PEMBIAYAAN WIRAUSAHA HASANAH
Divisi Produk & Prosedur Pembiayaan
2010
Amanah dan Jamaah
LATAR BELAKANG
• Sistem perbankan syariah beroperasi berdasarkan prinsip bagi hasil, mengedepankan nilai nilai-nilai nilai kemitraan, kemitraan dan menghindari kegiatan spekulatif dalam bertransaksi keuangan. • BNI Syariah menyediakan beragam produk dan layanan jasa perbankan dengan skema keuangan yang lebih bervariatif dan dapat dinikmati oleh seluruh golongan masyarakat. • BNI Syariah menyediakan beragam skema pembiayaan produktif syariah (iB = Islamic Banking), untuk membantu pengusaha dalam membiayai bisnisnya. • JJenis i kontrak k t k pembiayaan bi produktif d ktif yang umum ditawarkan dit k dapat d t dipilih di ilih sesuai kebutuhan : bisa menggunakan skema jual beli (murabahah) ataupun dengan skema kemitraan bagi hasil (mudharabah dan musyarakah). k h) Amanah dan Jamaah
PEMBIAYAAN PRODUKTIF
PEMBIAYAAN
MODAL KERJA
MUDHARABAH MUSYARAKAH IJARAH
WIRAUSAHA HASANAH (SD 1 MILYAR) USAHA KECIL HASANAH (1 - 10 MILYAR)
INVESTASI
MURABAHAH
USAHA BESAR HASANAH (> 10 MILYAR) PELENGKAP Qardh,, Wakalah,, Kafalah, Rahn Amanah dan Jamaah
AKAD-AKAD YANG DIGUNAKAN Jual Beli Murabahah Adalah transaksi jual beli suatu barang sebesar harga perolehan barang ditambah dengan margin yang disepakati oleh para pihak, dimana penjual menginformasikan terlebih dahulu harga perolehan kepada pembeli.
Bagi g Hasil Mudharabah Adalah transaksi penanaman dana dari pemilik dana (shahibul maal) kepada pengelola dana (mudharib) untuk melakukan kegiatan usaha tertentu yang sesuai syariah, dengan pembagian h il usaha hasil h antara t k d belah kedua b l h pihak ih k berdasarkan b d k nisbah i b h yang telah t l h disepakatisebelumnya. di k ti b l Dalam pembiayaan mudharabah ini, risiko ditanggung sepenuhnya oleh Bank kecuali apabila nasabah lalai.
Musyarakah Adalah transaksi penanaman dana dari dua atau lebih pemilik dana dan/atau barang untuk menjalankan usaha tertentu sesuai syariah dengan pembagian hasil usaha antara kedua belah pihak berdasarkan nisbah yang disepakati, sedangkan pembagian kerugian berdasarkan proporsi modal masing-masing. masing masing
Amanah dan Jamaah
AKAD-AKAD YANG DIGUNAKAN Sewa Beli Ijarah Adalah transaksi sewa menyewa atas suatu barang dan/atau jasa antara pemilik objek sewa termasuk kepemilikan hak pakai atas objek sewa dengan penyewa untuk mendapatkan imbalan atas objek sewa yang disewakan.
Pelengkap g p Qardh adalah transaksi pinjam meminjam dana tanpa imbalan dengan kewajiban pihak peminjam mengembalikan pokok pinjaman secara sekaligus atau cicilan dalam jangka waktu tertentu. Wakalah merupakan pelimpahan kekuasaan oleh satu pihak (muwakkil) kepada pihak lain (wakil) dalam hal-hal yang boleh diwakilkan Kafalah Adalah transaksi penjaminan yang diberikan oleh penanggung (kafil) kepada pihak ketiga atau yang tertanggung (makful lahu) untuk memenuhi kewajiban pihak kedua (makful ‘anhu/ashil) Rahn perjanjian penyerahan harta yang oleh pemiliknya dijadikan agunan hutang yang nantinya dapat dijadikan sebagai pembayar hak piutang tersebut, baik seluruhnya maupun sebagian. Amanah dan Jamaah
PEMBIAYAAN WIRAUSAHA HASANAH
Pengertian Adalah fasilitas pembiayaan produktif yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha-usaha usaha usaha produktif (modal kerja dan investasi) yang tidak bertentangan dengan syariah dan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku.
Amanah dan Jamaah
PEMBIAYAAN WIRAUSAHA HASANAH
Tujuan • Memberikan pilihan dan kemudahan kepada nasabah pembiayaan/calon nasabah pembiayaan dalam memperoleh fasilitas pembiayaan syariah dengan persyaratan lebih mudah dan proses lebih cepat • Memberikan layanan sesuai prinsip syariah
Amanah dan Jamaah
PEMBIAYAAN WIRAUSAHA HASANAH
ITEM
FITUR PRODUK
Akad Pembiayaan
Murabahah Musyarakah Mudharabah
Maksimum
Rp 50 juta s/d 1.000 juta
Jangka Waktu
Murabahah : s/d 7 thn Musyarakah/Mudharabah : s/d 5 thn
Lamanya Proses
Maks. 3 hari setelah info BI
Tarif Minimal
15 % s/d 17 %
Agunan
Minimal 100% dari Pembiayaan
Asuransi Jiwa
Key person tidak wajib ditutup asuransi jiwa
Penjaminan Pembiayaan
Tidak ditutup Jamkrindo
Amanah dan Jamaah
PEMBIAYAAN WIRAUSAHA HASANAH
Persyaratan Permohonan : • • • •
• • • •
Warga Negara Indonesia Pengalaman dibidang usaha minimal 1 (satu) tahun. Identitas diri (Kartu Keluarga (KK) dan KTP) Legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (SIUP, TDP, HO dan SITU) atau surat keterangan berusaha dari kelurahan/kecamatan untuk pembiayaan sampai dengan Rp.150 Juta. Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku. NPWP (perorangan/perusahaan). Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah. Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir (bila ada).
Amanah dan Jamaah
CONTOH IMPLEMENTASI PEMBIAYAAN WIRAUSAHA HASANAH
Amanah dan Jamaah
LATAR BELAKANG
1. Banyaknya minat para pekerja di luar negeri untuk membangun bisnis setelah kembali ke Indonesia. 2. Bisnis Franchise (Waralaba) merupakan pasar yang sangat besar bagi penyaluran pembiayaan Perbankan Syariah. 3. Dalam 5 tahun terakhir, Bisnis Franchise dan Bisnis dengan sistem mirip franchise (Business Opportunity) mengalami perkembangan yang baik.
Amanah dan Jamaah
BISNIS FRANCHISE
PERKEMBANGAN FRANCHISE DAN BUSINESS OPPORTUNITY, 2004 - 2008 2004
2005
2006
2007
2008
GROWTH
Jumlah Merk (unit)
284
403
479
687
850
31,5%
Jumlah Gerai (unit)
10.397
14.824
17.694
25.618
31.827
32,3%
Omset (Rp Trilliun)
27
48
54
68
81
31,6%
Jumlah Karyawan (orang)
155.955
237.184
265.410
391.471
523.162
35,3%
Sumber: S b Asosiasi A i i Franchise F hi Indonesia, I d i Direction Di ti Strategy St t Consulting, C lti Majalah M j l h SWA, SWA Lanny L Kwardy-Franchise K d F hi atau t Business B i Opportunity. Ket: Besar Omzet, Jmlh Merk, Jmlh Gerai, dan Jumlah Karyawan pada gerai-gerai yang memenuhi kriteria franchise of PP no42 th.2007
Amanah dan Jamaah
BISNIS FRANCHISE D fi i i Franchise Definisi F hi (Waralaba) (W l b )*) Suatu sistem pendistribusian barang atau jasa kepada pelanggan akhir, dimana pemilik merek (franchisor) memberikan hak kepada individu atau perusahaan untuk melaksanakan bisnis dengan merek, merek nama, nama sistem, prosedur dan cara-cara yang telah ditetapkan sebelumnya dalam jangka waktu tertentu meliputi area tertentu. * Menurut Asosiasi Franchise Indonesia
Franchisor dan Franchisee Franchisor atau Pemberi Waralaba adalah badan usaha atau perorangan yang memberikan hak kepada pihak lain untuk memanfaatkan dan atau menggunakan hak atas kekayaan intelektual atau penemuan atau ciri khas usaha yang dimilikinya. Franchisee atau Penerima Waralaba adalah badan usaha atau perorangan yang diberikan hak untuk memanfaatkan dan atau menggunakan hak atas kekayaan intelektual atau penemuan atau ciri khas yang dimiliki pemberi waralaba. Amanah dan Jamaah
BISNIS FRANCHISE
Kebutuhan Pembiayaan Bisnis Franchise
Untuk FRANCHISEE (Existing)
Untuk U t k CALON FRANCHISEE
Untuk FRANCHISOR
Amanah dan Jamaah
POLA KERJASAMA
FRANCHISOR
PKS Induk
Perjanjian Waralaba
Perjanjian Kredit
FRANCHISOR
Amanah dan Jamaah
SYARAT MENJADI FRANCHISEE
Perorangan : Warga Negara Indonesia Badan Usaha : CV, PT, dll
Sudah atau akan mempunyai lokasi tempat usaha
Memenuhi Persyaratan Perizinan
Bersedia Mengikuti Sistem dan Prosedur yang Berlaku di Franchisor
Amanah dan Jamaah
PERSYARATAN FRANCHISEE 1. Franchisee yang belum memiliki pengalaman usaha, pengelolaan wajib didampingi secara langsung oleh franchisor.
dalam
2. Usulan usaha telah lolos Feasibility Study (Analisa Kelayakan Usaha) yang dilakukan oleh Franchisor. 3. Memiliki perijinan yang memadai (SIUP, TDP, dll) sesuai dengan jenis badan hukum usahanya dan identitas pemohon yang masih berlaku. 4. Maksimum angsuran tidak melebihi 70% dari proyeksi laba bersih per bulannya (berdasar FS yang dibuat Franchisor). 5. Franchisee yang tempat usahanya milik sendiri dan oleh BNI Syariah dinilai marketable maka agunan adalah tempat usahanya. Jika kurang marketable (misal agunan terletak di daerah banjir, dibawah SUTET dll) maka dapat menyerahkan agunan lain yang marketable. 6. Lain-lain cfm. Persyaratan Pembiayaan Wirausaha Hasanah.
Amanah dan Jamaah
Amanah dan Jamaah
