Dé beleggingsrekening

Cover Informatie AEGON PensioenEffect over...

Dé beleggingsrekening voor uw pensioen

Inhoudsopgave AEGON PensioenEffect

4

Zo werkt AEGON PensioenEffect

4

Beleggen naar keuze van uw pensioenfonds

4

ProfielBeleggen: een keuze maken en daarna beleggen zonder omkijken

4

Wijzigen beleggingsprofiel

5

MixBeleggen: beleggen zoals u dat wilt

5

Automatisch herverdelen

6

Switchen

6

Wijzigen beleggingsmix

6

De verschillen tussen Mixbeleggen en ProfielBeleggen op een rij

6

De Beleggingsfondsen van AEGON PensioenEffect

7

Kosten AEGON PensioenEffect

7

Aan- en verkoopkosten

7

Kosten van beleggingsfondsen

7

Overzicht

8

Portefeuille-overzichten

8

Internet

8

Jaarlijkse informatie

8

Meer informatie?

8

Belangrijke informatie!

9

Beleggingswijzer AEGON PensioenEffect

10

Stap 1. Inzicht in uw financiële situatie en risicobereidheid

11

Stap 2. Inzicht in uw persoonlijke situatie

12

Stap 3. Bepaal uw laagste score en uw risicoprofiel

13

Stap 4. Bekijk uw beleggingsmogelijkheden

14

Stap 5. Maak uw beleggingskeuze

18

Stap 6. Vul het keuzeformlier in

18

3

AEGON PensioenEffect Genieten van het leven zoals u gewend bent, nu en later. Want u werkt niet alleen om nu een goed inkomen te hebben, maar ook om later onbezorgd te kunnen leven. AEGON PensioenEffect maakt dit voor u mogelijk.

Zo werkt AEGON PensioenEffect AEGON PensioenEffect is een beleggingsrekening voor uw pensioen. Uw pensioenfonds opent deze rekening voor u en uw werkgever stort hierop periodiek, bijvoorbeeld maandelijks, het bedrag dat u wilt gebruiken om pensioen op te bouwen. Uw inleg belegt u in de verschillende BNP FortisParibas beleggingsfondsen en/of Liquiditeiten of wordt naar keuze van uw pensioenfonds belegd. Dit kunt u zelf bepalen. Als uw inleg wordt belegd, maakt u kans op meer rendement dan bij sparen, zeker op de lange termijn. Zo bouwt u een mooi bedrag op. Dit bedrag komt vrij als u met pensioen gaat. U gebruikt het bedrag dan voor de aankoop van een ouderdoms- en/of een nabestaandenpensioen. Zo kunt u aangenaam van het leven genieten, nu en later! Met AEGON PensioenEffect kunt u kiezen uit drie manieren van beleggen: Beleggen naar keuze van uw pensioenfonds ProfielBeleggen MixBeleggen

Beleggen naar keuze van uw pensioenfonds Wilt u niet kiezen hoe u uw inleg wilt beleggen, dan kunt u ervoor kiezen om de manier waarop uw inleg wordt belegd over te laten aan uw pensioenfonds. Stichting Pensioenfonds Ernst & Young heeft ervoor gekozen dat uw inleg wordt belegd volgens ProfielBeleggen Terughoudend.

ProfielBeleggen: een keuze maken en daarna beleggen zonder omkijken ProfielBeleggen is eenvoudig. U maakt vooraf een keuze uit vier beleggingsprofielen. Ieder beleggingsprofiel bestaat uit een mix van beleggingen, bijvoorbeeld aandelenfondsen en een obligatiefonds. Met ProfielBeleggen kiest u er voor dat naarmate de pensioendatum dichterbij komt, uw beleggingen met minder risico worden belegd. Hierdoor heeft u meer zekerheid dat uw geld vlak voor uw pensioen niet ineens veel minder waard wordt. Het enige dat u zelf hoeft te doen, is te bepalen hoeveel risico u wilt nemen met uw beleggingen: uw risicoprofiel. Dit doet u met de Beleggingswijzer. Er zijn vier beleggingsprofielen met een zo goed mogelijke verdeling tussen rendement en risico. Ieder profiel kent een eigen beleggingsmix. Deze beleggingsmix is afhankelijk van de tijd tot u met pensioen gaat. Zo is er altijd een profiel dat bij u past.

4

ProfielBeleggen kent de volgende beleggingsprofielen: Avontuurlijk, Ondernemend, Neutraal en Terughoudend. Avontuurlijk: dit is een profiel waarbij een groot gedeelte in een aandelenfonds en in een vastgoedfonds wordt belegd. Ondernemend: binnen dit profiel wordt een kleiner gedeelte in een aandelenfonds en in een vastgoedfonds belegd en daarnaast een behoorlijk deel in mixfondsen en een obligatiefonds. Neutraal: er wordt grotendeels belegd in een mixfonds en een obligatiefonds. Terughoudend: het grootste deel wordt belegd in een obligatiefonds. Ieder jaar bekijkt AEGON of uw geld nog is belegd volgens de beleggingsmix die hoort bij het profiel dat u heeft gekozen. Door het verschil in rendement kunnen uw beleggingen anders zijn dan de beleggingsmix. Het aandelenfonds kan bijvoorbeeld meer in waarde zijn gestegen dan het obligatiefonds. Als u voor ProfielBeleggen kiest dan worden uw beleggingen ieder jaar automatisch aangepast aan de beleggingsmix die hoort bij uw beleggingsprofiel. Zo weet u zeker dat uw beleggingen bij u blijven passen. Kortom: met ProfielBeleggen belegt u op een manier die bij u past en heeft u er verder geen omkijken naar.

Wijzigen beleggingsprofiel Uw persoonlijke situatie kan veranderen tijdens de looptijd. Hierdoor kan uw risicoprofiel wijzigen. Misschien wilt u wel voor een ander beleggingsprofiel kiezen. Dat kan altijd. U kunt kiezen voor een beleggingsprofiel met meer risico of juist met minder risico. Zo blijft u beleggen op de manier die bij u past. Als u overstapt naar een ander beleggingsprofiel dan wordt uw hele inleg, dus uw oude en uw nieuwe inleg, volgens het nieuwe beleggingsprofiel belegd.

MixBeleggen: beleggen zoals u dat wilt MixBeleggen is alleen mogelijk als u voldoende kennis en ervaring heeft met beleggen. Met MixBeleggen kiest u zelf in welke fondsen u belegt. U geeft aan hoeveel u belegt in bijvoorbeeld aandelenfondsen of een obligatiefonds. Zo bepaalt u uw eigen beleggingsmix. Uw inleg wordt via die vaste beleggingsmix belegd in de verschillende fondsen en/of in Liquiditeiten. U profiteert van de ruime keuze die u heeft in beleggen. Welke fondsen u kunt kiezen, is wel afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld het aantal jaren tot aan uw pensioen (de looptijd) en het risico dat u wilt nemen. Met de Beleggingswijzer uit deze brochure bepaalt u uw risicoprofiel: wat voor type belegger bent u en welke beleggingen passen daarbij. Nadat u uw risicoprofiel heeft bepaald, kunt u uw beleggingen kiezen uit de verschillende beleggingsfondsen en Liquiditeiten, zolang het maar past bij uw risicoprofiel. Bij MixBeleggen kiest u ervoor dat uw beleggingsmix vijf jaar voor uw pensioendatum automatisch wordt aangepast naar de mix die hoort bij een looptijd van korter dan vijf jaar. Hierdoor verkleint u het risico dat uw geld vlak voor uw pensioen veel minder waard wordt. Ook de bestaande beleggingen worden dan volgens de nieuwe mix belegd.

Herverdelen Door koersstijgingen of -dalingen kan de verdeling tussen de fondsen waarin u belegt, veranderen. Het ene fonds kan natuurlijk meer waard zijn geworden en het andere minder. Wij geven u een voorbeeld. Stel, u bent een neutrale belegger en u heeft gekozen voor 50% zakelijke waarden, 20% combinatiefondsen en 30% obligatiefonds. Aan het einde van het jaar is de waarde van de fondsen door koersbewegingen veranderd in 70% zakelijke waarden, 20% combinatiefondsen en 10% obligatiefonds. Deze fondsverdeling is anders dan de beleggingsmix die u heeft gekozen.

Automatisch herverdelen Met automatisch herverdelen geeft u AEGON opdracht de fondsverdeling ieder jaar terug te brengen naar uw oorspronkelijke beleggingsmix van 50% zakelijke waarden, 20% combinatiefondsen en 30% obligatiefonds. Dit doen wij voor het eerst een jaar nadat wij uw verzoek hebben verwerkt. Hiervoor betaalt u geen kosten, tenzij u in uw oorspronkelijke mix ook Liquiditeiten aangeeft.

Direct herverdelen Met direct herverdelen geeft u AEGON de opdracht de fondsverdeling direct en eenmalig aan te passen aan de beleggingsmix die u heeft gekozen. Wij nemen dan ook de stortingen die uw pensioenfonds al heeft gedaan mee.

5

Switchen

Wijzigen beleggingsmix

U kunt ook kiezen om (een deel van) het bedrag dat u heeft opgebouwd in het ene beleggingsfonds over te brengen naar een ander beleggingsfonds of naar Liquiditeiten. Dit noemen we ‘switchen’. Het is wel belangrijk dat een switch past binnen uw risicoprofiel. Bijvoorbeeld, u bent een neutrale belegger, maar door de switch zou u een portefeuille van een avontuurlijke belegger krijgen. Dan valt uw switch buiten uw risicoprofiel en dan voeren wij hem niet uit. U kunt dan uw switch aanpassen. Voor switchen tussen beleggingsfondsen betaalt u geen kosten. Switchen is ook mogelijk van en naar Liquiditeiten, u betaalt dan aan- en verkoopkosten.

U kunt uw beleggingsmix tussentijds altijd wijzigen. Deze wijziging heeft alleen invloed op nieuwe inleg, de bestaande beleggingen blijven hetzelfde. Wilt u uw bestaande beleggingen ook aan de nieuwe beleggingsmix aanpassen, kiest u dan voor direct herverdelen. Let er wel op dat een andere beleggingsmix ook andere risico’s met zich meebrengt en een ander rendement kan hebben. En dat de nieuwe beleggingsmix past binnen uw risicoprofiel.

Hier vindt u een overzicht met de verschillen tussen MixBeleggen en ProfielBeleggen.

6

MixBeleggen

ProfielBeleggen

Keuze beleggingsfondsen

Kiest u zelf binnen risicoprofiel

Wordt door AEGON en uw Pensioenfonds bepaald

Mogelijkheid om af te wijken van beleggingsmix

Ja, binnen risicoprofiel

Nee, ligt vast

Mogelijkheid om beleggingsmix te wijzigen

Ja, kunt u zelf doen

Gaat automatisch

Mogelijkheid om van beleggingsfonds wisselen

Ja (switchen, binnen risicoprofiel)

Nee

Herverdelen

Kunt u voor kiezen

Standaard

Automatische aanpassing beleggingsmix gedurende de looptijd naar minder risicovol

5 Jaar voor pensioendatum

Diverse malen

De Beleggingsfondsen van AEGON PensioenEffect Met AEGON PensioenEffect kunt u beleggen in verschillende beleggingsfondsen. FortisParibas Investments beheren deze fondsen. Elk fonds kenteigen zijn eigen De specialisten van BNP beheren deze fondsen. Elk fonds kent zijn beleggingsbeleid, met het verwachte rendement en risico dat daarbij hoort. Zie voor www.fortisinvestments.com, het kopje ‘fondsen’. meer informatie ook www.bnpparibas-ip.nl, onderonder het kopje ‘fondsen’. In de Beleggingswijzer achter in deze brochure ziet u uit welke beleggingsfondsen u u kunt kiezen. kunt kiezen. De beleggingsfondsen zijn onderverdeeld in de volgende vier beleggingscategorieën.

Zakelijke waarden (aandelen en vastgoed): hoog risico, kans op hoog rendement Een aandelenfonds is een belegging in een gespreide portefeuille met individuele aandelen. Bij een vastgoedfonds gaat het hoofdzakelijk om aandelen in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen. Met aandelen koopt u een deel van het vermogen van een bedrijf. U koopt als het ware een ‘stukje’ van een bedrijf. De waarde van een aandeel hangt onder andere af van de resultaten van het bedrijf, maar nog meer van vraag en aanbod in de aandelenmarkt. Het kan dus best zijn dat een bedrijf met een slecht jaarresultaat haar aandelen toch ziet stijgen. Beleggen in aandelen gaat met pieken en dalen. Als we naar de lange termijn kijken, is het rendement van aandelenfondsen en vastgoedfondsen vaak hoger dan die van obligaties en spaartegoeden.

Combinatiefondsen: spreiding van risico’s Combinatiefondsen zijn beleggingsfondsen die verschillende soorten beleggingen – zoals aandelen, obligaties of vastgoed – combineren. De risico’s zijn hierdoor gespreid.

Obligatiefonds: gematigd risico, gemiddeld rendement Een obligatiefonds is een beleggingsfonds dat alleen in obligaties belegt. Obligaties zijn (staats-)leningen met een vaste looptijd en een vast rentepercentage. Deze worden meestal op de beurs verhandeld. Veranderingen van de rente kunnen zorgen voor koersschommelingen. Op de langere termijn geven obligaties meestal minder rendement dan aandelen, maar wel weer meer dan Liquiditeiten.

Kosten AEGON PensioenEffect AEGON vindt het belangrijk dat u precies weet met welke kosten u te maken krijgt. Daarom zetten we die hierna op een rij.

Aan- en verkoopkosten Aankoopkosten betaalt u als u met uw inleg of de bedragen die u op Liquiditeiten heeft staan, participaties in fondsen aankoopt. Verkoopkosten betaalt u wanneer u participaties verkoopt en deze op Liquiditeiten plaatst. Stapt u tussentijds over van het ene beleggingsfonds naar het andere, dan betaalt u geen kosten. De hoogte van de aan- en verkoopkosten die u betaalt, heeft u per brief ontvangen en kunt u opvragen bij uw pensioenfonds of bij AEGON. Alle aan- en verkoopkosten die u betaalt, ziet u terug op uw rekeningoverzichten en via internet.

Kosten van beleggingsfondsen Een fonds onderscheidt twee soorten kosten: beheerkosten en servicefee. De beheerder van het fonds brengt een vergoeding in rekening voor het beheer van het fondsvermogen. Dit zijn de beheerkosten. Deze vergoeding wordt in de koers verrekend en kan per fonds verschillen. De beheerkosten staan tussen haakjes genoemd achter de fondsnaam in de tabel in de Beleggingswijzer op pagina 17. Daarnaast brengt de beheerder een servicefee in rekening bij het fonds. U vindt de hoogte van de kosten bij de uitleg van de verschillende fondsen op www.fortisinvestments.com. www.bnpparibas-ip.nl.

Liquiditeiten: laag risico, laag rendement In de categorie Liquiditeiten vallen Liquiditeiten en het fonds FortisParibas L Fund L1 Short Term Euro - C.Met Metdit ditfonds fondsbelegt belegtuuinin BNP Short Term Euro. geldmarkt instrumenten en obligaties uitgedrukt in euro’s. Over uw saldo op Liquiditeiten ontvangt u rente.

7

Overzicht Rekeningoverzichten Na iedere aankoop of verkoop ontvangt u een rekeningoverzicht. Hierop ziet u de waarde van uw AEGON PensioenEffect en de aan- en verkopen die zijn gedaan.

Internet U kunt uw AEGON PensioenEffect ook op internet inzien, 24 uur per dag, 7 dagen per week. Nadat u heeft ingelogd ziet u uw persoonlijke gegevens, uw beleggingskeuzes, het tegoed op uw rekeningen en uw aan- en verkopen. Als u kiest voor internet, krijgt u uw eigen gebruikersnaam en wachtwoord. U ontvangt dan geen rekeningoverzichten meer per post.

Jaarlijkse informatie U krijgt een keer per jaar van AEGON namens uw Pensioenfonds per post een jaaroverzicht. Op dit overzicht ziet u onder andere of uw beleggingsportefeuille nog overeenkomt met uw risicoprofiel.

Meer informatie? Heeft u nog vragen over AEGON PensioenEffect of heeft u vragen over de verschillende keuzemogelijkheden, dan kunt u terecht bij AEGON. Met vragen over uw pensioenregeling kunt u terecht bij uw pensioenfonds en uw werkgever. AEGON is bereikbaar op werkdagen van 8.00 uur tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 13.00 uur via telefoonnummer: 0800 - 234 66 22. E-mailen kan ook: [email protected].

8

Belangrijke informatie! Het is van belang dat u het keuzeformulier, dat u ontvangt na het openen van uw rekening, invult en aan AEGON stuurt. Doet u dit niet dan wordt uw inleg belegd volgens de keuze van uw pensioenfonds: ProfielBeleggen Terughoudend. Voor AEGON PensioenEffect geldt het volgende: - dat als u komt te overlijden voor uw eventuele nabestaanden (afhankelijk van uw pensioenreglement) pensioen wordt aangekocht of de opgebouwde waarde naar de pensioenuitvoerder gaat; - dit product valt niet in Box 3. Actuele koers- en fondsinformatie vindt u op www.bnpparibas-ip.nl en op de financiële pagina van de meeste landelijke dagbladen onder het kopje ‘beleggingsfondsen’. Uw pensioenfonds is de pensioenuitvoerder. AEGON is de administrateur. Daar waar in deze brochure staat dat AEGON u adviseert en informatie verstrekt, doet zij dit namens uw pensioenfonds. AEGON PensioenEffect is een product van AEGON Bank N.V., waarbij uw werkgever uw pensioengelden stort op een beleggingsrekening die uw pensioenfonds bij AEGON Bank N.V. heeft geopend. Daarom kunt u tussentijds geen geld opnemen van deze rekening. Ook kunt u niet zelf vanaf uw privé-rekening geld overmaken. U kunt zelf bepalen hoe uw geld wordt belegd in de door AEGON aangeboden beleggingsfondsen of u kunt ervoor kiezen dit over te laten aan uw pensioenfonds. Dit heeft uw pensioenfonds aan AEGON Bank N.V. uitbesteed. Met uw pensioenfonds is afgesproken dat u uw beleggingskeuzes rechtstreeks aan AEGON doorgeeft. U gaat geen contractuele relatie aan met AEGON. AEGON verleent geen beleggingsadvies. Ook is er geen sprake van individueel vermogensbeheer. AEGON stelt haar financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. Schrijf een brief naar de Directie van AEGON Bank N.V., Postbus 35, 8900 AA Leeuwarden. AEGON zal uw klacht in eerste instantie namens uw pensioenfonds afhandelen. U kunt uw klacht ook voorleggen aan uw pensioenfonds. LET OP! Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Als u kiest voor beleggen met AEGON PensioenEffect loopt u een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger uitvallen dan gemiddeld, maar ook (veel) lager en zullen schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Voor PNB Paribas Obam in dit product is een Financiële Bijsluiter opgesteld met informatie over het fonds, de kosten en de risico’s. De Financiële Bijsluiter vindt u op www.bnpparibas-ip.nl. De prospectussen van de fondsen kunt u ook vinden op www.bnpparibas-ip.nl.

9

Beleggingswijzer AEGON PensioenEffect Beleggen met AEGON PensioenEffect is heel eenvoudig. Eerst bepaalt u wat voor belegger u bent. Dat doet u met de vragenlijst hieronder. U geeft aan of u veel of juist weinig risico wilt nemen. Laat u de beleggingen liever over aan uw pensioenfonds, dan hoeft u deze Beleggingswijzer niet door te nemen. U vult dan op het keuzeformulier in dat u ervoor kiest om te beleggen zoals uw pensioenfonds met AEGON heeft afgesproken.

10

Stap 1.

Inzicht in uw financiële situatie en risicobereidheid

Stap 2.

Inzicht in uw persoonlijke situatie

Stap 3.

Bepaal uw laagste score en uw risicoprofiel

Stap 4.

Bekijk uw beleggingsmogelijkheden

Stap 5.

Maak uw beleggingskeuze

Stap 6.

Vul het keuzeformulier in

Stap 1. Inzicht in uw financiële situatie en risicobereidheid Beantwoord de volgende twee vragen. Bij iedere omschrijving hoort een aantal punten. Kiest u bij elke vraag de omschrijving die het beste bij u past. Het antwoord met de minste punten, bepaalt uw score bij stap 1. Bijvoorbeeld. Bij vraag 1 past de omschrijving met 300 punten het beste bij u en bij vraag 2 de omschrijving met 200 punten. Uw score is dan uiteindelijk 200. Deze score vult u in. 1. In hoeverre bent u voor uw hele financiële situatie als u met pensioen gaat afhankelijk van de opbrengst van uw AEGON PensioenEffect?

Punten

a) Ik ben daarvan zeer afhankelijk. Ik ben voor mijn pensioen helemaal afhankelijk van mijn belegde geld. Ik heb als ik met pensioen ben geen andere inkomsten of vermogen uit bijvoorbeeld AOW en/of spaargeld of ik heb zelfs schulden. Ik kan dus absoluut niet zonder de opbrengsten uit AEGON PensioenEffect.

200

b) Ik ben daarvan voor een groot deel afhankelijk. Ik heb als ik met pensioen ben nog een beperkt deel andere inkomsten of vermogen uit bijvoorbeeld AOW en/of spaargeld. Maar deze inkomsten zijn lang niet genoeg. Ik kan daarom voor een groot deel niet zonder de opbrengsten uit AEGON PensioenEffect.

300

c) Ik ben daarvan voor een deel afhankelijk. Ik heb als ik met pensioen ben nog een behoorlijk deel andere inkomsten en/of vermogen uit bijvoorbeeld AOW en/of spaargeld. Deze inkomsten zijn bijna genoeg. Voor een klein deel kan ik niet zonder de opbrengsten uit AEGON PensioenEffect.

400

d) Ik ben daarvan niet afhankelijk. Ik heb als ik met pensioen ben nog een groot deel andere inkomsten en/of vermogen uit bijvoorbeeld AOW en/of spaargeld. Ik kan eigenlijk bijna rondkomen zonder de opbrengsten uit AEGON PensioenEffect. Ze vormen een interessante aanvulling.

600

Score

2. Met het geld dat ik beleg wil ik zorgen voor een pensioen als: – basisinkomen; – extra inkomen. Ik heb al een goed basisinkomen. Met dit doel (basisinkomen of extra inkomen) in gedachten, bent u bereid: a) een klein risico te nemen. Ik besef dat de opbrengst van de beleggingen dan in verhouding zeer laag kan zijn.

200

b) een gemiddeld risico te nemen. Ik besef dat de opbrengst van de beleggingen dan in verhouding laag kan zijn.

300

c) een hoog risico te nemen. Ik besef dat ik daardoor kans heb meer rendement te behalen, maar ook dat ik een kleine kans heb dat ik minder terugkrijg dan ik heb ingelegd.

400

d) een zeer hoog risico te nemen. Ik wil een hoge opbrengst, maar ik besef dat ik eventueel geld kan verliezen.

600

Vul hier uw score bij vraag 1 in:

Vul hier uw score bij vraag 2 in:

Vul hier de laagste score van deze twee scores in: Ga verder met stap 2.

Dit is de eindscore van stap 1.

11

Stap 2. Inzicht in uw persoonlijke situatie Beantwoord de vragen 3 tot en met 8. Tel aan het eind alle punten bij elkaar op om uw score bij stap 2 te bepalen.

3. Hoeveel kennis heeft u van beleggen? a) Ik heb geen kennis van beleggen. b) Ik heb enige kennis van beleggen. c) Ik heb veel kennis van beleggen.

0 50 100

4. Hoeveel ervaring heeft u met beleggen? a) Ik heb nog nooit belegd. b) Ik beleg nog niet zo lang, namelijk korter dan één jaar, voornamelijk in beleggingsfondsen. c) Ik beleg al jaren, voornamelijk in beleggingsfondsen. d) Ik beleg korter dan één jaar, voornamelijk in aandelen en/of opties. e) Ik beleg al jaren, voornamelijk in aandelen en/of opties.

0 30 50 70 100

5. Welk risico bent u bereid te nemen? a) Ik wil zeer weinig risico lopen. b) Ik wil weinig risico nemen en veel zekerheid hebben. c) Ik ben bereid een groot risico te nemen om zo het hoogste rendement te behalen.

0 50 100

6. Hoe reageert u als uw beleggingen in korte tijd met meer dan 10% in waarde dalen? a) Ik lig er wakker van. b) Dat vind ik buitengewoon vervelend. c) Ik vind het jammer, maar dat hoort nou eenmaal bij beleggen. d) Ik kan me er niet druk om maken, het biedt mij juist de kans om voordelig aan te kopen.

0 30 70 100

7. Welke combinatie van risico en rendement op de lange termijn accepteeert u? a) Een gemiddeld rendement van 4% per jaar. De kans is erg klein dat ik minder terugkrijg dan ik heb ingelegd. b) Een gemiddeld rendement van 5% per jaar. De kans is klein dat ik minder terugkrijg dan ik heb ingelegd. c) Een gemiddeld rendement van 7% per jaar. De kans bestaat dat ik minder terugkrijg dan ik heb ingelegd.

100

8. Hoe reageert u als de opbrengst van uw AEGON PensioenEffect tegenvalt, waardoor u een lagere pensioenuitkering krijgt? a) Dat vind ik buitengewoon vervelend. b) Dat vind ik jammer. c) Dat vind ik geen probleem.

0 50 100

Heeft u de vragen 3 t/m 8 beantwoord en de punten opgeteld? Vul dan hier uw score bij stap 2 in: Ga door met stap 3.

12

Punten

0 50

Score

Stap 3. Bepaal uw laagste score en uw risicoprofiel Uw scores uit stap 1 en 2 bepalen uw risicoprofiel. Bekijk welke score (die uit stap 1 of die uit stap 2) lager is. Met die laagste score kunt u in onderstaande tabel zien welk risicoprofiel waarschijnlijk het beste bij u past. Laagste score uit stap 1 en 2: Kruis hier het risicoprofiel aan dat hoort bij uw laagste score. Totaalscore 0 – 200 punten

Risicoprofiel Risicoprofiel Terughoudend

201 – 300 punten

Risicoprofiel Neutraal

301 – 400 punten

Risicoprofiel Ondernemend

401 – 500 punten

Risicoprofiel Avontuurlijk

501 – 600 punten

Risicoprofiel Zeer Offensief

Hieronder geven wij per risicoprofiel een omschrijving. Het is belangrijk dat u zich in die omschrijving herkent. Is dat niet zo, bekijk dan de vragen en de antwoorden die u heeft gegeven nog eens. Komt u er niet uit, neemt u dan contact met ons op. Het bepalen van uw risicoprofiel is belangrijk omdat dat invloed heeft op de mogelijkheden die u binnen AEGON PensioenEffect heeft om te beleggen en omdat u daarmee aangeeft dat u het beleggingsrisico dat bij uw risicoprofiel hoort, accepteert. Op die manier belegt u zoals u dat wilt.

Risicoprofiel Risicoprofiel Terughoudend U wilt zeer weinig risico lopen of u heeft nog onvoldoende kennis van en/of ervaring met beleggen om een profiel te kiezen dat meer risico’s met zich meebrengt en/of u bent erg afhankelijk van de opbrengst uit AEGON PensioenEffect. U bent tevreden met een lage opbrengst of wilt eerst kennis en ervaring opdoen voordat u gaat beleggen met meer risico. U wilt zeker zijn van het bedrag dat u op de einddatum ontvangt. Risicoprofiel Neutraal U wilt weinig risico lopen of u heeft weinig kennis van en/of ervaring met beleggen om een profiel te kiezen dat meer risico’s met zich meebrengt en/of u bent voor een groot deel afhankelijk van de opbrengst uit AEGON PensioenEffect. U bent tevreden met een lagere opbrengst of wilt eerst meer kennis en ervaring opdoen voordat u gaat beleggen met meer risico. U realiseert zich dat het eindbedrag wat hoger of lager kan uitvallen. Risicoprofiel Ondernemend U wilt wat meer risico lopen, met kans op een beter rendement en/of u bent maar voor een deel afhankelijk van de opbrengst uit AEGON PensioenEffect. U realiseert zich dat het eindbedrag hoger of lager kan uitvallen. Risicoprofiel Avontuurlijk U wilt bewust een hoger risico lopen, met de kans op een hoger rendement. U ligt er niet wakker van als de beurs sterk daalt. U realiseert zich dat het eindbedrag flink hoger of lager kan uitvallen. Risicoprofiel Zeer Offensief U wilt bewust een hoog risico lopen, met kans op een hoog rendement en/of bent voor een groot deel niet afhankelijk van uw opbrengst uit AEGON PensioenEffect. U ligt er absoluut niet wakker van als de beurs sterk daalt. U realiseert zich dat het eindbedrag veel hoger of veel lager kan uitvallen. Als uw persoonlijke situatie verandert, dan kan dat invloed hebben op uw risicoprofiel. Vult u in dat geval opnieuw de Beleggingswijzer in.

13

Stap 4. Bekijk uw beleggingsmogelijkheden Binnen AEGON PensioenEffect kunt u op twee manieren beleggen: ProfielBeleggen en MixBeleggen. Wij adviseren u voor ProfielBeleggen te kiezen. Hierdoor loopt u niet het risico dat het bedrag dat u heeft opgebouwd vlak voor uw pensioendatum veel minder waard wordt. Bij ProfielBeleggen worden naarmate de pensioendatum nadert, uw beleggingen met minder risico belegd. Bij MixBeleggen stelt u zelf uw beleggingsmix samen uit de verschillende fondsen. De beleggingskeuzes die u daarbij maakt, hebben invloed op de uiteindelijke opbrengst van uw AEGON PensioenEffect. U accepteert de risico’s die bij die beleggingskeuzes horen en de gevolgen daarvan voor de eindopbrengst. MixBeleggen is alleen mogelijk als u voldoende kennis en ervaring heeft met beleggen en u bij vraag 3 en vraag 4 in totaal minimaal 100 punten heeft behaald.

Uw beleggingsmogelijkheden binnen ProfielBeleggen Hieronder ziet u per risicoprofiel uit welke beleggingsprofielen van ProfielBeleggen u kunt kiezen. Wij adviseren u te kiezen voor het beleggingsprofiel dat aansluit bij uw risicoprofiel. Dit beleggingsprofiel past namelijk het beste bij hoeveel risico u wilt nemen en uw financiële en persoonlijke situatie. U kunt er ook voor kiezen om een beleggingsprofiel te kiezen met een lager risico dan volgens uw risicoprofiel is toegestaan, maar houdt u er wel rekening mee dat de opbrengst dan waarschijnlijk lager zal zijn.

Hieronder ziet u welke beleggingsprofielen passen bij uw risicoprofiel. Risicoprofiel Terughoudend U kunt alleen kiezen voor beleggingsprofiel Terughoudend. Risicoprofiel Neutraal U kunt kiezen uit de beleggingsprofielen Neutraal en Terughoudend. Risicoprofiel Ondernemend U kunt kiezen uit de beleggingsprofielen Ondernemend, Neutraal en Terughoudend. Risicoprofiel Avontuurlijk en Risicoprofiel Zeer Offensief U kunt kiezen uit alle vier de beleggingsprofielen: Avontuurlijk, Ondernemend, Neutraal en Terughoudend.

14

Hieronder ziet u voor elk van de vier beleggingsprofielen van ProfielBeleggen in welke beleggingsfondsen wordt belegd en hoeveel. Tijdens de looptijd verandert de beleggingsmix automatisch. Dat is afhankelijk van hoe lang het nog duurt voordat u met pensioen gaat. U hoeft zelf niets te doen.

Beleggingsprofiel Terughoudend Resterende looptijd

40-21 jaar

20-16 jaar

FortisParibas OBAM OBAM BNP

15%

10%

5%

-

-

5%

5%

5%

-

-

FortisParibas L FundL1 Bond Euro - C- C BNP Bond Euro

30%

40%

50%

FortisParibas L FundL1 Bond Convertible - CWorld - C BNP Convertible Bond

10%

10%

5%

FortisParibas L FundL1 Real Estate Securities Europe -C BNP Real Estate Securities Europe -C

FortisParibas L FundL1 Short Term Euro - C- C BNP Short Term Euro

-

-

15-11 jaar

10-6 jaar

55% -

5-0 jaar

40% -

10%

25%

50% 10%

BNP Absolute Return Balanced FortisParibas L FundL1 Absolute Return Balanced - C- C

10%

10%

10%

10%

BNP Diversified WorldWorld Balanced FortisParibas L FundL1 Strategy Balanced -C -C

30%

25%

15%

10%

Resterende looptijd

40-21 jaar

20-16 jaar

15-11 jaar

10-6 jaar

Fortis OBAMOBAM BNP Paribas

35%

15%

10%

5%

5%

BNP Bond Euro FortisParibas L FundL1 Bond Euro - C- C

10%

30%

40%

BNP Convertible Bond FortisParibas L FundL1 Bond Convertible - CWorld - C

10%

10%

5%

-

Beleggingsprofiel Neutraal

BNP Real Estate Securities Europe -C FortisParibas L FundL1 Real Estate Securities Europe -C

BNP Short Term Euro FortisParibas L FundL1 Short Term Euro - C- C

-

-

-

-

5-0 jaar

-

-

-

-

50%

50%

-

-

15%

30%


10%

10%

10%

10%

10%


30%

30%

35%

25%

10%

Resterende looptijd

40-21 jaar

20-16 jaar

15-11 jaar

10-6 jaar

5-0 jaar

BNP Paribas Fortis OBAMOBAM

50%

30%

15%

10%

-


5%

5%

5%

5%

-


-

5%

30%

40%

50%

10%

10%

10%

-

Beleggingsprofiel Ondernemend


10%


-


-

-

-

-

25%

10%

10%

10%

35%

40%

30%

25%

25%

Resterende looptijd

40-21 jaar

20-16 jaar

15-11 jaar

10-6 jaar

5-0 jaar

BNP Paribas Fortis OBAMOBAM

100%

60%

35%

15%

-


-

Beleggingsprofiel Avontuurlijk


-

-

5%

5%


-

-

10%

30%

50%


-

10%

10%

10%


-

-


-

-


-

10%

30%

-

-

-

10%

10%

10%

30%

30%

30%

15

Uw beleggingsmogelijkheden binnen MixBeleggen In het overzicht hieronder ziet u per risicoprofiel de beleggingsmix met het maximale risico dat u kunt nemen. Binnen die maximale mix kunt u zelf uw beleggingsmix samenstellen, waarbij u wel voor minder risico kunt kiezen, maar niet voor meer risico. Gebruikt u het percentage voor een risicocategorie niet helemaal, dan mag u het deel dat u niet gebruikt optellen bij de categorie(ën) met minder risico. In de catagorie Liquititeiten mag u maximaal 100% kiezen.

Voorbeeld Stel, uw risicoprofiel is Ondernemend en u heeft nog 10 jaar te gaan voor uw pensioendatum. In dat geval geldt voor u de maximale mix 60% Zakelijke Waarden, 30% Combinatiefondsen en 10% Obligatiefonds. U kunt dan bijvoorbeeld de volgende beleggingsmixen kiezen: – 60% Zakelijke Waarden, 40% Obligatiefonds (het niet gebruikte deel van Combinatiefondsen mag u bij Obligatiefonds optellen), – 50% Zakelijke Waarden, 40% Combinatiefondsen en 10% Obligatiefonds. De volgende beleggingsmixen zijn bijvoorbeeld niet toegestaan: – 60% Zakelijke Waarden, 40% Combinatiefondsen, – 70% Zakelijke Waarden, 10% Combinatiefondsen en 20% Obligatiefonds.

Beleggingsmixen: Looptijd > 5 jaar

Risicoprofiel Terughoudend

Risicoprofiel Neutraal

Risicoprofiel Ondernemend

Risicoprofiel Avontuurlijk

Risicoprofiel Zeer Offensief

40% Zakelijke Waarden





20% Combinatiefondsen




40% Obligatiefonds

25% Obligatiefonds

10% Obligatiefonds

<5 jaar*






40% Obligatiefonds

45% Obligatiefonds

70% Obligatiefonds

60% Obligatiefonds

60% Liquiditeiten

30% Liquiditeiten


50% Obligatiefonds

*5 jaar voor uw pensioendatum brengt AEGON het risico van uw beleggingsmix terug. Vanaf dat moment geldt dit blok. Als u nog beleggingen heeft die buiten dit blok vallen, worden deze verkocht en opnieuw verdeeld over de fondsen.

Let op: naarmate uw pensioendatum dichterbij komt, wordt het risico groter dat u eventuele koersdalingen niet meer kunt opvangen. Daarom raden wij u aan op tijd het risico van uw beleggingsmix af te bouwen. U kunt de mix van ProfielBeleggen overnemen.

16

De beleggingsfondsen van BNP Paribas verbonden aan AEGON PensioenEffect zijn: Zakelijke waarden

BNP Paribas OBAM (beheerkosten 1,0%) BNP Paribas L1 Real Estate Securities Europe - C (beheerkosten 1,5%) Combinatiefondsen

BNP Paribas L1 Diversified World Balanced - C (beheerkosten 1,25%) BNP Paribas L1 Convertible Bond World - C (beheerkosten 1,5%) BNP Paribas L1 Absolute Return Balanced - C (beheerkosten 0,75%) Obligatiefonds

BNP Paribas L1 Bond Euro - C (beheerkosten 0,75%) Liquiditeiten

Liquiditeiten, over het saldo ontvangt u rente. BNP Paribas L1 Short Term Euro - C (beheerkosten 0,4%) Meer informatie over de fondsen kunt u vinden op www.bnpparibas-ip.nl. De fondsen worden beheerd door Fortis Investment Management Luxembourg S.A. Fortis Investment Management S.A. staat onder toezicht van de Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), heeft een vergunning met Europees paspoort en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Een prospectus van de fondsen is te verkrijgen via www.bnpparibas-ip.nl.

17

Stap 5. Maak uw beleggingskeuze Geeft u hier aan voor welke beleggingsvorm u kiest. ProfielBeleggen. MixBeleggen. U heeft genoeg kennis en ervaring met beleggen en u heeft bij stap 2 bij vraag 3 en vraag 4 in totaal minimaal 100 punten.

Stap 6. Vul het keuzeformulier in Nu u uw risicoprofiel heeft bepaald, heeft u gezien wat het advies is en wat de beleggingsmogelijkheden zijn die u met uw risicoprofiel heeft. De vormen van beleggen zetten we nog even kort op een rij. ProfielBeleggen Kiest u voor het gemak van ProfielBeleggen? Dan heeft u, afhankelijk van uw risicoprofiel, keuze uit vier beleggingsprofielen. MixBeleggen Bepaalt u liever zelf in welke fondsen uw inleg wordt belegd? Dan kiest u waarschijnlijk voor MixBeleggen. In dat geval stelt u zelf uw beleggingsmix samen. U houdt daarbij rekening met de maximale mix die hoort bij uw risicoprofiel. Ook kiest u of u wel of niet gebruik wilt maken van de opties van herverdelen. Van AEGON heeft u een keuzeformulier ontvangen. Heeft u uw risicoprofiel bepaald en uw beleggingskeuzes gemaakt, neem dan de uitkomst van deze Beleggingswijzer over op het keuzeformulier. Stuurt u het keuzeformulier, nadat u het volledig heeft ingevuld en ondertekend, in de antwoordenvelop naar AEGON terug.

18

www.aegon.nl

AEGON Bank Levensverzekering N.V. is geregistreerd N.V. is statutair bij de Autoriteit gevestigd Financiële te Den Haag, Markten Handelsregister te Amsterdam. 27095315. AFM: Postadres AEGON postbus Bank 11723, N.V. is 1001 statutair GSgevestigd Amsterdam. te Utrecht, Handelsregister 30100799. AEGON Bank AEGON N.V. is Bank statutair N.V. gevestigd is geregistreerd te Utrecht, als effecteninstelling handelsregister 30100799. bij de Autoriteit Financiële AEGON: Postadres Markten te postbus Amsterdam. 35, 8900 TEKST AA Leeuwarden. AANPASSEN!! Internet: www.aegon.nl.

PE01.002.c februari 2009 2010 PE01.002.e augustus

Juridische entiteit Adres Bank N.V. AEGON Plaatsnaam Postbus 35 8900 AA Leeuwarden

Dé beleggingsrekening

Recommend Documents