ÉVES JELENTÉS
2006
100 éves centenáriumát ünnepli anyavállalatunk, a SIGNAL IDUNA Csoport – Németország egyik legnagyobb biztosítási konszernje. 1907. április 10-én a Dortmundi Kézmûves Kamara – tagjai részére – Betegbiztosító Pénztárat hozott létre. Ebbôl a magból nôtt, bôvült és fejlôdött a mai SIGNAL IDUNA Csoport, amely 5 milliárd euró, azaz nagyjából 1250 milliárd forint díjbevételével Németország egyik legnagyobb biztosítási konszernje. Kéz a kézben jelmondatukhoz – az elmúlt idôszak alatt mindig hûek maradtak. A SIGNAL IDUNA Csoport nem anonim társaság, hanem olyan emberek szervezett intézménye, akik másoknak segíteni szeretnének. Ezt a hitvallásukat a SIGNAL Biztosító Zrt. is követi. A pénzügyek és a biztosítás területe különösen a bizalomra és ôszinteségre alapul. Az elmúlt 100 év tapasztalata szerint az emberek megbízható pénzügyi partnert keresnek. Az egyénekre, családokra szóló igényeket feltárni csak személyes ismeretség alapján lehet, hogy ezáltal személyre szabott tanácsadással és módozatokkal szolgálhassunk. Az Európa-szerte terjedô, ún. allfinanz-vállalkozások a biztosítások mellett egyéb pénzügyi szolgáltatásokat is nyújtanak. A SIGNAL IDUNA Csoport és leányvállalatai különbözô banki, befektetési továbbá takarékossági lehetôségekkel állnak az ügyfelek rendelkezésére.
A SIGNAL IDUNA Csoport sikertörténete 100 éve tart! Ma, holnap és az elkövetkezô 100 évben is hûségesek maradunk alapelveikhez: SOKFÉLESÉG, SZOLIDARITÁS, MEGBÍZHATÓSÁG! A SIGNAL IDUNA Csoport – Németországi eredményessége mellett, Kelet-Európában is terjeszkedik. Magyarországon a SIGNAL Biztosító Zrt. 1993 óta mûködik. 2001-ben Lengyelországban kezdték meg biztosítási és pénzügyi tevékenységüket. 2007-ben Romániában szándékoznak leányvállalatot nyitni. Büszkeséggel ünnepeljük alapítónk 100 éves születésnapját. Öröm és elismerés a SIGNAL Biztosító minden egyes munkatársa számára, hogy ilyen sikeres és nagy múltú Társaság részesei vagyunk.
BEVEZETÔ
KÖSZÖNET a SIGNAL Biztosító Zrt. összes ügyfelének és partnerének, hogy 2006-ban is bizalmával tisztelte meg Társaságunkat! A BIZALOM, mint az egyik legnagyobb érték, kötelez minket, munkatársainkat és a vezetést, hogy mindent megtegyünk érte. A bizalom eredményét tükrözi a 2006-os éves jelentés is, amely egy újabb sikeresen lezárt évrôl szól. Az 1,055 milliárd forint eredmény, a 9,9 milliárd forint díjbevétel csupán szám-adat, amelyre büszkék vagyunk, de nem tudja visszaadni azt a 245.000 szerzôdésbôl adódó több ezer emberi történetet, eseményt, amellyel 2006-ban a SIGNAL Biztosító Zrt. közvetlenül kapcsolatba került. Egy-egy kéztörés, betegség, haláleset, vízkár, viharkár, stb. mögött mindig emberek állnak, akik bíztak és bíznak a SIGNAL Biztosító Zrt. ígéretében. Hiszen a biztosítási kötvény természetesen egy jogi szerzôdés az összes kötelezettségével, de a bizalom is nagy szerepet játszott abban, hogy a szerzôdés megkötôdött. Még mindig többen vagyunk, akik elsôsorban érzelmi alapon döntünk, és csak utána objektíven, mérlegelve. A BIZALOM és az elért eredmény elválaszthatatlanok egymástól, hiszen egy megbízható, jól gazdálkodó, eredményes társaság nagyobb biztonságot és bizalmat tud nyújtani. Mi 2006-ban is eredményesek voltunk és eredményesek leszünk a jövôben is! Ahhoz, hogy ez megvalósuljon, szükséges, hogy mi is továbbfejlôdjünk. Ennek alapja az, hogy nem a nagyságot, hanem az eredményességet tekintjük az „egészséges” fejlôdés zálogának. A 2007. január 1-jén elindított gépjármû-biztosítási ágazat díjszabási–, és ügyfélpolitikája is ezt mutatja. Ezzel a termékcsaláddal bôvülve, a SIGNAL Biztosító Zrt. partnerei és leendô ügyfelei számára szinte teljeskörû biztosítási fedezetet tud nyújtani. Az új ágazat több, mint 40.000 ügyfelének 65%-a új ügyfelünk. Nekik is bizonyítjuk, hogy egy kedvezô biztosítási díj mellett is lehet színvonalas szolgáltatást nyújtani. Azt is tudjuk, hogy a bizalom nem statikus és idônként meginog, vagy egyszerûen csak elmúlik. Ezért teszünk meg mindent annak érdekében, hogy a bizalmat nap mint nap, újra és újra megerôsítsük és megtartsuk.
Tisztelettel:
Filvig István
1
RÉSZVÉNYESI SZERKEZET
SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung Aktiengesellschaft – a SIGNAL IDUNA Csoport tagja – 99,46% Ipartestületek Országos Szövetsége – 0,54% A SIGNAL IDUNA Csoport, Dortmund – Németország harmadik legnagyobb biztosítási konszernje. Éves díjbevételük 5 Mrd EUR – e mögött több mint 10 millió biztosított ügyfél és szerzôdés, valamint közel 38 Mrd EUR tôkebefektetés áll, amely összeg többszöröse az egész magyar biztosítási piac díjbevételének. Ez a tôkeerôs háttér és a német tulajdonosok jövôbe vetett bizalma kiegyensúlyozott jövôt és óriási lehetôségeket ad a SIGNAL Biztosító további fejlôdéséhez.
Igazgatóság
Rainer Schönberg igazgatósági tag
Halmos Sándorné igazgatósági tag
Felügyelôbizottság Reinhold Schulte - elnök a SIGNAL IDUNA Csoport elnök-vezérigazgatója Szûcs György az IPOSZ elnöke Heinrich Traublinger München és Felsô-Bajorország Kézmûves Kamarájának elnöke dr. Klaus Sticker a SIGNAL IDUNA Csoport igazgatóságának tagja dr. Sáling József a Kereskedelmi Alkalmazottak Szakszervezetének elnöke
2
Filvig István elnök-vezérigazgató
GAZDASÁGI MUTATÓK 2002-2006.
Biztosítási szolgáltatások A biztosítási szerzôdésállomány gyarapodásából adódóan a biztosítottaknak nyújtott szolgáltatásaink is növekedtek az elmúlt években. Kártérítést, biztosítási szolgáltatást 2006-ban közel 2,8 Mrd Ft összértékben nyújtottunk ügyfeleinknek. Ebbôl 2,2 Mrd Ft az életbiztosítások és kiegészítô biztosításaikra, 46 M Ft a baleset-biztosításokra, és 465 M Ft a vagyonbiztosításokra esô rész.
Díjbevétel A SIGNAL Biztosító Zrt. díjbevétele 2006-ban közel 10 Mrd Ft-ra emelkedett. Az emelkedés 3,5%-os a 2005. évi 9,6 Mrd Ft-hoz képest. A díjbevétel emelkedése az életbiztosítási ágazatban a legerôteljesebb.
Tôkebefektetések A SIGNAL Biztosító alaptôkéje 1,838 Mrd Ft. A SIGNAL Biztosító befektetési portfoliójának értéke 2006. év végén több mint 24,5 Mrd Ft-ot tett ki. A befektetési portfolión elért hozam megközelítőleg 1,8 Mrd Ft volt. Befektetéseinkben a legfontosabb szempont a biztonság, így a portfolió nagy része állampapírokban és megfelelô garanciát nyújtó pénzintézeti kötvényekben van, és csak minimális részét tartjuk részvényekben. Befektetéseink jelentôs részét az UniCredit Bank, a CIB Bank és az Erste Bank közremûködésével bonyolítjuk. Cégünk pénzforgalmi számláját az UniCredit Bank és az Erste Bank vezeti.
3
ÉLETBIZTOSÍTÁSOK
Pongrácz András életbiztosítási fôosztályvezetô
Életbiztosítási üzletágunk széles és modern termékválasztékot kínál ügyfeleink részére, melynek eredménye az évrôl-évre jelentôsen növekvô díjbevétel és a 180.000 darabot meghaladó szerzôdések száma. Ügyfeleink változó igényeit és a biztosítási piac fejlôdését figyelve kitûzött célunk, hogy továbbra is színvonalas és kreatív életbiztosítási termékeket fejlesszünk és kínálatunkat bôvítsük.
Befektetéshez kötött életbiztosítás A piacon legkorszerûbb a befektetéshez kötött életbiztosítás, mely egybeköti a kiváló megtakarítási lehetôséget a biztosítási védelemmel. Ezzel a biztosítási formával 2006-ig a Raiffeisen, 2007-tôl a Concorde és a Pioneer alapkezelôk különbözô hozamú és kockázatú alapjai érhetôk el. A biztosítás határozott tartamú, illetve egész életre szóló lehet, valamint egyszeri díjfizetésre is van lehetôség. A szerzôdés alkalmas arra, hogy a szerzôdô a biztosítási tartam alatt, igényeinek megfelelôen alakítsa biztosítását. Vegyes biztosítások A biztosítási tartam elérésekor vagy elhalálozáskor fizetjük ki a garantált biztosítási összeget és azon felül a nyereséget. Olyan termékkel is rendelkezünk, melyben ügyfelünk a biztosítási tartam vége elôtt befejezheti a biztosítási díj fizetését, és lehetôség van arra is, hogy egy szerzôdésen belül két személyt biztosítsunk. Nyugdíjbiztosítások Ügyfeleink fokozatos megtakarítással halmozzák fel azt az összeget, mely az elôre meghatározott idôpontban kifizetésre kerül vagy járadékra váltható. Gyermekekre és fiatalokra köthetô biztosítások Biztosításaink ezen köre elô-takarékosságot tesz lehetôvé a fiatalok otthonának megteremtéséhez, továbbtanulásának segítéséhez, a házasságkötéskor szükséges kiadások fedezéséhez. A biztosított felnôtt elhalálozása vagy hosszabb idejû munkaképtelenné válása esetén a biztosítási díj fizetését – akár a biztosítási tartam végéig is – átvállalja a biztosító. Részletkifizetéses biztosítás Ezeknél a korszerû szerzôdéseknél ügyfeleink nem csak a biztosítási tartam végén kapják meg a biztosítási összeg egy részét, hanem döntésüktôl függôen, akár öt vagy tíz évvel korábban is. A szerzôdés banki hitelkonstrukcióval is kombinálható. Kockázati, kölcsönfedezeti biztosítások Ezen termékek széles kínálatával rendelkezik biztosítónk (egyéni és csoportos biztosítások egyaránt köthetôk), mely szerzôdések a biztosított tartamon belüli elhalálozása vagy egyéb kockázatok esetén is (pl.: rokkantság) szolgáltatást nyújtanak, így jól alkalmazhatók különbözô típusú hitelfelvételek esetén.
4
GÉPJÁRMÛ-BIZTOSÍTÁSOK
Tulajdonosunk és Társaságunk vezetésének döntése alapján a SIGNAL Biztosító Zrt. 2007. január 1-jei kezdettel a gépjármû-biztosítási üzletágban is piacra lépett.
Flamich Gábor gépjármû-biztosítási fôosztályvezetô
Kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítás Elsô lépésként a kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítás került bevezetésre 2007. január 1-jei kockázatviselési kezdettel. A termék, a jogszabályi keretek között téríti meg a gépjármûvel okozott károkat, teljes védelmet nyújtva a károsultaknak és a károkozónak. A díjak 2006. október 30-án kerültek meghirdetésre, így az értékesítés már 2006-ban megkezdôdött. 2006 folyamán, a terveket meghaladóan 34.500 db szerzôdést kötöttünk, több mint 950 M Ft állománydíjjal.
CASCO A CASCO biztosítási módozat 2007. elsô negyedévben került bevezetésre azzal a céllal, hogy gépjármûvel rendelkezô ügyfeleinknek teljes körû védelmet tudjunk nyújtani. A termék, a gépjármû törés és lopáskárára kiterjedô védelem mellett, az utasokra vonatkozó baleset- és poggyászbiztosítást is tartalmaz.
5
NEM-ÉLETBIZTOSÍTÁSOK
Balázs Zsuzsanna nem-életbiztosítási fôosztályvezetô
Vagyon- és felelôsségbiztosítások Biztosítási szerzôdéseink darabszáma 2006. év végén több mint 47.000, az állománydíj 1,777 Mrd Ft, az éves díjelôírás pedig 1,698 Mrd Ft.
Lakossági biztosítások HÁZ-TARTÁS Lakásbiztosítás Átlagos méretû és kivitelezésû lakások, családi házak biztosítási védelmére hozta létre a SIGNAL Biztosító azzal a céllal, hogy mindenki számára elérhetô, gyorsan és egyszerûen megköthetô termékkel állhasson partnerei rendelkezésére.
BÁSTYA Lakossági és Kisvállalkozói Vagyon-, Felelôsség- és Baleset-biztosítás Társaságunk felismerte azt az igényt, hogy egyre több lakásban vagy családi házban mûködik kisvállalkozás, ezért egy biztosítási szerzôdés keretén belül nyújtunk biztosítási fedezetet magán-, illetve kisvállalkozások biztosítási igényére.
MI-HÁZUNK Tömbház-biztosítás Megköthetô társasházak, társasüdülôk, lakószövetkezetek, üdülôszövetkezetek, társasházként bejegyzett üzletházak, illetve irodaházak tulajdonközösségének épületeire.
Biztosítások vállalkozások részére EuroMester Vállalkozói Vagyon- és Felelôsségbiztosítás Kis- és középvállalkozások részére kifejlesztett, modulrendszerû biztosítás, speciális többlet-szolgáltatásokkal mind a vagyon-, mind a felelôsségbiztosítás esetében. Az egyedi igények figyelembevételével készített ajánlatokkal testre szabott biztosítási fedezeteket nyújtunk ügyfeleinknek.
Technikai biztosítások vállalkozások részére • Géptörés biztosítás (ipari és mezôgazdasági gépekre) • Elektromos berendezés biztosítás (elektromos berendezésekre, készülékekre) • Építés-szerelés biztosítás (az építôipari kivitelezés idôtartamára)
6
Baleset-biztosítások Változó kimenetellel, sokféleképpen érhet bennünket baleset. Az egyének és családok anyagi terheinek csökkentése érdekében Társaságunk többféle balesetbiztosítást kínál, a könnyebb sérülésektôl a legsúlyosabb balesetekig. Az egyéni baleset-biztosítások a nap minden órájában és a világ összes országában fedezetet nyújtanak ügyfeleink részére. Az alapbiztosítás a biztosított váratlan balesete miatt bekövetkezett súlyosabb sérülése, vagy halála esetén térít. A termékek moduláris jellegébôl és a kiegészítô biztosítások széles kínálatából adódóan, az egyéni igényeknek megfelelô szolgáltatás-csomag állítható össze. Alapbiztosításaink: • Baleseti halál • Baleseti rokkantság • Baleseti progresszív rokkantság (50%-ot meghaladó rokkantság esetén megnövelt szolgáltatás) Kiegészítô biztosításaink: • Baleseti kórházi napidíj • Baleseti plasztikai mûtéti térítés • Csonttörés esetén nyújtandó szolgáltatás • Égési sérülés esetén térítés • Baleseti költségtérítés • Baleseti mûtéti térítés • Baleseti keresôképtelenségi térítés • Baleseti gyógyulási támogatás • Közúti közlekedési baleseti halál esetén nyújtandó térítés • Közúti közlekedési baleseti rokkantság esetén nyújtandó térítés A csoportos baleset-biztosítások segíthetnek a vállalatvezetôknek a sikeres, jó munkaerô megszerzésében, esetleg megtartásában, illetve az anyagi segítségnyújtás lehetôségét biztosítják a munkavállalót ért baleset esetén. A vállalkozás igényeinek és lehetôségeinek megfelelôen, az egyéni biztosításoknál felsorolt alap- és kiegészítô biztosításokból akár munkakörönként eltérô szolgáltatás-csomag összeállítása is lehetséges. A vállalkozás vezetôje dönthet a biztosítás hatályának megválasztásában is: • 24 órás biztosítási fedezet a világ összes országában • Munkahelyi fedezet meghatározott helyre vonatkozóan • Munkahelyi fedezet a munkahely és lakhely közötti utazás idôtartamára is kiterjesztve Óvodások, tanulók, fôiskolai és egyetemi hallgatók részére egész évben biztonságot nyújtó tanuló baleset-biztosításainkat ajánljuk. Szakszervezeti tagok részére speciális szakszervezeti baleset-biztosítási csomagokat állítottunk össze.
7
BANK-ÜZLETÁG
Márton Ferenc bank-üzletág igazgató
A Bank üzletág a 2006. évben is jelentôsen növelte díjbevételeit, mely elsôsorban a fô terméknek számító kölcsönfedezeti- és életbiztosításnak /KÉR/ volt köszönhetô. A KÉR vonatkozásában – a piaci szintet meghaladó mértékû – 22,5%-os növekedést értünk el, a díjbevétel közel 800 M Ft-ot tett ki. Jelentôsnek mondható az üzletág, illetve takarékszövetkezeti partnereink hozzájárulása a kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítások megkötésének terén is. Takarékszövetkezeti partnereink, több mint 8 ezer szerzôdéssel és a hozzá kapcsolódó díjbevétellel a várakozásoknak megfelelô mértékben vették ki részüket az új szolgáltatás beindításában. Az üzletág jövôjét illetôen fontos üzletpolitikai döntést hozott az év második felében a Társaság vezetése. A takarékszövetkezeteket a SIGNAL Biztosító Zrt. a jövôben stratégiai partnerként, kiemelten kezeli, s számos intézkedés született ezen együttmûködés kibôvítésének és az üzleti kapcsolatok kiszélesítésének érdekében. Az új termékek bevezetésével, az informatikai kapcsolatok korszerûsítésével és aktív üzletpolitikával jelentôsen bôvült együttmûködô takarékszövetkezeti partnereink köre. Az év második felében kb. harmadával tovább emelkedett szerzôdött partnereink száma, és jelentôs mértékben sikerült kiszélesíteni a biztosítási termékekre vonatkozó értékesítési palettát is. Ezen új üzletpolitikai döntések hatásai részben már érzékelhetôek voltak az év végén is, de nyilvánvalóan a kibôvült kapcsolatokból és az intenzívebb termék-értékesítési tevékenységbôl remélt eredmények döntôen 2007-ben jelentkeznek majd.
8
CONTACT CENTER ÉS IRATKEZELÉSI RENDSZER BEVEZETÉSE
A 2006-os üzleti évben ügyfeleink professzionálisabb kiszolgálása érdekében, valamint a gépjármû-biztosítási üzletág elindítása miatt üzleti folyamatokra szabott Contact Center és Iratkezelési rendszer került bevezetésre Társaságunknál.
Várnai György vállalat-fejlesztési projekt irodavezetô
A Contact Center rendszer két fázisban került kialakításra. Célja egy modern, 15 munkaállomásból álló ügyfélszolgálati rendszer megszervezése volt, amely tematikusan osztja el a hívásokat annak érdekében, hogy minél több hívást tudjunk fogadni, növeljük a szolgáltatási szintet és ezáltal az ügyfelek elégedettségét. Elsô fázisban került kiépítésre többek között az üzleti folyamatokra optimalizált IVR, a hangrögzítô rendszer, a riportrendszer, az ügyintézôk teljesítményértékelô rendszere és az ügyintézôk munkáját segítô pop-up útmutató. A rendszer és az azokhoz igazított üzleti folyamatok fôpróbája a kötelezô gépjármû felelôsségbiztosítás átkötési idôszaka volt, amikor nemcsak a tájékoztatásban, hanem a termékértékesítésben is hatékonyan szerepelt.
A második fázis 2006. októberében kezdôdött, és 2007-ben zárul. Ennek fô célja a Contact Center integrációja a belsô biztosítási rendszerekkel és – a vele párhuzamosan kialakításra kerülô – ügy- és iratkezelô rendszerrel. Az integráció legfontosabb feladata, hogy az ügyfélszolgálattal kapcsolatba lépô ügyfeleket minél gyorsabban és pontosabban – ún. egykapus rendszeren keresztül – tudják azonosítani a hívások során nyert adatok, az ügykezelô rendszer és a biztosítási rendszerek adatbázisának segítségével. Az integráció során lehetôvé válik többek között a hívók kötvényszám alapú azonosítása, az ügy- és dokumentumkezelô rendszerben egy adott ügyhöz tartozó összes hívás, levél, fax egyszerû visszakeresése, az ügyfelekkel folytatott telefonbeszélgetések visszahallgatása és az azonnali visszahívás lehetôsége.
Gálos Dezsô ügyfélszolgálati- és adminisztrációs osztályvezetô
Az iratkezelô rendszer elindításával a SIGNAL Biztosító Zrt. központjába beérkezô iratok (postai, fax, e-mail, telefonhívás) digitálisan is rögzítésre kerülnek. A digitális iratkezeléssel az iratok keresése egyszerûbbé, gyorsabbá válik, ezáltal az üzleti folyamatok és az ügyfélkiszolgálás is felgyorsul. A rendszer a komplex postázási feladatok ellátását biztosítja társaságunknál. A teljes rendszer kialakítása 2007-ben zárul, amikor a két rendszer közös integrációba kerül.
9
PÉNZÜGYI SZEMMEL
Csata Dénes gazdasági igazgató
A SIGNAL Biztosító Zrt. a 2006-os üzleti évet is sikeresen zárta. Társaságunk több mint 1,056 Mrd Ft-os adózás utáni, auditált eredményt ért el a tavalyi évben. A SIGNAL Biztosító 2006-ban összesen 9,9 Mrd Ft díjbevételt könyvelhetett el, ami 338 M Ft-tal több a 2005-ös adatnál. Örvendetes fejlemény, hogy a klasszikus életbiztosítások piacán Társaságunk versenyben tudott maradni, sôt a folyamatos díjak esetében a piaci átlagnál jelentôsen magasabb növekedési ütemet ért el. Így a klasszikus életbiztosítások területén díjbevételünket 5,7 %-kal növeltük. Különösen sikeresen alakultak díjbevételeink a takarékszövetkezetekkel történô együttmûködésünk során. Itt 22,5%-os az emelkedés az elôzô évhez képest. Az életbiztosítások területén 2006-ban összesen 7,9 Mrd Ft díjbevételt realizáltunk. A nem-életbiztosítási módozatok tekintetében a díjbevétel nagyságát nagy mértékben befolyásolta, hogy a hitelbiztosítási ágazatból kivonultunk. A vagyonbiztosítások díjbevételei a hitelbiztosítások nélkül 1,7 Mrd Ft-ot tettek ki, ami az ágazat 6,3%-os növekedését jelenti. A magán vagyonbiztosítások díjbevétele örömteli módon 9,7%-kal, 928 M Ft-ra emelkedett. A vállalkozói vagyonbiztosítások 770 M Ft díjbevételt hoztak. Ez az ágazat a hitelbiztosítások nélkül 2,5%-os fejlôdést mutat. A növekvô állomány mellett a SIGNAL Biztosító továbbra is jó kárévet mondhat magáénak. A vagyonbiztosításokra kifizetett károk kedvezôen, a piaci szint alatt maradtak. Társaságunk a költségek alakulására továbbra is kiemelt figyelmet fordított. Mindennek köszönhetôen mûködési költségeink – a 2006-ban végrehajtott jelentôsebb beruházások (pl. Contact Center) és a gépjármû ágazat induló költségei ellenére – kedvezôen alakultak. Míg összköltségünk az elôzô évhez képest 174 M Ft-tal nôtt, ami 5,3%-os növekedésnek felel meg, addig örvendetes módon igazgatási költségeink 1,4%-kal, 17 M Ft-tal csökkentek. Ezáltal az igazgatási költséghányadunk 12,8%-ról 12,2%-ra javult. Befektetési állományunk 2006-ban meghaladta a 24 Mrd Ft-ot, ami 13,1%-os növekedésnek felel meg. Saját befektetéseinkbôl 1,8 Mrd Ft nettó bevételt értünk el, mely az elôzô évihez képest 5,2%-os növekedést jelent. A tavalyi évben 7,8 %-os hozamot realizáltunk, amely közel 1%-al magasabb, mint az átlagos piaci hozam. Biztosítási állományunk a 2006. év végén meghaladta a 245 ezer darabot.
10
MÉRLEG
E Ft MEGNEVEZÉS
2005
A. Immateriális javak 115 716 B. Befektetések 21 281 767 I. Ingatlanok 15 658 ebbôl: saját használatú ingatlanok 0 II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban 3 000 1. Tulajdoni rész. jelentô bef. anya- és leányvállalatban 3 000 2. Hitelviszonyt megtestesítô ép. anya- és leányváll., adott kölcsön 0 3. Tulajdoni részesedést jelentô befektetés közös és társult váll.-ban 0 4. Hitelviszonyt megt. ép. közös és társult váll-ban, adott kölcsön 0 III. Egyéb befektetések 21 263 109 1. Tulajdoni rész. jel. bef. egyéb rész. viszonyban lévô vállalatban 928 424 2. Hitelviszonyt megtestesítô értékpapír 19 940 658 3. Részesedés befektetési közösségben (investment pool) 0 4. Jelzáloggal fedezett kölcsön 0 5. Egyéb kölcsön 44 027 6. Betétek hitelintézetnél 350 000 7. Más befektetések 0 IV. Viszontbiztosításba vett bizt. ügyletbôl eredô letéti köv. 0 V. Befektetések értékhelyesbítése 0 C. A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbizt. szerz. 6 780 332 D. Követelések 495 653 I. Közvetlen biztosítási ügyletbôl származó követelések 451 720 1. Követelések a biztosítási kötvénytulajdonosoktól 366 854 ebbôl: a) kapcsolt vállalkozástól 0 b) egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozástól 0 2. Követelések a bizosítási közvetítôktôl 84 866 ebbôl: a) kapcsolt vállalkozástól 0 b) egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozástól 0 II. Követelések viszontbiztosítói ügyletekbôl 6 062 ebbôl: a) kapcsolt vállalkozástól 0 b) egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozástól 0 III. Viszontbiztosítóra jutó tartalékrész az életbizt. díjtartalékából 0 IV. Egyéb követelések 37 871 ebbôl: a) kapcsolt vállalkozástól 0 b) egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozástól 0 E. Egyéb eszközök 487 739 1. Tárgyi eszközök (ingatlanok kivételével), készletek 150 319 2. Bankbetétek, pénztár 337 420 3. Visszavásárolt saját részvények 0 4. Egyéb 0 F. Aktív idôbeli elhatárolások 1 147 596 1. Kamatok, bérleti díjak 897 990 2. Halasztott szerzési költségek 248 839 3. Egyéb aktív idôbeli elhatárolások 767 ESZKÖZÖK ÖSSZESEN
30 308 803
2006
ÉLET
NEM ÉLET
178 886 143 218 24 069 013 22 251 090 14 519 11 624 0 0 3 000 2 402 3 000 2 402 0 0 0 0 0 0 24 051 494 22 237 064 807 736 143 478 23 198 914 22 088 085 0 0 0 0 44 844 5 501 0 0 0 0 0 0 0 0 8 731 160 8 731 160 538 310 433 145 509 529 412 650 393 188 319 506 0 0 0 0 116 341 93 144 0 0 0 0 3 354 148 0 0 0 0 0 0 25 427 20 347 0 0 0 0 668 453 362 897 185 470 148 490 482 983 214 407 0 0 0 0 1 390 627 1 143 623 1 107 931 979 502 270 151 154 077 12 545 10 044
35 668 1 817 923 2 895 0 598 598 0 0 0 1 814 430 664 258 1 110 829 0 0 39 343 0 0 0 0 0 105 165 96 879 73 682 0 0 23 197 0 0 3 206 0 0 0 5 080 0 0 305 556 36 980 268 576 0 0 247 004 128 429 116 074 2 501
NEM BIZT. 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
2 511 316
0
35 576 449
33 065 133
11
MÉRLEG
E Ft MEGNEVEZÉS
2005
A. Saját tôke 3 300 873 I. Jegyzett tôke 1 837 860 ebbôl: visszavásárolt tulajdonosi részesedés névértékén 0 II. Jegyzett, de még be nem fizett tôke (-) 0 III. Tôketartalék 4 163 116 IV. Eredménytartalék (+) - 3 319 145 V. Lekötött tartalék 3 010 VI. Értékelési tartalék 0 VII. Mérleg szerinti eredemény (+) 616 032 B. Alárendelt kölcsöntôke 0 C. Biztosítástechnikai tartalékok 18 940 785 1. Meg nem szolgált díjak tartaléka (a+b) 1 016 522 a) bruttó összeg 1 017 642 b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 1 120 2. Matematikai tartalékok 16 752 768 a) életbiztosítási díjtartalék (1+2) 16 717 126 1. bruttó összeg 16 717 126 ebbôl viszontbiztosítóra jutó tartalékrész 0 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (kockázati biztosítás) (-) 0 b) betegségbiztosítási díjtartalék (1+2) 23 653 1. bruttó összeg 23 653 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 0 c) balesetbiztosítási járadéktartalék (1+2) 0 1. bruttó összeg 0 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész(-) 0 d) felelôsségbiztosítási járadéktartalék (1+2) 11 989 1. bruttó összeg 11 989 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 0 3. Függôkárok tartaléka (a+b) 705 512 a) tételes függôkár tartalék [aa)+ab)] 473 578 aa) bruttó összeg 475 988 ab) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész(-) 2 410 b) IBNR tartalékrész [ba)+bb)] 231 934 ba) bruttó összeg 248 496 bb) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész(-) 16 562 4. Díj-visszatérítési tartalékok (a+b) 248 397 a) eredménytôl függô díj-visszatérítési tartalék [aa)+ab)] 240 762 aa) bruttó összeg 240 762 ab) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 0 b) eredménytôl független díj-visszatérítési tartalék [ba)+bb)] 7 635 ba) bruttó összeg 7 635 bb) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 0 5. Káringadozási tartalék 0 6. Egyéb tartalékok [a)+b)+c)] 217 586 a) nagy károk tartaléka 98 486 b) törlési tartalék [ba)+bb)] 119 100 ba) bruttó összeg 119 187 bb) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 87 c) egyéb biztosítástechnikai tartalék [ca)+cb)] 0 ca) bruttó összeg 0 cb) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 0
12
2006
ÉLET
NEM ÉLET
3 857 152 2 501 760 1 837 860 1 416 535 0 0 0 0 4 163 116 2 941 930 -2 700 103 -2 195 950 0 0 0 0 556 279 339 245 0 0 21 507 329 20 702 483 983 452 672 308 984 788 672 308 1 336 0 19 347 340 19 338 053 19 313 795 19 313 795 19 313 795 19 313 795 0 0 0 0 24 371 24 258 24 371 24 258 0 0 0 0 0 0 0 0 9 174 0 9 174 0 0 0 713 879 348 883 475 138 153 311 475 138 153 311 0 0 238 741 195 572 238 741 195 572 0 0 212 985 205 839 205 839 205 839 205 839 205 839 0 0 7 146 0 7 146 0 0 0 0 0 249 673 137 400 98 486 0 151 187 137 400 151 187 137 400 0 0 0 0 0 0 0 0
1 355 392 421 325 0 0 1 221 186 -504 153 0 0 217 034 0 804 846 311 144 312 480 1 336 9 287 0 0 0 0 113 113 0 0 0 0 9 174 9 174 0 364 996 321 827 321 827 0 43 169 43 169 0 7 146 0 0 0 7 146 7 146 0 0 112 273 98 486 13 787 13 787 0 0 0 0
NEM BIZT. 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
MÉRLEG
E Ft MEGNEVEZÉS
2005
2006
ÉLET
NEM ÉLET
D. Biztosítástechnikai tart. a bef. egységhez kötött 6 780 332 (unit-linked) életb. szerz. (1+2) 1. bruttó összeg 6 780 332 2. viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) 0 E. Céltartalékok 0 1. Céltartalék a várható kötelezettségekre 0 2. Céltartalék a jövôbeni kötelezettségekre 0 3. Egyéb céltartalék 0 F. Viszontbiztosítóval szembeni letéti kötelezettségek 0 G. Kötelezettségek 999 611 I. Kötelezettségek közvetlen biztosítási ügyletekbôl 258 390 ebbôl: -kapcsolt vállalkozással szemben 0 -egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozással szemben 0 II. Kötelezettségek viszontbiztosítási ügyletekbôl 6 957 ebbôl: -kapcsolt vállalkozással szemben 0 -egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozással szemben 0 III. Kötelezettségek kötvénykibocsátásból 0 ebbôl: -kapcsolt vállalkozással szemben 0 -egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozással szemben 0 IV. Hitelek 0 ebbôl: -kapcsolt vállalkozással szemben 0 -egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozással szemben 0 V. Egyéb kötelezettségek 734 264 ebbôl: -kapcsolt vállalkozással szemben 596 760 -egyéb részesedési viszonyban lévô vállalkozással szemben 0 H. Passzív idôbeli elhatárolások 287 202 1. Bevételek passzív idôbeli elhatárolása 0 2. Költségek, ráfordítások passzív idôbeli elhatárolása 287 202 3. Halasztott bevételek 0
8 731 160
8 731 160
0
NEM BIZT. 0
8 731 160 0 52 500 0 0 52 500 0 998 276 297 108 0 0 50 468 0 0 0 0 0 0 0 0 650 700 497 300 0 430 032 895 429 137 0
8 731 160 0 42 032 0 0 42 032 0 785 519 200 446 0 0 4 421 0 0 0 0 0 0 0 0 580 652 497 300 0 302 179 0 302 179 0
0 0 10 468 0 0 10 468 0 212 757 96 662 0 0 46 047 0 0 0 0 0 0 0 0 70 048 0 0 127 853 895 126 958 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
FORRÁSOK ÖSSZESEN
35 576 449
33 065 133
2 511 316
0
30 308 803
13
EREDMÉNYKIMUTATÁS
E Ft MEGNEVEZÉS A. Nem életbiztosítási ágnál 01. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül a) bruttó díj b) viszontbiztosítónak átadott díj (-) c) meg nem szolgált díjak tartalékának változása (±) d) viszontbiztosító részesedése a meg nem szolgált díjak tartalékának vált.-ból (±) 02. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény (C/06. sorral egyezôen) 03. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 04. Károk ráfordítása a) kárkifizetések és kárrendezési költségek aa) kárkifizetések 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosító részesedése (-) ab) kárrendezési költségek ac) bevételek kármegtérítésbôl és kárrendezési költségtérítésbôl (-) b) függô károk tartalékainak változása (±) ba) tételes függô kár tartalék változása (±) 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosító részesedése (-) bb) IBNR tartalék változása (±) 1. brottó összeg 2. viszontbiztosító részesedése (-) 05. Matematikai tartalékok változása (±) a) betegségbiztosítási díjtartalék változása (±) aa) bruttó összeg ab) viszontbiztosító részesedése (-) b) balesetbiztosítási járadéktartalék változása (±) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) c) felelôsségbiztosítási járadék változása (±) ca) bruttó összeg cb) viszontbiztosító részesedése (-) 06. Díj-visszatérítési tartalékok változása (±) a) eredménytôl függô díj-visszatérítési tartalék változása aa) bruttó összeg ab) viszontbiztosító részesedése (-) b) eredménytôl független díj-visszatérítési tartalék változása (±) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) 07. Káringadozási tartalék változása (±) 08. Egyéb tartalékok változása (±) a) nagy károk tartalékának változása b) törlési tartalék változása (±) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) c) egyéb biztosítástechnikai tartalék változása (±) ca) bruttó összeg cb) viszontbiztosító részesedése (-) 09. Nettó mûködési költségek a) tárgyévben felmerült szerzési költségek b) elhatárolt szerzési költségek változása (±) c) igazgatási költségek (befektetési költségek kivételével) d) viszontbiztosítótól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 10. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások A. BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY
14
2005.
2006.
1 678 567 2 163 103 477 184 -3 849 -3 503 0 0 584 582 592 591 507 501 662 195 154 694 87 470 2 380 -8 009 -6 268 -11 971 -5 703 -1 741 -127 1614 4 567 8 8 0 0 0 0 4 559 4 559 0 -223 0 0 0 -223 -12 069 -11 846 0 -3 456 0 -3 456 -3 369 87 0 0 0 1 081 988 622 566 -4 867 500 199 35 910 29 866
1 754 029 1 980 172 216 094 -10 265 216 0 0 601 014 602 986 520 767 510 502 -10 265 101 910 19 691 -1 972 -5 667 -6 641 -974 3 695 -12 203 -15 898 -2 799 16 16 0 0 0 0 -2 815 -2 815 0 -489 0 0 0 -489 -489 0 0 1 939 0 1 939 1 851 88 0 0 0 1 165 692 695 181 -1 945 472 456 0 14 794
-18 757
-26 122
EREDMÉNYKIMUTATÁS
E Ft MEGNEVEZÉS B. Életbiztosítási ágnál 01. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül a) bruttó díj b) viszontbiztosítónak átadott díj (-) c) meg nem szolgált díjak tartalékának változása (±) d) a viszontbiztosító részesedése a meg nem szolgált díjak tartalékának változásából (±) 02. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekbôl a) kapott osztalék és részesedés ebbôl: kapcsolt vállalkozástól b) egyéb befektetési bevételek ebbôl: kapcsolt vállalkozástól ba) biztosítási állományhoz kapcsolódó tárgyi eszközök bevételei bb) kapott kamatok és kamatjellegû bevétel c) befektetések értékesítésének árfolyamnyeresége, befektetések egyéb bevételei d) életbiztosításból allokált befektetési bevétel (C/05. sorral egyezôen) (-) 03. Befektetések nem realizált nyeresége 04. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 05. Károk ráfordítása a) kárkifizetések és kárrendezési költségek aa) kárkifizetések 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosító részesedése (-) ab) kárrendezési költségek ac) bevételek kármegtérítésbôl és kárrendezési költségtérítésekbôl (-) b) függô károk tartalékainak változása (±) ba) tételes függô kár tartalék változása (±) 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosító részesedése (-) bb) IBNR tartalék változása (±) 1. bruttó összeg 2. viszontbiztosító részesedése (-) 06. Matematikai tartalékok változása (±) a) életbiztosítási díjtartalék változása (±) aa) bruttó összeg ab) viszontbiztosító részesedése ( kockázati biztosítás) (-) b) betegségbiztosítási díjtartalék változása (±) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) c) balesetbiztosítási járadéktartalék változása (±) ca) bruttó összeg cb) viszontbiztosító részesedése (-) 07. Díj-visszatérítési tartalékok (±) a) eredmyénytôl függô díj-visszatérítési tartalék változása (±) aa) bruttó összeg ab) viszontbiztosító részesedése (-) b) eredmyénytôl független díj-visszatérítési tartalék változása (±) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) 08. Káringadozási tartalék változása (±) 09. Egyéb tartalékok változása (±) a) nagy károk tartalékának változása (±) b) törlési tartalék változása (±) ba) bruttó összeg bb) viszontbiztosító részesedése (-) c) egyéb biztosítástechnikai tartalék változása (±) ca) bruttó összeg cb) viszontbiztosító részesedése (-)
2005.
2006.
7 388 079 7 430 119 0 -42 040 0 1 131 064 2 661 0 1 213 404 0 0 1 213 404 211 310 296 311 1 227 401 0 2 120 051 2 037 736 2 005 988 2 006 176 188 31 748 0 82 315 40 339 39 060 -1 279 41 976 40 259 -1717 2 274 491 2 273 744 2 273 744 0 747 747 0 0 0 0 -40 214 -40 214 -40 214 0 0 0 0 0 -32 014 0 -32 014 -32 014 0 0 0 0
7 994 124 7 951 004 0 43 120 0 1 271 691 6 953 0 1 307 976 0 0 1 307 976 113 481 156 719 621 550 0 2 289 068 2 278 727 2 246 934 2 248 702 1 768 31 793 0 10 341 7 227 5 792 -1 435 3 114 2 449 -665 2 597 371 2 596 669 2 596 669 0 702 702 0 0 0 0 -34 922 -34 922 -34 922 0 0 0 0 0 30 149 0 30 149 30 149 0 0 0 0
15
EREDMÉNYKIMUTATÁS
E Ft MEGNEVEZÉS
2005.
2006.
10. Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás tartalékának változása (±) 2 423 486 a) bruttó összeg 2 423 486 b) viszontbiztosító részesedése (-) 0 11. Nettó mûködési költségek 2 169 956 a) tárgyévben felmerült szerzési költségek 1 425 029 b) elhatárolt szerzési költségek változása (±) 20 700 c) igazgatási költségek (befektetési költségek kivételével) 724 227 d) viszontbiztosítótól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 0 12. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekbôl 54 883 a) befektetések mûk. és fennt. ráford., ideértve a fizetett kamatoka és kj. ráfordításokat 11 262 b) befektetések értékvesztése, befektetések visszaírt értékvesztése 0 c) befektetések értékesítésének árfolyamvesztesége, befektetések egyéb ráfordításai 43 621 13. Befektetések nem realizált vesztesége 0 14. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások 0
1 950 828 1 950 828 0 2 296 904 1 581 226 -19 367 735 045 0 71 805 19 568 0 52 237 0 0
B. BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (01+02+03+04-05±06±07±08±09-10±11-12-13)
775 905
686 162
458 884 0 0 225 690 0 0 87 673 296 311 0 7 497 0 9 407 101 501 235 387
409 252 11 721 0 245 676 0 0 151 028 156 719 0 12 501 0 7 704 103 701 239 388
D. SZOKÁSOS VÁLLALKOZÁSI EREDMÉNY (±A±B+01+02+03+04+05-06-07-08-09+10-11) 1 216 032 12. Rendkívüli bevételek 0 13. Rendkívüli ráfordítások 0 14. Rendkívüli eredmény (12-13) 0
1 069 292 0 0 0
E. ADÓZÁS ELÔTTI EREDMÉNY (±D±14) 15. Adófizetési kötelezettség
1 216 032 0
1 069 292 13 013
F. ADÓZOTT EREDMÉNY (±E-15) 16. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 17. Jóváhagyott osztalék és részesedés
1 216 032 0 600 000
1 056 279 0 500 000
616 032
556 279
C. Nem biztosítástechnikai elszámolások 01. Kapott osztalék és részesedés ebbôl: kapcsolt vállalkozástól 02. Kapott kamatok és kamatjellegû bevételek ebbôl: kapcsolt vállalkozástól 03. Biztosítási állományhoz kapcsolódó tárgyi eszközök bevételei 04. Befektetések értékesítésének árfolyamnyeresége, befektetések egyéb bevételei 05. Életbiztosításból allokált befektetési bevétel (B/02/d. sorral egyezôen) 06. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény (-) (A/02. sorral egyezôen) 07. Befektetések mûk. és fenntartási ráf-i, ideértve a fizetett kamatokat és kj. ráfordításokat 08. Befektetések értékvesztése, befektetések visszaírt értékvesztése (±) 09. Befektetések értékesítésének árfolyamvesztesége, befektetések egyéb ráfordításai 10. Egyéb bevételek 11. Egyéb ráfordítások
G. MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY (±F+16-17)
16
KÖNYVVIZSGÁLÓI JELENTÉS
SIG 2076
SIGNAL Biztosító Zrt. Vezérigazgatóság 1123 Budapest, Alkotás utca 50.
[email protected] www.signal.hu
Contact Center
06 40 405 405
