55119 (06-13)
Begrippenlijst ASR VermogenBelegd
ASR Euro Aandelen Fonds
ASR Mixfonds IV
Dit fonds belegt in aandelen van grote bedrijven die genoteerd zijn aan Europese aandelenbeurzen. Dit fonds belegt gespreid in de grootste bedrijven in de eurozone. Deze bedrijven spelen in op economische ontwikkelingen en groeikansen. Kijk voor meer informatie over dit fonds op www.asr.nl.
In dit fonds beleggen wij als volgt: 27,5% ASR Euro Staatsobligatie fonds, 27,5% ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds, 40% ASR Euro Aandelen Fonds en 5% ASR Vastgoedfonds. Kijk voor meer informatie over dit fonds op www.asr.nl.
ASR Mixfonds VI ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds Dit fonds belegt voornamelijk in bedrijfsobligaties en andere niet-staatsobligaties, die zijn uitgegeven door bedrijven die als goede debiteur bekend staan. Dit wordt ook wel ‘investment grade’ genoemd. Kijk voor meer informatie over dit fonds op www.asr.nl.
In dit fonds beleggen wij als volgt: 12,5% ASR Euro Staatsobligatie fonds, 12,5% ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds, 65% ASR Euro Aandelen Fonds en 10% ASR Vastgoedfonds. Kijk voor meer informatie over dit fonds op www.asr.nl.
ASR VermogenBelegd Eigen Huis ASR Euro Geldmarkt Fonds Dit fonds belegt gespreid in geldmarktinstrumenten en kortlopende schuldpapieren. Door de korte looptijd is het risico beperkt en hebben renteschommelingen een beperkte invloed. Het ASR Geldmarkt Fonds kent geen valutarisico. Kijk voor meer informatie over dit fonds op www.asr.nl.
ASR Euro Staatsobligatie Fonds Dit fonds belegt gespreid in obligaties en andere verhandelbare schuldbewijzen met een vaste rente, die zijn uitgegeven of gegarandeerd door overheden binnen de Europese Monetaire Unie of door supranationale instellingen. Beleggingen in bedrijfsobligaties en in staatsobligaties van niet-EMU landen zijn toegestaan voor een klein deel van de beleggingen. Kijk voor meer informatie over dit fonds op www.asr.nl.
ASR Mixfonds II In dit fonds beleggen wij als volgt: 25% ASR Euro Staatsobligatie fonds, 25% ASR Euro Bedrijfsobligatie Fonds, 10% ASR Euro Aandelen Fonds en 40% ASR Geldmarkt Fonds. Kijk voor meer informatie over dit fonds op www.asr.nl.
Met ASR VermogenBelegd Eigen Huis bouwt u een bedrag op waarmee u op de einddatum geheel of gedeeltelijk uw hypotheekschuld aflost.
ASR VermogenBelegd Lijfrente Met ASR VermogenBelegd Lijfrente bouwt u een bedrag op voor later. Als u kunt aantonen dat u een pensioentekort hebt, kunt u de betalingen voor een lijfrente als uitgave voor inkomensvoorzieningen aftrekken van uw belastbare inkomen. De hoogte van de aftrek van de betalingen is afhankelijk van uw individuele omstandigheden. Zie ook ‘Lijfrente’.
Begindatum De datum waarop de verzekering ingaat.
Begunstigde De persoon aan wie wij de uitkering van deze verzekering moeten uitbetalen.
Beheerkosten Onder deze kosten vallen: de fondsbeheer-, transactie- en contractbeheerkosten.
Beleggingsverzekering
Bruto standaardrendement
Een levensverzekering voor langere tijd waarmee u een kapitaal opbouwt door te beleggen. Als u ervoor kiest, bent u ook verzekerd van een uitkering bij overlijden.
Betaaldatum
Dit rendement voorspelt het eindkapitaal van uw verzekering en is voor alle aanbieders gelijk. Bruto betekent dat er van het rendement nog administratie- en beheerkosten worden afgetrokken. Het voorbeeldkapitaal dat bij dit rendement hoort staat in bijlage 1 bij de offerte.
De datum waarop de inleg en de administratiekosten moeten worden betaald.
Contractbeheerkosten
Bruto eigen voorbeeldrendement
Dit zijn de kosten van a.s.r. voor het beheren van uw verzekering.
Een door u zelf gekozen rendement. Hiermee berekenen wij het voorbeeldkapitaal van uw beleggingsverzekering. Let op: het gaat om een voorspelling. Bruto betekent dat er van het rendement nog administratie- en beheerkosten worden afgetrokken. Het voorbeeldkapitaal dat bij dit rendement hoort staat in bijlage 1 bij de offerte.
Doelkapitaal Het bedrag dat u met uw beleggingsverzekering op de einddatum van de verzekering nodig hebt voor een bepaald doel. Bijvoorbeeld het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van pensioen.
Bruto historisch rendement
EBI
Dit rendement voorspelt op basis van de afgelopen 20 jaar het resultaat van de beleggingen. De beleggingsfondsen voor ASR VermogenBelegd bestaan nog geen 20 jaar. Daarom maken wij voor de berekening van het historisch rendement gebruik van gegevens van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Bruto betekent dat er van het rendement nog administratie- en beheerkosten worden afgetrokken. Het voorbeeldkapitaal dat bij dit rendement hoort staat in bijlage 1 bij de offerte.
Afkorting voor Essentiële Beleggersinformatie. In dit document staat extra informatie over het fonds, de kosten en de risico’s.
Eenheden Voor uw inleg krijgt u eenheden in beleggingsfondsen. ASR VermogenBelegd kent vier beleggingsfondsen met ieder een eigen beleggingsprofiel. De waarde van deze fondsen is verdeeld in eenheden. Eenheden zijn dus ‘stukjes’ van de waarde van de beleggingsfondsen.
Bruto pessimistisch rendement Dit wettelijk voorgeschreven rendement voorspelt wat het eindkapitaal is als de koersontwikkeling van de beleggingen tegenvalt. Het resultaat kan lager zijn dan de totale inleg die u hebt betaald. Het rendement is dan dus negatief (minder dan nul). Voor de berekening van het pessimistisch rendement maken wij gebruik van gegevens van de AFM. Bruto betekent dat er van het rendement nog administratie- en beheerkosten worden afgetrokken. Het voorbeeldkapitaal dat bij dit rendement hoort staat in bijlage 1 bij de offerte.
Einddatum De afgesproken datum waarop de verzekering afloopt als de verzekerde(n) op dat moment in leven is (zijn).
Financiële Bijsluiter Een document met informatie over de rendementen, risico’s en kosten van complexe financiële producten. De Financiële Bijsluiter van ASR VermogenBelegd staat op www.asr.nl.
Fondsbeheerkosten
Looptijd
Dit zijn de kosten van de fondsbeheerder om de beleggingen in de fondsen te beheren.
De periode vanaf de begindatum tot aan de einddatum van de verzekering. De looptijd eindigt ook als de verzekering wordt stopgezet of door overlijden van één van de verzekerden.
Geldverstrekker De bank of een andere instelling of een persoon waarvan u geld leent. In het geval dat u uw huis als onderpand geeft, wordt er gesproken over een hypotheekverstrekker.
Inleg Het bedrag dat u betaalt voor de opbouw van uw doelkapitaal. Voor uw inleg krijgt u eenheden in de fondsen waarin wordt belegd.
Mixfondsen In onze mixfondsen maken wij een verdeling over verschillende ASR beleggingsfondsen en het ASR Vastgoedfonds. Gedurende de looptijd zorgen wij ervoor dat deze verdeling over de fondsen nagenoeg hetzelfde blijft.
mijn.asr.nl Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) Met uw beleggingsverzekering bouwt u een bedrag op waarmee u uw hypotheekschuld aflost. Voor het bedrag dat u op de einddatum krijgt uitbetaald, geldt een belastingvrijstelling. Hiervoor moet u aan een aantal voorwaarden van de Belastingdienst voldoen. U moet onder andere minimaal 15 jaar aaneengesloten premie betalen. En: u moet het bedrag op de einddatum voor de aflossing van uw hypotheekschuld gebruiken.
Op ‘mijn.asr.nl’ vindt u de actuele verzekeringswaarde en andere belangrijke informatie over uw verzekering. U logt in met uw persoonlijke inlogcode.
Offerte Het document met alle gegevens van de verzekering die u van plan bent af te sluiten. Zoals de voorbeeldkapitalen, de opbouw van de kosten en de betalingen. In de offerte staat ook hoe ASR VermogenBelegd werkt, wat u kunt verwachten en hoe u de verzekering kunt afsluiten.
Koopsom
Offerte verandering
Een bedrag dat u eenmalig op de begindatum betaalt als inleg.
In deze offerte staat wat de gevolgen zijn van een verandering die u in uw verzekering wilt doorvoeren.
Lijfrente
Polis
Op de einddatum van uw ASR VermogenBelegd Lijfrente bent u verplicht met het opgebouwde bedrag een lijfrente(verzekering) aan te kopen. Hieruit wordt periodiek, bijvoorbeeld elke maand, een bedrag (lijfrente-uitkering) uitbetaald aan de begunstigde. De begunstigde betaalt op het moment van uitbetaling belasting over de lijfrenteuitkering.
Het bewijs van uw verzekering.
Premievergoeding U kiest ervoor dat wij bij overlijden niets of 90% van de verzekeringswaarde uitbetalen. In het ene geval krijgt u niets van ons en in het andere geval minder dan de verzekering op dat moment waard is. Dit is in ons voordeel. U betaalt daarom bij deze verzekering geen premie voor
de uitkering bij overlijden. In plaats daarvan ontvangt u van ons een premievergoeding. De premievergoeding voegen wij toe aan de waarde van de beleggingen.
Rendement De opbrengst van uw inleg in een bepaalde periode. In uw offerte vindt u de voorbeeldkapitalen die u kunt bereiken met uw bruto eigen voorbeeldrendement, het bruto historisch rendement, het bruto pessimistisch rendement en het bruto standaardrendement.
Uitkering bij overlijden Het bedrag dat wij uitbetalen als één van de verzekerden vóór de einddatum van de verzekering overlijdt. Dit geldt ook als beide verzekerden tegelijkertijd vóór de einddatum overlijden. Bij overlijden vóór de einddatum betalen wij 90% of 0% van de verzekeringswaarde uit. U kiest dit percentage zelf als u de verzekering afsluit. Bij 0% betalen wij uiteraard geen bedrag uit.
Verpanden
Het percentage dat laat zien hoe hoog het jaarlijks rendement is.
U kunt deze verzekering als onderpand geven voor een lening. Als u uw betalingsverplichtingen voor de lening niet nakomt, dan kan de schuldeiser deze verzekering gebruiken om de lening af te lossen.
Risicocategorie
Verzekerde
De fondsen zijn ingedeeld in risicocategorieën 1 tot en met 7. Hoe hoger het cijfer, hoe hoger de kans op koersschommelingen. U loopt dan meer risico.
De persoon op wiens leven u de verzekering afsluit. U kunt de verzekering afsluiten op maximaal twee levens. Dan zijn er twee verzekerden.
Stopzetten
Verzekeringnemer
U kunt de verzekering stopzetten vóór de einddatum. Wij betalen dan de verzekeringswaarde uit.
De persoon die de verzekering afsluit. Maximaal twee personen mogen de verzekering afsluiten. Uw rechtsopvolgers kunnen ook verzekeringnemer worden. Rechtsopvolgers zijn bijvoorbeeld erfgenamen of iemand aan wie u de verzekering overdraagt.
Rendementspercentage
Transactiekosten Dit zijn de kosten die de fondsbeheerder rekent als er voor uw verzekering eenheden worden aangekocht of verkocht. Transactiekosten die in de offerte staan zijn vergelijkbaar met de maximale instap- en uitstapvergoeding die in de EBI en in ‘Fondsen en koersen’ op de site staan.
Uitkering bij leven Het bedrag dat wij uitbetalen als de verzekerde(n) op de einddatum in leven is (zijn). U moet dan wel alle verschuldigde inleg en kosten hebben voldaan.
Verzekeringsadviseur Een deskundige die u adviseert over en u helpt bij het afsluiten van verzekeringen. Ook voor veranderingen in uw verzekering neemt u contact op met uw verzekeringsadviseur. U maakt zelf afspraken met uw verzekeringsadviseur over de kosten voor de werkzaamheden die hij voor u verricht.
Verzekeringswaarde De waarde van de verzekering of de waarde van de beleggingen. Om de verzekeringswaarde te bepalen maken wij een rekensom. Hoe wij deze maken, staat in uw offerte. Uw verzekeringswaarde vindt u ook op ’mijn.asr.nl’. U logt in met uw persoonlijke inlogcode.
Voorbeeldkapitaal Het bedrag dat u op de einddatum krijgt uitbetaald als de in de offerte genoemde rendementen ieder jaar worden gehaald. Het gaat om een voorspelling.
Waarde van de beleggingen Voor de waarde van de beleggingen vermenigvuldigen wij het aantal eenheden met de koers van de eenheden in het fonds. De waarde van de beleggingen noemen wij ook de verzekeringswaarde.
