Zaměstnání V dnešní době se bez bankovního účtu téměř neobejdete. Zvláště pak v případě, že pracujete a zaměstnavatel vám nevyplácí váš výdělek v hotovosti. Peníze jsou na bankovním účtu bezpečně uložené a navíc se díky úroku také zhodnocují. S platební kartou máte své finance kdykoli na blízku. Prostřednictvím služeb přímého bankovnictví je můžete ovládat z domova i ze zahraničí v kteroukoli dobu a z kteréhokoli místa, kde máte připojení k internetu či telefonní signál. Vklady na bankovních účtech jsou ze zákona pojištěny, a proto se o ně nemusíte bát. V případě, že si chcete pořídit něco, na co nemáte na svém účtu dostatek peněz, můžete požádat banku o kreditní kartu, některý z úvěrů či kontokorent.
Co je dobré vědět Než si založíte účet, zkuste se zamyslet nad tím, které služby budete nejčastěji využívat. Banky totiž nabízejí různé zvýhodněné balíčky služeb, které šetří vaše náklady. Banka, u které jste klientem již delší dobu, vám vždy vyjde vstříc a mnohdy vám nabídne i výhodnější podmínky, pokud budete mít zájem o její další služby. K úvěru musíte přistupovat zodpovědně. Nepříjemné životní situace předvídat nelze, jejich dopad však můžete alespoň trochu omezit. Díky pojištění schopnosti splácet nebudete mít v takových situacích žádné problémy se splácením úvěru. Pojištění kryje riziko smrti z jakýchkoli příčin a plné invalidity, ale také pracovní neschopnosti jak z důvodu úrazu, tak i nemoci a v rozšířené podobě i ztráty zaměstnání.
Bankovní produkty pro zaměstnané Běžný účet K čemu je určen? Běžný účet patří k základním produktům každé banky a stává se téměř nezbytnou součástí života každého z nás. Pomáhá zajistit hotovostní i bezhotovostní platby a je spojen s mnoha dalšími bankovními produkty, jako jsou platební karty, úvěry či internetové bankovnictví. Své finance tak můžete ovládat například z pohodlí domova nebo i ze zahraničí. Ušetříte tak nejen čas, ale často také náklady.
Jak funguje? Bankovní účet je určen soukromým osobám, osobám samostatně výdělečně činným a firmám. Můžete na něm provádět platby v podobě jednorázových příkazů, trvalých příkazů nebo inkasa. K běžnému účtu získáte debetní kartu, se kterou můžete platit u obchodníků nebo na internetu a vybírat peníze z bankomatů. Kromě částky, kterou opravdu na účtu máte, můžete využít také peníze z kontokorentu. Výhody Slouží ke každodenní činnosti;
Můžete z něj peníze vybírat či převádět v kteroukoli denní či noční hodinu;
Poskytuje navíc mnoho služeb – Internetbanking, platební kartu;
K platební kartě můžete navíc získat cestovní pojištění či pojištění proti zneužití či odcizení karty.
Kreditní karta K čemu je určena? Kreditní karta je určena především k nákupům. Při platbách kreditní kartou nepoužíváte své peníze z bankovního (studentského) účtu, u dané banky totiž ani běžný účet mít nemusíte. Užíváním karty si půjčujete od banky peníze, které po určité době musíte splatit. Výhodou je bezúročné období, ve kterém vám banka půjčuje zadarmo a vy neplatíte žádný úrok navíc (bývá to přibližně 40 dnů). Po překročení tohoto bezúročného období pak platíte úroky, ze kterých se ale v případě nesplácení platí další úroky včetně úroků z prodlení. Když překročíte úvěrový limit, budete platit sankční poplatky. Nevýhodou může být vyšší úroková sazba po bezúročném období než u kontokorentu, hotovostního či účelového úvěru. Jak funguje? Vlastnit kreditní kartu znamená mít stále dostatek peněz po ruce. Banky její vydání nepodmiňují zřízením bankovního účtu. Velkou výhodou také je, pokud peníze splatíte v tzv. bezúročném období (zpravidla to bývá 40 dnů), že jste si půjčili od banky zdarma. V případě, že dobu přetáhnete, zaplatíte navíc také úrok. Výhody:
Existuje bezúročné období;
Peníze máte stále při ruce;
Kreditní kartou se dá v současnosti platit téměř všude;
Není potřeba zřizovat si běžný účet.
Kontokorent K čemu je určen? Potřebujete peníze ihned a na svém účtu jich nemáte dostatek? Žádný problém. V takových případech si můžete ke svému bankovnímu účtu zřídit tzv. kontokorent. Zjednodušeně řečeno máte možnost dostat se na vašem účtu do minusu a od banky si kdykoli na cokoli půjčit. Jak funguje? Kontokorent je půjčka, kterou můžete čerpat a splácet průběžně a nemusíte bance prokazovat účel užití peněz. Ve většině případů je automaticky součástí běžného účtu, v některých případech však banka podmiňuje jeho zřízení určitou lhůtou, po kterou u ní musíte mít účet vedený. Maximální výši kontokorentu vám banka určí na základě vašich příjmů. Peníze máte k dispozici na svém účtu a můžete je kdykoli použít. Banka si z vypůjčené částky účtuje předem dohodnutý úrok. Půjčené peníze musíte do roka vrátit. Záleží však jen na vás, zda budete na svůj účet posílat určitou částku každý měsíc anebo vše splatíte najednou. Nevýhodou může být vyšší úroková sazba než u hotovostního či účelového úvěru. Pokud si potřebujete půjčit částku vyšší než 5000 Kč, je z úrokového hlediska nejvýhodnější hotovostní či účelový úvěr. Výhody:
Peníze máte k dispozici na svém účtu a můžete je kdykoli a na cokoli použít;
Sami si určíte, jestli splatíte všechno najednou nebo budete během roku posílat různě velké částky;
Pokud v roční lhůtě vyrovnáte svůj kontokorent, můžete ho čerpat opětovně;
Úroky hradíte jen za období, po které jste měli peníze skutečně půjčené.
Spotřebitelský úvěr K čemu je určen? Dosloužil vám notebook nebo jste zatoužili po novém LCD televizoru? Nemůžete si je však kvůli nedostatku financí dovolit pořídit hned? Právě pro vás je určen spotřebitelský úvěr, který slouží k nákupu konkrétního výrobku či služby. Jak funguje? Při žádosti o spotřebitelský úvěr musíte bance předložit potvrzení o výši vašeho příjmu nebo daňové přiznání za poslední ukončené zdaňovací období. Na jeho základě vám poté banka úvěr schválí. Půjčku můžete čerpat jednorázově či postupně na základě předložení faktury na zakoupené zboží (maximálně však do 6 měsíců od uzavření smlouvy). Splácení úvěru probíhá v pravidelných měsíčních splátkách bezhotovostně převodem z vašeho účtu.
Výhody: Nenáročné řešení pro úhradu nejrůznějšího zboží a služeb osobní spotřeby;
Úvěr lze čerpat postupně;
Úvěrem lze vhodně doplnit hypoteční úvěry a úvěrové produkty stavebního spoření;
úvěr můžete žádat i u jiné banky, než ve které máte běžný účet;
Úvěr můžete splácet z účtu vedeného v jiné bance.
Pojištění K čemu je určeno? Nepříjemné životní situace předvídat nelze, jejich dopad však můžete alespoň trochu zmírnit. Zlomili jste si na dovolené ruku nebo vám ukradli zbrusu nový snowboard? Rozkousal váš pes sousedův perský koberec? Pojištění vás může z podobné situace dostat. Zkuste si před cestou do zahraničí, výletem za extrémními sporty anebo žádostí o úvěr zjistit, co vám může pojištění nabídnout. Jak funguje? Nejlepší volbou je komplexní životní pojištění, které si můžete poskládat podle vlastních potřeb a v jeho rámci využít i výhod spoření a investic. Spořicí složka platby pojistného zvyšuje kapitálovou hodnotu smlouvy. Navíc ji můžete umístit do jednoho či více investičních fondů. Podmínky pojištění můžete flexibilně měnit podle vaší aktuální situace. A co víc − pojistné lze odečíst z daní (při splnění podmínek daných zákonem) a může vám na ně přispívat zaměstnavatel. Pojištění vám nabízí široké spektrum možností. Pro vaši představu uvádíme několik příkladů: Životní pojištění – dokáže vás zabezpečit v případě nečekaných životních událostí. Je to produkt, který pokrývá kombinaci základních rizik, můžete ho však rozšířit o řadu připojištění, jako je pojištění pobytu v nemocnici, denního odškodného za dobu léčení úrazu, pracovní neschopnosti z důvodu nemoci, zproštění od placení pojistného, velmi vážných onemocnění, trvalých následků nebo smrti následkem úrazu. Podmínky pojištění můžete flexibilně měnit podle vaší aktuální situace. Na rozdíl od klasického úrazového pojištění se dá životní pojištění použít také ke spoření – pokud se vám po určenou dobu nic nestane, dostanete od pojišťovny naspořené peníze a výnos z nich. Pojištění schopnosti splácet – tento druh pojištění si můžete zřídit k vaší platební kartě, ke spotřebitelským, hypotečním či jiným úvěrům a k úvěrům ze stavebního spoření. V životě každého z vás může nastat situace, kdy nebudete moci z vážných důvodů splácet úvěr, protože třeba přijdete o zaměstnání nebo budete dlouhodobě nemocní.
Pojištění schopnosti splácet vám pomůže zajistit splácení úvěru v případě právě takových nenadálých životních situací. Pojištění kryje riziko smrti z jakýchkoli příčin a plné invalidity, ale také pracovní neschopnosti jak z důvodu úrazu, tak i nemoci a v rozšířené podobě i ztráty zaměstnání. Úrazové pojištění je v dnešní době naprostou samozřejmostí pro všechny, kdo rádi riskují a vyznávají extrémní a adrenalinové sporty, ovšem ani vy, již si jen tak vyjedete na kole, na kolečkových bruslích anebo občas lezete po skalách, byste neměli podceňovat zdánlivě bezpečné aktivity. Vaše úrazové pojištění totiž zajistí výplatu pojistného plnění v případě:
tělesného poškození způsobeného úrazem
trvalých následků úrazu (tzn. invalidity)
smrti následkem úrazu (ve smlouvě určíte osobu, které pojistné plnění připadne)
pracovní neschopnosti v důsledku úrazu
pobytu v nemocnici v důsledku úrazu
Výhody: Sjednání pojištění je velmi jednoduché a přizpůsobí se vašim individuálním potřebám;
Máte možnost flexibilně měnit podmínky pojištění podle vaší aktuální situace;
Nemusíte se obávat sjednat si některý z úvěrů, protože se můžete pojistit proti nepředvídatelným situacím, které vám znemožní úvěr splácet.
