3A Magyarország Biztosítási Alkusz Kft Program leírás
Feladat terv D-2008-0006/3 2010.10.27.
A 3A Magyarország Biztosítási Alkusz Kft. Jutalék elszámolásának gyakorlata 2008 12. hónaptól megváltozott. A jutalék elszámolás rendszere a 001-6-0015 verzióval került terítésre az éles rendszerben, még nem tartalmaz felhasználói felületet. A jutalékok elszámolása minden esetben a biztosítási szerződésre befolyt díj. A befolyt díj alapján elszámolt jutalék havi időszaki bontása is elkészül, függetlenül attól, hogy egyszeri vagy folyamatos díjfizetésű szerződésről van szó. Az ügynök felé történő kifizetés mindig csak a megszolgált hónapokra történik. A jutalék elszámolást befolyásoló tényezők: • • • • •
•
Jogosult – szerződés szerint, mindig ismert a biztosítási szerződés megkötése előtt. Jogosultság hatálya – a biztosítási szerződés megkötésekor ismert Jogosultság típusai - a biztosítási szerződés megkötésekor ismert Jogosultság mértéke - a biztosítási szerződés megkötésekor ismert Jutalékszámítás alapja - a biztosítási szerződés megkötésekor ismert, ügynök felé alapja a befolyt díj, vagy darabjutalék. A befolyt díj oly mértékben változtatja a díjrendezettséget, hogy arra befolyással van a díjelvárás, amit az állománydíj és a díjfizetés gyakorisága határoz meg. A jutalékalap meghatározása az állománydíj alapján történik, amit a szerződés adatainak módosítása befolyásol. Elszámolt jutalékok fizethetősége – mindig csak a tárgyhónapban megszolgált jutalékok kerülnek kifizetésre, ezzel is csökkentve a jutalék visszaírás veszélyét. Ez a veszély így is fennáll, hiszen utólagosan a biztosító tudomására jutott információk is befolyásolják a jutalékok számfejtését. A jövőben esedékes jutalékok zárolásra kerülnek, a megszolgált időszak eléréséig.
A jutalékok számfejtéséhez meg kell határozni az időszak végén a szerződések meglévő díjrendezettségét. Ehhez a biztosítók által adott adatok állnak rendelkezésre, melyek eltérő módon, az alábbiak szerint állnak rendelkezésre: Állományadatok: • részleges havi változásjegyzék • Állománylista – utolsó meghatározott időszakok • Állománylista a teljes időszakot lefedve • Intervenciós lista – a díjrendezettség miatt (Allianz) Jutalékadatok: • Az adott elszámolási időszakot érintő időszakra egy tételben • Az adott elszámolási időszakot érintő időszakra több tételben Az elsődleges feladat a biztosító szerződésazonosítójának tárolása a saját rendszerünkben, de ehhez először párosítani kell az állományt, mivel ezek az adatok eddig nem kerültek tárolásra. A párosítás algoritmusa későbbiekben kerül részletes leírásra, de az ismert, hogy vannak rendszeren kívüli kötések is, melyeket a biztosító állományából kell betölteni. Ezek általában a flották illetve a nem gépjármű módozatok.
D-2008-0006/2
2/13
Alapelv, hogy minden szerződésre a biztosítótól beérkező és az ügynök felé elszámolásra kerülő jutalékokról pontos kimutatással rendelkezzünk és ezek egyenlege (+) legyen, megfelelő %-os eredményt biztosítson a költségek finanszírozására. Ez csak akkor lehetséges, ha szerződésszintű analitikával rendelkezünk. Az ügynökök felé történő jutalékokat a díjrendezettség vagy ugyanazon díjrendezettség esetén állománydíj változása alapján számítjuk, melynek változása esetén új (+/-) jutaléktételeket képezünk. Minden hónap elszámolása során meg kell határozni az időszak díjrendezettségét. Amennyiben ez az előző hónaphoz képest nem változott, jutaléktételt nem képezünk. A díjrendezettség esetében, ha az nem változott, ön magában történő figyelése nem elegendő, ha az állománydíj a megfigyelési időszakban időközben változott. A díjrendezettség (+) vagy ugyanazon díjrendezettség esetében (+) állománydíj változása esetében jutalékot számolunk az ügynök részére abban az esetben: • ha a díjrendezettség elegendő legalább egy teljes hónap végéig • ha a díjrendezettség elegendő az aktuális jutaléktípus végéig hónapon belül • ha a díjrendezettség elegendő a szerződés jutalékjogosultság végéig hónapon belül. Ezt követően az elszámolt jutalékok darabolásra kerülnek, havi bontásokban, s csak a megszolgált része számlázható. A blokkolt a későbbiekben még a megszolgálási időszak előtt akár vissza is vonhatók. Az állományadatok tartalmilag logikájukat tekintve a díjrendezettség szempontjából eltérőek, sőt nem minden esetben tartalmaznak ehhez elegendő adatokkal. Ez utóbbi esetekben a jutalékadatokból kell ezen információkat kinyerni. Díjrendezettség meghatározása: • állományadatokból: o díjrendezettség - egy az egyben használható o első díjnemfizetett nap – ettől egy nappal kisebb a díjrendezett nap o hátralék az időszak végéig – a díjfizetés gyakoriságából, az egy napra esedékes állománydíjból a díjrendezettség meghatározható. • Jutalékadatokból az állománydíj ismeretében o Jutalékjogosultság vége a díjrendezettség vége o Jutalék elszámolás időszeletekkel – ebből kell meghatározni a díjrendezettség végét. Két egymást követő díjrendezettség különbözete adja meg az el nem számolt időszakot, ahol ugyanazon állománydíj esetében a befolyt díj – mely a jutalék elszámolás alapja – könnyen meghatározható. Amennyiben ebben az időszakban történt állománydíj változás, akkor, a befolyt díjat ezen időszeletekre kell meghatározni a korrekt elszámolás érdekében. A díjrendezettség és az állománydíj ismeretében történt jutaléktételek meghatározását követően már csak azok szeletelését és megszolgált időszakát kell meghatározni.
D-2008-0006/2
3/13
Amennyiben a változások (-) irányban történtek, azaz a díjrendezettség ugyanazon állománydíjnál csökkent, vagy nem változott a díjrendezettség de az állománydíj csökkent, akkor azt jutalék visszaírásnak kell követnie abban az esetben, ha a szerződés időközben megszűnik. Amennyiben nem, úgy várunk a díjrendezettség (+) változására, de természetesen csak a szerződés megszűnéséig tarthat ez az időszak. Egyszeri díjas szerződések esetében is hasonlóan kell eljárni azzal a módosítással, hogy a jutalékalapból – mivel itt általában 1 évnél rövidebb időszakról van szó – ki kell számolni az állománydíjat, mint a jutalék elszámolás egyik fontos alapadatát. Összegezve, a díjrendezettséget egy időszakon belül csak ugyanazon állománydíj esetében lehet vizsgálni, azaz egy elszámolási időszakon belüli állománydíj változása esetében a díjrendezettséget csak azonos állománydíj esetében vizsgált időszeletekre lehet meghatározni. Hatály tól 2008.01.01 2008.05.29
Hatály ig 2008.05.28. 3000.01.01
Állomány díj Befolyt díj 12000 12000 14400 12000
Díjrendezettség Jutalék -ig 2008.12.31 2008.12.31 2008.10.31 2008.10.31
A fenti példából látható, hogy csak a befolyt díj nem változik, de mellette minden más. Ahhoz, hogy a rendszer megfelelően működjön, szükséges a biztosítóktól kapott adatállományokból az alapadatokat előállítani. Jelenleg a KandH állománya az, amiből nem állíthatók elő az elszámolás adatai. Az üzemszerű visszaírások minden esetben a befolyt díj csökkenésével kapcsolatosak. A feldolgozási hiányosságokból – programhibák, adathiányok – történő visszaírások célprogramokkal kerülnek megvalósításra oly módon, hogy mind az eredeti, mind a módosított tételek fellelhetők az adatbázisban. A jutalékok feldolgozásában résztvevő programok wsf típusú file-ok, a szerveren futnak. Az elszámolás elemi adatainak eléréséhez a későbbiekben felület biztosítja a megfelelő jogosultság mellett az analitika megtekintését, addig riportok kerülnek kiküldésre. Rövid funkcionális leírásuk: comm_wsf_02 Az alapadatok migrálása nem beépített rendszer esetében – jelenleg a mindenbiztos.hu-ból comm_wsf_03 állományadatok párosítása és a biztosító szerződésszámának átvezetése a migrált adatokon, mivel ez az alapja a biztosítóktól érkezett adatok feldolgozásának. comm_wsf_04 jutalékadatok párosítása már a biztosító szerződésszámának ismeretében. comm_wsf_06 A biztosítóktól kapott állomány és jutalékadatok feltöltése egyedi azonosítóval a későbbi visszakeresés érdekében.
D-2008-0006/2
4/13
comm_wsf_10 Biztosítótól kapott állományadatok feldolgozása, szerződések díjrendezettségének meghatározása, segédállományok felhasználásával. A szerződésenkénti díjrendezettség külön táblában kerül tárolásra – t_c_slip_paid_date. Amennyiben két egymást követő elszámolásban a befolyt díj nem változott, úgy nem készül új jutaléktétel, amennyiben a befolyt díj csökkent, akkor jutalék visszaírás, ha a befolyt díj nőtt , úgy új jutaléktétel kerül elszámolásra, ha az beleesik a jutalék elszámolás hatályába.. comm_wsf_11 A díjrendezettség adatok alapján, szerződésenkénti - AC_SR, AQ_SR, CS_SR -, jutalékadatok képzése – t_c_settlement_s. A jutalékok meghatározásához szükséges az ügynökönkénti jutalékok beállítása a t_c_agent_rate táblában. A jövőben majd felület áll rendelkezésre a jutalékkulcsok meghatározásához. Jutalékjogosultság visszamenőlegesen nem módosítható, a folytatólagos jutalékjogosultság átruházható, de a szerzési nem. Minden elszámoláskor a tárgyhavi jutalékok illetve az előző elszámolásból kimaradt jutaléktételek kerülnek elszámolásra. Ennek értelmében, ha egy ügynök számára csak később kerül jutalékkulcs meghatározásra, akkor az most számolódik el. Ebben az esetben a szuperjutalék alap is csak most kerül meghatározásra. comm_wsf_13 A t_c_settlement_s jutalékadatok további darabolása havi tételekre – t_c_settlement_a – a szerzési és folytatólagos jutalékfizetések hatályának ismeretében. comm_wsf_14 A feldarabolt jutaléktételekből – t_c_settlement_a – az adott hónapban esedékes jutaléktételek meghatározása – t_c_settlement_p -. Ez az alapja a szuperjutalékok meghatározásának. comm_wsf_15 Az adott hónapban elszámolt és kifizetésre kerülő alapjutalék tételek alapján történik a teljesítményjutalék - PC – meghatározása és tárolása a t_c_settlement_p táblában. Annak meghatározásában, hogy ki után kell szuperjutalékot elszámolni, a t_hierarchy tábla nyújt segítséget. A táblát visszamenőleges hatály szerint nem lehet módosítani. comm_wsf_20 Az adott hónap jutalék elszámolásának eredményeként az elszámolás alapját képező dokumentumok elkészítése XLS és PDF állományokban. A dokumentumok elkészülnek test és éles kivitelben, ami azt jelenti, hogy menüből a számfejtés jóváhagyásáig csak az adminisztrációnak van joga megtekinteni a vízjeles dokumentumokat. - Majd a 25-ös lépés végzi el a szükséges állományok cseréjét. – A dokumentumok bemutatása a vízjeles állományok esetében a könyvtárakban lévő vízjeles állományból történik, míg a régi, már jóváhagyott állományok megtekintése az adatbázisban eltárolt pdf képekből történik. comm_wsf_21 Az adott hónap jutalék elszámolásának eredményeként vezetői információ készítése az adott hónapban fizetendő jutalékokról ügynökönként. comm_wsf_25 Az adott hónap elfogadott jutalék elszámolásának pdf képeinek adatbázisban való tárolását valósítja meg.
D-2008-0006/2
5/13
comm_wsf_30 Az adott hónap lezárása és új hónap nyitása.
D-2008-0006/2
6/13
A jutalékok feldolgozása során készítendő riportok excel alapú sablon alapján készülnek, majd pdf –ként kerülnek kiküldésre és tárolásra a t_pdf táblában. A kiküldés a jövőben automatikusan program útján történik 2009.04. havi elszámolást követően. A file nevének felépítése: 99999999_0001 , azaz adószám és számlasorszám. Jutalékszámla melléklete
Ennek a mellékletnek alapján kell az ügynöknek a számlát kiállítania és feltüntetnie a számlamelléklet sorszámát – ezen itt hiányzik, de a JUTALÉKLAP -on szerepel.(javítandó)
D-2008-0006/2
7/13
Jutaléklap tulajdonképpen a részletező összesítője.
D-2008-0006/2
8/13
Jutalékriport tételesen tartalmazza az adott leszámolási időszakban aktuális jutaléktételeket, ami részben az adott időszakban került elszámolásra, részben az azt megelőző időszakokban, csak eddig blokkolt tételként szerepelt – nem volt még megszolgált. Minden elszámolt jutalék tételnél az adatbázisban el kell tárolni a számlasorszámot.
D-2008-0006/2
9/13
Bróker számára készítendő összesítő riportok nem kerülnek tárolásra az adatbázisban. Az adott elszámolás során készült brókeri összesítő nyitó és zárótételek feltüntetésével.
D-2008-0006/2
10/13
Az ügynökönkénti elszámolás során nyitó és zárótételek mellet feltüntetésre kerül a számlasorszám és az elszámolt jutalékfajták összesítő értékei. Ügynökönként egy bejegyzés készül.
A jutalék elszámolás során elkészül a szerződésenkénti egyenleg tábla, ahol a biztosítótól a bróker felé befolyó jutalék és az ügynök felé tovább fizetett jutalék kerül tárolásra. Az egyenleg biztosítja, hogy szerződésenként a megfelelő költséghányad rendelkezésre álljon az alkusz számláján. A korrekt elszámolás miatt az ügynökök által beszedett díjakat az alkusz díjszámlájára kell befizetni az előre kiadott postai csekken. A jutalék elszámolás miatti vitás kérdések miatt az ügyfelektől beszedett díjak nem tarthatók vissza. Az ügynök felé a jutalékot az alkusz költségszámlájáról kell fizetni. A díjszámla kizárólag csak a díjak forgalmára szolgál az ügynök-alkusz-biztosító között. Jutalékjogosultság átruházása: Erre a célra külön nyomtatvány áll rendelkezésre – M_2009_0015_1 – melynek befogadását követően célprogrammal az átruházás megtörténik. Maga a dokumentum mellékletben megtalálható. Jutalékkulcsok módosítása: Minden esetben csak írásos módon végezhető, mint a meglévő szerződés módosítása vagy kiegészítése, hatály dátumokkal megjelölve. Fenn kell tartanunk azt a jogot, hogy amennyiben a biztosító módosítja a velünk fennálló szerződését, az alvállalkozói szerződések is módosulnak. Az új kulcsok a biztosító szabályainak megfelelően kerülnek átvezetésre.
D-2008-0006/2
11/13
A biztosítási jutalékok bemutatására szolgáló menüpont a Személyes fülön keresztül érhető el, ahol a jogosultságnak megfelelő további funkciók érhetők el. Ügynök esetében: • Kiválasztható egy adott hónap, ahol az adott hónap egyenlege – nyitó-záró-forgalomelőleg – mellett az adott hónap legyártott pdf melléklete is megtekinthető, mely az adott alkusz t_pdf táblájában kerül tárolásra. • Az ügynök meglévő szerződései közül kiválasztható egy szerződésszám, ahol bemutatásra kerül a szerződésen történt összes jutalékmozgás. A jövőbeni előjegyzett tételek is bemutatásra kerülnek – ezek még nem kerültek kifizetésre és amennyiben nem lesz változás a szerződés adataiban, úgy ez a megszolgált hónapban kifizetésre kerül. Ez a jutalék visszaírások elkerülése végett került bevezetésre. • A menüpontok csak olvasási jogosultsággal bírnak. Ajánló esetében: • Az ügynökhöz hasonló menüpontokkal teljesen megegyezően funkcionál. Üzleti vezető esetében: • Az alárendelt dolgozók esetében az ügynök esetében leírtak megtekinthetők. • A saját kötés illetve az alárendeltek ügynökök után járó szuperjutalékok megtekinthetők. Adminisztratív dolgozó esetében: • Minden jutaléktételt láthat minden ügynök és vezető esetében – olvasási jogosultsággal. • A bejövő jutalékszámlákat ellenőrzi és berögzíti – formai illetve tartalmi hiányosság esetén elutasítja azt írásban tértivevénnyel. • A jutalékok elutalását visszarögzíti. Vezető: • Teljes jogosultsággal bír minden menüben és minden bejegyzés felett.
D-2008-0006/2
12/13
Melléklet Állomány átruházási megállapodás Alulírott ………………….., mint a ………………………………. (cég neve) ügyvezetője – továbbiakban Átruházó, a 3A Magyarország Biztosítási Alkusz Kft.-nél (adószáma: 12799439-1-42) cégünk által megkötött ügyfél állomány kezelésével kapcsolatos jogokat és kötelezettségeket, annak minden előnyével és hátrányával átruházom a ……………………………. (cég neve) –re – továbbiakban Átvevőre. Átruházó cég adatai: Átruházó cég neve: Átruházó cég székhelye: Átruházó cég adószáma: Átvevő cég adatai: Átvevő cég neve: Átvevő cég székhelye: Átvevő cég adószáma: Az átruházást a Magyarország Biztosítási Alkusz Kft.-vel 200X.XX.XX-óta fennálló ügynöki megállapodásunk alapján teszem meg. Az átruházás feltételei: • A 3A Magyarország Kft. felé az átruházási megállapodás aláírása után az Átruházónak további követelése nincs, egymás felé pénzügyileg elszámoltak • Az átruházásban résztvevő mindhárom fél (Átruházó, Átvevő, Alkusz) lemond a lezárt örökítéssel kapcsolatos jogairól, ideértve a bírósági úton történő jogorvoslat lehetőségét is. • Az Átvevőnek az átvétel napjától lehetnek követelései az Alkusz felé • Az átruházás az átruházáskor a biztosítóknál élő szerződésekre vonatkozik • Az átruházott állományt tovább örökíteni (átruházni) nem lehet • Amennyiben a jövőben az átruházott állományra vonatkozó jutalék visszaírási követelés keletkezik, azt a 3A Magyarország Kft.-nek joga van az átvevő cégen érvényesíteni. A megkötött biztosítások szerzési jutaléka örökíthető: igen – nem (a megfelelő aláhúzandó) Az Átvevő cégnek a 3A Magyarország Kft. abban esetben teljesíti a jutalék kifizetését amennyiben az jogosult biztosítás közvetítési tevékenységgel foglalkozni. Dátum: Átruházó cég Cégszerű aláírás
Átvevő cég Cégszerű aláírás 3A Magyarország Kft. Cégszerű aláírás
D-2008-0006/2
13/13
