cAMeleon/CAMELEON Dynamico
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23 CAMELEON - CAMELEON DYNAMICO1 TYPE LEVENSVERZEKERING
Levensverzekering waarbij een gegarandeerd rendement (tak 21) gecombineerd wordt met een rendement dat gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).
WAARBORGEN
Cameleon en Cameleon Dynamico garanderen prestaties bij leven of bij overlijden.
Op termijn verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) het spaargeld (nettostortingen, intresten en eventuele winstdeling, verminderd met eventuele premies voor de overlijdensdekking en opvragingen) te betalen en de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract te betalen.
Bij overlijden vóór het einde van het contract verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) minimum het samengestelde spaarbedrag te betalen. Als overlijdenskapitaal is mogelijk:
2
Vast kapitaal (min. € 6250 - max. € 125.000); 100 tot 150% van het samengestelde spaarbedrag; 130% van de stortingen in tak 21 + 100% van de stortingen in tak 23; 130% van de stortingen in tak 21 + 100% van het samengestelde spaarbedrag in tak 23; n 100% van het samengestelde spaarbedrag in tak 21 + 100% van de stortingen in tak 23. n
Mogelijkheid tot aanvullende waarborgen:
n
n
1
n n n
Kapitaal ongeval: maximum € 125.000; Vrijstelling van de betaling van de premies in geval van invaliditeit; n Invaliditeitsrente.
Zodra de eerste storting op de rekening van de maatschappij is gestort, verleent zij voorlopig een gratis waarborg van € 12.500 die gedurende een periode van maximum 30 dagen het overlijden door ongeval dekt.
Na deze termijn is de overlijdenswaarborg van toepassing, zoals vermeld in het contract.
DOELGROEP
Cameleon en Cameleon Dynamico richten zich tot de cliënten die een performant regelmatig sparen willen opbouwen dankzij de combinatie van tak 21 (Self Life of Self Life Dynamico 2) en tak 23.
De keuze van de beleggingsfondsen wordt bepaald door het risicoprofiel en het beleggingshorizon.
Het financieel risico verbonden aan beleggingsfondsen wordt volledig door de verzekeringsnemer gedragen.
Deze “financiële infofiche levensverzekering” beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 14/01/2014. De “financiële infofiche levensverzekering” van Self Life en Self Life Dynamico zijn beschikbaar op www.generali.be
Generali Belgium neemt deel aan het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito’s, levensverzekeringen en kapitaal van erkende coöperatieve vennootschappen. Meer informatie over die beschermingsregeling vindt u terug op www.generali.be alsook bij uw makelaar. INFO_FICHE_CAMELEON_CAMELEON_DYNAMICO_NL_ED0114
CAMELEON / CAMELEON Dynamico
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23 GEDEELTE TAK 21 RENDEMENT n Gewaarborgde intrestvoet n Self Life Rentevoet van kracht op 20/03/2013: 1,25%. n Self Life Dynamico Rentevoet van kracht op 08/10/2012: 0,50%.
De rentevoet op de stortingen wordt gewaarborgd voor de duur die in de bijzondere voorwaarden wordt vermeld.
Deze samengestelde intrest wordt per 2 weken aan het spaarbedrag toegekend.
De bijkomende stortingen zullen genieten van de rentevoet die van kracht is op het ogenblik van ontvangst door de maatschappij.
n
Winstdeelname
In functie van de prestaties van de maatschapij kan, op het gedeelte tak 21, een eventuele winstdeling toegekend worden indien de uitgevoerde stortingen in het jaar ≥ € 450 of wanneer het samengestelde spaarbedrag in tak 21 op 31/12 ≥ € 12.500.
RENDEMENT UIT VERLEDEN
Self Life
2001: 6,45% 2004: 4,55% 2007: 4,75% 2010: 2,85% 2013: 2,25%
2006: 6,75% 2009: 3,30% 2012: 3,00%
De bovenvermelde vergoedingen zijn globale netto-vergoedingen 3 die toegekend zijn voor de contracten. Onder voorbehoud van aanvaarding van de winstdeling door de Algemene Vergadering. De rendementen uit het verleden vormen noch een garantie noch een grens voor de toekomst.
2002: 5,75% 2005: 4,45% 2008: 3,50% 2011: 2,85%
2003: 5,00% 2006: 4,75% 2009: 3,00% 2012: 2,35%
2007: 6,60% 2010: 3,10% 2013: 3,10%
2008: 3,00% 2011: 3,25%
Self Life Dynamico
GEDEELTE TAK 23 FONDSEN
3
Keuze uit 5 fondsen in de 4 categorieën van het San Marco Fund gamma. n n n n
Categorie Equities Categorie Balanced Categorie Specialized Categorie Bonds
: : : :
aandelenfondsen gemengde fondsen gespecialiseerde fondsen obligatiefondsen
De technische kenmerken van de 8 fondsen van het San Marco Fund gamma bevinden zich op onze website www.generali.be onder de rubriek “Onze fondsen”.
Zonder rekening te houden met een eventuele inhouding van de roerende voorheffing zoals beschreven in de rubriek “Fiscaliteit”.
CAMELEON / CAMELEON Dynamico
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23
RENDEMENT
Het rendement van de 8 fondsen van het San Marco Fund gamma zijn beschikbaar op www.generali.be onder de rubriek “Onze fondsen”.
RENDEMENT UIT VERLEDEN Idem (voor zover beschikbaar)
TOETREDING/INSCHRIJVING
Een storting in één van de fondsen van het San Marco Fund gamma uitvoeren is op elk moment mogelijk.
INVENTARISWAARDE
De inventariswaarde kan op www.generali.be en in de Belgische financiële pers geraadpleegd worden. De waardebepaling van de fondsen van het San Marco Fund gamma is wekelijks.
OVERDRACHT VAN FONDSEN
De overdrachten tussen de fondsen van het San Marco Fund gamma zijn toegelaten voor zover dat de volgende regels gerespecteerd worden: Minimum overdracht: € 250. Het samengestelde spaarbedrag na overdracht moet tenminste gelijk zijn aan € 250 per fonds.
n n
ALGEMEEN
KOSTEN
n
Instapkosten
De instapkosten worden berekend in functie van het samengestelde spaarbedrag en de stortingen en variëren tussen 1% en 7%. Forfaitaire instapkosten van € 10 en inningskosten van € 1,24 zijn ook van toepassing. Indien de storting per bankdomiciliëring wordt uitgevoerd, worden de inningskosten herleid tot nul.
n
Uitstapkosten
Voor het gedeelte tak 21
Totale opvragingen 5% - 4% - 3% - 2% - 1% - ... - 1% per jaar tot de 60ste verjaardag van de verzekerde met een minimum van € 75 geïndexeerd (basis = 1988); ste n 0% na de 60 verjaardag van de verzekerde wanneer de verstreken duur groter of gelijk is aan 5 jaar; n
Niet-geplande gedeeltelijke opvragingen 5% - 4% - 3% - 2% - 1% - ... - 1% per jaar tot de 60ste verjaardag van de verzekerde; ste n 0% na de 60 verjaardag van de verzekerde wanneer de verstreken duur groter of gelijk is aan 5 jaar; n
Voor het gedeelte tak 23
Totale opvragingen 5% - 4% - 3% - 2% - 1% per jaar met een minimum van € 75 geïndexeerd (basis=1988); de n 0% vanaf het 6 jaar. n
CAMELEON / CAMELEON Dynamico
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23
Niet-geplande gedeeltelijke opvragingen 5% - 4% - 3% - 2% - 1%; 0% vanaf het 6de jaar.
n n
n
Beheerskosten die rechtstreeks op Nihil het contract worden aangerekend
n
Afkoopvergoeding/opnamever- goeding
De maatschappij past geen enkele financiële vergoeding toe voor de opvragingen.
n
Kosten bij overdracht van fondsen
1 gratis per jaar, daarna 1% van het overgedragen bedrag met minimum € 12,5 en maximum € 37,5 per gecrediteerd fonds.
n
Overdracht van tak 21 Idem naar tak 23, of omgekeerd
LOOPTIJD
De looptijd van het contract varieert tussen minimum 5 jaar en maximum 45 jaar in functie van de gekozen combinatie tak 21 en tak 23.
Bij overlijden van de verzekerde stopt het contract. De maatschappij verbindt zich ertoe om aan de begunstigde(n) het overlijdenskapitaal, voorzien in de bijzondere voorwaarden, te betalen.
PREMIE
De stortingen, taksen inbegrepen, zijn vrij: Minimum maandelijkse storting: € 50 n Maximum bijkomende stortingen: € 2000/ jaar of éénmaal het bedrag dat overeenkomt met het jaarlijks objectief indien dit groter is dan € 2000 n
FISCALITEIT
De contracten genieten van het volgende fiscale stelsel:
n
Taks van 2,00% op de stortingen.
Voor het gedeelte tak 21 Dit contract is onderworpen aan een belasting van 2,00% op de stortingen.
Conform de huidige wetgeving is bij afkoop binnen de eerste 8 jaar van het contract een roerende voorheffing op de intresten verschuldigd. De intresten worden berekend aan een forfaitair intrestvoet van 4,75%. Vrijstellingen van de roerende voorheffing indien de opvragingen na 8 jaar gebeuren. Voor het gedeelte tak 23 Geen beurstaks; Geen roerende voorheffing.
n n
AFKOOP/OPNAME n Gedeeltelijke afkoop/opname
Niet-geplande opvragingen Maximum aantal opvragingen: 1 per maand en 4 per jaar. Minimumbedrag per opvraging: € 250.
n n
Na de opvraging moet het samengestelde spaarbedrag in tak 21 en in tak 23 minimum € 1250 bedragen.
CAMELEON / CAMELEON Dynamico
Financiële infofiche levensverzekering voor combinatie tak 21 en 23 n
Volledige afkoop/opname
De verzekeringsnemer kan ten allen tijde in de loop van de overeenkomst het geheel of een gedeelte van zijn spaartegoed opvragen, uitgezonderd wanneer een wet of een reglementering die van toepassing is op de overeenkomst, dit verbiedt. De opvraging moet door de verzekeringsnemer schriftelijk, gedateerd en door hemzelf ondertekend worden aangevraagd, vergezeld van een kopie recto verso van zijn identiteitskaart.
Om de volledige opvraging van de overeenkomst te krijgen, moet de verzekeringsnemer de originele polis terugsturen.
INFORMATIE
Ieder jaar bezorgt de maatschappij de verzekeringsnemer een gedetailleerd overzicht m.b.t. de situatie van zijn contract op 31 december van het afgelopen jaar.
Deze informatie vermeldt o.a. de stand van het samengestelde spaarbedrag rekening houdend met de stortingen en opvragingen. Volgende inlichtingen zijn beschikbaar:
op vraag:
n
het beheersreglement van de fondsen;
op www.generali.be
n
de fondsenfiches (met de inventariswaarden, de risicoklassen, ...). Deze informatie wordt maandelijks geupdate.
Generali Belgium NV Louizalaan 149 1050 Brussel T 02/ 403 89 51 F 02/ 403 88 99
[email protected] www.generali.be Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0145 Ondernemingsnr. 0403.262.553 - RPR Brussel
