107 UNDERWRITING PRACTICE. Kisi - kisi

107 UNDERWRITING PRACTICE

Kisi - kisi Disusun oleh : Ir. Sudarno Hardjo Saparto AAIK, QIP,ICPU, Ahli K3

107 PRAKTEK UNDERWRITING

1

FSA Tujuan Wajib • Mempertahankan kepercayaan. • stabilitas Keuanga . • perlindungan bagi konsumen. • kejahatan keuangan

Kode PRIN 1. Integritas 2. Keterampilan 3. Manajemen risiko 4. Sumber daya keuangani. 5. Perilaku pasar 6. Kepentingan pelanggan 7. Kebutuhan informasi 8. Mengelola konflik 9. kesesuaian saran 10. Perlindungan Aset nasabah 11. Regulator modal dan persyaratan solvabilitas PER-11/BL2012

BAB 1 Financial Services Authority (FSA)

mencapai tujuan • Pencucian uang • Penipuan dan ketidakjujuran, dan • Kesalahan kriminal pasar

Treating customer Fairly (TCF) Prinsip 1, 7,8,9

• • • • •

Memahami pelanggan buruk keuangan Tingkat melek huruf; Numerik pemahaman; Kerumitan produk; Kualitas dan jumlah dokumentasi; Fokus dan prioritas pelanggan

Pemantauan dan audit bisnis FSA Prinsip 2 dan 3 : modal dan bagaimana cara memperoleh Tidak ada kegagalan memenuhi kewajiban memiliki landasan aset

Persyaratan modal persyaratan modal pada fungsi underwriting Manajemen modal • modal isetiap saat • Modal mendukung target// usaha • Modal peraturan • Modal untuk catastropphe


Faktor kunci

Pemantauan dan audit bisnis Prinsip 2 dan 3 Pelatihan dan kompetensi Prinsip 2 • Karyawan kompeten • kompeten untuk pekerjaan • tepat diawasi • Kompetensi berkala direview • Tingkat kompetensi sesuai bisnis

2

BAB 1 LANJUTAN

Kompensasi dan penyelesaian sengketa

Financial Service Compensation Scheme (FSCs) Pemegang polis dilindungi

Financial Ombudsman Service (FOS) Memiliki perselisihan

Pencegahan kejahatan keuangan

prinsip buku pegangan FSA • seorang manajer senior bertanggung jawab embentukan dan pemeliharaan sistem dan kontrol • mengelola dan memantau risiko pencucian uang • fokus aktivitas anti-pencucian uang


3

BAB 2 : ASPEK LAIN Pengaruh Legislatif

Data Protection Act 1998 mengatur transfer data

Syarat Kontrak Tidak Sehat

Peraturan dimengerti dalam bahasa biasa term telah dinegosiasikan secara individual term ditemukan tidak adil, term akan diabaikan

subyek utama dari kontrak Kecukupan harga atau nilai uang.

Contracts (Hak Pihak Ketiga) Pihak ke tiga tidak mempunyai hak menuntut

Asuransi Wajib Motor – Tjh 3 General – binatang liar Profesi – emolyer liability Pengacara / perantara – profesioal Polusi - liability

Bisnis internasional Motor insurance Bureau (MIB) pengendara yang tidak diasuransikan Masalah Strategis diversifikasi risiko lebih luas kebebasan layanan tekanan kompetitif dan peluang potensi keuntungan; mengambil keuntungan dari siklus ekonomi

Pertimbangan . 1. mentasundang-undang lokal 2. mencakup semua atau persentase 3. pajak daerah 4. pertukaran kontrol dan potensi inflasi 5. persyaratan untuk dokumen 6. Jaminan tertentu

Memberikan kuasa mendelegasikan kewenangan ke perantara

Kepastian Kontrak u/w tahu ekposure

Poin-poin utama 1. jelas dan tidak ambigu 2. dokumen harus diberikan 3. 7/ 30 Hari menyelesaikan masalah 4. Pelanggan ritel luar perdagangan

Reformasi Hukum Undang-undang Sosial diskriminasi tidak adil,

Masalah Praktis • menunjuk agen lokal atau perwakilan • usaha patungan • Mengakuisisi • anak perusahaan asing


4

BAB 3 PENGARUH UTAMA PADA UNDERWRITING Strategi Korporat dan Strategi underwriting

strategi Perusahaan

Kompetisi untuk modal

Pasar saham dan laba

• • •

Kebutuhan modal; Bagaimana diperoleh Bagaimana dipantau regulator.

• • •

Pertumbuhan menguntungkan Ketegangan Internal Pendatang Baru ke pasar

Siklus underwriting

Peristiwa Mayor dan tren

Perubahan Hukum

Strategi pemasaran

Strategi Underwriting • Target Premi • Rasio klaim dan rasio biaya • hasil investasi yang diharapkan.

modal Surplus • Membeli • Investasi • mengembalikan

Mengelola siklus

• • • • • •

Tren ekonomi Pengaruh politik peristiwa cuaca Penyakit industri Pandemi Terkontaminasi .

Pendanaan litigasi Peridical Payment Orders Diskon tarif

Pengaruh pada siklus 1. Siklus ekonomi 2. Pengaruh politik 3. Musim klaim 4. Perubahan undang-undang

Distribusi saluran • Saluran perantara • Saluran langsung • Saluran distribusi Pilihan saluran distribusi Branding Kontrol Underwriting Peraturan


Soft market : 1. Kenaikan kompetisi 2. Penurunan harga 3. Keuntungan Menurun 4. Pesaing banyak mengundurkan diri

Hard market 1. 2. 3. 4.

Persaingan berkurang Kenaikan Harga Keuntungan Meningkat kompetitor banyak bermunculan

BAB 4 KEBIJAKAN UNDERWRITING DAN PRAKTEK Fisikal dan moral Hazard

moral hazard

Fisikal hazard

Klasifikasi dan kategorisasi Risiko Klasifikasi 1. Accountt 2. Class bisnis 3. coding

Kategorisasi Kelompok daerah

Pra-inception Sppa – jujur Rendah pemeliharaan tempat atau kendaraan Rendah manajemen kesehatan dan keselamatan Pelatihan rendah atau tidak memadai Manajemen yang buruk dari staf, site operasi

Underwriting dan kriteria peningkatan risiko

Peningkatan kriteria risiko writing bisnis di sektor yang diinginkan

Survei Risiko mengklasifikasikan dan menilai risiko Perbaikan Risiko - Perbaikan diperlukan - Perbaikan optional

Pasca inception • sikap trekomendasi , • Menanggapi kunjungan tempat / operas, • keterlambatan pembayaran premi, keterlambatan produksi

Posting kerugian • • • •

Keterlambatan pemberitahuan Kurangnya kesiapan , Melebih-lebihkan nilai kerugian, Kegagalan menyediakan catatan

Trend klaim umum Estimated Maximum Loss(EML) 1. Kontruksi 2. Content 3. Okupansi 4. proteksi 5. Sumber air 6. manajemen

Material damage : • • •

sifat / isi bangunan. Tempat Lokasi proteksi kebakaran

Gangguan usaha: • Alternatif cadangan • Alternatif pemasok i.

Liability : • Kepatuhan kesehatan dan keselamatan. • Kondisi tempat. • Sifat kegiatan yang dilakukan. • Kedekatan pihak ketiga.

Motor: • Umur dan kondisi kendaraan. • Pelatihan dan pengalaman Pengemudi. • Kepatuhan terhadap mengemudi Jumlah dan jenis kendaraan

Personal Accicent / travel: • Usia dan kesehatan dari tertanggung. • Kegiatan dan / atau pekerjaan. • Tempat yang dikunjungi.


6

Bab 4 lanjutan Polis wording

Jaminan Polis Pengesahan dan memorandum

Eksposur Risiko dan kontrol

Risiko luar kriteria masih dapat diterima dengan tambahan premi

Risiko Tunggal Peristiwa tunggal

Warraties Delegated otoritas dan Line Slip Operasi otoritas • catatan dan pelaporan • Audit dan review • Wewenang

Binding authorities • Akses bisnis tidak biasa • Sedikit keahlian • Global • Keahlian lokal • Biaya rendah Keuntungan • Biaya rendah • Ada perubahan cepat • Jaminan cepat • Meningkatkan komisi • Meningkatkan keuntungan

Line slip bagian dari sistem menempatkan bisnis

Penghubung antara underwriting dan Fungsi klaim

• • • •

Akan melakukan sesuatu, atau Tidak akan melakukan sesuatu, atau Suatu fakta yang dinyatakan ada, atau Suatu fakta yang dinyatakan tidak akan ada.

Polis standar • Tingkat jaminan • Memenuhi kebutuhan tertanggung • Menguntungkan dibandingkan pesaing • Keseimbangan eksposur risiko dan premi • Persyaratan hukum • Kejelasan dalam hal klaim, • penyelesaian cepat tanpa perselisihan.

Exses • Mengurangi biaya klaim. • Menghilangkan klaim kecil • tertanggung berhati-hati.

Operative Clause

Pembebasan atau klausul pengecualian • Pengecualian umum - seluruh polis • pengecualian khusus tertentu.

Deductible Limit Polis

Klausul Kondisi • hak-hak dan kewajiban pemegang polis • wajar dan co-operate • Memberitahu perubahan risiko • Pembatalan

Loading & diskon

Polis wording Perekaman data statistik Klaim Individu backlogs Penipuan Muncul tren

Schedule Deteksi Penipuan Staf Ahli Wawancara Investigasi Pengawasan Terselubung Fotografi dan pemetaan

Inisiatif Counter-penipuan tindak pidana penipuan: • • •

Salah representasi. Gagal mengungkapkan informasi. Penyalahgunaan posisi.


Penipuan oportunistik Tidak mematuhi hukum •. Polis `fronting’ • Mengabaikan mengungkapkan klaim • menambahkan item • melebih-lebihkan efek • menciptakan sebuah kejadian

Penipuan direncanakan

Kelompok Pasar dan asosiasi Database Klaim dan Bursa Underwriting Database Asuransi Bermotor

7

BAB 5 Numerik analisis risiko Analisis numerik, yaitu: 1) Ukuran tendensi sentral (atau rata-rata 2) Prinsip-prinsip dasar probabilitas 3) Hukum jumlah besar dan pool umum 4) Hubungan antara frekuensi dan severity 5) Pengertian korelasi dan regresi

Aplikasi untuk asuransi • Expected Value • Penerapan regresi • Pentingnya risiko homogen • Batasan penggunaan statistik • Peristiwa kurang sering dan kompleks

• • •

Y ΣY

mean aritmetika median, dan mode.

X ΣX

YX ΣYX

Y² -

X² ΣY² ΣX²

Variabel terikat = a + b * (variabel independen) Keterbatasan statistik - Perubahan kebijakan U/w perubahan risiko - Perubahan undang-undang - -perubahan eksposure

Y=A+B*x


8

PRINSIP REASURANSI

BAB 6

FACULTATIF PENAWARAN PROPORTIONAL PREMI

TREATY KONTRAK

QUOTA SHARE % QUOTA SHARE % SURPLUS LINE PREMI

REASURANSI

NON PROPORTIONAL CLAIM

FACULTATIF PENAWARAN

TREATY KONTRAK

MANFAAT Kapasitas

EXESS

AGREGATE XL

Stabilisasi

Confidence

AGREGATE XL

OPEN COVER (LOSS RATIO)

Catastrophe protection Spread of risks


FACOB WAJIB BROKER’S COVER

LINES LIP

STOP LOSS LOSS RATIO

CATASTROPHE XL 9

LANJUTAN BAB 6 Model predeksi matematika Digunakan aktuaris asuransi dan reasuransi Menilai ekposure & dampak potensi loss

Pemodelan catastrop

Reinsurance Pool

Siklus harga Reasuransi

Pemodelan katastrop • Harga catastrope / excess • Perencanaan & permalan • Cadangan • Target keuntungan • Perlindungan reasuransi

Cadangan • Frekwensi • Severity • Portofolio

Reasuransi Hard • Keuntungan Reasuransi negosiasi rate, Hp, pengecualian dan syarat-syarat dan kondisi. • loss normal besar, dan bahaya alam besar • Memaksa Asuransi retensi yang lebih tinggi, Reasuransi soft • tidak adanya loss pasar yang signifikan • menilai harga mereka struktur dan keterbatasan jaminan • Rate rendah

Kualitas Informasi Untuk Reasuransi Menilai risiko Risiko memenuhi penerimaan Biaya sesuai Term dan kondisi pertanggungan

Informasi

Jenis Informasi 1. 2. 3. 4. 5.

underwriting strategi dan risiko analisis portofolio lingkup geografis dasar penerimaan; dan pengalaman klaim.

Biaya implikasi pada penyediaan data berkualitas


10

Unsur utama premi

BAB 7 PRINSIP DAN PRAKTEK HARGA

Premi risiko Memadai biaya klaim Pertimbangan Underwriter • Subject matter • Ukuran exposure • Scope of cover • Rating Faktor • Histori pengalaman klaim; • Klaim besar dan bencana alam • masa depan

Laba dan return on capital employed (ROCS) Untung = klaim + biaya < premi Impas = klaim + biaya = premi Rugi = klaim + biaya > premi

Biaya Biaya tetap Biaya Variabel Biaya penanganan Klaim Biaya Perhitungan Biaya Reasuransi Retribusi dan pajak Remunerasi Perantara

Scope of cover

Perhitungan premi

Luas jaminan Tingkat Excess atau deductible Batas Polis Ekstensi dan pembatasan

Premi minimum Adjustable premi

Kelemahan Tidak mencerminkan nilai klaim Penyisihan tidak untuk klaim atau inflasi Potensi klaim besar tidak diakui Ada perubahan pada risiko Tidak ada penyisihan setiap tren

Burning cost dan Prospective risk analisis

Burning cost metode rating berbasis pengalaman

Pengaruh Pasar Pengaruh Pasar

Prospective risk analysis Untuk mengatasi kekurangan metode burning cost

• • • • • •

menganalisis data klaim dan memproyeksikan rugi bersih mengevaluasi kembali histori klaim faktor dalam potensi kerugian besar; menyesuaikan pengalaman klaim dengan cover dan risiko menganalisis kecenderungan dan mempertimbangkan efek meramalkan kerugian faktor risiko di `masa depan


11

BAB 7 LANJUTAN Interpretasi data klaim meneliti karakteristik dan fitur dari risiko dan menganalisa historis data klaim

Keyakinan Kualitas dan kuantitas data • Ada sampel cukup besar • Pengkodean klasifikasi • Perkiraan klaim • Histori yang baik

Klaim IBNR

IBNR Terjadi lebih satu bulan Kerugian tidak terlihat saat insiden Prosedur panjang dan rumit

IBNER Terjadi tidak cukup reserved

Analisa Pesaing Siklus asuransi

Survey risiko data risiko lainnya

Kredibilitas data

Pertukaran data Pemetaan Bencana alam publik Data

Penghubung fungsi underwriting dan klaim

Segmentasi Data

Menganalisis Data 1. Frekwensi 2. Severity 3. Tren

Alat Interpretasi

4. Benchmark 5. Rasio Kerugian Triangulations Deretan segitiga. membandingkan antara ”claim period” dengan ”development period”

Pengaruh faktor-faktor lain • Inflasi harga • Exchange • Perubahan jaminan / batasan • Manajemen risiko • Melestarikan

digunAkan klaim risiko berdasarkan pengalaman masa lalu Bandingkan kan apakah pengalaman klaim membaik, memburuk atau tetap cukup konsan Mengapa menganalisis kompetisi? Diferential harga 1. merek 2. Peringkat keamanan 3. kualitas layanan 4. Kecepatan menangani klaim 5. nilai tambah layanan

Analisis data . filosopli cadangan . Klasifikasi Codings. Klaim tak terduga dan data tren

Peran aktuaris


statistik dan model aktuaria

1. 2. 3. 4.

Penilaian analisis risiko individu Cadangan Klaim dan IBNR Return on capital employed (ROCE)

pertimbangan, • pengalaman sejarah klaim • lingkungan risiko; • kondisi ekonomi dan keuangan; • bagaimana bisnis beroperasi; • perilaku pemegang polis; • dampak dari undang-undang.

12


13

107 UNDERWRITING PRACTICE. Kisi - kisi

Recommend Documents