Algemene voorwaarden
Algemeen 1. Definities Algemene Voorwaarden: deze algemene voorwaarden; Bedenktermijn: de termijn van 14 dagen ingaande de dag na de ondertekening van de Leningsovereenkomst door Investeerder binnen welke termijn de Investeerder alsnog schriftelijk aan Regiofund BV t.b.v. Debiteur kan aangeven het aanbod tot het aangaan van een Leningsovereenkomst c.q. de Leningsovereenkomst toch niet gestand te doen; Behandelingskosten: de vergoeding welke de Geldvrager is verschuldigd aan Regiofund B.V. voor de beoordeling en overige werkzaamheden gemoeid met de financieringsaanvraag; Debiteur: de Geldvrager die in het Project de Financiering als vastgelegd in de Leningsovereenkomst verkrijgt, dit via Leningen via crowdfunding op het Platform; Documentatie: de op het Platform bij het Project gepubliceerde bescheiden waarin onder meer Debiteur, het Project met daaraan verbonden perspectieven en risico’s, de benodigde Financiering, het Doelbedrag en de voorwaarden voor de Financiering, waaronder omvang lening, rente, aflossing, zekerheden is beschreven; Doelbedrag: de door de Geldvrager ten behoeve van zijn Project minimaal benodigde gelden; Financiering: het door de Geldvrager ten behoeve van dit Project benodigde geldbedrag dat minimaal gelijk is aan het Doelbedrag en, indien de Debiteur daarnaast een maximumbedrag voor het Project heeft opgegeven, maximaal gelijk is aan dit opgegeven maximumbedrag; Gebruiker: Iedere rechtspersoon en/of natuurlijk persoon van tenminste 18 jaar oud die bij Regiofund via het Platform Mijn Regiofund Account heeft aangemaakt, dan wel een overeenkomst met Regiofund is overeengekomen en daarmee deze Algemene Voorwaarden heeft aanvaard. Een Gebruiker kan vervolgens Investeerder en/of Geldvrager worden en nadat de Leningsovereenkomst tot stand is gekomen, wordt de Geldvrager Debiteur; Geldvrager: een Gebruiker die ten behoeve van eigen bedrijfsactiviteiten via crowdfunding Financiering wil aantrekken; Inschrijftermijn: de termijn aangegeven in de Documentatie (maximaal 14 dagen) waarbinnen een Investeerder een Leningsovereenkomst kan sluiten met Debiteur, welke termijn aanvangt op het in de Documentatie aangegeven moment, dan welk, bij gebreke daarvan, op het moment van plaatsing van het Project op het Platform; Investeerders: de in Bijlage 1 van de Leningsovereenkomst genoemde investeerders, die een Lening verstrekken; Investering: het bedrag door de Investeerder op een Project te verstrekken; Lening: de door een Investeerder op de Financiering uit hoofde van de Leningsovereenkomst op de daarin vastgelegde voorwaarden aan Debiteur ter beschikking ten stellen bedragen; Leningsovereenkomst: de overeenkomst van geldlening die door de Debiteur ten behoeve
van het Project wordt gesloten met een Investeerder en de Stichtingen, op welke overeenkomst van geldlening van toepassing zullen zijn de voorwaarden en de rentetarieven zoals deze zijn vastgesteld in de Documentatie; Mijn Regiofund Account: Het eigen account dat een Gebruiker via het platform heeft aangemaakt; Platform: het internetplatform Regiofund (www.regiofund.nl), waar Geldvragers projecten kunnen presenteren waarvoor zij een financiering wensen te verkrijgen en waar de Investeerders kennis kunnen nemen van deze projecten en zich kunnen inschrijven als Investeerder voor één van de gepresenteerde projecten; Privacyreglement: het op het Platform aanwezige reglement van Regiofund cs. inzake privacy waarborgen en de omgang daarmede; Project: het door Geldvrager op het Platform geplaatste project met de in de Lijst Hoofdpunten aangegeven kenmerken waarvoor hij Financiering behoeft; Publicatietermijn: de termijn waarbinnen op het Platform een Investeerder op een aanvraag voor een Lening een aanbod tot het doen van een Investering kan doen; Regiofund: de besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid Regiofund B.V. (KvK 62430173) gevestigd te Hengelo (Ov.); Regiofund cs.: Regiofund, Stichting Investeerders en/of Stichting Zekerheden; Schuld: de omvang op enig moment van het bedrag van de Lening, vermeerderd met opeisbare rente, en te verminderen met de op de Lening betaalde aflossingen; Stichting Investeerders: Stichting Investeerders Regiofund (KvK 62776843), de stichting die ten behoeve van de gezamenlijke investeerders wordt / is opgericht om te investeren in het Project van de Geldvrager; Stichting Zekerheden: Stichting Zekerheden Regiofund (KvK 63711230),de stichting die ten behoeve van de gezamenlijke investeerders wordt / is opgericht om zekerheden te houden en deze uit te winnen mocht de situatie daartoe aanleiding geven; Stichtingen: Stichting Investeerders en Stichting Zekerheden; Verschuldigde: al hetgeen de Debiteur aan de Investeerder verschuldigd is, waaronder onder meer begrepen de Schuld, krachtens deze akte/overeenkomst en/of uit welke anderen hoofde dan ook. Zekerheden: de zekerheden met in de Documentatie aangegeven rangorde, te verstrekken door of vanwege Debiteur ten behoeve van de gezamenlijke Investeerders ter waarborging daarvan dat de aflossingen, rente en evt. kosten, op de Leningen zoveel mogelijk worden voldaan, als m.n. in de Leningsovereenkomst en bijbehorende akten (o.m. bijlage 3) vastgelegd;
2. Toepasselijkheid algemene voorwaarden 2.1. De Algemene Voorwaarden zijn exclusief van toepassing op elk gebruik van het Platform en elke overige rechtsbetrekking tussen Gebruiker enerzijds en Regiofund cs. anderzijds en worden van toepassing bij registratie van de Gebruiker. Algemene voorwaarden welke door een Gebruiker worden gehanteerd zijn nimmer van toepassing en worden door Regiofund cs. niet aanvaard. 2.2. De Algemene Voorwaarden worden elektronisch ter beschikking gesteld op een manier zodat deze door Gebruiker kunnen worden opgeslagen. De Algemene Voorwaarden zijn tevens beschikbaar op het Platform. Op verzoek van Gebruiker of op eigen initiatief zendt Regiofund een exemplaar van de Algemene Voorwaarden kosteloos per e-mail of per post toe.
2.3. Voor zover bepalingen in deze Algemene Voorwaarden bij of na in werking treden in strijd zijn met dwingendrechtelijke wetsbepalingen, blijven deze voorwaarden buiten toepassing. Als één of meerdere bepalingen in de Algemene Voorwaarden op enig moment geheel of gedeeltelijk nietig zijn of vernietigd worden, blijven de andere bepalingen volledig van toepassing. 2.4. Afwijkingen van de Algemene Voorwaarden zijn slechts geldig als deze uitdrukkelijk schriftelijk tussen Regiofund cs. en Gebruiker zijn overeengekomen. Onder schriftelijk wordt in de Algemene Voorwaarden ook verstaan iedere vorm van elektronische communicatie (bijvoorbeeld e- mail). 2.5. Regiofund cs. mogen de Algemene Voorwaarden op ieder moment wijzigen. Regiofund informeert Gebruiker zoveel mogelijk schriftelijk over de wijzigingen uiterlijk een maand voordat deze van kracht worden. Gebruiker wordt geacht de wijzigingen te hebben aanvaard als hij niet vóór de voorgestelde datum van inwerkingtreding van die wijzigingen Regiofund schriftelijk heeft gemeld de wijzigingen niet te aanvaarden. Voor zover Regiofund cs. Gebruiker over de wijzigingen eerst nadien hebben geïnformeerd, wordt Gebruiker geacht de wijzigingen te hebben aanvaard als hij niet binnen één maand nadien Regiofund cs. schriftelijk heeft gemeld de wijzigingen niet te aanvaarden. Bij niet aanvaarding hebben Regiofund cs. de mogelijkheid maar zijn daar niet toe verplicht, de overeenkomst met Gebruiker te ontbinden. Indien de overeenkomst niet door Regiofund cs. wordt ontbonden wordt deze voort gezet op basis van de geldende voorwaarden zonder dat de wijzigingen daarin alsdan van kracht zijn.
3. Rol Regiofund cs. 3.1. Regiofund biedt een Platform voor crowdfunding. Regiofund treedt enkel op als bemiddelaar tussen vraag en aanbod in kapitaal. Regiofund cs. verstrekken geen advies, noch kunnen hun activiteit als een ‘execution only’ dienst in vermogensbeheer ten behoeve van een Gebruiker worden beschouwd . 3.2. Regiofund cs. zijn niet inhoudelijk betrokken bij het besluit van een Investeerder om een Investering te doen via het Platform. Het doen van een Investering via het Platform is volledig voor rekening en risico van Investeerder. 3.3. Regiofund is verantwoordelijk voor de administratieve en financiële afwikkeling van de Leningovereenkomsten. Investeerder en Geldvrager machtigen Regiofund daartoe bij de registratie als Gebruiker. 3.4. Voor informatie die Regiofund uit hoofde van de wet dient te verstrekken, brengt Regiofund geen kosten in rekening. 3.5. Het voortbestaan van Regiofund heeft geen invloed op de rechtsverhoudingen tussen Geldvrager, Investeerder, en de Stichtingen. 3.6. Regiofund is niet aansprakelijk voor enige schade die Geldvrager/Debiteur en Investeerder lijdt of nog kan lijden, tenzij er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid bij Regiofund. 3.7 Daar waar in de Algemene Voorwaarden de definitie ‘Regiofund cs.’ wordt gebruikt wordt daarbij zowel Regiofund en de Stichtingen gezamenlijk bedoeld, maar ook eenieder individueel, afhankelijk daarvan op wie de bepaling krachtens de bedoeling cq context betrekking heeft. Voor zover een van de onder definitie van Regiofund cs. opererende partijen een Gebruiker benadert doet hij dat steeds ook namens de andere partijen begrepen in de definitie, tenzij vaststaat dat vertegenwoordiging niet beoogd is. Verplichtingen van Regiofund cs. zijn nimmer hoofdelijk.
4. Rol Stichting Investeerders 4.1. Stichting Investeerders is opgericht met het doel gelden afkomstig van Investeerder en Debiteur veilig te stellen. Daartoe bewaart Stichting Investeerders gelden en voert betaalopdrachten uit volgens de instructies van Regiofund. Deze betaalopdrachten geschieden in het kader van Leningovereenkomsten. . 4.2. Stichting Investeerders voert enkel betaalopdrachten uit op instructie van Regiofund en is op geen enkele (andere) wijze betrokken bij de Leningovereenkomst. 4.3. Stichting Investeerders is niet aansprakelijk voor enige schade die Geldvrager/Debiteur en Investeerder lijdt of nog kan lijden, tenzij er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid bij Stichting Investeerders.
5. Rol Stichting Zekerheden 5.1. Stichting Zekerheden fungeert als zekerheidshouder ten behoeve van het minimaliseren van het verliesrisico van de Investeerders. 5.2. Stichting Zekerheden zal de gestelde Zekerheden uitwinnen mocht hiertoe aanleiding zijn. 5.3. Stichting Zekerheden is niet aansprakelijk voor enige schade die Geldvrager/Debiteur en Investeerder lijdt of nog kan lijden, tenzij er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid bij de Stichting Zekerheden.
6. Registratie op het Platform 6.1. Gebruiker dient zich op het Platform te registeren. Pas na registratie kan gebruik gemaakt worden van de diensten van Regiofund en de Stichtingen. 6.2. Na registratie ontvangt Gebruiker ter bevestiging van zijn e-mailadres een e-mail met een link om het Mijn Regiofund Account te activeren. 6.3. Gebruiker en een eventuele vertegenwoordiger van de Gebruiker dient handelingsbekwaam en tenminste 18 jaar oud te zijn. 6.4. Als Gebruiker een natuurlijk persoon is, dient hij zich te identificeren door middel van: • Het digitaal overleggen van een geldig legitimatiebewijs; • Het verrichten van een betaling van een bankrekening op naam van Gebruiker gehouden bij een NL-bank. 6.5. Als Gebruiker een rechtspersoon is, zal de vertegenwoordiger van die rechtspersoon zich identificeren door middel van: • Het digitaal overleggen van een geldig legitimatiebewijs; • Het overleggen van een recent uittreksel uit het handelsregister • Het verrichten van een betaling van een bankrekening op naam van Gebruiker gehouden bij een NL-bank; Het vaststellen van de vertegenwoordigingsbevoegdheid van vertegenwoordiger, of afgifte van een getekende machtiging door een bevoegde functionaris op grond van de geldende wet- en regelgeving, is onderdeel van het identificatieproces. 6.6. Gebruiker mag geen meerdere Mijn Regiofund Accounts aanmaken. Indien een persoon Gebruiker is als natuurlijk persoon en tevens als vertegenwoordiger van één of meer rechtspersonen, dient deze persoon voor elke registratie een uniek e-mailadres te gebruiken.
7. Mijn Regiofund Account
7.1. Gebruiker krijgt toegang tot het Mijn Regiofund Account door in te loggen. De inloggegevens bestaan uit het persoonlijke e-mailadres in combinatie met het persoonlijk gekozen wachtwoord. 7.2. Gebruiker dient het Mijn Regiofund Account en wachtwoord strikt geheim te houden. 7.3. Gebruiker kan inloggen op het Mijn Regiofund Account voor toegang tot zijn persoonlijke gegevens en het verrichten van feitelijke- en rechtshandelingen, zoals het aanvragen van een Lening of het inschrijven op een gepubliceerde aanvraag. Een overeenkomst komt pas rechtsgeldig tot stand nadat ook het klantacceptatieproces is afgerond. Regiofund behoudt zich het recht voor om een rechtshandeling op te schorten of te annuleren, ingeval de acceptatieproces niet of niet tijdig is afgerond. 7.4. Gebruiker is verantwoordelijk voor alle handelingen die door of vanwege Gebruiker via zijn Mijn Regiofund Account worden verricht. 7.6. Gebruiker kan zijn Mijn Regiofund Account per direct beëindigen, maar uitsluitend voor zover hij geen partij is in nog lopende Leningovereenkomsten, geen lopende Leningaanvraag heeft en ook niet heeft ingeschreven op een Leningaanvraag. Voor zover hij wel partij is in nog lopende Leningovereenkomsten, een lopende Leningaanvraag heeft en/of heeft ingeschreven op een Leningaanvraag kan Gebruiker voor deze onderdelen van zijn Mijn Regiofund Account een schriftelijk verzoek tot beëindiging indienen bij Regiofund, die zal nagaan of er geen naar haar oordeel belemmeringen voor beëindiging zijn, in welk geval beëindiging kan worden geweigerd of aan nadere voorwaarden worden onderworpen. Dit laat onverlet de bevoegdheid van een Investeerder niet handelend in de uitoefening van zijn beroep of bedrijf de overeenkomst te ontbinden omdat Regiofund cs. dan wel de Geldvrager jegens deze Investeerder tekort is geschoten, of onrechtmatig jegens Investeerder heeft gehandeld. 7.7. Regiofund mag het Mijn Regiofund Account van Gebruiker onmiddellijk of op een door Regiofund te bepalen termijn beëindigen en mag door Gebruiker op het Platform geplaatste bestanden, gegevens en materialen verwijderen, als er naar het oordeel van Regiofund sprake is van één of meer van de volgende situaties: • Gebruiker is tekort geschoten jegens Regiofund cs. of een derde, waaronder begrepen dat Gebruiker in strijd handelt met de Algemene Voorwaarden; • Gebruiker heeft onrechtmatig gehandeld jegens Regiofund cs. of een derde; • Het betreffende Mijn Regiofund Account is meer dan één jaar niet gebruikt;
8. Leningaanvraag volgeschreven 8.1. Het plaatsen van een aanvraag voor een Lening door Geldvrager geldt als een uitnodiging aan Investeerders tot het doen van een aanbod door Investeerders. Investeerders kunnen dit aanbod gedurende de Publicatietermijn doen door in te schrijven op Leningaanvragen, met inachtneming van een eventueel maximum als bedoeld in artikel 37.2 8.2. De Leningovereenkomst wordt aangegaan onder de opschortende voorwaarde dat de Leningaanvraag binnen de Publicatietermijn volgeschreven wordt. De Publicatietermijn wordt via het Platform bekend gemaakt en kan optioneel worden verlengd, zulks ter uitsluitende beoordeling van Regiofund. Als de opschortende voorwaarde niet vervuld wordt, dan wordt de Leningovereenkomst geacht niet tot stand te zijn gekomen, behoudens indien Regiofund ter zake Investeerder anders bericht.
8.3. Binnen de voorwaarden die Regiofund stelt, bepaalt Geldvrager zelf de hoofdsom, de looptijd van de Lening en het rentepercentage dat hij bereid is te betalen, rekening houdende met de bandbreedte die gerelateerd is aan de risicocategorie. Dit wordt vastgelegd in de Leningaanvraag en in de Leningovereenkomst. De rente wordt maandelijks achteraf in rekening gebracht. De rente wijzigt niet gedurende de looptijd van de Leningovereenkomst, tenzij Geldvrager gebruik maakt van zijn recht tot vervroegde aflossing als omschreven in artikel 7 van de Leningovereenkomst. 8.4. Als een Leningaanvraag is volgeschreven worden eventueel aanwezige meerdere inschrijvingen van één Investeerder op de Leningaanvraag samengevoegd tot één inschrijving. 8.5. Gedurende de Bedenktermijn die geldt vanaf het moment van inschrijven, kan de Investeerder zijn inschrijving intrekken. Pas na het verstrijken van deze termijnen is de Leningaanvraag definitief volgeschreven. 8.6. Als de Leningaanvraag definitief is volgeschreven, wordt de Leningovereenkomst door Regiofund namens alle Investeerders ondertekend. De Investeerder ontvangt daarvan bericht. 8.7. Namens Geldvrager/Debiteur wordt de Leningovereenkomst getekend door een tekenbevoegde functionaris van Geldvrager/Debiteur op grond van de geldende wet- en regelgeving vastgesteld en als zodanig geïdentificeerd.
9. Zekerheden 9.1. In de Leningovereenkomst kunnen Zekerheden worden bedongen. 9.2. Indien het vestigen van Zekerheden van toepassing is, wordt dit door Regiofund bij publicatie van de Leningaanvraag kenbaar gemaakt. 9.3. Vestiging van Zekerheden geschiedt ten behoeve van de Stichting Zekerheden in een specifieke Leningovereenkomst en daarbij behorende aktes. Iedere Investeerder bij die Leningovereenkomst, verleent bij deze de Stichting Zekerheden een exclusieve, onherroepelijke en ongeclausuleerde volmacht om de gedefinieerde Zekerheden voor Investeerder te (laten) vestigen en de daarmee samenhangende rechten en plichten voor de Investeerder uit te oefenen.
10. Vervroegde aflossing en opeisbaarheid 10.1. Debiteur mag de Lening tussentijds volledig aflossen. Investeerders ontvangen dan het restant van hun Investering in de Onderneming plus de drie opvolgende rentermijnen. Gedeeltelijke vervroegde aflossing is niet toegestaan. 10.2. Het is Investeerders niet toegestaan de Investering geheel of gedeeltelijk vervroegd op te eisen, behoudens op de voet van het bepaalde in artikel 8 en 10 Leningsovereenkomst (onder meer indien er aanleiding is te vrezen dat Debiteur niet aan zijn verplichting kan voldoen, bij faillissement of surseance van betaling van de Debiteur, bij verzwijging van belangrijke informatie ed.).
11. Gebruiksvoorwaarden Platform 11.1. Het Platform mag uitsluitend voor rechtmatige doeleinden worden gebruikt. Het Platform mag niet worden gebruikt voor het plaatsen of verspreiden van materiaal dat inbreuk maakt op rechten van derden of onrechtmatig is jegens derden. Het is Gebruiker niet toegestaan de belangen van Regiofund cs. of derden te schaden, al dan niet via het Platform.
11.2. Het delen van informatie op een zo transparant mogelijke manier staat centraal op het Platform. De Geldvrager/Debiteur verleent toestemming voor openbaarmaking via het Platform van de informatie die Geldvrager/Debiteur met Regiofund heeft gedeeld. Deze toestemming wordt geacht te zijn verleend, zodra Geldvrager instemt met het plaatsen van informatie op het Platform. 11.3 Leningaanvragen die in strijd zijn met de openbare orde of goede zeden dan wel misleidende informatie in de zin van art. 6:193a ev. BW kunnen worden aangemerkt, worden niet op het Platform geplaatst, dan wel kunnen bij latere constatering alsnog worden verwijderd. Daarnaast bemiddelt Regiofund niet in transacties met bedrijven die zich – direct of indirect – bezighouden met seks-, wapen- en/of tabaksindustrie.
12. Intellectuele eigendom 12.1. Alle woord- en beeldmerken op het Platform zijn, met uitzondering van de woord- en beeldmerken van Geldvragers/Debiteuren en tenzij anders aangegeven, eigendom van Regiofund en haar licentiegevers. Het is niet toegestaan gebruik te maken van deze woord- en beeldmerken zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Regiofund en de betreffende licentiegever. 12.2. Alle intellectuele eigendomsrechten op het Platform rusten bij Regiofund. Dit geldt niet voor de informatie en materialen die Geldvrager heeft aangeleverd en op verzoek van Geldvrager op het Platform is geplaatst. Regiofund verkrijgt een niet-exclusieve licentie om dergelijke informatie en materialen te plaatsen op het Platform. Regiofund mag de informatie en materialen corrigeren of weigeren. Geldvrager/Debiteur vrijwaart Regiofund voor aanspraken van derden betreffende schade geleden door inbreuk op intellectuele eigendomsrechten van die derden.
13. Dataprivacy 13.1. Regiofund cs. kent een separaat Privacyreglement, te raadplegen op haar website. Dit reglement is van toepassing op alle huidige en toekomstige rechtsverhoudingen tussen Regiofund cs. en Gebruiker. Via acceptatie van deze Algemene Voorwaarden wordt Gebruiker geacht kennis genomen te hebben van dit Privacyreglement en deze ook te accepteren.
14. Aansprakelijkheid en vrijwaring 14.1. De informatie op het Platform wordt door Regiofund met de grootst mogelijke zorg geplaatst. Desondanks kunnen onvolledigheden en onjuistheden niet altijd voorkomen worden. Regiofund cs. zijn niet aansprakelijk voor eventuele schade als gevolg van onvolledigheden of onjuistheden in de op het Platform aangeboden informatie, tenzij er sprake is van opzet of grove schuld van Regiofund cs. 14.2. Regiofund cs. zijn niet verantwoordelijk of aansprakelijk voor informatie op een website die is gelinkt van of naar het Platform. 14.3. Regiofund cs. zijn niet aansprakelijk voor eventuele schade voortvloeiend uit het gebruik van het Platform. 14.4. Op Regiofund rust een inspanningsverplichting om het Platform goed te laten functioneren. Maar Regiofund cs. zijn niet aansprakelijk voor schade veroorzaakt door storingen, onderbrekingen, fouten of vertragingen verband houdende met het Platform. 14.5. Regiofund cs. zijn niet aansprakelijk voor enige schade die Gebruiker lijdt of mocht lijden, die verband houdt met of voortvloeit uit de dienstverlening in het kader van haar
activiteiten, zoals onder meer aangegeven in de Algemene Voorwaarden. Dat is alleen anders als er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid van Regiofund cs.. 14.6. Regiofund cs. zijn niet aansprakelijk voor enige schade die voortvloeit uit het plaatsen van een Leningaanvraag op het Platform of de manier waarop de bijbehorende informatie wordt gepresenteerd. 14.7. Daargelaten par. 14.6 zijn Regiofund cs. niet aansprakelijk voor schade die wordt veroorzaakt doordat Gebruiker geen, dan wel onjuiste of onvolledige informatie heeft of is verstrekt. 14.8. Regiofund is nimmer aansprakelijk voor schade, van welke aard dan ook, ontstaan door opdrachtnemer ingeschakelde derden. 14.9. Voor zover Regiofund cs. aansprakelijk zijn, is de aansprakelijkheid steeds beperkt tot EUR 500,00 per Gebruiker. 14.10. Gebruiker vrijwaart Regiofund cs. voor eventuele schade die derden lijden in verband met de uitvoering van de Leningovereenkomst en het gebruik van het Platform welke schade het gevolg is van handelen of nalaten van Gebruiker, tenzij sprake is van opzet of grove schuld van Regiofund cs.. 14.11. Eventuele kosten die Regiofund cs. maken en schade die Regiofund cs. lijden in verband met aanspraken van derden komen voor rekening en risico van Gebruiker. 14.12. Gebruiker vrijwaart Regiofund cs. voor vorderingen van derden wegens schade die veroorzaakt is doordat Gebruiker geen, onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt.
15. Overmacht 15.1. In geval van overmacht zijn Regiofund cs. niet gehouden om hun verplichtingen met betrekking tot Gebruiker na te komen. Regiofund cs. kunnen gedurende de periode dat de overmacht voortduurt hun verplichtingen met betrekking tot Gebruiker opschorten. 15.2. Onder overmacht wordt verstaan iedere niet aan Regiofund cs. toerekenbare tekortkoming, waaronder mede begrepen: stakingen bij Regiofund cs. of derden, oorlog, oorlogsgevaar, oproer, brand, fabrieksstoornis, blokkades, ziekte van personeel, technische problemen aangaande internet en de bereikbaarheid van het Platform.
16. Administratie 16.1. Regiofund cs. bewaren hun administratie in overeenstemming met de wettelijke bewaartermijnen. 16.2. Een uittreksel uit de administratie van Regiofund cs. strekt tegenover Gebruiker tot volledig bewijs, tenzij de Gebruiker tegenbewijs levert.
17. Klachten 17.1. Klachten kunnen worden gericht aan
[email protected]. Normaliter stuurt binnen 10 werkdagen na ontvangst van een klacht Regiofund een reactie. In die reactie worden de vervolgstappen vermeld die worden gezet om de klacht zo spoedig mogelijk op te lossen. 17.2. Klachten die betrekking hebben op Debiteur als die niet voldoet aan zijn verplichtingen jegens Investeerder, stuurt Regiofund door naar de betreffende Debiteur. Regiofund cs. zijn noch worden hiermee verantwoordelijk of aansprakelijk voor de verplichtingen van Geldvrager/Debiteur.
18. Overdraagbaarheid
18.1. Regiofund cs. mogen hun rechten en plichten uit enige overeenkomst met Gebruiker geheel of gedeeltelijk overdragen aan een of meerdere derden. 18.2. Regiofund cs. kunnen delen van de dienstverlening uitbesteden aan derden met in achtneming van de regels daaromtrent uit hoofde van de Wet op het financieel toezicht en gerelateerde regelgeving. 18.3. Gebruiker mag zijn rechten en plichten uit enige overeenkomst met Regiofund cs. niet overdragen aan een derde, althans in ieder geval niet zonder schriftelijke toestemming van Regiofund.
19. Nawerking 19.1. De artikelen in deze voorwaarden die bestemd zijn om voort te duren nadat de Mijn Regiofund Accounts en/of overeenkomsten gesloten met Regiofund cs. zijn beëindigd, blijven van kracht nadat de betreffende Mijn Regiofund Accounts of overeenkomsten zijn beëindigd. Dat betreft in ieder geval de artikelen 3, 4, 5, 12, 13, 14 15, 19 en 20.
20. Rechtskeuze en bevoegde rechter 20.1. Deze voorwaarden en de rechtsverhouding tussen Gebruiker en Regiofund cs. worden beheerst door het Nederlandse recht. 20.2. Eventuele geschillen die verband houden met de deze voorwaarden of de rechtsverhoudingen tussen Gebruiker en Regiofund cs. worden voorgelegd aan de bevoegde Nederlandse rechter, van de rechtbank Overijssel, locatie Almelo.
Specifiek voor Geldvragers/Debiteuren
21. Verzoek tot Leningaanvraag 21.1. Geldvrager wordt tijdens het Leningaanvraag proces als Gebruiker geregistreerd en geïdentificeerd. De registratie omvat mede het verlenen van machtigingen door Geldgever/Debiteur aan Regiofund cs. Een Leningaanvraag kan worden ingediend via Mijn Regiofund Account. Geldvrager vult de velden in en Regiofund controleert of Geldvrager de afgelopen 3 maanden is gecontroleerd bij Graydon en/of (een) door Regiofund daartoe aangezochte andere instantie(s) voor de beoordeling van kredietwaardigheid. Als dat nog nooit – dan wel langer dan 3 maanden geleden – is gebeurd, wordt de kredietwaardigheid van de Geldvrager gecontroleerd op basis van een onafhankelijke risicoscore, afgegeven door Graydon en/of (een) door Regiofund daartoe aangezochte andere instantie(s) voor de beoordeling van kredietwaardigheid. Een volwaardige Leningbeoordeling volgt later in het proces. Regiofund laat de Leningaanvraag beoordelen door FBD en/of (een) door Regiofund daartoe aangezochte andere instantie(s) voor dergelijke beoordelingen. 21.2. Met in achtneming van artikel 8.3 geeft de Geldvrager aan welk bedrag hij wil lenen, voor welk doel de Lening gebruikt gaat worden (inclusief een beknopte toelichting) en wat de looptijd van de Lening moet zijn. 21.3. Geldvrager verstrekt de door Regiofund cs. gevraagde informatie en verstuurt via het Platform het verzoek tot Leningaanvraag aan Regiofund. 21.4. Geldvrager betaalt de vergoeding die verschuldigd is voor de Leningbeoordeling en de
Behandelingskosten via iDEAL. Geldvrager is er mede bekend dat niet betalen van deze vergoeding stopzetten van het verdere proces, als o.m. in artikel 22 aangegeven, inhoudt.
22. Beoordeling verzoek tot Leningaanvraag 22.1. Een verzoek tot Leningaanvraag wordt in behandeling genomen als het proces beschreven in artikel 21 is afgerond en Regiofund de betaling van de vergoeding zoals bedoeld in artikel 21.4 heeft ontvangen. 22.2. Regiofund toetst, al dan niet met behulp van derden, de financiële positie van de Geldvrager, waaronder begrepen de kredietwaardigheid van de Geldvrager. 22.3. Regiofund toetst voorts, voor zover dit niet reeds is geschied, de vertegenwoordigingsbevoegdheid van de vertegenwoordiger van de Geldvrager. Als de vertegenwoordiger niet volledig handelingsbevoegd is volgens het register van de Kamer van Koophandel, is een machtiging van de wel bevoegde persoon of personen vereist. Een volledig bevoegde functionaris moet zijn of worden geregistreerd als handelend namens de Geldvrager om de Leningovereenkomst te kunnen (laten) tekenen en/of de machtiging van de vertegenwoordiger te bevestigen. 22.4. Enkel Regiofund beoordeelt of een privéborgstelling noodzakelijk dan wel wenselijk is. Als dat het geval is, dient een recente IB-aangifte en BKR-toets van de betrokkene te worden verstrekt aan Regiofund. 22.5 Enkel Regiofund cs. beoordelen welke zekerheden door Geldvrager kunnen worden verstrekt aan de Stichting Zekerheden/Investeerders. 22.6. Regiofund kan een verzoek tot Leningaanvraag afwijzen om haar moverende redenen, waaronder begrepen maar niet beperkt tot het oordeel van Regiofund dat Geldvrager onvoldoende kredietwaardigheid biedt, dan wel betrokken lijkt (te zijn geweest) bij fraude, of faillissement, dan wel dat het investeringsplan onvoldoende kwaliteit heeft. Leningaanvragen die in strijd zijn met de openbare orde of goede zeden worden niet geplaatst. Daarnaast bemiddelt Regiofund niet in transacties met bedrijven of instanties die zich – direct of indirect – bezighouden met drugs, dan wel met seks-, wapen- en/of tabaksindustrie. 22.7. Regiofund cs. kunnen te allen tijde aanvullende informatie verlangen van Geldvrager/Debiteur, bijvoorbeeld in het kader van de beoordeling van diens financiële positie. Geldvrager/Debiteur verstrekt de verlangde aanvullende informatie. Voor zover Geldvrager daartoe redelijkerwijs niet in staat moet worden geacht, eindigt het aanvraagproces, maar kunnen Regiofund cs. op basis van uitsluitend hun eigen oordeel, dat niet behoeft te worden gemotiveerd, het aanvraagproces toch voortzetten. Geldvrager heeft op een dergelijke voortzetting geen enkel recht en kan dit ook niet afdwingen. 22.8. Geldvrager completeert de Leningaanvraag met de benodigde documenten. Artikel 22.7 is van overeenkomstige toepassing. 22.9. Regiofund beoordeelt de Leningaanvraag inclusief onderliggende documenten en bezoekt Geldvrager ofwel neemt op andere wijze contact op met Geldvrager. 22.10. Op basis van alle ontvangen informatie wordt de risicoclassificatie bepaald volgens een vast stramien en scoringsmodel zoals gepubliceerd op het Platform. 22.11. Op basis van de toets op kredietwaardigheid als bedoeld in artikel 21.1 en de vastgestelde risicoclassificatie en eventuele aanvullende informatie, wijst Regiofund het verzoek tot Leningaanvraag af of geeft zij (voorlopige) goedkeuring. 22.12. Geldvrager stelt een beschrijving op van het investeringsproject. Regiofund beoordeelt of de pitch inhoudelijk juist is en voldoet aan de kwaliteitseisen die worden
gesteld. Bij een positief oordeel besluit Regiofund tot definitieve plaatsing. Als Regiofund het complete dossier nog onvoldoende acht, herhaalt zich het proces. De eventuele kosten voor het opstellen van de pitch zijn voor rekening van de Geldvrager. 22.13. Indien Geldvrager afziet van voortzetting van het proces nadat de Leningaanvraag definitief is goedgekeurd door Regiofund, dan heeft Geldvrager geen recht op restitutie van de Behandelingskosten. 22.14. Regiofund cs. kunnen de behandeling van een Leningaanvraag op elk moment staken, indien Regiofund cs. op basis van uitsluitend haar eigen oordeel vaststelt dat er onvoldoende basis is om de behandeling voort te zitten. Bijvoorbeeld door – maar niet beperkt tot – beperkte medewerking of ontoereikende informatie van de Geldvrager.
23. Publicatie Leningaanvraag 23.1. Na goedkeuring door Regiofund publiceert Regiofund de Leningaanvraag op het Platform. 23.2. Zolang de Leningaanvraag niet is volgeschreven en de Publicatietermijn niet is afgelopen, kunnen Investeerders inschrijven op de Leningaanvraag. 23.3. Regiofund kan besluiten een Publicatietermijn te verlengen. 23.4. Als een Leningaanvraag definitief niet is volgeschreven, is het niet mogelijk om deze te herplaatsen bijv. met herziening van de Lening condities of pitch. Het staat Geldvrager wel vrij om een nieuw verzoek tot Leningaanvraag in te dienen. Het hele proces dient dan opnieuw doorlopen te worden. 23.5. Indien de Geldvrager na publicatie de Leningaanvraag intrekt of afziet van voortzetting van het inschrijvingsproces, is de Geldvrager toch de overeengekomen succesfee aan Regiofund verschuldigd.
24. Leningaanvraag volgeschreven 24.1. Geldvrager wordt (normaliter via e-mail) geïnformeerd als de Leningaanvraag is volgeschreven en/of als de Publicatietermijn is verstreken. 24.2. Geldvrager/Debiteur wordt uitgenodigd de Leningovereenkomst te ondertekenen. Namens Geldvrager/Debiteur tekent de daartoe bevoegde bestuurder of een (combinatie van) functionaris(sen) die volgens het register van de Kamer van Koophandel volledig handelingsbevoegd is (zijn). 24.3. Als blijkt dat de Leningovereenkomst niet definitief volgeschreven is, besluit Regiofund of de Leningaanvraag wordt herplaatst. Geldvrager heeft geen recht op restitutie van vergoedingen of vergoeding van schade als gevolg van dit besluit. 24.4. Nadat de Lening definitief volgeschreven is, wordt de Lening met inhouding van overeengekomen succesfee inclusief BTW beschikbaar gesteld aan Debiteur.
25. Risico’s 25.1. Geldvrager/Debiteur erkent dat alle Leningovereenkomsten die hij aangaat via het Platform voor zijn eigen rekening en risico zijn. 25.2. Geldvrager/Debiteur is zich ervan bewust dat hij met een groot aantal Investeerders een Leningovereenkomst aangaat. Regiofund cs. zijns geen partij bij de Leningovereenkomst. 25.3. Geldvrager/Debiteur accepteert dat hij geen rechtstreeks contact heeft met Investeerders. Stichting Investeerders en/of Stichting Zekerheden is gemachtigd om voor
Investeerders op te treden in relatie tot Geldvrager/Debiteur en kan geen betalingsregelingen of andere afspraken overeenkomen met één of meer Investeerders. 25.4. Betaling door Debiteur geschiedt middels automatische incasso. Als een incasso niet slaagt, voert Stichting Investeerders een automatische herincasso uit op de twee volgende Bankdagen. Na elke niet- succesvolle poging tot incasso wordt een automatische e-mail naar de Debiteur verstuurd. 25.5. Debiteur is buitengerechtelijke incassokosten verschuldigd aan Regiofund cs. met een minimumbedrag van EUR 250,00, als de incasso na drie pogingen niet is geslaagd, en is dan extra rente verschuldigd aan Investeerder, welke gelijk is aan het rentepercentage dat van toepassing is op de betreffende Leningovereenkomst over maandtermijnen vanaf de oorspronkelijke incassodatum tot aan de dag der algehele voldoening. 25.6. Regiofund cs. garanderen niet dat een Leningaanvraag daadwerkelijk (definitief) volgeschreven wordt en dat de Lening daadwerkelijk aan Geldvrager/Debiteur ter beschikking wordt gesteld. 25.7. Geldvrager/Debiteur onderkent dat door gebruik te maken van het Platform (bedrijfsgevoelige) informatie over Geldvrager wordt gedeeld met andere Gebruikers van het Platform, waaronder Investeerders. 25.8. Geldvrager/Debiteur onderkent dat zich onder de andere Gebruikers van het Platform concurrenten van Geldvrager kunnen bevinden, die de (bedrijfsgevoelige) informatie zouden kunnen gebruiken. 25.9. Geldvrager/Debiteur onderkent dat aan het betrekken van financiering door middel van crowdfunding risico’s verbonden zijn, wat kan leiden tot (reputatie)schade. Bijvoorbeeld als Debiteur de aflossings- en rentetermijnen niet kan voldoen.
26. Publicatietermijn Leningaanvraag 26.1. Wanneer de Publicatietermijn voor een Leningaanvraag verstrijkt zijn de volgende situaties denkbaar: 1. De Leningaanvraag is volgeschreven. Investeerders hebben het recht de inschrijving gedurende de Bedenktermijn na inschrijving in te trekken; 2. De Leningaanvraag is niet volgeschreven; 3. Regiofund besluit de Publicatietermijn te verlengen. 26.2. Als situatie 1.) zich voordoet, wacht Regiofund totdat de Bedenktermijn is verstreken. Als Investeerders gedurende de Bedenktermijn gebruik maken van hun recht om hun inschrijving in te trekken, is situatie 2.) van toepassing en krijgen Investeerders gedurende de Bedenktermijn de gelegenheid in te schrijven teneinde de Leningaanvraag opnieuw volgeschreven te krijgen. Als na afloop van de Bedenktermijn de Leningaanvraag definitief volgeschreven blijkt, is de opschortende voorwaarde vervuld en wordt de Leningovereenkomst geformaliseerd. Na formalisering zal Stichting Investeerders de Lening uitbetalen aan Debiteur volgens artikel 27. 26.3. Als situatie 2.) zich voordoet, wordt de Leningaanvraag van het Platform verwijderd of wordt de Publicatietermijn verlengd indien Regiofund daartoe besluit. 26.4. Als situatie 3.) zich voordoet, wordt de situatie na het verstrijken van de verlengde Publicatietermijn opnieuw beoordeeld aan de hand het lid 1 van dit artikel.
27. Uitbetaling Lening 27.1. Regiofund cs. streven ernaar om de Lening zo snel mogelijk nadat een Leningaanvraag definitief volgeschreven is over te boeken aan de Debiteur. Regiofund cs. zijn niet
verantwoordelijk of aansprakelijk voor eventuele vertragingen in de uitbetaling van de Lening. 27.2. Ook indien is voldaan aan de opschortende voorwaarde en een Leningaanvraag definitief volgeschreven is, kunnen Regiofund cs. ervan afzien de Lening over te maken aan Debiteur als daartoe serieuze aanleiding bestaat, dit naar het oordeel van Regiofund cs. In voorkomend geval zal de Leningovereenkomst worden ontbonden en zal de Leningaanvraag van het Platform worden verwijderd. 27.3. De Lening wordt uitgekeerd, na inhouding van de door Geldvrager/Debiteur volgens de Vergoedingenstructuur verschuldigde succes fee inclusief BTW.
28. Zekerheden 28.1. Debiteur verstrekt aan Stichting Zekerheden de Zekerheden die Regiofund cs. nodig achten. Een en ander wordt in gezamenlijk overleg gedaan. 28.2. Regiofund cs. dragen zorg voor de daarvoor betreffende documenten. 28.3. Debiteur is verplicht deze Zekerheden aan Stichting Zekerheden ten behoeve van Investeerders te verstrekken. 28.4. Alle kosten gepaard gaande met het verstrekken van deze Zekerheden komen voor rekening van Geldvrager/Debiteur. 28.5. Stichting Zekerheden zal, zodra de Lening wordt uitbetaald, de vestigingshandelingen verrichten. 28.6. Geldvrager/Debiteur is ervan op de hoogte dat, indien Debiteur zijn (financiële) verplichtingen uit de Leningsovereenkomst(en), dan wel deze Algemene Voorwaarden, niet voldoet, Regiofund cs. op basis van deze algemene voorwaarden en de geldende overeenkomsten, tot uitwinning van de verstrekte zekerheden kunnen overgaan. 28.7. Regiofund cs. zijn nimmer aansprakelijk voor de schade die Debiteur hierdoor zou kunnen lijden.
29. Betalingen aan Investeerder 29.1. Eén maand na uitboekdatum van de Lening aan Debiteur starten de rente- en aflossingsverplichtingen van Debiteur. Regiofund cs. zullen de bedragen - zoals gespecificeerd in het Terugbetaalschema - via automatische incasso door Stichting Investeerders innen. Stichting Investeerders stelt na ontvangst van deze bedragen het hieruit aan Investeerder toekomende binnen 5 werkdagen nadien beschikbaar aan Investeerder. 29.2. Door het afgeven van de machtiging voor automatische incasso stemt Geldvrager/Debiteur in met de betaaltransacties volgens het betaaloverzicht in de Leningovereenkomst aan Investeerders via de Derdengeldenrekening van Stichting Investeerders. 29.3. Er wordt aan Debiteur geen rente vergoed over de periode dat de gelden op een rekening van de Stichtingen staan . 29.4. Voor zover Debiteur bekend is met een niet-toegestane of foutieve betalingstransactie waarvoor hij Regiofund cs. aansprakelijk zou kunnen stellen, verkrijgt alleen rectificatie van Regiofund cs. als hij Regiofund cs. onverwijld en uiterlijk dertien maanden na de valutadatum waarop zijn rekening is gedebiteerd, kennis geeft van de bewuste transactie, tenzij Regiofund cs., in voorkomend geval, de informatie betreffende de betalingstransactie niet hebben verstrekt of ter beschikking hebben gesteld volgens de eisen die de wet daaraan
verbindt. 29.5. In geval van een niet-toegestane betalingstransactie wordt aan Debiteur onverwijld het bedrag van de niet-toegestane betalingstransactie terugbetaald.
30. Verplichtingen Geldvrager 30.1. Geldvrager/Debiteur is verplicht om tenminste eenmaal per jaar een update te geven van het financiële verloop van zijn onderneming. 30.2. Geldvrager/Debiteur is verplicht tenminste eenmaal per jaar jaarcijfers te verstrekken aan Regiofund binnen 6 maanden na afloop van het boekjaar. Als Geldvrager/Debiteur hieraan niet voldoet is hij aan Regiofund een direct opeisbare boete verschuldigd van EUR 250,00 alsmede een boete van EUR 250,00 voor elke maand dat hij hieraan niet voldoet.
31. Niet-nakoming Geldvrager 31.1. Debiteur is buitengerechtelijke incassokosten verschuldigd aan Regiofund cs. met een minimumbedrag van EUR 250,00 als de incasso na drie pogingen niet is geslaagd, en rente gelijk aan het rentepercentage dat van toepassing is op de betreffende Leningovereenkomst over maandtermijnen vanaf de oorspronkelijke incassodatum tot aan de dag der algehele voldoening. Deze bepaling laat de overige verplichtingen van Debiteur onverlet. 31.2. Regiofund cs. kan, onverminderd de rechten die Regiofund cs. zelf uit hoofde van de wet kunnen uitoefenen jegens Debiteur, namens Investeerders – voor zover daartoe bepaaldelijk gemachtigd – maatregelen in en buiten rechte treffen in verband met alle uit de Leningovereenkomst voortvloeiende vorderingen van Investeerders op Debiteur. 31.3. Alle kosten die door of namens Regiofund in en buiten rechte (met inbegrip van de advocaatkosten) worden gemaakt komen voor rekening van Debiteur en zullen op Debiteur worden verhaald.
32. Machtiging 32.1. Geldvrager/Debiteur verstrekt hierbij een onherroepelijke volmacht aan Regiofund cs. voor het incasseren van de verschuldigde maandtermijnen met rente, aflossing en vergoedingen, vergoedingen voor eventuele aanvullende diensten en eventuele vergoedingen die volgen uit het niet nakomen van verplichtingen door Geldvrager/Debiteur. Geldvrager/Debiteur ziet af van handelingen welke op enigerlei wijze kunnen leiden tot het storneren van uitgevoerde incasso’s.
33. Tarieven en kosten 33.1. Een overzicht van de geldende tarieven en kosten is beschikbaar via het Platform. 33.2. De geldende tarieven en kosten worden vastgelegd op het moment van het ter definitieve goedkeuring versturen van de Leningaanvraag en blijven voor de duur van de Leningovereenkomst van kracht.
Specifiek voor Investeerders
34. Dienstverlening Regiofund 34.1. Investeerder kan met behulp van zijn Mijn Regiofund Account op het Platform investeren in Leningaanvragen.
34.2. Om als Investeerder te kunnen handelen dient de betrokkene zich als Gebruiker op het Platform te registreren en te identificeren. De registratie omvat mede het verlenen van machtigingen door Investeerder aan Regiofund cs. 34.3. Onderdeel van de registratie is dat Investeerder met de registratie aan Regiofund een onherroepelijke volmacht, om namens Investeerder de Leningsovereenkomst(en) met Geldvrager(s)/Debiteur(en) te ondertekenen, verstrekt. Regiofund zal dit pas doen wanneer de in art. 37.1 aangegeven iDEAL betaling ontvangen is op de bankrekening van Stichting Investeerders en de Bedenktermijn verstreken is. 34.4. Regiofund cs. verstrekken geen advies. De dienstverlening van Regiofund cs. bestaat uit het beheren van het Platform, het verrichten van betalingen, het met betrekking tot de Geldvrager publiceren van het risico, het, indien door Regiofund nodig geacht, doen van onderzoek naar betrokkenheid bij fraude, faillissement en dergelijke, het beoordelen van de financiële positie en de kwaliteit van het investeringsplan en het beheren en zo nodig uitwinnen van Zekerheden. 34.5. Via het Mijn Regiofund Account kan Investeerder diverse instellingen en voorkeuren beheren zoals het ontvangen van de nieuwsbrief, e-mail notificaties en dergelijke. Daarnaast heeft de Investeerder via het Mijn Regiofund-account onder andere inzicht in alle Investeringen, statistieken, Inschrijvingen en Overeenkomsten waarin de Investeerder partij is.
35. Privacy en anonimiteit Investeerder 35.1. De identiteit van Investeerder blijft anoniem voor de Geldvrager/Debiteur en andere Investeerders die betrokken zijn bij dezelfde Leningovereenkomst. De Debiteur heeft inzage in het registratienummer en de Investering van alle Investeerders. Alleen Regiofund cs. hebben volledige inzage in alle gegevens van de Investeerders.
36. Risico’s 36.1. Investeerder erkent dat alle Investeringen die worden verricht voor zijn eigen rekening en risico zijn. 36.2. Investeerder accepteert dat hij geen zeggenschap heeft of zal krijgen in Debiteur cq de onderneming van Debiteur waarin hij heeft geïnvesteerd. 36.3. Investeerder is zich ervan bewust van het risico dat geen althans onvoldoende betalingen (meer) worden ontvangen vanaf het moment dat Debiteur niet meer volledig) aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, om welke reden dan ook. Investeerder kan zijn Investering in Debiteur dus geheel of gedeeltelijk verliezen. 36.4. Regiofund cs. kunnen niet garanderen dat Investeerder enig financieel voordeel gaat behalen door te investeren via het Platform. Investeerder is zich bewust van het feit dat het risicovol is om een Lening te verstrekken aan derden en dat de Investering van zijn keuze een hoog risico kan omvatten. 36.5. Regiofund cs. benadrukken het belang van een goede spreiding van Investeringen in crowdfunding over een groter aantal Leningaanvragen. Daarnaast benadrukken Regiofund cs. dat Investeerder dient te overwegen het vermogen dat hij wenst te investeren of beleggen, niet uitsluitend te investeren in Leningen via crowdfunding, maar juist te verspreiden over verschillende beleggingscategorieën (bijvoorbeeld sparen, obligaties, aandelen etc.). Nadrukkelijk wordt hier nogmaals aangegeven dat Regiofund cs. hieromtrent geen advies verstrekt noch ter zake als instantie op ‘execution only’ basis opereert.
36.6. Er kunnen Zekerheden worden gevestigd ten behoeve van Investeerder. De Zekerheid zal dan worden ondergebracht in de Stichting Zekerheden, van welke Regiofund b.v. de bestuurder is. Stichting Zekerheden is derhalve gevolmachtigd namens Investeerder Zekerheden te houden en zo nodig uit te winnen. Eventuele aansprakelijkheden van Regiofund cs. jegens Investeerder zijn steeds uitgesloten. 36.7. Als het stellen van Zekerheden en/of garantstelling van toepassing is, wordt dit expliciet vermeld in het risicoprofiel van de betreffende Leningaanvraag. 36.8. De Geldvrager/Debiteur kan naast financiering via het Platform financiering verkrijgen via andere kanalen, zoals van een bank. Investeerder is zich ervan bewust dat een bank of andere financier (ook) zekerheden kan bedingen voor de terugbetaling van het Lening. Dit betekent dat in geval van bijvoorbeeld faillissement van de Debiteur, de bank of andere financier mogelijk een sterkere verhaalspositie heeft dan Investeerder. De partij met de sterkste verhaalsrechten zal eerst worden betaald door de Debiteur, pas daarna volgt een partij met minder sterke verhaalsrechten. Dat kan Investeerder zijn. De kans is derhalve aanwezig dat Investeerder niets meer ontvangt van de Debiteur. Investeerder onderkent en accepteert dit risico. 36.9. In de Leningaanvraag wordt de financieringsmix expliciet vermeld, zodat de Investeerder zijn risico zelf kan afwegen. Investeerder is daartoe ook gehouden.
37. Investering 37.1. Een Investeerder selecteert zelf een project waarin hij wenst te investeren. Investeren is pas mogelijk nadat het registratieproces is afgerond. Investeerder kiest het te investeren bedrag en betaalt middels iDEAL-betaling. 37.2. Regiofund is gerechtigd maar niet verplicht een maximum te verbinden aan het bedrag waarvoor een Investeerder inschrijft op een Leningaanvraag. Dit maximum kan worden uitgedrukt in een door Regiofund te bepalen percentage van het totaalbedrag van de Leningaanvraag, dan wel vast bedrag, dan wel op enige andere wijze. Regiofund is verplicht een dergelijk maximum aan Investeerders bekend te maken. 37.3. De Leningovereenkomst kan door Investeerder worden ontbonden binnen de Bedenktermijn. Als voornoemde termijnen zijn verstreken, kan Investeerder de Investering niet meer terugvorderen.
38. Betaling Investering aan Regiofund 38.1. Door het overmaken van het Investeringsbedrag naar (de rekening van) Stichting Investeerders stemt Investeerder in met de daarop bij volschrijven van de Lening volgende betaaltransacties aan de Geldvragers. 38.2. Investeerder mag zijn Investering niet beëindigen of op enige wijze opeisen nadat de termijn van 14 dagen (bedenktermijn) na moment van Investering is verlopen. Uitzondering hierop geldt als tussen het moment van overboeking van de Investering en het moment van inwerkingtreding van de Leningovereenkomst het faillissement van /Debiteur is aangevraagd of een verzoek tot het verlenen van surseance van betaling is ingediend en dit aan Regiofund cs. is gemeld door een bewindvoerder of curator. In voorkomend geval kan Investeerder enkel dat deel van de Investering beëindigen of opeisen dat gereserveerd was voor de betreffende Geldvrager. 38.3. Er wordt aan Investeerders geen rente vergoed over de periode dat de gelden op een rekening van de Stichtingen staan. 38.4. Voor zover Investeerder bekend is met een niet-toegestane of foutieve
betalingstransactie waarvoor hij Regiofund cs. aansprakelijk zou kunnen stellen, verkrijgt alleen rectificatie van Regiofund cs. als hij Regiofund cs. onverwijld en uiterlijk dertien maanden na de valutadatum waarop zijn rekening is gedebiteerd, kennisgeeft van de bewuste transactie, tenzij Regiofund cs., in voorkomend geval, de informatie betreffende de betalingstransactie niet hebben verstrekt of ter beschikking hebben gesteld volgens de eisen die de wet daaraan verbindt. In dat geval gaat deze vervaltermijn eerst lopen nadat de betreffende informatie in redelijkheid wel ter beschikking is gesteld. 38.5. In geval van een niet-toegestane betalingstransactie wordt aan Investeerder onverwijld ten laste van de betreffende Debiteur(en) het bedrag van de niet-toegestane betalingstransactie terugbetaald.
39. Publicatietermijn Leningaanvraag 39.1. Wanneer de Publicatietermijn voor een Leningaanvraag verstrijkt zijn de volgende situaties denkbaar: 1. de Leningaanvraag is volgeschreven. Investeerders hebben het recht de inschrijving binnen de Bedenktermijn in te trekken; 2. de Leningaanvraag is niet volgeschreven; 3. Regiofund besluit de Publicatietermijn te verlengen. 39.2. Als situatie 1) zich voordoet, wacht Stichting Investeerders totdat bovengenoemde Bedenktermijn is verstreken. Is de Leningaanvraag definitief volgeschreven, is de opschortende voorwaarde vervuld en wordt de Leningovereenkomst van kracht. Als één of meer Investeerders gebruik maken van hun recht om hun inschrijving in te trekken, is situatie 2.) van toepassing en krijgen Investeerders de gelegenheid in te schrijven teneinde de Leningaanvraag opnieuw volgeschreven te krijgen. Is de Leningaanvraag na afloop van de Bedenktermijn definitief volgeschreven, dan zal Stichting Investeerders de Lening overmaken aan Debiteur. 39.3. Als situatie 2) zich voordoet, worden de voor Investering gereserveerde gelden binnen 2 werkdagen weer terugbetaald op de bankrekening, bij Regiofund cs. bekend, van Investeerder. 39.4. Als situatie 3) zich voordoet, wordt de situatie na het verstrijken van de verlengde Publicatietermijn opnieuw beoordeeld aan de hand van lid 1 van dit artikel.
40. Uitbetaling Lening aan Geldvrager 40.1. Regiofund cs. streven ernaar om de Lening zo snel mogelijk nadat een Leningaanvraag definitief volgeschreven is, over te boeken aan Debiteur. Regiofund cs. zijn niet verantwoordelijk of aansprakelijk voor eventuele vertragingen in de uitbetaling van de Lening die veroorzaakt wordt door enige tekortkoming, onder meer door Investeerder(s). 40.2. Ook indien is voldaan aan de opschortende voorwaarde en een Leningaanvraag definitief volgeschreven is, zijn Regiofund cs. bevoegd de Lening niet over te maken aan de Debiteur als daartoe een serieuze aanleiding bestaat. Bijvoorbeeld omdat er naar het oordeel van Regiofund cs. een serieuze zorg ontstaan is over de nakoming door de Debiteur of omdat diens financiële situatie sterk verslechterd is. In voorkomend geval kan de Leningovereenkomst door Regiofund cs. worden ontbonden. De (gedeelten van de) Investeringen zullen worden terugbetaald aan de Investeerders.
41. Betalingen aan Investeerder
41.1. Eén maand na uitboeken van de Lening aan Debiteur vangen de rente- en aflossingsverplichtingen van Debiteur aan. Regiofund zal de bedragen zoals gespecificeerd in het betaaloverzicht in de Leningovereenkomst via automatische incasso innen via de rekening van Stichting Investeerders, welke Stichting Investeerders vervolgens hieruit de aan Investeerders toekomende bedragen bestaande uit rente (en aflossing) binnen 5 werkdagen nadien overboeken op, het bij Regiofund cs. bekende, rekeningnummer van de Investeerder.
42. Niet-nakoming door Geldvrager/Debiteur 42.1. Betaling door de Debiteur geschiedt middels automatische incasso. Als een incasso niet slaagt, voeren Regiofund cs. een automatische herincasso uit op de twee volgende Bankdagen. 42.2. Als de incasso na drie pogingen niet is geslaagd, is de Debiteur buitengerechtelijke incassokosten verschuldigd aan Regiofund met een minimumbedrag van EUR 250 en is de Debiteur extra rente verschuldigd aan Investeerder gelijk aan het rentepercentage dat van toepassing is op de betreffende Leningovereenkomst over maandtermijnen vanaf de oorspronkelijke incassodatum tot aan de dag der algehele voldoening. Deze bepaling laat de overige verplichtingen van de Debiteur onverlet. 42.3. Als een (deel van een) Investering onmiddellijk opeisbaar is geworden, zal dit zo snel mogelijk kenbaar gemaakt worden aan Regiofund. Regiofund zal contact opnemen met de Debiteur en trachten de betalingen alsnog te laten plaatsvinden. 42.4. Als betaling ook na het verstrijken van 2 maanden uitblijft, kunnen Regiofund cs. als gemachtigde van Investeerder overgaan tot het nemen van maatregelen tot verhaal in of buiten rechte jegens de Debiteur ten behoeve van Investeerder. Onderdeel van de registratie is dat Investeerder heeft aan Regiofund cs. hiertoe een onherroepelijke volmacht verstrekt. Regiofund cs. kunnen nimmer worden verplicht om over te gaan tot verhaal. 42.5. De kosten van verhaal worden (zoveel mogelijk) ten laste gebracht van de /Debiteur. Regiofund cs. kunnen niet worden verplicht de kosten te dragen van de in lid 5 genoemde maatregelen. 42.6. Als de Debiteur (gedeeltelijk) verhaal biedt voor nakoming van zijn verplichtingen onder de Leningovereenkomsten met Investeerders, wordt het van de Debiteur geïncasseerde bedrag in de volgende volgorde aangewend: 1. Kosten van de in lid 5 genoemde maatregelen voor degenen die deze kosten dragen, daaronder begrepen kosten voor ingeschakelde derden in het kader van optreden in en buiten rechte (inclusief advocaatkosten en incassokosten); 2. Beheervergoeding van Regiofund cs.; 3. Rente Investeerders naar rato van Investering in de Debiteur; 4. Hoofdsom Investeerders naar rato van Investering in de Debiteur. Pas als een hoger gerangschikte post volledig is voldaan, wordt toegekomen aan vergoeding van een lager gerangschikte post. 42.7. Als de Debiteur geen of onvoldoende verhaal biedt om de post ad 1) te voldoen, komt het restant van die kosten voor rekening van degenen die de kosten dragen van de in lid 5 genoemde maatregelen. 42.8. Het bovenstaande laat onverlet de rechten die Regiofund cs. zelf uit hoofde van de wet kunnen uitoefenen jegens de Debiteur.
43. Machtiging
43.1. Bij de registratie als Gebruiker accepteert de Gebruiker deze Algemene Voorwaarden en verstrekt Investeerder een onherroepelijke en onvoorwaardelijke machtiging aan Regiofund cs. voor het namens Investeerder ondertekenen van Leningovereenkomsten, voor het incasseren van de verschuldigde Beheervergoeding en voor het verrichten van betalingstransacties met Debiteur(en), een Leningovereenkomst te ontbinden en tot het nemen van maatregelen tot verhaal in of buiten rechte jegens de Debiteur. Deze machtiging wordt verleend vanaf registratie tot de Leningovereenkomst is afgewikkeld. Deze machtiging voor zakelijke Europese incasso is niet storneerbaar. 43.2. Stichting Investeerders beheert de gelden van Investeerder die op de rekening van de Stichting staan en geeft betaalopdrachten. Bijvoorbeeld om de Lening over te boeken naar de Debiteur en om de maandtermijnen bestaande uit aflossing, rente en kosten die de Debiteur aan Investeerder is verschuldigd uit hoofde van de Leningovereenkomst over te boeken naar Investeerder. 43.3. Regiofund cs. kan op basis van de verstrekte machtiging o.m. namens Investeerder een Leningovereenkomst ontbinden voordat de Lening aan de Debiteur is overgemaakt als, naar oordeel van Regiofund, de (financiële) situatie van de Debiteur inclusief zijn onderneming, daartoe aanleiding geeft of er anderszins aanleiding is te vrezen dat de Debiteur niet aan zijn verplichtingen zal (kunnen) voldoen. 43.4. Regiofund cs. kan op basis van de verstrekte machtiging o.m. overgaan tot het nemen van maatregelen tot verhaal in of buiten rechte jegens de Debiteur ten behoeve van Investeerder, waaronder verstaan het eventueel uitwinnen van Zekerheden.
44. Aansprakelijkheid Regiofund cs. 44.1. Investeerder kan zijn Investering niet van Regiofund cs. of de Debiteur terugvorderen anders dan op de wijze en het moment als in de Leningovereenkomst bepaald. Investeerder ontvangt op zijn Investering aan rendement maximaal het bedrag of de bedragen zoals in de Leningovereenkomst(en) is bepaald. 44.2. Regiofund cs. zijn niet aansprakelijk voor het niet-nakomen van verplichtingen door de Debiteur jegens Investeerder zoals vastgelegd in de Leningovereenkomst.
45. Wijziging bankrekeningnummer 45.1. Het wijzigen van een bankrekeningnummer zijdens Investeerder is alleen mogelijk door het verrichten van een betaling. De rekening dient te worden aangehouden bij een NL-bank en op naam van Investeerder te zijn gesteld. Bij registratie van de betaling wordt het (nieuwe) bankrekeningnummer automatisch vastgelegd en zal dit nieuwe nummer tot de volgende wijziging cq einde Leningsovereenkomst worden toegepast.
46. Tarieven en kosten 46.1. Voor een overzicht van de geldende tarieven en kosten verwijzen Regiofund cs. naar het Platform. 46.2. De geldende tarieven en kosten worden vastgelegd op het moment van bevestigen van de inschrijving op de Leningaanvraag en blijven voor de duur van de Leningovereenkomst van kracht.
