1/a. sz. melléklet
Ügyfél tájékoztató a lakossági jelzáloghitelről A konstrukciót a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (címe: 1122 Budapest, Pethényi köz 10. ) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. július 11.
I. Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekről 1.
Hitelező adatai Hitelező neve: Takarékbank Zrt. címe: 1122 Budapest Pethényi köz 10.
2.
A jelzáloghitellel kapcsolatos adatok
2.1. Felhasználási célok, amelyre a hitel fordítható: Lakossági forint jelzáloghitel Lakáscélra (lakás vásárlás vagy lakáscélú hitelkiváltás) vagy Szabad felhasználásra igényelhető. A kölcsönt olyan lakossági ügyfelek vehetik igénybe, akik: • a Takarékbank által finanszírozott lakásépítési projektek során felépülő ingatlanok megvásárlásához kívánnak lakáscélú hitelt felvenni, vagy • az SZHISZ, TAKINFO Kft., TakarékFaktor Zrt., Banküzlet Zrt. és a Takarékbank dolgozói, dolgozójának – Ptk.1 szerinti - közeli hozzátartozója, illetve hozzátartozója, • az MFB stratégiai csoport tagjainak dolgozója, dolgozójának - Ptk. szerinti - közeli hozzátartozója, illetve hozzátartozója, • Takarékbank Zrt dolgozója által ajánlott természetes személyek, • a Takarékbank Pénz- és Tőkepiaci Üzletág ügyfelei, • a Takarékbank Vállalati ügyfeleinek tulajdonosai, alkalmazottai és általuk ajánlott személyek, • Takarékbank lakossági ügyfelei által ajánlott személyek. 2.2. • • • •
A jelzáloghitel biztosítékai: a hitel fedezeteként felajánlott ingatlan, adott esetben kiegészítő ingatlanfedezet. A fedezetként bevont ingatlanokra a Takarékbank jelzálogjogot jegyeztet be. Ingatlanfedezeti vagyonbiztosítás adott esetben Adóstárs adott esetben életbiztosítás
A fedezetként felajánlott ingatlan területi elhelyezkedése: • a lakásprojektek esetében a lakásprojekt megvalósulásának helyszínén, • egyéb esetekben Pest megye területén van. Ingatlanfedezeti vagyonbiztosítás A Hitelfelvevő és/vagy Zálogkötelezett a biztosítékul lekötött ingatlanokat - amennyiben ilyen biztosítással még nem rendelkezik - köteles, legalább a Takarékbank által meghatározott kockázati körökre biztosítani és a biztosítási szerződést a Biztosító által a Takarékbankot megillető hitelbiztosítéki záradékkal ellátni. A Hitelfelvevő és/vagy Zálogkötelezett a kölcsönszerződés fennállásáig a Takarékbank hozzájárulása nélkül a biztosítási szerződést a Takarékbank számára hátrányosan nem módosíthatja, nem szüntetheti meg és köteles folyamatosan díjfizetéssel fedezni. 1
2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyvről 8:1. § (1) bek. 1. közeli hozzátartozó: a házastárs, az egyenes ágbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és a nevelt gyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő és a testvér;
1
2.3. •
A jelzáloghitel lehetséges futamideje: Minimum: 5 év – Maximum: 25 év
2.4. A Takarékbank által kínált jelzáloghitel típusa, kamatozása: Piaci kamatozású lakáscélú hitel vagy szabad felhasználású hitel • Forint hitel (forint alapú) A kölcsön összege: • Minimum: 3.000.000,- Ft • Maximum: 30.000.000,- Ft A nyújtható kölcsön összege nem haladhatja meg az ingatlan(ok) forgalmi értékének (lakásprojektek esetében a várható forgalmi értékének) 75 %-át. Kamatozás feltételei: Ügyleti kamat: referencia-kamatláb + kamatfelár Az ügyleti kamat mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. Jelen konstrukció keretében a Takarékbank a hitelt a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett – 6 havi BUBOR – referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és 3 vagy 5 éves kamatfelár kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral nyújtja (a hitel utolsó kamatfelár kamatperiódusának időtartama 3 évnél, illetve 5 évnél rövidebb is lehet). • Referencia-kamatláb kamatperiódusra vonatkozó feltételek: Referencia kamatláb kamatperiódus: 6 hónap Az ügyleti kamat referencia-kamatláb kamatperiódusonként (a továbbiakban: kamatperiódus) referencia kamatlábhoz kötötten változik. A Takarékbank évente kétszer - minden év január 11-én és július 11-én - igazítja a hitel referencia kamatát a 6 havi BUBOR értékéhez, ennek megfelelően a kamatperiódusok január 11-től július 10-ig, illetve július 11-től január 10-ig tartanak. A kamatperiódusok 6 hónaposak és mindig a következő kamatforduló előtti napig tartanak. A fentiek alól kivételt képez az első kamatperiódus, amelynek kezdő napja az (első) folyósítás napja, valamint az utolsó kamatperiódus, amelynek utolsó napja a kölcsön lejáratának a napja. A kamatperióduson belül az ügyleti kamat mértéke nem változik. A referencia-kamatláb a kamatperiódust – folyósításkor a folyósítást - megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal - amennyiben ez munkaszüneti nap, úgy az ezt megelőző munkanapon jegyzett 6 havi BUBOR alapján kerül megállapításra. • Kamatfelár kamatperiódusra vonatkozó feltételek: A Takarékbank a kamatfelárat a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal az egyes kamatfelár kamatperiódusok lejárta után legfeljebb a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Az alkalmazott kamatfelár-változtatási mutató: 5-18 éves futamidejű hitelek esetében H4F3; kamatfelár periódus 3 év 18-25 éves futamidejű hitelek esetében H4F5, kamatfelár periódus 5 év Az új kamatfelár kamatperiódusban alkalmazott kamatfelár mértékének megállapítása a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével történik. A hitelszerződésben meghatározott alkalmazandó kamatfelár-változtatási mutató - ideértve annak bármely összetevőjét is - a kamatfelár kamatperiódust követően sem módosítható egyoldalúan.
2
Kamatfelár módosítás esetén a Takarékbank a kamatfelár-kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal tájékoztatja Ügyfeleit. BUBOR: (Budapest Interbank Offered Rate): azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. A kölcsön után járó kamat összegének megállapítása napi kamatszámítással, a mindenkor fennálló tőketartozás alapján a következő képlet szerint történik: tőke x kamatláb % x kamatnapok száma 360 x 100 A hitel kamata és egyéb díjainak módosítása: A fogyasztó számára hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított ügyleti kamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy azt a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (a továbbiakban: Fhtv.) ezt lehetővé teszi, és a felek ezt a szerződésben kifejezetten kikötötték. Ha a hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a kamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Takarékbanknak ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a fogyasztó javára érvényesíti. A fogyasztó késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számítható fel a fogyasztóval szemben, amely - nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és - nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre az Fhtv 17/A. §-ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke (jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértéke). A késedelmi kamat mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. 2.5
Forinttól eltérő devizanem esetén annak törlesztésekor és adott esetben átváltásakor jelentkező következményei a fogyasztóra nézve
Amennyiben Ön teljesíti a jogszabály által előírt devizanem átváltásra vonatkozó feltételeket és ennek megfelelően az árfolyamkockázat mérséklésének érdekében Ön kezdeményezi hitel devizanemének átváltását egy forinttól eltérő devizanemre, Önnek az átváltást követően az adott devizanemnek megfelelő pénznemben kell a havi törlesztőrészleteket teljesítenie. A fennálló tartozás átszámítása az átváltásra vonatkozó nyilatkozat benyújtásának napján érvényes, a vonatkozó jogszabályban meghatározott árfolyam alkalmazásával történik. Átváltás esetén, ha a forint kamat a) referencia-kamatlábhoz kötötten van meghatározva a devizahitel kamatot referencia-kamatozásúként, b) kamatperiódusonként rögzített kamatként van meghatározva a devizahitel kamatot kamatperiódusonként rögzített módon kell megállapítani. Az átváltott pénznemhez tartozó referencia-kamatláb, valamint kamatfelár-változtatási mutató tartalmilag meg kell, hogy feleljen a tartozás átváltását megelőzően alkalmazott referencia-kamatlábnak valamint kamatfelár-változtatási mutatónak, illetve az átváltott pénznemhez tartozó a kamatváltoztatási mutató tartalmilag meg kell, hogy feleljen az eredeti kamatváltoztatási mutatónak. Az a díj, jutalék és költség, amelyet a hitelszerződés a tartozás átváltását megelőzően érvényesen tartalmazott, a tartozás átváltását követően is a szerződés része marad.
3
A Takarékbank a tartozás átváltása esetére a szerződésben pótfedezet nyújtását kötheti ki. 2.6.
Reprezentatív példa (hitel teljes díja, összege, visszafizetendő teljes összeg, THM):
A teljes hiteldíj mutató A THM - azaz a teljes hiteldíj mutató - egy százalékban kifejezett díjmutató, mely az Ügyfél által a felvett pénz használatáért fizetendő éves díjat mutatja meg. A THM közzétételét, a figyelembe veendő költségek körét jogszabály írja elő. A Hirdetményben feltüntetett THM-ek tipikus kondíciókkal rendelkező (a jogszabályi előírásnak megfelelően 5 millió Ft összegű, 20 éves futamidejű, egyenletes törlesztésű) jelzálogkölcsönökre vonatkoznak, a jogszabályban meghatározott feltételezések figyelembe vételével. A költségek és díjak meghatározására Fogyasztóknak forintban nyújtott jelzáloghitel ügyletekre vonatkozó Általános Szerződési Szabályokban, mértékükre vonatkozóan az aktuális Hirdetményben talál részletes tájékoztatást. A THM számításánál figyelembe vett összes díjat (kamat, díj, jutalék, költség, adó, egyéb), azok mértékét, számítási módszerét a vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. Milyen költségeket tartalmaz a THM? A Takarékbank által nyújtott kölcsönök esetén a THM az alábbi - jogszabály által előírt - díjakat, ill. költségeket tartalmazza: - kamat - folyósítási díj - ingatlan értékbecslési költség - lakásprojektek esetén a helyszíni szemle (ingatlan értékbecslés felülvizsgálat) költsége, - földhivatali eljárási költség (ingatlan-nyilvántartási eljárás igazgatási szolgáltatási díja: jelzálogjog bejegyzése) - biztosítás költsége, amennyiben annak összege a Takarékbank számára ismert. Az alábbi példákkal prezentáljuk a Takarékbanknál igényelt Lakossági Jelzáloghitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 10-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Mindkét példában 1 ingatlanfedezettel számoltunk. Hitelcél A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: Hitelkamat mértéke: Folyósítási díj: THM (teljes hiteldíj mutató): Törlesztőrészletek száma: Törlesztőrészletek összege: A hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó: Az adós által fizetendő teljes összeg:
lakáscélú hitel 5.000.000,- Ft 240 hónap változó kamatozás, alkalmazott referencia kamatláb 6 havi BUBOR 3,42 % 50.000,- Ft 3,73 % 240 28.921,- Ft/hó
szabad felhasználású hitel 5.000.000,- Ft 240 hónap változó kamatozás, alkalmazott referencia kamatláb 6 havi BUBOR 4,42 % 50.000,- Ft 4,79 % 240 31.590,- Ft/hó
1.941.040,- Ft
2.581.600,- Ft
6.941.040,- Ft
7.581.600,- Ft
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint 2017.06.28.
4
napi 0,22 %-os 6 havi BUBOR érték és az alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: -
Fedezeti ingatlan(ok) értékbecslésének költsége: 25.400,- Ft / lakás, 30.480,- Ft / családi ház Jelzálogbejegyzés (ingatlan nyilvántartási eljárás) költsége: 12.600,- Ft
A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat! Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. Az alábbi költségek nem ismertek a Takarékbank számára, így azokat – a pontos összeg ismeretének hiányában - a reprezentatív példa és a THM nem tartalmazza: • Vagyonbiztosítás költsége: biztosító társaságnak fizetendő, mértéke biztosító társaságonként eltérhet. • Hitelfedezeti életbiztosítás díja: amennyiben az Adós a hitel futamideje alatt betölti a 70. életévét; emiatt köteles életbiztosítást kötni, amelynek díja a biztosító társaságnak fizetendő, mértéke biztosító társaságonként eltérhet. Nem a Takarékbanknak fizetendő díjak, melyek a THM számításban nem szerepelnek: - Közjegyzői díj: Közjegyzői díjszabás szerint, 5.000.000,- Ft hitel esetében körülbelül 52.000,- Ft 2.7.
A hitel teljes díjába bele nem számított további költségek és díjak:
Milyen költségeket nem tartalmaz a THM? A THM számítása során a jogszabálynak megfelelően nem kerülnek figyelembe vételre A Takarékbank érdekkörén kívül felmerülő, harmadik személynek megfizetendő tételek, mint pl: • közjegyzői díj: szerződéskötéskor illetve szerződés módosításakor az Ügyfél költsége, a közjegyzőnek fizetendő. (Csak pozitív elbírálás esetén fizetendő) • további, az Ügyfelek számára költséget jelentő banki díjak, így pl. a kölcsön prolongálásának (azaz a futamidő módosításának) díja • a késedelmes teljesítés esetén felszámításra kerülő késedelmi kamat • egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, és ezért a Takarékbank ügyintézési díjat számíthat fel 2.8. Az előtörlesztés lehetősége és annak feltételei: Előtörlesztésre az Ügyfél bármikor jogosult. Az előtörlesztési szándékot az Adósnak írásban kell eljuttatnia a Takarékbankhoz a pontos összeg és dátum megjelölésével. Az előtörlesztési kérelmet az előtörlesztés tervezett időpontja előtt kell a Takarékbank részére benyújtani a Fogyasztóknak forintban nyújtott jelzáloghitel ügyletekre vonatkozó Általános Szerződési Szabályokban rögzített előírások betartása mellett. Ha az Adós jelzi előtörlesztési szándékát a Takarékbanknak, a Takarékbank papíron vagy más tartós adathordozón az Adós rendelkezésére bocsátja az Előtörlesztésre vonatkozó információkat, annak következményeinek számszerűsítését és a következmények megállapításánál alkalmazott ésszerű és indokolható feltételezéseket, ideértve a jelen pontban meghatározott, érvényesíthető költségeket és azok megállapításának módját is. Takarékbank az Ügyféllel egyeztetve vagy a havi törlesztő részletek összegét csökkenti, vagy a kölcsön lejárati időpontját változtatja meg változatlan fizetési kötelezettség mellett. Az előtörlesztés következtében módosuló törlesztőrészlet vagy módosuló lejárat esetén szerződésmódosítási díj nem kerül felszámításra, de a lejárat módosítás közjegyzői okiratba foglalásának költségeit az Adós köteles viselni. Amennyiben az esedékes törlesztőrészlet nem került megfizetésre, úgy a Takarékbank jogosult az előtörlesztésre szánt összeget először a lejárt díj-, költség,- kamattartozásra, majd a lejárt tőketartozásra
5
elszámolni és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet a fennmaradó tőke előtörlesztésére fordítani. Előtörlesztési díj nem kerül felszámításra, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Előtörlesztési díj: mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. Előtörlesztés teljesülése: - Az előtörlesztés akkor teljesül a kért értéknapon, ha az előtörlesztendő összeg és az előtörlesztési díj az előtörlesztés értéknapján legkésőbb 10:00 óráig rendelkezésre áll az Ügyfél Takarékbanknál vezetett számláján. - Amennyiben a kért értéknapon 10:00 óra után érkezik be az előtörlesztendő összeg és az előtörlesztési díj, akkor a következő munkanap teljesül az előtörlesztés. - Amennyiben az előtörlesztendő összeg és az előtörlesztési díj a kért értéknapot követő munkanap 10:00 óráig sem áll rendelkezésre, akkor a Takarékbank az előtörlesztési kérelmet meghiúsultnak tekinti, az Ügyfél részéről új kérelmet kell benyújtani, új teljesülési értéknap megjelöléssel. A véglejárat előtti végtörlesztésre az előtörlesztés szabályai vonatkoznak. 2.9. A Takarékbank által kínált törlesztési lehetőségek, beleértve a törlesztőrészletek számát, összegét és a törlesztés gyakoriságát: Annuitásos törlesztés, napi kamatszámítás módszerével kerül meghatározásra, egyenlő havi törlesztőrészletek megfizetésével, a havi törlesztőrészlet tartalmazza a mindenkor esedékes tőke- és kamatfizetési kötelezettséget, a törlesztő összegben a tőke és a kamat aránya változó. A törlesztőrészletek megfizetése minden hónap 10-én esedékes. A törlesztőrészletek fedezetét az Adósnak a korlátozott funkcionalitású Lakossági nem kamatozó fizetési számlán kell biztosítania, ahonnan esedékességkor a törlesztőrészlet összege levonásra kerül. A lakossági nem kamatozó fizetési számlán kizárólag a Takarékbanktól felvett hitel törlesztésével kapcsolatos pénzforgalom bonyolítható le. A lakossági számláról pénztári kifizetés és befizetés csak forintban kezdeményezhető. A lakossági számla szabad egyenlegéből nem lehet betétet lekötni, a számlához folyószámlahitel nem igényelhető, nem kapcsolható hozzá bankkártya, nem kamatozik és havi számlavezetési, illetve számlanyitási díj nincs. A számla nyitásához lakossági számlaszerződés szükséges. Egyéb díjakról, jutalékokról a Lakossági fizetési számla Hirdetmény nyújt tájékoztatást. 2.10. Szükséges-e a fedezetül szolgáló ingatlan értékelése, ha igen, ki végzi el és a fogyasztót ezzel kapcsolatban milyen költség terheli? A fedezetként felajánlott ingatlan(ok) (várható) forgalmi és hitelbiztosítéki értékének megállapítása előfeltétele a kölcsönkérelem elbírálásának. Az értékbecslést a Takarékbank rendeli meg a vele kapcsolatban álló értékbecslői körből kiválasztott értékbecslőtől. Az ingatlan (várható) fedezeti értékét a Takarékbank által elfogadott értékbecslő által készített szakértői értékbecslés alapján kell meghatározni, mely nem lehet 30 napnál régebbi. Az értékbecsléssel kapcsolatos költség az Ügyfelet terheli, melynek díjszabásáról az aktuális hirdetmény tartalmaz információt. Továbbá a Takarékbank által finanszírozott lakásépítési projektekben felépülő új építésű ingatlanok vásárlása esetén a használatbavételt követően a Takarékbank helyszíni szemle (értékbecslés felülvizsgálat) során ellenőrzi az elkészült ingatlan forgalmi és hitelbiztosítéki értékét, melynek költsége az Ügyfelet terheli. 2.11. Hitelfelvételhez kapcsolódó szolgáltatások A hitel felvételéhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan, az Ügyfél által választott Biztosító társasággal a vagyonbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A hitel futamideje alatt a vagyonbiztosítást változatlan tartalommal fenn kell tartani.
6
Amennyiben az Ügyfél egyedül, adóstárs nélkül veszi fel a hitelt, a Takarékbanknak joga van előírni az Ügyfél által választott Biztosító társasággal életbiztosítás megkötését, vagy meglétét. A hitel futamideje alatt az életbiztosítást változatlan tartalommal fenn kell tartani. 2.12. A hitelszerződés be nem tartásának lehetséges következményei Amennyiben Ön nem tudja szerződés szerint teljesíteni a fizetési kötelezettségét, vállalnia kell a hátralékos tartozás miatt felszámításra kerülő költségeket, valamint a hátralékhoz kapcsolódó esetleges eseményeket, melyek az alábbiak lehetnek: • késedelmi kamat felszámítása • nem szerződésszerű teljesítés miatt felszámításra kerülő költség • hátralékos tartozás adatok rögzítése a Központi Hitel Információs (KHR) rendszerben • fizetési felszólítások a hátralékossági szint mértékétől függően: e-mail sms telefon levél személyes megkeresés • kölcsönszerződés felmondása • hitel biztosítékok végrehajtása 2.13. A lakáshitelek törlesztéséhez kapcsolódó adókedvezmény és egyéb állami támogatás: nincs 2.14. A hitelbírálat időtartama: A hitelkérelem bírálatának időtartama függ a benyújtott hitelkérelmi dokumentáció teljes körűségétől, valamint a hiteligénylő Ügyfél ügyintézéshez kapcsolódó aktív együttműködésétől. A benyújtott igénylések várhatóan a szükséges dokumentumok hiánytalan beérkezését követő 5 munkanapon belül elbírálásra kerülnek. Felhívjuk jelen termék iránt érdeklődő Ügyfeleink szíves figyelmét, hogy a jelzáloghitel termékkel kapcsolatos információk összehasonlítását segítő alkalmazások a Magyar Nemzeti Bank honlapján találhatók. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen a http://www.mnb.hu/fogyasztovedelem című oldalon, az ott található alkalmazásokkal (hitel kalkulátor, háztartási költségvetés-számító program, stb.) is tájékozódni. 2.15. Tájékoztatás arról, ha a fogyasztó által fizetett részletek nem eredményezik haladéktalanul a hitelösszeg törlesztését, hanem a hitelszerződésben, vagy ahhoz kapcsolódó megállapodásban meghatározott időszakokban és feltételek szerint tőkeképzésre fordítják 2.16.
A hitelfelvétel folyamata:
Tájékoztatás: Tájékoztatás során a Takarékbank felméri a hitellel kapcsolatos igényeit, felmérik a megadott adatok és feltételek alapján, hogy felvehető-e az Ön által kért hitelösszeg. Amennyiben szükséges, tájékoztatjuk azokról az egyéb lehetőségekről, amelyek lehetővé teszik Önnek az igényelt összeg felvételét. pl.: kiegészítő fedezet, adóstárs bevonása. Kiválasztásra kerül az Ön számára legkedvezőbb megoldás. Átadásra kerülnek a kitöltendő dokumentumok és egyeztetjük, hogy milyen dokumentumokra és adatokra lehet még szükség a kölcsönkérelem benyújtásához. Átadjuk Önnek a hitel paramétereit tartalmazó általános és személyes tájékoztatót, valamint a jogszabály alapján előírt kötelező dokumentumokat, amely alapján össze tudja hasonlítani a különböző hitelajánlatokat. Kölcsönkérelem átvétele: Amennyiben úgy dönt, hogy a tájékoztatás alapján Takarékbanktól kívánja felvenni a hitelt ki kell töltenie és benyújtania a kölcsönkérelmi nyomtatványt. A kölcsönkérelmi nyomtatványt minden hitelbe bevont szereplőnek alá kell írnia. A kölcsönkérelmi nyomtatvány mellett be kell nyújtania azokat a dokumentumokat, amelyek alapján a Takarékbank meg tudja állapítani a
7
háztartása jövedelmét, hiteltartozásait, illetve a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) értékbecsléséhez szükséges dokumentumokat, hogy ezek alapján a Takarékbank el tudja indítani az értékbecslést. Csak olyan kölcsönkérelmet tudunk átvenni, mely megfelel a jogszabályi feltételeknek. Amennyiben az átvétel során benyújtott dokumentumok nem teljes körűek, úgy a Takarékbank hiánypótlást ír elő. Értékbecslés: A benyújtott dokumentumok alapján a Takarékbank megrendeli az értékbecslést és továbbítja az Ön (vagy az Ön által megadott ingatlant bemutató személy) elérhetőségét az ingatlan megtekintésre vonatkozó időpont egyeztetés miatt az értékbecslést végző személynek. Kölcsönkérelem befogadása: A beadott dokumentumok és megadott adatok alapján a Takarékbank ellenőrzi az adatok hitelességét, illetve helyességét. Amennyiben a tájékoztatás során ismertetett igényléshez szükséges dokumentumokat hiánytalanul benyújtotta és az értékbecslés is elkészült Takarékbank befogadja a kölcsönkérelmét. A hitel befogadása nem jelent pozitív hitelbírálatot és nem jelent kötelezettségvállalást a Takarékbank részéről a kölcsön nyújtására. Hitelbírálat: A rendelkezésre álló adatok és dokumentumok alapján a Takarékbank elvégzi a hitelbírálatot, amely során ellenőrzi a jogszabályi, illetve a belső szabályzatok által előírt feltételek teljesülését. A bírálat során előfordulhat, hogy kiegészítő dokumentumokra vagy egyéb feltételek teljesítésére is szükség lehet, amelyről Kollégáink értesítik Önt. A hitel jóváhagyását követően értesítjük Önt a jóváhagyott hitel paramétereiről, a szerződéskötési feltételekről, valamint a további teendőkről, beleértve a szerződéskötés menetét. Ekkor kerül sor a szerződés időpontjának egyeztetésére is. Még a szerződéskötés előtt átadjuk Önnek, az Ön által megjelölt átvételi módon az ajánlatot és a szerződéstervezetet a jogszabályban előírt határidők betartása mellett. Szerződéskötés: Amennyiben az ajánlat és a szerződéstervezet alapján Ön a szerződéskötés mellett dönt és jelzi felénk szerződéskötési szándékát meghatározunk egy Önnek megfelelő szerződéskötési időpontot. A szerződéskötés a Takarékbankban történik. A kölcsönszerződést 2 millió Ft vagy azt meghaladó hitelösszeg esetben közjegyzői okiratba kell foglalni. Folyósítás: Ha Ön teljesíti a kölcsönszerződésbe foglalt folyósítási feltételeket, amit a Takarékbank minden esetben ellenőriz, megtörténik a kölcsön folyósítása. A folyósítást követően írásban értesítjük Önt a folyósított összegről, valamint az első kamatperiódusban fizetendő törlesztőrészlet összegéről, esedékességéről, illetve a futamidő végéig várhatóan fizetendő törlesztőrészletek összegéről. Törlesztés: A hitel folyósítását követően Önnek havonta, legkésőbb az esedékesség napjáig meg kell fizetnie a szerződés szerinti törlesztőrészletet. Előtörlesztés esetén, a referencia-kamatláb változásakor, az ügyleti év, illetve kamatperiódus végét követő 15 munkanapon belül a fennálló tartozás aktuális összegéről, valamint az új ügyleti évre/kamatperiódusra meghatározott törlesztő részletről, és ügyleti kamat mértékéről, a Takarékbak írásban tájékoztatja. 2.17. A Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi jogköre és a Pénzügyi Békéltető Testület szerepe: Amennyiben a Takarékbankkal szemben panasza van, akkor a Takarékbank ügyfélszolgálatához fordulhat, mely elérhető: Levélben:1122 Budapest Pethényi köz 10. Telefonon: 06-1-202-3777 E-mail címen:
[email protected] személyesen: a Takarékbank Zrt. Székhelyén (1122 Budapest Pethényi köz 10.) A hitelező, a hitelközvetítő vagy a közvetítői alvállalkozó szolgáltatásával vagy eljárásával kapcsolatos panasz, fogyasztó számára kedvezőtlen kezelése esetén a fogyasztó a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése miatt a Magyar Nemzeti Banknál fogyasztóvédelmi ellenőrzési eljárást kezdeményezhet. A Magyar Nemzeti Bank Fogyasztóvédelmi Központjának elérhetőségei: • e-mail:
[email protected]
8
• • • •
Levélcím: 1534 Budapest BKKP Postafiók: 777. Telefonszám: 06-80-203-776 Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39 Székhely: 1054 Budapest, Szabadság tér 9.
A szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásával és megszűnésével, valamint a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita rendezésére tett sikertelen kísérlet vagy eredménytelen méltányossági kérelem esetén bírósághoz, vagy a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti pénzügyi fogyasztói jogvita peren kívüli rendezése érdekében a fogyasztó a Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulhat. A Pénzügyi Békéltető Testület elérhetőségei: • E-mail:
[email protected] • Levélcím: 1525 Budapest Pf.: 172. • Telefonszám: 06-80-203-776 • Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Felhívjuk figyelmét, hogy a fenti fogyasztóvédelmi eljárásokat azt követően kezdeményezheti, miután a Takarékbankkal kapcsolatos panaszát már korábban a Takarékbanknál előterjesztette, a vitás ügy rendezését megkísérelte. Felhívjuk figyelmét, hogy amennyiben a hitelező, a hitelközvetítő vagy a közvetítői alvállalkozó szolgáltatásával vagy eljárásával elégedetlen, panaszt tenni, elsődlegesen ezek valamelyikénél lehetséges. A Magyar Nemzeti Bank, illetve a Pénzügyi Békéltető Testület eljárása panasza elutasítása, vagy nem megfelelő rendezése esetén kezdeményezhető. Dátum:___________________________________
______________________________ Ügyintéző neve, aláírása
A tájékoztatást a mai napon átvettem.
Ügyfél neve: ……………..………….…………
…………………………………………………………. Ügyfél aláírása
9
