Informatieblad
Betaaldiensten Zaken
Januari 2014
Bestaande uit:
1. Veiligheid 2. Incasso 3. Salaris- en crediteurenbetalingen (batches) 4. Internationale overboekingen 5. Werkdagen 6. Limieten 7. Tarieven 8. Wisselkoersen 9. Rente op betaalrekening 10. Rentedatum
5720
11. Verzending schriftelijke opdrachten
Informatieblad Betaaldiensten Zaken In dit Informatieblad leest u meer regels en informatie over onderwerpen uit de: ▶▶ Algemene Voorwaarden ABN AMRO Bank N.V. (deze bestaan uit de Algemene Bankvoorwaarden en de Voorwaarden Cliëntrelatie) ▶▶ Voorwaarden Betaaldiensten Zaken.
1. Veiligheid Naast de veiligheidsvoorschriften die staan in de Algemene Voorwaarden ABN AMRO Bank N.V. moet u zich houden aan de volgende veiligheidsvoorschriften. Om veilig gebruik te kunnen maken van de bankdiensten is het van belang dat u zich houdt aan deze veiligheidsvoorschriften.
1A Veiligheid bankkaarten (bankpas, creditcard) en pincodes Algemeen
2 Gebruik de bankkaart altijd veilig. Veilig gebruiken betekent dat u: de bankkaart nooit uit handen moet geven, ook niet als een ander u wil helpen, behalve wanneer u de bankkaart gebruikt bij een betaalautomaat en er zicht op houdt; en de bankkaart niet uit het oog verliest tot u de bankkaart weer veilig opbergt; en altijd controleert of u uw eigen bankkaart na gebruik terugkrijgt; en de aanwijzingen op de geld- of betaalautomaat over het controleren van de veiligheid van die geld- of betaalautomaat nauwkeurig opvolgt; en onmiddellijk contact opneemt met de bank of het door de bank opgegeven meldpunt als u de bankkaart niet heeft teruggekregen na een betaaltransactie of een opname bij een geldautomaat; en de bankkaart niet gebruikt als u weet of vermoedt dat het gebruik van de bankkaart in een bepaalde situatie onveilig is; en zich niet laat afleiden bij het gebruik van de bankkaart.
Om onbevoegd gebruik van uw bankkaart te voorkomen, moet u zorgvuldig omgaan met uw bankkaart en pincode. Dit betekent onder andere dat u de bankkaart en de pincode altijd veilig moet bewaren en gebruiken en dat u de bankkaart moet laten blokkeren als dat nodig is. Zorg er ook voor dat u op de hoogte blijft van de actuele informatie van de bank over maatregelen die u moet nemen om fraude te voorkomen. U bent verplicht de door de bank voorgeschreven maatregelen te nemen om onbevoegd gebruik van uw bankkaart tegen te gaan.
3 Controleer de veiligheid van uw bankkaart en het gebruik ervan regelmatig door: minimaal één keer per dag te controleren of u uw eigen bankkaart nog heeft; de met de bankkaart gedane betaaltransacties te controleren zoals bepaald in artikel 19 van de Algemene Bankvoorwaarden.
Bankkaarten veilig bewaren, gebruiken en controleren
Pincode veilig bewaren en gebruiken
1 Bewaar de bankkaart altijd veilig. Veilig bewaren betekent dat u: de bankkaart en de portemonnee of de vergelijk bare opbergplaats buiten het zicht van anderen houdt wanneer u ze niet gebruikt; en de bankkaart buiten het zicht van anderen opbergt; en de bankkaart zo opbergt dat anderen er niet ongemerkt bij kunnen; en er goed op let dat u uw bankkaart niet verliest.
4 U moet de pincode altijd veilig bewaren. U bewaart de pincode alleen veilig als u: een pincode kiest die niet makkelijk te raden is; de brief waarmee u de pincode ontvangt zo snel mogelijk vernietigt; de pincode niet opschrijft, maar uit het hoofd leert; of in het geval dat u de pincode echt niet kunt o nthouden, ervoor zorgt dat een eventuele aantekening waarmee u de pincode bewaart, d oor anderen niet ontcijferd kan worden; zo een aantekening niet op of bij uw bankkaart bewaart; de pincode aan niemand bekendmaakt of laat zien, ook niet aan uw partner, kinderen, familie, vrienden, huisgenoten, zaakwaarnemers of medewerkers van de bank.
Waar wordt gesproken over ‘anderen’, worden ook uw partner, kinderen, familie, vrienden, huisgenoten en bezoekers bedoeld.
Blad 1 van 6 Informatieblad Betaaldiensten Zaken
Januari 2014
5 Gebruik de pincode altijd veilig. Veilig gebruik van de pincode betekent dat u: ervoor zorgt dat anderen de pincode niet kunnen zien als u deze intoetst, bijvoorbeeld bij een betaalof geldautomaat; en bij het intoetsen van de pincode uw vrije hand en lichaam zo veel mogelijk gebruikt voor het afschermen van het toetsenbord; geen hulp aanvaardt van een ander bij het intoetsen van de pincode. 6 Denkt u dat de veiligheid van uw bankkaart niet meer zeker is, dan moet u dit onmiddellijk aan de bank melden. Reden daarvoor heeft u in ieder geval in een van de volgende situaties: u heeft uw bankkaart verloren, u weet niet waar u hem heeft gelaten of uw bankkaart is gestolen; u heeft uw bankkaart niet teruggekregen nadat u een betaaltransactie heeft gedaan; u ziet dat één of meer betaaltransacties met uw bankkaart hebben plaatsgevonden, die niet door u zijn gedaan; u weet of vermoedt dat een ander uw pincode kent of heeft gezien.
U kunt de melding doen op één van deze drie manieren:
Ga naar één van onze kantoren in Nederland (tijdens kantooruren)
Bel ons via telefoonnummer 0900 - 0024 (vanuit Nederland1)
Identificatiecode De voorschriften voor het veilig bewaren en gebruiken van de pincode (zie onder 1A hierboven) gelden ook voor uw andere identificatiecodes.
Toegestaan gebruik pincode, andere identificatiecodes en controlecodes U mag uw pincode, identificatiecodes en controlecodes alleen gebruiken waar dat door de bank is toegestaan. Uw pincode mag u alleen intoetsen in: ▶▶ geldautomaten ▶▶ betaalautomaten ▶▶ Chipknip-oplaadautomaten ▶▶ de door de bank verstrekte e.dentifier. Andere identificatiecodes of controlecodes mag u alleen gebruiken bij: ▶▶ Internet Bankieren (inclusief iDEAL betalingen) via de website van de bank ▶▶ Mobiel Bankieren via de app van de bank ▶▶ telefonisch saldo opvragen via telefoonnummer 0900 - 00241 ▶▶ methodes van communicatie tussen u en de bank waarvoor dit gebruik uitdrukkelijk is overeengekomen. Een voorbeeld hiervan is Access Online. U mag pincodes, identificatiecodes of controlecodes nooit op andere wijze gebruiken dan zoals hierboven is aangegeven. Op websites van anderen dan de bank mag u deze codes niet doorgeven. U mag deze codes nooit bekendmaken aan een ander, ook niet aan medewerkers van de bank.
of via +31 10 282 07 24 (vanuit het buitenland)
Bel het centrale meldnummer voor bankpassen 0800 - 0313
1C Veiligheid Internet Bankieren
(vanuit Nederland) of +31 30 283 53 72 (vanuit het buitenland).
Eisen aan uw systeem, software en verbinding De telefonische meldpunten zijn 7 dagen per week, 24 uur per dag geopend.
Om toegang te hebben tot ABN AMRO Internet Bankieren heeft u verbinding met Internet nodig. En geschikte apparatuur en software om deze verbinding veilig te kunnen gebruiken. Kijk hiervoor op: abnamro.nl/bankieren
1B Veiligheid identificatiecodes en controlecodes Algemeen Net zoals de pincode moet u ook andere persoonlijke identificatiecodes veilig bewaren en gebruiken. Het gaat hier om de codes die u gebruikt bij onder andere Internet Bankieren of Mobiel Bankieren. Bij gebruik van de e.dentifier worden ook controlecodes gebruikt. Dit is de code die u in de e.dentifier moet invoeren of de code die de e.dentifier teruggeeft (de zogenaamde response code). Ook met deze codes moet u zorgvuldig omgaan. U bent verplicht de door de bank voorgeschreven maatregelen te nemen om onbevoegd gebruik van identificatiecodes en controlecodes tegen te gaan. 1
U moet zorgen voor beveiligingssoftware voor de apparatuur, software en de verbinding. In ieder geval moet u zorgen voor legale en up-to-date besturings- en beveiligingsprogramma’s, waaronder een anti-virussoftware en een firewall. Ook moet u de plug-ins die u gebruikt regelmatig updaten. (Plug-ins zijn aanvullingen op computerprogramma’s. Voorbeelden hiervan zijn Adobe Reader, Adobe Flash, Microsoft Silverlight, Java.) Gebruikt u een draadloze verbinding met Internet? Dan moet u ook zorgen dat deze verbinding beveiligd is. Wanneer uw apparatuur is geïnfecteerd met schadelijke software moet u zorgen voor het (laten) opschonen van uw apparatuur zodat deze weer veilig gebruikt kan worden.
Dit informatienummer kost 10 cent per minuut, met een starttarief van 4,54 cent, plus uw gebruikelijke belkosten.
Blad 2 van 6 Informatieblad Betaaldiensten Zaken
Januari 2014
Inloggen bij ABN AMRO Internet Bankieren Om in te loggen bij ABN AMRO Internet Bankieren volgt u de instructies die in de beveiligde omgeving worden gegeven. U controleert dat u in de beveiligde omgeving bent door: ▶▶ het internetadres te controleren. Is dit correct gespeld en begint het internetadres met https://. De ‘s’ staat voor ‘secured’ (=beveiligd) ▶▶ te controleren of u het veiligheidsslotje op het scherm ziet staan. Een beveiligde pagina is te herkennen aan de aanwezigheid van het slotje. Door op het slotje te klikken kunt u controleren dat het certificaat is verleend aan ABN AMRO Bank N.V. Vanaf het scherm waarop u inlogt totdat u uitlogt werkt u op de beveiligde webpagina’s van ABN AMRO waarop dit slotje te zien is ▶▶ de werkwijze te controleren. ABN AMRO gebruikt altijd dezelfde werkwijze voor het inloggen, het goedkeuren van betalingen, etc. Wijkt deze werkwijze een keer af, stop dan met het doen van uw bankzaken. Probeer het op een andere computer opnieuw of probeer het later nog een keer. Als u dan weer een afwijkende werkwijze ziet, neem dan contact met ons op. Alleen bij een iDEAL betaling hoeft u niet eerst in te loggen op Internet Bankieren. Uw goedkeuring van de betaling gaat op dezelfde wijze als bij Internet Bankieren. De hierboven genoemde controles zijn ook van toepassing op de webpagina waarop u de betaling goedkeurt.
Denkt u dat de veiligheid van uw Internet Bankieren niet meer zeker is? Als u denkt dat de veiligheid van uw Internet Bankieren niet meer zeker is, dan moet u dit onmiddellijk aan de bank melden. Reden daarvoor heeft u in ieder geval in een van de volgende situaties: ▶▶ u heeft uw codes gebruikt op een manier die niet is toegestaan ▶▶ u ziet dat één of meer betaaltransacties met uw Internet Bankieren hebben plaatsgevonden of klaar staan voor verzending, die niet door u zijn gedaan ▶▶ er verscheen een extra inlogscherm waar u opnieuw uw codes heeft ingevoerd. U kunt de melding doen op één van de volgende manieren: ▶▶ Bel ons via telefoonnummer 0900 - 0024 (vanuit Nederland2) of via +31 10 282 07 24 (vanuit het buitenland); ▶▶ Ga naar één van onze kantoren in Nederland (tijdens kantooruren);
2 3
De telefonische meldpunten zijn 7 dagen per week, 24 uur per dag geopend.
2. Incasso Incassosoorten3 Hieronder ziet u de kenmerken van de verschillende incassosoorten. SEPA-Incasso Algemeen Doorlopend
▶▶ u heeft de machtiging schriftelijk gegeven ▶▶ de machtiging is doorlopend geldig voor meerdere betalingen ▶▶ u mag tot 56 kalenderdagen (8 weken) na afschrijving het bedrag terug laten boeken SEPA-Incasso Algemeen Eenmalig
▶▶ u heeft de machtiging schriftelijk gegeven ▶▶ de machtiging is eenmalig geldig voor een enkele betaling ▶▶ u mag tot 56 kalenderdagen (8 weken) na afschrijving het bedrag terug laten boeken SEPA-Incasso Bedrijven Doorlopend
▶▶ u heeft de machtiging schriftelijk gegeven ▶▶ u heeft de machtiging bij de bank laten registreren voor controle van incasso-transacties* ▶▶ de machtiging is doorlopend geldig voor meerdere betalingen ▶▶ u heeft geen recht tot terugboeken ▶▶ u heeft een weigeringsrecht tot en met de dag waarop de incasso van uw rekening is afgeschreven SEPA-Incasso Bedrijven Eenmalig
▶▶ u heeft de machtiging schriftelijk gegeven ▶▶ u heeft de machtiging bij de bank laten registreren voor controle van incasso-transacties* ▶▶ de machtiging is eenmalig geldig voor een enkele betaling ▶▶ u heeft geen recht tot terugboeken ▶▶ u heeft een weigeringsrecht tot en met de dag waarop de incasso van uw rekening is afgeschreven * De bank controleert bij iedere SEPA-Incasso de volgende gegevens: incassosoort (SEPA-Incasso Bedrijven, eenmalig of doorlopend), IBAN klant, BIC van de bank, incassant ID, kenmerk machtiging. Als u een maximum transactiebedrag voor de incasso heeft opgegeven controleert de bank ook of dit bedrag niet wordt overschreden.
it informatienummer kost 10 cent per minuut, met een starttarief van 4,54 cent, plus uw gebruikelijke kosten. D Alle andere dan de genoemde incassosoorten vervallen op 31 januari 2014 of een andere datum die de bank u laat weten. Informatie over de kenmerken van deze incassosoorten kunt u aan de bank vragen.
Blad 3 van 6 Informatieblad Betaaldiensten Zaken
Januari 2014
Terugboeking Als u opdracht wilt geven om een incassobedrag te laten terugboeken, dan kunt u dit op één van de volgende manieren doen: ▶▶ via de website abnamro.nl (als u gebruikmaakt van Internet Bankieren) ▶▶ telefonisch via 0900 - 0024 4 ▶▶ bij een van de kantoren van de bank. In de Voorwaarden Betaaldiensten Zaken kunt u lezen wanneer u een terugboeking kunt laten doen zonder opgave van reden of een terugboeking wegens het ontbreken van een geldige machtiging. Bij een terugboeking zonder opgave van reden boekt de bank het bedrag zo snel mogelijk terug naar uw betaalrekening, in ieder geval binnen 10 werkdagen. Wilt u het bedrag laten terugboeken omdat een geldige machtiging ontbreekt, dan probeert de bank het bedrag binnen 30 kalenderdagen terug te storten. Als u door de onterechte incasso rente op de betaalrekening heeft verloren, vergoedt de bank die aan u.
Bericht van terugboeking of weigering door bank De terugboeking kunt u zien in het rekeningafschrift. Is een betaling geweigerd, dan meldt de bank dat via Internet Bankieren of in een brief.
Opdracht voor incassoblokkade Wilt u een incasso weigeren, dan kunt u de bank opdracht geven voor een incassoblokkade. De verschillende mogelijkheden voor het blokkeren van incasso’s leest u in artikel 10.4 van de Voorwaarden Betaaldiensten. U kunt de opdracht geven: ▶▶ via Internet Bankieren ▶▶ telefonisch via 0900 - 0024 4 ▶▶ bij een van onze kantoren.
3. Salaris- en crediteurenbetalingen (batches) Aanlevering en verwerking Indien u salaris- of crediteurenbetalingen als batch aanlevert via Internet Bankieren of Access Online vermeldt de bank standaard alleen het totaalbedrag in het rekeningoverzicht (gecomprimeerd). U kunt hierover afwijkende afspraken maken met de bank.
4. Internationale overboekingen De bank voert internationale overboekingen binnen de Europese Economische Ruimte (EER) en in een muntsoort van een EER-land uitsluitend uit op basis van de kostenoptie ‘gedeelde kosten’. Dit is ook zo als u een andere kostenoptie in de opdracht vermeldt. U kunt verdere informatie over internationale overboekingen vragen aan de bank. Ook kunt u deze vinden op de website abnamro.nl EER-landen zijn de lidstaten van de Europese Unie en de landen IJsland, Noorwegen en Liechtenstein.
5. Werkdagen In de Voorwaarden Betaaldiensten Zaken wordt over werkdagen gesproken. Hieronder vindt u informatie over de dagen die als werkdagen gelden. De bank kan ook op andere dagen dan werkdagen bepaalde werkzaamheden doen. Als werkdagen gelden echter alleen de dagen waarop de bank alle werkzaamheden kan doen voor de uitvoering van een betaaltransactie. Uiteraard moet ook rekening worden gehouden met de werkdagen van de bank van de begunstigde. Betaalopdracht
Werkdagen
Als verwerking mogelijk is Alle dagen binnen ABN AMRO Bank in Nederland en de opdracht is elektronisch gegeven of telefonisch via het nummer 0900 - 0024 4 of eerder gegeven voor uitvoering op een toekomstige datum Als u de opdracht schriftelijk geeft of telefonisch via kantoor of in geval van opnames en stortingen
Alle dagen behalve zaterdag, zondag, Nieuwjaarsdag, Goede Vrijdag, tweede Paasdag, Koningsdag, Dag van de Arbeid, Bevrijdingsdag (vijfjaarlijks), Hemelvaartsdag, tweede Pinksterdag, eerste Kerstdag, tweede Kerstdag
Overige opdrachten
Alle dagen behalve zaterdag, zondag, Nieuwjaarsdag, Goede Vrijdag, tweede Paasdag, Dag van de Arbeid, eerste Kerstdag, tweede Kerstdag
Uitval
6. Limieten
Bij onvoldoende saldo of indien u niet bevoegd bent een batchbetaling in te sturen weigert de bank de uitvoering hiervan. Ook kan het voorkomen dat individuele opdrachten uit de batch niet verwerkt zijn. U kunt door controle van het rekeningoverzicht vaststellen of dit het geval is.
Afhankelijk van de betaaldienst en de manier waarop u de betaalopdracht aanlevert zijn limieten vastgesteld. De limieten die hieronder staan, gelden alleen als u geen andere limieten met de bank heeft afgesproken.
4
Dit informatienummer kost 10 cent per minuut, met een starttarief van 4,54 cent, plus uw gebruikelijke kosten.
Blad 4 van 6 Informatieblad Betaaldiensten Zaken
Januari 2014
▶▶ iDEAL-betaling: € 10.000 per dag ▶▶ Overboeking via Internet Bankieren met gebruik e.dentifier: € 250.000 5 per overboeking voor betaalopdrachten in het SEPA gebied, € 50.000 5 per overboeking voor betaalopdrachten buiten het SEPA gebied. ▶▶ Overboeking via Internet Bankieren/Mobiel Bankieren met gebruik identificatiecode ▶▶ naar eigen rekeningen met dezelfde tenaamstelling: € 250.000 5 per overboeking. ▶▶ naar rekeningen waarnaar u de afgelopen 18 maanden eerder een bedrag heeft overgeboekt: de door u zelf ingestelde daglimiet van maximaal € 750 ▶▶ met gebruik e.dentifier na inloggen met identificatiecode € 2.500 per dag ▶▶ Betaling via betaalautomaat binnenland/buitenland: € 2.500 per dag ▶▶ Chipknip laden: € 500 ▶▶ Opname bij geldautomaat ABN AMRO of buitenland: € 500 per dag ▶▶ Opname bij geldautomaat andere bank binnenland: eenmaal per dag, max. € 250 ▶▶ Opname bij kantoor ABN AMRO vanaf € 10.000 indien vooraf besteld6. U kunt de bank vragen uw limieten te wijzigen voor betalingen via betaalautomaten, laden Chipknip of opnames bij geldautomaten van ABN AMRO of in het buitenland. Voor betalingen via betaalautomaten en geldopnames in het buitenland kunnen lagere limieten gelden. Daar heeft de bank geen invloed op. Het gebruik van de bankpas in het buitenland kan beperkt zijn tot landen in Europa. U kunt altijd bij de bank informeren of uw bankpas geschikt is voor gebruik alleen in Europa of voor wereldwijd gebruik. U kunt dit ook zelf inzien via uw betaalprofiel in Internet Bankieren. Wilt u de gebruiksmogelijkheid Europa veranderen in wereldwijd of andersom? Dit kunt u regelen via Internet Bankieren of de bank vragen dit te doen. Als u de bankpas niet buiten Europa gebruikt raadt de bank u aan te kiezen voor Europagebruik. Zo beschermt u zich beter tegen misbruik van uw bankpas. De mogelijkheid om via Internet Bankieren overboekingen naar het buitenland te doen kan geblokkeerd zijn. U kunt dit zelf inzien en wijzigen via Internet Bankieren. Als u nooit overboekingen naar het buitenland doet raadt de bank aan de mogelijkheid te blokkeren.
5 6
7. Tarieven U kunt de tarieven voor zakelijke betalingen vinden op de website abnamro.nl of opvragen bij de bank.
8. Wisselkoersen Moet uw betaling via uw betaalrekening gebeuren in een andere muntsoort dan de euro of wilt u buitenlands papiergeld omwisselen, dan gebruikt de bank daarvoor de wisselkoersen die de bank dagelijks publiceert. Deze kunt u vinden u op abnamro.nl of bij de bank opvragen. Als u buitenlands papiergeld op een rekening in dezelfde muntsoort stort, wisselt de bank het bedrag eerst om in euro’s. Betaalt u of neemt u geld op in een andere muntsoort dan de euro via betaal- of geldautomaten in het buitenland? Dan wisselt de bank tegen de basiswisselkoers voor bankpastransacties met een marge. De dagelijkse basiswisselkoersen voor bankpastransacties en de door de bank gehanteerde marges kunt u vinden op abnamro.nl of bij de bank opvragen.
9. Rente op betaalrekening De actuele rentepercentages kunt u vinden op abnamro.nl U kunt de rentepercentages ook bij ons opvragen.
10. Rentedatum De rentedatum is de dag waarop een bijgeschreven of afgeschreven bedrag meetelt voor de renteberekening over het saldo van de rekening. Voor betaaltransacties die staan in de Voorwaarden Betaaldiensten Zaken geldt het volgende. Als deze betaaltransacties plaatsvinden in euro’s of een andere muntsoort van een EER-land is de rentedatum gelijk aan de datum waarop de bank het bedrag bijschrijft of afschrijft van uw betaalrekening. Alleen bij inkomende betalingen vanuit het buitenland kan het zo zijn dat het bedrag eerder wordt bijgeschreven dan de rentedatum. De rentedatum is dan gelijk aan de datum waarop de bank het bedrag ontvangt. Ook dit geldt alleen voor betalingen in euro’s of een andere muntsoort van een EER-land. EER-landen zijn de lidstaten van de Europese Unie en de landen IJsland, Noorwegen en Liechtenstein.
e bank kan hogere limieten hanteren. U kunt bij de bank informeren welke limieten voor u gelden. D Dit kan niet op al onze kantoren. Kijk op abnamro.nl/apparaten voor een overzicht van de kantoren waar u contant geld kunt bestellen en ophalen.
Blad 5 van 6 Informatieblad Betaaldiensten Zaken
Januari 2014
9. Verzending schriftelijke opdrachten Als u uw betaalopdracht schriftelijk aan ons geeft moet u deze sturen naar het volgende adres: ABN AMRO Bank N.V. Postbus 77777 3000 MA Rotterdam.
ABN AMRO Bank N.V., gevestigd te Amsterdam Handelsregister KvK Amsterdam, nummer 34334259
Blad 6 van 6 Informatieblad Betaaldiensten Zaken
Januari 2014
