Voorbeeldberekeningen koopsompo
VASTSTELLING COMPENSATIE KOOPSOMPOLISSEN
INSTELLING KNOPPEN VOOR KLANTEN BO'S
KNOP A: MAXIMALE PROVISIBTC PER POLIS MAXIMALE PROVISIE/TC PER POLIS i.c.m. REAAL BELEGGINGSVERZEKERING KNOP B: MINIMAAL BEDRAG PER POUS AAN PROVISIE/TC KNOP C : MAXIMAAL BEDRAG PER POLIS AAN PROVISIE/TC KNOP D: RENTE OVER COMPENSATIE REKENDATUM
40% 30%
€300
€3.500
4%
31-12-2011
STATUS PER 10-7-2011
KOSTEN BIJ AFKOOP
7,5%
Legenda voorbeeldberekeningen koopsompolissen Bijgevoegde voorbeeldberekeningen worden ter illustratie overgelegd, o m inzichtelijk te maken hoe tijdens de ondertiandelingen de overeengekome regeling met betrekking tot de pro^risie en de afkoopwaarde in individuele dossiers uitwerkt. De voorbeelden zijn gebaseerd op bestaande klantdossiers. De bnjto premie ïs opgebouwd u i t (1) netto premie voor de verzekering; (2) provisie en tekencommissie. Netto premie (ook wel: netto koopsom) is het bedrag dat is bestemd voor het verzekeren van het risico waarvoor de verzekering wc afgesloten. De provisie is het bedrag dat DSB Bank als bemiddelaar verdiende bij de verkoop van de verzekeringspolis. De tekencommissie wordt in n gebracht in veriaand rnet administratieve behandeling van een koopsomverzekering. Koopsommen werden veelal in combinatie met een krediet afgesloten. De meest verkochte verzekeringen zijn overlijdensrisicoverzekeringen, maar e ookschadèverzekenngen verkocht ter dekking van het risico van arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid. Als een echtpaar gezamenlijk het kredi* aanging, sloten zij veelal voor beide echtelieden een overiijdensrisicoverzekering af. Koopsompolissen kunnen l x per 5 j a a r tusserïtijds worden afgekocht. Bij tussentijdse afkoop door de klant is DSB Bank zogenaamde retourprovisie a; verzekeraars verschuldigd. Dat wil zeggen dat een deel van de bij afsluiting ontvangen provisie wordt terugbetaald. De beleggingsverzekeringen van Reaal waarin DSB Bank bemiddelde, hadden geen overiijdensrisicodekking. Daarom dienden klanten deze apart bij C Bank a f t e sluiten. Hiermee genoot DSB Bank extra voordeel bij de verkoop van deze beleggingsverzekering. Om dit ejctra voordeel te compenseren, i onderhandelingen toegezegd dat voor klanten met een beleggingsverzekering in combinatie met een overiijdensrisicoverzekering bij DSB Bank een e compensatie wordt toegekend. Voor kianten met een combinatie van een ORV met een beleggingsverzekering geldt een maximum provisie percenta. 3 0 % , in plaats van een percentage van 4056, en wel vooralle door hen afgesloten koopsomverzekeringen (Variabel Knop A). Bij afkoop geldt een berekeningsmethodiek voor het bepalen van de afkoopwaarde van de polis. De methode die in de meeste polissen is opgenomei zogenaamde 7S-methode- Met uitzondering van het eerste afkoopmoment, is de lineaire afkoopwaarde vrijwel steeds gunstiger. Klanten krijgen in d compensatieregeling de afkoopwaarde volgens de meest gunstige afkoopmethode. Dit is te zien in de kolommen "eerstvolgende afkoopdatum" (dat zeggen de eerste mogelijkheid dat de polis kan worden afgekocht gerekend vanaf het moment waarop deze voorbeeld berekeningen zijn gemaakt —: en "afkoopbedrag daarop volgende afkoopdatum". In de kolom "meest gunstige afl«ïop" is opgeteld de afkoopwaarde gebaseerd op de hoogste w a a ui^aande van genoemde berekeningsmethodes voor afkoop. Gebruikte afkortingen: ORV = overlijdensrisicoverzekering BBW = betalingsbescherming bij werkloosheid WCP
= arbeidsongeschiktheid, eventueel in combinatie met werkloosheidsverzekering
Klant A
Soort
Ingangsjaar polis
Eindjaar
Bruto Premie
Provisie en Netto Tekenkoopsom commissie
Variabel knop A
Compensatie exclusief Rente
Compensate inclusief Rente
Aangepaste bruto kooDsom
Eerstvolgende afkoopdatum
Afkoopbedrag eerstvolgende afkoop 78 methode
ORV ORV WCP
2003 2003 2003
2023 2023 2023
1.240
761
2.125 4.466
1.303 3.350
480 822
40% 40%
1.117
40%
7.831
5.414
2.419
264 1.563
373 639 2.214
2.903
2.280
3.226
: 5.551
453
975 1.672
28-3-2013
227
28-3-2013 18-2-2013
388 674
Meest gunstige afkoop
lineair netto
78 methode
222 380 516
1.289
Meest gunstige afkoop
Afkoopbedrag tweede afkoop
227
57 97
388 674
169
1.289
323
lineair netto 111 190 258
111 190 • 258 559
Klant B
ingangssoort jaar polis
eindjaar
brato premie
provisie en netto tel(enkoopsom commissie
Variabel knop A
Compensatie exclusief rente
Compensatie inclusief rente
aangepaste bruto koopsom
eerstvolgende afkoopdatum
afkoopbedrag eerstvolgende afkoop 78 methode
ORV
2003
2023
8.154
4.762
BBW ORV
2003 2004
2013 2027
S7S 12.747
658 7.444
ORV
2004
2027
3.392 219
30%
5.303
30% 30%
6.792
3.967
2.825
28.571
16.831
11.739
30%
2.316 358 3.944
3.177 492 5.387
5.833 519
11-12-2013 21-1-2014 21-1-2014
1.929
2.634
8.803 4.863
8.547
11.690
20.023
1.355
-
meest gunstige afkoop
lineair netto
78 methode
1.569
-
2.606
2.771
1.439
1.477
5.400
1.569
2.771
meest gunstige afkoop
afkoopbedrag tweede afkoop
340
-
1.477
993 549
5.817
1.882
lineair netto 784
1.707 910
784
1.707 910 3.401
Klant C
soort
ingangsjaar polis
eindjaar
bruto premie
provisie cn netto teltenkoopsom commissie
Variabel knop A
Compensatie exclusief rente
Compensatie inclusief rente
aangepaste bruto kooDsom
eerstvolgende afkoopdatum
afkoopbedrag eerstvolgende afkoop 7S methode
ORV
2007
2027
16.497
10.230
6.267
40%
6.730
8.162
Compensatie exclusief rente
Compensatie inclusief rente
9.767
30-1-2012
5.087
meest gunstige afkoop
lineair netto 4.348
78 methode 5.087
meest gunstige afkoop
afkoopbedrag tweede afkoop lineair netto
2.268
2.899
2.899
Klant D
ingangssoort jaar polis
ORV ORV ORV WCP WCP ORV ORV
2007 2007 2003 2003 2004 2004 2004
eindjaar
2027 2030 2023 2018 2022 2027 2027
bruto premie
9.653 9.990 2.768 4.504 7.995 6.464
provisie en netto tekenkoopsom commissie
5.693 5.870 1.698
15.231
3.378 5.996 3.722 8.770
56.605
35.127
3.960 4.120 1.071 1.126 1.999 2.742 6.461 21.479
Variabel knop A
30% 30% 30% 30% 30% 30% 30%
2,797 2.873 867 2.027 3.598 1.783 5.270 19.215
aangepaste bruto kooDsom
3.333
6.856
3.424 1.227 2.874 4.839 2.397
7.117 1.901 2.477 4.397 4.681
7.086
9.961
37.390
37.390
eerstvolgende afkoopdatum
afkoopbedrag eerstvolgende afkoop 78 . methode
meest gunstige afkoop
lineair netto
ctmuuputiurciy tweede afkoop
gunstige afkoop
lineair netto
78 methode
12-7-2012 12-7-2012
3.570 4.036
2.747 2.984
3.570 4.036
1.592 2.107
1.832 2.153
1.832 2.153
25-2-2013 6-2-2013 11-6-2014 15-6-2014 15-6-2014
441 257 809 1.386
495 347 821 1.433 3 377
495 347 821 1.433 3.377
111
248
248
-
-
-
114 528 1.124
309 883
309 883
2.080
2.080
14.079
5.576
2.948 13.447
7.505
