K6/B. melléklet
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL A konstrukciót a Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (címe: 5123 Jászárokszállás, Árpád tér 2. ) (továbbiakban: Hitelintézet) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. január 16. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Lehetséges hitelcélok: • A kölcsönt az Igénylő más hitelintézetnél vagy a Szövetkezeti Hitelintézetnél fennálló fogyasztási kölcsönének kiváltására lehet igényelni).
d)
Az igényelhető hitel devizaneme: Forint A kölcsönügylet alanya lehet: Adós, Adóstárs Speciális szabályok: • A kölcsön Adósa/Adóstársa a kiváltandó hitelek legalább egyiküknek – adósa kell, hogy legyen. • Az ügylet szereplői közeli hozzátartozói egymásnak, ha nem egy háztartásban élnek. • Az Igénylőnek nem lehet lejárt hiteltartozása, ill. késedelmes kötelezettségvállalása a hitelkérelem benyújtásakor, illetve a hitelbírálat folyamán. • A vizsgálatot megelőző három hónapban nem lehet 1 havi törlesztőrészletet és 30 napot meghaladó késedelmes hiteltartozása. • Folyószámlahitel esetén az utolsó havi bankszámlakivonat nyitó- és záró egyenlege nem mutathat 2.000 Ft-nál magasabb összegű túlhívást.
e)
f)
Hitelkártya esetén kizáró feltétel, ha a vizsgálatot megelőző hat hónapban legalább a minimum fizetendő összeget nem fizette meg, és/vagy az utolsó kivonat szerinti nyitó- és záró egyenlege 2.000 Ft-nál magasabb összegű túlhívást mutat. Az Igénylő hitelezhetőségének alapfeltételei: a) Az Igénylő a 18. életévét betöltötte, cselekvőképes, fogyasztónak minősülő, devizabelföldi/rezidens természetes személy. b) Amennyiben nyugdíjas, úgy rendelkezik nyugdíjas igazolvánnyal. c) Állandó (bejelentett) magyarországi lakóhellyel, érvényes állandó személyi igazolvánnyal vagy személyazonosító igazolvánnyal (vagy útlevéllel vagy új típusú, kártya formátumú jogosítvánnyal), lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal és adókártyával rendelkezik; külföldi állampolgár
g)
h)
esetében: útlevéllel vagy személyi azonosító igazolvánnyal, vagy tartózkodásra jogosító (fényképes) okmánnyal, és magyarországi lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal rendelkezik). Rendelkezik munkabér, nyugdíj, családi pótlék, GYES, GYED jövedelemmel. Telefonos előfizetéssel vagy - amennyiben nincs az Igénylő nevén előfizetés, úgy – telefonos elérhetőséggel rendelkezik (gazdaságilag aktív igénylő esetén, nyugdíjasokra nem vonatkozik): • alkalmazottak esetén munkahelyi vezetékes vagy mobil telefonnal (munkáltató nevén vagy címén), melyen elérhető a munkáltató és • otthoni (az igénylő vagy az Igénylővel egy háztartásban élő más személy nevére, a bejelentett állandó vagy a bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló) vezetékes telefonnal vagy mobiltelefonnal (előfizetéses, kártyás vagy alkalmazottak esetén a munkáltató által biztosított), amin elérhető az Igénylő. A Hitelintézet saját hatáskörben meghatározhatja azon munkáltatók körét, akik esetében nem feltétel, hogy vezetékes telefonon elérhető legyen az adategyeztetés érdekében, elegendő, ha előfizetéses mobil telefonnal rendelkezik. (A munkáltatók egy bizonyos része már nem rendelkezik vezetékes telefon elérhetőséggel, vagy a munkáltató pl. egyéni vállalkozó, mikrovállalkozás, stb. - így kizárólag mobil telefonnal rendelkezik). Az Igénylő a hiteligénylés benyújtásával egyidejűleg előzetes teljes körű hozzájáruló nyilatkozatot ad a Központi Hitelinformációs Rendszerben (a továbbiakban: KHR) történő teljeskörű lekérdezéshez. Nincs a KHR-ben nyilvántartott lejárt tartozása (sem élő, sem lezárt), illetve nincs róla egyéb negatív információ a KHR-ben (csalás, készpénz-
1
i)
j)
k)
l)
helyettesítő fizetési eszköz visszaélés, nem érintett adósságrendezési eljárásban). Van nyugdíja vagy munkából származó rendszeres önálló igazolt jövedelme. Az Igénylő önálló havi igazolt nettó jövedelme eléri az aktuális nettó minimálbér (jelenleg: 73.815,- Ft) összegét. Adóstárs bevonása esetén az egy háztartásban élő leendő Adós és Adóstárs együttes havi nettó beszámítható jövedelmének meg kell haladnia a 110.000,- Ft-ot.. Az Igénylőnek jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja munkaviszonyban kell állnia, nem állhat próbaidő alatt. Elvárt minimális munkaviszony: • Nem pályakezdő Igénylő esetén: minimum 6 havi folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik, amelyet maximum 2 munkahelyről lehet igazolni. A munkaviszonyban legfeljebb egyszeri 30 naptári napnál nem hosszabb megszakítás lehet. (A jelenlegi munkáltató is igazolhatja az előző munkáltatónál eltöltött munkaviszonyt. Amennyiben az Igénylő alkalmazotti jogviszonya meghaladja a 3 hónapot, de nem éri el a minimálisan előírt 6 hónapot, mert előtte egyéni vállalkozó/őstermelő volt, akkor a vállalkozói/őstermelői igazolvánnyal igazolhatja előző munkaviszonyát.) Folyamatos munkaviszonynak tekintjük a fenti feltételek mellett az Igénylő jogutódmunkáltatónál folytatott munkaviszonyát is. • Pályakezdő Igénylő esetén (aki maximum 29. életévét töltötte be és 12 hónapnál rövidebb ideje dolgozik) az elvárt minimális munkaviszonyban folyamatosan eltöltött idő 6 hónap, amelyet a jelenlegi munkahelyről kell igazolni. Határozott idejű munkaviszony esetén, amennyiben a munkáltató az Igénylővel időszakonként – pl. évente, félévente, stb. – újabb határozott idejű
K6/B. melléklet
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL A konstrukciót a Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (címe: 5123 Jászárokszállás, Árpád tér 2. ) (továbbiakban: Hitelintézet) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. január 16. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------munkaszerződést köt, így gyakorlatilag folyamatosan ugyanannál a munkáltatónál dolgozik az Igénylő, akkor, amennyiben ez a folyamatosság minimum 2 éve fennáll, a munkaviszonyt határozatlannak tekintjük.) m) Rezidens besorolású Igénylő külföldi munkavállalása esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkavállalási engedély lejáratától számított +6 hónapot. Az Igénylő, így bizonyos esetben a minimális futamidőre igényelheti a kölcsönt. (Amennyiben a munkavállalási engedély nem előírás az érintett országban, akkor a munkáltatói jövedelemigazoláson feltüntetett munkaviszony lejáratának időpontját kell figyelembe venni.) n) Az Igénylő állandó lakcímére kiállított és bemutatott utolsó befizetett közüzemi számla (elektronikusan kapott elszámolás esetén az Igénylő aláírásával igazolja a dokumentum eredetiségét), valamint annak igazolása, hogy nincs lejárt közüzemi tartozása, és a bemutatott közüzemi számla esedékességét maximum 30 nappal haladja meg a befizetési bizonylaton szereplő befizetési dátum. o) Az Igénylő – a nyugdíjas Igénylőt kivéve – legalább 3 hónapja bármely magyarországi Hitelintézetnél fizetési számlával rendelkezik vagy társtulajdonos, amit számlakivonattal, számlaszerződéssel, vagy Hitelintézeti igazolással kell igazolni. A folyósítás feltétele fizetési számla nyitása a Hitelintézetnél. p) Az Adós vagy az Adóstárs fizetési számlával rendelkezik a Hitelintézetnél vagy a kölcsönszerződés megkötésével egyidejűleg a Hitelintézetnél fizetési számlára vonatkozó szerződést köt és a kölcsön fennállásának időszaka alatt ezen fizetési számlaszerződését nem mondja fel. A Kiváltó Takarék Személyi Kölcsön felvételére nem jogosultak:
Nem engedélyezhető a Takarék Személyi Kölcsön azon természetes személy számára, aki nem minősül fogyasztónak a Ptk. 8:1§ (1) bekezdése alapján, valamint: a) aki nem rendelkezik bármely Hitelintézetnél fizetési számlával (bankszámla múlttal), b) akinek a hitelkérelem benyújtásakor lejárt, ki nem egyenlített tartozása van a Hitelintézettel szemben, c) aki korábban a Hitelintézettel fennálló kapcsolata során valótlan adatokat közölt, d) akiről a KHR-ben negatív információ szerepel (a KHR-ben nyilvántartott lejárt -élő vagy lezárt tartozás, csalás, kp. helyettesítő fizetési eszköz visszaélés, adósságrendezési eljárás adat), e) aki nem adja előzetes hozzájárulását, vagy nem tesz teljes körű nyilatkozatot a KHR-ben történő lekérdezéshez, f) akinek számlatulajdonosként, adósként, adóstársként vagy készfizető kezesként a Hitelintézet egy korábbi kölcsönszerződését felmondta, g) aki ellen büntetőeljárás folyik, h) akinek lejárt köztartozása van, i) aki ellen végrehajtási eljárás folyik, j) a Kockázati Stratégiában, a Hitelkockázat-kezelési Szabályzatban foglaltak szerint nem hitelezhető, k) akinek az utolsó két naptári évben adósként, adóstársként vagy készfizető kezesként problémás hitele volt a Hitelintézettel szemben (amennyiben 6 hónapja már nincs problémás hitele az Ügyfélnek, úgy ez a feltétel - egyedi döntés alapján figyelmen kívül hagyható), l) akinek a munkáltatója csőd, felszámolás, végelszámolás alatt áll, m) aki a munkáltatójánál felmondás alatt áll, n) akinek munkaviszonyát nem sikerül a hitelkérelem befogadása után a munkáltatónál ellenőrizni (telefon a tulajdonossal, vagy a Személyzetivel). Hitelkiváltás esetén alkalmazott speciális szabályok
2
•
A hitel folyósítása a kiváltandó hitelről igazoláson szereplő számlaszámra történik. Az igénylőnek A hiteligényléshez szükséges nyomtatványok és dokumentumok:
hozott
Szükséges nyomtatványok: • Takarék Személyi Kölcsön igénylőlap; • Munkáltatói jövedelemigazolás (30 naptári napnál nem régebbi); • KHR előzetes nyilatkozat, KHR nyilatkozatok és tájékoztató; • Adatkezelési nyilatkozat; Felhívjuk a tisztelt Ügyfelünk figyelmét arra, a KHR nyilatkozatok közül a Kölcsönszerződés 1/c. mellékleteként megjelenített mellékletet kizárólag tájékoztatás céljából adjuk át, azt kitölteni és aláírni az igényléskor nem szükséges, mivel ez azt a célt szolgálja, hogy Ön vissza tudja vonni a referenciaadatainak a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb 5 évig történő KHR-ben való adatkezeléséhez történő hozzájárulását. Hitelkiváltás esetén speciális nyomtatványok: • •
Hitelkiváltás adatait tartalmazó pótlap a hiteligényléshez, Kiváltó Takarék Személyi Kölcsön esetén igazolás a fennálló és kiváltandó tartozásról
Szükséges dokumentumok: • Magyar állampolgár esetén: magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító okirat (személyi igazolvány / személyazonosító igazolvány / személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány), EU állampolgárok esetén: külföldi személyi igazolvány vagy útlevél illetve tartózkodási engedély és egy második, az
K6/B. melléklet
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL A konstrukciót a Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (címe: 5123 Jászárokszállás, Árpád tér 2. ) (továbbiakban: Hitelintézet) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. január 16. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Igénylő személyére kiállított okmány (adó- vagy TAJ kártya vagy jogosítvány vagy útlevél, stb.). • Utolsó 3 havi fizetési számla kivonat (arról a fizetési számláról, amelyikre a munkabér, nyugdíj jóváírás 1 érkezik). • Nyugdíjas esetén: nyugdíjas igazolvány, nyugdíjszelvény, és a nyugdíjjóváírást tartalmazó utolsó 3 havi számlakivonat. • Kiváltással érintett hitel esetén: o az utolsó 3 havi törlesztést igazoló dokumentum (eredeti számlakivonat, csekk). o a pozitív elbírálást és döntést követően a fennálló hitel összegéről szóló igazolás, továbbá a hitel megszüntetésére vonatkozó kérelem. • az Igénylő vagy az Igénylővel egy háztartásban élő személy nevére és állandó lakcímére vagy bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló, kifizetett közüzemi (elektromos áram- / gáz- / víz- / szemétdíj / kábel-TV / internet előfizetésről szóló) szolgáltató részéről kiállított számlakivonat, számlalevél. A bemutatott számlakivonat, számlalevél mellett be kell mutatni a készpénz átutalási megbízás befizetését igazoló feladóvevényt, vagy a számlakivonatot, amelyről megállapítható a közüzemi szolgáltatói számlatartozás befizetésének teljesítése; • Készpénz átutalási megbízással történő fizetés esetén a legutolsó kiegyenlített, telefonszolgáltató részéről kiállított számlalevelet (a közüzemi számla keltétől számítva nem telhet el 30 naptári napnál
1
Amennyiben az Igénylő a Hitelintézetnél vezeti fizetési számláját, nem kell a számlakivonatot bemutatnia, elégséges, ha a számlaszámát megadja.
•
•
•
több a kölcsönigénylés befogadásának napjáig) és a kifizetést igazoló feladóvevényt kell benyújtani. Számláról történő fizetés esetén azt a közüzemi számlát kell benyújtania az Igénylőnek, aminek a kifizetését a legutolsó számlakivonat igazolja, amely számlakivonat keltétől számítva nem telhet el 30 naptári napnál több a befogadás napjáig; vagy ezen számlakivonat mellé benyújthatja ugyanarról a közüzemi díjról a legfrissebb közüzemi számlát is. Jövedelemigazolás dokumentumai: Az utolsó lezárt évről szóló – 30 naptári napnál nem régebbi – NAV jövedelemigazolás és az adótartozásról szóló ún. nullás igazolás (arról, hogy nincs lejárt adótartozása) annak az esetében, o akinek jövedelme alkalmazotti jogviszonyán túl vállalkozásból vagy csak vállalkozásból származik, o aki a saját vagy családja vállalkozásában alkalmazott. (Alkalmazotti jogviszonyból származó jövedelemmel rendelkező Ügyfelek esetén a fentiek mellett munkáltatói jövedelemigazolás is szükséges.) Külföldi munkavállalás esetén (ha az Igénylő nem magyar cég külföldi telephelyén dolgozik) a munkáltatói jövedelemigazolás és utolsó 3 havi számlakivonat mellett, amennyiben az érintett országban előírás, kötelező: o tartózkodási engedély, o munkavállalási engedély.
Szükséges továbbá mindezen dokumentumok hiteles fordítása is. KHR információ A jelenleg hatályos jogszabályok alapján a hitelintézetek ügyfelei korlátlan számban, térítésmentesen jogosultak hivatalos igazolást kérni a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) üzemeltető cégtől arra vonatkozóan, hogy
3
késedelmes tartozással adatbázisában.
szerepelnek-e
a
KHR
Felhívjuk az ügyfél figyelmét arra, hogy a KHR-ben való élő státusszal (késedelmes tartozással, visszaéléssel) szereplés a kölcsönigénylés elutasításával jár, ezért javasoljuk, hogy az igénylés benyújtása előtt éljen az ingyenes adatlekérés lehetőségével. Kölcsönösszeg: • Minimum 300.000,- Ft Maximum 5.000.000,- Ft (maximálisan a kiváltásra kerülő fogyasztási kölcsönök igényléskor fennálló tartozása, és nem lehet magasabb, mint az Igénylők beszámítható havi nettó jövedelmének a tízszerese). • A kölcsön összegének 10.000,- Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie.
A kölcsön konkrét összege - fenti pontban megjelölt intervallumon belül - és futamideje az igénylő igényei és jövedelmi helyzete alapján, az ügyfél-minősítési eljárás alapján kerül megállapításra. Kölcsön futamideje: • Minimális futamidő: 24 hónap • Maximális futamidő: 84 hónap A futamidőt 1 hónapos lépésközzel lehet igényelni. Hitelkiváltás esetén igazolás benyújtása a kiváltandó ügyletek rendezéséről: A folyósítását követő 60 napon belül, be kell nyújtani a kiváltandó hitelt nyújtó (valamennyi) pénzügyi intézmény írásos igazolását a kölcsön(ök) megszűnéséről. Hitelkonstrukciók bemutatása Kinek kínálja a Hitelintézet a Takarék Személyi Kölcsönt?
K6/B. melléklet
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL A konstrukciót a Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (címe: 5123 Jászárokszállás, Árpád tér 2. ) (továbbiakban: Hitelintézet) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. január 16. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------o
o
o
o o
Aki gyors ügyintézés mellett a folyószámla hitelekhez képest nagyobb kölcsönhöz szeretne hozzájutni úgy, hogy egyéb fedezetet (értékpapír, ingatlan) nem kell biztosítania. A Hitelintézetnél az igénylés benyújtását megelőzően dokumentumok nélkül tanácsadást, illetve előzetes kölcsönösszeg, törlesztő részlet és szükséges fedezeti összeg kalkulációt is igénybe vehet, így már az igénylés benyújtása előtt megtudhatja, hogy jövedelmével mekkora kölcsönösszeghez juthat. Amennyiben a kért futamidőre az előminősítés során megállapított adható kölcsönösszeg kevesebb, mint amire gondolt, hosszabb futamidő választásával, vagy adóstárs bevonásával növelheti a felvehető kölcsönösszeg nagyságát. A kölcsön a folyósítási feltételek teljesülése után gyorsan folyósításra kerül. Önnek írásban bejelentett igénye alapján bármikor lehetősége van előtörlesztésre.
Harmadik személynek fizetendő járulékos költségek: Jelenleg harmadik személyhez kapcsolódó költségek a konstrukció kapcsán nem merülnek fel. Törlesztés: A kölcsön törlesztése havi részletekben, a hónap az adós által választott napján kizárólag az Adós nevén, forintban a Hitelintézetnél vezetett fizetési számláról történik. A havi törlesztő részlet tartalmazza a mindenkor esedékes tőke- és kamatfizetési kötelezettséget. Az első törlesztő részlet esedékessége a kölcsön folyósítását követő hónap Adós(ok) által kért napja. A további törlesztő részletek minden hónap ugyanazon napján válnak esedékessé. Ha az esedékesség napja munkaszüneti napra esik, úgy a törlesztő részlet az esedékességet követő munkanapon esedékes. A törlesztő részletnek az esedékesség napjáig jóváírásra kell kerülnie a kölcsönszámlaként megjelölt számlára. A törlesztő részletek havi periódusos annuitással kerülnek meghatározásra.
Az Adós előtörlesztésre jogosult. Az Adós e szándékát köteles 3 munkanappal előbb írásban jelezni az Hitelintézet felé. Az előtörlesztés vagy a végtörlesztés akkor teljesül a kért értéknapon, ha az előtörlesztendő összeg az előtörlesztés értéknapján legkésőbb 10:00 óráig rendelkezésre áll az Adós fizetési számláján.
- Amennyiben a kért értéknapon 10:00 óra után érkezik be az előtörlesztendő összeg, akkor a következő munkanapon teljesül az előtörlesztés. - Amennyiben az előtörlesztendő összeg a kért értéknapot követő munkanap 10:00 óráig sem áll rendelkezésre, akkor a Hitelintézet az előtörlesztési kérelmet meghiúsultnak tekinti, az Adósnak új kérelmet kell benyújtania, újabb teljesülési értéknap megjelöléssel. A Takarék Személyi Kölcsönhöz kamattípusok, díjak és bemutatása/magyarázata
kapcsolódó költségek
Az aktuális kamatok, jutalékok, díjak, költségek mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza.
Amennyiben az Igénylőnek eddig nem a Hitelintézetnél vezetett számlájára érkezett a munkabére: Amennyiben az Igénylő vállalja, hogy munkabére a hitelfolyósítást megelőzően a Hitelintézetnél megnyitott fizetési számlára érkezik, úgy kamatkedvezményben részesülhet. A Szövetkezeti Hitelintézet saját hatáskörben eltérhet a központilag meghatározott kamatfelártól 200 bp mértékig. (Amennyiben az igénylő a hitel futamideje alatt minimálisan 200.000 Ft egyösszegű jövedelem jóváírást vállal az említett 200 bp mértékű kamatkedvezmény nem nyújtható.) A Hitelkamat referencia-kamatból és kamatfelárból áll. A Hitelintézet a folyósított kölcsön után a kamatot a folyósítás napjától számítja fel. A Szövetkezeti Hitelintézet saját hatáskörben eltérhet a központilag meghatározott kamatfelártól a Hirdetményben meghatározott mértékig. (Amennyiben az Igénylő a hitel futamideje alatt minimálisan 200.000 Ft egyösszegű jövedelem jóváírást vállal az említett kamatkedvezmény nem nyújtható.) Jutalékok, díjak, költségek • Kezelési költség
Kamatozás A Hitelintézet a hitelt a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett – 3 havi BUBOR – referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és - futamidőtől függően - 3 éves kamatfelár-kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral nyújtja. (A hitel utolsó kamatfelár kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet.) A Hitelkamat referencia-kamatból és kamatfelárból áll. A Hitelintézet a folyósított kölcsön után a kamatot a folyósítás napjától számítja fel. A hitelkamat a havi törlesztő részlet esedékességekor kerül megfizetésre.
4
•
• •
Mértéke jelenleg 0%, azaz jelenleg nincs kezelési költség. Folyósítási díj (A szerződött kölcsönösszeg meghatározott százaléka. A folyósítási díj megfizetése akként történik, hogy a folyósításkor kerül levonásra a kölcsön összegéből.) Szerződésmódosítási díj (Fix összegben, a Kölcsönszerződés módosításakor kerül felszámításra.) Előtörlesztési díj (A kölcsönszerződésben megállapított teljesítési határidő előtti részleges vagy teljes előtörlesztés esetén, a szerződésben meghatározott feltételek szerint és a Hirdetményben meghatározott
K6/B. melléklet
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL A konstrukciót a Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (címe: 5123 Jászárokszállás, Árpád tér 2. ) (továbbiakban: Hitelintézet) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. január 16. -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
•
•
•
•
mértékben, a Hitelintézetnél az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, objektíve indokolt költségek megtérítésére szolgáló, az Ügyfél által a Hitelintézetnek megfizetendő díj.) Rendkívüli ügyintézési díj (Az Ügyfél kérésére, a jogszabály vagy a Szerződés rendelkezése alapján történő normál ügyintézést meghaladó, de szerződésmódosítást nem igénylő, egyedi ügyintézéskor (halasztás, és egyéb esetekben) fizetendő díj. A rendkívüli ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor kerül felszámításra.)
Rendkívüli levelezési díj (Az Ügyfél részére a jogszabály vagy a Szerződés rendelkezése alapján rendszeresen megküldött értesítéseket és tájékoztatásokat meghaladóan megküldött levelek ügyviteli költségeivel összefüggésben felmerülő költségek Hitelintézet által felszámításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott összegű díja. A postai küldemény megküldésekor kerül felszámításra.) Ügyfél kérésére kiállított eseti igazolások, Számlaegyenlegek díja (Az Adós kérésére kiállított igazolásokhoz kapcsolódóan felszámításra kerülő díjat, ide nem értve a Hitelintézet által az Adós részére díj-, költség-, és egyéb fizetési-kötelezettség mentesen kiállítandó törlesztési táblázatot. Az Ügyfél által kért igazolások kiadásával egyidőben kerül felszámításra.) Késedelmi kamat (törvényben meghatározott maximális mértéket nem haladhatja meg. Késedelmes törlesztés/fizetés esetén a Hitelintézet késedelmi kamatot számít fel a késedelmes tőkére, kamatra és minden egyéb díjra és költségre).
Kondíciók módosítása
Az Ügyfél számára hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy a törvény ezt lehetővé teszi, és a felek ezt a szerződésben kifejezetten kikötötték. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Ügyfél számára hátrányosan nem módosítható. Takarék Személyi Kölcsön ügyintézése/folyamata 1) A hitelkérelem benyújtása A hitelkérelem gyors lebonyolításának feltétele, hogy az igényléshez szükséges dokumentumok, átadásra/bemutatásra kerüljenek. A benyújtott dokumentumok melléklete a kitöltött hitelkérelmi nyomtatvány– ez tartalmazza személyi adatait, valamint a kérelmével kapcsolatos pénzügyi információkat (az igénylendő hitel összege, futamideje, háztartása havi költségvetése stb.) A hitelkérelmi nyomtatványokat a Hitelintézet honlapján, valamint a fiókjaiban találhatja meg. A kitöltésben a Hitelintézet segítséget nyújtanak Önnek.
munkatársai
készséggel
A kölcsönigénylés befogadása nem jelenti azt, hogy a Hitelintézet jóvá is hagyja a kölcsönt, csupán csak azt, hogy a hiteligénylés előírt feltételei teljesülnek. A Hitelintézet a benyújtott dokumentumok és rendelkezésre álló adatok alapján ügyfélminősítést végez. 2) KHR ellenőrzés (Központi Hitelinformációs Rendszer) A Hitelintézet minden kölcsönigénylésben megjelölt szereplőre KHR lekérdezést végez. Abban az esetben, ha az adatok alapján problémás hitellel szerepel a nyilvántartásban, a kérelme elutasításra kerül, melyről tájékoztatjuk Önt. 3) Ügyfélminősítés/hitelbírálat
5
Az ügyfélminősítés lényege az Ön fizetőkészségének és fizetőképességének vizsgálata az Ön által benyújtott jövedelemigazolás és a hitelkérelmi nyomtatvány adatai alapján. A Hitelintézet megvizsgálja háztartása költségvetésének bevételi és kiadási oldalát, vagyis, hogy Ön és családja hónapról-hónapra mekkora összegű bevételből gazdálkodik. Az ügyfélminősítés célja, hogy a Hitelintézet meg tudja becsülni azt a havi törlesztőrészlet-nagyságot, amelyet a hitel felvétele esetén háztartása költségvetése még bizonyosan el fog bírni. A Törlesztőképesség alapján kerül meghatározásra hogy az igényelt kölcsönösszegre és futamidőre hitelképes-e, illetve az ügyletbe bevont személyek alkalmasak-e adóstársnak. A minősítés eredményeként kiderül az is, szükséges-e a bevont adóstársak helyett új adóstársat bevonni. A hitelbírálat részeként az igényléskor megadott adatok ellenőrzésre kerülnek, Munkáltatói Jövedelemigazolását egyeztetik munkáltatójával, megjelölt telefonszámokat szintén ellenőrzi a Hitelintézet. 4) Szerződéskötés Amennyiben jóváhagyásra kerül a kölcsönkérelme, a Hitelintézet tájékoztatja a hitelnyújtás feltételeiről: • új adóstárs bevonása, • a jóváhagyott kölcsönösszeg nagysága és a törlesztés futamideje, • a szerződéskötést megelőzően benyújtandó dokumentumok. Amennyiben a Hitelintézet feltételeit elfogadja/egyetért, úgy egyeztetésre kerül a szerződéskötés időpontja. Szerződéskötéskor minden ügyletben résztvevő személynek jelen kell lennie (kivételt képez, akit meghatalmazottja képvisel). 2.000.000,- Ft kölcsönösszeg felett Adós/Adóstársak közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozatot kell tennie. A kötelezettségvállaló nyilatkozat díját Ön a közjegyző felé fizeti meg.
K6/B. melléklet
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL A konstrukciót a Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (címe: 5123 Jászárokszállás, Árpád tér 2. ) (továbbiakban: Hitelintézet) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. január 16. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------5) A kölcsön folyósítása A kölcsön folyósításának feltételeit, módját a kölcsönszerződés tartalmazza. Ezek teljesülését követően a folyósítás a megnyitott/megadott számlájára megtörténik. Fontos! A Takarék Személyi Kölcsönnel kapcsolatos minden információt elérhet az alábbi honlapon: www.jaszarokszallastksz.hu valamint a Takarék Személyi Kölcsön Általános Szerződési Feltételek fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő szerződéshez című dokumentumban. Tekintettel arra, hogy a hitelszerződés jellemzően hosszú távú elkötelezettséget jelent, a kölcsönfelvételt megelőzően kérjük, mérlegelje háztartása pénzügyi teherbíró képességét: gondolja át, hogy mekkora összegű az a havi törlesztőrészlet, amelyet teljesíteni tud abban az esetben is, ha váratlan kiadások merülnek fel, vagy tartós változások következnek be pénzügyi helyzetében. Felhívjuk figyelmét, hogy a változó kamatozású kölcsön esetén a kamatszámítás alapja – a referenciakamat emelkedése – a kamat, és ezzel együtt a törlesztőrészletek emelkedésével járhat. A fentiek mellett minden esetben mérlegelje, hogy a hitel nem, vagy nem szerződésszerű teljesítése milyen többletköltségekkel járhat (pl. a hitelintézet késedelmi kamatot számít fel). Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi honlapján az Önt érdeklő termékkel kapcsolatos további információk, összehasonlítást segítő alkalmazások találhatók. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen a Magyar Nemzeti Bank honlapján (www.mnb.hu és http://www.mnb.hu/fogyasztovedelem) is tájékozódni.
http://alk.mnb.hu//fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo?port alstate=pfilter&producttypeid=HK&headingid=20229061 A Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) folyamatos felügyeletet gyakorol a pénzügyi tárgyú törvények hatálya alá tartozó szervezetek és személyek felett, így a pénzügyi szolgáltatásokat igénybevevő fogyasztókat érintő ügyekben is eljár. Az MNB-hez (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési címe: H-1534 Budapest BKKP Postafiók: 777., telefon: 06-80-203-776, e-mail cím:
[email protected]) a hitelintézetekhez benyújtott panasza elutasítása, vagy annak elmaradt, illetve nem megfelelő kivizsgálása esetén fordulhat fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezése érdekében. A Pénzügyi Békéltető Testület (a továbbiakban: PBT) egy alternatív vitarendezési fórum, a hitelintézetek és az ügyfelek között felmerülő jogviták a bírósági eljáráson kívüli rendezéséhez (1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Levélcím: H-1525 Budapest BKKP Pf. 172, telefon: 06-80-203-776, email:
[email protected]). Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: 1 000.000 forint A hitel futamideje: 36 hó A hitelkamat mértéke és típusa (változó): 13,00% A teljes hiteldíj mutató (THM): 15,27% A törlesztőrészlet összege: 33 824 forint A havi számlavezetési díj: 200 forint (Takarék Lakossági Bankszámla díja) A fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 1 234 864 forint A hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó összege: 234 864 forint Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hitelbírálat jogát fenntartja!
Összehasonlítást segítő alkalmazás elérhetősége:
6
hogy
a
Hitelintézet
a
K6/B. melléklet
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL A konstrukciót a Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (címe: 5123 Jászárokszállás, Árpád tér 2. ) (továbbiakban: Hitelintézet) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. január 16. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Jelen vázlatos tájékoztató a ……………… termékeinek összehasonlíthatóságát támogatja. A részletes feltételeket a Hitelintézet Üzletszabályzata, Általános Szerződési Feltételek, az ügyféltájékoztatók és Hirdetmények Tartalmazzák, amelyeket a Szövetkezeti Hitelintézeti ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben, és honlapján érhet el. Kiváltó Takarék Személyi Kölcsön
Takarék Személyi Kölcsön Devizanem: Leírás:
Igénylési feltételek: Hitelcél: Elfogadható fedezetek: Futamidő: Türelmi idő/csökkentett törlesztési idő:
HUF
HUF
A konstrukció keretében rövid lebonyolítási idővel juthatnak lakossági ügyfelek hitelcél megkötés nékül kölcsönhöz
- Igénylő a 18. életévét már betöltötte, cselekvőképes, fogyasztónak minősülő, devizabelföldi/rezidens természetes személy, - amennyiben nyugdíjas, úgy rendelkezik nyugdíjas igazolvánnyal, - állandó (bejelentett) magyarországi lakóhellyel, érvényes személyi igazolvánnyal vagy személyazonosító igazolvánnyal és lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal, valamint még egy, a személyét azonosító magyar hatóság által kiállított igazolvánnyal rendelkezik (TB igazolvány, adókártya, jogosítvány, útlevél), - rendelkezik munkabér, nyugdíj, családi pótlék, GYES, GYED jövedelemmel, - minimum 6 havi folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik, amelyet maximum 2 munkahelyről lehet igazolni. A munkaviszonyban legfeljebb egyszeri 30 naptári napnál nem hosszabb megszakítás lehet. A kölcsönterméket felhasználási hitelcél megjelölése nélkül lehet igényelni 12-84 hónap -
7
Hitelkiváltás céljára igénybe vehető kölcsön A Takarék Személyi kölcsön feltüntetett igénylési feltételein túl: be kell nyújtani a • hitelkiváltás adatait tartalmazó pótlap a hiteligényléshez, • Kiváltó Takarék Személyi Kölcsön esetén igazolást a fennálló tartozásról további kiváltó hitelre vonatkozó sajátosságok: • A hitel folyósítása a kiváltandó hitelről hozott igazoláson szereplő számlaszámra történik. • A kölcsön Adósa/Adóstársa a kiváltandó hitelek legalább egyiküknek – adósa kell, hogy legyen. • Az ügylet szereplői közeli hozzátartozói egymásnak, ha nem egy háztartásban élnek. • Az igénylőnek nem lehet lejárt hiteltartozása, ill. késedelmes kötelezettségvállalása a hitelkérelem benyújtásakor, illetve a hitelbírálat folyamán. • A hitelkiváltást megelőző három hónapban nem lehet 1 havi törlesztőrészletet és 30 napot meghaladó késedelmes hiteltartozása. • Folyószámlahitel esetén az utolsó havi bankszámlakivonat nyitó- és záró egyenlege nem mutathat 2.000 Ft-nál magasabb összegű túlhívást. • Hitelkártya esetén kizáró feltétel, ha a vizsgálatot megelőző hat hónapban legalább a minimum fizetendő összeget nem fizette meg, és/vagy az utolsó kivonat szerinti nyitó- és záró egyenlege 2.000 Ft-nál magasabb összegű túlhívást mutat. Kizárólag hitelkiváltás céljára vehető igénybe 24-84 hónap -
K6/B. melléklet
ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNRŐL A konstrukciót a Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (címe: 5123 Jászárokszállás, Árpád tér 2. ) (továbbiakban: Hitelintézet) nyújtja Hatálybalépés napja: 2017. január 16. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Kölcsönösszeg:
Minimum: 100.000 Ft, Maximum 5.000.000 Ft
Minimum: 300.000 Ft, Maximum 5.000.000 Ft
3 év
3 év
Kamatperiódus/Kamatfelár periódus
Kamat (éves)1 Kamatfelár kedvezmény Kezelési Költség (éves) Folyósítási díj THM 2
100 000-300 000 Ft között 14,96 % 300 001-600 000 Ft között 13,96 % 600 001-1 500 000 Ft között 12,96 % 1 500 001-5 000 000 Ft között 11,96 %
Amennyiben az Adós az egyszeri folyósítási díj mentes konstrukciót választja, úgy 40 bázispont további kamatfelár kerül felszámításra.
Meghatározott összegű jövedelem jóváírás esetén 50-250bp közötti kamatfelár kedvezmény jár Nem kerül felszámításra 1% Folyósítással egyidejűleg esedékes 1 millió forint alatti kölcsönösszeg esetén: 16,85 % 1 millió forint feletti kölcsönösszeg esetén: 13,47 %
Hitelösszeg nagyságától függetlenül:13% Legalább 200.000 Ft havi nettó igazolt jövedelem hitel futamideje alatt a hitelintézetnél vezetett számlára történő egyösszegű jóváírása esetén:300 bázispont kamatfelár kedvezményt figyelembe véve: 10% Nem kerül felszámításra 1% Folyósítással egyidejűleg esedékes 1 millió forint alatti kölcsönösszeg esetén: 15,74 % 1 millió forint feletti kölcsönösszeg esetén: 14,66 %
THM-ben figyelembe vett díjak: 200 Ft-os havi számlavezetési díj 200 Ft-os havi számlavezetési díj 1 A kamat mértéke az igényelt kölcsön összegétől és a Hitelintézet részéről adott kamatkedvezményektől függ. A referencia kamatlábhoz kötött kamat mértéke kamatperióduson (naptári negyedéven) belül nem változik, kamatperiódusonként a referencia kamatláb változásából eredően, azzal azonos mértékben módosulhat. A kamatok meghatározása 2017. január 1-jétől alkalmazott 3 havi BUBOR érték figyelembevételével történt. 2 A Hitelintézet a Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értékét a 83/2010 (III.25) Korm. rend., valamint a hatályos jogszabályok figyelembe vételével határozta meg. A THM értéke a jogszabályi feltételek változása esetén módosulhat, és nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlat tételnek. A Szövetkezeti Hitelintézetek a hitelbírálat jogát fenntartják. A kölcsön részletes feltételei megtalálhatók az adott Szövetkezeti Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában, az Általános Szerződési Szabályaiban illetve a Hirdetményében, amelyeket a Szövetkezeti Hitelintézeti ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben, és honlapján érhet el.
8
