A Pénzügyi Intelligencia alapjai Miért fontos a pénzügyi intelligencia? ’Sikerformula’: ISKOLA DIPLOMA KEMÉNY MUNKA NYUGDÍJ Magyarország (2010): Öregségi átlagnyugdíj: 93.000 Ft Nettó átlagjövedelem: 132.000 Ft Anyagi függetlenség elérése. Megtanulni és alkalmazni a hatékony vagyonteremtés és pénzkezelés módszereit. Iskolában nem tanítják: magunknak kell megtanulni.
A Pénz alaptörvényei A gazdagság törvényei több ezer év óta ismertek. Tanuld meg és alkalmazd őket. A Bőség Univerzumában élünk. Ha nincsen pénzed, a Te hibád. Minél több pénzed van, annál több pénzt vonzol magadhoz. Pozitív spirálba kerülni. A vagyonfelhalmozás törvénye: magadat fizesd először. Minimum 10%-át tedd félre minden bevételednek. Parkinson törvénye: a költségek a bevételekkel arányosan emelkednek. A gazdagság e törvény megtörésével jön létre. Legyél takarékos. Igényeidet szorítsd a szükségleteidre. A hitelparadoxon: olyan hiteleket veszünk fel, o amiket nem engedhetnénk meg magunknak, hogy o megvegyünk olyan dolgokat, amiket nem akarunk, azért hogy o lenyűgözzünk olyan embereket, akiket nem kedvelünk. Ne függj a vagyonodtól. A pénz önmagában nem tesz boldoggá. Mindig többet akarsz, mint amennyi van; soha nem elég.
Pénzteremtés Átlagember (szegénységtudat) Versenyez Elkerüli a kockázatot Önámításban él Kényelmesen akar élni Lottómentalitással gondolkozik Biztonságra vágyik Feláldozza a növekedést a biztonságért Félelem és hiány mozgatja Valamit VENNI Áldozatnak tekinti magát Frusztrált Problémaorientált Már tud eleget Dicsekszik Eladja az idejét Elhessegeti a megérzéseit Karriert épít Azonnali élvezetre törekszik Pénzt keres Hiszi ha látja Az esze vezeti A félelem beszél belőle
Sikerember (bőségtudat) Alkot Kezeli a kockázatot Realitásban él Kényelmesen érzi magát a kényelmetlenségben Bőségtudattal gondolkozik Nem hisz a biztonság létezésében Feláldozza a biztonságot a növekedésért Szeretet és bőség mozgatja Valamivé LENNI Felelősnek tekinti magát Hálás Megoldásorientált Folyamatosan tanul Szerény Eladja az ötleteit Alapoz a megérzéseire Megvalósítja élete küldetését Képes a késleltetett jutalmazásra Vagyont épít Hiszi ÉS meglátja A szive vezeti A szeretet beszél belőle
A pénzkezelés alapjai 1. Vedd kézbe a pénzügyeidet. Ne bízd másra. Érts mindent, ami téged érint. Folyamatosan tanulj. 2. Legyenek rövid-, közép- és hosszútávú pénzügyi céljaid. 6 hó, 1, 5, 10, 20 év. 3. Ne azt csináld amit a többség, mert oda jutsz, ahova ők. 4. Maximalizáld a jövedelemtermelő képességed. Legyél specialista egy konkrét területen. Fektess magadba. 5. Legyen alternatív jövedelemforrásod. A köztes időszakra 6-12 havi vésztartalék. 6. Tulajdon alapú legyen a jövedelmed nagy része. Ne tevékenység alapú. Passzív jövedelmed haladja meg a költségeidet.
7. Lehetőségeid szintje alatt élj. Késleltetett jutalmazás. 8. A kamatos kamat NEKED dolgozzon, NE ELLENED. Évi 1m, 10% hozam, 20 év 64m 9. Védd magadat, a családodat és a megszerzett vagyonodat. Biztosítások: élet, lakás, autó, ingóság. Katasztrófahelyzetek megelőzésére. 10. Legyen szakértői csapatod. Könyvelő, adószakértő, befektetési tanácsadó, bankár, ügyvéd. Legyen költségvetésed (budget) CSAK akkor tudjuk kontroll alatt tartani a pénzt, ha követjük a mozgását. A legtöbb embernek nincsen havi költségvetési terve, mert Zsugorisággal, garasoskodással azonosítja. Túl sok munkának tartja. ’Macerás.’ ’Nincs otthon a számokban.’ Próbálta már, de nem működött. Fél hogy mit fog találni. Költségvetés előnyei: Érzelmi döntések kontroll alá kerülnek. Látjuk hova megy a pénz. Költségek nagysága előre jelezhetővé válik. Nyilvánvaló válnak a túlköltekezés területei. Véget vet a tűzoltásnak és a folytonos válságkezelésnek. Megszünteti a pénz elköltéséből adódó szégyent és bűntudatot. Pénzügyi terv készítésének alapelvei: Legyen benne minden bevétel és kiadás. Ne legyen túl komplikált. Foglalkozz vele rendszeresen (Microsoft Money, Excel, papír ...). Tervet tartsd be. Addig nyújtózz, ameddig a takaród ér. Állandóan a költségek csökkentésén gondolkodj. Nincsen ’Szent Tehén’.
1 2 3 4
Költségtípus Adó Ajándék Amway Autó
5 6 7
Biztosítás Egészség + Fitness Háztartás
8 9
Hitelek Lakásrezsi
10 11 12
Posta TB járulék Telekommunikáció
13
Üzlet
Ötletek Szakember alkalmazása Amway üzletből Ésszerűen Üzembiztos, hitelmentes autók Benzinkút választás Kötelező + casco optimalizálás Megbízható szerelő Optimalizálás szakemberrel Egészségpénztár Vásárlási lista + akciók Étterem luxus, szendvics és víz otthonról Alkohol, cigaretta, kávé NE Kp-val fizess (mínusz 15%) Csak jelzáloghitel Áram: takarékos izzók, fogyasztók lemérés Víz: zuhanyfej, WC-tartály Elektronikusan Minimálbér felett kicsivel Legkedvezőbb csomagok Skype Megbízható, kis könyvelői iroda
Először magadat fizesd Takarékoskodás előnyei: A megtakarítás nyugodttá tesz. Emelt fővel jársz. Opciókat ad. Találj örömet a bankszámlád növekedésében. Legyen prioritás. Először magadat fizesd: minimum 10%. Tanulj meg kijönni a jövedelmed 90%-ából. A kamatos kamat neked dolgozik. Hitelnél a banknak. Templomosok. Rotschild. A 10% megtakarítás biztosítja az anyagi függetlenséget idős korra. Pénzügyi alapstratégia 0. lépés: havi pluszegyenleg elérése. Budget: adó is benne van! Negyedéves/éves becsült adó havi részét rendszeresen átutalni. 1. 200.000 Ft vésztartalék külön számlán. 2. Minden hitel és tartozás visszafizetése. A lakóhelyül szolgáló ingatlan jelzáloghitelén kívül. 3. 3-6 havi költségnek megfelelő vésztartalék képzése. Először ezt feltölteni és ha kiveszel belőle, gyorsan visszatölteni.
4. Minimum 10% megtakarítás (szétosztva célterületekre). A. Rövid- és középtáv. 20-90% (a megtakarításon belül).
Adó (nem tárgyhavi kötelezettségre). TFC (Tartós Fogyasztási Cikk). Ruha. Utazás. Bármi más (ajándék, WES...).
B. Hosszútávú. 10-80% (a megtakarításon belül). Vagyonfelhalmozás: soha nem nyúlsz hozzá. Szakemberrel beszéld meg: Először lekötött bankbetét, kincstárjegy, letéti jegy. Utána befektetési alap. Tulajdonviszonyt megtestesítő eszközök: részvény, ingatlan, saját üzlet. TFC – Tartós Fogyasztási Cikkek Nagy a társadalmi nyomás: család, környezet, média, reklámok. Család nem érti a vagyonépítést. Nem rögtön jön vissza a pénz. Fontosabb legyen a pénzügyi függetlenség, mint a társadalmi státusz. Ne versenyezz másokkal. Vásárlás előtt kérdések: 1. Szükségem van rá vagy csak szeretném? Biztosan kell ez? Alternatívaköltség. 2. Megvan rá a pénzem vagy hitel kell rá? 3. Milyen hatással van a hosszútávú pénzügyi céljaimra? ’Belefér’? Nagy vásárlásokra mindig aludj. Tárgyakból nem jön boldogság. Tudd hogy hol lehet jó boltot kötni: Közvetlenül az eladótól. Nincs közvetítő. Vatera. Akciós, szépséghibás termékek. Árverés, aukció. Sürgős az eladónak. Alku szabályai: Mindenre lehet alkudni, de nem mindenhol. Azért próbáld meg. Mindig mindent készpénzre vegyél. A másik fél nyitóajánlatára mondd: SOK.
Soha ne fogadd el az első ajánlatot. Legyél türelmes. Akinek sürgősebb, az veszít. Ne szeress bele a termékbe. Mindig legyen TELA (Tárgyalásos Egyezség Legjobb Alternatívája). Legyél kész otthagyni. Minimalizáld az adódat Jövedelem forrása szerint: 1. Munkabér 40%. Legrosszabb! Cégen keresztül minimalizálni. 2. Befektetés 20%. 3. Passzív jövedelem (pl ingatlan értéknövekedés) 0%. Felejtsd el a hiteleket Vagyon felhalmozásához a legfontosabb a hitelmentesség. A hitel bekorlátozza a készpénzáramlást. Tanuld meg a késleltetett jutalmazást. A hitelre történő vásárlás pazarlás. 100 eFt televízió: 0% befizetés, 32% kamat, 11e x 12 hó = 132 eFt helyett 8 hó x 11e megtak + kamat + készpénzzel tudsz alkudni = 92 eFt. Ne vegyél fel hitelt fogyasztási cikkekre. Veszít az értékéből. DE lehet: ingatlan, vállalkozás, oktatás. Áruvásárlási kölcsön, záloghitel, autóhitel, személyi hitel: legalizált rablás. A jelzáloghitel legyen kevesebb, mint az éves nettó jövedelem duplája. Jelzáloghitel max. 15 évre. Autóhitel max 3 évre. A lakóingatlanodat minél előbb fizesd ki teljesen. Pénzügyek a családban Család pénzügyei = család értékrendje. Viták oka házasságban (minden korcsoportban): 1. Pénz. Első számú válóok. 2. Gyereknevelés. Pénzügyi gondok: a férfi elveszíti az önbizalmát, a nő elveszíti a biztonságérzetét.
A közös megegyezésre épülő költségvetés csökkenti a vitákat a házasságban. Nagyobb pénzügyi döntéseiteket mindig beszéljétek meg. A budgetet a ’pénzügyminiszter’ készíti. A döntéseket együtt hozzák, mert különben a másik kontrollálva érezheti magát. Gyerekeidnek mutass pédát, de NE élj a pénzügyi járóbeteg-ellátással, mert o Minél többet kap, annál kevesebbet szerez maga o Költekezni és pazarolni fog o Kevesebbet fog megtakarítani o Hitelfelvételre tanítod vele. Amway pénzkezelési szabályok Termékprofit + bónusz fedezze a költségeidet. ÜVK-ig a lakóhelyed környékén dolgozz. A legalacsonyabb bónuszú hónapra alapozd a költségvetésedet. 400e helyett 250e (21% - 18%). Takarékosan építsd. BSM, benzin, mobil, könyvelés. Párból EGY legyen mindenhol. BSM és jegypénzt különítsd el a saját pénzektől. Kulcsember 200 PÉ-ből 150 PÉ vevő. Sose adj kölcsön és soha ne kérj kölcsön. Ne sajnáld a pénzt az önképzésre. Platináig az adó: 1-15%. Minden legálisat költségelni. Smaragdig: Amway jövedelem + két kereset. Nincsen TB járulék. Utazási költségtérítés, mobil. Ne ítéld meg túl hamar az üzleted. Pénztermelő vagyon építése. AJÁNLOTT KÖNYVEK 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
Napoleon Hill: Gondolkozz és gazdagodj Brian Tracy.: Önerőből milliomos Robert G. Allen: Passzív jövedelem-források T. Harv Eker: A milliomos elme titkai George S. Clason: Babilon leggazdagabb embere Robert T. Kiyosaki: Cashflow négyszög Wallace D. Wattles: A gazdagság bölcsessége Michael E. Gerber: A V mítosz
