Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO Deze overeenkomst wordt gesloten tussen: 1. u, ………….........................................................................................……………………., en 2. de bank (ABN AMRO Bank N.V.).
Wilt u dat de bank uw vermogen beheert? Dan moet u de Deelovereenkomst Vermogensbeheer ondertekenen. Deze deelovereenkomst is een aparte overeenkomst en geldt in aanvulling op de Overeenkomst Beleggen. Ook de Overeenkomst Beleggen moet u hebben ondertekend. 1. . Welke voorwaarden gelden voor vermogensbeheer bij de bank? Voor vermogensbeheer bij de bank gelden de volgende voorwaarden: ■ de Algemene Voorwaarden ABN AMRO Bank N.V.; ■ de Voorwaarden Beleggen ABN AMRO, waaronder de Algemene Voorwaarden Beleggen; en ■ de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO. Deze voorwaarden horen bij de Deelovereenkomst Vermogensbeheer en vindt u in bijlage 4 (Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO) bij deze deelovereenkomst. In deze voorwaarden staan onder meer uw rechten, uw plichten en de kosten. 2. . Wat is het gevolg als ik de Deelovereenkomst Vermogensbeheer onderteken? 1. Als u deze deelovereenkomst ondertekent, dan verklaart u daarmee: ■ dat u deze deelovereenkomst met bijlagen, waaronder de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO, hebt gelezen en begrepen; en ■ dat u hiermee akkoord gaat. 2. Ook geeft u hiermee aan de bank een volmacht voor het beheer van uw vermogen. Dit betekent het volgende. ■ U geeft de bank toestemming en opdracht om namens u beleggingsbeslissingen te nemen. De bank accepteert hierbij deze opdracht. Alleen de bank geeft voor het beheer van uw vermogen orders op. Dit doet de bank voor uw rekening en risico. ■ U geeft de bank toestemming om gebruik te maken van uw betaalrekening en uw beleggingsrekening die u heeft bij de bank. U vindt in bijlage 3 (Rekeningen voor het vermogensbeheer) bij deze deelovereenkomst welke rekeningen dit zijn. De bank maakt alleen gebruik van deze rekeningen als dat nodig is voor het beheer van uw vermogen. De bank houdt zich hierbij aan deze deelovereenkomst en de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO. ■ U geeft de bank toestemming om de beheerkosten en de overige kosten van uw betaalrekening af te schrijven. U leest in artikel 4 van deze deelovereenkomst en in bijlage 2 (Beheerkosten en overige kosten) bij deze deelovereenkomst wat de beheerkosten en de overige kosten zijn. 3. Uw volmacht geldt zolang deze deelovereenkomst geldt. U kunt uw volmacht niet aanpassen. Wilt u uw volmacht intrekken? Dan moet u de Deelovereenkomst Vermogensbeheer opzeggen. Uw volmacht geldt niet meer als deze deelovereenkomst eindigt. Behalve als dat voor de bank nodig is om: ■ het beheer af te ronden; en ■ alle rechten en plichten uit deze deelovereenkomst af te handelen, bijvoorbeeld verrekening van eventuele uitkeringen en kosten. 4. Heeft de bank eerder iets met u afgesproken, iets aan u voorgesteld, verklaard of iets beloofd over het beheer van uw vermogen? Dan vervangt deze deelovereenkomst dit. 3. . Wat doet de bank bij vermogensbeheer? 1. De bank beheert uw vermogen volgens het mandaat en uw risicoprofiel. De bank maakt beleggingsbeleid voor het mandaat en voert dit beleid uit. Het mandaat en uw risicoprofiel staan in bijlage 1 (Soort mandaat, risicoprofiel en samenstelling van uw beleggingsportefeuille) bij deze deelovereenkomst. 2. De bank zorgt voor de administratie van uw beleggingen. U leest in hoofdstuk 3 (Administratie van uw beleggingen) van de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO hoe de bank dit doet. De bank informeert u regelmatig over uw beleggingen. 3. De bank koopt en verkoopt zelfstandig en op eigen initiatief beleggingsproducten voor u. U geeft zelf geen opdrachten aan de bank: ■ voor de koop en verkoop van beleggingsproducten; en ■ om geld van uw betaalrekening af te schrijven of bij te storten. Wilt u toch geld afschrijven of bijstorten? Dan gelden hiervoor de regels in artikel 2.2 (Hoe beheert de bank mijn vermogen?) van de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO. Blad 1 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
4. Wilt u beleggingsproducten overboeken binnen de bank of naar een andere bank of beleggingsproducten ontvangen van een andere bank? Neemt u hiervoor dan contact op met uw vermogensbeheerder. 4. . Welke kosten moet ik betalen voor vermogensbeheer bij de bank? 1. U betaalt kosten aan de bank voor het beheer van uw vermogen. Dit zijn de beheerkosten. U leest in bijlage 2 (Beheerkosten en overige kosten) bij deze deelovereenkomst wat uw beheerkosten zijn. 2. Naast de beheerkosten betaalt u nog overige kosten aan de bank die niet in uw beheerkosten zitten. Ook deze overige kosten staan beschreven in bijlage 2. De bank brengt deze overige kosten zoveel mogelijk apart aan u in rekening. 5. . Wanneer geldt de Deelovereenkomst Vermogensbeheer? De Deelovereenkomst Vermogensbeheer geldt vanaf de datum waarop twee medewerkers van de bank deze deelovereenkomst hebben ondertekend. De Deelovereenkomst Vermogensbeheer eindigt wanneer u of de bank deze deelovereenkomst opzegt. Zie ook hoofdstuk 7 (Stoppen met vermogensbeheer) van de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO. 6. . Kan de bank de Deelovereenkomst Vermogensbeheer en de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO wijzigen? 1. De bank kan de Deelovereenkomst Vermogensbeheer zonder uw medewerking wijzigen. Dit geldt ook voor de bijlagen 1 tot en met 3 bij deze deelovereenkomst. Een aanpassing van deze deelovereenkomst zal de bank altijd aan u bekend maken. Dit doet de bank in ieder geval dertig dagen voordat de nieuwe deelovereenkomst gaat gelden. 2. Ook kan de bank de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO wijzigen. Hoe de bank deze wijzigingen bekend maakt, staat in deze voorwaarden. U moet deze wijzigingen altijd goed lezen en begrijpen voordat u verder gaat met beleggen bij de bank. Begrijpt u de wijzigingen niet? Vraagt u dan eerst uitleg hierover aan de bank. 3. Gaat u niet akkoord met de nieuwe deelovereenkomst? Dan kunt u dit in een brief aan de bank bekend maken. Daarin moet u dan aangeven dat u de nieuwe deelovereenkomst niet accepteert. Dit moet u doen binnen drie weken nadat de bank de wijziging van de voorwaarden bekend heeft gemaakt. Heeft de bank uw brief ontvangen? Dan zal de bank het beheer van uw vermogen meteen beëindigen. Hiermee eindigt de Deelovereenkomst Vermogensbeheer. Zie voor de gevolgen hiervan artikel 7.3 (Wat zijn de gevolgen als de Deelovereenkomst Vermogensbeheer eindigt?) van de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO. 7. . Ondertekent u deze deelovereenkomst samen met één of meer personen? Dan geldt artikel 20 (Gezamenlijke Cliënt) van de Voorwaarden Cliëntrelatie ABN AMRO. Deze voorwaarden staan in de Algemene Voorwaarden ABN AMRO Bank N.V.
Bijlage 1: Soort mandaat, risicoprofiel en samenstelling van uw beleggingsportefeuille Bijlage 2: Beheerkosten en overige kosten Bijlage 3: Rekeningen voor het vermogensbeheer Bijlage 4: Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO
Zie ook de brochure Multi Manager Mandaat. Vraag uw vermogensbeheerder naar deze brochure of kijk op abnamromeespierson.nl/samenvoeging.
Blad 2 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
Bijlage 1. Soort mandaat, risicoprofiel en samenstelling van uw beleggingsportefeuille 1. Welk mandaat kies ik? U kiest voor het Multi Manager Mandaat. Hieronder leest u in paragrafen 2 en 3 hoe de bank uw vermogen bij dit mandaat belegt en welk beleggingsbeleid de bank daarbij heeft. 2. Hoe belegt de bank bij dit mandaat? De bank kan bij dit mandaat in alle vermogenscategorieën beleggen. Wat de vermogenscategorieën bij de bank zijn, leest u in artikel 2.3 (Welke risicoprofielen gebruikt de bank?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. De bank belegt bij dit mandaat het grootste deel van uw vermogen in beleggingsfondsen in de vermogenscategorieën: - aandelen; - obligaties; en - alternatieve beleggingen. Lees voor de kenmerken en risico’s van beleggingsproducten, waaronder beleggingsfondsen, hoofdstuk 2 van de Bijlage Beleggen. De bank belegt in beleggingsfondsen van fondshuizen met een goede naam. Er zijn geen andere beperkingen voor de bank om uw vermogen te beleggen in bepaalde beleggingsproducten. Behalve als u dat afspreekt met de bank. 3. Welk beleid heeft de bank voor dit mandaat? Voor het Multi Manager Mandaat heeft de bank een actief beleid voor het beleggen van uw vermogen. Dit beleid heeft de volgende kenmerken. De bank kiest voor beleggingen die passen bij uw risicoprofiel. Ook spreidt de bank uw vermogen. De bank spreidt uw vermogen doordat de bank belegt: - in regio’s en markten waarin de bank kansen ziet; - in verschillende vermogenscategorieën; en - in verschillende sectoren en via bepaalde thema’s, waarmee de bank kan inspelen op bijzondere ontwikkelingen op het gebied van beleggen. 3.1. In welke beleggingsfondsen belegt de bank bij dit mandaat? Bij het Multi Manager Mandaat belegt de bank alleen in beleggingsfondsen die aan bepaalde kwaliteitseisen voldoen. De bank gebruikt onafhankelijke specialisten om te beoordelen of deze beleggingsfondsen aan deze kwaliteitseisen voldoen. Deze specialisten hebben veel ervaring met het onderzoeken en selecteren van beleggingsfondsen. 3.2. Wat zijn de kwaliteitseisen van de bank? Om te beoordelen of een beleggingsfonds voldoet aan de kwaliteitseisen van de bank kijken de onafhankelijke specialisten naar: - het beleggingsfonds zelf; - de beheerder van dat fonds; en - de personen die betrokken zijn bij het beheer van dat fonds. Oordelen onafhankelijke specialisten dat een beleggingsfonds voldoet aan de kwaliteitseisen van de bank? Dan kan de bank voor u beleggen in dit beleggingsBlad 3 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
fonds. Ook daarna blijven de specialisten controleren of het beleggingsfonds aan de kwaliteitseisen van de bank blijft voldoen. Enkele kwaliteitseisen van het beleggingsfonds - Blijft de beleggingsstijl van het beleggingsfonds gelijk en is het herkenbaar? - Heeft het beleggingsfonds goed gepresteerd in een stijgende en/of dalende markt? - Is het vermogen van het beleggingsfonds groot genoeg? Enkele kwaliteitseisen van de beheerder van het fond - Beheert de beheerder altijd ongeveer op dezelfde manier? - Kan de beheerder goed personeel aannemen en houden? - Gebruikt de beheerder een goede IT infrastructuur? - Is het risicobeheer van de beheerder van hoge kwaliteit? - Is de beheerder van onbesproken gedrag? Enkele kwaliteitseisen van de personen die betrokken zijn bij het beheer van het fonds - Hebben deze personen voldoende kennis van en ervaring met het beheren van een beleggingsfonds? - Beheren deze personen het beleggingsfonds al langere tijd? 4. Welk risicoprofiel kies ik? U kiest voor het risicoprofiel [XXXXX]. Zie hiervoor de brief met het persoonlijk overzicht. U leest in artikel 2.3 (Welke risicoprofielen gebruikt de bank?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen welke risicoprofielen de bank gebruikt. 4.1. W at betekent het als ik kies voor dit risicoprofiel? Zie hiervoor de brochure over de risicoprofielen. Vraag uw vermogensbeheerder naar deze brochure of kijk op abnamromeespierson.nl/samenvoeging. 4.2. H oe belegt de bank mijn vermogen over de verschillende vermogenscategorieën? U leest in het schema hierna per vermogenscategorie hoeveel de bank daarin minimaal en maximaal voor u belegt. Dit drukt de bank uit in procenten van het deel van uw vermogen dat de bank voor u beheert. Onder Neutraal leest u hoe de bank verwacht hoe zij op lange termijn gemiddeld in een vermogenscategorie voor u zal beleggen. De bank bekijkt regelmatig of deze verdeling moet worden aanpast. De bank kan altijd tijdelijk anders beleggen dan u leest in het schema. De bank kan dit zeker doen in een bijzondere situatie. Bijvoorbeeld als: - de koersen van uw beleggingsproducten sterk stijgen of dalen. - u geld stort op uw betaalrekening of als u daar geld van afhaalt. november 2011
Vermogenscategorieën
Minimum
Neutraal
Maximum
Aandelen
XX%
XX%
XX%
Obligaties
XX%
XX%
XX%
Alternatieve beleggingen
XX%
XX%
XX%
Liquiditeiten
XX%
XX%
XX%
Let op Zie voor de invulling van de tabel de brochure over de risicoprofielen. Vraag uw vermogensbeheerder naar deze brochure of kijk op abnamromeespierson.nl/samenvoeging. 4.3. H oe kan ik zien of de bank mijn vermogen goed beheert? U kunt de resultaten van uw beleggingsproducten met een bepaalde standaard vergelijken. Deze standaard noemen we een benchmark. De benchmark voor dit mandaat bent u eerder overeengekomen in de deelovereenkomst vermogensbeheer met MeesPierson. Wijzigingen in de benchmark voor dit mandaat leest u in de eerste kwartaalrapportage na de overgang naar de systemen van ABN AMRO MeesPierson. De bank kan de benchmark aanpassen. Doet de bank dit? Dan informeert de bank u hierover.
De bank zal geen beleggingsproducten voor u: - verkopen die u niet heeft. Hiermee bedoelen we short gaan; en - kopen die betekenen dat u een lening heeft in beleggingsproducten. Zoals zogenaamde repo’s of securities-lendingtransacties. Dit wordt ook wel effectenfinancieringstransacties genoemd. Maar dit betekent niet dat de bank geen beleggingsproducten voor u mag kopen waarin zich zulke posities bevinden of transacties voorkomen. Bijvoorbeeld een beleggingsfonds waarin de beheerder van dat fonds een ongedekte positie heeft of een gestructureerd product waarin de uitgevende instelling daarvan een effectenfinancieringstransactie doet.
4.4. Wat is uw beleggingshorizon? Uw beleggingshorizon is het aantal jaren dat u wilt en kunt beleggen. U bepaalt zelf wat uw beleggingshorizon is. De bank raadt een minimale beleggingshorizon aan die past bij het risicoprofiel dat u heeft gekozen. U begrijpt en accepteert dat uw vermogen ook minder waard kan worden bij dit risicoprofiel 5. Welke beleggingsproducten koopt en verkoopt de bank voor het beheer van mijn vermogen en hoe doet de bank dit? De bank heeft in artikel 2 van de Deelovereenkomst Vermogensbeheer met u afgesproken hoe zij uw vermogen zal beheren. De bank kan bij een zorgvuldige uitvoering van het beheer van uw vermogen alle beleggingsproducten kopen en verkopen die volgens de bank bij het beheer passen. De bank kan voor het beheer van uw vermogen bijvoorbeeld beleggen in: - beleggingsproducten die niet zijn genoteerd aan een beurs. - derivaten. De bank mag dit alleen doen als u hiervoor een aparte overeenkomst heeft ondertekend. Dit geldt niet voor warrants en beleggingsproducten die zelf gebruikmaken van derivaten, zoals gestructureerde producten. Wat de kenmerken en risico’s van deze beleggingsproducten zijn, leest u in de Bijlage Beleggen. - beleggingsproducten waarin valutarisico zit. Wat valutarisico is leest u in paragraaf 2.3 (Wat is valutarisico?) van de Bijlage Beleggen.
Blad 4 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
Bijlage 2. Beheerkosten en overige kosten 1.
.Welke beheerkosten moet ik aan de bank betalen voor vermogensbeheer bij de bank? U leest in artikel 4.1 (Welke kosten moet ik betalen voor vermogensbeheer?) van de Deelovereenkomst Vermogensbeheer dat u beheerkosten moet betalen aan de bank voor het vermogensbeheer. Zie voor de beheerkosten de brief met het persoonlijk overzicht.
Blad 5 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
Bijlage 3. Rekeningen voor het vermogensbeheer 1.
.Op welke rekeningen staat het vermogen dat de bank voor mij beheert? De bank beheert voor u het vermogen dat bestaat uit: - al het geld op uw betaalrekening; en - alle beleggingsproducten op uw beleggingsrekening. Het gaat om de rekeningen die MeesPierson ook voor u beheerde, namelijk: - de beleggingsrekening op uw naam. Zie voor het nummer van deze rekening de brief met het persoonlijk overzicht; en - de bijbehorende (liquiditeiten)rekening(en). 2. .Rapportagevaluta De bank informeert u over de waarde van het vermogen dat de bank voor u beheert. De bank geeft u deze informatie in een bepaalde geldsoort. Dit noemt de bank de rapportagevaluta. De rapportagevaluta die de bank gebruikt om u te informeren over de waarde van uw vermogen is: EUR
Blad 6 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
Bijlage 4. Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO Inhoudsopgave Begrippenlijst 1.
INLEIDING
1.1. Hoe moet ik de Voorwaarden
7.5.
Wanneer stopt de bank met het beheer van
mijn vermogen bij overlijden?
Vermogensbeheer ABN AMRO lezen?
1.2. In welke documenten van de bank staan de
7.6.
Hoe stopt de bank met het beheer van mijn
regels die gelden voor vermogensbeheer bij
vermogen bij overlijden?
de bank?
7.7. Eindigt het beheer ook bij overlijden als u de
1.3. Waarvoor gelden deze Voorwaarden
Deelovereenkomst Vermogensbeheer samen
met één of meer personen heeft ondertekend?
Vermogensbeheer ABN AMRO?
1.4. Wat gebeurt er als de bank de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO wijzigt? 2. VERMOGENSBEHEER 2.1. 2.2. 2.3. 3.
Wat is vermogensbeheer bij de bank? Hoe beheert de bank mijn vermogen? Welk vermogen beheert de bank voor mij? ADMINISTRATIE VAN UW BELEGGINGEN
3.1. Welke administratieve werkzaamheden voert de bank uit voor vermogensbeheer? 3.2.
Hoe kan ik mijn stemrecht uitoefenen?
3.3. Wanneer krijg ik een overzicht van mijn beleggingen? 3.4. Wat doet de bank bij een juridische
procedure over een beleggingsproduct dat
de bank voor mij beheert?
4. KOSTEN 4.1. Welke kosten moet ik betalen voor vermogensbeheer? 5. DEKKINGSTEKORT 5.1.
Wie lost het dekkingstekort op bij
vermogensbeheer? 6. KLACHTENPROCEDURE 6.1. Wat moet ik doen als ik een klacht heb over het beheer van mijn vermogen? 7.
STOPPEN MET VERMOGENSBEHEER
7.1. Wat moet ik doen als ik mijn vermogen niet meer door de bank wil laten beheren? 7.2.
Kan de bank de Deelovereenkomst
Vermogensbeheer met mij opzeggen?
7.3.
Wat zijn de gevolgen als de Deelovereen-
komst Vermogensbeheer eindigt?
7.4.
Wat gebeurt er met het beheer van mijn
vermogen door de bank bij overlijden?
Blad 7 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
BegrippenlijstB Bij de Voorwaarden Beleggen ABN AMRO vindt u een begrippenlijst. Die begrippenlijst geldt ook voor de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO. In aanvulling hierop gelden ook nog de volgende begrippen. Begrip
Betekenis
Deelovereenkomst Vermogensbeheer
De Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO is de overeenkomst die u met de bank heeft gesloten zodat de bank uw vermogen kan beheren. De Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO horen bij deze deelovereenkomst. Deze deelovereenkomst is een aanvulling op de Overeenkomst Beleggen en vormt daarmee een geheel.
mandaat
Het mandaat is de beschrijving hoe de bank uw vermogen belegt en welk beleggingsbeleid de bank daarvoor gebruikt.
vermogensbeheer
Bij vermogensbeheer laat u het beleggen over aan de bank. U geeft de bank toestemming en opdracht om in uw naam beleggingsbeslissingen te nemen en uit te voeren. De bank doet dit zelfstandig en op eigen initiatief voor uw rekening en risico, maar wel volgens het mandaat en uw risicoprofiel. Dit spreekt u af met de bank in de Deelovereenkomst Vermogensbeheer.
Blad 8 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
1. INLEIDING 1.1. .Hoe moet ik de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO lezen? 1.2 . De bank heeft geprobeerd deze voorwaarden zo begrijpelijk mogelijk te maken. De bank heeft deze voorwaarden geschreven in de vorm van vragen die u kunt hebben over vermogensbeheer bij de bank. De bank adviseert u om deze voorwaarden goed te lezen. Heeft u dan nog vragen? Dan adviseert de bank u om: - contact op te nemen met uw adviseur; - contact op te nemen met een medewerker van de bank; of - te kijken of u het antwoord op uw vragen kunt vinden op de website van de bank, abnamro. nl/beleggen. 2.2 . Belangrijke begrippen heeft de bank zo veel mogelijk uitgelegd. Verder heeft de bank tekstblokken opgenomen in de voorwaarden. Deze blokken helpen u bij het lezen. In de tekstblokken met de titel: - ‘leest u dit eerst’, staat informatie die u eerst moet lezen voordat u het artikel leest. - ‘let op’, staat belangrijke informatie voor u. 1.2. .In welke documenten van de bank staan de regels die gelden voor vermogensbeheer bij de bank? De regels die gelden voor vermogensbeheer bij de bank staan in: 1.2 . de Overeenkomst Beleggen ABN AMRO Om te kunnen beleggen bij de bank moet u de Overeenkomst Beleggen ondertekenen. 2.2 . de Voorwaarden Beleggen ABN AMRO De Voorwaarden Beleggen ABN AMRO horen bij de Overeenkomst Beleggen en bestaan uit de volgende vijf delen: - Algemene Voorwaarden Beleggen Hierin staan de algemene regels die gelden voor beleggen bij de bank. - Voorwaarden Beleggersgiro Hierin staan de regels die gelden voor beleggen via de beleggersgiro. - Voorwaarden Bewaarbedrijven Hierin staan de regels die gelden voor het bewaren van uw beleggingsproducten door de bewaarbedrijven. - Bijlage Beleggen Hierin vindt u een beschrijving van de algemene risico’s van beleggen en de kenmerken en risico’s van soorten beleggingsproducten. - Beleid van ABN AMRO over uitvoering van orders In dit beleid leest u de werkwijze en regels die de bank gebruikt als de bank orders voor u uitvoert. 3.2 . de Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO Om uw vermogen te kunnen laten beheren door de bank moet u de Deelovereenkomst Vermogensbeheer ondertekenen. In deze deelovereenkomst staan de afspraken over het beheer van uw vermogen, onder andere over het mandaat Blad 9 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
en uw risicoprofiel. Deze deelovereenkomst is een aparte overeenkomst en geldt in aanvulling op de Overeenkomst Beleggen. 4.2 . de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO D e Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO horen bij de Deelovereenkomst Vermogensbeheer. In deze voorwaarden staan algemene regels die gelden voor vermogensbeheer bij de bank. 5.2 . de Algemene Voorwaarden ABN AMRO Bank N.V. H ierin staan de basisregels die gelden voor alle diensten en producten die u van de bank afneemt. U ontvangt deze voorwaarden als u klant wordt van de bank. Deze voorwaarden gelden voor de gehele relatie tussen u en de bank. Deze voorwaarden gelden dus niet alleen als u belegt bij de bank. Deze voorwaarden gelden ook voor de relatie tussen u en de bank, tussen u en de Stichting Beleggersgiro en tussen u en de bewaarbedrijven. 6.2 . Samenvatting van het beleid van ABN AMRO over belangenconflicten D e bank heeft beleid vastgesteld om belangenconflicten te kunnen beheersen. Wat belangenconflicten zijn en hoe de bank daarmee omgaat, leest u in de Samenvatting van het beleid van ABN AMRO over belangenconflicten. 1.3. .Waarvoor gelden deze Voorwaarden V ermogensbeheer ABN AMRO? Deze voorwaarden gelden als aanvullende voorwaarden voor het beheer van uw vermogen door de bank. U kunt hierbij denken aan: - hoe de bank uw vermogen beheert (zie hoofdstuk 2) - de administratie van uw beleggingen (zie hoofdstuk 3) - wat de kosten zijn voor vermogensbeheer (zie hoofdstuk 4) - hoe de bank omgaat met een dekkingstekort (zie hoofdstuk 5) - wat u moet doen als u een klacht heeft (zie hoofdstuk 6) - hoe de Deelovereenkomst Vermogensbeheer eindigt (zie hoofdstuk 7). 1.4. .Wat gebeurt er als de bank de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO wijzigt? De bank kan de Voorwaarden Vermogensbeheer ABN AMRO altijd wijzigen. Dit doet de bank op de manier zoals staat in de artikelen 1.6 (Wat gebeurt er als de bank de Voorwaarden Beleggen ABN AMRO wijzigt?) en 1.7 (Wat kan ik doen als ik het niet eens ben met een wijziging van de Voorwaarden Beleggen ABN AMRO?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen.
november 2011
2. VERMOGENSBEHEER 2.1. .Wat is vermogensbeheer bij de bank? U kunt op verschillende manieren beleggen bij de bank. Eén van die manieren is dat u uw beleggingsbeslissingen niet zelf neemt maar overlaat aan de bank. Dit noemen we vermogensbeheer. U geeft de bank dan toestemming en opdracht om in uw naam beleggingsbeslissingen te nemen en uit te voeren. De bank doet dit helemaal zelfstandig en op eigen initiatief voor uw rekening en risico, maar wel volgens het mandaat en uw risicoprofiel. Dit spreekt u af met de bank in de Deelovereenkomst Vermogensbeheer. 2.2. Hoe beheert de bank mijn vermogen? 1.2 . U spreekt met de bank af: - hoe de bank uw vermogen voor u beheert; en - welk beleid de bank daarvoor gebruikt. Deze afspraken staan in het mandaat. U leest het mandaat in bijlage 1 (Soort mandaat, risicoprofiel en samenstelling van uw beleggingsportefeuille) bij de Deelovereenkomst Vermogensbeheer. 2.2 . Daarnaast houdt de bank rekening met het risicoprofiel zoals dat door de bank is vastgesteld. U leest uw risicoprofiel in bijlage 1 (Soort mandaat, risicoprofiel en samenstelling van uw beleggingsportefeuille) bij de Deelovereenkomst Vermogensbeheer. U leest in artikel 2.2 (Hoe bepaal ik mijn beleggersprofiel?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen wat een risicoprofiel is. 3.2 . De bank hoeft u geen toestemming te vragen voor de koop of verkoop van beleggingsproducten. De bank beslist namelijk zelf welke beleggingsproducten de bank voor u koopt of verkoopt. 4.2 . De bank zal alleen beleggingsproducten voor u kopen als er voldoende geld op uw betaalrekening staat. 5.2 . Bij bepaalde mandaten kan de bank ook derivaten voor u kopen of verkopen, zoals opties en futures. De bank mag dit alleen doen als u hiervoor een aparte overeenkomst heeft ondertekend, als die daarvoor nodig is. 6.2 . Stort u geld op uw betaalrekening of haalt u geld van uw betaalrekening af? Dan moet u de bank hierover informeren in ieder geval vijf werkdagen voordat u dit doet. Dit kan betekenen dat de bank voor u beleggingsproducten moet kopen of verkopen. De bank kan hiervoor kosten in rekening brengen. Deze kosten kunnen hoog zijn in verhouding tot het aantal beleggingsproducten dat de bank voor u koopt of verkoopt. 7.2 . Haalt u geld van uw betaalrekening af en komt u daardoor rood te staan? Dan betaalt u daar rente over. De bank zal dan ook maatregelen nemen om ervoor te zorgen dat u niet meer rood staat op uw betaalrekening. De bank zal dit doen door beleggingsproducten van u te verkopen.
Let op Het is niet de bedoeling dat u geld opneemt van uw betaalrekening die de bank voor u beheert. Doet u dit toch? Dan begrijpt u en accepteert u dat: -d it in strijd kan zijn met de manier waarop de bank uw vermogen beheert; en -d it gevolgen kan hebben voor de resultaten van uw beleggingen.
2.3. .Welk vermogen beheert de bank voor mij? U spreekt met de bank af welke betaal- en beleggingsrekening de bank voor u beheert. Dit staat in bijlage 3 (Rekeningen voor het vermogensbeheer) bij de Deelovereenkomst Vermogensbeheer. De bank beheert al het geld en alle beleggingsproducten die op deze rekeningen staan.
Let op De bank kan voor u beleggen in verschillende beleggingsproducten, waaronder diverse beleggingsfondsen. Voor de fiscale gevolgen van het beleggen in beleggingsfondsen raden wij u aan om uw fiscaal adviseur te raadplegen.
3. ADMINISTRATIE VAN UW BELEGGINGEN 3.1. .Welke administratieve werkzaamheden voert de bank uit voor vermogensbeheer? Voor het beheer van uw vermogen voert de bank bepaalde administratieve werkzaamheden uit. Hiervoor gelden de regels in hoofdstuk 6 (Administratie van uw beleggingen) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. In aanvulling hierop gelden ook nog de volgende regels van vermogensbeheer. 3.2. .Hoe kan ik mijn stemrecht uitoefenen? 1.2 . Er kunnen stemrechten verbonden zijn aan de beleggingsproducten die de bank voor u beheert. De bank zal deze stemrechten niet voor u uitoefenen. U kunt wel zelf het stemrecht uitoefenen. Hoe u dit kunt doen, leest u in artikel 6.3 (Hoe kan ik een vergadering van aandeelhouders bijwonen?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. 2.2 . U geeft de bank hierbij toestemming om in bepaalde gevallen voor u het stemrecht uit te oefenen voor de beleggingsproducten die de bank voor u beheert. U kunt dan niet meer zelf het stemrecht uitoefenen. Dit mag de bank alleen doen als de bank denkt dat dit uw positie zal verbeteren. Maakt de bank hier gebruik van? Dan informeert de bank u hierover schriftelijk voordat de bank het stemrecht voor u uitoefent. U kunt uw toestemming altijd intrekken. In dat geval kunt u het stemrecht gewoon zelf uitoefenen. 3.3. .Wanneer krijg ik een overzicht van mijn beleggingen? 1.2 . U krijgt van de bank minimaal één keer per kwartaal een overzicht. In dit overzicht staat: - hoeveel uw vermogen waard is; en
Blad 10 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
- hoe uw vermogen is samengesteld. Voor de waarde in het overzicht kijkt de bank naar de laatst bekende slotkoersen van uw beleggingsproducten van dat kwartaal. 2.2 . Naast het overzicht kunt u ook een beleggingsnota van de bank krijgen van iedere koop of verkoop van een beleggingsproduct voor u door de bank. U moet dit wel zelf aan de bank vragen. Wat een beleggingsnota is, leest u in artikel 4.14 (Krijg ik van de bank een bevestiging nadat mijn order is uitgevoerd?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. 3.4. .Wat doet de bank bij een juridische procedure over een beleggingsproduct dat de bank voor mij beheert? Is er een juridische procedure over een beleggingsproduct dat de bank voor u beheert? Bijvoorbeeld omdat een bedrijf failliet is gegaan waarin u belegt of heeft belegd. Dan hoeft de bank niet namens u aan die gerechtelijke procedure mee te doen. Ook hoeft de bank u daarover niet te informeren of hoeft de bank u niet te adviseren over wat u zou moeten doen. 4. KOSTEN 4.1. .Welke kosten moet ik betalen voor vermogensbeheer? 1.2 . Voor het beheer van uw vermogen betaalt u beheerkosten. Hiervoor gelden de regels in hoofdstuk 8 (Kosten) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. In aanvulling hierop gelden ook nog de volgende regels voor vermogensbeheer. 2.2 . U leest in bijlage 2 (Beheerkosten en overige kosten) bij de Deelovereenkomst Vermogensbeheer welke kosten u betaalt aan de bank voor het beheer van uw vermogen. 3.2 . De bank kan de hoogte van de beheerkosten altijd aanpassen. De bank zal dit altijd aan u bekend maken. Dit doet de bank in ieder geval dertig dagen voordat de nieuwe kosten gaan gelden. 5. DEKKINGSTEKORT
Leest u dit eerst artikel 9.3 (Wat is een dekkingstekort?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen; en artikel 9.4 (Wat houdt de 5-dagen procedure in?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen.
5.1. .Wie lost het dekkingstekort op bij vermogensbeheer? 1.2 . Heeft u een dekkingstekort bij vermogensbeheer? Dan gelden hiervoor de regels van de 5-dagen procedure. Zie hiervoor artikel 9.4 (Wat houdt de 5-dagen procedure in?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. In aanvulling hierop gelden de volgende regels voor vermogensbeheer. 2.2 . De bank kan namens u maatregelen nemen om een dekkingstekort op te heffen. U kunt ook voorstellen om zelf geld te storten op uw Blad 11 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
betaalrekening om een dekkingstekort op te heffen. Dit laatste kan alleen als de bank uw voorstel accepteert om geld te storten. 3.2 . De bank geeft tijdens de 5-dagen procedure geen nieuwe kooporders voor u op. Heeft u ook een Deelovereenkomst voor Opties met de bank gesloten? Dan verkoopt de bank ook geen opties voor u tijdens de 5-dagen procedure. Behalve als de bank uw opties sluit. 4.2 . Wilt u wel zelf het dekkingstekort opheffen, maar kunt u niet voor het einde van de 5-dagen procedure geld storten? Dan kunt u de bank tijdens de 5-dagen procedure vragen of u het geld mag storten op een moment na de 5-dagen procedure. Vindt de bank dit goed? Dan bepaalt de bank op welke dag dit bedrag uiterlijk op uw betaalrekening moet staan. De bank neemt dan aan het begin van de vijfde dag niet de maatregelen die in artikel 9.4 van de Algemene Voorwaarden Beleggen staan. Stort u het geld niet uiterlijk op de dag die u heeft afgesproken met de bank? Dan neemt de bank wel de maatregelen van artikel 9.4 van de Algemene Voorwaarden Beleggen. Dit doet de bank op de werkdag die volgt op de dag dat u het dekkingstekort uiterlijk moest opheffen door het geld te storten. U kunt geen beleggingsproducten overboeken om uw dekkingstekort op te heffen. 6. Klachtenprocedure 6.1. .Wat moet ik doen als ik een klacht heb over het beheer van mijn vermogen? 1.2 . Hiervoor gelden de regels in hoofdstuk 10 (Klachtenprocedure) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. In aanvulling hierop geldt de volgende regel voor vermogensbeheer. 2.2 . Heeft u een klacht over hoe de bank uw vermogen voor u beheert? Dan moet u die klacht zo snel mogelijk aan de bank bekendmaken. De bank kan dan maatregelen nemen. Bent u niet tevreden over de maatregelen die de bank neemt of omdat de bank geen maatregelen neemt? Dan kunt u in het uiterste geval de Deelovereenkomst Vermogensbeheer opzeggen. 7. STOPPEN MET VERMOGENSBEHEER 7.1.
.Wat moet ik doen als ik mijn vermogen niet meer door de bank wil laten beheren? U kunt op elk moment de Deelovereenkomst Vermogensbeheer opzeggen als u uw vermogen niet meer door de bank wilt laten beheren. U moet de bank hierover een brief sturen. Nadat de bank uw brief heeft ontvangen, eindigt deze deelovereenkomst. 7.2. .Kan de bank de Deelovereenkomst Vermogensbeheer met mij opzeggen? 1.2 . De bank kan de Deelovereenkomst Vermogensbeheer opzeggen. De bank kan dit doen op de manier zoals staat in artikel 12.3 (Kan de bank de Overeenkomst Beleggen opzeggen?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. In aanvulling november 2011
hierop gelden de volgende regels voor vermogensbeheer. 2.2 . De bank hoeft de deelovereenkomst niet altijd eerst op te zeggen. De bank kan de deelovereenkomst soms ook meteen beëindigen. De bank kan dit doen bij de volgende gebeurtenissen: -U bent onder curatele gesteld. Dit betekent dat u uw financiële en andere persoonlijke belangen niet meer kunt behartigen. -U w vermogen is onder bewind gesteld. Dit betekent dat u niet meer zelf mag beslissen over uw vermogen. - Aan u is surseance van betaling verleend. Dit betekent dat de rechter aan u uitstel van betaling heeft verleend. -O p u is de regeling van schuldsanering van toepassing. Dit betekent dat de rechtbank beslist over hoe u uw schulden moet terugbetalen en dat een bewindvoerder daar toezicht op houdt. -U bent failliet verklaard. 3.2 . De bank kan het beheer bij deze gebeurtenissen tijdelijk stoppen. De bank mag dan nog wel beheerkosten en andere kosten voor het beheer aan u in rekening brengen. De bank mag dit doen totdat een curator of een bewindvoerder zich bij de bank meldt en met de bank een afspraak heeft gemaakt over het al dan niet stoppen van het beheer. Wordt afgesproken om te stoppen met het beheer? Dan stoppen de beheerkosten automatisch. 7.3. . Wat zijn de gevolgen als de Deelovereenkomst Vermogensbeheer eindigt? 1.2 . De gevolgen zijn hetzelfde als wanneer de Overeenkomst Beleggen eindigt. Zie hiervoor artikel 12.4 (Wat zijn de gevolgen als de Overeenkomst Beleggen eindigt?) van de Algemene Voorwaarden Beleggen. In aanvulling hierop gelden de volgende regels voor vermogensbeheer. 2.2 . Zijn er orders die op de dag van de beëindiging van de Deelovereenkomst Vermogensbeheer nog niet zijn uitgevoerd? Dan voert de bank deze orders zoveel mogelijk uit zoals afgesproken in de Deelovereenkomst Vermogensbeheer. 3.2 . Heeft u iets anders afgesproken met de bank? Dan geldt die andere afspraak. 4.2 . Heeft u naast vermogensbeheer nog andere beleggingsdiensten van de bank? Dan blijven de Voorwaarden Beleggen ABN AMRO voor u gelden nadat de Deelovereenkomst Vermogensbeheer is beëindigd. Behalve als de Overeenkomst Beleggen ook is beëindigd. 7.4. . Wat gebeurt er met het beheer van mijn vermogen door de bank bij overlijden? 1.2 . De bank moet voldoende zijn ingelicht over uw overlijden. Dit kan bijvoorbeeld door een rouwkaart of een officiële kopie van een akte van overlijden. De bank gaat door met het beheer van uw vermogen op een bepaalde manier en voor een bepaalde tijd. Na die tijd stopt de bank met het beheer van uw vermogen. Zie hiervoor Blad 12 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
artikel 7.5 (Wanneer stopt de bank met het beheer van mijn vermogen bij overlijden?). 2.2 . Nadat de bank voldoende is ingelicht over uw overlijden, beheert de bank uw vermogen volgens het meest defensieve risicoprofiel. Beheerde de bank uw vermogen al volgens het meest defensieve risicoprofiel? Dan verandert er dus niets. Beheerde de bank uw vermogen volgens een ander risicoprofiel? Dan verandert de bank het beheer naar het meest defensieve risicoprofiel. De bank zal dit doen binnen een redelijke termijn. De kosten voor deze verandering schrijft de bank af van uw betaalrekening. 3.2 . Spreekt de bank iets anders af met uw erfgenamen? Dan geldt de afspraak met uw erfgenamen. 7.5. . Wanneer stopt de bank met het beheer van mijn vermogen bij overlijden? 1.2 . De bank gaat na uw overlijden door met het beheer van uw vermogen voor een periode van maximaal twaalf maanden. Deze periode gaat in op de eerste werkdag nadat u bent overleden. Na afloop van die twaalf maanden stopt de bank met het beheer binnen een redelijk korte termijn. Hoe de bank dit doet, leest u in artikel 7.6 (Hoe stopt de bank met het beheer van mijn vermogen bij overlijden?). 2.2 . De bank stopt met het beheer van uw vermogen binnen twaalf maanden na uw overlijden: - als uw erfgenamen een verklaring van erfrecht aan de bank geven en aan de bank vragen om te stoppen met het beheer. Een verklaring van erfrecht is een document van een notaris waarin onder meer staat wie uw erfgenamen zijn. De bank stopt dan met het beheer van uw vermogen binnen een maand nadat de bank de verklaring van erfrecht ontvangt. Behalve als uw erfgenamen de bank schriftelijk vragen verder te gaan met het beheer; of - als de bank een verklaring van erfrecht ontvangt, maar nog geen contact heeft met de erfgenamen. De bank stopt dan met het beheer binnen een korte termijn. 7.6. . Hoe stopt de bank met het beheer van mijn vermogen bij overlijden? Stopt de bank met het beheer van uw vermogen als u overlijdt? Dan doet de bank het volgende: - de bank verkoopt uw beleggingsproducten; - de bank opent een spaarrekening op naam van al uw erfgenamen. Dit is een spaarrekening waarbij uw erfgenamen het geld altijd vrij kunnen opnemen zonder dat de hoogte van de rente of de opbrengst van deze spaarrekening hierdoor verandert. Van zo’n spaarrekening opent de bank er één met de op dat moment meest gunstige rente; - de bank maakt het geld dat de bank ontvangt voor uw beleggingsproducten over op deze spaarrekening; en - de bank maakt het geld op uw betaalrekening over op deze spaarrekening.
november 2011
7.7. . E indigt het beheer ook bij overlijden als u de Deelovereenkomst Vermogensbeheer samen met één of meer personen heeft ondertekend? Heeft u de Deelovereenkomst Vermogensbeheer ondertekend samen met één of meer personen? Dan gelden de regels in de artikelen 7.2 tot en met 7.7 alleen als al deze personen zijn overleden.
ABN AMRO Bank N.V., gevestigd te Amsterdam Handelsregister KvK Amsterdam, nummer 34334259.
Blad 13 van 13, Deelovereenkomst Vermogensbeheer ABN AMRO
november 2011
