29,90

JAK NEJLEVNĚJI CESTOVAT PO ČR

NEJLEPŠÍ TIPY A TRIKY Rady pro rodinnou kasu a peněženku

Z Prahy do Brna autobusem, vlakem, autem, nebo stopem?

číslo 14-15 vychází 24. července 2003 / 19,90 Kč / 29,90

s

n á m i

b u d o u

p e n í z e

s

v á m i

14-15

NENECHTE SI UJÍT ŠETŘIT, NEBO UTRÁCET? Srovnání termínovaných vkladů NEJLEVNĚJŠÍ INTERNET Jak na pevné připojení k síti RÁDCE NAKUPUJÍCÍHO Zabezpečení rodinného auta

FINANČNÍ BALÍČKY

Vyplatí se kombinované účty?

HRAČKA PRO DOSPĚLÉ

Audi Nuvolari můžete mít také

STŘEDOMOŘSKÁ HAVAJ Levnější dovolená na Sardinii

ALIMENTY

Má dítě vždy právo na životní úroveň svých rodičů?

/03

OBSAH

EDITORIAL

6

Kdo si s ohněm hraje,

Nekrájet a zabalit, prosím

může se i spálit

Rodiče jsou ze zákona povinni podílet se na výživě dětí podle svých schopností, možností a majetkových poměrů. Dítě má právo užívat životní úrovně svých rodičů. V případě rozvedených rodičů nebo neprovdané matky je právo dítěte zajištěno výživným, takzvanými alimenty. Jak dlouho a jak vysoké alimenty budou rodiče platit, závisí na mnoha okolnostech (str. 11). Tuzemské banky se vydávají cestou takzvaných balíčků služeb, ve kterých nabízejí řadu produktů za jednu, a to poměrně vysokou cenu. Pokud nechcete platit za něco, co vůbec nepotřebujete, je dobré nabídky jednotlivých finančních ústavů srovnávat. Některé výhodné balíčky totiž mohou přijít pěkně draho (str.6). Trasa mezi Brnem a Prahou je nejdůležitější dálkovou dopravní spojnicí v České republice. Jaký způsob dopravy mezi těmito městy je nejlepší zvolit? Je výhodnější cestovat z Prahy do Brna a zpět autobusem, vlakem nebo automobilem? A co třeba stopem? Čtete Duel na str. 20. Tahákem tohoto vydání OF je dovolená. Zaměstnanec nemůže jen oznámit: „Zítra si beru dovolenou.“ Stejně tak zaměstnavatel nemůže říct: „Zítra máš dovolenou.“ Oba se řídí zákonnými omezeními. Silnější slovo má však zaměstnavatel, může dovolenou nařídit nebo nepovolit (str. 27). Chcete také vědět, jak je to o dovolené s vaší výplatou? Zajímá vás, která země v Evropě je nejbohatší? Záleží, jaké zvolíme kritérium hodnocení. Eurostat vyvinul ukazatel nazvaný hrubý domácí produkt, který se přepočítává podle kupní síly obyvatelstva (str. 40). Ačkoli tento ukazatel odbourává problémy s rozdílnou cenovou hladinou v jednotlivých zemích, z výsledků lze vyčíst, že průměrný Čech si za svoji práci koupí jen 59 % toho, co průměrný Evropan. Budete se stěhovat? Podle odhadů bývá každé druhé vozidlo odcizené původním majitelům na území České republiky po několika dnech s pozměněnými znaky přihlášeno do evidence a znovu prodáno. Objasněnost tohoto druhu trestné činnosti je u nás obecně malá, a proto tím více platí, že výběrem vhodného zabezpečení lze riziko krádeže snížit (str. 18). Parádní informační nářez na vás čeká i na dalších stranách prázdninových Osobních financí. Přeji vám spoustu oddechu a užívání dovolených. A kdyby vás cestou cokoli (ne)finančního a (ne)příjemného zaskočilo, dejte nám vědět. Přeji léto akorát

Pořídit si bankovní balíček nebylo ještě před několika lety možné, nyní se banky v jejich nabídkách předhání. Nevěřte slepě bankám, že je bankovní balíček pro vás to nejlepší, a raději si předem zjistěte, jaké výhody a nevýhody vám přinese.

11

Alimenty Vyživovací povinnost vzniká narozením dítěte a trvá, dokud se potomek neživí sám. Jak dlouho budete platit alimenty, nezávisí tedy ani tak na plnoletosti dítěte, jako na jeho schopnosti si vydělávat.

DÁLE V ČÍSLE 5 Moje peněženka: Vladimír Hron 14 Telekomunikace: Beze strachu o minuty Nechcete-li se omezovat při brouzdání po internetu, zkuste paušál. 16 Finanční akademie: Překlenovací úvěr stavebního spoření 18 Rádce nakupujícího: Zabezpečení vozidla 19 Kniha: Jak pečovat o automobil a udržet jeho hodnotu 20 Duel: Auto, vlak nebo autobus? Srovnání různých způsobů dopravy na trase Praha–Brno. 24 Tipy a triky 26 Rozhovor: Petr Kempný S náměstkem obchodního úseku společnosti CAC Leasing o splátkovém prodeji, leasingu a pojištění automobilů. 27 Tahák: Požadujte dva týdny v kuse Přečtěte si, kdy máte nárok na dovolenou, v jakém rozsahu a kolik za ni dostanete. 34 Žena a finance: Koukat si z oka do oka Dioptrické brýle či kontaktní čočky jsou drahou nutností. Poradíme vám, jak vybrat ty vhodné za slušnou cenu. 36 Jak se neztratit: Sardinie 38 Autorevue: Audi Nuvolari quattro 39 Euroskok: Věčný boj Snahou Evropské unie je minimalizace nezaměstnanosti. Jak se však bruselským úředníkům jejich počínání daří? 40 Přehledy: Evropská unie Partner časopisu

Libor Kříž, šéfredaktor

Redakce časopisu Osobní finance využívá počítače LEVI

osobní finance 14–15/2003

3

PRŮZKUM

DOPISY

Dovolená v tuzemsku vítězí Agentura TNS-Factum provedla v rámci svého omnibusového šetření průzkum, jak si letos Češi plánují svoji letní dovolenou. Z těch, kteří už mají dovolenou zhruba naplánovanou, zůstávají dvě třetiny v ČR a třetina se chystá na cestu do zahraničí. Do zahraniční se chystají nejčastěji mladí lidé do 17 let (47,9 %), naopak nejméně lidé nad 60 let (22,1 %). Více cestují také lidé s vyšším vzděláním a s vyššími příjmy. Cílem cest jsou především evropské státy, tradičně Chorvatsko (32,5 %), dále Slovensko (22,2 %), Řecko (10,1 %), Itálie (8,0 %) a Španělsko (7,1 %). Dovolenou v ČR si lidé většinou organizují sami bez cestovní kanceláře (91,5 %). Nejčastěji zmiňovaným dopravním prostředkem je automobil (72,1 %), pouze 10 % lidí hodlá jet vlakem či autobusem (8,5 %). Češi plánují aktivní sportovní rekreaci (44 %), ale i odpočinek u vody (43,7 %). Třetina se chystá také za poznáním (31,7 %). Pozadu nezůstává ani výrazný český fenomén chat

ZAHRANIČNÍ DOVOLENÁ

!

Josef Zábranský: Dočetl jsem se v aktualitách v OF č. 12-13/03 o změnách poplatků, které iniciovalo Ministerstvo financí České republiky. Vzhledem k tomu, že pracuji pro Mezinárodní asociaci farmaceutických společností, chtěl bych čtenářům objasnit záměr úřadu, neboť věta „Klesnou třeba poplatky za registraci léku ze 70 000 Kč na 2 000 Kč“ je sice pravdivá, ale zároveň nedokončená. Skutečně se totiž sníží poplatky vybírané do státní pokladny (např. za povolení registrace léku ze 70 000 Kč na 2 000 Kč), ale na straně druhé vzrostou poplatky za expertní

služby s těmito úkony spojenými, které půjdou přímo do fondů Státního ústavu pro kontrolu léčiv, jenž registraci léčiv provádí. Celková částka, kterou výrobci zaplatí za registraci, bude v souhrnu minimálně stejná, ale pravděpodobně vyšší než nynější. Tento fakt si lze snadno ověřit buď dotazem na Státní ústav pro kontrolu léčiv, anebo nahlédnutím na jejich internetovou stránku.

WWW.OSOBNI-FINANCE.COM Na internetových stránkách našeho časopisu www.osobni-finance.com naleznete plně aktualizované přehledy kurzů měn, porovnání prodejních a nákupních cen valut a deviz jednotlivých bank, porovnání finančních produktů nabízených bankami a finančními společnostmi. Můžete si vybrat dle vámi zadaných kritérií produkt, který vám bude nejlépe vyhovovat. U každého nového článku je pro vás připravena anketa, kde můžete vyjádřit svůj názor ke zveřejňované tematice. V Poradně se můžete poradit s našimi čtenáři i redaktory online. Chcete-li se podělit se svými zkušenostmi s ostatními čtenáři, můžete i k tomu využít naši Poradnu. Pokud chcete dostávat do své e-mailové schránky aktuální informace z tištěných i online Osobních financí, přihlaste se k odebírání našeho newsletteru (www.osobni-finance.com, pravý sloupek dole).

!

Oprava: V OF č. 11/03 jsme srovnávali možnosti online nákupu finančních produktů na serverech Peníze.cz a Finance.cz. Podle uvedeného srovnání nabízí Finance širší rozsah služeb. K této informaci se vyjádřil ředitel Peníze.cz Tomáš Prouza, podle něhož možnost uzavřít online smlouvu na více finančních produktů nabízí Peníze.cz, a to konkrétně smlouvu o stavebním spoření, penzijním připojištění, životním pojištění, investování do podílových fondů, nákupu zajištěných fondů, cestovním pojištění, povinném ručení a speciálním euroGAP pojištění motorových vozidel.

Předpokládaná útrata za zahraniční dovolenou (na osobu)

14,2 %

DOPORUČUJI

do 15 000 Kč

20,2 %

nad 15 000 Kč

39,6 %

do 10 000 Kč

26 %

do 5 000 Kč Zdroj: TNS-Factum

a chalup, kam se chystá 33,7 % dotazovaných. Za tuzemskou dovolenou zamýšlejí lidé utratit do 5 000 Kč na osobu (71,8 % dotázaných), jen 15,9 % uvažuje o dovolené do 10 000 Kč. Na zahraniční dovolenou se téměř polovina dotazovaných chystá automobilem (45 %), následuje autobus (29 %) a letadlo (20,1 %). Polovina lidí (51,8 %) se chystá pro zahraniční dovolenou využít služeb cestovních kanceláří. Zahraniční letní dovolená je chápána především jako odpočinek u moře (75,7 %). Za poznáním se chystá 41,1 % a aktivní rekreaci plánuje 36,4 % Čechů.• -ij

4

www.osobni-finance.com

Investujte do sebe Potřebujete-li si zvýšit kvalifikaci, zabít volný čas nebo utratit peníze, vrhněte se do vysokoškolského studia. Pokud máte maturitu a jste aspoň trochu dobrodruzi, vřele doporučuji. A jaké výdaje vás čekají? Pravděpodobně budete muset platit školné. Budete-li studovat na státní škole, tak případně poplatky za nadstandardní služby. Nečekejte však přílišný nadstandard, dostanete několik málo skript, a narazíte-li na dobré vyučující, tak snad i nějaký ten termín zkoušky mimo zkouškové období. Zbytek studijních materiálů budete hradit ze svého a na každou zkoušku padne minimálně den dovolené. Tedy nepracujete-li ve státních službách, kde máte šanci dostat studijní volno. Rozhodnete-li se pro studium v jiném městě, než ve kterém žijete, počítejte se dvěma dalšími položkami. A to s cestovným a ubytováním. V tomto případě doporučuji požádat přátele a známé. Díky známým se vám může podařit ušetřit nejen za cestu (v případě, že má někdo cestu kolem), ale i za nocleh (pokud má někdo ze známých

ve městě byt). Jestliže takové známé nemáte, zkuste vysokoškolské koleje. Jsou většinou nejlevnější alternativou ubytování. Nezanedbatelnou investicí bude váš čas, dobu strávenou učením vám totiž nikdo neproplatí. Nejen tu, kterou strávíte ve škole, ale hlavně tu, kterou budete muset věnovat přípravě na zkoušky a zápočty. I přesto doporučuji – začněte studovat. Zvlášť v dnešní době není výjimkou, že musíte vystřídat několik povolání a učit se stále nové věci. Škola vás na to připraví, donutí vás začít dělat něco pro sebe, rozhýbat zakrnělé mozkové buňky i přijímat nové poznatky. A tahle investice je opravdu k nezaplacení.• Petra Panschabová

Doplňkové informace najdete na www.osobni-finance.com.

MOJE PENĚŽENKA VLADIMÍR HRON imitátor, zpěvák, herec Narodil se 25. června 1966. Mezi jeho koníčky patří především hudba a kumšt ve všech možných podobách (divadlo, film), a to nejlépe aktivně. Jeho povolání je entertainer, to znamená všechno – herec, zpěvák, bavič, šílenec, klaun …

1 Jak jsou pro vás peníze důležité?

Asi jako pro každého člověka, který chodí po této planetě.

2 Za co utrácíte nejraději a za co nejvíce?

Nejraději utrácím za muziku (CD, DVD), nejvíc za splátky auta a pohonné hmoty (ročně najedu přes 100 000 km a to něco stojí).

3 Za co naopak nerad platíte?

Nerad platím za věci, které mají objektivně velmi přemrštěnou cenu.

4 Jaký byl váš nejnižší výdělek za práci či brigádu?

Limonáda a guláš, mimochodem vynikající guláš, bylo to na brigádě na Flájích.

5 Za co jste utratil svoji úplně první výplatu? Umělci nedostávají výplatu, ale honoráře. Já dostal první honorář v 15 letech a bylo to 150 Kčs za divadelní představení.

6 Co vás naposledy překvapilo v souvislosti

13 Co byste udělal s vyhraným milionem

nebo finanční poradce? O peníze se starám já, partner a několik finančních poradců.

8 Dáváte přednost bankovkám, nebo platbám kartou? Mám asi čtyři platební karty a ještě jsem ani jednu nepoužil, dávám zásadně přednost papírkům. Jsem v tomto staromódní konzervativec, dokonce jsem přesvědčen o tom, že nás jednou elektronické bankovnictví zničí.

9 Využíváte některého typu přímého

bankovnictví? Ač nerad … ano, protože ve firemním styku je to, bohužel, nutné.

10 Nakupujete přes internet?

45 %

Ano, pokud jsem vážně či dlouhodobě nemocen

Více informací na www.osobni-finance.com.

Počet hlasů: 248

SERVISNÍ SCHRÁNKA Potřebujete radu? Nejste si jisti řešením svého problému, který se týká vaší rodinné kasy či kapsy? Své dotazy směřujte na naši servisní adresu

korun? Asi bych něco přidal a koupil to Ferrari.

14 Kdy se podle vás stanou peníze bezvýznamné? Až konečně dostaneme rozum.

15 Kazí peníze charakter?

Je to podivné, ale znám lidi, kteří mají penězi zkažený charakter, aniž je mají. Samozřejmě znám naopak i lidi, kteří mají peněz dost a charakter ryzí. Přímá úměra zde neplatí. Zakalený charakter mají asi lidé, kteří věří v boha peněz.

16 Koho považujete za opravdu bohatého? Opravdu bohatý člověk je ten, který se těší ze vzpomínek.

Zatím ne. Ale uvažoval jsem o tom, že bych

Ano, vždy, když se necítím dobře

Ne, raději si beru dovolenou

12 Jaká byla vaše nejhorší a nejlepší

7 Kdo se stará o vaše peníze? Vy, partner

9%

19 %

Kvůli krásnému rudému Ferrari, miluji Ferrari. investice? Moje nejhorší investice byla uložit všechny svoje peníze do peněžního ústavu, který zkrachoval. Nejlepší investicí je nemovitost, do které se budu již brzy stěhovat.

www.osobni-finance.com Necháváte si od lékaře vystavit potvrzení o pracovní neschopnosti?

Ne, k lékaři nechodím

11 Kvůli čemu byste se zadlužil?

s penězi a placením? Totální vybílení mého konta jistým peněžním ústavem, nebudu jmenovat, možná že i vy jste tam měli své peníze.

ANKETA Z INTERNETU

27 %

zkusil obchodovat se zahraničím (je to levnější, než kupovat letenku a nakupovat v daném zahraničním městě dané zboží). Uvidíme.

Osobní finance za 28 dnů Číslo 16 vychází 28. srpna 2003

KAM SMĚŘUJÍ DŮCHODY

Jak vypadá současný důchodový systém v ČR, za jakých okolností je možné odejít do invalidního či předčasného důchodu? Jaké změny v důchodovém systému v současnosti připravuje naše vláda a jak se to na důchodovém systému konkrétně projeví, to vše se dozvíte v příštích Osobních financích.

VŠE O MULTI LEVEL MARKETINGU

Podrobný pohled do světa Multi Level Marketingu vám nabídneme v dalším čísle. Dočtete se, jak tento systém funguje, jaká má úskalí, na co vše byste si měli při jednání s takovou společností dát pozor. Naleznete i příklady konkrétních společností zabývajících se touto formou podnikání.

KDO VÁM PORADÍ S HYPOTÉKOU

Plánujete pořídit nemovitost na hypotéku? Existují poradenské a zprostředkovatelské společnosti, které slibují kompletní posouzení vašeho případu zdarma a určení nejvýhodnější nabídky na trhu. Součástí služby je i zprostředkování vhodné hypotéky. Vyplatí se nechat si zařídit hypotéku nezávislým poradcem?

+ CO JE KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ + JAK POSTUPOVAT PŘI VÝBĚRU BĚŽNÉHO ÚČTU + PROČ SE (NE)PŘIPOJIT K INTERNETU PŘES MOBIL

?

[email protected]. Budeme se vám snažit položený dotaz zodpovědět.


Chcete ihned ušetřit

Využijte šance a předplaťte si čtrnáctideník Osobní finance. Více na str. 42.

Potřebujete některé ze starších čísel Osobních financí v PDF? Podívejte se na www.osobni-finance.com.


5

TÉMA

NO TO JSEM TEDA ZVĚDAVEJ

Nekrájet a zabalit, prosím Všechna pro i proti finančních balíčků bank

Jakub Lohniský

Tuzemské banky se vydávají cestou takzvaných balíčků služeb, ve kterých nabízejí řadu produktů za jednu – poměrně vysokou – cenu. Pokud nechcete platit za něco, co vůbec nepotřebujete, je dobré nabídky jednotlivých finančních ústavů srovnávat. Některé výhodné balíčky totiž mohou přijít pěkně draho.

P

ořídit si některý z bankovních balíčků nebylo ještě před několika lety možné. Bankovní domy nabízely klasické osobní nebo firemní účty a další služby jste si museli koupit samostatně. Dnes nabízené balíčky finančních produktů se o vaši přízeň snaží na základě komplexnosti a výhod založených na jediném zřizovacím poplatku, respektive jediné smlouvě. Každá banka prezentuje svůj balíček jako nejvýhodnější na trhu, ale je nutné brát v úvahu, že každý takový produkt nabízí jiné služby. Při operacích se svými financemi můžete ušetřit, ale také prodělat. Nehledě na to, že zrušení nevýhodného balíčku bankovních produktů není levnou záležitostí.

Nejdříve si to spočítejte Jestliže nevyužíváte žádný bankovní produkt a právě přemýšlíte o nějakém balíčku, pamatujte, že platí heslo – dvakrát měř, jednou řež. Proto si nejdříve udělejte výčet toho, co od banky čekáte a jaké produkty (a jak často) budete využívat. Dobře si pro-

6


myslete, kolik budete měsíčně provádět transakcí s běžným účtem (trvalé příkazy, SIPO, inkaso), zda a jak často budete využívat služeb přímého bankovnictví (internetové, GSM a telefonní bankovnictví) nebo jak budete chtít zhodnocovat volné finanční prostředky (podílové fondy, spořicí účty). Protože banky zároveň se svým balíčkem poskytují „zdarma“ platební kartu, měli byste se rozhodnout, jaký typ karty bude pro vás nejlepší. Někomu stačí obyčejná elektronická platební karta (Maestro, Visa Electron), jiný potřebuje platit i přes offline terminály, k čemuž slouží embosovaná karta. S platební kartou také souvisí možnost využívat nějaký úvěrový produkt, přičemž mezi nejznámější patří kreditní a charge karty nebo kontokorentní účty. Teprve až po důkladném prostudování jednotlivých nabídek bankovních ústavů si zvolte konto, respektive balíček s produkty nejlépe vyhovujícími vašim potřebám. Pamatujte, že nejtěžší je srovnání reálných cen jednotlivých balíčků nebo samostatně

zřizovaných služeb. Banky poskytují různé slevy či akce a navíc řada poplatků je důmyslně marketingově skryta. Kromě balíčku pro fyzické osoby nabízejí

MÁLO AKTIVNÍ KLIENT • běžný účet s jedním kanálem přímého bankovnictví • elektronická platební karta • dva převody na účet v rámci banky • dva převody na účet v jiné tuzemské bance • dvě příchozí platby v rámci banky • jedna příchozí platba z jiné tuzemské banky • jedna platba na základě trvalého příkazu do jiné tuzemské banky • dvanáct měsíčních výpisů zasílaných poštou

TÉMA ZAMĚSTNANEC • běžný účet s jedním kanálem přímého bankovnictví • embosovaná platební karta • dva převody na účet v rámci banky • čtyři převody na účet v jiné tuzemské bance • dvě příchozí platby v rámci banky • čtyři příchozí platby z jiné tuzemské banky • dvě platby na základě trvalého příkazu do jiné tuzemské banky • dvě platby SIPO do jiné tuzemské banky • dvanáct měsíčních výpisů zasílaných poštou • zřízení a vedení kontokorentního účtu

banky také více či méně výhodná produktová portfolia pro firemní klientelu. Jednotlivé nabídky můžete nalézt na internetových stránkách finančních institucí.

za zřízení vybraného produktu dceřiné společnosti (flexibilní životní pojištění, kapitálové životní pojištění, Sporoplán aj.). GE Capital zase v rámci svého programu Genius nabízí zdarma e-mailovou schránku nebo nákup notebooku, respektive ka-

Více informací na www.citibank.cz, www.csas.cz, www.csob.cz, www.gecapital.cz, www.hvb.cz, www.kb.cz, www.rb.cz.

Dostanete něco navíc Některé banky kromě standardních produktů vázaných do jednoho balíčku nabízejí také speciální akce, které by vám měly usnadnit rozhodování. Například HVB Bank nabízí ke Kontu Komfort automatický převod nadlimitního zůstatku na vkladový účet. V případě poklesu zůstatku pod vámi stanovený limit lze osobní účet z termínovaného vkladu zpětně nadotovat. Tento režim umožňuje ponechávat na osobním účtu pouze částky nezbytné pro běžná vydání. Vedle termínovaných vkladů můžete využít spořicí produkty HVB Bank. Česká spořitelna v rámci svého Výhodného programu nabízí 100% slevu z poplatku za vedení a správu balíčku po dobu tří měsíců

pesního počítače na splátky za zvýhodněnou cenu. Každá banka poskytuje více či méně výhodný bonus nebo zajímavou službu. Udělejme si proto malý nástin některých zvýhodnění spojených s produktovými balíčky.

MÁLO AKTIVNÍ KLIENT Česká spořitelna – Výhodný program 1) Raiffeisenbank – Kompletkonto Start 2) Komerční banka – Perfekt Konto 3) ČSOB – Osobní konto Plus 4) GE Capital Bank – Genius 5) HVB Bank – Konto Komfort

6)

Citibank – Spořicí účet

7)

69 Kč 828 Kč 76 Kč 912 Kč

měsíční poplatky

89 Kč 1 068 Kč

roční poplatky

103 Kč 1 236 Kč 112 Kč

1 344 Kč 199 Kč

2 388 Kč

230 Kč

2 760 Kč

1) Neposkytuje embosovanou platební kartu, příkaz k úhradě proveden pomocí Servis 24 – Telefonní bankéř. 2) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta. 3) Příkaz k úhradě proveden pomocí Telebankingu. 4) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 5) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 6) Příkaz k úhradě zadán přes kanál přímého bankovnictví. 7) Banka nenabízí kontokorent. Zdroj: Osobní finance

Kolik transakcí uděláš, tolikrát zaplatíš Pro představu o produktovém složení a ceně bankovního balíčku oproti jednotlivě pořizovaným službám porovnávám tři různé typy klientů – studenta, zaměstnance a drobného podnikatele. Student jako osoba nevýdělečná se prezentuje malým počtem trvalých příkazů, neplatí SIPO a využívá pouze jednoduché elektronické platební karty. Naproti tomu zaměstnanec platí pomocí trvalých příkazů, hradí SIPO, využívá embosované platební karty a musí počítat s 36 příchozími platbami z vlastní i cizí banky ročně. Podnikatel nebo opravdu aktivní klient platí kreditní embosovanou platební kartou, používá dva kanály přímého bankovnictví, posílá peníze pomocí 240 převodů na účty v jiných tuzemských bankách a k vyřízení nutných opakujících se transakcí potřebuje 60 trvalých příkazů a 36 inkasních plateb. Podrobný výčet transakcí za měsíc u všech typů klientů najdete v rámečcích.

• FINANČNÍ BALÍČKY BANK

ZAMĚSTNANEC Česká spořitelna – Výhodný program

1)

104 Kč 1 248Kč

ČSOB – Osobní konto Plus 2)

135 Kč 1 620 Kč

GE Capital Bank – Genius 3)

139 Kč 1 668 Kč

Komerční banka – Perfekt Konto 4)


roční poplatky

194 Kč

2 328 Kč

Raiffeisenbank – Kompletkonto Klasik

5)

222 Kč

HVB Bank – Konto Komfort

6)

224 Kč

2 664 Kč 2 688 Kč

260 Kč

Citibank – Spořicí účet 7)

3 120 Kč

1) Neposkytuje embosovanou platební kartu, příkaz k úhradě proveden pomocí Servis 24 – Telefonní bankéř. 2) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 3) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 4) Příkaz k úhradě proveden pomocí Telebankingu. 5) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta. 6) Příkaz k úhradě zadán přes kanál přímého bankovnictví. 7) Banka nenabízí kontokorent. Zdroj: Osobní finance

DROBNÝ PODNIKATEL GE Capital Bank – Genius

1)

Česká spořitelna – Výhodný program 2) Raiffeisenbank – Kompletkonto Optimum 3)

246 Kč 2 952 Kč 268 Kč 3 216 Kč


313 Kč 3 756 Kč

ČSOB – Osobní konto Plus 4)

332 Kč 3 984 Kč

Citibank – Spořicí účet 5)

334 Kč 4 008 Kč

HVB Bank – Konto Komfort 6) Komerční banka – Perfekt Konto 7)

roční poplatky

389 Kč 4 688 Kč 496 Kč 5 952 Kč

1) Neposkytuje embosovanou platební kartu, ani kreditní kartu. 2) Neposkytuje embosovanou platební kartu, příkaz k úhradě proveden pomocí Servis 24 – Telefonní bankéř. 3) Příkaz k úhradě proveden pomocí Callkonta, neposkytuje kreditní kartu. 4) Neposkytuje embosovanou platební kartu. 5) Banka nenabízí kontokorent. 6) Příkaz k úhradě zadán přes kanál přímého bankovnictví. 7) Příkaz k úhradě proveden pomocí Telebankingu. Zdroj: Osobní finance


7

TÉMA

• FINANČNÍ BALÍČKY BANK DROBNÝ PODNIKATEL

• běžný účet se dvěma kanály přímého bankovnictví • embosovaná kreditní karta • pět převodů na účet v rámci banky • deset převodů na účet v jiné tuzemské bance • šest příchozích plateb v rámci banky • deset příchozích plateb z jiné tuzemské banky • pět plateb na základě trvalého příkazu do jiné tuzemské banky • čtyři platby na základě inkasa do jiné tuzemské banky • zřízení pěti trvalých příkazů a čtyř inkas • dvanáct měsíčních výpisů zasílaných poštou • zřízení a vedení kontokorentního účtu

Citibank – Spořicí účet: Zřízení a vedení telefonního a internetového bankovnictví zdarma, automatický převod nadlimitních částek na spořicí účet (spořicí účet zdarma). Česká spořitelna – Výhodný program: Servis 24 zdarma, kontokorentní účet zdarma (opět po posouzení bonity). ČSOB – Osobní konto Plus: Zřízení kontokorentního účtu zdarma (po posouzení bonity klienta), pasivní internetové bankovnictví zdarma, bezplatné získání a vedení telefonního bankovnictví. GE Capital Bank – Genius: Dva kanály přímého bankovnictví zdarma, kontokorentní

účet zdarma, osobní e-mailová schránka. HVB Bank – Konto Komfort: Deset transakcí tuzemského platebního styku provedených prostřednictvím kanálů přímého bankovnictví a dva výběry z bankomatu za měsíc zdarma, převod zůstatku na termínovaný vklad nebo spořicí účet, tři platby uskutečněné na základě trvalého příkazu. Komerční banka – Perfekt konto: První dva výběry z bankomatu KB zdarma, zasílání zpráv SMS po každé změně zůstatku účtu. Raiffeisenbank – Komplet Konto: Automatické převádění nadlimitních zůstatků na spořicí účet, balíček ve třech produktových a současně cenových verzích dle potřeb klienta, kontokorentní a spořicí účet zdarma.

Dejte hlas nejlepšímu Jak můžete vidět z grafů a srovnávacích tabulek, nejlepší bankovní balíček se liší v případě málo a hodně aktivních klientů. Pokud provádíte ročně jen základní operace, vychází nejlépe Výhodný program České spořitelny, který v poměru cena/ poskytované služby nemá konkurenci. Levný je také soubor produktů rakouské Raiffeisenbank, která je prodává pod označením Kompletkonto. Kompletkonto je nabízeno ve třech verzích, které se od sebe liší počtem zahrnutých služeb a cenou. Můžete si vybrat variantu, která vám nejlépe vyhovuje, a zamezit tak zbytečnému placení nepotřebných funkcí. Kompletkonto je výhodné nejenom pro málo aktivní klienty, ale v nejnižší cenové hladině se drží dokonce i v případě, že provádíte několik desítek finančních transakcí měsíčně. Jestliže se řadíte mezi aktivní klienty a využíváte služeb elektronického bankovnictví, může být pro vás zajímavá nabídka HVB

Služby zahrnuté ve finančním balíčku by měly být vyvážené a odpovídat vašim potřebám Bank, která neúčtuje poplatky za elektronické transakce. Naopak za drahý produkt bez zajímavých funkcí hovořících pro jeho koupi považuji Spořicí účet od Citibank. Nevyplatí se ani pro málo aktivní klienty, ani pro ty, kteří tráví bankovními transakcemi velkou část dne.

SLOVNÍČEK běžný účet bankou zřízený účet určený pro běžný platební styk a správu vašich osobních financí finanční balíček souhrn několika bankovních (nebo jiných finančních) produktů. K uzavření je potřeba jedné smlouvy, jedné návštěvy banky a také jednoho zřizovacího poplatku embosovaná platební karta platební karta s reliéfním písmem umožňuje placení pomocí imprinteru (offline terminál; jde o mechanické zařízení umožňující přenesení informací vyobrazených pomocí reliéfního písma na embosované kartě na formulář potvrzující platbu kartou; imprinter, neboli lidově „žehlička“ pracuje v offline režimu) SIPO zkratka SIPO znamená Soustředěné Inkaso Plateb Obyvatelstva a používá se například pro placení spotřeby elektrické energie

8


kreditní karta prostřednictvím této karty čerpá fyzická osoba při placení zboží a služeb úvěr, který splatí až následně, a to buď jednorázově, nebo ve splátkách. Majitel úvěrové karty nemusí mít vklad v bance, která mu úvěrovou kartu vydala, ale musí s bankou dohodnout podmínky s kreditní kartou související, zejména limit (celkovou výši) peněžních prostředků, které lze čerpat prostřednictvím karty ve formě úvěru, a způsob úhrady úvěru. Kreditní karta se vydává obvykle klientům s vyšší bonitou, u nichž je nižší riziko nesplacení dlužné částky charge karta funkce charge karty je velmi podobná kreditním kartám. Cílem je zjednodušit klientovi placení, čímž se nutnost úhrady přesouvá na konec měsíce nebo ještě pozdější období. Lhůta na uhrazení čerpané částky (tzv. bezúročné období) se dokonce pohybuje v řádech měsíců, obvykle to ale je 15–30 dnů

kontokorentní účet od klasického běžného účtu se liší tím, že majitel může peněžní prostředky z účtu čerpat až do záporného zůstatku. Jedná se vlastně o půjčku od banky, jejíž hlavní výhodou je získání financí okamžitě, bez jakéhokoli čekání či vyřizování. Výše úročení této půjčky se pohybuje mezi 12–16 %. Dále má každá banka stanovenou maximální výši přečerpání, zpravidla deset až dvacet tisíc korun. Není nutné pravidelné splácení, avšak alespoň jednou za rok by měl být zůstatek na účtu kladný termínovaný vklad vklad v bance, obecně vyzvednutelný pouze po vypršení stanovené lhůty (termínu), nebo po podání výpovědi, pokud není v podmínkách o termínovaném vkladu uvedeno jinak


9

NOVINKY

Spořte na pojištění Česká pojišťovna přišla na trh s produktem Kombi, který nabízí kombinované vkladové pojištění spojující úročený vklad s pojištěním. Rozsah pojištění si klient vybírá sám, a to podle svých životních potřeb a finančních možností. Kombi je určeno lidem, kteří mají volnou finanční hotovost a chtějí ji nejenom bezpečně uložit a zhodnotit, ale také ji navíc využít jako pojistnou ochranu. Všechny vložené peníze se vám na konci pojištění vrátí a kromě toho dostanete úroky ze spoření navíc. Výhodou Kombi je, že umožňuje měnit rozsah pojistného krytí v závislosti na finanční a životní situaci během trvání smlouvy a také stálý přístup k finančním prostřed-

Více informací na www.burinka.cz, www.csob.cz, www.rb.cz, www.vasefinanceveu.cz.

Šeková knížka od Lišky Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) připravila pro své klienty Šekovou knížku 2003, která obsahuje poukazy na slevu zboží a služeb u vybraných partnerů ČMSS. Každý klient Lišky, který v období od 1. července do 31. října 2003 uzavře smlouvu o stavebním spoření nebo žádost o poskytnutí úvěru ze stavebního spoření nebo překlenovacího úvěru, získá také šekovou knížku. S tou lze výrazně ušetřit při pořizování bytových a zahradních potřeb, nákupech zájezdů, sjednávání nejrůznějších typů pojištění, nákupu elektrospotřebičů či oděvů. Slevové poukázky je možné uplatnit až do konce ledna 2004.

Úvěr s cestovním pojištěním Společnost GE Capital Multiservis, nabízející na českém trhu nákupní úvěrovou OK kartu, přichází s možností uzavřít k tomuto produktu cestovní pojištění OK Travel. Pojištění zabezpečuje vás jako držitele OK karty i vaše rodinné příslušníky, kteří s vámi jedou na společnou cestu do zahraničí. Platnost pojištění je jeden rok a můžete ho použít pro soukromé i služební cesty. Pojištění není poskytováno zdarma, ale zaplatíte za něj 998 Kč ročně. Při případné pojistné události máte vy i vaši rodin-

10 www.osobni-finance.com

kům. Pojistnou smlouvu, kombinující různé druhy rizik, dostanete připravenou na míru. Vložením jednorázového návratného vkladu by vám podle České pojišťovny měla odpadnout starost s pravidelnou platbou měsíčního pojistného – ta se hradí z úrokových výnosů vkladu. -jl

HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Pojistit se a ještě u toho spořit je lákavé. Nicméně nepočítejte s vysokým zhodnocením prostředků, od toho jsou jiné produkty.

Šeková knížka obsahuje navíc i poukázku na Kartu klienta ČMSS, která opravňuje ke zvýhodněnému nákupu stavebního materiálu, potřeb, zařízení a služeb pro bydlení u specializovaných obchodníků v celé České republice. Po vyplnění poukázky obdržíte Kartu klienta zdarma. -jl

HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Nelze hovořit o žádné zvláštní nabídce, ale pokud chcete stavební spoření uzavřít ještě před změnou podmínek, může to být další důvod k rychlému jednání.

ní příslušníci nulovou spoluúčast a například pojištění léčebných výloh je kryto až do výše 1,5 mil. Kč. Asistenční služba pro pojištěné je v českém jazyce k dispozici 24 hodin denně, sedm dní v týdnu. Po uplynutí roční lhůty se pojištění automaticky obnoví. O nabídku cestovního pojištění můžete požádat na telefonním čísle 224 442 424. V zásilce, kterou následně obdržíte, naleznete Návrh smlouvy cestovního pojištění, podmínky pojištění, průkazní lístek a instrukce pro jeho uzavření. Pro uzavření pojištění pak stačí zatelefonovat na telefonní

Čipová karta s advokátem ČSOB zahájila vydávání čipových platebních karet Visa Electron s mezinárodní platností. Veškeré karty vydávané od června 2003 jsou standardně vybaveny čipem i magnetickým proužkem, což mimo jiné znamená, že je akceptují všechny v současnosti používané terminály, respektive bankomaty. Na rozdíl od stávajících magnetických karet prakticky nelze informace uložené na čipu zkopírovat. Vzhledem k nové bezpečnější technologii chce ČSOB měnit platební, kreditní a debetní karty ve zkráceném období. Letos v červnu tak byly vyměněny karty, jejichž platnost končila v červnu 2004 a 2005, do konce července se bude výměna týkat karet s platností do sedmého měsíce let 2004 a 2005. Všechny poplatky za čipovou kartu jsou naprosto shodné jako u karty Visa Electron bez čipu. Grafické provedení se nese v duchu blížících se letních olympijských her v Athénách. Čipová karta od ČSOB je navíc doplněna právní poradnou pojišťovny D. A. S., což jejím držitelům umožňuje získat cenné rady od kvalifikovaných právníků pro události běžného soukromého života. Pojištění právní ochrany je platné na území České republiky a Evropy a jeho platnost je shodná s platností čipové karty. -jl

HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Dost bylo kopírování platebních karet – světový trend v podobě čipových karet konečně dorazil i k nám. Navíc právní rada se může hodit.

číslo uvedené v zásilce. Pokud je OK karta platná a je na ní dostatek prostředků pro zaplacení pojistného, je pojistná smlouva ihned uzavřena. Platnost pojištění je od půlnoci následujícího dne po zaplacení. -jl

HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Je čas dovolených, a proto se cestovní pojištění hodí. Plusem pojištění OK Travel je jeho cena a nabídka pojistných krytí.

Nejnovější zprávy naleznete denně na www.osobni-finance.com.

Nenechte ho ošidit

Jak bojovat za práva svého dítěte Rodiče jsou ze zákona povinni podílet se na výživě dětí podle svých schopností, možností a majetkových poměrů. Dítě má právo užívat životní úrovně svých rodičů. V případě rozvedených rodičů nebo neprovdané matky je právo dítěte zajištěno výživným, takzvanými alimenty. Jak dlouho a jak vysoké alimenty bude otec platit, závisí na několika okolnostech.

V

yživovací povinnost k dítěti trvá, dokud se dítě není schopno živit samo. Nekončí plnoletostí dítěte, může skončit dříve (potomek si po ukončení povinné školní docházky začne vydělávat sám), ale i později.

Naopak sňatkem potomka vzniká vyživovací povinnost manžela, která má přednost před vyživovací povinností rodiče. Pokud se tedy chcete vyživovací povinnosti zbavit, je výhodné potomka co nejdříve oženit/vdát, pokud možno za vydělávajícího manžela.

Od kolébky po první zaměstnání

Soud měří podle příjmu

Povinnost platit výživné vzniká narozením dítěte. Již před narozením dítěte však může soud uložit muži, který je pravděpodobným otcem dítěte těhotné ženy, aby vedle nákladů spojených s těhotenstvím a slehnutím složil k rukám matky i přiměřenou částku k výživě dítěte a pořízení výbavičky. Dítě má právo na výživu ze strany rodičů po dobu, kdy se studiem připravuje na budoucí povolání, přičemž není stanovena žádná horní věková hranice, do kdy je rodič povinen potomka na studiích vydržovat. V případě neshody by musel soud určit, zda se potomek připravuje na budoucí povolání, nebo zda jde jen o „věčného studenta“. To, že si potomek v mezidobí již sám vydělával, automaticky vyživovací povinnost rodiče neukončuje. Potomek, který není schopen se sám živit například v důsledku tělesného či duševního postižení, má nárok na výživné od rodiče po celý život, pokud není sám v dostatečné míře zabezpečen jinak – například invalidním důchodem.

Výše výživného se v zásadě řídí věkem dítěte (čím starší, tím větší má nároky) a příjmem rodiče. Výši výživného dále ovlivňují i specifické potřeby dítěte, nadaný potomek s nákladnými sportovními nebo uměleckými zájmy se může prodražit. Naopak nízký příjem mnohdy rodiče od vysokého výživného neuchrání. S vyšším počtem vyživovacích povinností rodiče se samozřejmě výživné na jednotlivé potomky snižuje (viz graf).

Výši příjmu prokazuje rodič U rodiče-zaměstnance se příjem zjišťuje snadno, a to potvrzením od zaměstnavatele. Rodič-podnikatel předloží daňové přiznání. Prokázání výše příjmů je povinností rodiče, neplatí tu zásada „kdo žaluje, dokazuje“. V případě, že rodič „zatlouká“, příjem věrohodně nedoloží nebo se snaží příjmy uměle snížit (klasické machinace s daňovým přiznáním), soud vyměří výživné z příjmu odpovídajícího patnáctinásobku život-

Horní věková hranice pro nárok studenta na výživné není stanovena.

ního minima, tedy čistému příjmu ve výši 34 800 Kč měsíčně. „Zatloukání“ se vyplatí jen tomu, jehož příjem je ještě vyšší. Rovněž nezaměstnaní mají smůlu – pokud soud nalezne v nabídce úřadu práce zaměstnání, které by mohli vykonávat, vyměří výživné z částky, kterou by si vydělávali, kdyby podobné místo vzali. To platí i o těch, kteří si vydělávají „pod své možnosti“. Zisk reinvestovaný do firmy soud často pokládá za započitatelný příjem. Výživa dítěte má přednost před expanzí firmy. I ten, kdo si žije nad poměry (tedy luxusněji, než odpovídá jeho příjmům), může být rozhodnutím soudu o výživném zklamán. Drahá zahraniční dovolená, sbírka starožitností, vášeň pro koně, létání či silné vozy – to vše jsou známky vysoké životní úrovně, na níž se má dítě podílet – formou vysokého výživného.

Žádejte o zvýšení výživného Výživné nezletilých může soud upravit i bez návrhu. V praxi ovšem soud o výživném rozhoduje téměř výhradně až tehdy, když to někdo navrhne – u nezletilého dítěte rodič, s nímž dítě žije, u zletilého může žalovat výhradně potomek sám. Soud ovšem upřednostňuje dohodu rodičů, popřípadě rodiče a nezletilého potomka o vý-

osobní finance 14–15/2003 11

TÉMA

• ALIMENTY VÝŽIVNÉ NA JEDNO DÍTĚ

Čistý příjem rodiče 4 600 Kč 6 000 Kč 7 000 Kč 8 000 Kč 9 000 Kč 10 000 Kč 12 000 Kč 14 000 Kč 16 000 Kč 18 000 Kč 20 000 Kč

250 Kč za úkon (pokud ho k takové nelukrativní činnosti přemluvíte). Nelze ovšem očekávat, že v případě úspěchu druhá strana uhradí vaše soudní výlohy. Nízký advokátní tarif se platí pouze tehdy, jde-li o spor o určení výživného u potomka, který je nezletilý. Přizná-li soud výživné zletilému potomku, například ve výši 3 000 Kč měsíčně, pak si advokát vezme za každý úkon 4 250 Kč. Neúspěch v takovém sporu může přijít kromě vlastních nákladů na 31 500 Kč na nákladech řízení druhé straně.

Měsíční výživné jednoho dítěte ve věku do 6 let 6–12 let 12–18 let 640 Kč 810 Kč 990 Kč 780 Kč 1 020 Kč 1 270 Kč 880 Kč 1 170 Kč 1 470 Kč 980 Kč 1 320 Kč 1 670 Kč 1 080 Kč 1 470 Kč 1 870 Kč 1 180 Kč 1 620 Kč 2 070 Kč 1 380 Kč 1 920 Kč 2 470 Kč 1 580 Kč 2 220 Kč 2 870 Kč 1 780 Kč 2 520 Kč 3 270 Kč 1 980 Kč 2 820 Kč 3 670 Kč 2 180 Kč 3 120 Kč 4 070 Kč

Pozn.: Tabulka orientačně určuje výši výživného na jediné dítě v závislosti na čistém příjmu rodiče a věku dítěte v případě, že rodič má jedno dítě. Zdroj: Osobní finance

ši výživného, pokud není zcela nedostatečná. Souhlasí-li tedy rodič u soudu, že bude na výživné platit částku vyšší, než je „přiměřené“, soud bez skrupulí tuto částku jako výživné určí. V praxi jsou rozšířeny gentlemanské dohody – soudem určené výživné se ponechá na nízké hodnotě stanovené kdysi před lety, když byl potomek kojenec, rodič však na výživném ve skutečnosti hradí částku mnohem vyšší. Je to oboustranně výhodné – rodič, který výživné hradí, si zachová „zadní vrátka“, aby v případě potíží výživné upravil, aniž by se vystavil riziku nájezdu exekutorů. Rodič, který o dítě pečuje, si zase takto uchovává přístup k vyšším sociálním dávkám, neboť jeho oficiální příjem z výživného se rovná výživnému určenému rozhodnutím soudu. V takovém případě je třeba si pečlivě schovávat doklady o zaplacení příslušných částek. Soud totiž může přiznat (zvýšit) výživné na nezletilého i tři roky zpětně. V případě, že zaplacení vyššího než uloženého výživného nebudete moci doložit, může se stát, že již zaplacené výživné budete muset zpětně uhradit znovu. Snížení jednou přiznaného výživného je věc problematická, rodič musí v novém soudním řízení prokázat, že došlo ke změ4 500 ně poměrů buď u potomka (klesly jeho potřeby, což je 4 000 krajně nepravděpodobné, 3 500 neboť potřeby, jak známo, 3 000 zásadně rostou) nebo u rodiče (změna výdělkových po2 500 měrů).

Advokát nestojí mnoho Soudní řízení o určení výživného nebývá nákladnou záležitostí. Soudní poplatek za návrh se neplatí. Pokud se chcete v řízení o výživném nechat zastupovat advokátem, zaplatíte mu podle advokátního tarifu pouhých


měsíční výživné na jedno dítě (Kč)

Vykonavatelé soudních rozhodnutí.

Někdy je výhodnější nežádat

2 000 1 500 1 000

Neplatiči až tři roky

nima), hradí výživné za rodiče-neplatiče stát ve formě příspěvku na výživu ve výši výživného. Stát pak vyplacené výživné vymáhá od neplatícího rodiče. Je třeba vědět i to, že u výživného na nezletilé dítě není možné započtení. Jste-li povinen platit výživné k rukám druhého rodiče a druhý rodič vám dluží nějakou částku, nemůžete placení výživného pozastavit s tím, že adekvátně snižujete dluh druhého rodiče. Pokud to uděláte, dostáváte se do pozice rodiče-neplatiče se všemi nepříjemnými důsledky.

Dítě nebo rodič v cizině Pokud máte potomka v zahraničí nebo vychováváte dítě, jehož druhý rodič žije za hranicemi republiky, vymáhání výživného

Jestliže rodič výživné uložené soudem neplatí, dostává se do nebezpečné situace. Soudní rozVÝŽIVNÉ NA DVĚ DĚTI hodnutí o výživném je exekučním titulem, takže se neplatící rodič může Čistý příjem Měsíční výživné jednoho dítěte ve věku na návrh toho, komu je povinen výrodiče do 6 let 6–12 let 12–18 let živné hradit, dostat do soukolí exeku4 600 Kč 550 Kč 610 Kč 780 Kč ce. Výkon exekuce byl před časem vý6 000 Kč 690 Kč 750 Kč 990 Kč razně zefektivněn novým exekučním 7 000 Kč 790 Kč 850 Kč 1 140 Kč řádem. Nepříznivé následky, které ne8 000 Kč 890 Kč 950 Kč 1 290 Kč platiče záhy postihnou, můžete občas 9 000 Kč 990 Kč 1 050 Kč 1 440 Kč vidět na televizních obrazovkách – 10 000 Kč 1 090 Kč 1 150 Kč 1 590 Kč exekutoři zabavující automobil, vy12 000 Kč 1 290 Kč 1 350 Kč 1 890 Kč bavení domácnosti, obstavující účty. 14 000 Kč 1 490 Kč 1 550 Kč 2 190 Kč Částka, kterou exekutor takto zabaví, 16 000 Kč 1 690 Kč 1 750 Kč 2 490 Kč je vyšší, než byl původní nedoplatek 18 000 Kč 1 890 Kč 1 950 Kč 2 790 Kč výživného. 20 000 Kč 2 090 Kč 2 150 Kč 3 090 Kč Druhé riziko, jemuž se neplatící rodič Pozn.: Tabulka orientačně určuje měsíční výši výživného na jedno vystavuje, je možnost trestního stíhádítě v závislosti na čistém příjmu rodiče a věku dítěte v případě, že ní. Neplacení výživného je totiž naplrodič má dvě děti. Zdroj: Osobní finance něním skutkové podstaty trestného činu zanedbání povinné výživy. Rodiči, který výživné nehradí třeba i jen z nedbalosti, hrozí trest odnětí svobody až to nijak výrazně nekomplikuje. V prvním na jeden rok. V případě, že potomek bude případě určí vaše výživné soud ve státě, neplacením výživného vystaven nebezpečí v němž dítě pobývá, podle práva státu, jenouze, je možné poslat rodiče do vězení až hož je dítě občanem. Inkasování plateb od na tři roky. vás v případě nutnosti obstará Úřad pro mezinárodněprávní ochranu dítěte v Brně, Stát zaplatí, pak vymáhá neboť rozhodnutí cizích soudů o výživném Pokud rodič výživné nehradí a domácnost jsou u nás podle mezinárodních smluv vys dítětem je sociálně potřebná (celkový pří- konatelná. jem domácnosti nedosahuje životního mi- I v druhém případě (otec dítěte zmizel v zahraničí) se bude činit brněnský Úřad pro meziVÝŽIVNÉ PODLE POČTU DĚTÍ národněprávní ochranu dítěte, otce vypátrá a zjistí jeho majetkové poměry, aby český soud mohl o výživném dítěte rozhodnout. Tentýž úřad pak zprostředjedno vyživované dítě kuje i vymáhání výživného, pokud rodič v cizině stanovené výživné na základě dvě vyživované děti českého rozsudku nehradí dobrovolně.•

500 0

4 600

6 000

7 000

8 000 9 000 10 000 12 000 14 000 16 000 18 000 20 000 čistý měsíční příjem rodiče (Kč)

Aleš Roztočil advokátní koncipient

Pozn.: Graf orientačně určuje výši měsíčního výživného na jedno dítě ve věku 12–18 let v závislosti na čistém příjmu rodiče a počtu vyživovaných dětí. Zdroj: Osobní finance

Soudní řízení o určení výživného nebývá nákladnou záležitostí.


Podniky Gaudeamus zve do kina Komerční banka připravila pro všechny majitele studentského účtu Gaudeamus soutěž o vstupenky do kina. Každý student, který bude aktivně používat svoji Styl kartu Maestro v období od 1. července do 1. října, automaticky získá zdarma vstupenku do kina na film dle svého výběru. Místní Tele Společnost Tele2 začala od července nabízet svým zákazníkům vedle dálkových i místní telefonní hovory. Ceny za minutu hovoru jsou o jeden haléř nižší, než nabízí dominantní Český Telecom v nejpoužívanějším cenovém programu Home Standard. Za pád může vedení a zákony Zpráva parlamentní komise pro bankovnictví o situaci v Union bance (UB) zhodnotila, že: „Jednoznačnou odpovědnost za řízení banky, její finanční hospodaření, dodržování právních předpisů i zjednání nápravy v přípravě nedostatků v činnosti mají orgány banky.“ Existují však zároveň právní nedostatky, které neumožňují zavést opatření k nápravě. Komise proto doporučuje, aby sněmovna vyzvala vládu k vypracování novely zákonů o bankách a o státní kontrole a konkurzního zákona. Ty by měly omezit nebezpečí zopakování událostí v UB. Na splátky jsou specialisté Z výzkumu, který si nechala společnost GE Capital Multiservis zpracovat agenturou SC & C, vyplynulo, že 30–40 % nákupů na splátky probíhá v malých a velkých specializovaných prodejnách. Dalšími oblíbenými způsoby nákupu na splátky je podomní prodej společně s nákupem z katalogů (5–15 %) a hypermarkety (cca 10 %). Zhruba 5–10 % lidí nakupujících na splátky využívá obchodní domy nebo tzv. hobby markety. Hypotéky pro každého Konkurence na domácím hypotečním trhu by se měla příští rok zostřit. Na některé banky, které zatím nemají speciální licenci, totiž po vstupu do EU přejde hypoteční licence z jejich domovských zemí. Česká národní banka navíc v novém zákoně o kapitálovém trhu chystá změnu, která by umožnila vydávat hypoteční zástavní listy i bankám, jež licenci nemají. Pivní pokuta Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) dal Plzeňskému Prazdroji pokutu 2,3 mil. Kč. Společnost totiž uzavírala s restauracemi smlouvy o minimálním ročním odběru piva, což zákon nedovoluje. Plzeňský Prazdroj dostal od ÚOHS pokutu již v roce 1998 za výhradní smlouvy o odběru značky. Peníze kampeličkářům až po prázdninách Členové zkrachovalých záložen dostanou parlamentem zvýšené náhrady za svoje vklady v srpnu a v září. Výplatu zvýšených náhrad, které představují 90 % vkladu, maximálně však 400 000 Kč, sice sněmovna schválila již loni, ale teprve letos v dubnu poslanci rozhodli o zajištění chybějících peněz vydáním dluhopisů.Üstr. 18


TELEKOMUNIKACE

Beze strachu o minuty Pokud při brouzdání po internetu nechcete být omezeni časem, začněte přemýšlet o připojení, jehož cena není závislá na množství přenesených dat.

K

romě nejrozšířenějšího modemového připojení (dial-up) existuje řada alternativ v podobě tzv. paušálního připojení domácnosti k internetu. V případě využití bezdrátové, kabelové nebo ADSL technologie se cena za připojení nepočítá z doby strávené na internetu, ale platíte předem sjednaný měsíční poplatek.

Šílíte z vysokých účtů za připojení k internetu? Zkuste paušál

Nedotažené připojení Vysokorychlostní připojení k internetu ADSL začal Český Telecom (ČTc) komerčně nabízet v dubnu letošního roku a české ADSL prozatím patří k nejdražším v Evropě. Hlavní rozdíl oproti modemovému připojení – uživatel neplatí poplatky za telefonní impulsy. Podmínkou zřízení služby ADSL je telefonní přípojka a připojení k ústředně Českého Telecomu, která je touto technologií vybavena. Pokud máte o ADSL zájem, nejprve se proto informujte na dostupnost ve vašem okolí. Můžete zavolat na infolinku ČTc nebo vyplnit svoje telefonní číslo do formuláře na internetových stránkách (poskytovatelé ADSL nebo ČTc).

Bez drátů Alternativou k ADSL je bezdrátové připojení (wireless), které poskytuje velmi mnoho společností i v menších městech. Cenově je srovnatelné s ADSL, ale velmi záleží na poskytovateli, respektive zvoleném cenovém programu. Tento způsob přístupu opět není dostupný pro všechny zájemce. Záleží na viditelnosti mezi obytnou jed-

notkou a vysílačem, respektive na intenzitě signálu. Pokud splníte všechny požadavky kladené poskytovatelem, trvá proces instalace bezdrátového připojení zhruba týden. Nepotřebujete telefonní přípojku, modem, ani nemusíte kontaktovat ČTc.

Internet a televize Výhodné paušální připojení nabízí společnost UPC po rozvodech kabelové televize. Bohužel služba Mistral poskytující vysokorychlostní připojení je dostupná pouze pro obyvatele Prahy a Brna. Na stránkách www.upc.cz si můžete ověřit, zda vaše domácnost spadá do seznamu pokrytých lokalit. Instalaci provádějí technici společnosti, rychlost je mnohem vyšší než u modemu a cena nejlevnějšího programu je 1 080 Kč za měsíc. Co se týče hardwarového vybavení, potřebujete síťovou kartu a kabelový modem. Klasický modem používat nelze, ale UPC vám za poplatek speciální modem pronajme.• Jakub Lohniský

ZA RYCHLOST SE PLATÍ Poskytovatel

Služba

Czech Online Czech Online GTS GTS ČTc ČTc SkyNet SkyNet Tele2 Tele2 Tiscali Tiscali Tele2 Tele2 Tele2 UPC UPC

Volný ADSL Volný ADSL ADSL ADSL IOL Broadband IOL Broadband ADSL Home ADSL Home Basic 192 Basic 320 ADSL ADSL Internet Wireless Basic Internet Wireless Profi Internet Wireless Profi Mistral Home Mistral Speed

Rychlost [kb/s] 1) 192/64 320/128 192/64 320/128 192/64 320/128 192/64 320/128 192/64 320/128 192/64 320/128 192 3) 256 3) 384 3) 128 / 96 320 / 96

Zřizovací poplatek 1 600 Kč 1 600 Kč 1 920 Kč 1 920 Kč 1 600 Kč 1 600 Kč 1 900 Kč 1 900 Kč 1 600 Kč 1 600 Kč 1 600 Kč 1 600 Kč 2 950 Kč 2 950 Kč 2 950 Kč 1 500 Kč 1 500 Kč

Měsíční pronájem zařízení 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 3 000 Kč 2) 3 000 Kč 2) 3 000 Kč 2) 2 000 Kč 2) 2 000 Kč 2)

Pozn.: Přehled domácích ADSL cenových programů. 1) První hodnota udává rychlost pro download, druhá pro upload. 2) Vratná záloha na modem. Ceny jsou bez DPH, 5 % služby, 22 % pronájem modemu u ADSL. 3) Rychlost pro download.

Měsíční paušál 1 237 Kč 2 284 Kč 1 339 Kč 2 365 Kč 1 349 Kč 2 349 Kč 1 299 Kč 2 199 Kč 1 150 Kč 1 950 Kč 1 299 Kč 2 199 Kč 1 750 Kč 3 950 Kč 5 950 Kč 1 080 Kč 1 480 Kč

Zdroj: Osobní finance

Nejvíce ADSL přípojek na domácnost je v Jižní Koreji – celkem asi sedm milionů.

Více informací na www.col.cz, www.gts.cz, www.telecom.cz, www.tele2.cz, moje.tiscali.cz, www.mistral.cz, www.skynet.cz.

AKTUALITY

VELKÉ PENÍZE

Krysa z Wall Streetu Firma si akcie vypůjčila, prodala je a později dokoupila zpět, aby je mohla vrátit.

Albert Wiggin, známý finančník 20. století, se do paměti lidí nezapsal jako skvělý bankéř, ale po událostech roku 1929 pouze jako podvodník a defraudant.

A

lbert Henry Wiggin se narodil v roce 1868 a jeho kariéra je příkladem raketového vzestupu. Bankovním úředníkem byl od svých 17 let. Než se ve svých 36 letech stal tehdy nejmladším viceprezidentem Chase National Bank, měl už za sebou zkušenost z National Park Bank či zážitky ze zrodu společnosti Bankers Trust Company. V roce 1917 se stal samotným prezidentem Chase National Bank.

Podraz, koho můžeš Pod jeho vedením se Chase National Bank dařilo. Expandovala, otvírala jednu pobočku za druhou. Růst probíhal i pomocí přebírání menších bank. Chase National se stala velkým věřitelem průmyslových podniků i místem ukládání úspor obyvatel. Albert Wiggin byl v té době jedním z nejpopulárnějších mužů na Wall Streetu, Chase National Bank byla druhou největší bankou na světě. Zatímco Wiggin kolem sebe šířil víru v další růst americké ekonomiky a burzovních indexů, založil tajně několik společností, přes které začal s akciemi Chase Natio-

nal Bank spekulovat. Během první poloviny roku 1929 spíše nakupoval, ale krátce poté, co Dow Jones dosáhl v září 381 bodů (na dlouhou dobu svého maxima, což tehdy nikdo netušil), začal všechny akcie prodávat. Prezident banky, který utvrzoval veřejnost a klienty ve víře v další růst, začal akcie společnosti v tajnosti dokonce prodávat „na krátko“. Vzhledem k prudkému propadu trhu to byl finančně velmi výnosný obchod. Největší podraz však Albert Wiggin připravil na období, kdy se největší bankéři USA během Černého čtvrtku 24. října 1929 sešli, aby společně zabránili panice na trhu. Dohodli se na vytvoření společného obrovského balíku peněz na nákup akcií, čímž chtěli zabránit panice (a na chvíli se jim to opravdu podařilo). Jenže netušili, že zatímco Wiggin, coby představitel Chase National Bank, na jedné straně souhlasí s uvolněním peněz na nákupy, na druhé straně instruuje své tajné firmy, aby dále prodávaly.

Stotisícová penze Když byly tyto praktiky senátní vyšetřovací komisí v roce 1934 odhaleny, Albert Wiggin již nebyl tak populární. Komise shledala, že Wiggin spekuloval ve velkém rozsahu a s minimálním rizikem s akciemi Chase National a realizoval tak v letech 1928–1932

Na řadě případů českých bank či fondů je vidět, že historie se opakuje a ani slavní čeští tuneláři nevymysleli nic převratného zisk přes 10 mil. USD. K tomu je nutné přičíst obcházení daňových zákonů, protože některé z jeho společností byly registrovány v Kanadě, a soudní žalobu akcionářů Chase National Bank, kterou spravilo mimosoudní vyrovnání 2 mil. USD. Tou dobou si již Albert Wiggin užíval svoji penzi 100 000 USD, která mu byla přiznána při jeho odchodu v roce 1932. Stále tvrdil, že se nedopustil ničeho mimo zákon. Jeho případ vrhl velmi negativní pověst na samotnou Chase National Bank a přispěl k výrazné ztrátě důvěry veřejnosti v bankovní sektor.• Jan Oplatek

Inzerce


FINANČNÍ AKADEMIE

Mobilní novinky

Ivan Lukáš

Pohlednice z mobilu Eurotel spustil službu nazvanou MMS Pohled. Majitelé mobilu podporujícího MMS mohou vyfotit libovolný obrázek, vložit k němu text, napsat poštovní adresu uživatele, kterému chtějí obrázek doručit, a vše poslat jako MMS na číslo 999 505. Zpráva bude poté upravena do podoby klasické papírové pohlednice a adresát by ji měl dostat do poštovní schránky do dvou pracovních dnů. Cena za jednu MMS pohlednici je 19,90 Kč plus cena za odeslání zprávy MMS (9,50 Kč). Stejnou částku zaplatíte při posílání z ČR i ze zahraničí. Ušetřete na roamingu Do konce září mohou zákazníci T-Mobilu využívat levnějšího roamingového volání a posílání SMS z Chorvatska do ČR. Tamní operátor HT Mobile nabízí majitelům tarifních programů volání po celý den o 20 % levněji (17,26 Kč/min.) a mezi 17.00–18.00 posílání SMS o 60 % levněji (2,10 Kč). Držitele Twist karet vyjde volání na 30 Kč/min. a jedna SMS na 8 Kč. MMS levnější než SMS T-Mobile nabízí do 31. srpna 2003 posílání zpráv MMS za 2,10 Kč místo obvyklých 10 Kč. Cena platí kdekoli u nás i v zahraničí, kde funguje GPRS roaming. Akce je určena pro všechny zákazníky T-Mobilu, tedy majitele tarifů i karet Twist. Z vybraných zemí za vybrané ceny T-Mobile zlevnil také volání z partnerských zemí tarifu WorldClass (speciální tarif ve vybraných zemích pro levnější roamingové hovory) z původních 25 Kč na 19 Kč. Majitelé karet Twist zase ušetří až do 15. září polovinu původní ceny za hovory z vybraných zahraničních zemí – v době mimo špičku (mezi 20.00–24.00) stojí minuta telefonátu 20 Kč a sestavovací poplatek 7,50 Kč. Televize v mobilu VideoZona je nová služba určená pro zákazníky Oskara, která umožňuje přehrávat videoklipy ve formátu speciálně upraveném pro displeje mobilů. VideoZona nabízí jedenáct tematických kanálů. Některé klipy jsou zdarma (filmové upoutávky), za jiné zaplatíte až 29,90 Kč (erotika) plus poplatek za přenos dat přes GPRS (rychlost přenosu je cca 180 kB za minutu). Pro využívání VideoZony je nutné mít aktivní služby GPRS, mobil Nokia 7650 nebo 3650 a nahranou aplikaci VideoZona, kterou je možné stáhnout z adresy wap.videozona.cz.•


Překlenovací úvěr stavebního spoření

získáte nárok. Podobně jako v případě běžného úvěru je i v tomto případě třeba naspořit určitou částku, akontaci.

Na rozdíl od klasického úvěru ze stavebního spoření můžete mít překlenovací úvěr prakticky ihned. Bude vás to ale stát víc.

Start i z nuly

J

estliže potřebujete rychle stavět, případně kupovat byt a nesplňujete některou z podmínek pro poskytnutí řádného úvěru (nejméně dva roky spoření, naspořeno alespoň 40 % cílové částky, dostatečná výše hodnoticího čísla), můžete požádat o překlenovací úvěr.

Hned, ale ne určitě O přidělení překlenovacího úvěru můžete požádat okamžitě po uzavření smlouvy o stavebním spoření. Jestliže budete splňovat podmínky stanovené spořitelnou, můžete úvěr získat zhruba do měsíce. Překlenovací úvěr vlastně nahrazuje řádný úvěr až do okamžiku, kdy na řádný úvěr

KDY PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR O překlenovací úvěr je možné, případně účelné žádat pokud: • máte minimální nebo nulovou částku na účtu stavebního spoření, • máte naspořeno alespoň tolik, abyste mohli splatit akontaci, • potřebujete peníze rychle, • nemůžete sáhnout po hypotečním úvěru (pravděpodobně proto, že kupujete družstevní byt), • pro vyšší cílovou částku disponujete vy nebo někdo z velmi ochotných příbuzných nemovitostí, kterou je potřeba ručit, • v případě nižších cílových částek máte jednoho až tři ručitele.

Akontace překlenovacích úvěrů se donedávna pohybovala v rozmezí 20–40 %, ale většina spořitelen dnes poskytuje možnost získání úvěru bez akontace. Jde ovšem o poměrně specifické případy, kdy je potřeba kombinace velmi nízké cílové částky společně s vysokou bonitou (schopností splácet) klienta.

Proč dražší? Na rozdíl od řádného úvěru splácíte úroky z celé částky překlenovacího úvěru. Úvěr v tomto případě není jen rozdíl mezi vámi naspořenými prostředky a cílovou částkou; musíte splácet úroky z celkového objemu. Až do okamžiku, než získáte nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření, budete splácet pouze úroky z celé částky překlenovacího úvěru. Úroky lze odečítat od daňového základu.

Dvě naráz V okamžiku, kdy získáte nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření, je překlenovací úvěr jednorázově splacen částkou řádného úvěru. Tady je další kámen úrazu – abyste totiž získali na řádný úvěr nárok, musíte spořit minimálně dva roky od podpisu smlouvy, naspořit minimální nutnou částku a mít dostatečně vysoké hodnoticí číslo. To znamená, že před udělením řádného úvěru musíte nejen platit úroky z překlenovacího úvěru, ale také spořit na svůj účet stavebního spoření. Musíte proto zvážit, zda pravidelné měsíční splátky pro vás nebudou příliš vysoké.• Marek Telička

PŘEKLENOVACÍ ÚVĚRY JEDNOTLIVÝCH STAVEBNÍCH SPOŘITELEN Název Wüstenrot stavební spořitelna

Dominanta

Minimální vklad (%) 0

Všeobecná stavební spořitelna KB

Impuls

0

min. 300 000 Kč, max. 1,5 mil. Kč

5,4

Českomoravská stavební spořitelna

Topkredit

0

max. výše úvěru není omezena

5,7–7,9

Raiffeisen stavební spořitelna

překlenovací úvěr

0

max. výše úvěru není omezena

5,9

Hypo stavební spořitelna

standardní překlenovací úvěr

40 %

–

6,5–9,5

min. 300 000 Kč, max. výše úvěru není omezena

5,8

Stavební spořitelna ČS

Maxi

0

2)

Výše úvěru při nulovém vkladu 1)

Úrok (%)

max. 500 000 Kč

7,9

Pozn.: Uvedené údaje jsou platné pro klienty ve věku 25–35 let, ačkoli některé spořitelny začínají toto omezení odstraňovat. 1) Jestliže výše úvěru není u některých spořitelen omezena, znamená to, že společnost bude při vyšších částkách požadovat vysoké zajištění – například nemovitostí. 2) Spořitelna od 1. června 2003 překlenovací úvěr s nulovou akontací nenabízí. Zdroj: Osobní finance

O změnách ve státní podpoře stavebního spoření čtěte na str. 33.

Kromě vložení požadovaného procenta cílové částky většinou stavební spořitelny chtějí, aby klient prokázal dostatečný příjem a dostatečné zajištění úvěru.

MOBILITKY

Rekordy, kterými se firmy nechlubí Co se stane, když firmy přestane bavit cenová válka a antimonopolní úřad na to přijde.

M

ůže se stát, že některé podniky znechutí neustálé hledání rezerv a snižování nákladů, díky nimž by snížily cenu a trumfly méně zdatnou konkurenci.

Dohodnutá krádež Pohodlnější je domluvit s hlavními konkurenty určitou úroveň ceny, která všem výrobcům zajistí dostatečný zisk. Zákazníci pak nemají na výběr a nakupují zhruba od každého stejně. Firmy prosperují, a pokud nejsou ceny objektivně příliš dlouho příliš vysoké, nikdo si ani nemusí všimnout, že zákazníci jsou při každém nákupu systematicky okrádáni. Český Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) si ale například všiml, že pohyby cen šesti prodejců benzinu se v letech 2000 a 2001 nápadně podobaly. Vyvodil z toho existenci kartelu mezi těmito společnostmi a chce je postihnout pokutou v celkové výši 313 mil. Kč, což je nejvyšší pokuta, kterou kdy ÚOHS udělil.

Céčko za polovic Dodržování pravidel evropského volného trhu hlídá Evropská komise. Dosud největší pokutu udělila v únoru minulého

roku. Komise zjistila, že farmaceutické firmy v letech 1989–1999 společně udržovaly vysoké ceny vitaminových preparátů. Celkem osm koncernů z Evropy (Hoffman-La Roche, BASF, Aventis, Solvay a Merck) a Japonska (Daiči, Eisai a Takeda) zaplatilo za vytvoření cenového kartelu na trhu vitaminových preparátů pokutu 855 mil. EUR (asi 27 mld. Kč). Koncerny narušily volnou soutěž v prodeji všech hlavních vitaminů. Když skončil kartel pro vitamin C, klesly příjmy z jeho prodeje z 250 na 120 mil. EUR ročně. Přitom velikost trhu byla stále stejná.

Práskni svýho komplice! V případě rekordní evropské pokuty bylo žalovaných původně třináct, ale komise poprvé v historii uznala za polehčující okolnost spolupráci při vyšetřování a pěti firmám pokutu odpustila. Tento postup dodržela také v případě čtyř výrobců sádrokartonů, kterým za kartel v loňském listopadu udělila celkovou pokutu ve výši 478 mil. EUR. Zatímco společnost Lafarge zaplatila téměř 249,6 mil. EUR a německá firma Knauf 85,8 mil. EUR, další dvě firmy z kartelové dohody – BPB a společnost Gyproc – zaplatily méně než třetinu z celkové pokuty, protože Evropské komisi pomáhaly při vy-

Obchod s vitaminovými preparáty je nepochybně výnosný. Kartelová dohoda zisky z prodeje vyžene ještě výš šetřování. Firmy z obavy před levnější východoevropskou konkurencí regulovaly ceny především v Beneluxu, Francii, Německu a Velké Británii a dohoda měla podle komise dopad na osmdesát procent trhů sádrokartonu v Evropské unii. Francouzská společnost Lafarge byla nikoli náhodou zapojena také do kartelu výrobců cementu. Za tu stanovil Německý kartelový úřad v polovině dubna rekordní národní pokutu v celkové výši 660 mil. EUR. Z toho 86 mil. EUR zaplatila právě firma Lafarge.• Marek Telička

Inzerce


Evropská komise (EK) může dát firmě za kartelovou dohodu pokutu až do výše 10 % jejího obratu.

Konkrétně společnosti Agip, Aral, Benzina, Conoco, ÖMV a Shell.

FINANČNÍ ZAJÍMAVOSTI

AKTUALITY Hrají mobilní operátoři fér? Společnost GTS podezírá mobilní operátory T-Mobile a Eurotel z diskriminačního chování, a proto podala Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) podnět k prošetření. Zatímco operátorům pevných sítí účtují Eurotel a T-Mobile za propojení maximální sazbu stanovenou ČTÚ ve výši 3,66 Kč, některé své velké firemní zákazníky zvýhodňují a umožňují jim volat z pevných na své mobilní linky výrazně levněji.

Politika Invesmart žaluje Společnost Invesmart zahájí v nejbližší době kvůli pádu Union banky arbitrážní řízení proti ČR o částku deset miliard korun. Oficiální dokumenty by měly být příslušným českým orgánům předloženy v souladu s dohodou o vzájemné ochraně a podpoře investic v nejbližších týdnech. Kdo šetří, má na rozpočet Ministr financí Bohuslav Sobotka chce příští rok šetřit například v resortech obrany, zemědělství či v oblasti vědy a výzkumu. Vláda však podle něj dosud o žádných výdajových škrtech nerozhodla, pouze mu uložila rozepsat úspory 20,7 mld. Kč na jednotlivá ministerstva a další kapitoly státního rozpočtu tak, aby deficit rozpočtu na rok 2004 nepřesáhl 118 mld. Kč. Daň z nemovitosti nižší Vláda schválila 30. června novelu zákona o dani dědické, darovací a z převodu nemovitostí. Novela mimo jiné snižuje od 1. července 2004 sazbu daně z převodu nemovitostí z dnešních pěti na tři procenta. Zároveň mění splatnost daně tak, že bude splatná ve lhůtě pro podání daňového přiznání. Státní zakázky s ostrahou Vládní koalice chce soustředit zadávání veřejných zakázek pod jeden úřad. Její představitelé se během projednávání reformy veřejných financí začátkem července dohodli na vytvoření specializované agentury, která by organizovala a zabezpečovala zakázky pro celou státní správu. Nový úřad by mohl zamezit korupci při zadávání veřejných zakázek, celý projekt má však zatím jen velmi hrubé obrysy. Pašeráci pomohou Vláda schválila novelu zákona, která umožní věnovat zabavené padělky na humanitární účely. Pokud novela projde parlamentem, měla by nabýt účinnosti od února příštího roku. Dosud zákon připouštěl pouze likvidaci zabaveného zboží, což zejména po loňských povodních vyvolalo negativní ohlasy ze strany veřejnosti. Na humanitární účely by mělo být použito především textilní zboží, z něhož bude padělaná značka odstraněna a nahrazena cedulkou „humanita“. Zdraví za dva tisíce Ministryně zdravotnictví Marie Součková bude prosazovat spoluúčast pacientů ve zdravotnickém systému. Důvodem je trvalý růst dluhů ve zdravotnictví. Pokud bude záměr prosazen, což zatím není zdaleka jisté, platil by každý občan ČR starší osmnácti let za recepty, návštěvu lékaře a pobyt v nemocnici. Maximální výše příspěvku by měla dosáhnout dva tisíce korun ročně.Üstr. 22

RÁDCE NAKUPUJÍCÍHO

• ZABEZPEČENÍ VOZIDLA

Myslete na zadní kolečka Podle odhadů bývá každé druhé vozidlo odcizené původním majitelům na území České republiky po několika dnech s pozměněnými znaky přihlášeno do evidence a znovu prodáno. Objasněnost tohoto druhu trestné činnosti je u nás obecně malá, a proto tím více platí, že výběrem vhodného zabezpečení lze riziko krádeže snížit.

P

rvním krokem by mělo být pojištění. Pojišťovací domy si účtují ceny v závislosti na výši spoluúčasti a rozsahu pojistného plnění. Základem bývá tuzemská prodejní cena nového vozidla v době jeho prvního uvedení do provozu. Nejčastěji se roční splátka havarijního pojištění pohybuje v rozmezí od deseti do dvaceti tisíc korun. Klient má zpravidla možnost volby spoluúčasti (5–20 %).

Přes překážky to jde hůř Obecná rada, jaký zabezpečovací prostředek vybrat, samozřejmě neexistuje. Platí však, že dražší vozidla vyžadují dražší způsob ochrany. Vždy bychom měli volit schválené zařízení, k němuž je prodavač schopen předložit atest ministerstva dopravy. Osvědčuje se kombinace elektronických a mechanických způsobů zabezpečení.

Profesionál to zvládne Utajeným vypínačem se zpravidla označuje jednoduchý tlačítkový vypínač, kterým je veden proud do spínací skříňky. Umístění vypínače je situováno do lehce dostupného a ukrytého místa. Zkušený zloděj si však dovede s překážkou relativně rychle poradit. Imobilizér patří k jednoduchým prvkům elektronické ochrany. Funguje na principu rozpojení na sobě závislých okruhů (startování, zapalování). Opětovné spojení se děje zpravidla zasunutím upraveného klíčku do spínací skříňky. Překážka se dá poměrně lehce překonat.

Medvědí silou Páka k zamykání volantu, případně pedálu vyžaduje od řidiče činnost (šroubování, nasazování), která při časově kratším odstavení vozu odrazuje. Zloději tuto překážku dovedou rychle (ve vteřinách) překonat. Medvěd blok je mechanická zábrana, která uzamyká řadicí páku v poloze zpátečky

Automobil se zabudovaným satelitním systémem zaměří družice s přesností na několik metrů nebo neumožní žádné řazení. Patří ke spolehlivým druhům ochrany před krádežemi, protože brání manipulaci s vozem. Odstranění bloku je časově náročné.

Co se skrývá za sklem? Pískování je kódová identifikace vozu, doporučovaná pro všechna okna. Pro odstranění kódu je třeba počítat s delším časem, navíc výsledek nemusí být uspokojivý. Vede k popraskání skla a zloději to vědí. Při pískování se vyplácí označit skla číslem karoserie. Dalším způsobem ochrany je tónování skel, které znemožňuje zejména ve dne zjistit, zda na zadních sedadlech někdo nesedí.

Ztropte rámus a přivolejte pomoc Zvuky alarmů známe z ulic, když prostřednictvím senzorů reagují (světelně, zvukově) na neoprávněné otevření nebo na pohyb vozu. Pod výrazem Sherlog se skrývá vysílač ukrytý ve vozidle. Do činnosti ho uvádí neoprávněné rozjetí, signály identifikuje speciálně zaměřená dispečerská firma. Na základě vyhodnocených znamení bývá ukradené vozidlo prostorově zaměřeno a může být dohledáno. Satelitní systém je podobný mobilnímu telefonu, jeho elektronika je ukryta ve vozidle. Při neoprávněném zásahu uvádí v činnost soustavu paprsků, které jsou vyhodnoceny družicemi a s přesností několika metrů určí okamžitou polohu vozidla. Další postup je obdobný jako u předešlého případu ochrany.• Miroslav Hruška

ZABEZPEČOVACÍ ZAŘÍZENÍ Druh Mechanická zábrana

Elektronické zabezpečení Radiové zabezpečení Satelitní systém

Název Medvěd blok Zámek volantu Páka pedálu Alarmy Sherlog Sherlog

Výrobce, dovozce 1. Kaspo-Orcar Razat Style Cz Razat Style Cz C. A. Systém Secar Bohemia Secar Silesia

Telefon 596 123 605 220 562 104 222 522 262 596 633 350

Webová stránka www.kaspo-orcar.cz www.razatstyle.cz www.razatstyle.cz www.casystem.cz www.secar.cz www.secarsilesia.cz Zdroj: Osobní finance


KNIHA

Jak správně umýt peníze Přestože je automobil užitkový předmět, neměli byste péči o něj zanedbávat. Časem by se vám to nemuselo vyplatit …

A Uveřejněný text vyjadřuje stanovisko autora.

utomobil – lhostejno zda nový či ojetý – je hned po nemovitostech nejdražším hmotným majetkem člověka. Na rozdíl od nich však ceny většiny modelů bohužel velice rychle klesají. Přesto existují způsoby, jak udržet cenu vozidla na co nejvyšší úrovni po maximálně možnou dobu. Najdete je pěkně pohromadě v knize Jak pečovat o automobil a udržet jeho hodnotu, kterou vydalo nakladatelství Computer Press v edici Rady a tipy pro řidiče.

Děti – nejlacinější čističi aut V úvodní kapitole se dozvíte, kdy, proč a jak často je třeba auto vyčistit. Rozhodně by to nemělo být třeba na parkovišti – jistě jste již podobnou nabídku dostali. Kromě pozděj-

HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Kniha plná praktických, fundovaných rad, z nichž je znát autorovo mnohaleté působení v oboru autokosmetiky.

šího nepříjemného překvapení v podobě poškrábaného laku je zapotřebí vzít v úvahu ještě ekologické následky takové služby. Druhá kapitola probírá čištění a ošetření pneumatik a disků a poradí vám také s opravou drobných poškození. Krátká kapitola je věnována i použití ochranného voskového povlaku na motor. Největší část knihy je věnována čištění interiéru. Asi nemusím příliš zdůrazňovat, že je toho tolik, že nejste-li nadšenými fanoušky smýčení a drhnutí kdejaké drobnosti a skrytých zákoutí, je výhodnější svěřit tuto práci profesionálům. Jste-li rodič sadista, dejte to za úkol dětem.

O čem vypovídají nablýskané boty a auto? Protože lak je vystaven působení nepříznivých vnějších vlivů a po nedostatečné péči nastupuje rez, samotné mytí prostě nestačí a je třeba věnovat laku intenzivní péči několikrát do roka. Není tedy divu, že je mu i zde vyhrazeno hodně prostoru. Neméně diskutovaným tématem jsou i mycí linky. Vzhledem k tomu, že linka, která nezanechá žádné stopy, neexistuje, je její výběr záležitostí volby menšího zla. V souboji textilních a kartáčových linek vítězí ty

první, ovšem pro hodně řidičů hrají prim samoobslužné boxy. Asi důvěřují předchozímu uživateli, že v kartáči nezanechal zbytky písku. Předposlední kapitola je vyhrazena sklům, venkovním plastům a chromovým dílům. Závěrečná kapitola probírá péči o vozidla s otevřenou karoserií. Knihu uzavírá seznam internetových odkazů na stránky firem distribuujících nebo vyrábějících autokosmetiku. Nechybí ani věcný rejstřík. Přestože publikace byla psána pro německý trh, není to znát, neboť byla upravena na české podmínky, což bohužel u řady nakladatelů nebývá pravidlem. • Vincent Belej

INFOBOX publikace: Jak pečovat o automobil a udržet jeho hodnotu autor: Mischa Berghoff nakladatel: Computer Press, 2001, 124 stran telefon: 800 555 513 cena: 127 Kč web: knihy.cpress.cz

Inzerce

FEJETON

Baterky na daně Liberální institut letos vypočetl Den daňové svobody na 12. června. Co to znamená? Smeteme-li všechny daně a poplatky občana státu na jednu hromadu, čisté příjmy na druhou hromadu, vzniknou nám dva různě vysoké kopce. Snad všichni tušíme, jak vítr vane, a že přesýpat se bude nadále z té příjmové do zatím ještě o něco menší hromádky státní. A tak si tohle datum kvapem žene rozdělit rok a naše výplaty na čisté půlky – půl státu, půl pro sebe. Já patřím do stavu studentského. Potřebuji-li uhradit jeden ze svých mála účtů nebo investovat do sebe, projdu nabídky brigád, podepíši potvrzení o studiu, a mám vystaráno. Výdělek mi patří celý, do koruny. Když ale vidím svého tátu, jak každoročně odepisuje, počítá, odvádí a hořekuje, jako bych nahlédla do vlastní temné budoucnosti. Svět patří mladým – starým starosti. Jednou skončí doba neplaceného studia, dětských přídavků a příspěvků na dopravu. Jednou budu muset, tak jako teď někdo cizí vydělává na mne, z poloviny dřít já na někoho – kohosi. Žijeme v jakési bratrské svornosti, rudí vzteky, že si ani letos nekoupíme ojeté auto či žaluzie do celého domu. Je známo, že po jistém věku dospělosti přichází i první šediny, takže mne napadá, jestli na mne nezaútočí už po prvních daních. A jestli se mi nebude chtít do práce jen z poloviny.• Hana Kamenická


SROVNÁNÍ

• CESTA Z PRAHY DO BRNA

Auto, vlak nebo autobus? Trasa mezi Brnem a Prahou je nejdůležitější dálkovou dopravní spojnicí v České republice. Jaký způsob dopravy mezi těmito městy je nejlepší zvolit?

JAK A ZA KOLIK Z PRAHY DO BRNA Autobus

Vlak

+ + + + + + +

280 Kč 254 / 280 Kč 1) 182 / 280 Kč 1) 182 / 280 Kč 1) 910 / 1 120 Kč 1) 3,5 hodiny nepředvídatelné

+ + + – – – –

800 Kč 800 Kč 800 Kč 800 Kč 800 Kč 2 hodiny v důsledku nedostatku informací mohou mít řidiči osobního automobilu větší zpoždění než autobusy

– – – – + + –

dobře funguje ventilace, občas je k dispozici i klimatizace

–

–

závisí na řidiči

+

po zaplacení již cestující nejsou rušeni

+

-

řidič vozidla se musí věnovat řízení

–

musíte vydržet

–

v některých vlacích se v zimním období otevírají okénka, v některých vlacích s pevně uzavřenými okny naopak chybí klimatizace vlaky často zastavují, cestující jsou rušeni průvodčím přímo ve vlaku

+

téměř kdykoli

+

Počet spojů

autobusy jezdí v době špičky s intervalem cca 15 minut mimo špičku v pracovní dny po 30 minutách, neexistuje noční spojení

+

vlaky jezdí až dvacetkrát denně, z Prahy však jezdí nepravidelně z různých nádraží, často jede téměř současně vlak EC i rychlík, další spojení potom následuje až za dvě hodiny

–

prakticky kdykoli

+

Bezpečnost

vozidla řídi profesionálové, větší výška autobusu snižuje riziko

–

cesta vlakem je výrazně bezpečnější než cesta po silnici

+

hrozí nebezpečí dopravní nehody

–

cestující si mohou koupit jízdenku jak v předprodeji, tak i v autobuse, možnost telefonické rezervace

+

cestující si kupují jízdenku až ve vlaku, při koupi předem je výrazně dražší

–

Občerstvení

v autobuse může cestující jíst nanejvýš vlastní svačinu

–

ve většině dálkových vlaků fungují jídelní vozy

+

při cestě autem lze zastavit na jídlo prakticky kdykoli

+

Obsazenost

autobusy mají místenku započítánu v ceně, nikdy nejede více cestujících, než je počet míst k sezení

+

v určitých dnech jezdí vlaky přeplněné, cestující musí stát v uličkách, místenka je za příplatek

–

v automobilu má obvykle každý cestující své místo k sezení

+

Klimatizace a větrání

Možnost nerušeného cestování Možnost procházky, návštěvy WC

Způsob zakoupení jízdenky a místenky

11 8

Počet plusů Počet minusů

1) Cena za jízdenku v běžném vlaku bez použití slevy / cena s použitím relační slevy – vhodná pro EC.

Autobusy lze stále považovat za cenově nejvýhodnější způsob cestování mezi Brnem a Prahou. Proti vlakům poskytují výrazně rychlejší spojení mezi oběma městy.

Cestou necestou Více informací na www.cd.cz, www.cebus.cz, www.cne.cz.

Automobil

275 Kč 260 Kč 260 Kč 160 Kč 845 Kč 2,5 hodiny předvídatelné, o nehodách na dálnici se řidiči pravidelně informují a jsou je schopni včas objet po okolních komunikacích

Cena pro dospělého využívajícího slevy (zpáteční) Cena pro studenta do 26 let (zpáteční) Cena pro důchodce do 70 let (zpáteční) Cena pro dítě do 15 let (zpáteční) Cena pro rodinu (2 dospělí + 2 děti, zpáteční) Jízdní doba Nepravidelnosti

I přes vytížení dálnice D1, časté nehody a dopravní omezení zvládají jejich řidiči díky systému vzájemného informování a znalosti mnohých šikovných zkratek situaci velmi dobře. Za výhodu autobusů lze považovat i možnost nerušeného cestování. Vozidlo jede celou cestu bez zastávek a vyrušování až do cíle. Četnost spojů mezi Brnem a Prahou je vysoká, ve špičkách jezdí autobus v průměru každých deset minut. Slabší je doprava ve večerních hodinách a v noci. Proti vlaku je u autobusů v ceně jízdného započítána i místenka a cestující tak má vždy jistotu, že bude mít své místo k sezení.

Horko a mráz Po nedávném zavedení relační slevy na všech vlacích mezi Brnem a Prahou se ceny


jízdného v obou druzích dopravy dostaly na srovnatelnou úroveň. Problémem však nadále zůstává výrazně delší jízdní doba a nevyzpytatelná zpoždění. Výhodou vlaků je relativní pohodlí při cestování, cestující mají možnost se během jízdy projít, najíst, navštívit WC. Problémem však zůstává větrání a topení vozidel. Největší předností vlaků je bezpečnost při cestování. Zatímco v automobilové dopravě jsou dopravní nehody na denním pořádku, ve vlacích se s nimi setkáváme zcela výjimečně. V počtu spojů vlaky mezi Brnem a Prahou výrazně pokulhávají za autobusy. Nevýhodou pro cestující je také nutnost kupovat si k jízdence navíc i místenku.

Drahé pohodlí? Pro jedince je cesta osobním automobilem nejdražším způsobem dopravy. Pokud však na trase Brno–Praha jede čtyřčlenná rodina, vyjde jízda automobilem dokonce levněji než autobusem. Jízdní doba je o něco kratší než u autobusu, často se však prodlouží pobytem u čerpacích stanic nebo hledáním

7 8

+

8 8 Zdroj: Osobní finance

místa k zaparkování. Velkou výhodou cesty automobilem je svoboda při volbě času odjezdu a pohodlí, které automobil nabízí. Nevýhodou je pro řidiče nutnost během cesty dávat neustále pozor. Z uváděných způsobů dopravy je nutno u automobilu počítat s nejnižší bezpečností.• Květoslav Havlík

POHODLÍ, NEBO DOBRODRUŽSTVÍ? Pokud jste normální člověk, který šetří čas, peníze a během cesty si i rád odpočine, je pro vás ideální cesta autobusem. Pokud vám na času nezáleží a preferujete bezpečnost a relativní komfort, využijte k cestě mezi Brnem a Prahou vlaků EC s relační slevou. Pokud preferujete především rychlost cesty, osobní svobodu a na penězích vám příliš nezáleží, cestujte autem. Poslední alternativa – autostop – je vhodná zejména pro jedince dobrodružné povahy.

České dráhy nabízejí do poloviny září přímé vlakové spojení z ČR do Chorvatska.

SROVNÁNÍ PRODUKTŮ

• TERMÍNOVANÉ VKLADY

Spoření se nenosí Jednou z možností zhodnocení peněz je termínovaný vklad, který se ale v krátkodobém, respektive střednědobém horizontu nevyplatí. Pokud i přesto dáváte přednost jistotě, podívejte se na porovnání podmínek a úrokových sazeb termínovaných vkladů České spořitelny, Raiffeisenbank a ČSOB.

T

ermínovaný vklad v bance lze obecně vyzvednout pouze po vypršení stanovené lhůty (termínu), nebo po podání výpovědi, pokud není v podmínkách o termínovaném vkladu uvedeno jinak. Potud stručná a výstižná definice dříve oblíbeného prostředku zhodnocování peněz. Českou ekonomiku ale v současnosti táhne spotřeba domácností, která je zapříčiněna nízkými úrokovými sazbami z úspor, tudíž neochotou lidí ukládat peníze. Vypadá to, že banky nabízejí termínované vklady jen kvůli jisté nostalgii a hrstce konzervativních klientů neochotných přijmout jiné možnosti zhodnocení peněz. Podílové fondy, akcie, hypoteční zástavní listy – to je jen stručný výčet výnosnějšího uložení peněz.

Více informací na internetových stránkách jednotlivých bank.

Bez účtu nenaspoříte

žadován pouze v případě využívání funkčnosti nadlimitních převodů nebo převodů pevně stanovených částek. Úrokové sazby jsou nejen pevné, ale i vyhlašované, získané úroky jsou připisovány v den splatnosti a můžete je použít jako přívklad nebo je převést na běžný účet. Předčasný výběr uložených peněz je možný za podmínky dodržení minimálního zůstatku. Pokud by byl termínovaný vklad sjednán například na dobu jednoho roku a vy byste potřebovali peníze po sedmi měsících, byl by účtován sankční poplatek ve výši 1,5 % z vybírané částky.

Vysoké částky s pevným úrokem Termínovaný vklad Raiffeisenbank může být veden v české i cizích měnách, je požadován poměrně vysoký minimální vklad ve výši 50 000 Kč a běžný účet. Délka trvání je od jednoho měsíce do tří let a úroková sazba je pevná. V případě, že byste na účet vložili více než pět milionů korun, byla by vám sjednána individuální sazba. Výběr úroků je možný převodem na běžný účet nebo použitím jako přívklad. Úroky se připisují v den splatnosti vkladu, přičemž u vkladů delších než devět měsíců je možné zažádat o převod úroků na běžný účet každé tři měsíce. Předčasně vypovědět smlouvu o termínovaném vkladu je možné za sankční poplatek 2 % z předčasně vybírané částky, minimálně však 1 000 Kč (pro účty v české měně).

Výnosy z termínovaného vkladu vám sice na dovolenou stačit nebudou, ale je to stále lepší možnost, než mít peníze doma pod polštářem

K uložení peněz na Vkladový účet u České spořitelny potřebujete minimálně 5 000 Kč a musíte mít založen běžný (sporožirový) Vyplatí se vybírat účet. Délka trvání termínovaného vkladu je od sedmi dní do čtyř let a úroky můžete vyPokud se rozhodnete uložit peníze na terbírat formou hotovosti, převodem na běžný mínovaný vklad, vyplatí se jednotlivé naúčet nebo je použít jako přívklad na vkladobídky finančních ústavů srovnat. Nejlepší vý (termínovaný) účet. zhodnocení v současnosti nabízí TermínoPřipisování úroků je prováděno vždy na vaný vklad u Citibank, která v rámci oslav konci období, a pokud byste chtěli účet druhého výročí otevření poboček poskytuje předčasně zrušit, máte možnost. Musíte nestandardně vysoké úročení. však počítat se sankčním poplatkem, který Jestliže porovnáte standardní nabídky bank, banka stanoví podle vybírané částky, znáje nejlepší Vkladový účet u České spořitelsobenou dvěma procenty a počtem dní do ny. Nejenom že umožňuje založení termísplatnosti vkladového účtu, to celé pak vynovaného vkladu již při složení 5 000 Kč, děleno 360. Minimální výše ale i zhodnocení je vysoké. sankčního poplatku je 0,5 % Navíc sankční politika je z vybírané částky, maxivcelku benevolentní. NeVÝNOSNOST TERMÍNOVANÝCH VKLADŮ mální výše pak 7 %. Sankčvýhodou produktů jiných ní poplatek se neuplatňubank je často vysoký miniVklad: 100 000 Kč je v případě, že se jedná mální vklad, který je nejDélka trvání: měsíc, rok, tři roky o první výběr z vkladového častěji 50 000 Kč, respektiBanka Název termínovaného vkladu 1 měsíc 1) 1 rok 1) 3 roky 1) účtu mimo stanovenou lhůve 100 000 Kč. tu a současně je vybíraná Při uzavírání smlouvy o terVkladový účet 1 050 Kč 1 100 Kč 1 500 Kč Česká spořitelna částka nejvýše 25 % z jistimínovaném vkladu se také Termínovaný vklad 750 Kč 700 Kč 1 050 Kč ČSOB ny vkladového účtu při jeho informujte, zda je možné Termínovaný vklad 600 Kč 650 Kč 1 050 Kč Raiffeisenbank založení, resp. obnovení. původně složenou částku 2) Termínovaný vklad 800 Kč 800 Kč – eBanka navyšovat (viz přívklady) 5) 5) 2) Termínované vklady 2 000 Kč 2 200 Kč – Citibank Vyberte si měnu a jestli je úroková sazba 3) Termínované vklady 720 Kč 780 Kč – Živnostenská banka ČSOB Termínovaný vklad pevná, nebo vyhlašovaná. Termínovaný vklad 620 Kč 520 Kč 940 Kč Komerční banka na dobu určitou může být V určitém období se může Termínované vklady 860 Kč 800 Kč 1 450 Kč HVB Bank veden v české nebo cizích vyplatit sazba pevná, jindy 2) Termínované vklady 700 Kč 750 Kč – Volksbank měnách a minimální vklad vyhlašovaná – velmi záleží Termínované vklady – 4) 800 Kč – 3) GE Capital Bank je 5 000 Kč, u cizí měny po na politice České národní převodu 1 000 USD. Délka banky. Nezapomeňte také, 1) Výnosy z úroku před zdaněním (15 %). trvání může být sedm dní až že výnosy z úroku jsou 2) Délka trvání termínovaného vkladu je maximálně 2 roky. 3) Délka trvání termínovaného vkladu je maximálně 1 rok. osm let v závislosti na měně zdaněny 15% sazbou.• 4) Termínovaný vklad v délce trvání jednoho měsíce není možný. vkladu. Běžný účet u ČSOB 5) Mimořádné sazby k druhému výročí otevření poboček v ČR. Zdroj: Osobní finance založen mít nemusíte, je poJakub Lohniský

Všechny otevřené podílové fondy společnosti J&T budou v srpnu sloučeny do jednoho fondu J&T Perspektiva.


Sobotka má Budvaru dost Státu chybí peníze na zahájené opravy silnic financované z fondu dopravy. Jednou z možností, o které ministři uvažují, je prodej Budvaru, jak řekl ministr financí Bohuslav Sobotka. Za privatizaci pivovaru by stát mohl získat až 12 mld. Kč.

Hospodářství

SROVNÁNÍ PRODUKTŮ

• MULTIFUNKČNÍ ÚČTY

Spojené nádoby Víte, kolik vynáší vaše konto? Do obchodních podmínek se raději ani nedívejte, abyste si nezkazili náladu. Úroky klesly povážlivě nízko, jen zcela ojediněle přesáhnou čtyři desetiny procenta za rok.

N

Lidská práva nad obchod Česká republika bude upozorňovat na porušování lidských práv ve světě, i když se to dotkne jejích obchodních zájmů. V otázce Číny však bude podle náměstka ministra zahraničních věcí Rudolfa Jindráka opatrnější. Problém Číny je složitější, protože jde o zajímavý trh s velkou kapacitou. Podobný názor sdílí i ministerstvo průmyslu a obchodu a Hospodářská komora.

echat peníze ležet na běžném účtu je rok od roku nevýhodnější. Zatímco za vedení účtu a převody zaplatíte ročně minimálně tisícikorunu, při nadprůměrně vysokém zůstatku padesát tisíc korun vás banka za rok odmění maximálně dvousetkorunovým výnosem, ze kterého stát ukrojí ještě třicet korun v podobě daně z úroků.

Vysoký schodek o něco nižší Schodek českého státního rozpočtu se ke konci pololetí snížil na 53,4 mld. Kč z květnových 74,6 mld. Kč, uvedlo ministerstvo financí. Rozpočtové příjmy ke konci června činily 335,6 mld. Kč a výdaje 389 mld. Kč. Ministerstvo odhaduje, že konečný letošní deficit se vyšplhá na 125–127 mld. Kč.

Z úroků na běžných účtech tedy nic mít nebudete. Jelikož se však banky alespoň v něčem snaží vyjít svým klientům vstříc, zaujímají v jejich nabídkách stále důležitější pozici tzv. multifunkční účty, kombinace

Stát na dluh Zadluženost České republiky vůči zahraničí se v prvním čtvrtletí meziročně zvýšila o 403 mil. Kč na 762,85 mld. Kč (23,9 mld. EUR). Poměr zahraniční zadluženosti k hrubému domácímu produktu klesl na 33,3 %. Na zahraničním dluhu se téměř 61 % podílely závazky podnikového sektoru, vládní dluh v prvním čtvrtletí mírně vzrostl a zaujímal sedm procent celkového dluhu. Pokles cen skončil, zapomeňte Spotřebitelské ceny byly v červnu o 0,3 % vyšší než v červnu loňského roku. V meziročním srovnání zaznamenaly spotřebitelské ceny v měsíci červnu poprvé v letošním roce růst. Růst cenové hladiny ovlivňovaly hlavně ceny bydlení, zdraví, stravování a ubytování, ostatního zboží a služeb. Nezaměstnaných opět nad půl milionu V červnu počet osob hledajících práci podle čísel uváděných ministerstvem práce a sociálních věcí opět překročil půl milionu, když na úřadech práce bylo nově přihlášeno 53 782 lidí; z evidence se naopak odhlásilo 49 564 osob Je dobré být pozadu Zhruba 27 % firem v ČR se v posledních dvou letech stalo obětí hospodářské kriminality. V západní Evropě se s ekonomickou kriminalitou setkalo v uvedeném období 34 % firem. Čísla vyplývají z celosvětového průzkumu společnosti PricewaterhouseCoopers. Nižší podíl hospodářské kriminality bohužel automaticky neukazuje na důvěryhodnější prostředí, ale může znamenat, že v ČR je odhaleno menší procento případů.•


Kam tudy cestou?

né peníze (stačí 500 Kč) na spořicím účtu o 2,5 % p. a. Na samostatně vedeném termínovaném vkladu takto vysoký úrok dostanete, až když vložená částka přesáhne milion korun. eBanka, která „chytré účty“ zavedla v tuzemsku jako první, propojila svůj Osobní účet s podílovým fondem sesterského ČP Investu.

Jde to i naopak Zatímco se běžné účty rozšiřují o funkce spořicí a investiční, podílové fondy jdou cestou opačnou. Díky propojení s kreditní, případně charge kartou jsou výhodně uložené peníze v podílových listech dostupné prostřednictvím bankomatů nebo umožňují přímé platby kartou u obchodníka. Příkladem mohou být kreditní karta České spořitelny vydávaná k fondu Sporoinvest a charge karta propojená s fondem Živno-

NABÍDKA MULTIFUNKČNÍCH ÚČTŮ Produkt Běžný účet

Banka Citibank

Popis automatický převod nadlimitního zůstatku na spořicí účet s pevnou úrokovou sazbou

Osobní účet

eBanka

automatický převod nadlimitního zůstatku do podílových fondů ČP Investu, na termínovaný vklad nebo na inteligentní termínovaný vklad

Konto Komfort

HVB Bank

automatický převod nadlimitního zůstatku na termínovaný vklad s pevnou úrokovou sazbou

A – konto

Komerční banka

automatický převod nadlimitního zůstatku na spořicí účet

Komplet Konto

Raiffeisenbank

automatický převod nadlimitního zůstatku na spořicí účet s pevnou úrokovou sazbou

Sporoinvest

Investiční společnost České spořitelny

možnost požádat o vydání kreditní karty Visa Kredit+ propojené s podílovým fondem

Sporokonto

ŽB-Trust

možnost zdarma získat charge kartu Visa propojenou s podílovým fondem

Pozn.: Spořicí účet je otevřen na dobu neurčitou s dohodnutou výpovědní lhůtou, kdežto termínovaný vklad je sjednán na dobu určitou. Zatímco u charge karty musíte zaplatit všechny transakce kartou provedené na konci měsíce najednou, karta kreditní umožňuje splácení rozvrhnout do více splátek. Minimálně musíte každý měsíc zaplatit 10 % z dlužné částky. Zdroj: Osobní finance

běžných a spořicích účtů, doplněné případně některým z podílových fondů. Vše pod jediným poplatkem a smlouvou. Multifunkční účty umožňují na rozdíl od obyčejných běžných účtů automaticky zhodnocovat volné prostředky, které bezprostředně nepotřebujete; stačí jen nastavit požadované parametry. Část zůstatku na běžném účtu je přesunuta na spořicí účet či fond. V případě poklesu zůstatku pod zvolený limit systém automaticky doplní hotovost na běžném účtu zpětným převodem ze spořicího účtu nebo fondu. Pokud zůstatek naopak překročí stanovenou maximální hranici, automaticky se peníze spoří nebo investují.

Lepší než … Multifunkční účty představují výhodný způsob využití finančních prostředků. Jejich zhodnocení může překonat úroveň samostatně založených termínovaných vkladů. Například konto Komplet od Raiffeisenbank umožňuje zhodnocovat odlože-

banka – Sporokonto. Visa Sporokonto je mezinárodní embosovaná charge karta, kterou může klient získat při investici do zmíněného fondu. Karta umožňuje držiteli získat bezúročný úvěr. Ten je vždy na konci měsíce splacen odkupem podílových listů fondu, který automaticky provádí ŽB-Trust.• Dana Macháčková AMI Communications

SLOVNÍČEK Charge karta (Charge Card) Platební karta, která nemá stanoven limit měsíčních výdajů. Okamžik úhrady se přesouvá na konec měsíce nebo na ještě pozdější období. Klient má zpravidla stanovenou lhůtu 14–30 dnů od obdržení výpisu od vydavatele karty, během které musí svůj závazek vyrovnat.

GE Capital Multiservis nabízí úvěr bez navýšení pro klienty, kteří zaplatí do tří měsíců.


AKTUALITY

TRENDY

• BANKOPOJIŠTĚNÍ

Finanční supermarkety

Ve finančním sektoru převládá tendence sjednotit co nejvíce služeb pod jednu střechu. Trend dal vzniknout bankopojištění – nabídce pojištění na pobočkách bank.

„U nás dostanete vše, nemusíte pobíhat od obchodu k obchodu“ – tímto heslem lákají zákazníky supermarkety spotřebního zboží. Banky začaly dělat totéž. Rozšiřují sortiment prodávaný na svých pobočkách o nové finanční produkty. Jedná se o pojištění a investování. Pro ty museli zájemci dřív na pobočky pojišťovny nebo investiční společnosti. Dnes zařídí vše na jednom místě. Nápadu spojit bankovní služby s pojistnými a investičními se chytly všechny tři největší bankovní domy v České republice – Československá obchodní banka (ČSOB), Komerční banka (KB) i Česká spořitelna (ČS). Není se co divit, vlastníci zmíněných bank, mezinárodní finanční skupiny KBC, Société Générale a Erste Bank, mají ve vlastnictví jak pojišťovny (ČSOB Pojišťovna, Komerční pojišťovna, Pojišťovna České spořitelny), tak investiční společnosti. A cross-selling pomáhá zvyšovat prodeje.

Životní má prioritu „V rámci skupiny ČSOB patří rozvoj bankopojištění k oblastem s nejvyšší prioritou a současně k nejdynamičtěji se rozvíjejícím odvětvím,“ říká Jaroslav Vaněk, ředitel útvaru BankopojišPOD JEDNU STŘECHU tění. Vysokou prioritu bankopojištění v rámci finanční Jaké pojistné produkty seženeskupiny potvrzuje i Martina te na pobočkách bank Priegelhofová z Pojišťovny České spořitelny, a to zejmé• kapitálové životní pojištění na v oblasti životního pojiš• investiční životní pojištění tění. Za první pololetí letoš(v přípravě) ního roku prodala pojišťovna • penzijní připojištění 66 % životních pojistek právě • pojištění úvěru na obchodních místech Čes• cestovní pojištění ké spořitelny.

Majetkové neláká

Jaké další finanční produkty seženete na pobočkách bank • stavební spoření • investování do otevřených podílových fondů • úvěry, hypotéky Jaké pojistné produkty pobočky bank nelákají • majetková pojištění

Analytikové předpovídají nárůst objemu sjednaného životního pojištění (pojištění osob) na pobočkách bank. Naopak nepředpokládají vstup neživotního pojištění (pojištění majetku) na bankovní obchodní místa. „Majetkové pojištění představuje administrativně náročný produkt a z hlediska prodeje prostřednictvím poboček banky nesplňuje jednu ze základních podmínek – jednoduchost a administrativní nenáročnost,“ říká Jaroslav Vaňek z ČSOB.

Investiční i garantované Jaké nové pojistné produkty pojišťovny ve spolupráci s bankami připravují? „Rozšíření možností investování koresponduje s uvažovaným rozšířením nabídky o investiční životní pojištění, ve kterém může klient, na rozdíl od běžného životního pojištění, investovat pojistné přímo do jednoho z nabízených interních fondů,“ sdělila Martina Priegelhofová. Vedle toho připravuje Pojišťovna České spořitelny větší provázání pojištění s úvěrovými produkty banky. „Na začátek srpna připravujeme nový produkt v oblasti životního pojištění – spořicí program s garantovanou hodnotou ročního zhodnocení ve výši 2,5 % za jednorázové pojistné,“ sdělil Jaroslav Vaňek z ČSOB. Ani v ČSOB, ani v České spořitelně neuvažují o distribuci pojistek cizích pojišťoven.• -rs

Inzerce

Cross-selling: Distribuce produktu na všech obchodních místech jedné finanční skupiny, například pojištění v bance.

Cross-selling v rodině


TIPY A TRIKY

Platit, nebo neplatit?

?

Studuji na vyšší odborné škole (denní studium) a zároveň na vysoké škole (kombinované studium). Letos bych však chtěl přejít z kombinovaného studia na denní. Chtěl bych ukončit, případně přerušit studium na vyšší odborné škole. Jestliže bych to udělal a v září nastoupil na denní studium na vysoké škole, budu brán jako student? Myslím, co se týče placení sociálního a zdravotního pojištění státem. V dotazu jste nesdělil váš věk, což je velice podstatná skutečnost ve vztahu k placení pojistného, takže budu odpovídat obecně. Zdravotní pojištění je povinen platit každý občan, a to tak, že buď spadá do okru-

Zisk je risk

?

Je mi 21 let a mám nějaké volné finance k dispozici, asi 20 000 Kč. Stavební spoření již mám a ukládám na něj 1 500 Kč měsíčně. Když jsem se podíval na výkonnost některých fondů, úrok mě při nízkém riziku moc nepotěšil. Uvažoval jsem o mimořádném vkladu na mé stavební spoření. Mám je zřízeno již od roku 2000 a úroky na něm budou po pěti letech 4,5 % (pokud nevyužiji úvěr, což neplánuji). Peníze budou vázány jen asi 2–3 roky, což mi nevadí. Existuje i nějaký výhodnější způsob, jak zhodnotit tyto volné finance?


Zřejmě jste konzervativní investor, a proto je pro vás skutečně v horizontu 2–3 let nejvýhodnější peníze vložit do stávají-

cího stavebního spoření. Pokud byste uvažoval o delším časovém období, doporučoval bych otevřené podílové fondy. I pro konzervativněji zaměřeného investora by bylo možné sestavit portfolio s očekávaným zhodnocením vyšším než 4,5 %. V případě větší ochoty podstoupit riziko se vám otevírají širší možnosti v nastavení investičního portfolia ve směru zvýšení očekávaného výnosu.


Pavel Jílek Sophia Finance

hu lidí, kteří jsou plátci pojistného (např. zaměstnanci, osoby ve služebním poměru, osoby samostatně výdělečně činné apod.), anebo patří do okruhu osob, kde je plátcem pojistného stát. Do skupiny osob, za které platí stát, spadají nezaopatřené děti. Za nezaopatřené dítě se považuje dítě do skončení povinné školní docházky a poté, nejdéle však do 26 let, jestliže se soustavně připravuje na budoucí povolání. Za soustavnou přípravu na budoucí povolání se považuje studium na středních a vysokých školách v ČR, s výjimkou: studia po dobu výkonu vojenské základní nebo náhradní služby, civilní služby nebo za trvání služebního poměru; studia při zaměstnání či kombinovaného studia, kdy tato osoba má nárok na hmotné zabezpečení uchazečů o zaměstnání nebo je výdělečně činná. Takže pokud jste nedosáhl věku 26 let a bude se skutečně jednat o denní studium na vysoké škole, pak plátcem pojistného za vás bude stát. Jestliže je vám více než 26 let, jste povinen si toto pojištění hradit sám. V současné době se jedná

Všechny najednou

?

Jak nejvýhodněji řešit převod peněz vydělaných v zahraničí do České republiky?

Převod peněz ze zahraničí je v České republice zpoplatněn většinou jedním procentem z převáděné částky (plus případné výlohy zahraniční banky), přičemž bývá obvykle určena minimální (nejčastěji 100 Kč) i maximální hranice poplatku (většinou 1 000 Kč). Raiffeisenbak si sice účtuje pouze 0,25 % z částky, ovšem s minimálním poplatkem 500 Kč, přičemž maximum stanoveno není. Citibank dokonce nemá příchozí platby ze zahraničí zpoplatněny vůbec. Záleží tedy ve značné míře na tom, v jaké bance máte nebo chcete mít zřízen účet. Poplatky za příchod peněz ze zahraničí se u devizových a korunových účtů neliší. U korunových účtů vám budou došlé dolary převedeny v kurzu, který určuje banka. Pokud byste si chtěla zřídit dolarový účet, bude úročen zpravidla nižší sazbou než běžný účet korunový – je tedy z tohoto pohledu méně výhodný.

o částku 837 Kč měsíčně, zároveň je vaší povinností se u příslušné zdravotní pojišťovny správně zaregistrovat. V případě pojistného na sociální zabezpečení a příspěvku na státní politiku zaměstnanosti zákon taxativně vyjmenovává poplatníky, kteří jsou povinni platit toto pojistné (viz § 3 zákona 589/1992 Sb.). Zde již neplatí povinnost placení pro každého, ale zároveň zákon umožňuje dobrovolnou účast na důchodovém pojištění. Přesný okruh pojištěných osob na důchodovém pojištění je uveden v § 5 zákona 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění. Do tohoto okruhu spadají také osoby, které se soustavně připravují na budoucí povolání studiem na střední či vyšší odborné škole nebo vysoké škole v ČR. A to po dobu prvních šesti let tohoto studia po dosažení věku 18 let, přičemž nemají po tuto dobu povinnost placení pojištění. Takže i v případě důchodového pojištění je rozhodující věk. Avšak po překročení věkové hranice není povinnost placení pojistného, pokud studujete a dobrovolně se nepřihlásíte k účasti na tomto pojištění. V případě, že nebudete účasten důchodového pojištění, musíte počítat s tím, že tato doba se vám nebude započítávat na důchod. Hana Pechanová organizační, ekonomický a daňový poradce

Záleží také na tom, zda budete v zahraničí pobývat delší dobu a s penězi operovat. Pokud ano, bylo by dobré založit si účet tam a peníze před návratem převést jednorázově. Poplatky v zahraničních bankách za vedení účtu a transakce s ním spojené jsou obecně nižší než u nás. Měla byste tak své peníze k dispozici levněji a v konečné fázi byste mohla převést peníze na účet některé z českých bank najednou, což by se vám (zejména v bankách, kde je nastaven horní i dolní limit) vyplatilo více než průběžné převody. Vendula Žaloudíková Fincentrum

SMLOUVA ONLINE Nechce se vám chodit do spořitelny nebo pojišťovny? Uzavřete stavební spoření, životní pojištění, penzijní připojištění či cestovní pojištění online. Prodej těchto i dalších produktů vám nabízíme na internetových stránkách časopisu v sekci Online prodej – prodej.osobni-finance.com.

Máte perfektní nápad jak vydělat nebo ušetřit peníze? Napište nám o něm.

TIPY A TRIKY

Raději méně než více

?

Na co si dát pozor při platbě kreditní kartou přes internet? Konkrétně jde o placení rezervovaného místa v autobusu v zahraničí. Při platbách kartou na internetu platí dvě jednoduchá pravidla. Za prvé je radno platit pouze na serverech, které znáte a jsou na trhu zavedené. Za druhé – pokud odesíláte informace o své kartě, zkontrolujte si, zda budou zaslány jedním z bezpečnostních protokolů. Stupeň zabezpečení dat bývá uveden na internetových stránkách. V případě SSL (Secure Socket Layer) zjistíte velice snadno, zda jde o způsob komunikace tímto protokolem. Místo toho, aby ad-

Nebe, peklo, ráj

?

Jak si rychle sehnat bydlení? V dnešní době, kdy se ceny za nákup nemovitostí vyšvihly neuvěřitelně vysoko, mají hlavně mladí lidé problémy sehnat si bydlení a osamostatnit se tak od rodičů. Jak je možné tuto situaci vyřešit i přes nedostatek peněz? Je několik možností, jak si sehnat bydlení. Jako první se nabízí nákup nemovitosti. Realitní kanceláře nabízejí nepřeberné množství bytů i rodinných domů ve všech možných velikostech a cenách. Určitě se vám budou snažit vyjít vstříc a zařídit nemožné. Co ale, když nemáte hotovost? Pomoci vám mohou banky nebo i některé leasingové společnosti, které se zabývají leasingem nemovitostí. Takových leasingových společností není na našem trhu moc, a navíc se většina z nich orientuje na komerční nemovitosti řádově od pěti milionů korun. Banky vám poskytnou hypoteční úvěr na nákup vysněného bytu či domku, ale za předpokladu, že jste zaměstnaní a váš příjem je dostatečně vysoký. Záleží na poža-

Obraťte se na předsedu

?

V roce 1993 jsem v předkole druhé vlny kuponové privatizace svěřila svoje investiční body společnosti Themos-investiční fond II. V roce 1995 mi přišel dopis od této společnosti, kde bylo mimo jiné uvedeno: „Za každých vašich tisíc investičních bodů získáte deset akcií v celkové jmenovité hodnotě 10 000 Kč.“ V roce 1996 mi přišel výpis ze Střediska cenných papírů (SCP), kde

resa začínala klasicky http://, začíná https://. Měla byste také pravidelně kontrolovat své bankovní výpisy a při zjištění jakékoli nesrovnalosti věc reklamovat v bance. Jinou možností, jak eliminovat riziko zneužití vaší karty, je možnost nastavit si individuálně limit pro transakce po internetu. I kdyby nějaký hacker zneužil dat vaší kreditní karty, měl by přístup pouze k omezeným finančním prostředkům. Je proto vhodné nastavit si na začátku pro jistotu menší finanční limit karty. V případě, že budete potřebovat větší sumu pro své internetové nákupy, není problém limit zvýšit. Vendula Žaloudíková Fincentrum

davcích samotné banky, ale většinou se vyžaduje: 1,5násobek životního minima + 2× měsíční splátka = plat. Vyřízení úvěru tímto způsobem vyžaduje pevné nervy.

Další možností je podnájem pokoje. Toho využívají hlavně studenti a mladé páry, které si ještě vlastní bydlení nemohou dovolit a nikdo jim ani nepůjčí. Půjdete-li do podnájmu, určitě si vyberte domácí, kteří vám budou na první pohled „sedět“. Více soukromí budete mít, když si pronajmete celý byt, ale taky vás to vyjde dráž.

je to potvrzeno. Od té chvíle jsem ale poštou od Themosu již nic neobdržela. Volala jsem na SCP, ať mi sdělí o tomto fondu nějaké informace. Sdělili mi pouze adresu (Themos II, Vinohradská 10, Praha 2), na kterou nelze zjistit telefonní číslo. Můžete mi nějak pomoci? Fond je transformován na klasickou akciovou společnost, sídlo má dle obchodního rejstříku takové, jaké jste uvedla. Pokud neuspějete s kontaktem na sídlo firmy, doporučuji písemně kontaktovat někte-

Své dotazy, ale i náměty zasílejte na [email protected].

Rozdíl je ve zdanění

?

Jaký je rozdíl mezi výnosovým a dividendovým fondem?

Rozdíl mezi výnosovým a dividendovým fondem spočívá u privátních osob ve způsobu zdanění dosažených výnosů. Pokud fond vyplatí dosažený výnos ve formě dividendy, je dividenda zatížená podle české legislativy daní ve výši 15 %. Výnosový fond veškeré výnosy reinvestuje bez daňového zatížení. Pokud by např. investor nyní rozložil svůj počáteční vklad rovnoměrně mezi výnosový a dividendový dluhopisový fond s ilustračním očekávaným výnosem 4 % p. a., pak by srovnání po pěti letech vypadalo následovně. Zatímco výnosový fond by se kumulativně zhodnotil o 21,7 %, dividendový fond by svým klientům zhodnotil peníze pouze o 18,2 %. Jan Žák ABN Amro Asset Management Většinou si ale můžete kohokoli pozvat na návštěvu a nemusíte se ohlížet, jestli tím budete vlastníka bytu rušit. Také vás nikdo nebude kontrolovat, jestli jste doma, jestli náhodou nespotřebováváte více elektřiny, než je potřeba. Ať si budete shánět bydlení formou podnájmu či pronájmu, nezapomeňte se zeptat na podmínky, které vlastník vyžaduje. Také není od věci zjistit, jestli můžete používat pračku, sporák, ledničku, je-li v bytě vysavač, a to i pro vaše potřeby. Také by vás měl předem pronajímatel seznámit, zda si přeje, abyste na víkend odjížděli. Prostě se obeznamte se vším předem, abyste pak nebyli překvapeni. Petra Niedlová www.finance.cz rého ze členů statutárních orgánů firmy, třeba předsedu představenstva, který tuto funkci vykonává od roku 1998. Marek Janšta www.fondmarket.cz

FIRMA THEMOS II člen představenstva: Alois Kursa; Božetěchova 103, Brno člen: Jiří Kuchař; Prokopova 1577, 258 01 Vlašim, okres Benešov předseda: Michael Petrův; Plzeňská 64, Praha 5 Pozn.: Výňatek z obchodního rejstříku.


ROZHOVOR

Trh vykazuje stabilní růst S Petrem Kempným o leasingu, splátkovém prodeji a pojištění automobilů.

Jaké jsou hlavní aktivity společnosti CAC Leasing v České republice? Především leasing a v posledních letech i splátkový prodej. A samozřejmě též podpůrné služby našim klientům (nájemcům, dodavatelům a importérům). Jaké druhy leasingu nabízíte? Leasing věci movitých, a to jak finanční, tak i operativní. Z produktového hlediska pak leasing automobilů, strojů a zařízení a odbytový leasing menších strojů a zařízení, které realizujeme společně s jejich dodavateli. Z technické stránky se pak jedná o leasing s využitím zálohy na leasingové splátky, mimořádné leasingové splátky nebo s tzv. plným financováním bez jakýchkoli plateb na začátku. Dále leasing se zůstatkovou hodnotou nebo bez ní, běžný leasing (pořízení nové investice) nebo zpětný leasing; a to buď klasický (investice byla již odepisována) nebo technický (tzv. nedokončená investice nebo zboží). Obdobných charakteristik potom může být celá řada. Nabízíte klientům něco navíc oproti konkurenci? V čem je podle vás společnost CAC Leasing výjimečná? Cítíte se jedničkou na trhu? Většina špičkových českých leasingových společností nabízí obdobný rozsah služeb, obdobné produkty, srovnatelné ceny atd. Konkurence těch nejlepší se zkrátka v posledních letech vyrovnala. Čím jsme tedy výjimeční? Naše společnost funguje na trhu v České republice již dvanáct let. Celou dobu existence máme velmi výrazný

zřejmé – majoritní vlastník Komerční banky FS Société Genérale Paris v minulých letech odkoupil majoritní balík firmy GEFA vlastnící Deutsche Financial Services (dnes Franfinance) od Deutsche Bank a současně se stal i majoritním vlastníkem skupiny ALD Automotive Leasing. Při rozhodování pak dospěl k řešení nebudovat v České republice souběžně dvě leasingové skupiny s obdobným zaměřením, a proto prodal svůj akciový podíl v CAC Leasing druhému akcionáři v souladu se zakladatelskou smlouvou. Přibližte nám akci Levný Leasing 2003. Vybrali jste si produkt naši dceřiné společnosti Renault Leasing CZ, který je zaměřen především na dosažení velmi nízké úrovně leasingových splátek na principu vyšší zůstatkové hodnoty na konci leasingu. Služeb jaké pojišťovny, se kterými CAC spolupracuje, využívají klienti nejvíce? Víte proč? Úvodem se zmíním, že pojištění předmětů leasingu je velmi významným finančním produktem. Uvědomíte-li si, že CAC má v majetku investice téměř za 20 mld. Kč v pořizovacích hodnotách, a to převážně v komoditě osobních a užitkových automobilů, nemusím vůbec zdůrazňovat, že jde o velmi zajímavou skutečnost pro všechny pojišťovny působící na našem trhu. CAC Leasing spolupracuje se všemi renomovanými pojišťovnami. Pro umístění pojistných služeb na trhu zásadně využíváme služeb našeho makléře Allrisk-CAC, který

Patříme mezi tři největší hráče na leasingovém trhu

Více informací na www.cac.cz

podíl na formování parametrů českého leasingového trhu. Máme rozsáhlou a velmi spolehlivou obchodní síť, stabilní, ochotný i odborně zdatný tým spolupracovníků. Propracovaný systém know-how. Poskytujeme špičkové pojistné služby ve spolupráci s naším makléřem Allrisk-CAC. Zajišťujeme potřebnou znalostní úroveň personálu prostřednictvím průběžného interního vzdělávání. Jestli se cítíme jedničkou? Odpověď je jednoduchá. Ano, a to především v kvalitě a rozsahu poskytovaných služeb. Kdo je vlastníkem společnosti CAC? CAC Leasing vznikla v roce 1991 jako společná firma finanční skupiny Komerční banky a finanční skupiny tehdejšího Creditanstaltu Vídeň v poměru 50:50. V létě letošního roku došlo po vzájemné dohodě obou skupin k prodeji 50 % akcií vlastněných Komerční bankou na BankAustriaCreditanstalt Leasing Vídeň. Důvody byly


je naší dceřinou společností a současně je největším pojistným makléřem v České republice. Nejvíce využívanou pojišťovnou je pojišťovna Kooperativa, a to zřejmě pro optimální nastavení kvality pojistných produktů a jejich cenové úrovně.

PETR KEMPNÝ (59) Pracuje na pozici náměstka obchodního úseku CAC Leasing. Svou profesní kariéru v této oblasti zahájil v roce 1991 také v CAC Leasing. Je vysokoškolsky vzdělán, mezi jeho koníčky patří klasická hudba a turistika. Je ženatý, má dvě děti a jednoho vnuka.

ti, protože čísla se mění poměrně rychle. V současnosti máme přibližně 80 000 živých smluv uzavřených s 60 000 zákazníky. Využívají vašich služeb klienti spíše pro koupi ojetých, nebo nových osobních automobilů? Stále ještě převažuje leasing nových automobilů, ale leasing ojetin má v CAC viditelnou růstovou tendenci. V současné době představuje leasing ojetých vozidel méně než 10 % z nově uzavřených leasingových smluv. Jak je na tom v současnosti trh leasingu? Roste? Klesá? Je tento stav patrný i na prodejích CAC Leasingu? Leasingový trh v ukazatelích daných Asociací leasingových společností (ALS) vykazuje od roku 1991 trvalý růst, i když se v minulém roce dynamika růstu snížila, a to v meziročním srovnání na 1% růst. Celková pořizovací hodnota leasingu movitých věcí již dva roky překračuje v ČR podle reálného odhadu hranici 100 mld. Kč. Poslední údaje ALS za první kvartál roku 2003 vykazují meziroční růst o 4,2 %. CAC Leasing, patřící mezi tři největší hráče na leasingovém trhu, vykazuje již tři roky stabilní úroveň ročně dosahované pořizovací hodnoty všech nových obchodů, a to ve výši překračující 13 mld. Kč. V minulém roce dosáhla jako jediná z velkých leasingových společností růstu nových obchodů ve výši 0,2 %.

Kolik máte v současné době klientů – jednak fyzických a jednak právnických osob? Odpovím pouze s určitou mírou přesnos-

Za redakci se ptal Libor Kříž

OCENĚNÍ CAC LEASING V šestém ročníku soutěže RHODOS – Cena za firemní image 2002 obsadila společnost CAC Leasing 2. místo v kategorii Leasingové společnosti. Hlavními hodnotícími kritérii v této soutěži jsou spolehlivost, důvěryhodnost, přístup ke klientům, serióznost a solventnost. Oceněním od odborníků je 14. místo v soutěži Českých 100 nejlepších, kterou každoročně pořádá společnost Comenius. Dalším oceněním je 4. místo v žebříčku 100 Obdivovaných firem České republiky za rok 2002 v kategorii finanční zprostředkovatel vyhlašovaném společností Czech Top 100.

Spočtěte si čistou mzdu na www.osobni-finance.com.

TAHÁK

•

DOVOLENÁ

Požadujte dva týdny v kuse

Zaměstnanec nemůže jen oznámit: „Zítra si beru dovolenou.“ Stejně tak zaměstnavatel nemůže říct: „Zítra máš dovolenou.“ Oba se řídí zákonnými omezeními. Silnější slovo má zaměstnavatel, může dovolenou nařídit nebo nepovolit.

K

do určuje datum dovolené? Zaměstnanec, nebo zaměstnavatel? Zákoník práce přisuzuje toto právo zaměstnavateli, ten však musí splnit určité podmínky. Zákon není při sporech o datum dovolené příliš konkrétní: „Při stanovení plánu dovolených je nutno přihlížet k úkolům zaměstnavatele a k oprávněným zájmům zaměstnance,“ řeší spornou otázku § 108 zákona 65/1965 Sb. Zákoníku práce přesně ve stylu „obutá/neobutá“. Pod pojmy „úkol zaměstnavatele“ stejně jako „zájem zaměstnance“ by se dal schovat téměř jakýkoli důvod pro udělení, nebo neudělení dovolené. Silnější slovo má však zaměstnavatel. Jakých pevně daných pravidel se musí při udělování dovolených držet?

Dlouhá lepší než krátká „Poskytuje-li se zaměstnanci dovolená v několika částech, musí alespoň jedna část činit nejméně dva týdny, pokud se zaměstnanec se zaměstnavatelem nedohodne jinak.“ Odborníci často upozorňují na fakt, že k regeneraci sil potřebuje pracovník zpravidla minimálně dva týdny dovolené v kuse. Zákonodárci na to pamatovali, nechávají však ve znění zákona zadní vrátka jak pro zaměstnavatele, tak zaměstnance. Zaměstnavatel může na svého pracovníka zatlačit a přimět ho k dohodě o dovolené rozsekané na krátké úseky. Naopak možnost dohody uvítají zaměstnanci, kterým skutečně vyhovuje častější kratší volno než jedno dlouhé, například si celé léto prodlužují víkendy.

Dva týdny předem

navatel změnil jemu určenou dobu čerpání dovolené nebo že ho odvolal z dovolené,“ udává povinnost Zákoník práce v § 108. Zaměstnavatel sice může změnit termín dovolené na poslední chvíli nebo dokonce zaměstnance z dovolené odvolat, na druhou stranu je povinen uhradit vzniklé náklady. Mezi ně patří stornovací poplatky zájezdu či náklady na cestu zpět do bydliště.

Nemoc přerušuje dovolenou Zaměstnavatel nesmí určit čerpání dovolené na dobu, kdy je zaměstnanec uznán dočasně práce neschopným. Byl-li zaměstnanec uznán práce neschopným pro nemoc či úraz nebo ošetřuje-li nemocného člena rodiny, dovolená se mu přerušuje. Připadne-li v době dovolené zaměstnance svátek

„Určenou dobu čerpání dovolené je zaměstnavatel povinen oznámit zaměstnanci alespoň 14 dnů POMĚRNÁ ČÁST DOVOLENÉ předem; tato doba může být výjimečně zkrácena, dáNárok na dovolenou v kalendářním roce Počet odpracova-li k tomu souhlas příslušných celých kalen4 týdny 5 týdnů 6 týdnů 8 týdnů ný odborový orgán.“ Zákon dářních měsíců opět nechává zaměstnavate1,5 2 2,5 3,5 1 li silnější slovo, může poslat 3,5 4 5 6,5 2 zaměstnance na dovolenou 5 6 7,5 10 3 ze dne na den, pokud pří6,5 8,5 10 13,5 4 pad prohlásí za výjimečný 8,5 10,5 12,5 16,5 5 a nepobouří tím odborový 10 12,5 15 20 6 orgán, který v mnoha men11,5 14,5 17,5 23,5 7 ších podnicích vůbec nee13,5 16,5 20 26,5 8 xistuje. 15 18,5 22,5 30 9 Odvolání s náhradou 16,5 21 25 33,5 10 „Zaměstnavatel je povinen 18,5 23 27,5 36,5 11 nahradit zaměstnanci nákla20 25 30 40 12 dy, které mu bez jeho zaviněZdroj: Osobní finance ní vznikly proto, že zaměst-

Onemocní-li zaměstnanec během dovolené, dovolená se přerušuje.

Poskytuje-li se zaměstnanci dovolená v několika částech, musí alespoň jedna část činit nejméně dva týdny na den, který je jinak jeho obvyklým pracovním dnem, nezapočítává se mu do dovolené. Momentální nedostatek práce pro zaměstnance není důvodem k nařízení dovolené. Pokud z vážných provozních důvodů nemůže zaměstnavatel přidělovat zaměstnanci práci, náleží zaměstnanci náhrada mzdy ve výši 60–80 %.

Nenechte se převést Jestliže si zaměstnanec nemohl dovolenou vyčerpat v kalendářním roce, je zaměstnavatel povinen poskytnout ji zaměstnanci tak, aby skončila nejpozději do konce příštího kalendářního roku. Zaměstnanci přísluší za dobu čerpání dovolené náhrada mzdy ve výši průměrného výdělku a případné naturální požitky. Náhradu mzdy za nevyčerpanou dovolenou je zaměstnavatel povinen zaměstnanci poskytnout pouze tehdy, jestliže zaměstnanec nemohl vyčerpat dovolenou ani do konce následujícího kalendářního roku. Za dovolenou nebo její část, kterou zaměstnanec nemohl vyčerpat, přísluší náhrada mzdy ve výši průměrného výdělku.

Jak běží mzda Rozhodným obdobím pro zjišťování průměrného výdělku je předchozí kalendářní čtvrtletí. Průměrný výdělek zjišťuje zaměstnavatel z hrubé mzdy zúčtované zaměstnanci k výplatě v předcházejícím kalendářním čtvrtletí a doby odpracované v tomto


TAHÁK

• DOVOLENÁ Čerpáte, pokud splníte podmínky

DÉLKA DOVOLENÉ V EVROPĚ 35 Počet pracovních dní

30 25 20 15 10 5

Česká republika

Velká Británie

Nizozemí

Německo

Dánsko

Řecko

Lucembursko

Itálie

Portugalsko

Irsko

Francie

Finsko

Rakousko

Belgie

0


období. Součástí hrubé mzdy je rovněž práce přesčas, mzda je však dělena i prací přesčas, takže průměrnou mzdu za čtvrtletí nezvyšuje. Do hrubé mzdy se pro účely výpočtu nezahrnuje náhrada za dovolenou v předchozím čtvrtletí ani dávky ze zdravotního pojištění v případě pracovní neschopnosti. Nižší odpracovaný počet hodin ale zaručí, že na průměrnou mzdu nemá dovolená nebo nemoc v předcházejícím čtvrtletí vliv.

Změna šéfa? Dovolenou si nechte Změní-li zaměstnanec v průběhu téhož kalendářního roku zaměstnání, může mu kterýkoli ze zúčastněných zaměstnavatelů poskytnout dovolenou (část dovolené), na kterou mu vznikl (vznikne) nárok u druhého zaměstnavatele, jestliže o to zaměst-

nanec požádá nejpozději před skončením pracovního poměru u dosavadního zaměstnavatele a zúčastnění zaměstnavatelé se dohodnou na úhradě vyplacené náhrady mzdy za dovolenou (její část), na niž zaměstnanci u zaměstnavatele poskytujícího dovolenou (její část) nárok nevznikl. V případě rozvázání pracovního poměru by měl zaměstnavatel dbát na to, aby si zaměstnanec vyčerpal poměrnou část dovolené ještě za trvání pracovního poměru. Pokud by zaměstnavatel neurčil nástup dovolené do doby skončení pracovního poměru, měl by zaměstnanec nárok na poskytnutí náhrady mzdy za nevyčerpanou dovolenou.

Zaměstnanec získává nárok na dovolenou za kalendářní rok, jestliže jeho pracovní poměr k témuž zaměstnavateli trval nepřetržitě alespoň 60 dnů v kalendářním roce. Jestliže pracovní poměr netrval nepřetržitě po dobu celého kalendářního roku, má zaměstnanec nárok na poměrnou část dovolené. Poměrná část dovolené činí jednu dvanáctinu dovolené za kalendářní rok za každý celý kalendářní měsíc nepřetržitého trvání téhož pracovního poměru. Zaměstnanci, jemuž nevznikl nárok na dovolenou za kalendářní rok ani na její poměrnou část, protože nekonal v kalendářním roce u téhož zaměstnavatele práci alespoň 60 dnů, náleží dovolená za odpracované dny v délce jedné dvanáctiny dovolené za kalendářní rok za každých 22 odpracovaných dnů v příslušném kalendářním roce.

Určenou dobu čerpání dovolené je zaměstnavatel povinen oznámit zaměstnanci alespoň 14 dnů předem

Druh volna Vyšetření a ošetření zaměstnance

Rozsah volna nezbytně nutná doba

Náhrada mzdy Ano

Zaměstnavatel může určit zaměstnanci čerpání dovolené, i když dosud nesplnil podmínky pro vznik nároku na dovolenou, jestliže lze předpokládat, že zaměstnanec tyto podmínky splní do konce kalendářního roku, popřípadě do skončení pracovního poměru.

Narození dítěte manželce (družce)

nezbytně nutná doba

Ano

Zákonná délka dovolené

Doprovod k lékaři

nezbytně nutná doba, nejvýše 1 den

Ano

Úmrtí manžela, druha, dítěte

2 dny + 1 den k účasti na pohřbu

Ano

Úmrtí rodiče, sourozence

Ano

Úmrtí prarodiče, vnuka, osoby ve společné domácnosti Vlastní svatba

1 den k účasti na pohřbu + 1 den, pokud obstarává pohřeb 1 den k účasti na pohřbu + 1 den, pokud obstarává pohřeb 2 dny, z toho 1 den k účasti na obřadu

Svatba dětí, rodičů

1 den k účasti na obřadu

Přestěhování zaměstnance

1 den v téže obci, 2 dny do jiné obce

dětí – ano, rodičů – ne Ne

Zpoždění hromadné dopravy


Ne

Vyhledání nového pracovního místa před skončeníním pracovního poměru Pohřeb spoluzaměstnance

1 půlden v týdnu po dobu výpovědní doby

Ne

Základní výměra dovolené činí podle zákoníku práce čtyři týdny. Zaměstnancům zaměstnavatelů, kteří neprovozují podnikatelskou činnost, přísluší dovolená pět týdnů. V kolektivní smlouvě nebo ve vnitřním předpisu lze zaměstnancům zaměstnavatelů, kteří provozují podnikatelskou činnost, prodloužit dovolenou o další týdny nad základní výměru. Dovolená pedagogických pracovníků a akademických pracovníků vysokých škol činí osm týdnů v kalendářním roce. Týdnem dovolené se rozumí sedm po sobě následujících kalendářních dnů.•


Ano

Výkon veřejné funkce


Ano

NEČERPEJTE DOVOLENOU ZBYTEČNĚ Existují případy, kdy je zaměstnavatel povinen poskytnout zaměstnanci volno, ale nejedná se o čerpání dovolené.

Ano Ano

Jana Bartoňková



Základní výměra dovolené činí 20 pracovních dnů.

BYDLENÍ

Dáme si do bytu

Pár drobných do mariáše

Vybavit si interiér kvalitním nábytkem, který vám bude dlouhá léta bezchybně sloužit, není levnou záležitostí. Obrátíte-li se na architekta nebo designéra, zaplatíte víc, ale dostane se vám odborné péče.

Ke konci roku 2002 bylo v České republice v oběhu 5 296 067 bankovních karet. Z toho přes 98 % byly karty platební, tedy vázané na vlastní prostředky klientů na bankovních účtech, zbylá dvě procenta tvořily karty kreditní a charge karty.

A

rchitekt či designér, někdy ve spolupráci s projektantem, zhotoví návrh interiéru na základě konzultace s vámi a případné studie prostoru. Společnosti zabývající se návrhy interiérů jsou schopny nabídnout půdorysy, pohledy, vizualizace, soupis prvků a materiálu, abyste získali co nejpřesnější představu o výsledné podobě díla ještě před jeho vlastní realizací. Tím vám ušetří velké finanční výdaje na případnou přestavbu nábytku nebo stěn v reálu.

Prozkoumají, přeměří, navrhnou Po důkladné konzultaci vypracuje designér nejprve studii. Cena této studie se stanovuje individuálně, s přihlédnutím k náročnosti projektu. Většinou se však pohybuje od 90–110 Kč/m3 obestavěného prostoru. Je v ní určen navržený půdorys interiéru, rozmístění nábytku v místnostech, jejich materiály a základní barevnost. Její měřítko bývá 1:100. Stává se podkladem pro projekt případných stavebních úprav nebo projektu interiéru. Studie vzniká na základě vlastního zaměření prostoru, fotografií a dokumentace stávajícího stavu a požadavků zákazníka na tento prostor. Součástí zadání bývá kom-

Designéři vám pomohou také s výběrem doplňků do vašeho bytu kumentace lze zahrnout i topení, klimatizace a datové rozvody. Po odsouhlasení projektu obdržíte přesný položkový rozpočet díla. Speciální nabídkou bývá zajištění stavebního dozoru v průběhu realizace stavby a organizace výběrových řízení subdodavatelů. V této fázi se většinou můžete rozhodnout, zda si architektonický návrh a projektovou dokumentaci ponecháte a postaráte se o realizaci sami, nebo zda zadáte celkovou dodávku interiéru firmě. V druhém případě se z celkové ceny odpočítá cena za studii, kterou jste již zaplatili. Je samozřejmě také možné nechat si udělat kvalitní architektonický návrh a interiér si zařizovat postupně, dle momentálních finančních možností. Tento postup dokonce některé společnosti doporučují.

Buďte sví K celkovému řešení architektury vnitřní zařízení objektů neodmyslitelně patří. Interiéry jsou zařizovány předměty, které spoluvytváří prostor, osobité a příjemné místo, prostor ke kvalitnímu, funkčnímu a esteticky hodnotnému užívání. Nikdy se ale nenechte zlákat ke kompromisnímu řešení. Příjemné pocity z pobytu v dobře zařízeném interiéru budou stát za to.• Ivana Jakubcová

Více informací na www.kyzlink.com.

Ceny architektonických studií se stanovují individuálně, záleží, pro jak náročný projekt se rozhodnete pletní prozkoumání provozu a všech funkcí prostoru. Důraz je kladen na účelnost a využití prostoru. Ve studii je stanovena předběžná cena s odchylkou plus minus 10 % od konečné ceny díla.

Máte na výběr Jestliže odsouhlasíte studii, objedná se zpracování projektové dokumentace, jejíž cena je 6–12 % z konečné ceny. V této nabídce je zahrnut kompletní servis od projektu, stavebního povolení až po prováděcí projekt stavby. Do prováděcí projektové do-

ZÁBAVNÁ ČÍSLA

SLUŽBY ATELIÉRŮ • konzultace o prostoru, který se bude navrhovat • variantní řešení prostoru • zaměření a focení stávajícího stavu • zajištění stavebního povolení • rozpracování schválené dispozice do pohledů • výběr materiálů, barevné řešení, osvětlení • výběr firem dodávajících jednotlivé produkty • cenové nabídky, výběrová řízení • dodávka dle výběru klienta • dozor nad celkovým dílem

Počet míst akceptujících platební kartu MasterCard v ČR meziročně vzrostl o 79 %.

Deset tisíc na jednoho Zhruba každý druhý člověk, včetně kojenců, měl v loňském roce nějakou bankovní kartu k dispozici. Jestliže budeme počítat pouze plnoleté občany, zjistíme, že nějakou bankovní kartu má v držení asi 64 lidí ze sta. Jak s tímto platebním prostředkem jeho držitelé nakládali? Počet míst, kde je možné platit kartou, byl v prosinci 2002 celkem 40 224 (v současnosti je to už 44 773) a celkově na nich bylo provedeno 42 500 466 plateb. Každé místo přijalo průměrně 1 056 plateb za rok a každá platební karta byla pro tento účel použita osmkrát. Celkový objem plateb činil skoro 51,5 mld. Kč, takže průměrný objem jedné platby byl 1 210 Kč a každý držitel karty loni tímto nástrojem platil obnos ve výši 9 713 Kč. Miliardy v banku Bankomatů bylo v ČR na konci roku 2 350 a za celý rok z nich bylo při 108 249 306 operacích vybráno skoro 292,5 mld. Kč (průměrně 2 702 Kč). Objem peněz vybraných v bankomatech byl tedy víc než pět a půlkrát vyšší než objem plateb v obchodech. Na jednu kartu bylo vybráno průměrně 55 228 Kč při více než dvaceti operacích. Dovolme si poměrně krkolomnou asociaci platebních karet s kartami hracími. Kdyby každý výběr z bankomatu znamenal rozdání jedné z balíčku dvaatřiceti karet při tradičním českém mariáši hraném ve třech osobách, sehrála by trojice hráčů za jeden rok 3 382 791 her. Na odehrání každé z 9 268 her denně by karbaníci měli něco málo přes devět vteřin, a pokud by bankem měly projít všechny vybrané peníze, muselo by v každé hře být vsazeno 86 465 Kč.• -mt


PRODUKT

• LEASING ŠKOFINU

Máte na to i za pět let? Nízká počáteční akontace, nízké a neměnné splátky včetně sazeb pojištění po celých pět let. To dělá Fabii dostupnou i pro jedince s nízkým příjmem. Nevýhodou je neobvykle vysoká zůstatková hodnota. Splátky jsou odloženy do budoucnosti.

V

prvním čtvrtletí letošního roku poklesly Škodě Auto prodeje na tuzemském trhu nových osobních automobilů o více než deset procent oproti stejnému období roku loňského. Tržní podíl výrobce poklesl na 46,7 % z loňských 52,5 %. V květnu se vývoj prodejů obrátil a vozy značky Škoda získaly zpět téměř poloviční podíl na trhu nových osobních automobilů v Česku (následoval Renault, Peugeot, Volkswagen a Opel).

Budoucnost je zadlužená V Mladé Boleslavi se poučili, že bez masivní reklamy a neustálého pobízení zákazníka k dřívějšímu nákupu nového vozu, než původně plánoval, už prodeje víc nevybičují. Jedním ze způsobů zvýšení počtu prodaných vozů je leasingová nabídka Ško-

sledku levnější než automobil koupený za hotové. Oba dva argumenty – dostupnost i výhodnost – mají svoji odvrácenou stranu mince, na kterou by zákazníci neměli zapomínat.

Splátkový kolotoč Na konci pětiletého cyklu bude zůstatková hodnota vozu 50 000 Kč. Dá se předpokládat, že mnoho rodin, které nejsou při penězích dnes, nebude při penězích ani za pět let a potřebných 50 000 Kč zkrátka mít našetřeno nebudou. Co pak? Majitelem vozu je až do vyrovnání všech závazků leasingová společnost. Zákazníku, který nesplácí, je oprávněna automobil odebrat. Automobiloví dealeři v USA řeší vzniklou situaci tím, že zákazníku, který není schopen splatit vysokou zůstatkovou hodnotu, nabídnou, že tržní hodnotu vozu sníženou o zbývající dluh vezmou jako protihodnotu, pokud si u nich pořídí na leasing vůz nový. Vzniká tak paradoxní situace, kdy méně movití jsou každých několik let nuceni pořizovat nové auto.

Zůstatková hodnota 50 000 Kč znamená, že řidič si svůj dluh veze do budoucnosti

PLUSY A MINUSY

+ Dostupnost i pro méně majetné + Neměnné splátky včetně pojištění – Vysoká zůstatková hodnota

Musíš koupit všechno

pu několika drahých služeb dohromady zaplatí člověk méně, než při pořizování každé zvlášť. V akci Teď na to máte prodejce udá automobil, úvěr, havarijní pojistku, povinné ručení, meHOTOVOST VERSUS LEASING chanické zabezpečení a někdy i pravidelné roční prohlídky Porovnání nákladů při koupi vozu v hotovosti a v rámci akce Teď na to máte – model Škoda Fabia Easy 1.2 HTP/40kW v servisu. Při nákupu za hotové by si zákazník všechny naPlatba v hotovosti Akce Teď na to máte vazující produkty vůbec nemuPořízení vozidla 260 000 Kč Záloha 70 000 Kč sel pořizovat, nebo by je mohl Mechanické zabezpečení vozidla cca 7 000 Kč Mech. zabezpečení vozidla v hodnotě cca 7 000 Kč 0 Kč koupit jinde. Množstevní sle5 let havarijního pojištění (9 337 Kč/rok 1)) 46 685 Kč Leasingové splátky za 5 let (3 500 Kč/měs. 3)) 210 000 Kč va je na místě a v některých 5 let povinného ručení (3 650 Kč/rok 2)) 18 250 Kč Zůstatková hodnota 50 000 Kč případech převáží dluhovou Celkem 331 935 Kč Celkem 330 000 Kč službu.• Výhodnost je, stejně jako dostupnost, také částečně iluzorní. Je logické, že při náku-

1) Částka se může při bezeškodním průběhu pojištění měnit. 2) Částka odpovídá sazbě pojistného v roce 2003. V průběhu pojištění se může zvýšit. 3) Leasingová splátka zahrnuje havarijní pojištění s 5% spoluúčastí a povinné ručení.

Finu s názvem Teď na to máte. Základem prodejní akce je přesunutí téměř poloviny akontace z počátku na konec pětileté leasingové smlouvy. Řidič si svůj dluh veze do budoucnosti. Škoda Auto se snaží „ořezanou“ verzi Fabie nabízet lidem, kteří až doposud mysleli, že na nové auto nemají peníze. Akce cílí na mladé lidi a sociálně slabší populaci.

Lákadlo pro nemovité Nabídka je to pro svoji cílovou skupinu skutečně lákavá. K pořízení nového auta stačí 70 000 Kč na začátku a 3 500 Kč měsíční splátka. To jsou výdaje stravitelné i pro rodiny s podprůměrnými příjmy. Aby lákadlo pro chudé bylo dokonalé, přináší propagační leták „důkaz“ toho, že automobil pořízený na leasing je v konečném dů-


- rs Zdroj: ŠkoFin

SLOVNÍČEK Akontace Část hodnoty věci pořizované na leasing hrazená leasingovým nájemcem na začátku leasingové periody.

splátky leasingové společnosti, která je stále majitelem vozu. Na konci doby leasingu splatí nájemce zůstatkovou hodnotu automobilu a vůz je převeden do jeho vlastnictví.

Finanční leasing Forma pořízení automobilu případně jiné věci. Fyzické osoby-nepodnikatelé využívají leasingu automobilu, fyzické osoby-podnikatelé a právnické osoby také leasingu strojů, zařízení a budov. Leasingový nájemce (občan,firma) zaplatí akontaci a stává se uživatelem věci. Po dobu trvání leasingové smlouvy hradí měsíční

Zůstatková hodnota Částka, kterou musí na konci doby leasingu zaplatit leasingový nájemce, aby byl předmět leasingové smlouvy (například automobil) převeden do jeho vlastnictví. Zpravidla bývá symbolická. V některých případech však dosahuje až čtvrtiny ceny věci. Posunování dluhu do budoucnosti snižuje měsíční splátky, ale zvyšuje celkově zaplacené úroky.

K pořízení nového auta stačí 70 000 Kč na začátku a 3 500 Kč měsíční splátka.

INTERNET

• PREZENTACE ČESKÉ SPOŘITELNY

Česká spořitelní moderna Česká spořitelna patří do silné trojky největších bankovních ústavů u nás. Ač je bankou konzervativní, internetová prezentace je moderní a patří mezi nadprůměrné. Body z celkového hodnocení jí však ubírá několik nedostatků.

Vyhledávat můžete dvěma způsoby: vepsáním města do formulářového okna, nebo klepnutím na interaktivní mapu s vyznačenými okresy.

Stránky jen pro domácí

Využíváte-li službu Servis 24, můžete hned na hlavní stránce nalézt odkaz pro vstup na účet. Je ozvržení jednotlivých sekcí nezvolila banka škoda, že není možné na účet vstoupit z jakékoli podle nabízených produktů, ale podle toho, části internetové prezentace (můžete však použít pro jakou klientelu jsou služby určeny. Ten- adresy www.servis24.cz). to způsob je přehlednější a každý návštěvník se Na hlavní stránce se také zobrazují praktické inlehce dostane k požadovaným informacím. formace v podobě denního kurzovního lístku, Záporný bod do hodnocení bych udělil přehled- aktualit z dění okolo finanční skupiny ČS či finosti zobrazených informací o jednotlivých pro- nančních trhů. Užitečné jsou finanční kalkulačky, duktech. konkrétně aplikace pro výpočet hyUžitečnou sekcí stránek je potečního úvěru je povedená. NěHODNOCENÍ vyhledávání poboček, kokdy však kalkulačky chybí, nebo merčních center a bankomajsou těžko k nalezení. tů. Odkaz na vyhledávání je I když je Česká spořitelna zaměmoderní grafické pojetí umístěn v horní části stránek řena hlavně na českou drobnou množství informací a je tedy dobře dostupný. klientelu, měla by mít své stránkalkulačka k výpočtu hypotečníNicméně není mi jasné, proč ky kompletně alespoň v jednom ho úvěru Česká spořitelna označuje světovém jazyce (v anglickém janepřehledné umístění některých bankomat anglickou zkratzyce jsou pouze základní inforinformací kou ATM. To může velkou mace o bance a finanční skupině část klientů zmást, protože Erste).• označení ATM místo bankomatu nemusejí znát anglický ekvivstup na účet valent k českému označení. Jakub Lohniský

+ + +

– – –

SOFTWARE

• ABRA CLASSIC

Za zkoušku nic nedáte Zapisováním účetních položek do knihy pohledávek a závazků, respektive vedením peněžního deníku bez pomoci počítačového programu je drobný podnikatel sám proti sobě. Pokud právě přemýšlíte o změně strategie, mám pro vás jeden tip.

chybí uzávěrková funkce včetně tisku uzávěrkových výkazů. Pozitivně hodnotím, že do uzávěrky se zahrnují také odpisy majetku. V systému lze pořizovat faktury a vést knihu vystavených i přijatých faktur. V agendě přijatých faktur můžete tisknout platební příkazy.

Zrádná daň ystém Abra Classic je k dispoINFOBOX zici ve dvou podobách. Jednak Jestliže jste plátci daně jako verze Free, která je nabízez přidané hodnoty (DPH), program: Abra Classic Free na zcela zdarma a její omezení spočívá oceníte, že všechny davýrobce: Aktis v omezení počtu dokladů, a dále jako ňové doklady (faktury, web: www.aktis.cz plná verze Abra Classic za 3 250 Kč. účtenky a ostatní) se autocena: 3 250 Kč (jedna licence) Přechod z verze Free na placenou je maticky po vytvoření promožný. mítají do DPH evidence. Výhradu mám ke grafickému provedeVýstupem je seznam daní instalace a také samotnému programu, jelikož ňových dokladů nebo formulář přiznání DPH za pracovní prostředí moderní trendy zrovna nectí. zvolené období. Nedílnou součástí vedení účetnictví je pokladna, Prostě jednoduché neboli hotovostní tok peněz ve firmě. Mezi další Na možnostech programu jednoduchého účet- funkce patří také skladová evidence či sledování nictví toho nelze moc vymyslet a jednotlivé stavu majetku. Pro jednodušší vystavování doklafunkce jsou srovnatelné dů slouží adresář firem. s vedením klasického paZa vyzkoušení nic nedáte, a to doslova. HODNOCENÍ pírového účetnictví. Ze Pokud byste chtěli investovat do nákuzadaných dokladů se aupu aplikace, vyzkoušejte i jiné systémy funkce tomaticky sestavuje pejednoduchého účetnictví. Rozdíly nefree verze zdarma něžní deník a další sestavy jsou jen v ceně.• grafické prostředí s rozborem příjmů a výdapodpora importu účetních dat jů podle jejich typu. NeJakub Lohniský

S

+ + – –

GE Capital Bank snižuje sazby úvěrů pro malé a střední podniky o 0,25 %.

Inzerce

Více informací na www.csas.cz.

R


PRODUKT

Poznejte ŠkoFin 1 V jakém pořadí jsou prostřednictvím

společnosti ŠkoFin nakupovány jednotlivé značky automobilů? Téměř tři čtvrtiny tvoří značková řada Škoda Finance, další v pořadí jsou řady Volkswagen Finance, Seat Finance a Audi Finance.

2 Jaký podíl na celkových prodejích tvoří

leasing ojetých automobilů? V segmentu ojetých vozů ŠkoFin zaznamenal navýšení počtu smluv – objem obchodů ojetých vozů za první čtvrtletí činil 256 mil. Kč, což je ve srovnání se stejným obdobím loňského roku pětiprocentní nárůst.

3 Je nyní v nabídce ŠkoFinu nějaká akční

nabídka? Chystáte v dohledné době nějakou novinku? ŠkoFin, ŠkodaAuto a Česká pojišťovna poskytují výhodnou nabídku finančního leasingu Teď na to máte, a to na modely Fabia a Octavia. Tato nabídka umožňuje soukromým osobám či firmám uzavřít leasingovou smlouvu s nízkou měsíční splátkou včetně garantovaných cen havarijního pojištění a povinného ručení. Při využití této nabídky například na nejlevnější model vozu Škoda Fabia Easy tak může zákazník odjíždět v nové škodovce již za 3 500 Kč měsíčně.

4 Cítíte se jedničkou na trhu? Pokud ano,

proč? ŠkoFin je jednou z největších leasingových společností na českém trhu zaměřenou na podporu prodeje vozů koncernu Volkswagen. Stejně jako v minulém roce i v letošních měsících nadále platí, že více než každý třetí nový vůz (osobní a užitkový) koncernu Volkswagen je financován prostřednictvím společnosti ŠkoFin. Úspěšnost dokládá také fakt, že téměř každý čtvrtý nový osobní vůz, který byl v roce 2002 prodán v ČR, byl financován právě ŠkoFinem.• Běla Jašková, PR manager ŠkoFin


• OSOBNÍ PŮJČKA EXPRES

Potřebujete peníze? Nejpozději včera Podnikatelé budou potřebovat živnostenský list a daňové přiznání za poslední zdaňovací období. Banka slibuádost o půjčku u GE Capital Bank sice je odpověď do pěti není žádnou loterií, ale i tady potře- minut po odeslání bujete nemálo štěstí – můžete být od- žádosti. Pak dáte mítnuti a nikdo už vám neřekne proč. bance dva dny na rozmyšlenou a na Na nákupy za pět dní pobočce podepíšeZískat potřebnou sumu byste mohli za pět te smlouvu. Jste-li či méně dní s Osobní půjčkou Expres od klienty banky miGE Capital Bank. Kolik vám banka půjčí, nimálně čtyři měsísi zjistíte na telefonu 841 141 141, který si ce, můžete si na pobočku přijít osobně zaovšem platíte (3,30 Kč/min. ve špičce), a žá- žádat o částku do 150 000 Kč – se stejnými dost je možno odeslat i přes internet. Li- doklady, ale bez ověřování adresy. Podmínmit půjčky je od 30 000 Kč do 150 000 Kč, kou je příjem na kontě 10 000 Kč za měsíc ale tato nabídka se láme v 75 000 Kč, která po dobu čtvrt roku. je horní hranicí pro žádosti přes internet Do 24 hodin budete mít peníze na svém a nové klienty banky. Doba splácení je 24, kontě u GE Capital Bank. Těm, kdo u té30, 40, 50, nejvýše 60 měsíců. Poslední va- to banky žádný účet neměli, bude zřízen riantu ale nedoporučuji – čím déle splácíte, účet GEnius. Dostanete jej sice zdarma, ale tím víc přeplácíte. měsíční poplatek je 79 Kč, což není málo. Pokud na půjčku nespěKOLIK ZAPLATÍTE cháte, vyplatí se zřídit si nejdřív u GE Capital Výše půjčky 50 000 Kč 50 000 Kč 100 000 Kč Bank běžný, levnější účet 16,90 % 16,90 % 16,90 % Úrok (30 Kč/měsíc). 2 roky 5 let 2 roky Doba splácení Nic není zadarmo 2 470 Kč 1 240 Kč 4 939 Kč Výše splátky 1 896 Kč / 2 roky 4 740 Kč / 5 let 1 896 Kč / 2 roky Další výdaje 1) Splátky jsou měsíčně 61 176 Kč 79 140 Kč 120 432 Kč Celkem zaplatíte 2) strhávány z konta. Úrok

Ať už na lepší dovolenou, novou vizáž bytu nebo svého protějšku, GE Capital Bank se vám rozhodla půjčit na cokoli. A to bez ručitele či zástavy a v docela krátkém čase.

Ž

1) Vedení účtu GEnius po dobu splácení. 2) Splátky a účet GEnius.

Jak na ni Pokud chcete o Expres půjčku zažádat, nejrychlejší to bude přes internet. Najeďte na www.exprespujcka.cz, kde si lze spočítat výši splátek či shlédnout názorné demo vyplnění žádosti. K vypsání povinných kolonek i při podpisu smlouvy budete potřebovat: • občanský průkaz + druhý doklad totožnosti (cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list), • přesnou adresu a telefon (dvě pevné linky – do zaměstnání a domů, jedna může být nahrazena mobilem na paušál), • doklad o ověření adresy (doklad o zaplacení SIPO, účet za telefon, plyn apod. nebo originál výpis bankovního účtu – s vaším jménem a adresou, přičemž doklad nesmí být starší jednoho měsíce), • název, IČO, adresu a telefon zaměstnavatele, • číslo vašeho účtu u GE Capital Bank nebo u jiné banky, • nejspíš rozhodující bude potvrzení čistého příjmu za měsíc (min. 7 000 Kč).

je za všech podmínek 16,9 % (RPSN od 11,44 %). Zdroj: Osobní finance Za otevření úvěru zaplatíte jedno procento z půjčované částky, nejméně 500 Kč. Při dřívějším splacení si banka připočítá pět procent zbylé dlužné částky (minimálně 1 000 Kč). Celkově jsou zvýhodněni stálí zákazníci banky, kteří platí méně za vedení účtu a půjčují si více. Pro půjčku nad 75 000 Kč však musí do banky osobně.• Hana Kamenická

PLUSY A MINUSY

+ rychlé vyřízení úvěru + žádost přes internet + bez ručitele či zástavy + přístupnost k informacím – vysoký úrok – placená informační linka – dražší účet GEnius pro nové klienty – banka může zamítnout žádost bez udání důvodu

Denní zpravodajství najdete na www.osobni-finance.com.

Více informací na www.gecapital.cz.

ZEPTALI JSME SE

SEMAFOR OSOBNÍCH FINANCÍ


VLÁDA SNIŽUJE PODPORU STAVEBNÍHO SPOŘENÍ Vláda schválila změnu podoby státní podpory stavebního spoření. Dnes je podpora 25 %, tedy maximálně 4 500 Kč při uspořených 18 000 Kč ročně. V konečné podobě návrhu budou účastníci spoření moci získat jen 12 % z maximálně dvaceti tisíc korun, ročně tedy 2 400 Kč. K tomu bude spořicí cyklus prodloužen z pěti na šest let a na státní podporu budou mít nárok pouze klienti starší 15 let. Vládní návrh chce zvýhodnit klienty, kteří peníze použijí na bydlení – maximálně částkou 600 Kč, takže by podle ministra financí Bohuslava Sobotky měli nárok na maximálně 3 000 Kč státní podpory ročně. Změna se nedotkne lidí, kteří již spoří, a má se týkat pouze nových smluv. Důvodem změn je snaha uspořit v nejbližších deseti letech téměř 63 mld. Kč. Výdaje státního rozpočtu na podporu stavebního spoření trvale rostou a letos by měly převýšit 13 mld. Kč. Stavební spořitelny považují návrh za příliš radikální a obávají se narušení dobře fungujícího sektoru. Předloha bude jedním z dvanácti reformních zákonů, o nichž začnou poslanci jednat 22. července.

TELEFONNÍCH BUDEK BUDE UBÝVAT Ministerstvo informatiky (MI) připravuje nový zákon o elektronických komunikacích, který zřejmě ovlivní počet veřejných telefonních automatů. Český Telecom (ČTc) má totiž v současnosti povinnost univerzální služby, což mimo jiné znamená, že musí zajistit telefonní spojení i v poměrně odříznutých oblastech. V novém návrhu MI by se práva a povinnosti spojené s poskytováním univerzální služby mohly vztahovat i na ostatní operátory. Na zajištění telefonního spojení odlehlých osad by se tak vypisovalo výběrové řízení. Ministr informatiky Vladimír Mlynář navíc tvrdí, že veřejné telefonní automaty jsou vzhledem k rozšíření mobilních telefonů překonanou záležitostí. Český Telecom momentálně spravuje asi 27 000 automatů, z toho je 11 000 přístrojů na karty, 5 000 kombinovaných a zbytek na mince. Právě mincovní automaty jsou nejnákladnější, protože jsou častým terčem vandalů. Mluvčí Českého Telecomu Vladan Crha každopádně prohlásil, že u každého automatu ČTc zváží, zda je ziskový, nebo se jeho provoz dál nevyplatí. Rozhodně nebudou telefonní budky rušeny hromadně.

POLYKAČI KILOMETRŮ SI PŘIJDOU NA SVÉ Za první červencový týden klesly ceny dvou nejprodávanějších pohonných hmot v České republice, benzinu Natural 95 a motorové nafty, v některých regionech až o patnáct haléřů na litr. Podle společnosti RR-Auto klesl republikový průměr ceny za litr naturalu na 23,82 Kč, litr motorové nafty zlevnil na 21,05 Kč. To znamená, že ceny pohonných hmot nepřetržitě klesaly téměř šestnáct týdnů. Začátek poklesu se přitom časově shoduje se zahájením války proti Iráku. Za poslední zhruba čtyři měsíce zlevnil natural v průměru o dvě koruny, nafta ještě víc. Ceny benzinu nejvíce klesaly v Praze, kde se litr dá nyní pořídit zhruba o 2,50 Kč levněji. Menším tempem ceny klesaly v oblastech s relativně levnějšími pohonnými hmotami na jižní a severní Moravě a ve východních Čechách. Ceny pohonných hmot jsou nyní na nejnižší úrovni za posledních patnáct měsíců. Naposledy mohli řidiči nakoupit levněji paliva loni v březnu. Podle provozovatelů čerpacích stanic je za poklesem cen především ostrý konkurenční boj.

ČÍSLO OSOBNÍCH FINANCÍ

JAK ČÍST NOVINY

4 000

Národní důchod

Stínový ministr financí Vlastimil Tlustý zveřejnil koncept rovné sociální dávky, která je součástí návrhu reformy veřejných financí ODS. Podle předběžných propočtů jde o částku zhruba 4 000 Kč, která by byla vyplácena měsíčně každému občanovi od 18 let jeho věku až do konce života. Dávka by se zvyšovala podle inflace a nahrazovala by všechny současné sociální dávky – přídavky na děti, podporu v nezaměstnanosti, starobní důchod atd. To znamená, že ekonomicky aktivní lidé by se v době, kdy sami vydělávají a tyto peníze nutně nepotřebují, měli pojistit důchodově, životně, mohli by spořit či investovat, aby nebyli později odkázáni pouze na jednotnou sociální dávku. Vlastimil Tlustý zatím neprozradil věkovou hranici, od níž by se lidí změna výplaty důchodů týkala. Bez ohledu na Tlustého tvrzení, že zavedení plošné sociální dávky by nezatížilo státní rozpočet víc, než v současnosti vyplácené sociální dávky a odstranilo by náklady na administrativní obsluhu sociálního systému, je velmi nepravděpodobné, že se ODS podaří myšlenku prosadit. Hlavní výhradou vůči návrhu zřejmě bude fakt, že se vlastně jedná o degeneraci sociálního systému, který by měl být zaměřen adresně na ty, kteří to potřebují, a ne na všechny bez rozdílu. Je velmi pravděpodobné, že lidé s nízkým příjmem by přes veškerou snahu neuspořili před důchodem tolik, aby jim ve stáří nehrozil propad do naprosté chudoby.• -mt

Národní důchod (NI) je součet všech příjmů, které na daném území získají domácnosti za určité období. Do národního důchodu započítáváme: • hrubé příjmy ze závislé činnosti, tj. mzdy před zdaněním; • renty a další důchody z vlastnictví majetku; • čisté úroky – rozdíl mezi obdrženými úroky a placenými úroky; • hrubé zisky firem (dělí se na dividendy akcionářů, nerozdělený zisk a daň ze zisku); • hrubé příjmy z individuálního podnikání. Z národního důchodu lze potom odvodit hrubý národní produkt. Hrubý národní produkt (GNP) je celková peněžní hodnota finálních statků a služeb vyrobených během určitého období občany dané země v tuzemsku i v zahraničí. Je to součet peněžní hodnoty spotřeby, investic, čistých vývozů a vládních nákupů statků a služeb. V GNP jsou zahrnuty hrubé investice a v nich tvoří část také obnovovací investice (za tyto investice domácnosti nedostávají žádné příjmy, a proto je GNP o tuto částku oproti národnímu důchodu navýšen). V GNP jsou také zahrnuty nepřímé daně, jež tvoří část příjmů domácností, která se však k domácnostem nikdy nedostane. Hrubý národní produkt pak získáme součtem národního důchodu, nepřímých daní a obnovovacích investicí.• -ms

Volksbank otevřela v polovině července novou pobočku v Praze na Vinohradské.


ŽENA A FINANCE

Koukat si z oka do oka Brýle či kontaktní čočky se nosí většinou proto, že je to nutné. Nejsou však levnou záležitostí, proto byste jejich výběru měli věnovat dostatek pozornosti.

O

bjeví-li se jakékoli zrakové potíže, vaše první cesta bezpochyby povede k očnímu lékaři a druhá cesta k optikovi. Nebo můžete obě cesty spojit v jednu a využít služeb specializovaných očních optik, které nabízí přezkoušení zraku, tzv. oční test, a následně doporučí vhodnou korekci vaší zrakové vady.

Lehké jako peříčko Mezi materiály, jež se používají k výrobě brýlových obrub, převládá ocel, která se vyznačuje svou pružností a tenkostí, nebo titan, jehož předností je tuhost a nízká hmotnost materiálu. Módním hitem jsou

Toužíte změnit barvu očí? Není problém. Zaplaťte a dostanete barevné kontaktní čočky dle vašeho přání

PŘÍSPĚVEK OD POJIŠŤOVNY

Více informací na www.rodenstock.cz, www.panoptikum.cz.

Zdravotní pojišťovny přispívají na brýle dětem do šesti let až třikrát ročně částkou 300 Kč, dětem do 15 let jednou ročně, dospělým jednou za tři roky hradí 150 Kč. Necháte-li si brýle napsat u očního lékaře na recept, budou vám tyto částky odečteny z ceny brýlí. vrtané obruby, takzvané brýle bez obrouček. Jejich hlavní výhodou je nízká hmotnost a nenápadnost, ale také možnost změny tvaru brýlových čoček. Významné místo na trhu zaujímají i plastové obruby. V moderním provedení jsou žádány jako módní doplňky a jsou vhodné pro použití při vyšších dioptriích.

Skleněné peklo Při nákupu brýlí už to dávno neprobíhá tak, že si v optice vyberete obroučky a nahlásíte dioptrie. Kromě ceny rozhoduje například to, kde budete brýle nosit. Jiné nároky by měly splňovat třeba brýle pro práci u počítače, jiné pro sport nebo pro řízení auta.


Brýlové čočky můžete zvolit skleněné, plastové nebo polykarbonátové. Skleněné brýlové čočky jsou nejtvrdší, nejodolnější proti oděru, ovšem nevýhodou je jejich vyšší hmotnost a také rozbitnost. Plastová „skla“ jsou o polovinu lehčí, téměř nerozbitná a po vytvrzení jsou odolná proti poškrábání. Tento typ brýlových čoček je vhodný pro lidi s vyšším počtem dioptrií a pro děti. Polykarbonátové brýlové čočky jsou ztenčené a velmi odolné proti rozbití, jejich cena je však vyšší.

Cena brýlových čoček může i několikanásobně převýšit cenu obrouček, zvlášť rozhodnete-li se pro kvalitní zahraniční skla

Oční kontakt

Kontaktní čočky můžete používat jako doplněk při nošení brýlí, oceníte je především při sportování. MÁLO MATERIÁLU, VYSOKÁ CENA Umístění čočky přímo na oku zajišťuje přirozené vidění, proto Brýlové obruby Cena je využijete například při řízení Titanové obruby od 2 000 Kč automobilu. Kontaktní čočky se Speciální obruby bez niklu od 1 500 Kč nezamlžují vodními parami ani Ocelové obruby od 1 000 Kč na nich neulpívají kapky vody. Umělohmotné – vstřikované (lisované) 350–900 Kč Umělohmotné – frézované od 1 500 Kč Vše má svůj čas Poloobruby – obvodové vázání na drážku 1) od 1 500 Kč 3) Jednodenní čočky jsou vhodné Vrtané obruby od 2 000 Kč 4) pro občasné nošení (používání Pantoskopické, pro dospělé 2) od 150 Kč vychází zhruba na 55 Kč/den). Pantoskopické, pro děti 2) od 300 Kč Čočky pro plánovanou výměnu se nosí určitou výrobcem Pozn.: Ceny jsou orientační, oční optiky mají ceny smluvní. stanovenou dobu (čtrnáct dní, 1) Spodní či horní strana čočky je přidržována silonem. jeden měsíc, tři měsíce či šest 2) Brýle v ceně lékařského receptu, nic se nedoplácí. Vzhledově ne příliš měsíců). Čočky se musí dezindobré. 3) Cena za materiál a práci. fikovat a povrchově čistit. Včet4) Cena je zejména za práci, materiálu se používá minimum. ně roztoků přijdou zhruba na Zdroj: Osobní finance 15 Kč/den. Konvenční čočky se nemění podle předem stanoveného kalendáře. MůČiré versus barevné žete je obvykle nosit tak dlouho, dokud se Pro vaše pohodlí i bezpečnost by všechny vaše brýle měly být opatřeny antireflexDOBŘE VIDĚTI, HODNĚ PLATITI ní vrstvou. Vrstva zamezuje nepříjemným Typ kontaktních čoček Cena odleskům například od protijedoucích aut Denní od 850 Kč (30 ks) nebo pouličních světel, výrazně pomůže Čtrnáctidenní od 700 Kč (6 ks) i v kanceláři při práci s počítačem. Měsíční od 1 000 Kč (6 ks) Při výběru brýlové čočky se také musíte Tříměsíční od 850 Kč (4 ks) rozhodnout, zda si pořídit brýle čiré, zaRoční od 850 Kč barvené nebo tzv. samozabarvovací. PoBarevné měsíční (2 ks) od 850 Kč kud nechcete měnit čiré brýle za sluneční Barevné měsíční (6 ks) od 1 500 Kč při přechodu ze tmy do světla, pak zvolte samozabarvovací skla, která reagují na UV paprsky. Do většiny klasických slunečních brýlí si můžete nechat vsadit dioptrické čočky, to samé lze v provést také s plaveckými nebo potápěčskými brýlemi.

Pozn.: Ceny jsou orientační, závisí na výrobci a oční optice. Zdroj: Osobní finance

u nich neprojeví známky poškození či stárnutí, zpravidla dvanáct měsíců. Obvykle se prodávají po jednom kuse ve skleněné amZA KVALITU A POHODLÍ PŘÍPLATEK pulce. V dnešní době se již příliš nedoporučují Brýlové čočky Sklo Plast Polykarbonát kvůli nutnosti zvýšeod 100 Kč 1) od 200 Kč – Tvrzené né péče a tvorbě nežá2) od 65 Kč od 100 Kč – Netvrzené doucích usazenin. Cena od 200 Kč od 450 Kč od 1 500 Kč S antireflexní vrstvou kvalitních konvenčních 3) od 200 Kč od 1 500 Kč – Fototropní skla čoček dosahuje téměř od 400 Kč od 2 000 Kč – Fototropní skla s antireflexní vrstvou ceny čoček pro plánovanou výměnu.• Pozn.: Ceny jsou uvedeny za jedno sklo a jsou orientační. 1) U dětí hrazeno receptem. 2) Hrazeno receptem u dospělých i dětí. 3) Fototropní, neboli samozabarvovací skla se přizpůsobují množství UV paprsků.

Ivana Jakubcová Zdroj: Osobní finance

Příští Žena a finance: Jak levně vařit.

LÍBÍ × NELÍBÍ

Moka Gavin www.mokagavin.cz

• PRODEJ KÁVY PŘES INTERNET Svět kávy www.svetkavy.cz

Kávu počítač uvařit neumí, ale přes internet si ji můžete objednat – v tomto případě se jedná o značku Moka J-Enne a dovozcem této italské kávy z oblasti Toskánska je společnost Moka Gavin. Internetová prezentace je velmi strohá a jednoduchá. S designem hodným vkusu italských návrhářů rozhodně nepočítejte a bohužel ani informací moc nenaleznete. Výjimkou je sekce Zajímavosti o kávě, která obsahuje několik informací o sklizni, zpracování nebo pražení kávy. Součástí stránek je internetový obchod, či spíše jeho slabý odvar – pouze jednoduchá objednávka s výčtem nabízeného sortimentu. Nikde ani zmínka o možnostech placení a způsobu dodání. Jen poznámka, že po odeslání objednávky budete kontaktováni pro potvrzení a ověření. Společnost garantuje stálou péči o zákazníky, dovoz maximálně do 48 hodin od objednání, bezplatnou instalaci kávovarů nebo HODNOCENÍ sestavení kávového lístku. Pro společnosti zabývající se gastrosekce zajímavosti o kávě + nomií může být tato stránka užiprodukty a služby pro firmy + tečná, ale pro koncové zákazníky internetový obchod – je brouzdání spíše ztrátou času. informace –

Informační portál o kávě je k dispozici na internetové adrese www.svetkavy.cz. Na rozdíl od druhé porovnávané stránky si na pročtení všech dostupných informací můžete uvařit nejednu kávu. Kromě historie nebo legend o kávě jistě oceníte informace o kofeinu, bez kterého by řada lidí nebyla schopna začít den. Grafické provedení zrovna nenadchne, ale také neurazí. Jestliže vás informace o kávě začnou unavovat, můžete si objednat nějaký kávový produkt z širokého sortimentu. Nejprve je ale nutné se zaregistrovat, což vám umožní objednávat si zboží, které je doručováno na dobírku za cenu 80 Kč (zahrnuje balné). Za dovoz po Praze je účtováno 50 Kč. Platit můžete hotově, dobírkou, bankovním převodem nebo složenkou. Služby přímého bankovnictví nebo platby kartou nejsou podporovány. Máte-li pochybnosti o kvalitě produktů nebo serióznosti nákupu, jsou na stránkách zobrazeni pravidelní odběratelé. Pro firmy či jednotlivé HODNOCENÍ provozovny je nabízen také kávový servis. + kvalita a množství informací -jl internetový obchod

+ – grafické provedení – omezené možnosti plateb

STYLOFKY

Více informací na www.houpacisite.cz, www.rodenstock.cz, www.delmas.cz.

Léto v plném proudu Chystáte-li se na dovoleDo 500 Kč nou, neměla by ve vaší výbavě chybět příruční taška na doklady. Vyhnete se tím zbytečnému hledání pasu, řidičského průkazu nebo potvrzení o pojištění po kapsách a nejrůznějších zavazadlech. Tato elegantní dámská kožená taštička má rozměry 14 × 11,5 × 4 cm, dodává se v červené barvě a koupíte ji v síti prodejen Delmas. Její praktičnost na cestách určitě oceníte.

Dámská taška na doklady; výrobce Uniko; cena: 499 Kč

Pokud si chcete vychutDo 5 000 Kč nat letní lenošení, pořiďte si závěsné křeslo Brasil od firmy Amazonas. Měkká látka ze 100% bavlny je ručně utkána v Brazílii, více než metrová ručně zhotovená kulatá tyč je z evropského tvrdého dřeva; obojí zajišťuje pohodlný odpočinek. Závěsná křesla se dodávají ve dvou provedeních – Brasil a Brasil royal (pevněji utkaná látka po okrajích ozdobená třásněmi).

Závěsné křeslo Brasil royal; výrobce Amazonas; cena: 2 738 Kč

V příštích Osobních financích porovnáme programy kin na internetu.

K létu patří slunce Nad 5 000 Kč a právě před ním byste si měli chránit své oči. Dámské kovové sluneční brýle s netradičním řešením stranic a větším tvarem očnic, které jsou zárukou ochrany před slunečním zářením, jsou z dílny firmy Rodenstock. Brýle obsahují 100% UV filtr a jsou vhodné i pro řidičky, neboť nezkreslují barvy. Zakoupit je můžete ve vybraných očních optikách.

Dámské sluneční brýle; výrobce Rodenstock; cena: 5 000 Kč


KANADA

Středomořská Havaj

Na Sardinii se můžete válet na pláži nebo podnikat náročné pěší výlety. Každopádně se vám nebude chtít zpět na „kontinent“, jak říkají místní obyvatelé pevninské Evropě.

S

ardinie je po Sicílii druhý největší středomořský ostrov a stejně jako Sicílie patří Itálii. Sardinie byla vždy dost izolovaná a dodnes si ostrov i jeho obyvatelé zachovávají osobitý ráz. Velká část obyvatel dokonce stále mluví původním jazykem.

Klidně v únoru Typicky středomořské podnebí dělá z ostrova místo, jež je možné navštívit během celého roku. Teploty i v zimě totiž jen zřídka klesají pod 10 °C, v červenci a srpnu šplhají nad třicet stupňů. Jestliže z ostrova chcete

ZASTUPITELSTVÍ Velvyslanectví ČR v Římě Via dei Gracchi 322, 00 192 Roma úřední hodiny: Po–Pá: 9.00–12.00 tel.: 003906/32 44 459–63, konzulát 360 957 41 fax: 003906/32 44 466 e-mail: [email protected] ČR má zastoupení ještě v Miláně, Florencii, Benátkách, Neapoli, Udine a v Palermu. Velvyslanectví Itálie v ČR Nerudova 20, 118 00 Praha 1-Malá Strana úřední hodiny: Po–Pá: 8.30–14.00, 15.00–18.00 tel.: 233 080 111 fax: 257 531 522


vidět přece jen víc než pobřeží, můžete přijet prakticky kdykoli. Teplo, které už vybízí ke koupání, na Sardinii nastává v dubnu a trvá až do října.

Nezapomeňte na Schengen Vízum nepotřebujete pro turistické pobyty do 90 dnů a váš pas musí být platný šest měsíců od překročení italských hranic. Jestliže pojedete autem, nezapomeňte, že při překračování vnějších hranic schengenského prostoru (v tomto případě již na hranicích s Rakouskem) je třeba požádat o vstupní razítko. Není vyloučeno, že na italských hranicích po vás celníci budou požadovat prokázání dostatečných finančních prostředků. Tato částka je oficiálně stanovena na 52 EUR na osobu a den. Při kontrole na letištích někdy musíte předložit zpáteční letenku a pojištění pro případ nemoci a úrazu. Při dovozu nebo vývozu nad 10 000 EUR je nutno vyplnit prohlášení o dovozu/vývozu peněz. V Itálii stále platí přihlašovací povinnost. Hotely, kempy a turistické ubytovny provádějí přihlášení k pobytu automaticky, ale pokud přijíždíte na vlastní pěst, musíte se přihlásit sami do osmi dní od vstupu.

Vzduchem, po souši a po moři Letenky jsou v sezoně drahé. V polovině července byla jednoznačně nejlevnější nabídka společnosti Alitalia. Letenka s měsíční platností a přestupem v Římě nebo Miláně stála 13 445 Kč včetně letištních poplatků.

Na Sardinii nezajíždí žádná autobusová linka, ale z mnoha italských přístavů se můžete na ostrov dostat trajektem (viz Jak a za kolik z pevniny). Jako nejdostupnější se jeví Janov a Livorno, kam jezdí každý čtvrtek v 18.15 autobus z Prahy. Do Janova přijíždí následujícího dne v 10.30 a v Livornu jste o další čtyři hodiny později. Lístky na stejný spoj prodávají kanceláře společností Eurolines (www.eurolines.cz), Eurotours (www.sweb.cz/eurotours) a Tourbus (www.tourbus.cz). Cena jednosměrné/zpáteční jízdenky do Janova je 2 130/4 260 Kč. Z Prahy (15.00) do Neapole (17.15 následujícího dne) jezdí autobus každý čtvrtek a jednosměrný/zpáteční lístek stojí 2 850/5 130 Kč. O cestě vlakem neuvažujte, pokud zrovna nemáte na železnici slevu například díky průkazkám Eurorail nebo Inter Rail. Jinak je totiž cesta asi jeden a půlkrát dražší než autobus a jde o časově náročnější způsob.

Dálnice za korunu padesát Na italské pobřeží a trajektem na Sardinii můžete vyrazit vlastním automobilem. Pokud zvolíte například cestu přes Neapol, bude mít vaše ideální trasa podobu Praha > Salzburg > Insbruck > Brennero > Trento > Verona > Modena > Bologna > Florencie > Řím > Neapol a trajektem do hlavního města Cagliari na Sardinii. Většina cesty vede po dálnicích, takže se do severní Itálie dostanete v poměrně krátké době. Počítejte s tím, že při cestě přes Rakousko musíte koupit dálniční známku.

Poloha: 200 km západně od pevninské Itálie, 12 km jižně od francouzské Korsiky; nejvyšší bod:

Hlavy na oficiální vlajce Sardinie mají reprezentovat maurské krále (žádné konkrétní historické postavy), kteří byli poraženi a zajati v boji.

JAK SE NEZTRATIT

JAK SE NEZTRATIT

– 0,7–0,9; vejce 10 ks – 0,85; káva 1 kg – 6–12; sýr mozzarella 10 dkg – 0,6; uzeniny 1 kg – od cca 8; kuře chlazené 1 kg – 5,2; papriky 1 kg – 1,7; minerální voda 1,5 l – 0,2–0,5. Poštovné: pohlednice a dopisy do 20 g Evropa a středomoří/ostatní – 0,41/0,52 EUR.

Vyspat se a najíst Nejlevnější přespání je v kempech, které najdete i v blízkosti hlavního města Cagliari. V oblasti Costa Rei je několik kempů, které poskytnou místo na přespání

JAK A ZA KOLIK Z PEVNINY A NA NI (EUR) Odkud Janov Janov Civitavecchia Civitavecchia Neapol Cagliari

Kam Porto Torres Cagliari Arbatax Cagliari Cagliari Palermo

Doba jízdy (h) 10 20 10,5 14,5 16 13,5

Dospělý 1) 56/69/84 52/60/67 28/36/42 35/43/49 34/43/54 34/42/53

Dítě 1) 33/39/47 32/36/39 17/21/24 21/25/28 20/25/30 21/25/30

Auto do 4 m 106 83 72 82 83 80

1) Ceny za palubní lístek/sedadlo (podobné jako v letadle) ve 2. třídě/postel v 1. třídě. Pozn.: Uvedené ceny platí pro hlavní sezonu společnosti Tirrenia. Ve střední sezoně jsou ceny na úrovni cca 85 %. Mimo sezonu je to zhruba 70 %. Zdroj: Osobní finance

Ceny PHM (červenec 2003): bezolovnatý benzin 95/98 oktanů – 1,032/1,048 EUR; nafta/LPG – 0,846/0,59 EUR. Je možné dovézt až deset litrů paliva v náhradních kanystrech za předpokladu, že jsou speciálně označeny jako hořlavé kapaliny.

Vraťte liry u Carla Od začátku minulého roku se v Itálii platí eurem. To ovšem neznamená, že hromada italských lir, které jste po několika letech objevili ve spodním šuplíku, je dobrá akorát na podpal v kamnech. Liry můžete až do 29. února 2012 vyměnit v některé

Pevnost Su Nuraxi v Barumini pochází z 2. tisíciletí př. n. l. Je nejzachovalejší z celkem sedmi tisíc obranných staveb, které jsou rozesety po ostrově a říká se jim nuraghi z 99 poboček Národní banky Itálie (Banca d´ Italia, www.bancaditalia.it) ve směnném kurzu 1 EUR = 1 936,27 ITL. Jedna z poboček je přímo v Cagliari na adrese Largo Carlo Felice 13. Orientační ceny potravin (v EUR): litr mléka – 0,55–0,9; máslo 250 g –1,25–1,65; chléb 1 kg – 2,60–3,60; víno 0,7 l – cca 2; pivo 0,5 l

pro dospělého/dítě/stan za sazby 5–6,20/ /3,95–5,15/8,80–12,15 EUR. Na Costa del Sud najdete kempy, jejichž sazby jsou velmi podobné. Další typy ubytování jsou výrazně dražší. Obecně nejdráž je v Cagliari, které má množství malých a relativně levných hostelů především ve starém městě blízko přístavu a hlavního nádraží. Cena za jednolůžkový/dvoulůžkový pokoj bez koupelny je 20–34/31–49 EUR. Jestliže chcete mít vlastní koupelnu, vyjde vás prakticky tentýž pokoj na 39–44/46–57 EUR. Jednolůžkový/dvoulůžkový pokoj v levnějším hotelu vás bez koupelny přijde na cca 28/47 EUR, s koupelnou zaplatíte 41–60/62–85 EUR. Najíst se můžete v některé z nesčetných restaurací, které nabízejí kompletní menu zhruba od 16 EUR. Jestliže budete mít chuť jen na těstoviny, zaplatíte 3–7 EUR a za capuccino vám naúčtují 1 EUR. Spropitné dosahuje většinou 20 % a je už automaticky zahrnuto v ceně. Drobné je však ve zvyku nechat ležet na stole, záleží jen na vás, zda tento zvyk budete praktikovat také.

Ještě kousek dál Železnici byste možná na Sardinii nečekali; přesto tam je. Společnost Ferrovie dello Stato (FS) spojuje velká města. Vlak jede z Cagliari do Olbia/Oristano/Sassari až 4/1,5/4 hodiny a základní jízdenka stojí 13/4,6/12,10 EUR. Existují i menší soukro-

Na Sardinii je několik krasových jeskyní. Na snímku je Grotte del Bue Marino mé společnosti, které jezdí do menších sídel, ale většinou jsou velmi pomalé. Za zmínku stojí Trenino verde. Autobusových společností je na Sardinii několik. Dvě nejvýznamnější, Pani a Arst, spojují většinu míst, kam byste mohli zamířit. Autobusy jsou obecně rychlejší než vlaky, ale cenový rozdíl těchto dvou druhů dopravy není příliš výrazný. Například z Cagliari do Oristano/Sassari jede autobus společnosti Pani 1,5/3 hodiny a jízdenka stojí 5,90/13 EUR. Nejlépe je možné poznat Sardinii v automobilu, který si můžete půjčit přímo na místě. Většina z půjčoven, které najdete ve všech velkých městech, vyžaduje věk řidiče přinejmenším 21 let (některé až 25 let) a platební kartu jako záruku. Půjčovné se pohybuje v rozmezí 50–70 EUR na den. Běžně se půjčují také malé motocykly, jejichž denní pronájem dělá zhruba 30 EUR.

Karabiníci a policisté nejsou totéž Mezi ČR a Itálií není podepsána dohoda o poskytování první pomoci zdarma. V případě potřeby je sice základní pomoc turistům poskytnuta, ale to se týká jen státních zdravotnických zařízení. Soukromí lékaři po vás budou chtít platbu v hotovosti, a proto se před cestou určitě pojistěte. Bezpečnostní situace je v Sardinii stejná jako jinde v Evropě, takže si dávejte pozor hlavně na kapesní krádeže a krádeže v automobilech. Ostražití buďte především v místech zvýšeného turistického ruchu. Důležitá telefonní čísla: v případě krádeže či přepadení volejte karabiníky – 112, dopravní policie má číslo 113, první pomoc (pronto soccorso) – 118, hasiči – 115, nepřetržitá odtahová služba – 116 (z mobilu 800 116 800). Telefonní číslo je vždy třeba vytáčet i s předvolbou města.• Marek Telička

SARDINIE – KRÁSNÁ A DALEKÁ

+ krásná příroda, jedinečná kombinace hor a moře + bezvízový styk + množství starověkých památek + snesitelné ceny ubytování a jídla – komplikovaná doprava vlastním automobilem – vysoké ceny letenek

Mount La Marmora (1 834 m) v masivu Gennargentu; rozloha: 23 813 km2; obyvatel: zhruba 1,7 milionu.


Vyhlídkový vlak, který jede z Cagliari do Arbataxu, nejhezčí úsek tratě je mezi Mandas a Arbatax. Více informací na www.treninoverde.com nebo tel. 800 460 220.

Více informací na www.italkontakt.cz, www.aboutsardinia.it, www.holidays-in-sardinia.com, www.sardiniapoint.it, www.italie-online.cz, www.sardegna.net, www.fromitaly.it.

V Itálii se platí dálniční poplatky přímo na dálnici podle ujeté vzdálenosti (vycházejí zhruba na 1,50 Kč na kilometr); při nájezdu na dálnici dostanete lístek a platíte při výjezdu. Pro cestu potřebujete kromě technického a řidičského průkazu také zelenou kartu a ověřený překlad českého řidičského průkazu nebo mezinárodní řidičský průkaz. Rychlostní limity: v obci/mimo obec/na dálnici – 50/90/130 km/h. Povolená hladina alkoholu v krvi je 0,8 ‰.

• SARDINIE

AUTOREVUE

Německá krása Jako designérský most mezi současností a budoucností je označována nejnovější verze vozu Audi Nuvolari quattro. Novinku charakterizují téměř plochá a zároveň dlouhá příď, nízká kabina a mohutná záď. Práce na jejím zrodu byly zahájeny vloni v lednu. Letos v březnu již byla představena na autosalonu v Ženevě, zájem upoutala také u nás.

Více informací na www.audi.cz.

A

doplněný senzorem pro včasné registrování jiných vozidel nebo výkonné reflektorové diody. Vedle úžasného zrychlení se němečtí konstruktéři netají uspokojením z hodnoty točivého momentu – 750 Nm (při 2 000 otáčkách) by bylo schopno v krátkém čase rozjet vůz do vyšší rychlosti než uváděných 250 km/hod. Hnací síla je vedena ke kolům přes šestistupňovou

utomobil vyšel z dílny designéra Waltra de Silvy a nepodobá se žádnému z předchozích modelů. Dvoudveřové kupé je 4 800 mm dlouhé a 1 920 mm široké. Za pozornost však stojí třetí rozměr, vůz je jen 1 410 mm vysoký. Jízdní dynamiku sportovně laděnému podvozku udává zážehový pětilitrový desetiválec. Už z názvu vyParametry plývá, že samozřejmostí je pohon na všechna čtyři kola.

Komfort a pohodlí Je málo dílů, které konstruktéři Nuvolari převzali z některého z dřívějších modelů. Naopak byly vřazeny prvky, které automobil osádce příliš často nenabízí. Z řady příkladů uvedu elektrické ovládání dveřních klik, tempomat

Obsah válců (ccm3) Výkon (kW/k) Maximální rychlost (km/h) Zrychlení 0–100 km/h (s) Točivý moment (Nm/ot.) Počet válců

Pozn.: Oba vozy jsou vybaveny automatickou převodovkou.

převodovku tiptronic, vylučující mechanická spojení. Řadí se páčkou na volantu.

Na pásy nejspíš nevyjede

NISSAN, NEBO AUDI? Nissan Maxima QX 2 988 147/200 230 8,2 271/2 000 6

Audi Nuvolari quattro je potěšením pro oko a noční můrou pro peněženku

Audi Nuvolari quattro 4 961 411/600 250 4,1 750/2 000 10

Přestože Nuvolari vyvolává nečekaně velký zájem veřejnosti, není dosud v Ingolstadtu rozhodnuto, zda se továrna pustí do sériové výroby. Nuvolari si totiž bude moci dovolit jen pár nejbohatších, kteří budou mít na zaplacení vozu z kusové výroby. Jasno by mělo být do konce letošního roku. Také proto ještě nebyla zveřejněna cena.• Miroslav Hruška


KVÍZ

Nemějte strach z institucí Zodpovězte správně otázky kvízu a zúčastněte se soutěže o roční předplatné časopisu Osobní finance.


1. Účelové sdružení bank vytvořené za účelem emise cenných papírů nebo poskytování velkých úvěrů se nazývá a) konsenzus b) konkurz c) konsorcium 2. Co znamená termín vinkulace? a) ověřování shody opisu nebo kopie s listinou b) omezení dispozičního práva c) uznání platnosti dokumentů nebo smluv 3. Výraz expropriace pochází z latinského základu, používá se dnes již spíše zřídka pro institut a) vyvlastnění b) nuceného výkonu rozhodnutí c) státní kontroly 4. Státní evidencí s povahou veřejnoprávních listin, do kterých se zapisují důležité životní údaje (např. narození, uzavření

7. Právní úpravou z kterého roku byl zaveden institut veřejného ochránce práv v České republice? a) z roku 1995 b) z roku 1997 c) z roku 1999 -pp

manželství a úmrtí) fyzických osob na území České republiky je a) registr svazků b) matrika c) statistika obyvatelstva 5. Chcete-li vymoci peníze od dlužníka, můžete se obrátit a) pouze na soud b) pouze na exekutora c) na soud nebo exekutora

Souhlasím se zpracováním osobních údajů poskytnutých v této akci za účelem vyhodnocení soutěže a nabídky obchodu nebo služeb společnosti Computer Press, a. s., jakožto správce, na dobu 3 let (do odvolání souhlasu). Souhlas je udělován dobrovolně.


6. Která z uvedených zemí se neoznačuje za daňovou oázu, tedy zemi, která neukládá žádné nebo jen nízké daně z výnosu kapitálu a) Německo b) Lichtenštejnsko c) Bahamy

Správné odpovědi na soutěžní kvíz zašlete nejpozději do 27. srpna 2003 na adresu: Computer Press a. s., Osobní finance, nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno, nebo vyplňte anketní lístek Kvíz na našich internetových stránkách www.osobni-finance.com. Ze všech správných odpovědí vylosujeme výherce, který získá předplatné časopisu Osobní finance. Správné odpovědi na soutěžní kvíz z OF č. 11/03: 1c, 2b, 3b, 4a, 5c, 6a, 7c, 8b. Vylosovaní výherci, kteří získávají ceny od redakce časopisu Osobní finance: Adam Hendrych, Praha (roční předplatné časopisu Osobní finance); Daniela Šimková, Strupčice (roční předplatné časopisu Jak na počítač).

V příštím čísle naleznete křížovku o ceny.

EUROSKOK

Věčný boj

Nezaměstnanost nelze zcela vymýtit. Snahou Evropské unie je proto alespoň její minimalizace.

A

čkoli nezaměstnanost není jev, který by se dal naprosto potlačit (vyjma socialistické donucovací experimenty), je co nejnižší počet nezaměstnaných ekonomicky i společensky žádoucí.

V počátcích Evropské unie (EU) se nezaměstnanosti nevěnovala přílišná pozornost. Teprve v roce 1993 vznikla Delorsova Bílá kniha, která se stala ideologickou, politickou a analytickou základnou EU ve společném postupu proti nezaměstnanosti. Je ale potřeba zdůraznit, že neexistuje žádný dokument, který by servíroval všechny konkrétní léky na řešení nezaměstnanosti a byl pro státy EU závazný. Nezaměstnanost je stále především věcí členských států, nicméně EU usiluje o společný postup států v rámci řešení tohoto problému.

NEZAMĚSTNANOST V EU Stát Lucembursko Nizozemsko Rakousko Irsko Dánsko Švédsko Velká Británie Portugalsko Belgie Německo Francie Itálie Finsko Řecko Španělsko

2,7 % 2,9 % 4,2 % 4,4 % 4,7 % 5,0 % 5,1 % 5,8 % 7,6 % 8,5 % 8,9 % 8,9 % 9,0 % 11,3 % 12,0 %

Pozn.: Údaje jsou z konce prvního čtvrtletí roku 2003. Zdroj: Osobní finance

Papíry a daně Evropská unie se snaží zjednodušit administrativní zátěž malých a středních podniků – jednoduše řečeno odstranit zbytečné „papírování“. Důležitým cílem je zjednodušení předpisů umožňující přechod na nezávislou činnost a daňová zvýhodnění pro podniky provádějící kvalifikační kurzy na pracovišti. V některých evropských zemích jsou daňové sazby natolik vysoké, že zdražují náklady na mzdu zaměstnance více, než je zdrávo. Cílem EU je snížit daňové zatížení pracovní síly při zachování rozpočtové síly. Zaměstnavatelé by díky tomu měli přestat zaměstnávat pracovníky na černo. V současnosti to mnozí dělají právě proto, aby se vyhnuli vysokým odvodům do státní kasy.

Mládí má aspoň oranžovou

Jestliže si člověk neosvojí pracovní návyky hned po skončení školy, může se stát, že již nikdy nenaskočí do pracovního kolotoče a rozšíří tak počet dobrovolně nezaměstnaných. V zemích Evropské unie 10 % mladých nedokončí základní vzdělání, a proto se EU snaží zajistit čerstvým absolventům první zaměstnání dotovanými absolventskými místy. Důležité je rovněž zvyšování počtu rekvalifikací a zjednodušování pracovního práva.

Je to hlavně na nás Evropská unie sleduje jednoznačný cíl – co nejvyšší zaměstnanost. Je důležité vytvářet takové podmínky, které nám umožní rychle měnit zaměstnání nebo získat novou kvalifikaci. Současně ale musíme pochopit, že se musíme o sebe postarat sami – zvyšovat si svoji kvalifikaci a investovat do sebe jako lidského kapitálu. Naše vláda ani Evropská unie to za nás neudělá.• Petr Gola

Inzerce

Více informací na europa.eu.int/comm/employment_social/employment_strategy.

Název dokumentu byl Růst, konkurenceschopnost a zaměstnanost.

Bílá kniha

Schopnost učit se nové věci vám na pracovním trhu vždy zajistí náskok před nekvalifikovanými lidmi


PŘEHLEDY

• EVROPSKÁ UNIE

Evropa bohatne rychleji než ČR Která země v Evropě je nejbohatší? Záleží, na průměr EU? Buď zvýšit produktijaké zvolíme kritérium hodnocení. Pracov- vitu práce, nebo pracovat více hodin níci Eurostatu vyvinuli ukazatel nazvaný nebo vymyslet jiný ukazatel.• hrubý domácí produkt, který se přepočítá-rs vá podle parity kupní síly. Zjistili jej za EVROPA NÁM UTÍKÁ každou zemi a po80 rovnávali s průměČeská republika 70 rem států Evropské 60 unie. Při výrazném Maďarsko 50 zjednodušení by se Polsko 40 dalo říct, že výsled30 né číslo udává, koSlovinsko 20 lik si toho občané 10 Slovenská republika jednotlivých států 0 mohou koupit v po1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 rovnání s ostatními Zdroj: Eurostat (viz graf Bohatství národů). Ukazatel odbourává problémy s rozdílnou cenovou NEZAMĚSTNANOST MLADÝCH hladinou v jednotlivých zemích. Z grafu lze Míra nezaměstvyčíst, že průměrný Čech si koupí za svoji nanosti mladých práci jen 59 % toho, co průměrný Evropan lidí do 25 let (v%) (bereme v úvahu i veřejnou spotřebu, nePolsko 41,4 jen soukromou). Slovenská republika 35,0 Občané Rakouska se těší z životní úrovně Itálie 26,8 110 % průměru EU (měřeno zmíněným ukaŘecko 26,3 Španělsko 22,7 zatelem), Němci jen 102 % (východní čásFinsko 20,8 ti území jim průměr snižují), Slováci 47 % Francie 20,6 a Poláci 38 %. Z bývalých komunistických Belgie 19,1 zemí ČR v hodnotě ukazatele HDP na hlaČeská republika 16,1 vu měřený podle parity kupní síly předstiSlovinsko 15,4 huje jen Slovinsko se 72 %. Slovinci jsou na EU 15 15,3 tom lépe než Řekové a Portugalci, kteří už Portugalsko 13,4 v EU několik let jsou a čerpají pomoc z rozMaďarsko 13,4 vojových fondů. Švédsko 12,8 Vývoj ukazatele HDP na hlavu měřený podVelká Británie 12,1 le parity kupní síly je pro ČR neradostný. Norsko 11,9 V absolutních číslech sice bohatneme, ale Lucembursko 11,4 v relativních ne (viz graf Evropa nám utíká). Německo 9,5 V roce 1996 jsme dosahovali 64 % průměru Irsko 8,2 EU, dnes jen 59 %. Je to způsobeno tím, že Dánsko 7,9 srovnávací hladina, oněch 100 %, neustále Rakousko 6,9 jede nahoru a my nestíháme ani držet krok, Nizozemsko 5,9 natož náskok Evropy dohánět. Pozn.: Data za leden 2003. Jak z toho ven? Jak se rychle dostat alespoň Zdroj: Eurostat

PODÍL PRACUJÍCÍCH V EU Podíl pracujících na celkové populaci stejného věku. Za pracující osobu je považována ta, která vykonává jakoukoli výdělečnou činnost.

Dánsko Nizozemsko Švédsko Velká Británie Finsko Portugalsko Rakousko Německo Irsko EU15 Lucembursko Francie Eurozóna Belgie Španělsko Řecko Itálie

Podíl pracujících na Podíl pracujících na populaci ve věku populaci ve věku 15–65 let (v %) 55–65 let (v %) 76,4 57,3 74,5 42,0 74,0 68,3 71,5 53,3 69,1 47,8 68,6 51,4 68,2 28,1 65,4 38,4 65,0 48,0 64,2 39,8 63,6 27,9 62,9 33,8 62,3 36,1 59,7 25,8 58,4 39,8 56,9 39,2 55,4 28,6

Pozn.: Data za rok 2002.

Zdroj: Eurostat

PODÍL PRACUJÍCÍCH Podíl pracujících na celkové populaci stejného věku. Za pracující osobu je považována ta, která vykonává jakoukoli výdělečnou činnost. Podíl pracujících na Podíl pracujících na populaci ve věku populaci ve věku 15–65 let (v %) 55–65 let (v %) Kypr 68,5 49,2 Česká republika 65,6 40,4 Slovinsko 64,3 25,9 Estonsko 61,7 51,3 Litva 60,6 43,0 Lotyšsko 60,5 42,6 Maďarsko 56,5 25,9 Slovenská republika 56,5 22,1 Přistupující země celkem 56,1 30,6 Malta 55,2 30,2 Polsko 51,7 26,6 Pozn.: Data za rok 2002.

Zdroj: Eurostat

BOHATSTVÍ NÁRODŮ Hrubý domácí produkt na hlavu počítaný podle parity kupní síly (EU = 100) 200 180 160 140 120 100 80 60 40

Pozn.: Data za rok 2002. Přepočet podle parity kupní síly eliminuje rozdílné cenové úrovně v jednotlivých zemích.


Turecko

Rumunsko

Lotyšsko

Bulharsko

Litva

Polsko

Estonsko

Maďarsko

Slovenská republika

Česká republika

Řecko

Kypr

Portugalsko

Slovinsko

Španělsko

EU 15

Eurozóna

Velká Británie

Itálie

Švédsko

Francie

Německo

Finsko

Japonsko

Island

Belgie

Rakousko

Nizozemsko

Dánsko

USA

Irsko

Norsko

0

Lucembursko

20

Zdroj: Eurostat

INDEX SPOTŘEBITELSKÉ DŮVĚRY SPOTŘEBITELSKÝ INDEX

48,5 Ø

SPOTŘEBITELSKÝ INDEX Jak se podle vás bude vyvíjet úroveň cen v následujících 12 měsících?

Hodnota spotřebitelského indexu po mírném zhoupnutí směrem nahoru, ke kterému došlo před měsícem, opět o něco klesla.

23,6 % prudce se zvýší 18,2 % 39,8 % poroste stejně jako dosud nepatrně se zvýší 39,5 % 7 % poroste méně než dosud zůstane stejná 25,8 %

Optimistická stovka Index spotřebitelské důvěry (CCI, tedy Consumer confidence index) může teoreticky nabývat hodnot 0–100, přitom 0–50 znamená, že spotřebitelé vnímají současnou situaci spíše jako negativní (0 odráží stále se zhoršující ekonomickou situaci všech domácností i hospodářství bez výhledu na zlepšení), a údaj od 50 do 100 znamená převažující optimismus (100 znamená stále se zlepšující ekonomickou situaci všech domácností i hospodářství s výhledy na další zlepšování). CCI zjišťuje společnost GfK Praha, a to od roku 1992.

Když dva měří totéž Jedním z klíčových ukazatelů, kterým se lidé při hodnocení celkové hospodářské situace nepochybně řídí, je nezaměstnanost. V České republice je míra nezaměstnanosti zjišťována dvěma institucemi. Český statistický úřad (ČSÚ) používá metodu výběrového šetření (VŠPS), která mezi nezaměstnané nepočítá ty, kteří pracovali alespoň jednu hodinu v posledním týdnu dotazovaného

Jak se podle vás v následujících 12 měsících bude vyvíjet nezaměstnanost?

17,9 % zůstane zhruba stejná nepatrně se sníží 8,3 % 2,6 % sníží se prudce se sníží 0,3 % 9,1 % nevím, nemohu posoudit 7,9 % Zdroj: GfK Praha

období. VŠPS také jako nezaměstnané nebere registrované uchazeče o práci, kteří si práci aktivně nehledají. Ministerstvo práce a sociálních věcí (MPSV) naproti tomu bere jako nezaměstnané všechny uchazeče o práci, kteří se registrovali na úřadech práce – tzv. registrovaná nezaměstnanost. Ačkoli v posledním období sledovaném oběma metodami (1. čtvrtletí 2003) nezaměstnanost zjišťovaná MPSV (10,1 %) výrazně překročila nezaměstnanost zjišťovanou metodou VŠPS (7,6 %), obecně neplatí, že by jeden z údajů byl vyšší a druhý nižší. V letech 1997–1999 byla registrovaná nezaměstnanost výrazně vyšší než VŠPS a v ro-

PŘEHLEDY

ce 2000 obě metody vykázaly zhruba stejné výsledky. Ve všech ostatních sledovaných letech VŠPS dosáhlo vyšších hodnot. Podle posledního VŠPS, které ČSÚ provedlo za první čtvrtletí letošního roku, obecná míra nezaměstnanosti v porovnání se čtvrtým čtvrtletím minulého roku narostla o 0,3 bodu. Počet osob s jediným nebo hlavním zaměstnáním dosáhl v 1. čtvrtletí 2003 celkem cca 4 739 900 lidí. Z toho 82,4 % byli pracovníci v zaměstnaneckém poměru, 12 % podnikatelé bez zaměstnanců a 4,3 % podnikatelé se zaměstnanci. Zbylých 1,3 % bylo rozděleno mezi pomáhající rodinné příslušníky (0,7 %) a členy produkčních družstev (0,6 %).•

• VÝKONNOST OTEVŘENÝCH PODÍLOVÝCH FONDŮ

1,0 2,0 1,0 1,0

1,2 1,2 1,5 1,5

5 337,99 1,53 1,24 1,08

11 709 2 247 922 80 039 40 798

0,0 0,0 0,0 0,0

0,8 0,3 0,3 0,3

1,48 1,00 1,00 100 000

2,0 4,0 0,0

2,0 2,0 1,6

2,23 1,82 1,20

Výkonnost fondu od založení v % (p.a.)1)

69 6 036 -75 -13 921 5 090 6 935

Výkonnost fondu za uplynulý rok v %

0,75 0,81 1,11 0,73 0,79 0,89

Výkonnost fondu za uplynulý 1/2 rok v %

Čisté prodeje za uplynulé 3 měsíce v tis. Kč

2,0 2,0 1,8 1,8 2,0 2,0

Výkonnost fondu za uplynulý měsíc v %

Aktuální obchodní jmění v Kč na podílový list

5,0 4,0 5,0 3,5 4,0 4,0

Výkonnost fondu k min. invest. horizontu v %

Poplatek za správu v %

Akciové - minimální investiční horizont 5 let 1. 6. 1996 57,3 1.IN - Akciový fond 26.11. 2001 49,8 ČPI - OPF Fond nové ekonomiky 1. 11. 1993 10,1 AKRO OPF mezinárodní akciový 31. 3. 1998 566,5 ISČS-SPOROTREND 26. 11. 2001 51,5 ČPI - OPF Fond farmacie a biotech. 15. 11. 2001 84,5 ČPI - OPF globál. značek Dluhopisové - minimální investiční horizont 2 roky 20. 2. 1995 407,7 ISČS-BONDINVEST 31. 3. 1998 13 746,6 ISČS-SPOROBOND 15. 11. 2001 546,4 ČPI - OPF korp. dluhopisů 26. 11. 2001 121,4 ČPI - OPF Fond státních dluhopisů Peněžního trhu - minimální investiční horizont 6 měsíců 26. 5. 1997 13 091,7 IKS peněžní trh 13. 7. 2000 8 828,5 ČSOB výnosový 11. 4. 2002 33,4 ČSOB institucionální Euro peněž. 20. 8. 2002 4 408,4 IKS Dividendový Smíšené - minimální investiční horizont 3 roky 23. 12. 1996 49,0 AKRO OPF Český 19. 9. 2002 609,0 ČPI Moravskoslezský OPF 22. 9. 1997 313,2 IKS balancovaný

Přirážka při prodeji v %

Vlastní jmění v mil. Kč

Název fondu

Datum založení

OTEVŘENÉ PODÍLOVÉ FONDY SDRUŽENÉ V UNIS ČR SEŘAZENÉ PODLE VÝKONNOSTI ZA UPLYNULÝ PŮLROK

-8,4

2,7 3,1 4,5 2,1 -1,2 -0,1

7,9 7,0 7,0 3,8 3,7 3,3

4,6 9,5 2,6 18,0 12,6 4,0

-3,9 -12,1 1,1 -5,8 -13,2 -3,5

7,1 7,1

-1,2 -1,2 -0,1 -0,9

2,5 2,4 2,0 1,8

7,1 7,3 4,9 4,4

10,4 8,3 7,2 4,6

408 785 646 220 -5 927 -1 108 500

1,4 1,2 1,1 1,0

0,2 0,2 0,1 0,1

1,4 1,2 1,1 1,0

2,8 2,6 3,0

6,7 2,9 2,8 1,9

-441 -3 299 7 394

-0,2

1,1 -1,7 1,1

11,0 8,9 8,6

12,7

2,7

13,7

3,2

-8,4 -6,6

-3,3

1) Roční míra; u nových fondů je do jednoho roku od otevření udávána absolutní výkonnost. Pozn.: Výsledky k 11. 7. 2003. Předchozí výkonnost fondu nezaručuje stejnou výkonnost v budoucím období. Hodnota investice a příjem z ní se může měnit a není zaručena plná návratnost původně investované částky. Minimální investiční horizont je doporučená délka investice, ne však povinná. Zdroj: Unie investičních společností ČR



PŘEDPLATNÉ

TIRÁŽ

Příští Osobní finance vyjdou 28. srpna 2003 Časopis je k dostání na stánku za 19,90 Kč. Pokud ovšem chcete mít jistotu, že vám nebude chybět ani jedno z čísel, předplaťte si je. Navíc ušetříte! Osobní finance si můžete nyní předplatit za 299 Kč. 1 Telefonicky Zavolejte na předplatitelskou linku společnosti Computer Press 546 122 116 a vyžádejte si fakturu nebo složenku, kterou uhradíte předplatné. 2 Textovou zprávou SMS Pošlete textovou zprávu na číslo 777 071 321. Na začátek zprávy uveďte zkratku OF a vykřičník, přidejte své jméno a adresu. Příklad: OF! Jan Cerny, Modra 12, 120 00 Praha. Textovou zprávu je možné posílat jen z mobilního telefonu, nikoli z webu operátora. Platba proběhne složenkou, kterou vám zašleme. 3 E-mailem Pošlete objednávku s uvedením základních informací Petře Púšové ([email protected]). 4 Faxem Pošlete objednávku s uvedením základních informací na číslo 546 122 112. 5 Osobně Navštivte kteroukoli pobočku společnosti Computer Press a částku za předplatné uhraďte v hotovosti. Získáte předplatné a případně i starší čísla časopisu. 6 Na internetu Na internetové adrese www.osobni-finance.com nebo casopisy.cpress.cz si můžete objednat předplatné a zaplatit složenkou, prostřednictvím banky převodem z účtu nebo z menu mobilního telefonu pomocí GSM bankovnictví. 7 Předplatné pro Slovenskou republiku Cena za předplatné v SR je 399 SK. Objednávky vyřizuje paní Beáta Kyšelová, +421 244 453 702, e-mail [email protected].

SEZNAM INZERENTŮ Adart Computer . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23 Česká pojišťovna . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 ČMSS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 ČSOB pojišťovna . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 Eusebius . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

ING . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2. obálka Junák . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 Kooperativa pojišťovna . . . . . . . . . 3. obálka MAXIMA REALITY . . . . . . . . . . . . . . 4. obálka Wüstenrot . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31


SLOVNÍK OSOBNÍCH FINANCÍ akvizice (1) převzetí podniku, nebo jeho části (obvykle koupí); (2) získávání zákazníků osobním vyhledáváním

certifikáty) vyjadřující podíl na majetku fondu. Tyto účastnické listy lze prodávat prostřednictvím bank a spořitelen. Smysl založení investičního fondu spočívá ve snížení rizika podnikání při umisťování kapitálu

CAMEL metoda hodnocení kvality poskytnutých úvěrů podle bonity dlužníka. Hodnocení se týká kapitálu, aktiv, vedení a řízení firmy, příjmů a likvidity

platební kalendář výkaz sestavovaný ke sledování množstevního a časového souladu mezi pohotovými peněžními prostředky a závazky. Z platebního kalendáře lze zjistit okamžitou platební schopnost firmy

finance v úzkém pojetí kapitál v peněžní formě, fondy půjčované nebo vypůjčované prostřednictvím finančních trhů nebo institucí. V běžném užití označení pro peněžní prostředky podniků, organizací, bank a státu holdingová společnost holding – společnost, která jako čelný představitel koncernu je podílníkem jiných společností. Její úkol spočívá pouze nebo převážně ve výkonu vlastnických práv investiční fond soubor cenných papírů, respektive nemovitostí spravovaný investiční společností, která vystavuje účastnické listy (investiční

záložna starší označení pro družstevní spořitelní a úvěrové instituce (kampeličky) zakládané osobami pro podporu jejich činnosti zahraniční investice nákup aktiv v zahraničí; kapitálové vklady umisťované do ekonomiky jiné země v různých formách, např. jako přímé investice v naturální formě (vlastnictví podniků v zahraničí), ve formě kapitálové účasti (vlastnictví akcií zahraničních podniků) nebo ve formě kapitálových půjček různým hospodářským subjektům v zahraničí -ij

Veškerá autorská práva k časopisu Osobní finance vykonává vydavatel. Jakékoli užití časopisu nebo jeho části, zejména šíření jeho rozmnoženin, přepracování, přetisk, překlad, zařazení do jiného díla, ať již v tištěné nebo elektronické podobě, je bez souhlasu vydavatele zakázáno. Za obsah jednotlivých příspěvků odpovídají jejich autoři. Redakcí nevyžádané nabídnuté příspěvky se nevracejí. Právní režim vydání nabídnutých autorských děl se řídí autorským zákonem v platném znění a dalšími navazujícími právními předpisy. Zasláním příspěvku autor uděluje pro případ jeho vydání vydavateli svolení vydat jej v tištěné podobě v časopisu Osobní finance, jakož i v jeho elektronické podobě na webu, popř. na CD, a současně tím vyjadřuje souhlas s tím, že po dobu 5 let ode dne uveřejnění příspěvku není oprávněn jej vydat bez předchozího souhlasu vydavatele. Autorská odměna bude uhrazena v měsíci následujícím po měsíci uveřejnění díla ve výši dle ceníku vydavatele, do kterého je možné nahlédnout v redakci vydavatele.


čtrnáctidenní rádce uživatele peněz www.osobni-finance.com, e-mail: [email protected]

REDAKCE (e-mailové adresy většiny níže uvedených osob jsou tvořeny podle vzoru [email protected], není-li uvedeno jinak) Šéfredaktor Libor Kříž (-lk) Zástupce šéfredaktora Martina Skovajsová (-ms) Editor Petra Panschabová (-pp) Redakce Roman Stuchlík (-rs), Marek Telička (-mt), Tomáš Dombrovský Fotograf Petr Bubeníček Stálí spolupracovníci Vincent Belej (-vb), Martin Dvořák, Marek Janšta, Lenka Kořínková, Ivan Lukáš, Jan Oplatek, Jakub Lohniský (-jl), Ivana Jakubcová (-ij), Ladislav Majer (-lm), Petr Červinek (-pč), Petr Mareček (-pm), Jan Hlaváč [email protected] Ilustrace Eva Timková Asistentka redakcí Soňa Teršlová VÝROBA Produkce Marcela Veselá, Eva Větěchová Sazba Jaroslav Novák Grafická úprava obálky Libor Kříž Vedoucí ekonomického oddělení Renata Svobodová DISTRIBUCE A MARKETING Vedoucí distribuce a marketingu Pavel Ondráček Marketing Eva Sedláková Distribuce Jitka Veselá PŘEDPLATNÉ Předplatné pro ČR Veronika Zelinková, Petra Púšová, tel.: 546 122 116 Předplatné pro SR Beáta Kyšelová, tel.: +421 2 44 45 37 02 ADRESA REDAKCE Computer Press Brno nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc tel./fax: 546 122 111, 546 122 112 INZERCE Produktový manažer Alexandra Poláková Manažer obchodního týmu Miroslava Doubková Asistentka obchodního týmu Renata Šlahářová Computer Press Praha Anna Erbanová, Aleš Hemek, Barbora Holcová, Petra Lahvičková, Petr Mácha, Alexandra Poláková, Kristýna Motrincová Pod Vinicí 23, 143 00 Praha 4-Modřany tel.: 225 273 930-3, fax: 225 273 934 Computer Press Brno Jitka Cívková nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc tel.: 546 122 111, fax: 546 122 112 Computer Press Ostrava Rudolf Volný Fráni Šrámka 5, 709 50 Ostrava-Mariánské Hory tel.: 596 624 659, fax: 596 634 734 FOREIGN CONTACTS Věra Harvánková ([email protected]) nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc, Czech Republic tel.: +420 603 882 981, +420 546 122 332 fax: +420 546 122 112 VYDAVATEL Computer Press, a. s. nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno CHAIRMAN OF THE BOARD Jiří Hlavenka MEDIA DIRECTOR Pavel Pospíšil BUSINESS DIRECTOR Jaroslav Martinec INTERNET DEVELOPMENT & BUSINESS DIRECTOR Rudolf Volný TISK Moraviapress, a. s. REGISTRACE ISSN 1213-7405, MK ČR E 13498 Rozšiřuje Mediaprint & Kapa Pressegrosso s. r. o., PNS a soukromí distributoři. Podávání novinových zásilek povoleno Českou poštou, s. p. OZJM Ředitelství v Brně č. j. P/2-4623/96 ze dne 12. 11. 1996. (c) Computer Press, a. s.

29,90

Recommend Documents