Baloise Insurance is de nieuwe naam van Nateus nv en Nateus Life nv (sinds de juridische fusie met Mercator verzekeringen nv jan. 2013) en groepeert de activiteiten van de hogervermelde maatschappijen. Baloise Belgium nv, met maatschappelijke zetel City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0096 met FSMA-nr. 24.941 A
Algemene voorwaarden
Beroepsaansprakelijkheid verzekeringstussenpersoon Ref.B 2-041-2010-01 INHOUDSTAFEL
2
Algemene bepalingen Voorwerp en omvang van de verzekering Uitsluitingen Territoriale uitgestrektheid en beperking van de waarborg Verzekerde bedragen Duur Waarborg in de tijd Schadegevallen Wijziging van de verzekeringsvoorwaarden en/of van de premies Woonplaats en briefwisseling Bescherming van het privéleven
vennooTSCHAPSZeTel
eXPloITATIeZeTel
Frankrijklei 79 2000 Antwerpen Tel. 03 247 35 11 Fax 03 247 35 90
Louizalaan 222 1050 Brussel Tel. 02 645 72 11 Fax 02 645 73 33
[email protected] www.nateus.be
art. 1 art. 2 art. 3 art. 4 art. 5 art. 6 art. 7 art. 8 art. 9 art. 10
RPR 0808 719 880 Nateus nv - Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 2652
2 2 3 4 4 5 5 5 6 6
Deze verzekeringsovereenkomst is in overeenstemming met het Koninklijk Besluit van 25 maart 1996 tot uitvoering van de Wet van 27 maart betreffende de verzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen. Dit contract dekt eveneens, binnen de grenzen van de waarborgen en voor zover deze effectief zijn onderschreven, de schade veroorzaakt door een daad van terrorisme, zoals gedefinieerd en geregeld door de wet van 1 april 2007 (BS 15 mei 2007). In dit kader is Nateus nv toegetreden tot de vzw TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool).
Zowel het principe als de modaliteiten m.b.t. de vergoeding van een schadegeval voortvloeiend uit een daad van terrorisme worden voortaan bepaald door een Comité dat losstaat van de verzekeringsondernemingen en dat is opgericht overeenkomstig artikel 5 van de wet van 1 april 2007. In het kader van de waarborg Terrorisme is echter de schade uitgesloten veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van een atoomkern.
Algemene bepalingen
artikel 1 Voorwerp en omvang van de waarborg A. Deze verzekering waarborgt volgens huidige Algemene Voorwaarden, de vergoeding van de aan derden veroorzaakte schade, waartoe de verzekerden zijn gehouden uit hoofde van hun beroepsaansprakelijkheid, dit ten gevolge van vergissingen of verzuimen in rechte of in feite, bij gelegenheid van een vergissing welke tot het normale kader van de uitoefening van het beroep van verzekeringstussenpersoon behoort. B. De waarborg is verworpen in verband met feiten gepleegd door : a) de verzekerde verzekeringstussenpersoon en wanneer het een rechtspersoon betreft, door zijn organen;
2
b) de aangestelden in dienst van de verzekerde verzekeringstussenpersoon; c) de familieleden en andere personen die met de hierboven onder littera a) vermelde personen in gezinsverband samenwonen, voor zover zij werkzaam zijn in de onderneming waarop de huidige waarborg betrekking heeft. artikel 2 Uitsluitingen A. Zijn uitgesloten, de vorderingen die worden ingesteld tegen een verzekerde door: a) de familieleden en andere personen die met de verzekerde in gezinsverband samenwonen; b) de daders van een fout, zelfs wanneer zij handelen in de hoedanigheid van onderschrijver van een verzekeringspolis die door bemiddeling van verzekerde van deze verzekering Beroepsaansprakelijkheid werd aangegaan. B Zijn eveneens uitgesloten: a) de schade ingevolge iedere activiteit die normaal geen deel uitmaakt van de werkzaamheden van verzekeringstussenpersoon, zoals omschreven in artikel 2 van de wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen; b) de schade ingevolge het financiële beheer van de onderneming en met name het bewaren en/of het verhandelen van waarden, gelden, titels of effecten en/of waardepapieren, evenals de insolvabiliteit; c) de ongevallen van enigerlei aard, eigen aan het risico uitbating van de onderneming; d) de schade die opzettelijk is veroorzaakt door de verzekerde. De waarborg blijft niettemin aan de verzekerde verworven indien hij uit hoofde van zijn aansprakelijkheid als werkgever gehouden is tot schadevergoeding van de derden, voor daden verricht door zijn aangestelden en hij hiervan niet op de hoogte was op het ogenblik van het begaan van deze fouten. De maatschappij behoudt zich alsdan het recht voor verhaal uit te oefenen tegenover de
B 2-041-2010-01
Voor de toepassing van onderhavige verzekering verstaat men onder: 1. De maatschappij: Nateus nv, Frankrijklei 79 te 2000 Antwerpen, RPR 808 719 880, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 2652 2. Verzekerden: de verzekeringstussenpersonen die met de maatschappij een overeenkomst tot collectieve inschrijving hebben gesloten, om in het kader van de wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen, de registratie als verzekeringstussenpersoon te bekomen. 3. Derden: elke persoon die niet de hoedanigheid van verzekerde bezit, behoudens de in de Algemene Voorwaarden vermelde uitzonderingen. 4. Schadegeval: ieder schadeverwekkend feit dat aanleiding kan geven tot het verlenen van de waarborg. Vormt een en hetzelfde schadegeval, het geheel van de schade die gesteund is op éénzelfde oorspronkelijke oorzaak of op een geheel van identieke oorzaken. In deze hypothese heeft het schadegeval betrekking op het gehele jaar waarin de eerste schade is voorgevallen. Onder verzekeringsjaar wordt begrepen de periode vanaf 1 januari tot en met 31 december van ieder jaar.
B 2-041-2010-01s
dader van die fouten voor zover de wet op de arbeidsovereenkomst dit toelaat; e) de schade ingevolge aansprakelijkheidsverwekkende feiten die gebaseerd zijn op oneerlijke mededinging, eerroof, verduistering of alle dergelijke handelingen, aantasting van intellectuele rechten zoals uitvindingoctrooien, handelsmerken, tekeningen of modellen en auteursrechten; f) de schade voortvloeiend uit de schending van artikel 10, 5° en 6° van de wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en de herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen; g) de conventionele straffen, de gerechtelijke, transactionele, fiscale, administratieve, disciplinaire of economische boeten, schadevergoeding die als strafmaatregel of afschrikmiddel wordt toegepast (zoals ‘punitive damages’ of ‘exemplary damages’ in sommige buitenlandse rechtsstelsels), alsmede de gerechtskosten van strafvervolging wanneer ze ten laste van de verzekerden persoonlijk worden verhaald; h) de schade veroorzaakt door oorlog of door gelijkaardige feiten, burgeroorlog, burgerlijke onlusten, oproer, staking, lock-out. artikel 3 Territoriale uitgestrektheid en beperking van de waarborg A. De waarborg verleend door onderhavige verzekering wordt evenwel beperkt tot de aansprakelijkheid die verzekerde door zijn beroepsactiviteiten als verzekeringstussenpersoon kan oplopen binnen de geografische grenzen van de landen van de Europese Economische Ruimte. De waarborg is verworven voor zover de verzekeringscontracten die door de bemiddeling van de verzekerde verzekeringstussenpersoon werden of worden afgesloten, beantwoorden aan de volgende voorwaarden: a) de contracterende partijen van de verzekeringscontracten door zijn bemiddeling afgesloten of af te sluiten, dienen in België en/of aangrenzende landen gedomicileerd te zijn, of dit minstens geweest te zijn gedurende de geldigheid van de gezegde contracten; b) de verzekeringscontracten dienen onderschreven te worden bij in België en/of aangrenzende landen erkende en gemachtigde verzekeringsondernemingen of bij verzekeringsondernemingen die in de betreffende landen, op basis van de vrijheid van dienstverlening, actief mogen zijn; c) wat betreft de activiteiten van de verzekerde inzake de verzekering professionele aansprakelijkheid architecten en aannemers, alle risico’s bouwplaatsen, machinebreuk, montage en brandindustriële en speciale risico’s, wordt de waarborg slechts toegestaan voor zover:
• deze risico’s gelegen zijn of uitgebaat worden in België; • de verzekerde tussenpersoon schriftelijk het bewijs levert van het akkoord van de aangesproken verzekeraar, zowel wat betreft de uitgegeven dekkingsnota’s als van de polissen en bijvoegsels. Dit bewijs kan onder meer geleverd worden door het inspectieverslag van de verzekeraar en de briefwisseling terzake. Het voorgaande is niet van toepassing voor de industriële en speciale risico’s indien het totaal van de ter verzekering aangeboden waarde der goederen (roerende zowel als onroerende) het bedrag van € 250 000,00 (aan ABEX-index 324) niet overtreft. Bovendien dient de verzekerde zich te onthouden van het afleveren van dekkingsnota’s zonder voorafgaande schriftelijke goedkeuring van de aangesproken verzekeraars. B. De waarborg van onderhavige verzekering wordt niet verleend voor de activiteiten betreffende de hierna vermelde verzekeringstakken, die in Bijlage I aan het Koninklijk Besluit van 22 februari 1991 houdende algemeen reglement betreffende de controle op de verzekeringsondernemingen zijn vermeld onder de nummers 4, 5, 6, 7, 11, 12 en 14: Tak 4: Casco rollend spoorwegmaterieel Alle schade die eraan toegebracht wordt. Tak 5: Luchtvaartcasco Alle schade die eraan toegebracht wordt. Tak 6: Casco zee- en binnenschepen Alle schade toegebracht aan: • binnenschepen • schepen voor de vaart op meren • zeeschepen Tak 7: Vervoerde goederen met inbegrip van koopwaren, bagage en alle andere goederen Alle schade toegebracht aan vervoerde goederen of bagage, ongeacht de aard van het vervoermiddel Tak 11: BA luchtvaartuigen Elke aansprakelijkheid die het gevolg is van het gebruik van luchtvaartuigen (met inbegrip van de aansprakelijkheid van de vervoerder). Tak 12: BA zee- en binnenschepen Elke aansprakelijkheid die het gevolg is van het gebruik van zee- en binnenschepen (met inbegrip van de aansprakelijkheid van de vervoerder). Tak 14: Krediet • algemene insolventie • exportkrediet • verkoop op afbetaling • hypothecair krediet • landbouwkrediet
3
C. De waarborg van onderhavige verzekering wordt niet verleend voor activiteiten uitgeoefend met het oog op het herverzekeren van risico’s. artikel 4 Verzekerde bedragen A. De maatschappij waarborgt de in hoofdsom verschuldigde schadevergoeding tot beloop van een bedrag van € 1 000 000 per schadegeval en € 3 000 000 per verzekeringsjaar.
Telkens als het indexcijfer der consumptieprijzen ten opzichte van het basis indexcijfer van de maand december 2006 met 10 % is gestegen (basis 2004 = 100), worden de hiervoor vermelde bedragen op 1 januari daaropvolgend met 10 % verhoogd.
De maatschappij waarborgt daarenboven, binnen de hierna vermelde beperkingen, de interesten op de in hoofdsom verschuldigde schadevergoeding, de kosten betreffende burgerlijke rechtsvorderingen, alsook de erelonen en de kosten van de advocaten en de deskundigen, in zover die kosten door de maatschappij of met haar toestemming zijn gemaakt of, in geval van belangenconflict dat niet te wijten is aan de verzekerde, voor zover die kosten niet onredelijk zijn gemaakt.
Vallen evenwel niet ten laste van de maatschappij, de gerechtelijke, administratieve of economische boeten, afkoop van vervolging evenals strafvervolgingskosten.
4
Deze intresten en kosten worden integraal door de maatschappij gedragen, voor zover het geheel van de schadeloosstelling en de intresten en kosten per verzekerde en per schadegeval het verzekerde maximumbedrag niet overschrijdt. Boven het verzekerde maximumbedrag worden de interesten en kosten gedragen tot beloop van € 495 787,05.
Het hiervoor vermelde bedrag van € 495 787,05 is gekoppeld aan het indexcijfer der consumptieprijzen met als basisindexcijfer dat van november 1992, namelijk 113,77 (basis 1988 = 100).
B. De verzekerde draagt in elk schadegeval een vrijstelling ten belope van 2 % van het totaal van de commissielonen die hij gedurende zijn laatst afgesloten boekjaar uit hoofde van zijn activiteit van verzekeringsbemiddeling heeft ontvangen, met dien verstande dat deze vrijstelling minstens € 625 bedraagt en maximaal € 750 000. Telkens als het indexcijfer der consumptieprijzen ten opzichte van het basisindexcijfer van de maand december 2006 met 10 % is gestegen (basis 2004 = 100), wordt dit bedrag op de volgende jaarlijkse vervaldag met 10 % verhoogd. C. In geval van samenloop van waarborgen onderschreven bij een andere maatschappij, zal de maatschappij slechts tussenkomen voor zover er uitputting is van de waarborgen onderschreven bij die andere maatschappij, of voor zover er geen dekking is bij die andere maatschappij, wat ook de onderschrijvingsdatum weze en na toepassing van de hogervermelde vrijstelling. De uitsluitingen zoals voorzien in artikel 2 van huidige Algemene Voorwaarden blijven steeds van toepassing. artikel 5 Duur A. Deze verzekering wordt afgesloten voor de duur van 1 jaar en heeft 1 januari als jaarlijkse vervaldag. Zij word telkens op 1 januari stilzwijgend verlengd met één jaar. Deze verzekering neemt automatisch een einde op 1 januari volgend op de opzeg van de overeenkomst tot collectieve inschrijving, voor die verzekerde verzekeringstussenpersoon waardoor opzeg wordt betekend of waarvoor door de maatschappij opzeg wordt betekend en dit mits inachtname van een vooropzegperiode van drie maanden. B. De maatschappij kan de verzekering opzeggen: 1) bij het uitvaardigen van nieuwe wettelijke schikkingen inzake de door deze verzekering gewaarborgde beroepsaansprakelijkheid; 2) ten opzichte van een verzekerde tussenpersoon: a) na elke schadeaangifte, maar uiterlijk 1 maand na de uitbetaling of de weigering tot uitbetaling van de schadevergoeding; b) wanneer de verzekerde tussenpersoon België verlaat om zich in het buitenland te vestigen; c) in geval de verzekerde tussenpersoon zich bevindt in staat van kennelijk onvermogen; d) wanneer de tussenpersoon zijn CBFA-erkenning verliest;
B 2-041-2010-01
Uitzondering wordt evenwel gemaakt voor: • de verzekeringen van pleziervaartuigen en de reisbagageverzekeringen; • de verzekeringen met betrekking tot vervoerde goederen (tak 7) over de weg, mits deze verzekeringen onderschreven zijn bij een verzekeringsmaatschappij in België erkend en toegelaten om de tak transport te beoefenen volgens het KB van 4 en 13 juli 1979 (BS van 14 juli 1979) en mits het gedeelte commissieloon gerealiseerd door de verzekerde in verband met transportverzekeringen maximum 5 bedraagt van zijn totale jaarcommissieloon.
e) in geval van overlijden of faillissement van de verzekerde tussenpersoon. C. Deze verzekering kan worden opgezegd door de verzekerde tussenpersoon: 1) in geval van wijziging van de verzekeringsvoorwaarden en van het tarief of alleen van het tarief; 2) na iedere aangifte van een schadegeval, maar uiterlijk 1 maand na de kennisgeving van de maatschappij van de uitbetaling of weigering tot uitbetaling van de schadevergoeding artikel 6 Waarborg in de tijd De waarborg is verworven voor de schade voorgevallen tijdens de geldigheidsduur van de verzekering, met dien verstande dat de waarborg alleen verworven is voor de vorderingen die schriftelijk worden ingesteld tegen de verzekerde of de maatschappij tijdens diezelfde geldigheidsduur. Worden evenwel ook in aanmerking genomen, op voorwaarde dat ze schriftelijk worden ingesteld tegen de verzekerde of de maatschappij binnen 36 maanden te rekenen vanaf het einde van de waarborg, de vorderingen tot vergoeding die betrekking hebben op: • schade die zich tijdens de geldigheidsduur van de waarborg heeft voorgedaan indien bij het einde van deze waarborg het risico niet door een andere verzekeraar is gedekt; • daden en feiten die aanleiding kunnen geven tot schade die tijdens de geldigheid van de waarborg zijn voorgevallen en aan de maatschappij zijn aangegeven.
B 2-041-2010-01s
artikel 7 Schadegevallen A. 1) Ieder schadegeval moet onmiddellijk en ten laatste binnen de 14 dagen ter kennis van de maatschappij gebracht worden. De verzekerde zal tevens de maatschappij inlichten omtrent elke ernstig dreigen van een vordering en niet wachten tot deze vordering uitdrukkelijk geformuleerd wordt. Wanneer de verzekerde deze verplichtingen niet nakomt en er daardoor een nadeel ontstaat voor de maatschappij, kan deze de vergoeding verminderen tot beloop van het door haar geleden nadeel, behalve wanneer de melding zo spoedig als redelijkerwijze mogelijk is geschied. 2) De verzekerde is gehouden iedere dagvaarding en alle buitengerechtelijke en gerechtelijke akten met betrekking tot het schadegeval uiterlijk binnen de acht dagen, feestdagen niet inbegrepen, na de kennisgeving, de betekening of de terhandstelling aan de verzekerde, aan de maatschappij over te maken, bij verzuim waarvan de verzekerde de
maatschappij moet vergoeden voor de schade die deze heeft geleden. Wanneer de verzekerde bij verzuim niet verschijnt of zich niet onderwerpt aan een door de Rechtbank bevolen onderzoeksmaatregel, moet hij de schade die de maatschappij zal hebben geleden vergoeden. B. Bij een gewaarborgd schadegeval, stelt de maatschappij zich in de plaats van de verzekerde. In geval van rechtsgeding, zal zij de leiding ervan nemen in de mate waarin er burgerlijke belangen mee betrokken zijn en in zover de belangen van de maatschappij en van de verzekerde samenvallen. Van haar kant zal de maatschappij trachten de geschillen met de grootste discretie te behandelen en zo mogelijk door een minnelijke schikking met de schadelijder. C. Elke erkenning van aansprakelijkheid, dading, schadebegroting, vergoeding of belofte tot vergoeding vanwege de verzekerde, zonder geschreven toelating van de maatschappij, is haar niet tegenstelbaar. Het erkennen van feiten of het verstrekken van eerste geldelijke of medische hulp door de verzekerde kunnen voor de maatschappij geen grond opleveren om haar waarborg te weigeren. Dit is evenwel niet tegenstelbaar aan de maatschappij die zich het recht voorbehoudt het bewijs te eisen van de daden, feiten of verzuimen die van die aard zijn dat zij de verzekerde aansprakelijk maken. Enkel door het feit alleen van onderhavige verzekering, is de maatschappij in de plaats gesteld in alle rechten en rechtsvorderingen welke verzekerde persoon, ten welken titel ook, tot beloop van de betaalde vergoeding en dit overeenkomstig de bepalingen van artikel 41 van de wet van 25 juni 1992 op de landsverzekeringsovereenkomst. D. In gevallen van betwisting inzake schaderegeling en toepassing van de waarborg is uitsluitend het Belgische recht van toepassing en zijn alleen de Belgische Rechtbanken bevoegd. artikel 8 Wijziging van de verzekeringsvoorwaarden en/of van de premies Indien de maatschappij de verzekeringsvoorwaarden en/ of de premies wijzigt, kan zij deze gewijzigde voorwaarden of premies toepassen op elke waarborg van dit contract vanaf de eerstvolgende jaarlijkse vervaldag, nadat zij de verzekerde daarover vooraf heeft ingelicht. Verzekerde kan even wel het contract of de betrokken waarborg binnen een maand opzeggen indien deze kennisgeving uiterlijk 4 maanden vóór de jaarlijkse vervaldag werd gedaan en binnen 3 maanden bij een latere kennisgeving.
5
Deze opzeg kan even wel ten vroegste uitwerking hebben op de eerstkomende jaarlijkse hoofdvervaldag, volgend op de kennisgeving van de tariefwijziging. Deze opzeggingsmogelijkheid bestaat niet wanneer de wijziging van de verzekeringsvoorwaarden en/of de premies voortvloeit uit een algemene aanpassing die door de bevoegde overheid wordt opgelegd en wanneer de toepassing ervan gelijk is voor alle maatschappijen. artikel 9 Woonplaats en briefwisseling Alle briefwisseling die verzekerde naar de maatschappij stuurt, is geldig verzonden indien zij gestuurd is naar haar vennootschapszetel of naar haar exploitatiezetel. Alle briefwisseling die de maatschappij naar verzekerde stuurt, is geldig verzonden, ook ten aanzien van erfgenamen en rechtverkrijgenden, indien zij verstuurd is naar het adres dat het laatst werd medegedeeld door verzekerde. artikel 10 Bescherming van het privéleven Nateus nv verwerkt uw meegedeelde persoonsgegevens overeenkomstig de bepalingen van de wet van 8 december 1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de verwerking van persoonsgegevens en haar uitvoeringsbesluiten. De verantwoordelijke voor de verwerking van de persoonsgegevens is Nateus nv, Frankrijklei 79 in 2000 Antwerpen.
B 2-041-2010-01
Nateus nv verwerkt uw persoonsgegevens voor volgende doeleinden: - het aanbieden van een volledige dienstverlening in verzekeringen, d.i. de evaluatie en aanvaarding van het risico, het afsluiten van het verzekeringscontract, het beheer en de verdere opvolging ervan, het beheer en afhandelen van schadegevallen en het opmaken van statistieken - naar aanleiding van controlewerkzaamheden, met name bij onderzoek en opsporing van frauduleuze praktijken en onregelmatigheden - voor zover u zich hiertegen niet uitdrukkelijk hebt verzet, voor marketingdoeleinden
Uw persoonsgegevens kunnen tevens voor deze doeleinden worden meegedeeld aan derden met wie Nateus nv contractueel of via haar aandeelhoudersstructuur verbonden is en waarvan u op verzoek een lijst kunt bekomen. Deze personen zijn contractueel onderworpen aan een speciale geheimhoudingsplicht. Nateus nv heeft het recht uw persoonsgegevens die relevant zijn voor de beoordeling van de risico’s en het beheer van de contracten en schadegevallen, mee te delen aan Datassur ESV, de Meeûsplantsoen 29 in 1000 Brussel. U geeft uitdrukkelijk de toestemming aan Nateus nv om voor dezelfde doeleinden persoonsgegevens in verband met uw gezondheid te verwerken. U gaat er eveneens mee akkoord de persoonsgegevens in verband met uw gezondheid te laten behandelen, buiten de verantwoordelijkheid van een professionele gezondheidsberoepsbeoefenaar, door personen die deze gegevens nodig hebben in de functie die ze uitoefenen. Deze personen zijn onderworpen aan een speciale vertrouwelijkheidsverplichting. U geeft uitdrukkelijk de toestemming aan uw behandelende artsen en aan alle andere personen die door Nateus nv ondervraagd worden, om alle inlichtingen in verband met uw gezondheidstoestand, nodig voor het afsluiten, het beheer of de uitvoering van uw verzekeringscontract, met inbegrip van een verklaring over uw doodsoorzaak, te verstrekken aan de adviserende geneesheer van Nateus nv. U heeft steeds het recht tot inzage en tot verbetering van uw persoonsgegevens. Hiertoe richt u een gedateerd en ondertekend verzoek, samen met een kopie van uw identiteitskaart, aan de verantwoordelijke voor de verwerking (Nateus nv, Datassur ESV,…). Voor bijkomende inlichtingen kunt u zich wenden tot de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer in Brussel.
6
