Chapter Eight. Automobiles and Other Major Purchases

Chapter Eight Automobiles and Other Major Purchases

Learning Objectives 1. Describe guidelines for saving money on major purchases. 2. Explain the three steps in the planned buying process prior to interacting with sellers. 3. Describe key aspects of comparison shopping.

4. Negotiate effectively and make informed decisions when buying cars and other expensive products. 5. Evaluate purchase decisions and, if necessary, effectively seek redress. Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8-2

Figure 8.1: The Key Steps in Planned Buying

Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8-3

Petunjuk Pembelian Terencana • Mengontrol dorongan pembelian – Dorongan Pembelian – melakukan pembelian tanpa memperhatikan prioritas dan alternatif • Membayar secara tunai

• Melakukan pembelian di waktu yg tepat • Jangan tergoda membayar mahal demi “reputasi”

• Mengenali harga yang lebih tinggi untuk suatu kenyamanan Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8-4

Prioritas Keinginan • Kebutuhan – sesuatu yang dianggap sebagai keperluan/keharusan • Keinginan – Sesuatu yang tidak merupakan keharusan, hanya diinginkan Apa yang anda butuhkan dan inginkan terhadap fitur dari sebuah mobil?


8-5

Figure 8.2: Priority Worksheet


8-6

Conduct the Necessary Pre-shopping Research Pre-shopping Research – Mengumpulkan informasi tentang produk/jasa sebelum melakukan pembelian yang sesungguhnya


8-7

Researching Price • Manufacturer’s Suggested Retail Price (MSRP) – Initial asking price. – A.K.A., “Sticker Price” – appears on a window sticker in the vehicle. – Dealer Sticker Price – includes additional charges tacked on by the dealer.

• Sticker prices  Titik awal untuk melakukan NEGOSIASI HARGA


8-8

Researching Trade-In Values • High-Balling – Dealer menghargai mobil yang dimiliki konsumen dengan nilai yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan kondisi mobil tsb – Untuk mengimbanginya maka dealer membebankan harga yang lebih tinggi untuk mobil yang baru yang diincar konsumen

• “Upside Down” – to owe more on a vehicle during the first few years than it is worth


8-9

Researching the Cost of Financing • Loan Pre-Approval – akan menginformasikan berapa banyak dana yang bisa dipinjam, pada tingkat suku bunga berapa, dan berapa jangka waktunya • Umumnya, pembeli harus memilih antara suku bunga rendah dan diskon • Membandingkan beberapa sumber pembiayaan – Commercial banks

– Credit Union (ACC, Oto Multiartha kerjasama dengan dealer) Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8 - 10

Researching Rebates • Diskon (Rebate) –Nothing more than a refund of part of the purchase price.

– Factory-Direct Rebates – potongan langsung dari pabrik kepada pembeli sebagai suatu paket insentif dari dealer • Pembeli harus menggunakan diskon tsb sebagai DP.


8 - 11

Menyesuaikan Pengeluaran dengan Anggaran • Bertanya kepada diri sendiri : Mampukah saya? • Salah satu isue yang dipertimbangkan adalah biaya penggunaan :

– Apakah kita bisa membeli model yang lebih murah? – Apakah bisa mengurangi bbrp fitur/fasilitas optional? – Apakah bisa menyewa/meminjam beberapa item pada saat dibutruhkan? • Hal-hal yg hrs diperhatikan dalam budgeting : – Pengeluaran apakah yang bisa dikurangi? – Apakah ada penghasilan tambahan ? – Biaya tambahan yang harus dikeluarkan akibat pembelian tsb?


8 - 12

Comparison Shopping • Comparison Shopping – proses membandingkan suatu produk/jasa untuk mendapatkan pilihan yang terbaik

• Best Buy – suatu produk/jasa, yang dalam opini pembeli, memberikan kualitas yang sesuai dengan harga yang lebih murah dibandingkan produk selevel

NOT just price: What else?


8 - 13

Comparison Shopping • • • • • • • • •

BENSIN atau DIESEL ? MOBIL PENUMPANG atau NIAGA ? BBM irit SUKU CADANG HARGA JUAL LINGKUNGAN SERVIS UKURAN MOBIL WARNA


8 - 14

Compare Financing Options

• www.bankrate.com

• “Same as cash” (90 days, 1 year) offers Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8 - 15

Pembiayaan • Cash • Kredit


8 - 16

Pembiayaan Secara Kredit • UANG MUKA BERAPA? semakin besar uang muka maka semakin kecil cicilan yang harus Anda bayar. • JANGKA WAKTU ANGSURAN & BESAR CICILAN – Besarnya cicilan ideal adalah 30 persen dari penghasilan – Besarnya cicilan juga terkait dengan berapa lama Anda mengambil jangka waktu kredit. Makin panjang jangka waktu cicilan Anda, makin besar suku bunga kreditnya • PILIH BANK ATAU LEASING?

Kelebihan bank yang tidak dimiliki leasing : Suku bunga lebih rendah dan lebih fleksibel dalam hal negoisasi saat Anda tidak bisa membayar cicilan. Tapi kelemahannya, dari segi waktu aplikasi, bank kalah cepat dibanding leasing.


8 - 17

Beberapa biaya-biaya yang harus dibayar di muka pada pembelian secara non cash : • Tanda jadi (booking fee) • Uang muka (down payment) • Biaya asuransi mobil • Biaya administrasi


8 - 18

Consider Leasing Instead of Buying • Leasing : setiap kegiatan pembiayaan perusahaan dalam bentuk penyediaan atau menyewakan barang-barang modal untuk digunakan oleh pihak lain dalam jangka waktu tertentu • Lessor : perusahaan lembaga pembiayaan atau penyandang dana • Lessee : pihak pengguna barang • Sekitar 20% dari mobil-mobil baru yang melaju di jalan-jalan adalah mobil leasing • Dimungkinkan juga untuk leasing mobil second


8 - 19

Dua Model Utama Leasing Mobil • Operating Lease – apabila perjanjian digolongkan sebagai perjanjian sewa, tidak ada perubahan kepemilikan

• Financial Lease – Jika kontrak lease mensinyalir adanya perpindahan aset dari lessor ke lessee


8 - 20

Operating Lease • Perusahaan leasing sebagai pemilik asset • Lessee secara berkala membayar kepada lessor sejumlah tertentu tetapi tidak seluruh biaya/nilai perolehan atas objek leasing. • Perusahaan leasing menanggung risiko ekonomis dan pemeliharaan objek leasing • Lessee harus mengembalikan objek leasing pada akhir periode. • Jangka waktu leasing umumnya lebih pendek dari umur ekonomis objek leasing. Selama periode leasing, Lesee, cukup membayar biaya leasing bulanan. Tidak perlu pusing akan biaya perawatan, bahkan biaya perpanjangan STNK. Bila terjadi kerusakan mobil, misalnya karena kecelakaan, akan dicover lewat asuransi. Selesai masa leasing, Lessee tinggal kembalikan mobil yang dileasing kepada Lessor


8 - 21

Finance Lease • Lessee sebagai pemilik objek leasing. • Lessee berkewajiban membayar kepada lessor secara berkala sesuai jumlah dan jangka waktu yang disetujui. Jumlah yang dibayar (lessee payment) terdiri dari biaya (angsuran) objek leasing ditambah dengan biaya-biaya lain. • Lesse mempunyai hak opsi untuk membeli objek leasing sesuai dengan nilai residu yang disepakati pada akhir periode leasing. • Risiko ekonomis dan biaya pemeliharaan ditanggung penyewa. • Lessor mengharapkan dapat menerima kembali seluruh harga barang modal yang disewakan termasuk biayabiaya lainnya (bunga, pajak, asuransi, biaya pemeliharaan, dll). Finance Lease memberikan kesempatan bagi Lessee untuk memiliki mobil dimaksud setelah masa leasing selesai. Model ini ada kemiripan dengan kredit mobil. Begitu masa leasing dimulai, Lessee boleh mengakui kepemilikan atas mobil yang dileasing. Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8 - 22

PERBEDAAN FINANCE LEASE DENGAN OPERATING LEASE Finance Lease • • • •

Operating Lease

Ya <------------------------Pengalihan Pemilikan --------------------> Tidak Ya <----------------Opsi Pembelian Dengan Harga Murah ------> Tidak Ya <-----Jangka Lease > 75% Taksiran Umur Ekonomis -----> Tidak Ya <------ Nilai Sekarang Pembayaran > 90% Nilai Pasar ----> Tidak


8 - 23

Hal Penting dalam Kontrak Leasing • Syarat pembatalan dan denda, • opsi pembaruan dan pembelian dengan harga murah, • periode lease, • umur ekonomis aktiva, • nilai residu, • pembayaran lease minimum • suku bunga implisit dari kontrak lease, • tingkat resiko yang ditanggung lessee, termasuk pembayaran biaya tertentu seperti pemeliharaan, asuransi, dan pajak. Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8 - 24

Compare Warranties Warranties – Assurances by sellers that goods are as promised and that certain steps will be taken to rectify problems.


8 - 25

Compare Warranties (Continued) Full Warranty – Three stringent requirements: – A product must be fixed at no cost to the buyer within a reasonable time after the owner has complained. – The owner will not have to undertake an unreasonable task to return the product for repair. – A defective product will be replaced with a new one or the buyer’s money will be returned if the product cannot be fixed after a reasonable number of attempts.

Limited Warranty – Includes less than a full warranty.


8 - 26

Service Contracts Are Overpriced Service Contract – Agreement between seller and buyer of a product to provide repair services to covered components of the product for some specified time period. – Usually unwise (80% are never used)

Consumer Reports recommends for laptops and exercise equipment


8 - 27

Asuransi Kendaraan Bermotor Asuransi kendaraan bermotor dibagi menjadi 2 jenis: • All Risk (Comprehensive) Yaitu kondisi pertanggungan yang mengganti kerugian-kerugian sebagian (partial loss) dan seluruhnya (total loss) sesuai dengan kondisi polis. – kerusakan mobil yang diakibatkan oleh apa pun akan ditanggung, preminya sekitar 3 sampai 3,25 persen

• TLO (Total Loss Only) Yaitu kondisi pertanggungan yang mengganti kerugian apabila kerugian yang dialami melebihi 75% dari harga sebenarnya atau kendaraan yang diasuransikan hilang dicuri. – preminya +/- 1,25 persen dari harga mobil per tahun


8 - 28

Successful Negotiators Are Armed with Information • Negotiating (or Haggling) – Process of discussing terms of an agreement with a seller. • New-Vehicle Buying Service – No-fee organization that arranges discount purchases for buyers of new cars who are referred to nearby participating automobile dealers who have agreed to charge specific discount prices. • Professional Shoppers – in exchange for a fee based on the sticker price, will find the best available price from a nearby dealer. Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8 - 29

Successful Negotiators Are Armed with Information (Continued) • Invoice Price (or Seller’s Cost) – Reflects the price the dealer paid for the vehicle. • Dealer Holdback (or Dealer Rebate) – Percentage of the invoice that dealer can hold back from the manufacturer, thereby providing additional profit on the vehicle. • Buyer’s Order – Names a specific vehicle and all charges – Sign ONLY after salesperson and manager – Beware of “lowballing” technique Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8 - 30

Table 8.3: Complaint Procedure (Levels and Channels of Complaining)

Redress- “To right a wrong” (regarding product defect)


8 - 31

Tips Membeli Mobil • • • •

• •

Jangan pernah memutuskan membeli mobil tanpa pertimbangan lebih dulu, walaupun diiming-imingi diskon Lihat semua pilihan yang tersedia. Gabungkan seluruh informasi dari dealer-dealer mobil yang sudah Anda kunjungi dan bandingkan harganya satu sama lain. Jika Anda menghubungi dealer lewat telepon untuk menanyakan harga mobil, catatlah selalu nama penjual yang mengatakan harga itu kepada Anda dan berikan juga nama Anda. Waktu-waktu yang terbaik untuk bernegosiasi harga biasanya adalah di akhir bulan, ketika para penjual mobil sedang berusaha untuk mencapai target penjualan. Demikian juga beberapa minggu sebelum hari raya Lebaran atau Natal. Atau bisa juga pada bulan Januari atau Februari, biasanya pada saat-saat tersebut bisnis sedang berjalan lambat. Jangan pernah mendiskusikan cicilan kredit mobil sampai Anda mendapatkan harga yang pasti. Buatlah negosiasi menjadi mudah dan sederhana. Bersiaplah untuk mengatakan tidak jika Anda merasa tidak mendapatkan harga yang pantas untuk mobil tersebut.


8 - 32

Golden Rules of Automobiles and Other Major Purchases 1. Think through all major purchases by using the planned buying process. 1. Prioritize, Pre-shop, Fit purchase to budget, Comparison shop, Negotiate, Make decision, Evaluate decision

2. When considering a new or used vehicle, check that model’s repair ratings history in the April issue of Consumer Reports magazine. 3. Purchase late-model, high-quality, used vehicles and check their ownership history at www.carfax.com and recall history at www.dot.gov. Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8 - 33

Golden Rules of Automobiles and Other Major Purchases (Continued) 4. If you want a new vehicle, purchase it rather than use a lease, put at least 20 percent down, and do not finance the purchase for more than 4 years. 5. Obtain price information from at least three sources and aggressively negotiate prices and financing terms for major purchases. 6. Never tell a seller what payment you can afford. 7. Promptly seek redress when dissatisfied with purchases or services. Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.

8 - 34

Chapter Eight. Automobiles and Other Major Purchases

Recommend Documents