ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s.
VÝROČNÍ ZPRÁVA 2010
OBSAH Úvodní slovo ................................................................................................3 Zpráva o činnosti Představenstva AFIZ ...................................................4 Zpráva o činnosti AFIZ ..............................................................................6 Zpráva o činnosti Etického výboru AFIZ .............................................. 10 Zpráva o činnosti Dozorčí rady AFIZ ...................................................11 Organizační struktura a složení orgánů AFIZ ...................................... 12 Produkce členů AFIZ ............................................................................... 13
Prezentace korporativních členů ACTIVE CAPITAL, s.r.o. ............................................................................ 16 CONSULTOR, spol. s r.o. ....................................................................... 17 Effectconsulting, s.r.o. .............................................................................. 18 KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a.s. ................................ 19 Partners For Life Planning, a.s. ............................................................... 22 Salve Finance, a.s. ................................................................................... 24 Top-Pojištění.cz s.r.o. ................................................................................ 25 ZFP akademie, a.s. .................................................................................. 26 Rozvaha .................................................................................................... 28 Výkaz zisku a ztráty ................................................................................. 31
ÚVODNÍ SLOVO
Rok 2010 ukázal nezastupitelnou roli profesních asociací při komunikaci trhu s regulátorem a dohledem. Prakticky celý rok byl ve znamení diskuse nad základními principy zákona o distribuci na finančním trhu, který by měl v budoucnu zavést jednotná pravidla do všech segmentů distribuce finančních produktů a odstranit tak dlouhodobou nevyváženost regulace. Lze jen doufat, že nakonec bude přijata regulace jen v opravdu nezbytné míře tak, aby z trhu vytlačila nežádoucí praktiky, ale poctivé poradce a zprostředkovatele nezatěžovala zbytečnou byrokracií a neomezovala je v jejich podnikání nad míru nezbytně nutnou. AFIZ bude v následujících letech muset velmi pečlivě sledovat všechny připravované legislativní změny a důrazně hájit zájmy svých členů proti některým snahám o neuváženou regulaci, a to i na evropské úrovni. To nám umožňuje naše aktivní zapojení do práce FECIF. S potěšením lze konstatovat, že hospodářské výsledky členů AFIZ v roce 2010 potvrdily dlouhodobý trend růstu zájmu o kvalitní služby finančních poradců a zprostředkovatelů. Věřím, že ke spokojenosti klientů přispívá svými aktivitami i AFIZ, a to jednak stanovením samoregulačních pravidel závazných pro naše členy, ale i zapojením do projektů posilujících finanční gramotnost občanů. Závěrem mi nezbývá, než všem, kteří se aktivně podíleli na činnosti AFIZ v roce 2010, upřímně poděkovat. Doc. Ing. Tomáš Ježek, CSc. prezident AFIZ
3
Zpráva o činnosti Představenstva AFIZ za rok 2010
Ing. Tomáš Prouza, MBA předseda Představenstva AFIZ, o.s.
březen: Na březnovém zasedání Představenstvo projednalo plnění informační povinnosti dle novelizovaného zákona o penzijním připojištění, kdy Představenstvo doporučilo členským společnostem AFIZ řídit se vzorovým informačním listem vydaným Asociací penzijních fondů ČR. Dále Představenstvo rozhodlo o podání kvalifikovaného dotazu na MF ČR k aplikaci ustanovení § 15 odst. 6 zákona č. 586/1992Sb., o daních z příjmů. duben: V dubnu Představenstvo schválilo novou metodiku výpočtu členského příspěvku korporativních členů. V roce 2010 se Představenstvo AFIZ sešlo k 10 řádným zasedáním. Významná usnesení Představenstva za uplynulý rok mi dovolte shrnout chronologicky tak, jak byla přijímána na jednotlivých zasedáních:
květen: Na květnovém zasedání se Představenstvo zabývalo především návrhem Mediální charty Unie společností finančního zprostředkování a poradenství.
leden: Na svém lednovém zasedání Představenstvo zvolilo předsedou Petra Stuchlíka, 1. místopředsedou Tomáše Prouzu a místopředsedou Petra Šafránka. Dále Představenstvo schválilo rozpočet na rok 2010, úpravu vnitřního předpisu „Pravidla pro poskytování informací korporativními členy AFIZ“, v rámci které došlo k rozčlenění investic na jednorázové a pravidelné a doplnění údaje „roční provizní obrat“ a udělení mandátu Martě Gellové k založení EFPA ČR.
červen: V červnu Představenstvo přijalo pravidelná rozhodnutí v oblasti přijímání individuálních členů a dále se věnovalo diskusi na téma sektorové rady v rámci Národní soustavy kvalifikací a legislativním novinkám.
4
červenec: V červenci Představenstvo rozhodlo o přijetí korporativního člena, společnosti ACTIVE CAPITAL s.r.o., nástupnické
společnosti společnosti Profit investment, v.o.s. Dále Představenstvo konzultovalo novinky v oblasti Sektorové rady a registru finančních zprostředkovatelů. září: Zářijového zasedání se v úvodu zúčastnil Tomáš Síkora, výkonný ředitel České asociace pojišťoven, kterého AFIZ podpořila v nominaci na člena Výboru pro finanční trh. S Tomášem Síkorou Představenstvo AFIZ diskutovalo dění ve Výboru a celkovou situaci na finančním trhu. Dále Představenstvo schválilo účetní závěrku roku 2009 a rozdělení hospodářského výsledku. říjen: V říjnu Představenstvo schválilo účast AFIZ v projektu udělování cen v pojišťovnictví a diskutovalo aktuální stav Sektorové rady. Dále se Představenstvo zabývalo přípravou na Valnou hromadu, kdy schválilo Volební řád a návrh kandidátů na Valnou hromadu. listopad: Na listopadovém zasedání se Představenstvo zabývalo především přípravou Valné hromady, schválilo návrh Představenstva na kandidáty do orgánů AFIZ a znění Zprávy Představenstva pro Valnou hromadu. Dále Představenstvo diskutovalo návrh Etického výboru na obsah registru finančních zprostředkovatelů.
prosinec: Prosincové zasedání Představenstva se konalo bezprostředně před zahájením Valné hromady a jeho obsahem bylo zejména projednání aktuálních legislativních témat, jako například novela zákona o správních poplatcích. Mezi pravidelné body každého Představenstva patří informace o plnění finančního rozpočtu a stavu cash flow, přijetí nových členů AFIZ, informace o vývoji důchodové reformy, legislativní novinky a informace o projektu AFIZ, financovaného z Evropského sociálního fondu a rozpočtu ČR a informace z Evropy.
Jsem rád, že mohu konstatovat téměř 100% účast všech členů Představenstva na jednotlivých zasedáních. Pravidelné setkávání zástupců konkurenčních členských společností prohlubuje vzájemnou diskusi a přispívá k řešení leckdy problematických témat. I konkurenti dokáží najít společnou řeč při řešení zájmů finančního trhu, na kterém se všichni pohybujeme. Dovolte mi, abych závěrem poděkoval všem těm, kteří svým aktivním přístupem pomohli při plnění cílů naší Asociace a pomohli při vytváření jejího dobrého jména na finančním trhu nejen v České republice ale i v zahraničí.
5
Zpráva o činnosti AFIZ za rok 2010
Mgr. Marta Gellová generální sekretář
Rok 2010 bychom mohli označit za rok nesoucí se ve znamení kultivace a zkvalitnění profese finančního zprostředkování a poradenství. AFIZ se v tomto roce zaměřila především na zvyšování profesionality tohoto oboru pomocí zavádění profesních standardů, o čemž svědčí například realizace projektu ESF, či založení profesního sdružení EFPA Česká republika, o kterých ještě bude zmínka. Dále se letošní rok vyznačoval intenzivními přípravami na penzijní reformu viz účast prostřednictvím generálního sekretáře AFIZ v Poradním expertním sboru ministra financí a ministra práce a sociálních věcí na jaře letošního roku a ve skupině NERVdr (Národní ekonomická rada vlády - skupina důchodová reforma) na podzim.
Na začátek shrnutí činnosti letošního roku mi dovolte uvést pár statistických údajů. Členská základna AFIZ (stav k 31.12.2010): individuální člen ..................................................................1028 korporativní člen .......................................................................12
6
Činnost právního oddělení V roce 2010 jak korporativní tak individuální členové velmi četně využívali služby právního oddělení AFIZ, zejména službu AFIZ INFO. AFIZ podala četnou odbornou pomoc a odborné vyjádření k 65 žádostem. Je tedy možné pozorovat rok od roku rostoucí zájem členů o konzultace s odborníky z AFIZ. AFIZ pro členy rovněž vypracovala odborná stanoviska např. k převodu penzijního připojištění ve vztahu k nároku na výsluhovou penzi, k určení rozhodného data pro stanovení délky trvání smlouvy penzijního připojištění, či k jednání pojišťovacího zprostředkovatele s klientem. V roce 2010 uskutečnilo právní oddělení AFIZ dva hloubkové audity u stávajících korporativních členů. V rámci procesu přijímání nových členů z řad právnických osob pak realizovalo právní oddělení jeden vstupní audit, a to u společnosti ACTIVE CAPITAL, s.r.o. V oblasti legislativy podala AFIZ připomínky ke dvěma zákonům, třem vyhláškám a třem úředním sdělením v rámci meziresortních připomínkových řízeních. Intenzivní práce byly spojeny s připravovanou novelizací vyhlášek souvisejí-
cích se zákonem o podnikání na kapitálovém trhu, konkrétně vyhlášky o podrobnostech některých pravidel při poskytování investičních služeb a vyhlášky o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry. Dále se činnost právního oddělení zaměřila na problematiku související s penzijním připojištěním, či činností pojišťovacích zprostředkovatelů. AFIZ se v rámci připomínkových řízení aktivně účastnila jednání s MF ČR a ČNB k příslušným problematikám a sehrála tak důležitou úlohu při přípravě a tvorbě legislativy, zejména s ohledem na potřeby respektování tržní praxe. S potěšením dále konstatujeme, že v letošním roce mírně ubylo stížností na jednání finančních zprostředkovatelů a poradců. Celkem AFIZ přijala 16 podnětů, přičemž ve většině případů se tyto netýkaly činnosti členů AFIZ a AFIZ je tak vyřizovala jen v rámci rady, jak nejlépe dále postupovat. Stížnosti na členy AFIZ řešilo právní oddělení v šesti případech, z čehož ve dvou z nich se jednalo o obchodní spor, kdy oběma stranami sporu byly dva podnikatelské subjekty – finanční poradci. AFIZ při řešení jednoho z těchto případů poskytla na žádost obou stran sporu technickou a právní pomoc. Další stížnost byla vyřešena na úrovni společnosti vůči níž (jejímuž spolupracovníkovi) směřovala, tudíž nebylo zahájeno disciplinární řízení. Dva podněty nebylo možné prošetřit pro následnou nesoučinnost stěžovatelů - klientů. U jedné stížnosti byla využita služba AFIZ SMÍR, kdy došlo k vyjasnění situace mezi zúčastněnými stranami. Legislativní a právní komise AFIZ Legislativní a právní komise AFIZ se v roce 2010 vyjadřovala zejména k návrhům úředních sdělení ČNB, kde poskytovala zpětnou vazbu právnímu oddělení AFIZ od jednotlivých členských společností. Dále se zabývala problematikou výkladu povinnosti zpětného zdanění příspěvků na životní pojištění při ukončení smlouvy a převodu odkupného na novou smlouvu, kde byl zpracován kvalifikovaný dotaz na MF ČR. LPK dále průběžně sledovala vývoj legislativy zejména v oblasti penzijního připojištění resp. penzijního spoření.
Činnost v oblasti vzdělávání Stejně jako v minulých letech jsme se i v roce 2010 věnovali přípravě jak komerčních seminářů, tak seminářů odborné přípravy. Komerčních seminářů bylo zrealizováno celkem 7, přičemž osmý chystáme na závěr roku. Témata těchto seminářů se týkala především legislativy v oblasti praní špinavých peněz a financování terorismu včetně mezinárodních sankcí, dále ochrany osobních údajů na finančním trhu. Nově jsme v letošním roce zařadili i témata související se změnami a legislativou na devizovém trhu. V lednu 2010 proběhla za účasti mnoha odborníků mezinárodní konference zaměřená na dění v oblasti evropské legislativy, diskutovány byly i zkušenosti s její implementací na český finanční trh. Seminářů odborné přípravy dle §4(2)a zákona č.256/2004Sb., bylo uspořádáno celkem 6 a bylo při nich proškoleno 240 vázaných zástupců.
Činnost v oblasti finančního trhu V oblasti aktivní účasti na finančním trhu bych ráda zmínila několik činností: 1) po skončení mandátu Václava Tomka ve Výboru pro finanční trh, poradního orgánu Bankovní rady ČNB pro oblast dohledu nad finančním trhem, podpořila AFIZ nominaci zástupce ČAP Tomáše Síkory. Jeho prostřednictvím má AFIZ možnost zapojení do koncepce a strategie regulace dohledu nad finančním trhem; 2) činnost v pracovních skupinách MF ČR, jednak v pracovní skupině pro finanční vzdělávání, která v současné době funguje jako široká komunikační platforma, na které se účastní zástupci více než 20 různých profesních a vzdělávacích institucí a orgánů státní správy. Zejména však činnost v pracovní skupině k problematice distribuce na finančním trhu, jejíž činnost započala v roce 2009 a pokračovala i v roce letošním, kdy se tato pracovní skupina sešla na 21 zasedáních, na kterých řešila budoucí podobu distribuce finančních produktů
7
a služeb na finančním trhu, s akcentem na nastavení standardů odbornosti a pravidel jednání se zákazníky. Na základě výsledných doporučeních pracovní skupiny MF vytvoří věcný záměr nové legislativní úpravy, jehož předložení očekáváme koncem roku 2011. 3) spolupráce při tvorbě vyhlášek a metodik ČNB, komunikaci s ostatními asociacemi na finančním trhu zejména pak AKAT, ČAP a ČAOCP. S posledně jmenovanou asociací se podílíme na tvorbě systému makléřských zkoušek. 4) za zmínku určitě stojí i pokračující spolupráce se spotřebitelskými sdruženími, zejména SČS a SOS, kde jsme se účastnili prezentací a podíleli jsme se i na tvorbě spotřebitelských brožur o finančních produktech. 5) v této oblasti je vhodné připomenout již tradiční účast zástupců AFIZ jako přednášejících na odborných konferencích v ČR i v zahraničí.
Činnost v oblasti mezinárodní V oblasti mezinárodních vztahů, bych ráda zmínila již tradiční událost konferenci CIFA FORUM 2010, která se letos konala v Madridu. AFIZ se stejně jako v předchozích letech, jen s vyšší frekvencí, účastní mezinárodních konferencí zejména jako prezentující. Za všechny bych ráda jmenovala například CIFA, EFPA, Patrimonia, atd. AFIZ se také velmi aktivně účastní veřejných slyšení Evropské komise a jejích pracovních workshopů a seminářů. Současně se také aktivně podílíme na konzultačním procesu Evropské komise, kde se snažíme zabránit vzniku přísné legislativy již v okamžiku její přípravy. V současné době byly ke konzultačnímu procesu otevřeny revize dvou stávajících direktiv (IMD a MiFID) a jedna nová iniciativa PRIPs. Všechny zmiňované se přímo dotýkají činnosti finančního zprostředkování a poradenství. Odměnou za aktivní účast AFIZ na evropské úrovni považuji i své jmenování do funkce Generálního sekretáře Evropské federace finančních poradců FECIF.
Činnost v oblasti mediální V mediální oblasti jsme stále velmi žádaným konzultačním místem pro různé oblasti od penzijní reformy až po evropské předpisy. Nejvíce si vážíme zájmu zejména ČT 24 (včetně takových pořadů, jako jsou např. Černé ovce).
8
Stále se také věnujeme publikaci odborných článků a rozhovorů nejen v ČR, ale i na Slovensku a v dalších evropských zemích. AFIZ má v některých časopisech, jako je Finanční poradce nebo Leaders magazine možnost využití jedné stránky pro publikaci o činnosti AFIZ. V případě Finančního poradce je možné publikovat i odborné články autorů z řad našich členů. Pokud by měl někdo zajímavý námět, rádi jej postoupíme k uveřejnění. Členové samozřejmě aktivně využívají možnosti zvýhodněného předplatného obou časopisů.
Partnerství Mimo stálých partnerů AFIZ, jako je Aegon a ČAOCP se AFIZ letos v podobě odborného partnera podílela na některých významných akcích jako je Banka roku, Zlatá koruna či Žofínská fóra. V letošním roce pokračovala partnerská spolupráce s Asociací pro devizový trh (ADET). V rámci tohoto partnerství AFIZ zajišťuje pro ADET pravidelný právní a administrativní servis. V letošním roce jsme také uzavřeli partnerství se společností IAD Investments.
Projekty AFIZ 1. projekt s dotací ESF - ráda bych opět zmínila úspěšné získání dotace z ESF a státního rozpočtu ČR na projekt „Profesní vzdělávání finančních zprostředkovatelů ČR“, jehož podstatná část měla být realizována v roce 2010. Projekt je 100% financován z ESF a státního rozpočtu ČR, tedy s nulovou finanční spoluúčastí AFIZ. V roce 2010 byly realizovány všechny přípravné práce – překlady zahraničních materiálů, tvorba profesních standardů a školících materiálů a bylo vyškoleno přes 100 fyzických osob. Realizace projektu musela být bohužel pozastavena, protože MPSV coby řídící orgán nezvládalo administraci, v důsledku čehož neprojednalo včas příslušné monitorovací zprávy a neposkytlo zálohové platby, nutné pro další realizaci projektu. Situace se v současné době řeší, nicméně kvůli těmto zdržením bude realizace projektu posunuta, do roku 2011. 2. EFPA Česká republika - v létě roku 2010 vznikla EFPA Česká republika, profesní sdružení právnických osob, jehož je AFIZ jedním ze dvou zakladatelů. Hlavní nápl-
ní EFPA ČR je ověřování odbornosti finančních poradců a vydávání profesního certifikátu FA™ a FP™ (evropský finanční poradce a evropský finanční plánovač), k čemuž EFPA ČR získala licenci od evropského sdružení EFPA Europe. Oba certifikáty deklarují mezinárodně uznávané odbornosti (aktuálně v 16 zemích Evropy). Pro přípravu zájemců o tento certifikát akredituje EFPA ČR vzdělávací programy, které sleduje jak ze strany obsahu výuky, tak i hloubky znalostí. Zásadním rozdílem od běžně poskytovaných vzdělávacích programů je zásadní důraz na schopnost využít teoretické znalosti v praxi a prokázat tak mimo znalostí i schopnosti jejich aplikace a kompetence. V současné době probíhá přípravný kurz 50 účastníků zejména z řad členské společnosti Partners.
Plán činnosti AFIZ v roce 2011 V oblasti legislativy S ohledem na plán legislativních prací MF a vlády ČR očekáváme aktivní zapojení do legislativního procesu následujících právních předpisů: revize směrnice MiFID revize směrnice IMD směrnice PRIPS úprava zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích zákon o distribuci finančních služeb a s tím související standardy odbornosti na finančním trhu úprava zákonů v souvislosti se změnou podmínek stavebního spoření úprava penzijního systému a penzijní reforma mimosoudní řešení sporů (zákon o finančním arbitrovi) a ochrana spotřebitele.
Hospodaření AFIZ v roce 2010 V roce 2010 hospodaří AFIZ s rozpočtem cca 7,8 mil. Kč. V současné době je rozpočet naplňován dle plánu. Stejně jako v loňském roce se negativní odchylky hospodaření od plánovaného rozpočtu vyskytují jen ojediněle a to u menších kapitol. Současně jsou vždy bezezbytku kompenzovány úsporami v kapitolách jiných. Do cashflow AFIZ v současné době zasahuje nutnost profinancovávat výdaje Projektu vzdělávání, které, jak již jsem zmínila v předchozím bodě, mají být přímo hrazeny z dotace ESF ČR a státního rozpočtu ČR. Z důvodu kapacitních problémů na straně poskytovatele dotace jsou však tyto úhrady značně opožděné (pro ilustraci téměř 6 měsíců). Přes tyto nezaviněné problémy udržuje Asociace projekt v chodu a aktivně pracuje na rychlém získání dotačních úhrad.
V oblasti zvyšování odbornosti svých členů máme připravenu řadu odborných seminářů, panelových diskusí a workshopů, které budou reagovat na aktuální legislativní změny.
Plán rozpočtu na rok 2011 Rozpočtem na rok 2011 se bude zabývat nové Představenstvo na svém zasedání a předpokládáme, že bude schválen rozpočet obdobný tomu letošnímu, to znamená ve výši přibližně 7,7 mil Kč.
Jedním z ústředních témat příštího roku bude nepochybně penzijní reforma a úprava distribuce finančních služeb. Na počátku roku 2011 plánujeme opět zrealizovat mezinárodní konferenci zaměřenou na současné dění na poli evropské legislativy upravující finanční produkty a směry jejího dalšího vývoje. Přizváni budou nejen domácí, ale i zahraniční odborníci působící v oblasti finančního trhu. Zajímavou událostí roku 2010 byl další ročník konference CIFA FORUM, která se konala v dubnu v Monaku. Členové AFIZ, jako partnerské asociace CIFA, měli výhodné podmínky účasti. Nadále se samozřejmě budeme aktivně věnovat práci v pracovních a expertních skupinách ať při MF nebo mezi finančními asociacemi navzájem. Stejně tak nebude opomenuta otázka efektivní samoregulace a s tím spojená úzká spolupráce s regulátorem a orgánem dohledu nad finančním trhem.
9
Zpráva o činnosti Etického výboru AFIZ v roce 2010
Dr. Ing. František Klufa Předseda EV AFIZ Na Valné hromadě Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR konané dne 9. prosince 2009 bylo zvoleno třináct členů Etického výboru AFIZ. Novými členy se stali František Klufa, Ivo Jeník, Stanislav Dostál a Zdeněk Koplík. V Etickém výboru dále působili v roce 2010 nezávislí členové z řad právníků specializovaných advokátních kanceláří, jmenovitě Jan Hart a Petr Mlejnek, zástupci spotřebitelských sdružení, Libuše Olívková a Libor Novák, a dále zástupci členů AFIZ, Tomáš Cidlinský, Daniel Jaroš, Jaroslav Knížek, Jana Levová a Jaroslava Šindelářová. Etický výbor AFIZ se v roce 2010 sešel celkem čtyřikrát, a to v měsících únoru, květnu, červenci a říjnu. Předsedou Etického výboru AFIZ byl zvolen Valnou hromadou František Klufa, finanční arbitr. Členové Etického výboru pak na svém prvním, únorovém zasedání zvolili svého 1. místopředsedu a místopředsedu EV AFIZ. 1. místopředsedkyní byla zvolena Jaroslava Šindelářová, místopředsedou byl zvolen Ivo Jeník. Etický výbor zřídil pro svou činnost čtyři Disciplinární senáty EV AFIZ.
10
V roce 2010 věnoval Etický výbor AFIZ významnou část své činnosti oblasti registrů finančních zprostředkovatelů a poradců. Téma registrů považuje Etický výbor za jedno z ústředních v boji za kultivaci finančního trhu. Za součinnosti všech členů Etického výboru byl vytvořen návrh informací vedených v registru finančních zprostředkovatelů, který byl následně představen Představenstvu AFIZ s výzvou k dalšímu jednání v dané oblasti na úrovni statutárního orgánu AFIZ. Etický výbor v roce 2010 obdržel celkem 14 podnětů k prošetření. Dva podněty nebylo možné prošetřit pro následnou nesoučinnost klienta, v pozici stěžovatele. Etický výbor dále konstatuje, že u jedné stížnosti byla využita služba AFIZ SMÍR, kdy došlo k vyjasnění situace mezi zúčastněnými stranami. U jedné stížnosti došlo k vyřešení na úrovni členské společnosti AFIZ. S přihlédnutím k těmto okolnostem EV AFIZ nezahájil s daným finančním zprostředkovatelem disciplinární řízení. V dalších deseti případech byla stížnost podána na jednání subjektu, který není členem AFIZ, tudíž nebylo v kompetenci EV AFIZ dané stížnosti řešit. V těchto případech AFIZ poskytla pouze odborné rady, případně stížnosti předala dohledovému orgánu, České národní bance.
Zpráva o činnosti Dozorčí rady AFIZ v roce 2010
Ing. Jiří Fischer, CSc. předseda Dozorčí rady Dozorčí rada AFIZ od poslední valné hromady pracovala ve složení Ing. Jiří Fischer, CSc., předseda, Jana Vojáčková, první místopředsedkyně, Ing. Hana Strnadová, místopředsedkyně, Jana Juřenová, Karel Bujko, Bc. Jiří Drahota, Milan Roškot. Dozorčí rada se v období mezi valnými hromadami sešla na třech zasedáních, přičemž její členové prováděli kontroly samostatně a závěry předkládali k posouzení celé Dozorčí radě na jejích zasedáních. Zasedání Dozorčí rady se za sekretariát AFIZ zúčastňovala Ing. Petra Červinková, která Dozorčí radu informovala o stanoviscích sekretariátu AFIZ k aktuálním otázkám. Dozorčí rada AFIZ se při své činnosti zaměřila zejména na kontrolu ekonomické činnosti AFIZ a kontrolu dodržování stanov a usnesení valné hromady AFIZ ze strany Představenstva AFIZ za období od poslední valné hromady AFIZ konané dne 9. prosince 2009 do 26. října 2010.
Dozorčí rada se zabývala auditovanou závěrkou AFIZ za rok 2009. K této zprávě Dozorčí rada AFIZ neshledala závažných připomínek. Dozorčí rada AFIZ provedla kontrolu pokladny a neshledala žádnou závadu. Hloubkovou kontrolu vybraných analytických účtů provedla Dozorčí rada AFIZ v průběhu letních měsíců. Dozorčí rada AFIZ neshledala zásadních nedostatků ve vedení účetnictví. Kontrola dodržování stanov a usnesení valných hromad ze strany Představenstva AFIZ za období od poslední valné hromady AFIZ neobjevila žádné závažné nedostatky. Závěrem Dozorčí rada oceňuje systémové vedení AFIZ, kvalitu práce sekretariátu a pružné reakce na vývoj trhu.
11
Organizační struktura a složení orgánů AFIZ (k 31. 12. 2010) VALNÁ HROMADA
PREZIDENT
PŘEDSTAVENSTVO
DOZORČÍ RADA
Doc. Ing. Tomáš Ježek, CSc.
Jan Blaschke
Bc. Jiří Drahota
Mgr. Marta Gellová
Ing. Jiří Fischer, CSc. předseda
ETICKÝ VÝBOR Dr. Ing. František Klufa předseda
JUDr. Vladimíra Bondarenková
Ing. Jiří Klaban
Jana Juřenová
Tomáš Cidlinský
Mgr. Jana Levová
Bc. Veronika Lajpertová
Mgr. Jan Hart, LL.M.
Vladimír Poliak
Jana Vojáčková
místopředseda
1. místopředsedkyně
Daniel Jaroš
Ing. Tomáš Prouza, MBA
Mgr. Ivo Jeník
předseda
místopředseda
Ing. Petr Šafránek
Ing. Jaroslav Knížek
Petr Zapletal 1. místopředseda
Bc. Zdeněk Koplík Ing. Libor Novák Světlana Rysková Ing. Jaroslava Šindelářová 1. místopředsedkyně
GENERÁLNÍ SEKRETÁŘ
ODBORNÉ KOMISE
Mgr. Marta Gellová
SEKRETARIÁT Ing. Petra Červinková vedoucí právního oddělení
Romana Pavlíčková členské záležitosti
Eva Vokrojová asistentka
Martina Kučerová vzdělávání
12
DISCIPLINÁRNÍ SENÁTY
Produkce členů AFIZ za rok 2010 Informační povinnost korprativních členů AFIZ za rok 2010 Investice jednorázové_počet uzavřených smluv
Celkem za 1. pololetí 2010
Celkem za 2. pololetí 2010
Celkem za rok 2010
21 311
23 884
45 195
Objem nákupů_PL
505 616 439
431 467 166
937 083 605
Objem prodejů_PL
0
17 592
17 592
Objem nákupů_akcie
1 027 089 748
1 432 025 953
2 459 115 701
Objem prodejů_akcie
1 058 349 800
1 270 216 592
2 328 566 392
Objem nákupů_dluhopisy
35 109 014
169 302
35 278 316
Objem prodejů_dluhopisy
0
1 000
1 000
5 110
5 806
10 916
11 366
11 559
22 925
928 098 387
479 768 703
1 407 867 090
113 494
80 801
194 295
1 063 254 490
920 358 779
1 983 613 269
2 163
2 901
5 064
252 393 411
415 747 154
668 140 565
119 717
113 510
233 227
386 244 479
349 590 278
735 834 757
29 292
14 271
43 563
9 059 280 351
4 108 918 091
13 168 198 442
2 497
1 597
4 094
1 203 229 571
636 116 392
1 839 345 963
4 166
3 251
7 417
6 594 428 288
5 288 230 562
11 882 658 850
34 820
27 692
62 512
247 814 086
174 283 608
422 097 694
1 760 523
1 721 192
1 721 192
Počet PPZ
10 743
9 752
9 752
Počet VZ
2 344
1 815
1 815
Spořící účty počet uzavřených smluv Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv Objem ročních investic Pojišťovnictví pocet uzavřených smluv_ŽP_běžně placené Roční produkční pojistné_ŽP_běžně placené Pojišťovnictví pocet uzavřených smluv_ŽP_jednorázově placené Roční produkční pojistné_ŽP_jednorázově placené Pojišťovnictví počet uzavřených smluv_NP Roční produkční pojistné_NP Stavební spoření počet uzavřených smluv Stavební spoření objem cílových částek Stavební spoření počet uzavřených úvěrových smluv Stavební spoření objem úvěrů Hypoteční úvěry počet uzavřených smluv Hypoteční úvěry objem Penzijní připojištění počet uzavřených smluv Penzijní připojištění objem sjednaných ročních příspěvků Počet klientů
Roční provizní obrat (v mil Kč)
2 913,442
13
Prezentace korporativních členů
15
ACTIVE CAPITAL, s.r.o.
Společnost ACTIVE CAPITAL s.r.o. působí na kapitálovém trhu již několik let. Rok 2010, stejně jako předcházející rok 2009, se nesl ve velmi dynamickém tempu a společnost prošla mnoha zásadními změnami. V průběhu roku dochází k postupnému rozšiřování služeb pro zákazníky, a s tím související nárůst pracovníků v obchodním oddělení. Nárůst ovšem nezaznamenalo pouze toto oddělení, ale dochází k celkovému zvýšení počtu zaměstnanců i vázaných zástupců. Za zmínku stojí zejména rozšíření manažerské struktury společnosti. Vzhledem k danému vývoji, začínají být stávající prostory společnosti nevyhotovující a v polovině roku se společnost stěhuje z dnes již bývalého sídla na Praze 4 do větších a reprezentativnějších prostor v ulici Vyšehradská na Praze 2. V důsledku celkového rozrůstání společnosti je nezbytnou součástí také rozvoj informačních systémů společnosti. Proto v průběhu roku dochází k neustálému rozvoji podpůrných informačních systémů a je zadána zakázka na vytvoření
16
komplexního informačního systému, který bude v budoucnu propojovat jednotlivé dílčí systémy společnosti. Na konci roku 2010 také vrcholí veškeré přípravy na založení dceřiné společnosti Active Capital s.r.o. na Slovensku, která postupem času získala patřičnou licenci. Tímto krokem jsme se stali společností mezinárodního charakteru. Celkově považujeme rok 2010 za velmi úspěšný, a to zejména z důvodu získání velkého množství nových klientů. Věříme, že si společnost nastavené tempo udrží i v následujících letech. Pro rok 2011 bude prioritním cílem naší společnosti další rozšiřování portfolia služeb pro naše klienty a další rozvoj společnosti, zejména ve smyslu získání licence obchodníka s cennými papíry. Dalším, avšak neméně důležitým cílem, je udržení si dobrého jména a důvěryhodnosti společnosti v očích zákazníků, poskytování kvalitních služeb, zvětšování tržního podílu společnosti a v neposlední řadě zejména bezpečné a ziskové nakládaní s finančními prostředky klientů, které do naší společnosti vložili.
CONSULTOR, spol. s r.o. Klimentská 6, 110 00 Praha 1 telefon 222 313 605 www.consultor.cz
CONSULTOR, spol. s r.o. Váš osobní investiční poradce
Z širokého spektra investičních možností vybíráme našim klientům produkty a řešení, která se osvědčila v celosvětovém měřítku po dobu více než deseti let.
Specializujeme se na dlouhodobé spolehlivé (nikoliv spekulativní) zhodnocování finančních prostředků fyzických osob i společností prostřednictvím finančních produktů celosvětové špičky, abychom našim klientům zajišťovali co nejvhodnější cestou tvorbu kapitálu a generování renty dle jejich individuálních potřeb, představ, předpokladů a cílů.
Naše nezávislost na institucích finančního trhu zajišťuje klientům objektivitu poskytovaného poradenství.
Poskytujeme osobní poradenskou službu a řešení střižená na míru. Snažíme se vyhledat optimální kombinaci investic s ohledem na výši výnosu, spolehlivost a likviditu. S ohledem na široké spektrum námi zpřístupňovaných produktů z českého i mezinárodního trhu, můžeme klientům při dlouhodobé spolehlivosti investic současně zajistit i atraktivní výnosy.
Naše spolupráce s největšími světovými bankami, investičními společnostmi i jinými finančními institucemi nám umožňuje svobodný výběr kvalitních finančních produktů renomovaných mezinárodních finančních institucí. Pouze kvalitní partneři poskytují prvotřídní záruky služeb a zároveň schopnost dostát svým závazkům v budoucnosti. Naší snahou je pomáhat všem klientům lépe zhodnocovat své finanční prostředky.
Daniel Jaroš jednatel společnosti
17
Effectconsulting, s.r.o. Komenského 4847/15 466 01 Jablonec nad Nisou
Rok 2010 potvrdil správnost dlouhodobě uplatňované strategie naší firmy, založené na stabilním týmu profesionálních poradců a pečlivém výběru obchodních partnerů. Upřednostňování kvality před kvantitou se nám opět vyplatilo a můžeme konstatovat, že i přes doznívající finanční krizi se nám podařilo nejen udržet kmen stávajících klientů, ale získat i celou řadu nových. Systém elektronické podpory poradců, zavedený v předchozím roce, se nám plně osvědčil a v roce 2010 se stal již neodmyslitelnou součástí práce každého našeho poradce. Umožňuje efektivní komunikaci mezi poradci a centrálou firmy a zajišťuje aktuálnost všech informací, které poradci pro kvalitní práci s klienty nezbytně potřebují. Osvědčil se též systém centrální odborné přípravy nových poradců, využívající naše školící středisko v sídle společnosti. Díky němu se náš tým opět rozrostl o další kvalitní poradce vyškolené našimi nejzkušenějšími odborníky z praxe.
18
Jasným přínosem se ukázala činnost dvou našich poradních orgánů z řad nejzkušenějších poradců – Rady obchodní strategie a Rady produktového portfolia, které se pravidelně scházely a poskytovaly vedení společnosti cennou zpětnou vazbu z každodenní práce s klienty. Výzvou pro nastávající období je pro nás především důchodová reforma. Požadavky, které na poradce klade s ní související legislativa, si vyžádají i některé organizační změny a rozšíření podnikatelských oprávnění naší společnosti i našich poradců. S tím bude spojena i další odborná příprava, kterou bude zajišťovat naše školicí středisko tak, abychom od 1. ledna 2013 byli schopni našim klientům poskytovat plnohodnotné služby i v oblasti nových produktů důchodového spoření.
Jan Blaschke generální ředitel
Mgr. Ivan Groh člen představenstva
Ing. Ivo Zlámal předseda představenstva
Kapitol v roce 2010 zaznamenal extenzivní a zcela bezprecedentní růst. V roce 2010 jsme v životním pojištění vyprodukovali a překonali magickou hranici 1 miliardy Kč produkčního pojistného. Pomyslný účet životního pojištění se na konci roku zastavil na čísle 1 050 029 828 Kč a dosažení této mety znamenalo zvýšení výkonu v životním pojištění meziročně o 73,8 %. Navzdory doznívající hospodářské krizi se ukázalo, že zcela ojedinělý a originální projekt „náhrad“, který jsme pro naše dlouholeté klienty připravili, přinesl očekávané výsledky. Ukázalo se, že spojení dlouholetého klienta, dobře připraveného
Ing. Jiří Klaban člen představenstva
KAPITOL a. s. Rašínova 4, 602 00 Brno
19
poradce a vysoce atraktivní nabídky je natolik silnou kombinací, že i přes ne zcela optimální podmínky na trhu můžeme být vysoce produktivní a úspěšní.
Nelze však opomenout i další oblasti produktového portfolia. Velmi silný růst stále pokračuje v oblasti neživotního pojištění, kde poradci Kapitolu dokázali během loňského roku vyprodukovat více jak 53 000 ks pojistných smluv s celkovým objemem přesahujícím 263 miliónů Kč produkčního pojistného. Meziročně pak tato čísla znamenala růst o 47,8 %. Kapitol v roce 2010 rostl ve všech oblastech své činnosti, ať již jde o oblast stavebního spoření, penzijního připojištění nebo úvěrů na bydlení, čímž jen potrhl zvyšující se úroveň komplexní obsluhy klientů.
Jistě stojí za zmínku, že celková produkce naší společnosti v oblasti pojištění ve výši přes 1,3 miliardy Kč produkčního pojistného je objemem, který nedokázala vygenerovat žádná jiná poradenská firma a tím se stal Kapitol největším zprostředkovatelem pojištění v České republice.
Díky vynikajícím produkčním výsledkům došlo k výrazné podpoře poradenského procesu, ať již jde o technicky i informačně nejpropracovanější poradenský software SMART nebo i o vnitřní informační systém KISS. Technická a programová podpora poradců Kapitolu má trvalou prioritu a v současné době je na takové úrovni, že jsme jedinou významnou poradenskou firmou, kde se všechny
20
smlouvy sjednávají a připravují plně elektronicky. Jsme přesvědčeni, že i plně elektronizovaná obchodní síť je odrazem neustále se zvyšující profesionality a odbornosti našich poradců, že ručně psané smlouvy nepatří k modernímu a profesionálnímu finančnímu poradci a patří spíše do minulého století.
V závěru loňského roku vyvrcholil zhruba pětiletý náročný proces proměny Kapitolu slavnostním představením nového loga společnosti, ke které došlo poprvé od založení, po patnácti úspěšných letech. Logo svým grafickým pojetím vyjadřuje příslušnost Kapitolu k mezinárodnímu pojišťovacímu koncernu Vienna Insurance Group.
Cíle pro rok 2011 si Kapitol stanovil přiměřeně k růstové trajektorii roku 2010. Tedy pokračovat v extenzivním růstu ve všech oblastech a dát příležitost dalším začínajícím poradcům, a to nejenom díky zajímavé vizi, ale i díky systému přidělování našich klientů do jejich péče. Získat klienta je na naší práci to nejsložitější a věříme, že právě takový způsob odměny a motivace je tím nejlepším vyjádřením toho, jak si našich poradců vážíme.
Věříme, že trvalý proces zvyšování kvality a profesionality oboru finančního poradenství bude pokračovat i v dalších letech a cítíme povinnost se na tomto procesu podílet.
Informace korporativního člena AFIZ do Výroční zprávy AFIZ
2010 Ks/Kč
Investice jednorázové_počet uzavřených smluv
0
Objem nákupů_PL Objem prodejů_PL Objem nákupů_akcie Objem prodejů_akcie Objem nákupů_dluhopisy Objem prodejů_dluhopisy Spořící účty_počet uzavřených smluv Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv
0
Objem ročních investic Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_běžne placené Roční produkční pojistné_ŽP_běžně placené Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_jednorázově placené Roční produkční pojistné_ŽP_jednorázově placené Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_NP Roční produkční pojistné_NP Stavební spoření_počet uzavřených smluv Stavební spoření_objem cílových částek Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv Stavební spoření_objem úvěrů Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv Hypoteční úvěry_objem Penzijní připojištění_počet uzavřených smluv Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních příspěvků Celkový počet aktivních klientů ke konci kalendářního pololetí Počet PPZ ke konci kalendářního pololetí Počet vázaných zástupců ke konci kalendářního pololetí Roční provizní obrat
40 435 514 638 229 4 476 535 637 434 52 897 261 667 896 2 536 1 515 575 000 107 52 172 000 75 145 660 000 4 226 16 762 180 400 589 2 712 0 672 mil. Kč
21
Partners For Life Planning, a. s. Stýblova 253/13, 149 00 Praha 4
Z naší pozice ale vyplývá i řada závazků. Nadále musíme zůstat věrní cestě, po níž jsme se před třemi lety vydali a díky které dnes můžeme slavit úspěchy. Cestě, na jejímž konci je profesionální finanční poradenství a pevné pouto mezi poradcem a klientem Partners. Proto rozvíjíme spolupráci s European Financial Planning Association (EFPA), neustále zkvalitňujeme náš systém vzdělávání, šíříme finanční osvětu a razíme filozofii nízkonákladových produktů. Kateřina Palková Generální ředitelka a předsedkyně představenstva Partners For Life Planning, a.s.
Partners v roce 2010 Hospodářské výsledky v roce 2010 opět potvrdily naše dominantní postavení mezi finančněporadenskými společnostmi. I v loňském, pro mnohé kritickém roce, kdy zkrachoval rekordní počet firem, se nám podařilo zvýšit naše příjmy o téměř třicet procent. A to i přesto, že se pohybujeme ve vysoce konkurenčním prostředí. Pokud si udržíme naši invenci, pracovní nasazení a elán, jsem přesvědčena, že růstový potenciál Partners ještě zdaleka není vyčerpán. Provizní obrat Partners v roce 2010 překročil jednu miliardu korun: dosáhl částky 1,064 miliardy korun. Poradci a manažeři Partners uzavřeli pro své klienty v roce 2010 170 tisíc smluv a získali více než 70 tisíc nových klientů. Díky nastavení kariérového plánu a skvělým výsledkům byl rok 2010 také rokem povýšení do vyšších pozic. Celkově řady Partners rozšířilo přes šest stovek poradců, povýšena byla více než stovka manažerů. Na konci roku 2010 spolupracovalo s Partners 2400 poradců a manažerů.
22
Produktové portfolio v roce 2010 To, že poradci Partners nabízí svým klientům skutečně komplexní a diverzifikovaná portfolia, dokládá i pohled na složení produkce v roce 2010. Nejsme společností jednoho typu produktů: klientům dokážeme pomoci se spořením, investováním, financováním bydlení i pojištěním všeho druhu. Čtvrtinu produkce společnosti v roce 2010 tvořily smlouvy na investiční životní pojištění a zhruba stejná část portfolia připadá na jednorázové investice do podílových fondů. Neustále roste i počet smluv na pravidelné investice do podílových fondů. V oblasti hypoték jsme byli v roce 2010 velice úspěšní: celkový objem hypotečních úvěrů překročil osm miliard korun. Znamená to, že denně zprostředkujeme hypotéky v celkové výši 32 milionů korun a na českém trhu hypotečních úvěrů nám patří podíl, který se blíží deseti procentům. Za úspěchem Partners stojí dobrá podnikatelská filozofie a především schopní lidé. Chceme, aby úspěšní poradci a manažeři Partners dostali příležitost profitovat na hospodářských výsledcích firmy. Proto jsme se začátkem roku 2011 spustili jedinečný akciový program společnosti Partners. Naše úsilí ale není jen o provizních obratech a uzavřených smlouvách. Do popředí každodenního chodu Part-
ners se dostal také servis. V roce 2010 jsme spustili několik projektů, jejichž cílem je zajištění kvalitního servisu, informovanosti a věrnosti klientů i dalšího obchodu. Orientace na servis nás bude provázet i v roce 2011. Již nyní ale aktivní call centrum řeší smlouvy, kterým hrozí ukončení, kontroluje spokojenost klientů a nabízí novinky v produktovém portfoliu společnosti.
V roce 2010 jsme také aktivně podporovali budování a otvírání nových klientských center Partners na území celé České republiky. Pouze v roce 2010 přibylo sedm nových klientských center a ještě vyšší nárůsty přinese rok následující. Služba nezávislého a kvalitního „finančního poradenství jinak“ tak bude viditelná a dostupná ve všech koutech země.
Informace korporativního člena AFIZ do Výroční zprávy AFIZ Investice jednorázové_počet uzavřených smluv Objem nákupů_PL Objem prodejů_PL Objem nákupů_akcie Objem prodejů_akcie Objem nákupů_dluhopisy Objem prodejů_dluhopisy Spořící účty_počet uzavřených smluv
2010 Ks/Kč 42 393 752 829 194 23 005 000
8 498
Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv Objem ročních investic
18 996 360 501 806
Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_běžně placené Roční produkční pojistné_ŽP_běžně placené Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_jednorázově placené
58 622 625 523 701 113
Roční produkční pojistné_ŽP_jednorázově placené Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_NP Roční produkční pojistné_NP Stavební spoření_počet uzavřených smluv Stavební spoření_objem cílových částek Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv Stavební spoření_objem úvěrů Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv Hypoteční úvěry_objem Penzijní připojištění_počet uzavřených smluv Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních příspěvků Celkový počet aktivních klientů ke konci kalendářního roku Počet nových klientů za rok 2010
8 859 349 27 178 73 863 562 4 374 768 029 000 1 025 267 412 637 4 995 8 031 397 587 12 854 73 973 148 190 081 86 572
Počet PPZ ke konci kalendářního roku Počet vázaných zástupců ke konci kalendářního roku
2 415 1 548
Roční provizní obrat (v milionech Kč)
1 018
23
Salve finance, a.s.
Uplynulý rok hodnotíme velmi pozitivně a to z důvodu několika ukazatelů a změn, které se udály. Tak jak jsme si naplánovali v předchozím období nárůsty v oblasti klientů a rozšíření produktového portfolia, tak musím spokojeně konstatovat, že se nám podařilo sjednat celkem 18 719 nových smluv za 2010 a navýšit tak počet klientů v našem kmeni o 5 676. Tento trend jsme předpokládali a to hlavně díky nově zavedenému školicímu procesu, který jsme si nechali akreditovat pro naši dceřinou společnost Training Institute u Ministerstva školství ČR. Dále jsme posílili náš tým o vlastní IT oddělení, které pomáhá obchodníkům při každodenní práci s klienty. Díky obsazení a podpoře našeho back office můžeme konstatovat, že jsme vyřešili veškeré možnosti podpory a zázemí z pohledu komplexní péče o klienta a servisu pro poradce. Dnes mohou naši klienti využívat aktivní správy vlastního portfolia na našich zabezpečených webových stránkách. Poradci se obracejí
24
na služby našeho vlastního kontaktního centra, právního oddělení, týmu IT, produktového specialisty a manažerů, kteří mají možnost využívat metod řízení a podpory týmu, které jsme získali díky našim aktivitám v zahraničních společnostech. Jedním z největších přínosů loňského roku byl náš vstup do nadnárodního holdingu Salve Group, jehož jsme se stali součástí. Nyní se na nás klienti mohou obracet i v dalších zemích, jako například na Slovensku, Ukrajině nebo Rumunsku. Jsme přesvědčeni, že udržíme růstový trend jak v nové produkci, tak i v počtu nových spolupracovníků. Jsme pro klientsky orientovaná společnost a tato strategie se nám jistě z dlouhodobého hlediska vyplatí, což dokazují dosavadní výsledky. Do našeho týmu nových spolupracovníků přijímáme pouze ty zájemce, kterým jde přednostně o klienty a ne o vlastní prospěch.
Top-Pojištění.cz s.r.o.
Značka Top-Pojištění.cz existuje na českém trhu již od 1. listopadu 2005, kdy byla založena stejnojmenná společnost Top-Pojištění.cz s.r.o. Název společnosti je odvozen od názvu internetového portálu www.top-pojisteni.cz, který tato společnost na českém internetu provozuje již šestým rokem. Společnost Top-Pojištění.cz se od svého počátku soustředí na oblast zprostředkování pojištění, k čemuž má patřičné licence nezávislého pojišťovacího makléře a pojišťovacího agenta udělené Českou národní bankou. Od roku 2006 a 2007 je také členem dvou významných oborových sdružení, kterými jsou APEK – Asociace pro elektronickou komerci a AFIZ – Asociace finančních a investičních zprostředkovatelů. Internetový portál www.top-pojisteni.cz se na našem trhu stal velice rychle lídrem v oblasti zprostředkování pojištění přes internet. Prvním, a také hlavním, produktem, který byl na portále spuštěn, bylo tzv. povinné ručení neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. O rok později jej doplnilo cestovní pojištění, následovalo havarijní pojištění
a nejmladším produktem na našem portále je pojištění domácností. Hlavním nástrojem na stránkách www.top-pojisteni.cz je tzv. agregátor, tedy porovnávač pojistných produktů. Společnost Top-Pojištění.cz s.r.o. tak nezastupuje jen jednu pojišťovnu, ale nabízí pojištění většiny pojišťoven působících na našem trhu a jejich nabídky je možné si pomocí jednoduchého kalkulátoru porovnat na jednom místě a zjistit tak, která z pojišťoven je pro zadané parametry ta nejoptimálnější. Následně je možné prostřednictvím této aplikace pojistnou smlouvu také uzavřít a dokonce i zaplatit. Vše je tedy jednoduché, rychlé a plně online. V současné době eviduje společnost Top-Pojištění.cz s.r.o. prostřednictvím svého portálu více než 160 tis. uzavřených pojistných smluv s objemem ročního pojistného dosahujícího přes 320 mil. Kč. Cílem společnosti je dále rozšiřovat svou nabídku produktů, nadále zdokonalovat a rozvíjet své služby na portálu a rozvíjet spolupráci s dalšími obchodními partnery.
25
ZFP akademie, a.s. 17. listopadu 12, 690 02 Břeclav
Dovolte mi na tomto místě představit společnost ZFP akademie, a.s. v kontextu roku 2010. Ač to nebyl zrovna rok jednoduchý, důležité je, že převážilo to pozitivní nad negativním a společnost ZFP akademie, a.s. byla v roce 2010 úspěšná. Obchodní výsledky potvrdily, že zvolená strategie a obchodní metoda samospotřebitelství je stále efektivní, životaschopná a neustále oslovuje nové klienty a spolupracovníky z řad široké laické veřejnosti. Naši spoluobčané mají stále velký zájem o informace a své finanční vzdělání. Podařilo se splnit hospodářské cíle společnosti a realizovat hlavní firemní projekty. Spoustu úspěchů jsme zaznamenali i v oblasti dlouhodobého strategického cíle ve finančním vzdělávání široké veřejnosti. V roce 2010 jsme zprostředkovali 166.975 ks smluv a náš základní vzdělávací seminář navštívilo 13.434 občanů. Obchodní síť vykázala k 31. 12. 2010 počet 76.263 obchodních zástupců ve smluvním vztahu. Společnost dosáhla obratu převyšující 1,3 miliardy Kč. Rok 2010 jsme uzavřeli s hospodářským výsledkem před zdaněním – ziskem 84,385.538,95 Kč. Z hlediska významných firemních událostí a akcí přinesl rok 2010 několik vrcholů. Jaro se neslo v duchu oslav 15. výročí založení ZFP, které vyvrcholily slavnostním gala večerem v dubnu v pavilonu G2 na brněnském výstavišti. Rekapitulace uplynulých let, spolu s vyhodnocením těch nejúspěšnějších kolegů, až po kulturní vystoupení, přinesla kromě výborné zábavy i jasnou vizi společnosti a stala se zdrojem silné motivace do budoucna.
26
Vladimír Poliak, předseda dozorčí rady, ZFP akademie, a.s.
Léto bylo ve znamení pozvání a historicky první návštěvy amerického finančníka, investora a autora celosvětově známých knižních bestsellerů Roberta Kiyosakiho s manželkou Kim v České republice v červnu 2010 v Praze. Zejména jejich seminář pro nejúspěšnější spolupracovníky naší společnosti patřil bezesporu k pomyslnému vrcholu roku. Podzim jsme pak ozdobili dárkem v podobě nového vzdělávacího zařízení Seminárního centra Akademie v Ostravě. Kapacitu vlastních vzdělávacích a relaxačních zařízení v podobě 3 Seminárních hotelů Akademie jsme rozšířili o čtvrté, které významně podpoří rozvoj v oblasti Ostravy a celé severní Moravy. Ve zbývajícím čase jsme soustředili síly na revizi všech řídících procesů společnosti pod heslem „Velké ještě nemusí nutně znamenat složité“. Za významné pomoci hlavních regionálních kanceláří pokračujeme v přípravě efektivních kapacit k úspěšnému zvládnutí významných obchodních příležitostí v podobě důchodové, či zdravotní reformy v nastávajícím období. Tak jako jsem prezentaci společnosti ZFP akademie, a.s. uzavíral ve výroční zprávě AFIZ za rok 2009, uzavřu ji obdob-
ně i v této výroční zprávě za rok 2010. Situaci v oblasti cílů vytyčených na poli budování dobrého jména oboru finančního zprostředkování a finančního poradenství pokládám za poměrně složitou. Na straně jedné se podařilo učinit reálné kroky ke sjednocení zástupců zprostředkovatelského trhu, které vyústily v květnu 2011 ve vznik konsorcia AFIZ a USF. Je to významný posun v posílení společné prezentace trhu vůči zástupcům legislativy a statní administrativy. Paradoxně však tento účastník legislativního procesu ve své aroganci
vůbec nenaslouchá potřebám trhu a spotřebitelů. A to je věc alarmující, která v kontextu příprav důchodové a zdravotní reformy vyvolává spoustu otázek, ale málo konkrétních odpovědí. Doufejme, že úsilí vynaložené v podobě analýz a připomínkování nově připravovaných návrhů zákonů nakonec přinesou legislativní prostředí přijatelné jak pro spotřebitele, tak i pro zprostředkovatele. Reformy bez motivace ke kvalitnímu poradenství a osvěty zprostředkovatelů vůči spotřebitelům nemohou vést k úspěšnému výsledku.
Informace korporativního člena AFIZ do Výroční zprávy AFIZ Investice jednorázové_počet uzavřených smluv Objem nákupů_PL Objem prodejů_PL Objem nákupů_akcie Objem prodejů_akcie Objem nákupů_dluhopisy Objem prodejů_dluhopisy Spořící účty_počet uzavřených smluv Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv Objem ročních investic Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_běžně placené Roční produkční pojistné_ŽP_běžně placené Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_ŽP_jednorázově placené Roční produkční pojistné_ŽP_jednorázově placené Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_NP Roční produkční pojistné_NP Stavební spoření_počet uzavřených smluv Stavební spoření_objem cílových částek Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv Stavební spoření_objem úvěrů Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv Hypoteční úvěry_objem Penzijní připojištění_počet uzavřených smluv Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních příspěvků Celkový počet aktivních klientů ke konci kalendářního roku Počet nových klientů za dané kalendářní čtvrtletí Počet PPZ ke konci kalendářního roku Počet vázaných zástupců ke konci kalendářního roku
2010 Ks/Kč 505 20 539 400
1287 535 21 472 801 49 180 515 972 652 71 110 788 697 26 014 129 645 833 29 213 8 813 110 075 2 114 1 158 497 306 492 730 479 144 37 947 262 164 420 673 989
4 247 206
27
Výsledky hospodaření AFIZ v roce 2010 Rozvaha v plném rozsahu k 31. 12. 2010 (v celých tisících Kč) číslo řádku
AKTIVA
A.
Dlouhodobý majetek celkem
I. Dlouhodobý nehmotný majetek celkem
1. Nehmotné výsledky výzkumu a vývoje
Součet I.až IV.
1
-12
2
2. Software
-13
3
3. Ocenitelná práva
-14
4
4. Drobný dlouhodobý nehmotný majetek
-18
5
5. Ostatní dlouhodobý nehmotný majetek
-19
6
6. Nedokončený dlouhodobý nehmotný majetek
-41
7
7. Poskytnuté zálohy na dlouhodobý nehmotný majetek
-51
Součet I.1. až I.7. II. Dlouhodobý hmotný majetek celkem
III. Dlouhodobý finanční majetek celkem
IV. Oprávky k dlouhodobému majetku celkem
28
68
68
278
278
346
346
545
606
545
606
-68
-68
-116
-208
-545
-565
40
-729
-841
41
3 993
3 024
8
-31
10
2. Umělecká díla, předměty a sbírky
-32
11
3. Stavby
-21
12
4. Samostatné movité věci a soubory movitých věcí
-22
13
5. Pěstitelské celky trvalých porostů
-25
14
6. Základní stádo a tažná zvířata
-26
15
7. Drobný dlouhodobý hmotný majetek
-28
16
8. Ostatní dlouhodobý hmotný majetek
-29
17
9. Nedokončený dlouhodobý hmotný majetek
-42
18
10. Poskytnuté zálohy na dlouhodobý hmotný majetek
-52
19 20
1. Podíly v ovládaných a řízených osobách
-61
21
2. Podíly v účetních jednotkách pod podstatným vlivem
-62
22
3. Dluhové cenné papíry držené do splatnosti
-63
23
4. Půjčky organizačním složkám
-66
24
5. Ostatní dlouhodobé půjčky
-67
25
6. Ostatní dlouhodobý finanční majetek
-69
26
7. Pořizovaný dlouhodobý finanční majetek
-43
27
1. Oprávky k nehmotným výsledkům výzkumu a vývoje
-72
29
2. Oprávky k softwaru
-73
30
3. Oprávky k ocenitelným právům
-74
31
4. Oprávky k drobnému dlouhodobému nehmotnému majetku
-78
32
5. Oprávky k ostatnímu dlouhodobému nehmotnému majetku
-79
33
6. Oprávky ke stavbám
-81
34
7. Oprávky k samostatným movitým věcem a souborům movitých věcí
-82
35
8. Oprávky k pěstitelským celkům trvalých porostů
-85
36
9. Oprávky k základnímu stádu a tažným zvířatům
-86
37
10. Oprávky k drobnému dlouhodobému hmotnému majetku
-88
38
11. Oprávky k ostatnímu dlouhodobému hmotnému majetku
-89
39
28
Součet IV.1. až IV.11. B.
111
1. Pozemky
Součet III.1. až III.7.
Krátkodobý majetek celkem
Stav k poslednímu dni účetního období
162
9
Součet II.1. až II.10.
Stav k prvnímu dni účetního období
Součet B.I. až B.IV.
I. Zásoby celkem
1. Materiál na skladě
-112
42
2. Materiál na cestě
-119
43
3. Nedokončená výroba
-121
44
4. Polotovary vlastní výroby
-122
45
5. Výrobky
-123
46
6. Zvířata
-124
47
7. Zboží na skladě a v prodejnách
-132
48
8. Zboží na cestě
-139
49
9. Poskytnuté zálohy na zásoby
-314
50
Součet I.1. až I.9. II. Pohledávky celkem
51
1. Odběratelé
-311
52
2. Směnky k inkasu
-312
53
3. Pohledávky za eskontované cenné papíry
-313
54
4. Poskytnuté provozní zálohy
-314
55
5. Ostatní pohledávky
-315
56
6. Pohledávky za zaměstnanci
-335
57
7. Pohledávky za institucemi soc. zabezpečení a zdrav. pojištění
-336
58
8. Daň z příjmů
-341
59
9. Ostatní přímé daně
-342
60
Aktiva celkem
461
452
2130
1598
-343
61
11. Ostatní daně a poplatky
-345
62
12. Nároky na dotace a ostatní zúčtování se státním rozpočtem
-346
63
13. Nároky na dotace a ost. zúčtování s rozp. orgánů územ. samospráv. celků
-348
64
14. Pohledávky za účastníky sdružení
-358
65
15. Pohledávky z pevných termínových operací
-373
66
16. Pohledávky z vydaných dluhopisů
-375
67
17. Jiné pohledávky
-378
68
18. Dohadné účty aktivní
-388
69
19. Opravná položka k pohledávkám
-391
70
-58
-58
71
3 062
2 258
-3
364
1. Pokladna
-211
72
6
3
2. Ceniny
-213
73
19
12
883
728
80
908
743
23
23
3. Účty v bankách
-221
74
4. Majetkové cenné papíry k obchodování
-251
75
5. Dluhové cenné papíry k obchodování
-253
76
6. Ostatní cenné papíry
-256
77
7. Pořizovaný krátkodobý finanční majetek
-259
78
8. Peníze na cestě
-261
79
Součet III.1. až III.8. IV. Jiná aktiva celkem
269
10. Daň z přidané hodnoty
Součet II.1. až II.19. III. Krátkodobý finanční majetek celkem
165
1. Náklady příštích období
-381
81
2. Příjmy příštích období
-385
82
3. Kurzové rozdíly aktivní
-386
83
Součet IV.1. až IV.3.
84
23
23
Součet A. až B.
85
4 155
3 135
29
číslo řádku
PASIVA
A.
Vlastní zdroje celkem
I. Jmění celkem
1. Vlastní jmění
Součet A.I. až A.II.
86
-901
87
2. Fondy
-911
88
3. Oceňovací rozdíly z přecenění majetku a závazků
-921
Součet I.1. až I.3. II. Výsledek hospodaření
91
x
-931
92
3
x
3. Nerozdělený zisk, neuhrazená ztráta minulých let
-932
93
587
590
94
590
1152
Součet B.I. až B.IV.
95
3 565
1 983
-941
96
-951
98
221
438
1. Rezervy Hodnota I.1. 1. Dlouhodobé bankovní úvěry
97
2. Vydané dluhopisy
-953
99
3. Závazky z pronájmu
-954
100
4. Přijaté dlouhodobé zálohy
-955
101
5. Dlouhodobé směnky k úhradě
-958
102
6. Dohadné účty pasivní
-389
103
7. Ostatní dlouhodobé závazky
-959
104
1. Dodavatelé
-321
106
2. Směnky k úhradě
-322
107
3. Přijaté zálohy
-324
108
4. Ostatní závazky
-325
109
-30
5. Zaměstnanci
-331
110
183
174
6. Ostatní závazky vůči zaměstnancům
-333
111
7. Závazky k institucím soc. zabezpečení a zdrav. pojištění
-336
112
48
108
8. Daň z příjmů
-341
113
9. Ostatní přímé daně
-342
114
35
38
10. Daň z přidané hodnoty
-343
115
48
4
11. Ostatní daně a poplatky
-345
116
12. Závazky ve vztahu k státnímu rozpočtu
-346
117
13. Závazky ve vztahu k rozpočtu orgánů územ. samospr. celků
-348
118
7
97 859
Součet II.1. až II.7.
105
40
14. Závazky z upsaných nesplacených cenných papírů a vkladů
-367
119
15. Závazky k účastníkům sdružení
-368
120
16. Závazky z pevných termínových operací
-373
121
17. Jiné závazky
-379
122
18. Krátkodobé bankovní úvěry
-231
123
19. Eskontní úvěry
-232
124
20. Vydané krátkodobé dluhopisy
-241
125
21. Vlastní dluhopisy
-255
126
22. Dohadné účty pasivní
-389
127
23. Ostatní krátkodobé finanční výpomoci
-249
128 129
552
1. Výdaje příštích období
-383
130
198
16
2. Výnosy příštích období
-384
131
2 815
1 108
3. Kurzové rozdíly pasivní
-387
Součet III.1. až. III.23.
30
562
89
-963
I.Rezervy
Pasiva celkem
1152
90
Součet II.1 až II.3.
IV. Jiná pasiva
590
2. Výsledek hospodaření ve schvalovacím řízení
Cizí zdroje celkem
III. Krátkodobé závazky celkem
Stav k poslednímu dni účetního období
1. Účet výsledku hospodaření
B.
II. Dlouhodobé závazky celkem
Stav k prvnímu dni účetního období
132
Součet IV. až IV.3.
133
3 013
1 124
Součet A. až B.
134
4 155
3 135
VÝKAZ ZISKU A ZTRÁTY k 31. 12. 2010 (v celých tisících Kč) Ozna- Název ukazatele čení A.
Náklady
I.
Spotřebované nákupy celkem
1.
Spotřeba materiálu
2. 3.
Číslo řádku
Činnosti Hlavní
Hospodářská
Celkem
1 Součet I.1. až I.4.
2
83
361
444
-501
3
49
353
402
Spotřeba energie
-502
4
34
8
42
Spotřeba ostatních neskladovatelných dodávek
-503
5 6 3 579
4.
Prodané zboží
-504
II.
Služby celkem
Součet II.5. až II.8.
7
2 312
1 267
5.
Opravy a udržování
-511
8
22
5
27
6.
Cestovné
-512
9
213
1
214
7.
Náklady na reprezentaci
-513
10
26
2
28
8.
Ostatní služby
III.
Osobní náklady celkem
-518
11
2 051
1 259
3 310
Součet III.9. až III.13.
12
3 166
1 133
4 299
9.
Mzdové náklady
-521
13
2 348
854
3 202
10.
Zákonné sociální pojištění
-524
14
774
270
1 044
11.
Ostatní sociální pojištění
-525
15
12.
Zákonné sociální náklady
-527
16
44
9
53
654
64
718
13.
Ostatní sociální náklady
-528
17
IV.
Daně a poplatky celkem
Součet IV.14. až IV.16.
18
14.
Daň silniční
-531
19
15.
Daň z nemovitostí
-532
20
16.
Ostatní daně a poplatky
-538
21
V.
Ostatní náklady celkem
Součet V.17. až V.24.
22 23
17.
Smluvní pokuty a úroky z prodlení
-541
18.
Ostatní pokuty a penále
-542
24
19.
Odpis nedobytné pohledávky
-543
25
20.
Úroky
-544
26
21.
Kurzové ztráty
-545
27
52
11
63
22.
Dary
-546
28
11
2
13 642
23.
Manka a škody
-548
29
24.
Jiné ostatní náklady
-549
30
591
51
VI.
Odpisy, prodaný majetek, tvorba rezerv a opravných položek celkem
Součet VI.25. až VI.30.
31
93
20
113
25.
Odpis dlouhodobého nehmotného a hmotného majetku
-551
32
93
20
113
26.
Zůstatková cena prodaného dlouhodobého nehmot. a hmot. majetku
-552
33
27.
Prodané cenné papíry a podíly
-553
34
28.
Prodaný materiál
-554
35
29.
Tvorba rezerv
-556
36
30.
Tvorba opravných položek
-559
37
VII.
Poskytnuté příspěvky celkem
Součet VII.31. až VII.32.
38
6 308
2 845
9 153
31.
Poskytnuté příspěvky zúčtované mezi organ. složkami
-581
39
32.
Poskytnuté členské příspěvky
-582
40
VIII.
Daň z příjmů celkem
Hodnota VIII.33.
41
33.
Dodatečné odvody daně z příjmů
-595
42
Součet I. až VIII.
43
Náklady celkem
31
Ozna- Název ukazatele čení B.
Výnosy
Číslo řádku
Činnosti Hlavní
Hospodářská
Celkem
41
1 307
1 348
41
1 307
1 348
124
1 432
1 556
1
1
123
1 432
44
I.
Tržby za vlastní výkony a zboží celkem
Součet I.1. až I.3.
45
1.
Tržby za vlastní výrobky
-601
46
2.
Tržby z prodeje služeb
-602
47
3.
Tržby za prodané zboží
-604
48
II.
Změna stavu vnitroorganizačních zásob celkem
Součet II.4. až II.7.
49
4.
Změna stavu zásob nedokončené výroby
-611
50
5.
Změna stavu zásob polotovarů
-612
51
6.
Změna stavu zásob výrobků
-613
52
7.
Změna stavu zvířat
-614
53
III.
Aktivace celkem
Součet III.8. až III.11.
54
8.
Aktivace materiálu a zboží
-621
55
9.
Aktivace vnitroorganizačních služeb
-622
56
10.
Aktivace dlouhodobého nehmotného majetku
-623
57
11.
Aktivace dlouhodobého hmotného majetku
-624
58
IV.
Ostatní výnosy celkem
Součet IV.12. až IV.18.
59
12.
Smluvní pokuty a úroky z prodlení
-641
60
13.
Ostatní pokuty a penále
-642
61
14.
Platby za odepsané pohledávky
-643
62
15.
Úroky
-644
63
16.
Kurzové zisky
-645
64
17.
Zúčtování fondů
-648
65
18.
Jiné ostatní výnosy
-649
66
1 555
V.
Tržby z prodeje majetku, zúčtování rezerv a opravných položek celkem
Součet V.19. až V.25.
67
11
2
13
19.
Tržby z prodeje dlouhodobého nehmot. a hmot. majetku
-652
68
11
2
13
20.
Tržby z prodeje cenných papírů a podílů
-653
69
21.
Tržby z prodeje materiálu
-654
70
22.
Výnosy z krátkodobého finančního majetku
-655
71
23.
Zúčtování rezerv
-656
72 73
24.
Výnosy z dlouhodobého finančního majetku
-657
25.
Zúčtování opravných položek
-659
74
VI.
Přijaté příspěvky celkem
Součet VI.26. až VI.28.
75
26.
Přijaté příspěvky zúčtované mezi organizačními složkami
-681
76
27.
Přijaté příspěvky (dary)
-682
28.
Přijaté členské příspěvky
VII.
Provozní dotace celkem
29.
6 798
6 798
77
70
70
-684
78
6 728
6 728
Hodnota VII.29.
79
Provozní dotace
-691
80
Výnosy celkem
Součet I. až VII.
81
6 974
2 741
9 715
666
-104
562
666
-104
562
C.
Výsledek hospodaření před zdaněním
Výnosy - Náklady
82
34.
Daň z příjmů
-591
83
D.
Výsledek hospodaření po zdanění
C. - 34.
84
32
Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky, o.s. Krakovská 1366/25, 110 00 Praha 1 Tel.: 222 515 568 Fax: 222 515 569 E-mail: sekretariat@afiz.cz
© Ad Notam s.r.o. • grafika: Jindřich Liebich
