ANALISIS PEMBERIAN KREDIT INVESTASI DAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH (STUDI KASUS PADA BANK BPD DIY)
INVESTMENT CREDIT GIFT AND RESOLVE CREDIT PROBLEM ANALYSIS (Case study at Bank of BPD DIY)
Oleh EPI SLAMINATI 20050410026 JURUSAN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA 2009
ANALISIS PEMBERIAN KREDIT INVESTASI DAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH (STUDI KASUS PADA BANK BPD DIY) INVESTMENT CREDIT GIFT AND RESOLVE CREDIT PROBLEM ANALYSIS (Case study at Bank of BPD DIY)
SKRIPSI
Diajukan Guna Memenuhi Persyaratan Untuk Memperoleh Gelar Sarjana pada Fakultas Ekonomi Program Studi Manajemen Universitas Muhammadiyah Yogyakarta
Oleh : EPI SLAMINATI 20050410026
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA 2009
SKRIPSI ANALISIS PEMBERIAN KREDIT INVESTASI DAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH (STUDI KASUS PADA BANK BPD DIY)
INVESTMENT CREDIT GIFT AND RESOLVE CREDIT PROBLEM ANALYSIS (Case study at Bank of BPD DIY)
Diajukan Oleh
EPI SLAMINATI 20050410026
Telah disetujui Dosen Pembimbing Pembimbing
Drs.Asnawi Asdinarju,M.Si NIK : 131 577 593
Tanggal 30 Maret 2009
SKRIPSI ANALISIS PEMBERIAN KREDIT INVESTASI DAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH (STUDI KASUS PADA BANK BPD DIY)
Diajukan Oleh EPI SLAMINATI 20050410026
Skripsi ini telah Dipertahankan dan Disahkan di depan Dewan Penguji Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Tanggal 25 April 2009 Yang Terdiri Dari
Drs.Wihandaru SP,S.E.,M.Si. Ketua Tim Penguji Drs.Asnawi Asdinarju,M.Si
Lela Hindasah,S.E., M.Si.
Anggota Tim Penguji
Anggota Tim Penguji
Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta
Misbahul Anwar SE, M.Si NIK : 143.014
PERNYATAAN
Dengan ini saya, Nama : Epi Slaminati Nomor mahasiswa : 20050410026 menyatakan bahwa skripsi ini dengan judul : “ANALISIS PEMBERIAN KREDIT INVESTASI DAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH (STUDI KASUS PADA BANK BPD DIY)” tidak terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu Perguruan Tinggi,dan sepanjang pengetahuan saya juga tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam Daftar Pustaka. Apabila ternyata dalam skripsi ini diketahui terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain maka saya bersedia karya tersebut dibatalkan.
Yogyakarta, 30 Maret 2009
Epi Slaminati
Orang yang tidak pernah membuat suatu kesalahan, Ia tidak pernah mencoba sesuatu yang baru. (Albert Einsten : 1879-1955)
Kegagalan hanyalah sebuah peluang untuk memulainya kembali dengan lebih pandai. (Hendry Ford : 1863-1947)
Buatlah perubahan hidup satu persatu Musuh Paling besar dalam hidup adalah menaklukkan diri sendiri Allah pasti akan mengangkat orang yang beriman dan berpengetahuan diantaramu Beberapa lebih tinggi. (Q.S. Al Mujadalah 11)
Karya kecil ini aku persembahkan untuk : Orang tua yang sangat aku sayangi Bapak Soewarno dan Ibu Indarwati Kakakku tercinta dan tersayang Citami Prasiswi, SE My someone special Ridwan Saputra, A.Md. Dan untuk sebuah anugerah terindah yang aku miliki sekarang
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum, Wr. Wb. Alhamdulilahi rabbil’alamin, segala puji bagi Allah SWT karena dengan rahmat dan hidayah-Nya telah membimbing dan memberikan kekuatan lahir dan batin sehingga penulisan skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. Skripsi ini penulis susun dalam rangka memenuhi persyaratan dalam memperoleh gelar kesarjanaan pada Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta dengan judul “Analisis Pemberian Kredit Investasi Dan Penyelesaian Kredit Bermasalah (Studi Kasus Pada Bank BPD DIY)”. Pada kesempatan ini penulis menghaturkan terima kasih yang sebesarbesarnya atas bantuan, dorongan dan bimbingan yang diberikan kepada penulis selama penyusunan skripsi ini dari awal hingga akhir, kepada yang terhormat : 1. Bapak Misbahul Anwar, SE, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta yang telah memberikan ijin dalam penyusunan skripsi. 2. Bapak Drs.Asnawi Asdinarju, M.Si selaku dosen pembimbing yang telah meluangkan waktu dan pikiran untuk membimbing, mengarahkan dalam penyusunan skripsi ini.
3. Bapak Soewarno dan Ibu Indarwati, kedua orang tua yang paling kusayang, yang selalu mendoakan dengan tulus sampai dengan terselesaikannya skripsi ini. 4. Kakakku tercinta dan tersayang, Citami Prasiswi, SE yang selalu memberikan semangat dan telah banyak membantu memberikan informasi dan petunjuk dalam penyelesaian skripsi ini. 5. Muhammad Pasca Ramadanu, yang menjadi motivasi untuk sebuah tanggung jawab sehingga skripsi ini dapat terselesaikan. 6. Malaikatku RS, penyemangat di setiap langkahku. 7. Serta pihak-pihak lain yang tidak bisa saya sebutkan satu-persatu. Akhirnya, semoga penulisan ini bermanfaat bagi pembaca. Wassalamualaikum, Wr. Wb.
Yogyakarta, 30 Maret 2009
Penulis
ABSTRAK Peranan bank sebagai lembaga keuangan tidak pernah lepas dari masalah kredit. Kredit merupakan sumber penghasilan utama dari bank. Analisis kredit diberikan untuk meyakinkan bank bahwa nasabah benar-benar dapat dipercaya sebelum kredit diberikan. Dalam menganalisis kredit ini didasarkan pada prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition of Economic) dan 7P (Personality, Party, Purpose, Prospect, Payment, Profitability, Protection). Dan tugas utama dari bank tidak hanya pada saat pencairan saja tetapi tugas yang paling penting lagi adalah mengupayakan sebuah kredit tersebut dapat kembali pokok dan bunga sesuai dengan jangka waktu yang telah ditetapkan. Apabila kredit tersebut bermasalah maka otomatis penghasilan bank akan berkurang. Untuk itu, pihak bank akan mengupayakan penyelamatan kredit dengan R3 (Rescheduling, Recondition, Restructuring). Dalam penelitian ini, sampel yang digunakan adalah debitur yang bermasalah dengan kreditnya. Tujuan dari penelitian ini adalah menganalisis proses pemberian kredit itu diberikan kepada calon debitur, hingga kredit tersebut cair dan diberikan kepada debitur, sampai pada akhirnya kredit tersebut ditemukan adanya masalah dan mencari penyelesaian atas kredit bermasalah tersebut. Metode penelitian yang digunakan adalah metode deskriptif kualitatif dan kuantitatif. Hasil yang diperoleh dalam penelitian ini adalah memperoleh solusi terhadap penanganan kredit bermasalah.
ABSTRACTION Role of bank as financial institution have never got out of the problem of credit. Credit is the source of especial production of bank. Credit analysis given to assure bank that client really is can trusted by before credit given. In analysing this credit is based on principle 5C ( Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition Of Economic) and 7P ( Personality, Party, Purpose, Prospect, Payment, Profitability, Protection). And especial duty of bank do not only at the time of just liquefaction but top-drawer duty again is to strive a the credit can return flower and fundamental as according to duration which have been specified. If the credit have problem hence automatically production of bank will decrease. For that, bank party will strive saving of credit with R3 ( Rescheduling, Recondition, Restructuring). In this research, sampel the used is debitor having problem on credit him. Intention of this research is to analyse process giving of that credit is passed to debitor candidate, till the credit melt and passed to debitor, cap it all the credit found by the existence of problem and look for the solving of of credit have problem research tersebut.Metode the used is descriptive method qualitative and quantitative. Result which obtained in this research is to obtain get solution to handling of credit have problem.
DAFTAR ISI Halaman Judul ……………………………………………………………..……
Hal i
Halaman Pengesahan Dosen Pembimbing ..………………………………..….
ii
Halaman Pengesahan Dosen Penguji……………..……………………………
iii
Halaman Pernyataan……………………………………………………………. iv Halaman Motto…………………………………………………………………... v Halaman Persembahan……………………………………………………......... vi Kata Pengantar………………………………………………………………….. vii Abstrak…………………………………………………………………………... ix Daftar isi…………………………………………………………………………. xi BAB I PENDAHULUAN……………………………………………………….. 1 A. Latar Belakang Masalah …………………………………………......... 1 B. Batasan Masalah …………………………………………………….... 8 C. Pokok Permasalahan ……………………………………………….... 9 D. Tujuan dan Manfaat Penelitian…………………………………….….. 9 BAB II LANDASAN TEORI ……………………………………………….….. 11 A. Pengertian Bank ……………………………………………………..... 11 B. Usaha-usaha Bank Umum ………………………………………….... 12 C. Kredit …………………………………………………………….….... 13 1. Jenis Kredit ………………………………………………......... 14 2. Penggunaan Kredit …………………………………….………. 17
3. Prinsip Pemberian Kredit…………………………………....… 18 4. Kualitas Pinjaman ……………………………………….......... 23 a. Kualitas Lancar …………………………….…............. 23 b. Kualitas Dalam Perhatian Khusu…………………….... 25 c. Kualitas Kurang Lancar ………………………………. 26 d. Kualitas Diragukan …………………………………… 28 e. Kualitas Macet …………………………………........... 29 5. Penyebab Kredit Bermasalah …………………………………. 31 a. Kelemahan Bank ……………………………………… 31 b. Kelemahan Debitur …………………………………… 31 c. Faktor Eksternal Atau Makro ………………….……… 32 6. Pola Penanganan Kredit Bermasalah …………………….…… 33 a. Pendekatan Dari Aspek Perusahaan ……………….….. 33 b. Pendekatan Matematis ……………………………..….. 37 c. Upaya-upaya Penyelamatan Kredit …………….…..…. 39 7. Prosedur Penanganan Kredit Bermasalah ……………….….… 39 BAB III METODA PENELITIAN……………… …………………….……... 46 A Metode Penelitian…………….. …………………………………….… 46 1. Pendekatan Analisis……….……………………………….….. 46 2. Data dan Sumber Data……………………………………...….. 46 3. Metode Pengumpulan Data……. ………………………..…..... 47 4. Metode Analisis Data…………… ……………………..….….. 48
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN…………………….. 50 A. Latar Belakang Bank BPD DIY……………….…………………..… 50 1. Sejarah Singkat Berdirinya……………………………...….… 50 2. Visi dan Misi……………………………………..…….…....... 51 3. Kedudukan dan Bentuk Hukum…………………………...….. 51 4. Tugas Dan Usaha Bank BPD DIY………………………...….. 52 5. Penghimpunan Dana………………………………………..… 55 6. Penyaluran Dana…………………………………………….... 55 7. Kegiatan Usaha Bank BPD DIY Cabang Utama……………... 57 B. Latar Belakang PT. AB Yogyakarta ……………………………….... 58 1. Latar Belakang dan Sejarah Berdirinya………………………. 58 2. Kedudukan dan Bentuk Hukum……………………………… .58 3. Struktur Organisasi…………………………………………….59 C. Analisis Kredit Terhadap PT AB Yogyakarta……………………….. 59 1. Prosedur Pengajuan Kredit di Bank BPD DIY………………...59 2. Analisis Pembahasan Kredit PT. AB Yogyakarta……………. 63 D. Perkembangan Kredit PT. AB Yogyakarta…………………………. .73 BAB V PENUTUP …………………………………………………………..… 77 A. Kesimpulan …………………………………………………….….... 77 B. Saran ………………………………………………………….…….. 78 Daftar Pustaka Lampiran
