Postbus 4818 6401 JL Heerlen
Dhr LE Vensloop Voorbeeldstraat 12 4577 LL Stadt 1234ab1
Persoonlijk aanbod levensloop van Loyalis en ABP Per 1 januari 2006 kunt u gebruik maken van de levensloopregeling. Een regeling waarbij u, fiscaal voordelig, geld opzij zet. Met dit geld kunt u verlof kopen, wanneer het u uitkomt. Zodat u werk en privé beter kunt combineren. U neemt verlof tijdens uw loopbaan of aan het eind ervan, voorafgaand aan uw ABP KeuzePensioen. De keuze is aan u. In dit persoonlijk overzicht van Loyalis en ABP ziet u wat u met Loyalis Levensloop kunt. Met het aanvraagformulier bij dit overzicht kunt u Loyalis Levensloop direct regelen.
Hebt u vragen? Kijk op www.loyalis.nl. Of bel met onze Klantenservice. Elke werkdag bereikbaar van 8 tot 19 uur: 045 579 61 10. Wij helpen u graag.
5
Heerlen, november 2005
9
In samenwerking met uw werkgever
1 Loyalis. Uw waarde, ons werk 2
De levensloopregeling U werkt al een hele tijd. Uw leven staat op de rails. Toch weet u niet hoe uw leven verder gaat verlopen. Maar wat u wel weet: u wilt kunnen kiezen. Daarom is er levensloop. De keuze om toch iets heel anders te gaan doen. En de tijd om daarover na te denken. Lang op reis, een nieuwe studie, of gewoon even niets. De keuze om voor uw ouders te zorgen. Met levensloop kan het allemaal. U legt elke maand geld opzij. Voor levensloopverlof als het u uitkomt. Dat kan ook voorafgaand aan uw ABP KeuzePensioen. Om zo eerder te stoppen met werken.
Aanbod Loyalis Levensloop Wat laten wij u zien?
Levensloop en stoppen met werken
U ziet hoe u levensloop kunt gebruiken voor tussentijds
Vanaf 1 januari 2006 verandert de ABP-pensioenregeling.
verlof of voor verlof voorafgaand aan uw pensioen. Dit bij
U kiest dan zelf op welke leeftijd u met pensioen gaat. Dat
diverse inlegbedragen en looptijden. Daarbij gaan wij ervan
kan tussen uw 60ste en 70ste. Voorafgaand aan dit nieuwe
uit dat u tijdens uw levensloopverlof uw huidige salaris voor
ABP KeuzePensioen kunt u levensloopverlof opnemen. Zodat
100 procent doorbetaald wilt krijgen. Maar u kunt straks ook
u eerder kunt stoppen. In dit aanbod laten wij u zien hoeveel
voor een ander percentage kiezen. Bijvoorbeeld, vooraf-
maanden u, tegen het huidige salaris, met verlof kunt als u
gaand aan uw pensioen, voor hetzelfde percentage als uw
tot uw 62ste inlegt.
pensioen. Om het u gemakkelijk te maken hebben wij gerekend met Levensloop Zeker of Levensloop Rendement, afhankelijk van de looptijd. U kunt ook kiezen voor een combinatie.
Wat is de levensloopregeling?
Kiezen: spaarloon of levensloop
Een regeling waarmee u, met fiscaal voordeel, geld
Van de overheid mag u jaarlijks maar van één van
opzij zet voor verlof. Via uw brutosalaris legt u in.
deze twee fiscaal gunstige regelingen gebruik
Het verlof dat u spaart kunt u tijdens uw loopbaan
maken. Vanaf 1 januari 2006 moet u dus kiezen. Met
opnemen. Wanneer het u uitkomt. Dat kan dus ook
fiscaal voordeel geld opzij leggen via spaarloon óf
aan het eind van uw carrière, voorafgaand aan uw
levensloop. In de brochure treft u informatie aan over
pensioen. Zodat u eerder kunt stoppen met werken.
de verschillen tussen beide regelingen. Kiest u voor
Loyalis voert de levensloopregeling uit voor ABP.
levensloop? Dan treft u op http://mijn.loyalis.nl een
Graag laten wij u zien wat u met Loyalis Levensloop
formulier aan waarmee u spaarloon kunt stopzetten.
kunt bereiken. In de brochure leest u meer.
Lever dit in bij uw werkgever.
De levensloopregeling kent veel fiscale voordelen. Lees hierover in de brochure
2
Dhr LE Vensloop
Klantnummer 123 45 67
Loyalis Levensloop, twee varianten Levensloop Zeker
behaald kan worden uit uw levensloopgeld. De mix
Deze is met name geschikt als u binnen acht jaar
wordt steeds automatisch voor u aangepast aan de
verlof wilt opnemen. U bent verzekerd van een
restant looptijd. Nadert de einddatum? Dan wordt
gegarandeerd rendement. Dit rendement kan jaar-
geswitcht naar steeds minder risico, totdat u volledig
lijks worden aangepast. Voor 2006 is dit rendement
in deposito´s zit. Bovendien krijgt u een inleggaran-
3 procent netto. Bij een hoger rendement dan de
tie op de einddatum. U krijgt dan altijd tenminste uw
garantie deelt u daarin mee. Het verwachte rende-
inleg terug. Op basis van de huidige marktomstan-
ment is 4,5 procent bruto.
digheden is het verwachte bruto rendement, bij een looptijd van 20 jaar, 6,5 procent per jaar.
Levensloop Rendement Deze is met name geschikt voor verlof na acht jaar.
U kunt ook kiezen uit een combinatie van beide
De experts van ABP Vermogensbeheer hebben een
varianten. Lees de brochure voor meer informatie.
mix samengesteld van aandelen, vastgoed, obligaties en deposito’s waarmee een optimaal rendement
Toelichting Bij de berekening zijn wij uitgegaan van doorbetaling van uw volledige huidige salaris tijdens uw verlof. Er is gerekend met het verwachte
Aantal maanden levensloopverlof Inleg per maand vanaf 1 januari 2006
Na 5 jaar met Levensloop Zeker
Na 10 jaar met Levensloop Rendement
Vanaf uw 62ste voorafgaand aan uw pensioen met Levensloop Rendement
€ 75 bruto € 44 netto*
1
2
10
€ 125 bruto € 73 netto*
2
4
17
€ 200 bruto € 116 netto*
3
7
27
bruto rendement en, afhankelijk van de looptijd, met Levensloop Zeker of Levensloop Rendement. Op pagina 4 ziet u wat Loyalis Levensloop oplevert met andere rendementen. Hoe hebben wij gerekend? De berekening is gebaseerd op uw gegevens, zoals nu bij ons bekend. – uw pensioengevend salaris (voltijd): € 50 753
* Er is gerekend met een belastingtarief dat is afgeleid van uw pensioengevend salaris.
– u werkt in deeltijd: 90 procent – uw geboortedatum: 17 november 1966
Uitkering bij overlijden
Wilt u rekenen met andere bedragen en looptijden?
Overlijdt u vóór de einddatum dan wordt 90 procent
Ga dan naar http://mijn.loyalis.nl. En gebruik uw
van het beleggingstegoed uitgekeerd aan uw nabe-
snelcode 654 32 11 voor uw persoonlijk internetdossier.
staanden. 100 procent is wettelijk niet toegestaan.
Ook kunt u via MijnLoyalis meteen een polis afsluiten.
U kunt ook kiezen voor Loyalis Levensloop zonder uitkering bij overlijden. Uw levensloopuitkering
Uw snelcode: 654 32 11
wordt dan hoger.
Aanbod pensioen en levensloop? Wilt u dat wij in de toekomst bij een aanbod rekening houden met uw ABP KeuzePensioen? Dan hebben wij uw toestemming nodig voor het gebruik van Loyalis heeft er alles aan gedaan om ervoor te zorgen dat de informatie juist en actueel is. Desondanks kan het zijn dat bepaalde informatie niet meer actueel is of niet meer juist is. Ook toekomstige wijzigingen in uw gegevens of in wet- en regelgeving kunnen van invloed zijn op dit overzicht. Daarom kunt u hieraan geen rechten ontlenen.
3
Dhr LE Vensloop
Klantnummer 123 45 67
uw pensioengegevens. Ga hiervoor naar http://mijn.loyalis.nl.
Wat levert Loyalis Levenloop op? Voorbeeld 1 In dit voorbeeld laten wij u het kapitaal zien dat u na 5 jaar hebt opgebouwd met Levensloop Zeker. Daarbij zijn wij uitgegaan van een inlegbedrag van € 125 bruto per maand. Dit is netto € 73 bij een belastingtarief dat is afgeleid van uw pensioengevend salaris. Voorbeeldkapitalen in euro en rendementen op de einddatum Bij een pessimistisch rendement
Bij een bruto rendement van 4%
Bij een historisch rendement*
Bij een verwacht bruto rendement van 4,50%
Levensloopvariant
Voorbeeld kapitaal
Netto rendement
Voorbeeld kapitaal
Netto rendement
Voorbeeld kapitaal
Netto rendement
Voorbeeld kapitaal
Netto rendement
Levensloop Zeker
7 451
0,41%
7 880
2,66%
nvt
nvt
7 975
3,14%
* Omdat Loyalis Levensloop Zeker korter dan vijf jaar bestaat, kunnen hier geen voorbeelden van historische rendementen worden gegeven. Wettelijk zijn wij verplicht deze kolom toch te tonen.
Voorbeeld 2 In dit voorbeeld laten wij u het kapitaal zien dat u hebt opgebouwd als u tot uw 62ste inlegt met Levensloop Rendement. Dit bij een inlegbedrag van € 125 bruto per maand. Dit is netto € 73 bij een belastingtarief dat is afgeleid van uw pensioengevend salaris. Voorbeeldkapitalen in euro en rendementen op de einddatum Bij een pessimistisch rendement
Bij een bruto rendement van 4%
Bij een historisch rendement*
Bij een verwacht bruto rendement van 6,55%
Levensloopvariant
Voorbeeld kapitaal
Netto rendement
Voorbeeld kapitaal
Netto rendement
Voorbeeld kapitaal
Netto rendement
Voorbeeld kapitaal
Netto rendement
Levensloop Rendement
47 848
2,81%
47 385
2,73%
nvt
nvt
65 120
5,25%
* Omdat Loyalis Levensloop Rendement korter dan vijf jaar bestaat, kunnen hier geen voorbeelden van historische rendementen worden gegeven. Wettelijk zijn wij verplicht deze kolom toch te tonen.
Toelichting tabel De voorbeeldkapitalen zijn berekend op basis van bovengenoemde bruto inleg per maand. Daarbij is rekening gehouden met een investering van de premie per de eerste van de maand volgend op de maand waarin de premie is ontvangen. Het bruto rendement is het percentage vóór aftrek van alle kosten. Het netto rendement is het percentage op de premies op de einddatum per jaar. Let op! Wie geld belegt neemt een financieel risico. Ook bij deze levensverzekering loopt u een beleggingsrisico. Het bedrag dat wordt betaald, wordt niet volledig belegd, een deel gaat op aan kosten en verzekeringspremies. Rendementen kunnen hoger maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. De voorbeeldrendementen in deze offerte zijn rendementen die in het verleden zijn behaald en garanderen dus niets voor de toekomst. De genoemde bedragen zijn een voorbeeld en geen garantie of prognose. Wel is in de voorbeeldkapitalen al rekening gehouden met het deel van de premie dat niet wordt belegd (premies voor verzekerde risico's en kosten). Loyalis Levensloop biedt bij leven bepaalde garanties. Kijk voor de voorwaarden van deze garanties in de Financiële Bijsluiter. Wij brengen uw situatie in kaart en informeren u over keuzemogelijkheden. Wij adviseren u daarbij niet. U kiest zelf onder eigen verantwoordelijkheid het product dat bij u past. Financiële Bijsluiter Voor dit product is een Financiële Bijsluiter opgesteld met informatie over het product, kosten en risico’s. http://mijn.loyalis.nl.
4
Dhr LE Vensloop
Klantnummer 123 45 67
90.0166.05
Vraag erom en lees hem voordat u het product koopt. U vindt de financiële bijsluiter ook op
Aanvraag Loyalis Levensloop Terugsturen naar:
Loyalis Verzekeringen Antwoordnummer 4041, 6400 VC Heerlen
6400vc4041
Stuur deze aanvraag terug in bijgevoegde retourenvelop. Stuur svp het orginele formulier in, geen kopie. Hebt u vragen? Bel dan gerust: 045 579 61 10.
UW GEGEVENS
naam en voorletters
LE Vensloop
adres
Voorbeeldstraat 12
postcode en woonplaats
4577 LL Stadt
geboortedatum
17 november 1966
klantnummer
123456
werkgever
Gemeente Stadt
UW KEUZES (kruis aan) Let op! De keuze voor een andere variant of inleg leidt tot andere uitkomsten. Ga hiervoor naar MijnLoyalis.
welke levensloopvariant kiest u?
■ Levensloop Rendement ■ Levensloop Zeker ■ combinatie van Levensloop Rendement en Levensloop Zeker % Rendement
welke bruto inleg per maand kiest u?
■ € 75
■ € 125
■ anders nl. € welke ingangs- en einddatum kiest u?
% Zeker (tientallen invullen/samen 100%) ■ € 200 (minimaal € 15)
■ ingangsdatum 1 januari 2006
■ anders nl.
einddatum* * Bepaal zelf de einddatum. Kies bij voorkeur het moment waarop u uw levensloopverlof wilt laten ingaan. UITKERING BIJ OVERLIJDEN
Overlijdt u vóór de einddatum dan wordt 90 procent van het beleggingstegoed uitgekeerd aan uw nabestaanden. U kunt ook kiezen voor Loyalis Levenslo0p zonder uitkering bij overlijden. Uw levensloopuitkering wordt dan hoger. U kunt dat hier aankruisen. ■ Ik kies voor Loyalis Levensloop zonder uitkering bij overlijden.
ONDERTEKENING
Op de verzekering zijn de polisvoorwaarden van Loyalis Levensloop van toepassing. U ontvangt deze samen met de polis. Als u ons hierom verzoekt, zullen wij u de voorwaarden eerder sturen. De polisvoorwaarden vindt u ook op www.loyalis.nl
90.0166.05/1
Ik verklaar hierbij dat alle op dit polisaanvraagformulier vermelde gegevens volledig en juist zijn. datum plaats
handtekening 12345678
