alpha Befektetéshez kötött életbiztosítás

alpha

Befektetéshez kötött életbiztosítás

Alpha befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás (G0120) Tartalomjegyzék

Alpha befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési feltételei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 Ügyféltájékoztató az iTrend szolgáltatásról

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

4

iTrend szolgáltatás szerződési feltételei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 Melléklet az iTrend szolgáltatás szerződési feltételeihez . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 Mellékletek az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződéshez

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

10

1. számú melléklet: Választható alapok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 2. számú melléklet: Visszavásárlási táblázat

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

31

3. számú melléklet: A szerződésre jellemző értékek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 4. számú melléklet: Díjtábla

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

5. számú melléklet: TKM nyilatkozat

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

1

34 35

Alpha befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési feltételei (G0120) 1. Bevezetés

5. Kezdeti költség

Jelen különös szerződési feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, melyeket a SIGNAL Biztosító Zrt. és a szerződő között létrejött Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítási terméknél alkalmazni kell. Jelen feltételek szerint létrejövő biztosítási szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Általános Szerződési Feltételek befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz, valamint a magyar jog az irányadó. Jelen szerződési feltételek egyben a Bit. 10. sz. melléklete A) részének megfelelő ügyféltájékoztatónak is minősülnek. Az ügyféltájékoztató elemeinek minősülő részek a szövegben dőlt betűkkel olvashatóak.

A biztosító a szerződéssel kapcsolatos kezdeti költségeinek fedezetére a kezdeti befektetési egységek számát a biztosítási tartam végéig, de legfeljebb a jelen különös szerződési feltételek 3. számú mellékletében meghatározott mértékben és ideig, minden biztosítási év végén csökkenti.

6. Bónusz Amennyiben a szerződő a jelen különös szerződési feltételek 3. számú mellékletében meghatározott bónusz-díj határnál magasabb befektetési díjrészt fizet, a biztosító – a 3. számú mellékletben meghatározott mértékben – több befektetési egységet vásárol a szerződő részére.

2. Biztosított személy A biztosítás 15 és 65 év közötti személyekre köthető (belépési kor).

7. Kiegészítő biztosítások

3. Biztosítás pénzneme

Az alapbiztosításhoz az alábbi kiegészítő biztosítások köthetők:

Jelen szerződés keretében a díjak megfizetése, a befektetési egységek nyilvántartása, a költségek elszámolása és a szolgáltatások teljesítése forintban történik.

• Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás • Baleseti egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás • Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítás • Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítás • Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítás • Munkaképtelenség esetére szóló díjmentesítés kiegészítő biztosítás • D, E rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás • C2 rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás

4. A biztosítás tartama A jelen biztosítási szerződés szerződéskötéskor határozatlan – egész életre szóló – tartammal jön létre.

3

Ügyféltájékoztató az iTrend szolgáltatásról Míg a Megfigyelt alapot a biztosító által kínált lehetőségek közül a szerződő választhatja ki, addig a Menekülő alap előre meghatározott, nem választható. Az iTrend szolgáltatás keretén belül elvégzett automatikus áthelyezésekről a biztosító minden esetben írásban vagy elektronikus úton információt nyújt a szerződő számára.

Az iTrend szolgáltatás kizárólag a SIGNAL Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) azon befektetési egységekhez kötött életbiztosításai mellé választható, melyekre a biztosító lehetőséget kínál. A befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések aktuális értékét alapvetően a befektetési alapokban lévő befektetési egységek aktuális árfolyama és darabszáma határozza meg. A befektetési alapok árfolyam-ingadozásainak következményeként az életbiztosítási szerződés aktuális értéke időről időre változhat, nőhet vagy csökkenhet. Az iTrend szolgáltatás alapvető célja az árfolyam negatív irányú változásából eredő jelentősebb értékcsökkenés elkerülése és a befektetések kedvezőbb kilátásokkal rendelkező alapba történő irányítása.

Az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szerződés szerződője igényelheti Társaságunk internetes honlapjáról letölthető nyilatkozat segítségével a tartam során bármikor. Az iTrend szolgáltatás bevezetésével Társaságunk célja az volt, hogy befektetéseik kezelésében segítse ügyfeleit, azonban kérjük, hogy az alábbiakat mindenképpen vegye figyelembe:

Az iTrend szolgáltatás a mozgóátlagok használatán alapszik, mely egy elfogadott módszer arra, hogy az alapadatul szolgáló folyamatosan bővülő adatsorok trendre nem jellemző kilengéseit úgy tudjuk kisimítani, hogy a trendirányok egyértelműen meghatározhatók legyenek. A mozgóátlag alapú trendszámítás lényege, hogy az idősor utolsó elemeit (az adott alap napi árfolyamait) naponta átlagoljuk, majd ezt a napi „mozgóátlagárat” hasonlítjuk össze az alap „normál” napi árfolyamával. Az átlag számításához használt idősor hosszát a biztosító választja meg.

• Társaságunk nem vállalhat és nem vállal garanciát arra, hogy az iTrend szolgáltatás alkalmazásával a szerződő bármely időtávon magasabb hozamot ér el, mint e szolgáltatás alkalmazása nélkül. • A szolgáltatás – tekintettel elsősorban az áthelyezések időigényére - nem nyújt garanciát arra nézve, hogy a Megfigyelt alapban lévő befektetések értéke átmenetileg vagy tartósan nem csökken. Jelen szerződési feltételekben nem szabályozott kérdésekben az Általános szerződési feltételek befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz és az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételek az irányadóak.

Az iTrend szolgáltatás a technikai elemzés egy fajtája, amely az egyes befektetési alapok N napos mozgóátlagárának segítségével igyekszik az adott, ún. Megfigyelt alap jövőbeni teljesítményére következtetni, úgy, hogy negatív illetve pozitív trendfordulókat állapít meg az adott napi mozgóátlagár és az alap napi árfolyamának összehasonlításával. Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító a közepes vagy magas kockázatú, jellemzően részvény típusú befektetési alapok árfolyammozgását figyeli minden értékelési napon. Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító nem csak a fenti összehasonlításokat végzi el, hanem automatikusan áthelyezéseket (illetve átirányításokat) is kezdeményez az alapok között. Negatív trendforduló azonosítása esetén áthelyezés történik a Megfigyelt (közepes- vagy magas kockázatú) alapból egy alacsony kockázatú, ún. Menekülő alapba, illetve ezzel egyidejűleg átirányítás is történik, hogy az ügyfél által frissen befizetendő pénz már az alacsony kockázatú alapba érkezzen. Pozitív trendforduló azonosítása esetén a helyzet éppen fordított. Az áthelyezés (és ezzel egyidejűleg az átirányítás) a Megfigyelt alapba történik.

4

iTrend szolgáltatás szerződési feltételei Pozitív trend Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában pozitív trend érvényesül a pozitív trendforduló értéknapját követő naptól az első negatív trendforduló értéknapjáig.

1. Fogalmak Aktív stratégia Az iTrend stratégia állapota aktív a hatálybalépést követően mindaddig, amíg kikapcsolásra nem kerül.

Pozitív trendforduló Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában pozitív trendforduló következik be, ha egy negatív trendforduló után, a Megfigyelt alap adott értékelési napra érvényes aktuális belépési árának és mozgóátlagárának a különbsége pozitív vagy nulla (belépési ár – mozgóátlagár ≥ 0) és ez a különbség az ezt követő (n) értékelési napon folyamatosan pozitív vagy nulla (belépési ár – mozgóátlagár ≥ 0) marad.

Automatikus áthelyezés Az automatikus kiváltás és az automatikus visszaváltás összefoglaló elnevezése. Automatikus kiváltás Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító által végzett automatikus áthelyezés, amely során a negatív trendfordulóval érintett Megfigyelt alapban lévő befektetési egységek 100%-a áthelyezésre kerül a Menekülő alapba.

Trendforduló értéknapja A pozitív és negatív trendforduló definíciója szerinti előjelváltást követő (n)-ik nap

Automatikus visszaváltás Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító által végzett automatikus áthelyezés, amely során a pozitív trendfordulóval érintett Megfigyelt alapba áthelyezésre kerül a Menekülő alapban lévő befektetési egységek 100%-a.

2. Az iTrend szolgáltatás igénylése 2.1.

Az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szerződés szerződője igényelheti.

2.2.

Az iTrend szolgáltatás a biztosítási ajánlat aláírásával egy időben a biztosítási ajánlaton, vagy a tartam során tetszőleges időpontban, kizárólag a biztosító által erre a célra rendszeresített formanyomtatványon igényelhető.

2.3.

Amennyiben az ügyfél a szerződés megkötésével egyidőben kéri a szolgáltatás bekapcsolását a befektetési egységekre, akkor a szolgáltatás hatálybalépésének napja a befektetési egységek vételére adott megbízás napja.

2.4.

Egyéb esetekben a szolgáltatást a biztosító a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási naptól nyújtja, mely nap megegyezik a szolgáltatás hatálybalépésének napjával.

Negatív trend Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában negatív trend érvényesül a negatív trendforduló értéknapját követő naptól az első pozitív trendforduló értéknapjáig.

2.5.

Az iTrend szolgáltatás hatálybalépéséről a biztosító a szerződő részére információt nyújt írásban vagy elektronikus úton.

Negatív trendforduló Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában negatív trendforduló következik be, ha egy pozitív trendforduló után, a Megfigyelt alap adott értékelési napra érvényes aktuális belépési árának és mozgóátlagárának a különbsége negatív (belépési ár – mozgóátlagár < 0) és ez a különbség az ezt követő (n) értékelési napon folyamatosan negatív (belépési ár – mozgóátlagár < 0) marad.

3. Az iTrend szolgáltatás működése

Befektetési egységtípusok Jelen – iTrend stratégiára vonatkozó – szerződési feltételek tekintetében egy egységtípusnak tekintjük a kezdeti és felhalmozási befektetési egységeket, valamint az eseti befektetési egységeket. Megfigyelt alapok A biztosító által előre meghatározott, közepes vagy magas kockázatú (jellemzően részvény típusú) befektetési alapok, amelyekre a biztosító az iTrend szolgáltatást működteti. Mozgóátlagár Egy Megfigyelt alap utolsó N értékelési napjára (beleértve az értékelés elvégzésének értéknapját is) érvényes belépési árának egyszerű számtani átlaga. A biztosító minden értékelési napra vonatkozóan meghatározza a Megfigyelt alapok mozgóátlagárát.

5

3.1.

A biztosító az iTrend szolgáltatást az adott szerződéshez választható Megfigyelt alapok közül befektetési egységtípusonként egy, a szerződő által kiválasztott alapra nyújtja.

3.2.

A biztosító az iTrend szolgáltatás keretében – a szerződő külön rendelkezése nélkül – automatikus áthelyezéseket és az áthelyezések irányának megfelelő automatikus átirányítá-

sokat hajt végre. Negatív trendforduló esetén automatikus kiváltás, pozitív trendforduló esetén automatikus visszaváltás és ezekkel egyidejű, azonos irányú átirányítás történik. 3.3.

Jelen szerződési feltételek 3.1. pontja alapján egy időben egy szerződésen maximum két Megfigyelt alapra választható az iTrend szolgáltatás. A Megfigyelt alapok tételes listáját jelen szerződési feltételek melléklete tartalmazza.

3.3.1.

Gyakoriság szerinti díjfizetés és eseti díjak fizetése esetén a biztosító megvizsgálja, hogy a szerződő által kiválasztott Megfigyelt alap pozitív vagy negatív trendben van-e. Ezt követően a biztosító eljárása a következő:

3.5.

Az automatikus áthelyezésre a trendforduló értéknapján lévő forgalmazási napon indított megbízás alapján az Általános szerződési feltételek befektetési egységekhez kötött élet biztosítások 7.1. pontjában foglaltak figyelembevétele mellett alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételeinek 1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron kerül sor.

3.6.

A befektetési egységek terhére történő pénzalapú visszaváltás esetén, az adott egységtípusra vonatkozó, trendforduló miatt szükségessé vált automatikus áthelyezés mindaddig nem valósul meg, amíg a pénzalapú visszaváltási tranzakció hatályba nem lépett a vis�szaváltással kapcsolatban lévő alapokban. Függetlenül attól, hogy a kezdeti befektetési egységek és a felhalmozási befektetési egységek jelen szerződési feltételek tekintetében egy egységtípusnak tekintendők, a kezdeti befektetési egységek vonatkozásában az automatikus áthelyezési megbízás a trendforduló értéknapját követő forgalmazási napon indított megbízás alapján elindul.

3.7.

Az iTrend szolgáltatás keretén belül elvégzett automatikus áthelyezésekről a biztosító minden esetben tájékoztatja a szerződőt írásban vagy elektronikus úton.

3.8.

A biztosító bármikor jogosult egy Megfigyelt alapot kivonni az iTrend szolgáltatásból, illetve jogosult a Menekülő alap módosítására. A biztosító a fenti változásokról és a változások hatálybalépéséről írásban vagy elektronikus úton tájékoztatja a szerződőt.

3.9.

Amennyiben a biztosító egy Megfigyelt alapot kivon az iTrend szolgáltatásból, akkor a szolgáltatásból történő kivonás hatálybalépésének napjától a Biztosító nem hajt végre automatikus áthelyezéseket az adott alap vonatkozásában.

3.10.

Amennyiben a biztosító a korábbi helyett másik befektetési alapot jelöl ki Menekülő alapnak és a szerződőnek a korábbi Menekülő alapban vannak befektetési egységei nyilvántartva, akkor a biztosító a következőképpen jár el:

– ha az adott alap pozitív trendben van, akkor a befizetés (gyakoriság szerinti díj esetén a befektetési díjrész) 100%-ban a Megfigyelt alapba kerül befektetésre, – ha az adott alap negatív trendben van, akkor a befizetés (gyakoriság szerinti díj esetén a befektetési díjrész) 100%-ban a Menekülő alapba kerül befektetésre. 3.3.2. Amennyiben az iTrend szolgáltatás hatálybalépésének időpontjában a szerződőnek több befektetési alapban is van befektetési egysége elhelyezve, úgy a szolgáltatás hatálybalépését követő forgalmazási napon a kezdeti/ felhalmozási és/vagy az eseti befektetési egységek – attól függően, hogy a szolgáltatás melyik befektetési egységtípusra vonatkozik – 100%-a automatikusan áthelyezésre kerül – alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételeinek 1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron – a szerződő által megjelölt Megfigyelt alapba, vagy a 3.3.1. pontban leírtak szerint a Menekülő alapba. 3.3.3. A biztosító az automatikus áthelyezések előtt nem küld értesítést a szerződőnek. 3.4.

Az automatikus áthelyezés során a befektetési egységek típusa nem változik meg, azaz: – kezdeti befektetési egységekből kezdeti befektetési egységek keletkeznek,

A Menekülő alap módosításának hatálybalépését követő első forgalmazási napon indított megbízás alapján áthelyezi az összes befektetési egységet a módosítás előtti Menekülő alapból, a módosítás utáni Menekülő alapba és az iTrend szolgáltatás ezzel az új Menekülő alappal működik tovább.

– felhalmozási befektetési egységekből felhalmozási befektetési egységek keletkeznek, és – eseti befektetési egységekből eseti befektetési egységek keletkeznek.

6

3.11.

N és n aktuális értékét jelen szerződési feltételek melléklete tartalmazza. A biztosító ezen értékeket, meghatározásuk módszerét felülvizsgálhatja, és szükség esetén módosíthatja annak érdekében, hogy az iTrend szolgáltatás a folyamatosan változó gazdasági, tőkepiaci környezetben is mindig eredeti céljainak megfelelően működjön.

A szerződőnek egy adott életbiztosítási szerződéséhez kapcsolódóan az iTrend szolgáltatás körébe bevont Megfigyelt alap módosítására, mind a kezdeti/felhalmozási, mind az eseti befektetési egységekre vonatkozóan, az erre a célra rendszeresített rendelkező nyilatkozattal van lehetősége.

4.2.

A Megfigyelt alap módosítása esetén az új Megfigyelt alapba történő automatikus áthelyezésre az írásbeli rendelkezés biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon indított megbízás alapján alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételeinek 1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron kerül sor. Az automatikus áthelyezés

– nem történik meg, amennyiben az új Megfigyelt alap negatív trendben van és a Megfigyelt alap módosításának időpontjában a befektetési egységek (amelyekre az iTrend stratégia vonatkozik) a Menekülő alapban vannak, – minden további esetben az új Megfigyelt alapba történik. A Megfigyelt alap módosításának hatálybalépésével egyidőben átirányítás is történik. A szerződőnek lehetősége van az életbiztosítási szerződés tartama alatt a Megfigyelt alap tetszőleges időpontban történő megváltoztatására. A Menekülő alap megváltoztatására nincs lehetősége a szerződőnek, annak változtatása mindenkor a biztosító jogkörébe tartozik.

4.4.

A szerződő az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szerződés tartama alatt bármikor írásban felmondhatja.

4.6.

Az iTrend szolgáltatás megszűnik az alábbi esetekben:

– A szerződő áthelyezési kérelme esetén, a kezdeti/felhalmozási és/vagy az eseti befektetési egységre aktív iTrend stratégia a kérelemben foglalt befektetési egységtípusra vonatkozóan megszűnik az áthelyezési kérelemnek a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon. Az ilyen esetben a befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő második forgalmazási (T) napon indított megbízás alapján, alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Általános szerződési feltételek befektetési egységekhez kötött életbiztosítások 7.1. pontjában foglaltak figyelembevétele mellett az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételeinek az 1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételeinek az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron kerül sor. Egy áthelyezésnek számít, ha egy alapból egy vagy több alapba kíván a szerződő befektetési egységeket áthelyezni.

– a Menekülő alapba történik, amennyiben az új Megfigyelt alap negatív trendben van,

4.3.

Az iTrend szolgáltatás fentiekben meghatározott módosításairól, a módosítások hatálybalépéséről a biztosító írásban vagy elektronikus úton értesíti az életbiztosítási szerződés szerződőjét.

– A szerződő átirányítási kérelme esetén, a kezdeti/felhalmozási befektetési egységekre aktív iTrend stratégia az átirányítási kérelemnek a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon megszűnik. Kivétel, ha a szerződő átirányítási kérelme a kezdeti/felhalmozási befektetési egységek 100%-ára vonatkozóan, a jelen szerződési feltételek mellékletében található egy Megfigyelt alapra irányul.

4. Az iTrend szolgáltatás módosítása, megszűnése 4.1.

4.5.

– Amennyiben a szerződő új eseti díjat helyez el egy olyan szerződésre, ahol az eseti befektetési egységekre az iTrend stratégia aktív, akkor az iTrend stratégia az eseti díjfizetési kérelemnek a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon az eseti befektetési egységekre megszűnik. Kivétel, ha a szerződő eseti befizetési kérelme az eseti befektetési egységek 100%-ára vonatkozóan, a jelen szerződési feltételek mellékletében található egy Megfigyelt alapra irányul.

7

5. Szolgáltatáshoz kapcsolódó költségek

– Amennyiben a biztosító a Megfigyelt alapot kivonja az iTrend szolgáltatási köréből, a szolgáltatásból történő kivonás hatálybalépésének napján.

5.1.

– Amennyiben a biztosító a Megfigyelt alap további forgalmazását megszünteti vagy az Alapkezelő az adott Megfigyelt alapot megszünteti, a megszűnés hatálybalépésének napján. – Amennyiben a szolgáltatás alapjául szolgáló életbiztosítási szerződés megszűnik, az életbiztosítási szerződés megszűnésének napjával. 4.7.

Amennyiben a szerződés évfordulóját megelőzően a szerződésen díjmódosító változtatások vannak érvényben, akkor a stratégiát érintő módosítások (bekapcsolás, kikapcsolás, Megfigyelt alap változtatása) a díjmódosító tételek hatálybalépését követően lépnek hatályba.

4.8.

A szerződési feltételekben bekövetkezett változásokat a biztosító – a változások hatálybalépését megelőzően legalább 30 nappal – az internetes oldalán közzéteszi, valamint az érintett szerződőket írásban vagy elektronikus úton értesíti a módosítás tényéről.

4.9.

Amennyiben a szerződő a szerződésben bekövetkezett változásokat nem fogadja el, úgy lemondhatja az iTrend szolgáltatást. Ha a szerződő nem él az iTrend szolgáltatás lemondásának jogával, a szerződés a biztosító által közölt új feltételek szerint, módosult tartalommal marad hatályban.

8

A biztosító az iTrend szolgáltatást a kezdeti/ felhalmozási, valamint az eseti befektetési egységekre, a jelen szerződési feltételek mellékletében található költség felszámolása mellett nyújtja.

Melléklet az iTrend szolgáltatás szerződési feltételeihez Hatályos: 2012. december 1-jétől visszavonásig (A biztosító jogosult a mellékletben közzétett adatok bármelyikét évente egyszer egyoldalúan módosítani.)

1. Az iTrend szolgáltatás működéséhez kapcsolódó paraméterek értéke: N = 100 n=5 2. Az iTrend szolgáltatásba bevont Megfigyelt alapok: • Concorde 2000 Alap • Concorde Nemzetközi Részvény Alap • Concorde Részvény Alap • Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alap • Pioneer Közép-Európai Részvény Alap • Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap • Pioneer Selecta Európai Részvény Alap • Pioneer USA Devizarészvény Alap • Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap • Raiffeisen Részvény Alap 3. Az iTrend szolgáltatásba bevont Menekülő alap: • Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap 4. Az iTrend szolgáltatás költsége: 0 Ft

9

1. számú melléklet

Választható alapok a képviselt befektetési kockázat szerint:

1. Alacsony kockázatú alapok Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Raiffeisen Likviditási Raiffeisen Pénzpiaci Concorde Pénzpiaci Pioneer Magyar Pénzpiaci 2. Mérsékelt kockázatú alapok Raiffeisen Kötvény Concorde Kötvény Concorde Rövid Kötvény Pioneer Magyar Kötvény 3. Közepes kockázatú alapok Raiffeisen Hozam Prémium Raiffeisen Index Prémium Concorde 2000 Concorde-VM 4. Magas kockázatú alapok Raiffeisen Nemzetközi Részvény Raiffeisen Részvény Concorde Columbus Concorde Nemzetközi Részvény Concorde Részvény Pioneer Közép-Európai Részvény Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Pioneer Selecta Európai Részvény Pioneer USA Devizarészvény 5. Kiemelkedő kockázatú alapok Raiffeisen EMEA Pioneer Aranysárkány

10

1. számú melléklet Concorde Alapkezelő Zrt. alapjai Concorde 2000 Alap Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap eszközeinek 30-40%-át részvényekbe fektesse, a fennmaradó hányadot pedig alapvetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe helyezze el. Az Alapkezelő aktív portfólió kezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfóliójának összetételét. Az Alapkezelő egy mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyes típusú közép- és hosszú távra ajánlott befektetési lehetőséget kínál az Alappal a befektetőknek.

Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Referenciaindex (benchmark): 35% RAX, 65% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 08. 29.

Portfólió összetétele 2012.09.30

Eszközalap jellemzői

Vagyonkezelő mozgástere

Várható hozam

(4) Részvény

32,7% Befektetési eszközök

Árfolyamkockázat

(3) Diszkont kincstárjegy (DKJ)

Likvid eszközök, 40,3% diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények

Javasolt időtáv

5–6 év

Államkötvény

Egyéb kötvény 20,7%

4,9%

Részvény 32,7%

Jelzáloglevél

1,4%

Jelzáloglevél 1,4% Államkötvény 4,9% DKJ 40,3%

Egyéb kötvény

minimum maximum 0%

100%

Államkötvény, vállalati kötvények, egyéb kötvények

0%

90%

Részvények, származtatott ügyletek

0%

60%

Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények, egyéb kötvények, részvények

0%

30%

Jelzáloglevelek

0%

25%

Nyilvános nyílt végű kollektív befektetési értékpapírok

0%

10%

0%

5%

20,7% Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu Concorde Columbus Globális Értékalapú Származtatott Befektetési Alap Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszélesebb és globális: hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, bankbetétek, devizák, egyéb befektetési eszközök, valamint ezekre és árupiaci termékekre vonatkozó származtatott ügyletek. A hagyományos befektetési alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, hanem – short pozíciók felvételével – akár eső piacon is van lehetősége hozamot elérni. Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap összetételén belül a nemzetközi részvények aránya meghaladja az 50 százalékot. Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat vállalása mellett. A többlethozam elérésének érdekében az Alap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásárol és ad el, alapvetően fundamentális elemzésekre támaszkodva, de technikai alapú időzítést is figyelembe véve. Az Alapkezelő az egyes értékpapírok ki-

választásánál értékalapú szemléletet követ, alacsonyan árazott eszközöket vásárolva a portfólióba. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Továbbá a külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2007. 09. 04.

11

1. számú melléklet Portfólió összetétele 2012.09.30



Várható hozam

(5) Részvény


Árfolyamkockázat

(4) Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

57,3%

Javasolt időtáv

7–10 év

Készpénz 5,4% Részvény 37,3%

Készpénz

5,4%

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 57,3%

minimum maximum

Tőzsdei árualapú származtatott ügyletek

-200%

200%

Belföldi befektetési eszközök, külföldi pénzügyi eszközök

-100%

200%

Likvid eszközök azonnali fizetőképességhez, bankbetét

0%

100%


0%

10%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu

Concorde Kötvény Befektetési Alap A Concorde Kötvény Alap a pénzpiaci és a rövid kötvény alapoknál magasabb kockázatú, illetve nagyobb hozamot ígérő, állampapírokba fektető Alap. Azoknak lehet megfelelő választás, akik három évet meghaladó időtávra keresnek biztonságos befektetést, de nem szeretnének részvénypiaci kockázatot vállalni. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve a benchmark index teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az Alapkezelő elsősorban a magyar állampapírpiaci befektetéseket szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az Alapkezelő az Alap eszközeit legfőképpen a Magyar Állam által kibocsátott államkötvényekben és diszkontkincstárjegyekben tartja, valamint

alacsony kockázatú, fix és változó kamatozású vállalati kötvényekbe, jelzáloglevelekbe, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és egyéb alacsony kockázatú tőke- és pénzpiaci eszközökbe, ügyletekbe fektet. Megfelelő nemzetközi tőkepiaci környezet esetén az Alap portfóliójának 30 százalékig külföldi kibocsátó által kibocsátott állampapírokat, vállalati és egyéb kötvényeket, jelzálogleveleket vásárolhat az Alapkezelő. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2001. 12. 31.




Várható hozam

(3) Jelzáloglevél

3,2%

Árfolyamkockázat

(2) Államkötvény

69,7% Likvid eszközök, diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények, magyar államkötvények

Javasolt időtáv

3–4 év Diszkont kincstárjegy (DKJ)

Jelzáloglevél 3,2%

2,4%

Egyéb eszközök 24,7%

DKJ 2,4%

Egyéb eszközök

24,7%

Államkötvény 69,7%

Befektetési eszközök

0%

100%

Vállalati kötvények, egyéb kötvények

0%

90%

Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények, egyéb kötvények

0%

30%

Jelzáloglevelek

0%

25%

Részvények

0%

10%


12

minimum maximum

1. számú melléklet Concorde Nemzetközi Részvény Alap A Concorde Nemzetközi Részvény Alap befektetésének legfőbb célpontjai a globális, európai, amerikai és távolkeleti részvénypiacok. Passzív Alap, amely több mint 1500 vezető külföldi vállalat részvényeinek átlagos árfolyamváltozását tükrözi a Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Indexének megfelelően. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap forrásainak átlagosan 90–100 százalékát fordítsa külföldi kollektív befektetési értékpapírok vásárlására, és ezáltal egy diverzifikált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakítson ki. Diverzifikációs, költséghatékonysági és likviditási megfontolásokból korlátozott mértékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az Alap részét képezhetik. Az Alapkezelő fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap Portfólió összetétele 2012.09.30


Vagyonkezelő mozgástere Befektetési eszközök

Várható hozam

(5)

Árfolyamkockázat

(4) Részvény

Javasolt időtáv

portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, annak túlteljesítése. Az Alapkezelő az Alappal a külföldi részvénypiacokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Figyelembe véve, hogy az Alap nagyrészt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 95% MSCI World, 5% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2002. 08. 01.

92,2%

7–10 év DKJ 7,8%

Diszkont kincstárjegy (DKJ

minimum maximum

Külföldi kollektív befektetési értékpapírok

50%

100%

Likvid eszközök

0%

100%

Belföldi kollektív befektetési értékpapírok

0%

30%

7,8%

Részvény 92,2%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap A Pénzpiaci Alap igen alacsony kockázatú befektetésnek számít, amely már rövid távon is nagy valószínűséggel pozitív hozamot érhet el. Az Alapkezelő célja, hogy részvények adásvételét folytató befektetők az Alap befektetési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fektetett pénzük után legalább banki látra szóló betét szintű hozamot érhessenek el. Ennek érdekében az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének változékonysága a lehető legkisebb legyen. Az Alapkezelő az Alap vagyonát belföldi pénzpiaci eszközökbe – döntően állampapírokba, állampapír alapú repó megállapodásokba, az Alap vagyonát érintő kamatkockázat csökkentését szolgáló egyéb pénzpiaci eszközökbe – fekteti. Az Alap portfóliója kizárólag legfeljebb 365 napon belül

lejáró eszközökbe fektethető be. Annak a befektetőnek lehet megfelelő, aki nem tudja előre tervezni kiadásait, így még rövid távra sem szeretné lekötni megtakarításait, de legalább néhány hónapra nélkülözni tudja pénzét, mely várhatóan a banki betétnél magasabb hozamot nyújt. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alapján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata. Az Alap indulásának dátuma: 1999. 05. 21.

13




Várható hozam

(2)


Árfolyamkockázat

(1)

Likvid eszközök, diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények

0%

100%

Államkötvények

0%

90%

Vállalati kötvények, származtatott ügyletek, 100% egyéb kötvények

0%

30%

Jelzáloglevelek

0%

25%


0%

10%

Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok

0%

5%

Javasolt időtáv

1–2 év

Diszkont kincstárjegy (DKJ) DKJ 100%

minimum maximum

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu Concorde Részvény Befektetési Alap A Részvény Alap olyan befektetni vágyó ügyfeleknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik szeretnék kivenni részüket mind hazai mind külföldi vállalatok részvényeinek jövőbeni hozamemelkedéséből. Felvállalják a részvénypiaci kockázatot, ugyanakkor fontosnak tartják a portfólión belüli diverzifikációt. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap forrásainak átlagosan 50–95 százalékát fordítsa részvények (alapvetően magyar részvények) vásárlására. Az Alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfóliójának összetételét. Az Alapkezelő az Alappal elsősorban a magyar részvényekbe történő befektetést szeretné Portfólió összetétele 2012.09.30

Eszközalap jellemzői Várható hozam

(5)

Árfolyamkockázat

(4)

Javasolt időtáv

alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 80% RAX, 20% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2001. 03. 29.

Befektetési eszközök Diszkont kincstárjegy (DKJ)

6,4%

7–10 év

DKJ 6,4%

Részvény

Egyéb eszközök 24,8%


68,8%

Részvény 68,8%

Egyéb eszközök

Likvid eszközök, DKJ és MNB-kötvények

0%

100%

Részvények

0%

95%

Árfolyamkockázat csökkentésére kötött származtatott ügyletek

0%

60%

Államkötvény, vállalati kötvények

0%

50%

Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények, részvények

0%

70%

Jelzáloglevelek, külföldi kibocsátású jelzáloglevelek

0%

25%


0%

10%

0%

5%

24,8% Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok


14

minimum maximum

1. számú melléklet Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap A Concorde Rövid Kötvény Alap olyan ügyfelek számára megfelelő, akik biztonságos befektetési formát keresnek, nem kívánják befektetésüket kockára tenni és a banki betétnél magasabb hozamot kívánnak elérni. Az Alapkezelő célja, hogy állampapírok, vállalati kötvények vásárlásával, valamint fedezeti üzletek kötésével az Alap működési költségeit ellensúlyozva, a befektetők nettó hozama – alacsony kockázat mellett – hosszabb távon meghaladja a rövid futamidejű állampapírok hozamát. Az Alapkezelő elsősorban a – nem túl magas kamatláb érzékenységű – magyar állampapírpiaci befektetéseket szeretné alacsony Portfólió összetétele 2012.09.30


(3)

Árfolyamkockázat

(2)

Javasolt időtáv

költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 80% RMAX 20% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1998. 12. 31.

3–4 év

Államkötvény

Diszkont kincstárjegy (DKJ)


48,3%

Likvid eszközök, diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények

Jelzáloglevél

1,9%


minimum maximum 0%

100%

0%

90%

Részvények

0%

60%

Külföldi kibocsátású állampapírok

0%

30%

Jelzáloglevelek

0%

25%

Külföldi kibocsátású vállalati kötvények, külföldi kibocsátású egyéb kötvények, külföldi kibocsátású jelzáloglevelek

0%

20%

49,8% Vállalati kötvények, egyéb kötvények

Jelzáloglevél 1,9%

DKJ 49,8%


Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu Concorde-VM Abszolút Származtatott Befektetési Alap Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszé lesebb és globális: bankbetétek, hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, devizák, egyéb befektetési eszközök valamint ezekre és árupiaci termékekre vonatkozó származtatott ügyletek. A hagyományos befektetési alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, de eső piacon is van lehetősége hozamot elérni. A befektetési döntéseket az Alapkezelő technikai elemzésekre támaszkodva hozza meg, ugyanakkor az instrumentumok kiválasztásában kisebb súllyal fundamentális szempontok is szerepet kaphatnak. Az Alapkezelő az alacsony kockázatú instrumentumokra (bankbetét, rövid lejáratú állampapír) mint alapvető és kiinduló befektetésre tekint. Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat

15

vállalása mellett. A többlethozam elérésének érdekében az Alap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásárol és ad el, alapvetően technikai alapú időzítéssel, az eszközöket szelektíven kiválasztva. Ha viszont az Alapkezelő nem lát megfelelő lehetőséget magasabb kockázatú instrumentumokban, akkor alacsony kockázatú eszközökbe fekteti az Alap tőkéjét, egészen addig, amíg jó vételi vagy eladási lehetőségek nem adódnak. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2005. 10. 14.



(4) Diszkont (3) kincstárjegy (DKJ)

Árfolyamkockázat Javasolt időtáv

Készpénz 3,9%


89,5%

5–6 év Készpénz

Deviza 6,6%

Deviza

DKJ 89,5%

3,9%

6,6%


minimum maximum

Tőzsdei árualapú származtatott ügyletek

-200%

200%

Belföldi befektetési eszközök, külföldi pénzügyi eszközök

-100%

200%

Likvid eszközök azonnali fizetőképességhez, bankbetét

0%

100%


0%

10%


Pioneer Alapkezelő Zrt. alapjai Pioneer Magyar Kötvény Alap Az Alap elsődlegesen a Magyar Állam által kibocsátott garantált államkötvényekbe fektet. Ezeken túl az Alapba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzetközi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye. A biztonságos Pioneer Magyar Kötvény Alap olyan mérsékelt kockázatvállalási képességgel rendelkező befektetőknek lehet jó befektetési alternatíva, akik közepes és hosszabb időtávon kívánnak versenyképes hozamot elérni. Az Alap hazai, hosszú kötvény típusú Alap. Az Alap befektetési célja, hogy alapvetően négy eszközcsoportba – azaz állampapírokba, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, kamatkockázat kezelésére irányuló származékos eszközökbe, illetve pénzpiaci Portfólió összetétele 2012.09.30


(3)

Árfolyamkockázat

(2)

Javasolt időtáv

Vállalati és egyéb kötvény 3,9%

3–4 év

eszközökbe – történő befektetéseken keresztül, a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásához szükséges likviditás fenntartása, továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 01. 24.

Államkötvény

94,3%

Vállalati és egyéb kötvény

3,9%

Egyéb likvid eszközök 1,8%

Egyéb likvid eszközök

1,8%



minimum maximum

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, betétek)

65%

100%

Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek)

0%

35%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu

16

1. számú melléklet Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap Az alacsony kockázatú Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap azon befektetőknek megfelelő, akik minimális kockázatvállalás mellett már akár rövid távon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon. Az Alap befektetési célja, hogy a befektetésijegytulajdonosok alapvetően rövid, egy éven belüli futamidőre a rendelkezésre álló szabad pénzeszközeiket belföldi pénzpiaci eszközökbe – azaz állampapírokba, kamatkockázat kezelésére irányuló származékos eszközökbe, kizárólag fedezeti jelleggel, illetve pénzpiaci eszközökbe – le tudják kötni. Továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvállalása mellett, rövid távon maximális mértékű Portfólió összetétele 2012.09.30


(2)

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv

1–2 év

tőkenövekményt érjenek el. Az Alapkezelő a piaci kamatláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező árfolyamveszteség minimalizálása érdekében az Alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendelkező eszközökbe fekteti. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 23.


Államkötvény

minimum maximum

Hitelviszonyt megtestesítő 96,4% értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, betétek)

70%

100%


0%

30%



3,6%


Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap A Magyar Részvény Alap elsősorban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett és forgalmazott, megfelelően likvid és megfelelően hosszú távú növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényeket tartalmaz. A Pioneer Magyar Részvény Alap alapvető célja, hogy a magas kockázattűrő képességgel rendelkező, befektetni kívánó ügyfelek számára kötvényhozamokat meghaladó teljesítményt érjen el a hazai részvénypiacon. Az Alap további befektetési célja, hogy az eszközöket jól diverzifikálva, túlnyomórészt a hazai gazdasági élet meghatározó társaságainak részvényeibe történő befektetéseken keresztül, hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el.

Figyelembe véve, hogy az Alap túlnyomórészt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára további kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% BUX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 01. 24.

17



(5)

Árfolyamkockázat

(4)

Javasolt időtáv

7–10 év


Magyar részvény




minimum maximum

2,7%

Magyar részvény 97,3%

0%

10%

Tőzsdére bevezetett részvények

60%

100%


0%

30%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu Pioneer Közép-európai Részvény Alap A Pioneer Közép-európai Részvény Alap azon ügyfelek számára lehet megfelelő befektetési lehetőség, akik a magasabb kockázatvállalási hajlandóságukért cserébe a kötvényhozamokat meghaladó teljesítményt kívánnak elérni, valamint a régió gazdasági növekedéséből kívánnak profitálni. Az Alap befektetési célja, hogy döntően a közép-európai (elsősorban Magyarország, Lengyelország,Csehország de ezen kívül Törökország, Oroszország, valamint más közép- és kelet-európai államok (például Horvátország), kisebb mértékben más kelet-európai (pl. orosz, török, horvát) régió magas jövedelemtermelő képességgel rendelkező, magas piaci kapitalizációjú társaságainak tőzsdén jegyzett részvényeibe fektessen be. Továbbá korlátozott mértékű tőkekockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el. Figyelembe Portfólió összetétele 2012.09.30


(5)



véve, hogy az Alap túlnyomórészt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet. Referenciaindex (benchmark): 90% CETOP20, 10% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 13.


Magyar részvény

20,3%

Külföldi részvény

Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo 75,5% megállapodások, betétek)

(4) 7–10 év

Magyar részvény 20,3%


4,2%

Külföldi részvény 75,5%

minimum maximum

0%

45%

Tőzsdére bevezetett részvények

55%

100%

Tőzsdén kívüli, nyilvános forgalomban (OTC) szereplő részvények

0%

10%

Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek

0%

30%


18

1. számú melléklet Pioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Az Alap befektetési célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló, megfelelően diverzifikált befektetéssel hosszabb távon maximális tőkenövekményt érjen el. Az Alapkezelő a fenti célját elsősorban a fenti régióban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer nemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik. Ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alapok, tőzsdén kereskedett indexalapok (ETF-ek) is helyt kaphatnak a portfólióban. Az Alap likvid hányadát rövid lejáratú magyar államadósság és pénzpiaci eszközök (kincstárjegyek, államkötvények, repo megállapodások, bankbetétek) alkotják. Az Alap portfólióját legalább 80%-ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze. Portfólió összetétele 2012.09.30


(5)

Árfolyamkockázat

(4) Egyéb likvid eszközök

Javasolt időtáv

7–10 év

Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 90% MSCI Europe index, 10% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 13.


9%

minimum maximum


0%

20%


80%

100%

Egyéb likvid eszközök 9%

Nyílt végű alap befektetési jegye

91%

Nyílt végű alap befektetési jegye 91%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja A Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja nagyobb részt az USA részvénypiacán forgalmazott megbízható gazdasági háttérrel rendelkező társaságok részvényeibe valósít meg befektetéseket. Olyan befektetők számára kedvező befektetési lehetőség, akik a részvénybefektetések között is a magasabb kockázatúnak számító részvényekbe kívánnak befektetni, és hosszú távon – a kimagasló kockázat ellentételezéseként – kimagasló hozamot kívánnak elérni. Az Alap befektetési célja, hogy döntően gazdaságilag fejlett, az Egyesült Államok tőzsdéire bevezetett társaságok részvényeibe történő befektetéseken keresztül, korlátozott mértékű tőkekockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékű tőkenövek-

ményt érjen el. Az Alap befektetéseivel főként az USA részvénypiacát, kisebb részt a hazai pénz- és állampapírpiacot célozza meg. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 90% S&P100, 10% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2000. 01. 04.

19




Várható hozam

(5)

Árfolyamkockázat


Javasolt időtáv

7–10 év


5%

minimum maximum


0%

20%


80%

100%

Egyéb likvid eszközök 5%

Nyílt végű alap befektetési jegye

95%

Nyílt végű alap befektetési jegye 95%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja A Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja a távol-keleti részvénybefektetéseket teszi elérhetővé az olyan befektetni kívánó hazai ügyfelek számára, akik a jelentős kockázatvállalás mellett hosszú távon jelentős hozamot kívánnak realizálni. Az Alap befektetési célja, hogy a befektetők részére a normál részvénypiaci kockázatot meg nem haladó mértékű, alaposan diverzifikált részvény portfóliót hozzon létre, ami a tágabban értelmezett távol-keleti és csendesóceáni térség részvénypiacainak teljesítményét nyújtja a befektetőknek. Az Alapkezelő a célját a fenti régióban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer nemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik. Ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alapok is helyt kaphatnak a portfólióba, beleértve a tőzsdén kereskedett indexalapokat is (Exchange Traded Funds: ETF). Az Alap likvid hányadát rövid lejáratú magyar állampapírok és pénzpiaci eszközök (kincstárjegyek, államkötvények, repo megállapodások, bankbetétek) alkotják. A legalább 80 százalékban befektePortfólió összetétele 2012.09.30


(6)

Árfolyamkockázat


Javasolt időtáv

10 év <



Nyílt végű alap befektetési jegye Nyílt végű alap befektetési jegye 86,7%

tési alapok befektetési jegyeiből álló portfólió kialakításakor elsődleges szempont, hogy az Alap összesített tőkekockázata legfeljebb szokásos részvénypiaci kockázatú legyen. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet. Referenciaindex (benchmark): 60% MSCI EM Asia, 30% MSCI AC Asian Pacific, 10% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2007. 04. 18.

minimum maximum


0%

20%

Egyéb eszközök (befektetési alapok, 86,7% származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek)

80%

100%


20

1. számú melléklet Raiffeisen Befektetési Alapkezelő Zrt. alapjai Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja Az Alap új stratégiája szerint feltörekvő piaci részvényalapként működik 2008. 07. 11-től tovább. A befektetési célterület országai elsődlegesen Kelet-Európa, Oroszország, Közel-Kelet és Afrika, összefoglaló nevén az EMEA régió országaiból kerülnek ki. Az Alap eszközei között szereplő befektetések által reprezentált régiókat, országokat és gazdasági szektorokat az alapkezelő fundamentális alapon választja ki a fenti tágabb régión belül. Az Alap célja, hogy magas kockázat felvállalása mellett hosszabb távon az Alap referenciaindexének hozamánál magasabb hozamot érjen el. Ezt túlnyomórészt kollektív befektetési értékpapírokból összeállított, diverzifikált portfólió kialakításával kívánja megvalósítani. Az Alapkezelő a Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja tőkéjét a likvid eszközökön felül túlnyomórészt befektetési alapok jegyeibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba fekteti. Az Alapkezelő az Alap tőkéjének leg-



(6)


alább 80 százalékát fekteti befektetési alapok jegyeibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet. Referenciaindex (benchmark): 90% MSCI EMEA (HUF), 10% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2005. 08. 11.

(5) 10 év <


Deutsche Bank X-Trackers EMEA

13,7%

Egyéb részvény befektetési jegy

73,3%

minimum maximum

Állampapírok

0%

20%

Bankbetétek

0%

20%

Deviza

0%

20%

Deutsche Bank X-Trackers EMEA 13,7 Részvény 1,5%

Készpénz (deviza)

7,7%

Kollektív befektetési értékpapírok

80%

100%

Készpénz (HUF)

3,8%

Tőzsdei Részvények

0%

20%

Részvény

1,5%

Tőzsdei Certifikátok

0%

20%

Készpénz (HUF) 3,8% Készpénz (deviza) 7,7% Egyéb részvény befektetési jegy 73,3%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu

Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap A Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetőséget, akik szeretnék megtakarításaikat biztonságban tudni, gyakorlatilag kockázatmentes befektetéssel, az Alap befektetési politikája által garantált, kiegyensúlyozott hozamot várnak el, és fontosnak tartják a likviditási szempontot. Az Alapkezelő a Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap vagyonát kizárólag hitelintézeti, mégpedig a Raiffeisen Bank Zrt. által kínált látra szóló és lekötött betétekbe fekteti. Az Alap olyan számlaszerződést köt a Raiffeisen Bank Zrt.-vel, amely biztosítja, hogy az Alap minden hónap elején az Alapban meglévő aktuális tőkére

vonatkozóan garantált minimum hozamot biztosítson. A számlaszerződésben a Raiffeisen Bank vállalja, hogy az Alap által minden hónap elején nála elhelyezett látra szóló betétekre egy naptári hónapra szóló minimum garantált kamatlábat kínál az aktuális pénzpiaci folyamatok függvényében. Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Referenciaindex (benchmark): BUBOR 3 hónapos bankközi referencia kamat. Az Alap indulásának dátuma: 2005. 07. 26.

21



(2) Lekötött betét

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv


90%


10%

Bankbetét

minimum maximum

1–2 év

Számlapénz

Számlapénz 10%

100%

100%

Lekötött betét 90%


Raiffeisen Hozam Prémium Származtatott Alap Az Alap célja, hogy minimális kockázatú befektetési lehetőséget kínálva, a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát meghaladó megtérülést érjen el. Az Alapkezelő az Alap portfóliójának összetételét a deviza- és kamatpiaci kilátások függvényében alakítja ki. Az Alapkezelő az Alap tőkéjét az állampapírokon, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokon és a betéteken felül strukturált termékekbe, illetve közvetlenül a strukturált termékeknél használt opciós jogokba fektetheti be. Az Alap által vásárolható strukturált termék maximum egyéves lejáratú, deviza- és kamatpiaci folyamatokra spekuláló befektetési eszközt, vagy olyan bankbetétnek minősülő különleges betéti konstrukciót jelent, ahol a fu-

tamidő alatt a minimum hozam fölött realizált hozam valamilyen mögöttes termék (devizaárfolyam vagy kamatpiaci jegyzés) alakulásától függ. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Továbbá az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Referenciaindex (benchmark): – Az Alap indulásának dátuma: 2006. 01. 13.




Várható hozam

(4) Államkötvény


Árfolyamkockázat

(3) Vállalati kötvény

5,2%

Kincstárjegy

1%

Javasolt időtáv

5–6 év Vállalati kötvény 5,2%

Számlapénz

Számlapénz 15,5%

Euró

0,4%

Euró 0,4% Államkötvény 66,8%

Betét 11,1%

Betét

Állampapírok

0%

100%

Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

0%

40%

0%

50%


0%

50%

Repo megállapodások

0%

50%

Bankbetét

0%

100%

Deviza

0%

100%

Származtatott ügyletek

0%

25%

15,5% Részvények

Kincstárjegy 1%

11,1%


22

minimum maximum

1. számú melléklet Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap Az Alap befektetési politikájának célja az abszolút hozamcél elérésére, részleges tőkevédelem biztosítása mellett. Az Alap kollektív befektetési értékpapírokba, részvényekbe, származtatott ügyletekbe és kamatozó eszközökbe fektet. A befektetők a befektetési jegyek megvásárlásával az alap eszközeinek hozamából részesedhetnek úgy, hogy a befektetési jegyek – befektetési periódusonként változó – előre meghatározott értékére az alapkezelő védelmet ígér, melyet a befektetési politikával biztosít. Az Alap futamideje alatt Befektetési Periódusok és Átmeneti Időszakok váltják egymást. A befektetési politika és a befektetési irányelvek befektetési periódusonként változhatnak. Az első befektetési periódust az első átmeneti időszak követi, mely után a második befektetési periódus Portfólió összetétele 2012.09.30


(4) Kincstárjegy

Árfolyamkockázat

(3)

Javasolt időtáv

következik, és így tovább. Azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetőséget, akik hajlandóak magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni és befektetett tőkéjüket csak korlátozottan és előre meghatározott mértékig kívánják kockáztatni. Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): – Az Alap indulásának dátuma: 2005. 08. 11.

5–6 év

Kincstárjegy 83,1%

Deviza

Számlapénz


83,1% Befektetési eszközök 1,9%

11,9%

Deviza 1,9% Számlapénz 11,9% Államkötvények 3,1%

Államkötvények

3,1%

minimum maximum

Állampapírok

0%

100%

Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

0%

100%

Részvények

0%

100%

Bankbetét

0%

100%

Deviza

0%

100%

Pénzpiaci eszközök

0%

100%


0%

100%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu Raiffeisen Kötvény Alap Az Alap célja, hogy a befektetett tőke értékét megőrizze, pozitív reálhozamot érjen el. Az Alap aktív kezelése középtávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot várhatóan meghaladó mértékű megtérülést biztosít befektetőinek, azonos kockázati szint mellett. Azon befektetőknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik bíznak a magyar gazdaság középtávú jó teljesítményében; mérsékelt kockázatú befektetést keresnek minimum egy éves időtávra; a hosszabb futamidejű állampapírok kockázati szintjét kívánják felvállalni és középtávon gondolkodnak. A Raiffeisen Kötvény Alap a törvény adta lehetőségek figyelembe vételével magyar államkötvények, diszkont kincstárjegyek és nyilvánosan forgalomba hozott, alacsony

hitelkockázatú, legjobb besorolású vállalati kötvények vásárlásával alakítja ki portfólióját. Az Alap célja, hogy középtávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot meghaladó megtérülést biztosítson az Alap befektetőinek, a közvetlen állampapír-befektetések kockázatával összemérhető kockázati szint mellett. Tekintettel arra, hogy az Alap túlnyomó részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 10. 09.

23



(3)

Árfolyamkockázat

(2) Államkötvény

Javasolt időtáv


92,6%

3–4 év

Számlapénz


7,4%

minimum maximum

Bankbetét

10%

10%

Kötvény

90%

100%

Számlapénz 7,4%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu Raiffeisen Likviditási Alap Az alacsony kockázatú Raiffeisen Likviditási Alap azon befektetőknek lehet megfelelő, akik minimális kockázatvállalás mellett már akár rövidtávon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon. Az Alap remek lehetőséget kínál arra, hogy a tőkemozgatások közötti időszakban a tőkét alacsony kockázatú alapban tartsuk. Az Alapkezelő alacsony kockázat és az árfolyamingadozások minimális szinten tartása mellett a lehetséges legmagasabb hozamot kívánja elérni. Az Portfólió összetétele 2012.09.30


(2) Lekötött betét

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv

Alap elsősorban a kevésbé kockázatos rövid hátralévő futamidejű állampapírokba és az árfolyamingadozásoktól mentes egyéb likvid eszközökbe fekteti (pl. bankbetét) az Alapban összegyűjtött tőkét. Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Referenciaindex (benchmark): 3 hónapos BUBOR. Az Alap indulásának dátuma: 2001. 09. 20.



minimum maximum

1–2 év Lekötött betét 77,8%

Számlapénz

22,2% Bankbetét

Számlapénz 22,2%


24

100%

100%

1. számú melléklet Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap Azon ügyfeleknek lehet kedvező a Nemzetközi Részvény Alap, akik bíznak a külföldi vállalatok jövőbeni kiemelkedő teljesítményében; részesedni szeretnének a fejlett részvénypiacokon elérhető hozamokból; hosszú távon gondolkodnak és hajlandóak a várhatóan magas hozamért magasabb kockázatot is vállalni. Az Alap a törvényi limitek kihasználása mellett a biztonságot és a maximális ágazatok, földrészek szerinti diverzifikációt tartja alapvető céljának. Hosszabb távon várhatóan 80–90 százalékos mértékben fektet nemzetközi, döntően OECD tagországok tőzsdéin jegyzett részvényekbe, míg a fennmaradó összeget főleg likvid eszközökben tartja. Az Alapkezelő az Alap teljesítményének értékelésekor 85 százalékban a Portfólió összetétele 2012.09.30


(5)

Árfolyamkockázat

(4)

Javasolt időtáv

Morgan Stanley cég nemzetközi részvényindexét (MSCI World Free), 15 százalékban az RMAX indexet tartalmazó összetett indexet tekinti referenciaindexnek. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 85% MSCI World Free, 15% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1999. 01. 20.

7–10 év


Részvény

83,9%

Likvid eszköz (HUF)

3,5%

Likvid eszköz (deviza)

6,7%

Befektetési jegy

5,9%


minimum maximum

Részvény

70%

100%

Befektetési alap

5%

25%

Likvid eszközök

15%

100%

Részvény 83,9% Likvid eszköz (HUF) 3,5% Likvid eszköz (deviza) 6,7% Befektetési jegy 5,9%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu Raiffeisen Pénzpiaci Alap Az Alap minimális kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére. Célja, hogy az általa elért hozam a rövid távú bankbetétekkel és állampapírokkal elérhető megtérüléseket meghaladja. Annak a befektetőnek megfelelő választás, aki alacsony árfolyam-ingadozású, előre kiszámítható, a banki betétnél magasabb hozamú befektetési lehetőséget keres. A Raiffeisen Pénzpiaci Alap a törvényi előírások betartása mellett forrásait elsősorban rövid futamidejű állampapírokba, MNB-kötvényekbe valamint vállalati kötvényekbe fekteti. Az Alap igyekszik kihasználni intézményi befektetői mivoltából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fektet be, melyek magán-

személyek számára nem érhetők el, és ezeket közvetíti saját befektetői felé. Az Alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére, és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1998. 04. 22.

25



(2) Államkötvény

Árfolyamkockázat

(1)

Javasolt időtáv


5,5%

Vállalati kötvény

0,1%

Kincstárjegy

4,9%

Számlapénz

9,3%

1–2 év


minimum maximum

Bankbetét

10%

100%

Kötvény

0%

90%

Betét 80,2% Vállalati kötvény 0,1% Államkötvény 5,5% Kincstárjegy 4,9% Számlapénz 9,3%

Betét

80,2%

Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu Raiffeisen Részvény Alap Az Alap azoknak az ügyfeleknek nyújthat kedvező befektetési lehetőséget, akik a részvényektől hosszú távon elvárható magasabb hozam érdekében hajlandóak magasabb kockázatot vállalni, és elviselik befektetésük értékének átmeneti, akár jelentősebb ingadozását. Az Alap eszközeinek legalább 80 százalékát részvényekbe, a fennmaradó részt likvid eszközökbe fekteti. Az Alapkezelő a piaci helyzet mindenkori megítélésének megfelelően dönt a részvényeknek és egyéb eszközöknek az Alap saját tőkéjén belüli arányáról, így előfordulhat olyan piaci szituáció, amikor a részvényhányadot az Alapkezelő 80 százalék alá csökkenti. Kedvező tőkepiaci helyzetben ugyanakkor a részvények aránya megközelítheti a 100 százalékot is. Az Alapkezelő a hazai és egyéb kelet-európai tőzsdén jegyzett vállalatok elemzése alapján olyan befektetési stratégiát alakít ki, amely középtávon az egyedi részvényekbe történő befektetés kockázati szintjénél Eszközalap jellemzői

alacsonyabb kockázat mellett a kötvénybefektetések hozamát meghaladó megtérülést biztosít. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid- és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet. Referenciaindex (benchmark): 63% CETOP20, 27% RMAX, 10% BUX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 11. 25.



Hazai benchmark részvény


Várható hozam

(5)

Árfolyamkockázat

(4) Hazai nem benchmark részvény

0,5%

Külföldi benchmark részvény

49,8%

Külföldi nem benchmark részvény

2,4%

Készpénz

16,3%

Javasolt időtáv

Hazai nem benchmark részvény 0,5% Hazai benchmark részvény 31%

7–10 év

Külföldi benchmark részvény 49,8%

Készpénz 16,3% Külföldi nem benchmark részvény 2,4%

31%

Részvény

70%

100%

Befektetési alap

5%

25%

Likvid eszközök

20%

100%


26

minimum maximum


Részletes tájékoztató a befektetési alapokhoz kapcsolódó kockázatokról Általános információk A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hordoz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy az Alap portfóliójában szereplő eszközök értéke, árfolyama ingadozik.

magyar kötvények, illetve részvények iránti kereslete a befektetők által elvárt hozamfelár mellett függ a külföldi tőkepiacok hozamszintjétől is. Ezáltal a befektetési jegyek árfolyamát a külföldi kamatok is befolyásolják. Emellett a külföldi részvénypiaci hangulat alapvetően meghatározza a hazai részvények árfolyamalakulását is.

1. Politikai kockázat

5. Devizakockázat

A hazai és külföldi állampapírok hozamszintjét és a részvények értékelési szintjét alapvetően befolyásolja a monetáris és gazdaságpolitikai irányító szervek (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris politika. Így a befektetési jegyek hozamát is erősen befolyásolja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett az adott befektetési célország külföldi befektetők általi megítélésére és a kötvényektől és részvényektől elvárt hozamra (kockázati prémiumra) is számottevő hatással van a mindenkori kormány (és jegybank) gazdaságpolitikája.

Egy befektetési alap az eszközeit különböző országok és ott működő vállalatok eltérő devizanemekben kibocsátott értékpapírjaiba is fektetheti. Ennek következtében az Alapok eszközeinek az egyes devizákban kifejezett értéke, magyar forintra konvertálva az adott devizaárfolyam ingadozásától függ. Ezáltal a Befektetési Jegyeket megvásárló Befektetőknek bizonyos esetekben az alapok portfólióját alkotó egyedi papírok és azok devizanemeinek forinttal szemben meghatározott árfolyamingadozásának kockázatával kell szembenézniük. 6. Befektetési kockázat

2. Belföldi makrogazdasági kockázat

Az Alapkezelő az Alapok portfólióját a törvényi szabályozás betartásával és az Alapok befektetési politikáját követve saját belátása szerint állítja össze. Annak ellenére, hogy az Alapkezelő minden befektetést részletes elemzést követően hajt végre, nincs garancia arra, hogy az Alapok nem szenvednek el árfolyamveszteséget. A Befektetési Jegy tulajdonosainak tudomásul kell venniük, hogy valamennyi befektetés kockázattal jár, és az Alapkezelőnek nem áll módjában garantálni az Alapok teljesítményét, vagy jövőbeni hozamát, ill. szélsőséges esetben az Alap fizetőképességét.

A hazai és külföldi állampapírpiac hozamszintjét, ezáltal a vállalatok finanszírozásának költségét, valamint a beruházási aktivitást döntően befolyásolják az adott ország makrogazdasági folyamatai, ezen belül is különösen az infláció alakulása. Az infláció emelkedésével együtt járó hozamszint-emelkedés kedvezőtlenül hat a fix kamatozású hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok árfolyamára, és a beruházások visszafogásán keresztül ronthatja a vállalatok profitabilitását. Fenti tényezőket az ország fizetési mérleg pozíciója, valamint az államháztartás egyenlege (külső-belső egyensúly) befolyásolja.

7. Reálhozam-kockázat

3. Belföldi egyedi és részvénypiaci kockázat

A fogyasztói árindex emelkedése mindig rejt magában némi bizonytalanságot, így előfordulhat, hogy az infláció – bizonyos múltbeli időszakot tekintve – meghaladja az állampapírpiac hozamát. Tekintettel arra, hogy a Befektetési jegyek nominális hozama alapvetően az állampapír és részvénypiaci hozamoktól függ, az Alapok nominális teljesítménye egyes időszakokban az infláció alatt maradhat. Ez pedig negatív reálhozam kockázatát hordozza magában.

A magyar részvények hozamait döntően befolyásolják a hazai makrogazdasági folyamatok. A részvénypiac hozamát alapvetően meghatározza, hogy a gazdaság a konjunktúraciklusnak melyik szakaszában van. Ezért a befektetési jegyek árfolyamingadozása is függ Magyarország makrogazdasági helyzetétől. Ezen túlmenően egyes vállalatok gazdálkodási tevékenysége is hordoz magában kockázatot (veszteséges gazdálkodás, csőd stb.), ami a részvények áralakulásában tükröződik. Az egyes vállalatokhoz kapcsolódó egyedi kockázat – bár csak kisebb mértékben, de – kedvezőtlenül is érintheti a befektetési jegyek árfolyamát.

8. Származtatott termékek kockázata Az Alapok befektetései között – korlátozott mértékben és szigorú szabályok betartásával – származtatott eszközök is szerepelhetnek. A származtatott termékek speciális kockázatot rejtenek magukban. Ezen termékek likviditása rövid időn belül jelentősen visszaeshet, valamint jelentős tőkeáttétellel működnek. Ezért előfordulhat, hogy az adott Alap nyereségét nem tudja realizálni, illetve likviditási veszteséget kénytelen elkönyvelni. Ezenkívül további

4. Nemzetközi tőkepiaci kockázat Magyarország nyitott, világviszonylatban kis gazdaság. Emiatt a belső makrogazdasági folyamatok mellett a külföldi tőkepiaci trendek is befolyásolják a magyar kötvény- és részvénypiac hozamait. A külföldi befektetők 27

1. számú melléklet kockázatot jelent az elszámolóár változása. Tőzsdén kívüli származtatott ügyeletek esetében az ügyletnek nem része az elszámolóházi garancia, ezért az Alapnak a nem teljesítésből eredő kockázatot is fel kell vállalnia. 9. Likviditási kockázat A portfólióban lévő eszközök likviditása változhat. Előfordulhat, hogy ha jelentősen romlik egy eszköz likviditása, akkor azt csak a nyilvántartási érték alatt tudja az Alapkezelő értékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az Alap nettó eszközértékét, így a befektetési jegyek árfolyamát. Kölcsönadott értékpapír esetén likviditási kockázatot jelent, hogy az ügylet futamideje alatt a kölcsönadott értékpapír nem, vagy csak az ügylet lezárása után értékesíthető. Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb információkat. Részletesebb adatokat az Alapkezelők teljes körű tájékoztatója tartalmaz, melyek megtalálhatók az egyes Alapkezelők honlapján. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát az Alap jövőbeli teljesítményére nézve.

28

3 3 3 2 3 3 3

Columbus

Kötvény

Nemzetközi Részvény

Pénzpiaci

Részvény

Rövid Kötvény

Concorde-VM

29 3

USA Devizarészvény

2 3 3 3 2 3 2 3

Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap

Hozam Prémium

Index Prémium

Kötvény

Likviditási

Nemzetközi Részvény

Pénzpiaci

Részvény 4

2

4

1

4

3

4

2

3

4

3

4

2

4

3

2

4

3

4

2

4

4

4

4

5

2

2

1

2

2

3

1

2

2

2

5

2

3

2

2

4

3

5

2

2

2

5

4

4

2

5

2

4

1

1

1

5

4

5

4

2

3

5

5

4

3

4

2

5

4

5

4

Belföldi Belföldi egyedi Nemzetközi

1: alacsony, 2: mérsékelt, 3: közepes, 4: magas, 5: kiemelkedő

4

EMEA Részvény

Raiffeisen Alapkezelő

3

2

Magyar Pénzpiaci

Selecta Európai Részvény

3

Magyar Kötvény 3

3

Közép-Európai Részvény

Magyar Részvény

3

Aranysárkány Ázsia

Pioneer Alapkezelő

3

Politikai

Concorde 2000

Concorde Alapkezelő

Alapok/kockázatok

2

1

5

1

2

3

4

1

4

5

4

2

1

2

5

5

5

1

2

1

5

2

5

1

Deviza

4

2

4

2

3

2

3

1

5

4

4

4

2

3

4

4

5

3

4

2

4

3

5

3

Befektetési

4

2

4

2

3

2

2

2

4

4

4

4

2

3

4

5

4

3

4

2

4

3

4

4

2

1

1

1

2

2

3

1

2

1

1

2

1

2

1

1

5

4

2

1

1

2

5

2

Reálhozam Származtatott termék

4

2

3

2

3

2

3

2

3

4

3

4

2

2

4

5

5

3

4

2

3

3

5

3

Likviditási



I. Befektetési alapok forgalmazási rendje Az 1. és 2. pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az Alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek. 1. Forint alapú befektetési alapok árfolyamdátumai: Alapok listája

Árfolyamdátumok

Concorde Alapkezelő

vétel

eladás

Concorde 2000 Alap

T nap

T nap

Concorde Rövid Kötvény Alap

T nap

T nap

Concorde Kötvény Alap

T nap

T nap

Concorde Részvény Alap

T nap

T nap

Concorde Nemzetközi Részvény Alap

T nap

T nap

Concorde Columbus Alap

T nap

T nap

Concorde Pénzpiaci Alap

T-2 nap

T-2 nap

T nap

T nap

Pioneer Közép-Európai Részvény Alap

T nap

T+1nap

Pioneer Magyar Kötvény Alap

T nap

T+1nap

Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap

T nap

T nap

Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap

T nap

T+1 nap

Pioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja

T nap

T+1 nap

Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja

T+1 nap

T+1 nap

Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja

T+1 nap

T+1 nap

T+2 nap

T+2 nap

T nap

T nap

Raiffeisen Hozam Prémium Alap

T+1 nap

T+1 nap

Raiffeisen Index Prémium Alap

T+2 nap

T+2 nap

Raiffeisen Kötvény Alap

T+1 nap

T+1 nap

T nap

T nap

T+1 nap

T+1 nap

Raiffeisen Pénzpiaci Alap

T nap

T nap

Raiffeisen Részvény Alap

T+1 nap

T+1 nap

Concorde-VM Származtatott Alap Pioneer Alapkezelő

Raiffeisen Alapkezelő Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap

Raiffeisen Likviditási Alap Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap

2. Eltérő alapkezelők alapjai közötti eljárás esetén: A befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követően legkésőbb a 7. értékelési napon érvényes belépési áron kerül sor.

30


Visszavásárlási táblázat A visszavásárlási értékek a kezdeti befektetési egységek darabszámának arányában

Év

Visszavásárlási érték

1

0%

2

39%

3

43%

4

48%

5

53%

6

59%

7

66%

8

73%

9

81%

10

90%

10 felett

100%

31


A szerződésre jellemző értékek Jelen mellékletben közölt értékek a 2012. 12. 01-jén és az azt követően létrejött szerződésekre vonatkoznak. Az adatok az új melléklet kiadásáig érvényesek, amely a www.signal.hu oldalon kerül közzétételre.

Adminisztrációs költség:

1,75%

Kezelési költség:

havi díjfizetés esetén 630 Ft/hó negyedéves díjfizetés esetén 1.560 Ft/negyedév féléves díjfizetés esetén 2.610 Ft/félév éves díjfizetés esetén 5.000 Ft/év mértéke: 10% érvényesítés ideje: a biztosítási tartam vége érvényesítés felső határa: 10 év

Kezdeti költség:

Szolgáltatási árrés rendszeres díjra:

5%

Szolgáltatási árrés eseti díjra:

3%

Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díjak:

az első két év rendszeres díjainak befektetési díjrésze

A szerződésre vonatkozó korlátozások időtartama:

a szerződés kezdetétől számított 2 év

Maradékjog nélkül történő megszűnés időtartama:

a szerződés kezdetétől számított 1 év

Áthelyezési költség:

ingyenes

Egyenlegértesítő és számlakivonat költsége:

ingyenes

A biztosítási összeg változtatásának költsége:

ingyenes

A befektetési díjrész változtatásának költsége:

ingyenes

A díjfizetés gyakoriság megváltoztatásának költsége:

ingyenes

Rendszeres pénzkivonás költsége:

ingyenes

Rendszeres pénzkivonás minimális összege:

5.000 Ft/hó

Eseti díj minimuma:

35.000 Ft

30 napos felmondás esetén felszámolt költség:

maximum 5.900 Ft

Átirányítás költsége:

ingyenes

Intervenció költsége:

ingyenes

Díjmentes szerződés díjfizetési kötelezettségének visszaállítási költsége:

ingyenes

Az életbiztosítás minimális biztosítási összege:

200.000 Ft

Az életbiztosítási fedezet biztosítási összegének minimális változtatási összege:

200.000 Ft

32

3. számú melléklet Név

Minimális biztosítási összeg

Maximális biztosítási összeg

Baleseti halál

200 000 Ft

–

Baleseti egészségkárosodás

200 000 Ft

–

500 Ft

8 000 Ft

Műtéti térítés

50 000 Ft

400 000 Ft

Baleseti törés

500 Ft

40 000 Ft

Kórházi napidíj

D, E rokkantság

200 000 Ft

8 000 000 Ft

C2 rokkantság

200 000 Ft

4 000 000 Ft

Befektetési díjrész minimális összege havi díjfizetés esetén:

8.000 Ft/hó

negyedéves díjfizetés esetén:

24.000 Ft/negyedév

féléves díjfizetés esetén:

48.000 Ft/félév

éves díjfizetés esetén:

96.000 Ft/év

A befektetési díjrész egy alapba befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a.

Portfóliók: Portfóliók

Alapok

Stabil

Megfontolt

Növekedési

Concorde 2000

30%

40%

10%

Concorde Kötvény

40%

20%

20%

Pioneer Magyar Kötvény

30%

20%

10%

Concorde Részvény

–

20%

50%

Raiffeisen Részvény Alap

–

–

10%

Bónusz: A bónusz mértéke: 2% Bónuszhatárok (A befektetési díjrészre vonatkozóan): Havi díjfizetés esetén

19 000 Ft

Negyedéves díjfizetés esetén

55 000 Ft

Féléves díjfizetés esetén

110 000 Ft

Éves díjfizetés esetén

220 000 Ft

Utaláshoz szükséges adatok: Bankszámlaszám: 11500092-11041623-00000000

33


Díjtáblázatok Alapbiztosítás (Bármely okú halál esetére szóló biztosítási fedezet) 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj Kor 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65

Díj 13,49 13,92 14,37 14,83 15,31 15,80 16,32 16,86 17,43 18,02 18,64 19,29 19,98 20,69 21,45 22,24 23,07 23,95 24,87 25,84 26,86 27,92 29,04 30,20 31,41 32,67 33,97 35,33 36,75 38,21 39,74 41,33 42,97 44,67 46,43 48,26 50,17 52,17 54,27 56,49 58,84 61,31 63,93 66,71 69,65 72,76 76,07 79,57 83,30 87,26 91,47

34


Díjtáblázatok Kiegészítő biztosítási fedezetek (a táblázatban feltüntetett díjak éves díjak) Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

1,725 Ft

Baleseti egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

2,30 Ft

Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

172,5 Ft

D, E rokkantsági kategóriára szóló kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

0,6 Ft

C2 rokkantsági kategóriára szóló kiegészítő biztosítási fedezet Biztosítási összeg

Díj

1.000 Ft

5,33 Ft

35


Díjtáblázatok Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj

Kor/ Tartam

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

15

59,83

60,71

61,37

62,32

63,39

64,20

64,84

65,34

65,78

66,22

66,72

67,24

67,77

68,32

68,81

69,29

69,73

16

61,61

62,17

63,20

64,34

65,15

65,76

66,23

66,62

67,04

67,53

68,04

68,57

69,11

69,61

70,08

70,51

70,92

17

62,75

64,03

65,31

66,10

66,67

67,08

67,43

67,81

68,29

68,79

69,32

69,87

70,35

70,83

71,26

71,66

72,05

18

65,35

66,64

67,29

67,72

68,02

68,29

68,62

69,07

69,56

70,09

70,63

71,12

71,59

72,01

72,41

72,79

73,16

19

67,97

68,30

68,56

68,74

68,93

69,23

69,67

70,16

70,69

71,25

71,74

72,22

72,63

73,03

73,41

73,78

74,16

20

68,64

68,86

69,01

69,19

69,50

69,99

70,51

71,08

71,67

72,18

72,68

73,10

73,50

73,90

74,27

74,65

75,03

21

69,09

69,20

69,38

69,73

70,28

70,86

71,47

72,11

72,63

73,15

73,58

73,99

74,39

74,76

75,15

75,54

75,93

22

69,31

69,53

69,96

70,60

71,24

71,91

72,59

73,14

73,67

74,11

74,52

74,92

75,30

75,69

76,08

76,47

76,84

23

69,75

70,29

71,05

71,76

72,48

73,19

73,75

74,29

74,72

75,13

75,53

75,90

76,29

76,68

77,07

77,44

77,87

24

70,85

71,73

72,47

73,21

73,95

74,49

75,02

75,43

75,82

76,20

76,56

76,95

77,33

77,72

78,08

78,52

79,06

25

72,64

73,31

74,04

74,78

75,29

75,78

76,17

76,53

76,89

77,23

77,60

77,98

78,37

78,72

79,16

79,71

80,35

26

74,01

74,78

75,53

76,00

76,47

76,82

77,15

77,50

77,82

78,19

78,56

78,94

79,29

79,74

80,30

80,96

81,65

27

75,57

76,33

76,70

77,13

77,43

77,74

78,06

78,36

78,72

79,09

79,48

79,82

80,28

80,86

81,55

82,26

82,94

28

77,11

77,29

77,69

77,93

78,21

78,51

78,81

79,17

79,55

79,94

80,28

80,75

81,36

82,08

82,82

83,53

84,24

29

77,48

77,99

78,22

78,50

78,82

79,12

79,50

79,89

80,30

80,66

81,15

81,79

82,55

83,33

84,07

84,81

85,61

30

78,51

78,61

78,87

79,18

79,48

79,88

80,28

80,70

81,06

81,58

82,26

83,06

83,88

84,66

85,43

86,26

87,08

31

78,72

79,06

79,42

79,74

80,18

80,61

81,05

81,43

81,98

82,70

83,55

84,42

85,24

86,05

86,92

87,77

88,66

32

79,40

79,78

80,10

80,57

81,02

81,49

81,87

82,44

83,21

84,12

85,04

85,90

86,74

87,65

88,53

89,46

90,30

33

80,18

80,47

80,98

81,46

81,94

82,32

82,93

83,75

84,73

85,71

86,61

87,48

88,43

89,35

90,31

91,18

91,97

34

80,77

81,40

81,91

82,42

82,79

83,44

84,33

85,38

86,42

87,36

88,28

89,26

90,22

91,21

92,12

92,92

93,66

35

82,04

82,50

83,00

83,33

84,02

84,98

86,12

87,23

88,21

89,16

90,19

91,18

92,21

93,14

93,96

94,71

95,40

36

82,97

83,49

83,79

84,55

85,63

86,87

88,07

89,10

90,09

91,15

92,17

93,24

94,20

95,03

95,79

96,48

97,14

37

84,04

84,22

85,12

86,35

87,73

89,01

90,09

91,11

92,22

93,27

94,37

95,34

96,19

96,95

97,64

98,30

98,90

38

84,41

85,68

87,17

88,73

90,11

91,22

92,25

93,39

94,47

95,60

96,58

97,43

98,19

98,88

99,53 100,12 100,66

39

87,00

88,61

90,26

91,65

92,71

93,71

94,85

95,92

97,06

98,04

98,87

99,60 100,27 100,91 101,48 102,00 102,46

40

90,27

91,97

93,30

94,26

95,19

96,31

97,37

98,51

99,48 100,29 101,00 101,64 102,26 102,81 103,30 103,74 104,16

98,69

99,85 100,81 101,60 102,29 102,90 103,50 104,02 104,50 104,92 105,31 105,69

41

93,71

94,88

95,68

96,53

97,65

42

96,09

96,71

97,53

98,71

99,79 101,00 101,97 102,74 103,41 104,01 104,58 105,09 105,55 105,95 106,33 106,69 107,01

43

97,34

98,28

99,65 100,80 102,09 103,07 103,83 104,48 105,05 105,61 106,10 106,54 106,92 107,28 107,62 107,93 108,23

44

99,25 100,86 102,03 103,38 104,34 105,05 105,65 106,18 106,70 107,16 107,57 107,92 108,26 108,58 108,87 109,15 109,42

45

102,53 103,49 104,86 105,73 106,34 106,86 107,31 107,80 108,21 108,58 108,90 109,21 109,50 109,77 110,03 110,28 110,62

46

104,48 106,08 106,88 107,38 107,82 108,22 108,67 109,05 109,39 109,67 109,97 110,24 110,49 110,74 110,98 111,32

47

107,74 108,15 108,42 108,73 109,05 109,46 109,81 110,11 110,37 110,64 110,90 111,13 111,37 111,60 111,93

48

108,57 108,79 109,09 109,41 109,85 110,20 110,51 110,76 111,03 111,29 111,52 111,75 111,98 112,33

49

109,01 109,36 109,72 110,20 110,57 110,88 111,12 111,39 111,65 111,89 112,12 112,35 112,71

50

109,73 110,09 110,62 110,99 111,30 111,53 111,79 112,05 112,27 112,51 112,74 113,11

51

110,47 111,10 111,45 111,73 111,93 112,19 112,44 112,66 112,89 113,11 113,50

52

111,75 111,97 112,19 112,34 112,58 112,82 113,02 113,25 113,47 113,88

53

112,20 112,42 112,55 112,80 113,06 113,27 113,50 113,73 114,18

54

112,65 112,74 113,02 113,30 113,51 113,75 113,99 114,48

55

112,83 113,22 113,53 113,75 114,00 114,25 114,79

56

113,63 113,90 114,08 114,33 114,58 115,17

57

114,19 114,33 114,58 114,84 115,52

36


Díjtáblázatok Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj

Kor/ Tartam

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

31

32

33

34

35

15

70,14 70,54 70,92 71,31 71,69 72,07 72,43 72,83 73,28 73,77 74,29 74,79 75,30 75,83 76,36 76,91 77,43 77,93

16

71,32 71,69 72,08 72,46 72,84 73,19 73,59 74,05 74,55 75,08 75,59 76,10 76,64

77,18 77,75 78,28 78,79 79,27

17

72,43 72,81 73,19 73,56 73,92 74,32 74,78 75,29 75,83 76,35 76,87 77,43 77,98 78,55 79,10 79,62 80,11 80,58

18

73,54 73,91 74,29 74,64 75,04 75,51 76,03 76,58

19

74,54 74,91 75,26 75,67 76,15 76,68 77,24 77,78 78,33 78,91 79,49 80,09 80,67 81,21 81,72 82,21 82,69 83,14

77,11 77,64 78,21 78,77 79,36 79,92 80,45 80,95 81,43 81,90

20

75,42 75,77 76,19 76,68 77,23 77,80 78,36 78,93 79,52 80,12 80,74 81,33 81,89 82,41 82,92 83,40 83,86 84,29

21

76,29 76,72 77,22 77,79 78,38 78,95 79,53 80,15 80,76 81,40 82,01 82,58 83,12 83,63 84,13 84,60 85,04 85,46

22

77,27 77,78 78,37 78,98 79,57 80,17 80,80 81,44 82,10 82,72 83,30 83,86 84,38 84,89 85,37 85,82 86,24 86,65

23

78,40 79,00 79,63 80,24 80,85 81,51 82,15 82,83 83,47 84,07 84,64 85,18 85,70 86,18 86,64 87,07 87,48 87,87

24

79,68 80,32 80,95 81,57 82,25 82,91 83,61 84,27 84,88 85,46 86,01 86,54 87,03 87,50 87,94 88,35 88,75 89,12

25

81,01 81,65 82,30 82,99 83,67 84,39 85,07 85,69 86,28 86,84 87,38 87,89 88,36 88,81 89,23 89,63 90,00 90,36

26

82,31 82,97 83,69 84,39 85,13 85,83 86,47 87,08 87,65 88,20 88,71 89,20 89,65 90,08 90,48 90,86 91,22 91,56

27

83,63 84,36 85,09 85,86 86,57 87,24 87,86 88,44 89,00 89,53 90,02 90,48 90,92 91,33 91,71 92,08 92,42 92,78

28

85,01 85,76 86,55 87,29 87,97 88,61 89,21 89,79 90,33 90,83 91,29 91,73 92,15 92,54 92,91 93,26 93,63

29

86,40 87,22 87,99 88,69 89,34 89,96 90,55

91,10 91,61 92,08 92,53 92,96 93,35 93,73 94,09 94,46

30

87,93 88,73 89,45 90,12 90,75 91,36 91,92 92,44 92,92 93,38 93,81 94,21 94,59 94,95 95,33

31

89,48 90,22 90,91 91,56 92,18 92,75 93,28 93,77 94,23 94,67 95,07 95,46 95,82 96,20

32

91,07 91,78 92,44 93,07 93,65 94,19 94,68 95,15 95,59 96,00 96,39 96,75

33

92,69 93,37 94,01 94,60 95,14 95,64 96,11 96,56 96,96 97,35 97,72 98,11

34

94,34 94,99 95,59 96,14 96,64

35

96,05 96,65 97,20 97,70 98,18 98,62 99,03 99,41 99,78 100,17

36

97,75 98,30 98,79 99,26 99,70 100,11 100,49 100,85 101,24

97,11 97,56 97,97 98,36 98,72 99,11

37

99,45 99,94 100,40 100,84 101,23 101,61 101,96 102,35

38

101,14 101,59 102,02 102,40 102,77 103,12 103,50

39

102,90 103,30 103,68 104,03 104,36 104,74

40

104,55 104,90 105,24 105,56 105,93

41

106,02 106,35 106,65 107,01

42

107,32 107,62 107,97

43

108,51 108,86

44

109,76

37

97,14


Díjtáblázatok Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj

Kor/ Tartam 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65

1 1 778 2 004 2 249 2 777 3 456 3 903 4 184 4 344 4 432 4 550 4 593 4 595 4 597 4 600 4 602 4 612 4 655 4 695 4 717 4 763 4 816 4 888 4 900 4 976 5 053 5 150 5 188 5 225 5 289 5 327 5 399 5 499 5 609 5 727 5 815 6 015 6 225 6 264 6 572 6 574 6 593 6 595 6 843 6 845 6 869 6 989 7 388 7 474 8 098 8 358 8 547

2 1 890 2 125 2 509 3 111 3 676 4 041 4 262 4 387 4 490 4 571 4 594 4 596 4 599 4 601 4 607 4 633 4 675 4 706 4 740 4 789 4 851 4 894 4 937 5 014 5 101 5 168 5 206 5 256 5 308 5 362 5 448 5 553 5 667 5 770 5 913 6 118 6 244 6 415 6 573 6 583 6 594 6 716 6 844 6 857 6 927 7 183 7 430 7 778 8 225 8 450 8 739

3 2 006 2 336 2 815 3 368 3 840 4 139 4 317 4 440 4 523 4 579 4 595 4 597 4 600 4 605 4 623 4 653 4 689 4 724 4 765 4 821 4 867 4 920 4 975 5 058 5 129 5 187 5 233 5 279 5 337 5 406 5 500 5 609 5 714 5 849 6 013 6 165 6 349 6 466 6 579 6 587 6 673 6 757 6 852 6 899 7 073 7 276 7 641 7 961 8 326 8 605 8 844

4 2 190 2 604 3 076 3 563 3 961 4 209 4 373 4 476 4 540 4 583 4 596 4 599 4 603 4 617 4 640 4 669 4 706 4 746 4 794 4 840 4 893 4 952 5 017 5 089 5 152 5 211 5 255 5 307 5 375 5 454 5 554 5 657 5 785 5 937 6 072 6 260 6 402 6 495 6 583 6 647 6 714 6 783 6 884 7 012 7 166 7 466 7 807 8 096 8 467 8 712 8 946

5 2 429 2 849 3 285 3 710 4 050 4 273 4 414 4 499 4 551 4 586 4 597 4 601 4 613 4 631 4 654 4 686 4 727 4 773 4 814 4 865 4 923 4 989 5 049 5 114 5 177 5 233 5 282 5 343 5 419 5 505 5 602 5 724 5 867 5 998 6 164 6 318 6 437 6 514 6 631 6 683 6 742 6 821 6 975 7 096 7 334 7 626 7 939 8 247 8 575 8 815 9 160

6 2 657 3 055 3 448 3 822 4 127 4 323 4 442 4 514 4 559 4 589 4 600 4 609 4 625 4 645 4 671 4 706 4 752 4 792 4 839 4 894 4 958 5 020 5 076 5 141 5 200 5 258 5 315 5 384 5 466 5 552 5 665 5 799 5 926 6 084 6 226 6 359 6 461 6 563 6 663 6 711 6 778 6 904 7 049 7 243 7 484 7 760 8 084 8 366 8 678 9 006 9 310

7 2 857 3 224 3 577 3 917 4 188 4 358 4 463 4 525 4 564 4 592 4 607 4 621 4 637 4 660 4 690 4 730 4 771 4 816 4 867 4 928 4 988 5 046 5 103 5 165 5 226 5 289 5 353 5 428 5 510 5 611 5 736 5 858 6 008 6 146 6 272 6 389 6 508 6 598 6 688 6 745 6 854 6 975 7 177 7 379 7 613 7 903 8 203 8 476 8 853 9 149 9 434

8

9

3 024 3 360 3 687 3 993 4 234 4 385 4 478 4 534 4 570 4 599 4 617 4 631 4 651 4 678 4 712 4 749 4 794 4 843 4 898 4 957 5 014 5 073 5 128 5 191 5 256 5 324 5 394 5 470 5 566 5 678 5 793 5 936 6 069 6 194 6 307 6 438 6 544 6 627 6 720 6 813 6 919 7 092 7 300 7 500 7 749 8 022 8 313 8 646 8 990 9 270 9 554

38

3 163 3 477 3 776 4 052 4 270 4 406 4 490 4 542 4 578 4 608 4 627 4 644 4 668 4 698 4 731 4 771 4 819 4 873 4 927 4 983 5 041 5 098 5 154 5 221 5 290 5 363 5 434 5 522 5 628 5 734 5 867 5 996 6 119 6 232 6 357 6 475 6 574 6 660 6 781 6 873 7 026 7 206 7 412 7 628 7 866 8 134 8 474 8 781 9 107 9 387 9 739

10

11

12

13

14

15

16

17

3 284 3 575 3 847 4 100 4 298 4 424 4 501 4 551 4 588 4 618 4 639 4 659 4 687 4 716 4 752 4 796 4 848 4 900 4 952 5 009 5 066 5 124 5 184 5 254 5 327 5 401 5 483 5 581 5 682 5 804 5 926 6 045 6 158 6 282 6 397 6 508 6 608 6 719 6 837 6 971 7 131 7 312 7 531 7 740 7 976 8 287 8 605 8 899 9 221 9 560 9 947

3 386 3 654 3 906 4 139 4 322 4 438 4 513 4 563 4 598 4 629 4 652 4 677 4 703 4 736 4 775 4 823 4 874 4 925 4 978 5 034 5 091 5 152 5 216 5 290 5 364 5 448 5 539 5 632 5 748 5 861 5 975 6 086 6 208 6 323 6 431 6 542 6 664 6 773 6 926 7 069 7 230 7 424 7 637 7 845 8 122 8 416 8 721 9 013 9 384 9 754

3 472 3 721 3 955 4 172 4 343 4 454 4 526 4 574 4 610 4 642 4 669 4 693 4 723 4 758 4 802 4 849 4 899 4 951 5 003 5 059 5 119 5 184 5 251 5 326 5 408 5 500 5 588 5 695 5 803 5 909 6 016 6 136 6 250 6 358 6 467 6 597 6 716 6 857 7 016 7 161 7 336 7 525 7 737 7 984 8 246 8 530 8 832 9 170 9 566

3 544 3 777 3 996 4 200 4 363 4 469 4 538 4 586 4 623 4 658 4 684 4 711 4 744 4 783 4 826 4 873 4 924 4 974 5 027 5 086 5 150 5 218 5 286 5 368 5 458 5 547 5 647 5 748 5 850 5 950 6 065 6 177 6 286 6 395 6 520 6 647 6 795 6 942 7 102 7 260 7 431 7 621 7 867 8 102 8 357 8 639 8 981 9 343

3 606 3 826 4 032 4 227 4 382 4 484 4 551 4 599 4 639 4 672 4 701 4 731 4 767 4 807 4 849 4 897 4 947 4 999 5 054 5 116 5 183 5 251 5 327 5 416 5 503 5 603 5 698 5 795 5 891 5 999 6 107 6 214 6 323 6 447 6 570 6 722 6 875 7 023 7 195 7 350 7 523 7 745 7 980 8 209 8 464 8 782 9 145

3 660 3 868 4 066 4 252 4 400 4 499 4 565 4 615 4 653 4 688 4 720 4 753 4 790 4 829 4 873 4 919 4 971 5 025 5 083 5 148 5 215 5 291 5 373 5 459 5 557 5 652 5 743 5 834 5 938 6 040 6 144 6 252 6 374 6 496 6 642 6 799 6 952 7 111 7 280 7 437 7 639 7 852 8 082 8 312 8 601 8 939

3 707 3 907 4 097 4 275 4 418 4 514 4 581 4 629 4 669 4 706 4 741 4 775 4 811 4 851 4 895 4 943 4 996 5 053 5 114 5 180 5 253 5 335 5 415 5 511 5 604 5 696 5 782 5 880 5 979 6 077 6 182 6 302 6 423 6 566 6 716 6 873 7 036 7 193 7 362 7 546 7 742 7 950 8 181 8 442 8 749

3 751 3 943 4 126 4 297 4 436 4 531 4 596 4 645 4 686 4 727 4 761 4 795 4 833 4 873 4 917 4 968 5 023 5 083 5 145 5 216 5 296 5 375 5 465 5 557 5 646 5 734 5 827 5 920 6 016 6 115 6 231 6 349 6 489 6 636 6 787 6 953 7 113 7 271 7 465 7 644 7 835 8 045 8 304 8 583


Díjtáblázatok Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj

Kor/ Tartam

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

31

32

33

34

35

15

3 791 3 828 3 863 3 896 3 928 3 958 3 988 4 017 4 046 4 074 4 100 4 126 4 151 4 175 4 200 4 225 4 250 4 274

16

3 976 4 008 4 038 4 067 4 095 4 122 4 149 4 176 4 202 4 227 4 251 4 274 4 298 4 321 4 345 4 369 4 393

17

4 153 4 179 4 206 4 230 4 254 4 279 4 304 4 328 4 351 4 374 4 395

4 418

4 417 4 439 4 462 4 485 4 508 4 533 4 559

18

4 319 4 342 4 363 4 384 4 406 4 429 4 451 4 471 4 492

19

4 456 4 473 4 492

20

4 547 4 564 4 582 4 602 4 621 4 639 4 658 4 676 4 694 4 713 4 734 4 755 4 776 4 799 4 825 4 849 4 877 4 902

21

4 612 4 630 4 649 4 667 4 686 4 704 4 722 4 740 4 759 4 779 4 800 4 822 4 845 4 871 4 896 4 924 4 950 4 974

22

4 662 4 681 4 700 4 718 4 737 4 754 4 773 4 792 4 813 4 834 4 856 4 880 4 907 4 932 4 961 4 987 5 012 5 036

23

4 706 4 725 4 743 4 762 4 780 4 799 4 819 4 840 4 862 4 884 4 909 4 936 4 962 4 992 5 019 5 045 5 069 5 095

24

4 746 4 765 4 784 4 803 4 822 4 842 4 864 4 886 4 909 4 935 4 963 4 990 5 021 5 049 5 076 5 100 5 127 5 152

25

4 781 4 801 4 820 4 840 4 861 4 883 4 907 4 930 4 957 4 986 5 014 5 046 5 075 5 103 5 128 5 155 5 181 5 205

26

4 816 4 836 4 856 4 878 4 901 4 926 4 950 4 978 5 009 5 037 5 070 5 101 5 129 5 155 5 184 5 210 5 235 5 259

27

4 853 4 875 4 897 4 921 4 947 4 972 5 001 5 033 5 062 5 097 5 128 5 158 5 185 5 214 5 241 5 266 5 292 5 321

28

4 895 4 918 4 943 4 970 4 996 5 026 5 059 5 090 5 125 5 158 5 188 5 216 5 246 5 274 5 300 5 326 5 356 5 385

4 512 4 533 4 553 4 575 4 597 4 619 4 643 4 669 4 693

4 511 4 532 4 552 4 571 4 591 4 610 4 629 4 648 4 669 4 690 4 712 4 735 4 760 4 785 4 812

29

4 942 4 967 4 995 5 022 5 053 5 087

30

4 994 5 022 5 051 5 083

31

5 052 5 082

32

5 113 5 147 5 185 5 220 5 262 5 299 5 333 5 364 5 398 5 430 5 459 5 488 5 521 5 554 5 593 5 633 5 672 5 713

5 119 5 156 5 190 5 221 5 250 5 281 5 310 5 336 5 363 5 394 5 424 5 459

5 118 5 151 5 189 5 224 5 256 5 286 5 318 5 348 5 375 5 403 5 434 5 465 5 502 5 539

5 115 5 151 5 185 5 225 5 261 5 294 5 325 5 358 5 388

5 417 5 445 5 477 5 509 5 547 5 585 5 623

33

5 181 5 220 5 257 5 299 5 338 5 373 5 405 5 440 5 472 5 502 5 532 5 567 5 600 5 640 5 682 5 722 5 765 5 805

34

5 257 5 295 5 339 5 379

35

5 335 5 381 5 422 5 459 5 493 5 530 5 564 5 595 5 626 5 663 5 698 5 742 5 786 5 829 5 875 5 918 5 961 6 010

36

5 423 5 465 5 504 5 538 5 577 5 612 5 644 5 675 5 713 5 749 5 794 5 840 5 885 5 932 5 977 6 021 6 072

37

5 509 5 548 5 584 5 624 5 659 5 692 5 725 5 763 5 801 5 847 5 894 5 941 5 990 6 036 6 082 6 135 6 184 6 230

5 415 5 448 5 485 5 518 5 548 5 578 5 614 5 648 5 690 5 733 5 775 5 819 5 861 5 902 6 119

38

5 597 5 634 5 674 5 711 5 744 5 778 5 818 5 856 5 904 5 953 6 001 6 051 6 100 6 147 6 202 6 252 6 300 6 347

39

5 684 5 725 5 763 5 797 5 831 5 872 5 911 5 961 6 012 6 062

6 114 6 164 6 213 6 270 6 322 6 372 6 420 6 476

40

5 777 5 815 5 850 5 885 5 927 5 967 6 019 6 072 6 123 6 177 6 229 6 280 6 339 6 393 6 445 6 495 6 553 6 614

41

5 866 5 902 5 937 5 981 6 023 6 076 6 131 6 184 6 241 6 294 6 347 6 408 6 465 6 518 6 570 6 630 6 694

42

5 957 5 993 6 038 6 081 6 137 6 193 6 249 6 307 6 363

43

6 053 6 099 6 143 6 201 6 260 6 317 6 378 6 435 6 492 6 558 6 619 6 677 6 733 6 798 6 867

6 417 6 481 6 540 6 595 6 649 6 712 6 778

44

6 162 6 208 6 268 6 328 6 388 6 451

45

6 277 6 339 6 402 6 464 6 529 6 591 6 652 6 724 6 790 6 852 6 912 6 982 7 057

6 511 6 569 6 638 6 702 6 762 6 820 6 887 6 959

46

6 414 6 479 6 543 6 611 6 675 6 738 6 812 6 881 6 945 7 008 7 081 7 159

47

6 557 6 624 6 694 6 761 6 825 6 903 6 975 7 041 7 106 7 183 7 264

48

6 705 6 779 6 847 6 915 6 996 7 070 7 139 7 207 7 287 7 372

49

6 864 6 935 7 005 7 090 7 167 7 239 7 309 7 392 7 481

50

7 027 7 099 7 188 7 268 7 343 7 416 7 503 7 596

51

7 188 7 282 7 365 7 443 7 519 7 610 7 708

52

7 369 7 457 7 539 7 618 7 713 7 816

53

7 557 7 642 7 725 7 825 7 933

54

7 733 7 820 7 925 8 039

55

7 926 8 038 8 158

56

8 163 8 289

57

8 437

39


Díjtáblázatok Munkaképtelenség esetére díjmentességet biztosító kiegészítő biztosíási fedezet 1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj

Kor

Díj

15

24,54

16

24,54

17

24,54

18

24,54

19

24,54

20

24,54

21

24,96

22

25,39

23

25,39

24

30,65

25

36,49

26

36,49

27

36,75

28

36,75

29

36,75

30

36,75

31

36,75

32

36,75

33

36,75

34

36,75

35

36,75

36

36,75

37

36,75

38

36,85

39

37,01

40

37,40

41

38,31

42

38,93

43

38,93

44

38,93

45

41,29

46

41,29

47

41,29

48

43,10

49

44,26

50

44,32

51

66,84

52

90,08

53

114,08

54

138,87

55

164,49

56

190,99

57

218,41

58

246,79

59

276,20

60

306,68

61

338,30

40


TKM nyilatkozat

Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unitlinked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt mint leendő ügyfelet előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. Mi a TKM? A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen szám segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített kockázatok ellenértékét is. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri az ügyfelet egy elméleti, költségmentes hozamhoz képest amiatt, hogy azt az adott unit linked terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit. Lássunk egy egyszerű típuspéldát A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja • A biztosított egy 35 éves személy, aki – 1 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy – 250 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres díjú biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik. A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és / vagy balesetbiztosítási szolgáltatások • A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra, vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak). • Jelen Alpha biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzője a következő: bármely okú halál 200 000 Ft. A biztosítás időtartama • A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. • Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

41

5. számú melléklet Jelen határozatlan tartamra megkötött Alpha biztosítás TKM értéke: 10 év

15 év

20 év

6,51% - 8,26%

4,40% - 6,12%

3,61% - 5,32%

Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től. A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu) olvasható. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

42

sig 2608

SIGNAL Biztosító Zrt. Contact Center: 06 40 405 405 1123 Budapest, Alkotás utca 50. • Fax: (06 1) 458 4260 [email protected] • www.signal.hu

alpha Befektetéshez kötött életbiztosítás

Recommend Documents