AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott Sprint jelzáloghitelek Termékleírás és igénylési feltételek
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
Hatályos 2009. január 1-tıl a hivatalosan közzétett változtatásig
AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu,
[email protected] Adószám: 22570903-2-41, Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB
1. oldal
Tartalomjegyzék Sprint jelzáloghitelek .......................................................................................................................................... 1 Termékleírás és igénylési feltételek................................................................................................................... 1 Tartalomjegyzék................................................................................................................................................. 2 1.
Sprint jelzáloghitelek ................................................................................................................................. 3
1.
Sprint jelzáloghitelek ................................................................................................................................. 3
2.
A kölcsön célja .......................................................................................................................................... 3
3.
A kölcsön mértéke..................................................................................................................................... 3
4.
A kölcsön mértékének meghatározása (Ügyfélminısítés)........................................................................ 4
5.
Díjak, költségek, kamatok, kamatperiódus, THM ..................................................................................... 4
6.
A kölcsön futamideje ................................................................................................................................. 4
8.
Hitelfedezeti életbiztosítás ........................................................................................................................ 4
9.
A kölcsönügylet szereplıi.......................................................................................................................... 4 9.1.
Kölcsönfelvevık (adósok) ................................................................................................................ 4
9.2.
Zálogkötelezettek (dologi adósok).................................................................................................... 5
9.3.
Készfizetı kezesek ........................................................................................................................... 5
10. 10.1.
A kölcsön ingatlanfedezete ................................................................................................................... 5 Értékbecslés ..................................................................................................................................... 5
Értékbecslés folyamata: ................................................................................................................................. 5 10.2.
Ingatlanfedezet típusai, értéke ......................................................................................................... 5
10.3.
Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsönkérelem befogadásakor..................... 6
11.
Fedezetcsere ........................................................................................................................................ 6
12.
Vagyonbiztosítás .................................................................................................................................. 6
13.
Szerzıdéskötés .................................................................................................................................... 7
14.
A kölcsön folyósítása ............................................................................................................................ 7
14.1. 15. 15.1.
A kölcsön folyósításának általános feltételei .................................................................................... 7 A kölcsön törlesztése ............................................................................................................................ 7 Törlesztési módok: ........................................................................................................................... 8
16.
A hitelelszámolási számlához kapcsolódó hitelkeret ............................................................................ 8
17.
Az elıtörlesztés szabályai .................................................................................................................... 9
17.1.
Kölcsönfelvevı általi elıtörlesztés.................................................................................................... 9
17.2.
Rendkívüli elıtörlesztés ................................................................................................................... 9
18.
Árfolyam- és kamatkockázat................................................................................................................. 9
19.
Árfolyamok ............................................................................................................................................ 9
2. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
10.4. Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsön folyósításának idıpontjában és azt követıen ......................................................................................................................................................... 6
1.
Sprint jelzáloghitelek
Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) svájci frank alapú Sprint elnevezéső hitelt kínál Kölcsönfelvevı(i) részére. Sprint igénylése esetén – a kölcsönkérelem befogadását követı munkanapon történı pozitív megerısítés esetén - a hitelügylet befogadásától számított akár 5 munkanap alatt lehetıség van a kölcsönszerzıdés aláírására, amennyiben a Bank által felkínált szerzıdéskötési idıpont megfelel a Kölcsönfelvevı(k) részére. A kölcsönkérelem befogadásának feltétele, hogy a Kölcsönelvevı(k) befogadáskor rendelkezzen(ek) dokumentumokkal és azokat át is tudja(k) adni:
az alábbi
Alap dokumentumok: hiánytalanul kitöltött Sprint (209S. jelzéső) kölcsönkérelmi nyomtatvány, másolat az értékbecslést megrendelı nyomtatványról (www.axabank.hu weboldalról elızetesen letölthetı a megrendeléshez), értékbizonyítvány az értékbecslıtıl, értékbecslési díj megfizetését igazoló számla másolata, eredeti 30 napnál nem régebbi hiteles teljes tulajdoni lap, szintenként elkészített, jellemzı méreteket tartalmazó, eredeti alaprajz (kézzel is készíthetı). a kölcsön ügyletben résztvevı személyek személyes okmányai (személyi igazolvány, adókártya, lakcímkártya),
A kölcsön ügylettıl függıen szükség lehet a következı dokumentumokra:
kölcsönkérelmi nyomtatványt kiegészítı nyomtatványok (további szereplı, további ingatlanfedezet adatlapja), meghatalmazás vagyonbiztosítás ellenırzéséhez, családi ház, ikerház vagy sorház esetén 90 napnál nem régebbi eredeti térképmásolat, 30 napnál nem régebbi Adóhatóság által kiállított eredeti nullás igazolás, amennyiben a vállalkozás külkereskedelmi tevékenységet is végez, akkor 30 napnál nem régebbi VPOP által kiállított eredeti nullás igazolás elvált Kölcsönigénylı esetén jogerıs válási végzés, amennyiben a kölcsönfelvevı és házastársa/élettársa között vagyonközösség nem áll fenn, ez esetben a kölcsönfelvevı házastársának, élettársának nem kell kötelezıen adósként részt vennie a kölcsönügyletben, amennyiben a Bank elıírásainak megfelelı közokirat vagy ügyvéd által ellenjegyzett okirat igazolja, hogy köztük vagyonközösség nem áll fenn. amennyiben a Kölcsönigénylı(k) özvegy(ek), az elhunyt halotti anyakönyvi kivonata.
A befogadást követıen felmerülhetnek olyan – a Bankon kívülálló – körülmények, amely esetén az ügyintézési határidı meghosszabbodik, ilyenkor ezt elızetesen jelezzük Ügyfeleinknek. A Bank az alábbi esetekben nem tudja teljesíteni a szerzıdéskötés rövid határidejét: amennyiben az Kölcsönfelvevı(k) kérése alapján az eredeti kölcsönkérelemben foglalt adatok, információk, illetve a kölcsönkérelem mellékleteként benyújtott dokumentációk korrekciója, módosítása, esetleg hiánypótlása szükséges, a Kölcsönfelvevı(k) a Bank által felajánlott szerzıdéskötési idıpontot nem fogadja(k) el, bármely más – a fentiekben nem részletezett – a Kölcsönfelvevı(k)nek felróható ok miatt. A Bankot a határidık teljesítésének tekintetében felelısség nem terheli.
2.
A kölcsön célja
Sprint kölcsön kizárólag szabad felhasználásra (hitelcél meghatározása nélkül) igényelhetı
3.
A kölcsön mértéke
A kölcsön minimális összege 500.000 Ft; maximális összege 50.000.000 Ft, de a kölcsön összege nem lehet több, mint a fedezetül elfogadott ingatlan(ok) értékbecslı által javasolt hitelbiztosítéki értékének 60%-a.
3. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A hitelbiztosítéki érték 60%-ának deviza ellenértékét MNB középárfolyamon számítjuk ki. A kölcsön mértéke a kölcsönszerzıdésben devizában (CHF-ben) kerül meghatározásra. (Forintban igényelt hitel esetén a hitelbírálatkor a hitelbírálat idıpontjában aktuális devizavételi árfolyamon a Bank meghatározza az igényelt és jóváhagyott forint kölcsönösszeg 110%-át devizában. Az így meghatározott devizaösszeg lesz a kölcsön mértéke.) A devizában meghatározott kölcsönösszegen felül a Bank meghatározza a kölcsönfelvevı részére maximálisan nyújtható forint összeget is (ez az ún. folyósítási limit). A folyósítási limit azt jelenti, hogy ezen összegnél magasabbat egy esetlegesen bekövetkezı forintárfolyam emelkedés (ún. gyengülés) esetén sem folyósít a Bank. A folyósítási limit az igényelt devizaösszeg a hitelbírálat idıpontjában aktuális devizavételi árfolyamon kiszámolt forint ellenértékének 110%-ával vagy a fedezetül elfogadott ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értékének minısítési módszertıl függı százalékos mértékével egyezik meg: a kettı közül a kisebbik érték lesz a folyósítási limit. A kölcsön mértéke mellett a folyósítási limit is rögzítésre kerül a kölcsönszerzıdésben.
4.
A kölcsön mértékének meghatározása (Ügyfélminısítés)
A kölcsön mértékét komplex ügyfél minısítı rendszer segítségével állapítjuk meg, amely a hiteligénylı ügyfeleket három szempont alapján (ügyfél-, ingatlan- és termékjellemzık) minısíti, és meghatározza, hogy a hitelképes ügyfelek, milyen feltételek szerint vehetnek fel hitelt.
5.
Díjak, költségek, kamatok, kamatperiódus, THM
A Bank által alkalmazott kamatok, költségek, illetve díjtételek fajtáit, számítási módját és esedékességét a Bank mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzata, mértékét és az elszámolás pénznemét a Bank mindenkori Hirdetményei tartalmazzák. A kamatperiódus az az idıszak, amely alatt a kölcsön kamatlába nem változik. A kamatperiódusok lehetséges idıtartamát a mindenkor érvényes hirdetmények tartalmazzák, melyek közül a kölcsönfelvevı a hitelbírálatot megelızıen választhat, a hitel futamideje alatt azonban a választott kamatperiódus nem változtatható meg. A teljes hiteldíj mutatóval (THM) kapcsolatos tájékoztatást a Bank külön erre a célra készített részletes tájékoztatója tartalmazza.
6.
A kölcsön futamideje
8.
Hitelfedezeti életbiztosítás
A Bank egyedileg mérlegelve (különösen a kölcsönfelvevı kölcsön végsı lejártakori életkorától és a kölcsönösszeg nagyságától függıen) elıírhatja a kölcsön folyósításának feltételéül, hogy a kölcsönfelvevı kössön egyéni, halál esetére szóló hitelfedezeti életbiztosítást a kölcsönfelvevı, mint biztosított javára, amelynek díját a kölcsönfelvevı viseli. Ezen hitelfedezeti életbiztosítási szerzıdés kedvezményezettje a kölcsön futamideje alatt, a kölcsön végsı lejáratáig, a kölcsön összege és járulékai erejéig a Bank.
9.
A kölcsönügylet szereplıi
9.1.
Kölcsönfelvevık (adósok)
A Bank jelzáloghiteleit minden nagykorú, cselekvıképes magánszemély (beleértve az egyéni vállalkozókat, mezıgazdasági ıstermelıket és egyéb önálló tevékenységet végzıket is) igényelheti. A kölcsönfelvevı(k) életkorával szemben támasztott követelmény, hogy a kölcsön végsı lejáratának évében a legfiatalabb Kölcsönfelvevı(k) maximum a 70. életévüket töltheti be, ennél idısebb nem lehet. Egyedülálló, illetve házaspár kölcsön igénylık esetében, ha az egyedülálló, vagy a házaspár mindkét tagjának életkora az igényelt kölcsön lejáratakor meghaladja a 70. életévét, a kölcsönügyletbe egy olyan adóstárs bevonása szükséges, akinek az életkora a kölcsön lejáratakor nem haladja meg a 70. életévet. Ha a kölcsönfelvevı házastársi/élettársi kapcsolatban él, a házastárs/élettárs kötelezı jelleggel a kölcsönügylet adósaként szerepel, akkor is, ha a házastárs/élettárs nem tulajdonosa a fedezetként felajánlott ingatlannak, kivéve az alábbi esetet:
4. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A kölcsön futamideje minimum 5 év, maximuma akár 40 év is lehet. A futamidı a választott kamatperiódus idıtartamánál rövidebb nem lehet. A futamidı éveinek száma csak az Ügyfél által választott kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. (kivétel az 5 éves futamidı: 5 éves futamidejő kölcsön igénylése esetén a futamidıt 61 hónaposnak számítjuk. A 61. hónapra is a választott kamatperiódus kamata érvényes.) A kölcsönszerzıdésben naptári nap szerint rögzítésre kerül a kölcsön végsı lejárata is.
Ha közokirat vagy ügyvéd által ellenjegyzett okirat igazolja, hogy a kölcsönfelvevı és házastársa/élettársa között vagyonközösség nem áll fenn. Ebben az esetben a kölcsönfelvevı házastársának, élettársának adósként nem kell részt vennie a kölcsönügyletben.
9.2.
Zálogkötelezettek (dologi adósok)
A kölcsön fedezetéül szolgáló, Magyarország területén fekvı ingatlan minden, az ingatlan-nyilvántartásban szereplı tulajdonosa a kölcsönügylet zálogkötelezettje. Az önálló zálogjog a zálogkötelezettet megilletı teljes tulajdoni illetıséget terheli. A Zálogkötelezett kötelezı jelleggel Adósként is bevonásra kerül a kölcsönügyletbe.
9.3.
Készfizetı kezesek
Amennyiben a kölcsönfelvevı(k) megfelelı jövedelemmel rendelkezik(nek), a Bank készfizetı kezesek bevonását nem teszi kötelezıvé. Amennyiben a kölcsönfelvevı(k) jövedelme(ük) alapján a kért kölcsön teljes összegére nem lenne(ének) jogosult(ak), úgy megfelelı jövedelemmel rendelkezı készfizetı kezes(ek) bevonását kezdeményezheti(k). A Bank kölcsönügyletenként legfeljebb három nagykorú, cselekvıképes magánszemély készfizetı kezességét fogadja el. A kezes a kölcsön visszafizetéséért korlátlanul, teljes magánvagyonával felel. A készfizetı kezesek életkora a kölcsön végsı lejáratának évében nem haladhatja meg a 70. életévet. A kölcsön végsı lejáratának évében a kezes maximum 70 éves lehet. A kölcsönügyletbe kötelezı bevonni készfizetı kezesként a kezességet vállalóval vagyonközösségben élı házastársát/élettársát. Nem kötelezı készfizetı kezesként bevonni a kezességet vállaló házastársát/élettársát abban az esetben, ha hitelt érdemlıen, azaz közokirattal vagy ügyvéd által ellenjegyzett magánokirattal igazolja, hogy házastársával/élettársával vagyonközössége nem áll fenn. A fedezetként felajánlott ingatlanon fennálló haszonélvezeti jog jogosultja (beleértve az özvegyi jog jogosultját is) készfizetı kezesként kell, hogy részt vegyen a kölcsönügyletben. A haszonélvezeti jog jogosultjának házastársa/élettársa nem kell, hogy részt vegyen a kölcsönügyletben (amennyiben egyéb okok miatt nem résztvevıje annak). Ebben az esetben nem kell az életkorhoz kötött korlátozást figyelembe venni. A haszonélvezeti jog jogosultja, mint készfizetı kezes, szintén korlátlanul, teljes magánvagyonával felel a kölcsön visszafizetéséért.
10.
A kölcsön ingatlanfedezete
10.1.
Értékbecslés
Értékbecslés folyamata: Az értékbecslés elkészíttetéséhez a Kölcsönfelvevı(k) a www.axabank.hu weboldalon Sprint hitelek címszó alatt megtalálható értékbecslıi szakértıi listájából választhat értékbecslıt; Az értékbecslı szolgáltatását a www.axabank.hu weboldalról letölthetı nyomtatványon a Kölcsönfelvevı rendeli meg A Kölcsönfelvevı(k)nek az értékbecslı által az értékbecslés eredményeként kiállított értékbizonyítványt csatolni szükséges a kölcsönkérelemhez befogadáskor; Az értékbecslési díjat a Kölcsönfelvevı(k) közvetlenül az értékbecslı részére fizeti(k) meg. Az ennek tényét igazoló bizonylatot szintén szükséges csatolni befogadáskor. Értékbecsléshez szükséges eredeti dokumentumok: a Bank formanyomtatványa az értékbecslés megrendeléséhez (ld. feljebb), 30 napnál nem régebbi hiteles teljes tulajdoni lap, családi ház, ikerház vagy sorház esetén 90 napnál nem régebbi eredeti térképmásolat, jellemzı méreteket tartalmazó, szintenkénti alaprajz (kézzel is készíthetı). Az értékbecslı minden esetben az eredeti dokumentumokat lefénymásolja, a fénymásolatokat megtartja, az eredeti példányokat visszaadja.
10.2.
Ingatlanfedezet típusai, értéke
A kölcsön ingatlanfedezeteként a Bank csak magánszemély tulajdonában lévı, bérbeadással nem érintett, Magyarország területén fekvı, önállóan forgalomképes, per-, teher- és igénymentes ingatlant fogad el. A kölcsön ingatlanfedezete legfeljebb három, az alábbiakban felsorolt típusú belterületi ingatlan lehet: Lakóingatlanok (családi ház, társasházi lakás, sorházi lakás);
5. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A Bank által elıírt feltételek szerint a hitelcéllal érintett ingatlanról értékbecslést kell készíttetni.
Üdülık; Az ingatlanfedezetnek az átlagosnál rövidebb idı alatt értékesíthetınek kell lennie, azaz a várható értékesítési idıtartama nem haladhatja meg a 180 napot. Az ingatlanfedezet értékbecslı által megállapított forgalmi értéke nem lehet kevesebb, mint 4 millió Ft.
10.3. Az ingatlanfedezettel befogadásakor
kapcsolatos
követelmények
a
kölcsönkérelem
a. Az ingatlan tényleges helyzete és telekkönyvi státusza összhangban kell, hogy legyenek egymással, vagyis az ingatlan és a rajta lévı épület(ek) a tényleges állapota(uk) és funkciója(uk) szerint földhivatali bejegyzéssel vagy széljeggyel igazolt(ak) kell legyen(ek). (Pl.: ha a felajánlott ingatlant érintıen telekalakítás van folyamatban, úgy az ingatlan nem fogadható be) b. A fedezetként felajánlott, önállóan forgalomképes ingatlan, melynek valamennyi tulajdonosa zálogkötelezett és adós, és tulajdonjoguk legalább széljegyben igazolandó (osztatlan közös tulajdon nem fogadható el fedezetként). c. Az ingatlanon terheként csak az alábbi bejegyzések szerepelhetnek: a telki szolgalmi jog, a földmérési jelek, valamint a villamos berendezések elhelyezését biztosító használati jog, továbbá a vezetékjog, vízvezetési és bányaszolgalmi jog, telekalakítási és építési tilalom elrendelése, egyéb építésügyi korlátozás, a bejegyzés iránti kérelem vagy megkeresés elutasítása, illetve természetvédelmi vagy mőemlékjelleg, bányatelek fennállása lehetséges, melyek esetleges értékcsökkentı hatása az ingatlan értékmeghatározásában kerül figyelembe vételre. d. Fenti bekezdésben foglaltakon túl csak az alábbi korábban bejegyzett terhelések állhatnak fenn: A haszonélvezeti vagy özvegyi jog abban az esetben, ha jogosultja készfizetı kezesként vagy adósként vesz részt a kölcsönügyletben. e. A fedezetül felajánlott ingatlan nem lehet osztatlan közös tulajdon, továbbá az ingatlan nem lehet bérbeadással érintett. f. Vályog falazatú ingatlan nem fogadható el fedezetként. g. Egy helyrajzi száma alatt felvett, önállóan forgalomképes ingatlan fogadható el fedezetként. h. A fedezeti ingatlant telekkönyvi státusza és annak tényleges használati funkciója megegyezik.
10.4. Az ingatlanfedezettel kapcsolatos követelmények a kölcsön folyósításának idıpontjában és azt követıen
A Bank által nyújtott kölcsön biztosítékaként olyan ingatlan fogadható el, amelyet a Bankot megelızı ranghelyen más jelzálogjog nem terhel (a Bank elsı ranghelyő önálló zálogjogot fogad el).
11.
Fedezetcsere
12.
Vagyonbiztosítás
Az ingatlanfedezetet kötelezı legalább tőz, víz és elemi kár kockázatokra, legalább az értékbecslı által javasolt hitelbiztosítéki érték erejéig vagyonbiztosítással (lakásbiztosítással) biztosítani, és e biztosítás elsı helyi kedvezményezettjeként a kölcsön összege és járulékai erejéig a Bankot megjelölni. A kölcsönfelvevınek, a kezesnek vagy a zálogkötelezettnek a biztosítási szerzıdésben biztosítottként kell szerepelnie. Az említett feltételeknek megfelelı vagyonbiztosítást legkésıbb a folyósításig be kell mutatni a Banknak. E biztosítást kötelezı a kölcsön végsı lejáratáig fenntartani. A Bank a hirdetményében megjelölt minimum összeget meg nem haladó káresemény esetén eltekint a biztosítási összeg engedményezési jogától (ún. szabad rendelkezéső kárösszeg). Tőz és elemi kár: minden olyan vagyoni kár, melynek az okozója tőz, robbanás, vihar, felhıszakadás, villámcsapás a viharon kívüli, egyéb természeti (elemi) kár (árvíz), talajsüllyedés és földrengés.
6. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A Bank lehetıséget biztosít az ingatlanfedezet cseréjére, ha a felajánlott újabb ingatlan megfelel a Bank által az ingatlannal szemben támasztott követelményeknek, továbbá biztosítja a hitel megfelelı fedezettségét. A Bank a fedezetcsere engedélyezését, és a megfelelı fedezettség kérdését minden esetben egyedileg mérlegeli. Pozitív döntés esetén a fedezetcsere kizárólag szerzıdésmódosítás keretében történhet meg.
13.
Szerzıdéskötés
A szerzıdéskötés feltétele a pozitívan elbírált kölcsönkérelem. A Kölcsönfelvevı(k) és a Bank teljes bizonyítóerejő magánokiratba foglalt kölcsön-, és zálogszerzıdést kötnek, melyet ezt követıen a Kölcsönfelvevı(k) köteles(ek) - közjegyzı által - egyoldalú közokiratba foglaltatni. A Bank a honlapján elektronikus formába hozzáférhetıvé teszi a Magyar Országos Közjegyzıi Kamarával együttmőködve készített és a Kamara által jóváhagyott egyoldalú közokirat tervezetet, amely alapul szolgálhat a kölcsönfelvevı(k) által kiválasztott - közjegyzı részére, hogy a teljes bizonyítóerejő magánokiratba foglalt kölcsön és zálogszerzıdést, egyoldalú közjegyzıi okiratba foglalja. A közokirat tervezet minden esetben csak ajánlásként szolgál a Kölcsönfelvevı részére. A közokiratba foglalás költségeit a Kölcsönfelvevı viseli. A szerzıdéskötést követıen a Kölcsönfelvevı jár el a Bank javára szóló önálló zálogjog tulajdoni lapon széljegyként való feltüntetése érdekében. A zálogjog bejegyzés, illetve törlés esetleges – jogszabályban meghatározott mértékő – illetékét a Kölcsönfelvevı viseli. Deviza alapú kölcsönök esetén az ingatlant terhelı önálló zálogjog a kölcsön és járulékai mindenkori forint ellenértékének összegéig kerül megalapításra.
14.
A kölcsön folyósítása
A kölcsönt a Bank egy részletben folyósítja, forintban. A folyósításra a kölcsönszerzıdésben, illetve a tájékoztatóban meghatározott valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését és a Bank felé való igazolását követı elsı munkanapon kerül sor.
A kölcsön folyósítási feltételeinek teljesítését a kölcsönszerzıdés megkötésétıl számított 80 napon belül igazolni kell a Bank felé. Ez a 80 nap az ún. rendelkezésre tartás idıszaka. A kölcsön összege a folyósításkor aktuális devizavételi árfolyam alapján átszámításra kerül forintra, és ezen forintösszeget utalja át a Bank a kölcsönszerzıdésben megjelölt számlaszámra. Amennyiben azonban az átszámítással kapott forintösszeg meghaladja a folyósítási limitet, a Bank csak a folyósítási limitnek megfelelı forintösszeget folyósítja. Ebben az esetben a folyósítási limit aktuális devizavételi árfolyamon számolt deviza ellenértéke válik a kölcsön mértékévé, azaz a Kölcsönfelvevınek a Bankkal szemben fennálló kölcsöntartozásává. A kölcsön végleges mértékét a folyósítást követıen kölcsönkérınek megküldött esedékességi értesítı tartalmazza.
14.1.
A kölcsön folyósításának általános feltételei
A Bank javára kölcsön biztosítékaként az illetékes földhivatal – elsı ranghelyre – az önálló zálogjogot, a tulajdoni lapon legalább széljegyként feltüntette. A földhivatali bejegyzés érdekében a kölcsönfelvevı jár el az illetékes földhivatalnál, melyet a Banktól átvett okiratok földhivatali érkeztetı bélyegzıvel ellátott példányaival igazol a Bank felé. A széljegyet tartalmazó tulajdoni lapot a Bank szerzi be.
15.
A kölcsön törlesztése
A kölcsönök törlesztése minden esetben havonta történik. A törlesztırészlet minden hónapban az elsı kölcsönrész folyósítása napjával azonos naptári napokon válik esedékessé (esedékességi nap). A fizetés módja kizárólag bankszámláról a kölcsönszerzıdésben megjelölt egyedi hitelelszámolási számlára forintban történı átutalás lehet. A hitelelszámolási számlán szereplı összeggel a kölcsönfelvevı szabadon rendelkezhet, ezen összeg után ıt kamat nem illeti meg, mivel ez a számla csak a hitel törlesztésére szolgál. (Figyelem! A Banknál vezetett Magánszámla automatikusan nem szolgál a hitel törlesztésére. Ezért a Magánszámláról a hitelelszámolási számlára bankon belüli átvezetési megbízást kell adnia bankunknak!)
7. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A kölcsön folyósításához az alábbi dokumentumok szükségesek: egyoldalú közokirat a tartozás elismerésrıl, illetve a teher tőrésérıl, az illetékes földhivatal által érkeztetett kölcsön- és zálogszerzıdés, bejegyzési kérelem. A fedezetül szolgáló ingatlan vagyonbiztosításáról a kötvény vagy ajánlat (tőz, víz, elemi károkra, minimum a javasolt HB érték erejéig megkötve), a díjfizetésrıl szóló igazolás, a Bank javára bejegyzett kedvezményezetti igazolás (a kölcsön és járulékai erejéig).
A törlesztırészlet az esedékességi napon aktuális devizaeladási árfolyamon kerül átszámításra, forintra. A forint ellenérték akár minden esedékességi napon más és más lehet, ezért a hitelelszámolási számlához automatikusan hitelkeret kapcsolódik.
15.1.
Törlesztési módok:
1. Ún. annuitás alapú (egyenletes) törlesztés: A Kölcsönfelvevı(k) által fizetendı, devizában meghatározott havi törlesztırészlet az annuitásos módszer által szolgáltatott eredménybıl korrekcióval elıállított összeg. A korrekcióra a Bank által alkalmazott kamatszámítási módszer és a törlesztési periódusok eltérı hossza miatt van szükség (Részletesebben lásd a Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatban). A havi törlesztırészletben a tıke, a kamat és a kezelési költség aránya változó. Az elıfinanszírozási idıszakot követı futamidı alatt a törlesztés annuitás alapú, kivéve a halasztott tıketörlesztést. 2.
Halasztott tıketörlesztés (ún. moratórium):
A halasztás idıtartama alatt a Kölcsönfelvevı csak kamatot és kezelési költséget fizet. A halasztás idıtartama években meghatározott, és nem lehet hosszabb, mint az Ügyfél által választott futamidıbıl a halasztást követıen hátralevı idıtartam, de legfeljebb 5 év. A halasztás a futamidı részét képezi. A halasztást követı hátralevı futamidı alatt a törlesztés annuitás alapú. A moratórium iránti kérelmet a Bank egyedileg bírálja el.
A hitelelszámolási számlához kapcsolódó hitelkeret
A hitel kölcsönszerzıdésében megjelölt számlaszámú forint hitelelszámolási számla szolgál a hitel törlesztı részleteinek forintban való megfizetésére, azaz a Kölcsönfelvevınek a devizában meghatározott törlesztı részlet forint ellenértékét erre a számlaszámra kell átutalnia minden hónapban, legkésıbb az esedékességi napig. Ezen hitelelszámolási számlához automatikusan egy hitelkeret kapcsolódik. A devizában meghatározott törlesztı összegek forint ellenértéke az esetleges árfolyammozgások miatt akár hónapról hónapra változhat. Mivel a forint ellenértéket az esedékesség napján hatályos, a Bank által közzétett deviza eladási árfolyamon számoljuk ki, elızetesen csak közelítıleg tudjuk megadni a törlesztırészlet forint összegét. (Kérésre munkatársaink tájékoztató jelleggel közlik a törlesztırészlet érdeklıdés napján aktuális árfolyamon kiszámolt forintellenértékét.) A fentiek miatt elıfordulhat, hogy a Kölcsönfelvevı kevesebb forint összeget utal a hitelelszámolási számlára, mint az esedékesség napján átszámolt forintösszeg, így a különbözet tekintetében késedelembe esik. A hitelkeret célja a késedelem kiküszöbölése úgy, hogy a Kölcsönfelvevı forint befizetésének és a tényleges törlesztı részlet forint összegének különbözete a hitelkeret automatikus megterhelésével kerül megfizetésre. A hitelkeret csak a törlesztırészlet megfizetésére fordítható, a hitelhez kapcsolódó egyéb díjak (pl. szerzıdésmódosítási díj, elıtörlesztési díj) megfizetésére nem. A hitelkerettel a Kölcsönfelvevı nem rendelkezhet szabadon. A hitelkeret megnyitása és a futamidı alatti fenntartása kötelezı. A hitelkeretet a Bank a folyósítástól a kölcsön futamideje végéig biztosítja a Kölcsönfelvevı számára. A hitelkeret mértéke a hitelbírálat idıpontjában kerül meghatározásra, úgy hogy az igényelt és a Bank által jóváhagyott deviza kölcsönösszeg várható induló törlesztırészletét - ami szintén devizában kerül meghatározásra a Bank a hitelbírálat idıpontjában hatályos deviza vételi árfolyamon átszámoljuk forintra. Ezen forint ellenérték fele lesz a hitelkeret összege. A hitelkeretbıl felhasznált összegek (kölcsönök) törlesztése: a Kölcsönfelvevı által igénybe vett összeg után fizetendı ügyleti kamat megfizetése úgy történik, hogy a kamat összegével a Kölcsönfelvevı hitelelszámolási számlája minden hónap végén megterhelésre kerül. Igénybe vett hitelösszegnek minısülnek a hitelelszámolási számla negatív egyenlege (azaz a hitelkeret) terhére a devizaalapú Sprint kölcsön törlesztırészletének megfizetése, és a Hirdetményben rögzített kamat, valamint a megelızı elszámolási idıszakokból származó, még nem rendezett tartozások összege. Amennyiben a hitelkeretbıl fennálló kölcsöntartozás meghaladja a hitelkeret összegét (hitelkeret túllépése), a Kölcsönfelvevı a hitelkeretet meghaladó kölcsön- és hiteldíjtartozását haladéktalanul köteles a Banknak megfizetni, törleszteni. A hitelkeretbıl igénybe vett összeget a hitelelszámolási számlára érkezı átutalások automatikusan törlesztik, így a hitelkeret-tartozás automatikusan csökken. Amíg a hitelkeret-tartozás fennáll, a hitelelszámolási számlára érkezı befizetések a hitelkeret-tartozást törlesztik. Minden hónap elszámolási idıszaknak tekintendı, így a hiteligénylı havonta, az Sprint kölcsön törlesztırészletének esedékességi napját követıen kap a Banktól számlakivonatot a hitelelszámolási számláról. Ezen számlakivonat küldése ingyenes. A számlakivonaton feltüntetésre kerül többek között az is, hogy mennyi volt a törlesztırészlet devizában, illetve annak forintellenértéke, amivel a Bank megterhelte a hitelelszámolási-számlát, illetve, hogy milyen árfolyamon került kiszámításra a forintellenérték. Amennyiben a Bank esedékes követeléseit a hitelkeret összege sem fedezi, a Kölcsönfelvevı késedelembe esik, és a Bank a kiegyenlítetlenül maradt követelése után a mindenkori Hirdetményében meghatározott késedelmi kamatot is felszámítja.
8. oldal
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
16.
17.
Az elıtörlesztés szabályai
17.1.
Kölcsönfelvevı általi elıtörlesztés
A részleges és teljes elıtörlesztési lehetıség feltételeit a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában határozza meg.
17.2.
Rendkívüli elıtörlesztés
A rendkívüli elıtörlesztés esetei: Ha a kölcsönszerzıdéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból kifizetés következik be a Bank, mint kedvezményezett javára a kölcsönfelvevı halála, mint biztosítási esemény miatt. Ha a kölcsön fedezeteként kikötött ingatlant érintı vagyonbiztosítás (lakásbiztosítás, építési-szerelési biztosítás) alapján fizet a biztosító a Bank, mint kedvezményezett részére, és ezen összegnek az ingatlan helyreállítására fordítása nem lehetséges, vagy ezt az ingatlan tulajdonosa nem kívánja. A rendkívüli elıtörlesztést a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában szabályozza.
18.
Árfolyam- és kamatkockázat
A kölcsön árfolyam- és kamatkockázatával kapcsolatos tájékoztatást a Bank külön erre a célra készített részletes tájékoztatója tartalmazza.
19.
Árfolyamok
Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
A Bank jelen tájékoztatóban hivatkozott deviza vételi és deviza eladási árfolyamáról, illetve az MNB középárfolyamáról tájékozódni lehet a Bank hitelügyintézıi munkatársaitól, a Bank telefonos ügyfélszolgálatán keresztül, valamint a www.axabank.hu honlapon. Az árfolyamok naponta változnak, a napi aktuális árfolyamok délelıtt 12 óra után kerülnek közzétételre.
9. oldal
10. oldal Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
11. oldal Copyright 2009 © AXA csoport Magyarország. Minden jog fenntartva.
