Wie de feiten kent, komt terug op zijn kritiek

99e jaargang 8 oktober 2009 nr.

19

DSB: wie stout is, de roe Mijn zaak is mijn pensioen Aplaza: the missing link

Cees de Jong (managing director Cardif):

‘Wie de feiten kent, komt terug op zijn kritiek’ 001_VB19_CVR 1

06-10-2009 10:15:40

NIEUW

De ondernemer en zijn personeel op een verzuimverzekering.

Veel ondernemers hebben wel een verzuimverzekering voor hun werknemers, maar niet voor zichzelf. Daarom biedt Generali de ‘Ondernemer op verzuimverzekering’ waarbij werkgevers zichzelf mee kunnen verzekeren voor het arbeidsongeschiktheidsrisico. Handig en ook uniek binnen de verzekeringswereld. Precies zoals u van de specialist in pensioenen inkomensverzekeringen mag verwachten. Bovendien heeft u bij Generali altijd te maken met één aanspreekpunt die uw business kent en met u meedenkt. Bel daarom met (020) 660 48 80.

Generali. Wij beloven niet. Wij verzekeren. 002-048_VB19_ADV 2 WT_013_Generali_Adv_Verzuim_Olifanten_210x297.indd 1

De pensioenen inkomensverzekeraar

www.generali.nl 06-10-2009 17:30:28 13:16:30 10-09-2009

In h o u d

cover

Kritiek zonder feitenkennis Er wordt minder gedaan in woonlastenbeschermers. Dat heeft volgens Cardif-directeur Cees de Jong alles te maken met de beeldvorming. “Daardoor heeft de adviseur een zekere angst gekregen om mogelijke reputatieschade op te lopen. En dat terwijl door de huidige crisis de relevantie van het product nog verder is toegenomen. Wel zie je bewegingen die de populariteit van deze verzekeringen terugbrengen. Het is ons gebleken dat als de mensen echt kennis nemen van de feiten, zij op hun kritiek terugkomen.”

16 11 24 30 40

‘Geen Ludlum-samenzwering’

“Soms bekruipt mij het gevoel dat er in diverse gremia rond het intermediair gedacht wordt dat er een soort Ludlum-achtige samenzwering gaande is, waarbij verzekeraars proberen het intermediair de nek om te draaien. En ik kan u verzekeren: dat is absolute onzin, omdat geen van deze drie verzekeraars succesvol kan zijn zonder een goed werkend intermediairkanaal. Nu niet, gisteren niet en in de toekomst ook niet.” Lard Friese van Nationale-Nederlanden hield tijdens het FIDIN Congres een haast poëtisch pleidooi voor samenwerking.

Aegon Modulair Pensioen

Aegon is erin geslaagd een concept te ontwikkelen waarmee de adviseur een pensioenregeling samen met een ondernemer op maat kan samenstellen. Daardoor hoeven de pensioenadviseur en de werkgever niet meer te kiezen uit een aantal kant-enklare producten, of zich over te geven aan zeer tijdrovend en ingewikkeld handwerk. Marco Keim: “Met ons concept geven wij de duidelijke boodschap af dat de tijd waarin een pensioenuitvoerder het mkb een regeling kan dicteren voorgoed achter ons ligt.”

ARAG slaat nieuwe weg in

ARAG slaat na 47 jaar als rechtsbijstandverzekeraar een voor haar heel nieuw pad in. De maatschappij gaat haar diensten nu ook aanbieden op een andere dan de vertrouwde verzekerde basis. Ook niet-verzekerde ondernemers, al dan niet aangedragen door het met ARAG samenwerkende intermediair, kunnen vanaf nu rechtstreeks gebruikmaken van de juridische diensten van de maatschappij, gratis of tegen betaling. Directievoorzitter Marc van Erven is ervan overtuigd dat ARAG met deze directe benadering een gat in de markt gaat vullen.

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: - Duidelijkheid in de polder - Word nu eigenrisicodrager WGA - DSB: wie stout is, de roe - Verzekeraars Vernieuwen

Intermediair

VB Branchedag

14

Generali VB Innovatieprijs 20 ‐‐ Genomineerden 2009

PFP

22

Onder meer: - ‘Mijn zaak is mijn pensioen’ - AOW-scan werkt suggestief

Jurisprudentie

26

Bianca van der Goes & Sjoerd Meijer - Smart-en-geld

Aansprakelijkheid

28

- BA in economisch slechte tijden - Nassau Studium Generale

Producten

33

Marktonderzoek

34

Eric Landwaart & Michel van der List - Zijn er kansen voor het intermediair op internet?

Marketing

36

René Teuwen - Inzicht in verval levenportefeuille

Mystery Shopping

38

Met name(n)

39

Aplaza: the missing link

ICT

40

Het heeft er alle schijn van dat met Aplaza dé ontbrekende schakel in de tot nu toe nog niet zo soepeltjes verlopende ketenintegratie is gevonden. Aplaza is een platform dat het softwarepakket van het intermediair direct kan koppelen aan de extranetten en webservices van verzekeraars en gevolmachtigden, waarmee een sterke wens van het intermediair bewaarheid wordt: een echt eenmalige invoer van gegevens. Onlangs werd de eerste succesvolle transactie met Aplaza uitgevoerd. Een gesprek met Roel van Dijk (ANVA) en Fred Lingg (Unit 4 Agresso).

Onder meer: - Nedasco webmodule auto - AOV Calculator

Verzekerend Buitenland

43

Nieuws

44

Barbier

46

nummer 19 - 8 oktober 2009

003_VB19_INH 3

10

Onder meer: - Wij zijn intermediair, wie is ASR? - ‘Het loopt slecht met u af’

3

06-10-2009 10:29:11

Wij kijken niet alleen naar de stenen, maar ook naar de mens erachter

Als specialist in de financiering van beleggingsvastgoed en bedrijfspanden in het middensegment weten we alles van ‘stenen’. Maar tegelijk weten we dat de stenen maar het halve verhaal vertellen. Die andere helft horen we graag van u. Kunt u ons overtuigen van het bedrijfseconomisch potentieel van een object? Dan gaan wij tot het uiterste om met een passende hypotheekoplossing te komen. Als relatief kleine organisatie met maar één passie zijn we daarin vaak net even vindingrijker dan niet gespecialiseerde hypotheekverstrekkers. Want bij de RNHB Hypotheekbank kijken we ook naar de ondernemer achter het object en zijn visie. Daarbij gaan we snel en klantvriendelijk te werk. Binnen een werkweek weet u waar u aan toe bent en als het moet nóg sneller. Meer weten over onze persoonlijke benadering van de vastgoedmiddenmarkt? Bel dan 030 - 755 20 00 of kijk op www.rnhb.nl.

Financier van de vastgoedmiddenmarkt. Leidseveer 30 - Postbus 2244 - 3500 GE Utrecht Telefoon 030-755 2000 - Fax 030-755 2020 - www.rnhb.nl - [email protected] 002-048_VB19_ADV 4

06-10-2009 13:16:52

Hoofdredac ion eel

COL OFON Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■■ hoofdredactie

Michiel Huisman ■■ redactie

Alex Klein (adjunct-hoofdred.), Yvonne Neppelenbroek (eind red.), Erwin Loer (redacteur), Rick de Ruiter (web) ■■ secretariaat Elly Gravendeel (red.ass.) tel. 0570-647730 fax 0570-647815 Postbus 23, 7400 GA Deventer e-mail vbredactie@kluwer internet www.vbnet.nl ■■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■■ uitgave van Kluwer Postbus 23, 7400 GA Deventer tel. 0570-647111 ■■ uitgever Stephanie Keij ■■ marketing Joris Krabbenborg ■■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer tel. 0570-673444, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■■ abonnementsprijs 2009 € 108,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren: 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode. ■■ losse nummers € 7,50 excl. btw VB Gidsen: € 12,25 excl. btw ■■ advertenties Kluwer, Postbus 23 7400 GA Deventer Advertentie acquisitie: Emilie Kars-van der Goes tel. 0570-648 912 fax 0570-619 179 e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink tel. 0570-648912 fax 0570-649819 e-mail [email protected] Sluitingsdatum: Dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en litho kosten worden doorberekend. ■■ ontwerp H2R Vormgeving, Deventer ■■ vormgeving Colorscan bv Amsterdam - Voorhout ■■ druk Thieme Almere BV ■ ISSN 0165-7909 Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Privatiseren Ton Heerts (Tweede Kamerlid PvdA) pleitte bij de algemene beschouwin gen voor het weghalen van de WGA bij het UWV. Verzekeraars zouden dat beter kunnen. Hij ging zelfs nog verder en zag ook private verantwoorde lijkheid voor het eerste jaar van de WW. Het CDA is al lang voorstander van privatisering. Conclusie: er tekent zich een politiek draagvlak af voor verdere privatisering. Formeel zal het kabinet nog een ‘tussenevaluatie’ doen, waarvan je je af moet vragen of die zin heeft. De WGA zelf bestaat te kort om echt uitspraken te kunnen doen. En in de periode van 1998 tot 2004, toen al de mogelijkheid bestond om de WAO via eigenrisico dragen privaat uit te voeren, is gebleken dat het arbeidsongeschiktheids risico van werkgevers die uitgetreden waren, significant lager was dan het risico van de niet uitgetreden werkgevers. Het UWV toonde zich de afgelopen weken een slecht uitvoerder. Te laat in september, publiceerde het in de Staatscourant de parameters voor de premies voor het publieke WGA-bestel in 2010. Die wezen ongelukkiger wijs op premies die als een komeet omhoog zullen schieten. Instabiele premies die zo’n substantieel onderdeel van de geldstroom van onder nemingen uitmaken en van zo’n maatschappelijk belang zijn, doen het vertrouwen in de overheid als verzekeraar geen goed. Uittreden uit dat publieke bestel dus. Maar zo makkelijk leek dat niet. De Kamer, in casu Van Heijum en Blok (CDA en VVD), moest eraan te pas komen om de beslissingstermijn voor uittreding op te rekken van 1 oktober naar 1 no vember om zo de adviespraktijk enigszins de gelegenheid te bieden werk gevers die voor de keuze staan te ondersteunen. De buit lijkt binnen voor verzekeraars. En misschien ook nog wel met een cadeautje in de vorm van het eerstejaars WW-risico. Toch is waakzaam heid geboden. Het consumentenvertrouwen in verzekeraars is historisch laag. Het Verbond van Verzekeraars weet als geen ander wat dat betekent: gebrek aan vertrouwen is gelijk aan minder markt. Vandaar dat het Ver bond versneld werk maakt van ‘Verzekeraars Vernieuwen’ (zie ook pag. 9). Een project dat het vertrouwen moet gaan herstellen en het imago opvij zelen. Maar gaat dat voldoende gewicht in de schaal leggen voor de privatisering van de WGA? Voor verdere privatisering zijn prijs en kwaliteit doorslagge vend, maar is vertrouwen in de private markt randvoorwaarde nummer één. Wat de prijs betreft, moeten verzekeraars op hun tellen passen. De roep om hogere solvabiliteit die her en der te beluisteren valt, betekent meer kapitaal aanhouden en dus een hogere prijs voor het product. Wat de kwaliteit betreft zullen verzekeraars met bewijzen moeten komen dat ze op het gebied van re-integratie hun mannetje staan en daarin hun ver antwoordelijkheid nemen. Wat het vertrouwen aangaat, zullen verzeke raars met concrete maatregelen moeten komen om dat te herwinnen en het niet bij mooie woorden laten. Aan het Verbond van Verzekeraars zal het niet liggen. Onder andere een jarige in plaats van meerjarige contracten, proactief handelen richting de Stichting van de Arbeid over beschikbarepremieregelingen en een keur merk voor verzekeraars moeten bewijzen dat verzekeraars recentelijk hun verantwoordelijkheid namen en zullen nemen. Of dat voldoende is om de politiek echt over de streep te trekken, moet nog blijken. Het gedrag van ieder van de Verbondsleden afzonderlijk zal doorslaggevend zijn.


005_VB19_HRD-COL 5

Michiel Huisman [email protected]

5

06-10-2009 10:16:22

N i eu ws

Geen WAO-akkoord:

Wél duidelijkheid in de polder Geen enkele reden voor een feestje in de Nederlandse polder, vorige week. Binnen de SER zijn werkgevers en werknemers er niet in geslaagd overeenstemming over de AOW te bereiken. Is dat erg? Een korte beschouwing. De Nederlandse polder rouwt. Het stuklopen van de SERonderhandelingen over de AOW betekent een gevoelige deuk in het vertrouwen dat het Nederlandse overlegmodel elke moeilijkheid het hoofd biedt. En dat in een week die voor de financiële wereld toch al een rouwrand heeft. Denk aan de DSB-affaire (zie elders in dit VB). Met iets meer afstand trekken we de volgende conclusies: –– De AOW is een politiek dossier. Werkgevers en werknemers hadden nooit hun vingers moeten willen branden (anders dan in adviserende zin) aan een dossier waar de Haagse politiek bij uitstek het primaat op heeft. –– Het kabinet heeft een platte bezuinigingsdrang van 4 miljard euro schaamteloos bij werkgevers en werknemers neergelegd, in plaats van daarover politieke overeenstemming in de politieke arena af te dwingen.

Wél duidelijkheid Werknemers zijn erin geslaagd duidelijk te maken, hoewel nog abstract, welke kant het uit moet met volksverzekeringen in Nederland, voorop de AOW. Hún AOW is helder: een richtleeftijd van 65 jaar (of zo je wilt van 67) en een financiering die generatieproof is.

Werkgevers ook duidelijk Werkgevers zijn, op een heel andere manier, ook duidelijk. Zij breken op het moment suprême de onderhandelingen af en leggen hun kaarten met de beeldzijde naar boven op tafel. Daarop lezen wij: “Werkgevers zijn bezorgd voor hoge loon-

kosten. Achter hun starre houding om de AOW-leeftijd koste wat kost naar 67 jaar te brengen, zit de gedachte dat daarmee ook de pensioen(richt)leeftijd naar 67 moet, waarmee een aanzienlijke besparing in de pensioensfeer en dus in de loonkosten ingeboekt kan worden.”

Eenzijdig risicodragerschap Werkgevers hebben er langzamerhand genoeg van dat zij eenzijdig risicodrager zijn voor risico’s van hun werknemers (bijvoorbeeld het langlevenrisico en buiten de pensioensfeer om het ziekte- en arbeidsongeschiktheidsrisico) die niet direct toe te schrijven zijn of het gevolg zijn van de arbeidsverhouding. Oftewel: waarom moet ik als werkgever voor de kosten opdraven als een werknemer tijdens de winstersport zijn been breekt.

Impasse helder Met die twee laatste ‘werkgeverskanttekeningen’ is de impasse in de polder zo helder als glas. Deze impasse maakt dat het politieke Haagse gekrakeel dat nu al losbarst (met CDA-fractieleider Van Geel voorop) een gotspe zolang en voor zover zij het AOW-vraagstuk vernauwen tot een bezuinigingsmaatregel van 4 miljard euro. Die kan, met een beetje politieke wil, ook elders gevonden worden. De machtigste man van Nederland laadt een grote verantwoordelijkheid op zich als hij nu denkt dat de weg vrij is voor een onvermijdelijke AOW-leeftijdsverhoging naar 67 jaar. ■ Michiel Huisman

Kosten bemiddelaar aangepast

Werkgevers niet solidair

Het Verbond van Verzekeraars heeft de modellen-De Ruiter (2,3 en 5) aangepast. De kosten bemiddelaar worden voor voor nieuw afgesloten beleggingsverzekeringen vanaf 1 april 2010 beperkt tot de daadwerkelijk betaalde provisie. FIDIN had graag gezien dat de rubriek kosten bemiddelaar in de genoemde modellen ook voor bestaande contracten was aangepast, maar dat is volgens het Verbond voor het merendeel van de maatschappijen niet uitvoerbaar. FIDIN en het Verbond overleggen hier nog over.

Negentig procent van de werkgevers vindt dat werknemers zelf verantwoordelijk zijn voor hun vitaliteit. De helft daarvan vindt dat zij een lager werkgeversdeel aan zorgpremie hoeven bij te dragen als werknemers niet willen werken aan hun conditie. In essentie gaat het om hetzelfde solidariteitsvraagstuk als waarop het SER-overleg is mislukt. De solidariteit houdt verband met de arbeidsverhouding en de rek raakt er langzamerhand uit wanneer die solidariteit tot over de grenzen van de arbeidsverhouding doorgetrokken wordt. Niet de financiering en de kredietcrisis, maar de solidariteit tussen werkgevers en werknemers is het issue. Het wordt dus tijd het daarover te hebben. Dan kan ook het polderoverleg weer zijn normale loop hervinden. Overigens wil een ruime meerderheid (91%) van de werkgevers wel investeren in de fitheid van personeel. Bron: panelonderzoek Ohra. ■

Op VBnet Aanstaande maandag (12 oktober) worden de nieuwe modellen gekoppeld aan dit berichtje in VB Selestie, de gratis elektronische nieuwsbrief van Het VB. Aanmelden voor de nieuwsbrief kan op vbnet.nl (linksonder). ■

6

006-009_VB19_NWSH 6


06-10-2009 10:17:21

N ieu ws

Advies: word nu eigenrisicodrager voor de WGA Je kunt maar beter nu uit het publieke bestel van de

Adviespraktijk - tot 1 november a.s. de tijd!

WGA treden en kiezen voor eigenrisicodragerschap in

Adviseurs die goed thuis zijn in deze materie, gaan een paar drukke weken tot 1 november tegemoet. Belangstelling voor het onderwerp bij werkgevers (groot en klein) is er volop. Mede aangejaagd door publiciteit en niet in het minst vanwege de gedachte dat in deze moeilijke tijden elke euro besparing de nodige (en noodzakelijke) liquiditeiten op kan leveren, zal elke adviseur voor dit onderwerp gehoor vinden bij zijn klanten. Het hierbij afgedrukte ‘WIA-schema’ kan voor die adviesgesprekken een handig aanknopingspunt zijn.

combinatie met een private verzekering. Dat is waarschijnlijk het beste advies aan werkgevers die zich afvragen of ze uit het publieke bestel moeten stappen. Dat advies geldt niet alleen voor werkgevers met een loonsom van 730.000 euro (het premieplichtig loon 2008) of meer, maar ook voor kleine werkgevers. Die kunnen in 2010 net zo goed premies van het UWV voor de kiezen krijgen die het dubbele of meer bedragen van wat nu het geval is. Dat blijkt uit berekeningen op basis van de parameters die het UWV zoals gebruikelijk in de Staatscourant heeft laten publiceren.

Tot 1 november de tijd om aanvraag in te dienen! Loondoorbetaling bij ziekte max. 2 jaar

WIA-Keuring door UWV

Volledig en duurzaam arbeidsongeschikt

Gedeeltelijk arbeidsongeschikt (> 35%) of volledig niet duurzaam arbeidsongeschikt

< 35% arbeidsongeschikt

IVAuitkering van UWV

van de WGA de aanvraagmomenten en de termijn voor het indienen van een aanvraag voor eigenrisicodragerschap voor de structurele situatie bezien.” Aan die evaluatie zit een politieke en een inhoudelijke kant. De inhoudelijke discussie zou moeten gaan over de vraag of er redenen zijn om aan te nemen dat dezelfde gunstige effecten van eerdere privatiseringsoperaties zich niet ook zullen voordoen bij een private WGA. Zie daarvoor ook het hoofdredactioneel (pag. 5) in deze editie van Het VB.

Politiek WGA-uitkering

Geen uitkering

Schematische weergave WIA

Geschrokken van de mogelijk consequenties voor de gediffrentieerde WGA-premie in het publieke (UWV-)bestel, luidden de Tweede Kamerleden Van Heijum (CDA) en Blok (VVD) met succes de noodklok. In minder dan geen tijd antwoordde Minister Donner (Sociale Zaken) positief op hun vraag om de termijn te verlengen waarop werkgevers kenbaar moeten maken eigenrisicodrager voor de WGA te willen worden. Niet 1 oktober, maar 1 november is nu D-day. Een en ander zal geregeld worden bij Algemene Maatregel van Bestuur.

Belastingdienst Werkgevers kunnen tot die tijd bij de Belastingdienst een aanvraag indienen voor het eigenrisicodragerschap voor de WGA met ingang van 1 januari 2010. Daar tekent de minister bij aan, dat de beslissing op deze aanvraag dan wel later wordt genomen. Namelijk op een moment dat de Belastingdienst al een premiebeslissing heeft uitgereikt uitgaande van continuering van de publieke verzekering. “Maar”, aldus de minister, “bij positieve beslissing op de aanvraag voor eigenrisicodragerschap zal de premiebeschikking in de eerste maanden van 2010 gecorrigeerd worden.” De minister zegt toe tijdig met de Belastingdienst zorg te dragen voor voorlichting aan de inhoudingsplichtigen. De minister besluit zijn uitvoerige beantwoording ten slotte met een belangrijke passage over de toegezegde evaluatie van de WGA. “Overigens worden in het kader van de evaluatie

De uitkomst van de politieke discussie staat nog lang niet vast, maar er zijn op dit moment aanwijzingen dat verdere privatisering aan de orde is. Zo pleitte Ton Heerts van de PvdA, bij de Financiële Beschouwingen, niet alleen voor private verantwoordelijkheid (van werkgevers en vakbonden) voor het eerste jaar van de WW, maar ook voor het “weghalen van de WGA bij het UWV omdat private verzekeraars dat beter zouden kunnen.” De lobby van MKB-Nederland kan daarin ook een belangrijke rol spelen. Deze werkgeversorganisatie laat al krachtige geluiden horen als gevolg van de “explosief stijgende WGA-premie”. MKB-Nederland wijst erop dat veel bedrijven willen overstappen naar private verzekeraars omdat die verzekeringspremie veel stabieler is. ■ Michiel Huisman

(ingezonden mededeling)

Ervaring in binnen- en/of buitendienst? Stuur je CV naar [email protected]

Telefoon 0183 – 681166 www.aqurance.nl


006-009_VB19_NWSH 7

7

06-10-2009 10:17:22

N i eu ws

DSB: wie stout is, de roe DSB-eigenaar Dirk Scheringa heeft afgelopen zaterdag zijn excuses aangeboden voor het beleid van koppel verkopen en overbodige, dure koopsompolissen dat zijn bedrijf nog tot april dit jaar heeft gevoerd. Hij geeft ‘sommige klanten’ gelijk dat ze hierover boos zijn op DSB, stelt dat de bank al maanden bezig is met oplossingen en het kritisch bekijken van de eigen bedrijfsvoering en zegt er persoonlijk voor te zorgen dat alle klachten zo snel mogelijk worden opgelost. Mea culpa, mea culpa, mea maxima culpa. Wat moet deze arme man zich nu miserabel voelen onder alle commotie en negatieve berichtgeving! Ieder ander duikt dan een tijdje onder in zijn hobby om zich weer beter te kunnen voelen, maar met zijn speeltje – voetbalclub AZ – gaat het ook al niet echt lekker de laatste tijd. Arme, arme man, wat een misère. We moesten eigenlijk allemaal een beetje medelijden hebben met hem en zijn kompanen en met hen hopen dat deze nare kwestie maar snel achter de rug is, of in ieder geval maar snel aan de media-aandacht ontsnapt. Hallo! Zijn we nog wakker??? We hebben het hier over een bedrijf (laten we het niet alleen op de man spelen) dat zich willens en wetens heeft verrijkt over de ruggen van onder druk gezette consumenten en daar in ieder geval tot afgelopen april mee is doorgegaan. In het bijna voorbije eerste decennium van de 21e eeuw is de weten regelgeving die op de financiële dienstverlening van toepassing is, stevig aangescherpt, hebben we veel alertere toezichthouders gekregen, hebben media en consumentenorganisaties de financiële dienstverlener flink op de huid gezeten en hebben we ook zelf, met zelfregulering op doorgaans morele gronden, geprobeerd het geschade blazoen van onze branche op te poetsen. Alles in het belang van de consument. Dat kan niemand

zijn ontgaan, dus partijen zouden zich anno nu wel twee keer moeten bedenken voor ze de grenzen van het betamelijke opzoeken. Desondanks heeft de leningboer uit Wognum daar geen enkel bezwaar in gezien. Nu volgt ongetwijfeld een lange periode van gesteggel over strafmaatregelen tegen de overtreder en vergoedingen aan de gedupeerde consument. De media-aandacht daarvoor zal groot zijn, want we hebben het hier bepaald niet over een klein spelertje in de markt. En steeds zal dan met een schuin oog naar andere actoren worden gekeken: Staat de DSB-zaak op zichzelf of zijn de geconstateerde praktijken schering en inslag in de branche? Goede kans dat daarbij ook weer wordt geroepen om nieuwe weten regelgeving en verscherping van het toezicht. Bravo, precies waar onze al zo gepijnigde branche op zat te wachten! De meeste piëteit moet natuurlijk uitgaan naar de getroffen consumenten, maar ook de andere financiële dienstverleners in Nederland zijn de dupe van de DSB-malpractice. Alle inspanningen om het consumentenvertrouwen te (her)winnen, blijken voorlopig weer vruchteloos. Wat kunnen wij doen om deze nieuwe klap voor het imago van de branche zo snel mogelijk te boven te komen? In ieder geval doen wij er goed aan (via het Verbond, NVB, FIDIN, OvFD enzovoort) de Wognumse praktijken in de scherpst mogelijke bewoordingen te veroordelen en proactief aan te dringen op strafvervolging van de verantwoordelijken en schadevergoeding aan de gedupeerden, zelfs als dat tot de uiteindelijke ontmanteling van het Scheringa-imperium zou leiden. We moeten dan aan iedereen die het maar horen wil, laten weten dat wij absoluut geen comboys meer dulden in onze branche. Ook niet als het zoals nu om een heel grote jongen gaat, juist dán niet. Knippen en scheren! ■ Erwin Loer

Nieuw: Roland Rechtsbijstand

Vergoeding in provisie

De Duitse rechtsbijstandverzekeraar Roland Rechtsschutz (‘Wir kämpfen für Ihr gutes Recht’) wil rond de jaarwisseling de Nederlandse markt betreden. De maatschappij, ook actief in Oostenrijk, gaat zich in Nederland als Roland Rechtsbijstand richten op het mkb en de grootzakelijke markt. De nieuwe rechtsbijstandverzekeraar in ons land kiest daarbij het intermediair als distributiekanaal.

Avéro Achmea introduceert een provisieregeling die gebaseerd is op de werkzaamheden die de pensioenadviseur verricht voor pensioencontracten. Naast de basisprovisie die hij ontvangt voor administratieve werkzaamheden is een extra component in de provisie verwerkt: de zogenoemde activiteitenvergoeding. Hiermee worden een goede rapportage, heldere voorlichting en communicatie naar zowel werkgever als werknemer beloond. Die compenenten zijn voor Avéro essentieel voor een professionele pensioendienstverlening, omdat zo de toegevoegde waarde van de adviseur helder wordt, de contractpartij eenvoudig inzicht krijgt in waar hij voor betaalt en de taakverdeling en samenwerking tussen adviseur en verzekeraar duidelijk worden. De hoogte van de activiteitenvergoeding is afhankelijk van certificering en de hoeveelheid werkzaamheden die de adviseur verricht. ■

Alexander van Loon Als directeur van Roland Rechtsbijstand is Alexander van Loon aangetrokken, die eerder bij Nationale-Nederlanden en AXA Nederland werkte en de laatste anderhalf jaar marketing en communicatie bij zorgverzekeraar ONVZ voor zijn rekening nam. ■

8

006-009_VB19_NWSH 8


06-10-2009 10:17:23

N ieu ws

Verzekeraars vernieuwen. En dat is nodig ook! Er liggen een paar belangrijke dossiers op afhandeling te wachten waarover de Haagse politiek en de verzekeraars het eens moeten worden. Een goed imago, maar zeker een basis van vertrouwen helpt een voor verzekeraars gunstig verloop. Maar, het imago van verzekeraars is niet goed. Het Verbond van Verzekeraars is de eerste die dit erkent. Is ook de eerste die inziet dat de branche daar last van heeft. Dat is dan ook de reden dat het al veel eerder gestarte project ‘Verzekeraars Vernieuwen’ een krachtige injectie moet krijgen. Nog belangrijker is dat verzekeraars pal achter ‘hun’ Verbond gaan staan. In woord maar ook in daad. In dat verband is zowel de timing als de wijze waarop ASR vorige week met het intermediair in gesprek ging over onder andere haar visie op samenwerking in het algemeen en beloning in het bijzonder prima en een sterk signaal (zie pag. 10 in dit VB). Minder goed voor verzekeraars is natuurlijk het gekrakeel rondom DSB over torenhoge koopsompolissen met dito provisies. Dat laatste doet afbreuk aan de inspanningen die juist nu nodig zijn om de broodnodige vernieuwing door te voeren.

Imago Uit onderzoek van het Verbond blijkt dat nauwelijks iets meer dan de helft van de consumenten overwegend positief is over verzekeraars. Het imago van de industrie is sterk gedaald van 80 procent positief in 2003 naar 53 procent nu. Dat blijkt uit de CVS Consumentenmonitor (zie grafiek). Verantwoordelijk Verbondsbestuurslid Ronald Latenstein van Voorst (SNS Reaal) daarover: “Het tij is niet gekeerd. De kloof tussen wat consumenten verwachten en wat ze van ons krijgen, is niet gedicht. Onze core business, risico’s van onze klanten wegnemen of verdelen hebben we uit het oog verloren. Wat nodig is, is een nieuw evenwicht tussen economische groei en maatschappelijke verantwoordelijkheid.” Mooie woorden waarvan de noodzaak nu meer dan ooit wordt aangetoond. “We moeten de verwachtingen van onze klanten waarmaken. Als we dat niet doen, wordt de roep om transparantie steeds groter en ons speelveld steeds kleiner”, zo vervolgt Latenstein van Voorst in een gesprek met de vakpers, en hij voegt daar twee sprekende voorbeelden aan toe. Eerste voorbeeld: “De roep om hogere solvabiliteit (ingegeven door de kredietcrisis en gevoed door gebrek aan vertrouwen – red. Het VB) betekent dat verzekeraars meer kapitaal moeten aanhouden, hetgeen een verhogend effect op de productprijs heeft.” Tweede voorbeeld: “De veelzijdigheid van de markt gaat verloren als de roep (zelfde redenen als voor verhoging van de solvabiliteit) om voorgeschreven standaardpakketten gehoor krijgt.” Dat laatste is verre van denkbeeldig. Nibud en de Consumentenbond hebben er al op aangedrongen. Kortom: ge-

brek aan vertrouwen betekent minder markt. En dat vertrouwen en een grotere markt hebben verzekeraars juist zo hard nodig nu er harde noten gekraakt gaan worden over (bijv.) verdere privatisering van de WGA (zie hoofdredactioneel). Dus: aan de bak met Verzekeraars Vernieuwen! ■

(advertentie)

het einde van onbeantwoorde vragen. Het Monuta Handboek beantwoordt ze allemaal. Bel (055) 539 11 30 voor een afspraak of mail naar [email protected]


006-009_VB19_NWSH 9

9

06-10-2009 10:17:24

i n t er media ir

Wij zijn intermediair, wie is ASR? ASR heeft vorige week een dialoogbijeenkomst met zo’n tweehonderd intermediairs gehouden. Daar heeft Jos Baeten, voorzitter hoofddirectie ASR Nederland, de visie van zijn maatschappij op de intermediaire distributie in de komende jaren toegelicht en dat werd gewaardeerd: “Wij werden weer herkend als een maatschappij met een heldere lijn, die ergens voor staat en duidelijke keuzes heeft gemaakt.” Volgens Baeten gaat ASR, samen met het intermediair, zijn toekomst in het intermediaire kanaal bouwen op zes pijlers. Die pijlers zijn weliswaar niet heel verrassend maar wel verhelderend:

1. Het ‘gen’ van ASR “Er is een grote behoefte aan advies bij de consument. Het intermediaire model zal daarom ook in de toekomst het dominante model blijven. Het intermediair is het ‘gen’ van ons bedrijf voor onze toekomst. Wij hebben groot vertrouwen in de intermediaire distributie.” 2. Relatie intermediair-klant “Het intermediair heeft maar één opdrachtgever, en dat is de klant waarvoor hij werkt. Daarbij vinden wij het belangrijk dat die relatie volstrekt helder is.” 3. Relatie verzekeraar-klant “De verantwoordelijkheid van verzekeraar en intermediair moet helder en dus ook gescheiden zijn. Er ontstaat een driehoeksverhouding tussen verzekeraar, intermediair en klant. Daarbij zal er ook een relatie verzekeraar-klant zijn, wij hebben nu eenmaal onze zorgplicht.” 4. Variatie door transparantie “De dienstverlening van het intermediair en diens beloning moeten transparant zijn en passen bij de klant. Iedere klant heeft zijn eigen wensen en iedere intermediair zijn eigen vormen van adviseren. Eenvormigheid, ook wat de prijs betreft, is niet meer van deze tijd.” 5. Lagere kosten “De totale keten van intermediaire dienstverlening moet efficiënter worden. Ons beleid zal er dan ook op gericht zijn om de kosten in de keten terug te brengen. Daarbij beginnen we bij onszelf. Later dit jaar introduceren wij een nieuw schadeproduct met een kostenload die de helft is van die in het verleden, dus maximaal 10 procent, om de concurrentiepositie van het intermediair in de particuliere markt te versterken. Een van de keuzes die we daartoe gemaakt hebben, is dat een polis alleen nog digitaal aangevraagd kan worden. Zonder uitzonderingen, want die maken dat processen duur worden. Verder is ketenintegratie en de versnelling in de ontwikkeling daarvan van wezenlijk belang voor de toekomst van de dis-

10

010_VB19_RUB06_INT-ASR 10

tributie via het intermediair. Als we daarin niet slagen, dan blijven we in de keten te duur.”

6. Geen dominant businessmodel “Zowel verzekeraars als intermediairs moeten hun businessmodellen fundamenteel aanpassen op de veranderde omstandigheden, en die nieuwe businessmodellen moeten de kans krijgen. Niet één businessmodel zal dominant worden, maar er zullen veel verschillende manieren komen die werken. Als je helder en transparant bent naar je klant en jezelf laat belonen met provisie als onderdeel van de eindprijs, dan kan dat een prima werkend businessmodel zijn, naast modellen waarin je met fee of abonnementen werkt.”

Oerwoud van regels Tijdens de dialoogbijeenkomst riep Baeten, met het oog op de evaluatie begin 2010, het ministerie van Financiën, de politiek en de AFM op tot herbezinning op korte termijn op alle weten regelgeving en de interpretaties daarvan: “Elke wijziging lijkt een doel op zich te worden en als je het geheel overziet, is het een lappendeken geworden, een oerwoud van regels. Duidelijkheid en consistentie is ver te zoeken.” Hij gelooft niet dat ASR hiermee een verkeerd signaal afgeeft: “Dit is allesbehalve een oproep tot meer ruimte geven en vertraging. De noodzaak om stappen te maken is groter dan ooit en de snelheid waarmee dit moet gebeuren, is belangrijker dan ooit. Maar de wetgeving schiet zijn doel voorbij als de complexiteit zo groot wordt dat het niet meer eenduidig uit te voeren is.”

Geen voogd van intermediair Waarom voelt ASR zich eigenlijk geroepen om deze oproep te doen? De maatschappij stelt uitdrukkelijk, en in lijn met het Verbondsstandpunt, dat zij geen voogd van het intermediair wil zijn maar eigent zich die rol hiermee in zekere zin wél toe. Baeten: “De hoofdlijn is duidelijk: het gaat om bescherming van de consument, het tegengaan van ongepaste prikkels en transparantie. Dat onderschrijven we, maar kijk je naar de implementatie in de praktijk, dan blijken daar veel problemen en discussie te zijn, en dan moet je een keer aan de bel trekken. Dat heeft niemand ons gevraagd om te doen, wij nemen daarmee onze verantwoordlijkheid voor de keten.”

Provisie Door het huidige gebrek aan consistentie zit de eigen compliance-afdeling van ASR overigens ook met de handen in het haar, vult Johan van der Sloot, directeur Externe Communicatie, Public Affairs & Intermediaire Zaken aan: “De leidraad passende provisie vraagt dat wij per productcategorie gaan aangeven wat het intermediair moet doen voor de provisie om dan vervolgens te kunnen uitleggen dat de provisie gerechtvaardigd is. Wij kennen echter de inspanningen van het intermediair niet en wij vinden niet dat wij degenen zijn die moeten zeggen wat het intermediair moet doen. Kortom: los van het intermediair lopen wij zelf nog tegen dit soort perikelen aan.” ■


05-10-2009 15:12:36

in t er m ediai r

‘Geen Ludlum-samenzwering’ NVA + NBVA = FIDIN. Voor de lobby klopt dat zonder meer, voor de ledenondersteuning (nog) niet. Voor de opkomst van de NVA- en NBVA-leden tijdens het allereerste FIDIN Congres helaas evenmin. Met ongeveer zevenhonderd bezoekers, waarvan er naar schatting ruim driehonderd tot het intermediairsgilde behoorden, was de betrokkenheid vanuit de grofweg 1700 kantoren tellende achterban van beide brancheorganisaties teleurstellend. Dat heeft in ieder geval niet gelegen aan FIDIN of de organisatie van het congres. Het eerste congres van dé lobbyorganisatie van het intermediair was een historische gebeurtenis en het programma van het congres was aantrekkelijk genoeg. De locatie mag evenmin de schuld krijgen: Dronten is ook vanuit het westen en zuiden meestal beter bereikbaar dan veel locaties in de Randstad. Een verklaring voor de ietwat tegenvallende opkomst moet misschien veeleer worden gezocht in de veranderende omstandigheden waarbinnen het intermediair hedentendage moet werken. Maak voor een bijeenkomst zonder rechtstreeks belang voor je bedrijfsvoering en je inkomsten maar eens een hele dag vrij in je agenda...

Ledenondersteuning en lobby De intermediair die wel zijn weg vond naar De Meerpaal, deed dat in ieder geval niet voor niets. Het eerste FIDIN Congres stond onder de noemer ‘Nieuw denken, nieuw doen’ in het teken van nieuw ondernemerschap in de intermediaire markt, met een boeiend plenair programma, een drukke informatiemarkt en veelal leerzame kennissessies. Hiermee gaf het congres overigens vooral een invulling aan de ledenondersteunende taken van de brancheorganisaties NVA en NBVA en niet zozeer een gezicht aan de lobbyfunctie van de Federatie FIDIN. Dat deden wel de openingsspeech van FIDIN-voorzitter Rob Groenemeijer en met name de discussie die het plenaire middagprogramma afsloot, met drie strijdlustige verzekeraarstopmannen (Lard Friese/NN, Marco Keim/AEGON en Wim Henk Steenporte/Reaal) op het podium en met prikkelende vragen over prangende kwesties vanuit de zaal. De discussie liet zien dat er nog heel wat twistpunten zijn tussen intermediair en verzekeraar en dat een sterke intermediaire lobbyorganisatie alleen al om die reden nog broodnodig is.

Over de schaduwen van het verleden Ook viel op dat de verzekeraars, bij monde van de genoemde heren, hun uiterste best deden te benadrukken dat verzekeraars en de klant het intermediair nu en in de toekomst keihard nodig hebben. Friese ging zelfs zo ver dat hij een haast poëtische oproep deed aan verzekeraars en intermediairs om samen te (blijven) werken aan een nieuwe toekomst: “We verschillen van mening over een heleboel onderwerpen, dat moeten we ook niet onder stoelen of banken steken. Het gaat erom dat we elkaar begrijpen, weten waarom we van

V.l.n.r. verzekeraars-topmannen Lard Friese, Marco Keim en Wim Henk Steenporte

mening verschillen. Maar soms bekruipt mij het gevoel dat er in diverse gremia rond het intermediair gedacht wordt dat er een soort Ludlum-achtige samenzwering gaande is, waarbij verzekeraars proberen het intermediair de nek om te draaien. En ik kan u verzekeren: dat is absolute onzin, omdat geen van deze drie verzekeraars succesvol kan zijn zonder een goed werkend intermediairkanaal. Nu niet, gisteren niet en in de toekomst ook niet. Waar het nu om gaat, is dat we met elkaar, verzekeraars en intermediairs, over de schaduwen van het verleden stappen en zorgen dat we met elkaar het consumentenvertrouwen terugwinnen. Dat is hard nodig.”

Bestaanscrisis Het gebrek aan consumentenvertrouwen noemde Keim zelfs een bestaanscrisis voor verzekeraars, één die de impact van de financiële crisis nog eens flink overschrijdt: “Klanten vinden dat we te duur zijn en dat onze producten te weinig waarde opleveren. Onze aandeelhouders vinden dat we te weinig rendement maken. Als je aandeelhouders geen geld meer geven, kun je geen dingen meer op de markt zeten. Als je klanten geen producten meer kopen, ben je ook ‘out of business’. De hele bedrijfstak heeft op dit moment van transformatie ook nog te maken met behoorlijke tegenwind en dus zullen we de kosten in de keten verder naar beneden moeten brengen en naar goede producten en verbetering van service etc. moeten gaan. Wat ik hoop, is dat de intermediair in zijn adviesrol met minder inkomsten, maar een effi ciëntere bedrijfsvoering uit kan, dat klanten daardoor betere producten gaan krijgen en dat we met zijn allen weer meer business gaan doen, want daar maak ik mij nu ontzettend zorgen over.” Om daarop weer optimistisch te vervolgen: “Al jaren wordt voorspeld dat dertig tot veertig procent van het huidige intermediair zal verdwijnen. Ik heb daar grote vraagtekens bij. De kracht van goede intermediairs is dat het ondernemers zijn. Die passen zich snel aan veranderende marktomstandigheden aan. Uiteindelijk krijg je, als je waarde levert, ervoor betaald en overleef je ook gewoon.” ■


011-012_VB19_RUB01 11

11

05-10-2009 14:17:54

i n t er media ir

‘Het loopt slecht met u af’ “Verzekeraars zullen gedwongen worden om volmachten terug te halen, tenzij de volmachthouder zich voortdurend verbetert en innoveert, zich beter organiseert en zich bewust is van de eigen rol in het grote geheel. Als u niet stopt met misbruik maken van de macht en de kracht die u heeft, dan loopt het slecht met u af.” Zo luidde de prikkelende stelling die oud-Aegon-topman Johan van der Werf inbracht in het rondetafelgesprek tijdens het NBVA-congres onlangs. Tezamen met de reactie daarop uit de zaal van Rutger Westenburg van Westenburg Assurantiën uit Breda: “Wie bent u om te beoordelen hoe mijn organisatie in elkaar zit?”, was dit item meteen ook het scherpste randje aan de bijeenkomst van georganiseerde gevolmachtigd agenten. Jammer dat dagvoorzitter en journalist Frènk van der Linden de discussie op dit punt geen echte kans tot verdieping gaf, waarschijnlijk vooral omwille van de vlotte doorgang in het rondetafelgesprek en het dagprogramma. Daarmee blijft voorlopig de vraag staan of Van der Werf deze scherpe stelling vanuit volle, eigen overtuiging neerlegde voor dit publiek van gevolmachtigden (en deels vertegenwoordigers van verzekeraars) of daarbij toch vooral door de congresorganisatie was ingefluisterd. Westenburg gaf zijn reactie in ieder geval met een kleine knipoog, al zal niemand de serieuze ondertoon zijn ontgaan.

Crisis als kans Hoe dan ook was het een gemoedelijk feestje voor circa 300 man, in het schitterende Hulstkamp-gebouw op het Noordereiland in hartje Rotterdam. De crisis als kans stond – van verschillende kanten belicht – centraal in de presentaties van NVGA-voorzitter Coen van Ham, crisismanager Uri Rosenthal (ook voorzitter van de VVD-fractie in de Eerste Kamer, hoogleraar bestuurskunde in Leiden en Aon-adviseur), oud-dameshockeycoach Marc Lammers en oud-Commandant der Strijdkrachten Dick Berlijn. Alle presentaties werden tot slot nog eens kernachtig (en ludiek, niet altijd helemaal zoals de presentatoren het eigenlijk bedoelden) samengevat door de indrukwekkende Belgische cabaretier Daniël Delanoye. Ook met betrekking tot de crisis als kans poneerde opnieuw Van der Werf de meest controversiële stelling: “Ik denk dat deze crisis niet goed genoeg is, omdat het besef niet doordringt dat het veel dieper zit dan een oorsprong in de finan ciële wereld. De westerse maatschappij, wij met zijn allen, is al meer dan honderd jaar bezig met een ratrace naar steeds meer welvaart, en als we die niet keren, dan zal de ene na de andere crisis of uitspatting blijven plaatsvinden tot er een beter evenwicht in de wereld komt. Deze crisis wordt niet gebruikt voor fundamentele verandering maar misbruikt om bankiers als hoofdschuldigen aan te wijzen, waar dat de politiek zou moeten zijn”, maar opnieuw werd de discussie helaas niet de tijd gegund om tot volle wasdom te komen. ■

VKG komt met AOV online

Spamverbod: ook voor u

Een bij Van Kampen Groep aangesloten intermediair kan nu samen met zijn mkb-klant direct online een AOV afsluiten. “Binnen tien minuten heeft de adviseur samen met zijn klant de gehele aanvraag doorlopen. De klant hoeft niet fysiek medisch gekeurd te worden en hij is direct en volledig verzekerd”, aldus Van Kampen Groep, die het nieuwe product via haar intermediair aanbiedt onder de naam VKG AOV Online.

Het spamverbod dat sinds 2004 geldt voor consumenten, geldt sinds 1 oktober ook voor zakelijke ontvangers. Dat heeft ook gevolgen voor de communicatie van intermediairs met mkb-klanten of -prospects. Als afzender moet u nu vooraf toestemming hebben om commercieel te mogen communiceren per e-mail, ook naar een al bestaand zakelijk adressenbestand. De OPTA kan bij overtredingen waarschuwingen uitdelen en boetes opleggen tot maximaal 450.000 euro.

Bij arbeidsongeschiktheid vanaf 25 procent ontvangt de ondernemer een uitkering waarbij uitgegaan wordt van het zuiver beroepscriterium. De adviseur kan de basisdekking voor zijn klant uitbreiden met de eenmalige uitkering en/of de verlengde dekking. Ook het risico van blijvende arbeidsongeschiktheid kan de ondernemer meeverzekeren middels de eenmalige uitkering. Deze keert bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een ongeval tot 350.000 euro uit. De elektronische gezondheidsvragen maken deel uit van de aanvraag. Via een beveiligde internetomgeving kan de ondernemer zelf zijn arbeidsongeschiktheid melden. De maximale acceptatieleeftijd is 58 jaar. Starters kunnen direct een bedrag van 40.000 euro verzekeren ongeacht de hoogte van hun inkomen. Ook voor inkomens tot 135.000 euro is geen fysieke medische keuring nodig. ■

12

011-012_VB19_RUB01 12

Vooraf toestemming Commerciële e-mails, faxen, sms- en mms-berichten mag u alleen nog versturen als er vooraf en bewust gegeven toestemming van de ontvanger is, als u ‘gelijksoortige’ producten en diensten aanbiedt aan bestaande klanten en als u in elke mail de mogelijkheid biedt om verdere toezending te stoppen (opt-out). ■

Akkermans erkend voor Wft-PE Akkermans & Partners Cognitief is door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) toegevoegd aan de lijst van opleidingsinstituten die Wft-PE-certificaten mogen uitreiken. Met Akkermans komt het voorlopige totaal aantal erkende instituten op 22. ■


05-10-2009 14:17:55

002-048_VB19_ADV 13

06-10-2009 13:17:29

vb b r a nchedag 20 0 9

Editie 2009 VB Branchedag:

Hoog praktijkgehalte Inspirerende workshops, netwerken op niveau en kennis opdoen op het informatieplein. Dat zijn de ingrediënten van de VB Branchedag 2009. In alle zeven workshops spelen eigenaren en managers van assurantiekantoren een prominente rol. De adviespraktijk staat dus centraal en is met onder andere deelname van Kees Swinkels (EBC Nederland), Dennis van der Donk (Square Knot) en Christian Dijkhof (HypotheekCompany) verzekerd. Geen wonder dat een groot aantal partners inmiddels deze dag inhoudelijk ondersteunt en financieel mede mogelijk maakt. Wellicht nog meer dan voorheen zijn er dit jaar goede redenen om de VB Branchedag te bezoeken. Eén van die redenen is de differentiatie naar doelgroepen in de workshops. Twee van de zeven workshops zijn specifiek ontwikkeld voor eigenaren en eindverantwoordelijke managers van assurantiekantoren. In een van die workshops staat sturen op gedrag en het motiveren en stimuleren van medewerkers centraal. De deelnemers worden meegenomen in coaching en motiveren op basis van heldere, meetbare bedrijfs- en winstdoelstellingen. Martien Plasmeijer van MeValue zal hierin als ervaren ondernemer én als coach het voortouw nemen. Waar hij dankzij zijn ervaring, onder andere als adviseur en coach van een aantal Nederlandse captains of industry, verrassend praktisch en inspirerend uit de hoek zal komen, staat Kees Swinkels van EBC Nederland garant voor de toepasbaarheid ervan in de adviespraktijk van verzekeringsadviseurs. Omgekeerd is er ook een workshop specifiek voor medewerkers van kantoren, die gegeven wordt door Han de Regt van Molenaar & Lok. De andere workshop voor managers van assurantiekantoren geven de deelnemer praktische handreikingen om de Wft voor hun kantoren te laten werken. De deelnemers aan deze workshop gaan naar huis met praktijkgerichte tips en inzichten om: –– klantdossiers reconstrueerbaar te maken; –– adviesrapporten klantgericht en Wft-proof op te stellen; –– de daarmee gepaard gaande veranderingen ook écht om te zetten in vaardigheden en gedrag van hun mede werkers.

het klantportfolio centraal staat en waarvan het toepasselijke gehalte nog wordt versterkt door praktijkcases dankzij de inbreng van financieel adviseur pur sang Dennis van der Donk (Square Knot). Een ander voorbeeld op het gebied van samenwerking betreft de zogenoemde ‘ inloopsessies’ waar de partners van de VB Branchedag u als bezoeker graag ontmoeten en van advies dienen bij concrete vragen. Zo zullen keynote sprekers in de chatrooms persoonlijk in kunnen gaan op bedrijfsspecifieke vragen van uw kant. En zo zal tijdens de inloopsessie van Generali bijvoorbeeld ook een online marketeer uw desbetreffende vragen kunnen beantwoorden.

Netwerken Bovendien treft u op het informatieplein behalve collega’s ook veel businesspartners die graag met u in contact treden. Meer nog dan in andere jaren geven wij er prioriteit aan dat zij een goede vertegenwoordiging naar de VB Branchedag afvaardigen. Zo kunnen ze daadwerkelijk op die dag sparringpartner van het intermediair zijn! De VB Branchedag is de enige grote meeting in Verzekeringsland waar deze combinatie van informeren en netwerken te halen is. Succes verzekerd dus? Daar zijn we bijna zeker van. Bijna…, want als we van één ding overtuigd zijn, dan is dat van het belang van de aanwezigheid van onze lezers. Dat kunnen we niet anders benadrukken dan met de oproep: Kom ook op 19 november naar de Americahal in Apeldoorn. Want daar gebeurt het allemaal. ■ Michiel Huisman

Samenwerken Maar er is meer. De nadruk van deze VB Branchedag ligt op samenwerking en op elkaar motiveren. Dat bedoelen we met het allesomvattende thema Survival! Een paar voorbeelden. In één van de vijf (andere) voor iedereen toegankelijke workshops gaat Nyenrode-docent drs. Alex Klein MBA in op een succesvol businessmodel voor mkb-ondernemers, waarbij

14

014-015_VB19_ART06 14

Inschrijven is simpel via onze website:

Branchedag.nl nummer 19 - 8 oktober 2009

05-10-2009 14:18:29

vb b ranchedag 2009

Partners VB Branchedag 2009


014-015_VB19_ART06 15

15

05-10-2009 14:18:32

I n t er v i e w

Cees de Jong (managing director Cardif):

‘Zodra mensen de feiten kennen, komen zij op hun kritiek terug’

16

016-018_VB19_INT 16

Fotografie: Peter Strelitski

Cees de Jong (40, gehuwd en twee zoons) is managing director van Cardif in Nederland. Cardif (onderdeel van BNP Paribas) is wereldwijd specialist op het gebied van betalingsbeschermingsverzekeringen. Tijdens zijn opleiding fysiotherapie ontdekte hij zijn interesse in commercie en marketing en stapte over naar de financiële wereld. Na zijn eerste ervaringen binnen de consumptieve kredietverlening (1990-1992) en een aantal gerichte vakopleidingen, startte hij bij Anglo Dutch Hartly Cooper/Assurance Society. Dit volmachtbedrijf introduceerde de betalingsbeschermingsverzekeringen voor het eerst op de Nederlandse markt. In 1996 stapte hij ‘als personeelslid nr. 3’ over naar Cardif Nederland. De focus van De Jong ligt op de samenwerking met verschillende distributiekanalen, commercie, business development en strategische partnerships. Hij houdt van golf, het begeleiden van zijn zoons bij het voetballen, gadgets en muziek.


05-10-2009 12:25:57

in t erview

Hoewel, zoals hij het omschrijft, “de verzekeringen vanaf 2005 qua publiciteit in een ongelukkige hoek terecht zijn gekomen”, g elooft Cardif-directeur Cees de Jong nog heilig in de relevantie van de woonlastenbescherming. “Het is jammer dat in de discussie twee verschillende producten met elkaar verward worden, de woonlastenbeschermers, door Cardif op de markt gebracht als de Hypotheek Opvang Verzekering en de aan een consumptief krediet gekoppelde betalingsbescherming. In dat laatste segment ontstond een concurrentiestrijd die zich vertaalde in het bieden van steeds hogere provisies. Cardif wilde die trend niet volgen en de gevolgen van onze ‘first mover actie’ bleven niet uit: ons marktaandeel daalde daar van vijftig naar drie procent. Dat was een bewuste keuze.” “Toen Cardif hier als Nederlandse verzekeraar van start ging”, blikt De Jong terug, “vroegen wij het intermediair welke dekkingen zij in het aanbod misten. Al snel was iedereen het erover eens dat een betalingsbeschermer de juiste risicodekking op het juiste moment was. De acceptatienormen in de hypotheekmarkt werden ruimer, omdat aanbieders meer rekening gingen houden met de verdiensten van de partner. Aan de andere kant perkte de overheid de sociale zekerheid in. Om het daardoor ontstane gat op te vullen, ontwikkelden wij samen met De Hypotheker het concept woonlastenbescherming.”

Snelle groei “Het was toen, in 1996-1997, voor ons best een spannende periode”, gaat De Jong verder. Deze dekkingsvorm was vrij nieuw voor ons land en het was de vraag of die zou aanslaan. Al snel na de introductie zagen wij een snelle groei, met wel zo’n 200 tot 300 procent per jaar. Dat kwam omdat het product zowel voor de consument als voor de hypotheekaanbieder interessant was. De statistieken wezen uit dat werkloosheid en arbeidsongeschiktheid altijd een vaste plaats hadden in de top 3 van oorzaken van wanbetaling. Hypotheekverstrekkers gingen er daardoor steeds meer toe over om niet alleen een overlijdensrisicoverzekering als extra zekerheid te vragen, maar ook woonlastenbescherming te stimuleren. Die ontwikkeling bleef bij andere verzekeraars niet onopgemerkt. Ook zij kwamen met soortgelijke producten op de markt en alle partijen – aanbieders, adviseurs en consumenten – erkenden het belang van deze dekking.”

Provisieperikelen Totdat in 2005 de populariteit een deuk kreeg door de negatieve publiciteit rond dit product. “Ten onrechte”, vindt De Jong. “Vooral de vermeende hoge provisies kwamen onder vuur te liggen. Er werd een beeld geschetst, dat intermediairs deze verzekering adviseerden vanuit een soort perverse provisieprikkel. En dat terwijl de harde cijfers het tegendeel bewijzen.” Hij rekent voor: “Indertijd bedroeg de gemiddelde premie zo’n 3000 euro; nu ligt die op circa 2400 euro gedurende de hele looptijd (gemiddeld zeventien jaar). De gemiddelde provisie bedraagt bij ons 49 euro per jaar, dat is dus 840 euro over de hele looptijd.

De adviseur kan de provisie maandelijks of eenmalig bij aanvang van de verzekering laten uitkeren. Bovendien wordt deze provisie gedeeltelijk teruggeboekt als de verzekering tussentijds wordt opgezegd. Je kunt toch moeilijk volhouden dat een beloning van krap vijftig euro per jaar een ‘perverse prikkel’ genoemd kan worden. Aan deze hele discussie had snel een eind kunnen komen wanneer in het kader van de Wfd voor deze verzekeringsvorm regels waren opgesteld.” Cees de Jong noemt het “een gemiste kans”, dat daartoe toen niet besloten is. “We hebben er bij de overheid op aangedrongen om ook de betalingsbeschermingsverzekeringen onder de impactvolle producten te rangschikken. Als dat gebeurd was, had de veenbrand niet zo lang doorgewoekerd”, is zijn stellige mening. Toch circuleren percentages van 70 tot 80 in de berichtgeving. “Die hebben absoluut geen betrekking op woonlastenbescherming, maar op de beschermingsverzekeringen bij consumptieve kredieten. Je hebt het dan over een totaal ander product in een geheel andere markt. Hier kwamen aanbieders op de markt die inderdaad kwistig strooiden met provisie. Aan dat spel wilden wij niet meedoen en we hebben ons uit die markt teruggetrokken.” Toch zie je regelmatig in dat verband de combinatie DSB-Cardif opduiken. “Zo zie je maar hoe feitelijk onjuist de kritiek is. We doen al jarenlang geen zaken meer met deze bank.”

‘We hebben er bij de overheid op aangedrongen om ook de betalingsbeschermingsverzekeringen onder de impactvolle producten te rangschikken’

Wel wil De Jong kwijt dat ook de wetgeving zelf de scheefgroei in deze markt teweeg heeft gebracht. “De Wet op het consumptief krediet is een antieke wet die negatief uitpakt voor inducement en dus voor de consument. Door het provisieverbod levert een gemiddeld krediet van 200.000 euro de adviseur niet meer dan vijf tot elf euro per maand op. Daarmee kunnen de acquisitiekosten natuurlijk niet gedekt worden. Dat is een belangrijke reden geweest om te zoeken naar alternatieven en die werden gevonden in verzekeringen die uiteraard een nuttige functie vervullen. De provisiedrift die aangewakkerd werd door andere partijen en waarvan wij ons gedistantieerd hebben, kan ons uiteraard niet tegengeworpen worden.”

Bgfo 2 De Jong krijgt per 1 januari alsnog zijn zin als naast de uitvaartverzekering ook ‘zijn’ verzekeringen aan de lijst ‘impactvolle producten’ worden toegevoegd. “We ondersteunen dit van harte. Sterker, we hebben er actief aan meegewerkt door deel te nemen aan een werkgroep van het Verbond en ook via rechtstreekse contacten met de AFM. Ik hoop echt dat door de regels wat stringenter te maken, de misverstanden snel tot het verleden zullen behoren.” De vraag is of de adviseurs blij zijn met de nieuwe Bgfo-wijzigingen. “Het staat vast”, antwoordt De Jong, “dat vanaf 2013 alle verzekeringsproducten onder de inducementregels gaan


016-018_VB19_INT 17

17

05-10-2009 12:25:58

I n t er v i e w

aan de polis vastzat. “Absoluut niet waar. Deze posten hebben een opzegtermijn van vijf jaar en als iemand zijn huis verkoopt, is de polis meteen opzegbaar. Wat we wel hebben tegengehouden is, dat verzekerden op elk moment konden stoppen en dat had een goede reden. Zoals gezegd, wil de hy potheekverstrekker deze verzekering als extra zekerheid voor het nakomen van de verplichtingen, maar ook bieden zij vaak op basis daarvan een rentekorting. Overigens geldt dit alleen voor de koopsommen. Ver zekeringen tegen maandpremie zijn altijd al jaarlijks opzegbaar geweest.”

‘We hebben als aanbieder in deze omwenteling ook een rol te vervullen’

vallen. De betalingsbescherming en uitvaartverzekering zijn al leen een paar jaar naar voren gehaald. Ik ben van mening dat er met de nieuwe beloningsregels uitstekend valt te werken. Aan de andere kant begrijp ik heel goed dat het een cultuur omslag betekent voor de bedrijfsvoering van veel adviseurs. Op het eerste gezicht lijkt het wonderlijk dat een grote meer derheid van het intermediair nog een afwachtende houding aanneemt en niet goed lijkt te beseffen wat er gaat gebeuren, terwijl we het toch hebben over gedragsregels die voor hen ontworpen zijn. Maar we mogen dan niet vergeten dat advi seurs jarenlang volgens een en hetzelfde businessmodel heb ben kunnen werken, terwijl er straks wel zo’n tien verschillende scenario’s mogelijk zijn. Voor veel intermediairs allemaal nieu we varianten, waarmee zij geen ervaring hebben.”

Faciliteren “We hebben als aanbieder in deze omwenteling ook een rol te vervullen”, vindt Cees de Jong. “Het is immers uiteindelijk de ad viseur die kiest voor een bepaalde beloningsstructuur, maar wij moeten die keuze dan wel kunnen faciliteren. De aanbieder zal het beloningsmodel van de adviseur administratief moeten ver werken. En het is zeker niet denkbeeldig dat veel kantoren elk een heel eigen systeem gaan ontwikkelen. Ik vind het daarom belangrijk dat we binnen de intermediaire kolom samen naden ken welke richting de voorkeur verdient.” Cardif start in dit kader in het vierde kwartaal een actieve voorlichtingscampagne. “We hebben hier duidelijk een voor trekkersrol te vervullen en die zullen we zeker op ons nemen. Samen met het intermediair gaan we verschillende scenario’s waarop zij hun bedrijfsplan kunnen baseren doorrekenen. Van één regel zullen wij met zijn allen geen last hebben”, lacht hij, “en dat is de inducementnorm. Vijftig euro zal de toets van passendheid makkelijk kunnen doorstaan.”

Onterechte kritiek Niet alleen de provisiehoogte kwam onder vuur, maar er wa ren meer kritiekpunten. “Consumentenorganisaties hebben ons aangevallen op het feit dat de verzekering in de vorm van een koopsom met de hypotheek meegefinancierd kon wor den”, beaamt De Jong. “Ook weer met de provisie als argu ment.” En ook met het verwijt dat een consument dertig jaar

18

016-018_VB19_INT 18

Ook de voorwaarden werden in een minder gunstig daglicht gezet. “Je kunt die zoveel op tuigen als je wilt, maar daar hangt dan wel een prijskaartje aan. Onze doelstelling is om het nakomen van lasten te beschermen en niet het inkomen veilig te stellen”, zegt De Jong met nadruk. “Eigenlijk bestonden er maar twee alternatieven: of je verzekerde je tegen arbeidsongeschiktheid, of je deed niets. De hypotheeklas tenbescherming is daar als tussenvorm bij gekomen als een laag drempelig product tegen een redelijke prijs. Ik zou me iets van die kritiek aantrekken, als we daarover niet transparant waren ge weest, maar dat waren we vanaf het begin heel expliciet. We heb ben altijd heel duidelijk gecommuniceerd wat het doel van de verzekering was en welke bescherming die wel en niet bood. Overigens vind ik een discussie over de voorwaarden prima. Als blijkt dat er in de markt behoefte bestaat aan aanpassingen en dat men daarvoor een prijs wil betalen, dan zullen we die zeker door voeren. Maar nogmaals, de voorwaarden laten er geen enkele twijfel over bestaan in welke gevallen er wordt uitgekeerd. Ook bij het ‘vertalen’ van de voorwaarden in begrijpelijke taal op een paar A4’tjes hebben we voorop gelopen.”

Relevantie Het VB heeft er nooit een geheim van gemaakt dat een woon lastenbeschermer op zichzelf een relevant product is. Toch is de omzet gedaald. Wil het intermediair het niet meer advise ren? “Er wordt inderdaad minder in gedaan”, erkent De Jong, “en dat heeft alles te maken met de beeldvorming. Daardoor heeft de adviseur een zekere angst gekregen om mogelijke reputatieschade op te lopen. En dat terwijl door de huidige crisis de relevantie van het product nog verder is toegeno men. Wel zie je bewegingen die de populariteit van deze verzekeringen terugbrengen. Het is ons gebleken dat als de mensen echt kennis nemen van de feiten, zij op hun kritiek terugkomen. Daar komt bij, dat die kritiek nooit geuit is door de klanten. En last but not least heeft de AFM duidelijk aan gegeven waarnaar gekeken moet worden bij een goed hypo theekadvies: dat is naar het geldbedrag en de rente, het af lossingsschema en ook de risico’s in verband met mogelijk overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Aan de hand van deze factoren dient een adviseur te inventariseren wat de klant nodig heeft. Om hem daarin bij te staan, hebben wij een soort cockpit ontworpen met risicometers. We mer ken dat mede daardoor het vertrouwen van het intermediair in onze producten weer groeit.” ■ Jan Aikens


05-10-2009 12:26:01

De oplossing voor uw balanspuzzel Implemented Client Solutions Neem vandaag nog contact met ons op om samen uw complete puzzel op te lossen Breek niet langer uw hoofd over de ingewikkelde puzzel die uw balansbeheer kan zijn. Implemented Client Solutions biedt u de oplossing: van volledige fiduciaire ondersteuning tot strategisch advies om uw balansmanagement te optimaliseren – modulair en volledig op maat met een persoonlijk aanspreekpunt. Arthur van der Wal, Michael Jasper T: +31 70 378 11 56 E: [email protected]

Deze publicatie is uitsluitend bedoeld voor professionele beleggers. ING Investment Management, noch enig andere vennootschap of onderdeel dat behoort tot ING Groep, noch een van haar functionarissen, haar directeuren of werknemers aanvaarden enige aansprakelijkheid of verantwoordelijkheid met betrekking tot de hierin opgenomen informatie of mogelijke aanbevelingen.

002-048_VB19_ADV 19 INGIM-ICS-VB-303x216.indd 1

06-10-2009 16:24:28 13:17:36 15-05-2009

G en er a l i VB Innovatie pr ijs

Genomineerden 2009 Graag stellen we drie genomineerden voor de Generali VB Innovatieprijs en Aanmoedigingsprijs aan u voor. We doen dat met overtuiging. Want wie innoveert, overleeft. Innoveren is jezelf steeds opnieuw uitvinden. Daar moet je ondernemend voor zijn. Maar ook betrokken en initiatiefrijk. Hoe stimuleer je dat? Door aanmoediging! Daarom is er de VB Generali Innovatieprijs. Met overtuiging verleent Het Verzekeringsblad zijn naam aan deze prijs en zal dat voorlopig ook blijven doen!

Klik & Sluit Webtotaal Volgens Bas de Voogd van Voogd & Voogd Verzekeringen uit Middelharnis is Klik & Sluit Webtotaal “het eerste werkende totaalconcept in de branche waarbij online- en offlinemarketing op structurele wijze zijn samengesmeed tot een betaalbare en krachtige formule gericht op het versterken van de positie van de bemiddelaar op zijn thuismarkt.” Beetje cryptisch? Best wel. Daarom volgt hieronder een beknopte toelichting op dit door Voogd & Voogd samen met Marketingplaats.nl ontwikkelde totaalconcept. Klik & Sluit Webtotaal is een van de vijf genomineerden voor de Innovatieprijs. “De meeste intermediairs hebben nu een website, maar die staat bij wijze van spreken op de Noordpool: hij wordt niet bezocht”, stelt De Voogd. “Frustrerend, maar de traffic komt nu eenmaal niet vanzelf. Daar is een geïntegreerde marketingaanpak voor nodig. Daarin hebben wij nu een stap vooruit gedaan met Klik & Sluit Webtotaal, in samenwerking met Marketingplaats.nl.” De basis van Klik & Sluit Webtotaal is een uitgebreide website in de eigen huisstijl van de intermediair, standaard voorzien van Klik & Sluit Webmodules, waarmee de meest gangbare particuliere schadeverzekeringsproducten online kunnen worden vergeleken, geoffreerd en afgesloten. Ook zorg-, leven-, uitvaart- en hypotheekproducten worden op verzoek van de intermediairs op de site geplaatst. De websites worden voortdurend ververst met nieuws en aanbiedingen. De essentie in het concept wordt echter gevormd door de integrale marketingacties die het bezoek aan de site van de deelnemende bemiddelaar moeten bevorderen. Deze bestaan o.a. uit lokale huis-aan-huis verspreiding van flyers, advertenties in lokale bladen, het uitgeven en verspreiden van een bedrijfsmagazine, e-mailcampagnes en het organiseren en inkopen van Google Adwords-campagnes. Volgens De Voogd bewijst dit concept dat niet alleen grote internetpartijen succes kunnen hebben op het web maar ook het kleinere kantoorhoudende intermediair: “Zij zijn veel meer dan alleen een virtuele adviseur zonder telefoonnummer en spreekkamer. Voor de consument wordt in deze formule het gemak van online adviseren gecombineerd met lokale offline ondersteuning als het moet. Er is en blijft een grote groep consumenten die zich graag ‘globaal’ via het web oriënteert maar ‘lokaal’ tot zaken wil komen. Het totaalconcept zorgt dat je er

20

020-021_VB19_GEN 20

bent als die klant eenmaal naar jou op zoek gaat.” Er doen op dit moment zo’n zestig intermediairs mee aan Klik & Sluit Webtotaal. De verwachting is dat er op korte termijn nog enkele tientallen bij zullen komen. Naast de sites van de individuele kantoren worden er rondom specifieke producten ook websites in de lucht gebracht, zoals bijvoorbeeld goedkoopste-bromfietsverzekering.nl. Deze sites verwijzen allemaal naar de deelnemende intermediairs. “Hoe meer sites je in de lucht brengt die onderling naar elkaar verwijzen, hoe hoger je ranking wordt op Google en hoe meer traffic je genereert. Intermediairs plukken nu al de vruchten van de formule maar wij verwachten het echte succes op de iets langere termijn, als ook andere verzekeraars voor de niet-schadeverzekeringen gaan deelnemen. Zoals met marketing altijd het geval is, is ook hier een lange adem nodig.”

Pensioen Centraal Pensioen Centraal is een concept dat is bedacht en uitgewerkt door Van Luin Assurantie Groep uit De Bilt. Het behelst in feite het op zeer gestructureerde wijze aanbieden van pensioeninformatie aan werknemers in opdracht en voor rekening van werkgevers, in gesprekken van een half uur per werknemer. Aan die gerichte benadering van werknemers is grote behoefte, constateert Pensioen Centraal-initiator GeertJan Brouwer: “Werknemers willen niet lezen over pensioen. Ze willen het begrijpen.” Pensioen Centraal is een van de vijf genomineerden voor de Generali VB Innovatieprijs 2009. Het Pensioen Centraal-gesprek met een werknemer vindt plaats aan de hand van een ‘pensioenfoto’, een pensioenrapport waarin, in een viertal stappen, de pensioensituatie van de werknemer toegelicht wordt. 1. Een eenvoudige uitleg aan de hand van een grafische voorstelling van het oudedagspensioen van de werknemer. Hoe ziet het plaatje eruit, rekening houdend met AOW en bij huidige en vorige werkgevers opgebouwd pensioen? Hoe verhoudt zich het ‘werkelijke pensioen’ tot het ‘normpensioen’ van 70 procent van het inkomen? En wat kunnen – globaal bezien – oplossingen zijn om eventuele gaten te dichten? 2. Uitleg van het nabestaandenpensioen van de werknemer aan de hand van een grafische voorstelling, waarbij ook weer het bij vorige werkgevers opgebouwde nabestaandenpensioen betrokken wordt. 3. Een beschrijving van de pensioenregeling van de huidige


05-10-2009 12:26:21

G enerali VB Innovat iep rij s

werkgever. In eenvoudige taal wordt uitgelegd wat de belangrijkste kenmerken van de pensioenregeling zijn. 4. De cijfermatige onderbouwing van en toelichting op de pensioenregeling van de werknemer. Door het gesprek aan de hand van de pensioenfoto begrijpt de werknemer na een half uur zijn pensioensituatie en weet hij of hij zelf actie moet ondernemen of niet. Hij krijgt het rapport mee als naslagwerk. Volgens Brouwer is Pensioen Centraal het eerste intermediaire initiatief dat pensioendeelnemers individueel informeert middels een persoonlijk pensioenrapport, zonder verkoop van producten als doel. Als de pensioensituatie vraagt om een individuele oplossing, dan gaat Pensioen Centraal daar niet zelf over adviseren of dat productmatig invullen. Brouwer: “In dat geval verwijs ik hen door naar hun eigen financieel adviseur, met de door ons gemaakte pensioenfoto als ondersteunende bagage. Wij adviseren niet, wij informeren.” De reacties op Pensioen Centraal zijn tot nu toe heel positief, aldus Brouwer: “Dat geldt zowel voor werkgevers als werknemers. Werkgevers voldoen hiermee in belangrijke mate aan hun zorgplicht betreffende het informeren van werknemers over hun pensioen. Werknemers begrijpen na het gesprek hun pensioensituatie, en zijn veel beter dan voorheen in staat daarop te anticiperen.”

OptimalisatOR De landelijk werkende pensioenadviseur PensioenVizier uit Sneek heeft de OptimalisatOR in het leven geroepen. De OptimalisatOR is door de intermediair zelf ontwikkelde software, waarmee de voordelen van het inzetten van de ouderdomsreserve door een IB-ondernemer inzichtelijk worden gemaakt. Een gat in de markt, verwacht Marcel Wallage van PensioenVizier: “Er zijn in Nederland op dit moment een kleine miljoen mensen IB-ondernemer. Zij hebben vaak geen arbeidsongeschiktheidspensioen en ouderdomspensioen, hebben er geen affiniteit mee en denken dat het heel duur is. De software laat zien dat het ook anders kan.” De OptimalisatOR is een van de vier genomineerden voor de Generali VB Aanmoedigingsprijs 2009. Wat berekent de OptimalisatOR precies? Wallage: “Door aan de oudedagsreserve te doteren, creëer je een toekomstige belastingclaim, maar wend je het belastingvoordeel aan om een toekomstige claim af te dekken en bereken je het optimale bedrag dat je kunt omzetten in een lijfrente op basis van het door de ondernemer aangegeven nettobudget. De OptimalisatOR laat zien dat dat heel lucratief kan zijn, ook al wordt het op dat moment nogal complex: als je geld in een lijfrente stort, dan heeft dat invloed op je toekomstige claim, waardoor de berekening in een lus raakt. Daarvoor heb ik – in nauwe samenspraak met een accountmanager van Generali overigens – de software ontworpen, om in één oogopslag duidelijk te kunnen krijgen welke invloed sparen en oudedagsreserve op elkaar hebben.”

De rekentool is, voor zover Wallage kan overzien, de eerste module die alle variabele componenten een plaats geeft zodat iedereen het begrijpt en het in luttele seconden getoond kan worden. De software maakt bovendien niet alleen voor het eerste jaar een rapport, maar ook voor het tweede en volgende jaren. Wallage: “Het tweede jaar is de winst anders en is er al een ORdotatie geweest. Jaar na jaar rekent het programma uit hoeveel je kunt optimaliseren.” Wallage heeft de tool ontwikkeld om zijn eigen pensioenadvisering

Nominaties Generali VB Innovatieprijs 2009 De selectiecommissie heeft de nominaties bekendgemaakt voor de Generali VB Innovatieprijs 2009. Dit jaar zijn er vijf initiatieven die genomineerd zijn voor de Generali VB Innovatieprijs en vier initiatieven die genomineerd zijn voor de Generali VB Aanmoedigingsprijs. In dit VB en de volgende edities stellen we ze kort aan u voor. Informatie: www.generali-vb-innovatieprijs.nl

te optimaliseren en om de banden te versterken met een aantal accountants waarmee hij samenwerkt. Voor het overige mogen collega-pensioenadviseurs en accountants de OptimalisatOR “kopen, huren, lenen of wat ook”, al vindt hij dat allround intermediairs hier door de bank genomen niets mee kunnen: “Zij begrijpen dit meestal niet. Voor hen houdt het al gauw op, omdat er een fiscale claim ontstaat en daar blijven ze liever vanaf. Pensioenadviseurs en accountants snappen dat je de claim ook kunt afdekken en met het geld dat over is, een echte oudedagsvoorziening kunt opbouwen. Voor hen is de Optimalisat OR heel eenvoudig in gebruik en zij zien de marktkansen ervan goed in.” ■

De Generali VB Innovatieprijs wordt uitgereikt op 19 november 2009 tijdens de VB Branchedag in de Americahal in Apeldoorn.

Generali VB

De vernieuwing van OptimalisatOR bestaat uit het feit dat bestaande regelgeving rekentechnisch wordt gecombineerd.


020-021_VB19_GEN 21

21

05-10-2009 12:26:22

pfp

Mkb’ers: ‘Mijn zaak is mijn pensioen’ Het is niet goed gesteld met het pensioen van ondernemers in het mkb. Maar ook niet met dat van hun werknemers. Hardnekkige misverstanden en een weerbarstige mythe leven voort: ‘Mijn zaak is mijn pensioen’, denken veel ondernemers ten onrechte.

CBS Volgens het CBS zijn er 715.000 mkb-ondernemingen in Nederland met twintig of minder personeelsleden. Het grootste deel van deze 715.000 is zzp’er of heeft vier of minder werknemers in dienst.

Pensioen is hot. Maar de media-aandacht voor het onderwerp gaat vooral uit naar de brede maatschappelijke pen sioendiscussie. En die heeft een hoog strategisch en nogal abstract gehalte. De praktische pensioenproblematiek waar mkb-ondernemers mee te maken hebben, en dan met nadruk op de K, is veel concreter en krijgt vooralsnog te weinig aandacht. Dat moet anders, vindt Nationale-Nederlanden en gaf Intomart opdracht om daar onderzoek naar te doen. Zevenhonderd ondernemers uit het mkb deden mee aan het kwantitatieve en kwalitatieve onderzoek. Saillante uitkomsten zijn onder andere: vijftig procent van de ondernemers heeft geen pensioenvoorziening voor zichzelf getroffen. Op de vraag hoe ze dan denken hun pensioen te regelen, zegt de meerderheid: ‘mijn zaak is mijn pensioen’. Een zorgwekkend antwoord. De waarde die uit de zaak gehaald kan worden bij verkoop valt bijna altijd tegen. En de huidige crisis doet de vraag rijzen of ‘de zaak’ überhaupt wel te verkopen is of geld oplevert. Ook al lijkt de waarde van de onderneming op basis van de (jaar)cijfers van accountant prima op orde, het blijven cijfers. Een koper moet maar gevonden worden. En die is niet gek en krabt zich wel driemaal achter de oren voor hij een onderneming koopt waarin ook nog eens een pensioenverplichting opgenomen is. Het onderzoek laat ook nog iets anders zien. Een wijd en zijd verbreid misverstand blijft de ‘mythe van 70%’. Hardnekkig en irreëel. Immers, er is bijna geen enkele werknemer – laat staan een ondernemer – die daadwerkelijk zeventig procent van zijn laatstverdiende loon of inkomsten uit eigen onderneming als pensioeninkomen ontvangt. Het is dus niet goed gesteld met het pensioen van mkb-ondernemers. Maar ook niet met dat van hun werknemers. Deze constatering is tamelijk onthutsend. Het lijkt wel of er in de voorbije decennia waarin met de regelmaat van de klok

David Knibbe, directeur NN: “Men had al een te rooskleurig beeld van het eigen pensioen. De huidige economische crisis maakt het gat tussen verwachtingen en realiteit alleen maar groter. Kortom: de tijd is nu rijp voor een goed en eerlijk advies.”

dit soort onderzoeken gehouden en gepubliceerd zijn, niets is veranderd. Niet ten goede in ieder geval. Maar, met voorgaande is niet alles gezegd. Twintig procent van de ondervraagde ondernemers gaat zijn pensioenkeuze wel heroverwegen als gevolg van de huidige economische crisis. Zij blijken open te staan voor advies hierover. Daar past wel de kanttekening bij dat zij, ook al vanwege de crisis, het moeilijk vinden om heroverwogen keuzes ook direct te effectueren. Terecht of niet, maar de schaarse liquiditeiten worden nu wel anders besteed dan aan de pensioenvoorziening. Opvallend is verder wel dat ondernemers, eenmaal aan het nadenken over hun pensioensituatie, ook over de rest van hun financiële huishouden gaan nadenken. En niet alleen over die van henzelf, maar ook die van hun medewerkers. Daar hoort bij dat er zich een grote voorkeur voor verzekeringsproducten met garantie aftekent. Kijken we naar het adviestraject dat de ondernemer zich in eerste instantie voor ogen houdt te gaan bewandelen, dan valt op dat de verzekeringsadviseur zeker niet de eerst aangewezene is aan wie zij advies zullen gaan vragen. Veruit het allergrootste deel denkt in de eerste plaats aan zijn accountant die zij voor wat betreft het pensioendossier kennelijk als de deskundige beschouwen. Slechts tien procent denkt in eerste instantie aan zijn verzekeringsadviseur.

Conclusie Onderzoek Het hier besproken onderzoek onder 700 mkb’ers is gehouden in de eerste helft van 2009. Het onderzoek bestond uit een kwantitatief en een kwalitatief deel. Het kwalitatieve deel omvatte gesprekken met zzp’ers, werkgevers/ondernemers met maximaal vier personeelsleden. Opdrachtgever Nationale-Nederlanden houdt de onderzoeksresultaten grotendeels voor zichzelf, maar was exclusief voor Het VB bereid enkele saillante uitkomsten te laten publiceren.

–– De adviesbehoefte onder ondernemers is latent aanwezig en dient actief gevoed te worden. –– Verzekeringsadviseurs dienen zich sterker bij de onder nemer te profileren als het om pensioen (en andere inkomensbeschermende maatregelen) gaat. –– Verzekeringsadviseurs zullen zichzelf meer moeten profileren bij accountants als het om pensioen gaat. ■ Michiel Huisman

22

022_VB19_RUB07 22


05-10-2009 12:26:57

P FP

ING AOW-scan werkt suggestief

Rabobank stopt niet

Maar liefst 95 procent van de Nederlanders is op de hoogte van het plan om de AOW-leeftijd te verhogen en tachtig procent zegt de discussie “met belangstelling” te volgen. Hoezo geen pensioenbewustzijn?

Vorige week maakte Rabobank bekend de samenwerking met De Hypotheker stop te zetten. Bas Millenaar van De Hypotheker reageerde als door een wesp gestoken: “idiote onzin”, zo schilderde hij volgens het Algemeen Dagblad het argument van de Rabobank af dat De Hypotheker meer een concurrent van de Rabobank is, dan een business partner.

Opmerkelijk cijfers? Zeker! Maar… dat het pensioenbewustzijn slechts de diepgang heeft van een surfplank, wijzen de cijfers uit als het gaat om de financiële consequenties. Maar liefst driekwart van de onderzochte Nederlanders gelooft nog steeds in de mythe dat hun pensioen zeventig procent van hun laatstverdiende loon zal bedragen. Aldus onderzoek van ING Retail. De bank publiceert cijfermateriaal waarvan elke financieel adviseur er verstandig aan doet dit tot zijn persoonlijke bagage te rekenen in zijn adviespraktijk.

Voorbeeld Een voorbeeld. Als een stel wil stoppen op 65-jarige leeftijd in plaats van 67-jarige leeftijd, missen zij 16.000 euro AOW per jaar. In totaal dus 32.000 euro. Ervan uitgaande dat de AOW met twee procent per jaar stijgt, verdubbelt dit bedrag in dertig jaar. Een stel dat nu 35 jaar is, moet dus 60.000 euro bij elkaar sparen om toch op 65-jarige leeftijd te kunnen stoppen met werken. Bij een rentestand van vier procent moet een stel van 50 jaar 180 euro per maand sparen om het AOWgat van twee jaar te dichten.

AOW-scan De informatieboost van ING kan niet op. Op de website ing.nl/particulieren/pensioenen heeft ING ook nog een AOW-scan in drie stappen geplaatst, waarmee makkelijk voorbeeldberekeningen zijn te maken, zo luidt de officiële lezing van ING. Hier echter zet ING de argeloze en van financiële kennis gespeende consument lelijk op het verkeerde been, want de bank suggereert een maatwerkberekening die hier niet van toepassing is. De scan levert, ongeacht leeftijd c.q. geboortedatum, natuurlijk altijd en voor iedereen (van dezelfde burgerlijke staat) dezelfde uitkomst op indien en voor zover er vijftig AOW-opbouwjaren in Nederland plaatsvinden. Logisch natuurlijk! In de disclaimer meldt ING daarom ‘de geboden informatie is niet bedoeld als advies in de zin van de Wft’.

Advies aan ING: weghalen Ons advies aan ING: snel weghalen die AOW-scan. De termen AOW-scan, de lay-out van de tool en de term ‘berekenen’ suggereren veel meer dan het is en meer dan in het kader van de AOW noodzakelijk en naar onze mening zelfs wenselijk is voor objectieve consumenten voorlichting. ■

Volgens een Rabo-woordvoerder profileert De Hypotheker zich echter steeds meer als een “all round financiële dienstverlener”, die een “langdurige relatie met de klant nastreeft”. En daarmee ontwikkelt De Hypotheker zich volgens de Raboorganisatie toch echt richting een concurrent pur sang. De bank ontkent daarnaast dat de maatregel iets te maken heeft met de verdere profilering en groeidoelstellingen die de bank samen met ABP voor ogen heeft met de joint venture Obvion die, zoals bekend, zich eveneens van het intermediaire kanaal bedient. Evenmin overweegt de bank de samenwerking met andere intermediaire distributiekanalen stop te zetten. ■

Obvion BudgetPlanner Voor Obvion is een klant in financiële moeilijkheden ook een klant waarin je tijd en energie moet steken. Medewerkers van de Stichting LearnCare staan klanten van Obvion die finan cieel in de gevarenzone (dreigen te) komen gratis bij. Obvion noemt zo’n medewerker de ‘BudgetPlanner’. Obvion: “De BudgetPlanner onderzoekt de inkomsten, uitgaven en eventuele schulden. Dat doet hij alleen met toestemming van de klant zelf in een persoonlijk gesprek. De uitkomsten worden verwerkt in een BudgetPlan.” De BudgetPlanner geeft “inzicht en overzicht van inkomsten en uitgaven”. Dit helpt, aldus Obvion, “schulden te beperken en je woning te behouden”. Maar, zo lezen we in de berichtgeving hierover tot slot: “Obvion bepaalt uiteindelijk of de BudgetPlanner kan worden ingezet.” Een goed initiatief! Maar dat de beslissing tot inzet van de planner uiteindelijk en eenzijdig bij Obvion ligt, voedt het vermoeden dat het hier om niet meer dan een onverplichte schuldsaneerder gaat. ■

Actie op AOV Met een aantal commerciële maatregelen vraagt Reaal aandacht bij het intermediair voor haar vernieuwde arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Leads en premieverlaging tot eind december zijn de meest opvallende van deze maatregelen. Het betreft: –– premieverlaging voor ‘witte boorden’ en Uitgaven AOV; –– introductie van een zogenoemde onderhoudsregeling; –– premievrij laatste verzekeringsjaar voor werknemers; –– een versneld acceptatieproces waardoor de polis binnen vijf werkdagen in huis is. Voor iedere online offerteaanvraag ontvangt de intermediair de lead voor een nieuwe prospect. ■


023_VB19_RUB02 23

23

05-10-2009 12:27:28

p r o d u c t en

Met ‘bouwstenenconcept’ biedt adviseur het mkb maatwerkpensioen:

Aegon Modulair Pensioen Marco Keim, directievoorzitter Aegon Nederland, kondigde het in een interview in dit blad (Het VB nr. 7, van 9 april) al aan: “We introduceren een mkb-product dat zowel voor het intermediair als voor de werkgever veel flexibiliteit biedt en – dat klinkt misschien raar – toch zodanig gestandaardiseerd is, dat de kosten laag gehouden kunnen worden.” Hij doelde daarmee op het Aegon Modulair Pensioen, waarmee de maatschappij vorige week op de markt kwam. Bij de introductie voegde hij daaraan toe: “Ik durf zonder meer te zeggen dat we pensioenoplossingen voor het mkb bieden die andere maatschappijen niet hebben.”

maken. De werknemer kan (zodra hij twee jaar aan de regeling heeft deelgenomen) op ieder moment beslissen welk gedeelte van de premie voor de garantie gebruikt moet worden. Wordt bijvoorbeeld op een gegeven moment een hoog rendement op de beleggingen gemaakt, dan kan de gemaakte winst geheel of gedeeltelijk naar de ‘garantiepot’ worden overgeheveld.

Veranderende behoeften Inderdaad is Aegon erin geslaagd een concept te ontwikkelen waarmee de adviseur een pensioenregeling in samenspraak met een ondernemer op maat kan samenstellen. Daardoor hoeven de pensioenadviseur en de werkgever niet meer te kiezen uit een aantal kant-en-klare producten, of zich over te geven aan zeer tijdrovend en ingewikkeld handwerk.

Legio combinatiemogelijkheden Het aantal combinatiemogelijkheden binnen dezelfde regeling is bijzonder uitgebreid. De adviseur is in staat de klant per bouwsteen uit verschillende opties te laten kiezen. Zo is het denkbaar dat het ouderdomspensioen vormgegeven wordt in een beschikbarepremieregeling en het partnerpen sioen wordt gegoten in een salaris/diensttijdstructuur. Zoals bekend spitst de discussie over het tweedepijlerpensioen zich toe op de vraag van de risicoverdeling. Veel ondernemers zijn niet meer bereid en in staat de risico’s van salaris/diensttijdregelingen voor hun rekening te nemen. Aan de andere kant willen zij zich wel profileren als goede werkgevers, waardoor zij een premieregeling waarbij het beleggingsrisico bij de deelnemer gelegd wordt evenmin een redelijke optie vinden. Met het ‘bouwstenenconcept’ van het Aegon Modulair Pensioen hoeft niet meer tussen deze twee uitersten gekozen te worden, maar zijn ook tussenwegen mogelijk.

Combinatie garantie/beleggen Zowel bij ouderdoms- als partnerpensioen kan gekozen worden uit salaris/diensttijd en beschikbare premie. Opteert de werkgever bij ouderdomspensioen voor de laatste mogelijkheid, dan zijn er weer keuzemogelijkheden voor de wijze waarop de premie wordt aangewend. Die beperken zich niet tot een gegarandeerde uitkering of een rentedekking, maar ook een combinatie van beide is mogelijk. De werkgever kan namelijk de medewerkers een grotere zekerheid bieden door slechts een deel van de premie te beleggen. Met het andere deel wordt een gegarandeerde uitkering opgebouwd. Hij is daardoor in staat de medewerkers de vrijheid en de verantwoordelijkheid te geven om zelf zo’n combinatie te

24

024_VB19_ART05 24

Marco Keim, directievoorzitter

Aegon speelt met deze com- Aegon Nederland bivariant in op de in de loop van de tijd veranderende behoeften van een pensioendeelnemer. Jongere werknemers met een langere horizon kunnen zo profiteren van de beleggingsrendementen. Naarmate zij ouder worden, neemt de behoefte aan een gegarandeerde uitkering toe. Garantie betekent hier ook echt garantie: van dit deel van de beschikbare premie wordt direct pensioen aangekocht. Er hoeft dus niet op de pensioendatum tegen de dan geldende rentestand geshopt te worden.

Beheersbare kosten Omdat de ondernemer zelf de pensioenregeling tot in detail vorm geeft, houdt hij de kosten, ook voor de toekomst, beheersbaar. “Ondernemers zijn gewend zelf hun koers te bepalen. Dat hoort bij een pensioenregeling niet anders te zijn”, aldus Marco Keim. “Met ons concept geven wij de duidelijke boodschap af dat de tijd waarin een pensioenuitvoerder het mkb een regeling kan dicteren voorgoed achter ons ligt. De kunst was om maatwerk tegen een betaalbare prijs te kunnen bieden en ik ben er trots op dat wij daarin geslaagd zijn. We hebben onze systemen zo ingericht dat welke combinatie een ondernemer ook kiest, wij die heel snel en efficiënt kunnen verwerken. Vrijwel real time ligt de offerte klaar en datzelfde geldt voor de verschillende overeenkomsten, inclusief een handzame en makkelijk leesbare samenvatting voor de werkgever.”

Overwegingenschema Aegon biedt hulpmiddelen aan voor het adviesgesprek. Om de klant van de adviseur bij de keuze te helpen heeft zij de belangrijkste elementen in de afweging schematisch op een rij gezet. Het offertesysteem leidt de adviseur bovendien automatisch door de combinatiemogelijkheden, waarbij gebruikgemaakt kan worden van de ‘help mij bij mijn keuze’mogelijkheid. Dit is een wizard die door het stellen van vragen leidt naar de oplossing die het beste bij de klant past. ■ Jan Aikens


05-10-2009 13:01:19

Hoe blijven de medewerkers van uw klanten ook op het werk gezond en fit?

Zorg kan altijd beter

Gezond en fit zijn is op het werk net zo belangrijk als thuis. Daarom is er nu DeGezondeWerkplek. Een site waar medewerkers van uw klanten online tests kunnen doen of deelnemen aan gezondheidsprogramma’s. Met deze én andere nieuwe zorgdiensten helpt CZ de werknemers gezond te houden als het kan, en gezond te krijgen als het moet. Meer weten? Kijk op cz.nl/zorgdiensten.

112_CZwAss210x297.indd 1 002-048_VB19_ADV 25

DIT DOET CZ DeGezondeWerkplek: website met gezondheidsinformatie, online tests en coachingprogramma’s Zorgmakelaar: zorgbemiddeling vanaf dag één van de (ziek)melding GezondWerkenTest: online test om de fitheid van het bedrijf te bepalen

22-9-0913:17:45 13:27 06-10-2009

J u r i SP RUD E NTIE

Smart-en-geld In Amerika kunnen in zaken waarbij geprocedeerd wordt om smartengeld, bedragen worden toegekend die in de miljoenen lopen. In Nederland liggen de bedragen aan immateriële schadevergoeding echter een stuk lager. De bedragen aan smartengeld lopen in Nederland uiteen van enkele honderden euro’s tot momenteel 150.000 euro. In de zaak die we deze week bespreken, is deze hoogste immateriële schadevergoeding aan het slachtoffer toegekend (Rechtbank Den Bosch, 11 april 2007, LJN: BA2723). We zullen zien wat ervoor nodig is om voor een dergelijk bedrag in aanmerking te komen. Daarnaast komen nog andere aspecten van de schadevergoeding aan de orde. Het onderstaande bevat mogelijk schokkende passages, dus wees gewaarschuwd voordat u verder leest!

Casus De ex-echtgenote van meneer B. (hierna: B.), een collega en twee anderen hebben op of rond 10 november 2000 geprobeerd B. te vermoorden. Aan B. zijn slaappillen toegediend en vervolgens is met een hamer meerdere keren tegen zijn hoofd geslagen. Daarna is een plastic zak over zijn hoofd getrokken en dichtgehouden om B. te laten stikken. Vervolgens is hij alleen gelaten. B. heeft dit alles echter overleefd. De vier daders hebben allen in een strafrechtelijke procedure meerdere jaren gevangenisstraf gekregen. Als gevolg van de poging tot moord vordert B. in een civiele procedure onder meer 150.000 euro aan immateriële schade, 304.423 euro als gevolg van het verlies van arbeidsvermogen en 66.512,71 euro aan overige materiële schade.

Immateriële schade

Verzorgd door: mr. B.M.M. van der Goes mr. S.Y.Th. Meijer NautaDutilh N.V.

B. heeft behoorlijke letselschade opgelopen. Niet alleen is hij linkszijdig verlamd geraakt, ook is hij aan zijn rechteroog blind en lijdt hij sinds de moordpoging aan epilepsie en geheugenstoornissen. Daarbij heeft hij nog een aantal andere lichamelijke beperkingen opgelopen. Als gevolg van dit letsel is B. afhankelijk van een rolstoel. B. kan niet meer zonder begeleiding lopen. Verder is hij voor de rest van zijn leven voor 24 uur per dag zorgafhankelijk. Hij kan niet meer sporten en is niet meer in staat zijn kinderen op te voeden en een normaal gezinsleven te leiden. Voor het bepalen van de hoogte van de immateriële schadevergoeding speelt mee dat B. als gevolg

Bij het toekennen van smartengeld let de rechter ook op het aspect van genoegdoening en compensatie 26

026-027_VB19_JUR 26

van het misdrijf zijn gezin is kwijtgeraakt. Zijn kinderen zijn in een pleeggezin ondergebracht – aanvankelijk in aparte gezinnen, sinds november 2006 in één pleeggezin – en B. is voor het contact met zijn kinderen sinds kort aangewezen op een ‘omgangsregeling’ waarbij de kinderen hem eens per maand bezoeken. Daarnaast moet B. dagelijks revalideren. De rechtbank oordeelt dat de beperkingen die B. heeft opgelopen een bedrag van 150.000 euro rechtvaardigen. Het persoonlijke leven en het beroepsleven van B. is blijvend veranderd in negatieve zin. Er is sprake van blijvend lichamelijk en geestelijk letsel. Een van de daders voert nog aan dat voor wat betreft de verbroken gezinsband moet worden gekeken naar de betrokkenheid van de ex-echtgenote. Als zij niets zou hebben gedaan, dan zouden de kinderen in ieder geval nog een moeder gehad hebben. De rechtbank oordeelt echter dat deze mededader zich niet aan aansprakelijkheid voor een bepaalde schadepost kan onttrekken door te stellen dat die schade niet het gevolg is van zijn onrechtmatig handelen. Ook stelt deze dader dat het huwelijk van B. en zijn ex-echtgenote al niet goed meer was, zodat het probleem met betrekking tot de verbroken gezinsband deels voor rekening van B. komt. Dit verweer faalt echter ook omdat de schade niet mede het gevolg is van een omstandigheid die aan B. zelf kan worden toegerekend.

Arbeidsongeschiktheid B. is voor tachtig tot honderd procent arbeidsongeschikt geraakt. Wegens het verlies van dit arbeidsvermogen vordert hij een bedrag van 304.423 euro. Ter onderbouwing van dit bedrag heeft B. een schadeberekening van het Nederlands Rekencentrum Letselschade (hierna: NRL) overgelegd.


05-10-2009 13:01:43

J uriSPRUD EN T I E

Hierbij is het NRL uitgegaan van een contract van onbepaalde tijd waarbij B., die als timmerman werkte, zijn werkzaamheden tot zijn 65ste zou uitvoeren. Daarnaast is een component ‘bijklussen’ meegenomen. De rechtbank stelt de schade vast conform de schadeberekening van het NRL.

Materiële schade B. vordert kosten voor juridische bijstand, gemaakt in het kader van een verzoek tot onderbewindstelling. De rechtbank oordeelt, ondanks verweer van een van de gedaagden daartegen, dat de noodzaak van het bewind vaststaat nu de kantonrechter in zijn beschikking op het verzoek tot onderbewindstelling heeft overwogen dat B. als gevolg van geestelijke toestand niet in staat is ten volle zijn vermogenrechtelijk belangen zelf behoorlijk waar te nemen. Daarnaast bestaan de materiële kosten uit de kosten van de bewindvoerder die B. tot zijn 70ste nodig zal hebben. De rechtbank gaat gezien het neuropsychologisch rapport ervan uit dat B. ook nog in de toekomst onder bewind zal blijven staan. Er wordt echter wel een bedrag ineens gevorderd. Hierdoor wordt een rentevoordeel genoten. Daarom zal de rechtbank zelf het gekapitaliseerde bedrag berekenen en zo de schade begroten. De gevorderde vergoedingen ten aanzien van het ziekenhuisdaggeld en de gereden kilometers, die zijn vastgesteld conform de aanbevelingen van het Nationaal Platform Personenschade, worden ook toegewezen. Daarbij worden tevens de kosten voor de schadeberekening, die is opgesteld door het NRL, toegewezen.

drag van 150.000 euro achtte de rechter schijnbaar billijk als vergoeding voor het geleden nadeel als gevolg van de poging tot moord.

Vergoeding naar Nederlandse maatstaven Alhoewel er in deze zaak naar Nederlandse maatstaven een hoog bedrag is toegekend, is de vraag moeilijk te beantwoorden wat nu echt een redelijk bedrag is voor zulke lichamelijke schade die als gevolg van een poging tot moord is toegebracht. De hoogte van de aan een slachtoffer toe te kennen immateriële schadevergoeding wordt door de rechter naar billijkheid bepaald. Bij het toekennen van het smartengeld let de rechter daarbij ook op het aspect van genoegdoening en compensatie. Hopelijk haalt het slachtoffer als gevolg van deze uitspraak enige voldoening uit de toegekende hoogte van het smartengeld en heeft hij het gevoel dat hij op deze manier enigszins is gecompenseerd. ■

(advertentie)

De rechtbank veroordeelt alle vier de daders hoofdelijk tot 150.000 euro voor de immateriële schade en een bedrag van 304.423 euro voor het verlies van arbeidsvermogen. Daarnaast wordt een bedrag van 12.447,25 euro toegekend voor de advocaatkosten, ziekenhuis- en kilometervergoeding en de kosten van het NRL. Een bedrag van 5.762,10 euro wordt toegewezen voor de kosten van bewindvoering. Voor de toekomstige kosten van bewindvoering (tot het 70ste levensjaar van B.) wordt een bedrag van 19.318 euro toegewezen.

Ervaar het zelf en bel (020) 617 04 26 voor een afspraak. Dan vertellen we u meer over onze persoonlijke aanpak. Mailen kan ook: [email protected]

www.ansvaridea.nl

F 020 617 00 76 – www.ansvaridea.nl

Een utopie? Nee hoor. Bij intermediairverzekeraar AnsvarIdéa werkt het zo!

T 020 617 04 26 – [email protected]

Tot slot

• Altijd direct een vriendelijke en deskundige medewerker aan de lijn • E-mails snel en adequaat beantwoord • Scherpe premies • Uw polissen binnen 24 uur klaar

Overschiestraat 59a – 1062 XD Amsterdam

Een van de daders doet nog een beroep op matiging van de schadevergoeding. Nu hij is veroordeeld voor een misdrijf, verkeert hij in onzekerheid over zijn verblijfstatus in Nederland. De mogelijkheid bestaat dat hij wordt teruggestuurd naar zijn land van herkomst, Irak. Er dient volgens deze dader dan ook rekening te worden gehouden met de financieeleconomische situatie in Irak en zijn persoonlijke situatie in het bijzonder. De rechtbank meent echter dat het aan hemzelf is te wijten dat zijn verblijfstatus in gevaar is gekomen. Het standpunt dat er rekening moet worden gehouden met de financieel-economische situatie in Irak vindt geen steun in het recht.

Postbus 90386 – 1006 BJ Amsterdam

Matiging?

In deze zaak is in Nederland tot op heden de hoogste immateriële schadevergoeding ooit toegekend. Het gevorderde be-


026-027_VB19_JUR 27

27

05-10-2009 13:01:44

a a n s p r a ke lijkhe id

Bestuurdersaansprakelijkheid in economisch slechte tijden In de huidige economische crisis zien verzekeraars van bestuurdersaansprakelijkheid een toename van het aantal ingediende claims tegen bestuurders van ondernemingen. Dit is geen onverwachte ontwikkeling. Het aantal faillissementen van rechtspersonen ten opzichte van vorig jaar is bijna verdubbeld; 4049 in het eerste halfjaar van 2009 tegen 2116 in 2008, meldt het CBS. Schuldeisers van failliete ondernemingen blijven hierdoor vaker met lege handen achter en trachten hun onbetaalde vordering ergens anders te verhalen. In geval van faillisse ment zullen de schuldeisers zich voornamelijk richten op de bestuurders van de rechtspersoon, die hiervoor in hun privé vermogen aangesproken kunnen worden met gedwongen verkoop van waardevolle bezittingen, zoals huis en auto, als mogelijk gevolg. Dit geldt niet alleen voor een bestuurder, commissaris of toe zichthouder van een grote beursgenoteerde onderneming, maar zeer zeker ook voor middelgrote en kleine bedrijven en zelfs voor bestuurders van verenigingen of stichtingen. Ruim zestig procent van de ondernemingen dat de afgelopen maanden failliet ging, had minder dan vier medewerkers.

Stijging aantal faillissementen Het totaal aantal faillissementen eind 2009 wordt geschat op meer dan 11.500. Dit is een stijging van 70 procent ten opzich te van vorig jaar en 20 procent meer dan de voorspellingen uit eerdere onderzoeken. Voor 2010 ligt de verwachting zelfs op 12.500 faillissementen, aldus kredietbeoordelaar Graydon.

Onbehoorlijk bestuur In het geval van een faillissement zullen de schuldeisers zich vooral richten op de bestuurders van de rechtspersoon. Ook bij The Entertain ment Group lijken de schuldeisers hun pijlen te richten op de bestuurders. Aanspraken worden meestal ingesteld door de curator, die het collectief van crediteuren vertegen woordigt. De curator stelt Door: Bas Wijnhoven, Senior dan de bestuurders aan Underwriter, Chubb Specialty sprakelijk op grond van ‘kennelijk onbehoorlijk bestuur’, waarbij het aan de bestuurders is om te bewijzen dat dit niet ten grondslag heeft gelegen aan het faillissement. Tegenwoordig gebeurt het ook steeds vaker dat de aanspraak door individuele crediteuren wordt ingediend als zij met lege handen achterblijven in geval van een insolvente onderne ming. De claim is dan gebaseerd op ‘onrechtmatige daad’. Het verwijt is dan dat de vennootschap, vertegenwoordigd door één van haar bestuurders, een verplichting is aange gaan, terwijl deze bestuurder wist of behoorde te weten dat de vennootschap haar verplichting niet of niet tijdig zou kun nen nakomen.

Bescherming bestuurdersaansprakelijkheid

Niet alleen de kleinere bedrijven hebben last van de econo mische crisis. Hoewel grotere ondernemingen zich wellicht iets langer staande kunnen houden door bijvoorbeeld dras tisch in hun kosten te snijden of wijzigingen door te voeren in hun personeelsbeleid, zijn er ook voorbeelden te noemen van grote bedrijven die de afgelopen tijd het nieuws haalden door hun financiële problemen.

Bestuurders, commissarissen en toezichthouders kunnen zich beschermen tegen deze aanspraken in hun privévermogen met een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering. Naast een eventuele claim zijn ook de kosten van verweer onder deze verzekering gedekt. Een standaard rechtsbijstandsverze kering of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering bieden hier over het algemeen geen dekking voor.

In het nieuws

Voor de bedrijvenadviseur is het vooral nu van belang om zijn relaties zonder bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering te wijzen op het belang van deze dekking. Door de verslech terende resultaten in veel bedrijfstakken en het sterk ver hoogde faillissementsrisico zal het voor meer en meer bedrij ven moeilijker worden om een dergelijke verzekering af te sluiten. Verzekeraars zullen het risico van faillissement moe ten inschatten, waarbij bedrijven met een negatief eigen ver mogen of een verlies op hun exploitatierekening rekening moeten houden met beperkingen van de dekking of lagere limieten. Daarom is het van belang deze paraplu te kopen voordat het gaat regenen. Als de bui is losgebarsten, bent u te laat. ■

De laatste weken staat het nieuws bol van de verhalen over het bedrijf van Marco Borsato, The Entertainment Group, een toonaangevend entertainmentbedrijf met artiesten als Ilse de Lange en Guus Meeuwis. Daarnaast kennen we het voorbeeld van autobedrijf Kroy mans – importeur en dealer van een aantal luxe automerken, waaronder Ferrari – die na financiële problemen eerder dit jaar inmiddels een doorstart heeft gemaakt met extern ver kregen kapitaal. En enkele weken geleden nog ging het effec tenhuis Van der Moolen failliet. Een bedrijf met wereldwijd ruim 150 medewerkers. De aandeelhouders bleven bij dit fail lissement met lege handen achter.

28

028_VB19_ART03 28


05-10-2009 13:02:02

aans prak el ij khe id

Zorgbestuurders hebben visie, lef en een goede verzekering nodig Terwijl de politieke nabeschouwingen in volle gang zijn, verzamelen verzekeraars, advocaten, ambtenaren, politici en media zich op 17 september in Rotterdam. Tijdens het zevende Studium Generale van Nassau verzekeringen discussiëren zij over ‘het antwoord op wanbeleid in de zorgsector – de rol van bestuurdersaansprakelijkheid’. Het thema is ingegeven door recente financiële debacles bij verschillende zorginstellingen en door de ‘zorgbrief’ van het ministerie van VWS. Hierin wordt een verzwaring van bestuurderaansprakelijkheidsrisico’s voor toezichthouders en bestuurders in de zorg aangekondigd. Spreker Marc Udink, advocaat en curator bij zorginstellingen, omschrijft hoe sinds tien jaar het nieuwe zorgstelsel bedrijfsmatigheid en ondernemerschap vereist. De vraag is of deze eis realistisch is. De overheid veranderde voortdurend wetten en financieringsvormen in de zorg, waardoor beleid en toezicht bleven bewegen. Nieuwe eisen werden gesteld aan managers die hiervoor niet waren opgeleid. Er bleken grote cultuurverschillen tussen bedrijfsleven en zorg te zijn. De juiste informatiestromen en financiële verantwoordingslijnen ontbraken. Arbeidsproductiviteit ging verloren en steeds minder mensen hielden zich bezig met de primaire zorg. De zorg bleef denken in aanbod in plaats van denken in vraag.

Early warning systeem Van deze cultuurverschillen worden nu de wrange vruchten geplukt. De overheid onderkent het ontbreken van competenties en trekt de teugels weer aan. Was er sprake van wanbeleid? Er was in ieder geval sprake van falend toezicht. Raden van Toezicht maakten onvoldoende schoon schip om aan de nieuwe eisen te voldoen. Zij dragen de morele verantwoordelijkheid voor de calamiteiten in de zorg. Wanneer de kwaliteit van zorgbesturen niet snel genoeg verbetert, moet de overheid andere maatregelen nemen. Stille bewindvoerders kunnen benodigde managementkracht invoeren en een early warning systeem mag niet ontbreken. Er zijn ondertussen gelukkig ook successen in de synthese tussen publieke en private zorginitiatieven. Marcelis Boereboom, DG Langdurige Zorg bij het ministerie van VWS spreekt over ruimte en rekenschap in de zorg. Budgettering in de zorg bracht jarenlang weinig bestuursrisico’s met zich mee. Elk systeem met weinig dynamiek loopt uiteindelijk vast. In de jaren negentig werden in hoog tempo veranderingen doorgevoerd. Daar is veel goeds uit voortgekomen, maar ook veel misgegaan, zoals Philadelphia, Orbis en Meavita. Het is niet juist de hele sector te beoordelen op incidenten. Ook de ‘echte economie’ had Code Tabaksblat nodig en leerde van schandalen zoals Enron. De zorgbrief van VWS

adresseert de leerpunten die horen bij een omwenteling. De stelselomslag heeft verregaande consequenties voor de eisen aan bestuur en toezicht. Kwaliteit, continuïteit en benchmarks moeten gemonitord worden. Een goede governance code is nodig, net als een early warning systeem dat toetst op vitale punten. Bestuurdersaansprakelijkheid wordt vaak als begin van een verandertraject gezien, maar is een sluitstuk. VWS wil stapje voor stapje bouwen aan een optimale situatie. Annemieke Hendrikse, advocaat bij Van Doorne, schetst het juridisch kader van de aansprakelijkheid voor zorgbestuurders. Verantwoordelijkheid staat niet gelijk aan aansprakelijkheid. Het betreft persoonlijke aansprakelijkheid van een bestuurder met grote financiële en persoonlijke gevolgen. VWS concludeert uit de Hestia-zaak een gebrek aan sanctiemiddelen en verantwoordt daarmee haar beleidsvoorstel. Ten onrechte, de juridische grondslagen voor aansprakelijkheid van zorgbestuurders zijn weliswaar beperkter dan die van het bedrijfsleven, maar bieden genoeg aanknopingspunten voor een vordering. VWS gebruikt bestuurdersaansprakelijkheid in de zorgbrief om angst aan te jagen. Juist in de beperkte handelingsruimte die zorgbestuurders hebben, moet niet te snel worden ingegrepen. Bestuurders kunnen in de plannen van VWS aansprakelijk worden gesteld als zij niet tijdig aan de bel trekken. De uitvoering hiervan kan hevige gevolgen hebben. Het is achterhaald dat de grondslagen om Raden van Toezicht in de zorg aansprakelijk te kunnen stellen, zeer beperkt zijn. Aandacht voor bestuurbaarheid en ruimte voor beleidsvorming is nodig, wie wil er anders nog een bestuursfunctie vervullen?

Gevaar van wildgroei Een panel bestaande uit Jan Aghina (directeur NVZD), Tunahan Kuzu (Rotterdams Raadslid), Gijs Herderscheê van de Volkskrant en Marg Janssen (advocaat), bespreekt of een early warning systeem nutteloos en betuttelend werkt en of regelgeving innovatie belemmert. Enerzijds wordt het systeem gezien als een puur intern instrument, dat in iedere normale bedrijfsvoering aanwezig is, ook in de zorgsector zelf. Anderzijds moet de overheid als financier en regisseur van de zorg sturingsinstrumenten hebben voor die gevallen waar het niet goed gaat. De balans tussen loslaten en vasthouden moet worden gevonden. De NVZD pleit voor opleidingseisen en een accreditatiesysteem voor zorgbestuurders. Het panel signaleert het gevaar dat een terugtrekkende overheid ook een wildgroei van stakeholders veroorzaakt en dat er geen budget is voor innovatie. Algemene slotsom is dat goed leiderschap in de zorg op missie, visie en kennis van het werkveld gestoeld moet zijn. Er is lef, durf én een goede verzekering nodig om goed te kunnen besturen en ondernemen in de zorg, met alle bijhorende aansprakelijkheidsrisico’s. ■


029_VB19_ART02 29

29

05-10-2009 13:02:16

p rod u c t en

ARAG start niet-verzekerde juridische dienstverlening voor ondernemers:

‘Nieuwe kans, ook voor intermediair’ ARAG slaat na 47 jaar als rechtsbijstandverzekeraar een voor haar heel nieuw pad in. De maatschappij gaat haar diensten nu ook aanbieden op een andere dan de vertrouwde verzekerde basis. Ook niet-verzekerde ondernemers, al dan niet aangedragen door het met ARAG samenwerkende intermediair, kunnen vanaf nu rechtstreeks gebruikmaken van de juridische diensten van de maatschappij, gratis of tegen betaling. ARAG gaat haar rechtstreekse juridische dienstverlening aan ondernemers op vier levels aanbieden. “Het eerste level is de geheel vernieuwde website, gratis toegankelijk en met cases, artikelen en uitgebreide informatie, licht manager marketing & communicatie Sonja Stalfoort toe. ”Dat volstaat voor som mige mensen. Is dat niet het geval, dan kun je naar het twee de level, juridisch advies per telefoon of mail. Wie vervolgens wil dat wij actie ondernemen, gaat naar het derde level: het complete dienstenaanbod voor elke juridische zaak. Het vier de level ten slotte is de verzekering van juridische hulp bij een geschil.” Aan de lancering van het model is een pilot van drie maan den voorafgegaan en de opgedane ervaringen zijn positief. Stalfoort: “Het draagt merkbaar bij aan juridische bewustwor ding van ondernemers en mede daardoor zijn zelfs de eerste verzekeringen (vierde level) al gesloten.”

Ondernemen zonder gezeur Directievoorzitter Marc van Erven is ervan overtuigd dat ARAG met deze directe benadering een gat in de markt gaat vullen: “Een ondernemer zit niet te wachten op een geschil of ellenlange procedures. Hij wil ondernemen en verder geen gezeur aan zijn hoofd. Dus maken wij het recht veel toegan kelijker voor hem. Het hoeft daarbij overigens lang niet altijd om een dreigend geschil te gaan. Met name in de preventieve sfeer zien wij een enorm hiaat in de markt.” ARAG maakt met het nieuwe model dankbaar gebruik van de expertise van Ju rofoon, waarin de verzekeraar vorig jaar een aandeel heeft genomen. Van Erven: “Jurofoon geeft advies en heeft een tweede lijn, wij gaan wel een stuk verder. Wij bieden vier le vels aan: je kunt op onze website kijken, ons bellen, ons laten uitvoeren of je bij ons verzekeren.”

Voldoende capaciteit ARAG boort een nieuwe, potentieel enorme markt aan en ondersteunt dat met een grootscheepse campagne op onder meer radio en televisie. Met ARAG samenwerkende interme diairs krijgen aantrekkelijke marketingmaterialen ter beschik king en mogen ondernemers bovendien een gratis en geheel vrijblijvend abonnement voor drie maanden aanbieden. Zo’n lancering kan een explosieve groei betekenen en juristen trek je niet zomaar per dozijn aan op het moment dat je ze nodig

30

030_VB19_ART01 30

Sonja Stalfoort en Marc van Erven

hebt. Dus neem je een zeker risico dat je capaciteit achterop raakt bij je pretenties. Van Erven is er desondanks niet bang voor dat ARAG zichzelf met dit initiatief in de staart gaat bij ten: “Hiervoor is inmiddels een grote groep juristen opgeleid, die gebruik kunnen maken van de expertise van het verzeke ringsbedrijf en er inmiddels helemaal voor zijn. Ook beschik ken we over een uitgebreid netwerk. Dit model moet mede onze groei gaan bepalen, maar ik verwacht niet dat we op korte termijn 500 man moeten gaan aantrekken om hieraan uitvoering te geven.”

Klantenbinding Ondernemers kunnen rechtstreeks bij de verzekeraar terecht en via het met ARAG samenwerkende intermediair. Voor in termediairs die ondernemers aanbrengen, ligt het commer ciële belang vooral in de klantenbinding, rijk word je er niet van. Desondanks reageerden de intermediairs die Stalfoort de afgelopen weken tijdens introductiesessies sprak, vrijwel uitsluitend enthousiast. Volgens Van Erven biedt de nieuwe activiteit dan ook grote kansen voor de met haar samenwerkende intermediairs: “De adviesbehoefte in het mkb is groot en door de huidige crisis liggen daar nog eens extra kansen. Ondernemers hebben het moeilijk en zoeken iemand op wie ze kunnen vertrouwen en aan wie ze al hun vragen kunnen stellen. Als je die kans kunt pakken en binnen een bedrijf ook nog eens laagdrempelige juridische ondersteuning kunt bieden, maak je vrienden voor het leven.” Wat Van Erven betreft is dit voor intermediairs een uitstekend middel om de crisis achter zich te laten: “Het is nu tijd dat de echte assurantieondernemer opstaat. Je kunt bij de pakken gaan neerzitten maar als je nu echt gaat onderne men, dan sta je na de crisis bovenaan.” ■ Erwin Loer


05-10-2009 13:02:31

Anne, Bart en Fleur Specialisten en levensgenieters

een vrij beroep een zeker bestaan Speciaal voor Anne, Bart en Fleur: Movir verzekert uitsluitend (para)medici en zakelijke professionals tegen arbeidsongeschiktheid. Zo zijn ze bij Movir verzekerd van een persoonlijke aanpak. Zowel de uitgebreide preventie activiteiten als de mogelijke re-integratie worden op een betrokken wijze specifiek afgestemd op hun situatie. Daarnaast heeft Movir een zwak voor starters. Die bieden we de nodige begeleiding en een aantrekkelijke korting. Kijk op www.movir.nl of vraag ernaar bij uw adviseur.

002-048_VB19_ADV 31

een vrij beroep een zeker bestaan

06-10-2009 13:17:52

PE P or FF vo le en ! Al nt 009 pu 2

Kluwer Opleidingen Gedreven door kennis

Cursus ****

Van familiebedrijf naar familiekapitaal 14 en 15 december 2009 NH Jan Tabak – Bussum De DGA als middelpunt In twee dagen alle in’s en out’s die voorkomen bij bedrijfsoverdracht van familiebedrijven Stevige basis voor een gedegen DGA advies Praktijkgerichte kennisoverdracht Twee topdocenten uit de praktijk Inclusief overnachting

18 punten

18 punten

Kijk voor meer informatie op www.kluwer.nl/opleidingen of bel 0570-67 35 68 18 punten

002-048_VB19_ADV 32

05-10-2009 12:25:23

pro d u c t en

Nieuwe zorgdiensten CZ

Hoe ver kun je zakken?

Werknemers gezond houden en daarmee verzuim beperken. Dat zijn de doelen die CZ voor ogen heeft met de introductie van vier extra zorgdiensten die de verzekeraar toevoegt aan haar collectieve zorgverzekeringen. De vier diensten betreffen een zorgmakelaar, een ‘gezond werken’-test, een website over de gezonde werkplek en een bedrijvendesk.

En alweer verlaagt NHP haar premies voor overlijdensrisicoverzekeringen. Hoe ver kun je zakken? Ditmaal is het ACE (“onze nieuwe grote verzekeringspartner”, schrijft NHP) die het overlijdensrisico draagt, waardoor NHP naar eigen zeggen tarieven in de markt kan zetten die nog weer eens “twintig procent lager liggen dan de volgende laagste aanbieder en zeventig procent lager dan het marktgemiddelde”.

De zorgmakelaar is er niet alleen om verzuim te voorkomen maar ook om, in geval dat, de verzuimperiode zo kort mogelijk te laten zijn. Snelle terugkeer op de werkplek is het devies. De ‘gezond werken’-test biedt werkgevers inzicht in de gezondheid en leefstijl van hun medewerkers zodat daarop beleid kan worden gemaakt en afgestemd. Op hun beurt vinden medewerkers er tips en informatie om gezond te blijven. De bedrijvendesk tenslotte is een meldpunt voor werkgevers met vragen over bijvoorbeeld bedrijfszorg, preventie en reintegratie, maar ook over (nieuwe) weten regelgeving. ■

Kortingsactie Nassau Bij het afsluiten van een machineschadeverzekering met een contracttermijn van minimaal drie jaar, geeft Nassau Verzekeringen een korting ter grootte van de eerstejaarspremie van het onderdeel bedrijfsschade. In een toelichting op dit actietarief dat geldt voor nieuwe verzekeringen die afgesloten worden voor 31 december 2009, zegt Nassau: “Ondernemers moeten hun belangen en liquiditeit goed beschermen. Een machineschadeverzekering is, naast de gangbare brandverzekeringen, voor ondernemers met productieprocessen feitelijk een noodzaak. De premie van deze verzekering zou geen beslissende factor mogen zijn om het risico van machineschade niet te verzekeren.” ■

10% pakketkorting op inkomensverzekeringen Ook Nedasco stort zich in de najaarsrace om inkomensverzekeringen. Deze assuradeur kiest onder andere voor pakketkorting voor klanten die kiezen voor het Gezond Werken Pakket Personeel. Voor bedrijven met een loonsom tot 300.000 euro of maximaal vijftien werknemers, heeft Nedasco een offertetool ontwikkeld die tusenpersonen ten behoeve van hun klanten kunnen inzetten. Via een 10-stappensysteem kunnen snel offertes berekend en verstrekt worden. Boven deze grens geldt maatwerk dat apart opgevraagd moet worden via Nedasco’s ServiceNet. Op dat net treft de adviseur ook allerlei informatie en voorbeelden aan voor adviesgesprekken. Het Nedasco-pakket is modulair van opzet (verzuim, WGAoplossingen, WIA-excedent regelingen, collectieve ongevallendekkingen) met één online verzuimapplicatie en één combinatiepolis met één nota. ■

Vorig jaar stond NHP met een premie-omzet van 5 mln euro volgens een ranking van AMweb op de 8e plaats. Ter vergelijking: nr 1, ABN AMRO haalde 19,3 mln euro uit de markt aan ‘losse’ overlijdensrisicoverzekeirngen. ■

Goudse stunt met lijfrente In de strijd om de consumenteneuro wordt dit najaar op alle fronten prijs als wapen ingezet. Ook De Goudse doet dat met haar tarieven voor direct ingaande lijfrenten als het gaat om de levenslange variant. De verzekeraar claimt met de meest recente tariefsaanpassing de tweede positie in een ranking van MoneyView in te nemen. Indien nodig zal De Goudse elke twee weken de tarieven aanpassen, zo stelt Robbert Jan de Graaff, manager Leven, die daar nog een interessant aspect aan toevoegt. Behalve de onderlinge concurrentie tussen levensverzekeraars zit achter deze prijzenslag namelijk ook de drang om een propositie neer te zetten die “onze positie ten opzichte van banken versterkt die enkel lijfrentes met een maximale termijn van twintig jaar bieden.” ■

Praat eens met een mediator Mediators op de werkvloer zijn in. De beroepsgroep groeit snel en wint aan populariteit. Movir springt hierop in met haar Telefonische Mediation Scan. Het gaat hierbij om een adviesgesprek met een ervaren mediator die in geval van conflicten of andere bedreigingen voor het werkplezier van de verzekerde, op basis van het gesprek beslist of mediation al dan niet zinvol is. Geen overbodige luxe, want conflicten zijn een vaak voor komende oorzaak van stress en uitval van vrijeberoepsbeoefenaars. Dat mediation helpt, wijst onderzoek uit van het wetenschappelijk Onderzoek en Documentatie Centrum van Justitie. Van de mediationtrajecten die op eigen initiatief van de partijen in gang zijn gezet, leidt 71 procent tot volledige overeenstemming. Bij 11 procent wordt gedeeltelijke overeenstemming bereikt. Voor de Mediation Scan werkt Movir samen met ICAS. Een organisatie die is gespecialiseerd in coaching, counseling en advies voor vrije beroepers. ■


033_VB19_RUB04 33

33

05-10-2009 14:19:09

M a r kto nd e r zo e k

Online kansen voor het intermediair? In eerdere publicaties is vaak de toenemende invloed van internet binnen de verzekeringsmarkt beschreven. Uit diverse onderzoeken, de GfK TOF Tracker voorop, blijkt dat er steeds meer producten via internet worden afgesloten. Daarnaast blijkt uit eerdere artikelen in Het VB, dat veel consumenten nog liever andere zaken dan het afsluiten van verzekeringen, via internet regelen. Internet speelt dus een steeds grotere rol in het verzekeringsproces, zowel bij het werven van klanten als het behouden van de huidige klant door deze optimale beheersmogelijkheden te bieden. Nog niet eerder is aan bod gekomen hoe intermediairs met deze ontwikkelingen omgaan of waar de kansen liggen op dit vlak. Het blijkt voor intermediairs vaak lastig om goed in te spelen op ontwikkelingen rondom internet. Enerzijds omdat zij niet goed weten hoe dit te doen, anderzijds omdat de consument de combinatie internet en intermediair niet altijd even logisch vindt. In dit artikel gaan wij in op de wensen van de consument, en hoe het intermediair hier op dit moment mee omgaat. Speciale aandacht hierbij is er voor het vergelijken van producten via internet.

18

Premie vergelijken

14

16

Wijzigen van gegevens Aanvragen van offertes

9

Premie berekenen

9

Melden van schade

9

Stellen van vragen

9

Inzien van polissen, hypotheek, lening

8 5

Opzeggen van polissen, hypotheek, lening Geen van deze activiteiten 0

12

Een belangrijke vraag die aan de consumenten is voorgelegd, is welke activiteiten zij het liefst via internet uit zouden willen voeren? In figuur 1 is goed te zien dat er diverse zaken zijn die de consument graag zou willen regelen via internet. Slechts een kwart van de respondenten noemt ‘geen van deze activiteiten’ bij de top 3. Wat echter het meest opvalt, is dat bijna de helft van de respondenten het vergelijken van premies noemt bij de top 3

15 13

13

13

11

10

12

12

8

9

7

11

16

4

10

4 20

Als eerste

Verschillen GfK heeft recentelijk uitgebreid onderzoek uitgevoerd onder zowel consumenten als het intermediair met betrekking tot het onderwerp internet. Doel van deze onderzoeken was te kijken naar mogelijke verschillen in de wens van de consument en hetgeen het intermediair op dit moment aanbiedt. Er blijken op een aantal vlakken opvallende verschillen te zijn.

14

17

30

40

Als tweede

50

Figuur 1. Wat doet de klant het liefst via internet?

van meest gewenste toepassingen. Het is hiermee de meest populaire toepassing op het gebied van verzekeren. Het kunnen wijzigen van gegevens is een goede tweede.

Wat bieden intermediairs via hun website? In figuur 2 is vervolgens aangegeven wat intermediairs die een website hebben (tegenwoordig 86% van het totaal) aanbieden op hun site. Enkele jaren geleden waren de intermediaire websites vaak weinig meer dan digitale folderbakken met basale kantoorinformatie, tegenwoordig wordt er door een groot deel van de intermediairs aanzienlijk meer geboden. De door consumenten veelgevraagde mogelijkheid tot het muteren van verzekeringen komt er relatief mager vanaf, 52 procent biedt deze optie. Echter, veel opvallender nog, slechts 29 procent biedt vergelijkingsmogelijkheden. Dit is opvallend, omdat dit niet alleen de meest gewenste internetmogelijkheid is voor consumenten, maar tevens een van de weinige opties waarin het intermediair zich op de online markt echt kan onderscheiden van banken en direct writers.

Informatie over uw kantoor

97 85

Stellen van vragen Aanvragen van offertes

67

Berekenen van premies e.d.

59

Direct afsluiten

55

Mutaties doorgeven

52

Schades melden

52

Vergelijken van premies en voorwaarden van verschillende aanbieders

29

Opzeggen van polissen

23

Inzien van polissen

23 0

Door: Eric Landwaart (l.) en Michel van der List

34

034-035_VB19_MRK 34

60

Als tweede

20

40

60

80

100

120

Figuur 2. Wat bieden intermediairs aan op hun website?


05-10-2009 14:12:18

M ark tond erz o ek

De vergelijkingstrend aan de consumentenkant wordt ook onderschreven door andere onderzoeken van GfK. Vergelijkingssites zijn, naast zoekmachines, de meest gebruikte bronnen voor online oriëntatie. Op dit moment zijn vergelijkingssites haast synoniem met partijen als de Verzekeringssite of Independer, maar het is niet gezegd dat intermediaire sites deze rol niet op zich zouden kunnen nemen. Deze gedachtegang wordt in ieder geval ook ondersteund door de consument zelf. Uit het onderzoek blijkt dat het kunnen vergelijken van premies het onderdeel is dat relatief het meest wordt gezien als een logische optie voor een intermediaire website (figuur 3). Deze functie lijkt ook het meest specifiek passend bij de onafhankelijke adviesfunctie van het intermediaire kanaal. 78

Het melden van schade Het berekenen van de premie

76

Het aavragen van offertes

74

17

5

15

9

16

10

Het wijzigen van gegevens

71

12

17

Het opzeggen van polissen, hypotheek, lening

70

14

16

Het stellen van vragen

65

Het vergelijken van de premie

63

20

63

Het inzien van polissen, hypotheek, lening 0%

10%

Site van een verzekeraar

20%

30%

15

29 13 40%

50%

Site van een tussenpersoon

60%

70%

8 24

80%

90%

100%

Site van een bank

Figuur 3. Via welke site wil de klant het liefst een activiteit uitvoeren?

De vraag is nu, hoe verder? Voor wat betreft de gewenste optie voor mutatiemogelijkheden is in eerste instantie eenvoudig een quick win te realiseren. Door middel van het plaatsen van e-mailformulieren op de website van het kantoor, geeft een intermediair de consument in ieder geval het gevoel dat hij online kan muteren. Hiermee komt een kantoor tegemoet aan een relatief eenvoudige wens. Veel mooier nog is het uiteraard als dit mutatieproces verder wordt geautomatiseerd, maar als dit (nog) niet mogelijk is, hoeft dit geen reden te zijn om het niet alvast in eenvoudige vorm aan te bieden. Vergelijkingsmogelijkheden aanbieden is wat complexer van aard. Dit kan een intermediairkantoor moeilijk op eigen houtje implementeren, hiervoor is hulp van andere partijen nodig. In figuur 4 is te zien van welke partijen een gemiddeld intermediairkantoor voor de toekomst verdere ondersteuning verwacht

52

Mijn verzekeraar(s)

28

Intermediare organisaties (NVA, NBVA etc.)

Commerciële organisaties (Voogd&Voogd, IntrAssurance, Marketingplaats etc.)

24

33

Andere branche initiatieven (zoals Meetingpoint)

20

Verwacht geen verdere ondersteuning

0

10

20

30

40

Figuur 4. Van wie wordt verdere ondersteuning gevraagd?

50

60

E-insurance onderzoeken Dit jaar heeft GfK voor het eerst de E-insurance onderzoeken uitgevoerd. Een deel van het onderzoek is gehouden onder consumenten, een tweede deel betreft onderzoek onder de intermediairs van het eigen intermediairpanel van GfK. De combinatie van beide onderzoeken maakt het mogelijk de wensen en ideeën van consumenten te koppelen aan die van het intermediair, wat inzicht geeft voor de strategische opties voor zowel intermediair als intermediairverzekeraars. Bij interesse voor dit onderzoek of het GfK intermediair panel, kunt u contact opnemen met: [email protected] of [email protected].

op het gebied van internet. Het meest wordt daar toch de verzekeraar genoemd, dit lijkt echter niet de meest aangewezen partij om vergelijkingsmogelijkheden te bieden. Commerciële partijen lijken in dit verband logischer. Dit is ook te zien aan de leidende positie die Voogd & Voogd op dit gebied heeft. Uit het onderzoek komt dit naar voren als meest gebruikte aanbieder van vergelijkingsmodules voor intermediaire sites. Ook brancheorganisaties overkoepelende initiatieven, zoals Meetingpoint, worden veel genoemd als mogelijke partijen om voor de toekomst internetondersteuning te bieden. Wie de handschoen ook oppakt, er lijken in de gecombineerde wensen en verwachtingen van de consument en de positionering van het intermediair, goede kansen te zijn zich op dit gebied een positie te verwerven. In eerste instantie om zich hiermee te profileren bij de eigen klanten, maar in de toekomst wellicht ook voor het werven van geheel nieuwe klanten. Er is dan wel een andere uitdaging die moet worden getackeld: de positie en bekendheid van het intermediair op internet in het algemeen. Op dit moment weet maar liefst veertig procent van de consumenten die een intermediair heeft, niet of deze een website heeft, laat staan dat de consument de website wel eens bezocht heeft. Om te kunnen scoren op internet is het net als in de echte wereld, men moet wel weten dat je bestaat! ■


034-035_VB19_MRK 35

35

05-10-2009 14:12:19

m a r ketin g

Inzicht in verval in levenportefeuille Elke intermediair en verzekeringsmaatschappij kent het probleem verval in de levenportefeuille. Posten die je gesloten hebt en die kort daarna of binnen een jaar opgezegd worden. Dat kost de intermediair en de maatschappij veel geld. Zeker gezien de huidige economische crisis, wil je hier graag inzicht in hebben. In de marketing worden er al jaren methodes gebruikt waarmee je klanten kunt profileren en classificeren. Immers, als je nieuwe klanten zoekt, wil je wel graag prospects waarbij je grote kans maakt om een product te verkopen. Een aanvullend pensioen aan een bijstandsmoeder verkopen is nu eenmaal niet mogelijk. Er zijn bedrijven die (klanten)bestanden kunnen profileren en op basis daarvan ‘hot prospects’ kunnen selecteren. Deze prospects hebben zeer waarschijnlijk veel interesse in jouw product. Hierbij wordt niet alleen gekeken naar behoefte per consumenttype, maar ook naar het juiste moment in iemands leven (right timing, right offer). Het is dus mogelijk om bijvoorbeeld poten tiële verhuizers naar een koophuis te identificeren en selecteren. Dit gebeurt aan de hand van klantkenmerken en verhuisgedrag.

kun je de klanten waarvan je inschat dat ze kunnen opzeggen, op verschillende manieren bewerken. Je kunt besluiten om deze te laten gaan, omdat ze geen goede betaalmoraal hebben. Je kunt ook besluiten om de contactmomenten en daarmee de relatie met deze klanten te intensiveren. Gepaste aanbiedingen en een bedieningsconcept per risicogroep kunnen deze klanten binnenboord houden.

Dit klantgedrag kan ook gebruikt worden om klanten te identificeren die een grote kans maken om na korte tijd de polis op te zeggen. Dit kan perfect gebruikt worden om het risico van uw terugboekingen in te schatten. Zowel voor de intermediair als de verzekeringsmaatschappij kan het interessant zijn om daar een goed beeld van te krijgen.

Naast het behouden van huidige waardevolle klanten, kun je ook op basis van deze methode nieuwe klanten selecteren die een kleine kans maken om de polis kort na het sluiten op te zeggen. Zo hebben klanten met een automatische incasso bijvoorbeeld een kleiner risico tot opzeggen.

Voorbeeld Stel intermediair ABC heeft 500 levensverzekeringen in 2008 verkocht met een afsluitprovisie van gemiddeld € 600 per post. Hij schat in dat hij 15% verval in het eerste jaar heeft. Dus 75 posten worden opgezegd. De afboeking is 75 x € 600 x 80% = € 36.000. Hij heeft dan € 300.000 – € 36.000 = € 264.000 verdiend. Maar hij heeft last van de crisis en heeft in plaats van 15% een verval van 28%. De provisie-inkomsten zijn in dit geval: € 300.000 – € 67.200 = € 232.800. Hiermee had hij geen rekening gehouden. Hij vraagt zich dan ook af of er een bepaald klantprofiel van opzeggers is.

Het is niet alleen fijn voor een intermediair om in te kunnen schatten wat hij kan verwachten, ook voor verzekeringsmaatschappijen is dit zeer interessant. Zeker gezien de faillissementen de laatste tijd. Maatschappijen verwerven zo inzicht in het verlies dat in de toekomst in de rekening-courant geïncasseerd moeten gaan worden.

CRM anders gebruiken Er zijn een x aantal indicatoren waaraan je kunt identificeren of een klant een potentiële opzegger is of wordt, zoals: 1. betalingsgedrag (ooit aanmaning gehad); 2. betaalwijze (acceptgiro, autom. incasso, telebankieren); 3. klantkenmerken (werksituatie, leeftijd); 4. hoelang iemand klant is. Op basis van deze en meer kenmerken kan worden ingeschat wat het verval in het volgende jaar wordt over de posten die dit jaar gesloten zijn. Met behulp van het voorspellingsmodel kunnen binnen het eigen klantenbestand de klanten met de grootste opzegkans worden geïdentificeerd. Ofwel: het inzetten van de CRM-methode om het risico van afboeking in te schatten. Vervolgens

36

036_VB19_ART04 36

Tijdig maatregelen kunnen nemen

En hoe ziet de nieuwe wereld eruit? Commissie is iets van de oude wereld. In de toekomst gaan we op feebasis werken. Netto premies en de impact hiervan op het afboekrisico. Voor het intermediair kan het een voordelig verschil maken. Hij hoeft immers geen provisie terug te geven. Als we de advocaat van de duivel spelen, kan dit zelfs heel erg in zijn voordeel werken. De intermediair voelt het immers niet meer als hij posten aan mensen verkoopt met een hoog afboekrisico. Degenen die dit gaan voelen, zijn de maatschappijen. Het wordt dus juist voor maatschappijen steeds belangrijker om op deze manier de portefeuilles van intermediairs te gaan scannen. Zo kan het vervalrisico per intermediair en klantgroep in kaart gebracht worden. Het kan tevens als een goede segmentatiemethode dienen om de juiste intermediairs aan de maatschappij te binden. ■ Door: René Teuwen, directeur TDM, marketing/communicatiebureau voor financiële dienstverleners


05-10-2009 14:12:33

Je ziet ze niet, maar ze zijn er wel We doelen op de schaderisico’s in een bedrijf. Gelukkig ziet NOWM ze. Altijd. Dat moet ook voor een specialist die het accent op preventie legt. Dit maakt NOWM aantrekkelijk voor de ondernemer. Want als geen ander bieden wij de zekerheid van continuïteit. Ook als het onverhoopt mis gaat. Dan helpen onze experts het bedrijf weer op de rails. Snel, adequaat en desnoods onconventioneel. Ook dat tekent NOWM. Want ook al laten we ons niet zo vaak zien, als het moet zijn we er wel!

meer zien is minder risico BEDRIJFSVERZEKERINGEN

NOWM Verzekeringen NV, Postbus 1000, 1000 BA Amsterdam t (020) 594 30 09, f (020) 594 85 08, [email protected], www.nowm.nl NOWM Verzekeringen NV is een onderdeel van de Delta Lloyd Groep

002-048_VB19_ADV 37 nowm•advertenties deltaloyd.indd 2

06-10-2009 11:00:26 13:18:02 10-09-2009

M y st er y s ho pping

Hoe ervaart de klant uw kantoor? Verschillende mystery guests hebben de afgelopen maanden diverse hypotheekadvieskantoren bezocht. Deze ‘klanten’ is na de afspraak gevraagd naar hun gevoel over het totale bezoek, van ontvangst tot vertrek. De ervaringen van de mystery guests die in dit artikel geanonimiseerd worden weergeven, laten zien dat niet elk bezoek naar wens verloopt. Zij zullen op basis van deze ervaring de bezochte kantoren niet aanbevelen bij familie, vrienden en kennissen. Een gemiste kans!

Het kantoor De indruk die het kantoorpand op een klant maakt gaat ver, soms heel ver. Er zijn klanten die zelfs het kleinste detail opvalt. Dat hoeft niet per definitie onoverkomelijk te zijn, ware het niet dat het storende element bij sommige klanten de aandacht van het feitelijke adviesgesprek afhoudt. Tijdens een gesprek keek de klant uit op een niet al te verse bos bloemen die ook nog eens een onaangename geur in de ruimte verspreidde. Ook de plant met dode takken scoort hoog in zaken die de klanten onaangenaam vonden tijdens hun bezoek. De mystery guests hadden soms moeite het kantoorpand te vinden. Onleesbare of te kleine naambordjes en een ingang die zich aan een weg bevindt dat niet hetzelfde is als het feitelijke kantooradres, zijn daar voorbeelden van. De etalage en de ontvangstruimte zijn de visitekaartjes van een kantoor. Ook hier bespeurden de mystery guests bij een aantal kantoren onregelmatigheden. Denk hierbij aan van buitenaf zichtbare bureaus die volgeladen zijn met papieren, vieze mokken ofwel zaken die een rommelige indruk maken. Ook stonden hier en daar stapels dossiers op de grond en lagen de verlengsnoeren door het kantoor en de etalage. Een lichte ruimte heeft duidelijk de voorkeur. Een aantal klanten vond het storend dat er weinig daglicht was waardoor een enkeling een opgesloten gevoel ervoer. Een klant ‘werd’ geparkeerd tussen de fax, printer en het kopieerapparaat, ter-

38

038_VB19_MSH 38

wijl een ander zijn behoefte moest doen op een vies en donker toilet. Met dat laatste bezoekje van een klant wordt niet altijd rekening gehouden. Een toiletbezoek voert de klant in veel gevallen ook langs andere delen van het kantoor, zoals de keuken. Dat gedeelte sprong er bij een aantal kantoren niet al te best uit, terwijl het ‘normale’ klantgebied perfect op orde was. Een enkeling viel over het betaald parkeren en de dure omgeving waar het kantoor gevestigd is.

Het adviesgesprek De interpretatie van het adviesgesprek blijkt een heel persoonlijk karakter te hebben. Waar de een over valt, stoort de ander geenszins. Een aantal meningen: “De adviseur begon direct met tutoyeren, zonder te vragen of ik daarmee akkoord ging. Dit werd door mij als onprofessioneel ervaren. Of: “Het gesprek duurde te lang in verhouding tot de informatie die ik kreeg. De adviseur ging vaak te ver door in het geven van informatie die ik niet als relevant beschouwde. De adviseur stuurde herhaaldelijk aan op een gesprek waarbij mijn partner aanwezig zou zijn.” Of: “De adviseur had de neiging te langdradig te worden en daardoor mij als gesprekspartner kwijt te raken.” Of: “Hij komt niet doortastend genoeg over. Hij was twijfelachtig en vaag.” En tot slot: “De adviseur ‘stopte’ veel informatie in zijn computer en bleef daar ook achter zitten.” Eén mystery guest noemt een tweede kopje koffie bij een gesprek van ruim een uur geen overbodige luxe.

Persoonlijke verzorging De kledingkeuze van de adviseur is al sinds de start van het onderzoek een punt van aandacht. Beter overdressed dan underdressed zou het credo moeten zijn. De mystery guests staken hun mening over de kledingkeuze van hun adviseur niet onder stoelen of banken. “De adviseur was te informeel gekleed voor een afspraak van een dergelijk kaliber.” Of: “De adviseur was gekleed in een blauwe spijkerbroek en een zwart overhemd zonder stropdas. Bij een dergelijk gesprek zou je verwachten dat de adviseur netter gekleed zou zijn.” En tot slot: “De adviseur kan meer vertrouwen uitstralen door zijn kledingstijl aan te passen.” ■

In opdracht van Cardif bezoekt een mystery shopper van het bureau Mystery Review advieskantoren die met Cardif samenwerken. De mystery shopper bekijkt verschillende aspecten: hoe ziet het kantoor eruit, zowel binnen als buiten, hoe staat het met de professionaliteit van de adviseur en de kwaliteit van het advies, krijgt de klant relevante informatie mee naar huis en hoe klantgericht zijn de medewerkers van het kantoor, van receptie tot adviseur? Om de klantbeleving ten aanzien van het hypotheekadvies een positieve impuls te geven, publiceert Het VB een aantal van deze onderzoeken. Want de klant ziet meer dan u denkt!’ ■


05-10-2009 14:12:52

m et n a m e( N )

Adjunct-directeur Marketing ASR

CEO voor Willis

Bert van der Weerd – is benoemd tot adjunct-directeur Marketing bij ASR Verzekeringen. Voorheen was hij werkzaam bij Reaal Verzekeringen waar hij leiding gaf aan de marketing- en communicatieafdeling voor de productgroepen Leven, Hypotheken en Bancair.

Niek Post – is benoemd tot Chief Executive Officer bij Willis met ingang van 1 november 2009. In deze functie volgt hij Hugo Wegbrans op. Post begon indertijd zijn carrière bij Heerkens Thijssen & Caviet Insurance Brokers, was vervolgens werkzaam bij ING en laatstelijk als managing director van de Insurance & Risk Consultancy en Wholesale Banking divisies.

Benoeming Europeesche Verzekeringen COO voor ABN AMRO Verzekeringen Philip Venema – is benoemd tot Chief Operations Officer bij ABN AMRO Verzekeringen. Hij volgt Jaap Witteveen op die per 1 juli jl. een andere functie binnen ABN AMRO Bank heeft aanvaard. Venema is sinds 2000 werkzaam geweest in diverse leidinggevende functies binnen ABN AMRO Bank. In zijn laatste functie was hij lid van het managementteam Value Center zaken en was hij a.i. verantwoordelijk voor Segmenten & Business Development.

Benoeming Welke Financiële Diensten David Jongeleen – is in dienst getreden bij Welke Financiële Diensten. Hij is verantwoordelijk voor business development en zal zich voornamelijk richten op de samenwerking met nieuwe business partners. Daarnaast ligt zijn focus op de positionering van Welke als ‘full service’ aanbieder van financiële producten.

Nieuw teamlid Gommer & Partners Pensioen Advocaten Berry Croonen – is toegevoegd aan het team van Gommer & Partners Pensioen Advocaten. Croonen is sinds zijn afstuderen werkzaam geweest bij Akkermans & Partners Groep als pensioenjurist. In deze functie verzorgde hij bij enkele grote verzekeringsmaatschappijen de implementatie van de Pensioenwet.

Voormalig AEGON-topman naar Fa-med Henk de Jong – die begin dit jaar vertrok als voorzitter van de verkooporganisatie van Aegon Intermediair is nu algemeen directeur bij Fa-med, een financiële serviceorganisatie in de gezondheidszorg. Fa-med bestaat uit Fa-med Medical factoring, medical Data Care, Doc Care en Credios.

Directie Kröller Assurantiën Menno Sombroek – is benoemd tot directeur van Kröller Assurantiën, onderdeel van de Unirobe Meeùs Groep. Sombroek was eerder werkzaam bij ABN AMRO als manager van de afdeling Risk & Insurance Management Unit. Hij volgt Jorgen Botermans op als directeur die overigens vanuit zijn functie als directielid van de Unirobe Meeùs Groep wel betrokken blijft bij Kröller Assurantiën.

Maurice van der Putten – is benoemd tot directeur Operations bij Europeesche Verzekeringen. In deze functie maakt Van der Putten ook deel uit van het directieteam, dat mede bestaat uit: Gerard ten Brinke (voorzitter) en Joop Rengers (commercieel directeur). Van der Putten, al sinds 1995 werkzaam binnen ASR Nederland, neemt de taken over van Steven Raaijmakers die een andere functie gaat vervullen binnen ASR Nederland.

Financieel directeur voor Cordares Karin Bisschop – treedt in dienst bij Cordares als financieel directeur en wordt lid van de directieraad van Cordares Holding. Zij volgt in deze functie Marie-Anne Kool op die per 1 januari 2010 uit dienst treedt. Bisschop is momenteel werkzaam bij de Politie Amsterdam-Amstelland als Chef Bureau Recherche Expertise. Eerder was zij bij dezelfde regiopolitie werkzaam als financieel directeur.

Directeur Nationale Hypotheekpas Arnold Drent – is aangesteld als directeur NHP Producten. Hij wordt verantwoordelijk voor de verkoop van NHP-producten door assurantietussenpersonen in heel Nederland. Drent was eerder werkzaam als manager Verkoop bij serviceprovider InterFinanceNed waar hij verantwoordelijk was voor de aansturing van de accountmanagers en voor marketing.

Benoeming IG&H Consulting & Interim Hugo van Vledder – gaat aan het werk als director insurance bij IG&H. Hij zal zich hier richten op het verder professionaliseren, uitbouwen en verstevigen van hun positie bij verzekeraars. Van Vledder was eerder werkzaam bij o.a AEGON en ASR.

Vertrek directievoorzitter SNS Property Finance Marius Menkveld – heeft zijn postitie als directievoorzitter van SNS Property Finance per 1 oktober neergelegd, alsmede zijn functie als statutair directeur van SNS Bank, evenals zijn lidmaatschap van het management comité van SNS Reaal. Als reden voor dit vertrek worden de veranderingen op strategisch gebied opgegeven. Hij zet zijn carrière buiten SNS Reaal voort. Coen van der Bijl – neemt ad interim de functie van directievoorzitter van SNS Property Finance waar. Hij is een associate partner bij Boer & Croon Executive Managers en heeft als zodanig directiefuncties vervuld bij AON Risk Services en ING Reaal Estate.


039_VB19_MNM 39

39 39

05-10-2009 14:13:10

i c t & i n t e r ne t

Aplaza: the missing link Het heeft er alle schijn van dat dé ontbrekende schakel in de tot nu toe nog niet zo soepeltjes verlopende keteninte gratie is gevonden. Onlangs is namelijk de eerste succesvolle transactie met Aplaza uitgevoerd, en dat zal wellicht een historische gebeurtenis in de geschiedenis van de verzekeringsbranche blijken. Aplaza is een platform dat software pakketten van het intermediair direct kan koppelen aan de extranetten en webservices van verzekeraars en gevol machtigden, waarmee een sterke wens van het intermediair bewaarheid wordt: een echt eenmalige invoer van gege vens. Ontwikkelaars ANVA en Unit 4 Agresso verwachten begin 2010 operationeel te gaan met Aplaza. In de systeempakketten ANVA en Dias kan een intermediair straks de klantgegevens invoeren of oproepen, via een button in het startveld Aplaza starten en vervolgens de gewenste aanbieder aanklikken. Daarop belandt hij bijvoorbeeld op het extranet of de webservice van de aanbieder waar het specifieke product en de gewenste transactie kunnen worden geselecteerd. De al in het systeempakket ingevoerde of opgeroepen gegevens worden door het hele traject meegenomen (en hoeven dus niet opnieuw te worden ingevoerd) tot en met de uiteindelijke opslag terug in het systeempakket van de intermediair. ANVA en Unit 4 Agresso stellen Aplaza aan al hun klanten ter beschikking. De intermediair moet zijn pakket dan wel configureren om er gebruik van te kunnen maken, maar volgens ANVA-directeur Roel van Dijk wordt dat niet kostbaar en ‘hardcore’ programmeren: “Het is redelijk eenvoudig te implementeren en in de eerste uitrol gaan we onze klanten daarbij ook nog eens ondersteunen.”

Nieuw doen Aplaza is het geesteskindje van de brancheorganisaties NVA en NBVA. In zijn openingsspeech tijdens het FIDIN Congres ‘Nieuw denken, nieuw doen’ vorige week was FIDIN-voorzitter Rob Groenemeijer weliswaar enthousiast over de voorlopige mijlpaal in het project, maar hij durfde het succes nog niet van de daken te schreeuwen: “Of het hier om een doorbraak gaat, zal nog moeten blijken. Eén zwaluw maakt nog geen zomer. Ik roep de markt echter op om niet te dralen maar dit initiatief ruim baan te geven. Een mooi voorbeeld van nieuw doen.”

Efficiencywinst Van Dijk en ook algemeen directeur Fred Lingg van Unit 4 Agresso zijn in ieder geval een stuk minder terughoudend dan Groenemeijer in zijn speech. Met groot enthousiasme demonstreerden zij op het FIDIN Congres de praktische werking van Aplaza aan eenieder die aan de Aplaza-stand voorbijkwam. Met veel plezier ook lichtten zij toe wat hen als concurrerende softwareontwikkelaars heeft gedreven om samen tot een platform als Aplaza te komen. Volgens Van Dijk gaat het hen erom partijen in staat te stellen met een zo laag mogelijke drempel met elkaar te communiceren: “Daarmee willen we beter, goedkoper en sneller werkende ketens mogelijk maken. Dat is in het belang van iedereen: intermediair, aanbieder en consument.” En op hun beurt hebben de systeemhuizen daar weer alle belang bij, vult Lingg aan: “Zeventig tot tachtig procent van het intermediair maakt gebruik van

40

040-042_VB19_RUB03 40

onze pakketten ANVA en Dias. Als wij ervoor zorgen dat de intermediair, onze klant, vanaf zijn vertrouwde interface al zijn transacties kan afhandelen, dan blijft hij onze pakketten gebruiken, wat voor ons natuurlijk belangrijk is. Maar bovenal is het een enorme winst voor intermediairs. Transacties via Aplaza kunnen zomaar een half uur schelen, en het intermediair van vandaag de dag heeft die efficiencywinst keihard nodig. De kosten moeten naar beneden en de omzet moet omhoog. Daar biedt Aplaza de weg voor. Het intermediair moet het blijven doen, maar Aplaza biedt de infrastructuur om aan alle kanten winst te boeken. Daar zijn we opgetogen over.”

Andere systeemhuizen ANVA en Unit 4 Agresso hebben elk een 50%-aandeel in de bv waarin de Aplaza-ketenintegratieactiviteiten zijn ondergebracht. De geestelijk vaders NVA en NBVA zitten daar niet met geld in maar zijn wel vertegenwoordigd in het bestuur van de onderneming, middels een zetel in de raad van commissarissen. Zij treden bovendien op als ambassadeurs van het platform. Deze structuur staat toe dat straks ook andere systeemhuizen met Aplaza kunnen gaan werken. Lingg: “Wij zijn de ontwikkelaars en aandeelhouders maar wij staan absoluut open voor andere partijen. Met CCS bijvoorbeeld hebben we eerder al gesproken, maar zij hadden op dat moment andere prioriteiten. Dat kwam ons overigens ook niet verkeerd uit, want daardoor konden wij iets sneller door het ontwikkelproces.” Dat licht Van Dijk graag toe: “Met twee partijen schakelt het toch weer makkelijker dan met drie partijen, niets ten nadele van CCS. Wij hebben elkaar echt gevonden in dit concept, hier kunnen we samen betekenisvolle dingen voor de branche doen. Met zijn tweeën en dezelfde focus hebben we veel slagkracht, en dat was en is belangrijk in deze opstartfase. We hebben niet eerst gezocht naar een zo groot mogelijk draagvlak en zoveel mogelijk partijen binnen Aplaza, maar besloten eerst samen te gaan bouwen. We willen echter niemand uitsluiten en straks graag koppelen met andere partijen als CCS en Online die Aplaza binnenbrengen bij het intermediair.”

Kip & ei Is dat dan ook de fout die eerder is gemaakt waar het ketenintegratie betrof: dat er eerst naar een zo breed mogelijk draagvlak is gezocht en pas in tweede instantie naar een goed werkend systeem? “Bij GIM is vooral sterk naar de technische kant van de oplossing gekeken”, geeft Van Dijk niet helemaal antwoord op de vraag. Wel een interessant antwoord: “Met het


06-10-2009 10:18:16

ict & i n t ern et

aanreiken van alleen de technische oplossingen, die overigens nog redelijk complex zijn en veel onderhoud vergen, hebben we het vliegwiel niet aan de gang gekregen. Het is teveel gedoe geweest en we zijn daardoor met GIM in een soort kip & ei-situatie beland. Er waren te weinig intermediairs en een te beperkt aantal productaanbieders die het gebruikten, waardoor het van beide kanten negatief werd beleefd: intermediairs vonden dat er te weinig productaanbieders waren en verzekeraars vonden dat het te weinig werd gebruikt. Zo krijg je het niet van de grond.”

Geen concurrent Wat Aplaza ook anders en wellicht kansrijker maakt, is dat het niet iets heel nieuws is dat als concurrent van bestaande systemen Roel van Dijk (ANVA, li.) en Fred Lingg (Unit 4 Agresso) wordt gelanceerd, maar dat het gebruik maakt van dingen die er al zijn en (deels) werken. “Er zijn al een heleboel zaken gebeurd en gedaan”, maken dat daarover ook nadrukkelijk wordt gesproken.” meent Lingg. “De maatschappijen hebben extranetten en Wie het eerst komt webservices, er is GIM en het intermediair heeft systeempakDe naam die de branche de komende tijd nog regelmatig zal teketten. Wij hebben de ontbrekende componenten toegegenkomen in berichtgeving met betrekking tot Aplaza is Voogd voegd en dat is Aplaza geworden. Wij maken gebruik van wat & Voogd. Dat mag ook; de serviceprovider uit Middelharnis verer is. Dat heeft als voordelen dat je lage kosten hebt en je snel dient credits voor de snelle ontwikkeling van het platform. op de markt bent. Wij zijn ook geen nieuwe standaard, zoals Lingg: “Voogd & Voogd heeft als eerste productaanbieder de we in het verleden wel eens hoorden. Wat ’n onzin. Er zijn al kracht van het concept ingezien en is vanaf de eerste ontwikSIVI-standaarden en voor hypotheken is er HDN. Die blijven kelfase betrokken als aanbieder in het proces. Op het mozonder meer operationeel. Wij maken er gebruik van en kopment dat we Aplaza lanceren, zullen we wel al veel meer aanpelen waar mogelijk en wenselijk.” bieders hebben gekoppeld en uiteindelijk streven we naar een zo groot mogelijk aantal aanbieders op het platform. Aplaza is evenmin een concurrent van Meetingpoint, vindt Van Maar ja, we kunnen ze niet allemaal tegelijk implementeren. Dijk: “Meetingpoint legt lijntjes tussen platform en aanbieders, Het is vrij simpel: wie het eerst komt, die het eerst maalt. Aplaza onder meer tussen intermediairs en platform. Aplaza en Onze capaciteit is geen probleem, maar het ligt natuurlijk aan Meetingpoint zijn daarmee complementair. Ketenintegratie zou de markt in welk tempo het daadwerkelijk mogelijk is.” ■ dan ook een hele stap verder zijn als er een koppeling van AplaErwin Loer za met Meetingpoint zou komen. Ik hoef er geen geheim van te

Nedasco webmodule auto

V&Z Pensioen in InSupport

Nedasco heeft een Webmodule Auto ontwikkeld, een tool die eenvoudig op de website van intermediairs is te plaatsen. Consumenten kunnen daardoor op de website van de inter mediair de personenautoverzekeringen van alle Nedascovolmachtverzekeraars vergelijken en afsluiten. Vergelijking vindt niet alleen op premie plaats, maar ook op voorwaarden. Tevens zijn verschillende aanvullende verzekeringen direct af te sluiten, zoals bijvoorbeeld rechtsbijstand, ongevallen inzittenden en pechhulp.

Reaal Verzekeringen heeft haar offerteprogramma InSupport uitgebreid met het Vast & Zeker Pensioen. Daardoor kunnen intermediairs nu zelf offertes maken voor dit pensioenproduct van Reaal. Dat konden zij al voor het Groeps Individueel PensioenPlan en het Zekerheidspensioen. Binnen de drie pensioenproducten zijn bovendien verbeteringen op het gebied van technische en medische acceptatie doorgevoerd. Zo worden salarisverhogingen tot 25 procent zonder beperkingen geaccepteerd (ook boven een jaarsalaris van 200.000 euro) en is er geen maximering meer voor het overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico. Op het gebied van medische acceptatie wordt vanaf vijf deelnemers geen carenztijd (de periode waarbij er nog geen sprake is van volledige dekking) meer gehanteerd. Tot vijf deelnemers beperkt Reaal – binnen de carenztijd – alleen de dekking als niet wordt voldaan aan een individuele gelijkwaardigheidstoets. ■

De intermediair kan zelf zijn provisie bepalen met een provisieschuif. Ook de presentatie op zijn website bepaalt hij zelf: er zijn (beweegbare) banners beschikbaar en diverse achtergronden voor de webmodule. Als extra verkoopondersteuning biedt Nedasco een advertentie en flyer met daarop het logo en de naw-gegevens van het intermediair. ■


040-042_VB19_RUB03 41

41

06-10-2009 10:18:18

I C T & i n te r ne t

TJIP voldoet aan CMM-2-eisen

Dagelijks hypotheeknieuws

Afgelopen zomer zijn de werkzaamheden die TJIP binnen haar Meetingpoint-projectteam uitvoert, door DNV-CIBIT getoetst aan de eisen van Software CMM®. Daaruit is naar voren gekomen dat het TJIP-projectteam Meetingpoint voldoet aan de eisen van Software CMM Level 2. Het Capability Maturity Model (CMM) gaat uit van de verschillende niveaus van de softwareontwikkeling binnen een organisatie. ■

FTP Communicatie, nieuws- en tekstbureau voor financieel dienstverleners, biedt nu ook een nieuwsmodule voor dagelijkse hypotheekberichten op de website. Intermediairs, hypotheekketens en makelaars die relevant nieuws over de woningen hypotheekmarkt willen opnemen op hun website, zonder er zelf iets voor te hoeven doen, kunnen zich abonneren op de RSS-feed of eenmalig een FTP Nieuwsmodule installeren. Meer informatie: ftpnieuws.nl. ■

AfinPro met Advisa en AeQuote

VPI-koppeling voor uitvaart

In de laatste update van AfinPro is een koppeling gemaakt met twee pakketten van MoneyView: Advisa Online en AeQuote Online. Alle relevante gegevens van de klant en de adviseur kunnen nu vanuit AfinPro worden meegenomen naar Advisa Online, waardoor de adviseur direct vanuit AfinPro een vergelijking kan maken van voorwaarden en tarieven van leven- en beleggingsproducten.

De VPI-koppeling voor uitvaartproducten van Monuta is beschikbaar voor gevolmachtigden die werken met CCS Level-7 en DIAS. Voor ANVA-5 geldt dat deze koppeling momenteel nog getest wordt bij een pilotkantoor. ■

Online AOV-calculator

AeQuote Online is de premievergelijkingstool van MoneyView voor risico-, spaar- , woon- en kapitaalverzekeringen, AOV- en beleggingsproducten. Bij het toevoegen van nieuwe levenproducten aan een analyse in AfinPro kan de adviseur met een klik naar de betreffende module van AeQuote Online om een onderbouwde productkeuze te maken. ■

Aegon heeft voor het met haar samenwerkende intermediair de online tool AOV Calculator ontwikkeld. Met de tool kan de ondernemer, op de website van de intermediair, via een aantal stellingen inzicht krijgen in de eigen verzekeringsbehoefte en aansluitend een offerte berekenen voor de Aegon AOV. ■

(advertentie)

Bewezen softwareoplossingen voor verzekeraars en gevolmachtigden

Insurance Software Solutions

IDITTM Software Suite Effectief & efficiënt Geïntegreerde totaaloplossing voor medewerkers, (sub)agenten, partnerbedrijven, etc.

Time-to-market Volledig parametrale setup van verzekeringsproducten en -processen

Distributiekanalen Meerdere merken en gelabelde portefeuilles, via intermediair alsook direct (callcenter en web)

Integratie Modulair en volledig SOA(Service Oriented Architecture) gebaseerd

www.idit-technologies.com 42

090502_IDIT_advertentie.indd 1

040-042_VB19_RUB03 42


04-09-2009 09:28:59

06-10-2009 10:18:18

verzek erend b uit en l a n d

belgië Zwarte doos voor jongeren Suzuki Belgium lanceert de Swift WiseBox, die een aantal rijgegevens registreert. Hiermee komt het automerk tegemoet aan de toenemende vraag van jongeren tussen 18 en 29 jaar, voor wie de hoge premie een belemmering vormt om een auto te kopen. Suzuki Insurance geeft een jongere die zo’n ‘zwarte doos’ in zijn auto heeft een initiële premiekorting van 20 procent. Houdt hij zich aan de spelregels, bijvoorbeeld beperkt rijden tussen één en zes uur ’s ochtends, dan houdt hij die korting. (De Verzekeringswereld)

verenigd koninkrijk Fietsendieven actiefst in september In het Verenigd Koninkrijk zijn het afgelopen jaar zo’n 540.000 fietsen gestolen. De waarde daarvan bedraagt 12 miljoen Britse pond, een stijging van 22 procent sinds het vorige onderzoek. In Londen alleen al zijn verleden jaar 80.000 fietsen gestolen. Fietsendieven werken het hardst in de periode van mei tot september. Vanaf mei neemt het aantal diefstallen toe en in september bereikt dit het hoogtepunt, dat 29 procent boven het gemiddelde ligt. Een enquête onder 2000 studenten wees uit dat bij 22 procent een fiets was gestolen. (Insurance Times)

Ierland: premies 20 procent hoger Het Ierse Centraal Bureau voor de Statistiek heeft uitgerekend dat de verzekeringspremies vorig jaar met meer dan 20 procent zijn gestegen. Verzekeraars en verzekeringstussenpersonen verwachten dat de premies nog verder zullen stijgen, omdat de claims blijven toenemen. De jongste statistieken van het Ierse Verbond van Verzekeraars laten een stijging van de schadelast zien van 23 procent. Claims op inboedelverzekeringen stegen zelfs met 53 procent. (Insurance Times)

duitsland Verzekeringsadvies kan veel beter De Duitse consumentenbond Stiftung Warentest heeft van 182 verzekeringstussenpersonen in 21 grote steden de kwaliteit van de gegeven verzekerings-

adviezen onderzocht. Daarbij bleek, dat het bijna net zo moeilijk is om een goed advies te krijgen als om de lotto te winnen. Van de 26 grote verzekeraars die producten aan de man brengen via hun eigen buitendienst scoorden er twintig middelmatig of minder. Van zes verzekeraars was het advies bevredigend. Opvallend was dat slechts één op de zes verzekeringstussenpersonen systematisch te werk ging bij het inventariseren van de behoeften van de klant. Geen wonder, dat de geadviseerde verzekeringsoplossing in veel gevallen niet passend was. (FT Deutschland)

Allianz doet het met BMW Op het gebied van autoverzekeringen is de concurrentie in Duitsland moordend. Ook assugigant Allianz lijdt daaronder. Om het terreinverlies goed te maken, is een samenwerkingsverband met BMW aangegaan. Het doel daarvan is om BMW-rijders wereldwijd gestandaardiseerde verzekerings- en mobiliteitsproducten aan te bieden. Momenteel werkt BMW wereldwijd met zo’n veertig verzekeraars. Het is de bedoeling om daar geleidelijk afscheid van te nemen. Allianz voerde in Duitsland nog geen BMW-polis, maar werkte wel samen met 24 andere automerken. Van de 8,8 miljoen bij Allianz verzekerde auto’s zijn er 1,36 miljoen in de boeken gekomen via zo’n samenwerkingsverband. Daarbij gaat het om een premiebedrag van circa 600 miljoen euro – nog afgezien van de 100 miljoen uit garantieverzekeringen. VW is de grootste samenwerkingspartner: meer dan een miljoen Allianz-verzekeringen zijn door tussenkomst van een VW-dealer gesloten. (FT Deutschland)

Veroudering slaat toe Statistieken wijzen uit dat meer dan de helft van de verzekeringstussenpersonen in Duitsland ouder is dan 45 jaar. En één op de tien is zelfs ouder dan 60 jaar. Het aandeel van de jongeren, waaronder wordt verstaan verzekeringstussenpersonen van nog geen 30 jaar, is fors teruggevallen. In tien jaar tijd liep dit van 4,1 procent terug naar 1,9 procent. De algemene verwachting dat de nieuwe Bemiddelingswet veel

tussenpersonen ertoe zou bewegen om als ‘Einfirmenvertreter’ door het leven te gaan, werd niet ingelost. Van de 18,2 procent van de ondervraag den die hadden overwogen om het bedrijf op een andere leest te schoeien, wilde 71,2 procent als makelaar gaan werken en 28 procent koos ervoor om als ongebonden tussenpersoon aan de slag te gaan. (Versicherungsmagazin)

frankrijk Frankrijk: premieverhogingen Op een bijeenkomst van verzekeringstussenpersonen lieten verzekeraars weten dat zij de eerste negen maanden van dit jaar niet veel last hebben gehad van de financiële crisis. Wel was er sprake van een gevoelige toename van de schade. Er moet daarom worden gerekend op een algemene premieverhoging. Schadeverzekeraars beschouwen het jaar 2009 als een overgangsjaar, de echte problemen komen pas in 2010. Niemand weet hoe de resultaten van levensverzekeraars over 2009 zullen zijn, maar dat die niet goed zullen zijn, is duidelijk. (L’Argus de l’assurance)

zuid-korea Online verzekeren wint terrein In Zuid-Korea gaan lokale autoverzekeraars, Samsung Fire & Marine Insurance voorop, zich op de online markt werpen. Hyundai Marine & Fire Insurance verkoopt al autoverzekeringen via het internet, maar wil nu ook andere producten online aanbieden. Buitenlandse verzekeraars, waaronder AXA en Ergo, waren al met succes actief op het internet. Zuid-Korea telt liefst 18 miljoen auto’s, wat neerkomt op bijna één auto per gezin. Verwacht wordt dat er een keiharde concurrentiestrijd zal ontstaan in de verzadigde markt van autoverzekeringen, die nu nog goed is voor een premie-inkomen van 9 miljard Amerikaanse dollar. Volgens een AXA-woordvoerder zal direct writing het uiteindelijk winnen van de traditionele distributie, omdat deze beter inspeelt op klantbehoeften en geen hoge distributiekosten kent. (Reuters)


043_VB19_VBU 43

43

06-10-2009 10:18:52

N i eu ws

DELA sponsort zitvolleybal

Hulp aan ROC Eindhoven

DELA was al hoofdsponsor van het nationale damesvolleybalteam en is nu ook hoofdsponsor van het Nederlandse dames zitvolleybalteam geworden. DELA heeft zich tot en met de Paralympische Spelen in 2012 verbonden aan de ambities van deze ploeg. ■

Kenniscentrum ECABO gaat met banken, verzekeraars en intermediairs samenwerken om de vierjarige mbo-studie ‘Commercieel medewerker banken verzekeringswezen’ (CMBV) aan de ROC Eindhoven te ondersteunen. Volgens ECABO blijkt uit eigen arbeidsmarktonderzoek dat de opleiding onvoldoende mensen aflevert om in de branche de mensen te vervangen die de komende jaren met pensioen gaan. Voor de school is het ook moeilijk om aansluiting te houden met de snelle ontwikkeling van het banken verzekeringswezen, meent ECABO: “De nadruk in de opleiding ligt teveel op theoretische kennis, die nu bovendien snel veroudert. Als gevolg daarvan nemen vooral banken steeds vaker mensen van andere, meer commerciële opleidingen in dienst, die ze vervolgens intern opleiden. Voor kleinere bedrijven is dat echter moeilijk haalbaar. Het is hoe dan ook een verspilling van tijd en geld, wanneer er al een speciale mbo-opleiding bestaat.”

Apart total loss-geval vergoed Noordhollandsche van 1816 vergoedt alsnog de schade van de auto van Heemskerker Remco Dekkinga die vorige week zijn diensten aanbood bij een bizar verkeersongeluk. De schade aan zijn voertuig, die hij geleend had van een vriend, werd aanvankelijk niet vergoed. Zijn polis dekte de schade niet, maar de verzekeraar ziet dit als een apart geval. Dekkinga had zijn auto bij een verkeersongeval aan de kant gezet en zei tegen een gewonde vrouwelijke fietser dat ze wel in zijn auto mocht zitten, in afwachting van de komst van de hulpdiensten. De vrouw zei even later tegen een ziekenbroeder dat ze last van haar nek had. Daardoor trad het protocol voor hulpverlening bij vermoedelijk nekletsel in werking. De brandweer verwijderde het dak van de auto, die daarbij total loss raakte. Later bleek de vrouw ‘slechts’ een gebroken enkel te hebben. ■

Geen WK voor relaties ING/NN Zakenrelaties van Nationale-Nederlanden en ING hoeven niet te rekenen op een snoepreis naar Zuid-Afrika om daar volgend jaar een WK-voetbalwedstrijd bij te wonen. De marktomstandigheden zijn te onzeker en de kosten te hoog, en daarom vinden NN en ING het niet verantwoord dit keer een dergelijk relatieprogramma te ontwikkelen. ■

Nieuwe H&H in Den Bosch De hypotheekadviesketen Huis & Hypotheek heeft een tweede vestiging geopend in Den Bosch. De vestiging van franchisenemer William Fabrie adviseert in assurantiën, hypotheken en pensioenen. Echtscheidingsbemiddeling is een specialisme van Fabrie. ■

44

044-045_VB19_NWSZ 44

ECABO gaat samen met Rabobank, ABN AMRO, Fortis, ING, Tempo Team, Cantos-Malherbe, Boogaard Assurantiën, IAK Verzekeringen en Meerland Verzekeringen & Hypotheken het ROC helpen door mee te werken aan de studievoorlichting, bijvoorbeeld via bedrijfsbezoeken van vmbo-klassen. Verder zullen ze goede stageplaatsen bieden en zorgen dat de mboopleiding aansluiting kan houden bij de ontwikkelingen in de beroepspraktijk. Ten slotte zullen de bedrijven op verzoek van de school helpen bij de examinering, zodat het diploma echt garandeert dat iemand klaar is voor een baan. ■

Autowaarde vaak onbekend bij klassiekerbezitters Ongeveer de helft van de klassiekerbezitters weet niet precies wat hun auto waard is, omdat zij hun klassieker niet hebben laten taxeren. De groep die nog nooit een taxatie heeft laten uitvoeren, vindt dit gewoonweg niet nodig (32%) of heeft hiervoor geen interesse (10%). Dit blijkt uit een onderzoek van Europeesche Verzekeringen onder meer dan 400 klassiekerbezitters. De verzekeraar betreurt deze cijfers, omdat een geldig taxatierapport zorgt voor een juiste waardebepaling bij schade of bij diefstal van een klassieker. ■


06-10-2009 10:20:37

N ieu ws

Volmachten

OWM is niet meer

Unigarant heeft een volmachtovereenkomst gesloten met Hoeijmakers Groep uit Kessel. De volmacht geldt voor producten van de schadeverzekeraar in mobiliteit, recreatie en wonen.

EAG Assuradeuren, het volmachtbedrijf van de BAE Groep in Eindhoven, heeft een volmacht van DAS Rechtsbijstand ontvangen. EAG heeft nu dertien volmachten. ■

De Onderlinge Waarborgmaatschappij tot Verzekering van Spiegelruiten W.A. is formeel per 1 juli 2009 ontbonden, na een bestaan van maar liefst 122 jaar. Niemand van de leden/ verzekerden wilde de huidige bestuursleden (die 39, 38 en 30 jaar in functie zijn geweest) opvolgen, waardoor niet anders restte dan tot opheffing te besluiten. De feitelijke opheffing vindt medio deze maand plaats. ■

Crisis raakt huisdier niet

Excellente ontmoeting

In Nederland ondervinden honden en katten geen hinder van de recessie. Dat blijkt uit onderzoek van huisdierenverzekeraar Proteq Dier & Zorg. Van de respondenten geeft 97% aan niet te gaan bezuinigen op de zorg van hun huisdier. En die zorg gaat soms best ver. Uit het onderzoek blijkt ook dat verjaardagsfeestjes voor honden en katten erg in trek zijn. ■

De Stichting Excellent Adviseren organiseert op 3 november in Veenendaal een eerste bijeenkomst met als thema Excellent Ontmoeten. Financieel adviseurs die de kwaliteit van hun dienstverlening willen verbeteren, kunnen daar ervaringen en tips uitwisselen.

De Onderlinge Waarborgmaatschappij OVZ Verzekeringen U.A. in Goes heeft een volmacht voor haar personen- en bestelautoproducten verleend aan Voogd & Voogd. Inmiddels zijn alle tarieven ingeregeld en kunnen met Voogd & Voogd samenwerkende intermediairs de producten van OVZ aanbieden. Nationale-Nederlanden heeft aan Duine Assuradeuren uit Bergen op Zoom een volmacht verleend. Duine richt zich vooral op de zakelijke markt, met name agrarische bedrijven en mkb.

Hypodomus start posteractie NVM-makelaar en hypotheekadviseur Hypodomus is onder het motto ‘Hier moet je zijn’ een landelijke actie gestart, waarbij een jaar gratis wonen gewonnen kan worden. Hypodomus vergoedt een jaar lang alle hypotheek- of huurlasten, inclusief de kosten voor gas, water en licht. De maximumprijs die kan worden gewonnen bedraagt 20.000 euro. Wie kans wil maken op die prijs moet een poster van Hypodomus, die huis-aan-huis wordt verspreid, duidelijk zichtbaar ophangen. De posteractie loopt tot 15 november. Hypodomus heeft in Nederland dertig winkels en in de huidige portefeuille staan ruim 2500 woningen in de verkoop. ■

PE-traject 2009 op zaterdag D & O biedt medewerkers (met klantcontact) de mogelijkheid het wettelijk PE-traject basis, schade en leven op zaterdag 7 november te volgen. Dit biedt volgens D & O uitkomst bij vooral kleinere kantoren, waar medewerkers niet zomaar wegens studie een hele dag niet kunnen werken. ■

De stichting is een initiatief van een aantal financieel dienstverleners en bedoeld als platform via de site excellentadviseren.nl en fysieke bijeenkomsten. Excellent Adviseren wil niet optreden als lobbyist, belangenbehartiger, opleider of keurmerkinstituut. De AFM liet eerder dit jaar weten het initiatief van harte aan te moedigen. ■

Nibud blijft opvoeden Het Nibud gaat onverdroten voort met de financiële opvoeding van Nederlanders. Voor 2010 brengt Nibud voor het 25ste achtereenvolgende jaar haar agenda uit. Een normaal te gebruiken agenda, waarin extra slimme informatie en tips over inkomsten en uitgaven zijn opgenomen. Naast de agenda heeft het Nibud voor 2010 de Bespaarkalender ontwikkeld. Een scheurkalender, met op iedere maandag een bespaartip. De agenda kost 7,50 euro en de kalender 14,95 euro. ■


044-045_VB19_NWSZ 45

45

06-10-2009 10:20:38

Sat ire

Groeten uit Andorra Weledelgeboren heer Barbier,

slechts een fractie van de flessen die in uw land worden gedistribueerd.

Na een uiterst zorgvuldige selectieprocedure hebben wij u gekozen om ons product, dat hier in Andorra tot de top van de markt gerekend wordt, in uw mooie vaderland te introduceren, te wederverkopen en te distribueren onder uw beroepsgroep. Uiteraard hebben wij grondig recherchewerk verricht en daarbij is ons gebleken, dat u een evenzeer ideale partner voor ons bent als wij voor u. Wij hebben u niet kunnen betrappen op enigerlei verbintenis met brancheverenigingen en evenmin heeft u zich laten intimideren door de ongepaste druk die bepaalde zelfreguleerders op u probeerden uit te oefenen. Uw onafhankelijkheid staat derhalve buiten elke verdenking. Een verkenning in uw land heeft aan het licht gebracht dat uw markt nog steeds beheerst wordt door traditionele partijen die weinig bereid zijn om creatief gebruik te maken van onlustgevoelens die onder de bevolking leven. In onze bergstaat hanteren wij het gezegde dat je de mensen moet geven wat ze denken te willen krijgen en bepaald niet meer dan dat. Om een voorbeeld te geven: iemand die denkt dat hij roomboter op zijn brood smeert en niet proeft dat het margarine is, is net zo gelukkig als zijn buurman die wel roomboter heeft aangeschaft. Sterker: hij is veel gelukkiger omdat hij voor de roombotersmaak veel minder heeft betaald. Natuurlijk is die wijsheid ook voorhanden bij uw aanbieders, maar om de een of andere reden maken zij daar geen gebruik van. Wij daarentegen hebben ons volledig gespecialiseerd op deze aanpak door in ons aanbod de bestaande beeldvorming en niet de ingrediënten van onze producten centraal te stellen. Dat heeft geresulteerd in een brede sortering verpakkingen. Natuurlijk zit in elke verpakking hetzelfde haarwater, maar dat vindt de consument niet belangrijk. In Wassenaar zal eerder gekozen worden voor een full colour etiket en elders voor een slordig geprint stuk papier. Die etiketten bepalen de waarde van het artikel, maar te uwer geruststelling: ook het duurste etiket kost

U en wij weten dat de samenstelling van het water duidelijk verschilt van de producten die u nu in de etalage heeft staan. Maar dat kan onder ons blijven, omdat de geur en het soortelijk gewicht van de vloeistof daaraan exact gelijk zijn. Daarbij garanderen wij dat uw marge minimaal gelijk zal zijn aan die van de traditionele leveranciers. Uiteraard staat het u vrij dit geheel, gedeeltelijk of niet kenbaar te maken. Wij hebben begrepen dat een barbier elders de lagere eindprijs heeft aangegrepen om de marges van zijn collega’s aan de schandpaal te nagelen. Het moet u geruststellen dat wij dat beschouwen als onderdeel van het vrije ondernemerschap. Tot nu toe hebben wij van de gebruikers geen klachten ontvangen. Er zijn ons geen gevallen bekend van acute haaruitval, maar ongetwijfeld zijn er ook in uw land beroepsklagers te vinden die de mogelijkheid moeten hebben om stoom af te blazen. Daarom lijkt het ons verstandig dat u op onze naam een postadres in uw land creëert. Het is voldoende dat iemand, een bijstandsmoeder bijvoorbeeld of iemand anders die van een genereuze regeling die uw land kent, profiteert, die bus eenmaal per maand leegt. Als er al iets in zit, wat wij betwijfelen. Gezien de dynamiek van de zakenwereld stellen wij u voor om voor drie jaar een verbintenis aan te gaan. Dat geeft u en ons de gelegenheid na die tijd te bezien of het opportuun is om de producten in uw land te blijven verkopen. Mocht dat onverhoopt niet het geval zijn, dan is het opzeggen van het postadres uw enige verplichting. Indien onze samenwerking bevredigend is geweest, zullen wij niet aarzelen u te recommanderen bij een collegabedrijf in Lapland. En toen zag ik het: deze brief was niet voor mij bestemd, maar voor de collega die ‘innovatieve producten’ op de gevel heeft staan. ■

BARBIER 46

046_VB19_BAR 46


06-10-2009 10:20:55

“Ik durf zonder meer te stellen dat we pensioenoplossingen voor het mkb bieden die andere maatschappijen niet hebben.” (Marco Keim, Directievoorzitter AEGON Nederland) Ons nieuwe modulaire pensioen is uniek omdat we een groot aantal wensen en behoeften van het mkb hebben weten te combineren in één pensioenoplossing: AEGON Modulair Pensioen. De werknemer krijgt meer zekerheid, doordat hij de vrijheid en eigen verantwoordelijkheid heeft om zelf een keuze te maken tussen beleggen en een gegarandeerde uitkering. De pensioenkosten voor de werkgever zijn hierbij voorspelbaar en beheersbaar. Samen met het intermediair hebben we deze pensioenoplossing ontwikkeld.

U kunt door uw expertise de klantwens snel en eenvoudig vertalen naar een passende pensioenofferte. Het mooie daarbij is dat de pensioenofferte direct gekoppeld is aan het administratiesysteem van AEGON. U voert de gegevens in en alle benodigde offertedocumenten zijn direct beschikbaar. Zoals u misschien al begrepen heeft, zijn wij zeer overtuigd van het AEGON Modulair Pensioen. Vraag uw AEGON accountmanager om meer informatie of kijk op onze website www.aegon.nl/online_zakendoen_pensioen

U kunt voor uw klanten zelf de beste pensioenregeling ontwerpen uit de vele ‘bouwstenen’.

Eerlijk over AEGON Modulair Pensioen. 002-048_VB19_ADV 47

06-10-2009 13:18:09

Bekijk onze nieuwe film en zie: dit najaar wordt het spannend! U heeft het beste met uw klanten voor. Dáárom adviseert u de pechhulp van Mondial Assistance. Pechhulp met een uitstekende prijs/kwaliteitsverhouding. Hét alternatief voor uw klanten, juist in de komende herfsten winterperiode. Wilt u zelf ervaren hoe Mondial Assistance Pechhulp werkt? Kijk dan op www.pechulp3050.nl en zie hoe goed het verhaal is dat u uw klanten kunt vertellen.

002-048_VB19_ADV 48

06-10-2009 13:18:21

Wie de feiten kent, komt terug op zijn kritiek

Recommend Documents