legfeljebb 3 éves futamidejű *a választható opciókat jelzi, a konkrét szerződésben soha ne maradjon
FOGYASZTÓI JELZÁLOG KÖLCSÖNSZERZŐDÉS Kölcsön iktatószám: 1. Szerződő felek (a továbbiakban: Felek): 1.1. Hitelező Cégneve: Borotai Takarékszövetkezet Székhelye: 6445. Borota, Dózsa Gy.u.22. Levelezési címe: A kölcsönt folyósító Kirendeltség neve, címe Kapcsolattartó neve, telefonszáma, e-mail címe: Cégjegyzékszáma: 03-02-000162 Kecskeméti Törvényszék Cégbírósága Felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank 1013. Bp, Krisztina krt 39. (a továbbiakban: Hitelező) 1.2. Adós, egyetemleges adóstárs(ak): Adós: Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Adós) Adóstárs: Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Adóstárs) 1.3. Készfizető kezes(ek): Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Készfizető kezes) 1.4. Dologi kötelezett(ek)/ Zálogjötelezett(ek): Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Dologi kötelezett) 1
Több Adós esetén az Adóstársak bármelyike jogosult a kölcsön felvételére, míg a kölcsön visszafizetésére az Adóstársak egyetemlegesen kötelesek. A Hitelező az egyetemleges kötelezettek bármelyikétől követelheti teljesítést, és ezen kötelezettek egymás szerződésszegéséért is felelnek. 2. A kölcsön típusa, célja, teljes összege és folyósításának feltételei: *A kölcsön felhasználási célhoz nem kötött, fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott kölcsön. Jelen szerződés alapján a Hitelező az Adósnak írásbeli kölcsönigénye alapján .- Ft, azaz
…
forint (HUF) összegű kölcsönt nyújt.
2.1. A kölcsön folyósításának módja : *pénztári kifizetés/ *……………………….. számú fizetési számlára utalás 2.2. A kölcsön folyósítása *egy összegben/*több részletben történik. 2.3. A kölcsön folyósításának feltételei: - kölcsönszerződés megkötése *és közokiratba foglalt egyoldalú adósi tartozáselismerő nyilatkozat/ *közokiratba foglalt kölcsönszerződés - jelzálogszerződés szerződés megkötése *és közokiratba foglalása - széljegyes tulajdoni lap bemutatása a Hitelező jelzáloga bejegyzéséről, - a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanra teljes körű vagyonbiztosítási szerződés megkötése, - kölcsönkérelem benyújtása és a kölcsön folyósítása napja között a fedezetként elfogadott ingatlanok tulajdoni lapján változás nem lehet - egyéb: …………………………… 2.4. Az első folyósítás időpontja: …………………………, de legkorábban valamennyi folyósítási feltétel teljesítésének igazolása napja. A részfolyósítás időpontjai: ………………………. 3. A kölcsön futamideje: A kölcsön időtartama: … hónap A kölcsön lejáratának napja: Türelmi hónapok száma: 4. Az Adós a folyósított kölcsönt és járulékait a következők szerint köteles a Hitelező részére visszafizetni: A törlesztő részletek összege: ……. Ft A törlesztő részletek száma: db A törlesztő részletek gyakorisága és esedékessége: havonta… a tárgyhó … napjáig Első törlesztő részlet esedékessége: Utolsó törlesztő részlet esedékessége: (Az utolsó havi törlesztő részlet eltérő összegű lehet a napi kamatozás miatt.) A törlesztő részletek magukban foglalják az ügyleti kamatot . 4.1. A törlesztés módja: A kölcsön és járulékainak törlesztése forintban történik a Hitelezőnél való *pénztári befizetéssel/ *az Adós ………… banknál vezetett …… számú fizetési számlájáról az Adós felhatalmazása alapján. Adós kijelenti, hogy az alábbi hitelintézeteknél rendelkezik fizetési számlá(k)val: ………………………………………………..szla.sz. ………………………………………….. 2
………………………………………………..szla.sz. ………………………………………….. Az Adós a törlesztő részletek – bármely pénzforgalmi intézménynél vezetett – fizetési számlájáról átutalással /csoportos beszedéssel történő fizetése esetén köteles a számláján olyan mértékű pénzügyi fedezetet biztosítani, amely a kölcsön minden törlesztési esedékességkor a törlesztő részlet összegét fedezi. Amennyiben a kölcsön törlesztése a Hitelező, vagy más pénzforgalmi intézmény által vezetett fizetési számláról történik, úgy az Adós a jelen szerződés aláírásával felhatalmazza a Hitelezőt, hogy az Adós számláját a jelen szerződés aláírásával egyidejűleg adott (a jelen szerződés mellékletét képező) felhatalmazó levél alapján az esedékes törlesztő részlet, illetve késedelem esetén a késedelmes törlesztő részletek, továbbá - bármely módon (pl: felmondással) - lejárt kölcsön esetén a lejárt tartozása összegével az esedékesség napján megterhelje. A felhatalmazó levél a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig vissza nem vonható. Amennyiben az esedékességkor a törlesztő részlet megfizetéséhez szükséges fedezet a fizetési számlán bármely okból nem áll rendelkezésre, illetve az más módon sem kerül megfizetésre, a Hitelező jogosult az Adós előzetes értesítése nélkül az Adós Hitelezőnél vezetett bármely fizetési számlájáról beszámítási jogával élve az esedékes / lejárt kölcsön késedelmi kamattal növelt összegét beszedni. Adós feltétlen kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsön fennállása alatt újabb fizetési számlanyitásáról haladéktalanul – 5 munkanapon belül – értesíti a Hitelezőt, és az újonnan nyitott számla vonatkozásában is felhatalmazó levelet ad az e pontban foglaltak szerint. Az Adós tudomásul veszi, hogy az általa teljesített befizetések először a költségekre, majd a késedelmi kamatra, ezeket követően a lejárt és esedékes ügyleti kamatra, végül az esedékes tőketartozásra kerülnek elszámolásra. 4.2. Fizetési halasztás, futamidő meghosszabbítás: Amennyiben az Adós - előreláthatólag - az esedékesség időpontjában nem tudja törlesztési kötelezettségét a jelen szerződés teljesíteni, a futamidő alatt és azon belül fizetési halasztást kérhet, vagy a szerződés módosításával a futamidő meghosszabbítását kérheti a Hirdetményben meghatározott díj egyidejű befizetésével. Az Adós az esedékesség napja előtti 5. (ötödik) naptári napig fizetési halasztás iránti kérelmet nyújthat be a kölcsönt folyósító kirendeltségnél. Amennyiben az Adós a jelen szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Hitelező alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. A futamidő meghosszabbításáért ez esetben a Hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani. A futamidő meghosszabbításáért a Hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. 4.3. Előtörlesztés, gyakorlásának módját, az előtörlesztés esetleges költségei és azok számítási módja: Az Adós a futamidőn belül bármikor élhet a kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésével. Előtörlesztés esetén a Hitelező csökkenti a hitel teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a kölcsönszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó hitelkamattal, és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. 3
Részleges előtörlesztés esetén az Adós külön írásbeli kérelmére a felek módosíthatják a kölcsönszerződést a törlesztő részletek összege vagy a véglejárata tekintetében. A részleges előtörlesztés, teljes előtörlesztés díjmentes. Amennyiben az előtörlesztés összege nem elegendő a teljes fennálló (le nem járt) tartozás kiegyenlítésére, úgy az előtörlesztés összegéből először a befizetés napjáig felmerülő költségeket, díjakat, majd a (késedelmi, ügyleti) kamatot kell elszámolni, és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet tőke előtörlesztésre fordítani. Az Adós végtörlesztése a szerződést azonnali hatállyal megszűnteti, mely esetben a felek elszámolnak egymással a végtörlesztést megelőzően teljesített törlesztésekkel és a még esedékes fennálló teljes tartozással (tőke és járulékai). Az elszámolást és a végtörlesztés bejelentésekor még fennálló esedékes tartozás kiegyenlítését a felek legkésőbb a végtörlesztés bejelentését követő 30. napig kötelesek elvégezni, illetve megtenni. 4.4. A Hitelező évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján köteles tájékoztatást adni az Adósnak a tartozásáról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettségmentesen. A törlesztési táblázat tartalmazza: - a törlesztő részletek összegét, - a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, - az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve a díjat, jutalékot, költséget - elkülönítetten. Ha az ügyleti kamat mértéke nem rögzített, vagy az ügyleti kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot, költséget - a jelen szerződésben meghatározottak szerint változhat, a Hitelező a törlesztési táblázatban egyértelműen és tömören jelzi, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás időpontjáig érvényesek. A törlesztési táblázat kiállításától függetlenül, amennyiben a kölcsön futamideje a 12 (tizenkét) hónapot meghaladja, a Hitelező évente, az ügyleti év lezárását követően, valamint a szerződés lejártakor írásban teljes körű kimutatást, kivonatot küld az Adósnak. Az első ügyleti év a kölcsön folyósításával kezdődik. Amennyiben Adós a tájékoztatásban foglalt elszámolás ellen 8 napon belül nem emel kifogást, úgy azt a felek kölcsönösen elfogadottnak tekintik. 5. A kölcsön kamatozása, a teljes hiteldíj mutató a kölcsönszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltétel: Jelen szerződés alapján Adós a kölcsön összegének alapulvételével a jelen pontban meghatározottak szerinti hiteldíjat köteles a Hitelezőnek megfizetni. A kölcsönszerződés a hiteldíj összetevőinek szerződéskötéskori mértékét tartalmazza a Hitelező mindenkor hatályos Hirdetménye/ kondíciós listája alapján, mely a jelen szerződés elválaszthatatlan mellékletét képezi. A kölcsön teljes díja a Hitelező által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő - ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a kölcsönszerződés kapcsán megfizet. Az Adós által visszafizetendő teljes összeg: a kölcsön teljes összege és a hitel teljes díja. 5.1. A fizetendő hitelkamat, díjak és költségek megnevezése, mértéke a szerződéskötéskor: A Hitelező a kölcsön összege után annak fennállásáig a jelen szerződésben meghatározott hitelkamatot számít fel annak teljes visszafizetéséig. 4
A hitel/ügyleti kamat az Adós által igénybe vett kölcsön összeg rögzített, illetve változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg. A kamatfizetés kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, befejező időpontja az utolsó törlesztő részlet jóváírásának napja. Az ügyleti kamatot a törlesztő részletek tartalmazzák. A hitelkamat részei: az MNB honlapján közzétett referencia kamatlábhoz kötött változó kamat és 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelár. - A referencia kamatláb mértékére a Hitelezőnek nincs ráhatása. A Referencia kamatláb mértékét a kölcsönszerződés szerinti referencia-kamatláb futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. A referencia-kamatláb változásáról - mely nem minősül a Hitelező részéről történő egyoldalú, az Adós számára hátrányos szerződésmódosítnak - a Hitelező az Adóst rendszeresen honlapján/ és az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben közzétett Hirdetményiben tájékoztatja. - A kamatfelár a hitelkamat és a referenciakamat különbsége, melyet a Hitelező állapít meg. 6 havi BUBOR referencia kamatláb:….% + évi .. % kamatfelár, összesen: ….. % A kölcsön kamatfeltételei a kölcsön futamideje alatt az Adós számára hátrányosan, egyoldalúan nem módosíthatók. Az Ügyleti Kamatfelár és a BUBOR számítása a következő képlet alapján történik: Tőke x napok x kamat % 360 x 100 A késedelmi kamat mértéke az Adós késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára: évi … % (ügyleti + kés kamat együttes összege!!) 5.2. A Hitelező által a kamaton kívül felszámított, az Adóst terhelő költségek és díjak: Költségek: a kölcsönszerződésben tételesen meghatározott azon költségek, - amelyek a szerződés megkötése, módosítása és az Adóssal, egyéb kötelezettekkel való kapcsolattartás során közvetlenül, az Adós érdekében - harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben az Adósra áthárítható módon merülnek fel: - a fedezet értékbecslésének díja: értékbecslőnek fizetendő - fedezet felülvizsgálati díj: 5000 Ft /rendelet szerinti gyakoriság - ingatlan építésnél a helyszíni szemle díja:5000.-Ft - ingatlan-nyilvántartási eljárási díj, igazgatás-szolgáltatási díj: o a változással érintett ingatlanonként 6.600.-Ft o jelzálogjog bejegyzése és módosítása (ide nem értve a törlést): a változással érintett ingatlanonként 12.600.- Ft o soron kívüli eljárás díja ingatlanonként 10.000.-Ft o ingatlan-nyilvántartási eljárásban hozott döntés elleni fellebbezés díja 10.000.-Ft o tulajdoni lapról kiállított hiteles másolat: papír alapú - 6.250.-Ft, elektronikus dokumentumként szolgáltatott hiteles tulajdonilap-másolat - 3.600,.Ft, a nem hiteles másolat: 1.000.- Ft - kiválasztandó melyik maradjon - közjegyzői költségek (mellékelt tájékoztató szerint) - levelezési költségek: ajánlott levél 420 Ft/db, tértivevény 605. Ft/db, de legalább a Magyar Posta mindenkori kézbesítési szolgáltatási díjainak megfelelő összegben - vagyonbiztosítás és garancia díja: … a biztosító társasággal/ … garancia ..-vel megkötött szerződésben foglaltak szerint 5
-
KHR lekérdezés díja 850.- Ft/db
Díjak: a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségekkel összefüggésben, a kölcsönszerződésben tételesen - ide nem értve a hitel folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint az Adós általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségekkel összefüggésben - meghatározott díjak: -
hitelbírálati díj:…….. Ft, a kölcsön folyósításakor egy összegben esedékes (nem kerül levonásra a kölcsön összegéből) sávos meghatározás szerint egyszeri kezelési költség: nincs prolongálás (futamidő hosszabbítás), szerződésmódosítás díja: csak 5 év futamidő eltelte utáni módosításra 12.000.- Ft részleges előtörlesztés díja: ingyenes teljes előtörlesztésének díja: ingyenes. zárlati díj :2000.- Ft felszólítási díj (adós, kezes, egyéb kötelezettek részére) 1500.- Ft/db felmondás előtti felszólítási díj:1500.- Ft/db felmondási díj 3000.- Ft/db KHR lekérdezés ügyviteli költsége 1150.- Ft Ingatlan nyilvántartás ügyintézési díja:2000.- Ft Jelzálog hitel ügyintézés díja/ törlés, bejegyzés :1000.- Ft Levél postára adás ügyintézési díja:50.- FT Fedezet ellenőrzésének díja: 2000.- Ft Rendkívüli ügyintézés díja: 5000.- Ft Rendkívüli levelezési díj,adós kérésére:500.- Ft Fedezet kiengedés díja:5000.- Ft Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálata: 1000.- Ft Nyomtatvány díj: 1000.- Ft Monitoring díj: évente 1000.- Ft Hitelbiztosítéki érték megállapítása 1000.- Ft -igazolás a fennálló hiteltartozásról adós kérésére: 10.000.- Ft /alkalom fizetési számlavezetés költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Hitelező elő írja az adott hitelszerződéshez: számlavezetés díjtétele: 610.-Ft/hó ( kivéve éven belüli hitel)
5.3. A THM: … % A THM a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A THM meghatározása és mértéke az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek megváltozása esetén a mértéke módosulhat. A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
C : k D: l m:
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, 6
m’: t : k s: l X:
az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
A THM számításánál figyelembe kell venni: - a fedezet értékbecslésének díja - építésnél a helyszíni szemle díja - ingatlan-nyilvántartási eljárási díj és igazgatásszolgáltatási díjak (bejegyzés/rötlés,tul.lap) - a fizetési számlavezetés használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező elő írja a hitelszerződéshez és költségeit az Adóssal kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették (kivéve éven belüli hitel) - zárlati díj - fedezet felülvizsgálati díj - hitelbírálati díj A THM számításánál nem vehető figyelembe: - a prolongálás (futamidő hosszabbítás), szerződésmódosítás díja - a késedelmi kamat - a közjegyzői költségek - egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik (felszólítás, felmondás előtti felszólítás, felmondás költsége) - a kölcsön részleges előtörlesztési díja - a kölcsön teljes előtörlesztési díja - vagyonbiztosítás és garancia díja Adós kijelenti, hogy a THM mértékét és számítására vonatkozó rendelkezéseket a szerződéskötést megelőző hitelezői tájékoztatás alapján megismerte és tudomásul vette a szerződéskötést megelőzően. 5.4. A kölcsönszerződés egyoldalú módosításának feltételei: Az Adós számára hátrányosan kizárólag a kölcsönszerződésben megállapított költség és díj módosítható egyoldalúan a jelen szerződésben foglaltak szerint. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Adós számára hátrányosan nem módosítható. A szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Adós számára kedvezőtlenül nem módosítható. A díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Adós számára kedvezőtlen módosítást a módosítás hatálybalépését megelőzően Hirdetményben teszi közzé a Hitelező és a módosításról az Adóst írásban, postai úton értesíti. Ha a kölcsönszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelező ezt a szerződéses kötelezettsége részeként az Adós javára érvényesíti. 5.4.1. A kamat, díjak, költségek egyoldalú hitelezői módosítása: A kölcsön kamatfeltételei a kölcsön futamideje alatt az Adós számára hátrányosan, egyoldalúan nem módosíthatók. A díjak legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetők. A Hitelező a költségeket annak felmerülésekor, a díjakat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. A díj és költség módosítását Hirdetményben teszi közzé a Hitelező. 7
A kamaton kívüli díj vagy költség módosítása esetén a módosítás hatálybalépését megelőző legalább 30 nappal, írásban, postai úton kell az Adóssal közölni a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és tájékoztatást a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. 6. A kölcsön biztosítéka: 6.1. Szerződő felek - külön szerződésben - a kölcsön fedezeteként, annak visszafizetése biztosítékául jelzálogjogot *valamint a jelzálogjog biztosítására elidegenítési és terhelési tilalmat alapítanak a Hitelező javára az Adós/Dologi köteezett tulajdonát képező alábbi ingatlanra, mint zálogtárgyra ………..-Ft azaz ………..……… Forint kölcsöntőke és annak járulékai, valamint ezen követelések és a jelzálogjog érvényesítésének költségei erejéig -
tulajdonosok /jelzálogkötelezettek neve, tulajdoni részarányuk: az ingatlan címe: helyrajzi száma, művelési ága, alapterülete: szerződés kötéskori forgalmi értéke:
A fedezetül szolgáló ingatlan értékének megállapításához szakértői értékbecslésre van szükség. Az igénybe vehető szakértők megjelölését a jelzálogszerződéshez kapcsolódó tájékozató tartalmazza. 6.2. Az Adós/Dologi kötelezett (Zálogkötelezett) köteles: - a jelzálogjog tárgyát képező ingatlant rendeltetésszerűen használni, állagát megóvni a kölcsönszerződésből eredő hitelezői követelés fennállásának időtartama alatt, - gondoskodni arról, hogy az ingatlan forgalmi értéke ne csökkenjen és azt kár ne érje, - a zálogtárgy értékében és értékesíthetőségében bekövetkezett változásokról a Hitelezőt haladéktalanul értesíteni, - a zálogtárgyra legfeljebb a kölcsön induló összege és három hónapra számított járulékai összegének megfelelő értékére vagyonbiztosítási szerződést kötni, a biztosítás díját a biztosítási szerződés szerint megfizetni a kölcsönszerződésből eredő hitelezői követelések teljes megszűnéséig (a biztosítási szerződést eredetiben a Hitelezőnek be kell mutatni és annak egy fénymásolatát átadni), - a Hitelező hozzájárulását kérni a zálogtárgy elidegenítéséhez és megterheléséhez, a Hitelező az elidegenítéshez való hozzájárulást jogosult új feltételek megállapításához kötni. (Elidegenítésnek minősül pl: a zálogtárgy eladása, apportálása, elajándékozása, cseréje, stb. Terhelésnek minősül pl: a zálogtárgy további elzálogosítása, szolgalmi, - haszonélvezeti, használati, - elővásárlási, - visszavásárlási jog, stb. alapítása.) - a Hitelezőt értesíteni, ha az ingatlanra más személy javára végrehajtási cselekmény kerül foganatosításra. Amennyiben Adós/dologi kötelezett az itt felsorolt kötelezettségeinek nem tesz eleget, úgy az súlyos szerződésszegésnek minősül és a Hitelező a kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondására jogosult. 6.3. A fedezeti vagyontárgy (zálogtárgy) értékcsökkenése vagy elpusztulása esetén járó biztosítási összeg, kártérítés vagy más érték, illetve az ezekre vonatkozó követelés a zálogtárgy helyébe lép vagy a zálogfedezet kiegészítésére szolgál a Ptk alapján. A Hitelező a zálogtárgy biztosítottságának meglétét a kölcsönjogviszony fennállása alatt rendszeresen ellenőrizheti, amely történhet - a biztosítási díj átutalási megbízása esetén az átutalások teljesíthetőségének rendszeres figyelemmel kísérésével - a biztosító társaság által időszakonként kibocsátott igazolás bemutatásával - az Adós/dologi kötelezett erre irányuló felhatalmazása alapján a biztosítótól való információkérése alapján. 8
A Zálogjogosult Hitelező értesíti a biztosító társaságot arról, hogy a biztosított vagyontárgyon, mint zálogtárgyon zálogjoga van, és erre tekintettel a zálogtárgy értékcsökkenése vagy elpusztulása esetén járó biztosítási összeg, kártérítés vagy más érték, illetve az ezekre vonatkozó követelés a Ptk alapján a zálogtárgy helyébe lép, vagy a hitelfedezet kiegészítésére szolgál. A biztosító társaság az értesítést követően a biztosítási szerződés alapján kifizetendő összeget kizárólag a Hitelező, mint zálogjogosult részére teljesítheti. Amennyiben káresemény következtében a fedezeti vagyontárgy megsemmisül, vagy olyan mértékben károsodik, hogy az eredeti állapot a fedezeti érték csökkenése nélkül nem állítható helyre, a Hitelező jogosult az Adóssal szemben a Szerződést rendkívüli, azonnali hatállyal felmondani, és a biztosítási összeget - elszámolási kötelezettséggel - a felmondással lejárttá tett követelése törlesztésére fordítani. 6.4. A Hitelező a zálogtárgy értékállóságát a kölcsönjogviszonyból eredő követelésének fennállása alatt rendszeresen felülvizsgálja. Lakóingatlan piaci értékét legalább háromévente, lakóingatlannak nem minősülő ingatlan piaci értékét legalább évente egyszer, jelentős változásoknak kitett ingatlanpiac esetén ennél gyakrabban felülvizsgálja. Adós/Dologi kötelezett a jelen szerződés aláírásával kijelenti, hogy a jelzálogjog tárgyát képező ingatlan rendszeres érték-felülvizsgálatának eredményét és ezáltal a zálogtárgy piaci/forgalmi értékének módosulását elfogadja és tudomásul veszi. 6.5. Készfizető kezességvállalás: Az 1. pontban megjelölt készfizető kezes külön szerződésben foglalt feltételekkel készfizető kezességet vállal az Adósnak a Hitelezővel szemben a jelen szerződés, mint Biztosított szerződés alapján az Adós nem teljesítése esetén a mindenkor fennálló késedelmes vagy lejárt kölcsöntartozása és járulékai megfizetéséért és vállalja, hogy a Hitelező első írásbeli felszólítására a Hitelezőnek az Adós helyett teljesít. A kezességvállalás kiterjed a jelen szerződés megszegésének jogkövetkezményeivel összefüggésben keletkező költségekre és díjakra, valamint a Hitelező követelésének érvényesítésével kapcsolatban felmerülő költségekre is. A készfizető kezes az Adós elleni fizetési meghagyás, per-és végrehajtási eljárás költségeiért akkor felel, ha a Hitelező a készfizető kezest a perindítás előtt a teljesítésre eredménytelenül szólította fel. 6.6. Amennyiben a biztosítékok értékében a kölcsön futamideje alatt 10%-ot elérő fedezeti értékcsökkenés következik be, a Hitelező a kölcsön fedezettségének helyreállítására további fedezetek nyújtására szólíthatja fel az Adóst. Amennyiben az Adós a Hitelező felszólítására a kölcsön fedezeteit nem egészíti ki - súlyos szerződésszegést követ el - és a Hitelezőt megilleti a rendkívüli, azonnali hatályú felmondás joga. 7. A Hitelező jogosult Adós fizetőképességét, pénzügyi helyzetét és a biztosítékokat folyamatosan ellenőrizni. Az ellenőrzési jog különösen az Adós jövedelmi- vagyoni-, pénzügyi helyzetére vonatkozó azon adatok és tények bekérését, illetve a biztosíték helyszíni ellenőrzését jelentik, amelyek alapján az Adós Hitelező általi minősítése elvégezhető, teherviselő képessége megítélhető és fizetőképességének alakulása nyomon követhető. 8. Az Adós a Szerződés fennállása alatt más hitelintézettől csak a Hitelező előzetes, írásbeli hozzájárulásával vehet igénybe hitelt, illetőleg kölcsönt, köthet pénzügyi lízingszerződést, vállalhat kezességet, vagy vállalhat más olyan típusú kötelezettséget, amely a hitelképességét, fizetőképességét befolyásolhatja. Ezen rendelkezés megszegése az Adós részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, amely a kölcsönszerződés rendkívüli, azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után. 9. Az Adósnak a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Hitelezőt az alábbi tények és események bekövetkezéséről, kölcsön visszafizetését érintő körülmények megváltozásáról: 9
a) végrehajtási eljárás kezdeményezése az Adós ellen b) ha a biztosítékot nem az Adós, hanem harmadik személy (dologi adós) - biztosítéknyújtó - nyújtja, a Szerződés bármely biztosítékát érintő végrehajtási, illetve a biztosítéknyújtóval szemben kezdeményezett végrehajtási-, csőd- vagy felszámolási eljárásról; c) bármely, az Adóssal, illetve a biztosítéknyújtóval szemben foganatosított végrehajtási cselekményről; d) bármilyen hatósági vagy bírósági határozatról - függetlenül attól, hogy az jogerős-e -, amely az Adós számára az Adós Hitelezővel szemben fennálló kölcsöntartozásának 10%-át (tíz százalékát) meghaladó fizetési kötelezettséget ír elő; e) az Adós teherviselő képességét befolyásoló körülményekben, jövedelmi, vagyoni, pénzügyi helyzetében bekövetkezett változásokról; f) az Adós által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésről, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Hitelezővel, amennyiben az Adós erről tudomást szerez; g) az Adósnak harmadik személlyel szemben fennálló 30 (harminc) napon túli, lejárt fizetési kötelezettségéről; h) az Adós Szerződés megkötése időpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterheléséről vagy biztosítékul adásáról; j) a jelen szerződés fennállása alatt Adós által más hitelintézettel /pénzügyi vállalkozással megkötött kölcsön,- pénzügyi lízing,- kezességi,- vagy más olyan típusú kötelezettségvállaló szerződésről, amely a hitelképességét befolyásolhatja és amelyhez a Hitelező előzetes hozzájárulását megkérte. Ezen rendelkezések megszegése az Adós részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, amely a kölcsönszerződés rendkívüli, azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után. 10. A törlesztés elmulasztásának következményei, a hitelező felmondási joga és következményei: 10.1. Az Adós késedelembe esése: Ha az Adós a szerződés szerinti törlesztési kötelezettségének az esedékesség időpontjában fizetési felszólítás ellenére sem tesz eleget (súlyos szerződésszegés), úgy a késedelem időtartamára a lejárt és esedékessé vált kölcsöntartozás után (az esedékesség napjától a késedelmes törlesztés napját megelőző napig) a hátralékos tartozás után a jelen szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot is tartozik a Hitelezőnek megfizetni. A késedelmi kamat mértéke nem haladja meg a kölcsönszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre jogszabályban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke (mindenkori jegybanki alapkamat + 24 %). A kölcsönszerződés felmondását megelőzően a Hitelező az Adósnak és a kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek (dologi kötelezettnek) küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja az Adós, a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén teljesítendő további kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre. Az Adóssal szemben fennálló lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatban felmerülő valamennyi költséget az Adós köteles viselni. A hitelező a felmondást megelőző írásbeli fizetési felszólítással és tájékoztatással egyidejűleg bemutatja az Adós által a szerződés megkötésétől kezdődően - egyes évekre összesítve, de az Adós külön kérésére havi bontásban is - teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és a fennálló tartozás alakulását. A jelzálogkölcsön-szerződés felmondását megelőzően a Hitelező az írásbeli fizetési felszólítással és tájékoztatással egyidejűleg köteles az Adósnak bemutatni az Adós által a szerződés megkötésétől kezdődően - egyes évekre összesítve, de az Adós külön kérésére havi bontásban is - teljesített törlesztő 10
részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és a fennálló tartozás alakulását. 10.2. Az Adós súlyos szerződésszegése esetén a Hitelezőnek a kölcsönszerződés további teljesítéséhez fűződő érdeke megszűnik (érdekmúlás), mivel a kölcsön és a hiteldíj megtérülése egyáltalán nem, vagy csak veszteséggel biztosítható, ezért a további károsodástól való megóvása érdekében a Hitelező rendkívüli, azonnali hatályú felmondással élhet az alábbiak szerint: Az Adós alábbi súlyos szerződésszegésnek minősülő magatartása bármelyikének bekövetkezése esetén a Hitelezőt rendkívüli, azonnali hatályú felmondási jog illeti meg - az Adós a kölcsön törlesztő részleteit az esedékesség időpontjában elmulasztja megfizetni (késedelembe esik) és a hátralékot fizetési felszólítás ellenére sem fizeti meg, - a biztosíték értéke vagy érvényesíthetősége jelentős mértékben csökkent és az Adós hitelezői felszólítás ellenére sem állítja helyre a biztosíték értékét, illetve a biztosítékot nem egészíti ki, - az Adós fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét, - az Adós körülményeiben lényeges kedvezőtlen változás állt be (pl: fizetésképtelenség, hitelképtelenség) és az adós felszólítás ellenére nem ad megfelelő biztosítékot. Ha nyilvánvaló, hogy az Adós megfelelő biztosíték nyújtására nem képes, felszólítás hiányában is felmondható a szerződés. - az Adós a Hitelezőt megtévesztette és a megtévesztés befolyásolta a kölcsön engedélyezését vagy elutasítását, illetve a kölcsönszerződés megkötését vagy annak tartalmát, - az Adós a fizetőképességére vonatkozó, valamint a kölcsön fedezetével, biztosítékával kapcsolatos vizsgálatot akadályozza; - az Adós más, a jelen szerződésben meghatározott egyéb súlyos szerződésszegést követ el. A rendkívüli felmondás következménye, hogy az Adós által még meg nem fizetett teljes tartozás (kölcsön és a felmondásig esedékes hiteldíja) egy összegben lejárttá, esedékessé válik, melyet Adós a felmondásról való tudomásszerzést követő 3 napon belül egy összegben tartozik a Hitelezőnek megfizetni. A Hitelező a kölcsönszerződés felmondását az Adósnak, a kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek (dologi adósnak) megküldi. 10.3. A Hitelező rendkívüli felmondása, illetve a követelés egy összegű esedékessé válása esetén megnyílik a Hitelező biztosítékokból való kielégítési joga. A kötelezettek (Adós, Készfizető kezes, Dologi adós) önkéntes teljesítésének elmulasztása esetén a Hitelező a lejárt, esedékessé vált követelését bírósági eljárás útján, vagy bírósági végrehajtáson kívül, vagy közvetlenül a biztosíték tárgyából jogosult kielégítési jogát gyakorolva érvényesíti. A Hitelező a követelése biztosítékból való kielégítésére vonatkozó jogait a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon gyakorolja és jogosult a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. Ha a Hitelező követelését jelzálogjog mellett egyidejűleg a dologi adós/zálogkötelezett személyétől eltérő személy kezessége is biztosítja, a követelésért való helytállásuk egyetemleges. A szerződést biztosító mellékkötelezettségek érvényesítésének konkrét módját a biztosítéki szerződések tartalmazzák. A Hitelező igényérvényesítésének jogkövetkezménye: a biztosítékul szolgáló dolog, jog vagy követelés tulajdonosa elveszítheti tulajdonjogát. A biztosítékokból való igényérvényesítés esetén a Hitelező az igazolt követelését meghaladó esetleges többletértékkel a kötelezett felé köteles elszámolni. 11. Az Adós (egyéb kötelezett) hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelező a kölcsönkérelemben, ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban foglalt személyes adataikat a pénzmosás elleni védelemről (jelenleg 2007. évi CXXXVI. törvény), a személyes adatok védelméről, valamint a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény (Hpt) alapján a 11
jelen szerződés szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, kockázatelemzési és értékelési célokra nyilvántartsa, feldolgozza és kezelje. Kijelenti, hogy az adatszolgáltatás önkéntes, az adatok kezelése hozzájárulásán alapul. Adós (egyéb kötelezett) tudomásul veszi, hogy a Hitelező jogosult az Adóssal szemben jelen szerződés alapján fennálló követelését más gazdasági társaságnak értékesíteni, ezért az Adós/készfizető kezes/dologi adós felmentést ad a Hitelezőnek a jelen kölcsönszerződésből adódó banktitoktartási kötelezettségének betartása alól. A Hitelező a jelen szerződésből eredő követelésének harmadik személyre való átruházásáról írásban értesíti az Adóst. Az Adós kijelenti, hogy a szerződéskötést megelőzően a Központi Hitelinformációs Rendszerről (KHR) szóló 2011. évi CXXII. törvényben előírt szerződéskötést megelőző előzetes írásbeli tájékoztatást a Hitelezőtől átvette és az abban foglaltakat tudomásul vette, mely szerint az Adós hozzájárulása esetén a referenciaadatait - azonosító és kölcsönszerződéssel kapcsolatos adatok - a tájékoztatóban foglaltak szerint a Hitelező a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja, illetve azokat más hitelintézetek átvehetik a törvényben meghatározott esetekben és tartalommal. A Hitelező a rendelkezésére bocsátott adatok tekintetében biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvényben foglaltaknak megfelelően. A felek a jelen szerződésben foglalt nyilatkozataikat írásbeli formában kötelesek megtenni a jelen szerződésben megadott kézbesítési címre. Amennyiben a nyilatkozat tudomásul vételéhez jogkövetkezmény fűződik, úgy a nyilatkozatokat ajánlott / tértivevényes levéllel kell közölniük egymással. A Hitelezőnek a jelen szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozatai az 1. pontban megjelölt szerződő felek részére külön-külön történő közléssel hatályossá válnak. Alulírott Adós (egyéb kötelezettek) kötelesek a jelen szerződés 1. pontjában foglalt személyi adataik változását, illetve a munkaviszonyukban bekövetkező változást 5 munkanapon belül a Hitelezőnek bejelenteni. Amennyiben a változás bejelentési kötelezettség elmulasztása, vagy a kötelezettek részéről a közlés postai értesítés ellenére való át nem vétele miatt nem kézbesíthetők a Hitelező szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozatai (különösen, ha az Adóstól a levél „nem kereste” jelzéssel érkezik vissza), úgy azokat közöltnek kell tekinteni a küldemény tértivevényes feladását követő ötödik napon. 12. Az Adós hozzájárul ahhoz, hogy jelen kölcsönszerződés által tartalmazott, Adósra vonatkozó adatokat a Hitelező a Kezes részére kiszolgáltassa. 13. A Hitelező kijelenti, hogy „a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási kódex”-nek alávetette magát. A Magatartási Kódex teljes szövege magyar nyelven megtekinthető a borotaitksz.hu internet oldalon, illetve a Hitelező bármely kirendeltségénél az Adós kérésére a magyar nyelvű szöveg ingyenesen hozzáférhető. Adós elismeri és kijelenti, hogy a jelen szerződés megkötése előtt a Hitelező a szerződés megkötését megelőzően írásban és szóban a jogszabályoknak és a Magatartás kódex-ben foglaltaknak megfelelő tartalmú előzetes tájékoztatást adott részére a jelen ügylet feltételeiről (a kölcsönnel kapcsolatban az Üzletszabályzata és Hirdetménye/kondíciós listája alapján felszámítható valamennyi díjról, költségről, a kamatok mértékéről, a szerződés egyoldalú hitelezői módosításának feltételeiről, a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételekről - ideértve a hitelfedezeti célú életbiztosítás megkötésének feltételét is) és kockázatairól, írásban átadta a kölcsöntermékről szóló előzetes tájékoztatót, törlesztési táblázatot, lehetővé tette a fedezetként felajánlott vagyontárgyról való 12
értékbecslés készítése esetén annak üzleti titkot nem képező tartalmának megismerését (írásbeli kivonatának átadásával). 14. A jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013.évi V. törvény (Ptk), a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt), a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (Fhtv), a Hitelező Üzletszabályzata (rendelkezésre áll a Hitelező honlapján és üzlethelyiségeiben) és Hirdetményei /kondíciós listái az irányadóak, melyet az Adós, egyéb kötelezett megismert és tudomásul vett. 15. A Hitelező kijelenti, hogy termékeivel kapcsolatos reklám célú megkeresést (közvetlen üzletszerzés) és nyilvántartás vezetést nem végez. 16. Adós a szerződés aláírásával nyilatkozik arról, hogy a kölcsönszerződés megkötése előtt az Fhtv által előírt előzetes szóbeli felvilágosítást, a - hitelszerződésekre vonatkozó ajánlatok összehasonlítása és a hitelszerződés megkötése tekintetében hozandó - megalapozott fogyasztói döntés érdekében a jelen kölcsönszerződésre vonatkozó általános és személyes írásbeli tájékoztatást (formanyomtatványt), a jelzálog-kölcsönszerződés tervezetét (a szerződéskötést megelőző 7 nappal korábban) a Hitelezőtől megkapta, valamint az írásbeli tájékoztatások, szerződéstervezetek tartalmát megismerte és azokat átvette díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségtől mentesen.. Adós a Hitelező fenti tájékoztatását tudomásul vette, azt kifejezetten elfogadva írja alá a jelen szerződést. 17. A Hitelező a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület(PBT) eljárásának és egyezség hiányában az ilyen eljárásban hozott határozatnak aláveti magát. ( Az alávetés nem terjed ki a 3.000.000.- Ft feletti ügyleti értékre, ill. az 1.000.000.- Ft feletti fogyasztói követelésre.) A PBT bíróságon kívüli, alternatív vitarendezési fórum, mely a fogyasztók és a pénzügyi szolgáltatók között fennálló szerződésből eredő pénzügyi fogyasztói jogviták kezelésével foglalkozik. A Pénzügyi Békéltető Testület eljárása a fogyasztó kérelmére indul, mivel a PBT alternatív vitarendezési fórum. A kérelmet a Pénzügyi Békéltető Testülethez be lehet nyújtani személyesen – Budapest 1013 Krisztina krt.39. ( közvetlenül a Déli pályaudvar mellett) vagy postai úton ( levelezési cím: Pénzügyi Békéltető Testület 1525 Budapest BKKP Pf:172.) Ezen kívül a megyeszékhelyeken működő kormányablakoknál vagy elektronikus formában az ügyfélkapun keresztül ( www.magyarorszag.hu) is benyújtható. Jelen szerződést a felek elolvasták, értelmezték, tudomásul vették és magukra nézve kötelezőnek ismerték el, továbbá mint akaratukkal mindenben megegyezőt írták alá és annak egy-egy példányát - a mellékletek között felsorolt okiratokkal együtt - átveszik.
Szerződő felek a szerződés oldalait kézjegyükkel látják el. Mellékletek: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
Hirdetmény/kondíciós lista a felszámított díjról, költségről, kamatról Fogalomtár és Tájékoztató a közjegyzői díjakról Jelzálogszerződés Készfizető kezességi szerződés Felhatalmazó levél KHR tájékoztató Egyéb:
Kelt: ……………………………………….
Hitelező:
Adós: 13
………………………………….
……………………………………….. Adóstárs:
……………………………………….
Készfizető kezes(ek):
…………………………….
…………………………….
Dologi kötelezett(ok):
……………………………..
………………………………
Előttünk, mint tanúk előtt: 1. ………………………………..
2. …………………………………..
………………………………..
…………………………………..
………………………………..
………………………………….
14
