1. Uvod do pojištění podnikatelských rizik, zemědělské pojištění 1. Pojistné produkty v pojištění podnikatelských rizik, posuzování rizik, upisovací politika pojistitelů v rozsahu velkých, malých a středních rizik. 2. Pojištění technických rizik, jejich rozsah 3. Zemědělské pojištění 4.Úkoly risk managementu, odhad maximální možné škody, pravděpodobné možné škody, odhadované maximální škody s ohledem na výši vlastního vrubu pojistitele, pesimistický odhad, konzervativní odhad, realistický odhad maximální možné škody Posuzování rizika v jednotlivých pojistných produktech v pojištění majetku podnikatelských rizik
2. Pojištění technických rizik, stavebně montážní pojištění, šomážní pojištění I. Pojištění majetku v pojištění podnikatelských rizik obecně Stručně : FLEXA, pojištění majetku proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, základní rizika, sdružený živel, II. Pojištění technických rizik Pojištění strojů a strojních zařízení, pojištění elektrotechnických zařízení, pojištění stavebněmontážní pojištění A. Pojištění strojů a strojních zařízení, pojištění elektrotechnických zařízení Základní a doplňkový rozsah pojistné ochrany, význam tohoto pojištění, výluky z pojistné ochrany B. Stavebně- montážní pojištění Význam pojištění, charakteristika Rozsah pojistné ochrany – majetkové pojištění + pojištění odpovědnosti za škodu základní krytí + dodatková pojištění Rozdělení anebo kombinace CAR a EAR Výluky z pojistné ochrany (obecné + speciální) Šomážní pojištění Význam a historie, pojistná hodnota, období hodnocení, doba ručení a přerušení provozu Výluky z pojistné ochrany Navracení pojistného Pojistné plnění
3. Pojištění speciálních rizik – pojištění záruky, pojištění kauce I. Pojištění záruky Pojištění přímé a nepřímé záruky Pojištění záruky za závazky stanovené státem Pojištění smluvní záruky Sjednávání a úpis rizika II. Pojištění úvěru Jednotlivé druhy úvěrových pojištění
obecné pojištění platební neschopnosti (insolvence) obecné úvěrové pojištění, pojištění spotřebních úvěrů (včetně pojištění splátkového prodeje) pojištění exportních a předexportních úvěrů, pojištění hypotéčních úvěrů, pojištění zemědělských úvěrů
4. Pojištění přepravy 1. Stručná historie tohoto pojištění (především námořního pojištění, právo ostrova Rhodos „Rhodský zákon“) 2. Právní úprava podnikání ve vnitrostátní silniční dopravě podle obchodního zákona, zákona o silniční dopravě a předpisů souvisejících , právní úprava v mezinárodní silniční dopravě 3. Pojištění odpovědnosti vnitrostátního silničního dopravce podle občanského a obchodního zákoníku 4. Pojištění odpovědnosti mezinárodního silničního dopravce podle Úmluvy CMR 5. Pojištění odpovědnosti zasílatelů, rozsah pojištění, výluky z pojištění 6. Pojištění zbožových zásilek, rozsah pojištění, výluky z pojištění, pojištění dle obratu, kontraktu, pojištění rámcovou smlouvou, jednotlivými přihláškami do pojištění, hromadným přihlašováním pojištěných zásilek
Literatura: Hradec, Křivohlávek, Zárybnická: Pojištění a pojišťovnictví, VŠFS 2005 Hradec, Zárybnická: Vybrané statě z pojišťovnictví VŠFS, Praha 2003 Jiří Janata, Pojištění a management majetkových podnikatelských rizik, Professional Publishing 2004 Radek Novák: Námořní přeprava, Praha, ASPI 2005 Radek Novák: Mezinárodní přeprava a zasílatelství, VŠE, Praha 1996 Poradce 6-7, Kolektiv autorů : Silniční doprava, Český Těšín 2002 Karfíková M., Přikryl, V. a kol.:Pojišťovací právo. 1. vydání. Praha: Leges, s.r.o. 2010. Kutina Z.: Profese: pojišťovací makléř. 1. Vydání. Praha: Vysoká škola finanční a správní, o.p.s., 164 s. Edice EUPRESS. Ducháčková E., Daňhel J.: Teorie pojistných trhů. 1. vydání. Praha: Professional Publishing 2010. ISBN 978-80-7431-015-7 Zárybnická J., Schelle K.: Pojištění odpovědnosti za škodu (historie a současnost) Ostrava: KEY Publishing s.r.o. 2010. Nemeček A., Janata J.: Oceňování majetku v pojišťovnictví. 1. Vydání. Praha: Nakladatelství C.H. Beck 2010.
1. Metodický list pro první soustředění kombinovaného magisterského studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku: I.Uvod do pojištění podnikatelských rizik, zemědělské pojištění Cíl: Cílem tohoto prvního soustředění je seznámení s rozsahem pojistných produktů v pojištění podnikatelských rizik, upisovací politikou v pojištění podnikatelských rizik, zemědělským pojištěním. Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1. Pojistné produkty v pojištění podnikatelských rizik, posuzování rizik, upisovací politika pojistitelů v rozsahu velkých, malých a středních rizik. 2.Úkoly risk managementu, odhad maximální možné škody, pravděpodobné možné škody, odhadované maximální škody s ohledem na výši vlastního vrubu pojistitele, pesimistický odhad, konzervativní odhad, realistický odhad maximální možné škody Posuzování rizika v jednotlivých pojistných produktech v pojištění majetku podnikatelských rizik 3. Pojištění technických rizik, jejich rozsah 4. Zemědělské pojištění K těmto tématům si pečlivě prostudujte: Hradec, Křivohlávek, Zárybnická: Pojištění a pojišťovnictví, VŠFS 2005 Hradec, Zárybnická: Vybrané statě z pojišťovnictví VŠFS, Praha 2003 Teorie pojistných trhů: Ducháčková, Daňhel Nemeček A., Janata J.: Oceňování majetku v pojišťovnictví. 1. Vydání. Praha: Nakladatelství C.H. Beck 2010.
Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: Základní rozsah pojištění dalších pojistných produktů v pojištění technických rizik, srovnání pojistné ochrany s rozsahem pojištění ostatního majetkového pojištění, doplňkový rozsah uvedených pojištění Význam pojištění technických rizik (s poukazem na možný rozšířený rozsah pojistné ochrany) Základní živelní rizika v pojištění hospodářských zvířat a pojištění plodin, pojištění doplňkových rizik, pojištění výpadku produkce (podrobněji pak současně s výkladem šomážního pojištění)
Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - realistický, pesimistický, konzervativní odhad maximální možné škody - riziková zpráva jako základní doklad pro stanovení AS a PML - rozsah pojistné ochrany „all risks“, named perils|“ Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: 1) Vysvětlit základní náležitosti rizikové zprávy, práce s ní, úpis rizika na
jejím základě, 2) Vysvětlit následující pojmy: PML, AS, MPL, EML, MFL, MAS, CAT. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1) Zvolte modelový příklad pojištění zemědělského podniku pojištění plodin a hospodářských zvířat v rozsahu: - pojištění plodin- základní živelní pojištění - pojištění hospodářských zvířat- pro případ nákazy a uveďte příklady vzniku škodních událostí, kdy pojistné plnění bude poskytnuto a) zcela b) částečně c) plnění bude odmítnuto 2) Vyhodnoťte současný stav pojištění zemědělských produktů na pojistném trhu, pojistitelů, kteří danou ochranu nabízejí, uveďte podporu zemědělského pojištění státem.
2.
Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného magisterského studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku: pojištění
Pojištění technických rizik, stavebně montážní pojištění, šomážní
Cíl: Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: I. Pojištění majetku v pojištění podnikatelských rizik obecně Stručně : FLEXA, pojištění majetku proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, základní rizika, sdružený živel ( v návaznosti na základní znalosti pojištění majetku), II. Pojištění technických rizik Pojištění strojů a strojních zařízení, pojištění elektrotechnických zařízení, pojištění stavebněmontážní pojištění A. Pojištění strojů a strojních zařízení, pojištění elektrotechnických zařízení Základní a doplňkový rozsah pojistné ochrany, význam tohoto pojištění, výluky z pojistné ochrany B. Stavebně- montážní pojištění Význam pojištění, charakteristika
Rozsah pojistné ochrany – majetkové pojištění + pojištění odpovědnosti za škodu (především cross liability), základní krytí + dodatková pojištění(obecné a speciální doložky) Rozdělení anebo kombinace CAR a EAR Výluky z pojistné ochrany (obecné + speciální) Šomážní pojištění Význam a historie, pojistná hodnota, období hodnocení, doba ručení a přerušení provozu Výluky z pojistné ochrany Navracení pojistného Pojistné plnění Základní a speciální druhy šomážního pojištění (např. kontigentní pojištění) Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: Základní rozsah pojištění jednotlivých pojistných produktů v pojištění technických rizik, srovnání pojistné ochrany s rozsahem pojištění stavebně- montážních rizik Doplňkové druhy uvedených pojištění Pojistná hodnota a období hodnocení v šomážním pojištění, doba ručení a doba přerušení provozu Navracení pojistného v šomážním pojištění Pojistné plnění v šomážním pojištění Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - rozsah pojistného krytí- odděleně CAR a EAR, anebo společně - základní a speciální výluky z pojištění stavebně montážního - cross liability, její význam, její rozsah Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Rozsah pojištění uvedených pojistných produktů Celkovou nabídku v pojištění stavebně montážním (včetně následné pojistné ochrany - šomážní pojištění) a srovnat situaci na pojistném trhu s ostatními zeměmi EU (zejména tzv.“užší rozsah “ a „širší rozsah“ pojistné ochrany v pojištění přerušení provozu Vysvětlit, z jakého důvodu přistupují pojistitelé k pojištění stavební montáže se sazbami nižšími, než by s ohledem na přijímané riziko náleželo (nejen z hlediska konkurenčních tlaků) Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1) Zvolte modelový příklad pojištění stavebně montážního podniku, vysvětlete, kdo je (či obvykle může být) pojistníkem, určete základní a doplňkový rozsah pojistné ochrany podle určeného komplexu, který má být postaven. 2) Zvolte podnikatelský subjekt a určete priority ve sjednání pojistné ochrany. Vyberte však takový podnik, ve kterém je nutno současně sjednat šomážní pojištění a uveďte předpokládaný rozsah pojistné ochrany(vyhodnoťte s ohledem na současnou nabídku tohoto pojištění na českém trhu). 3) Zvolte příklad úpis rizika k pojištění stavebně montážního komplexu uvnitř zastavěné části města (průmyslová zóna) a pokuste se o zpracování rizikové zprávy a stanovení PML. Doporučená literatura : Jiří Janata, Pojištění a management majetkových podnikatelských rizik, Professional Publishing 2004
Nemeček A., Janata J.: Oceňování majetku v pojišťovnictví. 1. Vydání. Praha: Nakladatelství C.H. Beck 2010. 3.
Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného magisterského studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku:
Pojištění speciálních rizik – pojištění záruky, pojištění kauce Cíl: Cílem tohoto bloku je podat základní přehled o speciálních produktech v pojištění finančních rizik – pojištění záruky a pojištění úvěru a dále seznámit s pojistnými produkty a situací na pojistné trhu. Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: I. Pojištění záruky Pojištění přímé a nepřímé záruky Pojištění záruky za závazky stanovené státem Pojištění smluvní záruky Sjednávání a úpis rizika II. Pojištění úvěru Jednotlivé druhy úvěrových pojištění obecné pojištění platební neschopnosti (insolvence) obecné úvěrové pojištění, pojištění spotřebních úvěrů (včetně pojištění splátkového prodeje) pojištění exportních a předexportních úvěrů, pojištění hypotéčních úvěrů, pojištění zemědělských úvěrů K těmto tématů si pečlivě prostudujte: Hradec, Křivohlávek, Zárybnická : Pojištění a pojišťovnictví, VŠFS, Praha 2005 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: Metodika upisování rizika, riziková zpráva- její obsah Pojištění záruky za závazky stanovené státem Pojištění smluvní záruky Pojištění úvěru proti komerčním rizikům a politickým rizikům Pojištění vývozních úvěrových rizik se státní podporou Přísná opatření k zamezení zneužívání pojištění úvěru Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - záruka za nabídku, za řádné provedení smlouvy, záruka za zádržné, za akontaci, záruka za údržbu - globální záruka, individuální záruka, individuální záruka s použitím záručního dokladu
- úvěrový limit - karenční lhůta - exportní a předexportní pojištění, - pojištění proti komerčním rizikům, - pojištění proti komerčním a politickým rizikům - pojištění krátkodobých vývozních úvěrů, - pojištění střednědobých a dlouhodobých vývozních úvěrů Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Požadavky zajistitelů na underwritting Definici pojmu „finanční záruka“ Záruka za tranzitní operace- Národní tranzit, STR, záruka za jiné operace než režim tranzitu Definici pojmu „platební neschopnost „ v pojištění úvěrových rizik Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. 2.
3. 4. 5.
Které typy záruk přijímá zajistitel do pojistné ochrany a které naopak nepřijímá? Jak probíhá proces upisování rizika v pojištění záruky a pojištění úvěru ? Uveďte poklady , který zpravidla pojistitel vyžaduje a zkoumá při vyplnění příslušného dotazníku a předložení. (kromě jiných podkladů, které se běžně vyžadují při sjednávání pojištění): Uveďte požadavky pojistitelů na posouzení bonity klienta a vypracování rizikové zprávy Co znamená pojem „custom bonds“ , uveďte typy a příklad. Vysvětlete pojem „performance bonds“ a uveďte příklad Pokuste se vysvětlit, který typ daného pojištění klade vyšší nároky na underwriting ; zdůvodněte proč.
4. Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného magisterského studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku:
Pojištění přepravy Cíl: Cílem tohoto soustředění je podat ucelený výklad na pojištění nákladové dopravy a to z pohledu majetkového pojištění (ochrana přepravované zásilky většinou na bázi „all risk“ ) a pojištění odpovědnosti za škodu (pojištění odpovědnosti zasílatele, pojištění odpovědnosti dopravce, odpovědnost dopravce v případu přechodu práva pojistitele) Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 3. Stručná historie tohoto pojištění (především námořního pojištění, právo ostrova Rhodos „Rhodský zákon“) 4. Právní úprava podnikání ve vnitrostátní silniční dopravě , především dle obchodního zákoníku, zákona o silniční dopravě a předpisů souvisejících , právní úprava v mezinárodní silniční dopravě 3. Pojištění odpovědnosti vnitrostátního silničního dopravce podle občanského a obchodního zákoníku
4. Pojištění odpovědnosti mezinárodního silničního dopravce podle Úmluvy CMR 5. Pojištění odpovědnosti zasílatelů, rozsah pojištění, výluky z pojištění 6. Pojištění zbožových zásilek, rozsah pojištění, výluky z pojištění, pojištění dle obratu, kontraktu, pojištění rámcovou smlouvou, jednotlivými přihláškami do pojištění, hromadným přihlašováním pojištěných zásilek 7 INCOTERM a jejich význam v pojištění přepravy ( i obecně v obchodně závazkových přepravních vztazích) K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Radek Novák: Námořní přeprava, Praha, ASPI 2005 Radek Novák: Mezinárodní přeprava a zasílatelství, VŠE, Praha 1996 Poradce 6-7, Kolektiv autorů : Silniční doprava, Český Těšín 2002 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: Mezinárodní dohody- Dohoda AETR, Dohoda ADR, Úmluva TIR, Úmluva CMR, Dohoda ATP, jejich význam, zaměření Pojištění na všechna rizika ( all risks“pojištění), pojištění na vybraná rizika („named perils“) Pojištění přepravovaných zbožových zásilek po souši, po železnici, po moři Specifika pojištění přepravovaných zásilek po moři Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: dispaš, dispašer, dispašní řízení konosament charter party C/P special drawing right (SDR), jeho výše dle Úmluvy CMR, COTIF, Varšavské úmluvy ve smyslu Montrealského protokolu, Haagské úmluvy a Hamburských pravidel, Rotterdamské úmluvy Společná havárie, Yorsko- Antverpská pravidla Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - právní úpravu pojištění odpovědnosti dopravce a zasílatele v mezinárodní a vnitrostátní dopravě - základní rozsah pojištění v pojištění odpovědnosti silničního dopravce, - rozdíly právní úpravy podle občanského zákona, obchodního zákona a Úmluvy CMR- které normativy upravující odpovědnostní vztahy v mezinárodní námořní dopravě Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Co znamená zkratka CMR, specifikujte tuto úmluvu a uveďte (obecně) , pro jaké přepravy ji lze použít. 2. Uveďte základní rozdíly mezi likvidací škod, pokud k ní došlo a) při vnitrostátní přepravě b) při mezinárodní přepravě 3. Co znamená zkratka SDR, příp.XDR, vysvětlete k čemu slouží, kdy a jak ji použijete, kde ji najdete, 4. Vysvětlete pojem „stěhovaný svršek“, kdy lze toto riziko převzít do pojistné ochrany
5. Vysvětlete, z jakého důvodu je obvykle ( a to především době elektroniky a počítačů ) nutné pro majitele zásilky, mít uzavřeno zbožové (majetkové) pojištění této zásilky, proč „nestačí“ pojistné krytí odpovědnosti dopravce ( vysvětlete na modelovém příkladu) 6. Jaká rizika kryje pojištění odpovědnosti zasílatele ? 7. Kdy je výhodnější použít rámcové smlouvy s jednotlivým přihlašováním zásilek do pojištění než pojištění jiného typu( kterého) a proč ? Uveďte na příkladě (podle četnosti expedice zásilek ).
