Banki segítség a versenyképesség erősítéséhez OTP BANK NYRT. ELŐADÓ:
SZABÓ ZOLTÁN ÜGYVEZETŐ IGAZGATÓ-H. BUDAPESTI RÉGIÓ 2014. december 4.
Mert hiszünk azokban, akik hisznek magukban!
MINŐSÉG, VERSENYKÉPESSÉG, ÜGYFÉLELÉGEDETTSÉG
Képesek vagyunk folyamatosan megújulni: Az OTP Bank Nyrt. vállalatok iránti elkötelezettségének jegyében a még hatékonyabb, rugalmasabb és gyorsabb vállalati finanszírozás /ügyfélkiszolgálás érdekében szervezeti átalakításokat hajtott és hajt végre. Céljaink: Egyszerűbb, az igényekhez ügyfélkiszolgálás megteremtése
alkalmazkodó
Eddigi, felmérések által visszaigazolt, jó gyakorlatok átültetése a vállalati ügyfélkapcsolat minden területére
1
Az OTP Bank elkötelezett a hazai vállalatok finanszírozása mellett
2011
OTP Széchenyi 500 Vállalati Hitelprogram
2012
OTP Európa Vállalati Beruházási Hitelprogram
100 milliárd forint keret
100 milliárd forint keret
Cél: üzleti igényekhez alkalmazkodó rugalmas pénzügyi tervezés biztosítása
Cél: Beruházás élénkítés
2013-2014 Az OTP részt vesz az MNB Növekedési Hitelprogramjában
Az OTP Bank az exportcégek szolgálatában
OTP Kereskedelmi Faktoring
2
A vállatoknak nyújtott hiteleknél tovább nőtt az OTP piaci részesedése, ami a továbbra is aktív hitelezési tevékenység eredménye
OTP Csoport részesedése a magyar vállalatoknak nyújtott hitelekből (%) 12,4
+69%
12,5
12,6
10,6 7,5
8,1
8,8
9,1
Az OTP Csoport részesedése a magyar vállalatoknak nyújtott hitelekből 69 százalékkal nőtt 2008 és 2014. második féléve között.
Magyar vállalatoknak nyújtott hitelek 2014 2Q-ban (árfolyamszűrt állományalakulás y/y)
Hitelintézeti rendszer -4% magyarországi vállalatok hitelei OTP Bank magyarországi vállalatok hitelei
6%
Miközben a magyarországi hitelintézeti szektor vállalatoknak történő hitelnyújtása 4 százalékkal csökkent az idei első félévben, addig az OTP-nél 6 százalékkal bővült a vállalati hitelezés
Hitelintézeti rendszer -5% OTP nélkül 3
Az OTP Bank a kkv-k és nagyvállalatok számára forintban és devizában is teljes körű finanszírozási szolgáltatásokat kínál…
Rulírozó jellegű hitelek (Folyószámla/Forgóeszköz hitel)
Forgóeszköz hitel
Beruházási hitel
Refinanszírozott hitelek
Faktoring / forfetírozás
Bankgarancia
Export előfinanszírozás
Igényeknek és lehetőségeknek megfelelő, támogatásokra is kiterjedő finanszírozási formák
Az OTP Bank Nyrt. az árut- és szolgáltatást exportáló vállalkozásoknak, valamint az exportot közvetlen árubeszállítással, valamint szolgáltatásnyújtással elősegítő beszállítóknak a Magyar Export-Import Bank Zrt. által biztosított forrásból, az Exportélénkítési Hitelprogramon keresztül történő finanszírozására ad lehetőséget több konstrukcióban. A refinanszírozott hitelek előnye, hogy nincs kamatkockázat, mert a kedvező kamat a hitel futamideje alatt rögzített, a kamatköltség a teljes futamidőre előre kalkulálható.
4
MNB Növekedési Hitelprogram – MNB NHP 2. szakasz A program keretében új hitelek nyújtására (I. Pillér) illetve meglévő deviza- és forinthitelek kiváltására (II. Pillér) is lehetőség van. Miért előnyös ez az Ön számára?
Kedvező kamatozás Meglévő hitel kiváltására is felhasználható
Hitelcél
Hitelprogram igénybevevői köre Hitelösszeg
Devizanem Futamidő
Kinek ajánljuk? Bármely belföldi egyéni és társas vállalkozásnak, amely kedvező kamatozású hitelt igényel
Hitel díja
Kamatfizetés időpontja Kezelési költség Törlesztés
Beruházás finanszírozás Forgóeszköz finanszírozás EU támogatás előfinanszírozása Hitel kiváltás Törvényben meghatározott KKV (2004. évi XXXIV. Tv.) Min. 3 millió Ft, Max. 10 milliárd Ft (AZ NHP 1. és 2. szakasza együttesen) HUF Forgóeszközhitel esetén maximum 3 év, beruházási hitel esetén maximum 10 év, legfeljebb 2024. december 31.* Legfeljebb 2,5%/év, amely tartalmazza az intézményi kezességvállalás díját is. A negyedév utolsó banki munkanapján. Nincs Egyedi megállapodás szerint
*A program meghosszabbításra kerül.
5
OTP kereskedelmi faktoring szolgáltatása
Finanszírozás: a bruttó számlaösszeg akár 80-100%-os mértékéig.
A kereskedelmi faktoringgal az alábbi szolgáltatások
Követelésbiztosítás: hitelbiztosítás nyújtása a vevôi követelések bruttó összegének 90%-áig az esetleges vevői nemfizetés kockázatának kivédésére. Credit management: a kötelezettek piaci és pénzügyi értékelése, javaslat kockázati limitekre, kötelezettek fizetési sajátosságainak kockázati célú értékelése. Követelésbeszedés: segítséget nyújtunk Önnek abban, hogy követelései ellenértékét beszedjük vevőitől.
érhetők el: Nyilvántartás: a megvásárolt követelésekről – igényelt gyakorisággal – naprakész nyilvántartás biztosítása. Mérlegtisztítás: bizonyos faktoring termékeink esetén Ön olyan szolgáltatást kaphat, mellyel vevői követeléseit – számviteli értelemben is – kivezetheti könyveiből, ennek révén javul mérlegszerkezete, eladósodottsági mutatója.
6
OTP kereskedelmi faktoring szolgáltatása
Gyors: a szerződésekben előírt dokumentumok benyújtását követően vállalkozása néhány napon belül finanszírozáshoz juthat. Rugalmas: a finanszírozás volumene együtt nő a bővülő forgalom kiváltotta igényekkel. Testre szabott: széles termékválasztékunk alapján a vevőkör sajátosságait figyelembe véve vállalkozására szabjuk konstrukcióinkat.
konstrukciók előnyei:
Kiszámítható: a finanszírozás tervezhető, a szolgáltatások díjai kalkulálhatóak, a díjstruktúrában nincsenek rejtett költségek. Minimális biztosíték: jellemzően nincs szükség klasszikus bankári biztosítékok bevonására. Minimális adminisztráció: az OTP Kereskedelmi Faktoring adminisztrációs, dokumentációs háttere lényegesen egyszerűbb egy átlagos egyéb finanszírozásénál .Naprakész információk: ügyfeleink folyamatos naprakész információkhoz juthatnak számláik, illetve vevői fizetéseikkel kapcsolatban. Javuló fizetési morál: a tapasztalatok alapján a bank, mint faktor belépése kedvezően hat a vevői fizetési fegyelemre.
7
Export faktoring szolgáltatások
Importáló érdekeltsége
Piaci igény az export faktoringra
Az importáló cég piacán nyitott és hosszú (30-90 napos) fizetési határidős szállítási feltételek vannak A halasztott fizetés gondot okoz a exportálónak A késve fizetés további likviditási gondot okoz Kevés az információ a vevő fizetőképességéről Idegen jogi és nyelvi környezetben a behajtás drága és alacsony hatékonyságú
Az OTP Bank faktoring szolgáltatása
Magyarország
Faktoring szerződés
Exportáló
Importáló
Import belföldi beszállítói feltételekkel Az exportáló áruhitele nem kerül pénzbe Az import beszerzéseket megkönnyíti
OTP Bank Export faktor
Finanszírozás: Követelések 80-100%-ának kifizetése a számla kibocsátásakor Biztosítás: A követelés 80-90%-nak megtérítése a vevő fizetésképtelensége esetén Beszedés: A vevő fizetéseinek fogadása, elszámolása Behajtás: Fizetési felszólítások, jogi behajtás kezdeményezése Árfolyamkockázat: A realizált számla bevétel bármikor forintra váltható
8
…ugyanakkor versenyképes árakon nemzetközi színvonalú fizetési szolgáltatást biztosít Nemzetközi tranzakciók
Nemzetközi átutalások
Globális szolgáltatások valamennyi jelentős devizanemben
Okmányos ügyletek Akkreditív Okmányos inkasszó Deviza bankgarancia
Csekkelszámolások
Önnek csak ennyit kell megtanulnia cége nemzetközi sikereihez…
9
Határokon átívelő szolgáltatás - az OTP Bank régiós jelenléte
Bankcsoporton belüli fizetések Bankcsoporton belüli fizetések • 9 ország OTP Bankjából OTP Bankba indított átutalások OTP expressz átutalások • Napon belüli teljesítés • EUR, USD, HUF, BGN, HRK, RON, RSD, RUB • Összegtől független, fix díjtételek
A vevőhitelkeret megállapodás A vevőhitelkeret megállapodás a magyar exportőrök külföldi partnerei számára jelent kedvezményes kamatozású, fix CIRR bázison nyújtott finanszírozást az OTP leánybankjának kockázatvállalása mellett.
Az OTP Bank az első olyan bankcsoport, amely a Magyar Export-Import Bank Zrt.-vel együttműködve 50 M EUR összértékű hitellehetőséget biztosít bankközi vevőhitelkeret formájában, mely az OTP Bank bolgár, szlovák, román, horvát, szerb és montenegrói leánybankjaiban érhető el.
10
KOCKÁZATKEZELÉSI MEGOLDÁSOK - TREASURY
Deviza kockázat
Kamat kockázat
Árupiaci kockázat
11
Deviza kockázat kezelése
Maximális rugalmasság?
=
Azonnali devizaügyletek
Kiszámítható jövőbeni árfolyam?
=
Határidős devizaügyletek
Konzervatív biztosítási forma?
=
Opciós devizaügyletek
Egyedi megoldás?
=
Egzotikus és deviza opciók
strukturált
Kamat kockázat kezelése
Fix vagy változó kamat?
=
Kamatswap ügyletek
Összehangolt kockázatkezelési megoldás?
=
Kétdevizás kamatswap ügyletek
Hatékony védelem?
=
Kamat opció
=
Strukturált kamat opciók és hibrid termékek
Személyre szabott kockázatkezelési megoldás?
13
Árupiaci kockázat – és az árupiaci kockázat kezelése •
Az árukockázat egyike a klasszikus piaci kockázatoknak a deviza- és kamatkockázaton felül
•
Alapja a vállalat szempontjából nagy jelentőségű árucikk piaci árának ingadozása
•
Lehet nyersanyag, vagy végtermék egyaránt
•
Tipikus árukockázat: termények-gabonafélék (repce, búza, kukorica), nyersolaj és származékai (gázolaj, petrolkémiai nyersanyagok), ipari fémek (alumínium, réz, cink) és nemesfémek (arany, ezüst) kockázata
•
Ha a vállalat nem talál belső megoldást és éves eredményére jelentős hatással van az árucikk árának mozgása, áru fedezeti ügyletekkel csökkentheti a kockázatot
•
Célszerű a vállalati szabályozásban rögzíteni, hogy milyen nyitott árukockázatokat lehet és kell fedezni, tehát közömbösíteni
•
Az áru piaci ármozgásából fakadó kockázatok (bizonytalanság) a vállalatok számára többségében ismertek, de a kockázat kezelés lehetősége nem mindig egyértelmű
• Árupiaci kockázat kezelése: - Határidős áru ügyletek - Árupiaci opciós ügyletek 14
OTP Bankcsoport
OTP Hungaro-Projekt Kft.
15
OTP Bankcsoport
Finanszírozható eszközök köre: Konstrukciók:
Új és használt termelőgépek és berendezések finanszírozása Zártvégű pénzügyi lízing Nyíltvégű pénzügyi lízing Operatív lízing Támogatáshoz kapcsolódó kölcsönkonstrukció o MNB Növekedési Hitelprogram keretében pénzügyi lízing o o o o
Futamidő: 1 – 10 év Devizanem: HUF EUR – egyes konstrukciók esetében lehetőség van euróban történő díjfizetésre is Fedezet: A megvásárolt eszköz 16
Társasági adó - Beruházás
6.§ Beruházások adókedvezménye + Bevételek - Költségek Számított adóalap - Adóalap csökkentő tételek Adóalap Számított adó - Adó csökkentő Adó
Maximum 30 millió Ft-ig Alkalmazásához kérje könyvelője, adótanácsadója segítségét!
zs) az adóév utolsó napján kisés középvállalkozásnak minősülő adózónál - ha igénybe kívánja venni a kedvezményt - a korábban még használatba nem vett ingatlan, valamint a korábban még használatba nem vett, a műszaki berendezések, gépek, járművek közé sorolandó tárgyi eszköz üzembe helyezése érdekében elszámolt adóévi beruházások értéke, továbbá az ingatlan bekerülési értékét növelő adóévi felújítás, bővítés, rendeltetés-változtatás, átalakítás értéke, valamint az immateriális javak között az adóévben állományba vett, korábban még használatba nem vett szoftvertermékek felhasználási joga, szellemi termék bekerülési értéke, figyelemmel a (11)-(12) bekezdésben foglaltakra
17
Társasági adó - Beruházás
22/A.§ KKV-k adókedvezménye
+ Bevételek - Költségek Számított adóalap - Adóalap csökkentő tételek Adóalap Számított adó - Adó csökkentő Adó
Maximum 6 millió Ft-ig Alkalmazásához kérje könyvelője, adótanácsadója segítségét!
(1) A hitelszerződés (ideértve a pénzügyi lízinget is) megkötése adóévének utolsó napján kis- és középvállalkozásnak minősülő adózó a hitelszerződés alapján tárgyi eszköz beszerzéséhez, előállításához pénzügyi intézménytől igénybe vett, és kizárólag e célra felhasznált hitel (ideértve a felhasznált hitel visszafizetésére igazoltan felvett más hitelt) kamata után adókedvezményt vehet igénybe (2) Az adókedvezmény mértéke … b) a 2013. december 31-ét követően megkötött szerződés alapján igénybe vett (1) bekezdés szerinti hitelre az adóévben fizetett kamat 60 százaléka. …
18
Egyéb banki szolgáltatások - ADLAK A munkáltatók 2014. január 1-től adó- és járulékmentesen 5 évente 5 millió Ft-ig vissza nem térítendő támogatást nyújthatnak munkavállalóiknak lakáscélú hitelük törlesztéséhez is. 15/2014 (IV.3.) NGM rendelet alapján - munkavállalónak kell beszerezni az igazolásokat az adómentesség megállapításához - munkáltatónak kell megvizsgálni és megállapítani az adómentességet
Adómentességi kritériumok: -
támogatás folyósítása hitelintézeten keresztül, annak évenkénti utólagos igazolása alapján történik támogatás összege nem több, mint az ingatlan vételárának vagy az építés, bővítés és korszerűsítés esetén a költségvetés 30%-a folyósított támogatás összege 5 egymást követő évben nem több, mint 5 millió Ft Lakáscélú hitel (vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés) – felújítási hitel nem lakás – amelyhez a munkavállaló hitelt igényelt – saját tulajdon + méltányolható lakás igény a folyósított támogatást hiteltörlesztésre kell fordítani
Mit nyújt mindehhez az OTP? - Alap szolgáltatás - Kiegészítő szolgáltatás - Teljes körű szolgáltatás 19
OTP Business – Vállalkozásban Otthon Mert hiszünk azokban, akik hisznek magukban!
Köszönöm megtisztelő figyelmüket!
