DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület

DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület

„DIMENZIÓ KINCSEM”

MEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS

Biztosítási Feltételek Ügyféltájékoztató

Hatályos 2014. 03. 15.

DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület „DIMENZIÓ Kincsem” életbiztosítás biztosítási feltételek

4.2 Baleset: a biztosított akaratán kívül hirtelen fellépő olyan külső behatás, amely biztosítási eseménynek minősülő testi sérülést, illetve károsodást okoz, illetőleg orvosi ellátást eredményez. Nem minősül balesetnek a heveny fertőző megbetegedés, kivéve a balesetszerűen létrejött betegségek.

Jelen feltételek azokat a rendelkezéseket tartalmazzák, amelyeket – ellenkező kikötés hiányában – a DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület, 1119 Budapest, Fehérvári út 84/a, mint biztosító (a továbbiakban: biztosító) a „DIMENZIÓ Kincsem” baleseti kockázatokkal kiegészített elérési életbiztosítási szerződéseire alkalmazni kell, feltéve, hogy a szerződést jelen feltételekre való hivatkozással kötötték.

5. A biztosítási esemény és egyéb kifizetési igények bejelentése, módja 5.1 A biztosítási eseményeket a következő okiratok becsatolásával kell igazolni: a) felsőfokú oktatási intézménybe történő beiratkozást igazoló okirat, b) házassági anyakönyvi kivonat, c) ingatlan adásvételi szerződés, d) kórházi zárójelentés, e) orvosi igazolás, ambuláns kezelőlap. 5.2 A külföldön bekövetkezett biztosítási esemény kárbejelentéséhez a biztosító a biztosítási eseményt igazoló dokumentumok hivatalos magyar nyelvű fordítását kérheti. 5.3 A biztosító bizonyos kérdések tisztázására maga is beszerezhet adatokat. 5.4 Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, a biztosító a teljesítés előkészítéséhez szükséges időre tekintettel teljesíti a szolgáltatást, az elbíráláshoz szükséges valamennyi okirat, dokumentáció beérkezését követő 30 napon belül. 5.5 A balesetből eredő biztosítási események bekövetkezése és a baleseti szolgáltatások teljesítése közötti időszakra a biztosító kamatot nem fizet.

I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1. Szerződő / biztosított / díjfizető 1.1 A szerződő egyúttal a biztosított (a továbbiakban: biztosított), aki az Alapszabályban foglaltak szerint a biztosítóval tagsági viszonyt, továbbá jelen biztosítási feltételek szerint biztosítási jogviszonyt létesít. 1.2 Biztosított az a természetes személy, aki az ajánlat megtételekor nem több 18 évesnél. A kiskorú biztosított nevében a kötelezettséget a törvényes képviseletet gyakorló szülő vállalja. 1.3 A díjfizetési kötelezettséget a biztosított javára más természetes személy is vállalhatja. Erre vonatkozó kötelezettségvállalási nyilatkozatot az ajánlat tartalmazza. A kötelezettségvállalás a díjfizető által meghatározott időtartamra érvényes. A díjfizető halála esetén a díjfizetési kötelezettség a biztosítottra visszaszáll.

6. Biztosítási díj 6.1 A szerződő által a biztosítási szerződés létrejöttét megelőzően a biztosító részére megfizetett díj díjelőlegnek minősül, melyet a biztosító kamatmentesen kezel. Ha a szerződés létrejön, a biztosító a díjelőleget a biztosítási díjba beszámítja. Amennyiben a szerződés nem jön létre, a biztosító a díjelőleget a díjfizetőnek visszafizeti. 6.2 A biztosítási díját a szerződő határozza meg. A minimálisan vállalható díj mértéke havonta 5.000 Ft. A vállalt díj nyújt fedezetet a biztosítás minden szolgáltatására. 6.3 A szerződő – választása szerint – a biztosítás díját havi, negyedéves, féléves, illetőleg éves gyakorisággal teljesítheti. A díjfizető a díjfizetés gyakoriságát módosíthatja. Az erre vonatkozó jognyilatkozatnak legkésőbb a biztosítási évfordulót megelőző 30 nappal kell a biztosítóhoz beérkeznie. 6.4 A díj azon a napon tekintendő megfizetettnek, amikor az – tekintet nélkül a díjfizetés módjára – a biztosítónak a szerződés díjainak fogadása céljából rendszeresített számlájára a szükséges azonosító adatokkal beérkezik. 6.5 A biztosítás első díjrészlete a felek által meghatározott időpontban, ennek hiányában a szerződés létrejöttekor esedékes. A folytatólagos díj annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. 6.6 A biztosítási díj megfizetése során a díjfizető köteles fokozott óvatossággal és körültekintéssel eljárni. 6.7 Ha az esedékes biztosítási díjat nem fizetik meg, a biztosító – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – a díjfizetőt a felszólítás elküldésétől számított harminc napos póthatáridő tűzésével a teljesítésre írásban felhívja. A póthatáridő eredménytelen elteltével a szerződés az esedékesség napjára visszamenő hatállyal megszűnik, vagy a feltételek 8.2. pontjában meghatározottak szerint a szerződés díjmentesítésre kerül. A biztosító a díjkövetelést bírósági úton is érvényesítheti.

II. KÜLÖNÖS RENDELKEZÉSEK 2 A szerződés létrejötte 2.1 A szerződés a felek írásbeli megállapodásával jön létre. Az ajánlattevő az ajánlatához annak megtételétől számított tizenöt napig kötve van. 2.2 A szerződő / biztosított biztosítási ajánlatát a biztosító (biztosító képviselője) fogadja el. 2.3 A biztosító ráutaló magatartása a) A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító a szerződő / biztosított ajánlatára annak beérkezésétől számított tizenöt napon belül nem nyilatkozik, feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tartalmára vonatkozó, jogszabályban előírt tájékoztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és a díjszabásnak megfelelően tették. b) Az a) bekezdés szerinti esetben a szerződés – az ajánlat szerinti tartalommal – az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre. 2.4 A szerződő ajánlatának elutasítását a biztosító nem köteles indokolni. 3. A szerződés hatálya, a kockázatviselés kezdete 3.1 A biztosítás a szerződésben meghatározott napon lép hatályba, feltéve, hogy a biztosítási díjat a biztosítónak megfizették, illetőleg azon a napon, amikor a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg. A kockázatviselés a szerződés hatályba lépését követő napjának 0. órájától kezdődik. 3.2 A díjfizetés tartama a biztosítás tartamától eltérhet, legfeljebb azzal azonos mértékű, de minimum 5 év. 4. Biztosítási esemény 4.1 Biztosítási esemény: a) a biztosított 23. életévének betöltése, b) a biztosított betöltötte 18. életévét, sikeres felvételt nyert és beiratkozott a felsőfokú iskola nappali tagozatára, c) a biztosított betöltötte 18. életévét és házasságot köt, d) a biztosított betöltötte 18. életévét és lakást vásárol, e) a biztosított – a balesettől számított két éven belül – a balesetből eredően legalább 1 napon (24 órán) át tartó kórházi kezelése, f) a biztosított baleset következtében csonttörést, csontrepedést, ínszalagszakadást szenved, ficammal járó sérülés következtében legalább egy hetes rögzítéssel járó kezelésre szorul, g) a biztosított legalább 3 %-os mértékű maradandó egészségkárosodást szenved, és azt a balesettől számított két éven belül a biztosító orvosa megállapítja.

7. A biztosító szolgáltatása, egyéb kifizetés 7.1 A 4.1. a) – d) pontokban meghatározott biztosítási esemény bekövetkezte kora szerződés biztosítástechnikai díjtartalékának a biztosítási esemény bekövetkeztéig visszajuttatott többlethozammal növelt összege kerül kifizetésre. 7.2 Többlethozam visszajuttatás mértéke és módja: a biztosító a biztosítás matematikai tartalékán elért hozamnak a technikai kamatot (évi 1 %) meghaladó rész 80 %-át évente visszajuttatja a biztosítottaknak. A többlethozam jóváírása a biztosító éves beszámolót elfogadó küldöttgyűlési határozatát követően, legkésőbb július 31-ig történik. A biztosítás megszűnése esetén a tört évi többlethozam a veszélyközösség tagjai között kerül visszaosztásra.

Az általános biztosítási szerződéses gyakorlattól eltérő rendelkezések vastag betűvel kiemelve. 2014. március 15. napjától hatályos

1


7.3 Az 4.1. e) – g) pontokban meghatározott biztosítási esemény bekövetkezése kor a biztosító szolgáltatásai: a) Balesetből eredő kórházi fekvőbeteg ellátás esetén a biztosító minden balesetből eredő kórházi kezelésben töltött nap – de balesetenként nem több mint 60 nap – után naponta 5.000 Ft-ot fizet a biztosítottnak. b) Csonttörés, csontrepedés, ínszalagszakadás, valamint ficammal járó sérülés következtében legalább egyhetes rögzítés esetén a biztosító balesetenként 25.000 Ft-ot fizet a biztosítottnak. c) Balesetből származó maradandó egészségkárosodás esetén a biztosító 1.000.000 Ft-nak az egészségkárosodási mérték szerinti hányadát fizeti meg a biztosítottnak. 7.4 A jelen feltételek mellett kórházi ápolásnak minősül az az ellátás, amelyre – a magyar egészségügyi hatóság által kiadott működési engedéllyel rendelkező – fekvőbeteg gyógyintézetben kerül sor, amely intézmény a feladatait folyamatos munkarendben, szakképzett személyzet bevonásával látja el. 7.5 A balesetből származó egészségkárosodás mértékét minden esetben a biztosító orvosa állapítja meg. Amennyiben az orvos megállapítását a biztosított nem fogadja el, a biztosítóval közösen kiválasztott független szakértő véleményét kérheti. 7.6 A biztosító a szakértői vizsgálat költségét a biztosított részére megtéríti, ha a független orvosi szakértő a vitatottnál magasabb egészségkárosodási mértéket, illetőleg a balesetből következő súlyosabb egészségi állapotot állapít meg. 7.7 A balesetből származó maradandó egészségkárosodás mértékének megállapításához a 7.9. pont tartalmazza a biztosítási szolgáltatás megállapításának elvét. 7.8 Ha a biztosítási eseményként elismert balesetből származó maradandó egészségkárosodás mértéke a megállapítást követően is változik, a biztosított – legfeljebb a balesetet követő év végéig – kérheti e mérték ismételt megállapítását. 7.9 A balesetből származó maradandó egészségkárosodás mértékét a következők szerint kell megállapítani:

Testrészek egészségkárosodása

egy kar vállízülettől való teljes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

70%

egy kar könyökízület fölöttig való tejes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

65%

kéz teljes elvesztése, ill. működésképtelensége

60%

egyik hüvelykujj teljes elvesztése, vagy működésképtelensége

20%

egyik mutatóujj teljes elvesztése, vagy működésképtelensége

10%

bármely más ujj teljes elvesztése, vagy működésképtelensége

5%

egyik láb combközép fölöttig való teljes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

egyik láb combközépig való teljes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

60%

egyik láb alcomb közepéig való elvesztése, vagy működésképtelensége

50%

egyik láb nagyujjának teljes elvesztése, vagy működésképtelensége

5%

bármely más lábujj teljes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

3%

mindkét szem látóképességének elvesztése


térítés

III. EGYÉB RENDELKEZÉSEK


egyik szem látóképességének teljes elvesztése

65%

11. Egyéb rendelkezések

mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése

60%

egyik fül hallóképességének teljes elvesztése

15%

amennyiben azonban a biztosított a másik fül hallóképességét már a biztosítási esemény bekövetkezte előtt elvesztette

45%

a szaglóérzék teljes elvesztése

10%

11.1 A biztosítottnak, a biztosításból eredő és már esedékessé vált biztosítási szolgáltatásra vonatkozó igénye, ha azt az esedékességtől számított három éven belül nem érvényesíti, elévül. 11.2 A jelen Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény rendelkezései, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény rendelkezései, valamint a biztosításra vonatkozó egyéb hatályos jogszabályok szerint kell eljárni. 11.3 A szerződés tekintetében a magyar jog szabályai szerint kell eljárni.

az ízlelőképesség elvesztése

lábfej elvesztése vagy teljes működőképtelensége boka alatt

5%

30%

7.10 Ha a baleset többféle maradandó egészségkárosodást okozott, úgy a szolgáltatást az egészségkárosodások mértéke összegzése alapján teljesíti a biztosító, de ennek összege nem haladhatja meg az 1 000 000 Ft-ot. 8. Maradékjogok 8.1 Visszavásárlás: A biztosítás kétévi megfizetett díj esetén és a biztosítás kezdetétől számított 25. (huszonötödik) hónap első napjától vásárolható vissza. A visszavásárlás értékeit a feltételek mellékletét képező kondíciós lista tartalmazza. 8.2 Díjmentesítésre a biztosítás kezdetétől számított 25. hónaptól és a kondíciós listában meghatározott minimális díjtartalék megléte esetén van lehetőség. Ez esetben – a díjmentesítés idő pontjától a biztosítási tartam lejártáig – további díjfizetési kötelezettség nincs. A biztosító a tartam lejártakor a módosított biztosítási összegű biztosításra érvényes szabályok szerint teljesíti fizetési kötelezettségét. Ha a leszállított biztosítási összeg a módosításkor hatályos minimális biztosítási összegnél kevesebb lenne, a szerződő élhet visszavásárlási jogával. Ez esetben a biztosító a visszavásárlás szabályai szerint köteles elszámolni. A visszavásárlási értékeket a kondíciós lista tartalmazza. 8.3 Díjfizetés elmulasztása: Amennyiben az elmaradt díjat az esedékességét követő 90 napon belül nem pótolják, a biztosítás a díjmentes leszállítás szabályai szerint átalakul. 8.4 A jelen biztosítási szerződésre tagi kölcsön nem igényelhető.

térítés

9. Közlési és bejelentési kötelezettség 9.1 A biztosított köteles a biztosítás tartama alatt bekövetkezett, a biztosítás szempontjából fontos, az ajánlaton szereplő adatok változását a biztosítónak 5 napon belül bejelenteni. Lakcímváltozás bejelentésének elmulasztása esetén a biztosító az utolsó általa ismert lakcímre joghatályosan küldhet nyilatkozatot. 9.2 A díjfizető 30 napon belül köteles bejelenteni a biztosítónak a biztosított halálát. 10. A biztosítás megszűnése

70%

100%

A biztosítás megszűnik: a) a biztosított 4.1. a) – d) pont valamelyik biztosítási eseményre igényelt szolgáltatásnál a biztosítási esemény időpontjával, de legkésőbb a biztosított 23. életévének betöltése napján, b) a biztosítottnak a biztosítás visszavásárlására vonatkozó írásbeli kérelme biztosítóhoz történt beérkezése napjának 24. órájában. A biztosító kockázatviselése a visszavásárlásra vonatkozó igénybejelentő kézhezvételét követő napon megszűnik. c) ha a szerződést megkötő természetes személy szerződő a biztosítási kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondja. Ez esetben a biztosító a felmondó nyilatkozat kézhezvételétől számított 15 napon belül a kondíciós lista szerinti csökkentett összeget fizeti vissza. d) a biztosított halálával. A biztosító ez esetben a szerződés díjtartalékával számol el a jogosult részére.



2

3


7.3 Az 4.1. e) – g) pontokban meghatározott biztosítási esemény bekövetkezése kor a biztosító szolgáltatásai: a) Balesetből eredő kórházi fekvőbeteg ellátás esetén a biztosító minden balesetből eredő kórházi kezelésben töltött nap – de balesetenként nem több mint 60 nap – után naponta 5.000 Ft-ot fizet a biztosítottnak. b) Csonttörés, csontrepedés, ínszalagszakadás, valamint ficammal járó sérülés következtében legalább egyhetes rögzítés esetén a biztosító balesetenként 25.000 Ft-ot fizet a biztosítottnak. c) Balesetből származó maradandó egészségkárosodás esetén a biztosító 1.000.000 Ft-nak az egészségkárosodási mérték szerinti hányadát fizeti meg a biztosítottnak. 7.4 A jelen feltételek mellett kórházi ápolásnak minősül az az ellátás, amelyre – a magyar egészségügyi hatóság által kiadott működési engedéllyel rendelkező – fekvőbeteg gyógyintézetben kerül sor, amely intézmény a feladatait folyamatos munkarendben, szakképzett személyzet bevonásával látja el. 7.5 A balesetből származó egészségkárosodás mértékét minden esetben a biztosító orvosa állapítja meg. Amennyiben az orvos megállapítását a biztosított nem fogadja el, a biztosítóval közösen kiválasztott független szakértő véleményét kérheti. 7.6 A biztosító a szakértői vizsgálat költségét a biztosított részére megtéríti, ha a független orvosi szakértő a vitatottnál magasabb egészségkárosodási mértéket, illetőleg a balesetből következő súlyosabb egészségi állapotot állapít meg. 7.7 A balesetből származó maradandó egészségkárosodás mértékének megállapításához a 7.9. pont tartalmazza a biztosítási szolgáltatás megállapításának elvét. 7.8 Ha a biztosítási eseményként elismert balesetből származó maradandó egészségkárosodás mértéke a megállapítást követően is változik, a biztosított – legfeljebb a balesetet követő év végéig – kérheti e mérték ismételt megállapítását. 7.9 A balesetből származó maradandó egészségkárosodás mértékét a következők szerint kell megállapítani:


egy kar vállízülettől való teljes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

70%

egy kar könyökízület fölöttig való tejes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

65%

kéz teljes elvesztése, ill. működésképtelensége

60%

egyik hüvelykujj teljes elvesztése, vagy működésképtelensége

20%

egyik mutatóujj teljes elvesztése, vagy működésképtelensége

10%

bármely más ujj teljes elvesztése, vagy működésképtelensége

5%

egyik láb combközép fölöttig való teljes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

egyik láb combközépig való teljes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

60%

egyik láb alcomb közepéig való elvesztése, vagy működésképtelensége

50%

egyik láb nagyujjának teljes elvesztése, vagy működésképtelensége

5%

bármely más lábujj teljes elvesztése, vagy teljes működésképtelensége

3%

mindkét szem látóképességének elvesztése


térítés

III. EGYÉB RENDELKEZÉSEK


egyik szem látóképességének teljes elvesztése

65%

11. Egyéb rendelkezések

mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése

60%

egyik fül hallóképességének teljes elvesztése

15%

amennyiben azonban a biztosított a másik fül hallóképességét már a biztosítási esemény bekövetkezte előtt elvesztette

45%

a szaglóérzék teljes elvesztése

10%

11.1 A biztosítottnak, a biztosításból eredő és már esedékessé vált biztosítási szolgáltatásra vonatkozó igénye, ha azt az esedékességtől számított három éven belül nem érvényesíti, elévül. 11.2 A jelen Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény rendelkezései, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény rendelkezései, valamint a biztosításra vonatkozó egyéb hatályos jogszabályok szerint kell eljárni. 11.3 A szerződés tekintetében a magyar jog szabályai szerint kell eljárni.

az ízlelőképesség elvesztése

lábfej elvesztése vagy teljes működőképtelensége boka alatt

5%

30%

7.10 Ha a baleset többféle maradandó egészségkárosodást okozott, úgy a szolgáltatást az egészségkárosodások mértéke összegzése alapján teljesíti a biztosító, de ennek összege nem haladhatja meg az 1 000 000 Ft-ot. 8. Maradékjogok 8.1 Visszavásárlás: A biztosítás kétévi megfizetett díj esetén és a biztosítás kezdetétől számított 25. (huszonötödik) hónap első napjától vásárolható vissza. A visszavásárlás értékeit a feltételek mellékletét képező kondíciós lista tartalmazza. 8.2 Díjmentesítésre a biztosítás kezdetétől számított 25. hónaptól és a kondíciós listában meghatározott minimális díjtartalék megléte esetén van lehetőség. Ez esetben – a díjmentesítés idő pontjától a biztosítási tartam lejártáig – további díjfizetési kötelezettség nincs. A biztosító a tartam lejártakor a módosított biztosítási összegű biztosításra érvényes szabályok szerint teljesíti fizetési kötelezettségét. Ha a leszállított biztosítási összeg a módosításkor hatályos minimális biztosítási összegnél kevesebb lenne, a szerződő élhet visszavásárlási jogával. Ez esetben a biztosító a visszavásárlás szabályai szerint köteles elszámolni. A visszavásárlási értékeket a kondíciós lista tartalmazza. 8.3 Díjfizetés elmulasztása: Amennyiben az elmaradt díjat az esedékességét követő 90 napon belül nem pótolják, a biztosítás a díjmentes leszállítás szabályai szerint átalakul. 8.4 A jelen biztosítási szerződésre tagi kölcsön nem igényelhető.

térítés

9. Közlési és bejelentési kötelezettség 9.1 A biztosított köteles a biztosítás tartama alatt bekövetkezett, a biztosítás szempontjából fontos, az ajánlaton szereplő adatok változását a biztosítónak 5 napon belül bejelenteni. Lakcímváltozás bejelentésének elmulasztása esetén a biztosító az utolsó általa ismert lakcímre joghatályosan küldhet nyilatkozatot. 9.2 A díjfizető 30 napon belül köteles bejelenteni a biztosítónak a biztosított halálát. 10. A biztosítás megszűnése

70%

100%

A biztosítás megszűnik: a) a biztosított 4.1. a) – d) pont valamelyik biztosítási eseményre igényelt szolgáltatásnál a biztosítási esemény időpontjával, de legkésőbb a biztosított 23. életévének betöltése napján, b) a biztosítottnak a biztosítás visszavásárlására vonatkozó írásbeli kérelme biztosítóhoz történt beérkezése napjának 24. órájában. A biztosító kockázatviselése a visszavásárlásra vonatkozó igénybejelentő kézhezvételét követő napon megszűnik. c) ha a szerződést megkötő természetes személy szerződő a biztosítási kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondja. Ez esetben a biztosító a felmondó nyilatkozat kézhezvételétől számított 15 napon belül a kondíciós lista szerinti csökkentett összeget fizeti vissza. d) a biztosított halálával. A biztosító ez esetben a szerződés díjtartalékával számol el a jogosult részére.



2

3

DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület „DIMENZIÓ Kincsem” életbiztosítás ügyféltájékoztatója

ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ


c) büntetőügyben, polgári ügyben, valamint a csődeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, továbbá az általa kirendelt szakértővel, e) a feladatkörében eljáró adóhatósággal, f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, g) a biztosítóval, a biztosításközvetítővel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetítő vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szerveivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítői vagy szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörben eljáró Gazdasági Versenyhivatallal, h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, i) az egészségügyről szóló törvényben foglalt egészségügyi hatósággal, j) külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal, l) a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető kötvénynyilvántartó szervvel, m) az állomány átruházás keretében átadásra kerülő biztosítási szerződési állomány tekintetében az átvevő biztosítóval, n) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel, o) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával, p) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal szemben.

A kamatadót és az EHO-t a biztosító a kifizetéskor levonja a biztosítási kifizetésből, és befizeti az adóhatóságnak. A levont kamatadóról a biztosító igazolást ad a magánszemélynek. Abban az esetben, ha a kamatadó levonása megtörtént, vagy kamatadó nem terheli a jövedelmet, akkor a magánszemélynek ezt az adóbevallásában nem kell szerepeltetnie.

1. A BIZTOSÍTÓ A DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület a tagok kockázatközösségén alapuló non-profit biztosító, amely 1993 óta nyújt biztosítási szolgáltatásokat tagjai számára. Cím: 1119 Budapest, Fehérvári út 84/a Fax: 1/382-7836 E-mail: [email protected]; [email protected] Ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 55. Telefon: 06-80/201-417 Honlap: www.dimenziocsoport.hu; www.dimenziobiztosito.hu Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank

Nem kell megfizetni a kamatjövedelem utáni adót és az EHO-t: – egyszeri díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 5. év elteltével vagy az után következik be. – rendszeres díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 10. év elteltével vagy az után következik be. Nem kell megfizetni a kamatjövedelem fele után a kamatadót és az EHO-t: – egyszeri díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 3. év elteltével vagy az után, de az 5. év elteltét megelőzően következik be. – rendszeres díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 6. év elteltével vagy az után, de a 10. év elteltét megelőzően következik be.

A biztosító honlapjáról letölthető az Egyesület Alapszabálya, valamint a Befektetési Politika Tartalmi Kivonata. Az Alapszabály tartalmazza többek között a tagok jogait és kötelezettségeit, az Egyesület működését, valamint az esetleges pótbefizetéssel vagy szolgáltatáscsökkenéssel kapcsolatos előírást. Kérjük, hogy az ajánlat aláírása és a biztosítási szerződés megkötése előtt a biztosítási feltételeket szíveskedjék áttanulmányozni és meghozni a szerződés megkötésére vonatkozó döntését.

A kedvezmény érvényesítése szempontjából akkor tekinthető rendszeres díjas biztosításnak a szerződés, ha az előző biztosítási évhez viszonyított biztosítási díj növelése (értékkövetés, indexálás) nem haladja meg a KSH által közzétett, a díjnövelés évét megelőző második évre vonatkozó éves fogyasztói áremelkedés 30 százalékponttal növelt értékét. Amennyiben a díjnövelés értéke ettől eltérően nagyobb, abban az esetben a szerződésre a kamatadó kedvezmény mértéke nem alkalmazható. A biztosítási szerződésre befizetett eseti díj egyszeri díjas biztosításként kerül figyelembevételre a kamatjövedelem kedvezményének alkalmazása során azzal, hogy a befizetés időpontja minősül a biztosítás létrejötte időpontjának.

2. ADÓZÁSI TUDNIVALÓK A biztosítási szerződésre irányadó adójogszabályok különösen, de nem kizárólagosan a személyi jövedelemadóról, a társasági adóról, az adózás rendjéről, a számvitelről, a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről, az egészségügyi hozzájárulásról és a foglalkoztatás elősegítéséről, és a munkanélküliek ellátásáról szóló mindenkor hatályos jogszabályok. Az alábbi magánszemélyek javára teljesített kifizetésekről szóló összefoglaló a 2014. január 1-jétől hatályos szabályok alapján a legnagyobb gondosság mellett, de kizárólag tájékoztató jelleggel készült, és semmilyen körülmények között sem minősül adótanácsadásnak.

2.3 Adóköteles biztosítói kifizetések (Egyéb jövedelem) Kifizető, gazdálkodó szervezet által kötött baleset- és betegségbiztosítás ból származó biztosítói kifizetés adóköteles, ha a jövedelempótló szolgáltatás összege meghaladja a napi 15 ezer forintot. A 15 ezer forint feletti rész a magánszemély egyéb adóköteles jövedelme, mely után a magánszemélyt 16%-os SZJA kötelezettség terheli.

Az összefoglaló elolvasása nem mentesíti az ügyfeleket az alól, hogy a mindenkori hatályos adótörvények rendelkezéseiről a tőlük elvárható módon maguk is tájékozódjanak. Az adózással kapcsolatos szabályok a biztosítási szerződés tartama alatt megváltozhatnak. Az adójogszabályok változásáról, valamint a vállalkozásokat érintő adózási és számviteli szabályokról a biztosító írásos értesítést nem küld.

A magánszemélynek e jövedelmét egyéb jövedelem jogcímen szerepel tetnie kell az éves személyi jövedelemadó bevallásában. 3. Panasz nyújtható be a biztosító szolgáltatásaival kapcsolatosan: • A biztosítóhoz, a biztosító központi ügyfélszolgálatához. (Elérhetőségét ld. az 1. pontnál.) • A biztosító felügyeleti szervéhez, a Magyar Nemzeti Bankhoz, Címe: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. • A Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatósághoz. Címe: 1088 Budapest, József krt. 6., levelezési cím: 1428 Budapest, Pf: 20. • A Magyar Nemzeti Bank mellett működő, Pénzügyi Békéltető Testületnél (PBT) Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1525 Budapest Pf: 172., Telefon: +36-1/489-9100 Honlap: www. felugyelet.mnb.hu/pbt • A fővárosi és megyei gazdasági kamarák mellett működő békéltető testületekhez is. Az eljárásról és a testületek elérhetőségéről a biztosító ügyfélszolgálatától kérhető felvilágosítás. (Elérhetőségét ld. az 1. pontnál.). • A fentieken túl ügyfeleinknek természetesen rendelkezésre áll a bírói út igénybevételének lehetősége is.

2.1 Adómentes biztosítói kifizetések Magánszemély által kötött biztosítások esetében adómentes az élet-, baleset- és betegségbiztosításból származó haláleseti, baleseti, betegségi szolgáltatási összeg. Kifizető, gazdálkodó szervezet által szerződőként kötött életbiztosításból származó alábbi biztosítói kifizetések adómentesek: a) haláleseti szolgáltatás, b) baleset- és betegségbiztosítás esetén, ha a biztosítói szolgáltatás nem jövedelempótló szolgáltatás (összegbiztosítások), c) jövedelempótló szolgáltatások esetén napi térítésként vagy az eltelt napok száma alapján meghatározott biztosítási összeg nem haladja meg a napi 15 ezer forintot, a szolgáltatás adómentes. 2.2 Adóköteles biztosítói kifizetések (Kamatjövedelem) A biztosításból adóköteles kamatjövedelem keletkezik, ha a biztosítási díj összegét a biztosítói kifizetés meghaladja. Kamatjövedelem a befizetett díj és a kifizetés pozitív különbözete. Vegyes – kockázati és megtakarítási elemet is tartalmazó – életbiztosítások esetében nem lehet befizetett díjként figyelembe venni a kockázati biztosításra fizetett díjrészt.

4. A BIZTOSÍTÁSI TITOKRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 4.1 A biztosító köteles a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott biztosítási titokra vonatkozó szabályokat maradéktalanul betartani. 4.2 A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn: a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel, b) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel, továbbá az általuk kirendelt szakértővel,

A keletkezett kamatjövedelmet a kamatadón felül egészségügyi hozzá járulás (EHO) is terhelheti a befektetések összetételétől függően. A kamatadó és az EHO mértéke: – kamatadó: 16% – EHO: 6%


4

4.7

A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn továbbá abban az esetben sem, ha a) a magyar bűnüldöző szerv - nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából - írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól. b) a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól.

4.8

Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik ország beli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelő) történő adattovábbítás abban az esetben: a) ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, vagy b) ha – az adatalany hozzájárulásának hiányában – az adattovábbítás nak törvényben meghatározott adatköre, célja és jogalapja van, és a harmadik országban a személyes adatok védelmének megfelelő szintje az információs önrendelkezési jogról és az információ szabadságról szóló törvényben meghatározott bármely módon biztosított.

4.9

A biztosítási titoknak minősülő adatoknak másik tagállamba történő továbbítása esetén a belföldre történő adattovábbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.

4.10 Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b) fióktelep esetében a külföldi székhelyű vállalkozás székhelye (főirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak, c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása.

A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül az itt meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed.

4.3 További szabályokat a mindenkor hatályos jogszabályok tartalmaznak. 4.4 A biztosító képviselője a nyomozó hatóság, valamint a polgári nemzetbiztonsági szolgálat részére akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet a) a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. törvényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal való visszaéléssel, terrorcselekménnyel, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel, b) a Btk. (2012. évi C. törvény) szerinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terrorcselekmény feljelentésének elmulasztásával, terrorizmus finanszírozásával, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel van összefüggésben.

4.11 A biztosító az esetleges kiszervezett tevékenységet végző személyek számára az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja abból a kizárólagos célból, hogy a kiszervezett tevékenységet maradéktalanul elláthassák, amennyiben a biztosított ehhez az ajánlati űrlapon hozzájárul. 4.12 A biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy megfelelő nyilvántartással rendelkezik, amely megvalósítja a biztosítási titok védelmét. 4.13 A biztosító ügyfeleinek azon üzleti titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy az e törvény által meghatározott egyéb cél lehet. Ezen céltól eltérő célból végzett adatkezelést a biztosító csak az ügyfél előzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány és annak megadása esetén részére nem nyújtható előny.

4.5 A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító, biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.

4.14 A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.

4.6 Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során az összevont alapú felügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.

Hatályos 2014. 03. 15-től

5


ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ


c) büntetőügyben, polgári ügyben, valamint a csődeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, továbbá az általa kirendelt szakértővel, e) a feladatkörében eljáró adóhatósággal, f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, g) a biztosítóval, a biztosításközvetítővel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetítő vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szerveivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítői vagy szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörben eljáró Gazdasági Versenyhivatallal, h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, i) az egészségügyről szóló törvényben foglalt egészségügyi hatósággal, j) külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal, l) a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető kötvénynyilvántartó szervvel, m) az állomány átruházás keretében átadásra kerülő biztosítási szerződési állomány tekintetében az átvevő biztosítóval, n) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel, o) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával, p) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal szemben.

A kamatadót és az EHO-t a biztosító a kifizetéskor levonja a biztosítási kifizetésből, és befizeti az adóhatóságnak. A levont kamatadóról a biztosító igazolást ad a magánszemélynek. Abban az esetben, ha a kamatadó levonása megtörtént, vagy kamatadó nem terheli a jövedelmet, akkor a magánszemélynek ezt az adóbevallásában nem kell szerepeltetnie.

1. A BIZTOSÍTÓ A DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület a tagok kockázatközösségén alapuló non-profit biztosító, amely 1993 óta nyújt biztosítási szolgáltatásokat tagjai számára. Cím: 1119 Budapest, Fehérvári út 84/a Fax: 1/382-7836 E-mail: [email protected]; [email protected] Ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 55. Telefon: 06-80/201-417 Honlap: www.dimenziocsoport.hu; www.dimenziobiztosito.hu Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank

Nem kell megfizetni a kamatjövedelem utáni adót és az EHO-t: – egyszeri díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 5. év elteltével vagy az után következik be. – rendszeres díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 10. év elteltével vagy az után következik be. Nem kell megfizetni a kamatjövedelem fele után a kamatadót és az EHO-t: – egyszeri díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 3. év elteltével vagy az után, de az 5. év elteltét megelőzően következik be. – rendszeres díjas biztosítások esetében, ha a biztosítói kifizetés a szerződés létrejöttét követő 6. év elteltével vagy az után, de a 10. év elteltét megelőzően következik be.

A biztosító honlapjáról letölthető az Egyesület Alapszabálya, valamint a Befektetési Politika Tartalmi Kivonata. Az Alapszabály tartalmazza többek között a tagok jogait és kötelezettségeit, az Egyesület működését, valamint az esetleges pótbefizetéssel vagy szolgáltatáscsökkenéssel kapcsolatos előírást. Kérjük, hogy az ajánlat aláírása és a biztosítási szerződés megkötése előtt a biztosítási feltételeket szíveskedjék áttanulmányozni és meghozni a szerződés megkötésére vonatkozó döntését.

A kedvezmény érvényesítése szempontjából akkor tekinthető rendszeres díjas biztosításnak a szerződés, ha az előző biztosítási évhez viszonyított biztosítási díj növelése (értékkövetés, indexálás) nem haladja meg a KSH által közzétett, a díjnövelés évét megelőző második évre vonatkozó éves fogyasztói áremelkedés 30 százalékponttal növelt értékét. Amennyiben a díjnövelés értéke ettől eltérően nagyobb, abban az esetben a szerződésre a kamatadó kedvezmény mértéke nem alkalmazható. A biztosítási szerződésre befizetett eseti díj egyszeri díjas biztosításként kerül figyelembevételre a kamatjövedelem kedvezményének alkalmazása során azzal, hogy a befizetés időpontja minősül a biztosítás létrejötte időpontjának.

2. ADÓZÁSI TUDNIVALÓK A biztosítási szerződésre irányadó adójogszabályok különösen, de nem kizárólagosan a személyi jövedelemadóról, a társasági adóról, az adózás rendjéről, a számvitelről, a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről, az egészségügyi hozzájárulásról és a foglalkoztatás elősegítéséről, és a munkanélküliek ellátásáról szóló mindenkor hatályos jogszabályok. Az alábbi magánszemélyek javára teljesített kifizetésekről szóló összefoglaló a 2014. január 1-jétől hatályos szabályok alapján a legnagyobb gondosság mellett, de kizárólag tájékoztató jelleggel készült, és semmilyen körülmények között sem minősül adótanácsadásnak.

2.3 Adóköteles biztosítói kifizetések (Egyéb jövedelem) Kifizető, gazdálkodó szervezet által kötött baleset- és betegségbiztosítás ból származó biztosítói kifizetés adóköteles, ha a jövedelempótló szolgáltatás összege meghaladja a napi 15 ezer forintot. A 15 ezer forint feletti rész a magánszemély egyéb adóköteles jövedelme, mely után a magánszemélyt 16%-os SZJA kötelezettség terheli.

Az összefoglaló elolvasása nem mentesíti az ügyfeleket az alól, hogy a mindenkori hatályos adótörvények rendelkezéseiről a tőlük elvárható módon maguk is tájékozódjanak. Az adózással kapcsolatos szabályok a biztosítási szerződés tartama alatt megváltozhatnak. Az adójogszabályok változásáról, valamint a vállalkozásokat érintő adózási és számviteli szabályokról a biztosító írásos értesítést nem küld.

A magánszemélynek e jövedelmét egyéb jövedelem jogcímen szerepel tetnie kell az éves személyi jövedelemadó bevallásában. 3. Panasz nyújtható be a biztosító szolgáltatásaival kapcsolatosan: • A biztosítóhoz, a biztosító központi ügyfélszolgálatához. (Elérhetőségét ld. az 1. pontnál.) • A biztosító felügyeleti szervéhez, a Magyar Nemzeti Bankhoz, Címe: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. • A Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatósághoz. Címe: 1088 Budapest, József krt. 6., levelezési cím: 1428 Budapest, Pf: 20. • A Magyar Nemzeti Bank mellett működő, Pénzügyi Békéltető Testületnél (PBT) Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1525 Budapest Pf: 172., Telefon: +36-1/489-9100 Honlap: www. felugyelet.mnb.hu/pbt • A fővárosi és megyei gazdasági kamarák mellett működő békéltető testületekhez is. Az eljárásról és a testületek elérhetőségéről a biztosító ügyfélszolgálatától kérhető felvilágosítás. (Elérhetőségét ld. az 1. pontnál.). • A fentieken túl ügyfeleinknek természetesen rendelkezésre áll a bírói út igénybevételének lehetősége is.

2.1 Adómentes biztosítói kifizetések Magánszemély által kötött biztosítások esetében adómentes az élet-, baleset- és betegségbiztosításból származó haláleseti, baleseti, betegségi szolgáltatási összeg. Kifizető, gazdálkodó szervezet által szerződőként kötött életbiztosításból származó alábbi biztosítói kifizetések adómentesek: a) haláleseti szolgáltatás, b) baleset- és betegségbiztosítás esetén, ha a biztosítói szolgáltatás nem jövedelempótló szolgáltatás (összegbiztosítások), c) jövedelempótló szolgáltatások esetén napi térítésként vagy az eltelt napok száma alapján meghatározott biztosítási összeg nem haladja meg a napi 15 ezer forintot, a szolgáltatás adómentes. 2.2 Adóköteles biztosítói kifizetések (Kamatjövedelem) A biztosításból adóköteles kamatjövedelem keletkezik, ha a biztosítási díj összegét a biztosítói kifizetés meghaladja. Kamatjövedelem a befizetett díj és a kifizetés pozitív különbözete. Vegyes – kockázati és megtakarítási elemet is tartalmazó – életbiztosítások esetében nem lehet befizetett díjként figyelembe venni a kockázati biztosításra fizetett díjrészt.

4. A BIZTOSÍTÁSI TITOKRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 4.1 A biztosító köteles a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott biztosítási titokra vonatkozó szabályokat maradéktalanul betartani. 4.2 A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn: a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel, b) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel, továbbá az általuk kirendelt szakértővel,

A keletkezett kamatjövedelmet a kamatadón felül egészségügyi hozzá járulás (EHO) is terhelheti a befektetések összetételétől függően. A kamatadó és az EHO mértéke: – kamatadó: 16% – EHO: 6%


4

4.7

A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn továbbá abban az esetben sem, ha a) a magyar bűnüldöző szerv - nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából - írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól. b) a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól.

4.8

Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik ország beli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelő) történő adattovábbítás abban az esetben: a) ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, vagy b) ha – az adatalany hozzájárulásának hiányában – az adattovábbítás nak törvényben meghatározott adatköre, célja és jogalapja van, és a harmadik országban a személyes adatok védelmének megfelelő szintje az információs önrendelkezési jogról és az információ szabadságról szóló törvényben meghatározott bármely módon biztosított.

4.9

A biztosítási titoknak minősülő adatoknak másik tagállamba történő továbbítása esetén a belföldre történő adattovábbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.

4.10 Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b) fióktelep esetében a külföldi székhelyű vállalkozás székhelye (főirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak, c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása.

A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül az itt meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed.

4.3 További szabályokat a mindenkor hatályos jogszabályok tartalmaznak. 4.4 A biztosító képviselője a nyomozó hatóság, valamint a polgári nemzetbiztonsági szolgálat részére akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet a) a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. törvényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal való visszaéléssel, terrorcselekménnyel, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel, b) a Btk. (2012. évi C. törvény) szerinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terrorcselekmény feljelentésének elmulasztásával, terrorizmus finanszírozásával, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel van összefüggésben.

4.11 A biztosító az esetleges kiszervezett tevékenységet végző személyek számára az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja abból a kizárólagos célból, hogy a kiszervezett tevékenységet maradéktalanul elláthassák, amennyiben a biztosított ehhez az ajánlati űrlapon hozzájárul. 4.12 A biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy megfelelő nyilvántartással rendelkezik, amely megvalósítja a biztosítási titok védelmét. 4.13 A biztosító ügyfeleinek azon üzleti titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy az e törvény által meghatározott egyéb cél lehet. Ezen céltól eltérő célból végzett adatkezelést a biztosító csak az ügyfél előzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány és annak megadása esetén részére nem nyújtható előny.

4.5 A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító, biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.

4.14 A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.

4.6 Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során az összevont alapú felügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.


5


5. A SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSE 5.1 A biztosító és a biztosításközvetítő a biztosított különleges és személyes adatait annak hozzájárulásával, illetve törvényi felhatalmazás alapján jogosult kezelni. A biztosító azon személyes adatokat kezeli, amelyeket a biztosított az ajánlati űrlapon, illetőleg az ajánlat megtétele, vagy a szerződés hatálya, illetőleg a szerződésből eredő igények érvényesítése során egyéb formában a biztosítási szerződés létrehozása érdekében a biztosítóval közölt.

5.7 A biztosított a különleges és személyes adatairól jogosult tájékoztatást kapni, kérésére adatait – a megfelelő igazolások alapján – a biztosító a nyilvántartásában módosíthatja. 5.8 A személyes és különleges adatokat a biztosító kizárólag azon adatkezelő részére jogosult továbbítani, amelynél az adatvédelem magyar jogszabályok által támasztott követelményei valamennyi adatra nézve teljesülnek.

5.2 A biztosító az előző pontban meghatározott adatokat mindaddig kezeli, amíg a létrejött, illetőleg létre nem jött szerződésből igény érvényesíthető.

5.9 A biztosító a telefonon vagy interneten történő, az ügyfelet, illetőleg szerződését érintő tevékenysége során gondoskodik a különleges és személyes adatok kezelésére, valamint a biztosítási titokvédelemre vonatkozó szabályok maradéktalan érvényesítéséről.

5.3 Az adatkezelés célja kizárólag a biztosítási szerződés megkötése, módosítása, állományban tartása és a követelések megítéléséhez szükséges adatok nyilvántartása, illetőleg törvényi kötelezettségek teljesítése lehet.

5.10 A biztosító a tevékenységéhez kapcsolódó információkról hírlevélben, e-mailen tájékoztatást adhat ügyfeleinek.

5.4 A személyes és különleges adatokat a biztosító a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult kezelni, valamint ezen adatokat feldolgozás és az ügymenet szakszerűbbé tétele érdekében adatkezelő, adatfeldolgozó, illetőleg kiszervezett tevékenységet végző személy részére átadni.

Bízunk benne, hogy biztosítási szolgáltatásaink megfelelnek az igényeinek, és így Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.

Tisztelettel:

5.5 A biztosítási ajánlat aláírásával a biztosított megadja a különleges és személyes adatai kezelésére vonatkozó írásbeli hozzájárulást.

DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület 5.6 A biztosítási jogviszony fennállása alatt a biztosításközvetítő személyében beállt bármilyen változás esetén a biztosító jogosult az ügyfél adatait a jelen pontban meghatározott célból a vele biztosításközvetítői jogviszonyban álló más biztosításközvetítő részére átadni.


6

7

DIMENZIÓ Kölcsönös Biztosító és Önsegélyező Egyesület

Recommend Documents