WIA-excedentverzekering Top Extra zekerheid voor als u meer dan € 100.000 verdient
NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken
Disclaimer Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt door middel van druk, fotokopie of welke andere wijze dan ook, zonder voorafgaande toestemming van NV Schade, tenzij een en ander dient ter informatie van werknemers van bedrijven en organisaties bij de uitvoering van de MT WIA-verzekeringen van NV Schade.
Waarom ontvang ik een brief van NV Schade?
Speciaal voor werknemers in de Metaal en Techniek biedt NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken de WIA-excedentverzekering Top aan. Uw inkomen is al tot € 100.000 verzekerd U bent al verzekerd bij NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken (kortweg NV Schade) voor een loonaanvulling bij arbeidsongeschiktheid. Uw inkomen is tot € 100.000 verzekerd met de: • de WIA-bodemverzekering, • de WGA-hiaatverzekering en • de WIA-excedentverzekering. De WIA-excedentverzekering Top verzekert uw loon tot € 300.000 U heeft bij NV Schade al een goede loonaanvulling geregeld voor uw inkomen tot € 100.000 per jaar. Maar u verdient méér. Als u langdurig niet kan werken en niets extra’s regelt, krijgt u met een flinke inkomensterugval te maken. Daarom heeft uw werkgever de WIA-excedentverzekering Top van NV Schade gesloten. Met deze verzekering regelt hij voor u dat uw loon tot € 300.000 per jaar is gedekt. De brief die u nu ontvangt, is het bewijs van uw deelname aan de WIAexcedentverzekering Top.
De brief die je nu ontvangt, is het bewijs van jouw deelVoordelen van de name aan de WIA-excedentverzekering.
WIA-excedentverzekering Top
•Beste dekking loonaanvulling vanaf 35% arbeidsongeschiktheid •Scherpe premie NV Schade heeft geen winstoogmerk •Belastingvoordeel de premie is fiscaal aftrekbaar •Aansluitende dekking naadloze aansluiting op andere verzekeringen van NV Schade •Blijvende zekerheid uitkeringen volgen zoveel mogelijk de loonontwikkeling in de branche •Overzicht één verzekeraar voor al uw arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
3
Hoe zit dat met mijn deelname aan de WIA-excedentverzekering Top?
U doet automatisch mee aan de WIA-excedentverzekering Top Uw werkgever heeft een contract met NV Schade gesloten voor de WIA-excedentverzekering Top. Alle werknemers die voldoen aan de voorwaarden voor deze verzekering, vallen dan automatisch onder de dekking. Wel zo makkelijk. De voorwaarden zijn: • U heeft ook de WIA-bodemverzekering, de WGAhiaatverzekering en de WIA-excedentverzekering van NV Schade én • U bent voorafgaand aan het moment van afsluiten minimaal vier weken volledig arbeidsgeschikt én • Uw werkgever heeft een contract met NV Schade voor de WIA-excedentverzekering Top. Volgens onze gegevens voldoet u aan alle voorwaarden en neemt u deel aan de WIA-excedentverzekering Top. Verzekeringen van NV Schade sluiten naadloos aan De WIA-excedentverzekering Top sluit naadloos aan op de WIA-excedentverzekering. Uw inkomen is bij NV Schade tot € 300.000 verzekerd en u bent niet dubbel verzekerd.
Ik wil niet deelnemen aan de WIA-excedentverzekering Top Als u niet wilt deelnemen aan de WIA-excedentverzekering Top stuur ons dan binnen drie maanden na ontvangst van uw deelnamebewijs een verklaring waarin u dat aangeeft. Zet in deze verklaring ook uw naam, het referentienummer van de brief en uw handtekening. Uw brief stuurt u naar: NV Schade Metaal en Technische Bedrijfstakken Postbus 16862 2500 BW Den Haag U ontvangt van ons een bevestiging van uw afmelding. Uw deelname is dan niet tot stand gekomen. Wat gebeurt er met mijn verzekering als ik ergens anders ga werken? Uw verzekering stopt dan automatisch en u betaalt geen premie meer. U ontvangt geen uitkering. Is uw nieuwe baan in de Metaal en Techniek en heeft uw nieuwe werkgever de WIA-excedentverzekering Top? Dan bent u automatisch verzekerd bij uw nieuwe werkgever. Waar vind ik de polisvoorwaarden? Op onze website www.nvschade-mt.nl vindt u de polisvoorwaarden van de WIA-excedentverzekering Top.
4
Wat regelt de WIA-excedentverzekering Top voor mij?
De WIA-excedentverzekering Top vult uw loon aan als UWV u 35% of meer arbeidsongeschikt verklaard. De loonaanvulling geldt voor uw jaarloon dat tussen € 100.000 en € 300.000 ligt. Uw verzekeringen sluiten naadloos op elkaar aan. Kijk maar: Uw verzekeringen bij NV Schade
Verzekerd jaarloon bij arbeidsongeschiktheid van 35% of meer
Wat is het uitkeringspercentage? Het uitkeringspercentage hangt af van het arbeidsongeschiktheidspercentage. UWV stelt dit vast bij uw keuring. In het onderstaande overzicht ziet u de mogelijke uitkeringspercentages: arbeidsongeschiktheidspercentage
uitkeringspercentage
0 tot 35%
0%
35 tot 45%
40%
WGA-hiaatverzekering
Tot het maximum SV-loon. Dit is € 50.064 per 1 januari 2012.
45 tot 55%
50%
55 tot 65%
60%
WIA-excedentverzekering
Van het maximum SV-loon tot € 100.000.
65 tot 80%
72,50%
WIA-excedentverzekering Top
Van € 100.000 tot € 300.000.
80 to 100%
100%
Hoe hoog is de WIA-excedentuitkering Top? De WIA-excedentuitkering Top is: uitkeringspercentage x verzekerde salaris x 70%
Wat is het verzekerde salaris? Het verzekerde salaris voor de WIA-excedentverzekering Top is uw bruto jaarsalaris min € 100.000. Uw salaris is hierbij niet meer dan € 300.000 per jaar. Waar komt die 70% vandaan? Dit percentage gebruikt UWV voor het berekenen van de wettelijke WIA-uitkering. Wij gebruiken deze ook voor het berekenen van uw uitkering. Heeft u recht op een wettelijke WGA-uitkering van UWV, dan wordt 70% in de berekening gebruikt. Als u recht heeft op een wettelijke IVA-uitkering van UWV, zet dan 75% in de berekening. Wanneer ontvang ik een uitkering? Zodra u een wettelijke WIA-uitkering (WGA of IVA) ontvangt, gaat onze uitkering in. De WIA-excedentuitkering Top eindigt als: • U minder dan 35% arbeidsongeschikt bent verklaard door UWV; • U de wettelijke AOW-leeftijd bereikt; • U overlijdt.
5
Voorbeeld 1 Anna is langdurig ziek. Wat gebeurt er met haar inkomen?
Anna is 48 jaar en verdient € 150.000 per jaar. Ze wordt ziek en kan niet meer volledig werken.
eens € 17.500 per jaar uit. Het totale inkomen van Anna komt hier mee op € 95.462 per jaar. Dit is 64% van haar oude loon.
De eerste twee jaar Voor zover Anna niet kan werken, zorgt haar werkgever voor een loonaanvulling. Het eerste half jaar tot 100% van haar inkomen. De anderhalf jaar daarna tot 90% van haar inkomen. Na twee jaar: Anna wordt 50% afgekeurd Na twee jaar kan Anna nog niet volledig werken. Ze gaat naar een keuringsarts van UWV die haar 50% arbeidsongeschikt verklaart. Van UWV ontvangt Anna een WGA-loongerelateerde uitkering. Deze is € 31.540 per jaar. UWV berekent de uitkering op basis van het maximum SV-jaarloon. Dit is € 50.064 in 2012. Naast haar uitkering verdient Anna € 15.000 per jaar . Het inkomen van Anna is nu dus € 46.540 per jaar. Dit is maar 31% van haar inkomen in het jaar van haar eerste ziektedag. Gelukkig heeft Anna de WIA-excedentverzekering en de WIA-excedentverzekering Top van NV Schade afgesloten. Hiermee beperkt zij haar inkomensterugval. De WIA-excedentverzekering keert € 31.425 per jaar uit. De WIA-excedentuitkering Top keert daarnaast nog
Anna ontvangt een WGA-vervolguitkering Anna werkte 30 jaar voor zij ziek werd en ontvangt daarom 30 maanden de WGA-loongerelateerde uitkering. Na deze periode krijgt zij een lagere WGA-vervolguitkering. Deze uitkering van UWV is € 6.562 per jaar. Het inkomen van Anna daalt dus maar liefst € 24.978 per jaar. Anna heeft ook de WGA-hiaatverzekering van NV Schade. Deze verzekering vult de daling van de uitkering van UWV aan, zodat haar totale inkomen € 95.462 per jaar blijft. Ook nu keren de WIA-excedentverzekering en de WIA-excedentverzekering Top van NV Schade uit. Het totale inkomen van Anna komt hier mee op € 95.462 per jaar. Dit is 64 % van haar oude loon. In het schema kunt u de situatie van Anna nog eens zien.
loon van werkgever wettelijke UWV-uitkering uitkering van NV Schade
€ 150.000 100% € 135.000 90%
€ 135.000
bruto inkomen
€ 150.000
uitkering van NV Schade
WIA-excedentuitkering Top
€ 17.500
€ 95.465
64%
WIA-excedentuitkering
€ 31.425
€ 77.965
52%
€ 46.540
31%
€ 21.562
14%
WGA-loongerelateerde uitkering € 31.540
WGA-hiaatuitkering
€ 24.978
30 maanden
WGA-vervolguitkering € 6.562 Loondoorbetaling 0,5 jr
€ 15.000 10%
Nieuw loon €15.000
1,5 jr
Tot AOW-leeftijd looptijd
6
Voorbeeld 2 Wat ontvangt Anna als zij volledig wordt afgekeurd?
Stel dat Anna volledig en duurzaam arbeidsongeschikt wordt verklaard na twee jaar ziekte, dan ontvangt zij een IVA-uitkering van UWV.
De WIA-excedentverzekering en de WIA-excedentverzekering Top van Anna zorgen voor een aanvulling op haar inkomen.
Deze IVA-uitkering van UWV bedraagt € 37.548 per jaar. UWV berekent de uitkering op basis van het maximum SV-jaarloon. Dit is € 50.064 in 2012.
De WIA-excedentverzekering keert € 37.452 per jaar uit.
Zij kan daarnaast niet werken en verdient geen loon meer. Haar totale inkomen is nu maar 25% van haar inkomen in het jaar van haar eerste ziektedag.
De WIA-excedentuitkering Top keert daarnaast € 37.500 per jaar uit. Het totale inkomen van Anna is € 112.500 per jaar. Dankzij de WIA-excedentverzekering en WIA-excedentverzekering Top ontvangt zij 75% van haar oude loon in plaats van slechts 75% van het maximum SV-loon. In het schema kunt u de situatie van Anna nog eens zien.
loon van werkgever wettelijke UWV-uitkering uitkering van NV Schade
€ 150.000 100% € 135.000 90%
€ 135.000
bruto inkomen
€ 150.000
uitkering van NV Schade
WIA-excedentuitkering Top
€ 37.500
€ 112.500
75%
WIA-excedentuitkering
€ 37.542
€ 75.000
50%
IVA-uitkering
€ 37.548
€ 37.548 25%
Loondoorbetaling 0,5 jr
1,5 jr
Tot AOW-leeftijd looptijd 7
Hoeveel is mijn premie?
Scherpe premie en belastingvoordeel Omdat NV Schade geen winstoogmerk heeft, betaalt u bij ons een scherpe premie. Deze premie is bovendien fiscaal aftrekbaar. De premie voor de WIA-excedentverzekering Top is een percentage over uw bruto loon dat boven de € 100.000 ligt. Uw bruto loon wordt op maximaal € 300.000 gesteld. Het premiepercentage is afhankelijk van uw leeftijd. Voorbeeld: de premie van Francien Francien is 53 jaar en verdient € 9.800 per maand. Haar jaarinkomen is € 9.800 x 12,96 = € 127.008. Het inkomen waarover Francien de premie voor de WIA-excedentverzekering Top betaalt, is € 127.008 -/- € 100.000 = € 27.008. Het premiepercentage is afhankelijk van de leeftijd. Het premiepercentage voor Francien is 1,982% in 2012. Op jaarbasis is haar bruto premie dan € 27.008 x 1,982% = € 535,30. Dit is € 256,93 netto per jaar.
8
Hoe betaal ik de premie? De premie is voor uw rekening, tenzij u hierover andere afspraken maakt met uw werkgever. Uw werkgever houdt de premie in op uw bruto loon en betaalt de premie aan NV Schade. In welke situaties betaal ik geen premie? Als u een wettelijke WIA-uitkering ontvangt, betaalt u geen premie meer voor de WIA-excedentverzekering Top.
Wanneer krijg ik een uitkering?
Wanneer krijg ik een uitkering? Wanneer heb ik recht op een WIA-excedentuitkering Top? • U bent 35% of meer arbeidsongeschikt verklaard door UWV én • U was verzekerd voor de WIA-excedentverzekering Top op uw eerste ziektedag én • U bent werkzaam binnen of buiten de bedrijfstak Metaal en Techniek. Welke informatie heeft NV Schade nodig om mijn uitkering te bepalen? Het recht op en de hoogte van uw uitkering is afhankelijk van de mate waarin u arbeidsongeschikt bent en het inkomen dat u nog kunt verdienen. Om uw uitkering te kunnen bepalen bent u verplicht binnen een maand de verzekeraar schriftelijk te informeren over: • uw mate van arbeidsongeschiktheid zoals vastgesteld door UWV; • beëindiging van uw werkzaamheden; • het aangaan van een nieuw dienstverband; • (wijziging van) het recht op een WGA-vervolguitkering en WGA-loonaanvullingsuitkering.
Wanneer verandert mijn uitkering? • als uw mate van arbeidsongeschiktheid verandert; • als uw inkomen uit arbeid verandert; • als uw uitkering van UWV verandert. Tijdens uw uitkeringsperiode houdt u ons schriftelijk op de hoogte van bovenstaande situaties. Ik verlaat de Metaal en Techniek en ben ziek. Wat nu? Als u ziek bent op het moment dat u de Metaal en Techniek verlaat, dan behoudt u uw recht op een eventuele uitkering in de toekomst. Hierbij geldt wel dat u werkzaam blijft. Het maakt niet uit of dat, binnen of buiten de bedrijfstak is.
9
Wat moet ik nog meer weten over mijn verzekering?
De WIA-excedentverzekering Top is een risicoverzekering… De WIA-excedentverzekering Top is een risicoverzekering. U bouwt geen aanspraken op. Wanneer uw verzekering eindigt en u niet ziek bent, dan vervalt de dekking en een mogelijke uitkering van NV Schade. …en gebaseerd op een uitkeringsovereenkomst De WIA-excedentverzekering is een zogenaamde uitkeringsovereenkomst. Dit houdt in dat u een vastgestelde uitkering ontvangt. Beleggingsresultaten hebben geen invloed op de hoogte van uw vastgestelde uitkering. Uw werkgever heeft een polis van NV Schade dat bewijs is voor de overeenkomst. Als u dat wilt, kunt u de polis bij uw werkgever inzien. Uw uitkering is een arbeidsongeschiktheidspensioen Onze verzekeringen volgen de Pensioenwet. Uw eventuele uitkering is namelijk afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. Daarom zijn onze uitkeringen een arbeidsongeschiktheidspensioen. Elk jaar ontvangt u van ons een overzicht waarop uw eventuele toekomstige uitkeringsrechten staan.
10
Wordt mijn uitkering jaarlijks verhoogd? NV Schade probeert ieder jaar de uitkeringen te verhogen met de loonontwikkeling in de bedrijfstak Metaal en Techniek. Dit heet de toeslag. Is de loonontwikkeling 2% of minder? Dan is de toeslag gelijk aan de loonontwikkeling. Is de loonsverhoging meer dan 2%? Dan kijken wij in hoeverre de gehele verhoging als toeslag kan worden gegeven. U heeft door deze verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst.
Wie is NV Schade?
Speciaal voor de Metaal en Techniek NV Schade voert speciaal voor de Metaal en Techniek verzekeringen uit om de gevolgen van arbeidsongeschiktheid te beperken. De belangen van werkgevers en werknemers tellen gelijk mee. De directie van NV Schade bestaat daarom uit een directeur voor werkgevers en een directeur voor werknemers.
Geschillen of klachten? Geschillen of klachten kunt u voorleggen aan NV Schade. Deze zullen wij zoveel mogelijk in overleg met u en uw werkgever oplossen. Wij hanteren het reglement Taak en werkwijze van de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. U kunt uw klacht richten aan:
Sociale verzekeraar zonder winstoogmerk NV Schade is een betrouwbare en transparante verzekeraar: een goede dekking zonder kleine lettertjes met een soepel uitkeringsbeleid. NV Schade heeft geen winstdoelstelling. Alle winst geven we werkgevers en werknemers terug door premiekortingen en extra uitkeringen. Onze premies zijn dan ook zeer gunstig ten opzichte van andere verzekeraars. De premie is voor de hele bedrijfstak gelijk en wordt bij schade niet individueel verhoogd.
NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken T.a.v. Klachtencoördinatie Antwoordnummer 16062 2501 VE Den Haag
De mens centraal We werken doorlopend aan het afstemmen van onze dienstverlening op de veranderende wensen en behoeften. Wij onderhouden daarom regelmatig contact met werkgevers en werknemers. Heeft u een idee hoe wij onze dienstverlening verder kunnen verbeteren? Dat horen wij graag. Stuur een e-mail naar
[email protected]. Wilt u meer weten over NV Schade? Bekijk dan het jaarverslag en de jaarrekening op onze website www.nvschade-mt.nl.
Privacy De verstrekte persoonsgegevens en de eventueel nader te overleggen persoonsgegevens worden door NV Schade verwerkt: • ten behoeve van het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten; • ter voorkoming en bestrijding van fraude jegens financiële instellingen; • voor statistische analyse en ter voldoening aan wettelijke verplichtingen. Op deze verwerking is de gedragscode “Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen” van toepassing. Nadere informatie daarover verstrekken wij op aanvraag door of namens de verzekeraar. Meer informatie vindt u ook op de website van het Verbond van Verzekeraars: www.verzekeraars.nl.
11
NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken Postbus 16862 2500 BW Den Haag T: (070) 316 08 34 W: www.nvschade-mt.nl E:
[email protected]
Bij de WIA-excedentverzekering Top zijn betrokken: NV Schadeverzekeringen Metaal en Technische bedrijfstakken, K.v.K 27148461 is ingeschreven bij de AFM, registratienummer 12000620. Achmea Schadeverzekeringen N.V., K.v.K 08053410 is ingeschreven bij de AFM, registernummer 12000606. Bovemij Verzekeringen, K.v.K 10019550 is ingeschreven bij de AFM, registernummer 12000483.
NVS 555 PD 200512
Klanteninformatie is op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur telefonisch bereikbaar.
