Bijlage 3: Voorbeeldberekeningen koopsom polis
Voorbeeldberekeningen koopsompolis
,‘r
ftKg
1
*
Dit percentage is op een later tijdstip in de onderhandelingen teruggebracht naar 3%
KOSTEN BIJ AFKOOP
STATUS PER 10-7-2011
REKENDATUM 31-12-2011
75%
*
4%
€ 3.500
KNOP C: MAXIMAAL BEDRAG PER POLIS AAN PROVISIE/TC
KNOP D: RENTE OVER COMPENSATIE
€ 300
40% 30%
KNOP B: MINIMAAL BEDRAG PER POLIS AAN PROVISIE/TO
KNOP A: MAXIMALE PROVISIE/TO PER POLIS MAXIMALE PROVISIE/TO PER POLIS 1cm. REAAL BELEGGINGSVERZEKERING
INSTELLING KNOPPEN VOOR KLANTEN BOS
VASTSTELLING COMPENSATIE KOOPSOMPOLISSEN
Gebruikte afkortingen: = overlijdensrisicoverzekering 01W 88W betalingsbescherming bij werkloosheid WCP = arbeidsongeschiktheid, eventueel in combinatie met werldoosheidsverzeke ring
—
Bij afkoop geldt een berekeningsmethodiek voor het bepalen van de afkoopwaarde van de polis. De methode die in de meeste polksen is opgenomen is de zogenaamde 78-methode. Met uitzondering van het eerste afkoopmoment, is de lineaire afkoopwaarde vrijwel steeds gunstiger. Klanten krijgen in de compensatieregeling de afkoopwaarde volgens de meest gunstige afkoopmethode. Dit is te zien in de kolommen “eerstvolgende afkoopdatum” (dat wil zeggen de eerste mogelijkheid dat de polis kan worden afgekochtgerekend vanaf het moment waarop deze voorbeeld berekeningen zijn gemaakt 2011) en “afkoopbedrag daarop volgende afkoopdatum”. In de kolom “meest gunstige afkoop” is opgeteld de afkoopwaarde gebaseerd op de hoogste waarde uitgaande van genoemde berekeningsmethodes voor afkoop.
De beleggingsverzekeringen van Reaal waarin DSB Bank bemiddelde, hadden geen overlijdensrisicodekking. Daarom dienden klanten deze apart bij DSB Bank af te sluiten. Hiermee genoot DSB Bank extra voordeel bij de verkoop van deze beleggingsverzekering. Om dit extra voordeel te compenseren, is in de onderhandelingen toegezegd dat voor klanten met een beleggingsverzekering in combinatie met een overlijdensrisicoverzekering bij DSB Bank een extra compensatie wordt toegekend. Voor klanten met een combinatie van een ORV met een beleggingsverzekering geldt een maximum provisie percentage van 30%, in plaats van een percentage van 40%, en wel voor alle door hen afgesloten koopsomverzekeringen (Variabel Knop A).
Koopsompolissen kunnen lx per 5 jaar tussentijds worden afgekocht. Bij tussentijdse afkoop door de klant is DSB Bank zogenaamde retourprovisie aan de verzekeraars verschuldigd. Dat wil zeggen dat een deel van de bij afsluiting ontvangen provisie wordt terugbetaald.
Koopsommen werden veelal in combinatie met een krediet afgesloten. De meest verkochte verzekeringen zijn overlijdensrisicoverzekeringen, maar er zijn ookschadeverzekeringen verkocht ter dekking van het risico van arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid. Als een echtpaar gezamenlijk het krediet aanging, sloten zij veelal voor beide echtelieden een overlijdensrisicoverzekering af.
De voorbeelden zijn gebaseerd op bestaande klantdossïers. De bruto premie is opgebouwd uit: (1) netto premie voor de verzekering; (2) provisie en tekencommissie. Netto premie (ook wel: netto koopsom) is het bedrag dat is bestemd voor het verzekeren van het risico waarvoor de verzekering wordt afgesloten. De provisie is het bedrag dat DSB Bank als bemiddelaar verdiende bij de verkoop van de verzekeringspolis. De tekencommissie wordt in rekening gebracht in verband met administratieve behandeling van een koopsomverzekering.
Bijgevoegde voorbeeldberekeningen worden ter illustratie overgelegd, om inzichtelijk te maken hoe tijdens de onderhandelingen de overeengekomen regeling met betrekking tot de provisie en de afkoopwaarde in individuele dossiers uitwerkt.
Legenda voorbeeldberekeningen koopsompolissen
2003 2003 2003
ORV ORV
BBW
ORV
2003 2003 2004 2004
ingangssoort jaar polis
Klant B________
ORV ORV WCP
2023 2013 2027 2027
eindjaar
2023 2023 2023
IngangsEindjaar Soort jaar polis
KlantA
8.154 878 12.747 6.792 28.571
bruto premie
1.240 2.125 4.466 7.831
Bruto Prernie
480 822 1.117 2.419
4.762 658 7.444 3.967 16.831
3.392 219 5.303 2.825 11.739
provisie en netto tekenkoopsom commissie
761 1.303 3.350 5.414
Provisie en Netto Tekenkoopsorn commissie
30% 30% 30% 30%
Variabel knop A
40% 40% 40%
Variabel knop A
373 639 2.214 3.226
2.316 358 3.944 1.929 8.547
3.177 492 5.387 2.634 11.690
CornCornpensatie pensatie exclusief inclusief rente rente
264 453 1.563 2.280
CornCornpensatie pensatie exclusief inclusief Rente Rente
5.838 519 8.803 4.863 20.023
aangepaste bruto koopsom
976 1.672 2.903 5.551
Aangepaste bruto koopsom
.
21-1-2014 21-1-2014
11-12-2013
eerst volgende afkoopdatum
28-3-2013 28-3-2013 18-2-2013
Eerst volgende afkoopdatum
222 380 516
netto
t lineair
5.400
2.606 1.439
1.355
1 78 methode
2.771 1.477
1.569
lineair netto
afkoopbedrag eerstvolgende afkoop
227 388 674 1.289
78 methode
Afkoopbedrag eerstvolgende afkoop
2.771 1.477 5.817
1.569
meest gunstige afkoop
227 388 674 1.289
Meest gunstige afkoop
1
190 258 559
993 549 1.882
340
1 78 methode
1.707 910
784
lineair netto
1.707 910 3.401
784
meest gunstige afkoop
111
190 258
Meest gunstige afkoop
111
lineair netto
afkoopbedrag tweede afkoop
57 97 169 323
78 methode
Afkoopbedrag tweede afkoop
2007
ORV ORV ORV WCP WCP ORV ORV
2007 2007 2003 2003 2004 2004 2004
ingangssoort jaar polis
Klant 0
ORV
2027 2030 2023 2018 2022 2027 2027
eindjaar
2027
ingangseindjaar soort jaar polis
KlantC
9.653 9.990 2.768 4.504 7.995 6.464 15.231 56.605
bruto premie
16.497
bruto premie
30% 30% 30% 30% 30% 30% 30%
3.960 4.120 1.071 1.126 1.999 2.742 6.461 21.479
5.693 5.870 1.698 3.378 5.996 3.722 8.770 35.127
Variabel knop A
provisie en netto tekenkoopsom commissie
2.797 2.873 867 2.027 3.598 1.783 5.270 19.215 3.333 3.424 1.227 2.874 4.839 2.397 7.086 37.390
Com Com pensatie pensatie exclusief inclusief rente rente
6.856 7.117 1.901 2.477 4.397 4.681 9.961 37.390
aange paste bruto koopsom
12-7-2012 12-7-2012 25-2-2013 6-2-2013 11-6-2014 15-6-2014 15-6-2014
eerst volgende afkoop datum
30-1-2012
9.767
8.162
6.730
40%
6.267
10.230
eerst volgende afkoopdatum
aangepaste bruto koopsom
CornCornpensatie pensatie exclusief inclusief rente rente
Variabel knop A
provisie en netto tekenkoopsom commissie
4.348
lineair netto
3.570 4.036 441 257 809 1.386 2.948 13.447
78 methode
2.747 2.984 495 347 821 1.433 3377
lineair netto
afkoopbedrag eerstvolgende afkoop
5.087
78 methode
afkoopbedrag eerstVolgende afkoop
3.570 4.036 495 347 821 1.433 3.377 14.079
meest gunstige afkoop
5.087
meest gunstige afkoop
1
2.899
lineair netto
-
309 883 2.080 7.505
-
309 883 2.080
1.832 2.153 248 -
1.832 2.153 248
lineair netto
meest gunstige afkoop
2.899
meest gunstige afkoop
114 528 1.124 5.576
1.592 2.107 111
78 methode
afkoopbedrag tweede afkoop
2.268
78 methode
afkoopbedrag tweede afkoop
