Manulife Indonesia Didirikan pada tahun 1985, PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (Manulife Indonesia) merupakan bagian dari Manulife Financial Corporation, grup penyedia layanan keuangan dari Kanada yang beroperasi di Asia, Kanada dan Amerika Serikat. Manulife Indonesia menawarkan beragam layanan keuangan termasuk asuransi jiwa, asuransi kecelakaan dan kesehatan, layanan investasi dan dana pensiun kepada nasabah individu maupun pelaku usaha di Indonesia. Melalui jaringan lebih dari 9.000 karyawan dan agen profesional yang tersebar di 24 kantor pemasaran, Manulife Indonesia melayani lebih dari 2,3 juta nasabah di Indonesia.
WEALTH ASSURANCE
BANGUN MASA DEPAN ANDA MULAI SEKARANG
PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Customer Contact Center
MiWA/27022017
Sampoerna Strategic Square, South Tower Jl. Jenderal Sudirman Kav. 45-46 Jakarta 12930 Telepon : (021) 2555 7777 : 0 800 1 606060 (Bebas pulsa & khusus wilayah di luar kode area Jakarta) Faksimili : (021) 2555 2226 Email :
[email protected]
Brosur ini hanya merupakan alat pemasaran yang memuat rangkuman berbagai manfaat dan ketentuan dari produk asuransi ini. Penafsiran terakhir dari manfaat dan ketentuan asuransi mengacu pada Polis yang memuat segala persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan terperinci. Tenaga pemasar yang melakukan penawaran dan penjualan atas produk ini telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atau asosiasi terkait.
INDIVIDUAL INSURANCE
SYARAT DAN KETENTUAN
APA YANG MENJADI IMPIAN ANDA?
USIA MASUK Memiliki rumah idaman
Masa pensiun sejahtera
Tertanggung 6 bulan-70 tahun
Pemegang Polis Minimal 18 tahun
PREMI Memberikan pendidikan terbaik untuk buah hati
Mempersiapkan warisan
Setiap orang dapat mewujudkan impiannya, salah satu caranya adalah dengan berinvestasi. Semakin cepat Anda memulai berinvestasi, semakin cepat impian Anda dapat terwujud. Manulife Indonesia hadir dengan produk asuransi yang disertai dengan solusi investasi, MiWealth Assurance.
Minimum Premi Rp12.000.000 per tahun
Metode Pembayaran Premi Bulanan/kuartalan/semesteran/tahunan
PROSES UNDERWRITING Hanya dengan 3 pertanyaan kesehatan Untuk Premi ≤Rp100.000.000 per tahun
TERMINOLOGI
MENGAPA MIWEALTH ASSURANCE? Karena MiWealth Assurance dapat membantu memaksimalkan investasi Anda sejak tahun pertama dan seterusnya.
PROTEKSI
INVESTASI
Mata Uang Rupiah
Alokasi Investasi Total Premi yang dialokasikan untuk investasi. Asumsi Tingkat Pengembalian Persentase perkiraan perolehan pengembalian hasil investasi. Biaya Akuisisi Biaya yang dikenakan sehubungan dengan permohonan Pertanggungan dan penerbitan Polis. Manfaat Loyalitas Manfaat yang diberikan kepada Pemegang Polis berupa tambahan investasi jika Pemegang Polis tetap mengikuti program sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku. Nilai Polis Total unit yang berasal dari alokasi investasi, Top Up berkala dan Top Up, termasuk hasil pengembangannya yang dinyatakan dalam mata uang Polis. Pemegang Polis Orang yang melakukan perjanjian asuransi dengan Penanggung. Polis Dokumen yang memuat syarat-syarat dan ketentuan-ketentuan Pertanggungan atas Pemegang Polis dan Penanggung. Premi Sejumlah uang yang wajib dibayar oleh Pemegang Polis untuk mendapatkan Pertanggungan. Proses Underwriting Pertanyaan atau pemeriksaan kesehatan untuk penentuan besaran Premi. Tahun Polis Usia Polis dihitung dari tanggal berlakunya Pertanggungan. Tertanggung Orang yang atas dirinya diadakan Pertanggungan dan ditanggung oleh Penanggung. Top Up Sejumlah uang yang dibayarkan oleh Pemegang Polis kepada Penanggung untuk memperbesar nilai dana investasi. Uang Pertanggungan Sejumlah uang yang diberikan oleh Penanggung kepada Ahli Waris sesuai dengan perjanjian asuransi di dalam Polis.
BIAYA-BIAYA
MANFAAT MEMULAI DARI SEKARANG
Bebas biaya akuisisi sejak tahun pertama dan seterusnya. Biaya asuransi disesuaikan sejak Polis terbit dihitung berdasarkan usia, jenis kelamin, dan besaran manfaat tutup usia yang dinamis. Biaya administrasi yang kompetitif, dibebankan hanya selama 7 tahun pertama Polis saja. Selisih harga jual dan harga beli adalah 2%. Anda dapat melihat harga beli dan harga jual di harian Investor Daily, Bisnis Indonesia, situs www.manulife-indonesia.com dan pada situs mobile MiWealth.info.
ASUMSI PENGEMBALIAN
BERINVESTASI RP
100 JUTA
10% PER TAHUN
HINGGA USIA 55 TAHUN
Biaya pengelolaan dana investasi sebesar 2% hingga 2,6% per tahun dari total dana yang dikelola, tergantung dari dana investasi yang dipilih. Dana investasi dikelola secara profesional oleh Manulife Indonesia. Manulife Indonesia berhak mengalihdayakan pengelolaan dana investasi kepada pihak ketiga sesuai peraturan yang berlaku.
Pada Saat Pensiun
Rp18.2M
Penarikan dan/atau pembatalan unit akan dikenakan biaya sebesar 80% pada tahun Polis pertama dan akan berkurang secara bertahap hingga 0% pada tahun Polis ke-8. Pembebanan biaya secara lengkap mengacu pada ketentuan umum dan ketentuan khusus Polis MiWealth Assurance.
RISIKO
Rp6,4M
Risiko Pasar
Harga unit akan mengalami fluktuasi mengikuti harga pasar. Hal ini akan terlihat pada volatilitas dari harga unit dan akan menyebabkan kemungkinan terjadinya kenaikan atau penurunan nilai investasi.
Rp1,9M
Risiko Kredit
Pemegang Polis akan terekspos pada risiko kredit PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia sebagai penyeleksi risiko dari produk asuransi. Risiko kredit berkaitan dengan kemampuan membayar kewajiban oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia terhadap nasabahnya.
Mulai Sekarang (Contoh Usia 25 thn)
Menunda 10 thn (Usia 35 thn)
Menunda 20 thn (Usia 45 thn)
Hasil Investasi (Usia 55 thn)
Risiko Operasional
Suatu risiko yang disebabkan karena tidak berjalannya atau gagalnya proses internal, manusia dan sistem, serta oleh peristiwa eksternal.
KLAIM Anda dapat mengajukan klaim melalui MiAccount yang dapat Anda unduh di Apple Store dan Google Playstore atau melalui kantor pemasaran Manulife Indonesia terdekat dengan menyerahkan formulir klaim dan seluruh dokumen klaim yang disyaratkan dalam pengajuan klaim sesuai dengan ketentuan Polis. Manulife Indonesia akan memproses klaim tersebut dengan mengacu pada ketentuan umum dan ketentuan khusus Polis, termasuk namun tidak terbatas pada pengecualian Polis.
KENAPA NUNGGU UNTUK
BANGUN MASA DEPAN ANDA MULAI SEKARANG
MANFAAT PROTEKSI
BEBAS PREMI
MANFAAT PEMBEBASAN PREMI Jika Tertanggung menderita penyakit kritis maka Tertanggung tidak perlu membayar Premi
KINERJA DANA INVESTASI
Jenis Dana Investasi
Persentase (%) kinerja Dana Investasi 2012 2013 2014 2015 2016
Manulife Dana Ekuitas
12,76
(2,08)
26,98
(11,38)
10,01
Manulife Dana Ekuitas Syariah
11,44
0,85
22,33
(13,24)
12,91
Manulife Dana Ekuitas Indo Developed Market TAMBAHAN SANTUNAN
5X
PREMI TAHUNAN
MINIMAL
20X
PREMI TAHUNAN
MANFAAT PENGGANTI PENGHASILAN Tambahan santunan yang diberikan selama 12 bulan, jika terjadi Ketidakmampuan Total Tetap atau Tutup Usia
Pilihan Dana Investasi baru 2015
6,75
Manulife Dana Ekuitas Indonesia - China
13,58
2,11
21,22
(12,09)
10,90
Manulife Dana Ekuitas Indonesia - India
14,68
1,93
28,89
(10,94)
11,10
Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital
25,11
(8,33)
19,47
(22,65)
10,13
MANFAAT TUTUP USIA
Manulife Dana Ekuitas Asia Pasifik
Pilihan Dana Investasi baru 2016
Besaran santunan disesuaikan dengan pertumbuhan investasi Anda
Manulife Dana Prima Dinamis – Agresif
Pilihan Dana Investasi baru 2015
6,88
Manulife Dana Prima Dinamis – Moderat
Pilihan Dana Investasi baru 2015
4,67
Catatan: Ketentuan manfaat secara detil merujuk pada ketentuan Polis
Manulife Dana Berimbang
10,28
(9,31)
16,51
(7,04)
11,82
Manulife Pendapatan Tetap Negara
8,98
(15,12)
9,74
(0,11)
11,25
Manulife Pendapatan Tetap Korporasi
10,22
(11,19)
10,13
0,92
12,50
Manulife Dana Pasar Uang
2,29
3,32
5,86
5,41
4,84
Kinerja investasi di masa lalu tidak mencerminkan kinerja investasi di masa yang akan datang. Karena itu, Anda tidak dapat membuat asumsi bahwa kinerja investasi produk ini di masa depan akan memberikan keuntungan yang sama atau lebih besar dari pada kinerja di masa lalu. Dalam membuat keputusan investasi, calon nasabah harus bersandar pada penilaian masing-masing terhadap manfaat dan risiko yang dapat muncul.
MANFAAT INVESTASI
BERAGAM PILIHAN DANA INVESTASI Anda dapat memilih beragam pilihan dana investasi yang sesuai dengan tujuan investasi Anda.
SAHAM
OBLIGASI
PASAR UANG
100% INVESTASI
Tingkat Pertumbuhan Investasi Tingkat Risiko
Dana Investasi
100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
1
Tinggi
Menengah
Berinvestasi Pada
Manulife Dana Ekuitas
Saham yang terdaftar di BEI
Manulife Dana Ekuitas Syariah
Saham berbasis syariah yang terdaftar di BEI
Manulife Dana Ekuitas Indo Developed Market
Saham yang terdaftar di BEI dan Bursa Efek negara-negara maju (developed markets)
Manulife Dana Ekuitas Indonesia - China
Saham yang terdaftar di BEI dan Bursa Efek Hong Kong
Manulife Dana Ekuitas Indonesia - India
Saham yang terdaftar di BEI dan Bursa Efek India
Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital
Saham yang berkapitalisasi kecil dan menengah yang terdaftar di BEI
Manulife Dana Ekuitas Asia Pasifik
Saham yang terdaftar terutama pada Bursa Efek di wilayah Asia Pasifik
Manulife Dana Prima Dinamis - Agresif*
Saham, obligasi dan instrumen pasar uang di Indonesia dan luar negeri dengan alokasi dinamis agresif
Manulife Dana Prima Dinamis - Moderat*
Saham, obligasi dan instrumen pasar uang di Indonesia dan luar negeri dengan alokasi dinamis moderat Saham dan obligasi yang terdaftar di BEI
Manulife Pendapatan Tetap Negara
Instrumen obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah Indonesia
Manulife Pendapatan Tetap Korporasi
Instrumen obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan dan/atau pemerintah Indonesia Instrumen pasar uang berkualitas tinggi dengan jatuh tempo kurang dari 1 tahun
* Anda hanya dapat memilih salah satu
2
3
4
5
6
7
Tahun Polis
Rendah Tingkat Risiko
102% INVESTASI
ALOKASI INVESTASI YANG LEBIH BESAR 102% Premi akan diinvestasikan ke dalam Nilai Polis Anda sejak tahun Polis ke-8 dan seterusnya 100%
1-7
102% 102% 102% 102% 102%
8
9
10
11
12
Tahun Polis
Tinggi
MANFAAT LOYALITAS
+1% TAMBAHAN
1% dari Nilai Polis ditambahkan ke investasi setiap kelipatan 3 tahun, dimulai dari tahun Polis ke-6
INVESTASI
1-5
+1%
+1%
6
9
+1%
+1%
+1%
12
15
18
AKSELERASI PERTUMBUHAN INVESTASI
Akselerasi pertumbuhan investasi melalui: - Pemilihan jenis dana investasi - Fleksibilitas pembayaran Premi dan Top Up* *Dapat dilakukan setelah tahun Polis ke-7
Keterangan
Rendah
Tahun Polis
FLEKSIBILITAS INVESTASI
Menengah
Manulife Dana Berimbang
Manulife Dana Pasar Uang
INVESTASI MAKSIMAL 100% Premi yang dibayarkan akan diinvestasikan ke dalam Nilai Polis Anda sejak tahun Polis ke-1 dan seterusnya
: Alokasi Premi
: Nilai Polis
: Tambahan Alokasi Premi
: Tambahan Nilai Polis
ILUSTRASI PERTUMBUHAN DANA INVESTASI DAN MANFAAT MIWEALTH ASSURANCE NAMA TERTANGGUNG Bapak Budi
PREMI Rp100.000.000/tahun
JENIS KELAMIN Laki-laki USIA 40 tahun
UANG PERTANGGUNGAN AWAL Rp2.000.000.000
PILIHAN DANA INVESTASI 100% Manulife Dana Ekuitas
MANFAAT PENGGANTI PENGHASILAN SELAMA 12 BULAN Rp500.000.000
ASUMSI TINGKAT PENGEMBALIAN 10% per tahun
Rp254,5 Miliar*
Rp13,9 Miliar*
Uang Pertanggungan Awal
Rp2 Miliar Rp600 Juta*
Nilai Polis Usia masuk 40 tahun
Usia 70 tahun
Akhir Tahun ke-6 Polis
Akhir Masa Pertanggungan Usia 99 tahun
Manfaat Pembebasan Premi, jika terjadi RISIKO Penyakit Kritis Manfaat Pengganti Penghasilan Rp500 juta jika terjadi RISIKO Ketidakmampuan Total Tetap/Tutup Usia Manfaat Loyalitas sebesar 1% dari Nilai Polis mulai akhir tahun ke-6 Polis dan setiap kelipatan 3 tahun berikutnya
Masa berinvestasi Satuan dalam ribuan Rupiah
Usia Nasabah (Bapak Budi)
Manfaat Pengganti Penghasilan
Manfaat Pembebasan Premi
Manfaat Tutup Usia
Manfaat Loyalitas
Nilai Polis*
46
6.000
600.002
49
10.660
1.066.046
52
17.345
1.734.460
26.181
2.618.120
138.669
13.866.883
55
500.000
Ada Ada
70 99
-
-
-
254.520.989
*Nilai Polis tidak dijamin dapat meningkat atau menurun tergantung dari kinerja dana investasi yang dipilih dan tidak lepas dari risiko investasi Ilustrasi ini tidak mengikat dan bukan merupakan perjanjian asuransi atau bukan merupakan bagian dari Polis. Hak dan kewajiban sebagai Pemegang Polis/Tertanggung dan ketentuan mengenai produk ini tercantum di Polis. Ilustrasi lebih lengkap tentang produk ini baik Premi yang harus dibayarkan, Uang Pertanggungan, asumsi tingkat hasil investasi dan sebagainya tercantum dalam dokumen Polis.
