Vergoedingen Leven 2014
2
Partnership 2014
Inhoud
Incassocommissie
4
Rappelcommissie
5
6
De berekening van de rappelcommissie
8
Overlijden
10
Recuperatie
Portefeuillecommissie
13
Bijzondere modaliteiten
15
Partnership 2014
Vergoedingen Leven 2014
Hier vindt u een omschrijving van de vergoedingen in de takken Leven Particulieren en Leven Ondernemingen voor het productiejaar 2014: incasso-, rappel- (voor producten uit het gamma Sparen1 en Beschermen) en portefeuillecommissie (voor producten uit het gamma Beleggen).
De aanbrengcommissie op klassieke levensverzekeringen wordt omschreven in het addendum van dit commissiereglement. U kunt deze bijlage terugvinden op de portaalsite.
1
3
4
Partnership 2014
1 | Incassocommissie Product
Sparen Particulieren
Save Plan
* hoofdwaarborg * aanvullende waarborgen
Junior Plan Ondernemingen Zelfstandigen
EB Loontrekkenden
Beschermen
Beleggen
Standaard
Variatie
4% 4%
0%-6% 0 % - 15 %
2%
0%-5%
VAPZ
* hoofdwaarborg * aanvullende waarborgen
4% 4%
0 % - 5,50 % 0 % - 15 %
Sociaal VAP
* hoofdwaarborg * solidariteitsdekkingen * aanvullende waarborgen
4% 4% 4%
0 % - 5,50 % 4% 0 % - 15 %
Riziv
* hoofdwaarborg * solidariteitsdekkingen * aanvullende waarborgen
4% 4% 4%
0 % - 5,50 % 4% 0 % - 15 %
IPT
* hoofdwaarborg * aanvullende waarborgen
4% 4%
0 % - 5,50 % 0 % - 15 %
Benefit Plan
* hoofdwaarborg * aanvullende waarborgen
2% 5% maatschappij raadplegen
Collectieve arbeidsongeschiktheidsrente
5%
IPT Werknemers * hoofdwaarborg * aanvullende waarborgen
2% 5%
Overlijdensverzekering Overlijdensverzekering Schuldsaldo Overlijden Select Overlijdensverzekering IPT Overlijdensverzekering IPT Schuldsaldo Overlijdensverzekering BLV Overlijdensverzekering BLV Schuldsaldo Overlijdensverzekering Kredietsaldo Aanvullende waarborgen * Premieterugbetaling * Arbeidsongeschiktheidsrente * Ongeval * Verkeersongeval Gewaarborgd Inkomen Omzetverzekering Arbeidsongeschiktheid - IAT Hospitalisatieverzekering
15 % 15 % 5% 15 % 15 % 15 % 15 % 15 %
0 % - 25 % 0 % - 25 % 0%-5% 0 % - 25 % 0 % - 25 % 0 % - 25 % 0 % - 25 % 0 % - 40 %
15 % 15 % 15 % 15 % 15 % 15 % 15 % 15 %
0 % - 15 % 0 % - 15 % 0 % - 15 % 0 % - 15 % 0 % - 15 % 0 % - 15 % 0 % - 15 % 0 % - 15 %
Invest Invest 23 Invest 26
2% 2% 2%
0%-3% 0%-3% 0%-3%
Producten die onderschreven werden voordat het gamma van Baloise Insurance gecommercialiseerd werd, worden vergoed conform het addendum aan dit commissiereglement. U kunt deze bijlage terugvinden op de portaalsite.
Partnership 2014
Onder nieuwe zaken verstaan we nieuw opgemaakte polissen die geheel noch gedeeltelijk in vervanging komen van bestaande polissen. Onder verhogingen
van minstens 250 EUR jaarpremie verstaan
2 | Rappelcommissie Rappelcommissie is voorzien voor:
1 | nieuwe zaken 2 | verhogingen van minstens 250 EUR jaarpremie 3 | eenmalige bijstortingen van minstens 1.000 EUR van volgende producten:
Sparen
Particulieren
Beschermen
Ondernemingen
Risicoverzekeringen1
Zelfstandigen EB Loontrekkenden Save Plan Junior Plan
VAPZ Sociaal VAP Riziv IPT
Benefit Plan2 IPT Werknemers
Overlijdensverzekering Overlijden IPT Overlijden BLV
we verhogingen van de geplande jaarpremie van recurrente spaarplannen van minstens 250 EUR (exclusief eventuele taksen) ten opzichte van de historisch hoogste jaarpremie (zie ‘Verhoging na recuperatie’). Bij EB loontrekkenden moet de gemiddelde verhoging van de nettojaarpremie per aangeslotene ten gevolge van een reglementswijziging minimaal 250 EUR bedragen. Voor EB loontrekkenden en IPT moet de geplande jaarpremie na verhoging minstens gelijk zijn aan de minimumpremie vermeld in de tabel van de wegingsfactoren.
Rappelcommissie is ook voorzien voor verhogingen van minimaal 250 EUR jaarpremie van producten die in aanmerking kwamen voor rappelcommissie bij Mercator of supercommissie bij Nateus en die nu niet meer worden gecommercialiseerd. Er wordt geen rappelcommissie toegekend op een overdracht van reserve, zowel interne als van een andere verzekeringsmaatschappij.
1
Overlijdensverzekering Kredietsaldo, Overlijdensverzekering Select, Gewaarborgd Inkomen, Omzetverzekering, Arbeidsongeschiktheid en Hospitalisatieverzekering komen niet in aanmerking
2
Raadpleeg uw Accountmanager om de precieze modaliteiten te kennen voor groepsverzekeringen met 25 of meer aangeslotenen.
5
Partnership 2014
6
De berekening van de rappelcommissie De som van de nettopremies van deze producten vormen, eventueel na toepassing van een aantal cumulatieve wegingsfactoren, de rappelbasis. De hierna vermelde wegingsfactoren zijn cumulatief en worden toegepast in de volgorde waarin ze hieronder voorkomen.
IPT1 (Sparen Zelfstandigen)
< 1.500 EUR
0%
EB Loontrekkenden
< gemiddeld 500 EUR per aangeslotene en per reglement
0%
premie
Wegingsfactoren in functie van de
Sparen Particulieren duur van de polis (n)
duur polis < 10 jaar
Risicoverzekeringen
duur polis < 5 jaar Sparen Ondernemingen
duur van de premiebetaling (m)
2
duur polis ≥ 5 jaar en < 10 jaar
duur premiebetaling m < 10 jaar
De premie IPT, na toepassing van deze wegingsfactor, is gelijk aan de jaarpremie verhoogd met de eenmalige aanvangspremie gedeeld door 10.
1
Voor EB Loontrekkenden geldt de gewogen gemiddelde duur.
2
0%
n/10
m/10
Partnership 2014
De duur van de polis (n) en de duur van de premiebetaling (m) worden uitgedrukt in volledige jaren. Er wordt enkel rekening gehouden met gehele jaren. Voor een eenmalige premie is de duur van premiebetaling gelijk aan 1. In geval van verhogingen op een bestaande polis, wordt onder duur van de polis en duur van de premiebetaling, de nog resterende duur van de polis verstaan of de nog resterende duur van de premiebetaling op het ogenblik van de verhoging.
Voorbeeld Een polis IPT (voor een zelfstandige) met een looptijd van 8 jaar en jaarlijkse premiebetaling van minstens 1.500 EUR: nettopremie x (duur van de polis/10 x duur van de premiebetaling/10) = nettopremie x (8/10 x 8/10) = nettopremie x 0,64
Onder nettopremie verstaan we: - bij eenmalige stortingen: de premie die, overeenkomstig artikel 2 van de Bijzondere modaliteiten (zie blz. 15) in aanmerking komt; - in de andere gevallen: de voorziene jaarlijkse premie. De nettopremie is telkens exclusief forfait, opslag voor premiesplitsing en eventuele taksen, maar met inbegrip van de premies voor de aanvullende waarborgen.
7
Partnership 2014
8
De rappelbasis exclusief de premies voor Riziv en EB Loontrekkenden bepaalt het rappelpercentage.
Rappelbasis
Rappelpercentage
vanaf 10.000 EUR
10 %
vanaf 20.000 EUR
15 %
vanaf 30.000 EUR
20 %
vanaf 40.000 EUR
25 %
vanaf 50.000 EUR
30 %
vanaf 75.000 EUR
35 %
Voor het bepalen van de rappelcommissie wordt het behaalde rappelpercentage toegepast op de volledige rappelbasis, inclusief de premies voor Riziv en EB Loontrekkenden.
Overlijden Voor iedere polis Sparen (waarvoor rappelcommissie wordt voorzien) met voldoende verzekerd risicokapitaal Overlijden, wordt de toegekende rappelcommissie (voor deze polis) met 10 % ervan verhoogd.
Minimaal te verzekeren risicokapitaal Overlijden
Sparen Particulieren
≥ 25.000 EUR
of Sparen Ondernemingen1
≥ 50.000 EUR
Uitzondering Junior Plan: zodra een bijkomende waarborg Overlijden onderschreven werd, heeft dit contract recht op deze verhoging.
Onder verzekerd risicokapitaal verstaan we het verzekerde kapitaal bij overlijden verminderd met de eenmalige premies. Een voorbeeld: bij een IPT-verzekering met een jaarpremie van 10.000 EUR en een eenmalige premie van 30.000 EUR wordt een verzekerd kapitaal bij overlijden gevraagd van 100.000 EUR. Het risicokapitaal bedraagt 70.000 EUR (100.000 EUR - 30.000 EUR).
Voor EB Loontrekkenden komt het gemiddelde verzekerde risicokapitaal Overlijden van de aangeslotene in aanmerking voor de eventuele toekenning van deze verhoging.
1
Partnership 2014
Een voorbeeld U realiseert in 2014 volgende globale nettopremies:
Jaarpremie
Eenmalige premie
Save Plan
20.000 EUR
4.000 EUR
Junior Plan
5.000 EUR
2.500 EUR
VAPZ
10.000 EUR
-
IPT
25.000 EUR
85.000 EUR
Benefit Plan
10.000 EUR
-
Totaal
70.000 EUR
91.500 EUR
Van deze productie heeft 75 % voldoende verzekerd risicokapitaal Overlijden. De rappelbasis (na toepassing van de wegingsfactoren):
Jaarpremie
Eenmalige premie
Totale nettopremie
70.000 EUR
91.500 EUR
Wegingsfactor
geen correctie
1/10
Rappelbasis
70.000 EUR
9.150 EUR
De rappelcommissie o.b.v. het bereikte rappelpercentage:
Rappelbasis
79.150 EUR (70.000 EUR + 9.150 EUR)
Rappelbasis exclusief Riziv en EB Loontrekkenden
69.150 EUR
Rappelpercentage
30 %
Rappelcommissie
23.745 EUR (79.150 EUR x 30 %)
Verhoging in dit voorbeeld: 75 % van de totale rappelbasis Sparen x rappelpercentage 30 % x bonus Overlijden 10 %
1.780 EUR
Totale rappelcommissie
25.525 EUR
9
10
Partnership 2014
Recuperatie Verworvenheid van de rappelcommissie Zodra de polis 4 jaar loopt en daarvoor 4 jaarpremies werden betaald, is de rappelcommissie definitief verworven. Indien de geplande jaarpremies niet (of gedeeltelijk) betaald worden of indien de verlopen duur korter is, zal de rappelcommissie herberekend en teruggevorderd worden in verhouding tot de betaalde premies en de verlopen duur. Wanneer de geplande duur bij aanvang van de premiebetaling korter is dan 4 jaar, worden de betaalde premies vergeleken met de geplande duur van de premiebetaling. In de volgende gevallen moet in de vorige alinea 4 jaar en 4 jaarpremies door 10 jaar en 10 jaarpremies vervangen worden: - polissen die niet werden onderschreven in het kader van de 2e of 3e pensioenpijler; - polissen die onderschreven werden in het kader van de 2e of 3e pensioenpijler vanaf een leeftijd ouder dan 55 jaar met een duur van 10 jaar of langer. Voor het bepalen van het aantal jaarpremies en de duur, wordt er enkel rekening gehouden met gehele jaren.
Stopzetting premiebetaling of verlaging van de geplande jaarpremie Indien de premiebetaling wordt stopgezet (tenzij bij het overlijden van de verzekerde) of de polis wordt afgekocht voordat de rappelcommissie volledig is verworven, wordt de niet-verworven rappelcommissie gerecupereerd. Bij een verlaging van de geplande jaarpremie gebeurt de hiervoor beschreven recuperatie in verhouding tot die verlaging.
Voorbeeld 1 Een polis onderschreven binnen de 2e pijler door een 40-jarige met een duur van 20 jaar tegen eenmalige premie, wordt na 2 jaar afgekocht. De rappelcommissie is verworven voor 2/4 = 50 %.
Voorbeeld 2 Een 30-jarige sluit een polis langetermijnsparen af voor een duur van 35 jaar. Na 3 jaar wordt de premiebetaling stopgezet zonder afkoop. De rappelcommissie is verworven voor 3/4 of 75 %. Indien vóór afloop van het 4e jaar de polis nog wordt afgekocht, wordt het verworven deel teruggebracht tot 3/4 * 3/4 = 56,25 % en gebeurt een tweede recuperatie van 75 % - 56,25 % = 18,75 %.
Voorbeeld 3 Een polis wordt door een 57-jarige afgesloten voor een duur van 10 jaar met een duur premiebetaling van 8 jaar. Na 5 jaar en 3 maanden wordt de afkoop gevraagd. De rappelcommissie is verworven voor 5/10 * 5/8 = 31,25 % (er wordt geen rekening gehouden met de 3 maanden).
Partnership 2014
Niet-betaling van de geplande jaarpremie Op het einde van het 1e tot 4e jaar volgend op het aanvangsjaar van de polis wordt nagekeken of de geplande jaarpremie werd betaald (er wordt geen rekening gehouden met eenmalige bijstortingen). Werden onvoldoende jaarpremies gestort, dan wordt de rappelcommissie in verhouding tot het tekort gerecupereerd. Er wordt daarbij rekening gehouden met eerdere recuperaties. Voor alle polissen buiten het kader van de 2e of 3e pensioenpijler, en voor polissen in het kader van de 2e of 3e pensioenpijler onderschreven vanaf een leeftijd ouder dan 55 jaar met een duur van 10 jaar of langer, wordt gedurende de eerste 10 jaar volgend op het aanvangsjaar, nagekeken of er 1 tot 10 jaarpremies zijn betaald. Is voor deze polissen de duur van de premiebetaling minder dan 10 jaar, dan wordt dit nazicht beperkt tot de duur van de premiebetaling.
11
12
Partnership 2014
Verhoging na recuperatie Indien het spaarplan wordt hervat of de geplande jaarpremie wordt verhoogd na een eerdere stopzetting of verlaging van de jaarpremie, wordt opnieuw rappelcommissie toegekend in functie van de modaliteiten (duur polis, duur premiebetaling, premiegrootte, …) die op dat ogenblik van toepassing zijn. Bij de bepaling van deze rappelcommissie wordt rekening gehouden met het gerecupereerde gedeelte van de originele rappelcommissie. De historisch hoogste jaarpremie werd bij de recuperatie verhoudingsgewijs verlaagd. De nieuwe rappelcommissie wordt berekend op basis van het verschil tussen de nieuwe (opnieuw verhoogde) premie en de bij de recuperatie verlaagde historisch hoogste jaarpremie.
Voorbeeld Een 30-jarige sluit een polis langetermijnsparen af voor een duur van 35 jaar met een premie van 2.000 EUR. U ontvangt hiervoor een rappelcommissie van 600 EUR. Na 3 jaar wordt de premiebetaling stopgezet zonder afkoop. De rappelcommissie is verworven voor 3/4 of 75 % zodat 600 EUR * 25 % = 150 EUR wordt gerecupereerd. Dat komt overeen met een verlaging van de historisch hoogste jaarpremie tot 1.500 EUR (2.000 EUR - 25 %). 2 jaar later herneemt de klant de betaling voor een premie van 2.000 EUR. Deze nieuwe premie wordt vergeleken met 1.500 EUR zodat de vergoedbare verhoging 500 EUR is. Bij een gelijk rappelpercentage ontvangt de makelaar opnieuw een rappelcommissie van 150 EUR.
Partnership 2014
3 | Portefeuillecommissie De portefeuillecommissie is een jaarlijkse vergoeding die toegekend wordt op de globale portefeuille van volgende producten:
Beleggen
Invest Invest 23 Invest 26 en de producten die in aanmerking kwamen voor portefeuillecommissie bij Mercator of Nateus1. Het commissiepercentage verhoogt in functie van de omvang van de portefeuille op 31/12/2014 en van de aard van de belegging (tak21, tak26 of tak23-fondsen). De globale reserve van de beleggingsverzekeringen op 31/12/2014 bepaalt de schijf van portefeuillecommissiepercentages.
Globale reserve op 31/12/2014
tak21 tak26
tak23 categorie A
tak23 categorie B
≥ 250.000 EUR
0,10 %
0,15 %
0,20 %
≥ 500.000 EUR
0,15 %
0,20 %
0,30 %
≥ 1.000.000 EUR
0,20 %
0,30 %
0,40 %
≥ 1.500.000 EUR
0,25 %
0,35 %
0,50 %
≥ 2.500.000 EUR
0,30 %
0,40 %
0,60 %
≥ 4.000.000 EUR
0,35 %
0,45 %
0,70 %
Producten die onderschreven werden voordat het gamma van Baloise Insurance gecommercialiseerd werd, worden vergoed conform het addendum aan dit commissiereglement. U kunt deze bijlage terugvinden op de portaalsite.
1
13
14
Partnership 2014
De portefeuillecommissie wordt berekend door toepassing van het overeenkomstige commissiepercentage op de gemiddelde reserves van de beleggingsverzekeringen tak21, tak23 (categorie A en categorie B) en tak26. Deze commissie is definitief verworven.
Onder gemiddelde reserve wordt verstaan: De inventariswaarde (tak23) en/of de gemiddelde reserve (tak21/tak26): - Op het einde van elke maand wordt de inventariswaarde en/of de reserve per contract genoteerd. - De portefeuille tak21, tak23 en tak26 wordt berekend door de som van deze bedragen (op 31/12 van dat jaar) te delen door 12 (ook voor polissen die geen 12 maanden lopen).
De categorieën tak23:
Beheerder van het onderliggende fonds
Fonds
Wordt vergoed in
Capfi Delen
European Equity Fund
categorie A
Capfi Delen
Global Opportunities Fund
categorie A
BlackRock
Emerging Markets Fund
categorie B
BlackRock
Global Allocation Fund
categorie B
Carmignac Gestion
Investissement Fund
categorie B
Carmignac Gestion
Patrimoine Fund
categorie B
Carmignac Gestion
Sécurité Fund
categorie A
Fidelity International
European Growth Fund
categorie A
Financière de l’Echiquier
Agressor Fund
categorie B
Baloise Fund Investment (BFI)
Activ Fund
categorie A
Capfi Delen
Euro Cash Fund
telt enkel mee voor het bepalen van het portefeuillecommissiepercentage
Partnership 2014
Bijzondere modaliteiten artikel 1
artikel 5
De voordelen van dit reglement zijn slechts effectief verworven voor polissen of verhogingen van polissen waarvoor de datum van opmaak en de datum van aanvang uiterlijk op 31/12/2014 vallen en de eerste periodieke premie uiterlijk op 31/01/2015 wordt betaald. Indien de eerste premie een eenmalige storting is, gelden dezelfde voorwaarden. Een eenmalige bijstorting moet uiterlijk op 31/12/2014 zijn betaald en moet betrekking hebben op een wijziging met aanvangsdatum in 2014.
In opdracht van de verzekeringnemer akteert de maatschappij de toekenning van de polis aan een andere tussenpersoon-beheerder. Vanaf de premievervaldag volgend op de ontvangst door de maatschappij van het mandaat, geniet deze de incassocommissie op de premies waarvan de ingangsdatum later is dan de ontvangstdatum van het mandaat. De makelaar die het beheer heeft bij het onderschrijven van de polis of bij het onderschrijven van de verhoging ervan, geniet alle rechten en plichten in verband met de rappelcommissie voor de nieuwe zaak of die verhoging. De portefeuillecommissie wordt volledig toegekend aan de makelaar die op 31/12/2014 het beheer van de polis heeft.
artikel 2 Polissen die in de loop van 2014 rappelcommissie genereren en in datzelfde jaar vernietigd worden (tenzij bij overlijden van de verzekerde), komen niet in aanmerking voor toekenning van rappelcommissie in 2014, noch voor het bepalen van de rappelbasis.
artikel 3 De toekenning van de rappelcommissie of de terugvordering ervan ten gevolge van de nietbetaling van de geplande jaarpremie gebeurt via de bemiddelaarsrekening in de loop van het eerste kwartaal volgend op het betrokken jaar. De terugvordering ingevolge een aangekondigde verlaging van de premie of de vernietiging van de polis om een andere reden dan het overlijden van de verzekerde, gebeurt via de bemiddelaarsrekening op het moment van verwerking van de verlaging of de vernietiging.
artikel 4 Er worden geen voorschotten toegekend.
Gelieve ook rekening te houden met de Algemene modaliteiten (B3340.MAR.12.13).
15
16
Baloise Belgium nv Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0096 met FSMA-nr. 24.941 A Maatschappelijke zetel City Link, Posthofbrug 16 2600 Antwerpen België Tel.: +32 3 247 21 11 Zetel Marsveldstraat 23 1050 Brussel België Tel.: +32 2 773 03 11
[email protected] RPR Antwerpen BTW BE 0400.048.883 BIC: KREDBEBB Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv. www.baloise.be
B3346.MAR.12.13
IBAN: BE31 4100 0007 1155
