ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s.

VÝROČNÍ ZPRÁVA 2011


2


OBSAH

Úvodní slovo ..............................................................................................

3

Zpráva o činnosti Představenstva AFIZ .................................................

4

Zpráva o činnosti AFIZ ............................................................................

6

Zpráva o činnosti Etického výboru AFIZ ...............................................

8

Zpráva o činnosti Dozorčí rady AFIZ ...................................................

9

Organizační struktura a složení orgánů AFIZ .......................................

10

Produkce členů AFIZ ................................................................................

11

PREZENTACE KORPORATIVNÍCH ČLENŮ Effectconsulting, s.r.o.. ..............................................................................

14

KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a.s. .................................

15

Partners For Life Planning, a.s. .................................................................

18

Salve Finance, a.s. ....................................................................................

20

Top-Pojištění.cz s.r.o. ...............................................................................

21

ZFP akademie, a.s. ...................................................................................

22

Rozvaha .....................................................................................................

24

Výkaz zisku a ztráty ..................................................................................

27 1


2


ÚVODNÍ SLOVO Rok 2011 byl ve znamení dalších zásadních změn legislativy finančního trhu, které si vyžádaly aktivní účast AFIZ. Jednalo se zejména o zákony spojené s důchodovou reformou, kde byl bohužel dán trhu minimální či spíše nulový prostor pro odbornou diskusi. AFIZ přesto opakovaně při všech příležitostech vznášela fundované připomínky a upozorňovala na klíčové problémy v připravované legislativě. Akceptováno z nich bylo jen velmi málo, teprve rok 2013 ukáže v praxi, zda se podaří naplnit představy o důchodové reformě. Druhým klíčovým zákonem, který byl v roce 2011 za aktivní účasti AFIZ diskutován v mnoha variantách, je novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Návrh nemá dodnes definitivní podobu a je zjevně poznamenán v mnoha ohledech snahou o výrazně přehnanou regulací, která není zdaleka vyžadována ani právem EU a která nikdy nepřinesla nic dobrého. S potěšením lze naopak konstatovat, že členové AFIZ realizují v ČR „důchodovou reformu“ již řadu let a nečekají, až se k tomu odhodlá stát. Skutečnou důchodovou reformu nezajistí ani zákony, ani produkty, nýbrž jen změna myšlení lidí. Je to o trpělivém vysvětlování nutnosti finanční nezávislosti, odložení spotřeby a tvorbě vlastních finančních rezerv. To je každodenní náplní práce našich členů. A soudě podle hospodářských výsledků a zcela minimálního počtu stížností, které by musel řešit Etický výbor AFIZ, jsou v této činnosti velmi úspěšní! Závěrem mi nezbývá, než všem, kteří se aktivně podíleli na činnosti AFIZ v roce 2011, upřímně poděkovat. Doc. Ing. Tomáš Ježek, CSc. prezident AFIZ

3


Zpráva o činnosti Představenstva AFIZ za rok 2011 V roce 2011 se Představenstvo AFIZ sešlo k 11 řádným zasedáním. Významné události z jednání Představenstva za rok 2011 mi dovolte shrnout chronologicky: LEDEN: Na svém lednovém zasedání zvolilo Představenstvo předsedou Tomáše Prouzu, 1. místopředsedou Petra Zapletala a místopředsedou Vladimíra Poliaka. Členové Představenstva projednali přípravu rozpočtu na rok 2011. ÚNOR: Na únorovém zasedání schválili členové Představenstva Zprávu o hospodaření AFIZ v roce 2010. Dále byl diskutován a připomínkován rozpočet AFIZ pro rok 2011. BŘEZEN: Na březnovém zasedání Představenstvo projednalo plnění cash flow dle původního rozpočtu z roku 2010. Členové Představenstva se zabývali návrhem smlouvy o sdružení mezi AFIZ a Unií společností finančního zprostředkování a poradenství (USF). Dále byla navržena změna vnitřního předpisu, týkající se poskytování informací korporativními členy.

Ing. Tomáš Prouza, MBA předseda Představenstva AFIZ, o.s.

4

DUBEN: V dubnu Představenstvo přijalo za nového korporativního člena společnost AQUEL CREDIT, s.r.o. a současně kooptovalo nového člena Představenstva Petra Beneše. Členové Představenstva se dále zabývali obsahem plánované smlouvy o sdružení a připomínkami, které vyplynuly z valné hromady USF. AFIZ iniciuje tzv. Kulatý stůl na téma Role distribuce v penzijní reformě.


Představenstvo vyjadřuje podporu projektu registru zprostředkovatelů vytvářený CCB. KVĚTEN: Na květnovém zasedání Představenstvo konstatuje, že společné připomínky AFIZ a USF k zákonu č.38/2004 Sb. byly zaslány ke schválení. Dále byla specifikována témata k jednání u Kulatého stolu. ČERVEN: V červnu se Představenstvo shodlo na podání alternativního návrhu k regulaci provizí pojišťovacích zprostředkovatelů prostřednictvím arbitra. Členové Představenstva přijali změnu vnitřního předpisu týkající se poskytování informací korporativními členy a odsouhlasili tištěnou verzi Výroční zprávy za rok 2010. Představenstvo jmenuje, s účinností od 1. srpna 2011, do pozice generálního sekretáře Ing. Petra Šafránka. Představenstvo schvaluje samostatné zaslání připomínek k důchodové reformě, bez návrhů USF, neboť zde nepanuje shoda v oblasti podnikatelských oprávnění.

ŘÍJEN: V říjnu Představenstvo přijímá za korporativního člena společnost LUTHERUS s.r.o.. Členové Představenstva byli informováni o průběhu 1. zkoušek EFPA ČR. LISTOPAD: Na listopadovém zasedání přijalo Představenstvo za korporativního člena společnost ČP DIRECT, a.s.. Dále se Představenstvo zabývalo hospodařením AFIZ, přípravou rozpočtu pro rok 2012 a únorovým termínem konání Valné hromady AFIZ. Představenstvo přijalo informaci o změně v projektu MPSV. Projekt bude prodloužen do prosince 2012. Představenstvo vzalo na vědomí, že sekretariát AFIZ je přestěhován.

ČERVENEC: V červenci Představenstvo schválilo účetní závěrku za rok 2010 a restrukturalizaci AFIZ. Členové Představenstva souhlasili s pozměňovacím návrhem novely zákona č. 38/2004.

PROSINEC: V prosinci se Představenstvo soustředilo hlavně na plánovaný rozpočet pro rok 2012 a úsporná opatření s ním spojená. Rozpočet na rok 2012 byl na prosincovém zasedání schválen. Představenstvo odvolalo únorový termín konání Valné hromady AFIZ. Členové Představenstva dále diskutovali vývoj plánovaného vzniku jediné asociace na finančním trhu a projednali aktuálních legislativní témata v ČR i v Evropě, jako například zákon o DPH souvisejícího s penzijní reformou.

ZÁŘÍ: Na zářijovém zasedání schválilo Představenstvo upravený rozpočet roku 2011 a vzalo na vědomí navržený rozpočet pro rok 2012. USF ČR vypovědělo smlouvu o sdružení.

Pravidelnými body každého Představenstva jsou informace o plnění rozpočtu, přijetí nových žadatelů o individuální členství v AFIZ, informace o vývoji penzijní reformy, legislativních novinkách v ČR a informace z Evropy.

5


Zpráva o činnosti AFIZ za rok 2011 Rok 2011 byl klíčový z hlediska přípravy nové legislativy přímo ovlivňující podnikání našich členů. V první řadě to byly zákony a vyhlášky související s důchodovou reformou. AFIZ byla velmi aktivní při přípravě této legislativy, kromě standardních připomínkových řízení byla iniciátorem kulatého stolu, kde se sešli zástupci profesních asociací, MF, MPSV a ČNB. Bohužel naprostá většina námětů a připomínek zůstala ze strany MF nevyslyšena.

Ing. Petr Šafránek generální sekretář

Druhým zásadním zákonem, na jehož připomínkování se AFIZ opakovaně podílela, byl návrh novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Zde se naopak podařilo prosadit celou řadu změn a zmírnit tak mnohdy až absurdní požadavky, které by v praxi znamenaly jen zbytečné náklady bez faktických pozitivních dopadů na trh. Velmi dobrá byla spolupráce s Českou národní bankou při tvorbě sekundární legislativy – tedy prováděcích vyhlášek. Stalo se dobrým standardem, že ČNB dává vyhlášky profesním asociacím k vyjádření ještě před meziresortním připomínkovým řízením a vznesené připomínky velmi poctivě vypořádává na následném osobním jednání. I v roce 2011 se AFIZ věnovala přípravě jak komerčních seminářů, tak seminářů odborné přípravy. Komerční semi-

6


náře byly zrealizovány 4 na aktuální témata legislativy finančního trhu. Seminářů odborné přípravy dle § 4 (2) a zákona č.256/2004Sb., bylo uspořádáno celkem 11 a bylo při nich proškoleno 526 vázaných zástupců. Zástupci AFIZ vystoupili na všech významných konferencích týkajících se finančního trhu, AFIZ byla u většiny z nich i odborným partnerem. AFIZ byla i v tomto roce odborným partnerem soutěže Zlatá koruna. Svým členům AFIZ poskytovala služby AFIZ INFO – zodpovídání odborných dotazů a pokládání kvalifikovaných dotazů MF a ČNB podle aktuálních potřeb členů.

Trvalý požadavek členů na snižování nákladů AFIZ vedl v polovině roku ke zrušení interního právního oddělení, odchodu Mgr. Marty Gellové z pozice generálního sekretáře a přestěhování sekretariátu do menších prostor. I přesto se dařilo nadále udržet všechny klíčové aktivity AFIZ a služby pro členy. Členská základna AFIZ (stav k 31. 12. 2011): individuální člen .............................................................. 1056 korporativní člen ...................................................................13

V roce 2011 se rozšířila členská základna o 4 korporativní členy – AQUEL CREDIT s.r.o., Generali Car Care s.r.o., LUTHERUS s.r.o., ČP Direct, a.s.

Proběhly čtyři vstupní audity u nově přijímaných členů. Probíhala aktivní komunikace s ostatními asociacemi a sdruženími jak v ČR (ČAP, AKAT, ČAOCP, AČPM) tak i v zahraničí (CIFA, FECIF, EFPA). Pokračovala realizace projektu Profesní vzdělávání finančních zprostředkovatelů ČR, financovaného z ESF a státního rozpočtu ČR prostřednictvím Operačního programu lidské zdroje a zaměstnanost.

Závěrem mi dovolte poděkovat Mgr. Martě Gellové za její bezmála šestileté velmi úspěšné a pro AFIZ přínosné působení ve funkci generálního sekretáře AFIZ. Podařilo se jí nejen stabilizovat členskou základnu, ale zejména posunout AFIZ do pozice obecně uznávané profesní asociace. Neméně významné bylo i její působení na evropské úrovni, kde hájila zájmy celého poradenského a zprostředkovatelského trhu České republiky.

7


Zpráva o činnosti Etického výboru AFIZ v roce 2011

Na Valné hromadě Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky konané dne 8. prosince 2010 bylo zvoleno jedenáct členů Etického výboru AFIZ. Jmenovitě Vladimíra Bondarenková, Tomáš Cidlinský, Jan Hart, Daniel Jaroš, Ivo Jeník, František Klufa, Jaroslav Knížek, Zdeněk Koplík, Libor Novák, Světlana Rysková a Jaroslava Šindelářová. Předsedou Etického výboru byl zvolen František Klufa.

Dr. Ing. František Klufa Předseda EV AFIZ

Etický výbor AFIZ se v roce 2011 sešel celkem třikrát, a to v měsících únoru, květnu a říjnu. Členové Etického výboru na svém prvním, únorovém zasedání zvolili svého 1. místopředsedu a místopředsedu EV AFIZ. 1. místopředsedkyní byla zvolena Jaroslava Šindelářová, místopředsedou byl zvolen Zdeněk Koplík. Etický výbor zřídil pro svou činnost tři Disciplinární senáty EV AFIZ. V průběhu roku 2011 byli kooptování za členy Etického výboru tři noví členové, v květnu Lukáš Valdman a v říjnu Vít Mikolášek a Tereza Pudláková. V roce 2011 věnoval Etický výbor AFIZ významnou část své činnosti sledování nekalých praktik, ke kterým dochází na finančním trhu a vytvoření tzv. best practices pro klienta i pro poradce. Dalším důležitým tématem je i nadále vznik registru finančních zprostředkovatelů. Etický výbor v roce 2011 obdržel několik podnětů k prošetření. Jeden podnět vzal stěžovatel zpět. U jedné stížnosti byla využita služba AFIZ SMÍR, kdy došlo k vyjasnění situace mezi zúčastněnými stranami. V některých případech byla stížnost podána na jednání subjektu, který není členem AFIZ, tudíž nebylo v kompetenci EV AFIZ dané stížnosti řešit. V těchto případech AFIZ poskytla pouze odborné rady, případně stížnosti předala dohledovému orgánu, České národní bance.

8


Zpráva o činnosti Dozorčí rady AFIZ v roce 2011

Valnou hromadou zvoleni členové Dozorčí rady AFIZ Jiří Fischer, Jana Vojáčková, Jiří Drahota, Jana Juřenová a Veronika Lajpertová zvolili předsedou Jiřího Fischera, prvním místopředsedou Janu Vojáčkovou a místopředsedou Janu Juřenovou. V říjnu 2011 kooptovali členové Dozorčí rady dalšího člena, Martinu Skalickou Dušátkovou. Náplní programu zasedání Dozorčí rady bylo v průběhu roku 2011 zabezpečení úkolů, které jí náleží ze stanov AFIZ. Ing. Jiří Fischer, CSc. předseda Dozorčí rady

Výsledkem fyzické kontroly všech účetních dokladů a účetní uzávěrky za období roku 2010 je konstatování, že nebylo zjištěno žádné porušení stanov ve vztahu k hospodaření AFIZ ani nebyly zjištěny žádné neoprávněné či nadlimitní výdaje. Dozorčí rada AFIZ svojí důslednou soustavnou kontrolní činností dospěla k závěru, že hospodaření AFIZ v roce 2011, především v jeho druhé polovině, jevilo razantní úsporný charakter kopírující celospolečenskou ekonomickou situaci při zachování maximálního rozsahu činností uložených Valnou hromadou a stanovami AFIZ. Kontrolní činností v oblasti dodržování stanov a plnění usnesení Představenstva nebyly zjištěny žádné nedostatky ani porušení. Lze konstatovat, že usnesení Představenstva byla naplňována v reálných časových horizontech.

9


Organizační struktura a složení orgánů AFIZ

(k 31. 12. 2011)

VALNÁ HROMADA

PREZIDENT

PŘEDSTAVENSTVO

DOZORČÍ RADA

Doc. Ing. Tomáš Ježek, CSc.

Petr Beneš

Bc. Jiří Drahota

Jan Blaschke Mgr. Marta Gellová

Ing. Jiří Fischer, CSc. předseda

Jana Juřenová místopředsedkyně

ETICKÝ VÝBOR Dr. Ing. František Klufa předseda

Tomáš Cidlinský Mgr. Jan Hart, LL.M.

Ing. Jiří Klaban

Bc. Veronika Lajpertová

Daniel Jaroš

Mgr. Jana Levová

Ing. Martina Skalická Dušátková

Ing. Jaroslav Knížek

Vladimír Poliak

Jana Vojáčková

Bc. Zdeněk Koplík

místopředseda

1. místopředsedkyně

místopředseda

Ing. Tomáš Prouza, MBA předseda

Ing. Petr Šafránek Petr Zapletal 1. místopředseda

Mgr. Vít Mikolášek Ing. Libor Novák Mgr. Tereza Pudláková Světlana Rysková Ing. Jaroslava Šindelářová 1. místopředsedkyně

GENERÁLNÍ SEKRETÁŘ

ODBORNÉ KOMISE Lukáš Valdman

Ing. Petr Šafránek

SEKRETARIÁT Romana Pavlíčková Eva Vokrojová

10

DISCIPLINÁRNÍ SENÁTY


Informační povinnost korprativních členů AFIZ za rok 2011 Investice jednorázové_počet uzavřených smluv (ks) Objem nákupů_PL (Kč) Objem prodejů_PL (Kč)

∑

za AFIZ 2011 55 720 1 209 118 1 223

Objem nákupů_akcie (Kč)

1 649 970

Objem prodejů_akcie (Kč)

1 508 588

Objem nákupů_dluhopisy (Kč)

7 544

Objem prodejů_dluhopisy (Kč)

68 347

Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv (ks)

30 518

Objem ročních investic (Kč) Pojišťovnictví pocet uzavřených smluv_ŽP_běžně placené (ks) Roční produkční pojistné_ŽP_běžně placené (Kč) Pojišťovnictví pocet uzavřených smluv_ŽP_jednorázově placené (ks)

631 111 186 895 2 219 942 5 557

Roční produkční pojistné_ŽP_jednorázově placené (Kč)

741 778

Pojišťovnictví počet uzavřených smluv_NP (ks)

211 813

Roční produkční pojistné_NP (Kč) Stavební spoření počet uzavřených smluv (ks) Stavební spoření objem cílových částek (Kč) Stavební spoření počet uzavřených úvěrových smluv (ks) Stavební spoření objem úvěrů (Kč) Hypoteční úvěry počet uzavřených smluv (ks) Hypoteční úvěry objem (Kč) Penzijní připojištění počet uzavřených smluv (ks) Penzijní připojištění objem sjednaných ročních příspěvků (Kč) Spořící účty počet uzavřených smluv (ks)

808 784 22 519 5 442 496 2 233 870 438 9 102 14 462 206 72 970 493 568 7 394

Počet PPZ

11 035

Počet VZ

2 332

11


12


PREZENTACE KORPORATIVNÍCH ČLENŮ

13


Effectconsulting, s.r.o. Komenského 4847/15 466 01 Jablonec nad Nisou

Naše společnost se dlouhodobě orientuje na spolupráci s pečlivě vybranými a časem prověřenými obchodními partnery a poskytování služeb klientům prostřednictvím stabilního týmu profesionálních poradců. Tato strategie se plně osvědčila i v době krize, kdy jsme nezaznamenali žádný pokles zájmu o naše služby, naopak v některých oblastech jsme dosáhli významného růstu.

Jan Blaschke generální ředitel

Dlouhodobým důrazem na kvalitu poskytovaných služeb se nám podařilo nejen udržet kmen stávajících klientů, ale získat i celou řadu nových. Nezbytnou podmínkou pro udržení kvality je i pravidelné vzdělávání našich poradců, které dlouhodobě zajišťujeme ve vlastním školícím zařízení v sídle centrály společnosti, a to jak ve spolupráci s našimi obchodními partnery, tak i prostřednictvím vlastních kvalifikovaných lektorů. Samozřejmostí se stala on-line podpora všech našich poradců, která nám umožnila zefektivnit provoz centrály a minimalizovat náklady na její provoz při zachování kvality servisu jak pro poradce, tak jejich prostřednictvím i pro naše klienty. To bude důležité zejména v následujících letech, kdy nás měnící se legislativa nutí k získání dalších podnikatelských oprávnění a zavedení administrativně náročného systému vnitřních norem a kontrolních mechanismů. Nezbývá, než poděkovat všem klientům za důvěru, poradcům za kvalitně odvedené služby a popřát všem mnoho dalších úspěchů v naší společné práci.

14


KAPITOL a. s. Rašínova 4, 602 00 Brno

Ing. Ivo Zlámal předseda představenstva

Mgr. Ivan Groh člen představenstva

Hodnocení roku 2011 z pohledu Kapitolu je příjemným ohlédnutím. Rok 2011 byl historicky nejúspěšnějším rokem za celé působení naší společnosti na trhu, tedy nejlepším rokem za uplynulých sedmnáct let. Podařilo se nám navázat na extenzivní růst roku 2010, a to tak, že jsme překonali naše cíle i plány, se kterými jsme do roku 2011 vstupovali.

Ing. Jiří Klaban člen představenstva

Náš výsledek v produkci životního pojištění jsme dokázali zvýšit o více než 30%, překonali jsme hranici 1,3 mld. Kč. Ukázalo se, že projekt náhrad, se kterým jsme spolu s naším majoritním akcionářem – pojišťovnou Kooperativa – na trh přišli, byl silným základem a dokonalým spojením péče o naše dlouhodobé klienty s velmi atraktivní a bezkonkurenční nabídkou modernizace životního pojištění na základě jejich potřeb a očekávání. Více jak 60 000 ks

15


uzavřených smluv životního pojištění jednoznačně potvrdilo dominantní postavení Kapitolu na trhu. Abychom nezůstali jen u životního pojištění, musíme se ohlédnout i za dalšími oblastmi produktového portfolia. Neživotní pojištění dopadlo rovněž potvrzením silné trajektorie růstu. Poměr sjednaných smluv k životnímu pojištění dosáhl takřka přesně 1:1, tedy 60 000 ks neživotního pojištění. Výkonem více jak 120 000 ks pojistných smluv jsme obhájili pozici nejvýkonnější poradenské firmy v oblasti pojištění. Celkový objem produkčního pojistného se ke konci roku 2011 zastavil na čísle 1 644 853 255 Kč. Jistě stojí za zmínku, že celková produkce naší společnosti v oblasti pojištění ve výši přes 1,6 miliardy Kč produkčního pojistného je objemem, který nedokázala vygenerovat žádná jiná poradenská firma, a díky tomu se stal Kapitol opět největším zprostředkovatelem pojištění v České republice retailové klientele. Z pohledu dalších částí produktového portfolia, tedy v hypotéčních úvěrech, penzijním připojištění, stavebním spoření a dalších jsme opět významně rostli. Díky vynikajícím produkčním výsledkům došlo k razantním změnám i v odměňování poradců, kdy jsme zvýšili ohodnocení jednotky z 375 Kč na 400 Kč za jednotku a zavedli jsme jako první poradenská společnost i plošnou Roční bonusovou provizi, která se týká všech poradců a je ve svém důsledku 13. platem. Nadále jsme si udrželi pozici jediné významné poradenské společnosti, která nepoužívá průpisové formy sjednávání smluv. Jsme přesvědčeni, že i plně elektronizovaná obchodní síť je odrazem neustále se zvyšující profesionality a odbornosti našich poradců, že ručně psané smlouvy nepatří k modernímu a profesionálnímu finančnímu poradci a patří spíše do minulého století. V roce 2012 chceme potvrdit a upevnit postavení Kapitolu na trhu. Navázat na růst roku 2011, nadále rozšiřovat produktové portfolio a vytvářet atraktivní motivační prostředí našim poradcům, kterým bychom i touto formou chtěli poděkovat za vydařený rok a dobrou spolupráci.

16


Informace korporativního člena AFIZ do Výroční zprávy AFIZ

2011

Investice jednorázové_počet uzavřených smluv Objem nákupů_PL Objem prodejů_PL Objem nákupů_akcie Objem prodejů_akcie Objem nákupů_dluhopisy Objem prodejů_dluhopisy Spořící účty_počet uzavřených smluv Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv Objem ročních investic Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_běžně placené (ks) Roční produkční pojistné_ŽP_běžně placené (Kč) Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_jednorázově placené (ks) Roční produkční pojistné_ŽP_jednorázově placené (Kč) Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_NP (ks) Roční produkční pojistné_NP (Kč)

54 610 722 525 000 4 962 612 905 000 58 723 309 423 000

Stavební spoření_počet uzavřených smluv (ks) Stavební spoření_objem cílových částek (Kč) Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv (ks) Stavební spoření_objem úvěrů (Kč) Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv (ks) Hypoteční úvěry_objem (Kč)

607 273 335 000 98 33 565 000 394 598 565 000

Penzijní připojištění_počet uzavřených smluv (ks) Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních příspěvků (Kč) Celkový počet aktivních klientů ke konci kalendářního roku Počet nových klientů za rok 2011 Počet PPZ ke konci kalendářního roku Počet vázaných zástupců ke konci kalendářního roku Roční provizní obrat (Kč)

7 581 37 972 400 402 504 42 556 2 865 0 783 000 000

17


Partners For Life Planning, a. s. Stýblova 253/13, 149 00 Praha 4

Jsem velmi hrdá na to, že i ve čtvrtém roce existence společnosti Partners jsme dosáhli více než 25% růstu a představili jsme nové projekty a mnoho inovací. Rok 2011 byl ve znamení důrazu na kvalitní servis klientů prostřednictvím různých kanálů, ve znamení inovací v oblasti finančního plánování, přípravy na zahraniční expanzi i nových exkluzivních finančních produktů. Pojďme se krátce podívat na čísla. Provizní obrat v roce 2011 přesáhl 1,32 miliardy korun, což je o zmiňovaných 25 % více než v roce předchozím. Celkem jsme uzavřeli našim klientům 231 tisíc smluv na finanční produkty, vyzdvihnout musím rekordní prosinec, kdy bylo uzavřeno 30 422 smluv. V souvislosti se spuštěným akciovým programem Partners bude jistě zajímavým údajem i hospodářský výsledek za rok 2011, který činil 155 milionů korun před zdaněním. Při pohledu na složení produktového portfolia Partners je patrné, že i nadále jsme schopni našim klientům nabídnout komplexní a pestrou škálu finančních produktů. Zaznamenali jsme vysoký nárůst v objemu uzavřených pravidelných investic, hypotečních úvěrů, neživotních pojištění a v závěru roku i penzijního připojištění. Objem sjednaných hypoték překročil 13 miliard a objem cílových částek na pravidelných investicích dosáhl bezmála 12 miliard korun. Kateřina Palková Předsedkyně představenstva Partners For Life Planning, a.s.

Na centrále společnosti pracovala na konci roku 2011 více než stovka zaměstnanců a distribuční síť tvořilo 2600 poradců a 500 manažerů a ředitelů Partners. Povýšili jsme dalšího partnera společnosti, Karla Marouška, který se stal již pátým partnerem od vzniku firmy v roce 2007. Na vyšší pozici bylo povýšeno celkem 120 manažerů a ředitelů. Tato čísla jsou důkazem toho, že kariéra v Partners je realitou a dosažitelná pro skutečně velké množství poradců. Prvních 18 poradců Partners loni získalo respektovaný evropský odborný certifikát CFA™ (European Financial Advisor)

18


poté, co absolvovali přípravný kurz a složili písemné a ústní zkoušky před odbornou komisí EFPA Česká republika. Závěr roku patřil přípravě na spuštění dalších novinek, které se naplno odrazí v roce 2012. Jedná se především o expanzi do Polska a o spuštění nových distribučních kanálů, franšíz Partners market a VIP poradenských kanceláří pro afluentní klientelu.

Rok 2012 tak bude opravdu zásadní v představení nových distribučních kanálů a důsledné segmentaci klientů. Chystáme se na zásadní novinku, spuštění služby investičního poradenství, které doposud žádná srovnatelná poradenská společnost na trhu neposkytuje. I nadále se totiž držíme hesla, že neprodáváme, ale radíme, a uděláme všechno pro to, aby to platilo ve všech oblastech finančního trhu.


2011

Investice jednorázové_počet uzavřených smluv (ks) Objem nákupů_PL (Kč) Objem prodejů_PL Objem nákupů_akcie Objem prodejů_akcie Objem nákupů_dluhopisy Objem prodejů_dluhopisy Spořící účty_počet uzavřených smluv (ks)

54 590 1 143 691 185

Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv (ks) Objem ročních investic (Kč)

29 642 547 430 244

Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_běžně placené (ks) Roční produkční pojistné_ŽP_běžně placené (Kč) Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_jednorázově placené (ks) Roční produkční pojistné_ŽP_jednorázově placené (Kč) Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_NP (ks) Roční produkční pojistné_NP (Kč)

76 974 619 723 600 99 21 793 000 28 199 117 692 777

Stavební spoření_počet uzavřených smluv (ks) Stavební spoření_objem cílových částek (Kč) Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv (ks) Stavební spoření_objem úvěrů (Kč) Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv (ks) Hypoteční úvěry_objem (Kč) Penzijní připojištění_počet uzavřených smluv (ks) Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních příspěvků (Kč) Celkový počet aktivních klientů ke konci kalendářního roku Počet nových klientů za rok 2011 Počet PPZ ke konci kalendářního roku Počet vázaných zástupců ke konci kalendářního roku Roční provizní obrat (Kč)

N/A

N/A 3 615

1 917 435 063 000 785 224 167 502 7 796 12 478 104 578 20 722 13 515 372 254 243 67 025 2 767 2 175 1 312 191 000

19


Salve Finance, a.s.

I v roce 2011 jsme zachovali trend postupného rozšiřování produktového portfolia, který se nám osvědčil v minulých letech. Rozhodujícími faktory, podle kterých si obchodní partnery vybíráme, jsou stabilita této partnerské společnosti, její historie a především forma řešení jednotlivých případů ve vztahu ke klientovi. Technická podpora poradců naší společnosti má již několikaletou prioritu, proto jsme také v roce 2011 celkově zaktualizovali softwarové aplikace pro potřeby našich spolupracovníků, rozšířili působnost call centra, v návaznosti na servisní podporu klientů. S dalšími , velmi významnými kroky v oblasti call centra, budeme pokračovat i v roce 2012.

Petr Zapletal Salve Finance, a.s.

Úspěch v oblasti distribuce finančních produktů a poradenství je založen na neustálém vzdělávání, proto i nadále budeme klást důraz na zvyšování odbornosti našich spolupracovníků a to formou osvědčeného školícího systému, který je založen na předávání zkušeností našich poradců při jednání s klienty. Další zajímavou podporou nově příchozích spolupracovníků, se nám ukázal garantovaný příjem, který je nastaven pro každého aktivního člena našeho týmu. V roce 2011 se společnost Salve Finance, a.s. stala společníkem v nově vzniklé společnosti Salve Club s.r.o., která má připravit naše spolupracovníky jak legislativně, tak produktově na připravovanou penzijní reformu. Spojení s nadnárodní společností Salve Group, a.s., která má v oblasti reforem velmi cenné zkušenosti , bude pro společnost Salve Finance v této oblasti velkým přínosem. Za zmínku jistě stojí i to, že v roce 2011 se několik našich spolupracovníků stalo individuálními členy AFIZu.

20


Top-Pojištění.cz s.r.o.

Robert Zachajewicz

Ing. Tomáš Voharčík

Značka Top-Pojištěni.cz existuje na českém trhu již od 1. listopadu 2005, kdy byla založena stejnojmenná společnost Top-Pojištěni.cz s.r.o. Název společnosti je odvozen od nazvu internetového portálu www.top-pojisteni. cz, který tato společnost na českém internetu provozuje již sedmým rokem. Společnost Top-Pojištěni.cz se od svého počátku soustředí na oblast zprostředkovaní pojištění, k čemuž má patřičné licence nezávislého pojišťovacího makléře a pojišťovacího agenta udělené Českou národní bankou. Od roku 2006 a 2007 je také členem dvou významných oborových sdruženi, kterými jsou APEK – Asociace pro elektronickou komerci a AFIZ – Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců. Internetový portál www.top-pojisteni.cz se na našem trhu stal velice rychle lídrem v oblasti zprostředkování pojištění přes internet. Prvním, a také hlavním produktem, který byl na portále spuštěn, bylo tzv. povinné ručeni neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. O rok později jej doplnilo cestovní pojištění, následovalo havarijní pojištění a nejmlad-

ším produktem na našem portále je pojištění domácnosti. Hlavním nástrojem na stránkách www.top-pojisteni.cz je tzv. agregátor, tedy porovnávač pojistných produktů. Společnost Top-Pojištěni.cz s.r.o. tak nezastupuje jen jednu pojišťovnu, ale nabízí pojištěni většiny pojišťoven působících na našem trhu a jejich nabídky je možné si pomocí jednoduchého kalkulátoru porovnat na jednom místě a zjistit tak, která z pojišťoven je pro zadané parametry ta nejoptimálnější. Následně je možné prostřednictvím této aplikace pojistnou smlouvu také uzavřít a dokonce i zaplatit. Vše je tedy jednoduché, rychlé a plně online. V současné době eviduje společnost Top-Pojištěni.cz s.r.o. prostřednictvím svého portálu přes 200 tis. uzavřených pojistných smluv s objemem ročního pojistného dosahujícího přes 350 mil. Kč s tím, že od minulého roku jsme zaznamenali růst v některých oblastech i o více než 20 %. Cílem společnosti je dále rozšiřovat svou nabídku produktů, nadále zdokonalovat a rozvíjet své služby na portálu a rozvíjet spolupráci s dalšími obchodními partnery.

21


Společnost ZFP akademie, a.s. dosáhla rokem 2011 10. výročí svého založení. A připočítáme-li dalších 7 let od vzniku ZFP v roce 1995, pak se dá říci, že na trhu působí značka ZFP již 17 let.

ZFP akademie, a.s. 17. listopadu 12, 690 02 Břeclav

17 let činnosti a především zkušeností, které za tuto dobu získala. Pojďme si tedy rok 2011 z pohledu společnosti ZFP akademie, a.s. krátce zrekapitulovat. Z pohledu obchodního se jednalo o další úspěšný rok, ve kterém se společnosti podařilo plnit úkoly a cíle pro tento rok nastavené. Nicméně o úspěšnosti podnikání nerozhodují krátkodobé výsledky, ale především dlouhodobé vize a cíle, které ve svých základních hodnotách sdílí nejenom majitel firmy, ale rovněž se s nimi ztotožňuje celý management, zaměstnanci a spolupracovníci z obchodní sítě. A o tento pohled nám v roce 10. výročí ZFP akademie šlo především. Na široké platformě řídícího procesu jsme se společně pokoušeli odpovídat si na otázky, okruhy a pojmy jako jsou efektivita řízení společnosti, kvalita přenosu informací, myšlenek a vizí společnosti do dalších let a především zajištění dlouhodobé motivace a loajality lidí, kteří se na jejím budování podílejí. Za optimální pokládám i načasování těchto aktivit. Firma je dnes velká, dosahuje velmi dobrých výsledků a jsou v ní lidé hrdí na to, co vybudovali a jsou připraveni přebírat část odpovědnosti za své výsledky na svá bedra. A s takovým týmem je pak radost pustit se do rekapitulace uplynulých 10 let a stanovení základních hodnot a poslání firmy s cílem definovat strategické cíle na dalších 10 let. A přesně toto považuji za nejdůležitější událost roku 2011. Ohlédnuli jsme se za tím, co se vybudovalo a především se díváme dopředu, na to, co se ještě dá vybudovat, jak co nejlépe uchopit velké obchodní příležitosti např. v podobě důchodové reformy a jak nastavit strukturu a procesy efektivního řízení, motivace lidí a způsoby dosažení dalšího dynamického růstu společnosti nejenom v Čechách, ale i na Slovensku. Nabrali jsme nový dech, nové tváře a s odhodláním jdeme vstříc novým cílům a vizím.

Vladimír Poliak předseda dozorčí rady ZFP akademie, a.s.

22

Základem úspěchu ZFP je dosavadní vzájemná důvěra. Důvěra, kterou nám dává náš klient, spolupracovník. Další nezbytnou podmínkou, která je také zachována, je jednot-


nost našich týmů v těch základních hodnotách a myšlenkách, které naše společnost šíří. A v tyto hodnoty věřím a ctím je i nadále. Naše schopnosti a dovednosti, základní slušnost, vzájemnou úctu a schopnost naslouchat názorům těch druhých.

Jsem však neustále přesvědčen o tom, že vyjednávací a argumentační potenciál našeho sdružení AFIZ je natolik silný, že může, spolu s ostatními partnery na trhu, ovlivnit vývoj trhu ke spokojenosti všech jeho účastníků, tj. klienta, regulátora i distribuce.

Nastávající období nebude jednoduché z hlediska konkurence, legislativy a celospolečenské nálady.


2011

Investice jednorázové_počet uzavřených smluv (ks) Objem nákupů_PL Objem prodejů_PL Objem nákupů_akcie Objem prodejů_akcie Objem nákupů_dluhopisy Objem prodejů_dluhopisy Spořící účty_počet uzavřených smluv (ks)

804

Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv (ks) Objem ročních investic (Kč)

825 24 648 375

Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_běžně placené (ks) Roční produkční pojistné_ŽP_běžně placené (Kč) Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_jednorázově placené (ks) Roční produkční pojistné_ŽP_jednorázově placené (Kč) Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_NP (ks) Roční produkční pojistné_NP (Kč) Stavební spoření_počet uzavřených smluv (ks) Stavební spoření_objem cílových částek (Kč) Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv (ks) Stavební spoření_objem úvěrů (Kč) Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv (ks) Hypoteční úvěry_objem (Kč) Penzijní připojištění_počet uzavřených smluv (ks) Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních příspěvků (Kč) Celkový počet aktivních klientů ke konci kalendářního roku Počet nových klientů za rok 2011 Počet PPZ ke konci kalendářního roku Počet vázaných zástupců ke konci kalendářního roku Roční provizní obrat (Kč)

616

43 677 502 282 105 494 108 180 628 27 580 125 639 644 19 224 4 670 758 160 1 230 623 473 664 859 1 291 684 603 32 504 204 067 056 718 371 64 172 4 312 482 1 032 913 858

23


Výsledky hospodaření AFIZ v roce 2011 ROZVAHA V PLNÉM ROZSAHU k 31. 12. 2011 (v celých tisících Kč)

AKTIVA

číslo řádku

A.

Dlouhodobý majetek celkem

I. Dlouhodobý nehmotný majetek celkem

Součet I.až IV.

1

1. Nehmotné výsledky výzkumu a vývoje

012

2

2. Software

013

3

3. Ocenitelná práva

014

4

4. Drobný dlouhodobý nehmotný majetek

018

5

5. Ostatní dlouhodobý nehmotný majetek

019

6

6. Nedokončený dlouhodobý nehmotný majetek

041

7

7. Poskytnuté zálohy na dlouhodobý nehmotný majetek

051

8

1. Pozemky

031

10

Součet I.1. až I.7. II. Dlouhodobý hmotný majetek celkem

9

2. Umělecká díla, předměty a sbírky

032

11

3. Stavby

021

12

4. Samostatné movité věci a soubory movitých věcí

022

13

5. Pěstitelské celky trvalých porostů

025

14

6. Základní stádo a tažná zvířata

026

15

7. Drobný dlouhodobý hmotný majetek

028

16

8. Ostatní dlouhodobý hmotný majetek

029

17

9. Nedokončený dlouhodobý hmotný majetek

042

18

10. Poskytnuté zálohy na dlouhodobý hmotný majetek

052

Součet II.1. až II.10. III. Dlouhodobý finanční majetek celkem

IV. Oprávky k dlouhodobému majetku celkem

1. Podíly v ovládaných a řízených osobách

061

21

2. Podíly v účetních jednotkách pod podstatným vlivem

062

22

3. Dluhové cenné papíry držené do splatnosti

063

23

4. Půjčky organizačním složkám

066

24

5. Ostatní dlouhodobé půjčky

067

25

6. Ostatní dlouhodobý finanční majetek

069

26

7. Pořizovaný dlouhodobý finanční majetek

043

24

111

13

68

68

278

278

346

346

606

606

606

606

-68

-68

-208

-278

-565

-593

-841

-939

27 28

1. Oprávky k nehmotným výsledkům výzkumu a vývoje

072

29

2. Oprávky k softwaru

073

30

3. Oprávky k ocenitelným právům

074

31

4. Oprávky k drobnému dlouhodobému nehmotnému majetku

078

32

5. Oprávky k ostatnímu dlouhodobému nehmotnému majetku

079

33

6. Oprávky ke stavbám

081

34

7. Oprávky k samostatným movitým věcem a souborům movitých věcí

082

35

8. Oprávky k pěstitelským celkům trvalých porostů

085

36

9. Oprávky k základnímu stádu a tažným zvířatům

086

37

10. Oprávky k drobnému dlouhodobému hmotnému majetku

088

38

11. Oprávky k ostatnímu dlouhodobému hmotnému majetku

089

39

Součet IV.1. až IV.11.

Stav k poslednímu dni účetního období

19 20

Součet III.1. až III.7.

Stav k prvnímu dni účetního období

40


AKTIVA

B.

Krátkodobý majetek celkem

I. Zásoby celkem

1. Materiál na skladě

číslo řádku



Součet B.I. až B.IV.

41

3 024

3 402

112

42

269

197

452

205

2. Materiál na cestě

119

43

3. Nedokončená výroba

121

44

4. Polotovary vlastní výroby

122

45

5. Výrobky

123

46

6. Zvířata

124

47

7. Zboží na skladě a v prodejnách

132

48

8. Zboží na cestě

139

49

9. Poskytnuté zálohy na zásoby

314

50

Součet I.1. až I.9. II. Pohledávky celkem

51

1. Odběratelé

311

52

2. Směnky k inkasu

312

53

3. Pohledávky za eskontované cenné papíry

313

54

4. Poskytnuté provozní zálohy

314

55

5. Ostatní pohledávky

315

56

6. Pohledávky za zaměstnanci

335

57

7. Pohledávky za institucemi soc. zabezpečení a zdrav. pojištění

336

58

8. Daň z příjmů

341

59

9. Ostatní přímé daně

342

60

10. Daň z přidané hodnoty

343

61

11. Ostatní daně a poplatky

345

62

12. Nároky na dotace a ostatní zúčtování se státním rozpočtem

346

63

13. Nároky na dotace a ost. zúčtování s rozp. orgánů územ. samospráv. celků

348

64

14. Pohledávky za účastníky sdružení

358

65

15. Pohledávky z pevných termínových operací

373

66

16. Pohledávky z vydaných dluhopisů

375

67

1598

1352

-3

-1

17. Jiné pohledávky

378

68

18. Dohadné účty aktivní

388

69

19. Opravná položka k pohledávkám

391

70

-58

71

2258

1754 3

Součet II.1. až II.19. III. Krátkodobý finanční majetek celkem

1

1. Pokladna

211

72

3

2. Ceniny

213

73

12

8

3. Účty v bankách

221

74

728

1615

4. Majetkové cenné papíry k obchodování

251

75

5. Dluhové cenné papíry k obchodování

253

76

6. Ostatní cenné papíry

256

77

7. Pořizovaný krátkodobý finanční majetek

259

78

8. Peníze na cestě

261

79


80

743

1626

IV. Jiná aktiva celkem

1. Náklady příštích období

381

81

23

22

2. Příjmy příštích období

385

82

3. Kurzové rozdíly aktivní

386

83


84

23

22

Aktiva celkem

Součet A. až B.

85

3135

3415

25


PASIVA

číslo řádku

A.

Vlastní zdroje celkem

Součet A.I. až A.II.

86

I. Jmění celkem

1. Vlastní jmění

901

87

2. Fondy

911

88

3. Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků

921

89

Součet I.1. až I.3. II. Výsledek hospodaření

91

x

92

562

x

3. Nerozdělený zisk, neuhrazená ztráta minulých let

932

93

590

1152

94

1152

1489

Součet B.I. až B.IV.

95

1983

1926

941

96

1. Dlouhodobé bankovní úvěry

951

98

2. Vydané dluhopisy

953

99

3. Závazky z pronájmu

954

100

4. Přijaté dlouhodobé zálohy

955

101

5. Dlouhodobé směnky k úhradě

958

102

6. Dohadné účty pasivní

389

103

7. Ostatní dlouhodobé závazky

959

104 438

193

174

70

108

41 14

1. Rezervy Hodnota I.1.

97

Součet II.1. až II.7.

105

1. Dodavatelé

321

106

2. Směnky k úhradě

322

107

3. Přijaté zálohy

324

108

4. Ostatní závazky

325

109

5. Zaměstnanci

331

110

6. Ostatní závazky vůči zaměstnancům

333

111

7. Závazky k institucím soc. zabezpečení a zdrav. pojištění

336

112

8. Daň z příjmů

341

113

9. Ostatní přímé daně

342

114

38

10. Daň z přidané hodnoty

343

115

4

116

11. Ostatní daně a poplatky

345

12. Závazky ve vztahu k státnímu rozpočtu

346

117

13. Závazky ve vztahu k rozpočtu orgánů územ. samospr. celků

348

118

14. Závazky z upsaných nesplacených cenných papírů a vkladů

367

119 120

15. Závazky k účastníkům sdružení

368

16. Závazky z pevných termínových operací

373

121

17. Jiné závazky

379

122 123

18. Krátkodobé bankovní úvěry

231

19. Eskontní úvěry

232

124

20. Vydané krátkodobé dluhopisy

241

125

21. Vlastní dluhopisy

255

126

22. Dohadné účty pasivní

389

127

23. Ostatní krátkodobé finanční výpomoci

249

128

1. Výdaje příštích období

383

2. Výnosy příštích období

384

131

1108

1590

3. Kurzové rozdíly pasivní

387

132

Součet III.1. až. III.23.

26

337

90 931

Cizí zdroje celkem

Pasiva celkem

1489

2. Výsledek hospodaření ve schvalovacím řízení

I. Rezervy

IV. Jiná pasiva

1152

963

B.

III. Krátkodobé závazky celkem


1. Účet výsledku hospodaření

Součet II.1 až II.3.

II. Dlouhodobé závazky celkem


97

18

129

859

336

130

16

Součet IV. až IV.3.

133

1124

1590

Součet A. až B.

134

3135

3415


VÝKAZ ZISKU A ZTRÁTY k 31. 12. 2011 (v celých tisících Kč)

Ozna- Název ukazatele čení

Číslo řádku

A.

Náklady

1

Činnosti Hlavní

Hospodářská

Celkem

I.

Spotřebované nákupy celkem

Součet I.1. až I.4.

2

48

15

63

1.

Spotřeba materiálu

-501

3

15

8

23

2.

Spotřeba energie

-502

4

33

7

40

3.

Spotřeba ostatních neskladovatelných dodávek

-503

5

4.

Prodané zboží

-504

6

II.

Služby celkem


7

2059

1018

3077

5.

Opravy a udržování

-511

8

9

2

11

6.

Cestovné

-512

9

102

8

110

7.

Náklady na reprezentaci

-513

10

37

2

39

8.

Ostatní služby

-518

11

1911

1006

2917

III.

Osobní náklady celkem


12

2264

528

2792

9.

Mzdové náklady

-521

13

1678

399

2077

10.

Zákonné sociální pojištění

-524

14

557

123

680

11.

Ostatní sociální pojištění

-525

15

12.

Zákonné sociální náklady

-527

16

29

6

35

13.

Ostatní sociální náklady

-528

17

IV.

Daně a poplatky celkem


18

1

1

14.

Daň silniční

-531

19

1

1

15.

Daň z nemovitostí

-532

20

16.

Ostatní daně a poplatky

-538

21

V.

Ostatní náklady celkem

Součet V.17. až V.24.

22 23

575

437

1012

17.

Smluvní pokuty a úroky z prodlení

-541

18.

Ostatní pokuty a penále

-542

24

19.

Odpis nedobytné pohledávky

-543

25

20.

Úroky

-544

26

21.

Kurzové ztráty

-545

27

2

22.

Dary

-546

28

3

1

4

23.

Manka a škody

-548

29

24.

Jiné ostatní náklady

-549

30

570

436

1006

VI.

Odpisy, prodaný majetek, tvorba rezerv a opravných položek celkem

Součet VI.25. až VI.30.

31

22

17

39

25.

Odpis dlouhodobého nehmotného a hmotného majetku

-551

32

69

27

96

26.

Zůstatková cena prodaného dlouhodobého nehmot. a hmot. majetku

-552

33

27.

Prodané cenné papíry a podíly

-553

34

28.

Prodaný materiál

-554

35

29.

Tvorba rezerv

-556

36

30.

Tvorba opravných položek

-559

37

-47

-10

-57

VII.

Poskytnuté příspěvky celkem

Součet VII.31. až VII.32.

38

4969

2015

6984

31.

Poskytnuté příspěvky zúčtované mezi organ. složkami

-581

39

32.

Poskytnuté členské příspěvky

-582

40

VIII.

Daň z příjmů celkem

Hodnota VIII.33.

41

33.

Dodatečné odvody daně z příjmů Náklady celkem

-595

42

Součet I. až VIII.

43

2

27


Ozna- Název ukazatele čení

28

B.

Výnosy

I.

Tržby za vlastní výkony a zboží celkem

Číslo řádku

Činnosti Hlavní

Hospodářská

Celkem

44 Součet I.1. až I.3.

45

1.

Tržby za vlastní výrobky

-601

46

2.

Tržby z prodeje služeb

-602

47

3.

Tržby za prodané zboží

II.

Změna stavu vnitroorganizačních zásob celkem

4. 5. 6. 7.

-604

48


49

Změna stavu zásob nedokončené výroby

-611

50

Změna stavu zásob polotovarů

-612

51

Změna stavu zásob výrobků

-613

52

Změna stavu zvířat

-614

53

III.

Aktivace celkem


54

8.

Aktivace materiálu a zboží

-621

55

9.

Aktivace vnitroorganizačních služeb

-622

56

10.

Aktivace dlouhodobého nehmotného majetku

-623

57

11.

Aktivace dlouhodobého hmotného majetku

-624

58

IV.

Ostatní výnosy celkem


59

12.

Smluvní pokuty a úroky z prodlení

-641

60

13.

Ostatní pokuty a penále

-642

61

14.

Platby za odepsané pohledávky

-643

62

15.

Úroky

-644

63

16.

Kurzové zisky

-645

64

2

1263

1265

2

1263

1265

2

203

205

2

2

17.

Zúčtování fondů

-648

65

18.

Jiné ostatní výnosy

-649

66

2

203

203

V.

Tržby z prodeje majetku, zúčtování rezerv a opravných položek celkem

Součet V.19. až V.25.

67

3

1

4

19.

Tržby z prodeje dlouhodobého nehmot. a hmot. majetku

-652

68

3

1

4

20.

Tržby z prodeje cenných papírů a podílů

-653

69

21.

Tržby z prodeje materiálu

-654

70

22.

Výnosy z krátkodobého finančního majetku

-655

71

23.

Zúčtování rezerv

-656

72

24.

Výnosy z dlouhodobého finančního majetku

-657

73

25.

Zúčtování opravných položek

VI.

Přijaté příspěvky celkem

26.

Přijaté příspěvky zúčtované mezi organizačními složkami

-681

76

27.

Přijaté příspěvky (dary)

-682

77

-659

74

Součet VI.26. až VI.28.

75

5847

5847

5847

5847

28.

Přijaté členské příspěvky

-684

78

VII.

Provozní dotace celkem

Hodnota VII.29.

79

29.

Provozní dotace

-691

80

Výnosy celkem

Součet I. až VII.

81

5854

1467

7321

C.

Výsledek hospodaření před zdaněním

Výnosy - Náklady

82

885

-548

337

34.

Daň z příjmů

D.

Výsledek hospodaření po zdanění

885

-548

337

-591

83

C. - 34.

84


Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky, o.s. Krakovská 1366/25, 110 00 Praha 1 Tel.: 222 515 568 Fax: 222 515 569 E-mail: sekretariat@afiz.cz

© Ad Notam s.r.o. • grafika: Jindřich Liebich

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s

Recommend Documents