Perbankan
Perbankan
Bab 4
Jasa-jasa bank merupakan kegiatan perbankan yang dilakukan oleh suatu bank untuk memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana Bank melaksanakan jasa ini tidak hanya untuk menarik perhatian nasabah semata-mata, namun juga untuk mencari keuntunagn yang disebut dengan fee based
JASA BANK
Hal 4 - 1
Perbankan
C’tive by Ticha
JENIS JASA BANK
Pada bab ini akan dibahas tentang : KIRIMAN UANG (transfer) KLIRING (clearing) INKASO (Collection) SAFE DEPOSIT BOX BANK CARD BANK NOTE TRAVELLER CHEQUE LETTER OF CREDIT (L/C) BANK GARANSI MENERIMA SETORAN-SETORAN MELAKUKAN PEMBAYARAN Hal 4 - 3
Perbankan
C’tive by Ticha
KLIRING
Kliring merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkatwarkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring Warkat-warkat kliring: –cek –bilyet giro –wesel bank –Surat bukti penerimaaan transfer –Lalu lintas girat / nota kredit Hal 4 - 5
MATERI SIP-4
JASA BANK
C’tive by Ticha
C’tive by Ticha
Hal 4 - 2
Perbankan
TRANSFER
Transfer merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalam kota, luar kota atau pun ke luar negeri. Sarana yang digunakan dalam jasa transfer ini tergantung kemauan nasabah, dan hal tersebut akan mempengaruhi kecepatan pengiriman dan besar kecilnya biaya pengiriman Hal 4 - 4
Perbankan
C’tive by Ticha
INKASO
Secara umum dapat dikatakan bahwa inkaso adalah proses kliring antar kota, baik dalam negeri maupun luar negeri. Biasanya waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan akan lebih lama Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) Æ akhir tahun 2007 Hal 4 - 6
C’tive by Ticha
1
Perbankan
SAFE DEPOSIT BOX
SDB merupakan jasa bank yang diberikan kepada pada nasabah, yaitu berupa kotak untuk menyimpan dokumen-dokumen atau benda benda berharganya
C’tive by Ticha
Hal 4 - 7
Perbankan
BANK CARD…
Perbankan
Bank card merupakan kartu plastik yang dikeluarkan bank dan diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di berbagai tempat. Dalam sistem kerja bank card terlihat ada 3 pihak yang terlibat dalam prosesnya, yaitu: • Bank sebagai penerbit dan pembayar • Pedagang / merchant, sebagai tempat belanja • Pemegang kartu / card holder, sebagai yang berhak melakukan transaksi. C’tive by Ticha
Hal 4 - 8
Perbankan
C’tive by Ticha
BANK NOTE…
C’tive by Ticha
C’tive by Ticha
Hal 4 - 10
Perbankan
Contoh BANK NOTE…
Contoh harga jual untuk USD adalah Rp 9850,- per USD. Harga itu akan sama dengan harga beli untuk IDR yaitu USD 1/9850 atau 0,000101 per IDR Contoh harga beli untuk USD adalah Rp 9800,- per USD. Harga terrsebut akan sama juga dengan kurs jual untuk IDR yaitu USD 1/9800 per IDR Dari uraian di atas dapat disimpulkan b ahwa : Kurs jual USD = Kurs beli IDR (Rp 9850/USD) (USD 0,0000101/IDR) Kurs jual IDR (USD 0,0000102/IDR)
MATERI SIP-4
BANK NOTE
Bank note lemah (ITL, FRF, MYR) Bank note kuat (USD, SGD, AUD, DEM, JPY).
Dalam transaksi jual beli bank note ada dua macam kurs, yaitu kurs beli (buying rate) dan kurs jual (selling rate). • Kurs jual (selling rate) adalah saat bank menjual atau nasabah membeli • Kurs beli (buying rate) adalah saat bank membeli atau nasabah menjual
Hal 4 - 11
BANK CARD
Bank note merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri. Jual beli bank note merupakan transaksi antara valuta yang dapat diterima pembayarannya dan dapat diperjualbelikan dan diperdagangkan kembali sesuai dengan nilai tukarnya
Setiap jenis bank card memiliki keunggulan dan kekurangan. • Charge card, • Credit card, • Debit card, • Smart card*, • Private label card,
Hal 4 - 9
Perbankan
Hal 4 - 12
=
Kurs beli USD (Rp 9800/USD) C’tive by Ticha
2
Perbankan
Spot rate dapat diartikan sebagai kurs valas atau nilai tukar valas yang berlaku setempat yang biasanya berjangka waktu maksimal 2x 24 jam Contoh, Jika yang berlaku adalah : Kurs beli USD adalah : Rp 9800/USD Kurs Jual USD adalah : Rp 9850/USD Jika Tuan A membutuhkan USD 10.000 maka Tn A harus membayar / membeli dengan harga : USD10.000 x IDR 9850/USD = IDR 98.500.000,C’tive by Ticha
Hal 4 - 13
Perbankan
Spot cross rate JPY/USD untuk kurs jual notes: •JPY/Rp x Rp/USD = JPY1/RP77,73 x Rp 9140/1USD = JPY 117,59 / USD C’tive by Ticha
Hal 4 - 15
BANK GARANSI
Bank Garansi adalah jaminan bank dalam penyelesaian suatu proyek jika pelaksana (kontraktor) ingkar/cedera janji. Dengan adanya BG pemilik proyek mendapat kepastian bahwa proyek akan berjalan sesuai dengan perjanjian.
Hal 4 - 17
MATERI SIP-4
C’tive by Ticha
BANK NOTE CROS RATE …
Cros rate dapat diartikan kurs silang antar valas Jika yang berlaku adalah : Kurs beli USD adalah Rp 9065/USD Kurs Jual USD adalah Rp 9140/USD Kurs beli JPY adalah Rp 76,54/JPY Kurs jual JPY adalah Rp 77,73/JPY
C’tive by Ticha
Hal 4 - 14
Perbankan
BANK NOTE CROS RATE (lanjutan…)
Spot cross rate JPY/USD untuk kurs beli notes: •JPY/Rp x Rp/USD = JPY1/RP76,54 x Rp9065/1USD = JPY 118,43 / USD
Perbankan
Perbankan
BANK NOTE SPOT RATE …
TRAVELLER CHEQUE…,
Travellers cheque dikenal dengan nama cek wisata atau cek perjalanan yang biasanya digunakan oleh nasabah yang berpergian. Cek Wisata ini biasanya diterbitkan dengan nominal tertentu. Keuntungan : • • • • •
memberikan kemudahan berbelanja mengurangi resiko kehilangan uang memberikan rasa percaya diri dapat dijadikan cederamata atau hadiah untuk relasi biasanya tidak ada biaya apapun
C’tive by Ticha
Hal 4 - 16
Perbankan
MANFAAT BANK GARANSI
Manfaat Bank Garansi bagi Bank adalah : - Penerimaan biaya administrasi (Provisi/komisi) - Pengendapan dana StorJam yang merupakan dana murah - Memberikan pelayanan kepada nasabahnya sehingga nasabah menjadi loyal kepada bank
Hal 4 - 18
C’tive by Ticha
3
Perbankan
PROSES BANK GARANSI BANK (penjamin)
2
6
3 Kontraktor (terjamin)
4 7
Pemilik Proyek (penerima jaminan)
1
C’tive by Ticha
Perbankan
PROSES BANK GARANSI…
1. 2. 3. 4.
5
Hal 4 - 19
Perbankan
JENIS BANK GARANSI
Terjadi perundingan rencana kerja proyek Kontraktor mengajukan BG pada bank Bank memberikan Sertifikat BG Sertifikat diberikan pada pemilik proyek pada saat Pemilik Proyek memberikan proyek pada kontraktor 5. Bila kontraktor cedera janji maka pemilik proyek dapat mencairkan sertifikat BG pada bank 6. Bank penjamin akan membayar sertifikat BG pada pemilik proyek 7. Bila pekerjaan diselesaikan oleh kontraktor maka sertifikat BG harus dikembalikan C’tive by Ticha
Hal 4 - 20
Perbankan
JENIS BANK GARANSI (Lanjutan…)
Jenis Bank Garansi pada dasarnya disesuaikan dengan tipe perjanjian dan fungsi penjaminan bank garansi dalam perjanjian 1. BG Pembelian
4. BG Tender (Bid Bond)
2. BG Pita Cukai Tembakau
6. BG Uang Muka (Advance Payment Bond)
3. BG Penangguhan Bea Masuk
7. BG Pemeliharaan (Retention Bond)
•Diberikan kepada supplier sebagai jaminan pembayaran atas pembelian oleh nasabah
•Diberikan kepada kantor bea cukai sebagai jaminan pembayaran cukai tembakau atas rokok
•Diberikan kepada pemilik proyek untuk kepentingan kontraktor untuk mengikuti tender
5. BG Pelaksanaan (Performance Bond)
•Diberikan kepada pemilik proyek untuk kepentingan kontraktor guna menjamin pelaksanaan proyek •Diberikan kepada pemilik proyek untuk kepentingan kontraktor atas uang muka •Diberikan kepada pemilik proyek untuk kepentingan kontraktor guna pemeliharaan proyek yang telah diselesaikan
•Diberikan kepada kantor bea cukai sebagai jaminan pembayaran bea masuk
Hal 4 - 21
Perbankan
C’tive by Ticha
LETTER OF CREDIT (L/C)
L/C adalah jasa bank yang diberikan kepada masyarakat (nasabah) untuk memperlancar arus barang dalam kegiatan ekspor-impor
C’tive by Ticha
Hal 4 - 22
Perbankan
PROSES L/C 1
Improtir / pembeli
LC merupakan suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (importir) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga (eksportir).
2
9
10
Opening Bank Bank pembuka Æ Opening Bank Issuing Bank
Hal 4 - 23
MATERI SIP-4
C’tive by Ticha
Hal 4 - 24
5
Eksportir / penjual 4
3 8
6
7
Advising Bank Bank Pembayar ÆAdvising Bank Paying Bank Negotiating Bank C’tive by Ticha
4
Perbankan
PROSES L/C …
1. Importir dan Eksportir mengadakan perjanjian jual beli barang (Sales ContracT) 2. Importir mengajukan (membuka) L/C di Opening Bank 3. Berdasarkan aplikasi, opening bank akan meneruskan L/C ke Advising bank 4. L/C berikut dokumen diserahkan ke eksportir 5. Setelah menerima dokumen L/C, Eksportir mengirim barang kepada Importir sesuai dengan perjanjian C’tive by Ticha
Hal 4 - 25
Perbankan
JENIS L/C
Jenis L/C 1. Revocable L/C Æ 2. 3. 4. 5.
dapat dibatalkan atau diubah secara sepihak oleh opening bank Irrevocable L/C Æ tidak dapat dirubah Sight L/C Æ pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan Usance L/C Æ pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu Restricted L/C Æ pembayarannya banya dibatasi kepada bank tt C’tive by Ticha
Hal 4 - 27
Perbankan
SETORAN-SETORAN
Jasa ini diutamakan untuk membantu nasabahnya dalam melakukan setoran atau pembayaran lewat bank. Contohnya: -pembayaran listrik, -telpon, -pajak, -uang kuliah, -rekening air -setoran ONH
Hal 4 - 29
MATERI SIP-4
C’tive by Ticha
Perbankan
PROSES L/C…
6. Bukti pengiriman barang diserahkan ke Advising Bank 7. Setelah mempelajari dokumen, Advising bank akan melakukan pembayaran 8. Advising bank meneruskan dokumen kepada Opening bank untuk pembayaran 9. Opening bank akan meneruskan kepada importir 10. Importir akan melunasi atau mencicil (Kredit) l/C yang telah disetujui. Hal 4 - 26
Perbankan
C’tive by Ticha
JENIS L/C …
6. Unrestricted L/C Æ membebaskan negosiasi batasan kepada bank tertentu 7. Red Clause L/C Æ pembayaran uang muka sebagian atau seluruhnya 8. Transferable L/C Æ dipindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C kepada satu atau beberapa pihak 9. Revolving L/C Æ dapat digukan berulang-ulang
Hal 4 - 28
Perbankan
C’tive by Ticha
PEMBAYARAN
Jasa ini termasuk jasa lain-lain yang juga disediakan oleh bank, diantaranya - pembayaran gaji, - pensiun, - bonus - hadiah - dll
Hal 4 - 30
C’tive by Ticha
5
