Volksbank CZ součást Volksbank International AG (VBI)
1) 2) 3) 4)
Profil Volksbank CZ Nabídka produktů Volksbank CZ Dobročinné projekty Volksbank CZ Silné finanční zázemí Volksbank CZ a) Österreichische Volksbanken AG b) Volksbank International AG
Březen 2006
1
1)
Volksbank CZ – profil
Na českém bankovním trhu působí Volksbank od roku 1993. Od 1. ledna 1997 již jako samostatná akciová společnost Volksbank CZ, a. s. Jejím majoritním vlastníkem je prostřednictvím Volksbank International AG (VBI) mezinárodní finanční skupina Österreichische Volksbanken AG (ÖVAG). Bilanční suma dceřiných bank VBI, které mají celkem 2 800 zaměstnanců ve 181 pobočkách v osmi zemích střední a východní Evropy – ve Slovinsku, Chorvatsku, Bosně a Hercegovině, Srbsku, v České republice, na Slovensku, v Maďarsku a Rumunsku – činila k 31. 12. 2005 4,2 miliard EUR. Na českém trhu je Volksbank CZ univerzální obchodní bankou se širokou nabídkou finančních produktů a služeb pro občany, malé a střední firmy, obce a města, stejně jako bytová družstva a developerské společnosti. Nabídku bankovních produktů a služeb ještě významně rozšiřuje také spolupráce s partnerskými společnostmi – VB Leasing, Victoria-Volksbanken pojišťovna a Immoconsult Praha. Za poměrně krátkou dobu banka vybudovala síť 18 obchodních míst. K 31. 12. 2005 Počet poboček: 18 (přesnou adresu, kontakty a fotografie naleznete na www.volksbank.cz, přímý odkaz http://www.volksbank.cz/vb/jnp/cz/pobocky_a_bankomaty/pobocky/index.html)
Počet klientů: Počet zaměstnanců: Počet vydaných karet: Počet bankomatů:
30 601 453 (pozn. včetně zaměstnanců na mateřské dovolené) 11 000 24
V říjnu 2005 Volksbank CZ, a. s. vydala svou první samostatnou pětiletou emisi hypotečních zástavních listů (HZL) v objemu 500 mil. Kč a sazbou kuponu 3,70 % ročně. HZL jsou splatné v roce 2010, termín emise byl 18. října 2005. Dodatek k prospektu HZL schválila Komise pro cenné papíry dne 1. září 2005 a prospekt je k dispozici v sídle emitenta a na internetových stránkách www.volksbank.cz. Více informací k emisi hypotečních zástavních listů naleznete zde: http://www.volksbank.cz/vb/jnp/cz/novinky/cznovinky-novinka_HZL.html
2
2)
Nabídka produktů
Volksbank CZ poskytuje služby občanům, malým a středně velkým podnikům a živnostníkům, dále komunální sféře, bytovým družstvům, developerským společnostem a subjektům ze zemědělského sektoru. V posledním roce klade větší důraz na důslednou segmentaci a zlepšení poplatkové politiky.
a) Občané Volksbank má v tomto segmentu dlouholetou tradici postavenou na osobním přístupu ke svým klientům. Řadí se mezi banky s levnějšími bankovními službami. Zároveň však zaručuje kvalitu poskytovaných služeb, která je srovnatelná s nejvyššími standardy. Volksbank vedle univerzálních bankovních produktů nabízí i výhodné produktové balíčky služeb, hypoteční úvěry, služby privátního bankovnictví a International Desk, kde jsou poskytovány služby zahraničním klientům. Volné finanční prostředky může klient investovat prostřednictvím nabízených podílových fondů a ve spolupráci se společnostmi ve skupině může také využít nabídky pojištění a leasingu. Díky spolupráci s partnerskými společnostmi je možné si na pobočkách založit také penzijní připojištění a stavební spoření.
Produktové balíčky vedou ke zjednodušení komunikace klient – banka a nabízejí klientům zajímavý mix služeb navázaných na běžný účet. Cena jednotlivých „balíčků“ se odvíjí od rozsahu a komfortu zahrnutých služeb, od nejlevnějšího FIT konta přes komplexnější STYL konto až po Program EXCLUSIVE, určený nejnáročnějším zákazníkům. Exkluzivním produktem navázaným na produktové balíčky je „letní“ Holiday karta – čipová elektronická karta typu VISA Electron se zvláštním cenovým tarifem pro výběr hotovosti z bankomatů v zahraničí. Tato karta byla od května do října 2005 poskytována zdarma v rámci cenových programů FIT konto, STYL konto a Program EXCLUSIVE a její platnost je tři roky. Její výhodou je především nízký poplatek – pouhých 29 Kč! – za výběr z kteréhokoli bankomatu v zahraničí (i mimo Volksbank).
Od února 2006 začala Volksbank CZ vydávat obnovenou „zimní“ verzi Holiday karty, kterou je možné získat opět při sjednání některého z balíčků služeb (FIT konto, STYL konto, Program EXCLUSIVE, FREE konto). Holiday karta bude vydávána do konce dubna s platností tři roky.
FREE konto, konto pro studenty ve věku od 15 až 26 let, které je v produktové nabídce Volksbank CZ od října 2005, je nabízeno zcela zdarma. Konkurenční výhodu FREE konta tvoří především cestovní pojištění Standard poskytované k platebním kartám.
Od února 2006 mohou rodiče svým dětem zdarma zřídit u Volksbank Konto RYBIČKA. Jedná se o balíček služeb určený pro děti od narození do 15 let věku, který představuje výhodný způsob spoření, správy kapesného i úspor. Ke kontu je dětem od 10 let poskytována i platební karta VISA Electron nebo Maestro. 3
Více informací k službám pro občany naleznete zde http://www.volksbank.cz/vb/jnp/cz/obcane/index.html
b) Podnikatelé a živnostníci Volksbank nabízí celou řadu služeb vhodných pro podnikání. Vedle klasických služeb (firemní běžné účty, účty pro svobodná povolání, běžné účty pro pojišťovací poradce, zvláštní běžné účty za účelem splacení základního kapitálu včetně souvisejících hotovostních a bezhotovostních operací, zprostředkování obchodů na finančních trzích, provozní financování, investiční financování a bankovní záruky) jsou připraveny také speciální programy zahrnující výhodné nabídky pro svobodná povolání (PRESTIGE konto) nebo zemědělce. PRESTIGE konto představuje zvýhodněnou nabídku bankovních služeb speciálně přizpůsobenou potřebám svobodných povolání (advokátů, notářů, exekutorů a likvidátorů, soudců, lékařů a dalších), kteří požadují jiné bankovní služby než třeba podnikatelé ve výrobních oborech.
Další balíček služeb pro podnikatele nazvaný EXPERT konto je ucelená nabídka bankovních služeb přizpůsobená potřebám malých a středních firem a fyzickým osobámpodnikatelům, kteří vedou podvojné účetnictví či daňovou evidenci. Tento segment má také možnost využít čerpání dotací z fondů EU v rámci Programu EU.
Více informací ke službám pro podnikatele naleznete zde http://www.volksbank.cz/vb/jnp/cz/podnikatele/index.html
c) Firmy V produktové nabídce Volksbank je celá řada služeb pro firemní klientelu, které vhodně řeší finanční potřeby tohoto segmentu. Vedle tradičních služeb (firemní běžné účty, tuzemský i zahraniční platební styk, dokumentární obchody, provozní úvěry, investiční úvěry a bankovní záruky, financování nemovitostí) jsou připraveny i speciální programy zahrnující výhodné nabídky například pro firmy ze zemědělského sektoru nebo firmy využívající leasingové služby (L-konto – exkluzivně pro klienty VB Leasing). L-konto je speciální konto pro EU, které slouží pro finanční transakce související s proplácením nákladů spojených s konkrétním projektem nebo akcí. Také pro tento segment je určen balíček služeb EXPERT konto. I firmy mohou čerpat prostředky ze strukturálních fondů EU rámci Programu EU. Více informací ke službám pro firmy naleznete zde http://www.volksbank.cz/vb/jnp/cz/firmy/index.html
d) Veřejný sektor Volksbank vedle služeb občanům a firmám také nabízí širokou paletu služeb určenou pro bytová družstva a pro veřejný sektor. Komunální program zahrnuje ucelenou nabídku produktů a služeb za atraktivních podmínek nejen pro města, obce a instituce veřejného sektoru, ale i pro jejich dceřiné společnosti. Zvýhodněné služby zaměřené na komunální sféru tedy mohou využít vedle samotných obcí také například veřejné školy, zdravotnická zařízení a příspěvkové organizace a mnohé další instituce, které založily a vlastní obce nebo jiné územněsprávní celky. Vedle standardních bankovních služeb (běžné účty pro bytová družstva, platební styk, investiční a kontokorentní úvěry, úvěry na rekonstrukci výtahů panelových domů, investiční úvěry z programu PANEL, leasingové služby VB leasing) Volksbank nabízí služby kvalifikovaného poradenství v oblasti financování a také analýzy současné ekonomické situace, jakož i efektivního využití dočasně volných finančních prostředků (depozitní produkty, zhodnocení prostředků na kapitálových trzích). Volksbank v rámci Programu EU umožňuje čerpání ze strukturálních fondů EU. Více informací ke službám pro veřejný sektor naleznete zde http://www.volksbank.cz/vb/jnp/cz/verejny_sektor/index.html
4
3)
Charitativní projekty
Volksbank CZ pravidelně přispívá na dobročinné účely. Již několikátým rokem finančně podporuje neziskové sdružení s názvem Slepíši, které vyučuje Axmanovu techniku modelování pro zdravotně postižené. Menšími částkami také podpořila i další konkrétní projekty nadací a charitativních organizací jako jsou Nadace Křižovatka, Sdružení pěstounských rodin, Nadační fond pro vzdělávání a další.
Prostřednictvím Nadace Křižovatka bylo darováno již 25 monitorů BABYSENSE pro porodnice v jednotlivých regionech. Řada škol a neziskových organizací byla obdarována výpočetní technikou. Stranou podpory pak v jednotlivých regionech nezůstaly ani různé sportovní aktivity.
5
4)
Silné finanční zázemí Volksbank CZ
Majoritním akcionářem Volksbank CZ je Österreichische Volksbanken AG (ÖVAG), jež prostřednictvím své dceřiné společnosti Volksbank International AG (VBI) drží 94,50 %.
Akcionáři Volksbank CZ, a.s. (celková výše vlastního kapitálu 818 mil. CZK) 2,29%
2,29% 0,92%
Volksbank International AG, Víden Banca Popolare di Vicenza, Vicenza EM.RO Popolare, Modena Niederösterreichische LandesbankHy pothekenbank, St. Pölten
94,50%
a) ÖSTERREICHISCHE VOLKSBANKEN AG (ÖVAG) Österreichische Volksbanken AG (ÖVAG) byla založena v roce 1922 jako společenství úvěrových institucí a jejím většinovým vlastníkem je více než 60 samostatných rakouských Volksbank (družstevních bank) s 550 pobočkami. Banka je čelním institutem páté nejvýznamnější bankovní skupiny v Rakousku a zároveň mezinárodní komerční bankou. Vlastníky ÖVAGu jsou kromě rakouských Volksbank také německá DZ Bank, skupina Victoria Versicherung a další drobní akcionáři.
Výše podílu hlasovacích práv na kapitálu ÖVAGu 25,00% 10,00%
6,10% 0,80%
Österreichische Volksbankv erbund v č. Volksbanken Holding GmbH, Vídeň Skupina DZ Bank Skupina Victoria RZB
58,10%
Ostatní
6
Ocenění: Hodnocení od ratingových agentur, např. od společnosti Moody’s, která ocenila dlouhodobé bankovní vklady stupněm A 2 a krátkodobé pak stupněm P-1, umožňuje ÖVAGu bezproblémový přístup ke zdrojům na mezinárodních kapitálových trzích. Již v roce 1991 byla ÖVAG jednou z prvních bank, které zahájily expanzi na slibné trhy střední a východní Evropy. b) VOLKSBANK INTERNATIONAL AG (VBI) Volksbank International AG (VBI), sídlící ve Vídni v Rakousku, nyní řídí úspěšnou a expandující síť bank ve střední a východní Evropě. K 31. 12. 2005 Bilanční suma: za poslední roky vzrostla o 83 %, a to z 2,3 miliard EUR v roce 2002 na 4,2 miliardy EUR v roce 2005. Počet klientů: 750 tisíc Počet poboček: 181 poboček v osmi zemích střední a východní Evropy Zaměstnanci: 2800 Lokalita: Česká republika, Slovensko, Maďarsko, Slovinsko, Chorvatsko, Bosna a Hercegovina, Srbsko a Rumunsko Na pobočkách sítě VBI je nabízena celá škála moderních bankovních produktů pro privátní i firemní klientelu. Prostřednictvím vysoce specializovaných společností jsou poskytovány personalizované služby v oblasti leasingu, nemovitostí, managementu fondů, pojištění a investičního bankovnictví.
Rozšíření spolupráce napříč Evropou… Koncem roku 2004 zintenzívnila VBI spolupráci se svými německými a francouzskými partnery. Dva minoritní podíly, každý ve výši 24,50 %, drží nyní DZ Bank/WGZ Bank a francouzská Banque Fédérale des Banques Populaires (BFBP). K 31. 12. 2005
DZ Bank je ústřední bankou pro 1100 německých družstevních bank Bilanční suma: 332 miliard EUR Pobočky: 12 000
WGZ Bank sdružuje v Německu 1 400 samostatných bank Bilanční suma: 61,3 miliard EUR Pobočky: 14 000
Francouzská skupina Volksbank – Banque Fédérale des Banques Populaires Bilanční suma: 250 miliard EUR Pobočky: 2 700
V souladu s mottem koncernu Volksbank International AG – Rozšiřujeme hranice (Extending borders) – tento nově vložený kapitál umožní dále rozšířit pobočkovou síť a zkvalitnit nabídku služeb klientům.
7
Akcionáři Volksbank International AG (výše základního kapitálu 25 mil. EUR) 24,50%
16,36% 51,00%
Österreichische Volksbanken-AG, Vídeň Banque Federale des Banques Populaires, Paříž DZ Bank, Frankf urt n. Mohanem WGZ Bank, Düsseldorf
8,14%
… a napříč světem Prostřednictvím spolupráce s celosvětovým sdružením samostatných družstevních bank (Volksbank) Confédération Internationale des Banques Populaires (CIBP), která disponuje sítí 30 000 bankovních míst v členských státech v Evropě, severní Africe, Argentině, Kanadě a Japonsku, jsou ústavy skupiny Volksbank, včetně Volksbank CZ, schopny zajistit svým klientům přítomnost na všech hlavních světových finančních trzích. Zapojení Volksbank CZ do zmíněných evropských a světových významných uskupení zajišťuje jejím klientům stabilní finanční zázemí a přístup k nejmodernějšímu know-how ve finanční oblasti.
8
