Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s.
Doba se mění Klienti chtějí nezávislost
listopad 2010 | ročník I
3 Editorial
Co dnes rozhoduje o úspěchu ve financích? Sešel se měsíc s měsícem a opět držíte v rukou nové OK Info. Jako již obvykle má nabitý obsah. Naštěstí již měsíc můžete o životě v naší společnosti číst také na BeOK.cz. Takže i to, co se nevejde do časopisu, najde své místo a cestu k vám. Vývoj trhu v několika posledních letech s eskalací v minulých měsících sám vytvořil hlavní téma tohoto čísla: „Doba se mění – klienti chtějí nezávislost“. Nás business zažívá revoluci. Možná není zcela patrná v naší každodenní činnosti, v rovině operativního řízení, ale je tu. Nás v Broker Consultingu, Fin Consultingu a Broker Expertu se dotýká jen tím, že přináší nové příležitosti, nic nám nebere. Ale je zřejmé, že náš trh zažívá podobné časy jako trh ve Velké Británii před několika lety. Také tam musel jednobarevný prodej přirozenou cestou uvolnit místo nezávislému poradenství. Desítky přímých obchodních služeb se vytratily. Jiné (například v Londýně) tvoří pouze několik málo jedinců. Klienti si jednoduše zvolili, s kým řeší své peníze. Ne svou jednu, své dvě smlouvy, ale celkově peníze. Když jsem v roce 2003 začínal v tomto oboru, mou hlavní devizou u klientů byla nezávislost. Lidé byli zvyklí na to, že poradce přinese v kufříku produkt a bude o něm vykládat tak dlouho, dokud ho neprodá. Právě nezávislost mi pomáhala uspět. Dneska již většina klientů považuje nezávislost za dobrý standard. S někým, kdo není nezávislý, se o svých penězích ani bavit nechtějí. Historie jeden podobný významný přerod již zažila. Šlo o změnu způsobu prodeje. Již na začátku devadesátých let, kdy si poradci domlouvali schůzky (když neměli jinou možnost) v telefonní budce, zjistili někteří, že mnohem efektivnější je prodávat přes cíle, nikoliv pouze výhody produktu. Ano, měli sice v kufříku například jenom stavební spoření, ale i tak to šlo. Chtěl klient zajištění příjmu? Na to je přece stavební spoření. Chtěl peníze na důchod? Dostal opět stavební spoření. Logicky právě nezávislost a prodej přes cíle se k sobě výborně hodí. Jejich spojení vedlo k rozdělení obchodu minimálně do dvou schůzek. A tento systém jednání s klientem dokázal dobrým konzultantům zajistit práci s poměrně slušným cash flow. Nezávislost i prodej přes cíle, respektive přizpůsobení doporučených produktů cílům klientů, jsou dnes dobrým standardem. Jak získat další výhodu a zůstat dnes na vrcholu kvality služeb? Odpovědí je finanční plánování. To znamená vytváření smysluplného celku finančních produktů s nadstavbou v podobě poradenství (nastavení smysluplných částek ať už na zajištění nebo vytváření rezerv atd.). To je dnes to „nej“. Klientům služba přináší největší užitek a konzultantům nejvyšší zisky. Pracují totiž s nejvyšším cash flow, mají vysokou úspěšnost, protože „neprodávají“ produkty, ale obchodují s řešením a získávají mnohem lepší doporučení. Nezávislost, prodej přes cíle, finanční plánování, ty nejlepší produkty ze všech segmentů trhu, „tiskové materiály“ a samozřejmě osobnost samotného konzultanta, to jsou atributy, které dnes určují úspěch ve finančním poradenství. Vše to má ale jeden háček. Ten tkví v duplikovatelnosti. A právě o ní pojednává článek Viléma Podlisky, který najdete uvnitř čísla.
Honza Lener
šéfredaktor
4
6
Svět Broker Consulting
Svět Broker Consulting
Organizační struktura zázemí Broker Consulting ČR
Organizačná štruktúra zázemia Fin Consulting Akcionári/valné zhromaždenie
představenstvo
dozorčí rada
Petr Hrubý, Vilém Podliska, Pavel Matoušek, Ivana Čmovšová
Tomáš Paur, Jiří Čejka, Jiří Brabec
zemský ředitel
Generální řediteL
key Account Manager
Jaroslav Černý
Petr Hrubý
Petr Hora
Broker Expert
Provoz a IT
pr a komunikace
Obchod
Marketing a podpora prodeje
Ekonomika a řízení rizik
Provozní ředitel
Ředitel pro pr a komunikaci
Obchodní ředitel
Ekonomický ředitel
Ivana Čmovšová
Jan Lener
Vilém Podliska
Ředitel marketingu a podpory Prodeje Jiří Čejka
Markéta Němcová – vedoucí Oddělení správy dat (OSD)
Sekretariát
obchodní struktury
Marketing
Zemské ředitelství 1000 …………………
Vlasta Petrová – zástupce vedoucí OSD (provize); Kateřina Kloudová – referentka OSD (investice, tipování, WD); Iva Samcová – referentka OSD (agenda spolupracovníků); Lenka Stachová – referentka OSD (tipování produkce, dokumentace, péče); Jaroslava Kotěšovicová – referentka OSD (tipování produkce, dokumentace); Dana Stupková – referentka OSD (provize); Eva Horová – referentka OSD (provize); Hana Řezníčková – referentka OSD (provize); Andrea Valterová – referentka OSD (tipování produkce, dokumentace, investice); Iva Hošková – referentka OSD (agenda spolupracovníků, registrace ČNB)
Július Rusňák, Ivan Sedilek, Pavel Matoušek
Petr Hrubý, Jiří Čejka, Stanislav Čisárik
Generálny riaditeľ
Produktový manažér, Vedúci zamestnanec, Odborné vzdelávanie
Produktový manažér, Compliance Officer, Metodika finančného plánovania
Róbert Vitkovský
Tomáš Kročian
Účtovníčka
Back Office specialist
Petra Michalovičová
Renáta Pavlíčková – účetní
Svetlana Husárová
Vzdělávání
Michal Zátko – marketingový manažer Andrea Horová – referentka Dagmar Mráčková – asistentka
Dozorná rada
Office manažér, Asistentka riaditeľa
Pavel Matoušek
Eva Sadílková – PR specialista
Zpracování dat
Predstavenstvo
Július Rusňák
management společnosti
akcionáři/valná hromada
orgány společnosti
Přinášíme vám aktuální přehled lidí, kteří jsou vám k dispozici na centrálách společnosti Broker Consulting v České republice a na Slovensku a společnosti Fin Consulting.
Tomáš Kafka – asistent marketingu Miluše Hrubá – referentka (objednávky materiálů) Dagmar Zimmerová – referentka (objednávky materiálů)
Janka Uhrínová – správa dát, spracovanie produkcie a provízií, príprava podkladov pre spracovanie účtovných údajov
Ekonom Pavla Krausová
Luboš Kadlec – odborný lektor Tomáš Janura – odborný lektor Milan Mach – asistent podpory prodeje
Organizačná štruktúra zázemia Broker Consulting SR Akcionári/Valné zhromaždenie
Účtárna Renáta Pavlíčková – účetní
Zemské ředitelství 2000 Tomáš Paur
Analýzy a produktový management
E–commerce Marek Janšta – ředitel oddělení e-commerce
Martina Němcová – účetní Jitka Šmídová – účetní
Predstavenstvo
Dozorná rada
Petr Hrubý, Petr Hora, Andrea Piešová
Martin Hrubý, Vilém Podliska, Ivana Čmovšová
Martin Novotný – vedoucí analytik
Zemské ředitelství 3000 …………………
IT Plzeň
IT České Budějovice
Jan Bláha – vedoucí oddělení IT
Karel Šebek – vedoucí týmu vývoje, analytik
Karel Bláha – informatik Petr Smazal – informatik Jan Kadlec – informatik Jan Straka – IT specialista Petr Vydra – informatik Barbora Kohoutová – podpora IT
Václav Štumbauer – vedoucí programátor, analytik Josef Maxa – programátor Petr Kafka – programátor
Jan Šimek – investiční analytik Linda Fejtková – hypoteční centrum Marta Žížková – hypoteční centrum Petra Šťastná – asistentka hypotečního centra Stanislava Kynclová – asistentka hypotečního centra
Zemské ředitelství 4000 Petr Hušek
Martin Honeš – projektový manažer e-commerce Petr Rozkošný – správce informačních systémů Jaroslav Bartoš – projektový manažer
Compliance
Ekonomický riaditeľ
výkonný riaditeľ
PR a Komunikácia
Eva Wolerová
Pavel Matoušek
Juraj Huňavý
Jaroslav Bartoš
Metodika Finančního Plánování
Právní oddělení
Office manažérka
Manažér vzdelávania
Pavel Kačer – manažer metodiky FP
Veronika Jaklová
Andrea Piešová
Radek Hénik
Referentka
Produktová manažérka, compliance officer, vedúci zamestnanec
Miroslava Bubničová
Erika Süčová
Podpora prodeje a Call centrum Zemské ředitelství 5000
Jana Zemanová – manažerka podpory prodeje a call centra
Ondřej Schejbal
Call centrum Andrea Mariani – manažerka call centra
specialista podpory prodeje Broker Expert Eva Smejkalová
Lenka Slepičková – asistentka Martina Stolínová – asistentka
Operátorky call centra
Asistetnka podpory predaja Soňa Ivanková
ww.beok.c
8
9 Svět Broker Anketa Consulting
Obsah
Jak funguje v Broker Consulting spolupráce mezi hypotečními specialisty a konzultanty? Jaké jsou vaše zkušenosti?
Lidé
Zeptali jsme se zástupců obou stran – hypotečních specialistů i konzultantů.
OK Info, měsíčník společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. Evidenční číslo periodického tisku přidělené MK ČR: MK ČR E 19587
Práce
Vydavatel: Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň IČ: 25221736 Šéfredaktor: Jan Lener Redakce: Eva Sadílková
Zábava
Autoři: Jan Lener, Eva Sadílková, Bára Hrubá, Monika Fundová, Jaromír Ocelka, Anna Kubánková, Radek Hénik, Mária Tkáčová, Pavel Matoušek, Marek Hatlapatka Fotografie: Archiv Broker Consulting, Eva Sadílková, Jan Lener, Nešo Matič, Michal Koubek, soukromé archivy Martina Karáska, Pavla Zyma, Víta Pavelčáka a Čeňka Lišky Grafická úprava: Alice Neugebauerová Sazba: Design Communications, Týn 641/4, 110 00 Praha 1 Jazyková korektura: Jiří Podzimek Náklad: 2700 ks Tisk: KAVKA PRINT, a. s., Ke Zdibsku 620, 250 67 Klecany
Váš nový life-style web o životě v naší společnosti. Ukažte, jaké to u nás je!
Vychází 5. listopadu 2010 © Broker Consulting, a. s. Bez písemného svolení vydavatele je zakázáno jakékoliv užití části nebo celku díla, především rozmnožování a šíření jakýmkoliv způsobem, mechanickým nebo elektronickým, v českém nebo jiném jazyce
OBSAH 3 | Editorial Jan Lener | Co dnes rozhoduje o úspěchu ve financích? 4–6 | Svět Broker Consulting Organizační struktura Broker Consulting, Fin Consulting
8 | Obsah 9 | Anketa 10–11 | Principy Efektivita | O duševní výbavě 12–13 | Aktuality Nejlepší hypoteční specialisté v Nesuchyni | Omluva redakce OK Info | Výsledky Regaty 2010 | Novinky v e-shopu | Kde pomohly dary z Golfu pro Dobrý skutek 2010 | Hádanka s výhrou 1000 Kč | Školení HYK | Fotky z Regaty
14 | OK Finanční centra Monika Fundová a její klientské centrum v Kobylisích 15 | Reportáž Neříkejte mojí mámě, že jsem na setkání „našeho“ ředitelství! 16–17 | Z tisku Finančně poradenská reality show 18–19 | Manažer Dobří manažeři používají duplikovatelné postupy 20 | Reportáž Dobíjení baterek Silvovou metodou 21 | Rozhovor Penzijní reforma skýtá prostor pro finanční poradenství 22–23 | Výsledky září 2010 24–27 | Téma měsíce Jaroslav Černý: Neřeště zbytečné problémy, jděte za svou vizí 28–31 | Téma měsíce Lenka Lamková: Trh se mění. Už se neuživíme jen pojistkami 28–31 | Slovensko Jozef Žiliniec: Z akadémie vied do finančného poradenstva 32 | Slovensko Obchodný výkon verzus legislatíva 33 | Slovensko Fin Consulting na vínnej ceste v Toskánsku 34–35 | Business a etika Finanční poradenství čekají změny 35 | Hypoteční centrum Modelový příklad OK bydlení podle aktuálních sazeb k 20. 10. 2010
36–37 | Investice Co říkají rekordně nízké výnosy na dluhopisovém trhu? 38–39 | Relax Závod o 100 tisíc 40–41 | Relax Vaši kolegové, jak je neznáte
Eva Hrušková hypoteční specialistka Spolupráce mezi konzultanty a hypotečními specialisty je podle mého názoru již na vyšší úrovni než před čtyřmi lety. Přesto je tam stále rezerva, která by se měla využít a zúročit. Já sama pracuji hlavně na doporučení od konzultantů, a to v poměru s vlastními případy 70:30.
Kamila Blažková hypoteční specialistka Vztah mezi úvěrářem a konzultantem by měl být nastaven na rovnocenné partnerství. Úvěrář umí v rámci zjišťování informací potřebných pro zpracování úvěru získat důvěru klienta a otevřít cestu pro komplexní zpracování Finančního plánu. Já osobně spolupracuji s několika konzultanty již dlouhodobě tak, že mi natipují úvěry, které zpracuji. Tito klienti mne pravidelně kontaktují, zda bych se ujala jejich známých. Dám pak zpětnou vazbu konzultantovi, pod kterého tento doporučitel patří, a náš konzultant připraví Finanční plán.
Považuji za naprostou samozřejmost, že klient, který si na svá bedra bere závazek, by měl mít ošetřeno minimálně to základní, tj. zabezpečení a tvorbu likvidních rezerv. Výsledkem takovéto spolupráce je pak spokojený klient, konzultant, hypoteční úvěrář a v neposlední řadě i manažer.
legyně konči fixace. Je to fajn, když komunikační síť funguje, tak jak má. Tímto bych rád poděkoval svým kolegům za spolupráci a těším se na další společné obchodní případy.
Pavel Dressler manažer
Martin Pech hypoteční specialista Pokud budu mluvit za sebe, mohu říci, že spolupráce s mými kolegy funguje perfektně. Vždy, když s klientem probírají otázku financování bydlení, obracejí se s vyplněnou objednávkou Finančního plánu na mne a s klienty již dále komunikuji sám. Ze začátku jsme si museli říct pravidla naší spolupráce a také jak mají vypadat data a informace o klientovi, se kterým dále pracuji. Rovněž oceňuji komunikaci týkající se budoucí spolupráce s jejich klienty. Například při konci fixace hypoték mám od nich kopii objednávky a vím, kdy kterému klientovi končí fixace. Můžeme tak pracovat kvalitněji, bez toho, aby se klient upomínal, že už mu bude končit fixace. Zrovna minulý týden mne systém Jáchym upozornil, že jednomu z klientů mé ko-
Moje spolupráce s hypotečními specialisty je více než dobrá. Dokonce tak dobrá, že jsem si jednu hypoteční specialistku, Lenku Matouškovou (nyní Dresslerovou), v červenci 2009 vzal a máme spolu krásného syna. Takže ve všech směrech mi spolupráce vyhovuje.
Richard Haidlmayer manažer Spolupráce s hypotečními specialisty využívám. Především s Alenou Ptáčníkovou. Tato spolupráce funguje naprosto bezchybně. Vždycky klaplo to, na čem jsme se domluvili. A klienti říkají jen ty nejlepší reference. Kolikrát mi Alena pomohla otevřít cestu i k dalšímu obchodu, když byli například klienti skeptičtí k dalšímu zabezpečení nebo spoření na penzi.
Petr Gramel manažer senior U nás v týmu funguje tato spolupráce naprosto standardně. Máme tady teď šest hypotečních specialistů a koordinace v rámci kanceláří v Ostravě, Opavě a Krnově funguje na osobní bázi. Když se jedná o klienta z jiného města, řeší to ten, kdo to má nejblíž. Konzultant udělá na pobočce objednávku, předá ji hypotečnímu specialistovi a na druhou schůzku už jdou společně. Hypotéky děláme hodně a tato spolupráce je určitě dobrá jak pro klienta, tak na doporučení.
Jarmila Ostárková reprezentant Jsem na pozici reprezentant pod vedením regionálního ředitele Pavla Zyma a s hypotečním specialistou úzce spolupracuji, protože ho máme ve skupině. Jmenuje se Martin Pech. Veškeré požadavky a informace v oblasti nových úvěrů, hypoték a refinancování úvěrů řešíme společně. Z vlastní zkušenosti můžu říci,
že nejenom ke mně, ale i ke zbývajícím kolegům je velice vstřícný a předává nám aktuální informace, které dále předáváme našim klientům. V některých případech si převezme připravené podklady (Objednávku Finančního plánu) a řeší konkrétní požadavky klientů. Je to veliká výhoda mít ve skupině hypotečního specialistu, ušetří nám spoustu času. A můj názor je, že každé klientské centrum by mělo mít hypotečního specialistu.
Pavla Sovková manažer senior Zkušenosti s touto spoluprací máme jen ty nejlepší. Mám to štěstí, že v naší skupině, resp. v ředitelství Emila Malého, máme dvě výborné hypoteční specialistky. Pro nás nejblíže je Martina Froňková, která je s námi i v OK Finančním centru. Díky tomu je ta spolupráce hodně pružná a i klienti, kteří přijdou z ulice, jsou vyobchodovaní bez dlouhého odkladu. Pokud máme klienty z větší dálky, z jiných regionů, tam nám funguje výborná spolupráce s Evou Hruškovou. Mám jen ty nejlepší zpětné vazby a myslím si, že hypotéky máme díky těmto dámám výborně „zmáknuté“.
10
11
Principy
Principy
O duševní výbavě* Proč se někteří naši obchodníci a manažeři pravidelně umísťují na předních příčkách výsledkových tabulek, které najdete uprostřed časopisu? Proč se některým stále daří, žijí v pěkných domech, používají kvalitní auta a najdou si čas i na dobrou zábavu (jachty, golf, atd…)? Jsou navíc optimističtí, přátelští. Zdá se, že mají svůj život pevně v rukou. Co mají navíc? Existují velmi detailní výzkumy, kterým se podrobili obchodníci i jejich zákazníci. Nejdůležitější poznatek, který tyto výzkumy přinesly, spočívá v tom, že v prodeji je více psychologie, než by se na první pohled zdálo pravděpodobné. Setkali jste se někdy s pojmem „koncept výjimečných předností“? Pochází z oblasti znalostí toho, jak funguje lidský výkon. Filozofie je jednoduchá. Malý rozdíl ve schopnostech přináší velké rozdíly v dosažených výsledcích. To znamená, že pokud v tuto chvíli teprve vzhlížíte k těm nejlepším a chtěli byste také dosáhnout výtečných výsledků, stačí se jen trochu zlepšit v určitých (správných) oblastech. To je velmi dobrá zpráva, protože až příliš mnoho talentovaných obchodníků vzdá svou cestu za kariérou nevhodně brzy. Chybně považují cestu za vlastním zlepšením za velmi těžkou a dlouhou. Věří tomu, co je jednoduší, místo aby věřili sobě. Možná právě nyní stojíte před nevídaným krokem vpřed ve své
Vraťme se však k našim výsledkovým tabulkám. Jak vysvětlit, že se na předních příčkách střídá poměrně úzká skupina lidí? Postupně k nim přibývají další, ale stále jde o poměrně úzkou skupinu. Tento rozdíl v obchodním úspěchu nelze jednoduše vysvětlit rozdílnými technikami prodeje, štěstím nebo hezčím obličejem či zvučnějším hlasem. Je v tom jiná příčina. Je jí duševní stav, v němž se obchodníci nacházejí. Můžeme hovořit o duševní výbavě. Brian Tracy, který během svého života vyškolil více než půl milionu obchodníků, tvrdí, že jen 20 % vašeho úspěchu vyprodukují vaše dovednosti. 80 % zcela závisí na postojích. V zásadě je zcela jedno, jestli se dají příčiny úspěchu vyčíslit. Důležité je, že právě vaše postoje ovlivní, do jaké míry opravdu přijmete principy úspěchu, profesní dovednosti a nakonec i úspěch samotný. Jen mimochodem, kdy jste se naposledy zamýšleli nad svými postoji?
pravidla úspěchu – efektivita V naší práci není nejúspěšnější ten, kdo se nejvíce nadře, ale ten, kdo dosáhne nejlepších výsledků. Efektivita vychází z úspěšné aplikace ostatních principů – aktivit, fairplay, inovace, jednoty a image. n Víme, že čas lze dobře využít, nebo pro-
marnit. Třetí cesta neexistuje. n Méně mluvíme a více posloucháme, tím
jasně dáváme najevo zájem o potřeby a názory druhých. n Pozitivně ovlivňujeme druhé, tím se rozhovor stává efektivním. n Nejpřínosnější způsob rozšiřování klientely vychází z využívání doporučení. n Vždy zjišťujeme k doporučeným lidem maximum detailů, abychom ušetřili čas sobě i jim. n Jako efektivní manažeři víme, že přínos pro tým mají pouze ti, kteří opravdu chtějí být úspěšní a dokazují to svými aktivitami. n N ejpřínosnější způsob rozšiřování týmu vychází z využívání doporučení. Jsme hrdí na skutečnost, že pomáháme lidem najít životní pracovní příležitost.
Pozitivní duševní postoj, tvůrčí a optimistický náhled na sebe a na svou práci jde ruku v ruce s úspěchem v našem businessu. Zdravá sebedůvěra a neutuchající vášeň, nadšení bez ohledu na aktuální problémy kolem jsou vstupní branou k vaší velikosti. „inovaci“. Možná právě v této době jste si osvojili nějaký „fígl“, nebo prostě začínáte věci dělat jinak a lépe. Brian Tracy říká, že dostihový kůň, který doběhne jako první, byť o hlavu, získá desetinásobnou odměnu oproti tomu, který doběhne jako druhý. Jenomže je snad vítězný kůň 10x rychlejší než ten druhý? Ne.
Nicméně pozor! Těch 20 %, které mají kořeny ve znalosti toho, s čím obchodujete, to znamená s finančním plánováním a finančními produkty, je rovněž extrémně důležitých pro váš úspěch. Proč? Když víte, s čím obchodujete, kde jsou silné stránky vašeho produktu, vybudujete si silnou sebedůvěru. A na té je závislý váš pozitivní duševní postoj.
To, jak myslíte, definuje to, jak budete žít. Zlepšením myšlení dosáhnete zlepšení i ve svém životě. Díky tomu vezmete svůj život do vlastních rukou. Je v tom síla a moc nad tím, jaké věci se vám budou stávat. Chcete nebo potřebujete změnit svou osobnost, abyste dosáhli svých obchodních cílů? Nejefektivnějším způsobem, jak toho
bezpečně docílit, je změnit pohled sám na sebe a hlavně na své možnosti. Přepněte své podvědomí na pro vás výhodnější program. Jde to. Hledejte cestu. Ne týden, ne měsíc, ale neustále. Dokonce i ve chvíli, kdy vám na účet chodí pravidelně statisíce
korun. Podlehnutí falešnému pocitu o vlastní dokonalosti je velmi drahé. Nejlepší obchodníci mají klidný a sebevědomý postoj. Jsou plni očekávání něčeho dobrého. Cítí se dobře a tiše věří, že se jednou jejich cílený úspěch dostaví,
protože dělají ty správně věci. Žijí v přesvědčení, že jsou dobří a že to vědí i klienti a oceňují to. Než otočíte na další stránku, odpovězte sami sobě na otázku, jak naložíte s tímto článkem. Rozhodujte o svých postojích. n
* Připraveno na základě knihy Briana Tracyho „jak mnohem lépe prodávat“, strana 23–25, Computer Press a.s. 2007
12
13
Aktuality
Aktuality
Nejlepší hypoteční specialisté v Nesuchyni V polovině září, přesně ve dnech 15. a 16. 9. 2010, proběhl v Hotelu Lions v Nesuchyni workshop určený pro nejlepší hypoteční specialisty. Ve dvou dnech se sešlo cca 30 hypotečních specialistů se zástupci z bank i ze stavebních spořitelen. Byla přítomna většina našich partnerů, se kterými děláme úvěrové obchody. Tématem workshopu byly „Novinky v produktové oblasti“ a ukázalo se, že podzim je pro toto téma velmi vhodnou dobou. Jednotlivé banky se přímo předhánějí, s jakými novinkami na začátku září či podzimu přijdou. Též bylo velmi potěšující, že kromě zástupců a metodiků bank a stavebních spořitelen přijeli společně v každém týmu i úvěroví pracovníci. Program semináře byl poměrně náročný. Každá banka či stavební spořitelna měly pro svou prezentaci přesně určený časový prostor, který mnohdy nebyl velký – maximálně hodina, dvě. Někteří partneři se tématu chopili s vervou a podařilo se jim velmi přesně, trefně i věcně představit, co bylo třeba. Jiní vše pojali šířeji. Naši specialisté měli připravenou velkou řadu dotazů či případů, které si právě zde mohli zkonzultovat se samotnými metodiky. Pro banky i stavební spořitelny bylo též velmi cenné, že si odvezly i zpětnou vazbu, jak klape spolupráce s jednotlivými partnery (v rámci bank i s pobočkami), případně kde je prostor něco zlepšit. Tento workshop byl historicky první v šířce svého tematického i programového zaměření. Ukázalo se, že pro hypoteční specialisty je důležité mít možnost si čas od času utřídit informace a vyměnit zkušenosti. Proto budeme i pro následující rok v plánu akcí pamatovat na seminář podobného typu. Za Hypoteční centrum Marta Žížková
Omluva redakce OK Info V říjnovém čísle OK Info byl uveřejněn rozhovor s panem Milanem Žilincem. V textu bylo chybně uvedeno jméno pana Žilince, za což se mu srdečně omlouváme. Pan Žilinec se nejmenuje Jozef, ale Milan. Omlouváme se panu Žilincovi i čtenářům za tento politován níhodný omyl.
Výsledky Regaty 2010 V minulém čísle OK info byly zveřejněny výsledky Regaty seřazené podle dojezdu třetí etapy. Celkové pořadí uvádíme v tabulce níže. Další informace o Regatě a výsledky všech etap najdete na n stránkách BeOK.cz.
Celkové pořadí
Číslo lodi
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21
11 2 10 3 17 12 13 6 5 21 18 19 15 7 1 4 14 9 8 22 16
Jméno lodi Rockenroll Sladana Jazz Tango Salsa Samba Roko Blues Bosanova Fayruz Desirei Gorki Odisej India Bolero Soul Dustom Silver Dolphin Tina Cuci Luci Regge
Vedoucí posádky Pavel Šimků Luděk Vokoun František Rejzek Roman Skala Petr Hrubý Veronika Kohnová Petr Boháč Roman Hušek Petr Hušek Václav Vích Julo Rusňák Jiří Čejka Michal Budín David Pfeifer Jindřiška Dresslerová Vilém Podliska Michal Koubek Šárka Malá Emil Malý Pavel Zym Rudolf I Gusti
Novinky v e-shopu I v měsíci listopadu najdete ve firemním e-shopu několik novinek. Vybrali jsme pro vás následující:
kalendář ČR a SK, mezinárodní svátky, časová pásma atd. Kvalitní černé desky s červeným prvkem obsahují vyražené logo Broker Consulting.
Konec roku je za rohem, a proto jsme pro vás opět připravili nabídku diářů pro rok 2011. Na výběr je varianta denního (1 strana = 1 den) nebo týdenního (1 dvoustrana = 1 týden) kalendária. Diář obsahuje krom perforace rožků i stříbrnou záložku, mapu ČR a SR, seznam českých jmen, plánovací
Zima neúprosně sílí a všem řidičům se bude jistě hodit elegantní červená škrabka s nápisem „ok“, která věrně připomíná prvek z loga Broker Consulting (červený čtverec s „ok“). Disponuje třemi funkčními stranami na odstranění ledu či zamrzlých částí a gumičkou na setření vody z okna.
Letošní 12. Výroční konference je sice nějaký ten měsíc za námi, pokud si však budete chtít připomenout úžasnou atmosféru této zásadní akce, nabízíme vám video sestřih toho nejlepšího na DVD. Na závěr statistika za měsíc září, kdy bylo v e-shopu na OK Netu vyřízeno 193 objednávek od našich spolupracovníků, které byly vyexpedovány ve 235 zásilkách o celkové hmotnosti 2835 kg! Tomáš Kafka, asistent marketingu
Kde pomohly dary z Golfu pro Dobrý skutek 2010
Hádanka s výhrou 1000 Kč
Na greenech je po ránu jinovatka, z listnáčů jsou už téměř naháči a golfová hřiště se pomalu ukládají k zimnímu spánku. Přesto se ale ještě jednou vrátím do teplého červencového dne s datem 29. 7. 2010, kdy se konal letošní Golf pro Dobrý skutek.
V předvečer výjezdního zasedání regionálních ředitelů v Kořenově zavolal do redakce OK Info Rudolf I Gusti.
Tato akce je jediná, kterou naše sdružení samo pořádá, a musím na těchto stránkách velmi poděkovat celé společnosti Broker Consulting za letošní mohutnou organizátorskou i hráčskou spoluúčast. Opět se potvrdilo, že spojení finančního a charitativního světa umí být velmi efektivní. Děkuji jmenovitě Janě Zemanové, Lence Slepičkové, Martině Schejbalové, Martině Pfeiferové, Julianě Matouškové, Janu Lenerovi a Petru Horovi za praktickou pomoc, Petru Nechutnému, Emilu Malému, Davidu Pfeiferovi, Ondřeji Schejbalovi, Petru Huškovi, Radku Jelínkovi a Petru Hrubému za hráčskou účast a „startovné-darovné“ a v neposlední řadě děkuji
Prý má pro čtenáře našeho časopisu hádanku a tomu, kdo ji uhodne, osobně předá 1000 Kč. Tak si můžete chvilku lámat hlavu za litřík i vy!
i celému vedení společnosti za know-how ohledně vylepšení organizace. Při prvním součtu golfových darů jsme došli k číslu 513 000 Kč a tuto informaci jsme uveřejnili i v zářijovém vydání OK Info. Byli jsme tou cifrou nadšeni, neboť byla oproti létům minulým téměř dvojnásobná. Nakonec jsme však dostali ještě další dary, které první součet nezaznamenal, a konečný výtěžek letošního golfu obnáší 553 600 Kč! Všem účastníkům z vašich řad děkujeme a ostatním snad jen radu: začněte hrát golf, ať máte další možnost dělat dobré skutky! Na shledanou na greenu v roce 2011! Za sdružení Dobrý skutek Bára Hrubá
P. S. A jak jsme s golfovými dary naložili? Trochu peněz jsme přidali z rezerv a všechny je rozdali! Šťastnými klienty rychlé úhrady bez potřeby webové sbírky jsou:
Klient
Účel vynaložení peněz
Josef Benda pračka, mikrovl. trouba Jana Radiměřová Adeli Daniela Dolejšová polohovací lůžko Zbyněk Charvát tříkolka Dagmar Kutíková autosedačka + přísluš. ke kočárku Tereza Žídková cyklovozík Jaromír Hanzal invalidní vozík Lenka Bártová invalidní vozík Miluše Sehnalová asistenční pes Štěpánka Kokošková bezbar. úprava bytu Věra Masopustová zdravotní kočárek Nový domov Jurášek polohovací postel Pavel Blahák bezbar. úprava bytu Jan Machuta chodítko Lenka Dandová zdravotní kočár Eva Apltauerová Adeli Martina Landová rehabilitační lehátko Jaroslav Sládek vertikalizační vozík Zdeňka Tulisová zdravotní kočárek Marcela Kučerová zdravotní kočárek Stanislava Trkulijová elektrický zvedák Romana Štefanidesová Adeli Vladislava Pospíšilová Adeli Lucie Maříková kočárek Alice Beková motomed Tereza Votavová Adeli Ilona Tuhá tříkolka Andrej Uruba sluchový procesor Celkem
Částka Kč 14 517 60 000 13 200 15 000 15 234 5 000 20 000 11 713 25 000 35 000 14 789 20 000 30 000 25 000 6465 74 000 26 671 15 000 22 980 26 451 40 000 33 218 62 708 11 990 34 708 26 212 12 390 62 409 574 866
Hádanka zní takto: V liberecké restauraci „U husy“ sedí 25. 10. 2010 ve 13 hodin tři lidé. Součet jejich pozic v Eurokariéře je 19. Každý z nich je poloviční Čech. Jejich křestní jména začínají písmeny R, R a P. Nejmladší z nich je na pozici manažer senior a je mu 22 let. Uhádnete, kdo se v Liberci sešel u stolu? Rudových tisíc korun vyhraje ten, kdo zašle jako první správnou odpověď na mail: n
[email protected]
Školení HYK Na konci září byl zahájen školící cyklus pro hypoteční konzultanty. V průběhu šesti týdnů absolvují přihlášení konzultanti licenční školení čtyř velkých bank (Raiffeisen bank, Hypoteční banky, Komerční banky, České spořitelny), základy znalostí o hypotečních obchodech i trénink modelových příkladů. Poslední seminář proběhl 27. 10. a pak již na všech 40 účastníků čekají závěrečné zkoušky. Ty proběhnou ve dnech 4. 11. a 11. 11. „Všem držíme palce a přejeme jim šťastnou zkoušku, “ vzkazují Marta Žížková n a Linda Fejtková z Hypotečního centra.
Fotky z Regaty Všem brokeráckým jachtařům jsou k dispozici dvě webové fotogalerie, obsahující hromadu fotek z nezapomenutelného záříjového týdne, stráveného v Chorvatsku. V jedné z nich najdete fotky profesionálního fotografa Pavla Nesvadby, ve druhé fotky z dílny Broker Consulting. Odkazy na fotogalerie, v nichž si můžete fotky stáhnout v kvalitním rozlišení pro tisk, najdete na webu BeOK, v závěru článku „Fotky z Regaty“. A to je jen jeden z mnoha důvodů, proč n BeOK navštívit.
14
15
OK Finanční centra
Reportáž
Monika Fundová a její klientské centrum v Kobylisích
Neříkejte mojí mámě, že jsem na setkání „našeho“ ředitelství!
Monika Fundová otevřela sedmdesátimetrové klientské centrum v Praze 8-Kobylisích. Z jejího článku se dozvíte, jak se to všechno semlelo, co otevření klientského centra předcházelo, jak se v Praze shánějí nebytové prostory, i to, jak Monika pokládala koberce a zatloukala hřebíky.
… je to tady! Je pátek 1. 10. 2010 a sjeli jsme se do hotelu Mánes ve Svratce. Proč? … no abychom se setkali, odměnili nejlepší, poplácali se po ramenou, něco se dověděli, pobavili, namotivovali, oslavili vítězství v 1. regatě Broker Consulting a utužili tým. A to byl vlastně program našeho setkání.
to sice v nejméně vhodnou dobu, ale byla to obrovská výzva. Již Gándhí věděl, že „vykonat věc, ze které máme strach, znamená první krok k úspěchu“. V tom okamžiku mi došlo, že tak je to správné. Druhým a utvrzovacím momentem byla letošní Výroční konference. Hned po ní jsem se do budování vrhla naplno. Přes prázdniny to sice se všemi těmi dělníky, malíři a kobercáři neprobíhalo úplně jednoduše, ale k 30. 9. 2010 se vše podařilo a my jsme zkolaudovali naše nové klientské centrum. Naučila jsem se plno nových užitečných věcí. Začínám rozumět tomu, jak se správně pokládají koberce a co je to stěrkování. Umím vrtat, montovat židle, zatlouci kladivem vše, i to, co nejde, a vím, co jsou to imbusy… Bylo u toho veselo.
Nejlepší konzultant: Martin Kubát
Nejlepší oblastní ředitel: Honza Tuček
Hosté jsou vítáni
Už pět let máme společně s Michalem Koubkem kancelář v Praze-Kobylisích. Místo je to strategické, přímo u metra, a za tu dobu si klienti na naše působení v lokalitě zvykli. Spokojenost je tu velká. Přede dvěma lety jsme ale byli nuceni poprvé řešit otázku rozšíření stávajících prostor. Styl práce v Broker Consulting se posunul významným směrem, konzultanti jsou v kanceláři každý den a i převážná část schůzek se odehrává právě v kanceláři. Kvůli tomu nám začalo být těsněji. Pomalu jsme se poohlíželi po větších prostorách, které budou splňovat status klientského centra a budou hlavním budoucím sídlem našeho ředitelství. V Praze je sice blaze, ale co se komerčních prostor týká, žádný med to není. Aby bylo povoleno vše, co povoleno být má, do toho zachován vysoký standard a nevyšlo to ve finále na více než nový byt 4kk v rezidenční čtvrti,
to představuje trochu oříšek. A tak jsme hledali a hledali… A právě fakt, že to žádný med nebyl, nám paradoxně pomohl. Mezi tím v našich řadách došlo k určitému vývoji a my jsme pochopili, že vzájemná spolupráce
Každopádně můj tým a já jsme od září v nových krásných prostorách o rozloze necelých 70 m2, které se člení na tři místnosti + recepci, WC a komoru. Zároveň jsme se nemuseli nikam daleko stěhovat (pouze přes chodbu, i když i tak jsme toho stěhování měli až až…). Stávající klienti vědí, kde sídlíme, a ti noví nás nyní již nemají šanci přehlédnout. Zpečetili jsme naše působení v Kobylisích, rozšířili se a víme, že stěhovat se nebudeme… Tím vším jsme pořádně „zviditelnili“ celé sídlo. Závěrem chci poděkovat Michalu Zátkovi a vedení firmy za podporu. Děkuji mému řediteli Michalu Koubkovi za perfektní spolupráci a pomoc a také celému svému týmu, včetně asistentky Kamily Patkové.
Hledali jsme prostory, které budou sídlem našeho ředitelství. ano, neboť v jednotě je síla, ale na druhou stranu pod velkým dubem žádný další dub nevyroste. Proto je potřeba jít vlastní cestou… A co se nestalo. Jednoho letního večera zazvonil na naše dveře pan majitel a sdělil nám informaci, že prostory naproti jsou k dispozici, realitní kancelář končí. Přišlo
V neposlední řadě i lidem mimo naše ředitelství, kteří mě podpořili a významně mi pomohli. Oni vědí Kdokoliv budete mít cestu kolem, jste srdečně zváni. Přijeďte se podívat… Monika Fundová, manažer senior
Nejlepší manažer senior: Čeněk Liška
Jarda Ocelka a Michal Rund při hudební produkci
Promluvili k nám i pozvaní hosté. Jirka Čejka představil změnu firemní struktury, nový tým s jeho úkoly, novinky a co se bude dít… Jirko, držíme palce! Honza Lener nás informoval, co se událo a co dál na poli PR. To jsou důležité věci, které ovlivňují náš byznys. No a ovlivňovat naše postoje a myšlení přijel Vilém Podliska. Jeho prezentace na téma Eurokariéra zasáhla do černého, jelikož toto téma je hodně diskutováno jak mezi konzultanty, tak i mezi manažery. Jak by řekl klasik, „nastavil zrcadlo“ a snad každý začal přemýšlet… co chci, kam chci, co bych měl… a co jsem pro to již udělal.
Náš „zemák“ (tak se na Moravě říká bramboře ) Tomáš Paur zhodnotil celkově ředitelství. Přátelé, ROSTEME! A společně s oblasťáky odměnil za uplynulé období ty nejlepší: n konzultant: Martin Kubát n manažer senior: Čenda Liška n oblastní ředitel: Honza Tuček. Večerní zábava se pomalu rozjížděla u společné večeře. Obrátky nabrala u baru, gradovala na parketu, vyvrcholila u kytary Michaela Runda a končila u snídaně. Každý si určitě našel to své.
Smutný večerní příběh se odehrál u baru, kde Honza Lener mlsně pokukoval s Mattoni v ruce po popíjejících kamarádech… jo, řidič, ten tvrdý chleba má. Takže vzkaz všem smutným: ze setkání našeho ředitelství se zásadně neodjíždí předčasně! (Máš pravdu Jardo, alespoň se pak nemusí řešit sražení kance – pozn. šéfredaktora). … tak a to je vše, co jsem vám chtěl o lovu krevet říct. A prosím, neříkejte to mojí mámě… P. S.: Poděkování patří Honzovi Tučkovi, který setkání organizoval. Jarda Ocelka, oblastní ředitel
16
17
Z tisku
Finančně poradenská reality show Čtenářský zájem o seriál předčil všechna očekávání a převzaly ho i další známé servery, jako například tn.cz, aktualne.cz nebo investujeme.cz. V následujícím článku se dozvíte něco ze zákulisí této jedinečné reality show. Myšlenka zrealizovat projekt, který by na příbězích skutečných rodin přiblížil veřejnosti problematiku finančního plánování, vznikla už na začátku tohoto roku. Tehdy se sešel náš ředitel PR Honza Lener se šéfredaktorem serveru penize.cz Honzou Stuchlíkem a dohodli se na spolupráci. Pár týdnů nato představil Honza Lener chystaný projekt na centrále na Evropské několika našim konzultantům. Z nich byli vybráni čtyři, kteří se do projektu od jeho začátku zapojili. Během několika jarních týdnů následovala série strategických porad, na kterých se scházel tým ve složení: Hanka Kollertová, Čeněk Liška, Monika Fundová, Kristýna Nožinová (tehdy ještě Jamnická), Honza Lener, Eva Sadílková a Honza Stuchlík. Společně vytvořili scénář, obsah a název seriálu a pak došlo na výběr vhodných klientů. Požadavek byl: rodina nebo pár s průměrnými příjmy, přičemž každá z nich měla být z jiného regionu a z různě velkých měst nebo obcí. Každý z našich čtyř konzultantů dostal za úkol sehnat klienty, kteří by splňovali stanovené parametry a zároveň byli ochotní ukázat veřejnosti své peněženky a účty. Jaká byla ochota oslovených klientů k účinkování v reality show? Bylo třeba je přemlouvat? Hanka Kollertová k tomu říká: „Moc jsem je přemlouvat nemusela. Jen jsem měla trochu obavy z té adresnosti, z toho, že musí skutečně veřejnosti odkrýt karty. Ale šli do toho bez problémů.“ Čeněk Liška dodává:
Z tisku
Od 12. října vychází na jednom z nejčtenějších serverů, penize.cz, seriál nazvaný „Mizí vám prachy“. Sleduje příběhy dvou rodin z pohledu jejich financí. Broker Consulting se stal partnerem tohoto projektu, a v hlavních rolích vystupují proto kromě zmíněných rodin také dva naši poradci – Hanka Kollertová a Čeněk Liška. „Já jsem jim řekl všechno, co pro ně můžu udělat a čím jim můžu pomoci. Trochu se s tímto klientem známe, protože z Třebenic pocházím, takže věděl, že tuhle práci dělám už dlouho. To možná také hrálo svou roli. Takže se zeptal přítelkyně a šel do toho.“ Z původně čtyř vybraných klientů, kteří souhlasili se zařazením do projektu, zůstali ve finále jen dva. Dvě rodiny se rozhodly po několika týdnech z reality show odstoupit. Jejich finanční problémy byly natolik závažné, že se pro ně stalo nepříjemným
za 640 000 Kč. „Napsal jsem si standardní objednávku Finančního plánu, ve které mi vyšlo, že jsou v plusu nějakých 1 200 Kč měsíčně. Takže na tom jsou ještě relativně dobře. Často přicházíme ke klientům, kteří se dostávají opakovaně dva, tři nebo i více tisíc do minusu,“ komentuje situaci Čeněk Liška. Dva spotřebitelské úvěry naštěstí budou splaceny začátkem příštího roku. Tím se finanční rozpočet této rodiny výrazně uvolní. Po první schůzce dostali klienti první úkol: zapisovat měsíc své výdaje do připravené
Čtenost seriálu „Mizí vám prachy“ předčila všechna očekávání. tyto informace zveřejňovat před desítkami tisíc lidí. V reality show „Mizí vám prachy“ nakonec čtenáři sledují příběhy čtyřčlenné pražské rodiny a mladého páru z Třebenic. Pražská rodina je klientem Hanky Kollertové, třebenický pár Čeňka Lišky. Další průběh projektu byl v podstatě běžnou prací finančních konzultantů. Jen s tím rozdílem, že všech schůzek se účastnil i Honza Stuchlík a klienti museli své výdaje zapisovat o něco podrobněji, než je to obvyklé.
Mladý pár z Třebenic Klienti Čeňka Lišky (mladý bezdětný pár, 24 a 27 let) hospodaří s měsíčními příjmy 15 000 Kč + 7000 Kč. Na místní poměry jde sice o standardní platy, ale výdaje této domácnosti jsou zatíženy třemi spotřebitelskými úvěry. Dva úvěry si půjčili na auto a ty pak doplnili třetím, když jim nestačily peníze. K tomu splácejí panelákový byt
tabulky. Na to Čeněk vzpomíná: „Hrozně je to bavilo. Byli z toho úplně nadšení. A opravdu si psali úplně všechno, například i to, že koupili hořčici nebo sirky. Chtěl jsem, aby výdaje zapisovali poctivě, aby to sedělo na korunu. To standardně nedělám, ale tady to mělo svůj význam. Zajímavé bylo, že když jsme porovnali jejich původní odhad měsíčních výdajů s tím, co si zapsali, byl rozdíl asi jen tři stovky. “ Finanční plán tohoto mladého páru vycházel z krátkodobého cíle – ušetřit na plastová okna v jejich bytě. Z nabídky firem zjistili, že musí počítat s náklady cca 42 tisíc. Bylo jasné, že do konce roku je realizace tohoto cíle nemožná. První priorita – okna – se tedy posunula na listopad 2011, kdy by měli mít peníze podle Finančního plánu naspořeny. Peníze, které v rozpočtu zbývaly na krátkodobé spoření, si bude mladý pár ukládat na spořicí účet. V hospodaření třebenického páru našel Čeněk několik významných úspor. První
z nich byla na telefonech. Tam se podařilo snížit měsíční výdaje o cca 950 Kč. Další úspora byla na povinném ručení a optimalizaci bankovních účtů. Čtyři běžné účty pro dva lidi je skutečně moc. Zrušením těch zbytečných přibyde v rodinné kase měsíčně 450 Kč. Finanční plán vyšel u tohoto páru nakonec docela zajímavě. Vzhledem k tomu, že jsou mladí, bezdětní a začátkem příštího roku se jim s koncem dvou spotřebitelských úvěrů výrazně zvýší volné cash-flow, mohli by se v 65 letech dostat na rentu 13 milionů korun. „Na klienta tento výpočet udělal velký dojem, a dokonce se pak chlubil v hospodě, jaký ho čeká hezký důchod,“ prozrazuje Čeněk. Budou ale tito klienti schopni důsledně dodržet všechna doporučení Finančního plánu a hlídat si i nadále své výdaje? „Myslím, že je naše schůzky ovlivnily,“ říká Čeněk. „Ne, že by si teď všechno zapisovali, ale naučili se nad svými penězi a výdaji přemýšlet způsobem: když omezím tohle, tak můžu mít něco jiného, třeba i v dlouhém čase. Je dobré, když si lidé ve Finančním plánu zvolí nějaké dlouhodobé i krátkodobé cíle. Protože jakmile se nedostanou třeba do pěti let k nějakému cíli, tak zpravidla nejsou tak silní, aby v tom dokázali pokračovat. V sedmadvaceti je pro ně věk 65 let science fiction. Zapisovat si každý měsíc výdaje vydrží málokdo. I když mám i klienty, kteří si je skutečně sledují dopodrobna, a mají na to dokonce své speciální kalkulačky. Ale běžné to určitě není. “ Jaká byla atmosféra při schůzkách? „Možná trochu jiná než obvykle, protože se
Hanka Kollertová a Čeněk Liška sdělují své dojmy Evě Sadílkové
Čtyřčlenná rodina z Prahy Klienti Hanky Kollertové na tom jsou s rodinným rozpočtem o něco hůře. Čtyřčlenná rodina se dvěma dcerami (žákyně ZŠ a studentka SŠ) v současné době disponuje pouze příjmy pána. Paní je dlouhodobě nezaměstnaná bez nároku na podporu. Na začátku reality show žili „až na hranu“, protože měli asi čtyři kontokorenty a karty, na kterých měli půjčeno nějakých 150 tisíc. Sice je každý měsíc zaplatili, ale vzápětí zase hned dočerpali. Jaké rady dostala tato rodina od Hanky Kollertové? „Pracovali jsme s tím, že se potřebovali především zbavit těch dluhů. Platili 7000 jen za splátky úroků a jistina zůstávala pořád stejná. Záměr byl vzít si americkou hypotéku na nemovitost rodičů. Jiný způsob
Tito klienti teď budou nakládat se svými financemi uvážlivěji. Poučili se. schůzek účastnil novinář Honza Stuchlík. Ti lidé věděli, že jde o reality show a že budou někde prezentovaní. Ale jinak naše práce probíhala úplně stejně. Když se s klienty sejdu, tak objednávku vypíšu vždycky, pokud se mnou chtějí něco řešit. Bez toho to nejde, protože křišťálovou kouli opravdu nemám. Zajímavé byly některé otázky Honzy Stuchlíka. Ptal se jinak, než jsme zvyklí při práci my. Dával více obecných otázek, aby si udělal obrázek o těch lidech, což bylo svým způsobem poučné,“ uzavírá Čeněk Liška.
nebyl, protože sami nic nevlastnili. Bohužel měli záznamy v registrech, což jim znemožnilo o hypotéku žádat. Původně byl rozpočet takový, že by při splatnosti ameriky 10 let měli splátky hypotéky do 2000 Kč, což by bylo nádherné. 5000 by ušetřili a pak by na rentu mohli mít kolem 5 mil. korun, což je za téhle situace také velice pěkné,“ vzpomíná Hanka. „Tahle cesta nebyla schůdná. Dopadlo to tak, že americkou hypotéku si vzali rodiče. Ti už ale byli v důchodovém věku, to znamená, že banka jim půjčila jen na 2 roky. Splátky tak vyskočily na 9000 Kč měsíčně. Klienti se
rozhodli do toho jít i za cenu, že se uskromní v jiných věcech.“ Jaké smlouvy Hanka v této rodině uzavřela? „V naší rodině nebyl prostor na uzavírání nových produktů. Spíše došlo ke snížení plateb na penzijní připojištění z 500 na 100 s tím, že měli relativně slušně zajištěné riziko.“ Svůj vliv na hospodaření s penězi v této rodině vidí Hanka takto: „Jsem přesvědčena, že teď budou nakládat se svými financemi uvážlivěji a že se poučili. Jak sami říkali, uvědomili si, že financovat své běžné rodinné potřeby pomocí kontokorentů či kreditních karet je šíleně drahá a nebezpečná záležitost. Myslím, že ovlivnili svůj život pozitivním směrem.“ A co bude dál? Jakým způsobem bude Hanka o tyto klienty dále pečovat? „Určitě budeme společně sledovat, jak se jim daří pokračovat v navrženém způsobu hospodaření s penězi. Jestli má mít naše práce smysl, není to pouze o jednorázové pomoci vyřešit danou situaci či potřebu klienta, ale naopak systematicky dlouhodobě spolupracovat.“ Čeněk Liška souhlasí a dodává: „S těmito klienty se teď budu vídat minimálně jednou za čtvrt roku. Je třeba pohlídat, aby dodržovali navržený postup nakládání s penězi alespoň do doby, než si splní svůj nejbližší cíl – pořízení plastových oken do bytu. Aby Finanční plán fungoval, je třeba, aby si lidé vytvořili návyk na odkládání peněz stranou a aby navržené řešení vzali za své.“ Všechny díly seriálu „Mizí vám prachy“ včetně rozhovoru s Hankou Kollertovou a Čeňkem Liškou najdete na serveru www.penize.cz. Eva Sadílková
18
19
Manažer
Manažer
Právě tyto čtyři klíčové oblasti jsou pro klienty nejdůležitější. Nováčkové budou pracovat s nimi.
Dobří manažeři používají duplikovatelné postupy Duplikovatelnost postupů je naprosto zásadní věc fungujícího zapracování. Samotné zapracování je klíčovou záležitostí při rozvoji týmů. Postupy přitom rozumíme, jak dělat konkrétní věc (například při jednání s klientem, vedení porady). Většina manažerů považuje za dobré postupy ty, které sami používají a fungují jim. Mohou to považovat za dobré vodítko? Ne vždy. Může, ale nemusí to být správná úvaha. Měřítkem úspěšnosti postupu není to, zda funguje manažerovi, ale zda jej dokážou přijmout ostatní spolupracovníci v týmu a s úspěchem je používají. Dobrý manažer pravidelně sleduje, jak konkrétní postup sedí jeho lidem a jaké výsledky přináší. Zároveň platí, že nový postup je vždy nutné v praxi mnohokrát s odhodláním vyzkoušet, abyste odhalili jeho skutečný potenciál. Finanční plánování představuje naší současnou největší výhodu. Naprosto špičkovou službou je náš OK Finanční plán, který využijí zejména bonitnější klienti, kteří zužitkují jeho potenciál. Pro ty je určen. Samozřejmě nic nebrání tomu, aby jej využil konzultant u všech svých klientů, i když nebudou patřit mezi příjmově nejsilnější. Zkušenosti ukazují, že u těchto klientů volné cash flow pokryje ve většině případů maximálně 4 nejvýznamnější strategické cíle. Jde o zabezpečení, vytváření prostředků na rentu, financování bydlení a spoření financí pro děti. Jak se dá této skutečnosti využít? Právě tyto čtyři klíčové oblasti jsou pro klienty nejdůležitější. Proto se budou nováčkové učit nejprve pracovat s nimi.
DNA zajišťuje, aby se buňky organizmu mohly množit správným způsobem a rychlostí. Duplikovatelné postupy fungují jako DNA růstu týmů a celých ředitelství. Neduplikovatelný postup se většinou změní v bariéru růstu. To výrazně stíží zapracování. Přichází zcela zásadní inovace ve zapracování, která jej zefektivní a zjednoduší. Jedná se o finanční plánování 4 základních cílů klientů.
Plánování Finanční plánování
Je důležité vytvořit rezervy pro vlastní neočekávané výdaje a za pomoci spořících nebo investičních nástrojů připravit prostředky, které povedou ke splnění našich snů a zajistí šťastné dospívání našich dětí.
Vlastní prostor k bydlení je jednou ze základních potřeb každého člověka. Jeho pořízení je však významným finančním rozhodnutím se značným dopadem pro budoucnost.
Díky tomuto systému, kdy se ze čtyř Každý dobrý finanční konzultant by měl programů (strategií) sestavuje (financování být schopný připravit dobrý plán s tužkou bydlení s hypotečním specialistou) výsleda kalkulačkou v ruce. Je velice pravděponé řešení, dojde k mnohem efektivnějšímu dobné, že systém obchodu a přípravy zapracování nováčků. řešení čtyř programů využijí i konzultanti, Významnou roli sehraje také skutečkteří se v oboru pohybují již řadu let. Učiní nost, že uvedený postup bude pro klienty tak v případě, kdy bude pro jejich klienty nebývale srozumitelný, „jakoby známý“ vhodný. a snadno jej rychleji přijmou za svůj. Jaké věci ještě více usnadní výše uveDuplikovatelnost – to je hlavní silná stránka dený postup? Vyvinula a zjednodušila se uvedeného postupu. Nováčkům zajistí objednávka finančního plánu. Stalo se tak snadnější proniknutí do problematiky na základě zkušeností z praxe a podnětů finančního plánování. Všichni obchodníci konzultantů. Je připravena nová podoba měli dostatek času, aby komplexnímu fimateriálu „Příležitost pro vaše finance“, která nančnímu plánování porozuměli a zcela jej bude sloužit jako prezentační Referencemateriál při ovládli. Tento čas potřebují většinou také představení služby klientům. Pozitivních Privátní klientela naši nováčkové. Nejlepší referencí pro naši společnost jsouúprav se dočkal také školící systém. spokojení zákazníci, kteří doporučují naše
Všechny „novinky“ zde prezentované lze správně uchopit tak, aby se staly hybnou silou duplikovatelnosti, která je tak důležitá pro rozvoj týmů a úspěšné zapracování zvýšeného počtu nováčků. Máme nyní finanční plán a komplexní finanční plán. Obě dvě služby patří k vysokému nadstandardu finančních služeb a jsou přínosné pro naše klienty. Nacházíme se v nejsilnějším měsíci tohoto roku. Využijte jej ke své spokojenosti! Přeji vám mnoho úspěchů. Vilém Podliska Obchodní ředitel
Reference
služby dalším klientům. Celkový počet klientů již překonal hranici 250 tisíc, uzavřeli jsme s nimi přes 370 tisíc smluv. Zařadili jsme se mezi nejvýznamnější společnosti v našem oboru na trhu v České republice a na Slovensku.
Mám jednoduchý vkus. Spokojím se vždycky s tím nejlepším. Mark Twain
Firemní klientela Naše služby využilo již více než 3 000 společností, a to především v oblasti správy zaměstnaneckých výhod a správy pojištění. Garantujeme vysoce profesionální a individuální přístup s důrazem na ekonomický, sociální a personální přínos. Za všechny jmenujme alespoň ty nejvýznamnější:
Státu vloni na důchody chybělo 30 miliard Kč. Kolik mu na ně bude chybět v roce 2030? • IBM Global Services Delivery Center Czech Republic, s.r.o. • T-Mobile Czech Republic a.s. • Jan Becher – Karlovarská Becherovka, a.s. • Thyssen Krupp Výtahy, s.r.o. • AstraZeneca Czech Republic s.r.o. • TRW Volant a.s. • BDO Prima Audit, s.r.o. • B. Braun Medical s.r.o. • Jitona a.s. • PANFLEX, s.r.o. • Aroma Praha, a.s.
Devět z deseti lidí může nejpozději do 20 let přestat pracovat a přitom si udržet stejnou životní úroveň jako v době tzv. produktivního věku. Ovšem spoléhat přitom na státní důchod opravdu nelze.
V prvních měsících je nejdůležitější, aby se konzultant (kromě dalších standardních věcí) naučil: n s jistotou o čtyřech programech (oblastech) hovořit s klientem a zjistit klientův názor i jeho přesnou představu n připravit s pomocí nových intuitivních kalkulátorů, které připravil náš manažer pro metodiku finančního plánování
Jsou to naši nejbližší, kteří bývají naší dlouhodobou nemocí, úrazem či definitivním odchodem postiženi nejvíce. Ať už jde o zdraví nebo o majetek, na většinu nešťastných událostí, které život také přináší, je možné se připravit.
Pavel Kačer, finanční plán a dobře mu porozumět n srozumitelně prezentovat klientovi řešení na PR2 a úspěšně dokončit obchod včetně získání doporučení V následujících letech je velmi jednoduché představit řešení do komplexního finančního plánu, když to bude klientova situace vyžadovat.
• Pike Electronic spol. s r.o. • Licon Heat, s.r.o. • HBPO Czech, s.r.o. • Uniplast, s. r.o. • AYS Placement and Workshops, s.r.o. • Daikin Industries Czech Republic s.r.o. • East Bohemian Airport a.s. • Geosan Group a.s. • KD Pragma, a.s. • METROPROJEKT Praha a.s. • Peguform Composites s.r.o.
Broker Consulting, a.s. Jiráskovo nám. 2, 326 00 Plzeň tel.: 378 771 311 fax: 377 325 124 e-mail:
[email protected] bezplatná linka: 800 800 080 www.bcas.cz
(Zdroj: ihned.cz, 21. 1. 2010)
Řečí o důchodové reformě se nenajíme. Naše budoucnost je jen na nás. S penzijním připojištěním každý získá kromě pravidelného příjmu i státní příspěvek, úlevu na daních a finanční jistotu v době, kdy již nebude moci vydělávat tak jako dnes. Spočítejte si výši svého důchodu na www.pfcp.cz
840 111 280
www.pfcp.cz
p
20
21
Reportáž
Rozhovor
Penzijní reforma skýtá prostor pro finanční poradenství Vladimír Bezděk, člen NERV a jeden z tvůrců návrhu penzijní reformy, byl hostem zářijového management meetingu Broker Consulting v Aquapalace Hotelu Prague v Čestlicích.
Dobíjení baterek Silvovou metodou Ve dnech 9.–10. 10. 2010 se konal seminář „Silvova metoda“ v Deštném v Orlických horách. Přes 50 lidí se sjelo do hotelu Alfa ze všech koutů republiky. Za školitelem Draganem Vujovičem někteří přijeli poprvé, ale našli se i takoví, kteří se zúčastnili podeváté! Jsem nováček v Broker Consulting, patřím do skupiny manažerky Aleny Pilařové se sídlem v Koruně, v Ostravě-Porubě. O panu Draganovi jsem ze všech stran slyšela jen samou chválu. Ani vteřinu jsem neváhala a přihlásila se na školení. Říká se, že unáhlená rozhodnutí nebývají dobrá. Rozhodla jsem se ale naprosto správně. Bez ohledu na věk, postavení a vzdělání jsme se všichni v 9 hodin ráno sešli ve školicí místnosti. Přednášku jsme hltali všemi smysly našich těl. Tolik jsme pana Dragana hypnotizovali očima, vstřebávali jeho neutuchající energii, jako bychom všichni čekali, až jeho elán a energie přeskočí na každého z nás. Všichni jsme chtěli jedno jediné – dobít baterky. A povedlo se! V 17 hodin jsme ukončili 1. den semináře. Byli jsme jedna parta naprosto pozitivně naladěných lidí. Jako nováček jsem vnímala všechno velmi citlivě. Ráda řeknu, že ze všech lidiček čišela jedna velká vnitřní síla a štěstí. Dobrý pocit z toho, že si udělali čas na školení ve svém volném čase. Všichni tito lidé chtějí zlepšit své pracovní úspěchy,
Dragan Vujovič, Michal Koubek a Lucie Placrová
sebevědomí, mít se rádi a mají vůli neustále se učit novým věcem. Je až neuvěřitelné, že člověk jako pan Dragan dokáže sjednotit tolik pozitivních lidí. Říká: n „Buďme raději dnes nedokonalí než dokonalí zítra!“ n „Co dnes děláme, dělejme, jak nejlépe dovedeme, protože nikdo z nás neví, jestli nějaké zítra bude!“ n „ Sbírejme střípky štěstí, budeme šťastní a nebudeme nešťastní, že čekáme na štěstí celý život a nikdy jsme ho nepotkali!“ V hotelu Alfa jsme prožili dva víkendové, pozitivně naladěné dny, ke kterým samo-
zřejmě patřilo i dobré jídlo, zábava a skvělá nálada. Pro velký zájem účastníků regionální ředitel Michal Koubek zařídil a naplánoval další termín školení s jiným tématem na 13.–14. 11. 2010, opět v hotelu Alfa. Někteří z nás si již na místě zaplatili zálohu na seminář pro případ, že by se zapomněli přihlásit. Je to naprosto úžasný relax. Toto školení úžasně podporující sebevzdělávání vřele doporučuji. Pojedu znovu a se mnou i moji kolegové, na které jsem energii a nadšení přenesla. Na závěr chci poděkovat Michalu Koubkovi za zorganizování super semináře a věci s ním spojené. Organizace dokonalá, díky, Michale. A s čím se s námi pan Dragan rozloučil? n „Važme si každého okamžiku, každého dne, který máme možnost prožít.“ n „Štěstí je každý prožitý den, dvojnásobné štěstí prožívá člověk, který je pozitivně naladěn a může ho prožít opět s pozitivně naladěným člověkem.“ Díky Dragane!!! Už se na tebe zase těšíme. Anna Kubánková, asistent
Ve své prezentaci mluvil o současném stavu českého důchodového systému, o jeho perspektivách a také o tom, jaké možnosti přinese penzijní reforma finančním poradcům. V krátké přestávce mezi prezentacemi poskytl exkluzivní rozhovor pro OK Info. V prezentaci jste přirovnal důchodový systém České republiky k velkému těžkopádnému tankeru. Proč? Důchodců i nás, lidí, kteří do systému platíme, je hodně. A s každou platbou vzniká nějaký nárok na budoucí výdaje z důchodového systému. V tomto množství není možné změnit směr ze dne na den, to bude trvat dlouho. Je to stejné jako u tankeru, kde otočíte kormidlem a dlouho trvá, než se loď začne někam lehce otáčet. Ta setrvačnost je velká.
chách měli vyvarovat. Je důležité nastavit podmínky tak, aby byl systém především dlouhodobě dobrý pro klienta a byl v něm prostor i pro poradce. Nevěřím na to, že tyto věci stát ošetří kampaní v televizi a že to bude stačit, to je absurdní. Ale neměla by tady vznikat motivace k tomu, aby do nebetyčných výšek vyrostli ti, kteří dnes na trhu téměř neexistují. Proto říkám pro velké etablované firmy. Myslíte si, že se podaří najít shodu napříč politickým spektrem? Jestli úplně napříč celým politickým spektrem, to znamená i s opozicí, to nevím. Ale na druhou stranu koalice, která teď vládne, je nejsilnější za dvacet let. A když se nějaká reforma nepřijme teď, v tomto volebním období, tak podle mě už nikdy.
Důchodový systém ČR je jako těžkopádný tanker. Jaký prostor skýtá podle vás reforma penzijního systému pro finanční konzultanty? Prostor určitě skýtá. Podle mého názoru zejména pro velké etablované firmy v oblasti finančního poradenství, které mají vybudované struktury z minulosti a nepotřebují už takzvaně raketově růst. V některých zemích, jako je například Polsko, Maďarsko nebo Slovensko před čtyřmi, pěti lety, důchodová reforma na poradenském trhu vedla s výhodou zpětného pohledu možná k většímu zlu než dobru. Z ničeho tam vyrostla spousta firem, po kterých už za dva roky nebylo ani vidu, ani slechu. A toho bychom se v Če-
Jeden z návrhů počítá s účastí České správy sociálního zabezpečení na distribuci druhého pilíře. Jaký na to máte názor? Návrh počítá s tím, že všechno, vyjma správy prostředků, by měla dělat ČSSZ. To znamená, že výběr pojistného jak v průběžném systému, tak i v tom fondovém, a zároveň i komunikaci s plátcem, resp. klientem (jestli platí, neplatí, aby začal platit) by měla zajišťovat ČSSZ. Bude fungovat jako takový front office, řekněme. Investiční správu vybraných prostředků by měl provádět soukromý sektor, protože stát neumí spravovat investiční prostředky. A veškerý back office zase ČSSZ.
Důležité je, že soukromý sektor, čili správce prostředků (například investiční společnosti, bankovní asset manažeři nebo reformované penzijní fondy), by v tom systému neznal identitu svých klientů. Identitu klientů by tedy znala jen Česká správa sociálního zabezpečení? Ano, ČSSZ by v systému fungovala jako určitý „client house“, jako zúčtovací centrum mezi všemi subjekty, které dělají asset management. Jenom by jim každý měsíc přeposílala peníze, aby zainvestovali podle příslušných investičních strategií. Toto aranžmá, kdy správce nezná identitu klienta a má k dispozici jen balík peněz, by vedlo k tomu, že by v tomto systému neměly smysl předplacené provize poradců. Mohly by ale fungovat provize „pay as you go“, vyplácené průběžně rok co rok jako podíl na poplatcích za správu aktiv. A to je právě něco, co by podle mého názoru mohlo nahrát velkým a existujícím poradenským firmám na trhu. Protože ty už si tu strukturu vybudovaly a nepotřebují ji nezbytně nutně ztrojnásobit. Ba naopak, možná by se jim hodil produkt, ze kterého by jejich lidé mohli mít příjem 30 let. Prvních pár let by se sice jednalo o pár set korun měsíčně, ale s tím, jak by objem aktiv rostl, už by to mohly být i tisíce ročně, v podstatě jako pevný příjem. To by mohlo být zajímavé. Proč si lidé v ČR neuvědomují nutnost soukromého zabezpečení na stáří? Na to by asi mohli lépe odpovědět vaši lidé z terénu, kteří jsou s těmi lidmi dennodenně v kontaktu. Já si myslím, že byť se o tomto tématu začíná posledních pět, deset let mluvit, stále je ta debata taková povrchní. Málokdo ví, že z příjmu padesát tisíc dostane čtrnácti nebo dvanáctitisícový důchod. To je alfa omega všeho. Pokud lidé nepochopí, že si na své stáří budou muset odkládat mnohem více, než jsou zvyklí dnes, budou v 65 letech velmi zklamáni. Ptala se Eva Sadílková
22
23
Výsledky září 2010
Výsledky září 2010
vlastní body
Skupinové body Jméno
Body Jméno
Body Jméno
Roman Hušek Michal Koubek Luděk Vokoun Jana Zíbová Emil Malý Rudolf I Gusti Matěj Kubrt Igor Szeles Jindřiška Dresslerová Pavel Hošek
3207 3053 2986 2789 1912 1800 1799 1767 1729 1508
1414 1231 1120 1057 1026 978 924 913 881 821
Julius Šafr Jan Tuček Roman Skala Ivan Dischinger Pavel Zym Petr Soler Petr Hošek Václav Pipek Pavel Šimků Petr Nechutný
Drahomír Olšiak Václav Vích Patrícia Balkó Jana Holátová Libor Nekvasil Josef Vašíček Eva Patová Pavel Kadleček Rudolf Kolbaba Michal Budín
Body Jméno 797 792 758 739 736 732 715 708 664 628
Martin Ondruš Petr Gramel Pavel Škába Jaromír Ocelka Michael Rund Petr Hofman Monika Fundová Petr Nechutný
Body
Jméno
Body Jméno
Renata Soukalová Jana Bartlová Kristýna Nožinová Vladimíra Pavlíčková Lukáš Křetínský Ludvík Zíka Jana Bachurová Aleš Chaloupka David Chalupka Luděk Luhan Denisa Voltnerová Michaela Brůžová Martin Dudáš Daniela Dlouhá
620 585 577 570 555 543 543 512
Anketa – skupinové body
449 341 325 313 305 288 286 279 272 262 256 254 247 245
Dušan Birka Jitka Přibylová Marek Fejks Jiří Pokorný Jaroslav Ptáčník Marian Panak Tomáš Záluský Petra Čápová Lukáš Otradovec Dana Bednářová Petr Novota Milan Erber Radmila Hyrčová Jan Závada
Body Jméno 234 232 230 229 226 224 219 212 212 212 210 210 210 207
Petr Nechutný Martin Kocábek Antónia Janečková Jiří Pytlík Mário Ligač Jana Selingerová Petra Súkeníková Iva Ducháčková Kateřina Týcová Jiří Vosyka Barbora Vávrová Ludvík Vaněk Alena Nečasová Karel John
Body Jméno 206 197 192 192 189 187 185 182 180 179 175 171 170 170
Martina Froňková Květa Šťastná Petr Kadleček Jiří Janda Jakub Novotný Michal Barák Iveta Kohoutová David Šilhavý Marek Frnda Anna Kubánková Patrícia Balkó Martin Švehla
Body 169 168 167 165 165 164 159 157 154 153 152 150
Své výsledky komentují tři nejúspěšnější ředitelé měsíce září. Roman Hušek, regionální ředitel
Michal Koubek, regionální ředitel
Tento měsíc jsme potvrdili, že máme na to dělat standardní produkci v těchto číslech. Chci poděkovat všem zúčastněným konzultantům a manažerům z našeho skvělého ředitelství, protože vím, že září bylo o velkém úsilí a pokoře. Nicméně jedeme dál a věřím, že se budeme umísťovat na těchto stupních pravidelně. MÁME NA TO!!!
Za produkci v září gratuluji a zároveň děkuji celému týmu. Jsem moc rád, že se opět začaly dělat výsledky. :-) Někteří si své cíle už plní, jiní to hodlají dohnat v závěru roku. Ten kdo má jasný cíl, věří si a dělá k tomu potřebné činnosti, tomu se to určitě podaří. Takovým lidem fandím a držím jim pěsti. V ředitelství už máme takových skvělých lidí spousty, tak hurááá do toho a jedeme dál!
Anketa – vlastní body
Luděk Vokoun, regionální ředitel Jsem rád, že máme body, i když už nemáme „hračku Forte“. Většina spolupracovníků si splnila svůj čtvrtletní kariérní cíl. Gratuluji! A komu se to nepovedlo, musí přidat!
Své výsledky komentují tři nejúspěšnější obchodníci měsíce září. Renata Soukalová, finanční specialista senior Do zářijových výsledků se přehouply některé obchody ze srpna, který byl pro mě pracovně náročný. Na udržení pozice mi ještě něco chybí, proto jsem si zkrátila léto, zesílila aktivity a domlouvala si ještě více schůzek.
Jana Bartlová, konzultant senior Za tímto výsledkem stojí zúročení dlouholeté práce s klienty, stanovení priorit a hlavně organizace času. K dosažení těchto bodů mi pomohl i jeden menší firemní obchod a pár bonitních klientů.
počet nováčků
Kristýna Nožinová, finanční specialista Za zářijovým výsledkem stojí několik uskutečněných obchodů, především ale jeden velký Finanční plán realizovný u klienta na velmi dobré a výjmečně potěšující doporučení. Při práci je pro mne vždy nejdůležitější profesionalita, klientský přístup a dlouhodobý servis. Kvalitně předané doporučení proto beru jako dobré ohodnocení odvedené práce.
Jméno Nováčci Jméno Nováčci Jméno Nováčci Jméno Nováčci Ivana Pavlíčková Julius Šafr Robert Růžička Petr Soler Mário Ligač
3 3 3 3 2
Jakub Krčmář Helena Mikešová Jana Šaturová Michaela Brůžová Jan Weisenpacher
2 2 2 2 2
Tomáš Bubeníček Tomáš Záluský Kateřina Pohlotová Patrik Wolf Ivan Strachoň
2 2 2 2 2
Zsolt Czuczor Patrícia Balkó Roman Dungel Ivan Dischinger
Jak se počítají výsledky pro OK Info
2 2 2 2
Bodové výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií – vlastní body (body pouze z vlastní produkce) a skupinové body (body pouze z podřízených spolupracovníků). U skupinových bodů jsou navíc odečteny skupinové body podřízených, které získali na stejném kariérním stupni, tj. vyhodnocovanému spolupracovníkovi
z těchto bodů nebyla vyplacena žádná peněžní diference. Body jsou spolupracovníkům počítány za všechny země, kde působí, a jsou přepočítány na nové eurobody (tj. bodů ze Slovenska, Maďarska a Rumunska se započítává jen polovina). Jan Bláha, vedoucí oddělení IT
Výsledky soutěže Regata Broker Consulting 2011 Níže uvedené tabulky obsahují kumulované průběžné výsledky soutěže za období 6–9/2010. Podrobnější informace o výsledcích a pravidlech soutěže najdete na těchto odkazech: CZ OK NET Broker Consulting, a. s. – Soutěže – Soutěže pro rok 2010; SK OK NET Broker Consulting – Súťaže; Podrobná pravidla soutěže najdete rovněž na OK Netu v sekci „Soutěže pro rok 2010“.
KATEGORIE: Obchodník
KATEGORIE: Manažer senior Prémiové body
Jméno Renata Soukalová Jiří Vosyka Jiří Mrázek Jitka Přibylová Petr Novota Jana Bartlová Marta Žížková Ondřej Fousek Pavlína Půtová
Body 22 16 15 15 15 13 12 12 12
Jméno Dušan Birka Kristýna Nožinová Petr Hendrych Marcel Hynek Monika Mičianová Petr Janovský Vladimíra Pavlíčková Iveta Kohoutová Jan Pacholík
Body 10 10 10 8 8 8 8 6 6
Jméno Lukáš Křetínský Ludvík Zíka Lukáš Šťastný Pavel Dressler Petr Štěpánek Aleš Chaloupka Pavel Nosek Radka Sůvová Daniela Dlouhá
Prémiové body Body 6 5 5 5 5 4 4 4 3
Jméno Eva Vavřenová Jana Bachurová Kateřina Sisrová Jaroslava Pokorná Jiří Janda Luděk Luhan David Chalupka Martin Kubát
Body 3 3 3 2 2 2 1 1
Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body Michal Koubek Igor Szeles Rudolf I Gusti Jindřiška Dresslerová
23 22 20 19
Ondřej Schejbal Pavel Zym Drahomír Olšiak Josef Vašíček
30 23 22 18 18 15 15
Jméno David Chalupka Martin Ondruš Petr Hošek Julius Šafr Pavla Sovková Václav Kupilík Monika Fundová
Body 12 12 12 10 10 10 9
Jméno Miloslav Fast Jakub Krčmář Pavel Škába Šárka Malá Helena Mikešová Ivan Strachoň Simona Gaalová
Body 8 7 6 6 5 5 5
Jméno Magdalena Dobišová Miloslav Vaňásek Karel Sůva Tomáš Chudoba
Body 2 2 1 1
KATEGORIE: Oblastní ředitel Jméno Body Jméno Body Jméno Body Jméno Body
Prémiové body 49 34 33 31
Body
Prémiové body
KATEGORIE: Regionální ředitel
Luděk Vokoun Emil Malý Roman Hušek Jana Zíbová
Jméno Petr Soler Čeněk Liška Eva Patová Petr Gramel Petr Nechutný Ivan Dischinger Jan Skolil
15 6 4 3
Miroslav Madzia Radoslav Leštinský
2 2
Matěj Kubrt Roman Skala Jan Tuček Ivan Dischinger Michael Rund Rudolf Kolbaba
35 35 25 20 17 16
Pavel Hošek Radek Jelínek Roman Hušek Jana Holátová Julius Šafr Pavel Šimků
15 15 15 10 10 9
Libor Nekvasil Patrícia Balkó Pavel Kadleček Václav Vích Jozef Szeles Václav Pipek
8 8 6 5 4 4
Petra Vašíčková Michal Budín Petr Nechutný
3 2 2
25 Téma měsíce
Jaroslav Černý: Neřešte zbytečné problémy, jděte za svou vizí... Jaroslav Černý má za sebou téměř dvacetileté zkušenosti v oboru financí a úspěšnou kariéru obchodníka, manažera, ředitele agentury, ale i ředitele odboru v České pojišťovně. Už během svého působení v této pojišťovně prosazoval koncept komplexního finančního poradenství pro klienty. V červenci letošního roku se rozhodl realizovat své vize ve společnosti Broker Expert, kde působí na pozici zemského ředitele. Jaroslave, máte nyní za sebou čtyři měsíce působení ve společnosti Broker Expert. Váš tým se rozvíjí, dosahujete výborných výsledků. Jak se vám tady pracuje? Začátky něčeho nového jsou vždy náročné. Ať už z důvodu velkého množství informací, které je potřeba vstřebat, nastavení nového systému fungování lidí nebo způsobu komunikace s klienty. Rozhodující je, že mám kolem sebe kvalitní lidi, kteří vědí, že nic není zadarmo, a mají motivaci uspět. Velkou výhodou je v této společnosti osobnost Petra Hrubého, který je zárukou schopnosti se domluvit na něčem, co pak platí. A také rychlost rozhodování, pružnost a prvky rodinné firmy, kde spolu lidé komunikují, snaží se vzájemně si pomoci a není jim zatěžko udělat něco navíc.
Za silnou stránku považuji také informační podporu na OK Netu, odbornost a efektivitu lidí ze zázemí, kteří jsou v pohodě. Probíhá vše v Broker Expert tak, jak jste očekával nebo vás něco překvapilo? Příjemným zjištěním byla možnost získání vysoké renty už po deseti letech práce u firmy nebo systém sociálního zajištění. A pak jsou tu samozřejmě věci, kvůli kterým jsme přišli – nezávislost, konkurenceschopná nabídka služeb, možnosti růstu pro schopné lidi, jistota v nastavených pravidlech, motivace, spravedlivý kariérní systém, který nikomu neumožňuje vézt se, a progresivní provizní systém. Možnost dělat práci, které skutečně věřím.
26
27
Téma měsíce Ve vašem předchozím působišti, v České pojišťovně, jste prosazoval myšlenku finančního plánování. Myslíte si, že s nabídkou produktů jedné firmy je možné komplexně vyřešit potřeby klientů? Pojišťovny se samozřejmě zamýšlejí nad tím, jak si udržet dobré klienty a jak jim nabídnout alternativu toho, co nabízejí banky a nezávislé poradenské firmy. Myslím, že každá snaha obchodníka řešit klientovy potřeby je chvályhodná. Fungování je možné ovšem jen za předpokladu, že by pojišťovny dokázaly dát klientovi důvod být věrný jedné značce. Například zvýhodnění a benefity v oblasti slev, servisu, likvidací a tak dále, postavené na segmentaci a propracovaném CRM. Ve skutečnosti jsou závislé na několika profitabilních typech produktů, které se pak stávají náplní plánů a „KPI’s“ manažerů a obchodníků.
Téma Know-how měsíce chodníků a volné cash-flow klientů. Základem dlouhodobého úspěchu není hledání příležitosti, jak udělat zisk na kmeni, ale poskytování skutečného servisu klientům s ohledem na jejich potřeby. A to dnes ještě pojišťovny neumějí a bude trvat dlouho, než se to naučí. Vedle toho existuje ještě jeden aspekt, který nelze opomenout, a to je diverzifikace finančních nástrojů klienta. Mít vajíčka rozložená do více košíčků je stará lidová moudrost. Navíc se trh vyvíjí progresivně s tím, že každý z hráčů občas přinese něco zajímavého. Nemít možnost vyzobávat si to progresivní a výhodné je vždycky hendikep. Takže diverzifikace a možnost volby mluví proti jednobarevnému poradenství. Dalším aspektem u velkých bank a pojišťoven jsou neustálé změny v jejich strategickém směrování. To s sebou většinou přináší personální změny ve vedení, nové business strategie a přesvědčování lidí, že nová vize je už ta
Schopní obchodníci a manažeři v nezávislém poradenství obstojí. Tady je asi zásadní rozdíl mezi nezávislou a jednobarevnou distribucí... Ano, v nezávislé distribuci obchodníkovi nezáleží na tom, čí produkt prodá. Rozhodující je pouze zájem klienta. U pojišťoven, které se snaží dělat poradenství, je mnoho produktů distribuovaných téměř bez zisku. Například hypotéky nebo podílové fondy. Ty se pak dostávají zákonitě na okraj zájmu, protože se jimi nenaplní plány „žádoucích“ produktů a z pohledu manažerů pojišťovny pouze zabírají kapacitu ob-
O společnosti Broker Expert Akciová společnost Broker Expert je od července součástí skupiny Broker Consulting. V současné době pro tuto společnost pracuje pod vedením zemského ředitele Jaroslava Černého kolem 180 obchodníků, jedenáct oblastních ředitelů a dva regionální ředitelé. Broker Expert provozuje napříč celou Českou republikou již několik kanceláří a OK Finančních center.
konečně správná. Ve skutečnosti je to jen dobrý džob pro různé konzultantské a poradenské firmy, nemluvě o negativních dopadech na důvěře a chování vlastních lidí. Poradenství je přitom dlouhodobý proces, který potřebuje stabilní zázemí. Proto jste se rozhodl pro změnu? Ano. Rozhodování, kam půjdete, muselo asi proběhnout hodně rychle. Podle čeho jste se rozhodoval při výběru společnosti? Součástí mého pracovního zadání bylo mít dostatek informací o trhu. O tom, jak fungují nezávislé distribuce, jak fungují jednotlivé poradenské struktury atd. Informací jsme měli opravdu hodně, protože jsme chtěli mít z čeho opisovat a použít to osvědčené. Chtěli jsme mít přehled o tom, jak fungují ti největší hráči na trhu a co se za nimi asi schovává. Takže když jsem se koncem července rozhodoval o svém dalším působení, byla moje volba vcelku jasná. Navíc zde byla osobnost Petra Hrubého, jehož rychlé a pragmatické jednání
vyústilo ve vznik Broker Expert. Rozhodl jsem se pro odchod, podobně se rozhodli moji nejbližší spolupracovníci a postupně mnozí další. Co pro ně bylo nejvýznamnějšími argumenty? To, že se rozhodli ke změně – o tom už většinou byli rozhodnuti. A to, že se rozhodli jít s námi, bylo myslím dáno tím, že jsme měli nějakou historii. Jeden můj kolega říká, že lidi jdou za lidmi. Jestliže si důvěřují, znají se a jsou přesvědčení, že si mají navzájem co dát, spolupráce z toho vychází jako přirozený důsledek. Nejde o žádné přemlouvání nebo přeplácení někoho. Je to o důvěře, oboustranné spolupráci, partnerství a vzájemném respektu. Opakem je současné jednání některých lidí z České pojišťovny a zcela nemorální způsob, jakým se loučí s kolegy, kteří pro tuto společnost pracovali nezřídka deset a více let. Probíhají u vás v současnosti další nábory? Dnes, když nepočítám 30 posledních nováčků, máme 150 lidí, kteří mají dlouhodobé zkušenosti v oboru. Tihle lidé našli motivaci, kterou v sobě v poslední době těžko hledali. Manažeři mají náboj přivádět nové spolupracovníky. A nejenom manažeři, ale třeba i dobří obchodníci, kteří na tuhle možnost dřív ani nepomysleli. Je tam cítit obrovská energie. V Broker Expert je řada velmi schopných lidí, díky kterým se daří zvládat to množství práce, které před námi je. Silným lídrem je např. Jana Šmardová, které si osobně velmi vážím pro její pracovitost, lidskost a férovost. Co je pro ně motivací? Tou motivací je vize, jasná a srozumitelná pravidla. Vize toho, že jsem schopen někam dojít, že to, co budu dělat a jakého dosáhnu úspěchu, nepodléhá rozhodnutí nikoho dalšího. Že když něco vybuduji, můžu postoupit v kariéře, můžu z toho profitovat. Ten podnikatelský princip, kdy člověk je strůjcem svého štěstí, skutečně funguje. Motivací je samozřejmě také schopnost dělat pro klienty lepší a komplexnější službu. Jsou ve srovnání s předchozím obdobím, podle vašeho názoru, nyní nároky na obchodníky větší? To bych neřekl. Obchodník, když chce být úspěšný, musí se vždycky ohánět. Na začátku
Jaroslav Černý n V oboru financí pracuje od roku 1991. Tehdy
nastoupil do České pojišťovny na přepážce malého města jako likvidátor. n V roce 1992 dostal nabídku od nově vzniklé
Nationale Nederlanden. Zde pracoval 3 roky jako obchodník, 7 let jako obchodní manažer a 3 roky jako agenturní ředitel. n V roce 2005 se vrací jako ředitel agentury
do České pojišťovny. Začátkem roku 2006 se stal šéfem projektu finančního poradenství na pozici poradce náměstka generálního ředitele pro obchod. V letech 2008 až 2010 vykonával práci ředitele odboru pro vzdělávání a rozvoj obchodní služby. n Červenec 2010 – nastoupil do společnosti
Broker Expert na pozici zemský ředitel. je to náročnější. Protože se musí prokousat něčím, co je pro něj nové. A to jak v oblasti produktů a jednání s klienty, tak v oblasti systému. To jsou věci, nad kterými v budoucnu už nepřemýšlí, ale teď ho mohou třeba i brzdit. Přestože jsme dělali poradenství, schopnost nabídnout najednou klientovi průřez celým trhem je věc nová. Ale to jsou změny příjemné, s dopadem na schopnost být v oboru dlouhodobě úspěšný.
tady lidé dělají spoustu věcí, protože tomu věří a tvoří svoji budoucnost. Zmínil jste se, že jste podrobně sledoval trh nezávislého finančního poradenství. Zjistil jste při těchto analýzách nějaké výrazné rozdíly mezi jednotlivými poradenskými firmami? Zásadní rozdíl, který jsem viděl, a který pro mě byl relevantní, nespočíval např. ve výši provizí, ale v tom, jestli firma to, co sděluje ve svém PR, myslí vážně také uvnitř a něco pro to dělá. V tom jsem viděl velký rozdíl. I když já tohle srovnávání nezávislých firem považuji za zbytečnou rivalitu. Chápu, že tady probíhá konkurenční boj. Přesto si myslím, že kulturní rozdíl není primárně mezi firmami, které se zabývají nezávislým poradenstvím, ale mezi nimi na straně jedné a jednobarevnými prodejci na straně druhé. V posledních letech je na českém trhu patrný trend, kdy pojišťovny ztrácejí svůj prodejní podíl, a naopak nezávislé finanční poradenství roste. V čem vidíte důvody tohoto trendu? Myslím si, že na tom měla podíl krize. Není problém prodávat, když je všechno OK. Ve fázi, kdy je ekonomika na vrcholu, mají lidé důvěru v budoucnost. Nenapadne je,
Mám kolem sebe kvalitní lidi, kteří mají motivaci uspět. Když byste měl srovnat efektivitu práce v Broker Expert a pojišťovnách, které znáte, jak by toto srovnání vypadalo? Je to společnost od společnosti, ale myslím, že v Broker Expert je efektivita mnohem vyšší, protože tady je do konce dotažený podnikatelský princip práce lidí v průřezu celé struktury. Tady si manažer nemůže dovolit přežívat jako úředník nebo dispečer. V pojišťovnách je většinou zaveden takový systém, kdy obchodníci nebo manažeři mají obrovský problém udělat něco navíc, za co nedostanou provizi nebo dáreček. Je to ve své podstatě transakční vztah, který nutí lidi se neustále dívat „co za to“. Což je v podnikatelském modelu postavené jinak. Vedle vydělávání peněz
že by mohli přijít o práci, a jsou schopni přemýšlet i o dlouhodobých závazcích. Když je tato důvěra narušena, klienti potřebují více důvodů ke koupi. A to je moment, který řeší poradenský přístup, včetně schopnosti přinášet klientům peníze navíc. Vedle toho se obecně zvyšují nároky klientů. Díky internetu a médiím roste jejich informovanost. Uvědomují si, že jsou to oni, kdo má možnost vybírat produkty podle kvality a ceny. Jakým tempem ubývá pojišťovnám prodejní podíl na trhu? Řeknu to velmi nahrubo. Například v meziročním srovnání prodeje životního pojištění v kusech (2008–2009) trh rostl v jednotkách procent. Oproti tomu se
ve stejném období u největších hráčů na poradenském trhu odehrál růst zhruba o třetinu. Dá se říci, že trh roste jen díky nezávislé distribuci. Bude to pro pojišťovny znamenat nutnost změn v systému distribuce? Interní distribuce je postavená na tom, že je levnější a ovladatelnější. Dostává interně také větší podporu. Když vznikne tlak dávat jí ještě více podpory, výhodnější produkty a vyšší provize, přestává být levnější. A po sečtení všech nákladů už je srovnatelná s nákladovostí externích prodejů. Proto si myslím, že brzy bude konkurenční prostředí a zájmy akcionářů tlačit na výrazné přehodnocení distribučních modelů. V tuto chvíli nedokážu říct přesně, jak. Mohou vznikat formy franšíz a různých podnikatelských modelů, postavených na jednotlivých jednobarevných distribucích. Ale to je zase otevírání třináctých komnat. Protože když si lidé vyzkoušejí podnikání, začnou se brzy zabývat myšlenkou, proč nenabízet celou produktovou škálu. Kolik mají podle vás pojišťovny času na to, aby se přizpůsobily trhu? Za poslední tři roky se distribučně finanční trh výrazně změnil. Nejvíc by o tom mohli mluvit jednotliví obchodníci. A já říkám, že za následující tři roky se změní ještě mnohem podstatněji. Pojišťovny, které to pochopily, přicházejí s produkty, které snesou přísné srovnání a odrážejí zájmy klientů. Jak vnímají v současnosti lidé v pojišťovnách nezávislé finanční poradce? Když chce obyčejný manažer nebo ředitel uhájit svůj džob, nezbývá mu než hledat důvody, proč to, co je jinde, a vypadá to lákavě, je špatně. Proto o nezávislých distribucích koluje spousta mýtů a polopravd. Fakt je, že systém v nezávislém finančním poradenství odděluje zrno od plev. Stejně jako v podnikání přežijí ti, kteří to udýchají. Ti, kteří dokážou ustát nároky, které podnikání přináší. Jednoznačná věc ale je, že schopní obchodníci a manažeři by v nezávislém prostředí vždycky obstáli. A obstáli tak, že si musí výrazně polepšit. Navíc jsem přesvědčen, že pro mnoho lidí je také hodně důležitý dobrý vnitřní pocit, se kterým odcházejí od klienta, a dobrá perspektiva vlastní práce. To vše nabízí nezávislé finanční poradenství. Ptala se Eva Sadílková
28 Téma měsíce
Lenka Lamková: Trh se mění. Už se neuživíme jen pojistkami. Lenka Lamková je na první pohled silná a charismatická osobnost. Nedělá unáhlená rozhodnutí, má jasno ve svých vizích a za patnáct let manažerské praxe si vytvořila mimořádný instinkt na lidi. Do Broker Consulting přišla v září letošního roku po dvacetiletém působení v pojišťovnictví. Regionální ředitelka a máma tří dětí má ráda úspěch, férové jednání, pracovité lidi a nesnáší výmluvy. Za dva měsíce působení v Broker Consulting vybudovala fungující tým 25 lidí. Lenko, máte za sebou první dva měsíce v Broker Consulting. Jak je hodnotíte? Splnila tato práce vaše očekávání? Určitě se splnilo všechno, co jsem si v duši přála. Cítím se dobře a to považuji za důležité. Protože když se člověk cítí dobře, přitahuje pozitivní lidi a úspěch. Proč jste se vlastně na konci léta rozhodla odejít z pojišťovny a změnit firmu? Už nějaký čas mi v pojišťovně bylo jasné, že trh se mění a že se neuživíme jen pojistkami. Mně vždycky trošku trvá, než se pro něco rozhodnu, přestože v tomto případě jsem věděla, že to rozhodnutí je správné. Bylo jasné, že je třeba změnit způsob práce. Dvacet let jsem pojišťovák a jako koníček jsem přes deset let dělala i hypoteční úvěry. Ale jinou strategii jsem
pro klienty neměla. V loňském roce jsem viděla, že s touto nabídkou nevystačím. Dělala jsem i firemní obchody a na výběrových řízeních jsem neustále narážela na věty typu: „Nám se ten produkt líbí, ale co nám dáte ještě? Pojistíte nám majetek auta, dostaneme slevy…?“ Tím jsme samozřejmě prohrávali výběrová řízení a mně to začalo vadit. Navíc jsem do branže přivedla spoustu lidí a viděla jsem, jak se neuživí, jak prodej pouze pojištění začíná zadrhávat. Doba se mění a klienti chtějí víc. Chtějí kompletní servis, dobře poradit. Objevují se podle vašeho názoru v pojišťovnách nějaké snahy o komplexnější poradenství pro klienty? O komplexnější přístup by se mohly pokusit jen pojišťovny, které mají ve své nabídce více produktů. Většinou je ale jejich pohled
30
31
Téma měsíce na makléře obrácený – těžká práce, moc produktů, které se nikdo nemá šanci naučit. To samozřejmě není správný pohled. V nezávislém poradenství se vám s klienty pracuje lépe? Ano, mnohem lépe, můžeme se o klienta opravdu kvalitně postarat. Trh se změnil, dnes mají ve spoustě rodin výdaje rovny příjmům, takže jim nezbývá vůbec nic navíc, jindy jsou dokonce výdaje vyšší než příjmy. V těchto případech pak klient opravdu potřebuje profíka, který mu poradí, co s tím teď hned a jak řešit budoucnost. To nevyřešíte další pojistkou… Sama v Brokeru prodávám, mám porovnání práce v pojišťovně a u makléře. Takže komplexní a smysluplná služba pro klienta byla pro vás hlavním argumentem ke změně? Ano. Závislost mě omezovala v tom smyslu, že jsem nebyla pro klienta partnerem, profesionálem. Nedokázala jsem mu opravdu poradit. Pojišťovák může klientovi akorát poněkolikáté zabezpečit riziko, přestože to už klient zabezpečeno má. V nejhorším případě mu zruší staré smlouvy, aby prodal tu svoji, a nehledí na ztráty klienta. A klientovi se pak nepotřebné smlouvy kupí někde doma ve skříni. Myslíte, že posun trhu od jednobarevného k nezávislému poradenství lze považovat za současný trend? Určitě, jsou toho plné noviny i televize. Skoro v každých zprávách je zmínka o tom, že v nějaké bance nebo pojišťovně prodali nevýhodný úvěr, špatnou hypotéku, špatnou pojistku. A doporučení, aby si lidé nechali poradit od nezávislých finančních poradců, kteří jim můžou udělat profesionální srovnání. Byla jste vždy zastáncem nezávislého poradenství a makléřů, nebo jste k tomu dospěla časem? Časem. Pravdou je, že když například Broker Consulting před 12 lety začínal, možná se pojišťovny nebo stavební spořitelny finančnímu poradenství smály. Přiznám se, že ani já jsem svého času neměla ráda makléře. Protože jsme je brali jako konkurenci. Dneska jsou tyto společnosti dál. A v Brokeru je to vůbec dál. Jsem nadšená tím, že tady funguje finančně podpořená péče o klienta po dvou letech. Poradce i manažer jsou motivováni k tomu, aby servisovali klienta, je to jejich morální po-
Téma měsíce vinnost. A jsou za to finančně ohodnocení, což u pojišťoven není. Lidé, které jste měla v týmu, to vnímají stejně? Rozhodli se ke změně společně s vámi? Myslím si, že ti, kteří chtějí pro klienta jen to nejlepší, to vnímají stejně, třebas někde v skrytu duše. Rozhodnout se musí každý sám, ke změně je třeba dozrát. Někteří jsou tu se mnou a jsou opravdu spokojeni. Lidi vám nepřejdou jen tak do jiné společnosti. Vždycky to záleží na tom, jaký je
To je asi jedna z příjemných stránek Broker Consulting, že tady běžně funguje pomoc mezi lidmi z různých ředitelství... Určitě. I regionální ředitelka Jana Zíbová se mi nabídla hned po první poradě, kde jsem se byla jen podívat. Dala mi telefon, že jí můžu kdykoliv zavolat, stavit se. Kolegyně z Avivy z Olomouce, Irena Foretková, která je tu od jara, mi nabídla pomoc ve všem, co už má vychytané, Irena Dalecká s manželem mě zaškolili na firemní strategii, Tomáš Janura mi kdykoliv přijel
Nezávislé poradenství je zajímavější, barevnější a profesionálnější. jejich nadřízený a jak je s nimi zacházeno. Já jsem se vždycky snažila, aby se lidem pode mnou pracovalo dobře. V současné době je nás 25 vyškolených, prodávajících, a zhruba 35 celkem. Postupně náborujeme. Nepřišla jsem s velkou skupinou lidí, protože moje minulá společnost mě sleduje a v zájmu ochrany těch ostatních ani nikomu nevolám. Nejde o to někoho lámat a přetahovat. Kdo bude chtít, může přijít, místo u mě má. Jak se kolegové, kteří pracovali dříve v pojišťovnictví vypořádali s větším množstvím produktů? Dřív znali třeba čtyři, teď jich musí znát desítky. Produktů je opravdu hodně a začátky nejsou jednoduché. První, co jsme si udělali, byla taková malá analýza. Díky tomu, že jsme bývalí pojišťováci, to šlo rychle. Uděláte si modelace a zjistíte, co který produkt umí, jaká je cena. A s bankami je to stejné. Nemůžu si také vynachválit OK Net, který je suprově udělaný. I když se přiznám, že ze začátku, když jsem dohledávala věci a pořád dokola jsem slyšela větu „Najdete to na OK Netu“, myslela jsem, že zešedivím. Pomáhala mi také spousta lidí. Například regionální ředitel Rudolf I Gusti, se kterým se znám z regionu – jsme skoro sousedé. Když jsem seděla s hlavou v dlaních a říkala si: „To nedám...,“ Ruda si na mě udělal čas (přestože je na stejné pozici jako já, vlastně „konkurent“) a jeho žena mi zaškolila asistenta. Jsem jim opravdu vděčná.
vyškolit lidi. To samé na centrále. Kdykoliv zavolám Markétě Němcové, Ivě Čmovšové, Martině Stolínové, Lence Slepičkové… všichni mi ochotně pomáhají. Těch jmen je mnohem víc, děkuji všem. Vyhovuje vám v Broker Consulting provizní systém? Kariéra a provizní systém Brokeru se mi líbí moc. Provizní systém je tady mnohem vyšší a čitelnější než v běžné pojišťovně. Můžete se během své kariéry rozhodnout sami, jestli půjdete cestou manažera nebo poradce specialisty, a kdykoliv to můžete změnit beze „ztráty kytičky“. Začínající reprezentant má provize stejné jako poradce v pojišťovně. A to má před sebou ještě spoustu stupňů, kde dostává víc a víc. Nehledě na to, že po dvou letech dostane u životního pojištění dalších 25 % za servis u klienta + následné provize do konce trvání smlouvy. V čem jsou hlavní rozdíly provizního systému v pojišťovnách a u nás? Tady jsou jasně daná pravidla hry, což v pojišťovně zrovna nebývá. Tam když manažer splní plán, tak se mu znovu navýší. Nikde není dána konečná hranice, kdy se mu přestane navyšovat. A přitom je pořád na stejné pozici, ale musí růst dál a dál. V Avivě znám hodně šikovných a pracovitých lidí. Kdyby pracovali v Brokeru tak jako v pojišťovně, jejich příjmy by byly dvojnásobné až trojnásobné. Jak poradců, tak manažerů.
Taky je fajn, že je daný plán na každou jednotlivou pozici a nezvedá se. Když člověk stačí jen na tu pozici, ať je to reprezentant nebo začínající manažer, a vyhovuje mu to, nikdo mu nic nemění. Když splní, má své peníze, má své jisté. Obhajoba manažerské pozice je vždycky nižší – 60 %. Je-li šikovný a dělá víc, dostává vyšší pozici. Je to čitelné, jasné a spravedlivé. Další věc, která je tady luxusní, je doživotní renta pro manažery od pozice manažer-senior. To vám pojišťovna ani banka nikdy nedá. Jsou nároky na obchodníky v Brokeru podle vašeho názoru přísnější? Ano, v Brokeru je člověk více podnikatel. Chceme, aby byl profesionál, to je pravda, musí se tedy více učit. Samostatně se rozhoduje, nikdo ho nevodí za ruku, nikdo mu nic nenařizuje, ale všichni jsou ochotni pomoci radou i u klienta v terénu. Nechceme po něm však víc aktivit než v pojišťovně. Pět uskutečněných prvních schůzek týdně, tři objednávky od klienta a jeden podepsaný Finanční plán klienta. V pojišťovně jsou lidé zvyklí, že mají kanceláře, které platí pojišťovna, telefony, povinná školení… Jenomže to jsou pak náklady, které se promítají do provizí. Takže tím pádem jsou v Broker Consulting provize vyšší. Zároveň jsou tu také motivační
že se mnou prošli tím prvním rozpačitým obdobím, věří mně a společnosti, protože žádný začátek není jednoduchý. Takže moje odpověď zní, že mi více vyhovuje pracovat ve velké, schopné a profesionální rodině, která má všechny ty velké zahraniční společnosti v nabídce. Co konkrétně vám v Broker Consulting vyhovuje? Že vše, na čem se tady domluvíme, platí. Cokoliv potřebuji, řeším s obchodním ředitelem Vilémem Podliskou. Vím, že se na něj můžu spolehnout. Taky to byl on, kdo mi pomohl s rozhodnutím udělat změnu. Všechno se řeší lidsky a seriózně. Jsem pro fér hru. Neumím dělat v prostředí, kde se lže. A tady se prostě nelže. Všechno je dané jasně, všechno je tak čitelné. Překvapila mě také ochota lidí a častý úsměv. Jaký je podle vás rozdíl v práci manažera a poradce v pojišťovně a v Broker Consulting? Tady je větší jistota, že nepřijdete o práci. Klient vás chce a potřebuje. Klienti zůstávají, jsou vděční a mnohem snáze vás doporučí. Manažeři mají zase jednodušší nábor. Budoucí kolegy zajímá, co jim nabídnete, jestli máte majetek, penzi, investice, jestli máte konta, smluvní hypotéky.
Dávám důraz na pracovitost a fér hru. zájezdy, soutěže pro nováčky, zajímavé akce a bezplatná školení, certifikace bank, na co si kdo troufne. Roky jste pracovala ve velkých firmách řízených ze zahraničí. Teď jste ve firmě v podstatě rodinného charakteru. Co vám více vyhovuje? Víte, jak je to teď pro mě úžasné? Vedení společnosti je silně obchodnicky zaměřeno, jsou to profíci, kteří mají praxi z pojišťovnictví a obchodu, rozumějí změnám na trhu. Včetně generálního ředitele Petra Hrubého, který ve svém postavení nemá problém prodávat. Mám pocit, že já a můj tým jsme ve velké rodině, kam patříme. Jsem ráda, že jsou tu se mnou moji nejbližší kolegové, manžel, který mě podporuje při této změně. Děkuji i jim,
A jaká je jejich budoucí kariéra, provize. Broker to všechno má. Není to určitě těžší práce. Je mnohem zajímavější, barevnější a profesionálnější. Podle čeho si vybíráte manažery do svého týmu? Co považujete u manažerů za důležité vlastnosti nebo dovednosti? Hodně dávám důraz na pracovitost a fér hru. Je to možná tím, že sama nejsem typický obchodní talent. Kdysi dávno bych neprodala ani rohlík. Ale tu práci jsem jednoho krásného dne chtěla dělat a musela jsem si to vydřít. Nikdo mi nic nedal zadarmo. Talentovaní lidé jsou pro mě proto trošku varováním. Často se z nich později stávají žvanilové, protože nejsou zvyklí pracovat a při prvních překážkách
Kariéra Lenky Lamkové Původní profesí je výtvarnice, absolventka gymnázia a soukromé školy u akademického malíře Petra Brázdy. V oboru financí pracuje už 20 let. 1990 Česká pojišťovna – terénní pracovnice 1993 ING (do roku 1996 jako poradce, později unit manažer a v letech 2005–2007 ředitelka) 2007–2010 regionální ředitelka v pojišťovně Aviva září 2010 regionální ředitelka Broker Consulting
začnou odpadat. A taky mi ten člověk musí „vonět“ (vizuelně i celkově), jakkoliv to zní divně. Prostě mi musí sedět. Měla jste někdy chuť s touhle prací skončit? Krizi jsme měli v oblasti finančnictví a pojišťovnictví asi všichni. Já jsem několikrát odcházela od pojišťovny a vždycky jsem se vrátila. Kvůli lidem a taky, proč to neříct, nikde jinde vás tak dobře nezaplatí. Tak to je. Jaký je váš recept na úspěch? Chtít pracovat a mít rád lidi. Nechci, aby to znělo nabubřele, ale na úspěch jsem vždycky byla zvyklá, protože jsem si ho zadala a vydřela. Bez lidí kolem mě doma, bez mého týmu, ať už v ING, Avivě či Brokeru, bych to ale nedokázala. Pokud jste manažer, je to vždy týmová hra. Vždycky jsem udělala všechno pro to, aby to bylo tak, jak jsem slíbila. Mám odpovědnost vůči těm, kteří mi věří. Myslím, že tohle si člověk musí vybrat sám. Nemám ráda takové to „já bych chtěla“. Svým lidem vždycky říkám: „Dokud mi neřekneš ,já chci‘, tak to nemyslíš vážně.“ Chci znamená, že udělám. Alespoň z mého úhlu pohledu. Jakým směrem se ubírají v současnosti vaše ambice? Moje ambice? Beru to rozumně. Chci obhájit regionála, chci se spíše orientovat na svůj tým, na své lidi. Chci vrátit to, čím mě Broker podporuje. Dostala jsem tady důvěru a tu potřebuji obhájit, to je můj úkol. A jestli budu někdy zemský ředitel? Určitě bych se tomu nebránila… Ptala se Eva Sadílková
32
33
Slovensko
Slovensko
Obchodný výkon verzus legislatíva Väčšina z nás už iste vie, že sa na nás (na Slovensku) valia nové legislatívne nariadenia, ktoré nám na prvý pohľad skomplikujú obchodný život. Avšak len za predpokladu, že si ho necháme skomplikovať. Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve definuje v § 21 odbornú spôsobilosť osôb, ktoré vykonávajú finančné sprostredkovanie. Odbornou spôsobilosťou sú odborné vedo mosti, ktoré získa sprostredkovateľ formou Osobitného finančného vzdelávania pre každý sektor. Okruhy tém osobitného finanč ného vzdelávania sú uvedené vo vyhláške ministerstva financií č. 600/2009 Z. z. pre: n Sektor poistenia alebo zaistenia, n sektor kapitálového trhu, n sektor doplnkového dôchodkového sporenia, n sektor prijímania vkladov, n sektor poskytovania úverov. Špeciálnu časť tvoria Všeobecné znalosti a právne aspekty finančného trhu, ktorá sa dotýka právnej úpravy finančného trhu podľa sektorov, etiky a ochrany spotrebiteľa pri finančných službách, zmlúv o finančných službách... Čo je pre nás dôležité? Zachovať si ob chodný pohľad na vec. Nováčik a človek, ktorý vstupuje do fi nančnej branže, si musí zachovať nadšenie
pre prácu s klientom. Je nutné, aby ho práca začala baviť. K tomu na začiatok potrebuje zvládnuť predovšetkým dohodnutie dosta točného počtu termínov a k tomu potrebu je dostatok zdrojov a zvládnutie PR1. Preto je nutné mať túto skutočnosť neustále na pamäti a pri zavádzaní novej legislatívy do procesu zapracovania. Ako budeme postupovať? V prvých seminároch dáme veľký dôraz na štyri základné piliere: 1 | Nováčik potrebuje mať dostatok zdrojov na svojich klientov. 2 | Nováčik si vie dohodnúť toľko PR1, koľko potrebuje na dosiahnutie výkonu. 3 | Nováčik zvládne PR1, tak aby pre neho nebola stresujúca a pre klienta bola príjemným zážitkom. 4 | Nováčik dokáže získať kvalitné odpor účania, aby mal dostatok zdrojov. Stanovením a sledovaním týchto priorít manažér veľmi rýchlo zistí, či nový človek je schopný začať pracovať podľa dohod nutých pravidiel a dosahovať požadované výsledky. Mimochodom, zistí to aj sám nováčik.
Spolupráca musí začať tým, že sa nový spolupracovník nadchne pre prácu s klien tom, pretože chceme, aby z neho bol dobrý obchodník a neskôr obchodný manažér. Celý tento proces bude náročnejší pre manažérov, lepšie povedané na ich mana žérske rozhodovanie. Prečo? Pretože musia oveľa rýchlejšie zistiť, koho práca s klientom skutočne baví, a s tým ďalej pracovať, teda na prehlbovaní legislatívneho podvedomia. Aké riziko nám hrozí v prípade, že bude me naďalej pracovať s človekom, ktorý ne vie, či práca s klientom je to pravé orechové alebo nie, prípadne budeme rozhodnutie o ukončení spolupráce odďaľovať? Vynaložíme mnoho energie, fyzickej aj finančnej, na preškolenie spolupracovníka v legislatívnych náležitostiach. On vynaloží veľa peňazí na získanie certifikátov, a poža dovaný výsledok (produkciu) to neprinesie jednej ani druhej strane. Táto skutočnosť prinesie len sklamanie a narušenie začínajú ceho pracovného vzťahu. Teraz sa teda dostávam k tomu, ako pris túpime k zavádzaniu legislatívnych zmien do praxe. Zákonom predpísané legislatívne školenia a skúšky budú realizované pre spolupracovníkov, ktorí budú mať jasno v otázke, či ich práca finančného konzul tanta skutočne baví a hodlajú sa jej venovať v dlhodobom horizonte.
FinConsulting na vínnej ceste v Toskánsku Máme za sebou ďalšiu štvordňovú vydarenú akciu. Obdivovali sme skvosty nádhernej talianskej kultúry, na ktorú sú Taliani právom hrdí. Videli sme šikmú vežu v Pise, navštívili sme stredoveké mestečko „100 veží“ San Gimignano (je to jedinečná pamiatka gotiky v zozname pamiatok Unesco). Naše srdcia, myseľ a chuťové poháriky poteši la návšteva viníc, spojená s ochutnávkou naj známejších vín (Chianti, Vin Santo, Vernaccia). Celá akcia sa niesla vo fantastickej atmo sfére, ktorú sme prežívali vďaka nádhernej krajine a výnimočným ľuďom, ktorí s nami v Toskánsku boli.
Jednou z nich je aj Dagmar Prokeinová – riaditeľka košickej pobočky. Dagmar je v našej firme štvrtý rok. Bola prijatá na pozíciu obchodníka s jej cieľom zarobiť slušné peniaze. Veľmi rýchlo prišla na to, že práca ju napĺňa, že slušné peniaze sa dajú zarobiť a za 6 mesiacov sa stala tre
tiou najlepšou obchodníčkou spoločnosti FinConsulting. Po roku a pol vo firme prijala pozíciu riaditeľa pobočky a dnes úspešne riadi 15členný tím. Na každej konferencii je naša Dagmar vy hodnotená ako jedna z najlepších riaditeľov pobočiek. Držíme jej všetci palce, aby na ňu jej kolegovia boli aj naďalej hrdí. Už teraz sa veľmi těšíme na ďalšie podobné akcie, které pre nás FinConsulting pripravuje. Mária Tkáčová, regionálný riaditeľ FinConsulting
To je ale dobrota. Stihneme to všetko vypiť?
Krásy Toskánska
Závan histórie zo San Gimignano
Vysmiatí po prvej ochutnávke vína
Radek Hénik, manažér pre vzdelávanie
Rizika zmenšit neumíme, jejich dopady však ano… Životní a úrazové pojištění
www.amcico.cz
35
34
Business a etika/ Hypoteční centrum
Business a etika
Finanční poradenství čekají změny Oblast finančního poradenství, stejně jako jakékoli jiné oblasti podnikání, se neustále vyvíjí. Tento vývoj je přirozenou evolucí, na níž se podílejí významnou měrou jednak nezávislé poradenské společnosti (nezávislá distribuce) a na druhé straně pak regulace ze strany státu. Samozřejmě, že svůj významný podíl na tomto procesu mají také finanční instituce, asociace, ve kterých jsou tyto subjekty sdruženy, a v neposlední řadě pak politické strany a zejména Evropská unie. Stejně, jako tomu je u jiných oblastí podnikání, i v oblasti finančních služeb platí – kdo nezachytí včas trendy vývoje, resp. kdo vlastní činností tento vývoj neiniciuje zaváděním nových služeb, nových postupů či nových produktů, ten dříve nebo později ztratí svoji pozici na trhu a v konkurenčním prostředí neuspěje. Oblast finančních služeb se již nezadržitelně přesunula od zprostředkování jednotlivých produktů ke komplexnímu poradenství, k finančnímu plánování. Od prostého zprostředkování ke skutečnému poradenství, jehož základem je důkladné zjištění potřeb a cílů klienta, vypracování variantního a komplexního řešení a poskytnutí následného servisu. Tedy vytvoření dlouhodobého vztahu s klientem. Kvalitní finanční poradce se pro klienta stává stejně nepostradatelným jako například lékař, právník či daňový poradce. Stejně jako oni má i finanční poradce za poskytnutou službu vlastní odpovědnost. Tento vývoj je podporován také současnou i vznikající legislativou. Je rozhodně pozitivní, protože přináší na jedné straně mnohem větší obchodní příležitosti pro poradce, přináší mnohem užší vazbu mezi poradcem a klientem (pokud je služba skutečně kvalitně poskytnuta) a na straně dru-
V posledních letech prošel obor finančního poradenství zásadními změnami. Další nás čekají v nejbližší době. Je kladen stále větší důraz na kvalitu služeb pro klienta, na odbornost a etiku finančních poradců. Odlišení kvalitních poradců od nekvalitních je všeobecně podporovaným trendem. ČNB chystá například zavedení registru, v němž bude uvedena profesní historie každého poradce. Více o této problematice a o současných trendech se dozvíte ze článku Pavla Matouška.
hé pak konečně vymahatelnou, dosažitelnou odpovědnost, lépe řečeno jasnou garanci pro klienta. Přináší s sebou ale také mnohem větší nároky na všechny, kteří vykonávají manažerskou práci. Na rozdíl od minulosti už nestačí pro dosažení úspěchu mít pouze znalosti a zkušenosti v oblasti náboru a vedení lidí. Je nutné přidat také znalosti finančního plánování, odborné znalosti produktové, základní ekonomický rozhled, základní znalosti právní apod. Bez takto širokých znalostí totiž manažer nebude schopen své podřízené, zejména pak nováčky, naučit vše potřebné k tomu, aby klientovi mohli poskytnout službu finančního poradenství v takovém rozsahu a kvalitě, kterou očekává. V takovém případě je pak zcela lhostejné, kolik nových spolupracovníků manažer získá. Nebudou-li schopni poskytovat službu poradenství a ustrnou na úrovni
popisem zjištění a navrženou léčbou a nepřijde nám to nijak divné. Lékař neběduje nad tím, že se jedná o byrokracii. Stejně tak se obdobný postup stal nezbytnou součástí poradenské činnosti. Zatímco lékaři už zjistili, že při nedostatečném popisu stavu pacienta a odůvodnění léčby zaplatí v případě stížnosti či žaloby pacientovi nemalé prostředky a v horším případě riskují odebrání lékařské licence, mnozí finanční poradci ještě nepochopili, že se nacházejí v naprosto stejné situaci. Není již povinností klienta dokazovat, co mu poradce doporučil. Je povinností poradce dokázat, co zjistil, jak tyto údaje vyhodnotil a co klientovi doporučil. Transparentním příkladem fungování tohoto tržního mechanizmu jsou přestupy velkého množství poradců z institucí k nezávislé distribuci. Jaká byla hlavní příčina takového
Kdo se nevyvíjí, ztratí opodstatnění své existence. pouhého zprostředkování jednoho či dvou produktů, pak budou mít na trhu minimální životnost. Současně však platí, že kvalitu poskytnuté služby musí prokázat poradce i po několika letech od okamžiku, kdy tuto službu klientovi poskytl. S tím souvisí důležitost dokumentace, důležitost pregnantně popsaných potřeb a cílů klienta, jeho aktuálních možností a navržených řešení. Novým a nezadržitelným trendem je naprostá informační otevřenost vůči klientovi. U lékaře automaticky obdržíme lékařskou zprávu s popisem našeho zdravotního stavu,
masového přesunu vysoce kvalifikovaných lidí s dlouhou praxí k nezávislé distribuci? Vždyť se jednalo většinou o poradce, kteří pro instituce pracovali více než deset let! Hlavní příčinou byl právě nesoulad mezi odborným vývojem těchto lidí a strnulostí institucí, pro které pracovali a vůči kterým byli po většinu své kariéry extrémně loajální. Na rozdíl od institucí si však uvědomili, že vývoj směřující ke komplexnímu poradenství, k finančnímu plánování, nelze zastavit. Měli před sebou volbu. Buď klientovi prodávat jeden či dva produkty bez ohledu na to, co je pro něj nejlepší, a čekat, jak dlouho
ještě s takovouto službou uspějí, nebo odejít k nezávislé distribuci. A to i za cenu, že se v příštích měsících budou potýkat s mnoha problémy. Musí se naučit mnoha novým věcem. Změní své návyky. Mnohdy začínají znovu téměř od nuly. Získávají ale mnohem více a neztratí kontakt s vývojem trhu. Před stejnou volbou budou i mnozí manažeři, kteří vycházejí z principů, podmínek a vědomostí, které jim doposud stačily. A to přesto, že si to možná zatím neuvědomují. S touto problematikou souvisí další změna, která nás v poměrně blízké době čeká a na které již více než rok pracují spolu s ministerstvem financí prakticky všechny hlavní subjekty na trhu finančního poradenství. Tou změnou bude zavedení „labelingu“. Za tímto slovem se skrývá vymezení chráněných názvů, jejichž použití bude možné pouze za splnění stanovených podmínek. Labelem tedy bude například makléř, poradce, zprostředkovatel… Ten, kdo bude chtít používat pro svoji činnost takové označení, bude muset splnit určité podmínky vzdělání, praxe, odborných zkoušek apod. Není bez zajímavosti, že na Slovensku již tento systém od letošního roku funguje. Zavedení labelingu a v jeho důsledku zvýšení odborných kvalit finančních poradců je proces, který svůj efekt v oblasti kvality poskytovaných služeb přinese pravděpodobně až za dva až tři roky. Mnohem rychleji se projeví aktivita asociací, regulátora a hlavních
hráčů na trhu, týkající se odlišení kvalitních a nekvalitních poradců, odstranění nežádoucích aktivit vůči klientům. ČNB znatelně zvýšila svoji aktivitu v oblasti kontroly povinností zprostředkovatelů a v oblasti ochrany spotřebitele. Za tímto účelem výrazně posílila personální obsazení a začala tuto kontrolu vykonávat aktivně, nejenom na základě podnětů od klientů. Je všeobecně podporovaným trendem odlišit kvalitní poradce od nekvalitních, a to nejenom vůči klientům. Každý poradce bude mít v budoucnu nejenom svoji registraci (která je ověřitelná u ČNB a dostupná pro všechny, kteří si chtějí totožnost poradce ověřit), ale také svoji ověřitelnou historii. V ní bude uvedeno pro koho, kdy a jak dlouho pracoval. Své místo tam ale najdou zejména informace jaké dluhy a za co zde po sobě poradce zanechal. Samozřejmě
lidé zjistí, jaké má licence a oprávnění apod. „Karta“ poradce bude vodítkem jak pro klienty, tak pro všechny společnosti na trhu. Obdobný systém dnes již funguje například u lékařů. Bude se jednat veskrze o velice pozitivní a prestižní „katalog“ poradců. Nebude totiž postaven na negativním vymezení, tzn. kdo zde není, ten je OK, ale zcela naopak. Kdo zde nebude uveden, bude pro ostatní stejně rizikový jako ten, kdo zde bude uveden s negativní informací. Naopak bude tou nejlepší vizitkou mít zde svoji historii bez negativních záznamů. Tento projekt má podporu všech významných společností na trhu a obou asociací. Jak je vidět, vývoj v oblasti finančního poradenství, resp. v oblasti finančních služeb, je poměrně rychlý. Pro někoho je to překvapením, pro jiné nikoli. Tak či tak platí, že každý vývoj přináší pro někoho překážky a pro jiné příležitosti. Překážkou je pro ty, kteří na sobě nechtějí dále pracovat, protože jim status quo vyhovuje. Příležitostí je pro ty, kteří na svém úspěchu chtějí pracovat, pro ty, kteří v práci finančního poradce vidí svoji budoucnost. Stejně jako kolegové, kteří se rozhodli přejít od institucí k nezávislé distribuci. Osobně věřím, že se jedná o pozitivní vývoj, protože kromě jiného přinese s sebou především výrazné zvýšení důvěry klientů, zvýšení prestiže práce finančního poradce se vším, co k tomu patří. Pavel Matoušek, ekonomický ředitel
Modelový příklad OK Bydlení podle aktuálních sazeb k 20. 10. 2010 měsíčně za leasing. Aktuální jistina úvěru činí 3 500 000 Kč, odhad nemovitosti je 3 900 000 Kč. Pan Ementál má čisté měsíční příjmy 61 000 Kč a rád by si splátku úvěru snížil o cca 3000 Kč. Aby docílil poklesu splátky, musí úvěr refinancovat a prodloužit dobu splatnosti. Při splatnosti 30 let a pětiletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tabulce 2.
Hypoteční centrum Broker Consulting pro vás připravilo přehled aktuálních sazeb, splátek a poplatků pro dva modelové příklady k 20. 10. 2010. Pan Kratinožka si chce koupit byt 2+1 za 3 000 000 Kč, vlastních prostředků má 500 000 Kč, je svobodný a bezdětný a jeho příjmy jsou průměrně 35 000 Kč čistého měsíčně. Měsíční splátky by si představoval maximálně ve výši 15 000 Kč, protože
dobře ví, že další náklady s pořízením nemovitosti (poplatky za elektřinu, plyn, správu domu apod.) obnášejí okolo dalších 4000 Kč. Při splatnosti 30 let a tříletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tabulce 1.
Tabulka 1: Výstup koupě 20. 10. 2010 BANKY
Úrok
měs.
RB KB ČS HB UniCredit WHB Volksbank ČSOB Mbank LBBW
150 Kč 150 Kč 200 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 0 Kč 150 Kč
4,79% 4,15% 4,64% 4,69% 4,45% 4,69% 4,29% 4,69% 5,92% 4,57%
Tabulka 2: Výstup refinancování k 20. 10. 2010. Úvěr ve výši 3 500 000 Kč
Poplatky Jednorázově Efektivní
Přebytek
úrok
0 Kč 0 Kč 1999 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč 9375 Kč 20 000 Kč 0 Kč 10 000 Kč
Pan Ementál již hypoteční úvěr má, ale uvažuje, zda nerefinancovat, jelikož stávající banka nabízí sazbu 6,99 %. Tím by mu měsíční splátka výrazně vzrostla, na 24 900 Kč po dobu 25 let. Kromě úvěru nyní splácí ještě 10 000 Kč
Měsíční Daň. odpočty průměrně
BANKY
splátka
zpočátku
měs.
1497 Kč 924 Kč 1297 Kč 781 Kč 1450 Kč 904 Kč 1466 Kč 901 Kč 1391 Kč 847 Kč 1466 Kč 901 Kč 1359 Kč 825 Kč 1466 Kč 901 Kč 1850 Kč 1187 Kč 1428 Kč 888 Kč
RB KB ČS HB UniCredit WHB Volksbank ČSOB Mbank LBBW
150 Kč 0 Kč 4,16% bonita ko 18 342 Kč 2096 Kč 1293 Kč 150 Kč 0 Kč 4,55% ok 19 327 Kč 2297 Kč 1441 Kč 200 Kč 1 999 Kč 4,14% zatížení ko 18 376 Kč 2074 Kč 1298 Kč 150 Kč 0 Kč 5,01% ok 20 514 Kč 2533 Kč 1619 Kč 150 Kč 4 000 Kč 4,73% ok 19 763 Kč 2384 Kč 1506 Kč 150 Kč 0 Kč 5,33% ok 21 346 Kč 2695 Kč 1744 Kč 150 Kč 999 Kč 4,33% ok 18 916 Kč 2213 Kč 1379 Kč 150 Kč 25 000 Kč 5,07% ok 20 514 Kč 2533 Kč 1619 Kč 0 Kč 0 Kč 5,10% zástava ko 20 939 Kč 2616 Kč 1683 Kč 150 Kč 0 Kč 3,80% ok 17 423 Kč 1877 Kč 1155 Kč
4,19% ok 13 102 Kč 3,64% ok 12 153 Kč 4,10% zatížení ko 12 973 Kč 4,17% ok 12 951 Kč 3,96% ok 12 593 Kč 4,17% ok 12 951 Kč 3,79% ok 12 445 Kč 4,17% ok 12 951 Kč 5,05% zástava ko 14 860 Kč 4,10% ok 12 866 Kč
Úrok
4,79% 5,25% 4,74% 5,79% 5,45% 6,16% 4,99% 5,79% 5,98% 4,29%
Poplatky Jednorázově Efektivní
Přebytek
úrok
Měsíční Daň. odpočty průměrně splátka
zpočátku
36
37
Investice
Investice
Srovnání dividendových výnosů a výnosů dluhopisů na americkém trhu 1800
8
1600
7
1400
6
1200
5
1000
4
800
10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 –
E/P
desetiletý US bond
Nicméně s tímto pohledem nekoresponduje vývoj výnosů inflačně chráněných dluhopisů, tzv. TIPS. Rozdíl mezi výnosem běžného vládního dluhopisu a TIPS je považován za odraz inflačních očekávání investorů. Pokud by investoři byli skutečně přesvědčení o značném riziku deflačního vývoje, rozdíl mezi výnosem běžných dluhopisů a TIPS by byl záporný nebo minimálně by klesl k nule. Aktuálně ovšem tento rozdíl zůstává pozitivní (cca 2 %
3
600 400
2
200
1
0
0
7. 1 . 11. 2000 8. 16 2000 .3 19. . 200 10 1 . 24 2001 . 5. 27. 200 12 2 .2 1. 8 002 .2 5. 3 003 . 8. 20 0 4 10 . 13. 2004 5. 2 16 00 . 12 5 . 21. 2005 7. 2 23 006 .2 . 2 8 2 0 07 . 9. 2 2 . 0 07 5. 2 5. 1 008 2. 10 2008 . 7. 12 2009 .2 .2 01 0
Není tedy divu, že tržní kapitalizace světových akciových trhů poklesla ze 46 bil. USD na začátku roku 2010 na 43,5 bil. USD ke konci srpna (tj. pokles o 5,4 %), zatímco dluhopisová nákupní horečka poslala výnosy bondů na historická minima. Otázkou je, co nám tento vývoj na finančních trzích vypovídá jak o vyhlídkách globální ekonomiky, tak o atraktivitě obou hlavních kategorií cenných papírů – tedy o akciích a dluhopisech. Poměrně úzký vztah mezi akciovým a dluhopisovým trhem je nepopiratelný, ale zároveň relativně komplikovaný. A to obzvláště v současné době poměrně značné nestability ekonomik i trhů a mimořádných opatření centrálních bank po celém světě. Je zřejmé, že bondy a akcie jsou do určité míry substituty, mezi nimiž investoři přesouvají své prostředky v závislosti na svých očekáváních ohledně vývoje ekonomiky, rizika inflace, či naopak recese a deflace. V dobách, kdy investoři mají obavy z oslabení ekonomického růstu, z recese a deflace, roste averze vůči riziku. Prostředky jsou přesouvány z rizikovějších aktiv (akcie) do bezpečnějších instrumentů (dluhopisy). To má za následek pád cen akcií a naopak růst cen dluhopisů (nebo, jinými slovy,
Letošní rok je bezpochyby rokem dluhopisů. Zatímco akciové fondy po celém světě zápasí s čistým odlivem prostředků v řádu desítek miliard dolarů, jen do amerických dluhopisových fondů od začátku roku přiteklo téměř 200 mld. USD.
Srovnání ziskového výnosu E/P s výnosy dluhopisového trhu
14 . 9. 8. 1990 11. 1 1. 1 991 . 19 25 93 .2 . 21. 1994 4. 14 1995 .6 .1 8. 9 9 6 8. 2. 1997 10 26 . 199 . 11 8 . 19. 1999 1. 2 15. 001 3. 2 9. 5 002 .2 0 2 . 03 7. 2 26 0 0 4 .8 20 . 20 0 . 10 5 14 . 200 . 12 6 .2 6 . 0 07 2. 2 2. 0 0 9 4. 20 10
Co říkají rekordně nízké výnosy na dluhopisovém trhu?
tedy vysvětlení této situace? Chovají se investoři racionálně? Při porovnávání ocenění dluhopisového a akciového trhu se obvykle používá vztah mezi výnosem dlouhodobých dluhopisů na straně jedné a ziskovým výnosem (převrácená hodnota ukazatele P/E) nebo dividendovým výnosem akcií na straně druhé. Podíváme-li se nejprve na srovnání dividendových výnosů a výnosů dluhopisů na příkladu amerického trhu, zjistíme, že podíl titulů v indexu S&P 500, jejichž dividendový výnos je vyšší než výnos dluhopisů, dosahuje nejvyšších úrovní za posledních minimálně 15 let. Konkrétně: 64 společností z 500 zařazených do indexu S&P má vyšší dividend yield, než je průměrný výnos na korporátním dluhopisovém trhu (3,8 % dle údajů Bank of America), 140 společností má tento výnos vyšší, než je výnos desetiletého US státního bondu (2,7 %). Naposledy byl podobně vysoký podíl k vidění v březnu 2003, tedy na úplném začátku akciového býčího trhu (2003–2007). Také porovnání ziskového výnosu (E/P) s výnosy dluhopisového trhu ukazuje poměrně zajímavý obrázek. V posledních dvaceti letech byly oba výnosy v průměru velmi blízko sebe. Průměrný ziskový výnos 5,0 %, průměrný výnos desetiletého bondu 5,2 %. Aktuálně je výnos zmíněného dluhopisu na úrovni 2,7 %, zatímco ziskový výnos dosahuje 6,8 %. Větší rozdíl zde byl za posledních
S & P 500
Výnos desetiletého vládního dluhopisu USA
pokles výnosů na dluhopisech). To stejné platí pochopitelně i naopak. Výnosy na dluhopisovém trhu jsou nyní na dlouhodobých minimech, v některých případech dokonce na minimech historických. Například výnos dvouletého vládního
Výnosy na dluhopisovém trhu jsou nyní na dlouhodobých minimech.
Preference dluhopisového trhu před akciovým může odrážet přetrvávající averzi vůči riziku.
Zdroj: Bloomberg, CYRRUS, a. s.
dluhopisu USA (0,5 %) nebo německého bundesbondu (0,6 %) nebyl nikdy v minulosti níže než nyní. Přesto se zatím nezdá, že by investory tyto nízké výnosy dluhopisů odrazovaly od jejich koupě. To vše v situaci, kdy mnohé státy světa zápasí s rekordními deficity svých veřejných financí, případně s obrovskými deficity obchodní bilance. V situaci, kdy řecká ekonomika prakticky zkrachovala a mnohým jiným ekonomikám ratingové agentury snížily hodnocení jejich schopnosti splácet vlastní dluhy. Jaké je
20 let k vidění jen jednou, v době největších propadů na akciovém trhu, na počátku roku 2009. Skutečnost, že investoři i přes nízké výnosy preferují dluhopisový trh před akciovým, může odrážet přetrvávající averzi vůči riziku. Zdá se, že investoři počítají s poměrně značnou pravděpodobností příchodu druhé vlny recese a s deflačním vývojem. V takovém případě pak dávají přednost i velmi nízkým výnosům před rizikem, které podstupují koupí akcií či jiných aktiv s tradičně pozitivní korelací mezi jejich cenou a vývojem ekonomiky.
u desetiletých bondů). Existují tedy jiná vysvětlení aktuálního vývoje? Jedno se nabízí. Podle posledních dostupných tržních údajů se zdá, že chování velkých institucionálních investorů se začíná odlišovat od těch malých, retailových. Velké fondy již začínají reagovat na nízké výnosy dluhopisů změnou strategie a začínají se opět více poohlížet po akciovém trhu. Drobní investoři jsou, zdá se, stále pod vlivem strachu z nedávných značných propadů akciových trhů a změna jejich chování je tradičně oproti velkým hráčům opožděna. Především drobní investoři tak nyní tlačí
Zdroj: Bloomberg, CYRRUS, a. s.
dluhopisový trh vzhůru a snaží se ještě zachytit „ujíždějící vlak“. Tato situace je typická pro většinu bublin, které se v minulosti objevily na různých aktivech. Není možné tvrdit, že postupné oživování globální ekonomiky bude bez potíží probíhat stejně hladce, jako tomu bylo v posledním roce. Na druhou stranu existuje několik argumentů, které nyní hovoří ve prospěch akciového trhu. Průměrný odhad zisků firem z indexu S&P 500 pro rok 2011 je nyní na 87 dolarech. To znamená, že index se nyní obchoduje za 12,4násobek očekávaných zisků. To je cca o 15 % pod dlouhodobým průměrem. Podíl volného cash-flow na tržní kapitalizaci firem v USA je nyní na úrovni 6,8 %, což je nejvyšší úroveň ve srovnání s výnosy na dluhopisovém trhu za posledních padesát let. Podíl hotovosti na celkových bilancích amerických společností je nyní více než 10 % ve srovnání s 8 % v roce 2007, tedy před krizí. Výše uvedené značí, že i v případě zhoršení ekonomického vývoje (ale nikoliv příchodu druhé prudké recese) disponují společnosti poměrně silnými bilancemi. Na dluhopisovém trhu je třeba naopak počítat s tím, že emisí státních dluhopisů bude v následujících měsících a letech razantně přibývat v souvislosti s vysokými deficity a zatím slabým ekonomickým růstem. Kombinace rostoucí nabídky dluhopisů a nízkých výnosů činí dluhopisový trh místem, kde je třeba zvýšené obezřetnosti. Marek Hatlapatka, hlavní analytik Cyrrus, a. s.
38
39
Relax
Relax
Závod o 100 tisíc Když se začátkem září sešla v Praze posádka lodi č. 19, složená ze samých jachtařských analfabetů, slíbili jsme si, že Regatu Broker Consulting pojedeme na pohodu, užijeme si hezký týden a ambice na medaile přenecháme našim dravějším kolegům.
gorie „nejveselejší posádka“ sice nepatřila ke zrovna sportovním disciplínám, ale naše druhé místo jsme si statečně vybojovali a na trofej v podobě plastiky s holým zadkem jsme byli náležitě pyšní. Tahle chvilka slávy v nás probudila sportovního ducha, a když generální ředitel Petr Hrubý vyhlásil na příští den bonusovou etapu závodu s výhrou sto tisíc pro vítěznou posádku, trochu nás zamrzelo, že na naší plečce s vytahanými plachtami a kýlem porostlým mořským slizem nemáme šanci.
Nečekaný průběh závodu
Kdyby nám někdo tehdy řekl, že zabojujeme o první místo v závodě, kde hlavní výhrou bude sto tisíc, že zažijeme sportovní euforii jako z filmu, že budeme v exponované situaci sto metrů před cílem řezat zavíracím nožem lano plachty a po závodě zamáčkneme slzu zklamání, nevěřili bychom mu. Tohle všechno jsme nakonec opravdu zažili. A nejen to. Regata Broker Consulting byla rozdělena do tří hlavních etap. Loď číslo 19, kterou kapitán nazval hned v domovské maríně Kaštela plečkou, v nich neobstála nijak zvlášť úspěšně. Náš kapitán měl přezdívku Cigi. Byl to profesionální jachtař – závodník. Na moři strávil půl života, byl ošlehaný větrem a sluncem, na těle měl několik jizev od žraločích kousnutí, uměl předpovídat počasí podle pohybu mraků (a já mu to věřím), byl ostrý jako břitva, a když něco řekl, byla to pravda. Takže jsme nepochybovali o tom, že se vezeme
na plečce, a na medailové šance v závodě jsme rezignovali. Mezi popotahováním lan, obsluhou vinšen a přebíháním po palubě jsme si proto za odborného vedení kapitána užívali i během závodu široké škály požitků, které
Na start dobrovolné etapy závodu jsme však statečně nastoupili. Už po pár desítkách metrů jsme zaznamenali určité změny v chování Cigiho. Byl soustředěnější než jindy, barva jeho hlasu byla drsnější než dříve a ze strohých až komisních povelů se vytratil obvyklý humor. Pohledem na oblohu a do mapy vyhodnotil situaci a zvolil strategii, které jsme nikdo nerozuměli, ale netroufli jsme si ani hlesnout. Když trajektorii naší Salony zkřížil jakýsi turistický katamarán, poznali jsme Cigiho nemilosrdnou tvář, kterou nám celý týden skrýval. Plynnou angličtinou nadával tak, že to slyšel celý Jadran, a adrenalin na palubě houstnul. Po několika manévrech, při kterých celá posádka s maximálním nasazením plnila své jasně vymezené úlohy, jsme postřehli, že na obzoru před přídí se netyčí ani jeden stěžeň. Celá flotila Broker Consulting se pohupovala na vlnách za námi! Po chvíli nám došlo, že jsme se dostali do vedení závodu, a nálada na palubě dostala další náboj.
Jeli jsme opravdu naplno. Žádné Cuba Libre, žádná muzika, jen ryzí sportovní nasazení. jachting nabízí. Mezi ty nejhezčí patřilo popíjení Cuba Libre na špici lodi a pozorování šplouchajících vln. Paradoxně právě Cuba Libre se nakonec stalo naším průvodcem při cestě na stupně vítězů. Na společném večírku na ostrově Žut jsme při vyhlašování výsledků poprvé zakusili chuť vítězství (resp. stříbra). Kate-
Jeli jsme opravdu naplno, žádné Cuba Libre, žádná muzika, jen ryzí sportovní nasazení a koncentrace. Tuto hustou atmosféru jen na chvíli prolomila krátká epizoda kolegy Jardy, který jako jediný reagoval na výzvu Cigiho, ať někdo okamžitě přijde na pomoc na pravobok. Snaživý Jarda se s větrem ve vlasech (nebo spíš větrem na hlavě)
prodrápal po kluzké nakloněné palubě na jedno z nejnebezpečnějších míst na lodi, aby si vyslechl od kapitána památnou větu: „Sakra, Jardo, co tady děláš zrovna ty, seš těžkej jako kráva. Padej vyvažovat.“ Kdesi za námi se pokoušela o obraty loď číslo 11, která se na Regatě stala symbolem vítězství. Dnes ale měla ostrého soupeře – devatenáctku, na kterou nikdo nesázel. Chachá. Občas se za plachtou objevila silueta lodí 3 a 5 s proklatě dobrými posádkami Petra Huška a Romana Skaly. Ale pravděpodobnost, že by mohli ohrozit naše vítězství, se v tu chvíli zdála minimální. Cíl byl už na dohled, když dal kapitán povel k dalšímu strategicky promyšlenému obratu. Hlavní analytik za kormidlem nabral správný kurz, loď se naklonila pod úhlem 45 stupňů, my, děvčata jsme se už připravovala k přesně načasovanému přeběhu přes palubu, když se stalo něco naprosto nečekaného. Lana přední plachty (geny, resp. kosatky – pozn. pro znalce) se zasekla a plachta zůstala v původní poloze. Na takto extrémní situaci nebyl nikdo z nás připraven. Kromě kapitána. Ten okamžitě začal rozdávat povely, z nichž bylo jasné, že sranda definitivně skončila. „Okamžitě nůž. Tome, vem to lano a řež.“ To už jsem jen seděla ani nedutala
a sledovala, jak Tomáš (jindy obsluha pravé vinšny) trochu nejistě svým zavíracím nožíkem odřezává plachtu, která nás měla hnát několik posledních stovek metrů do cíle. Cigi zkušenými pohyby zbytek lana protáhl tam, kam patřilo, suverénně uvázal lodní uzel a kosatka se znovu vzdouvala ve větru.
Dojeli jsme si pro třetí místo. Cigi neskrýval své sportovní zklamání a šel se uklidnit ke geně. My ostatní jsme ještě pár minut zírali a nemluvili. Sledovala jsem kapitána a v hlavě mi hrála hudba z nějakého dojemného amerického filmu. Tuhle krásnou scénu přerušil Michal strohým doporučením:
Když dal kapitán povel k odříznutí plachty, bylo jasné, že sranda skončila. Když jsme se vzpamatovali z této dávky adrenalinu, zjistili jsme, že kolize s lanem nás připravila o vítězství. Jedenáctka si zase dojela pro zlato a tentokrát i pro sto tisíc. Druhé místo ale ještě stále mohlo být naše. Kdyby se nám ovšem lana nezamotala podruhé. Tentokrát jsme se obešli bez použití nože, ale naděje na medaili se pomalu rozplývala. To už do cíle zbývaly jen desítky metrů a my jsme smutně sledovali, jak jachta s číslem 3 protíná cílovou čáru. Smůla v tomhle dramatickém finiši ale nepotkala jen nás. Na levoboku jsme zahlédli, jak další favorit závodu – pětka – uvízla na mělčině. I tohle patří k jachtingu.
„Evo, zavři pusu, když na něj koukáš.“ Tak jo, ale stejně mi spadne čelist, vždycky když si na tenhle závod vzpomenu. Ty zážitky bych nevyměnila ani za vítězství. Ani kdyby byla hlavní cena půl milionu. I když... (To jsem asi přehnala, za ty prachy se dá vlastně koupit několik výletů na jachtě.) P. S.: Tohle všechno (a spousta dalších věcí) se stalo v den, kdy jsem slavila narozeniny!!! P. P. S.: Děkuji Vilému Podliskovi za to, že celou Regatu vymyslel, a Jirkovi Čejkovi, že mě přizval na palubu s tak skvělou posádkou. Eva Sadílková, posádka lodi č. 19
Kapitán Roman Skala si se svou posádkou jede pro stříbro a 66 000 korun
Zkušená posádka Petra Huška na lodi č. 5
Cuba Libre team na devatenáctce
Loď 11: symbol vítězství. Pavel Šimů, Tomáš Záluský, Libor Nekvasil, Tomáš Havelka, Jarda Ocelka, Čeněk Liška a David Svoboda
Výsledky všech etap závodu včetně vyhodnocení speciálních kategorií najdete na www.beok.cz.
40
41
Relax
Relax
Vaši kolegové, jak je neznáte Broker Consulting je firma plná talentů. A nejen finančních a obchodních. Úspěšní lidé se často vedle své práce věnují i řadě koníčků. Někteří v nich dokonce dosahují špičkových výsledků. V srpnovém čísle OK Info jsme otiskli článek o sportovcích z řad Broker Consulting. Dnes se dozvíte, kdo z vašich kolegů sklízí vedle finančního poradenství také úspěchy na poli hudby. DJ Martin Karásek manažer Manažer Martin Karásek se kdysi živil jako dýdžej a moderátor. Bavit lidi ho baví, a proto i při práci ve finančním poradenství občas vytáhne svou aparaturu a předvede své umění na firemních akcích.
Martin stál za mixpultem poprvé v roce 1995. Pod dozorem zkušenějšího dýdžeje mohl tehdy hodinku pouštět lidem písničky. Tato zkušenost ho hned chytla a věděl, že tahle práce ho bude bavit. Hrál pod nymburskou agenturou, která se starala o vystoupení i aparaturu, a Martinovým úkolem bylo jen hrát a bavit lidi. Po třech letech v agentuře se rozhodl postavit se na vlastní nohy. V roce 1997 dostal Martin nabídku hrát v tehdejším pražském rádiu VOX. Působení bylo prý krátké, nicméně poučné. V roce 1998 dostal příležitost moderovat autogramiádu tehdejších idolů divek, chlapecké skupiny LUNETIC, v pražském obchodním domě KOTVA a rok nato se upsal rádiu Delta (dnes KISS Delta) z Mladé Boleslavi. To představovalo splnění Martinova tehdejšího snu. Dnes hraje Martin jen na „objednávku“. Jeho služeb využívá při firemních setkáních například regionální ředitelka Jana Zíbová. „Mojí specializací se v poslední době stala karaoke. Pozoruji, že zpěv začíná být v celém Broker Consulting populární (alespoň za pozdní příchody). Je skvělé sledovat, jak se lidé perou s ostychem a svojí sebedůvěrou, když mají zpívat. Ale karaoke neznamená jen zpěv, jde o show. Považuji tuto
profesi za službu lidem, která jim pomáhá zapomínat na jejich každodenní starosti,“ říká o svém koníčku Martin.
Rocker Pavel Zym regionální ředitel Řekli byste do regionálního ředitele Pavla Zyma, že vystupoval s rockovou kapelou pro zaplněné amfiteátry a fotbalové stadiony? Pavel hraje na klávesy, na kytaru a na basu a svého času byl spolumajitelem vyhlášeného nahrávacího studia. Muzicírování Pavla Zyma začalo kdysi s kamarády doma v obýváku. V 18 letech dostal od rodičů peníze do života, tak si koupil za 11 000 Kč varhany Vermona Matador. A se spolužáky ze základky založili kapelu. Přestože krátce nato dva členové skupiny emigrovali a kapela ukončila činnost, stačilo těch pár zkoušek a vystoupení na to, aby se začalo říkat, že tam hrál dobrý klávesák. Za Pavlem v té době přišel bývalý basista skupiny Citron Jirka Krejčí a nabídl mu angažmá v kapele Videoband. S vlastním repertoárem tehdy vyjeli na koncertní turné po celém Československu a v roce 1985 získali dokonce 3. místo na festivalu Rocková Vysočina. V roce 1986 s písničkou „Televizní seriál“ opakovaně zvítězili v hitparádě Triangl a ve stejném roce absolvovali sérii koncertů se slovenskou kapelou Team. Po personálních změnách a změnách hudebního stylu vznikla v roce 1988 heavymetalová skupina Barbarella, jejímž byl Pavel Zym členem.
V roce 1991 spoluzaložil Pavel nahrávací studio, které získalo rychle dobrou pověst svým syrově přímočarým soundem. Natáčela se v něm CD pro většinu rockových a metalových skupin na Moravě. Ještě dnes Pavel rád vzpomíná na spolupráci s Michalem Penkem nebo se skupinami Argema, Gladiátor, Titanic a Root.
Left Eye Closed Liberecká kapela Left Eye Closed má pět členů. Tři z nich pracují v Broker Consulting (jeden čas to byli dokonce čtyři): Vít Pavelčák, konzultant (zpěv, housle, klavír), Jakub Štefela (kytara), Petr Novota, reprezentant (kytara), Michal Vrba (baskytara), Matěj Kubrt, oblastní ředitel (bicí).
a bicí. Koncert absolvuje bez baskytaristy, kvůli studiu medicíny opustí. Dále hrají kterého přivádí Marek na podzim. Na podzim a obměňují repertoár. Jejich hudba se zjedPetr ale odjíždí na rok na stáž do Německa. nodušuje a zmírňuje. Na konci roku 2009 Během jeho nepřítomnosti se kapela potýká nahrávají ve studiu tři písničky. Pro celou kas vnitřními problémy a Marek Moravec kapelu pelu je to úžasná zkušenost, avšak zkouškoopouští. Následující školní rok je kapela vá (a postupová) období nemají na činnost nástrojově kompletní, ale chybějí bicí. „Na vypříznivý vliv a nálada upadá. Domlouvají se lepený inzerát se ozývá několik lidí a mezi tedy na ukončení hraní a na finiši v podobě nimi i usměvavý kluk, který mi přibližně před dokončení celého CD – tedy nahrání ještě rokem půjčoval paličky. Je jím Matěj Kubrt. dalších pěti písniček. Zkoušíme, jak si sedneme. A když nás společ„Zajímavou zkušenost a inspiraci do buně najednou napadá zahrát si Californication doucna představuje návštěva zkušebny od Red Hot Chili Peppers, všichni víme, že to Honzou Lenerem s klávesami v říjnu 2010. bude na dlouho,“ vzpomíná Víťa. Kapela chyJeho nápady a drive přinášejí nové síly a chuť tá druhou mízu a do konce roku vznikne asi hrát. Tešte se na výsledek! “ uzavírá Víťa. deset nových písniček, se kterými vystupuje v experimentálním studiu v Liberci. Následuje Klarinetista Čeněk Liška manažer senior několik dalších koncertů a kapela se stahuje do zkušebny, aby vytvořila něco nového. Čeněk Liška je profík. Ve finančním „Všichni přemýšlíme, kde vzal Matěj poradenství i v muzice. V oboru hry na tu vectru, jako jediný z nás má totiž auto. V červnu 2008 dostávám od Matěje pracovní na klarinet je absolventem konzervatoře v Teplicích, státní konzervatoře v Praze, nabídku, na kterou kývnu. Budu pracovat v Broker Consulting. Od té doby je náš vztah Janáčkovy akademie múzických umění a má za sebou i mezinárodní kurzy nejen kamarádský, ale i pracovní,“ komentuv Rakousku, Švýcarsku, Německu, je start své kariéry Vít Pavelčák. Do Brokeru a v Číně.1 INZERCE FINCENTRUMOKINFO:Sestava 1 za rok 10/15/10 Francii, 2:10 Polsku PM Stránka v září nastoupí i Jakub, který Broker
I jeho profesní životopis před vstupem do finančního poradenství dokazuje, že v oboru hry na klarinet patří v České republice mezi špičku. V letech 2002 až 2003 působil v opeře divadla F. X. Šaldy v Liberci. V roce 2005 vyhrál ze 101 uchazečů z celého světa konkurz do orchestru Gustav Mahler Jugend Orchestra a v letech 2005–2008 byl členem Macao Orchestra v Číně. Čeněk během své hudební kariéry posbíral také několik medailových míst v prestižních soutěžích. Spolupracoval s orchestry zvučných jmen, například: Virtuosi di Praga, Komorní orchestr Berg, Český Národní symfonický orchestr, klarinetový kvartet Klarinet fór, Státní opera Praha nebo Pražský studentský n orchestr.
Novinkový podzim v ČP INVEST Fondy fondů ČP INVEST Dynamický fond fondů a Vyvážený fond fondů – aktivně spravovaná portfolia složená z fondů ČP INVEST, která nezatíží klienty správcovským poplatkem na úrovni fondů fondů. V létě roku 2005 přicházejí dva kamarádi – Vít Pavelčák a Petr Novota, s nápadem založit kapelu. Oba kupují za peníze z brigád kytary a kytarová comba. V tu dobu vzniká pár nápadů, ale chybí to hlavní – zkušebna. Možnost vlastních prostor se naskytne v září nástupem na gymnázium, kde oba zkoušejí v protiatomovém krytu. Do kapely se s bicími přidává Marek Moravec. S Vítkem se znají ze symfonického orchestru, kde spolu oba dříve hráli na housle. Kapela tedy zkouší i s bicími a po volných odpoledních se gymnáziem nese zvuk prvních rockových skladeb. Slovo dalo slovo a do kapely nastupuje v únoru po lyžařském výcviku Jakub Štefela, rozený kytarista a do budoucna silný tvůrčí článek. V červnu pak následuje první vystoupení na školní akademii. Kapela hraje ve složení tři kytary, jeden zpěvák
ČPI Portál Inteligentní investiční kalkulačka, která vám umožní vytisknout modelaci, smlouvu i uložit údaje o klientovi.
Automatická obnova certifikátu ČP INVEST Online Plus Klient nebude muset po roce instalovat nový certifikát, pouze si jedním proklikem obnoví certifikát stávající. Obnova certifikátu je nově zdarma.
Odkupy na celé částky Na klientem zvolený účet dorazí přesná částka, kterou si při odkupu zadá. Již žádné haléře navíc!
OK Invest Nově možnost sjednat několik těchto investičních produktů na jedno rodné číslo. Připomínáme: OK Konto nyní včetně penzijního připojištění!
Přehled nezainvestovaných smluv Automatické upozornění centrály Broker Consulting, že na uzavřenou smlouvu dosud nebylo zainvestováno.
Naučíme vaše peníze myslet Kontaktní osoba: Marcela Houdková | 602 566 382 |
[email protected]
844 111 121
www.cpinvest.cz
Mřřřřřřřřřřřřř žř ďďďďď Třůřůů řůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůů ůůěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěžžžžžžžžžžžžžžžžžžžž ž ěžžžžžžžžžžžžžžžžžžčččččččččččůůůůůůůůůůůůůůůůůů ůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůů žžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžž ž ůůůůůůůůůůůůžžžžžžžžžžžž žžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžčččččččřřřřřřřřřřřřřřřřřřřř řřřřřřřůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůčččččččččččččččřřřřřř řřřřřřřřřřřřřřřřěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěě ěěěěěřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřřžžžžž žžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžž ů ř ž řďďř ř ůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůů žžžžžž ůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůůěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěě ěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěěě ěěěěěččččččččččččččččččččččččččččččččččč ččččžžžžžžžžžžžžžžžžžž žžžďďďďďďďďďďďžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžžěěěěěěě ěěěěěěěěěěěěěě
wwwůžčřůůčů