Gyűjtőszámlahitel tájékoztató
6. számú melléklet
1. A termék megnevezése
Állami Otthonvédelmi program Gyűjtőszámlahitel 2. A hitel célja: A Magyar Köztársaság területén lévő természetes személy részére nyújtott, Eger és Környéke Takarékszövetkezet nevére szóló, lakóingatlanon bejegyzett CHF alapú, forintban törlesztett lakás- és szabadfelhasználású jelzáloghitel törlesztőrészletén jelentkező jelentős árfolyam-ingadozási hatás átmeneti tompítása, és ezzel a devizakölcsönnel rendelkezők helyzetének kiszámíthatóbbá tétele egy átmeneti időszakra vonatkozóan. 3. A hitel jellemzői:
A hitel futamideje: gyűjtőszámlahitel szerződéskötésekor megegyezik a kapcsolódó devizakölcsön hátralévő futamidejével. A futamidő a rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejártát követően a törlesztőrészlet nagyságától függően meghosszabbodhat. rögzített árfolyam alkalmazási időszak: 60 hónapig vagy – amennyiben az korábbi időpontra esik –a devizakölcsön végső lejáratának időpontjáig, de legkésőbb 2017. június 30. napját megelőző utolsó törlesztés esedékesség napjáig tart. rögzített árfolyam: azon árfolyam, amelyen a devizakölcsön aktuális, devizában meghatározott törlesztőrészlete átváltásra kerül forintra, és ezen forintösszeg kerül terhelésre az ügyfél bankszámláján annak beszedésekor, mely árfolyam a svájci frank esetében 180 HUF/CHF. mentesített követelésrész: A devizakölcsön aktuális, devizában meghatározott törlesztőrészletéből az ügyleti kamatra, kezelési költségre és díjakra eső beszedéskori aktuális –maximum a legmagasabb árfolyam- és rögzített árfolyam közti árfolyamkülönbség, melyet az ügyfélnek nem kell megfizetnie. legmagasabb árfolyam: azon árfolyam, amely felett a devizakölcsön aktuális, devizában meghatározott teljes törlesztőrészletére eső beszedéskori aktuális és legmagasabb árfolyam közti árfolyamkülönbséget a Magyar Állam fizeti meg az ügyfél helyett, mely árfolyam svájci frank esetében 270 HUF/CHF. A hitel devizaneme: A hitel forintban kerül nyújtásra. Összege: a hitel összegét a következők alkotják:
gyűjtőszámlahitel első folyósításakor a devizakölcsön 90 napot meg nem haladó hátraléka, amely a Takarékszövetkezet által alkalmazott aktuális árfolyamon kerül átvezetésre. a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt o amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam, de kisebb, mint a legmagasabb árfolyam, az aktuális és a rögzített árfolyam különbözetével számolt, a törlesztőrészlet tőkérészére és késedelmi kamat összegére eső összege kerül átvezetésre a gyűjtőszámlahitelre. o amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a legmagasabb árfolyam, akkor a legmagasabb és a rögzített árfolyam különbözetével számolt, a törlesztőrészlet tőkérészére és késedelmi kamat összegére eső összege kerül átvezetésre a gyűjtőszámlahitelre. o amennyiben az aktuális árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, az ügyfél továbbra is a rögzített árfolyamon fizet, és az így keletkezett árfolyamnyereség a gyűjtőszámlahitel egyenlegét csökkenti, amíg a gyűjtőszámlahitel tőke és kamattartozása teljes kiegyenlítésére nem kerül sor. o ezt követően a rögzítettnél alacsonyabb aktuális árfolyammal számolt törlesztőrészletet kell megfizetni. Ha az árfolyam újra a rögzített érték felett lesz, akkor az előbbiek szerinti különbözet újra a gyűjtőszámlahitel egyenlegét növeli. rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt az aktuális tőkeegyenlegre eső háromhavonta tőkésített ügyleti kamat.
Hiteldíj: Csak ügyleti kamat kerül felszámításra. 3 havi kamatperiódusú változó kamat, amelynek mértéke a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap 01. napján érvényes 3 havi BUBOR, amely háromhavonta tőkésítésre kerül, a rögzített árfolyam alkalmazási időszakot követően 3 havi BUBOR+ kamatfelár (a 3 havi BUBOR 3 havonta, a kamatperiódus váltást megelőző hó utolsó munkanapját megelőző második napján (amennyiben ez a nap szombatra, vasárnapra, vagy egyébként munkaszüneti napra esik, az ezt megelőző napon) kerül meghatározásra), amelyet havonta törleszteni kell. A kamatfelár mértékét, amely a kapcsolódó devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértékével egyezik meg, a Hitelező a mindenkor hatályos Hirdetményében teszi közzé.
4. A hitel igénylésének általános feltételei: A hitelt igényelheti devizabelföldi természetes személy, aki
a gyűjtőszámlahitel engedélyezésig az alábbi feltételeket teljesíti CHF alapú, lakóingatlan fedezetű devizakölcsönnel rendelkezik és azt forintban törleszti, és a hitelfelvevő magánszemély, és a devizakölcsön mögött jelzálogfedezet van, és a Hitelezőnél fennálló devizakölcsön szerződésnél nincs 90 napot meghaladó hátraléka, és a devizakölcsönnek a folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított forint összege nem haladta meg a 20 millió forintot a devizakölcsön tartozást olyan ingatlanfedezet(ek) biztosítja, amelyen végrehajtás nincs, és/vagy nem szerepel elintézetlen széljegy a tulajdoni lapon. devizakölcsönön nem lehet folyamatban szerződésmódosítás, és a kapcsolódó devizakölcsön nem állhat fizetéskönnyítő program hatálya alatt:
1/6
Gyűjtőszámlahitel tájékoztató
6. számú melléklet
nem lehet a devizakölcsönhöz kapcsolódóan élő áthidaló hitel o nem lehet folyamatban olyan le nem járt Adósvédelmi eszköz, amely keretében a törlesztőrészlet átmenetileg csökkentésre kerül, vagy a hitelt igénylő vállalja annak megszüntetését folyósításig, és a fedezet lakóingatlan és az építés célú devizakölcsön esetén a hitel teljes egészében kifolyósításra került, és amennyiben a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog terhel, e zálogjog által biztosított valamennyi követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem o
valamint
a gyűjtőszámlahitel első folyósításáig – a rögzített árfolyam alkalmazási időszak kezdetéig az alábbi feltételt teljesíti az ügyfél devizakölcsöne nem áll késedelemben, vagy 90 napnál nem hosszabb késedelme áll fenn. A 90 napot meghaladó késedelemmel rendelkező adósok, amennyiben a 90 napon túli hátralékot egy összegben befizetik, és ezáltal a hátralékot 90 nap alá csökkentik a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka indulásáig, akkor részükre a folyósítás elindul.
Gyűjtőszámlahitel iránti hitelkérelmet 2012. december 31-ig nyújthatja be az ügyfél a következő ütemezéssel: 0 o 2012. április 01-től kezdődően csak a közszférában dolgozó nyújthatja be kérelmét 1 o 2012. június 01-től az előbbin túl azok is, akik devizakölcsöne lakáscélú 2 o 2012. szeptember 01-től az előbbieken túl a szabadfelhasználású céllal nyújtott hitelek is benyújthatók. 5. A hitelt igénylő által benyújtandó dokumentumok:
• •
Teljes körűen kitöltött és aláírt gyűjtőszámlahitel igénylő lap és nyilatkozatok.
A kapcsolódó devizakölcsön kötelemben lévő minden igénylő/kötelezett személyi igazolványa; lakcímkártyája és adóigazolványa vagy külföldi állampolgár esetén útlevél másolata.
• •
30 napnál nem régebbi, hiteles teljes tulajdoni lap.
A kapcsolódó devizakölcsön fedezetét képező ingatlan biztosítási kötvénye, valamint azon az Eger és Környéke Takarékszövetkezet kedvezményezetti joga előjegyzésének- és a díjfizetésnek az igazolása.
•
Ha a lakáscélú ingatlant a Takarékszövetkezeti hitelen kívül más banki jelzálogjog is terheli, akkor annak igazolása, hogy nincs 90 napot meghaladó fizetési késedelem. Az igazolás kiállítása és annak benyújtása között 8 munkanapnál több nem telhet el. Ellenkező esetben új igazolás benyújtása szükséges. 6. A hitel biztosítéka: A hitel biztosítékául a fedezetül felajánlott ingatlanra alapított, kapcsolódó devizakölcsön javára korábban bejegyzett jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzése szolgál. 7. Szerződéskötés: A szerződésmódosítás megkötésére előírt feltételek teljesítésére a kérelem engedélyezését követő 60 napon belül van lehetőség, ellenkező esetben a kérelem hatályát veszti. A feltételek teljesítése esetén banki szerződésmódosítás kerül megkötésre, melyet egyoldalú tartozáselismerő okiratba kell foglalni. A közjegyző által az okiratba foglalásért felszámított díj a Takarékszövetkezetet terheli. 8. Folyósítás:
A folyósítás a banki kölcsönszerződés módosítás egyoldalú tartozáselismerő okirat 2 példányának, és annak készítéséről, az Eger és Környéke Takarékszövetkezet nevére szóló közjegyzői számla benyújtását követő, a kapcsolódó devizakölcsön 2. esedékességekor indul. Az okiratot a Takarékszövetkezeti szerződéskötést követő 60 napon belül kell benyújtani a bankfiókban, ellenkező esetben a szerződésmódosításban foglaltak szerint a szerződésmódosítás érvényét veszti.
Amennyiben a folyósításkor a kapcsolódó devizakölcsönnek 90 napot meghaladó hátraléka áll fenn, vagy a devizakölcsöne devizában kerül törlesztésre, akkor a folyósítás nem indul el, a szerződésmódosítás érvényét veszti.
Amennyiben a gyűjtőszámlahitel első folyósításakor a kapcsolódó devizakölcsönnek 90 napot meg nem haladó hátraléka van, az a Takarékszövetkezet által alkalmazott aktuális árfolyamon kerül kiegyenlítésre a gyűjtőszámlahitel terhére. A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt
amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam, de kisebb, mint a legmagasabb árfolyam, az aktuális és a rögzített árfolyam különbözetével számolt, a törlesztőrészlet tőkérészére és késedelmi kamat összegére eső összege kerül átvezetésre a gyűjtőszámlahitelre. Amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a legmagasabb árfolyam, akkor a legmagasabb és a rögzített árfolyam különbözetével számolt, a törlesztőrészlet tőkérészére és késedelmi kamat összegére eső összege kerül átvezetésre a gyűjtőszámlahitelre. Amennyiben az aktuális árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, az ügyfél továbbra is a rögzített árfolyamon fizet, és az így keletkezett árfolyamnyereség a gyűjtőszámlahitel egyenlegét csökkenti, amíg a gyűjtőszámlahitel tőke és kamattartozása teljes kiegyenlítésére nem kerül sor. Ezt követően a rögzítettnél alacsonyabb aktuális árfolyammal számolt törlesztőrészletet kell megfizetni. Ha az árfolyam újra a rögzített érték felett lesz, akkor az előbbiek szerinti különbözet újra a gyűjtőszámlahitel egyenlegét növeli. Amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam, de kisebb, mint a legmagasabb árfolyam, akkor devizakölcsön törlesztőrészletének ügyleti kamatra, kezelési költségre és díjakra eső árfolyamkülönbözetét az ügyfélnek nem kell megfizetnie (mentesített követelésrész). Amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a legmagasabb árfolyam, akkor devizakölcsön teljes törlesztőrészletének az aktuális és legmagasabb árfolyam közti árfolyamkülönbségét illetve devizakölcsön törlesztőrészletének ügyleti kamatra, kezelési költségre és díjakra eső, a legmagasabb és rögzített árfolyam közti árfolyamkülönbözetét az ügyfélnek nem kell megfizetnie.
9.Törlesztés:
2/6
Gyűjtőszámlahitel tájékoztató
6. számú melléklet
Gyűjtőszámlahitel: Rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt a gyűjtőszámlahitelnek törlesztési kötelezettsége nincs, az ügyleti kamat háromhavonta, illetve a rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejáratakor tőkésítésre kerül. A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának lejártát követően a fennálló tartozás és a rögzített árfolyam alkalmazási időszak végén meghatározott hátralévő futamidő alapján kerül meghatározásra a törlesztőrészlet, amelyet havonta kell megfizetni. A törlesztőrészlet megállapításakor figyelembevételre kerül a 163/2011. (VIII. 22.) Kormány rendeletben foglaltak, miszerint az nem haladhatja meg a devizakölcsön rögzített árfolyamidőszak alatti utolsó forintban megfizetett törlesztőrészletének 15%-t. A törlesztési kötelezettség minden hónap 4-én 0. óra 00. percétől esedékes. (amennyiben ez az időpont nem munkanap, akkor az azt követő első munkanapon). Kapcsolódó devizakölcsön:
Havonta az aktuális, devizában meghatározott törlesztőrészlet rögzített árfolyammal átváltott forint összegét kell megfizetnie a rögzített árfolyam időszak alatt. Ha a kapcsolódó devizakölcsön forintban fix törlesztésű, akkor a forintban fix törlesztés a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdetekor lejáratásra kerül, és az ügyfélnek a továbbiakban havonta az aktuális, devizában meghatározott törlesztőrészlet rögzített árfolyammal átváltott forint összegét kell megfizetnie a rögzített árfolyam időszak alatt. A rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejártát követően a devizakölcsönnek új részlete kerül meghatározásra az aktuális feltételek alapján. Amennyiben az eredetileg felvett devizakölcsön futamidejének végéig évente megújuló forintban fix törlesztésű konstrukció volt, akkor a rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejártát követő aktuális árfolyamon kerül meghatározásra az új forintban fix részlet. a rögzített árfolyam alkalmazási időszakában devizanemváltás nem lehetséges. A devizakölcsönhöz kötött havi törlesztési biztosítás összegének megfizetésére nem vonatkozik a rögzített árfolyam alkalmazás. Amennyiben az esedékes törlesztőrészlet vagy hátralék a hitelszámlára történő egyedi átutalással (pl. elektronikus banki átutalás) kerül kiegyenlítésre, akkor az utalás összege az aktuális banki árfolyamon kerül elszámolásra, ezért fontos, hogy a részlet megfizetéséhez a megfelelő összeg az esedékesség nap 0. óra 00. percétől a törlesztési bankszámlán álljon rendelkezése, vagy arra kerüljön befizetésre/átutalásra.
10. Kamat:
Az ügyleti kamat
o a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap 01. napján érvényes 3 havi BUBOR, amely háromhavonta tőkésítésre kerül, o a rögzített árfolyam alkalmazási időszakát követően 3 havi BUBOR+ kamatfelár (a 3 havi BUBOR 3 havonta, kamatperiódus váltást megelőző hó utolsó munkanapját megelőző második napján kerül meghatározásra), amelyet havonta törleszteni kell.
A kamatfelár mértékét, amely a kapcsolódó devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértékével egyezik meg, a Hitelező a mindenkor hatályos Hirdetményében teszi közzé. A Takarékszövetkezet az üzletszabályzatban részletezett okok bekövetkezése esetén jogosult a kölcsön ügyleti kamatát egyoldalúan megváltoztatni. A referenciakamat-változás a hatálybalépését (minden kamatperiódus első hónapjának 3-a) követő soron következő esedékességtől érvényesül a törlesztő-részletben.
11.Előtörlesztés: Gyűjtőszámlahitel:
Gyűjtőszámlahitelre előtörlesztés nem teljesíthető, amíg a devizakölcsönön tartozás áll fenn. Gyűjtőszámlahitel végtörlesztése csak kapcsolódó devizakölcsön végtörlesztésével egyidejűleg tehető meg. Az ügyfélnek a végtörlesztési szándékát a Takarékszövetkezet felé írásban jeleznie kell.
Kapcsolódó devizakölcsön:
Az ügyfélnek elő- és végtörlesztési szándékát a Takarékszövetkezet felé írásban jeleznie kell, ellenkező esetben a befizetett összeg automatikusan előtörlesztésként elszámolásra kerül a devizakölcsön számlán. A devizakölcsön törlesztőrészleten felüli nem szerződésszerű részleges vagy teljes előtörlesztése összegének beforgatásakor annak összege aktuális takarékszövetkezeti árfolyamon kerül elszámolásra a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt. Azaz a rögzített árfolyam az elő- és végtörlesztésre nem vonatkozik. Elő- és végtörlesztéskor az adott kölcsöntípusra vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott szerződésmódosítási-, illetve átütemezési díj kerül felszámításra. Azon esetekben ahol a díj nem kerül felszámításra és figyelembe kell venni a fennálló tartozás összegét, ott a devizakölcsön és a gyűjtőszámlahitel együttes összege kerül figyelembevételre. A díjak mértékét a Takarékszövetkezet jogosult megváltoztatni. A további részletes információkat az adott kölcsöntípusra vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza.
12. Monitoring, felmondás:
A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt az ügyfél Adósvédelmi fizetéskönnyítő eszközt az adott devizakölcsönön nem vehet igénybe, teljes futamidő alatt szerződésmódosítást nem hajthat végre. A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a gyűjtőszámlahitel ügyfél által nem szüntethető meg/függeszthető fel, kivéve
3/6
Gyűjtőszámlahitel tájékoztató
6. számú melléklet
ha a gyűjtőszámlahitel és a kapcsolódó devizakölcsön együttesen végtörlesztésre kerül. hiteladós a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt jogosult – a kezdő időponttól számított 36. hónapot követően, de legkésőbb a záró időpontot megelőző 2. törlesztés esedékességig – egyoldalú írásbeli nyilatkozatával a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését a Takarékszövetkezetnél kezdeményezni. Ilyen kezdeményezés esetén a kérelem kézhezvételét követő 30 nap utáni első esedékességtől a rögzített árfolyam alkalmazása megszüntetésre kerül, és amennyiben tartozás áll fenn a gyűjtőszámlahitelen, azt törleszteni kell 9. pontban foglaltak szerint.
Gyűjtőszámlahitel késedelmes törlesztése esetén késedelmi kamat kerül felszámításra, ha a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt, illetve a rögzített árfolyam alkalmazási időszakot követően a kapcsolódó devizakölcsönön vállalt kötelezettségből adódó, 90 napot meghaladó késedelembe esés áll fenn, akkor mind a devizakölcsön, mind a gyűjtőszámlahitel felmondásra kerül. Amennyiben a fedezetül szolgáló ingatlanon harmadik személy általi végrehajtás indul el, akkor mind a devizakölcsön, mind a gyűjtőszámlahitel felmondásra kerül. A gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésben meghatározott súlyos szerződésszegés esetén a Takarékszövetkezetet megillető felmondási jog a devizakölcsönre vonatkozó kölcsönszerződés Takarékszövetkezet általi felmondását is megalapozza. A felmondással kapcsolatos költségek az ügyfelet terhelik. Ha a készfizető kezesség beváltása, vagy a tartozás behajtása során megállapítást nyer, hogy a háztartás bármely tagja a gyűjtőszámlahitel igénylése során hamisított, valótlan tartalmú iratokkal, nyilatkozatokkal megtévesztette a Takarékszövetkezetet, az ügyfeleknek a kezesség beváltásakor kifizetett összeg 150 %-át kell megfizetnie. Ha az igénylő a Takarékszövetkezetnek vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott a támogatáshoz (mentesített követelés rész, legmagasabb árfolyamot meghaladó fizetési kötelezettség), a folyósított összeget az igénybevétel napjától felszámított, a Ptk. 301. § (1) bekezdése szerint számított késedelmi kamattal növelt összegben köteles a Takarékszövetkezeten keresztül visszafizetni.
13. A hitelkérelem benyújtása: A hitelkérelmet és mellékleteit a kapcsolódó devizakölcsönt folyósító Takarékszövetkezeti kirendeltségünkhöz kell benyújtani. A befogadási feltételekről, a kérelemhez szükséges dokumentumokról a jelen tájékoztatóból, illetve az Eger és Környéke Takarékszövetkezet kirendeltségein érdeklődhet. 14. További tájékoztatás: A tájékoztatás nem minősül ajánlattételnek és nem teljes körű, az egyes feltételek a bírálat eredményétől függően változhatnak. Kérjük, a részletekről tájékozódjon az Eger és Környéke Takarékszövetkezet kirendeltségein vagy honlapunkon (www.egertksz.hu) közzétett Üzletszabályzatokból és Hirdetményből. E konstrukcióval kapcsolatos további tájékoztató a PSZÁF honlapján (http://www.pszaf.hu) címen érhető el. Amennyiben Ön nem kívánja igénybe venni a gyűjtőszámlahitelt, vagy nem felel meg a szerződéskötési/folyósítási feltételeknek, de törlesztési nehézségei vannak, akkor a Takarékszövetkezet személyre szabott megoldást is találhat Önnek havi törlesztési terhei mérséklésére. Kérje ügyintézőink segítségét. 15. A gyűjtőszámlahitel igénybevétele Miben jelent segítséget? Hosszú távon, a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt előre láthatóvá, kiszámíthatóvá válik a havi törlesztési kötelezettség. A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt, amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam, az aktuális és a rögzített árfolyam különbözetével számolt törlesztőrészlet tőkérésze és késedelmi kamat összege egy kedvező (3 havi BUBOR) kamatozású forint alapú hitelszámlán gyűlik össze. A tőrlesztőrészlet ügyleti kamatára, kezelési költségére, díjakra eső árfolyamkülönbözetét nem kell megfizetni, amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam. Amennyiben az aktuális árfolyam a rögzített árfolyamnál tartósan alacsonyabb, az ügyfél továbbra is a rögzített árfolyamon fizet, és az így keletkezett árfolyamnyereség a gyűjtőszámlahitel egyenlegét csökkenti, amíg a gyűjtőszámlahitel tőke és kamattartozása teljes kiegyenlítésére nem kerül sor. Ezt követően a rögzítettnél alacsonyabb aktuális árfolyammal számolt törlesztőrészletet kell megfizetni. Amennyiben a rögzített árfolyam alkalmazási időszak indulásakor a devizakölcsönön 90 napon belüli hátraléka van, akkor az a gyűjtőszámlahitel terhére kerül kiegyenlítésre. A gyűjtőszámlahitel forintban kerül nyújtásra, így annak nincs árfolyamkockázata. Mit érdemes megfontolni? A rögzített árfolyam alkalmazás időszak lejártát követően az aktuális piaci árfolyam lesz a mérvadó, azaz a devizakölcsönt a korábbi feltételek szerint kell törleszteni tovább. Az árfolyamrögzítés időszaka alatt felhalmozódott különbözet lényegében további hitelfelvételt jelent, amelyet kamatokkal együtt, havi részletekben, a devizakölcsön törlesztése mellett kell teljesíteni. Így az együttes törlesztési kötelezettség meghaladhatja a jelenlegi szintet is. A rögzített árfolyam alkalmazás időszak lejártát követően a gyűjtőszámlahitelnek a kamata piaci kamatozásúvá válik, mértéke megegyezik majd a bank által nyújtott, a devizaalapú kölcsönnel azonos célú forinthitel kamatával (3 havi BUBOR+kamatfelár). A gyűjtőszámlahitel forintban kerül nyilvántartásra és forintban fizeti vissza az ügyfél, így árfolyamkockázat nincs, viszont kamatkockázata van, hiszen egy referencia kamathoz (3 havi BUBOR) kötött kamatozású hitelről van szó, amely kamatperiódunként követi a referencia kamat változását. Jelenleg érvényben lévő jogszabályok alapján nincs lehetőség a szerződésmódosításra a gyűjtőszámlahitel igénybevételét követően (későbbiekben ez előnyösen változhat). A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt az ügyfél további Adósvédelmi fizetéskönnyítő eszközt az adott devizakölcsönön nem vehet igénybe, így amennyiben a devizakölcsönét még a rögzített árfolyamon sem tudja fizetni, annak felmondása is bekövetkezhet, illetve elindulhat a behajtási folyamat.
A gyűjtőszámlahitel vagy a devizakölcsön önmagában nem végtörleszthető, azok csak együttesen fizethetők vissza a lejárat előtt.
4/6
Gyűjtőszámlahitel tájékoztató
6. számú melléklet
Közszférában dolgozók támogatása a Gyűjtőszámlahitelhez 1 Közszféra dolgozó:
„a közalkalmazottak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott, a közszolgálati tisztviselőkről szóló törvény hatálya alá tartozó közszolgálati tisztviselő, a közigazgatási szervnél foglalkoztatott munkavállaló, a központi államigazgatási szervekről, valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó szakmai vezető, a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos állomány tagja, a Magyar Honvédség hivatásos és szerződéses állományú katonáinak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos és szerződéses állomány tagja, a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott, az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó alkalmazott, a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészi életpályáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott, a gyermekek védelméről és a gyámügyi igazgatásról szóló 1997. évi XXXI. törvény 66/G. §-a szerinti hivatásos nevelőszülő, a polgármesteri tisztség ellátásának egyes kérdéseiről és az önkormányzati képviselők tiszteletdíjáról szóló törvény hatálya alá tartozó főállású polgármester, az állam többségi befolyása alatt álló gazdasági társaságnál munkavégzésre irányuló jogviszonyban foglalkoztatott személy.”
2.Közszféra dolgozók támogatása: Amennyiben Ön közszférában dolgozó, és megfelel a feltételeknek, akkor gyűjtőszámlahiteléhez közszférában dolgozók kamattámogatását vissza nem térítendő támogatását veheti igénybe. 3. Közszférában dolgozók kamattámogatásának jellemzői: A devizakölcsönhöz kapcsolódó gyűjtőszámlahitel ügyleti kamatainak csökkentéséhez kapcsolódó kamattámogatás
futamideje: a kamattámogatás a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt jár. mértéke: o ha közszférában dolgozó gyermeket nem nevel, akkor évente 3 százalékpont, o ha gyermeket nevel a közszférában dolgozó, akkor az előbbi pont szerinti kamattámogatáson felül gyermekenként további 1 százalékpont. o A kamattámogatás mértéke nem haladhatja meg a gyűjtőszámlahitel aktuális ügyleti kamatának mértékét.
A közszférában dolgozó támogatott egy gyűjtőszámlahitele ügyleti kamatainak csökkentéséhez veheti igénybe a kamattámogatást. A kamattámogatást ugyanazon lakóingatlanhoz kapcsolódó gyűjtőszámlahitelek vonatkozásában egy közszférában dolgozó igényelheti. 4. Közszférában dolgozók vissza nem térítendő támogatásának jellemzői: A meghatározott feltételekkel a közszférában dolgozó vissza nem térítendő támogatást igényelhet.
összege: 2012. február 1-je és a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdete – de legkésőbb a 2012. júliusában fizetendő törlesztőrészlet esedékessége – közötti időszak alatti ténylegesen megfizetett törlesztőrészlete és a rögzített árfolyam alapján fizetendő törlesztőrészlete közötti különbség. Az előtörlesztésként teljesített összeg nem vehető figyelembe. A vissza nem térítendő támogatás a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdő időpontját megelőző napon fennálló devizakölcsön-tartozás összegéből kerül előtörlesztésre. Az így előtörlesztésként elszámolt összeg a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, 2012. április 1. és 2012. április 30. között irányadó hivatalos devizaárfolyamok átlag alapján kerül devizában meghatározásra.
5. A támogatások igénylésének feltételei:
Kamattámogatás és vissza nem térítendő támogatás esetében: A közszférában dolgozó a munkáltatói igazolás kiállításának időpontjában fennálló foglalkoztatási jogviszonnyal rendelkezik, és nem áll felmentés, lemondás vagy felmondás hatálya alatt, A közszférában dolgozó az eredeti devizakölcsön és a gyűjtőszámlahitel adósa vagy adóstársa, A közszférában dolgozó a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban 2011. december 1-jén és a kérelem benyújtásának időpontjáig o bejelentett lakóhellyel rendelkezik, és o életvitelszerűen lakik, A közszférában dolgozó a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban legalább 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezik, saját maga és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozója lakóingatlanban 2011. december 1-jén és a kérelem benyújtásának időpontjáig az előbbi pont szerinti, devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanon kívül más lakás- vagy lakóingatlan-tulajdonnal nem rendelkezett, és az igénylő és adóstársa írásban hozzájárul ahhoz, hogy o természetes személyazonosító adatait, lakcímét és postacímét, személyazonosító igazolványának, úti okmányának vagy kártyaformátumú vezetői engedélyének számát, adóazonosító jelét, a támogatásra vonatkozó információkat – a támogatás szabályszerű igénybevételének ellenőrzése céljából – a pénzügyi intézmény a kincstár részére átadja, és o az adatait a munkáltatója kezelje. Támogatás akkor is igényelhető, ha az igénylőnek és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozójának
5/6
Gyűjtőszámlahitel tájékoztató o o o
6. számú melléklet
együttesen legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányada van egy olyan lakóingatlanban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba a tulajdonukban lévő lakóingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy a lakóingatlan több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonukba és a haszonélvező bent lakik.
Vissza nem térítendő támogatás esetében további feltétel: a közszférában dolgozó a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 2011. december 30-án hatályos 200/B. §-a szerinti végtörlesztésre jogosult volt, erre vonatkozóan 2011. december 30-ig írásbeli igénybejelentést tett, és ezen igényéről munkáltatóját is tájékoztatta, és 2012. július 1- jéig gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést köt.
A közszférában dolgozók támogatására való jogosultság a kérelem benyújtásakor fennálló körülmények alapján kerül megállapításra. A közszférában dolgozók támogatása iránti kérelmet 2012. december 31-ig a gyűjtőszámlahitel iránti kérelemmel együtt nyújthatja be az ügyfél. 6. Az igénylő által benyújtandó dokumentumok:
Teljes körűen kitöltött és aláírt közszférában dolgozók támogatása iránti igénylő lap és nyilatkozatok. A kapcsolódó devizakölcsön kötelemben lévő minden igénylő/kötelezett személyi igazolványa; lakcímkártyája és adóigazolványa vagy külföldi állampolgár esetén útlevél másolata. 30 napnál nem régebbi, hiteles teljes tulajdoni lap. a gyermek születési anyakönyvi kivonata, elvált szülők esetén kiskorú gyermekeinek elhelyezésének a jogerős ítélet, az örökbefogadás esetén a gyámhatóság engedélyező határozata, gyámság esetén a gyámságot a gyámhatóság kirendelő határozata, a továbbtanulás esetén az oktatási intézmény által kiállított igazolás, a megváltozott munkaképességű személlyé válás esetén az orvos szakértői szerv igazolása, a közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonyának fennállását igazoló és annak tényét, hogy az igénylő nem áll felmentés, lemondás vagy felmondás hatálya alatt a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított, a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontjától számított 10 napnál nem régebbi, a munkáltató nevét, címét és adószámát is tartalmazó igazolás. Az igazolásnak tartalmaznia kell az előbbieken túl, hogy az ügyfél közszféra dolgozó esetén mely 1. pontbeli típusba tartozik. Vissza nem térítendő támogatás esetén a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított igazolás arról, hogy a közszférában dolgozó végtörlesztési szándékáról a munkáltatóját tájékozatta.
7. Támogatások visszavonása: Ha az igénylő a Takarékszövetkezetnek vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott a támogatáshoz (mentesített követelés rész, legmagasabb árfolyamot meghaladó fizetési kötelezettség), a folyósított összeget az igénybevétel napjától felszámított, a Ptk. 301. § (1) bekezdése szerint számított késedelmi kamattal növelt összegben köteles a Takarékszövetkezeten keresztül visszafizetni. 8. Közszférában dolgozók kamattámogatásának megszűnése:
Amennyiben a támogatott közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnik, a jogviszony megszűnéséről szóló értesítésének a Takarékszövetkezet által történő kézhezvételét követő, gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés szerinti első esedékesség napjától részére a kamattámogatás nem nyújtható. A közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonya megszűnését követően is jogosult a kamattámogatásra, amennyiben megváltozott munkaképességű személynek minősül és közszférában való foglalkoztatási jogviszonya a megváltozott munkaképessége miatt szűnt meg, részére a társadalombiztosítási szabályok alapján öregségi nyugdíjat állapítottak meg, vagy munkáltatója jogutód nélkül megszűnt. Ha a foglalkoztatási jogviszony a közszférában dolgozó halála miatt szűnik meg, a kamattámogatásra az elhunyt közszférában dolgozó olyan örököse jogosult, aki a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanát – a pénzügyi lízingszerződés esetét kivéve – megöröklő és a devizakölcsönért helytállni köteles. Az örökös az előbbi bekezdés szerinti ingatlanon öröklés jogcímén szerzett tulajdonjogát és a kölcsön visszafizetésére vonatkozó kötelezettségét az ezen adatokat tartalmazó jogerős teljes hatályú hagyatékátadó végzéssel (ide értve a rész-hagyatékátadó végzést, valamint a végzés kivonatát is), annak kézhezvételétől számított 8 napon belül a pénzügyi intézmény részére történő bejelentéssel igazolja. Amennyiben a közszférában dolgozó támogatott az eredeti devizakölcsön rögzített árfolyamon való törlesztéséből eredő fizetési kötelezettségeinek 90 napot meghaladóan nem tesz eleget, ezt követően részére a kamattámogatás nem nyújtható.
9. 2011-ben igényelt gyűjtőszámlahitelhez közszférában dolgozók kamattámogatása: Amennyiben Ön közszféra dolgozó, akkor a közszférában dolgozók kamattámogatás feltételeinek megfelelése esetén a 2011-ben igényelt gyűjtőszámlahitel kamatának csökkentéséhez kamattámogatást igényelhet legkésőbb 2012. május 15. napjáig. A kamattámogatás igényléshez szükséges dokumentumok, illetve annak nyújtásának feltételei, és jellemzői megegyeznek az előbbiekben foglaltakkal.
6/6
