VERZEKERD DUTCH
INSURANCE
VAN INDUSTRY
CIJFERS IN
FIGURES
2008
Verzekerd van Cijfers 2008 Met Verzekerd van Cijfers beoogt het Verbond van Verzekeraars een statistisch beeld te schetsen van de omvang en de betekenis van de verzekeringsbedrijfstak in Nederland. Hiernaast geeft Verzekerd van Cijfers een beeld van de economische en maatschappelijke omgeving waarin verzekeraars werkzaam zijn. Verzekerd van Cijfers is een uitgave van het Verbond van Verzekeraars en opgesteld door het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) met bijdragen van GfK PanelServices Benelux. De cijfers staan ook op de website van het Verbond van Verzekeraars (www.verzekeraars.nl). Deze editie van Verzekerd van Cijfers is weer bijgewerkt met de jongste cijfers. Ofschoon uiterste zorg is besteed aan kwaliteit en geldigheid van de gegevens aanvaarden het CVS, GfK PanelServices Benelux en het Verbond van Verzekeraars geen aansprakelijkheid voor de gevolgen van eventuele onjuistheden in de opgenomen cijfers. Suggesties voor toekomstige uitgaven, alsmede andere op- of aanmerkingen zijn welkom (
[email protected]). drs. H.J. Herbert directeur
Dutch insurance industry in figures 2008 This publication is intended to provide a statistical impression of the scale and significance of the Dutch insurance industry. It also presents a picture of the economic and social context in which insurers operate. Dutch insurance industry in figures is a publication of the Dutch Association of Insurers (Verbond van Verzekeraars) and has been compiled by the Centre for Insurance Statistics (CVS) with contributions of GfK PanelServices Benelux. The figures are also on the website of the Dutch Association of Insurers (www.verzekeraars.nl). This edition is revised. Although the utmost care has been devoted to the quality and the validity of the data, the CVS, GfK PanelServices Benelux and the Dutch Association of Insurers accept no liability for the repercussions of any inaccuracies in the figures included. Suggestions for future publications and any other comments or remarks are welcome.
2.3
Inhoud Contents
2.4
Voorwoord Preface
3
Inleiding Introduction
9
2.5
1
Bevolking Population
1.1
Kerngegevens bevolking Key figures population Bevolking naar geslacht en leeftijd Population by sex and age Loop van de bevolking Changes in the population Sterfte naar geslacht en leeftijd Mortality by sex and age Aantal huishoudens Number of households Beroepsbevolking Labour force Levensverwachting in jaren Life expectancy Bevolking naar land Population by country Levensverwachting in jaren naar land Life expectancy by country
1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 1.9
2
Economische gegevens Economic data
2.1
Kerngegevens economie Key figures economic data Nationaal inkomen National income
2.2
2.6
11
2.7
12
2.8
14 15
2.9
16
2.10
17 2.11 18 2.12 20 2.13 21 22 2.14
Spaarsaldi en consumptief krediet Savings deposits and consumers credit Uitgaven aan verzekeringen naar grootte van huishoudens Spending on insurance by composition of households Consumentenprijsindex Consumer price index Dividend op gewone aandelen Dividend on ordinary shares Rendementsmaatstaven Yield value Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid Premiums by type of social security scheme and government contribution Sociale zekerheid Social security Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG Number of WAO/WAZ/WAJONG allowances Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG naar diagnose WAO/WAZ/WAJONG allowances by diagnosis Beursindices Stock exchange indices Reële economische groei en bruto binnenlands product in enkele EU-Landen Real economic growth and gross domestic product in some EU countries Bruto premie-inkomen naar land Gross premium income by country
29 30
32 33 34 35
36 37
38 39 40
42
24 3
Algemeen General
3.1
Kerngegevens algemeen Key figures general overview
26 28
43 44
3.2
3.3 3.4
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen naar deelmarkt en herkomst Number of non-life and life insurance companies and pension funds and their gross premium income by origin Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen Number of employees of insurance companies Resultaten Results
4
Verkoop verzekeringen Sale of insurances
4.1
Penetratie verzekeringen per distributiekanaal Penetration of insurances by distribution channel Distributiekanaal per productgroep, 2005 Distribution channel by product group, 2005 Premievolume per distributiekanaal Gross premium income by distribution channel Tussenpersonen Intermediaries Assurantiekantoren naar rechtsvorm Insurance agents' offices by legal form Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst Insurance agents' offices by number of wage earners Gemiddelde kosten per assurantiekantoor Average costs per insurance agents' office Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor Average receipts per insurance agents' office Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen Composition of non-life commission
4.2 4.3 4.4 4.5 4.6
4.7 4.8
4.9
46
5
Schadeverzekeringen Non-life insurance
5.1
Technische voorzieningen schadeverzekeringsmaatschappijen Net technical provisions of non-life insurance companies Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen Gross and net premium income of non-life insurance companies Bruto geboekte premie per post van enkele schadeverzekeringsproducten Gross premium written per policy of some non-life insurance categories Geboekte schade Gross claim amount Schadeverzekeraars naar marktaandeel Non-life insurers grouped by marketshare Top 25 schadeverzekeraars in Nederland Top 25 non-life insurers in the Netherlands Top 8 schadeconcerns in Nederland Top 8 non-life insurance concerns in the Netherlands Bruto schadeverzekeringspremies in enkele EU-landen Gross non-life insurance premiums in some EU countries Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen Aggregate balance sheet of non-life insurance companies Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen Investments of non-life insurance companies Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen van enkele veelvoorkomende schaden Trend in average loss for a number of common claims
47 5.2 48
49
5.3
50 51
5.4
52
5.5
53
5.6
54
5.7
55
5.8
56
5.9
57 5.10 58 5.11
59 60
61
62
63 64 65 66 67
68
69
70
5.12
Claimfrequentie van enkele veelvoorkomende schaden Claim frequency for a number of common claims
6
Brand Fire
6.1
Kerngegevens brand Key figures fire Woningvoorraad Housing stock Branden en brandschade Fires and fire damage Branden naar oorzaak Fires by cause Branden met schade boven 1 miljoen euro Fires with claims exceeding 1 million euro
6.2 6.3 6.4 6.5
7
Vervoer Transport
7.1
Kerngegevens motorrijtuigen Key figures motor vehicles Kerngegevens transport Key figures transportation Vervoersmodaliteit Kilometres travelled Motorrijtuigenpark Motor vehicles Verkoop van nieuwe personenauto's (naar prijsklasse) en andere motorrijtuigen Sales of new private cars (by price range) and other motor vehicles Geregistreerde diefstallen van voertuigen Registred thefts of vehicles Uitgekeerde claims Waarborgfonds Claims submitted to Guarantee Fund Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen Casualties of road accidents
7.2 7.3 7.4 7.5
7.6 7.7 7.8
71
7.9
Slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname Victims of accidents by road user
8
Overig Schade Other Non-life
74
8.1
76
8.2
77
8.3
78
8.4
Kerngegevens algemene aansprakelijkheid Key figures general liability Kerngegevens rechtsbijstand Key figures legal expenses Kerngegevens reisverzekering Key figures travel insurance Beroepsziekten Occupational diseases
73
92
93 94 96 98 99
79
9
Zorg Health
81
9.1
82
9.2
84
9.3
85
9.4
Kerngegevens inkomensderving Key figuresloss of income Uitgaven van de zorgsector Expenditure of the health care sector Financiering van de zorgsector Financing of the health care sector Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden GPs, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucheurs, hospital beds Contacten met huisarts, specialist en tandarts Visits to GP, consulting physician and dentist Nationaal ziekteverzuim National sickness absence
86 87 9.5 9.6 88 89
10
Levensverzekeringen Life insurance
90
10.1
Kerngegevens leven Key figures life
101 102 104 105 106
107 108
109 110
10.2
Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2006 Gross premium income of life insurance companies, 2006 10.3 Levensverzekeraars naar marktaandeel Life insurers grouped by marketshare 10.4 Top 25 levensverzekeraars in Nederland Top 25 life insurers in the Netherlands 10.5 Top 8 levenconcerns in Nederland Top 8 life insurance concerns in the Netherlands 10.6 Levensverzekeringsportefeuille individueel Life insurance portfolio individual 10.7 Levensverzekeringsportefeuille collectief Life insurance portfolio group 10.8 Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen Aggregate balance sheet of life insurance companies and tontine-type life insurance 10.9 Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen Investments of life insurance companies 10.10 Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen Production of new domestic individual life insurance
11
Pensioenen Pensions
11.1
Kerngegevens pensioenfondsen Key figures pension funds Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen Gross premium income of pension funds
11.2 11.3 11.4 11.5
Bruto uitkeringen van pensioenfondsen Gross benefits of pension funds Verzamelbalans van pensioenfondsen Aggregate balance sheet of pension funds Beleggingen van pensioenfondsen Investments of pension funds
112
11.6 11.7
Aantal verzekerden bij pensioenfondsen Number of insured: pension funds Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2006 Pension schemes of pension funds, 2006
127 128
113
12 114
Consument en verzekering Consumer and insurance
12.1 115 116 117 118
119 120
121 122 123
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner Penetration of insurances by age of prime wage earner 12.2 Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie Penetration of insurances by income group 12.3 Penetratie verzekeringen per soort huishouden Penetration of insurances by type of household 12.4 Penetratie verzekeringen per regio Penetration of insurances by region 12.5 Penetratie hypotheken per inkomensklasse Penetration of mortgages by type of income group 12.6 Penetratie hypotheekvormen Penetration of mortgages by type 12.7 Verzekeringsfraude Insurance fraud 12.8 Klachten over levensverzekeringen Complaints about life insurance 12.9 Klachten over pensioenverzekeringen Complaints about pension insurance 12.10 Klachten over schadeverzekeringen Complaints about non-life insurance 12.11 Klachten over zorgverzekeringen Complaints about health care insurance
129 130
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140
124 125 126
Veelvoorkomende begrippen Definitions
141
Trefwoordenregister Index
150 157
Bronnen Sources
164
Inleiding
Introduction
Het premievolume van de verzekeringsbranche is in 2007 licht gegroeid ten opzichte van 2006 en kwam zelfs iets boven de stijgende inflatie uit. De groei vond vooral plaats in de sector Zorg en Leven, al was de groeivoet in Zorg aanzienlijk kleiner dan in 2006. Het resultaat is in 2007 zeer licht gestegen ten opzichte van 2006, maar blijft ver onder het niveau van 2005. De lichte stijging is vooral het gevolg van de ontwikkeling bij Leven.
Premium turnover in the Dutch insurance industry enjoyed a slight growth in 2007, in comparison with 2006 and even rose somewhat above rising inflation. The said growth took place especially in the Health Care and Life sectors, even though the actual growth rate in the Health Care sector was relatively lower than in 2006. The result reveals a slight increase in 2007 as opposed to 2006, but remains far below the 2005 level. The slight increase is particularly attributable to developments in the Life insurance sector.
Levensverzekeringen Alhoewel de nieuwe productie in deze sector afneemt, lijkt de ontwikkeling voor de sector als totaal nog redelijk positief. Het premievolume neemt toe en het resultaat stijgt. De toename van het premievolume wordt vooral veroorzaakt door de ontwikkelingen in het collectieve deel. In het individuele deel zien we de trend duidelijk omslaan met vooral dalingen bij beleggingsverzekeringen. Onder het positieve resultaat liggen dan ook ontwikkelingen die veel minder gunstig zijn en die reeds tot uiting komen in een afname van de nieuwe productie.
Schadeverzekeringen Het premievolume van de schadeverzekeringen stijgt in 2007 nauwelijks ten opzichte van dat van 2006. De felle concurrentie op zo goed als verzadigde markten zorgt ervoor dat de premies voortdurend onder druk staan, waardoor ondanks de stijgende inflatie en andere gunstige economische ontwikkelingen het premievolume nagenoeg constant blijft. Omdat de schade wel toeneemt, is het gevolg hiervan dat het resultaat in 2007 afneemt ten opzichte van de voorgaande jaren. Zowel de lage
Life insurance Despite the fact that the new production within the sector is on the wane, the outlook for developments in the sector as a whole is rather positive. Premium turnover is on the increase and the results increase as well. The increase in premium turnover is especially attributable to developments in the collective share. As far as the individual share is concerned, we clearly see a reversal of the trend, with falls particularly in investment insurances. The positive results also encompass developments that are far from favourable and which are already being expressed in a drop in the new production.
Non-life insurance The premium turnover for non-life insurance hardly rose in 2007 as compared to 2006. The cutthroat competition in markets that are as good as saturated, ensured that premiums were constantly under pressure, as a result of which premium turnover remained more or less constant, 9
groei van het premievolume als het afnemen van het resultaat duiden op een omslag in deze sector.
Zorgverzekeringen De gevolgen van de invoering van het nieuwe zorgverzekeringsstelsel zijn nog niet uitgewerkt, al zijn de effecten in 2007 lang niet zo dramatisch als in 2006. Het premievolume van de zorgverzekeringen neemt licht toe, maar aangezien de schade ook stijgt, leidt dit niet tot een beter resultaat. Voor ziektekosten is het resultaat net als in 2006 negatief, terwijl het voor inkomensverzekeringen afneemt.
10
spiralling inflation and other, favourable economic factors notwithstanding. The rise in non-life insurance culminated in the results of the turnover for 2007 dropping in comparison with previous years. Both the growth in the premium turnover and the drop in the results point to a reversal in the sector.
Accident and Health insurance The consequences of the introduction of the new health care insurance system have not yet been assessed, even though the effects were no longer as severe in 2007 as they were in 2006. The premium turnover for accident and health insurance increased slightly but this did not culminate in better results owing to the fact that non-life insurance also rose. The result for health insurance was negative just like in 2006, and there was a downward trend in income insurances.
Hoofdstuk 1 Bevolking Population 1.1
Kerngegevens bevolking ___________________________________________________________________________ 12 Key figures population
1.2
Bevolking naar geslacht en leeftijd ___________________________________________________________________ 14 Population by sex and age
1.3
Loop van de bevolking _____________________________________________________________________________ 15 Changes in the population
1.4
Sterfte naar geslacht en leeftijd ______________________________________________________________________ 16 Mortality by sex and age
1.5
Aantal huishoudens _______________________________________________________________________________ 17 Number of households
1.6
Beroepsbevolking _________________________________________________________________________________ 18 Labour force
1.7
Levensverwachting in jaren _________________________________________________________________________ 20 Life expectancy
1.8
Bevolking naar land _______________________________________________________________________________ 21 Population by country
1.9
Levensverwachting in jaren naarr land ________________________________________________________________ 22 Life expectancy by country
11
Tabel 1.1
Kerngegevens bevolking
Totale bevolking (op 1 januari) < 20 jaar 20 - 64 jaar > 65 jaar
dzd
Allochtonen 1 - eerste generatie - tweede generatie
dzd
Migratie-overschot 2 Levensverwachting bij geboorte: - mannen - vrouwen Gemiddeld aantal personen per huishouden
%
totaal alle onderwijssoorten3 Bron: CBS
12
2004 16 258 24,5 61,6 13,8
2005 16 306 24,5 61,5 14,0
2006 16 334 24,3 61,4 14,3
2007 16 354 24,2 61,3 14,5
2020 16 748 22,0 58,4 19,6
2030 16 976 21,4 55,4 23,3
3 088 1 603 1 485
3 123 1 607 1 516
3 148 1 604 1 543
3 170 1 601 1 568
3 639 1 766 1 873
4 006 1 933 2 073
-16,2
-27,4
-31,3
6,6
8,0
14,1
76,9 81,4
77,2 81,6
77,6 81,7
77,8 81,8
79,5 82,5
80,2 83,1
Total population (January 1st)(thousands ) < 20 years 20 - 64 years > 65 years Foreigners 1 (thousands ) - first generation - second generation Net migration 2 Life expectancy at birth: (in years)
jaren
- men - women Average number of persons
Levendgeborenen (per 10 000 inw.) Aantal jongens per 1 000 meisjes Overledenen (per 10 000 inw.) Beroepsbevolking (jaargemiddelde) Leerlingen/studenten
Key figures population
2,28
2,27
2,26
2,25
2,12
2,07
119 1 047 84
115 1 052 84
113 1054 83
111
108
109
84
97
112
7 398
7 401
7 486
7 603
3 7634
3 7605
3 7806
per household Live births (per 10 000 inhabitants) Boys per 1 000 girls born Deaths (per 10 000 inhabitants) Labour force (annual average)
dzd
(thousands ) Pupils and students total of all sorts of education 3
1
1
Allochtonen volgens de 'standaarddefinitie'. Personen worden
Foreigners according to the standard definition.
gerekend tot allochtonen van de eerste generatie als zijzelf en
Foreigners of the first generation are defined as persons
ten minste één van de ouders in het buitenland zijn geboren.
born outside the Netherlands having one or both
Allochtonen behorende tot de tweede generatie zijn personen
parents who were also born outside
die zelf in Nederland zijn geboren en van wie beide ouders in het
the Netherlands. Foreigners of the second
buitenland zijn geboren.
generation are defined as persons born in
2
Inclusief administratieve correcties.
3
Regulier onderwijs inclusief basiseducatie en Open Universiteit.
2
Including administrative corrections.
4
Betreft gegevens schooljaar '04/'05.
3
Regular educational institutions including adult
5
Betreft gegevens schooljaar '05/'06.
4
basiceducation and Open university.
6
Betreft gegevens schooljaar '06/'07.
the Netherlands having both parents born abroad.
Data schoolyear '04/'05. 5
Data schoolyear '05/'06.
6
Data schoolyear '06/'07.
Bevolkingssamenstelling naar leeffttijdscategorie % van de totale bevolking 70 60 50 onder 20 jaar 20 - 64 jaar 65 jaar en ouder
40 30 20 10 0 2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2020
2030
13
Tabel 1.2
Bevolking naar geslacht en leeftijd
Population by sex and age
per 1 januari
as at January 1st
2004
2005
2006
2007
20201
20301
dzd
thousands
Mannen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
1 027 1 013 2 300 2 763 942 8 046
1 023 1 017 2 254 2 808 964 8 066
1 016 1 017 2 210 2 845 989 8 077
1 009 1 015 2 171 2 880 1 012 8 088
905 976 2 064 2 831 1 512 8 289
942 914 2 109 2 589 1 843 8 397
Vrouwen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
980 967 2 249 2 708 1 309 8 212
976 972 2 214 2 753 1 324 8 240
970 972 2 179 2 793 1 342 8 257
964 969 2 148 2 833 1 356 8 269
865 932 2 046 2 847 1 769 8 459
900 871 2 081 2 621 2 107 8 579
Totaal: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
2 008 1 980 4 549 5 471 2 251 16 258
1 999 1 989 4 468 5 561 2 289 16 306
1 987 1 989 4 390 5 638 2 330 16 334
1 973 1 984 4 319 5 713 2 368 16 357
1 770 1 908 4 110 5 679 3 281 16 748
1 842 1 785 4 190 5 210 3 949 16 976
Men: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total Women: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total Total: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total
Bron: CBS
1
14
Bevolkingsprognose.
1
Population forecast.
Tabel 1.3
Loop van de bevolking 2002
Changes in the population
20071
2003
2004
2005
2006
16 105 285
16 192 572
16 258 032
16 305 526
16 334 210
16 357 992
202 083 142 355
200 297 141 936
194 007 136 553
187 910 136 402
185 057 135 372
180 882 132 948
59 728
58 361
57 454
51 508
49 685
47 934
121 250 96 918 24 332
104 514 104 831 - 317
94 019 110 235 -16 216
92 297 119 725 -27 428
101 150
116 629
Immigration
132 470
123 241
Emigration
-31 320
-6 612
Net external migration
87 287
65 460
47 494
28 684
23 782
46 290
Total population growth
16 192 572
16 258 032
16 305 526
16 334 210
16 357 992
16 404 282
personen
Bevolking, primo Levendgeborenen Overledenen Geboorte-overschot2 Immigratie Emigratie3 Migratiesaldo Totale bevolkingsgroei 4 Bevolking, ultimo 5
people Population, primo Live births Deaths Natural growth
2
3
Population, ultimo
4
5
Bron: CBS 1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Geboorte-overschot is aantal levendgeborenen min de overledenen.
2
Natural growth: live births less deaths.
3
Emigratie inclusief saldo administratieve correcties.
3
Emigration including net administrative corrections.
4
Totale bevolkingsgroei is geboorte-overschot plus saldo buitenlandse migratie plus saldo correcties.
4
5
Bevolking einde van jaar is bevolking aan begin van jaar plus totale bevolkingsgroei.
Total population growth: natural growth plus net external migration and net corrections.
5
Population at year end: the population at the beginning of the year plus total population growth.
15
Tabel 1.4
Sterfte
Mortality by sex and age
naar geslacht en leeftijd 2002
2003
2004
2005
2006
2007
personen
people
Mannen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
751 298 1 792 13 295 52 862 68 998
764 259 1 649 13 493 52 847 69 012
644 255 1 537 13 194 50 729 66 359
665 223 1 412 12 640 51 422 66 362
619 196 1 372 12 591 50 516 65 294
560 211 1 325 12 317 50 384 64 797
Vrouwen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
583 156 1 048 8 977 62 593 73 357
534 166 964 9 034 62 226 72 924
483 124 891 8 926 59 770 70 194
544 137 904 8 781 59 674 70 040
467 125 799 8 809 59 878 70 078
401 135 767 8 731 58 191 68 225
1 334 454 2 840 22 272 115 455 142 355
1 298 425 2 613 22 527 115 073 141 936
1 127 379 2 428 22 120 110 499 136 553
1 209 360 2 316 21 421 111 096 136 402
1 086 321 2 171 21 400 110 394 135 372
961 346 2 092 21 048 108 575 133 022
Totaal: < 10 20 40 ≥ totaal Bron: CBS
16
Men: < ≥
10 years 19 years 39 years 64 years 65 years
Women: < 10 20 40 ≥ total
10 years 19 years 39 years 64 years 65 years
10 20 40 total
Total:
10 jaar 19 jaar 39 jaar 64 jaar 65 jaar
10 20 40 total
< ≥
10 years 19 years 39 years 64 years 65 years
Tabel 1.5
Aantal huishoudens
Number of households by size
naar grootte per 1 januari
as at January 1st
Eenpersoonshuishouden Meerpersoonshuishouden Samenwonend paar - gehuwd - niet-gehuwd Eenouderhuishouden Overige
dzd
Totaal Gemiddeld aantal personen per huishouden
2004 2 424 4 625 4 143 3 417 727 434 48
2005 2 449 4 642 4 149 3 402 747 444 48
2006 2 502 4 644 4 144 3 385 759 452 48
2007 2 537 4 654 4 146 3 369 777 459 49
20201 3 103 4 717 4 174 3 206 968 491 52
20301 3 401 4 693 4 160 3 053 1 107 480 53
7 049
7 091
7 146
7 191
7 821
8 094
2,3
2,3
2,3
2,3
2,1
2,1
One-person household ((thousands ) Multi-person household Couple - married - non-married Lone parent Other Total Average number of people
x1
per household
Bron: CBS
1
1
Huishoudensprognose 2007.
Household forecast 2007.
Aantal huishoudens in duizenden 4.000 3.500 3.000 eenpersoonshuishouden 2.500
samenwonend gehuwd
2.000
samenwonend ongehuwd eenouderhuishouden
1.500
overig
1.000 500 0 1990
1995
2000
2002
2004
2006
2007
2010
2020
2030
17
Tabel 1.6
Beroepsbevolking
Labour force
Naar geslacht en leeftijd
By sex and age
Jaar
2003
2004
2005
2006
2007
dzd
Mannen en vrouwen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
901 4 034 2 465 7 401
877 3 986 2 536 7 398
854 3 946 2 601 7 401
849 3 921 2 717 7 486
873 3 886 2 844 7 603
thousands Men and women: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total
Mannen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
481 2 288 1 532 4 301
465 2 245 1 555 4 266
448 2 191 1 580 4 219
449 2 158 1 623 4 231
465 2 118 1 681 4 263
Men: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total
Vrouwen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
420 1 747 932 3 099
412 1 740 980 3 132
406 1 755 1 021 3 182
400 1 763 1 094 3 256
408 1 769 1 164 3 340
Women: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total
18
Naar geslacht en arbeidsparticipatie
Mannen en vrouwen: - totaal beroepsbevolking - waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie Mannen: - totaal beroepsbevolking - waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie Vrouwen: - totaal beroepsbevolking - waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie
dzd
%
dzd
%
dzd
%
By sex and labour participation
2003
2004
20051
20061
20071
7 401 6 213 788 399 3 502 67,9 64,2
7 398 6 116 802 479 3 527 67,7 63,3
7 401 6 103 816 483 3 542 67,6 63,2
7 486 6 256 765 252 3 465 64,6 64,5
7 603
4 332 3 551 546 205 1 179 78,6 74,9
4 314 3 464 555 246 1 202 78,2 73,7
4 283 3 411 571 238 1 235 77,6 73,3
4 275 3 432 607 191 1 242 77,5 74,0
3 068 2 662 243 194 2 323 56,9 53,3
3 084 2 652 247 233 2 325 57,0 52,7
3 117 2 692 245 245 2 307 57,5 53,0
3 211 2 763 271 222 2 223 59,1 55,0
3 360 69,4 66,2
4 297
1 220 77,9 75,1
3 306
2 140 60,7 57,2
Men and women: - total labour force (thousands ) - of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation Men: - total labour force (thousands ) - of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation Women: - total labour force (thousands ) - of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation
Bron: CBS 1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
19
Tabel 1.7
Levensverwachting in jaren
Life expectancy by sex and age
naar geslacht en leeftijd (periode-overlevingstafels) 1 bij het bereiken van de leeftijd van
(period life expectancy tables)
geboorte birth
1,5 jaar years
10,5 jaar years
1
at the age of
20,5 jaar years
50,5 jaar years
65,5 jaar years
80,5 jaar years
in jaren
in years
Mannen: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 - 2005 2006 20072 20202 20302
73,6 74,3 75,2 76,4 77,6 77,8 79,5 80,2
72,7 73,3 74,1 75,3 76,5 76,7 78,3 79,0
63,9 64,5 65,3 66,5 67,6 67,8 69,4 70,1
54,1 54,7 55,5 56,7 57,8 58,0 59,6 60,2
25,7 26,3 27,0 28,0 29,0 29,2 30,7 31,2
14,0 14,3 14,7 15,5 16,3 16,4 17,5 18,1
6,2 6,2 6,3 6,5 6,9 7,0 7,5 8,0
Vrouwen: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 - 2005 2006 20072 20202 20302
80,0 80,2 80,5 81,1 81,7 81,8 82,5 83,1
79,0 79,2 79,4 79,9 80,6 80,6 81,3 81,9
70,2 70,3 70,5 71,0 71,7 71,7 72,4 72,9
60,3 60,4 60,7 61,1 61,8 61,8 62,5 63,0
31,5 31,6 31,8 32,2 32,8 32,8 33,4 33,9
18,5 18,6 18,8 19,2 19,6 19,7 20,2 20,6
8,0 8,1 8,1 8,3 8,6 8,7 9,0 9,3
Men: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001-2005 2006 2007
2
2020
2
2030
2
Women: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 - 2005 2006 2007
2
2020
2
2030
2
Bron: CBS
1
Deze gegevens geven aan hoeveel van de 100 000 pasgeboren jongens, resp. meisjes
1
de leeftijd van 1,5 - 10,5 jaar enz. zullen bereiken op basis van de sterfteverhoudingen, 2
welke bij de bevolking gedurende een bepaalde periode zijn waargenomen.
years etc. on the basis of the mortality rates observed
Bevolkingsprognose.
among the population during a certain period. 2
20
These data indicate how many of the 100 000 newly born boys en girls will attain the age of 1,5 - 10,5
Population forecast.
Tabel 1.8
Bevolking naar land
Population by country and sex
en naar geslacht per 1 januari
as at January 1st
2006 totaal total
2007
mannen men
vrouwen women
totaal total
mannen men
vrouwen women
5 144 2686 40 340 2 572 30 609 5 508 2 102 28 527 232 8 077 4 019 5 116 21 561 29 578 4 487
5 368 2 742 42 098 2 683 32 390 5 617 2 107 30 225 237 8 257 4 247 5 454 22 197 30 815 4 561
10 585 5 447 82 315 5 277 63 392 11 172 4 315 59 131 476 16 358 8 299 10 599 44 475 60 853 9 113
5 181 2697 40 301 2 584 30 804 5 532 2 157 28 718 236 8 089 4 037 5 130 21 943 29 838 4 524
5 403 2 750 42 014 2 693 32 588 5 640 2 158 30 413 240 8 269 4 262 5 469 22 532 31 015 4 590
dzd
België Denemarken Duitsland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Italië Luxemburg Nederland Oostenrijk Portugal Spanje Verenigd Koninkrijk Zweden
10 511 5 427 82 438 5 256 62 999 11 125 4 209 58 752 469 16 334 8 266 10 570 43 758 60 393 9 048
thousands Belgium Denmark Germany Finland France Greece Ireland Italy Luxembourg The Netherlands Austria Portugal Spain United Kingdom Sweden
Bron: Eurostat
21
Tabel 1.9
Levensverwachting in jaren naar land
Life expectancy by country
en naar geslacht bij geboorte
and by sex at birth
2005 mannen men
2006 vrouwen women
mannen men
vrouwen women
81,9 80,5 82,0 82,5 83,7 81,6 81,7 82,3 81,7 82,3 81,3 83,7 81,1 82,9
76,6 76,1 77,2 75,9 77,3 77,2 77,3 76,8 77,7 77,2 75,5 77,7
82,3 80,7 82,4 83,1 84,4 81,9 82,1 81,9 82,0 82,8 82,3 84,4
78,8
83,1
in jaren
België Denemarken Duitsland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Luxemburg Nederland Oostenrijk Portugal Spanje Verenigd Koninkrijk Zweden Bron: Eurostat
22
76,2 76,0 76,7 75,6 76,7 76,8 77,3 76,7 77,2 76,7 74,9 77,0 77,1 78,5
Belgium Denmark Germany Finland France Greece Ireland Luxembourg The Netherlands Austria Portugal Spain United Kingdom Sweden
Hoofdstuk 2 Economische gegevens Economic data
24
2.1
Kerngegevens economie____________________________________________________________________________ 26 Key figures economic data
2.2
Nationaal inkomen ________________________________________________________________________________ 28 National income
2.3
Spaarsaldi en consumptief krediet ___________________________________________________________________ 29 Savings deposits and consumer credit
2.4
Uitgaven aan verzekeringen naarr grootte van huishoudens _______________________________________________ 30 Spending on insurance by composition of households
2.5
Consumentenprijsindex ____________________________________________________________________________ 32 Consumer price index
2.6
Dividend op gewone aandelen _______________________________________________________________________ 33 Dividend on ordinary shares
2.7
Rendementsmaatstaven ____________________________________________________________________________ 34 Yield value
2.8
Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid ____________________________ 35 Premiums by type of social security scheme and government contribution
2.9
Sociale zekerheid __________________________________________________________________________________ 36 Social security
2.10
Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG____________________________________________________ A 37 Number of WAO/WAZ/WAJONG allowances
2.11
Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG A naar diagnose ________________________________________________________ 38 WAO/WAZ/WAJONG allowances by diagnosis
2.12
Beursindices______________________________________________________________________________________ 39 Stock exchange indices
2.13
Reële economische groei en bruto binnenlands product in enkele EU landen________________________________ 40 Real economic growth and gross domestic product in some EU countries
2.14
Bruto premie-inkomen naar land _____________________________________________________________________ 42 Gross premium income by country
25
Tabel 2.1
Kerngegevens economie
Bruto binnenlands product (BBP) BBP per hoofd van de bevolking Consumptieve bestedingen Consumentenprijsindex (CPI) 2 Werkloze beroepsbevolking
Key figures economic data
2002 465 29 343 3,3 302
2003 477 29 355 2,1 399
2004 491 30 362 1,2 479
2005 509 31 371 1,7 483
20061 534 33 389 1,1 413
2,0 19,0
2,0 18,8
1,8 18,7
1,8 18,5
1,8 17,9
6,0
6,7
6,8
7,0
6,0
119 826 69 427 50 399
121 292 71 461 49 831
135 411 73 498 61 913
132 936 75 651 57 285
146 256 78 360 67 896
28 869 2 575 - 3 150 22 105
34 233 4 822 -8 891 19 667
34 233 5 806 -5 611 34 595
42 362 3 471
35 687 4 759
1 439 42 733
5 128 36 076
mrd euro dzd euro mrd euro % dzd
Toegevoegde waarde per bedrijfsklasse: % BBP - landbouw en visserij - industrie en bouw - bank- en verzekeringswezen en financiële hulpactiviteiten Besparingen: mln euro - nationale besparingen (bruto) - afschrijvingen - nationale besparingen (netto) - besparingen van de niet-financiële vennootschappen - besparingen van de financiële instellingen - besparingen van de overheid - besparingen van huishoudens incl. IZWh
Gross domestic product (GDP) (billion euro ) GDP per capita (thousand euro ) Consumption expenditure(billion euro) Consumer price index (CPI)
2
Unemployed labor force ((thousands ) Value added by industry as a percentage of GDP: - agriculture and fisheries - manufacturing and construction - banking, insurance and activitie auxiliary to financial intermediation Savings: - national savings (gross) (million euro ) - depreciation - national savings (net) - savings of non-financial corporations - savings of financial corporations - savings of the government - savings of households incl. NPISH
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Het betreft het consumentenprijsindexcijfer (CPI) alle huishoudens.
2
This is the consumer price index (CPI) all households.
26
2002 Volumemutaties: - consumptieve bestedingen huishoudens % incl. IZWh - bruto-investeringen in vaste activa vennootschappen, huishoudens en IZWh - bruto-investering in vaste activa vennootschappen, huishoudens en IZWh (excl. woningen) - investeringen in woningen van vennootschappen, huishoudens en IZWh - bruto binnenlands product
2003
2004
20061
2005
Volume changes: - final consumption expenditure of
0,9
-0,2
1,0
0,7
-0,8
households incl. NPISH - fixed capital formation (gross)
-7,2
-2,0
-0,3
2,4
8,2
corporations, households and NPISH - fixed capital formation (gross) corporations, households and NPISH
-7,6
-1,1
-2,7
0,4
10,7
(exclusive of dwelling) - fixed capital formation in dwellings
Loonsom per werknemer marktsector (nominaal)
-6,6 0,1
-3,6 0,3
4,0 2,2
5,7 1,5
4,5 3,0
5,5
4,4
3,5
1,4
2,4
of corporations, households and NPISH - gross domestic product Wage income per labour year market sector (nominal)
Bron: CBS
Nationale besparingen (na afschrijvingen) miljarden euro 50 40 30
niet-financiële vennootschappen financiële instellingen
20
overheid huishoudens
10 0 -10 -20 '95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
27
Tabel 2.2
Nationaal inkomen
National income in the Netherlands
naar inkomens- en bestedingscomponent
by income and spending component
2002
2003
2004
2005
20061
mln euro
Binnenlands product (bruto, marktprijzen) Invoer van goederen en diensten Beschikbaar voor finale besteding (bruto) Saldo buitenland ontvangen primair inkomen Nationaal inkomen (bruto, marktprijzen) Saldo buitenland inkomensoverdrachten om niet Beschikbaar nationaal inkomen (bruto, marktprijzen) Consumptieve bestedingen Correctie pensioenvoorziening (saldo buitenland) Investeringen in vaste activa (bruto) Verandering voorraden Saldo buitenland kapitaaloverdrachten Nationaal inkomensoverschot Nationale finale bestedingen (bruto) Uitvoer van goederen en diensten Totale finale bestedingen (bruto)
million euro Domestic product
465 214 268 112
476 945 270 538
491 184 289 894
508 964 314 832
534 324 351 595
733 326
747 483
781 078
823 796
885 919
4.254
5.423
13.149
3.198
8.792
469 468
482 368
504 333
512 162
543 116
-6.642
-6 452
-7 492
-8 168
-8 141
462 826 343 289
475 916 354 896
496 841 361 723
503 994 371 455
534 975 389 176
289 92 862 - 1 275 -967 28.239 434 876 298 450 733 326
272 92 848 -759 -1.022 29.203 446 985 300.498 747 483
293 92 426 818 -1 320 42.167 454 967 326 111 781 078
397 96 494 521 -1 773 35.921 468 470 355 326 823 796
457 105 283 114 -1 651 40.859 494 573 391 346 885 919
(gross, market prices) Import of goods and services Disposable for final expenditure (gross) Net primary income from the rest of the world National income (gross, market prices) Net current transfers from the rest of the world Disposable national income (gross, market prices) Final consumption expenditure Adjustment for net equity in pension funds (reserve from the rest of the world) Fixed capital formation (gross) Changes in inventories Net capital transfers from the rest of the world National surplus on current transactions National final expenditure (gross) Export of goods and services Total final expenditure (gross)
Bron: CBS 1
28
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
Tabel 2.3
Spaarsaldi en consumptief krediet
Savings deposits and consumers credit
per 31 december
at year end
2002
2003
2004
2005
2006
20071
mln euro
Spaargelden: - spaartegoeden waarvan op - spaarrekeningen - deposito's - stortingen - terugbetalingen - bijgeschreven rente - besparingen
167 766
185 094
201 718
210 968
221 339
237 131
143 162 24 604 91 283 82 206 3 500 12 577
165 076 20 018 100 863 88 957 4 123 16 029
181 341 20 377 97 964 87 282 3 570 14 252
191 797 19 171 126 865 121 019 3 808 9 654
199 199 22 140 133 244 126 278 3 578 10 544
176 323 60 808 300 141 288 871 4 522 15 792
10 366 1 480 11 186 16 595 2 634 11 698 1 443 820 28 781
10 454 1 525 11 253 17 322 2 507 12 428 1 395 992 30 246
10 625 1 534 11 380 18 101 2 315 13 311 1 360 1 115 31 958
10 100 1 549 12 158 17 594 2 161 13 141 1 042 1 249 32 704
10 351 1 542 12 058 17 429 2 213 13.853
10 440 1 636 12 408 17 098 2 318 13 428
- balance of which on
Consumptief krediet: - verstrekt consumptief krediet - rente - aflossingen - debiteurenstand ultimo w.v. aflopend krediet doorlopend krediet spaar-/leenkrediet creditcard-krediet - toegezegde limieten
million euro Total savings balances:
2
- savings accounts - deposits classified as savings accounts - deposits - withdrawals - interest paid - gains Consumers credit: - consumers credit - interest - repayments - balance cons. credit at year end of which fixed credit of which h revolving credit of which savings-based credit 2
1 363 33 615
1 352 33 711
of which credit card credit - credit limit
Bron: CBS
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Per 1 januari 2006 wordt het spaar- en leenkrediet gerekend tot het doorlopend krediet.
2
As of January 1 2006 the savings-based credit is added to the revolving credit.
29
Tabel 2.4
Uitgaven aan verzekeringen
Spending of insurance
naar grootte van huishoudens, 2004
by composition of households, 2004
Grootte huishouden
1 pers.
2 pers.
3 pers.
4 pers.
≥ 5 pers.
Totaal
Composition of households
euro
Besteedbaar inkomen
17 010
30 460
34 430
38 561
38 160
28 040
Disposable income
Totale bestedingen
17 424
29 710
34 432
39 113
41 394
28 214
Total spending
Uitgaven aan verzekeringen: - levens- en kapitaalsomverzekeringen - vrijwillige pensioenverzekering - autoverzekeringen - overige voertuigverzekeringen - woonverzekeringen (o.a. opstal-, brand-, inboedel-) - ziekengeld-/arbeidsongeschiktheidsverzekeringen - vakantieverzekeringen - ziektekostenverzekeringen 1 - andere schadeverzekeringen
Spending on insurance: - life and endowment
199 97 210 12
763 145 482 42
938 132 604 44
1 071 378 703 56
1 062 394 567 51
657 175 442 35
142
278
286
332
423
250
insurance - voluntary pension insurance - motor insurance - other vehicle insurance - household insurance (a.o. residential premises, contents, fire insurance) - sickness benefit/disability
38 24 1 476 64
193 66 2 969 121
181 64 3 535 106
435 63 4 163 140
610 57 4 305 131
199 51 2 788 103
insurance - holiday insurance - health insurance/medical expences insurance 1 - other non-life insurance
Bron: CBS 1
30
Schatting.
1
Estimation.
as a percentage of
als percentage van het netto gezinsinkomen
the net family income
Netto gezinsinkomen per maand
< 1 000
1 000 - 1 500
1 500 - 2 000
2 000 - 2 500
2 500 - 3 000
> 3 000
6,6 6,9 6,4 6,4 5,5 6,8 0,8 0,8 2,8 3,0 0,6 0,7 1,0 1,0 0,3 0,3 0,6 0,8
6,8 8,3 5,7 7,1 4,7 5,9 0,6 0,8 2,3 2,4 0,5 0,6 0,7 0,7 0,2 0,2 0,5 0,6
8,6 9,4 5,7 5,9 5,0 4,7 0,5 0,5 2,2 2,1 0,5 0,5 0,6 0,6 0,2 0,2 0,4 0,5
7,9 8,8 4,3 5,2 4,3 3,8 0,4 0,5 1,8 2,1 0,4 0,4 0,5 0,5 0,1 0,1 0,4 0,4
6,8 8,0 3,3 4,1 3,6 4,1 0,3 0,3 1,6 1,8 0,3 0,3 0,4 0,4 0,1 0,1 0,3 0,3
Monthly family earnings
%
Totale verzekeringsportefeuille Levensverzekering hypotheek2 Levensverzekering pensioen3 Natura-uitvaart4 Motorrijtuigen Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 5
2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
6,5 5,9 18,3 14,9 7,4 7,9 0,9 1,2 4,3 4,6 1,0 1,0 3,4 2,1 0,4 0,4 1,0 1,1
Total of insurances Life insurance mortgage Life insurance pension
2
3
Funeral expenses and benefits in kind
4
Motor vehicle Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses
5
Bron: GfK/TOF 2
Definitie levensverzekering hypotheek: alle gekoppelde verzekeringen aan de hypotheek, zowel risicoals kapitaalverzekeringen.
3
Definitie levensverzekering pensioen: alle verzekeringen (kapitaal, lijfrente, beleggingsverzekeringen, etc.) ten behoeve van de oude dag.
4
Definitie natura-uitvaart: alle begrafenis-/crematie-/uitvaartverzekeringen met uitkering in natura.
5
Definitie rechtsbijstand: apart afgesloten polissen, dus exclusief onderdelen van auto-/motorverzekering.
2
Definition life insurance mortgage: all insurance policies linked to mortgages both term and ordinary life insurance policies.
3
Definition life insurance pension: all insurance policies for provision for old age (endowment, annuity, investment, etc.).
4
Definition funeral expenses and benefits in kind: all burial/cremation/funeral insurance with payment in kind.
5
Definition legal expenses separate policies, i.e. excluding parts of vehicle/motorbike insurance.
31
Tabel 2.5
Consumentenprijsindex
Consumer price index,
van alle huishoudens
total households
2003
2004
2005
2006
2007
89,4 107,1 91,5
96,2 106,4 94,0
99,1 102,3 97,5
100,0 100,0 100,0
101,9 97,2 102,3
106,9 97,5 99,1 101,4 100,3 98,9 93,7 89,2 103,0 93,5 101,3 92,9 90,5 101,2 90,1 96,1 103,2
112,5 99,0 96,4 104,0 98,1 99,6 95,5 92,0 101,1 95,1 100,4 95,2 94,2 100,3 93,5 97,4 99,6
114,8 100,4 97,9 104,6 99,7 99,8 97,3 96,3 98,5 98,5 99,9 96,4 97,4 100,0 97,5 99,0 98,3
100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0
102,9 102,9 100,6 97,2 105,2 101,2 103,5 102,6 101,2 98,6 99,3 102,2 103,1 101,2 101,8 101,1 101,0
public sector services
96,0
97,2
98,9
100,0
101,6
Total
2006 = 100
Alcoholhoudende dranken en tabak Communicatie Consumptie in het buitenland Consumptiegebonden belasting en overheidsdiensten Diverse goederen en diensten: - verzekeringen i.v.m. de woning - verzekeringen i.v.m. vervoer - financiële diensten Gezondheid Hotel, cafe's en restaurants Huisvesting, water en energie Kleding en schoeisel Onderwijs Recreatie en cultuur: - goederen - diensten Stoffering en huishoudelijke apparaten Vervoer: - auto aankoop nieuw Voedingsmiddelen en alcoholvrije dranken Totaal Bron: CBS
32
Alcohol beverages and tabacco Communication Consumption in other countries Consumer related taxes and Other goods en services: - insurance, house - insurance, transport - financial services Medical care Hotel, bars and restaurants House, water and energy Clothing and shoes Education Entertainment and culture: - goods - services Furniture Transport: - new cars, purchase Food and beverages (non-alcohol)
Tabel 2.6
Dividend
Dividend on ordinary shares of
op gewone aandelen van Nederlandse beursgenoteerde bedrijven
companies listed on the Amsterdam stock exchange
2002
2003
2004
2005
2006
2007
mln euro
million euro
Bouwnijverheid en installatie Delfstoffenwinning Handel Industrie Niet-financiële dienstverlening Transport, opslag en communicatie Banken/financiële dienstverlening Verzekeraars
180 3 573 919 2 572 695 234 1 488 4 276
166 3 653 154 2 524 657 280 1 507 3 395
110 3 688 109 2 566 718 1 147 1 690 3 920
111 4 868 137 2 750 831 2 037 1 904 5 172
156 3 801 144 3 478 764 1 413 2 335 5 051
193 3 783 242 3 920 1 105 1 475 2 434 6 138
Construction and installation
Beleggingsfondsen Vastgoedfondsen Overige fondsen
1 283 2 602 184
1 361 809 129
1 377 889 136
1 548 996 161
1 556 1 006 329
1 945 846 787
Investment companies
18 005
14 634
16 351
20 517
20 034
22 869
Totaal
Mineral extraction Trade Manufacturing industry Non-financial services Transport, storage and communication Banking/financial services Insurance corporations
Real estate companies Other companies Total
Bron: CBS
33
Rendementsmaatstaven 1
Yield value
jaargemiddelden
average per year
Tabel 2.7
1990
1995
2000
2005
2006
2007
5,63 7,20 6,95
5,97 5,52 5,32
4,15 3,15 3,23
4,12 3,71 3,62
4,41 4,25 4,17
1
%
Rendement S Rendement T Rendement U
5,16 8,66
Yield S Yield T Yield U
Bron: CVS
1
1
Het rendement dat levensverzekeraars gebruiken om de winstdeling/ rentekorting voor polishouders te berekenen.
The yield used by life insurers to calculate the profit allocation/interest discount for policyholders.
Verloop van de berekende rendementen %
10 8 6
S-rendement T-rendement
4
U-rendement
2 0 '95
34
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
'07
Tabel 2.8
Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid 2001
Premiums by type of social security scheme and government contribution
2002
2003
2004
2005
20061
mln euro
WIA WAZ AOK ZVW AWBZ AOW Anw WW UFO
9 148 829 2 219 10 636 12 168 18 586 1 488 5 909 283
9 295 882 2 947 10 748 11 955 18 136 1 452 5 993 310
8 108 867 3 557 13 080 14 142 17 935 1 437 6 277 419
8 493 253 3 534 12 121 16 104 19 007 1 516 6 800 504
8 813 178 2 154 11 817 16 135 17 944 1 434 7 544 458
9 199 44 1 243 24 940 14 117 17 364 1 361 7 203 472
Totaal premies sociale verzekering: - werkgevers - huishoudens/werknemers
61 269 19 445 41 824
61 718 20 224 41 494
65 822 20 629 45 193
68 332 21 231 47 101
66 477 20 693 45 784
75 943 24 691 51 252
social security:
Bijdragen van de overheid
4 926
8 402
11 684
12 654
13 683
13 808
Government contributions
Disability Insurance Act = contributory Disability Insurance Act for self-employed = contributory Supplementary Disability Insurance Act = contributory Compulsory Health Insurance Act Exceptional Medical Expenses Act General Old Age Pension Act Surviving Relatives Act Unemployment Insurance Act Executive Fund of the Government Total premiums - employers - households/employees
Bron: CBS
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
35
Tabel 2.9
Sociale zekerheid
Social security benefits by type
uitkering per sociale verzekering 2001
1
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
WIA WAZ AOK ZVW AWBZ AOW Anw WW UFO
6 828 504 2 293 13 440 14 346 20 284 1 515 3 417 138
6 564 502 2 835 14 959 16 536 21 383 1 528 3 888 208
6 583 525 3 040 16 079 18 052 22 428 1 506 5 076 350
6 585 507 2 746 16 368 18 990 22 890 1 442 5 641 368
6 630 474 2 079 16 697 19 708 23 369 1 367 5 711 397
6 796 430 1 349 25 679 20 760 24 169 1 321 5 517 424
Disability Insurance Act = contributory
Totaal
62 765
68 403
73 639
75 537
76 432
86 445
Total
Disability Insurance Act for self-employed = contributory Supplementary Disability Insurance Act = contributory Compulsory Health Insurance Act Exceptional Medical Expenses Act General Old Age Pension Act Surviving Relatives Act Unemployment Insurance Act Executive Fund of the Government
Bron: CBS
1
36
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
Tabel 2.10
Ontwikkeling aantal uitkeringen WIA/WAO/WAZ/WAJONG
Number of WIA/WAO/WAZ/WAJONG
invalidering en beëindiging naar leeftijd
allowances, termination of benefit by age
2002
2003
2004
2005
20061
20071
aantal
number
Invalidering (leeftijd): 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
9 631 47 846 50 387 107 864
9 292 33 919 38 231 81 442
9 550 30 551 34 736 74 837
8 847 12 368 13 765 34 980
11 450 17 446 17 914 46 810
12 271 17 922 20 255 50 448
Beëindiging door: - overlijden - pensionering - herstel/herbeoordeling - overig/onbekend - totaal
10 514 34 332 38 671 9 872 93 389
10 441 35 467 38 898 10 006 94 812
10 263 35 830 34 275 10 103 90 471
9 504 35 705 40 394 9 166 94 769
9 070 34 961 35 523 9 677 89 231
7 886 33 861 19 177
- death
6 688 67 612
- other/unkown
Saldo
14 475
- 13 370
- 15 634
- 59 789
- 42 421
- 17 164
Balance
992 996 824 321
979 626 811 442
964 024 799 146
903 662 747 199
861 304 626 565
844 282 624 044
Current allowances
Lopende uitkeringen HEVA's2
Disability (age): 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total Terminated by: - retirement - recovery/re-evalution - total
HEVA's 2
Bron: UWV
1
WIA bevat WGA en IVA.
1
2
Herleid tot volledige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.
2
UWV werkt met steekproeven; de getallen zijn schattingen.
WIA includes WGA and IVA. Extrapolated to full disability benefits.
Sample surveys of UWV; estimated figures.
37
Tabel 2.11
Uitkeringen WIA/WAO/WAZ/WAJONG
WIA/WAO/WAZ/WAJONG allowances
naar diagnose per 31 december
by diagnosis at year end
2002
2003
2004
2005
2006
2007
aantal
number
Diagnose1: - psyche - hart en vaat - ademhaling - bewegingsstelsel - ongevallen - overige diagnoses - onbekend2
358 144 49 407 16 496 252 594 54 332 257 455 4 568
360 380 48 865 16 174 246 291 98 034 204 897 4 985
360 667 47 513 15 569 237 161 50 807 247 614 5 516
333 177 39 798 13 261 182 983 42 826 286 396 5 221
255 028 32 683 10 087 161 135 29 967 348 853 4 469
242 241 29 803 9 286 149 599 28 146 342 561 4 203
- psyche
Totaal
992 996
979 626
964 847
903 662
842 222
805 839
Total
Diagnosis 1: - heart/vascular - respiratory system - motor nervous system - accidents - other diagnoses - unknown
2
Bron: UWV
1
Het UWV werkt met steekproeven; de getallen zijn schattingen.
1
Sample surveys of UWV; estimated figures.
2
Exclusief onvoldoende omschreven klachten.
2
Excluding insufficiantly defined complaints.
38
Tabel 2.12
Beursindices
Stock exchange indices
slotstanden laatste handelsdag
closing final rates at year end
AEX Brussel Bel-20 Dow Jones Frankfurt Dax Londen Ftse-100 Midkap NASDAQ Composite Parijs Cac-40 S & P 500 Index Tokio Nikkei-225
2003 338 2 246 10 450 3 995 4 492 357 2 004 3 567 1 112 10 677
2004 349 2 933 10 784 4 256 4 820 411 2 175 3 821 1 212 11 489
2005 437 3 549 10 718 5 408 5 619 521 2 205 4 715 1 248 16 111
2006 495 4 389 12 463 6 597 6 221 678 2 415 5 542 1 418 17 226
2007
516 4 127 13 265 8 067 6 457 657 2 652 5 614 1 468 15 308
Bron: FD
39
2.13 Reële economische groei en bruto binnenlands product in enkele EU-landen
Real economic growth and gross domestic product in some EU countries
Groei BBP Growth GDP
België Duitsland Frankrijk Nederland Verenigd Koninkrijk Eurogebied
Groei particuliere consumptie Growth private consumption
Groei bruto investeringen Growth gross investment
2007
2008
2009
2007
2008
2009
2007
2008
2009
volume
prognose
prognose
volume
prognose
prognose
volume
prognose
prognose
forecast
forecast
forecast
forecast
forecast
forecast
1,7 7,8 1,6 2,6 1,7 1,7
1,5 1,5 1,4 1,8 1,6 1,5
2,8 2,5 2,2 3,5 3,0 2,6 Bron: Eurostat
2001
2,1 0,9 2,2 2,3 2,4 2,0
2,1 1,7 2,6 2,8 2,2 2,3
4,8 4,9 3,9 6,0 7,6 4,3
4,0 2,7 2,0 5,0 5,3 3,0
20071
20081
20091
332 2 423 1 860 560 2 024 5 054 12 253
346 2 509 1 938 587 2 040 5 421 12 841
361 2 596 2 013 617 2 138 5 712 13 436
Belgium Germany France The Netherlands United Kingdom Euro region
Bron: OESO
2002
Bruto binnenlands product (marktprijzen) Gross domestic product (market prices) 2003 2004 2005 2006
268 2 143 1 549 465 1 679 3 271 9 375
275 2 163 1 595 477 1 616 3 414 9 540
mrd euro
België Duitsland Frankrijk Nederland Verenigd Koninkrijk Overige EU Europese Unie2
259 2 113 1 497 448 1 613 3 118 9 048
billion euro
290 2 211 1 660 491 1 745 4 086 10 483
302 2 245 1 718 509 1 805 4 326 10 905
317 2 322 1 792 534 1 912 4 602 11 479
Belgium Germany France The Netherlands United Kingdom Others EU European Union 2
Bron: CBS 1 2
Prognose. 15 landen 2001-2003, 25 landen 2004-2006, 27 landen 2007-2009.
1
Forecast.
2
15 countries 2001-2003, 25 countries 2004-2006, 27 countries 2007-2009.
40
Groei bruto binnenlands product % 5 4 3
Nederland 2
Eurogebied
1 0 -1 -2 '80 '81 '82 '83 '84 '85 '86 '87 '88 '89 '90 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07 '08 '09
Bruto binnenlands product van de EU 45
% (EU = 100%)
40 35
België
30
Duitsland
25
Frankrijk Nederland
20
Ver. Koninkrijk
15
overige EU
10 5 0 1995
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
41
Tabel 2.14
Bruto premie-inkomen naar land
Gross premium income by country per
per hoofd van de bevolking en in procenten van het bruto binnenlands product in 2006
capita and as percentage of gross domestic product: 2006
Bruto premie inkomen Gross premium income Totaal Leven Schade Total Life Non-life mln euro
Per hoofd v.d. bevolking Per capita Totaal Leven Schade Total Life Non-life
Totaal in % v.h. BBP Total as % of GDP
euro
België 29 633 Denemarken 18 658 Duitsland 161 600 Finland 14 953 Frankrijk 198 160 Griekenland 4 334 Ierland 14 904 Italië 106 561 Luxemburg 12 923 Nederland 64 691 Oostenrijk 15 582 Portugal 13 122 Spanje 52 584 Verenigd Koninkrijk 255 428 Zweden 23 148 Totaal EU (25) 1 008 316
20 634 12 334 74 700 11 803 141 180 2 274 11 000 69 377 11 500 25 000 7 181 8 762 22 472 183 357 15 452 627 567
8 999 6 324 86 900 3 150 56 980 2 060 3 904 37 184 1 423 39 691 8 401 4 360 30 112 72 071 7 696 380 749
2 819 3 437 1 960 2 845 3 151 390 3 541 1 814 28 093 3 961 1 885 1 241 1 202 4 229 2 558 482
1 963 2 272 906 2 246 2 245 204 2 613 1 181 25 000 1 531 869 829 514 3 036 1 708 300
856 1 165 1 054 599 906 185 928 633 3 093 2 430 1 016 412 688 1 193 851 182
9,5 8,5 7,0 8,9 11,1 2,2 8,6 7,2 3,9 12,3 6,1 8,5 5,4 13,5 7,5 9,3
Belgium
Japan Verenigde Staten Zuid Korea Zwitserland
261 086 335 038 43 452 18 414
70 168 399 580 17 358 14 499
2 253 2 464 1 300 3 492
1 776 1 124 929 1 954
477 1 340 371 1 538
10,5 8,8 11,1 11,0
Japan
Bron: CEA/Swiss Re
42
331 254 734 618 60 810 32 913
Denmark Germany Finland France Greece Ireland Italy Luxembourg The Netherlands Austria Portugal Spain United Kingdom Sweden Total EU (25)
USA South Korea Switzerland
Hoofdstuk 3 Algemeen General 3.1
Kerngegevens algemeen ___________________________________________________________________________ 44 Key figures general overview
3.2
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen naar deelmarkt en herkomst __________________________________ 46 Number of non-life and life insurance companies and pension funds and their gross premium income by origin
3.3
Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen ________________________________________________________ 47 Number of employees of insurance companies
3.4
Resultaten _______________________________________________________________________________________ 48 Results
43
Tabel 3.1
Kerngegevens algemeen
Key figures general overview
2003 Aantal verzekeringsmaatschappijen n2: - levensverzekeringsmaatschappijen - pensioenfondsen - natura-uitvaartverzekeraars3 - schadeverzekeringsmaatschappijen
2004
2005
2006
20071 Number of companies 2:
247 921 46 786
247 841 42 800
244 800 41 809
248 767 38 913
72 713 36 250
24,8 24,1 20,9 21,6 19,1
25,0 24,5 22,9 23,6 20,8
24,8 24,2 25,2 23,7 21,0
25,7 25,1 23,1 47,9 43,2
26,6 26,0
17,2 15,7 14,3
18,0 16,5 14,9
17,7 17,0 14,7
20,9 18,0 37,2
21,9
Kosten en provisie: - levensverzekeraars - schadeverzekeraars
3,2 4,5
3,3 4,8
3,4 5,1
3,5 6,1
3,6 6,6
Resultaat technische rekening: - levensverzekeraars - schadeverzekeraars
2,2 1,2
1,9 1,9
2,7 2,5
2,9 2,0
4,1 2,6
Premie-inkomen: - levensverzekeraars, bruto geboekt - levensverzekeraars, eigen rekening - pensioenfondsen, bruto - schadeverzekeraars, bruto geboekt - schadeverzekeraars, eigen rekening Uitkeringen: - levensverzekeraars, bruto geboekt - pensioenfondsen - schadeverzekeraars, bruto geboekt
44
mrd euro
- life - pension funds - benefits in kind and funeral expenses insurers 3 - non-life Premium income: (billion euro ) - life insurance, gross written - pension funds, gross
49,6 46,1
- non-life, gross written - non-life, net Benefits: - life insurance, gross written - pension funds
39,3
- non-life, gross written Costs and commission: - life insurance - non-life Technical account result: - life insurance - non-life
mrd euro Resultaat na belastingen: - levensverzekeraars % als percentage van de geboekte premie
- schadeverzekeraars als percentage van de geboekte premie
2003
2004
2005
2006
20071
2,8 11,2
2,3 9,2
3,3 13,4
3,9 15,3
6,4 24,3
1,3 5,2
1,8 7,2
2,5 10,1
1,8 7,0
53 190
52 930
52 470
Result after tax: (billion euro )
%
Aantal medewerkers van verzekeraars per 31-12
- life as a percentage of written premium - non-life as a percentage of written premium Number of employees of insurance
52 040
companies at year end
Bron: CBS/CVS/DNB
1 2
3
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Companies holding license as at 31-12,
Instellingen in bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland. Vanaf 1995 worden ook
including foreign companies with offices
maatschappijen die actief zijn op basis van kennisgeving meegeteld; m.i.v. 2007 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
in the Netherlands. As of 1995 companies active by virtue of a completed notification
Maatschappijen vallend onder de toezichtwetten WTV en WTN.
are also included. As of 2007 only companies
under supervison of DNB. 3
Companies coming under supervisory legis-
lation (WTV and WTN). Premie-inkomen * miljarden euro 60 50 40 leven
30
schade
20 10 0 '90
'91
'92 '93
'94
'95 '96
'97
'98 '99
'00
'01 '02
'03
'04 '05
'06
'07
* Schade is inclusief zorg.
45
Tabel 3.2
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen
Number of non-life and life insurance
naar deelmarkt en herkomst 1
companies and pension funds and their gross premium income by origin1
Aanbieders ultimo
Bruto premie-inkomen
Number year end
2004
Gross premium income
2005
2006
x1
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Levenmaatschappijen: - met zetel in Nederland - bijkantoor in Nederland2 - op basis van kennisgeving Totaal levenmaatschappijen 3
82 1 164 247
76 1 167 244
75 1 172 248
23 848 1 288
23 791 1 033
24 529 1 201
25 136
24 824
25 730
Pensioenfondsen: - bedrijfstakpensioenfondsen - ondernemingspensioenfondsen - beroepspensioenfondsen 4 Totaal pensioenfondsen
103 723 15 841
103 676 21 800
103 643 21 767
15 785 6 645 307 22 737
17 527 6 952 421 24 900
16 921 6 683 352 23 956
Schademaatschappijen: - met zetel in Nederland - bijkantoor in Nederland2 - op basis van kennisgeving Totaal schademaatschappijen 3
247 7 546 800
210 7 506 723
247 7 517 771
23 259 315
23 415 295
47 581 291
23 574
23 710
47 872
Life: - domestic - foreign companies 2 - by virtue of a completed notification Total life 3 Pension funds: - industry-wide - company - for professions 4 Total pension funds Non-life: - domestic - foreign companies 2 - by virtue of a completed notification Total non-life 3
Bron: DNB
1
Bedrijven met (hoofd)zetel in Nederland.
1
2
Nederlandse vestigingen van bedrijven met hoofdzetel in buitenland (niet EU/EER).
2
3
In bezit van vergunning per 31-12.
4
Inclusief overige pensioenfondsen.
46
Companies with (head)office in the Netherlands. Dutch representatives of companies whose head office is abroad (not EU/EER).
3
With permit as at 31-12.
4
Including other pension funds.
Tabel 3.3
Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen
Number of employees of insurance
naar positie per 31 december
companies at year end
2004
2005
2006
2007
aantal
number
CAO verzekeringsbedrijf - binnendienst - buitendienst CAO onderneming
22 140 20 630 1 510 31 050
21 990 20 580 1 410 30 940
21 270 19 860 1 410 31 200
20 440 19 060 1 380 31 600
Collective labour agreement of insurers
Totaal
53 190
52 930
52 470
52 040
Total
- office staff - field staff Collective labour agreement of companies
Bron: CVS
47
Tabel 3.4
Resultaten
Results by class of business non-life,
voor belasting, schadeverzekeringen en levensverzekeringen
life (pre-tax)
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Schadeverzekeringen - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige
196 276 -61 -5 -30 35
1 273 704 215 11 232 29
1 815 1 110 304 54 428 29
2 507 1 194 456 94 462 257
1 794 670 591 79 392 268
Non-life
Levensverzekeringen
761
2 198
1 872
2 710
2 862
Life
- accident and health - motor vehicles - transport - fire - other non-life
Bron: DNB
Brancheresultaat schadeverzekeringen miljoenen euro
1 400 1 200 1 000
ongevallen/ziekte
800
motor
600
transport
400
brand overige
200 0 - 200 '95
48
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
Hoofdstuk 4 Verkoop van verzekeringen Sale of insurances 4.1
Penetratie verzekeringen per distributiekanaal _________________________________________________________ 50 Penetration of insurances by distribution channels
4.2
Distributiekanaal per productgroep, 2005 _____________________________________________________________ 51 Distribution channel by product group, 2005
4.3
Premievolume per distributiekanaal __________________________________________________________________ 52 Gross premium income by distribution channel
4.4
Tussenpersonen __________________________________________________________________________________ 53 Intermediaries
4.5
Assurantiekantoren naar rechtsvorm _________________________________________________________________ 54 Insurance agents’ offices by legal form
4.6
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst _________________________________________________ 55 Insurance agents’office by number of wage earners
4.7
Gemiddelde kosten per assurantiekantoor ____________________________________________________________ 56 Average costs per insurance agents’ office
4.8
Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor _______________________________________________________ 57 Average receipts per insurance agents’ office
4.9
Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen________________________________________________ 58 Composition of non-life commission
49
Tabel 4.1
Penetratie van verzekeringen per distributiekanaal
Penetration of insurances by distribution channel
Tussenpersoon Rechtstreeks Intermediairies
Direct writing
Bank
Werkgever
Overig
Bank
Employer
Other
insurance
%
Totaal verzekeringen Levensverzekering hypotheek1 Natura-uitvaart2 Motorrijtuigen Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 3
2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
79,9 80,3 14,9 17,6 10,6 18,0 32,8 32,8 52,0 49,9 26,3 29,1 50,1 49,5 14,9 17,5
90,9 84,3 8,5 5,7 23,8 16,4 32,9 32,8 29,0 28,3 15,7 14,7 29,1 27,9 14,0 14,2
44,4 43,3 11,0 10,9 0,3 0,3 8,6 9,2 14,1 15,7 9,8 10,8 14,6 15,5 7,2 8,5
47,1 58,9 0,4 1,0 0,1 0,1 5,8 5,6 1,3 1,9 1,0 1,2 1,7 2,2 1,4 1,7
18,4 13,2 0,7 1,7 0,9 1,0 1,3 1,9 0,4 0,6 1,2 1,4 0,4 0,7 1,3 1,0
Total of insurances
Life insurance mortgage
1
Funeral expenses and benefits in kind
2
Motor vehicle Contents Dwellings General liability (family)
Legal expenses
3
Bron: GfK/TOF 1
Definitie levensverzekering hypotheek: alle gekoppelde verzekeringen aan de hypotheek, zowel risico-
1
als kapitaalverzekeringen. 2
Definitie natura-uitvaart: alle begrafenis-/crematie-/uitvaartverzekeringen met uitkering in natura.
3
Definitie rechtsbijstand: apart afgesloten polissen, dus exclusief onderdelen van auto-/motorverzekering.
Definition life insurance mortgage: all insurance policies linked to mortgages both term and ordinary life insurance policies.
2
Definition funeral expenses and benefits in kind: all burial/cremation/funeral insurance with payment in kind.
3
Definition legal expenses separate policies, i.e. excluding parts of vehicle/motorbike insurance.
50
Tabel 4.2
Distributiekanaal per productgroep, 2005
Distribution channel by product group, 2005
Tussenpersoon Rechtstreeks Intermediairies Direct writing
Bank insurance
Werkgever Employer
Overig Other
Totaal Total
%
Totaal Leven: 1 - levensverzekering hypotheek 2 - levensverzekering pensioen 1 - natura-uitvaart
58,2 49,3 55,9 53,8
24,3 15,7 18,0 43,0
12,0 28,3 16,3 0,7
3,2 2,7 8,3 0,1
2,2 4,1 1,5 2,4
100,0 100,0 100,0 100,0
Total life: - life insurance mortgage 1 - life insurance pension 2 - funeral expenses and benefits in kind 1
Totaal Schade: motorrijtuigen inboedel opstal AVP rechtsbijstand1
43,4 40,9 51,8 51,0 51,6 41,1
34,3 40,3 29,3 25,5 29,2 33,5
16,3 11,0 16,4 19,0 16,3 19,9
4,4 5,8 1,9 2,0 2,3 3,1
1,6 2,0 0,6 2,4 0,7 2,4
100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0
Total non-life:
Totaal Zorg:
10,5 10,5 11,3
44,5 37,9 50,7
0,7 1,1 0,5
43,1 49,7 36,3
1,1 0,8 1,3
100,0 100,0 100,0
Total health:
-
- particuliere ziektekosten - ziekenfonds
-
motor vehicle contents dwellings general liability (family) legal expenses 1
- private health insurance - compulsory health insurance
Bron: GfK/TOF 1
Zie tabel 4.1.
1
2
Definitie levensverzekering pensioen: alle verzekeringen (kapitaal, lijfrente, beleggingsverzekeringen,
2
etc.) ten behoeve van de oude dag.
See table 4.1. Definition life insurance pension: all insurance policies for provision for old age (endowment, annuity, investment, etc.).
51
Tabel 4.3
Premievolume per distributiekanaal
Gross premium income by distribution channel
Afzet via derden Intermediaries
Afzet rechtstreeks Direct writing
Totaal Total
mln euro
million euro
Totaal Leven
2006 2007
18 852 18 767
6 879 7 808
25 730 26 575
Total life
Totaal Schade
2006 2007 2006 2007 2006 2007 2006 2007 2006 2007
9 168 9 327 3 300 3 161 453 426 2 464 2 680 2 951 3 061
3 036 3 420 1 348 1 487 255 321 695 846 738 765
12 204 12 747 4 648 4 648 708 747 3 159 3 526 3 689 3 826
Total non-life
2006 2007 2006 2007 2006 2007
10 204 11 192 7 122 7 887 3 081 3 305
24 521 28 591 23 845 27 961 676 630
34 725 39 783 30 967 35 848 3 758 3 935
Total health and accident
- waarvan motorrijtuigen - waarvan transport - waarvan brand - waarvan overige
Totaal Zorg - waarvan ziektekosten - waarvan inkomensverzekeringen
Bron: CVS
52
- of which motor vehicle - of which transport - of which fire - of which other non-life
- of which health - of which accident and disability
Tabel 4.4
Tussenpersonen
Intermediaries
per 31 december
at year end
2002
2003
2004
2005
20071
2007
aantal
A-inschrijvingen B-inschrijvingen
3 806 17 784
3 622 17 212
3 538 16 646
3 484 16 602
Totaal
21 590
20 834
20 184
20 086
10 9572
408
420
406
398
3643
2 009
1 742
1 942
1 905
Gevolmachtigde agenten Verleende volmachten
Register A Register B
1 849
10 2712 Total 3683 Underwriting agents 1 681
Autorizations granted
Bron: AFM/SER 1
Per 1 juli.
1
As of July 1st.
2
Totaal aantal bemiddelaars in verzekeringen (inclusief van rechtswege partijen, die per 1 januari over een DNB-vergunning beschikten).
2
3
Exclusief van rechtswege partijen.
Total number of intermediaries (including parties in possession of a DNB license by operation of law as of January).
3
Excluding legally parties.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
53
Tabel 4.5
Assurantiekantoren naar rechtsvorm
2005 aantal
2006
Insurance agents' offices by legal form
20071
2005
2006
20071
%
number
Eenmanszaak Besloten vennootschap Vennootschap onder firma Commanditaire vennootschap Coöperatie Naamloze vennootschap Overige
2 485 2 620 1 525 110 15 5 40
2 380 2 640 1 475 100 15 5 45
2 465 2 733 1 526 104 16 7 45
37 38 22 2 0 0 1
36 40 22 2 0 0 1
36 40 22 2 0 0 1
Totaal
6 805
6 665
6 895
100
100
100
Self-employed Private limited liability company Partnership firm Commandite partnership Mutual Limited liability company Other Total
Bron: CBS/Bureau D&O 1
54
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
Tabel 4.6
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst
Insurance agents' offices by number of
per 1 januari1
wage earners as at January 1st 1
2002
2003
2004
2005
2006
aantal
number
0 1 5 6 - 10 11 - 100 > 100
3 055 2 915 510 470 25
3 195 2 770 510 500 30
3 270 2 865 485 440 20
3 170 2 700 505 410 20
3 125 2 685 475 395 20
0
Totaal
6 970
7 005
7 080
6 810
6 700
Total
1
-
5
6
-
10
11 - 100 > 100
Bron: CBS
1
1
Reeks gestaakt.
Data gathering stopped.
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst in duizenden
10 8 geen 1-5
6
6 - 10 11 - 100
4
> 100
2 0 '97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
55
Tabel 4.7
Gemiddelde kosten per assurantiekantoor
Average costs per insurance agents' office
2003
2004
2005
2006
2007
64,8 12,4 5,9 4,3 2,5 4,2 3,9 2,0
65,3 12,2 6,0 4,0 2,6 4,8 3,0 2,0
61,3 11,1 5,8 4,2 3,5 4,3 8,0 2,0
62,7 9,3 5,8 4,4 3,1 4,4 8,3 2,0
62,8 11,0 6,7 3,7 3,5 4,2 6,1 2,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
%
Personeelskosten Algemene kosten Huisvestingskosten Reis- en autokosten Reclame- en advertentiekosten Automatiseringskosten Afschrijvingen portefeuilles Toegerekende vermogenskosten Totaal Bron: NVA
56
Personnel costs General costs Accommodation costs Travelling expenses and car costs Costs of advertising Costs of automation Deprecation of portfolios Calculated costs of assets Total
Tabel 4.8
Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor
Average receipts per insurance agents' office
Uitkering aan derden1 Hypotheken Sparen en beleggen Overige ontvangsten
Gemiddelde ontvangsten (euro) Average receipts 2005 2006 2007 1 557 979 1 504 468 1 133 928 274 144 296 554 209 518 -101 422 -104 458 -57 417 140 144 138 895 100 560 19 253 21 257 17 411 56 179 93 205 54 691
Totaal
1 946 277
Provisie schade Provisie leven
1 949 921
1 458 691
2005 80,0 14,1 -5,2 7,2 1,0 2,9
Aandeel (%) Share 2006 77,2 15,2 -5,4 7,1 1,1 4,8
2007 77,7 14,4 -3,9 6,9 1,2 3,7
100,0
100,0
100,0
Non-life commission Life commission Payment to third parties 1 Mortgages Savings and investment Other receipts Total
Bron: NVA
1
1
Aan sub-agenten uitbetaalde vergoedingen en provisie en aan klanten uitgekeerde retourprovisie.
Commission for sub-agents and commission refund for clients.
Samenstelling ontvangsten %
100 80
provisie schade provisie leven uitkering aan derden hypotheek
60 40
sparen overig
20 0 -20 '95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
'07
57
Tabel 4.9
Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen
2003
Composition of non-life commission
2004
2005
2006
2007
31,6 29,2 18,7 6,6 13,9
29,5 26,7 21,1 6,3 16,4
29,6 30,7 17,0 9,5 13,1
31,4 30,3 14,6 9,9 13,8
26,3 24,8 18,0 6,8 24,1
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
%
Motorrijtuigen Brand Medische varia Transport Overige Totaal
Motor vehicles Fire Medical Transport Other non-life Total
Bron: NVA
Verloop van de provisie-inkomsten uit schadeverzekeringen % 35 30
medische varia motorrijtuigen transport brand overig
25 20 15 10 5 0 '96
58
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
'07
Hoofdstuk 5 Schadeverzekeringen Non-life insurance 5.1
Technische voorzieningen schadeverzekeringsmaatschappijen __________________________________________ 60 Net technical provisions of non-life insurance
5.2
Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen __________________________________________ 61 Gross and net premium income of non-life insurance companies
5.3
Bruto geboekte premie per post van enkele schadeverzekeringsproducten _________________________________ 62 Gross premium written per policy of some non-life insurance categories
5.4
Geboekte schade _________________________________________________________________________________ 63 Gross claim amount
5.5
Schadeverzekeraars naar marktaandeel _______________________________________________________________ 64 Non-life insurers grouped by marketshare
5.6
Top 25 schadeverzekeraars in Nederland ______________________________________________________________ 65 Top 25 non-life insurers in the Netherlands
5.7
Top 8 schadeconcerns in Nederland _________________________________________________________________ 66 Top 8 non-life insurance concerns in the Netherlands
5.8
Bruto schadeverzekeringspremies in enkele EU landen __________________________________________________ 67 Gross non-life insurance premiums in some EU countries
5.9
Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen ________________________________________________ 68 Aggregate balance sheet of non-life insurance companies
5.10
Beleggingen van schadeverzekeringsmaat r schappijen ___________________________________________________ 69 Investments of non-life insurance companies
5.11
Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen van enkele veelvoorkomende schaden ___________________________ 70 Trend in average loss for a number of common claims
5.12
Claimfrequentie van enkele veelvoorkomende schaden __________________________________________________ 71 Claim frequency for a number of common claims 59
Tabel 5.1
Technische voorzieningen schadeverzekeringsmaatschappijen
Net technical provisions of non-life
naar branchegroep, eigen rekening
insurance companies by class of business
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
Technische voorziening niet-verdiende premies en lopende risico's: - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige verzekeringen - totaal Technische voorziening voor te betalen schaden/uitkeringen: - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige verzekeringen - totaal Bron: CBS
60
million euro Technical provision for unearned premiums:
1 311 1 348 53 890 541 4 143
1 438 1 339 44 897 598 4 316
1 556 1 351 75 928 699 4 609
1 460 1 347 81 948 823 4 659
1 332 1 312 93 956 848 4 541
- accident and health - motor vehicle - transport - fire - other non-life - total Technical provision for outstanding claims:
8 533 4 732 450 910 2 305 16 930
9 065 4 793 513 895 2 451 17 717
9 800 4 964 568 885 2 833 19 050
10 323 5 094 617 990 3 007 20 031
9 021 5 126 694 1 059 3 162 19 062
- accident and health - motor vehicle - transport - fire - other non-life - total
Tabel 5.2
Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen
Gross and net premium income of
naar branchegroep, voor en na herverzekering
non-life insurance companies by class of business
2001
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Ongevallen en ziekte: - bruto - waarvan herverzekering
8 437 447
9 661 542
10 375 488
11 644 517
11 477 427
35 246 2 118
Motorrijtuigen: - bruto - waarvan herverzekering
3 988 151
4 233 173
4 469 192
4 581 190
4 565 188
4 662 277
Transport: - bruto - waarvan herverzekering
543 155
579 128
616 135
657 140
681 134
721 133
Brand: - bruto - waarvan herverzekering
2 811 680
3 129 837
3 431 905
3 529 893
3 520 779
3 535 765
Accident and health: - gross - of which reinsurance Motor vehicle: - gross - of which reinsurance Transport: - gross - of which reinsurance Fire:
Overige verzekeringen1: - bruto - waarvan herverzekering
2 202 650
2 495 745
2 716 747
3 163 1 038
3 452 1 197
3 712 1 371
Totaal: - bruto - waarvan herverzekering
17 981 2 084
20 097 2 425
21 606 2 468
23 574 2 778
23 695 2 726
47 876 4 664
- gross - of which reinsurance Other non-life 1: - gross - of which reinsurance Total non-life: - gross - of which reinsurance
Bron: DNB
1
Waaronder aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering en reisverzekering (een deel van het premie-inkomen reisverzekeringen is opgenomen in de rubriek Ongevallen en ziekte).
1
Including liability, legal expenses and travel insurance.
61
Tabel 5.3
Bruto geboekte premie1
Gross premium written1 per policy
per post van enkele schadeverzekeringsproducten
of some non-life insurance categories
2002
2003
2004
2005
2006
2007
euro
euro
Motorrijtuigen: - personenauto's WA - personenauto's casco - vrachtauto's WA - vrachtauto's casco - motoren - bromfietsen - caravans casco
268 270 708 590 146 69 125
271 278 705 591 150 71 133
283 297 765 628 152 73 140
290 299 675 651 181 74 143
288 275 714 668 192 71 144
274 258 719 668 183
Brand: - woonhuizen - inboedels
146 100
154 103
195 110
190 110
165 112
192 120
Aansprakelijkheid: - particulier - bedrijven
40 676
42 723
43 704
40 811
40 826
41 846
Rechtsbijstand: - gezins - motorrijtuigen - bedrijven
149 47 520
155 48 549
167 47 451
165 53 491
164 52 532
168 54 547
- family
Pleziervaartuigen
215
234
251
245
245
251
Pleasure craft
Motor vehicle: - cars, third party - cars, motor hull - trucks, third party - trucks, motor hull - motorbikes - moped
149
- caravans, motor hull Fire: - dwellings - contents General liability: - family - company Legal expenses: - motor vehicle - enterprises
Bron: CVS
Gangbaar verzekeringspakket = personenauto's WA + casco, AVP en inboedel.
Common package: third party plus comprehensive car insurance, general liability (family) and contents.
1
62
Premie zoals betaald door verzekerde.
1
As paid by insured party.
Tabel 5.4
Geboekte schade
Gross claim amount
naar branchegroep, voor en na herverzekering
by class of business
2001
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Ongevallen en ziekte: - geboekte schade - waarvan herverzekering
6 401 346
7 173 390
7 633 319
8 250 271
8 172 203
30 444 1 888
Motorrijtuigen: - geboekte schade - waarvan herverzekering
2 791 119
3 014 133
3 045 125
3 045 121
2 955 122
2 914 197
Transport: - geboekte schade - waarvan herverzekering
373 108
402 117
396 41
341 77
365 69
378 66
Brand: - geboekte schade - waarvan herverzekering
1 822 539
1 775 370
1 863 505
1 812 287
1 535 505
1 622 307
Overige verzekeringen1: - geboekte schade - waarvan herverzekering
1 165 453
1 367 331
1 315 307
1 463 497
1 674 663
1 851 707
Totaal: - geboekte schade - waarvan herverzekering
12 552 1 565
13 732 1 341
14 251 1 297
14 910 1 252
14 701 1 561
37 209 3 165
Accident and health: - gross - of which reinsurance Motor vehicle: - gross - of which reinsurance Transport: - gross - of which reinsurance Fire: - gross - of which reinsurance Other non-life 1: - gross - of which reinsurance Total non-life: - gross - of which reinsurance
Bron: DNB 1
Waaronder aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering en reisverzekering (een deel van het premie-inkomen reisverzekeringen is opgenomen in de rubriek Ongevallen en ziekte).
1
Including liability, legal expenses and travel insurance.
63
Tabel 5.5
Schadeverzekeraars naar marktaandeel
Non-life insurers grouped by marketshare
2003 aantal
Bruto premie (mln euro)
Gross premium
number
(million euro)
marktaandeel marketshare
2004 aantal number
%
< 5 5 -< 25 25 -< 100 100 -< 250 250 en hoger
115 46 38 26 25
1,0 2,5 10,4 19,3 66,9
2005 aantal
marktaandeel marketshare
number
marktaandeel marketshare
%
110 44 37 22 27
2006 aantal number
%
0,8 2,1 9,4 15,1 72,6
111 37 33 20 27
0,6 1,7 8,5 13,4 75,8
marktaandeel marketshare %
101 42 37 21 42
0,4 0,9 4,9 7,0 86,7
<
5
5 -<
25
25 -< 100 100 -< 250 250 and higher
Bron: DNB
Schadeverzekeraars naar bruto premievolume 45
in miljarden euro
40 35 30
<
5
5 -<
25
25 -< 100
25
100 -< 250
20
250 en hoger
15 10 5 0 2002
64
2003
2004
2005
2006
Tabel 5.6
Bruto premie-inkomen en marktaandelen van de top 25 schadeverzekeringsmaatschappijen in Nederland 1
Gross premium income and marketshare of the top 25 non-life insurance companies in the Netherlands1
Bruto premie-inkomen Gross premium income 2005 2006 CZ Zorgverzekeraar VGZ Zorgverzekeraar Menzis Zorgverzekeraar Zilveren Kruis Achmea Zorg Agis Zorgverzekeraar Groene Land PWZ Achmea Interpolis Achmea Schade IZA Zorgverzekeraar Nationale-Nederlanden Schade Fortis ASR De Friesland Zorgverzekeraar IZZ Zorgverzekeraar Achmea Zorg Trias Zorgverzekeraar Delta Lloyd Univé Zorgverzekeraar Zorg en Zekerheid Avéro Achmea Zorg ONVZ Ziektekosten AEGON OHRA Ziektekostenverzekeringen Allianz Nederland DSW Zorgverzekeraar Univé Zorg
Marktaandeel Marketshare 2005 2006
dzd euro
thousands
%
581 458
3 877 319 3 769 244 3 196 427 3 034 825 2 426 483 1 528 380 1 507 103 1 488 889 1 342 419 1 106 019 1 073 714 875 853 861 487 770 792 769 976 767 541 742 477 711 032 676 162 663 938 621 616 612 487 599 059 588 733 548 697
2,5
1 434 544 1 521 836 1 126 596 1 067 959 1 171 983 1 954 128 84 154 704 792
436 662 628 934 409 785 603 595 408 691
6,1 6,4 4,8 4,5 4,9 8,2 0,4 3,0
1,8 2,7 1,7 2,5 1,7
8,1 7,9 6,7 6,3 5,1 3,2 3,1 3,1 2,8 2,3 2,2 1,8 1,8 1,6 1,6 1,6 1,6 1,5 1,4 1,4 1,3 1,3 1,3 1,2 1,1
Verdeling van premie-inkomen in miljarden euro 50 40 30 20 10 0 '02
'03
'04
Alle mijen
Top 25
'05
'06 Rest
Bron: AM 1
Inclusief buitenlandse premies.
1
Including foreign premiums.
65
Tabel 5.7
Bruto premie-inkomen en marktaandelen van de top 8 schadeconcerns in Nederland
Gross premium income and marketshare of the top 8 non-life insurance concerns in the Netherlands
Bruto premie-inkomen Gross premium income 2005 2006 mln euro
Eureko Uvit CZ Groep Menzis Fortis ING Delta Lloyd Groep Allianz
5 459 2 253 1 667 986 2 294 1 593 1 258 1 034
millions
12 227 8 781 5 357 3 794 2 290 1 589 1 331 1 027
Marktaandeel Marketshare 2005 2006 %
23,0 9,5 7,0 4,2 9,7 6,7 5,3 4,4
Bron: AM
Allianz
Allianz, London, Elvia, Euler Hermes
CZ Groep
CZ, Delta Lloyd OHRA Zorg
Delta Lloyd Groep Delta Lloyd, ABN Amro, OHRA Erasmus, NOWM Eureko
Zilveren Kruis, Agis, Achmea, Interpolis, Groene Land PWZ, Avéro Zorg, FBTO Zorg, OZF, Hagelunie, EuroCross
Fortis
Fortis ASR, De Amersfoortse, Fortis Corporate Ins., Fortis Ziektekosten, Europeesche
ING
Nationale-Nederlanden, RVS, Movir, Postbank, Nationale Borg, AO Artsenverzekering
Menzis
Menzis, Confior, Anderzorg
Uvit
VGZ, IZA/IZZ, Univé, Trias, Cares/UMC, Onderlingen Univé
66
25,5 18,3 11,2 7,9 4,8 3,3 2,8 2,1
Tabel 5.8
Bruto schadeverzekeringspremies
Gross non-life insurance premiums in
in enkele EU-landen naar branchegroep
some EU countries by class of business
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Motorrijtuigen: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
2 736 21 968 20 483 4 191 111 058
2 835 2 235 18 762 4 424 114 444
2 931 22 504 19 105 4 535 117 380
2 982 22 005 19 304 4 496 118 900
3 019 21 200 19 496 4 481 119 779
Opstal en inboedel: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
1 657 13 113 17 031 2 711 63 279
1 785 13 844 16 494 3 018 68 241
1 825 14 110 18 348 3 185 70 964
1 813 14 172 19 231 3 159 73 983
1 973 14 300 20 643 3 111 76 781
Zorg: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
2 029 28 759 8 725 8 507 72 687
2 121 30 638 8 396 9 253 77 465
2 194 32 382 8 465 10 996 83 886
2 297 33 470 8 614 11 285 87 723
2 396 34 600 9 303 28 404 108 827
Motor vehicles: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25) Property: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25) Accident and health: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25)
Bron: CEA
67
Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen
Aggregate balance sheet of non-life
per 31 december
insurance companies at year end
Tabel 5.9
2002
2003
2004
2005
2006 million euro
Activa: - beleggingen - overige activa
27 120 7 393
29 521 7 817
33 055 8 092
37 222 9 015
40 133 19 643
- investments
Totaal activa
34 513
37 338
41 147
46 237
59 776
Total assets
Passiva: - technische voorzieningen voor schaden - overige passiva
20 988 13 525
22 380 14 958
24 117 17 030
25 012 21 225
32 483 27 293
- technical provision for claims
Totaal passiva
34 513
37 338
41 147
46 237
59 776
Total liabilities
Bron: DNB
68
Assets: - other assets
Liabilities: - other liabilities
Tabel 5.10
Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen
Investments of non-life insurance companies
per 31 december
at year end
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Terreinen en gebouwen Beleggingen in groepsmaatschappijen Aandelen Obligaties Hypothecaire leningen Andere leningen Deposito's bij kredietinstellingen Andere financiële beleggingen Depots bij verzekeraars
420 1 807 4 367 16 658 501 1 580 661 1 006 122
410 2 201 4 247 18 518 540 1 363 1 071 1 018 152
420 2 135 4 854 21 309 550 1 202 1 212 1 229 145
435 2 342 6 511 23 587 454 982 1 332 1 425 154
482 2 997 7 610 23 029 219 1 016 908 3 769 102
Land and buildings
Totaal beleggingen
27 120
29 521
33 055
37 222
40 132
Total investments
Investments in affiliated companies Shares Bonds Loans guaranteed by mortgages Other loans Deposits with credit institutions Other financial investments Deposits with ceding undertakings
Bron: DNB
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
69
Tabel 5.11
Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen
Trend in average loss for a number
van enkele veelvoorkomende schaden
of common claims
2003
2004
2005
2006
2007
2 854
2 711
2 891
2 744
916
787
982
1117
1011
Contents
1010
955
1133
1158
1229
Dwellings
Aansprakelijkheid voor particulieren 1
579
617
560
607
Gezinsrechtsbijstand
865
943
805
820
2 956
2 186
2 289
2 391
euro
Personenauto's WA Inboedelverzekeringen Woonhuisverzekeringen
Pleziervaartuigen1
euro Cars, third party
General liability (family))1
847
Legal expenses (family) Pleasure craft1
Bron: CVS 1
70
Reeks gestaakt.
1
Data gathering stopped.
Tabel 5.12
Claimfrequentie
Claim frequency for a number of
van enkele veelvoorkomende schaden
common claims
2003
2004
2005
2006
2007
Personenauto's WA
7
6
8
9
Inboedelverzekeringen
5
4
4
4
4
Contents
Woonhuisverzekeringen
5
5
6
6
7
Dwellings
Aansprakelijkheid voor particulieren 1
4
5
4
4
13
13
13
12
6
5
5
5
aantal claims per 100 verzekeringen
Gezinsrechtsbijstand Pleziervaartuigen1
number of claims per 100 policies Cars, third party
General liability (family))1
12
Legal expenses (family) Pleasure craft 1
Bron: CVS 1
Reeks gestaakt.
1
Data gathering stopped.
71
Hoofdstuk 6 Brand Fire 6.1
Kerngegevens brand ______________________________________________________________________________ 74 Key figures fire
6.2
Woningvoorraad __________________________________________________________________________________ 76 Housing stock
6.3
Branden en brandschade ___________________________________________________________________________ 77 Fires and fire damage
6.4
Branden naar oorzaak _____________________________________________________________________________ 78 Fires by cause
6.5
Branden met schade boven 1 miljoen euro_____________________________________________________________ 79 Fires with claims exceeding 1 million euro
73
Tabel 6.1
Kerngegevens brand
Key figures fire
2003
2004
2005
2006
2007
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen brand en natuurevenementen1
224
218
190
185
120
Premie-inkomen: - bruto geboekt - per post, inboedels - per post, woonhuizen
3,4 103 154
3,5 110 195
3,5 110 191
3,5 112 196
3,6 120 192
1,8 88
1,5 103
1,6 95
1,9 118
Insurance companies: - number of companies fire and natural events 1 Premium income:
mrd euro euro
- gross written (billion euro ) - per item, contents (euro ) - per item, dwellings
Schade: - bruto geboekt - bruto geleden schade
2000 = 100
1,9 107
Resultaat na interest:
%
15
27
19
21
10
2000 = 100
105
105
105
106
106
Aantal woningen per 31 december
mln
6,8
6,9
6,9
7,0
7,0
Number of dwellings 31 December ((millions )
Aantal bedrijven per 1 januari - met nul werknemers
dzd
689 356
705 376
719 388
746 414
761 383
Number of enterprises 1 January ((thousands )
54,0 1 272
43,0 945
43,2 735
49,8 715
129 637
84 458
73 251
79 293
Aantal polissen: - woonhuizen/inboedels
Branden: - aantal branden, totaal - totaal schadebedrag - aantal grote branden, schadebedrag boven € 1 mln - grote branden, schadebedrag
74
Amount of claims: mrd euro
- gross booked (billion euro ) - gross incurred claims Result after interest: Number of policies: - dwellings, contents
- with zero employees Fires:
dzd mln euro
- fires, total (thousands) - total claim sum (million euro) - major fires, claim sum above
x1 mln euro
108 446
€ 1 mln - major fires, claim sum (million euro)
2003 Branden: - claimfrequentie brandschade-/schroeischade x1 inboedel3 - claimfrequentie brandschade, woonhuizen2 Diefstal: - diefstal met geweld - eenvoudige diefstal - gekwalificeerde diefstal Claimfrequentie: - inbraakschade inboedel 2
2004
2005
2006
2007 Fires: - claim frequency fire damage,
1,6
1,4
1,4
1,2
0,9
0,3
0,3
0,4
0,4
0,3
20 367 475
18 334 444
15 316 393
14 294 372
1,2
1,2
0,9
0,9
contents 2 - claim frequency fire damage, dwellings 2 Theft:
dzd
- theft with assaultt (thousands) - simple theft - aggravated theft Claim frequency:
x1
0,6
- burglary contents 2 1
Bron: CBS/CVS/DNB
Companies holding license as at 31-12, including foreign companies with offices in
1
Maatschappijen in bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
2
Claimfrequentie is het aantal claims per 100 verzekeringen.
the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of DNB.
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. 2
Premie-inkomen en schade brand
Claim frequency is the number of claims per 100 policies.
Resultaat brand, na interest
in miljarden euro
% verdiende premie
4
30
3
20 premie
2
schade
1
10
0
0
-10 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07
'91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07
75
Tabel 6.2
Woningvoorraad
Woningvoorraad primo - vermindering - vermeerdering - correcties Woningvoorraad ultimo
dzd
Nieuwbouw - eengezinswoningen - meergezinswoningen
x1
Bron: CBS
76
Housing stock
2002 6 710 16 71 -1 6 764
2003 6 764 18 65 -2 6 810
2004 6 810 19 72 -3 6 859
2005 6 859 19 74 -2 6 914
2006 6 914 22 80 -3 6 967
2007 6 967 24 88 -1 7 030
66 704 49 574 17 130
59 629 43 203 16 426
65 314 48 968 16 346
67 016 47 170 19 846
72 382 47 019 25 363
80 193 49 453 30 740
Housing stock at year begin (thousands ) - decrease - increase - corrections Housing stock at year end Newly built - one family houses - multi-family houses
Tabel 6.3
Branden en brandschade
Branden - met materiële schade - zonder materiële schade 1 Schadebedrag
dzd
mln euro
Fires and fire damage
2001 46,5 27,0 19,5
2002 46,5 28,3 18,2
2003 54,0 32,5 21,4
2004 43,0 26,4 16,6
2005 43,2 25,9 17,3
2006 49,8 29,3 20,4
890
993
1 272
944
735
715
Fires: (thousands ) - with material damage - without material damage
1
Total loss (million euro )
Bron: CBS 1
Brand zonder materiële schade is een brand waarbij de verbrande goederen, bijvoorbeeld door hun aard, een dusdanige waarde vertegenwoordigen dat er geen schadeclaim/schadevergoeding plaatsvond.
1
Fire without material damage is a fire in which the burnt goods, for example because of their nature, represent a value such that no claim for or payment or compensation took place.
77
Tabel 6.4
Branden
Fires by cause
naar oorzaak (exclusief schoorsteenbranden)
(excl. chimney fires)
2001
2002
2003
2004
2005
2006
dzd
thousands
Binnenbranden waaronder: - brandstichting - spelen met vuur door kinderen - defect, verkeerd gebruik apparaat/producten
14,3
14,2
13,9
13,0
13,1
14,3
2,3 0,3
2,0 0,3
2,1 0,2
1,9 0,2
1,5 0,2
1,7 0,2
3,4
3,5
3,5
3,3
3,2
3,4
Buitenbranden waaronder: - brandstichting - spelen met vuur door kinderen - vandalisme
30,5
30,5
38,3
28,3
28,5
33,8
8,5 0,9 7,6
8,2 0,8 7,6
10,6 1,0 7,4
8,1 0,8 5,4
8,3 0,7 5,4
9,3 0,8 5,7
Bron: CBS
78
Fire inside the building of which: - arson - children playing with fire - mechanical defects, wrong use of products Fire outside the building of which: - arson - children playing with fire - vandalism
Tabel 6.5
Branden met schade boven 1 miljoen euro
Fires with claims exceeding 1 million euro
2002
2003
2004
2005
2006
2007
38 33 36 22 129
17 22 20 25 84
13 20 15 25 73
21 15 20 23 79
23 21 22 41 108
1st quarter
1st quarter
aantal
1e kwartaal 2e kwartaal 3e kwartaal 4e kwartaal Gehele jaar
16 30 23 27 96
number
mln euro
2nd quarter 3rd quarter 4th quarter Year million euro
1e kwartaal 2e kwartaal 3e kwartaal 4e kwartaal Gehele jaar
97 104 56 205 462
223 117 120 177 637
45 183 77 154 458
83 56 52 60 251
73 61 76 83 293
50 162 104 131 446
Gemiddeld bedrag per schade
4,8
4,9
5,5
3,4
3,7
4,1
2nd quarter 3rd quarter 4th quarter Year Average amount per claim
Bron: Verbond van Verzekeraars
79
Hoofdstuk 7 Vervoer Transport 7.1
Kerngegevens motorrijtuigen _______________________________________________________________________ 82 Key figures motor vehicles
7.2
Kerngegevens transport ____________________________________________________________________________ 84 Key figures transportation
7.3
Vervoersmodaliteit ________________________________________________________________________________ 85 Kilometres travelled
7.4
Motorrijtuigenpark ________________________________________________________________________________ 86 Motor vehicles
7.5
Verkoop van nieuwe personenauto’s (naarr prijsklasse) en andere motorrijtuigen_____________________________ 87 Sales of new private cars (by price range) and other motor vehicles
7.6
Geregistreerde diefstallen van voertuigen _____________________________________________________________ 88 Registred thefts of vehicles
7.7
Uitgekeerde claims Waarborgfonds __________________________________________________________________ 89 Claims submitted to Guarantee Fund
7.8
Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen _________________________________________________________ 90 Casualties of road accidents
7.9
Slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname _____________________________________________ 92 Victims of accidents by road user
81
Tabel 7.1
Kerngegevens motorrijtuigen
Key figures motor vehicles
2003
2004
2005
2006
2007
135
135
87
74
65
97
97
63
61
57
4,4 2,4
4,6 2,5
4,6 2,5
4,6 2,5
4,6 2,5
3,0 3,2 1,8
3,0 3,1 2,0
2,9 3,0 2,0
2,9 2,9 1,6
2,9 2,9 1,5
%
2 854 7
2 711 8
2 891 8
2 744 9
%
6
8
11
14
12
2002 = 100
104
103
104
103
108
euro
271 278
283 297
290 299
288 275
274 258
6 855 1 533 423
6 909 1 587 425
6 992 1 635 429
7 092 1 624 434
7 230 1 633 442
Verzekeringsmaatschappijen:
Insurance companies:
- aantal maatschappijen voertuigcasco 1 - aantal maatschappijen aansprakelijkheid
- number of companies, third party vehicle 1
motorrijtuigen1 Premie-inkomen: - bruto geboekt2 - bruto geboekt, waarvan WA 3
Premium income: mrd euro
Schade: - bruto geboekt - bruto geleden schade - bruto geleden schade, waarvan WA - gem. schadebedrag per claim WA personenauto's
- gross written third party 3
- gross written - gross incurred claims - gross incurred claims third party - average amount per claim
euro
Resultaat na interest
third party cars (euro) - claim frequency third party cars 4 Result after interest Number of policies:
Premie per polis: - personenauto's WA - personenauto's casco Motorrijtuigenpark: - aantal personenauto's - aantal overige motorvoertuigen 5 - aantal personenauto's per 1000 inwoners
82
- gross written 2 (billion euro )
Claims:
- claimfrequentie WA personenauto's 4
Aantal polissen: - personenauto's WA en casco
- number of companies, accidental damage 1
- cars third party and cars accidental damage Premium per policy: - cars third party (euro ) - cars accidental damage Fleet:
dzd x1
- number of private cars as (thousands ) - number of other motor vehicles 5 - number of private cars by 1000 inhabitants
Verkeersongevallen: - verkeersongevallen - met dodelijke afloop
2003
2004
2005
2006
10 596 1 028
9 487 804
9 401 750
9 055 730
20 128 1 088
18 941 881
18 497 817
17 561 811
2007 Road accidents:
x1
Verkeersslachtoffers: - gewonde personen opgenomen in ziekenhuis - overleden personen
- road accidents - fatal Victims of road accidents: - admitted in hospitals
791
- of which fatal
Bron: DNB/CBS/CVS 1 1
As of 2004 only companies under supervision of DNB.
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. 2
Gegevens t/m 2003 zijn afkomstig van DNB en bevatten zowel directe als indirecte zaken buitenland.
3
Op basis van CVS-cijfers, directe zaken binnenland. De index is gebaseerd op waarneming van ca. 85% van het
4
Aantal claims per 100 verzekeringen.
5
Exclusief bromfietsen.
2
Data up to and including 2003 come from DNB;
3
On the basis of CVS figures, direct business
as of 2004 figures are estimates based on CVS data.
vanaf 2004 zijn de cijfers schattingen op basis van CVS-gegevens.
domestic. The index is based on observation of
totale premie-inkomen.
about 85% of the total premium income.
Premie-inkomen motorrijtuigen 5
Companies holding license as at 31-12, including foreign companies with offices in the Netherlands.
Maatschappijen in bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
4
Number of claims per 100 policies.
5
Excluding mopeds.
Resultaat motorrijtuigen, na interest
in miljarden euro 15
4
% verdiende premie
10
3
totaal
5
WA 2
0
1
-5
0
-10 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07
'91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07
83
Tabel 7.2
Kerngegevens transport
Key figures transportation
2003
2004
2005
2006
2007
mln euro
Premie-inkomen: - bruto geboekt - bruto verdiend
616 617
657 638
681 674
721 708
790 747
Schade: - bruto betaald - bruto geleden
396 397
341 405
365 409
378 455
422 477
16
57
86
60
75
Resultaat na interest Bron: DNB, CVS
84
million euro Premium income: - gross written - gross earned Claims: - gross booked - gross incurred Result after interest
Tabel 7.3
Vervoersmodaliteit
Kilometres travelled by Dutch
van de Nederlandse bevolking 1
population1
2001
2002
2003
2004
2005
2006
mrd km
Hoofdvervoerwijze: - autobestuurder - autopassagier - openbaar vervoer - trein2 - bus/tram/metro - brom-/snorfiets - fiets - lopen - overig Totaal
billion kilometres Main means of transport:
90,2 51,4 23,1 15,5 7,6 0,9 13,1 4,0 4,8
91,9 52,3 22,7 15,5 7,2 0,9 13,0 4,0 4,6
92,9 53,2 21,1 14,5 6,6 0,9 13,9 3,9 5,1
95,3 56,2 22,2 15,5 6,7 0,8 13,8 4,0 4,5
94,9 53,9 20,6 14,1 6,5 1,0 14,4 4,2 5,1
95,8 52,2 22,0
187,6
189,3
190,9
196,9
194,0
195,0
- car driver - car passenger - public transport - train 2 - bus/tram/underground
0,9 14,1 4,5 5,5
- moped - bicycle - walking - other Total
Bron: CBS/BOVAG
1
Exclusief mobiliteit van tehuisbewoners; inclusief veelvuldige verplaatsingen.
2
Voor de ontwikkeling van de vervoersmodaliteit van de trein vanaf 1998 zijn de cijfers vergeleken met de NS-cijfers.
1
Excluding mobility of residents; including frequent transfer.
2
As of 1998 the figures have been compared with the figures of the Netherlands Railways for determing the trend of kilometers travelled.
85
Tabel 7.4
Motorrijtuigenpark
Motor vehicles as at January 1st by type
per 1 januari naar soort motorrijtuig 2002
2003
2004
2005
2006
2007
dzd
thousands
Personenauto's Motoren
6 711 461
6 855 494
6 908 517
6 992 537
7 092 553
7 230 568
Bedrijfsauto's: - bestel - vracht - trekkers - speciale auto's - autobussen - totaal
798 83 62 43 11 997
836 82 63 47 11 1 039
867 79 63 49 11 1 070
894 78 65 51 11 1 098
863 76 66 55 11 1 071
849 76 71 58 11 1 065
- vans
8 168
8 388
8 494
8 628
8 716
8 863
Total (excl. mopeds)
417
423
425
429
434
442
Totaal (excl. bromfietsen) Aantal personenauto's per 1000 inwoners Bron: CBS
86
Private cars Motorbikes Industrial vehicles: - trucks - tractors - special vehicles - buses - total
Number of private cars per 1000 inhabitants
Tabel 7.5
Verkoop van nieuwe personenauto's (naar prijsklasse) en andere motorrijtuigen
Sales of new private cars (by price range) and other motor vehicles
2001
2002
2003
2004
2005
2006
% van totaal
Personenauto's naar prijsklasse: ≤ 9 000 9 001 - 12 000 12 001 - 14 000 14 001 - 18 000 18 001 - 20 000 20 001 - 25 000 > 25 000 Totaal (absoluut)
% of total Private cars by price range:
3,6 14,0 10,1 19,4 12,8 18,1 22,7 530 287
4,0 13,1 10,9 18,4 9,7 19,6 24,4 510 744
4,1 9,3 7,9 17,5 7,0 24,2 29,9 488 977
5,4 8,4 7,7 14,5 6,7 20,4 37,4 483 885
4,9 8,6 6,7 12,7 5,4 20,2 41,5 465 196
6,4 9,0 6,1 14,0 5,6 17,6 41,3 483 999
Motoren Brom- en snorfietsen Fietsen
17,6 56,2 1 365
16,8 53,7 1 324
14,4 45,6 1 219
17,6 41,1 1 250
16,8 40,9 1 239
14,8 48,8 1 323
Bedrijfsauto's: - bestel - vracht - trekkers - speciale auto's - autobussen
101,5 83,8 7,7 8,6 0,5 0,8
95,5 80,7 6,6 7,0 0,5 0,7
91,0 77,0 5,8 6,7 0,5 0,9
101,9 86,8 5,8 8,0 0,4 0,9
80,8 65,9 5,6 7,7 0,4 1,1
84,8 64,5 7,4 11,7 0,4 0,8
≤ 9 000
9 001 - 12 000 12 001 - 14 000 14 001 - 18 000 18 001 - 20 000 20 001 - 25 000 > 25 000
Total Motorbikes Mopeds Bicycles Industrial vehicles: - vans - trucks - tractors - special vehicles - buses
Bron: BOVAG
87
Tabel 7.6
Geregistreerde diefstallen van voertuigen
Registered thefts of vehicles
door de politie en Koninklijke Marechaussee
by the police and military police
2002
2003
2004
2005
2006
2007
duizenden
Diefstal van: - aanhangers/opleggers1 - vrachtauto's < 3500 kg - vrachtauto's > 3500 kg - bromfietsen2 - fietsen3 - motoren - personenauto's Terugvindpercentage van: - aanhangers/opleggers1 - vrachtauto's < 3500 kg - vrachtauto's > 3500 kg - bromfietsen4 - motoren - personenauto's
thousands Theft of:
1,1 4,3 0,4 17,3 148,0 1,6 23,4
1,0 3,4 0,4 16,6 149,9 1,9 19,0
19,4 39,5 61,4
28,9 45,7 61,7
1,0 3,3 0,4
1,0 2,7 0,3 0,2
1,0 2,5 0,3 4,4
1,0 2,2 0,3 9,8
1,8 16,5
1,8 13,8
1,5 12,8
1,7 11,9
32,0 44,2 66,6
34,0 44,9 68,0
28,8 41,3 60,3 21,9 27,3 55,4
27,1 45,3 67,5 28,0 26,4 55,9
- trailers 1 - trucks 3500 kg max - trucks more than 3500 kg - mopeds 2 - bicycles 3 - motorbikes - private cars Recovered as percentage of:
24,3 68,0
30,2 67,0
29,0 66,3
23,9 61,2
- trailers 1 - trucks 3500 kg max - trucks more than 3500 kg - mopeds 4 - motorbikes - private cars
Bron: AVc 1
Voertuigen vanaf 750 kg maximum massa.
1
2
Reeks gestaakt per 1-1-2004. Vanaf september 2005 worden de statistieken weer bijgehouden.
2
Vehicles from 750 kg maximum mass. Data gathering stopped per 1-1-2004. As at
De bromfietsen zijn vanaf die datum voorzien van een kenteken.
September 2005 the statistics were resumed.
3
Reeks gestaakt.
4
Sinds januari 2006 bijgehouden, het betreft enkel de gekentekende objecten.
From then on the mopeds are obliged to have a registration number. 3
4
Data gathering stopped.
Data gathering started at September 2005, it only concerns mopeds that have a registriation number.
88
Tabel 7.7
Uitgekeerde claims Waarborgfonds
Casualties of road accidents
naar oorzaak en totaal uitgekeerd bedrag (inclusief heropende zaken)
by age, sex and road user (including reopened cases)
Aantal in behandeling genomen nieuwe claims: - onbekend gebleven motorrijtuigen - niet verzekerde motorrijtuigen - door diefstal verkregen motorrijtuigen - gemoedsbezwaarden - totaal Aantal toegewezen claims Totaal uitgekeerd bedrag: - onbekend gebleven motorrijtuigen - niet verzekerde motorrijtuigen - door diefstal verkregen motorrijtuigen - gemoedsbezwaarden - totaal Bron: Waarborgfonds Motorverkeer
2003
2004
2005
2006
2007
58 125 3 387 605 61 62 178
59 957 3 348 690 75 64 070
55 429 2 967 527 47 58 970
48 890 2 546 410 73 51 919
50 397 2 403 376 65 53 241
- unidentified vehicles
50 545
57 856
46 540
40 648
40 401
Number of settled claims
56 340 8 473 2 333 239 67 385
64 929 9 745 3 006 169 77 849
53 227 8 718 1 712 178 63 835
45 148 9 163 1 358 121 55 790
46 551 9 970 1 133 163 57 817
x1
Number of claims to be dealt with:
dzd euro
- uninsured vehicles - stolen cars - objection on principle - total
Total submitted amount (thousand euro ): - unidentified vehicles - uninsured vehicles - stolen cars - objection on principle - total Guarantee Fund for Motorised Traffic: special fund for payments in the event of accidents where the guilty party is unidentified or uninsured.
89
Tabel 7.8
Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen
Casualties of road accidents
naar leeftijd, geslacht en verkeersdeelname
by age, sex and road user
2002
2003
2004
2005
2006
2007 number
aantal
Totaal: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
1 066 179 380 214 293
1 088 179 376 218 315
881 121 285 198 277
817 102 255 201 259
811 101 228 193 289
791 115 244 173 259
Total:
Totaal mannen: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
790 127 322 154 187
804 121 306 175 202
630 77 224 150 179
594 67 206 153 168
576 70 193 124 189
574 76 194 135 169
Total men:
Totaal vrouwen: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
276 52 58 60 106
284 58 70 43 113
251 44 61 48 98
223 35 49 48 91
235 31 35 69 100
217 39 50 38 90
Total women:
Personenauto: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
503 70 228 102 103
496 77 227 97 95
420 49 178 90 103
356 40 157 78 81
340 39 146 77 78
317 34 141 72 70
Private car:
Motor: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
101 4 62 31 4
96 2 64 29 1
91 4 53 32 2
78 1 41 32 4
59 1 30 22 6
65 2 34 28 1
Motorbikes:
90
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
2002
2003
2004
2005
2006
2007 number
aantal
Mopeds:
Brom- en snorfiets: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
106 38 20 12 36
99 31 23 8 37
87 22 9 13 43
78 22 11 14 31
87 15 21 12 39
80 28 12 11 29
Fiets: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
195 41 29 32 93
219 36 22 37 124
180 33 21 36 90
181 26 21 38 96
216 33 11 44 128
189 31 17 34 107
53 5 23 19 6
71 12 24 27 8
26 4 10 9 3
35 0 11 20 4
36 4 9 20 3
49 7 20 10 12
Other vehicles 1: < 20 years
108 21 18 18 51
107 21 16 20 50
77 9 14 18 36
89 13 14 19 43
73 9 11 18 35
91 13 20 18 40
Pedestrian: < 20 years
Overige voertuigen1: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder Voetganger: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older Bicycle: < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
Bron: CBS 1
Inclusief bestel-/vrachtauto's en onbekende deelname.
1
Including vans, trucks and unkown.
91
Tabel 7.9
Slachtoffers van verkeersongevallen
Victims of accidents by road user
naar verkeersdeelname 2002
2003
2004
2005
2006
6 149 151 1 391 3 536 6 875 1 278 66
6 049 88 1 406 3 649 7 659 1 147 120
5 582 120 1 301 3 427 7 290 1 147 74
5 041 111 1 248 3 217 7 641 1 149 90
4 671 89 1 179 3 067 7 456 1 033 66
19 446
20 128
18 941
18 497
17 561
number
aantal
Personen-/bestelauto Vrachtauto Motor/scooter Brom- en snorfiets Fiets Voetganger Overige Totaal Bron: CBS/DVS
92
Private car/van Truck Motorbike Moped Bicycle Pedestrian Other Total
Hoofdstuk 8 Overig Schade Other Non-life 8.1
Kerngegevens algemene aansprakelijkheid ____________________________________________________________ 94 Key figures general liability
8.2
Kerngegevens rechtsbijstand _______________________________________________________________________ 96 Key figures legal expenses
8.3
Kerngegevens reisverzekering ______________________________________________________________________ 98 Key figures travel insurance
8.4
Beroepsziekten ___________________________________________________________________________________ 99 Occupational diseases
93
Tabel 8.1
Kerngegevens algemene aansprakelijkheid
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen 1
Key figures general liability
2003
2004
2005
2006
2007
168
111
103
90
80
976 289 607
1071 309 671
1123 316 711
1162 314 751
1230 325 799
694 179 468
775 213 487
631 186 383
636 190 398
608 168 410
0 -2 -1
0 -7 4
17 8 23
15 6 21
22 14 23
107 133
110 152
122 139
121 144
123 157
579 5 457
617 5 629
560 4 933
607 5 268
Insurance companies:
Premie-inkomen: - bruto geboekt - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
Premium income: mln euro
Schade: - bruto geleden schade - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
%
- of which company
- gross incurred damage - of which family - of which company
- total as a percentage of earned premium 2 - of which family - of which company Number of policies:
2001 = 100
Gemiddeld schadebedrag per claim:
94
- of which family
Result after interest:
- totaal2 - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
- particulieren3 - bedrijven
- gross written (million euro )
Claims:
Resultaat na interest:
Aantal polissen: - particulieren - bedrijven
- number of companies 1
- family - company Average amount per claim:
euro
- family 3 (euro ) - company
2003 Claimfrequentie4: - particulieren3 - bedrijven
2004
2005
2006
2007 Claim frequency 4:
x1
Huishoudens: - aantal huishoudens per 1 januari
4,5 10,2
4,8 9,1
4,2 8,9
4,0 8,3
6 996
7 049
7 091
7 146
- family 3 - company Households:
dzd
7 191
- number of households as at 1 January (thousands)
Bedrijven: - aantal bedrijven per 1 januari
Enterprises:
689
dzd
705
719
746
761
- number of companies as at 1 January (thousands)
Bron: DNB/CBS/CVS
1
1
Maatschappijen in het bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland; m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
Companies holding licence as at 31-12, including foreign companies with offices in the Netherlands.
2
Inclusief aansprakelijkheidsverzekeringen voor landbouw en garages.
3
Reeks gestaakt.
2
Including liability insurance for agriculture and garages.
4
Aantal claims per 100 verzekeringen.
3
Data gathering stopped.
4
Number of claims per 100 policies.
As of 2004 only companies under supervision of DNB.
Resultaat aansprakelijkheid, na interest
Premie-inkomen aansprakelijkheid in miljoenen euro
30
1 400
% verdiende premie
25
1 200
20 1 000 15 800 10 600
5
400
0
200
-5
0
10 '98
'99
'00
totaal
'01
'02
'03
particulieren
'04
'05
'06
bedrijven
'07
'98
'99
'00
totaal
'01
'02
'03
particulieren
'04
'05
'06
'07
bedrijven
95
Tabel 8.2
Kerngegevens rechtsbijstand
Key figures legal expenses
2003
2004
2005
2006
2007
90
86
79
74
71
Premie-inkomen: mln euro - bruto geboekt - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen en verkeers - waarvan bedrijven
435 218 75 99
483 266 71 113
525 287 80 118
560 312 78 128
600 337 79 138
Schade: - bruto geleden - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen en verkeers - waarvan bedrijven
272 169 21 89
312 205 20 101
298 192 17 109
302 198 17 112
330 210 20 122
2 -13 39 2
2 -12 43 1
11 1 49 8
13 2 52 15
11 1 46 12
136 104 105
153 100 146
168 101 140
184 99 140
190 101 147
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen 1
Resultaat na interest: - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen en verkeers - waarvan bedrijven Aantal polissen: - gezins - motorrijtuigen en verkeers - bedrijven
96
Insurance companies: - number of companies 1 Premium income: - gross written (million euro ) - of which family - of which motor vehicles - of which enterprises Non-life:
%
- gross incurred - of which family - of which motor vehicles - of which enterprises Result after interest: - of which household - of which motor vehicle - of which enterprises Number of policies:
2001 = 100
- family - motor vehicle - enterprises
Gemiddeld schadebedrag per claim: - gezins - motorrijtuigen - bedrijven
2003
2004
2005
2006
2007
865 259 1 115
943 263 1 368
805 223 1 280
820 242 1 257
847 276 1 417
13 5 27
13 5 23
13 5 23
12 5 22
12 5 21
Average amount per claim: euro
Claimfrequentie2: - gezins - motorrijtuigen - bedrijven
- family (euro) - motor vehicle - enterprises Claim frequency 2: - family - motor vehicle - enterprises
Bron: DNB/CVS
1
2
1
Maatschappijen in het bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
Companies holding licence as at 31-12,
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
including foreign companies with offices in
Aantal claims per 100 verzekeringen.
the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of DNB. 2
Number of claims per 100 policies.
Resultaat rechtsbijstand, na interest
Premie-inkomen en schade rechtsbijstand
% van de verdiende premie
in miljoenen euro 700
60
600
50
500
40 30
400
20
300
10 200 0 100 -10 0 '97
'98
'99
'00
'01
premie
'02
'03
schade
'04
'05
'06
'07
-20 '97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
'07
totaal gezin motor bedrijven
97
Tabel 8.3
Kerngegevens reisverzekering
Premie-inkomen, bruto geboekt
2003 427
2004 441
2005 447
2006 458
2007 479
187
200
200
205
211
%
14
15
17
17
16
2002=100
106
116
133
122
128
euro
331
446
372
457
10
8
8
7
mln euro
Bruto geleden schade Resultaat na interest Aantal polissen Gemiddeld schadebedrag per claim 1 Claimfrequentie 1
Key figures travel insurance
Premium income, gross written (million euro ) Gross incurred damage Result after interest Number of policies Average amount per claim m1 Claim frequency 1
Bron: CVS 1
98
Reeks gestaakt.
1
Data gathering stopped.
Tabel 8.4
Beroepsziekten
Occupational diseases,
gemiddeld schadebedrag per claim 1 naar meldingsjaar
average amount per claim1 per year of report
2003
2004
2005
2006
2007 euro
euro
Mesothelioom Overige asbest ziekten OPS RSI Gehoorbeschadiging Overige
33 635 21 732 62 771 43 923 29 151 48 190
28 425 13 708 26 997 33 829 52 782 17 825
26 903 24 938 32 007 27 693 9 541 28 034
32 676 42 083 5 134 26 012 4 083 29 298
33 119 24 398 40 491 26 955 9 126 20 752
Mesothelioom
Totaal (gemiddeld)
40 401
27 342
26 745
31 543
29 616
Total (average)
Other asbest related diseases OPS RSI Hearing damage Other
Bron: CVS 1
Exclusief afgesloten, maar niet betaalde claims (nulclaims).
1
Excluding settled, but not paid out, claims.
99
Hoofdstuk 9 Zorg Health 9.1
Kerngegevens inkomensderving ____________________________________________________________________ 102 Key figures loss of income
9.2
Uitgaven van de zorgsector ________________________________________________________________________ 104 Expenditure of the health care sector
9.3
Financiering van de zorgsector _____________________________________________________________________ 105 Financing of the health care sector
9.4
Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden __________________ 106 GP’s, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucherus, hospital beds
9.5
Contacten met huisarts, specialist en tandarts ________________________________________________________ 107 Visits to GP, consulting physician and dentist
9.6
Nationaal ziekteverzuim ___________________________________________________________________________ 108 National sickness absence
101
Tabel 9.1
Kerngegevens inkomensderving
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen ongevallen 1 - aantal maatschappijen ziekte 1
Key figures loss of income
2003
2004
2005
2006
2007
203 176
149 131
164 138
144 128
138 124
3,6
4,0
3,7
3,8
4,0
1,3 0,5 1,3
1,6 0,4 1,5
1,9 1,5
1,8 0,3 1,3
1,8 0,4 1,3
2,4
2,3
1,9
1,7
2,0
1,1 0,2 1,0
1,0 0,4 0,7
1,0 0,7
0,7 0,3 0,5
0,8 0,4 0,6
4,7
4,0
4,0
3,3 4,3 5,2
2,5 3,4 4,5
2,3 3,4 4,6
Insurance companies:
Premie-inkomen: - bruto geboekt2 waarvan:
- gross written (billion euro ) 2 of which:
Schade: - bruto geleden schade waarvan:
- disability insurance 3 - disablement benefits shortfall insurance 4 - compulsory health insurance Claims: - gross incurred claims of which:
- arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3 - WIA/WAO-gatverzekeringen 4 - Ziektewetverzekeringen Ziekteverzuim:
102
Number of companies health 1 Premium income:
mrd euro
- arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3 - WIA/WAO-gatverzekeringen 4 - Ziektewetverzekeringen
- ziekteverzuim totaal5 - ziekteverzuim naar bedrijfsgrootte5 1 - 9 werknemers 10 - 99 werknemers 100 werknemers of meer
Number of companies accidents 1
- disability insurance 3 - disablement benefits shortfall insurance 4 - compulsory sickness insurance Absenteeism:
%
- total absenteeism5 - absenteeism by size of company y5 1 -
9
employees
10 - 99
employees
100
employees or more
Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen: mrd euro - uitkeringen Ziektewet6
2003
2004
2005
2006
2007
0,8
0,8
1,0
1,0
1,0
11,7
11,5
10,9
10,2
10,1
Disablement benefits: - benefits under the Sickness Benefits Act 6 (billion euro )
- uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG
- benefits under the job-related disability schemes WAO/WAZ/WAJONG
- aantal uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG - aantal nieuwe uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG - aantal beëindiging uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG
- number of beneficiaries job-related dzd
980
964
904
842
844
disability WAO/WAZ/WAJONG (thousands ) - number of new beneficiaries
81
75
35
26
50
WAO/WAZ/WAJONG - number of termination beneficiaries
95
90
95
87
68
WAO/WAZ/WAJONG
Bron: CBS/CVS/DNB/UWV
1
Maatschappijen in het bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
1
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
Companies holding license as at 31-12, including foreign companies with offices in
2
Vanaf 1995 inclusief Ziektewetverzekering.
the Netherlands. As of 2004 only companies under
3
Voor zelfstandigen en DGA's.
supervision of DNB.
4
M.i.v. 2005 WAO-gatverzekeringen opgeheven. Per 2006 vervangen door de WIA.
2
As of 1995 costs and commission inclusive.
5
Voorlopige cijfers.
3
For self-employed and entrepreneurs main
6
Exclusief zwangerschappen.
shareholder. 4
Inkomensderving
As of 2005 disablement benefits shortfall insurance canceled. As of 2006 replaced by Work
in miljarden euro 4,5
and Income (Capacity for Work) Act.
4,0
5
Provisional figures.
3,5
6
Exluding pregnancies.
3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07 geboekte premie
geleden schade
103
Tabel 9.2
Uitgaven van de zorgsector 2002
Expenditure of the health care sector
2003
20041
20052
20061
20071
mln euro
million euro
Verstrekkers van med.- specialist. zorg Verstrekkers geestelijke gezondheidszorg Huisartsenpraktijken Tandartsenpraktijken Paramedische-/verloskundigenpraktijken Gemeentelijke gezondheidsdiensten Arbodiensten Leveranciers geneesmiddelen Leveranciers therapeutische midd. Verstrekkers ondersteunende diensten Overige verstrekkers gezondheidszorg Totaal aanbieders gezondheidszorg
14 544 3 181 1 843 1 671 1 072 618 1 011 4 867 2 135 554 1 696 33 192
15 357 3 540 2 015 1 826 1 158 694 1 085 5 250 2 305 598 1 959 35 786
16 364 3 748 1 982 1 857 1 163 701 1 046 5 251 2 440 637 2 014 37 203
16 979 4 048 1 970 1 852 1 227 707 1 137 5 482 2 479 1 119 2 162 39 162
17 566 4 208 2 296 1 886 1 471 744 941 5 601 2 597 1 155 2 088 40 554
18 315 4 497 2 446 2 058 1 632 796 881 5 980 2 672 1 184 2 191 42 652
Med. spec. care
Verstrekkers van ouderenzorg Verstrekkers gehandicaptenzorg Verstrekkers kinderopvang Overige verstrekkers welzijnszorg Totaal aanbieders welzijnszorg
11 212 4 312 2 075 466 18 065
12 272 4 789 2 348 498 19 906
12 337 5 217 2 679 533 20 765
12 660 6 316 2 816 4 545 26 337
13 392 6 581 3 033 4 536 27 542
14 103 6 762 3 452 4 612 28 928
Care of the elderly
1773
1837
1 923
2 291
2 329
2 462
53 030
57 528
59 891
67 790
70 425
74 042
Beleids- en beheersorganisaties Totaal uitgaven aan zorg
Mental health care General practitioners Dental care Paramedical/accoucheur Muncipal healthcare Occupational health and safety services Medical drugs Appliances Supporting services Other cure Total cure
Care of the handicapped
Care of children Other care Total care Management Total
Bron: CBS
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Herzien, nieuwe reeks.
2
Revised data.
104
Tabel 9.3
Financiering van de zorgsector 2002
Financing of the health care sector
2003
20041
20052
20061
20071
mln euro
million euro
Overheid Sociale verzekeringen Overheid en sociale verzekeringen
2 675 33 743 36 418
2 838 36 487 39 325
2 976 37 448 40 424
Particuliere zorgverzekeringen Eigen betalingen Overige financiers Particuliere en overige betalingen
7 230 4 498 4 885 16 613
7 849 4 909 5 445 18 203
8 668 5 206 5 593 19 467
21 015
13 865
14 655
Private and other payments
Totaal financieringsbronnen
53 031
57 528
59 891
67 790
70 425
74 042
Total
Government Social insurances
46 775
56 560
59 387
Government and social insurances Private insurances Own payments Other
Bron: CBS
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Herzien, nieuwe reeks.
2
Revised data.
105
Tabel 9.4
Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden
GPs, consulting physicians, dentists,
per 1 januari
beds as at January 1st
2001
physiotherapists, accoucheurs, hospital
2002
2003
2004
2005
2006
7 328 15 337 7 623 13 254 1 174
7 385
7 420 15 230 7 950 13 355 1 187
7 515 16 392 7 950 13 355 1 240
7 583
aantal
Huisartsen1 Specialisten 2 Tandartsen1,3 Fysiotherapeuten4 Verloskundigen 1 Gemiddeld aantal feitelijke bedden in: - ziekenhuizen - instellingen geestelijke gezondheidszorg - instellingen voor verstandelijk gehandicapten - verpleeghuizen - andere instellingen 5 - totaal aantal bedden
7 270 15 331 7 397 12 965 1 148
number 1
7 759 1
1 146
General practitioners 1 Consulting physicians 2
5 500
Dentists 1,3 Physiotherapists 4
1 301
Accoucheur 1 Average number of actual beds in:
53 247
52 861
52 292
52 160
51 300
51 500
21 173
20 953
20 719
20 639
21 402
20051
35 667 59 610 109 885 279 582
35 245 58 644 108 933 276 636
35 346 61 320 108 163 277 840
37 043 63 852 106 975 280 669
37 803 65 116 105 375 259 594
37 929 62 911 100 343 252 683
- hospitals - psychiatric hospitals - institutions for the mentally weak - nursing homes - other institutions 5 - total
Bron: BIG, CBS, NIVEL, NMT, Nza 1
Zelfstandig gevestigd met eigen praktijk/maatschap.
1
Self-employed.
2
Inclusief specialisten die het specialisme niet meer daadwerkelijk uitoefenen.
2
Including consulting physicians no longer
3
In Nederland gevestigde tandartsen van 65 jaar en jonger.
4
Fysiotherapeuten werkzaam in de eerstelijns gezondheidszorg.
3
Dentists aged under 65 years with residence
5
Medische kindertehuizen, instellingen voor zintuiglijk gehandicapten en overige instellingen. 4
Physiotherapists working in primary health
5
Children's nursing homes, institutions for the
active in their specialty.
in the Netherlands.
care.
sensory disabled and other institutions.
106
Tabel 9.5
Contacten met huisarts, specialist en tandarts
Visits to GP, consulting physician and
naar soort verzekering
dentist by type of insurance
2003
2004
2005
2006
2007
gemiddeld aantal contacten per persoon per jaar
Huisarts: - ziekenfondsverzekerden1 - particulier verzekerden1 - man - vrouw - totaal
average number of visits per person per year GP:
4,4 3,1 3,2 4,6 3,9
3,9 3,0 2,9 4,2 3,5
4,2 2,8 2,9 4,4 3,6
Specialist2: - ziekenfondsverzekerden1 - particulier verzekerden1 - man - vrouw - totaal
1,8 1,3 1,4 1,8 1,6
1,9 1,6 1,5 2,1 1,8
2,0 1,5 1,6 2,0 1,8
Tandarts: - ziekenfondsverzekerden1 - particulier verzekerden1 - man - vrouw - totaal
2,3 2,3 2,2 2,4 2,3
2,0 2,3 2,1 2,2 2,1
2,1 2,6 2,4 2,3 2,3
- compulsory health insurance 1 - private insurance 1
3,1 4,2 3,6
3,1 4,6 3,8
- men - women - total Consulting physician 2: - compulsory health insurance 1 - private insurance 1
1,6 2,3 2,0
1,6 2,1 1,8
- men - women -total Dentist: - compulsory health insurance 1 - private insurance 1
2,1 2,2 2,2
1,8 2,1 1,9
- men - women - total
Bron: CBS 1
Reeks gestaakt i.v.m. invoering nieuwe Zorgverzekeringswet.
2
Exclusief contacten tijdens ziekenhuisopname.
1
Data gathering ended due to the new Health Insurance Act as of 1-1-2006.
2
Excluding visits during hospitalization.
107
Tabel 9.6
Nationaal ziekteverzuim1
National sickness absence1
2002 % 5,3
2003
2004
20052
4,7
4,0
4,0
Geslacht: - man - vrouw
4,8 6,0
4,3 5,3
3,9 4,3
3,9 4,3
Bedrijfssector: - industrie - bouwnijverheid - commerciële dienstverlening - niet-commerciële dienstverlening 3 - financiële instellingen 3
6,4 5,7 4,5 6,0 4,9
5,7 4,9 4,1 5,2 4,3
5,3 4,7 3,5
5,4 4,7 3,4
Bedrijfsgrootte: 1 - 9 werknemers 10 - 99 werknemers 100 werknemers of meer
3,5 4,7 6,1
3,3 4,3 5,2
2,6 3,4 4,5
Totaal
Total Sex: - men - women Industry: - industry - construction - commercial services - non-commercial services 3 - financial institutions 3 Size of company: 1 - 9 employees 10 - 99 employees 100 employees or more
2,3 3,4 4,6
Bron: CBS 1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Exclusief de bedrijfstakken landbouw en visserij, zorg, onderwijs en financiële instellingen.
2
3
Reeks gestaakt.
Excl. agriculture and fisheries, health, education and financial institutions.
3
Data gathering ended.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
108
Hoofdstuk 10 Levensverzekeringen Life insurance 10.1
Kerngegevens leven ____________________________________________________________________________ 110 Key figures life
10.2
Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2006 __________________________________________ 112 Gross premium income of life insurance companies, 2006
10.3
Levensverzekeraars naarr marktaandeel ____________________________________________________________ 113 Life insurers grouped by marketshare
10.4
Top 25 levensverzekeraars in Nederland____________________________________________________________ 114 Top 25 life insurers in the Netherlands
10.5
Top 8 levenconcerns in Nederland_________________________________________________________________ 115 Top 8 life insurance concerns in the Netherlands
10.6
Levensverzekeringsportefeuille individueel _________________________________________________________ 116 Life insurance portfolio individual
10.7
Levensverzekeringsportefeuille collectief___________________________________________________________ 117 Life insurance portfolio group
10.8
Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen _______________________________ 118 Aggregate balance sheet of life insurance companies and tontine-type life insurance
10.9
Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen ________________________________________________ 119 Investments of life insurance companies
10.10
Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen_______________________________________ 120 Production of new domestic individual life insurance
109
Tabel 10.1
Kerngegevens leven
Omzet: - premie-inkomen - beleggingsopbrengsten - omzet
Uitkering: - AOW - pensioenfondsen 1
2003
2004
2005
2006
24,1 2,2 26,3
24,8 15,3 40,1
25,1 11,8 36,9
24,8 22,9 47,7
25,7 16,6 42,3
20,2
17,2
18,0
17,7
20,9
0,2
2,8
2,3
3,3
3,9
- premium income (billion euro ) - return on investments - turnover Benefits and surrenders:
Resultaat na belastingen: - totaal
Pensioengegevens: Premie-inkomen: - AOW - pensioenfondsen
2002
Turnover: mrd euro
Uitkeringen + afkopen: - totaal bruto
Polissen: - totaal aantal, stand einde boekjaar - individuele polissen - nieuwe polissen
Key figures life
- total gross Result after tax: - total Policies: - total number, status end of financial year
mln
40,8 35,7 2,4
41,0 35,8 2,2
41,2 36,4 2,7
41,1 36,4 2,9
41,5 36,7 3,4
(millions) - individual policies - new policies Pension data: Premium income:
mrd euro
18,1 18,0
17,9 20,4
19,0 22,4
17,9 24,9
17,4 23,7
21,4 14,1
22,4 15,3
22,9 16,4
23,4 17,7
24,2 19,0
- General Old Age Pension Act (billion ( euro ) - pension funds 1 Benefits: - General Old Age Pension Act - pension funds 1
Bron: CBS/DNB
1
Pensioenfondsen bestaan uit ondernemings-, bedrijfs- en beroepspensioenfondsen.
1
Pension funds include company, industry-
wide and funds for professions.
110
Resultaat leven, na belasting
Aantal polissen leven in miljarden euro
in miljoenen 5
45 40
4
35 30
3 25 20
2
15 10
1
5 0
0 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06
'91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
111
Tabel 10.2 Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2006
Gross premium income of life insurance companies,
Risico verzekeraar Insurer's risk bruto hervereigen zekering rekening gross reinsurance net
Risico polishouder Policy-holder's risk bruto hervereigen zekering rekening gross reinsurance net
Totaal Total bruto herverzekering gross reinsurance
2006
eigen rekening net
mln euro
Periodieke premies: individueel: - zonder winstdeling - met winstdeling collectief: - zonder winstdeling - met winstdeling Premies ineens: individueel: - zonder winstdeling - met winstdeling collectief: - zonder winstdeling - met winstdeling Totaal direct bedrijf Totaal indirect bedrijf Totaal generaal Bron: CBS
112
million euro Periodic premiums: individual:
1 665 2 561
85 214
1 580 2 347
5 275 171
37 91
5 238 80
6 940 2 732
122 305
6 818 2 427
59 1 665
16 23
42 1 641
601 1 354
2 19
600 1 336
660 3 019
18 42
642 2 977
- without profit allocation - with profit allocation group: - without profit allocation - with profit allocation One-off premiums: individual:
3 421 3 035
121 2
3 300 3 033
1 133 251
0 0
1 133 251
4 553 3 286
121 2
4 433 3 283
175 2 304
0 4
175 2 301
316 1 665
0 14
316 1 652
491 3 970
0 18
491 3 952
14 885
466
14 419
10 766
162
10 604
25 651 107
628 9
25 023 99
Total direct business
25 758
636
25 122
Overall total
- without profit allocation - with profit allocation group: - without profit allocation - with profit allocation
Total indirect business
Levensverzekeraars naar marktaandeel
Tabel 10.3
Life insurers grouped by marketshare
Technische voorziening (in mln euro) Technical provisions (mln euro)
2003 aantal marktaandeel number marketshare
2004 aantal marktaandeel number marketshare
%
0 -< 100 100 -< 1000 1000 en hoger
27 32 25
1,3 9,8 88,8
2005 aantal marktaandeel number marketshare
%
28 24 29
2006 aantal marktaandeel number marketshare
%
1,3 6,5 92,2
21 25 29
1,2 5,6 93,2
%
19 22 29
1,3 5,2 93,5
0 -<
100
100 -<
1000
1000 and higher
Bron: DNB
Levensverzekeraars naar technische voorziening 25
in miljarden euro
20 < 100 mln € 15 100 -< 1000 mln € 10 >= 1000 mln € 5
0 2002
2003
2004
2005
2006
113
Tabel 10.4
Bruto premie-inkomen en marktaandelen van de top 25 van levensverzekeringsmaatschappijen in Nederland 1
Gross premium income and marketshare of the top 25 of life insurance companies in the Netherlands1
Bruto premie-inkomen Gross premium income 2005 2006 Nationale-Nederlanden Fortis ASR AEGON Interpolis Achmea REAAL Delta Lloyd Zwitserleven ABN Amro DBV RVS AXA Legal & General De Amersfoortse Loyalis Postbank Allianz Nederland OHRA De Goudse Spaarbeleg Dela Generali Winterthur ABC Falcon
1
Exclusief buitenlandse premies.
114
Marktaandeel Marketshare 2005 2006
dzd euro
thousands
%
4 558 073 1 922 118 2 579 210 2 115 141 1 821 957 1 445 495 1 429 858 1 032 741 747 255 469 447 508 129 543 119 355 255 332 959 600 882 380 023 315 749 307 751 227 742 243 811 172 120 191 858 160 229 169 637 146 424
4 330 669 2 722 619 2 669 352 2 151 848 1 710 995 1 538 408 1 444 207 1 200 760 685 492 582 650 522 634 518 381 390 733 387 604 374 733 373 060 357 162 250 836 228 877 208 297 202 288 168 755 165 917 157 509 149 504
18,8 7,9 10,6 8,7 7,5 6,0 5,9 4,3 3,1 1,9 2,1 2,2 1,5 1,4 2,5 1,6 1,3 1,3 0,9 1,0 0,7 0,8 0,7 0,7 0,6
17,2 10,8 10,6 8,5 6,8 6,1 5,7 4,8 2,7 2,3 2,1 2,1 1,6 1,5 1,5 1,5 1,4 1,0 0,9 0,8 0,8 0,7 0,6 0,6 0,6
Verdeling van premie-inkomen
30
in miljarden euro
25 20 15 10 5 0 '02
'03 Alle mijen
1
'04
'05
Top 25
'06 Rest
Not including foreign premiums.
Tabel 10.5
Bruto premie-inkomen en netto resultaat van de top 8 levenconcerns in Nederland 1
Gross premium income and net result of the top 8 life insurance concerns in the Netherlands1
Bruto premie-inkomen Gross premium income 2005 2006
Netto resultaat Net result 2005 2006
mln euro
ING Eureko Fortis AEGON SNS REAAL Delta Lloyd Groep Swiss Life Allianz
5 453 3 979 2 695 3 014 2 678 2 704 1 033 359
million euro
5 226 3 867 3 557 3 146 2 827 2 631 1 201 403
1 050 360 420 624 230 253 67 47
1 371 495 421 442 283 510 73 37
Bron: AM
AEGON
AEGON, Spaarbeleg, Optas Pensioenen, AEGON Spaarkas, AEGON Nabestaandenzorg, Axent/AEGON Sparen
Allianz
Allianz, Universal Leven
Delta Lloyd Groep Delta Lloyd, ABN Amro, OHRA, Erasmus, Nationaal Spaarfonds Eureko
Achmea, Interpolis, Twenteleven
Fortis
Fortis ASR, De Amersfoortse, ABC, Falcon, Interlloyd, Ardanta, VSB
ING
Nationale-Nederlanden, RVS, Postbank
SNS REAAL
REAAL, AXA, DBV, Winterthur, Proteq
Swiss Life
Zwitserleven
1
Exclusief buitenlandse premies.
1
Not including foreign premiums.
115
Tabel 10.6
Levensverzekeringsportefeuille individueel
Life insurance portfolio, individual;
mutatie en per 31 december (inclusief beleggingseenheden)
changes and situation at year end (incl. unit-linked)
2002
2003
2004
2005
2006
2 530 2 061 35 835
2 718 1 981 36 417
5 070 2 791 36 415
3 431 3 014 36 660
dzd polissen
Totaal vermeerdering Totaal vermindering Stand einde boekjaar Verzekerd bedrag Vermeerdering: - nieuwe verzekeringen - overgenomen portefeuilles - verhogingen - andere oorzaken - totaal vermeerdering
2 656 1 680 35 671
number of policies (thousands)
At year end
Increase: (million euro)
53 576 7 149 4 122 5 381 70 226
60 709 5 735 3 527 7 243 77 214
58 663 6 252 4 416 7 439 76 772
63 288 1 671 5 589 3 254 73 802
Vermindering: - overlijden - afloop - wijziging - afkoop - premievrijmaking - andere oorzaken - totaal vermindering
919 8 525 8 602 13 392 6 519 15 037 52 998
959 11 207 9 704 15 335 6 579 7 427 51 213
1 023 10 345 7 632 16 637 7 157 9 472 52 266
1 177 12 891 9 895 18 886 7 518 1 923 52 290
1 125 15 137 7 614 19 352 7 615 4 577 55 419
Saldo mutatie Stand einde boekjaar
11 844 496 014
19 013 507 767
24 948 528 603
24 482 546 963
18 383 563 696
116
Total decrease
Amount insured
mln euro
54 173 906 4 540 5 224 64 842
Bron: DNB
Total increase
- new policies - cession - raised amount - other causes - total increase Decrease: - death - expiration - modification - surrender - cessation - other causes - total decrease Increase minus decrease At year end
Tabel 10.7
Levensverzekeringsportefeuille collectief
Life insurance portfolio group; changes
mutatie en per 31 december
and situation at year end
2002
2003
2004
2005
2006
484 435 5 170
463 802 4 811
473 514 4 733
429 338 4 865
dzd polissen
Totaal vermeerdering Totaal vermindering Stand einde boekjaar Verzekerd bedrag Vermeerdering: - nieuwe verzekeringen - overgenomen portefeuilles - verhogingen - andere oorzaken - totaal vermeerdering
581 1 988 5 141
number of policies (thousands) Total increase Total decrease At year end Amount insured
mln euro
Increase: (million euro)
12 887 119 3 443 4 890 21 337
10 811 417 3 758 3 692 18 678
11 694 -99 3 760 3 122 18 478
11 780 286 1 838 3 448 17 351
11 900 26 2 763 2 177 16 866
Vermindering: - overlijden - afloop - wijziging - afkoop - premievrijmaking - andere oorzaken - totaal vermindering
205 4 056 8 279 4 259 3 876 1 820 22 498
224 4 438 6 380 1 079 2 726 18 617 33 468
214 2 270 6 877 2 002 3 142 6 120 20 621
177 1 892 7 158 1 006 3 547 4 393 18 170
173 1 771 7 472 2 320 3 534 1 598 16 870
- death
Saldo mutatie Stand einde boekjaar
-1 161 116 725
-14 790 101 538
-2 143 99 357
-819 98 107
-4 98 245
Increase minus decrease
- new policies - cession - raised amount - other causes - total increase Decrease: - expiration - modification - surrender - cessation - other causes - total decrease
At year end
Bron: DNB
117
Tabel 10.8
Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen
Aggregate balance sheet of life
per 31 december
life insurance at year end
2002
2003
2004
insurance companies and tontine-type
2005
2006
mrd euro
billion euro
Activa: - beleggingen - overige activa
223,8 16,8
238,2 17,4
255,0 12,2
287,7 15,7
294,4 14,3
- investments
Totaal activa
240,6
255,6
267,2
303,4
308,7
Total assets
Passiva: - technische voorzieningen - overige passiva
193,6 47,0
206,1 49,5
214,7 52,5
234,9 68,5
242,9 65,8
- technical provisions
Totaal passiva
240,6
255,6
267,2
303,4
308,7
Total liabilities
Assets: - other assets
Liabilities: - other liabilities
Bron: DNB
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
118
Tabel 10.9
Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen
Investments of life insurance companies
per 31 december
at year end
2002
2003
2004
2005
2006
14 676 5 809 60 917 70 337 970 28 216 25 806 4 670 9 418 2 305 644
13 419 8 170 68 128 80 929 1 370 28 059 21 663 4 208 9 321 2 369 586
13 907 6 440 73 078 99 681 1 544 24 923 17 858 3 890 10 659 2 219 754
12 770 7 836 94 228 106 902 1 186 24 891 14 303 4 275 18 504 2 161 604
13 682 8 608 102 932 105 660 872 23 190 12 891 4 367 19 751 1 690 760
Land and buildings
223 767
238 222
254 953
287 660
294 406
Total investments
mln euro
Terreinen en gebouwen Beleggingen in groepsmaatschappijen Aandelen Obligaties Belangen in beleggingspools Hypothecaire leningen Andere leningen Deposito's bij kredietinstellingen Andere financiële beleggingen Depots bij verzekeraars Liquide middelen voor rekening polishouders Totaal beleggingen
million euro Investments in affiliated companies Shares Bonds Participations in investment pools Loans guaranteed by mortgages Other loans Deposits with credit institutions Other financial investments Deposits with ceding undertakings Liquid assets of which policyholders bear the risk
Bron: DNB
119
Tabel 10.10 Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen 1
Production of new domestic individual life insurance1
2003
2004
2005
2006
2007
392 363 30 787 648 139
360 340 21 924 776 148
373 351 22 895 736 159
386 362 24 788 619 169
232 216 16 856 684 172
- unit-linked
Verzekerd kapitaal: mln euro - verzekeringen in beleggingseenheden 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie - verzekeringen in geld 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie
21 802 21 123 679 31 096 22 827 8 269
18 656 17 929 727 31 973 23 914 8 060
21 638 20 838 800 33 574 25 297 8 278
24 875 24 053 821 33 542 25 565 7 997
19 290 18 655 635 37 264 29 648 7 616
- unit-linked
Premie: mln euro - verzekeringen in beleggingseenheden 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie - verzekeringen in geld 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie
1 618 1 087 531 4 835 520 4 314
1 603 961 642 5 375 576 4 799
1 649 941 707 5 886 681 5 205
1 994 1 215 780 5 983 627 5 356
1 318 535 783 5 846 698 5 148
- unit-linked
Aantal polissen: - verzekeringen in beleggingseenheden 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie - verzekeringen in geld 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie
Number of new policies: (thousands)
dzd
- periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution - euro insurance - periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution Insured capital: (million euro) - periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution - euro insurance - periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution Contribution: (million euro)
Bron: CVS (Voor onderscheid naar productgroep zie www.verzekeraars.nl)
- periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution - euro insurance - periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution 1
Gross amount from new policies and increases from existing policies. Settlement has taken place of
1
2
Bruto bedragen van de nieuw afgesloten polissen plus verhogingen op bestaande polissen.
cancelations and other corrections on statements of
Saldering heeft plaatsgevonden met annuleringen en andere correcties op de opgaven van voorafgaande
previous months whithout deduction of reinsurance.
maanden, zonder aftrek van de afgegeven herverzekering.
Direct business of reinsurance companies is included
De directe productie van herverzekeringsmaatschappijen is in de cijfers inbegrepen.
in the figures.
Bij deze verzekeringen kan de premiebetaling deels in de vorm
van koopsommen (= premie ineens) plaatsvinden.
120
2
Premiums for these policies may partly have been paid in one-off payments.
Hoofdstuk 11 Pensioenen Pensions 11.1
Kerngegevens pensioenfondsen __________________________________________________________________ 122 Key figures pension funds
11.2
Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen _______________________________________________________ 123 Gross premium income of pension funds
11.3
Bruto uitkeringen van pensioenfondsen ____________________________________________________________ 124 Gross benefits of pension funds
11.4
Verzamelbalans van pensioenfondsen _____________________________________________________________ 125 Aggregate balance sheet of pension funds
11.5
Beleggingen van pensioenfondsen ________________________________________________________________ 126 Investments of pension funds
11.6
Aantal verzekerden bij pensioenfondsen ___________________________________________________________ 127 Number of insured: pension funds
11.7
Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2006 _____________________________________________________ 128 Pension schemes of pension funds, 2006
121
Tabel 11.1
Kerngegevens pensioenfondsen
2002
Key figures pension funds
2003
2004
2005
2006
mln euro
Pensioenfondsen: - premie-inkomen - beleggingsopbrengsten - omzet - totaal uitkeringen - resultaat pensioenbedrijf AOW: - premie-inkomen - uitkeringen Bron: CBS/DNB
122
million euro Pension funds:
17 993 - 35 336 - 14 907 14 164 - 65 777
20 398 46 013 67 899 15 292 11 200
22 399 48 789 75 762 16 438 69 553
24 983 75 771 102 331 17 743 30 763
23 661 50 534 76 849 18 971 54 148
18 136 21 376
17 935 22 427
19 007 22 889
17 944 23 369
17 364 24 169
- premium income - return on investments - turnover - total benefits - result General Old Age Pension Act: - premium income - benefits
Tabel 11.2
Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen
Gross premium income of pension funds
naar soort pensioenfonds
by type of pension
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Ondernemingspensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
5 349 1 965 137
4 927 1 907 157
5 028 1 602 152
5 081 2 214 151
4 979 1 591 113
- contractual periodic contribution
Totaal
7 451
6 991
6 783
7 446
6 683
Total
Bedrijfstakpensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
10 732 63 1
13 332 229 43
15 729 43 12
17 509 53 17
16 791 124 6
- contractual periodic contribution
Totaal
10 796
13 604
15 785
17 579
16 921
Total
Beroepspensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
246 6 0
284 15 0
305 4 0
310 5 0
317 5 0
- contractual periodic contribution
Totaal
252
299
309
315
322
Total
Company pension funds: - one-off contribution - investment portion of the premium
Industry-wide pension funds: - one-off contribution - investment portion of the premium
Pension fund for professions: - one-off contribution - investment portion of the premium
Bron: DNB
123
Tabel 11.3
Bruto uitkeringen van pensioenfondsen
Gross benefits of pension funds
naar soort pensioenfonds en soort pensioen
by type of pension fund and by type of pension
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Ouderdomspensioen
Opf Bpf Brf
3 262 5 450 233
3 523 6 115 249
3 890 6 513 265
4 172 7 117 281
4 314 7 441 333
Invaliditeitspensioenen
Opf Bpf Brf
93 536 -1
101 574 -1
107 605 -1
109 549 -1
105 527 3
Disability
Nabestaandenpensioen 1
Opf Bpf Brf
907 2 152 81
966 2 272 84
1 070 2 335 87
1 113 2 430 90
1 215 2 545 98
Widows 1
Prepensioen-uitkeringen
Opf Bpf Brf
21 670 0
73 667 0
48 754 0
48 831 0
27 934 0
Overig/niet gespecificeerd
Opf Bpf Brf
103 648 9
76 584 8
67 689 9
116 840 9
130 1 289 10
Totaal
Opf Bpf Brf
4 386 9 456 322
4 739 10 212 340
5 182 10 896 360
5 558 11 767 379
5 791 12 736 444
Old age
Prepension benefits
Other/not specified
Total
Bron: DNB 1
Exclusief wezenpensioen; wezenpensioen is opgenomen onder Overig/niet gespecificeerd.
1
Excl. orphans; Other/not specified is included orphans.
Opf
= ondernemingspensioenfonds
Opf = company pension fund
Bpf
= bedrijfstakpensioenfonds
Bpf = industry-wide pension fund
Brf
= beroepspensioenfonds
Brf
124
= pension fund for professions
Tabel 11.4
Verzamelbalans van pensioenfondsen
Aggregate balance sheet of pension
per 31 december
funds at year end
2001
2002
2003
2004
2005
2006
Beleggingen Overige activa
456 374 18 263
417 009 25 725
472 547 24 203
530 215 22 854
616 903 23 571
663 637 85 395
Investments
Totaal activa
474 637
442 734
496 750
553 069
640 474
749 032
Total assets
Premiereserve Overige reserve Overige passiva
392 992 65 442 16 203
430 494 - 1 053 13 293
469 433 13 362 13 955
451 870 83 847 17 352
501 623 118 330 20 521
500 341 170 783 77 908
Technical provisions premium
Totaal passiva
474 637
442 734
496 750
553 069
640 474
749 032
Total liabilities
mln euro
million euro Other assets
Other technical provisions Other liabilities
Bron: DNB
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected] 125
Tabel 11.5
Beleggingen van pensioenfondsen
Investments of pension funds at year end
per 31 december 2001
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Onroerende goederen Hypothecaire leningen Lening op schuldbekentenis Aandelen Obligaties Overige beleggingen
49 609 14 331 22 189 192 924 165 219 16 505
46 564 15 464 14 772 149 231 176 356 24 910
48 355 14 560 10 834 190 764 189 525 27 773
52 452 14 136 9 598 214 695 218 090 33 141
60 810 12 623 8 146 260 191 251 932 34 618
71 395 12 345 7 243 281 171 268 057 50 188
Real estate
Totaal beleggingen
460 777
427 297
481 811
542 112
628 320
690 399
Total investments
Bron: DNB
126
Mortgages Other loans Shares Bonds Other investments
Tabel 11.6
Aantal verzekerden bij pensioenfondsen
Number insured: pension
ondernemings-/bedrijfs-/beroepspensioenfonds
funds; company/industrywide/for professions
2001
2002
2003
2004
2005
2006
dzd
Verzekerden: actieve deelnemers
slapers
thousands Insured:
Opf Bpf Brf
963 4 901 40
954 5 225 41
933 5 077 42
911 5 290 45
900 5 290 49
849 5 061 46
active participants
Opf Bpf Brf
906 6 155 13
985 6 445 13
979 6 850 13
1 028 6 995 13
1 072 7 214 15
1 124 7 376 20
early leavers
Verzekerden met ingegaan pensioen: totaal Opf Bpf Brf
Pensions in payment:
453 1 663 14
465 1 728 14
478 1 799 15
494 1 856 16
498 1 925 18
495 1 971 18
total
Bron: DNB
Opf
= ondernemingspensioenfonds
Opf = company pension fund
Bpf
= bedrijfstakpensioenfonds
Bpf = industry-wide pension fund
Brf
= beroepspensioenfonds
Brf
= pension fund for professions
127
Tabel 11.7
Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2007 1
Pension schemes of pension
naar soort pensioenregeling
funds, 20071
Fondsen
Actieve Voorziening deelnemers pensioenverplichtingen Funds Active Provisions participants
Defined benefit: - eindloon - middelloon - combinatieregeling - vaste bedragen Defined contribution: - premieovereenkomst - kapitaalovereenkomst Anders
Uitkeringen
Premiums
Benefits
%
Defined benefit:
14,9 54,0 3,7 0,7
3,1 84,7 1,1 0,0
4,7 80,6 3,0 0,0
3,2 84,5 3,1 0,0
5,6 80,0 3,1 0,0
6,7 1,4
4,9 0,1
2,4 0,2
1,1 0,1
2,9 0,1
- premium agreement
18,6
6,1
9,1
8,0
8,3
Other
23 783 21 996 285 1 502
19 020 17 260 568 1 192
Total:
- final pay - average pay - combination scheme - fixed amounts Defined contribution:
x1
Totaal: - defined benefit - defined contribution - anders
Premies
563 420 46 97
dzd
mln euro
thousands
million euro
5 938 5 280 299 359
498 062 454 196 12 656 31 210
- capital agreement
- defined benefit - defined contribution - other
Bron: DNB
1
Stand per 1 januari.
128
1
As at January 1st.
Hoofdstuk 12 Consument en verzekering Consumer and insurance 12.1
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner ________________________________ 130 Penetration of insurances by age of prime wage earner
12.2
Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie ____________________________________________________ 131 Penetration of insurances by income group
12.3
Penetratie verzekeringen per soort huishouden _____________________________________________________ 132 Penetration of insurances by type of household
12.4
Penetratie verzekeringen per regio ________________________________________________________________ 133 Penetration of insurances by region
12.5
Penetratie hypotheken per inkomensklasse ________________________________________________________ 134 Penetration of mortgages by type of income group
12.6
Penetratie hypotheekvormen _____________________________________________________________________ 135 Penetration of mortgages by type
12.7
Verzekeringsfraude _____________________________________________________________________________ 136 Insurance fraud
12.8
Klachten over levensverzekeringen _______________________________________________________________ 137 Complaints about life insurance
12.9
Klachten over pensioenverzekeringen _____________________________________________________________ 138 Complaints about pension insurance
12.10
Klachten over schadeverzekeringen _______________________________________________________________ 139 Complaints about non-life insurance
12.11
Klachten over zorgverzekeringen _________________________________________________________________ 140 Complaints about health care insurance
129
Tabel 12.1
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner
Totaal aantal huishoudens in NL Levensverzekering hypotheek1 Levensverzekering pensioen 2 Natura-uitvaart3 Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 4
2004 dzd 2006 2004 % 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
tot 35 jaar 1 520 1 539 44,2 43,4 19,4 25,5 34,5 31,8 95,9 93,0 47,5 46,6 95,4 91,5 41,9 43,3
35-49 jaar 2 206 2 286 52,4 52,5 34,8 39,0 35,7 37,8 97,5 96,6 67,8 66,1 97,3 97,6 44,0 48,7
50-64 jaar 1 747 1 841 28,6 32,5 34,4 37,9 36,8 36,9 97,5 97,8 61,8 65,7 97,7 98,8 42,6 47,5
Penetration of insurances by age of prime wage earner
> 65 jaar 1 585 1 515 1,1 2,0 3,7 4,0 30,6 30,4 97,5 97,7 36,4 44,4 93,8 95,9 24,8 28,2
Totaal 7 059 7 182 33,2 34,8 24,4 28,5 34,6 34,7 97,1 96,4 54,9 57,2 96,2 96,3 38,9 42,9
Total number of households (thousands) Life insurance mortgage 1 Life insurance pension 2 Funeral expenses and benefits in kind3 Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 4
Bron: GfK/TOF 1
Definitie levensverzekering hypotheek: alle gekoppelde verzekeringen aan de hypotheek, zowel risico-
1
als kapitaalverzekeringen. 2
rance policies linked to mortgages both term
Definitie levensverzekering pensioen: alle verzekeringen (kapitaal, lijfrente, beleggingsverzekeringen, etc.) ten behoeve van de oude dag.
3
Definitie natura-uitvaart: alle begrafenis-/crematie-/uitvaartverzekeringen met uitkering in natura.
4
Definitie rechtsbijstand: apart afgesloten polissen, dus exclusief onderdelen van auto-/motorverzekering.
Definition life insurance mortgage: all insuand ordinary life insurance policies.
2
Definition life insurance pension: all insurance policies for provision for old age (endowment, annuity, investment, etc.).
3
Definition funeral expenses and benefits in kind: all burial/cremation/funeral insurance with payment in kind.
4
Definition legal expenses separate policies, i.e. excluding parts of vehicle/motorbike insurance.
130
Tabel 12.2
Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie
Penetration of insurances by income group
Netto gezinsinkomen per maand 2004 dzd Totaal aantal 2006 huishoudens Levensverzekering 2004 % 2006 hypotheek1 Levensverzekering 2004 2006 pensioen1 2004 Natura-uitvaart1 2006 2004 Inboedel 2006 2004 Opstal 2006 2004 AVP 2006 2004 Rechtsbijstand 1 2006
< 1 000 736 551 5,0 4,2 9,5 7,2 28,8 25,9 92,1 88,4 20,0 22,4 90,0 86,5 11,4 17,3
1 000 - 1 500 1 112 1 095 11,1 10,7 18,8 16,9 36,4 31,0 98,4 95,9 29,9 32,1 94,1 92,8 24,3 27,3
1 500 - 2 000 1 271 1 566 22,0 23,8 21,0 24,2 30,7 34,5 97,7 97,0 39,9 43,9 96,9 96,6 36,4 36,1
2 000 - 2 500 1 221 1 223 37,7 39,4 25,9 34,5 39,0 39,1 97,5 97,9 59,9 60,6 98,1 99,3 44,8 53,2
2 500 - 3 000 2 122 2 185 43,8 43,5 26,1 34,7 39,2 39,9 98,2 97,3 66,0 66,3 98,2 98,8 47,1 52,5
> 3 000
Totaal
1 817 1 766 53,8 57,7 34,3 38,0 33,0 34,0 96,8 97,5 81,8 83,8 97,3 98,0 51,1 55,1
7 059 7 182 33,2 34,8 24,4 28,5 34,6 34,7 97,1 96,4 54,9 57,2 96,2 96,3 38,9 42,9
Monthly family earnings Total number of households (thousands ) Life insurance mortgage 1 Life insurance pension 1 Funeral expenses and benefits in kind 1 Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1
Bron: GfK/TOF 1
Zie tabel 12.1.
1
See table 12.1.
131
Tabel 12.3
Penetratie verzekeringen per soort huishouden
Alleenstaand Alleenstaand < 35 jr > 35 jr
One-person household, < 35 years
Aantal huishoudens in NL Levensverzekering hypotheek1 Levensverzekering pensioen1 Natura-uitvaart1 Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1
2004 dzd 2006 2004 % 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
515 639 20,5 20,3 16,2 14,3 28,3 14,7 92,3 88,3 19,5 23,5 90,1 83,3 24,2 26,1
One-person household, > 35 years
1 819 1 759 9,4 12,4 18,4 21,8 28,3 27,2 96,6 96,7 33,8 43,1 94,2 96,5 28,0 33,0
Meerpersoons gezin met kinderen tot 18 jr
MeerMeerpersoons persoons gezin gezin (< 35 jr) (> 35 jr) geen geen kinderen kinderen tot 18 jr tot 18 jr Multi-person Multi-person Multi-person household young houseold housewith children hold withhold with< 18 years out children out children < 18 years <18 years 1 942 550 2 233 2 083 447 2 255 61,2 57,3 25,3 60,6 54,8 28,4 31,1 18,6 26,8 37,3 32,1 28,9 39,0 33,4 37,5 40,5 44,5 39,0 97,4 99,6 97,8 96,4 98,0 98,1 74,7 61,1 61,4 72,3 59,4 63,4 98,2 98,2 97,1 97,9 98,2 97,8 48,3 47,4 40,9 51,5 52,4 45,6
Penetration of insurances by type of household
Totaal
Total
7 059 7 182 33,2 34,8 24,4 28,5 34,6 34,7 97,1 96,4 54,9 57,2 96,2 96,3 38,9 42,9
Total number of households (thousands ) Life insurance mortgage 1 Life insurance pension 1 Funeral expenses and benefits in kind 1 Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1
Bron: GfK/TOF 1
Zie tabel 12.1.
132
1
See table 12.1.
Tabel 12.4
Penetratie verzekeringen per regio
A'dam, R'dam, Den Haag Aantal huishoudens Levensverzekering hypotheek¹ Levensverzekering pensioen1 Natura-uitvaart1 Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1
2004 dzd 2006 2004 % 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
1 279 1 197 19,0 25,7 19,2 25,5 20,4 22,5 96,9 96,7 30,9 38,9 92,8 94,4 36,3 38,6
West NL West NL 2 015 2 089 35,1 35,1 24,5 30,1 27,3 27,6 96,3 96,8 54,9 58,2 94,9 97,2 40,6 44,5
Penetration of insurances by region
Noord NL North NL 735 753 40,1 39,4 31,7 26,3 47,6 49,5 97,9 96,3 64,2 64,7 98,4 97,9 29,6 34,0
Oost NL East NL 1 387 1 430 37,6 37,5 23,2 26,8 41,8 39,5 99,0 97,7 63,5 60,3 98,8 96,2 33,7 41,6
Zuid NL South NL 1 643 1 712 35,2 36,4 26,1 30,9 42,5 41,5 96,4 94,6 62,1 62,9 97,3 95,7 47,2 49,0
Totaal Total 7 059 7 182 33,2 34,8 24,4 28,5 34,6 34,7 97,1 96,4 54,9 57,2 96,2 96,3 38,9 42,9
Total number of households (thousands) Life insurance mortgage 1 Life insurance pension 1 Funeral expenses and benefits in kind 1 Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1
Bron: GfK/TOF 1
1
Zie tabel 12.1.
See table 12.1.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
133
Tabel 12.5
Penetratie hypotheken per inkomensklasse
Penetration of mortgages by type of income group
Netto gezinsinkomen per maand Totaal aantal 1996 dzd huishoudens 2002 2004 2006
< 1 000
Hypotheekgevers 1996 % 2002 2004 2006 Bron: GfK/TOF
134
1 500 - 2 000 1 499 1 548 1 271 1 566
2 000 - 2 500 816 1 300 1 221 1 223
2 500 - 3 000 312 824 2 122 2 185
> 3 000
Totaal
1 860 910 736 551
1 000 - 1 500 1 755 1 451 1 112 1 095
261 944 1 817 1 766
6 504 6 977 7 059 7 182
10,0 7,1 8,9 11,9
39,5 25,4 21,3 24,0
50,7 46,9 35,5 38,3
63,8 62,3 58,9 57,3
67,7 72,5 64,2 62,3
62,9 80,3 77,9 79,0
39,0 47,6 50,0 51,5
Monthly family earnings Total number of households (thousands)
Mortgagors
Tabel 12.6
Penetratie hypotheekvormen,
Penetration of mortgages by type,
alle huishoudens in bezit van een hypotheek
all mortgagors
1996
2002
2004
2006
5,0 11,5 10,9 30,9 12,5 0,6 36,9 4,0
4,9 8,2 11,4 27,2 14,0 0,5 42,6 4,1
4,0 6,7 10,0 26,3 10,3 0,6 50,5 3,8
%
Lineaire hypotheek Annuïteitenhypotheek Levenhypotheek Spaarhypotheek Beleggingshypotheek Effectenhypotheek Aflossingsvrije hypotheek Andere hypotheekvorm
10,8 32,9 9,9 37,3 0,4 0,0 11,1 3,4
Mortgage, linear Mortgage, annuity Mortgage, life Mortgage, savings Mortgage, unit-linked Mortgage, assets Mortgage, without redemption Mortgage, other
Bron: GfK/TOF
135
Tabel 12.7
Verzekeringsfraude
Insurance fraud,
gemelde fraude naar branche
reported fraud by branch
2003
2004
2005
2006
2007
125 14 324 2 25 37 323 7 276 9 290 6 28
176 26 361 2 20 53 509 107 406 9 433 3 25
271 65 584 0 25 39 1124 261 331 12 618 2 45
326 71 594 0 26 56 1476 168 313 18 488 5 87
299 36 660 0 6 64 1780 174 211 22 369 2 101
1466
2 130
3 377
3 628
3 724
aantal
Aansprakelijkheid Arbeidsongeschiktheid Brand Interne criminaliteit Krediet en borgtocht Levensverzekering Motorrijtuigen Rechtsbijstand Reis/ongevallen Transport/plezier- en beroepsvaart Ziektekosten Ziekteverzuim Brancheoverschrijdend Totaal Bron: CBV
136
number Liability Disability Fire and property Internal fraud Credit and security Life insurance Motor vehicle Legal expenses Travellers' accident insurance MAT Health care Sickness absence Various lines of business Total
Tabel 12.8
Klachten over levensverzekeringen 2002
2003
Complaints about life insurance
2004
2005
2006
20071
aantal
number
Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal
277 1 531 1 808
381 1 791 2 172
423 2 603 3 026
440 2 598 3 038
536 2 129 2 665
654 610 1 264
Afgehandeld: - niet ontvankelijk - informatief - geseponeerd - niet voor toewijzing vatbaar - ten gunste van klager - anders afgehandeld - totaal afgehandeld
109 5 30 758 449 76 1 427
160 7 37 992 464 89 1 749
326 462 211 1 052 449 86 2 586
128 399 255 796 846 78 2 502
83 220 324 629 685 70 2 011
29 108 281 288 392 166 1 264
381
423
440
536
654
0
In behandeling per 31 december
Complaints to be dealt with: - being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with: - not taken up - information and advice - dropped/withdrawn - not allowable - settled in favour of the complainant - settled in a different way - total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: SKV
1
Cijfers eerste kwartaal; per 1 april 2007 is het klachtenregime gewijzigd met de introductie van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
1
First quarter data; as of April 1st 2007 the complaints regime has changed with the introduction of the Financial Services Complaints Institute (Kifid).
137
Tabel 12.9
Klachten over pensioenverzekeringen 2001
2002
Complaints about pension insurance
2003
2004
2005
2006
aantal
Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal
number Complaints to be dealt with: 1
94 550 644
115 595 710
554 651
66 642 708
58 546 604
58 546 604
Afgehandeld: - niet ontvankelijk - informatief - ten gunste van klager - niet ten gunste van klager - verwezen naar eigen procedure van het fonds - doorverwezen - totaal afgehandeld
81 211 87 94
101 206 92 77
123 231 99 80
99 276 96 96
81 225 107 94
81 225 107 94
42 14 529
46 10 532
42 9 584
66 15 648
42 16 565
42 16 565
In behandeling per 31 december
115
178
67
60
39
39
- being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with: - not taken up - information and advice - settled in favour of the complainant - not allowable/rejected - referred to own procedure of pension fund - referred to others - total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: Ombudsman Pensioenen
1
Om administratieve redenen is de werkvoorraad herzien.
1
For reasons of registration the workload has been adjusted.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
138
Tabel 12.10
Klachten over schadeverzekeringen 2002
Complaints about non-life insurance
2003
2004
2005
2006
20071
aantal
number
Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal
655 3 063 3 718
742 3 301 4 043
758 3 702 4 460
717 2 868 3 585
589 2 883 3 472
610 687 1 297
Afgehandeld: - niet ontvankelijk - informatief - geseponeerd - niet voor toewijzing vatbaar - ten gunste van klager - anders afgehandeld - totaal afgehandeld
24 513 66 1 141 1 002 230 2 976
278 520 7 1 135 961 384 3 285
586 555 15 1 059 851 677 3 743
211 785 4 841 759 396 2 996
222 655 14 721 715 535 2 862
106 230 3 372 285 301 1 297
742
758
717
589
610
0
In behandeling per 31 december
Complaints to be dealt with: - being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with: - not taken up - information and advice - dropped - not allowable - settled in favour of the complainant - settled in a different way - total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: SKV
1
Cijfers eerste kwartaal; per 1 april 2007 is het klachtenregime gewijzigd met de introductie van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
1
First quarter data; as of April 1st 2007 the complaints regime has changed with the introduction of the Financial Services Complaints Institute (Kifid).
139
Tabel 12.11 Klachten over zorgverzekeringen 2002
2003
Complaints about health care insurance
2004
2005
2006
2007
aantal
Te behandelen klachten: - nieuw ontvangen klachten Afgehandeld: 1 - doorgezonden 1 - geseponeerd/ingetrokken 1 - informatie verstrekt - zonder verbetering voor de klager1 - met verbetering voor de klager1 - succesvolle bemiddelingen - totaal afgehandeld In behandeling per 31 december1
number Complaints to be dealt with:
1 208
1 226
1 392
1 438
123 14 200
99 20 186
101 128 147
142 232 157
393
433
509
432
1 494
1 440
- new complaints Complaints dealt with: - passed on 1 - dropped/withdrawn 1 - information provided 1 - settled without improvement for the complainant 1 - settled with improvement
345
402
377
for the complainant 1
407
1 075
1 140
1 262
1 370
133
86
130
68
841 1 336
663 1 407
- successfull mediation - total settled Being dealt with as of 31 December 1
Bron: Ombudsman Zorgverzekeringen 1
Reeks gestaakt omdat de registratiewijze is veranderd.
140
1
Data gathering ended because as of 2006 the recording manner has changed.
Veelvoorkomende begrippen
Definitions
Aansprakelijk vermogen Het aansprakelijk vermogen van een verzekeringsmaatschappij bestaat uit de volgende componenten 1. eigen vermogen: dit wordt gevormd door het geplaatste aandelenkapitaal, het geplaatst waarborgkapitaal, de reserves, de onverdeelde winst minus de obligo en het onverrekend verlies; 2. minderheidsbelang van derden in geconsolideerde deelnemingen; 3. achtergestelde leningen.
Available national income National income, plus the balance of the transfers to and from abroad (see also: domestic product, national income).
Aansprakelijkheidsverzekering Verzekering die de schade vergoedt, als de verzekerde als gevolg van tegen hem gerichte aanspraken uit de wet of overeenkomst een bedrag aan een ander moet betalen. Er zijn verschillende vormen van aansprakelijkheidsverzekeringen, voor particulieren en bedrijven. Soms is het sluiten van een aansprakelijkheidsverzekering wettelijk verplicht, bijvoorbeeld bij motorrijtuigen. Afkoop Beëindigen van een verzekeringsovereenkomst door de verzekeringnemer, eerder dan oorspronkelijk is afgesproken. De waarde die de verzekering op het moment van afkopen heeft, wordt daartoe uitgekeerd aan de verzekeringnemer. Afkoop kan alleen plaats hebben bij levensverzekeringen met een spaarelement. Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) Verzekering tegen financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Particuliere verzekeringen kennen twee onderdelen: rubriek A: tot maximaal 12 maanden na het intreden van de (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid; rubriek B: na 12 maanden na het intreden van de (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid tot uiterlijk het bereiken van de eindleeftijd. Voor beide rubrieken geldt dat de hoogte van de uitkering wordt bepaald door de hoogte van de verzekerde jaarrente en de mate van ongeschiktheid om het eigen of een gelijkwaardig beroep uit te oefenen.
Consumption expenditure Consumer spending on goods and services domestic or foreign to non-productive effect. Costs Costs include direct and imputed costs connected with salaries, social security premiums and other personnel costs, depreciation, housing, commission, etc. Disability insurance Insurance against the financial consequences of disability. Individual insurance can be divided into: A: up to 12 months after the commencement of partial disability; B: 12 months after the commencement of the (partial) disability, until the age of expiry at the latest. The level of payment is determined by the amount of insured benefits and the person’s degree of disability in practising his own or an equal profession. Domestic product The domestic product is the total amount of added value of all domestic sectors (see also: national income, available national income). Group/individual Individual policies focus on the kind of insurance and insured capital individuals need. They usually relate to one person or a few family members/spouses. Group policies usually deal with a group of five or more employees. The contract is concluded by the employer even though it usually relates to private or personal beneficiaries.
141
Beschikbaar nationaal inkomen Het beschikbaar nationaal inkomen wordt gevormd door bij het nationaal inkomen het saldo van de inkomensoverdrachten om niet op te tellen (zie ook: binnenlands product, nationaal inkomen). Binnenlands product Het binnenlands product is het totaal van bedragen van de toegevoegde waarde van de binnenlandse sectoren (zie ook: nationaal inkomen, beschikbaar nationaal inkomen). Branchegroepen Bij schadeverzekeringen worden gegevens gerangschikt naar verschillende productgroepen. Dat zijn: medische varia: ziektekosten, arbeidsongeschiktheid (AOV), reis; motorrijtuigen: wettelijke aansprakelijkheid en casco; transport (wettelijke aansprakelijkheid): weg, lucht, water, rail; brand: brand, inbraak, storm, water, glas; overige varia: aansprakelijkheid, rechtsbijstand, reis, krediet. Waar een verzekeringsproduct als nevenproduct verbonden is aan een hoofdverzekering (b.v. motorrijtuigrechtsbijstand) geldt het hoofdproduct als branchegroep waarbij het is ingedeeld. De reisverzekering valt onder medische varia waar het letselschade betreft; is er sprake van materiële schade (inbraak, diefstal e.d.), dan valt die schade onder overige varia. Collectief/individueel Individuele verzekeringen zijn, wat soort verzekering en verzekerd kapitaal betreft, afgestemd op de behoefte van een individu. Het gaat hierbij doorgaans om een persoon of enkele familieleden/partners per verzekeringscontract. Collectieve verzekeringen zijn verzekeringen die worden afgesloten voor een groep van doorgaans 5 of meer werknemers. Het contract wordt gesloten door de werkgever. Consumptieve bestedingen Onder consumptieve bestedingen wordt verstaan de aanwending van goederen en diensten voor niet-productieve doeleinden die in het binnenland zijn voortgebracht dan wel uit invoer zijn verkregen. 142
Guarantee Fund for Motorised Traffic Special fund for payments in the event of accidents where the guilty party is unidentified or uninsured. Import and export Imported or exported goods are not registered in conformity with the amounts actually paid, but at the value of products at the moment they are brought into the Dutch free market. The value of the imported goods also includes the costs of transport and insurance of the goods abroad. In the export value similar costs are only included in so far as they relate to domestic transport. Insurance Insurance involves an agreement between an insurer and a policy holder. The policy holder is obliged to pay an insurance premium; the obligation of the insurer is to cover the insured party should a covered event which causes loss occur. In the case of life insurance the insurer is obliged to pay at a certain moment: in the event of death or at an agreed date. Insurance policy An insurance policy is a document recording an insurance agreement in writing. The insurance policy includes, among other things, the rights and duties of the policy holder, the insured party and the insurer. Insurance premium The insurance premium is the price paid by, or on behalf of, an insured party for insurance. Insured The insured party is the one whose life, health or possessions are insured. In the case of non-life insurance, the insured party and the policy holder are usually the same person.
Individueel/collectief: zie collectief/individueel Interest Interestbaten zijn de opbrengsten uit beleggingen. In-, uitvoer De goederen van invoer en uitvoer zijn in de tabellen niet geregistreerd conform de feitelijk te betalen bedragen, maar tegen de waarde die deze goederen hebben op het moment dat zij in en uit het Nederlandse vrije verkeer worden gebracht. De waarde van de ingevoerde goederen omvat tevens de kosten die samenhangen met het vervoer en de verzekering van de betrokken goederen in het buitenland. In de uitvoerwaarde worden dergelijke kosten uitsluitend begrepen voorzover ze betrekking hebben op het binnenlandse traject. Investeringen Investeringen (in vaste activa) zijn aankopen van vaste activa door bedrijven en overheid met als bestemming de inzet in het productieproces, alsmede overeenkomstige activa in eigen beheer geproduceerd. Tot de vaste activa worden goederen gerekend met een levensduur langer dan een jaar (inclusief de aan deze goederen verbonden diensten). Kosten Kosten omvatten zowel directe als toegerekende kosten uit hoofde van: salarissen, sociale lasten en overige personeelskosten, afschrijvingen, huisvesting, provisie e.d. Macro-economische gegevens De indeling van de macro-economische gegevens in de tabellen is gebaseerd op de macro-economische vergelijking: nationaal product + invoer = consumptie + investering + uitvoer (inclusief de overheidsbestedingen). Nationaal inkomen Het nationaal inkomen is de waarde van het binnenlands product + de per saldo uit het buitenland ontvangen primaire inkomens (zie ook: beschikbaar nationaal inkomen, binnenlands product).
In the case of life insurance, a very precise distinction is made between the insurer, the insured party and the beneficiary. The policy holder is the one who concludes the contract and usually pays the premium. The insured party is the person whose life is insured. The beneficiary is entitled to the payment. A single person may be policy holder, insured party and beneficiary. Interest Interest consists of receipts from investments. Investments Investments (in fixed assets) are purchases of fixed assets by businesses and public authorities for use in the production process, as well as similar assets produced in house. Fixed assets are goods that will last longer than one year (the attached services included). Liability insurance Insurance to compensate the loss when the insured party has to pay for the damage caused by his behaviour towards others, or arising from claims addressed to him by law or agreement. There are different forms of liability insurance for individuals and businesses. Liability insurance is sometimes compulsory by law, for example in the case of motor vehicles. Macro economic data The division of macro economic data is based on the macro economic equation: national product + import = consumption + investment + export (including Government expenditure).
143
Nationale besparingen Nationale besparingen zijn het verschil tussen het beschikbaar nationaal inkomen en de consumptieve bestedingen. Ombudsman Financiële Dienstverlening Een Ombudsman probeert een klacht of een geschil via de weg van de bemiddeling op te lossen. Dit houdt in dat de Ombudsman in overleg met de klager en de verzekeringsmaatschappij en/of assurantietussenpersoon een bevredigende oplossing voor een geschil tracht te vinden. Polis Een polis is een document waarin het bestaan van een verzekeringsovereenkomst schriftelijk is vastgelegd. De polis omvat onder meer de rechten en plichten van verzekeringnemer, verzekerde(n) en verzekeraar. Premie De premie is de prijs die door of ten behoeve van een verzekerde wordt betaald voor een verzekering. Soms wordt met premie ook het premie-inkomen van de verzekeringsmaatschappij bedoeld (zie aldaar). Premie-inkomen (schadeverzekeraars) Het premie-inkomen is het totaalbedrag van de door verzekeraars ontvangen premies. Met premie-inkomen hangen nog andere begrippen samen: – geboekte premie-inkomen: het totaalbedrag van de gedurende een periode ontvangen dan wel opeisbaar geworden premies. Een deel van de geboekte premie heeft betrekking op dekking van risico’s in een volgende periode; het deel van het geboekte premieinkomen dat bestemd is voor de dekking van deze risico’s is nog niet verdiend (= overlopende premie) en telt dus niet mee met het verdiende premie-inkomen. Omgekeerd is een deel van de in een vorige periode ontvangen premie bestemd voor dekking van het risico in de betreffende periode; dit wordt bij het geboekte premie-inkomen opgeteld om te komen tot het verdiende premie-inkomen; – verdiende premie-inkomen is geboekte premie-inkomen minus het nu geboekte premie-inkomen t.b.v. risico in volgende perioden plus eerder geboekte premie-inkomen t.b.v. risico dat nu wordt gelopen; 144
National income National income is the value of the domestic product plus the balance of primary incomes coming from abroad (see also: available national income, domestic product). Non-life insurance classes Accident and health: medical expenses, disability, travel. Automobile insurance: third party and motor hull. Transport insurance. Fire and other property risks: fire, burglary, storm, water, glass. Other non-life insurance: liability, legal expenses, travel, credit. When an insurance is attached to a master insurance, it comes under the master insurance class. Ombudsman Financial Services An Ombudsman attempts to deal with a complaint or resolve a dispute through mediation. Hence an Ombudsman will try to find a solution that satisfies all parties through consultation with the complainant and the insurance company and/or insurance agent. Operating result The following definitions apply: – pre-tax profit/loss for non-life: the net earned premium less total claims, costs, commission, and miscellaneous costs, excluding reinsurance premiums; – pre-tax profit/loss interest included for non-life (direct business, reinsurers excluded): the earned premium income plus the imputed interest less claims, costs and commission; – technical result for life: the balance of earned premiums (reinsurance excluded) return on savings, other profits of the technical account, changes of the technical provisions for the future, commitments and deductions, costs and interest and other charges; – pre-tax profit/loss for life: the balance of premiums, interest and other receipts less the provision for (future)
of: verdiende premie-inkomen is het geboekte premie-inkomen plus voorziening premies primo (incl. wiskundige voorziening) minus voorziening premies ultimo (incl. wiskundige voorziening) plus interesttoevoeging wiskundige voorziening; – premie-inkomen eigen rekening is het premie-inkomen minus het bedrag aan premie dat een verzekeraar betaalt aan de herverzekeraar waarmee door een verzekeraar geleden schade wordt vergoed door de herverzekeraar. Dus geboekte premie eigen rekening is geboekte premie minus de geboekte herverzekeringspremie; – bruto premie-inkomen is het premie-inkomen zonder de aftrek van de herverzekeringspremie; – premie-inkomen directe zaken is het premie-inkomen uit verzekeringen anders dan die welke zijn gesloten door herverzekeraars; – nettopremie is de door de verzekerde te betalen brutopremie exclusief opslagen voor kosten waaronder provisie e.d. Bij schadeverzekeringen is de nettopremie gelijk aan de gemiddelde (te verwachten) schade per polis. Provisie Provisie omvat de betalingen aan het intermediair wegens bemiddeling. Rendementsmaatstaven Het rendement is het gemiddelde reële rendement van alle guldens- en euro-obligatieleningen uitgegeven door de Staat der Nederlanden. Zij moeten voldoen aan criteria die betrekking hebben op de looptijd, de wijze, de duur en de hoogte van de notering in de Officiële Prijscourant van Euronext te Amsterdam. Per lening wordt uitgegaan van de, op de vijftiende en op de laatste dag van iedere maand, bekende middenkoers. De middenkoers is de halve som van de laagste en de hoogste in de Prijscourant gepubliceerde koers. Het verschil tussen S-, T- en U-rendement is, naast de techniek van de berekening, in hoofdzaak de looptijd van de gebruikte leningen. Resultaat Onder resultaat worden verschillende begrippen gebruikt: – branche resultaat (voor belastingen): bij schadeverzekeringsmaatschappijen is de verdiende premie eigen rekening minus de geleden schade eigen rekening, kosten, provisie en diverse lasten, exclusief herverzekeringspremies;
commitments, payments, surrenders, profit intended for policy holders, costs, commission and other miscellaneous costs. Payments Payments are made by insurers to, or on behalf of, an insured party or beneficiary. In so far as no payment has been made but is anticipated the commitment results in an addition to the provision. Payments also include the costs of an independent survey, hardship money and the like. Losses which can be recovered from other insurers (reinsurers not included) are not included. Payments are made subsequent to death or as a result of loss of assets, bodily injury, disease, income-loss or other misfortune resulting from unexpected circumstances. The heading also includes payments agreed in advance to insured-parties upon attaining a certain age. In the case of non-life insurance reference is made to loss. There is a difference between booked and suffered loss. – booked claim is the sum of the damage payments over a certain period of time; – suffered losses: total payments and commitments in connection with claims occurring over a period of time plus extra commitments arising from claims of less recent date which have meanwhile become apparent. As in the case of premium income a distinction can be made between gross and net figures. The gross figure is prior to the deduction of compensation underr reinsurance contracts. Payments under life insurance policies can be divided into two main groups: 1. capital payments: a payment of the entire sum insured; 2. annuity payments: periodic payments. Premium income (non-life) Premium income is the total amount of premiums received by insurers.
145
– resultaat na interest: bij schadeverzekeringen (directe zaken binnenland) is het verdiende premie-inkomen plus de toegerekende interest minus geleden schade, kosten en provisie; – technisch resultaat bij levensverzekeringsmaatschappijen is de verdiende premie exclusief herverzekeringspremies, beleggingsopbrengst en overige baten technische rekening minus de uitkeringen eigen rekening, mutatie technische voorzieningen, winstdelingen en kortingen, bedrijfskosten, beheerskosten en rentelasten alsmede overige lasten technische rekening; – winst/verlies (voor belastingen): bij levensverzekeringsmaatschappijen. Winst/verlies zijn de premies, interest en diverse andere baten minus de voorziening van (toekomstige) verzekeringsverplichtingen, uitkeringen, afkopen, winst bestemd voor polishouders, kosten, provisie en diverse andere lasten. Schade: zie uitkering Sociale zekerheid Onder de term sociale zekerheid vallen werknemersverzekeringen, volksverzekeringen en sociale voorzieningen. – werknemersverzekeringen zijn: ZW: ziektewet WAO: wet op de arbeidsongeschiktheid WW: werkloosheidswet ZFW: ziekenfondswet WIA: wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen – volksverzekeringen zijn: AOW: algemene ouderdomswet AWW: algemene weduwen- en wezenwet AAW: algemene arbeidsongeschiktheidswet AWBZ: algemene wet bijzondere ziektekosten Anw: algemene nabestaandenwet – sociale voorzieningen zijn: TW: toeslagenwet IOAW: wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte werkloze werknemers IOAZ: wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte zelfstandigen ABW: algemene bijstandswet 146
The following definitions are also linked to premium income: – booked premium income: the total amount that has been received during a period of time. Some of the booked premium relates to the covering of risks in a subsequent period; this part of the booked premium has not yet been earned and is not counted as part of the earned premium income. By the reverse token some of the premium received in an earlier period is intended to cover the risk in the current period. This is added to the booked premium income to arrive at the earned premium income; – earned premium income is booked premium income less booked premium income for risks in subsequent periods plus earlier booked premium income for risks currently being incurred; – net premium income: is the premium income minus the amount which the insurer pays to the reinsurer. The insurer is compensated for loss by the reinsurer. Consequently net premium income is booked premium income less the booked reinsurance premium; – gross premium income: is the premium income without deduction of the reinsurance premium; – premium income direct business: is the premium income originating from insurances excluding reinsurance contracts; – net premium: is the gross premium excluding costs and commission etc. In the case of non-life insurance the net premium equals the average (expected) claim per policy. Savings/Savings funds – nominal deposits registered: the total savings of all the participants of a savings fund collected over a series of years; – new savings funds deposits: the total savings to be expected over a series of years in new savings contracts; – savings balance: the total of deposited savings including investment proceeds; – savings funds deposits: the total of deposits as actually received by banks or savings funds.
WAZ: wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen WAJONG: wet arbeidsongeschiktheidsvoorziening jong gehandicapten AOK: arbeidsongeschiktheidskas Spaarkapitaal/Spaarkassen – nominaal ingeschreven spaarkapitaal is de totale som aan spaargelden die alle deelnemers aan een spaarkas over een reeks van jaren bijeenbrengen; – nieuwe spaarkasinschrijvingen zijn het totaal aan te verwachten spaargelden over een reeks van jaren vermeld in nieuwe spaarcontracten; – spaartegoed is het totaal aan gestorte spaargelden, inclusief beleggingsopbrengsten; – spaarstortingen zijn de door banken of spaarkassen werkelijk ontvangen stortingen. Toegevoegde waarde De toegevoegde waarde is het verschil tussen de productiewaarde en de waarde van het verbruik in het productieproces. Bruto wil zeggen: vóór aftrek van afschrijvingen; het begrip marktprijzen wil zeggen: vóór aftrek van het saldo van de indirecte belastingen en de subsidies (zie ook: binnenlands product). Uitkering Uitkeringen zijn betalingen door verzekeraars aan of ten behoeve van verzekerden/begunstigden. Voorzover uitkering nog niet heeft plaatsgevonden, maar wel wordt voorzien, leidt de betalingsverplichting bij de verzekeraar tot een toevoeging aan de voorziening. Uitkering/schade omvat soms ook de kosten van externe expertise, smartengeld e.d. Schade die kan worden verhaald op andere verzekeraars (excl. herverzekeraars – zie hierna) of op anderen, wordt niet meegeteld voor het totaalbedrag van de uitkeringen. De uitkering is het gevolg van overlijden of een door een verzekerde geleden vermogensverlies, letsel, ziekte, inkomensderving of anderszins als gevolg van een onvoorziene gebeurtenis. Ook behoren hiertoe de uitkeringen in het geval de verzekerde een van tevoren afgesproken leeftijd bereikt.
Social security Social security includes contributory employee insurances, national insurances and social provisions. – employee insurances are: sickness benefits act disability insurance act unemployment insurance act compulsory health insurance act – national insurances are: general old age pension act general widows and orphans act general disability benefits act exceptional medical expenses act – social provisions are: disability supplementary benefits act act on income provisions for older and partially disabled workers act on income provisions for older and partially disabled, formerly self-employed national assistance act Statutory interest rate Since 2 December 2002 DNB uses two kinds of statutory interest rate: – the statutory interest rate for commercial transactions, which derives from an European Directive. A commercial transaction is a transaction between undertakings or between undertakings and public authorities; – the statutory interest rate that was used prior which continues to apply to non-commercial transactions e.g. a transaction between a retailer and a consumer. Surrender Termination of an insurance contract by the policy holder earlier than originally agreed.
147
Bij schadeverzekeringen wordt gesproken van schade. Onderscheid kan worden gemaakt tussen geboekte schade en geleden schade. – geboekte schade is gelijk aan de som van de schadebetalingen gedurende een periode; – geleden schade is het totaal van betalingen en overig verschuldigd geworden bedragen in verband met schaden die optreden gedurende een periode, vermeerderd met het saldo van inmiddels gebleken extraverplichtingen op schaden van oudere datum. Evenals bij het premie-inkomen kan onderscheid worden gemaakt tussen bruto schade en schade eigen rekening: het brutobedrag is voor aftrek van de vergoeding uit hoofde van herverzekeringscontracten. Uitkeringen bij levensverzekeringen vallen in 2 hoofdgroepen uiteen: 1. kapitaaluitkering: een uitkering van een bedrag ineens; 2. rente-uitkeringen: periodieke uitkeringen van bedragen. Verzekeraar: zie verzekering Verzekering Een verzekering is een overeenkomst tussen verzekeraar en verzekeringnemer. De verzekeringnemer is verplicht premie te betalen. De plicht van de (schade)verzekeraar is de verzekerde schadeloos te stellen als er zich een gedekte schadeveroorzakende gebeurtenis voordoet. Bij levensverzekeringen verplicht de verzekeraar zich tot een uitkering op een bepaald moment: bij overlijden of juist bij in leven zijn van de verzekerde/begunstigde op een vooraf vastgesteld moment. Verzekerde is degene van wie het leven, de gezondheid of bezittingen of ander belang zijn verzekerd. De verzekerde en de verzekeringnemer zijn bij schadeverzekeringen veelal een en dezelfde persoon. Bij levensverzekeringen is een strikt onderscheid tussen verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde: verzekeringnemer is degene die het contract afsluit en meestal de premie betaalt. Verzekerde is degene wiens leven is verzekerd. Begunstigde is degene die recht heeft op de uitkering. Iemand kan zowel verzekeringnemer, verzekerde als begunstigde zijn. 148
The value of the policy at that moment is paid to the policy holder. Surrender can only take place in the case of life insurance with a savings element. Technical provisions Technical provisions items on the balance sheet result from obligations of insurers to the policy holders. They may comprise commitments arising from future payments on submitted or expected claims and commitments arising from future payments (lump sum or periodic) for life and pension insurance. The technical provisions also include the balance of savings funds. In the case of non-life insurance a distinction can be made between the provision for premium (see also premium income), mathematically determined provisions in connection with the increasing risk at higher ages (in the case of health and disablement), and provisions for claims (the lump sum or periodic payment). Technical provisions in some cases also include provisions connected with the costs of settling payments. In establishing the present scale of future commitments account is taken of future interest receipts deriving from investment of reserves. This is notably important in the case of long-term provisions (life, pension, periodic loss payments, mathematically determined provisions) Value added Value added represents the value ’added’ to the product in the course of production. Gross: before depreciation. Market prices: before deduction of indirect taxes and subsidies. Yields The yield is the average return of all fixed interest security bonds issued in Dutch guilders or euro’s by the Dutch
Voorzieningen, technische Technische voorzieningen zijn bedragen op de balans van de verzekeraar die voortvloeien uit verzekeringstechnische verplichtingen van verzekeraars aan de polishouders. Deze kunnen bestaan uit verplichtingen uit hoofde van toekomstige betalingen op reeds ingediende claims of nog te verwachten claims, alsmede uit verplichtingen uit hoofde van toekomstige uitkeringen (ineens of als periodieke uitkering) bij levens- en pensioenverzekeringen. De technische voorzieningen omvatten ook het tegoed van spaarkassen. Bij schadeverzekeringen kan onderscheid worden gemaakt tussen de voorziening overlopende premies (zie onder premie-inkomen), wiskundig bepaalde voorzieningen in verband met het stijgend risico bij hogere (bij ziektekosten en arbeidsongeschiktheid) en voorziening schaden (betaling ineens of periodieke uitkering). De technische voorzieningen omvatten in voorkomende gevallen tevens voorzieningen in verband met kosten van afhandeling van uitkeringen.
government. The bonds in the basket on which the average yield is based, will have to respond to certain criteria like the contracted term, time to maturity and quotation in the official pricelist of Euronext in Amsterdam. For each loan the th middle price on the 15 and the last day of the month is used for the calculations. Beside different calculation techniques, the difference between the yields S, T and U, mainly consists of the term of the used loans.
Bij het vaststellen van de huidige omvang van de toekomstige verplichtingen wordt rekening gehouden met toekomstige interestbaten, die voortvloeien uit belegging van die reserves. Dit is met name van belang bij lange-termijnvoorzieningen (leven, pensioen, periodieke schade-uitkeringen, wiskundig bepaalde voorzieningen). Waarborgfonds Motorverkeer Fonds dat vergoedingen uitkeert na schade veroorzaakt door een onverzekerd motorrijtuig of als de dader onbekend is. Wettelijke rente Sinds 2 december 2002 kent DNB twee soorten wettelijke rente: – de wettelijke rente voor handelstransacties, die voortvloeien uit een Europese richtlijn. Handelstransactie is een transactie tussen ondernemingen of tussen ondernemingen en overheidsinstanties; – de wettelijke rente die ook al voor 2002 bestond; deze blijft gelden voor niethandelstransacties (= bijvoorbeeld een transactie tussen een winkelier en een consument).
149
Trefwoordenregister Aansprakelijk vermogen leven schade
10.8
AVP claimfrequentie
5.11
Beroepsziekten algemeen
gemiddelde schade
8.1 5.10
Besparingen
5.8
Aansprakelijkheid kerngegevens
8.1
premie-inkomen
8.1
premie per post
8.1 5.3
8.4
nationale overheid
2.1 2.1
overig
2.1
AWBZ AAW premie (bijdragen)
2.8
financiering premie (bijdragen)
9.3 2.8
Bestedingen bestedingen
2.4
uitkeringen
2.9
consumptief huishouden
2.1 2.4
AWW premie (bijdragen)
inkomen
2.4
2.8
uitgaven
2.4
uitkeringen
2.9
verzekeringen
2.4
Bedden (ziekenhuis) aantal
9.4
Beursindices Belangrijkste beurzen
Afkoop levensverzekering
10.1
AOW premie (bijdragen)
10.1
uitkeringen
2.8 10.1
2.12
2.9 Bedrijven aantal 4.6
aantal werkenden buitenland
1.6 1.8
inschrijvingen kosten
4.4 4.7
6.1 7.1
huishouden kerngegevens
1.5 1.1
ontvangsten provisie
4.8 4.8
8.1 9.1
leeftijd levensverwachting
1.2 1.7
rechtsvorm
4.9 4.5
migratie
1.9 1.1
mutaties
1.3 1.3
sterfte
1.4
aantal polissen (index) consumentenprijsindex
Beleggingen schadeverzekeraars levensverzekeraars
Auto 7.1 2.5
5.9 10.9
Beroepsbevolking Nederland
150
Bevolking 3.1 3.2
Assurantiebemiddeling aantal personen
1.6
algemeen
Bouw algemeen
Diefstal uit opstallen
6.1
7.9
uit scholen voertuigen
6.1 7.6
2.1
Distributiekanaal
2.2 2.13
soort verzekering
2.1
Bromfiets-ongeval doden
7.8
2.2
gewonden
2.1
Bruto binnenlands product algemeen
Binnenlands product
Europese Unie
Brancheresultaat
4.2 4.3
brand leven
3.4 3.1
Buitenland bruto binnenlands product econ. kerngegevens
2.13 2.1
op gewone aandelen
2.6
motorrijtuigen
3.4 3.4
ongevallen en ziekte overige varia
3.4
premie-inkomen
2.14
3.4
Farmaceutische hulp uitgaven
9.2
Dividend
schade
3.1 3.4
Claimfrequentie aansprakelijkheid
transport
3.4
algemeen brand-inboedel
Brand geboekte schade
5.4
brand-woonhuizen inbraak-inboedel
6.1 6.1
kerngegevens kosten
6.1 5.1
personenauto's WA rechtsbijstand
7.1 8.2
premie-inkomen
5.2
reis
8.3
Branden grote branden
6.5
Caravan aantal polissen/index
met/zonder schadebedrag oorzaak
6.3 6.4
Consumentenprijsindex algemeen
Bromfiets vervoersmodaliteit nieuwe verkoop
7.3 7.5
Consumptief krediet
diefstal
7.6
algemeen
8.1 5.12 6.1
8.8
Fietsen verkopen Fiets-ongeval doden/gewonden
7.5
7.8 7.9
Fraude gemelde fraude
12.8
Fysiotherapeuten aantal
9.4
2.1 2.5
Gehandicapten uitgaven
9.2
2.3
aantal polissen/index aantal maatschappijen
8.2 8.2
claimfrequentie
8.2
Gezinsrechtsbijstand
151
gemiddelde schade
8.2
premie-inkomen
8.2
Inkomen nationaal
resultaat na interest schade
8.2 8.2
Inkomensderving kerngegevens
2.2
9.1
Gezondheidszorg uitgaven
9.2
Huisartsen aantal
9.4
contacten met
9.5
1.5
bestedingen consumentenprijsindex
2.4 2.5
naar omvang (Nederland)
1.5
claimfrequentie gemiddelde schade
3.1
3.1
Krediet consumptief
2.3
Landbouw en visserij algemeen
2.1
bedrijven vaste activa
2.1 2.2 5.9 10.9
2.2
Levensloop werknemers
10.11
Levensverwachting algemeen
1.7
buitenland
1.9
Levensverzekering aantal ondernemingen
Kerngegevens algemeen 12.6 12.5
6.1 6.1 5.12 5.11
alg. aansprakelijkheid bevolking
8.1 1.1
brand economisch; buitenland
6.1 2.13
economisch; Nederland inkomensderving
2.1 9.1
leven motorrijtuigen
premie per post
5.3
rechtsbijstand reisverzekering
Industrie algemeen
2.1
Klachten levensverzekeringen
152
Kosten schade/leven
9.2
Inboedelverzekering aantal polissen/index brand
12.12
3.1 3.1
algemeen
Hypotheken hypotheekvorm inkomensklasse
zorgverzekeringen
pensioenfonds schade
Invoer Hulpmiddelen uitgaven
12.10 12.11
Interestbaten leven
Investeringen Huishoudens algemeen
pensioenverzekeringen schadeverzekeringen
10.1 7.1 8.2 8.3
12.9
beleggingen beleggingseenheden bruto premie-inkomen
3.1 3.2 10.9 10.10 10.2 10.4 10.5
geldverzekering individueel
10.10 10.10
kerngegevens klachten
10.1 12.9
kosten en provisie marktaandeel
3.1 10.3 10.4
nieuwe polissen
10.10
portefeuille individueel
10.6
portefeuille collectief premie-inkomen maatschappijen
10.7 10.4
geleden schade/index premie-inkomen
5.2
premiebetaling productie
10.10 10.10
Medische verzorging prijsindex
technisch resultaat verhoging
10.5 10.10
Mobiliteit van ziektekosten-
verzamelbalans verzekerd kapitaal
10.8 10.10
verzekerden relatie met verzekeraar
WAO
2.11
2.5
12.7
Opstalverzekering aantal polissen/index
5.1
branden claimfrequentie
6.4 5.11
gemiddelde schade premie per post
5.10 5.3
Ouderen uitgaven
9.2
Particuliere consumptie algemeen
2.1
Motorfiets
Loonkosten marktsector
9.1 4.10
2.1
aantallen doden
7.3 7.7
gewonden
7.8
Maatschappijen aantal
3.1
alg. aansprakelijkheid
3.2 8.1
Motorrijtuigen diefstal
7.5
huishouden inkomen
12.3 12.2
brand/natuurevenementen motorrijtuigen
6.1 7.1
geboekte schade kerngegevens
5.4 7.1
leeftijd regio
12.1 12.4
ongevallen premie-inkomen leven
9.1 10.3
motorrijtuigenpark premie-inkomen
7.3 4.10
Pensioen
premie-inkomen schade
10.4 5.5
5.2 5.5
algemeen klachten
11.1 12.10
8.4 7.4
uitkeringen
11.3
Penetratie verzekeringen
rechtsbijstand
5.6 8.2
rechtsbijstand verkopen
voertuigcasco ziektekosten
7.1 9.1
Nationaal inkomen algemeen beschikbaar
Medewerkers binnendienst buitendienst
3.3 3.3
geboekte schade
5.4
2.2 2.2
11.6
beleggingen
11.4 11.5
bruto uitkeringen premie-inkomen
11.3 11.1
7.1 7.7
pensioenregelingen
11.2 11.7
7.8
verzamelbalans
11.4
Ongevallen verkeer
Medische varia
Pensioenfondsen aantal verzekerden
153
Personenauto aantal
7.1
aantal polissen/index algemeen
7.1 7.1
claimfrequentie WA diefstal uit/van
5.11 7.1
gemiddelde schade WA
7.5 5.10
brand leven
leven (per hoofd/land) motorrijtuigverzekeringen
3.1
3.2 10.2
schade
3.1
10.3 10.4
Resultaat na interest aansprakelijkheid
8.1
2.14 7.1
brand motor
6.1 7.1
premie per post prijsklasse
8.3 7.4
ondernemingspensioenfondsen
2.1 3.2
rechtsbijstand
8.2
terugvindpercentage
7.5
rechtsbijstand schade
8.2 3.1
Schade resultaat
3.1
3.2 5.2
Schadebedrag
Personenauto-ongeval doden/gewonden
7.7 7.8 schade (per hoofd/land)
5.5 2.14
aansprakelijkheid brand gemiddeld motor
8.1 6.1 5.10 7.1
Pleziervaartuigen claimfrequentie
5.11
Preventieve zorg
gemiddelde schade WA premie per post
5.10 5.3
uitgaven
9.2
rechtsbijstand
8.2
Psychiatrische ziekenhuizen aantal bedden
9.4
Schade-uitkering aansprakelijkheid
8.1
brand motorrijtuigen
6.1 7.1
Polissen aansprakelijkheid inboedels
8.1 6.1
leven pensioenfondsen
10.1 3.1
Rechtsbijstand algemeen kerngegevens
8.2 8.2
rechtsbijstand
8.2
5.3
Schadeverzekering aantal maatschappijen
3.1
algemeen
3.2 3.1
personenauto's casco personenauto's WA
7.1 7.1
premie
rechtsbijstand woonhuizen
8.2 6.1
Reisverzekering algemeen
8.3
Rendementsmaatstaven
Premie-inkomen
154
Resultaat na belastingen leven
6.1 3.1
aansprakelijkheid AOW
8.1 10.1
bedrijfstakpensioenfondsen
11.2
rendement S, T, U
2.7
beleggingen brandschade
5.10 6.3
bruto geboekte premie claimfrequentie
5.3 5.12
gemiddelde bedragen
5.11
klachten
12.11
schade
kosten en provisie
3.1
omringende landen per maatschappij
5.8 5.6
Transport geboekte schade
premie-inkomen technische voorzieningen
5.8 5.1
premie-inkomen
verzamelbalans
5.9
5.8
4.4
Snorfiets doden gewonden
7.8 7.9
verkoop
7.5
5.2 7.2
10.1 11.3
rechtsbijstand schade
8.2 3.1
WAO Ziektewet
9.1 9.1
algemeen
algemeen
2.3
Verzuimpercentage algemeen
9.1
uitgekeerde claims WAJONG uitkeringsgerechtigden
Varia (overige) geboekte schade
5.4
premie-inkomen
5.2
9.4
contacten met
9.5
Verkeersmobiliteit algemeen
2.10 2.11
premie (bijdragen) uitkeringen
2.8 9.1
uitkeringsgerechtigden
2.9 9.1 2.10 2.11
WAZ premie (bijdragen)
Specialisten aantal
7.6
WAO
2.2
2.9
Spaarsaldi
5.8
Waarborgfonds
leven pensioenfonds
Uitvoer Sociale verzekeringen Nederland
10.8
schade 5.4
Uitkeringen AFM-register inschrijvingen
Verzamelbalans leven
2.8
7.3
uitkeringen uitkeringsgerechtigden
2.9 2.10
algemeen doden/gewonden
7.1 7.9
Werknemers binnendienst
3.3
met dodelijke afloop
7.8
buitendienst
3.3
Verloskundigen aantal
9.4
Winst na belastingen levensverzekeraars
3.1
schadeverzekeraars
3.1
Verkeersongevallen Sterfte leeftijd/geslacht
1.4
Tandartsen aantal contacten met
9.4 9.5
Verpleegtehuizen
Technische voorzieningen leven
10.8
aantal bedden
9.4
155
Woningvoorraad algemeen
6.2
Zorgsector financiering
9.3
uitgaven
9.2
Woonhuizen branden diefstal uit
6.1 6.1
WW premie (bijdragen) uitkeringen
2.8 2.8
Ziekenfondswet financiering premie/bijdragen
9.3 2.8
uitkeringen
2.9
Ziekenhuisbedden aantal
9.4
Ziekenhuiszorg uitgaven
9.2
Ziektekosten premie-inkomen
5.2
Ziekteverzuim nationaal verzuimpercentage
9.6 9.1
Ziektewet premie (bijdragen) uitkeringen
2.8 9.1 2.9
156
Zorgverzekeringswet mobiliteit
12.7
Index Absenteeism general
9.1
Accident and health claim amount premium income
5.4 5.2 4.10
legal expenses life
8.2 10.1
travel
non-life pension funds
3.1 11.3
Companies
Sickness Benefits Act
9.1
Bicycles sales
7.5
Accidents disability traffic
2.11 7.1 7.8
Bicycle accidents fatality casualty
7.8 7.9
accidents
9.1
cars accidental damage fire/natural events
7.1 6.1
general liability health
8.1 9.1
legal expenses motor vehicles third party
8.2 7.1
number
3.1 3.2
premium income life
7.9 Capital base Accoucheurs number
9.4
10.8 5.8
10.8 5.8
number of policies index
5.1
Cars Agriculture and fisheries general
2.1
premium income non-life
10.3 10.4 5.5 5.6
Complaints
Caravan
Aggregate balance life non-life
life non-life
8.3
consumer price index
2.5
number of policies/index
5.1
health insurance life insurance
12.14 12.11
non-life insurance pension funds
12.13 12.12
Compulsory health insurance Claim frequency
Appliances spending
9.2
Beds (hospital) number Benefits disability
9.4
9.1
burglary-contents
6.1
fire-contents fire-dwellings
6.1 6.1
general legal expenses liability private cars third party
5.12 8.2
benefits financing
2.9 9.3
premium contributions
2.8
Construction general
2.1
8.1 7.1
157
Consultants number
9.4
visits to
9.5
premium (contribution) terminated beneficiaries
2.8 9.1
Enterprises number
Disabled expenditure
Consumers credit general
9.2 Exceptional Medical Expenses Act
2.3 Distribution channel type of insurance
Consumer price index general
2.1 2.5
4.2
benefits financing
2.9 9.3
4.3
premium (contributions)
2.8
Exports
Dividend on ordinary shares
Contents average loss
5.11
claim frequency
5.12
amount insured
8.7
Family legal expenses
average loss claim frequency
8.13 8.14
premium per item
5.3
Dwellings
Credit consumers
2.3
Dentists number
9.4
visits to
9.5
2.10 2.11 benefits
158
9.1 2.9
average loss claim frequency
8.2 8.2 8.2
9.3 9.5
number of policies/index
number of policies/index premium per item
8.8 8.6
Fire cause
6.4
theft from dwellings
1.5
claim amount damage/no damage
5.4 6.3
key figures large fires
6.1 6.5
premium income premium per item
5.2 5.3
Elderly 9.2
Disability 9.1
1.1 8.4
fire indices
expenditure allowances
2.2
Family household legal expenses
general
3.1
general
4.2
6.1 5.1
non-life/life
4.11
Domestic product
fire number of policies/index
Costs
6.1 8.1 3.2
Employees field organization office organization
3.3 3.3
Foreign economic key figures gross domestic product
2.13 2.13
premium income
2.14
Fraud reported fraud
Health care expenditure
9.2
number of wage earners receipts
4.6 4.8
financing
9.3
register
4.4
12.8 Interest income
Health insurance costs premium income
General Disability Benefits Act average loss number of claims per 100 policies premium per item
5.10 5.11 5.3
life
3.1
5.2
non-life pension funds
3.1 3.1
9.2
Investments
4.10
Hospitalization expenditure
assets
General Old Age Pension Act benefits
11.1
Hospitals
premium income
11.1 2.8
number of beds
2.9
9.4 life
Households
non-life
by size
1.5
2.2 5.9 10.9 10.9 5.9
9.4
consumer price index general
2.5 1.5
Key figures
number visits to
9.5
spending
2.4
economic; domestic fire
2.1 1.5
general general liability
6.1 8.1
legal expenses life
8.4 10.1
loss of income motor vehicles
9.1 7.1
population
1.1
General practitioners
Housing stock
General Widows and Orphans Act benefits
2.9
premium contributions
2.8
general
6.2
Import general
Gross domestic product agriculture and fisheries construction European Union general manufacturing
2.1 2.13
Income national
2.13
2.2 Legal expenses
2.1 2.1
Insurance intermediary
key figures
8.2
2.1
commission
4.8 4.9
premium per item
5.3
costs legal form
4.7 4.5
Labour force
7.6
Guarantee Fund for Motorised Traffic claims submitted
2.2
2.1
economic
Netherlands
1.6
159
Liability key figures premium income/index
10.7 10.4
portfolio group premium income companies
income group
12.5
5.3 8.1
production technical result
10.10 10.5
type of mortgage
12.6
unit linked insurance
10.10
Motorbikes
Life course saving scheme employees
10.11
Loss of income key figures
fatality
7.7
casualty
7.8
9.1 Motor vehicles third party
Life expectancy general
1.7
Manufacturing
Europe
1.9
general
2.1
Medical care
Life insurance aggregate balance
Mortgages
8.1
10.8
annuity complaints
10.10 12.9
costs and commission euro insurance
3.1 10.10
gross premium income
10.2 10.4
price index
2.5
claim amount
5.4
key figures legal expenses
7.1 8.2
number of motor vehicles premium income
5.2 5.5
Medical drugs expenditure
9.2
sales theft
commitment with insurer
12.7
National income disposable general
increase
Moped
individual insurance by type
10.10 10.10
kilometres traveled sales
7.3 7.5
Non-life
insured capital investments
10.10 10.9
theft
7.6
result
key figures market share
10.1 10.3
new policies
10.4 10.10
payment of contributions portfolio individual
160
3.1 3.2 10.10 10.6
7.4 7.5
Mobility of the health insured
10.5 10.10
number of companies
7.3 4.10
2.2 2.2
3.1
Non-life benefits
Moped accidents fatality
7.8
fire
6.1
casualty
7.9
legal expenses liability
8.2 8.1
motor vehicles
7.1
Mortality by sex and age
1.4 Non-life claim amount average
5.10
fire
6.1
legal expenses
8.2
liability motor vehicles
8.1 7.1
region Pension benefits complaints general
Non-life insurance
12.4
11.3 12.10 11.1
Population age
1.2
changes foreign
1.3 1.8
household key figures
1.5 1.1
labour force life expectancy
1.6 1.7
aggregate balance average loss
5.9 5.11
Pension funds
by company claim frequency
5.6 5.12
aggregate balance investments
11.4 11.4
migration
1.9 1.1
number insured
11.5 11.6
mortality
1.3 1.4
pension schemes premium income
11.7 11.2
Premium income
complaints costs and commission
12.11 3.1
fire damage gross premium written
5.3
investments number of companies
5.10 3.1
6.3
premium income
3.2 5.8
surrounding countries technical provisions
5.8 5.1
9.4
8.4
Out-patients care expenditure
number
9.4
premium per item
9.2
Penetration of insurances age
12.1
household income
12.3 12.2
industry-wide pension fund legal expenses
11.2 8.2 8.1 3.1 3.2 10.2
5.3
10.3 10.4
6.1
dwellings legal expenses
6.1 8.2
private cars/accidental insurance private cars third party
6.1 10.1
5.10 5.11
contents
liability life
fire general old age pension
liability life
Pleasure craft
Policies
Occupational diseases general
Physiotherapists
average loss third party claim frequency
Nursing homes number of beds
11.5
life (capita/country) motor vehicles insurance non-life
3.1 3.2 5.2 5.5
8.1 10.1 7.1 7.1
2.14 7.1
non-life (capita/country) pension funds
2.14 11.1
161
Prevention (medical) expenditure
Results by class of business 9.2
Private cars average loss third party by price
5.10 7.4
claim frequency third party general
5.11 7.1
fire life
3.4 3.1
motor vehicle
3.4 3.4
Spending
non-life
3.1 3.4
consumption household
2.1 2.4
3.4 3.4
income insurance
2.4 2.4
spending
2.4
7.1 7.1
other non-life transport
premium per item recovered as percentage
8.3 7.5
Road accidents
thefts
7.1
fatality
7.7
casualty
7.8
Private consumption general
2.1
fatality casualty
7.7 7.8
general
7.1
Social insurance Netherlands
indices
2.12
Surrender Savings
life insurance
national
2.1
government other
2.1 2.1
10.1
Technical provisions life
10.8 5.8
Savings deposits
Psychiatric hospitals 9.4
general
2.3
SER-register
Result after interest fire
6.1
registrations
legal expenses liability
8.4 8.1
Sickness absence
motor vehicles
7.1
national percentage
life
3.1
Sickness Benefits Act
non-life
3.1
benefits
4.4
Theft from dwellings
6.1
from schools from/of vehicles
6.1 7.6
Traffic 9.6 9.1
kilometres travelled
7.3
Transport
Result after tax
162
2.9
Stock exchange
non-life number of beds
5.2
3.4
number number of policies/index
Private cars accidents
premiums
accident and health
9.1 2.9
claim amount
5.4
premium income
5.2 7.2
Unemployment Insurance Act benefits
2.9
premium (contributions)
9.1 2.8
Wage costs banking
2.1
Yield value Yield S,T,U
2.7
163
Bronnen
Sources
AM AVc BOVAG CBS CBV CEA CVS DVS DNB
AM
FD GfK NVA OESO
SER SKV SVB UWV VEKTIS VWS
164
Assurantie Magazine Stichting Aanpak Voertuigcriminaliteit Belangenvereniging voor de mobiliteitsbranche Centraal Bureau voor de Statistiek Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude Europese koepelorganisatie van (her)verzekeraars Centrum voor Verzekeringsstatistiek Dienst Verkeer en Scheepvaart De Nederlandsche Bank Eurostat Het Financieele Dagblad Gfk PanelServices Benelux Nederlandse Vereniging van assurantieadviseurs en financiële dienstverleners Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling Ombudsman Pensioenen Ombudsman Zorgverzekeringen Sociaal-Economische Raad Stichting Klachteninstituut Verzekeringen Sociale Verzekeringsbank Swiss Re Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen Landelijk Informatiecentrum Zorgverzekeraars Verbond van Verzekeraars Ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport Waarborgfonds Motorverkeer
Insurance Magazine
AVc
The Foundation for Tackling Vehicle Crime
BOVAG
Association of the mobility branche
CBS
Statistics Netherlands
CBV
Insurance Fraud Bureau
CEA
European Insurance and Reinsurance Federation
CVS
Centre for Insurance Statistics
DVS
Consultancy Traffic and Shipping
DNB
Dutch central bank Eurostat
FD
Financial Newspaper
GfK
GfK PanelServices Benelux
NVA
Dutch Association of Insurance Brokers and Insurance Agents
OECD
Organisation for Economic Cooperation and Development Ombudsman Pensions Ombudsman Health Care Insurance
SER
Socio-Economic Council
SKV
Institute for Insurance Complaints
SVB
Social Insurance Bank Swiss Re
UWV
Implementation institute employee insurance
VEKTIS
Health care information centre
VWS
Ministry of Health, Welfare and Sport
Dutch Association of Insurers Guarantee Fund for Motorised Traffic
