Alles wat u dient te weten over ‘Uncleared’ transacties
Inleiding Voor u treft u een whitepaper over “Uncleared” transacties. In de volgende hoofdstukken wordt beschreven wat de status “Uncleared” inhoudt, waarom de transactie op “Uncleared” staat en wat u zelf dient te doen om de transactie te accepteren of te weigeren. Allereerst een korte introductie. Betalen met de credit card is een veel geaccepteerde online betaalmethode. Echter een creditcardbetaling is geen 100% gegarandeerde betaalmethode. De kaarthouder heeft namelijk het recht om sommige transacties te betwisten. Dit kan om meerdere redenen zijn. Bijvoorbeeld omdat het product niet is ontvangen, het bedrag is onbedoeld dubbel afgeschreven, of er is gefraudeerd met de kaart. Om fraude te beperken zijn creditcardmaatschappijen continu bezig met het treffen van maatregelen. Eén van de maatregelen is de ontwikkeling van 3-D Secure. 3-D Secure is een internet identificatie methode, zodat online creditcardbetalingen met een hoger niveau van beveiliging kunnen plaatsvinden. Meer informatie over 3-D Secure vindt u in de white paper 3-D Secure. Ook MultiSafepay werkt er hard aan mee om eventuele fraude tot een minimum te beperken. Met ons eigen fraude preventie-systeem wordt potentiële fraude herkend op basis van geografische gegevens en blacklisting. Het systeem controleert het overeenkomen van o.a. ordergegevens met creditcardgegevens en signaleert hierbij afwijkende gegevens. Bij het voorkomen van afwijkende gegevens krijgt de transactie de status “uncleared”. Wanneer een transactie de status “uncleared” heeft, dient u zelf de transactie te accepteren of te weigeren. Deze controle is ingebouwd omdat het kan voorkomen dat u bekend bent met bepaalde “afwijkende” gegevens. U krijgt dan de gelegenheid om de transactie handmatig goed te keuren, waardoor u de order niet misloopt.
Laatst gewijzigd op: 11 oktober 2012
Pagina | 1
Wat betekent de status ‘uncleared’? De status ‘uncleared’ houdt in dat er een creditcardbetaling is binnengekomen. Maar de betaling is door de anti-fraude filter niet volledig doorgezet naar uw webwinkel, omdat er afwijkende gegevens door het systeem zijn gevonden. Waarom staat de transactie op ‘uncleared’? De reden(en) en/of uitzonderingen (afwijkende gegevens) waarom de transactie op ‘uncleared’ staat, wordt vermeld bij de ordergegevens onder de ‘Transaction Notes’. Wanneer u op het vergrootglaasje klikt, komt u bij deze gegevens. Wat moet ik doen met een ‘uncleared’ transactie? U beoordeelt zelf of u de betaling wilt accepteren of afwijzen. Dit doet u door de gegevens onder ‘Fraud Details’ en onder ‘More Info’ nauwkeurig te beoordelen op een aantal criteria. Let wel, heeft de transactie als fraudescore een 8? Dan is het niet mogelijk de transactie zelf te accepteren. Wilt u de transactie toch accepteren? Dan dient u contact op te nemen met de Financiële afdeling van MultiSafepay.
Voorbeeld informatie “More Info”:
Laatst gewijzigd op: 11 oktober 2012
Pagina | 2
**
Hoe beoordeel ik de gegevens? Vergelijkt u de volgende gegevens op opvallende afwijkingen: 1) Is het land waarheen geleverd moet worden, hetzelfde als het land van het IP adres en het land van uitgifte creditcard? 2) Zijn er meerdere IP adressen of meerdere creditcards gebruikt in de afgelopen 3 maanden (**zie de getallen bij 'More info' omcirkeld). Wanneer het “land IP adres” afwijkt van “land creditcard” of “afleveradres”, let u dan goed op vanuit welk land de transactie is gedaan en naar welk land de goederen moeten worden verzonden. Bijvoorbeeld: een transactie uit Polen wordt gedaan met een Amerikaanse kaart. Deze landen liggen niet naast elkaar. Hier is de waarschijnlijkheid van een frauduleuze transactie groter dan bij twee landen die wel aan elkaar grenzen. Diff cards IP: aantal kaarten dat naast gebruikte kaart op dit IP adres is gebruikt in de afgelopen drie maanden. Diff card email: aantal kaarten dat naast gebruikte kaart op dit e-mailadres is gebruikt in de afgelopen drie maanden.
Laatst gewijzigd op: 11 oktober 2012
Pagina | 3
3-D Secure Status controleren Voordat u een creditcardbetaling accepteert, is het raadzaam om eerst de 3-D Secure status te controleren. De 3-D status vindt u onder ‘Fraud Details” vermeld als “3d Secure Result”.
Waarom 3-D Secure Status controleren en wat betekent de status? De 3-D Secure status geeft aan of de uitgever van de kaart zich aansprakelijk stelt voor een eventuele chargeback (betwisting) of niet. Wanneer u de transactie accepteert kunt u hier rekening mee houden. Transacties waarbij in de 3-D Secure status de variabele No Liability voorkomt zijn niet beschermd tegen chargebacks.
De status bestaat uit een combinatie van twee variabelen: Enroled - de kaart is uitgerust met een pincode beveiliging en de klant heeft de pincode ingevoerd. Liability – uitgever van de kaart stelt zich aansprakelijk voor chargebacks. Wanneer de transactie op basis van 3-D Secure is geautoriseerd, ongeacht of de kaart is uitgerust met een pincode, is de webwinkelier beschermt tegen chargebacks met de volgende redenen:
*Kaarthouder ontkent aankoop –MasterCard: 4837, Visa: 83, JCB: 546 *Kaarthouder herkent transactie niet – MasterCard: 4863, Visa: 75
** MasterCard en Visa hanteren hierbij wel een uitzondering: de betalingsgarantie geldt niet voor niet-Europese cards, ongeacht de status. De volgende statussen zijn mogelijk: Enroled Liability = Klant heeft een pincode moeten invoeren, de transactie is beschermd tegen chargebacks met bovengenoemde redenen. Not Enroled Liability = Klant heeft GEEN pincode moeten invoeren, de transactie is beschermd tegen chargebacks met bovengenoemde redenen*. Enroled, No Liability = Klant heeft een pincode moeten invoeren, de transactie is NIET beschermd tegen chargebacks. NOT Enroled, No Liability = Klant heeft GEEN pincode moeten invoeren, de transactie is NIET beschermd tegen chargebacks.
Laatst gewijzigd op: 11 oktober 2012
Pagina | 4
Hoe herken ik een niet-Europese card? MasterCard en Visa hanteren een uitzondering bij niet-Europese cards. U kunt in het systeem nagaan om welke type card het gaat. Ga naar het kopje ‘Fraud Details’. Hier vindt u onder ‘Country credit card’ het land waar de kaart is uitgegeven. Wordt er een niet-Europese land vermeld? Dan geldt de betalingsgarantie niet. Indien u twijfelt kunt u altijd contact opnemen met Financiële afdeling van MultiSafepay om er zeker van te zijn om welke card het gaat.
Hoe accepteer/weiger ik de transactie? U kunt de transactie accepteren of afwijzen via de knop "accept” of “decline".
N.B. wanneer u de transactie afwijst vanwege een sterk vermoeden van fraude, is het raadzaam om op de functie “Add fraud” te klikken. Met deze functie voorkomt u toekomstige bestellingen die gebruik maken van desbetreffende IP adres en/of e-mailadres.
Laatst gewijzigd op: 11 oktober 2012
Pagina | 5
Wat betekent het getal achter “score”? Een hoge fraude score kan heel veel redenen hebben. De score duidt het risico aan van het accepteren van een creditcard betaling. Het getal 0 = laag risico en 10 = hoog risico. Hierbij een uitleg waar de getallen voor staan: score =
1 * = land van de kaartuitgevende organisatie komt niet overeen 2 * = naam van de kaartuitgevende organisatie komt niet overeen 2.5 * = gratis e-mailadres 2.5 * = verschil in landen 2.5 * = is IP adres een proxy IP adres 5 * = anonieme proxy 5 * = hoog risico land 5 * = e-mailadres is bekend als high risk 5 * = username is bekend als high risk 5 * = wachtwoord is bekend als high risk 5 * = adres is bekend als doorstuur adres (hoofdzakelijk USA) 10 * = min(afstand,5000) / max EarthArc +(20037 km)
N.B. diverse criteria kunnen dezelfde risico score hebben, omdat de hoogte van het risico gelijk ligt.
Wat als ik twijfel? Indien u twijfelt, vraag uzelf dan het volgende af: 1) 2) 3) 4)
Is het bedrag een veel voorkomend orderbedrag bij de webwinkel? Is er contact geweest met deze klant? Is er al eerder naar dit adres verstuurd? Zien alle andere gegevens van de order er betrouwbaar uit?
Heeft u contact met de klant? Wees dan extra alert op mooie verhalen zoals: “dit is de creditcard van mijn broer in Amerika”.
Laatst gewijzigd op: 11 oktober 2012
Pagina | 6
Zijn één of meerdere vragen met nee beantwoord? Wijs dan de transactie af of u kunt het volgende doen: 1) Neem contact op met de klant. 2) Vraag om een kopie legitimatiebewijs en een kopie van de creditcard.
Wat in het geval dat ik de transactie geaccepteerd heb, maar ik vertrouw het later toch niet? Levert u dan uw product/dienst niet uit. U kunt vervolgens via de Refund knop alsnog het geld terug boeken. Bij welke transacties kan ik er zeker van zijn we dat we 100% ons geld kunnen houden? Helaas kunt u bij een creditcardtransactie er nooit zeker van zijn dat de betaling niet wordt teruggetrokken. Ook al zijn alle gegevens correct. Een kaarthouder heeft het recht om een transactie te betwisten. Er is dus geen 100% garantie af te geven. Wel doet MultiSafepay er zo veel mogelijk aan om de risico’s voor u te beperken.
Als ik een betwisting krijg, ben ik dan altijd mijn geld kwijt? Nee, bij een andere reden van betwisting dan fraude, bijvoorbeeld `product niet ontvangen` is het risico kleiner dat u uw geld en goederen kwijt bent, wanneer u kunt aantonen dat het geleverd is. Bij fraude is het risico vele malen groter. N.B.: indien er toch sprake is van fraude met een creditcard in uw webwinkel, dan adviseren wij u om aangifte te doen bij de politie en dit te melden bij www.fraudehelpdesk.nl. Waar kan ik meer informatie vinden over fraudefilter en financiële risico’s? Op bijgaande links vindt u meer specifieke informatie hierover. http://www.multisafepay.com/nl/overige-artikelen/fraude.html http://www.paysquare.nl/VeelgesteldeVragenBedrijf.aspx?id=72&doelgroepid=2&rubriekid=16&vraagid=57
Laatst gewijzigd op: 11 oktober 2012
Pagina | 7
