UW PENSIOEN 2014 WAT U MOET WETEN ÉN WAT U KUNT DOEN

UW PENSIOEN

2014

BĲ PGB

WAT U MOET WETEN ÉN WAT U KUNT DOEN 1

UW PENSIOEN BĲ PGB

De informatie in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde uitleg van de informatie uit het pensioenreglement. U kunt geen rechten ontlenen aan deze brochure. Het pensioenreglement is uiteindelĳk leidend. U kunt het reglement opvragen via uw persoonlĳke profiel op www.mĳnpgbpensioen.nl.

20083-14

INHOUD

Uw pensioen bĳ PGB

4

Wat u moet weten over uw pensioen Pensioen in Nederland Pensioen voor uzelf Pensioen voor uw partner Pensioen voor uw kinderen Pensioen en arbeidsongeschiktheid Met pensioen gaan Hoe uw pensioen zijn waarde houdt Veranderingen die uw pensioen beïnvloeden

5 6 7 8 9 10 11 12

Wat u zélf kunt doen voor uw pensioen Doe elk jaar een pensioencheck Vul zelf uw pensioen aan Veranderingen in uw relatie Veranderingen op uw werk

13 14 15 16

Extra informatie Hoe wij u op de hoogte houden Hoe wij werken Over de kosten van pensioen Hoe wij uw pensioen beleggen U heeft een klacht of geschil Toeslagregeling Pensioenbegrippen

17 18 20 21 22 24 29

3

UW PENSIOEN BIJ PGB! Via uw (nieuwe) werkgever bouwt u pensioen bĳ ons op. Het is belangrĳk u daar nu al bĳ stilstaat. Het gaat namelĳk over uw inkomen voor later. De datum waarop u met pensioen gaat, lijkt misschien nog ver weg. Toch is het goed om er nu al bij stil te staan. Want als u later stopt met werken, heeft u ook een inkomen nodig. Zorg daarom dat u weet waar u aan toe bent als u met pensioen gaat. En waar uw partner en/of kind(eren) aan toe zijn als u overlijdt. Maar ook of u nog pensioen opbouwt als u arbeidsongeschikt wordt. U leest in deze brochure hoe het zit met uw pensioen. Maar ook wat u zélf kunt doen voor uw pensioen. Bewaar deze brochure bij uw pensioeninformatie. Dan heeft u een handig naslagwerk voor als u later vragen heeft. Wilt u precies weten hoe het zit met uw pensioen? Bekijk dan de bijlage ‘Uw pensioenregeling in het kort’ of vraag een pensioenreglement op via uw persoonlijke profiel op www.mijnpgbpensioen.nl. Wie wĳ zĳn Wij zijn pensioenfonds PGB. Wij zijn in 1953 opgericht door werkgevers en werknemers uit de grafimedia. Om sámen te zorgen voor een goed inkomen na pensionering of overlijden. Tegenwoordig doen we dat ook voor andere bedrijfstakken. In ons bestuur zitten vertegenwoordigers namens de werkgevers, werknemers en pensioengerechtigden.

Doe elk jaar een pensioencheck! Het is belangrijk dat u minimaal één keer per jaar nagaat hoe uw pensioen ervoor staat. Dat kost u ongeveer 15 minuten. Doe dat bijvoorbeeld als u uw pensioenoverzicht van ons krijgt. Of als er wat verandert op uw werk of privé. Zo komt u later niet voor vervelende verrassingen te staan.

Heeft u vragen? Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen? Wij helpen u graag! [email protected] 020 5418200 www.pensioenfondspgb.nl

4

WAT U MOET WETEN OVER UW PENSIOEN

PENSIOEN IN NEDERLAND Zolang u werkt, heeft u een salaris om van te leven. Maar ook na uw pensionering heeft u een inkomen nodig. Dat is in Nederland goed geregeld. Als u later stopt met werken, bestaat uw inkomen uit: ● AOW van de overheid; ● pensioen via uw werk; ● eigen geld of lijfrente. AOW van de overheid De AOW is een basispensioen van de overheid. AOW staat voor Algemene Ouderdomswet. Iedereen die in Nederland woont of werkt, heeft daar recht op. Tot 1 januari 2013 kreeg iedereen AOW vanaf zijn 65ste. Maar omdat we gemiddeld steeds ouder worden, verhoogt de overheid de AOW-leeftijd in stapjes naar 67 jaar. Wanneer uw AOW ingaat, is afhankelijk van uw geboortedatum. U ziet op www.checkuwaowleeftijd.nl wanneer uw AOW ingaat. Pensioen via uw werk Het pensioen dat u via uw werkgever opbouwt, is een aanvulling op uw AOW. Via uw werkgever krijgen wij uw gegevens door, zoals de hoogte van uw salaris en het aantal uren dat u werkt. Met deze gegevens berekenen wij hoeveel pensioen u bij ons opbouwt.

Bekĳk uw totale pensioen op mĳnpensioenoverzicht.nl Bouwde u hiervoor ergens anders pensioen op? Op www.mijnpensioenoverzicht.nl ziet u bij welke pensioenfondsen of -verzekeraars u pensioen heeft staan en hoeveel dat is.

Eigen geld of lĳfrente U kunt zélf ook wat doen voor uw pensioen. Bijvoorbeeld via een lijfrente, spaargeld of beleggingen. U kunt er ook voor kiezen om extra pensioen bij ons op te bouwen. Kijk voor meer informatie op pagina 14.

5


PENSIOEN VOOR UZELF U bouwt bĳ ons pensioen op voor uw oude dag: het ouderdomspensioen. Dit pensioen krĳgt u als u later stopt met werken. Elke maand, zolang u leeft. Uw werkgever is bij ons aangesloten. Daarom bouwt u pensioen bij ons op. Dat doet u vanaf het moment dat u bij uw werkgever bent gaan werken. Uw pensioenopbouw bij ons stopt als u ergens anders gaat werken of met pensioen gaat. U betaalt samen met uw werkgever Samen met uw werkgever betaalt u voor uw pensioen. U hoeft uw deel niet zelf aan ons over te maken. Dat doet uw werkgever voor u. Hij houdt uw deel elke maand in op uw salaris en betaalt dat aan ons. U ziet op uw loonstrookje hoeveel dat is. U bouwt elk jaar een stukje pensioen op Van het geld dat u samen met uw werkgever betaalt, bouwt u elk jaar een stukje pensioen bij ons op. Al die stukjes samen vormen uw uiteindelijke pensioen. Dat noemen we middelloon. Wij gaan er bij de berekening van uw pensioen vanuit dat u op uw 67ste met pensioen gaat. Maar u kunt natuurlijk ook eerder of later met pensioen gaan. Niet uw hele loon telt mee U bouwt pensioen op over een deel van uw brutosalaris. U krijgt later namelijk ook AOW van de overheid. Daarom trekken wij een bedrag van uw salaris af. Het deel waarover u geen pensioen opbouwt en geen premie betaalt, is de franchise. U ziet in de bijlage ‘Uw pensioenregeling in het kort’ precies welke afspraken uw werkgever met ons maakte over het ouderdomspensioen.

U ziet online hoe uw pensioen ervoor staat In uw persoonlijke profiel op www.mijnpgbpensioen.nl ziet u in één oogopslag hoeveel pensioen u al heeft opgebouwd. U ziet er ook hoeveel pensioen u van ons kunt krijgen als u tot uw pensioenleeftijd evenveel pensioen blijft opbouwen.

6


PENSIOEN VOOR UW PARTNER U heeft bĳ ons ook een pensioen voor uw partner: het partnerpensioen. Uw partner kan dit pensioen krĳgen als u overlĳdt. Elke maand, zolang hĳ of zĳ leeft. Uw werkgever kon uw partnerpensioen bij ons op drie manieren regelen: ● U bouwt bij ons partnerpensioen op. Uw partner heeft altijd recht op dit pensioen als u overlijdt. Ook nadat u ergens anders bent gaan werken of met pensioen bent gegaan. ● U bent bij ons op risicobasis verzekerd voor het partnerpensioen. Uw partner krijgt dit pensioen alléén als u overlijdt zolang u nog bij uw werkgever werkt. Gaat u ergens anders werken of met pensioen? Dan vervalt dit pensioen. ● U bouwt bij ons een deel van uw partnerpensioen op en bent voor het andere deel op risicobasis verzekerd. Is uw partnerpensioen (deels) op risicobasis verzekerd? En gaat u uit dienst of met pensioen? Dan kunt u een deel van uw ouderdomspensioen omzetten in partnerpensioen. Uw partner krijgt daardoor (meer) partnerpensioen van ons als u overlijdt. Maar uw ouderdomspensioen gaat omlaag. Wie wĳ bedoelen met uw partner Met uw partner bedoelen we: ● de persoon met wie u bent getrouwd of een geregistreerd partnerschap heeft; ● de persoon met wie u een samenlevingsovereenkomst heeft én die u bij ons heeft aangemeld als partner. Vraag ons om de voorwaarden en het aanmeldformulier. U ziet in de bijlage ‘Uw pensioenregeling in het kort’ precies welke afspraken uw werkgever met ons maakte over het partnerpensioen.

U ziet online hoe uw partnerpensioen ervoor staat In uw persoonlijke profiel op www.mijnpgbpensioen.nl ziet u in één oogopslag hoe uw partnerpensioen ervoor staat. U ziet er hoeveel pensioen uw partner van ons krijgt als u overlijdt zolang u nog werkt. En als u overlijdt nadat u met pensioen bent gegaan.

7


PENSIOEN VOOR UW KINDEREN U heeft bĳ ons ook een pensioen voor uw kinderen: het wezenpensioen. Zĳ krĳgen dit pensioen als u overlĳdt. Elke maand, tot hun 18e verjaardag. Of langer, als ze nog studeren. Als u later overlijdt, dan wilt u uw kinderen natuurlijk verzorgd achterlaten. Daarom heeft u bij ons ook een pensioen voor uw kinderen. Het wezenpensioen is 14% van het ouderdomspensioen. Dit pensioen gaat in vanaf de eerste dag van de maand waarin u overlijdt. Het pensioen stopt op de laatste dag van de maand waarin uw kinderen 18 jaar worden. Uw kinderen hebben langer recht op wezenpensioen als zĳ studeren Studeren uw kinderen en hebben zij recht op een studiefinanciering of -lening van DUO? Dan stopt het wezenpensioen uiterlijk de laatste dag van de maand waarin uw kinderen 27 jaar worden. Wie wĳ bedoelen met uw kinderen Met uw kinderen bedoelen we: ● uw (stief- of pleeg)kinderen jonger dan 18 jaar; ● uw studerende (stief- of pleeg)kinderen van 18 tot 27 jaar met recht op studiefinanciering of een -lening. U ziet in de bijlage ‘Uw pensioenregeling in het kort’ precies welke afspraken uw werkgever met ons maakte over het wezenpensioen.

8


PENSIOEN EN ARBEIDSONGESCHIKTHEID Als u arbeidsongeschikt wordt, kunt u pensioen bĳ ons blĳven opbouwen. Wĳ betalen dan voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent. Stel: u wordt langdurig ziek. Dan betaalt uw werkgever uw salaris de eerste twee jaar (gedeeltelijk) door. Uw pensioenopbouw gaat ook gewoon door. Wij gaan dan uit van het salaris dat u kreeg voordat u ziek werd. U krĳgt van UWV een WIA-uitkering Na twee jaar bekijkt UWV of u arbeidsongeschikt bent. Bent u voor minimaal 35 procent arbeidsongeschikt? Dan krijgt u een arbeidsongeschiktheidsuitkering van de overheid. Die uitkering heet WIA. Dat staat voor Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen. U krĳgt van ons géén arbeidsongeschiktheidspensioen U krijgt normaal gesproken géén arbeidsongeschiktheidspensioen van ons. Behalve als uw werkgever daarover andere afspraken maakte met ons. U kunt op onze kosten pensioen blĳven opbouwen U kunt misschien wel op onze kosten pensioen blijven opbouwen. Wij betalen dan voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent. Ook als u besluit om ergens anders te gaan werken. Behalve als u weer beter wordt natuurlijk. Want dan betaalt u zelf weer voor de opbouw van uw pensioen. U ziet in de bijlage ‘Uw pensioenregeling in het kort’ precies welke afspraken uw werkgever met ons maakte over pensioen en arbeidsongeschiktheid.

9


MET PENSIOEN GAAN U heeft bĳ ons een flexibel pensioen. Dat betekent dat u de ingangsdatum en uitbetaling van uw pensioen kunt aanpassen aan uw persoonlĳke situatie. Uw pensioen gaat standaard in op de eerste dag van de maand waarin uw AOW ingaat. Een half jaar voor uw pensioendatum, krijgt u van ons een brief. Daarin staat hoe u uw pensioen kunt aanvragen. Wilt u op een ander moment met pensioen gaan? Dan heeft u de volgende keuzes: Eerder of later met pensioen gaan U kunt eerder met pensioen gaan. Dat kan vanaf 55 jaar. U krijgt dan minder pensioen van ons. Dat komt omdat u minder pensioen opbouwt en langer pensioen krijgt. U kunt ook later met pensioen gaan. Dat kan tot uiterlijk 70 jaar. U krijgt dan meer pensioen. Dat komt omdat u korter pensioen krijgt. U bouwt dan echter geen pensioen meer op. Voorwaarde is wel dat u blijft werken. Met deeltĳdpensioen gaan U kunt ook gedeeltelijk met pensioen gaan. Over de uren die u werkt, blijft u gewoon pensioen opbouwen. Uw uiteindelijke pensioen gaat dan wel omlaag. Dat komt omdat u minder pensioen opbouwt en langer pensioen van ons krijgt. U kunt ook na uw AOWleeftijd met deeltijdpensioen gaan. Uw uiteindelijke pensioen gaat dan omhoog. Dat komt omdat u korter pensioen krijgt. U bouwt dan echter geen pensioen meer op.

Vraag zélf uw pensioen aan als u een andere ingangsdatum wilt Wilt u eerder of later met pensioen gaan? Of wilt u met deeltijdpensioen gaan? Geef dit dan bij ons aan minimaal vier maanden voordat u met pensioen wilt gaan.

U kunt zelf kiezen hoe u uw pensioen uitbetaald wilt krĳgen U kunt uw pensioen op verschillende manieren laten uitbetalen. Uw keuzes zijn: ● standaardpensioen; ● pensioen dat varieert in hoogte; ● ouderdomspensioen omzetten in partnerpensioen; ● partnerpensioen omzetten in ouderdomspensioen; ● gelijk pensioen voor u en uw partner.

10


HOE UW PENSIOEN ZIJN WAARDE HOUDT Elk jaar stĳgen de prĳzen. Daardoor wordt geld minder waard. Dat geldt ook voor uw pensioen. Daarom proberen wĳ uw pensioen elk jaar zo veel mogelĳk te verhogen. Wij proberen uw pensioen elk jaar te verhogen met de prijsontwikkeling. Is onze dekkingsgraad hoger dan 150 procent? Dan kijken we of we de cao-loonstijging kunnen volgen als die hoger is dan de prijsontwikkeling. Wij betalen de verhoging van uw pensioen uit beleggingsrendement. We noemen die verhoging ook wel toeslag. U heeft niet automatisch recht op een toeslag Een toeslag is voorwaardelijk. Dat betekent dat wij uw pensioen alléén kunnen verhogen als we daarvoor genoeg geld hebben én onze dekkingsgraad hoger is dan 115 procent. U heeft dus niet automatisch recht op een toeslag. Ook niet door de verwachting voor de komende jaren. Er is immers géén geld gereserveerd voor een toeslag of extra premie voor betaald. Het kan zijn dat uw werkgever aanvullende afspraken met ons maakte. Als dat zo is, ziet u dat terug op de bijlage ‘Uw pensioenregeling in het kort’. Bekĳk onze toeslagregeling bĳ ‘Extra informatie’ Wilt u meer weten over ons toeslagregeling? En wat de verwachtingen voor de toekomst zijn? Bekijk dan pagina 24 tot en met 28.

11


VERANDERINGEN DIE UW PENSIOEN BEÏNVLOEDEN Verandert er iets in uw werk- of privéleven? Dan kan het zĳn dat u later minder pensioen krĳgt dan u vooraf dacht. Wij proberen u zo goed mogelijk te informeren over uw pensioen. Dat doen wij door u elk jaar een pensioenoverzicht te sturen. Maar ook via uw persoonlijke profiel op www.mijnpgbpensioen.nl. U ziet daar hoeveel pensioen u bij ons heeft staan. Maar ook hoeveel pensioen u later van ons kunt krijgen. Daarbij gaan we er vanuit dat er niets verandert in uw leven. U kunt zélf wat doen voor uw pensioen Bij de meeste mensen verandert er echter nog van alles in hun werk- of privéleven. Dat geldt vast ook voor u. U leest hierna welke situaties invloed hebben op uw pensioen. U kunt op die momenten gelukkig ook wat dóen voor uw pensioen. Ga daarvoor naar pagina 15 en 16. ● ● ● ● ● ● ● ● ●

12

U gaat samenwonen. U gaat trouwen of registreert uw partnerschap. U krijgt een kind. U gaat uit elkaar. U gaat minder of meer verdienen. U krijgt een nieuwe baan. U wordt werkloos. U gaat met onbetaald verlof. U wordt arbeidsongeschikt.

WAT U ZELF KUNT DOEN VOOR UW PENSIOEN

DOE ELK JAAR EEN PENSIOENCHECK Een goed pensioen begint bĳ uzelf. Zorg dus dat u weet hoe uw pensioen ervoor staat. En of u uw pensioen moet aanvullen. Het is belangrijk dat u minimaal één keer per jaar een pensioencheck doet. Dat kost u hooguit 15 minuten. Bijvoorbeeld als u uw pensioenoverzicht krijgt. Of als er wat verandert op uw werk of privé. Zo voorkomt u dat u later voor vervelende verrassingen komt te staan.

! Pensioencheck: in vier stappen inzicht in uw pensioen Stap 1: log in op mĳnpgbpensioen.nl

Ga naar www.mijnpgbpensioen.nl en log in op uw persoonlijke profiel. Dit is een beveiligde omgeving. U bent dus de enige die bij uw gegevens kan. Stap 2: ga na hoe uw pensioen ervoor staat

U ziet via uw persoonlijke pensioenplanner hoeveel pensioen u later kunt krijgen, inclusief uw AOW. Via uw persoonlijke pensioenmeter ziet u hoe uw pensioen er procentueel voor staat. Wij gaan ervan uit dat 70 procent van uw gemiddelde salaris genoeg is. Maar wat voor ú een goed pensioen is, bepaalt u natuurlijk zelf. Bekijk daarom ook welk bedrag u later per maand kunt krijgen. En waar uw partner recht op heeft als u overlijdt. Heeft u ergens anders ook pensioen staan? Tel dit dan op bij het pensioen dat u bij ons heeft. Stap 3: vergelĳk uw uitgaven met uw inkomsten

Zet uw vaste uitgaven op een rij. Denk ook na over de wensen die u heeft als u met pensioen gaat en schat in hoeveel die kosten. Vergelijk het totaal van uw verwachte uitgaven met het pensioen dat u later kunt krijgen. Stap 4: bedenk of u uw pensioen wilt aanvullen

Bedenk samen met uw eventuele partner of u later genoeg pensioen heeft. Denkt u dat u te weinig pensioen opbouwt? Vul dan zélf uw pensioen aan.

13


VUL ZELF UW PENSIOEN AAN Denkt u dat u te weinig pensioen opbouwt? Of verandert de situatie op uw werk of privé? Dan kunt u zelf wat doen voor uw pensioen. 1. U kunt extra ouderdomspensioen opbouwen Bedenk of u extra ouderdomspensioen wilt opbouwen. Dat kan bij ons via PGB-Pensioen Plus. Dat gaat anders dan via onze basisregeling. U bouwt via deze regeling namelijk een pensioenkapitaal op. Hoe hoog dat kapitaal uiteindelijk is, hangt af van onze beleggingsresultaten. Met het kapitaal koopt u extra pensioen in. U weet dus vooraf niet precies hoeveel extra pensioen u later krijgt. Tip: bekijk voor meer informatie de brochure ‘PGB-Pensioen Plus’. U vindt deze brochure op www.pensioenfondspgb.nl. 2. U kunt een Anw-Plusverzekering afsluiten Bedenk met uw partner of u een Anw-Plusverzekering wilt afsluiten. Dit pensioen komt bóvenop het partnerpensioen dat uw partner van ons krijgt als u overlijdt. Uw partner krijgt dit Anw-Pluspensioen alleen als u overlijdt als u nog bij uw huidige werkgever werkt. En als uw partner nog geen AOW krijgt van de overheid. Tip: bekijk voor meer informatie de brochure ‘Anw-Plusverzekering’. U vindt deze brochure op www.pensioenfondspgb.nl.

! Wilt u wat extra’s doen voor uw pensioen? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvende offerte. www.mijnpgbpensioen.nl [email protected] 020 5418200

14


VERANDERINGEN IN UW RELATIE Veranderingen in uw relatie hebben invloed op uw pensioen. Doe daarom een pensioencheck als er iets verandert. En bedenk of u uw pensioen wilt aanvullen. U gaat samenwonen Als u gaat samenwonen, moet u uw partner zélf bij ons aanmelden. Doet u dat niet, dan krijgt uw partner géén partnerpensioen van ons als u overlijdt. U kunt uw partner bij ons aanmelden als u een samenlevingsovereenkomst heeft. Daaruit moet blijken dat u al minimaal een half jaar een gemeenschappelijke huishouding heeft. Daarnaast moeten u en uw partner op hetzelfde adres wonen en staan ingeschreven bij de gemeente. U gaat trouwen of registreert uw partnerschap Als u gaat trouwen of uw partnerschap registreert, dan krijgen wij dat automatisch door via uw gemeente. U hoeft dat dus niet zelf aan ons door te geven. Wat u wél kunt doen, is samen met uw partner bedenken of u een Anw-Plusverzekering bij ons wilt afsluiten. U krĳgt een kind U hoeft de geboorte van uw kind niet aan ons door te geven. Wat u wél kunt doen, is samen met uw partner bedenken of u een Anw-Plusverzekering wilt afsluiten. Heeft u al een Anw-Plusverzekering? Bedenk dan of u deze verzekering wilt aanpassen. U gaat scheiden of beëindigt uw partnerschap Spreek dan met uw ex-partner af hoe u uw pensioen verdeelt. En leg deze afspraken vast bij uw advocaat of notaris. Doet u dat niet? Dan heeft uw ex-partner automatisch recht op de helft van het ouderdomspensioen dat u tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap opbouwde. Uw ex-partner heeft dan óók recht op het partnerpensioen dat u tot uw scheiding opbouwde. Geef de verdeling van uw pensioen aan ons door binnen twee jaar nadat u uit elkaar bent. Anders moet u dit pensioen later zélf overmaken naar uw ex-partner. U woonde samen en gaat uit elkaar Uw ex-partner heeft alléén recht op het partnerpensioen dat u opbouwde tot u uit elkaar ging. U kunt natuurlijk andere afspraken maken. Die moet u dan wel vastleggen bij uw advocaat of notaris. Meld vervolgens uw ex-partner bij ons af en geef het aan ons door als u afspraken heeft gemaakt over de verdeling van uw partnerpensioen. Tip: bekijk voor meer informatie onze brochures op www.pensioenfondspgb.nl.

15


VERANDERINGEN OP UW WERK Veranderingen op uw werk hebben invloed op uw pensioen. Doe daarom een pensioencheck als er iets verandert. En bedenk of u uw pensioen wilt aanvullen. U gaat minder of meer verdienen Gaat u minder verdienen? Dan bouwt u minder pensioen bij ons op. Gaat u meer verdienen? Dan bouwt u meer pensioen bij ons op. Behalve als uw werkgever een grens heeft waarboven u geen pensioen meer opbouwt. Bedenk daarom of u zélf extra ouderdomspensioen wilt opbouwen. U krĳgt een nieuwe baan Gaat u bij een werkgever werken die niet bij ons is aangesloten? Dan bouwt u waarschijnlijk ergens anders pensioen op. Bedenk dan of u uw pensioen wilt meenemen of bij ons wilt laten staan. Bouwt u géén pensioen op via uw nieuwe werkgever? Bedenk dan of u zélf pensioen wilt blijven opbouwen bij ons. Dat kan maximaal drie jaar. U betaalt dan meer premie, namelijk óók het werkgeversdeel. U wordt werkloos U bouwt geen pensioen meer bij ons op vanaf het moment dat u werkloos bent. Bedenk daarom of u zélf pensioen wilt blijven opbouwen bij ons. Dat kan maximaal drie jaar. U betaalt dan meer premie, namelijk óók het werkgeversdeel. U gaat met onbetaald verlof Als u met zorgverlof of educatief verlof gaat, bouwt u géén pensioen bij ons op over de uren die u niet meer werkt. Bedenk daarom of u zélf pensioen wilt blijven opbouwen bij ons. Dat kan maximaal drie jaar. U betaalt dan meer premie, namelijk óók het werkgeversdeel. Gaat u met ouderschapverlof? Dan blijft u gewoon pensioen opbouwen over de uren die u niet meer werkt. U wordt arbeidsongeschikt Als u arbeidsongeschikt wordt, kunt u misschien op onze kosten pensioen blijven opbouwen. U bouwt dan minder pensioen bij ons op dan u deed voordat u arbeidsongeschikt werd. Bedenk daarom of u extra ouderdomspensioen wilt opbouwen. Tip: bekijk voor meer informatie onze brochures op www.pensioenfondspgb.nl.

! Wilt u wat extra’s doen voor uw pensioen? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvende offerte. www.mijnpgbpensioen.nl 16

[email protected]

020 5418200

EXTRA INFORMATIE

HOE WIJ U OP DE HOOGTE HOUDEN Wĳ proberen u zo goed mogelĳk te informeren over uw pensioen. Maar u kunt zélf ook extra informatie bĳ ons opvragen. Zolang u pensioen bij ons opbouwt, sturen wij één keer per jaar ons pensioenmagazine PGB Beeld. Geeft u ons toestemming om u digitaal te informeren? Dan krijgt u uw pensioenpost van ons digitaal. U krijgt dan ook minimaal vier keer per jaar onze digitale nieuwsbrief PGB Bericht. U kunt ons online bezoeken Bezoek onze website www.pensioenfondspgb.nl. Daar vindt u algemene informatie over uw pensioenregeling. Maar ook over ons en onze financiële situatie. Log ook regelmatig in op uw persoonlijke profiel op www.mijnpgbpensioen.nl. Daar kunt u altijd en overal zien hoe uw pensioen ervoor staat. U kunt informatie bĳ ons opvragen U kunt de volgende informatie bij ons opvragen: ● uw pensioenreglement op maat; ● een opgave van de hoogte van uw opgebouwde pensioen; ● een berekening van wat uitruilen betekent voor uw pensioen; ● brochures over onder andere scheiden en waardeoverdracht; ● vrijblijvende offertes voor onze aanvullende pensioenregelingen.

Laat het ons weten als u naar het buitenland verhuist Als u verhuist, krijgen wij uw adres automatisch via de gemeente door. Behalve als u verhuist naar het buitenland. Dan moet u uw nieuwe adres zélf aan ons doorgeven. Ook als u een Nederlands postadres aanhoudt. Anders kunnen wij later uw pensioen niet aan u uitbetalen.

17

EXTRA INFORMATIE

HOE WIJ WERKEN Wĳ zĳn in 1953 opgericht door werkgevers en werknemers uit de grafimedia. Ons doel: sámen zorgen voor een goed inkomen na pensionering of overlĳden. Wij vinden solidariteit heel belangrijk. Een goed pensioen regelen we samen. Door samen pensioen op te bouwen, besparen we kosten. Want het is veel goedkoper om voor veel mensen tegelijk pensioen te regelen dan voor iedereen apart. Door het pensioengeld samen te beleggen, delen we de risico’s maar ook het rendement. Wij hebben als stichting geen winstoogmerk. Iedereen betaalt in verhouding evenveel Iedereen die bij ons pensioen opbouwt, betaalt voor een vergelijkbaar pensioen hetzelfde percentage aan pensioenpremie. Het maakt daarbij niet uit in welke branche iemand werkt, wat zijn geslacht is, hoeveel hij verdient, hoe oud hij is en hoe zijn gezondheid is. Ons bestuur is verantwoordelĳk voor de uitvoering Wij hebben een deskundig bestuur dat vanaf 1 juli 2014 bestaat uit tien personen: ● vier bestuursleden namens de werkgevers; ● vier bestuursleden namens de deelnemers; ● twee bestuursleden namens de pensioengerechtigden. De bestuursleden zijn samen verantwoordelijk voor de uitvoering van de pensioenregeling. Hoe de regeling eruitziet, bepaalt het bestuur niet zelf. Dat doen de werkgevers- en werknemersorganisaties. Het bestuur zorgt ervoor dat de belangen van werkgevers, werknemers en pensioengerechtigden evenwichtig worden behandeld. Daarnaast is het bestuur verantwoordelijk voor het behalen van de (financiële) fondsdoelen en de solide bedrijfsvoering die daarbij hoort. Het verantwoordingsorgaan oordeelt en adviseert Het verantwoordingsorgaan bestaat uit vertegenwoordigers van werkgevers, werknemers en pensioengerechtigden. Zij oordelen over het handelen van het bestuur, het gevoerde beleid en de keuzes die zijn gemaakt. Ze hebben ook adviesrecht bij overnames en opheffingen, intern toezicht, beloningen, communicatie en de klachten- en geschillenprocedure. Ze mogen daarnaast het bestuur gevraagd en ongevraagd aanbevelingen doen.

18

EXTRA INFORMATIE

De raad van toezicht beoordeelt hoe het bestuur functioneert De raad van toezicht bestaat uit drie onafhankelijke pensioenexperts. Zij houden toezicht op het handelen van het bestuur en op de algemene gang van zaken in het pensioenfonds. Ze moeten ook een aantal besluiten van het bestuur goedkeuren, zoals het jaarverslag. Wĳ hebben twee toezichthouders Net als andere pensioenfondsen hebben wij twee toezichthouders. De Nederlandsche Bank bekijkt hoe wij er financieel voor staan en hoe wij het fonds besturen. De Autoriteit Financiële Markten let vooral op de manier waarop wij iedereen informeren over hun pensioen.

! Meer informatie Kijk voor meer informatie over ons op onze website: www.pensioenfondspgb.nl

19

EXTRA INFORMATIE

OVER DE KOSTEN VAN PENSIOEN Pensioen opbouwen kost geld. Zo maken wĳ kosten voor het pensioenbeheer en vermogensbeheer. Die kosten proberen wĳ zo laag mogelĳk te houden. De kosten van pensioenuitvoerders zijn regelmatig in het nieuws. Hoge kosten zijn nadelig voor de pensioenen. Wij vinden het belangrijk om de kosten zo laag mogelijk te houden én transparant te zijn over de kosten die we maken. Wij hebben twee soorten kosten: ●

Kosten voor pensioenbeheer Wij maken kosten voor onze deelnemers- en werkgeversadministratie, het bestuur en het financieel beheer. In 2013 waren onze kosten voor pensioenbeheer 13,6 miljoen euro. De kosten per deelnemer waren toen 135 euro. Daarnaast maakten we tijdelijke kosten voor de invoering van een nieuw administratiesysteem. Deze kosten waren ongeveer 8,2 miljoen euro. Onze totale kosten voor pensioenbeheer waren ongeveer 0,15 procent van ons belegde vermogen.

●

Kosten voor vermogensbeheer Het beleggen van uw pensioen kost geld. Wij maken kosten voor het beheer van het vermogen, het uitvoeren van transacties en prestatievergoedingen. In 2013 waren onze vermogenskosten ongeveer 49,4 miljoen euro. Ons belegde vermogen was toen 14,5 miljard euro. Onze kosten voor vermogensbeheer waren dus ongeveer 0,34 procent van ons belegde vermogen.

Onze totale kosten waren ongeveer 0,5 procent van ons belegde vermogen. Ter vergelijking: verzekeraars mogen maximaal 2,5 procent van het pensioenvermogen als kosten opvoeren. Vergelĳking met andere pensioenfondsen Bij pensioenfondsen in Nederland variëren de kosten voor pensioenbeheer van minder dan 100 euro tot 1.000 euro per deelnemer. De grotere pensioenfondsen zoals Pensioenfonds Zorg en Welzijn en ABP hebben lagere kosten per deelnemer. Dat komt omdat zij hun kosten over meer deelnemers kunnen spreiden. De gemiddelde kosten voor vermogensbeheer bij pensioenfondsen in Nederland waren 0,63 procent in 2012. Wij zaten toen op 0,40 procent. Meer weten? Wilt u meer weten over de kosten die wij maken? Bekijk dan ons jaarverslag 2013 op www.pensioenfondspgb.nl.

20

EXTRA INFORMATIE

HOE WIJ UW PENSIOEN BELEGGEN Wĳ beleggen het geld dat u samen met uw werkgever voor uw pensioen betaalt. Dat doen we zorgvuldig en maatschappelĳk verantwoord. U betaalt samen met uw werkgever voor uw pensioen. Wij moeten er vervolgens voor zorgen dat uw geld groeit. Zodat wij uw pensioen kunnen blijven uitbetalen. En omdat wij uw pensioen elk jaar proberen te verhogen. Geld wordt immers elk jaar minder waard. Daarom beleggen wij. Want dat levert op de lange termijn meer op dan sparen. Wĳ houden de beleggingsrisico’s zo klein mogelĳk Beleggen heeft echter ook risico’s. En die proberen wij zo klein mogelijk te houden. Dat doen wij door een deel van het pensioengeld te beleggen in (staats)leningen. Die leningen noemen we obligaties. Wij lenen alleen geld uit aan overheden en bedrijven waarvan wij verwachten dat ze de lening en de rente binnen een aantal jaar weer aan ons kunnen terugbetalen. Dit levert minder risico op, maar ook een lagere rente. Daarom beleggen we ook in aandelen en alternatieve beleggingen zoals vastgoed en infrastructuur. Met die beleggingen lopen we meer risico, maar kunnen we ook meer rendement maken. Wĳ beleggen maatschappelĳk verantwoord Beleggen brengt een bepaalde verantwoordelijkheid met zich mee. Daarom willen wij dat de bedrijven waarin wij beleggen zich aan de regels houden die internationaal zijn afgesproken. Denk aan de naleving van mensenrechten, aandacht voor het milieu en de bestrijding van corruptie. Wij willen bijdragen aan een duurzame ontwikkeling van de samenleving. Daarom beleggen wij niet in bedrijven die omstreden wapens als clusterbommen maken of daarin handelen. Wĳ toetsen regelmatig ons beleggingsbeleid Regelmatig houden we ons beleggingsbeleid tegen het licht. Daarbij vragen wij ook uw mening. Want wij willen graag weten hoe u over beleggen denkt en hoeveel risico u daarbij wilt nemen voor zoveel mogelijk behoud van koopkracht. Als dat nodig is, passen wij ons beleid aan.

21

EXTRA INFORMATIE

U HEEFT EEN KLACHT OF GESCHIL Bent u ergens ontevreden over? Laat het ons weten. Dan zoeken we naar een oplossing. En u helpt ons om onze service te verbeteren. Wij proberen u zo goed mogelijk te helpen. Helaas gaat er soms wat mis. Wij hebben daarom een klachten- en een geschillenregeling. Een klacht gaat over de manier waarop u bent behandeld en een geschil gaat over de manier waarop wij de pensioenregeling toepassen.

U heeft een klacht over onze dienstverlening Stap 1: u stuurt ons een e-mail of brief

Bent u niet tevreden over de manier waarop wij u behandelden? Stuur dan een e-mail naar [email protected] en vermeld daarbij uw naam, adres, telefoonnummer en registratienummer. U kunt ook een brief sturen naar: PGB, afdeling Klantenservice, postbus 7855, 1008 CA Amsterdam. Stap 2: u krĳgt van ons reactie

U krijgt binnen twee werkdagen een ontvangstbevestiging. Meestal krijgt u binnen twee weken een e-mail of brief van ons waarin staat hoe wij uw klacht oplossen. Stap 3: u legt uw klacht voor aan de klachtencommissie

Bent u het niet eens met onze oplossing of reactie? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan de klachtencommissie. Dat kan alleen per brief. Doet u dat binnen twee maanden na ontvangst van de reactie. Het adres is klachtencommissie PGB, kantoorgebouw ‘De Gelder’, A.J. Ernststraat 595H, 1082 LD Amsterdam. Stap 4: u krĳgt van reactie van de klachtencommissie

U krijgt uiterlijk binnen twee maanden een brief van de klachtencommissie met daarin haar reactie. Stap 5: u gaat naar de Ombudsman Pensioenen of de kantonrechter

Bent u ontevreden over de reactie van de Klachtencommissie? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan de Ombudsman Pensioenen. Vraag eerst of de Ombudsman uw klacht in behandeling kan nemen. Het telefoonnummer is 070 3338965. U kunt ook naar de kantonrechter gaan.

22

EXTRA INFORMATIE

U bent het niet eens met de manier waarop wĳ de pensioenregeling toepassen Stap 1: u stuurt ons een e-mail of brief

Bent u niet tevreden met de manier waarop wij de pensioenregeling toepassen? Stuur dan een e-mail naar [email protected] en vermeld daarbij uw naam, adres, telefoonnummer en registratienummer. U kunt ook een brief sturen naar: PGB, afdeling Klantenservice, postbus 7855, 1008 CA Amsterdam. Stap 2: u krĳgt van ons reactie

U krijgt binnen twee werkdagen een ontvangstbevestiging. Meestal krijgt u binnen vier weken een reactie op uw bezwaar. Stap 3: u legt uw geschil voor aan het bestuur

Bent u het niet eens met onze reactie? Dan kunt u uw geschil voorleggen aan het bestuur. Dat kan alleen per brief. Het adres is Bestuursbureau PGB, het bestuur, kantoorgebouw ‘De Gelder’, A.J. Ernststraat 595H, 1082 LD Amsterdam. Stap 4: u krĳgt reactie van het bestuur

U krijgt uiterlijk binnen twee maanden een brief van het bestuur met daarin zijn reactie. Stap 5: u gaat naar de Commissie van Bezwaar

Bent u het niet eens met de beslissing van het bestuur? Stuur dan uw bezwaar naar de onafhankelijke Commissie van Bezwaar. Doet u dat binnen zes weken na de beslissing van het bestuur. Het postadres is: Commissie van Bezwaar PGB, kantoorgebouw ‘De Gelder’, A.J. Ernststraat 595H, 1082 LD Amsterdam. Stap 6: u krĳgt reactie van de Commissie van Bezwaar

U krijgt binnen twee maanden een brief van de Commissie van Bezwaar. Dit advies is bindend.

23

EXTRA INFORMATIE

TOESLAGREGELING Geld wordt elk jaar minder waard. Dat geldt ook voor uw pensioen. Daarom proberen wĳ uw pensioen elk jaar te verhogen. PGB probeert ieder jaar uw pensioen of pensioenaanspraak/opgebouwd pensioen te verhogen met maximaal de stijging van het loonindexcijfer. Dit wordt toeslagverlening genoemd. Toeslagen worden voorwaardelijk gegeven. Er is dus geen recht op toeslagverlening en het is niet zeker of en in hoeverre in de toekomst toeslagen kunnen worden gegeven. Er is geen geld voor gereserveerd of extra premie voor gevraagd. De toekomstige verhogingen van uw pensioen/opgebouwd pensioen worden betaald uit het beleggingsrendement. Dat brengt met zich mee dat de pensioenen alleen dan kunnen worden aangepast als het bestuur vindt dat de financiële middelen van het fonds daarvoor toereikend zijn. Richtlĳn dekkingsgraad en ontwikkeling pensioen Voor het antwoord op de vraag of er voldoende geld is voor toeslagen toetst het bestuur jaarlijks de dekkingsgraad van het fonds aan een afgesproken richtlijn. Met deze ‘Richtlijn dekkingsgraad en ontwikkeling pensioen’ krijgt u inzicht in de mogelijke ontwikkeling van uw pensioen. Het bestuur kan afwijken van de richtlijn als de omstandigheden daar aanleiding toe geven. Bovendien is de richtlijn niet in beton gegoten. Onder invloed van financiële ontwikkelingen kan bijstelling nodig zijn. Hoe zit die richtlĳn er nu uit? PGB heeft de ambitie om een pensioenregeling te verzorgen waarbij de pensioenrechten van deelnemers en pensioenontvangers, nu en in de toekomst, kunnen worden uitbetaald en waarbij de koopkracht zoveel mogelijk door middel van toeslagen op peil wordt gehouden. Bij de besluitvorming over de ontwikkeling van uw pensioen is de dekkingsgraad van het pensioenfonds belangrijk. De dekkingsgraad zegt iets over de financiële gezondheid van uw pensioenfonds. Richtlĳn dekkingsgraad en ontwikkeling pensioen Bĳ een dekkingsgraad:

kan uw pensioen zich als volgt ontwikkelen:

onder 105% van 105% tot 115% van 115% tot 130% van 130% tot 140% van 140% tot 150% van 150%

in het uiterste geval korting van pensioen ongedaan making van eventuele korting + geen toeslag gedeeltelijke toeslag over prijsinflatie van maximaal 4% 100% toeslag over prijsinflatie met maximum van 4% 100% toeslag over prijsinflatie zonder maximum 100% toeslag over prijsinflatie zonder maximum + inhaaltoeslag + loonindex + het meerdere van het loonindexcijfer zover dat meer bedraagt dan het prijsindexcijfer

24

EXTRA INFORMATIE

Toelichting ‘Richtlijn dekkingsgraad en ontwikkeling pensioen’: PGB heeft de ambitie om een pensioenregeling te verzorgen waarbij de pensioenaanspraken van deelnemers en pensioenrechten van pensioenontvangers, nu en in de toekomst, kunnen worden uitbetaald en waarbij de koopkracht zoveel mogelijk door middel van toeslagen op peil wordt gehouden. Ligt de dekkingsgraad gedurende drie jaar onder de 105 procent dan kan het bestuur besluiten om de pensioenen te verlagen. De korting zal zodanig zijn dat het fonds weer voldoet aan de wettelijk vereiste dekkingsgraad van 105 procent. Voorgenomen kortingsbesluiten worden op basis van de stand van de dekkingsgraad aan het einde van een jaar ter advisering voorgelegd aan het Verantwoordingsorgaan. Bij een dekkingsgraad tussen de 105 en 115 procent wordt een eventuele korting ongedaan gemaakt voor zover het herstelplan dat toestaat. Tussen het moment van korten en het ongedaan maken ervan zit minimaal een jaar. Wanneer de pensioenen vaker zijn gekort, zal de korting die als eerste is doorgevoerd, als eerste weer ongedaan worden gemaakt. Om voor ongedaan making van de korting in aanmerking te komen moet de (ex-)deelnemer of de pensioengerechtigde zowel op het moment dat de korting werd doorgevoerd als op het moment van het ongedaan maken ervan bij het fonds ingeschreven zijn. Zolang de dekkingsgraad onder de 115 procent ligt, adviseert de richtlijn om de pensioenen niet te verhogen. Vanaf 115 procent tot 130 procent zou gedeeltelijke verhoging van de pensioenen mogelijk zijn en vanaf 130 procent volledige aanpassing met een maximum van 4,00 procent. Als de prijzen in een jaar met 2,00 procent stijgen, geeft de richtlijn bij een dekkingsgraad van 125 procent aan dat de pensioenen met 10/15 van 2,00 procent = 1,33 procent zouden kunnen stijgen. Bedraagt de dekkingsgraad bijvoorbeeld 120 procent, dan zou 5/15 van 2,00 procent = 0,67 procent aan verhoging gegeven kunnen worden. Wanneer de dekkingsgraad het niveau van 140 procent heeft bereikt, kan het bestuur besluiten tot volledige toeslagverlening waarbij het maximum wordt losgelaten. Indien de dekkingsgraad minimaal 12 maanden achtereen boven de 150 procent uitkomt, adviseert de richtlijn tot het inhalen van in het verleden gemiste verhogingen en/of tot aanpassing van het pensioen op basis van de cao-loonstijging, voor zover dat meer is dan het prijsindexcijfer. Om voor inhaaltoeslag in aanmerking te komen moet de deelnemer of de pensioengerechtigde zowel op het moment dat de toeslag niet werd verleend als op het moment van inhalen bij het fonds ingeschreven zijn. De achterstand die als eerste is ontstaan, wordt ook als eerste weer ingehaald. Het recht op inhaaltoeslag vervalt 20 jaar na het ontstaan van de achterstand. Het gaat om achterstanden die zijn ontstaan na 2003. Door de inhaaltoeslag en de ongedaanmaking van een eventuele korting te geven over de waarde van de actuele aanspraken worden de aanspraken die ná het in te halen jaar zijn opgebouwd eveneens verhoogd.

25

EXTRA INFORMATIE

Wanneer het bestuur oordeelt dat er ruimte is om de opgebouwde aanspraken en pensioenuitkeringen geheel of gedeeltelijk aan te passen, wordt in eerste instantie het consumentenprijs-indexcijfer (cpi augustus alle huishoudens) van het Centraal Bureau voor de Statistiek gevolgd. Dat geeft de prijsontwikkeling weer over een jaar van een pakket goederen en diensten die huishoudens aanschaffen voor consumptie. De gemiddeld gewogen dekkingsgraad over de maanden juli, augustus en september wordt daarbij als referentie genomen om het advies voor toeslagverlening op te stellen. De dekkingsgraad van eind juli telt daarbij één keer mee, die van augustus twee keer en die van september drie keer. Indien de dekkingsgraad boven de 150 procent uitkomt, kan het bestuur besluiten tot het inhalen van in het verleden gemiste verhogingen en/of tot aanpassing van het pensioen op basis van de cao-loonstijging, voor zover dat meer is dan het prijsindexcijfer. Hoe hebben de pensioenen zich de laatste jaren ontwikkeld? De pensioenen van deelnemers, ex-deelnemers en pensioengerechtigden hebben zich vanaf 2004 als volgt ontwikkeld: Datum

Verstrekte toeslag

Niet verstrekte toeslag

Verstrekte inhaaltoeslag

Toegepaste korting

Compensatie korting

1-1-2004 1-1-2005 1-1-2006 1-1-2007 1-1-2008 1-1-2009 1-1-2010 1-1-2011 1-1-2012 1-1-2013 1-1-2014

2,04% – 1,00% 1,50% 1,00% – – – – – –

– 1,09% 0,55% 0,30% – 3,00% 0,30% 1,50% 2,61% 2,26% 2,81%

– – – – 1,09% – – – – – –

– – – – – – – – – – –

– – – – – – – – – – –

Toelichting: De laatste jaren kunnen de pensioenen bij PGB de prijsontwikkeling niet volgen. Het totaal van de niet verstrekte toeslagen (=indexatie) bedraagt momenteel 13,33 procent. De gemiste toeslag op 1 januari 2005 (1,09 procent) is ingehaald op 1 januari 2008. Wanneer de financiële situatie van het fonds het toelaat, kan het bestuur in de toekomst besluiten om gemiste toeslagen, alsnog, al dan niet volledig, toe te kennen. Het bestuur heeft de bevoegdheid om op grond van de financiële situatie van het fonds in het uiterste geval de pensioenen van deelnemers en pensioengerechtigden te korten. Tot nu toe heeft het fonds deze maatregel niet behoeven te nemen.

26

EXTRA INFORMATIE

Wat is de verwachting voor de komende jaren? Of en in welke mate uw pensioen de komende jaren zal meegroeien met de stijging van de prijzen kan niemand met zekerheid zeggen. PGB heeft als gevolg van de economische crisis, net zoals de meeste andere pensioenfondsen, te maken met een financieel tekort. Van een tekort is sprake als de waarde van de beleggingen (het vermogen) minder is dan de waarde van de pensioenen en de buffer voor algemene risico’s en beleggingsrisico’s (de verplichtingen). De toezichthouder De Nederlandsche Bank, vraagt in dat geval van pensioenfondsen dat zij een herstelplan opstellen, waarin staat hoe zij het tekort gaan inlopen. De minimum dekkingsgraad zou voor PGB ongeveer rond de 115 procent liggen. Over de maatregelen die het fonds in het herstelplan genomen heeft, leest u meer op de website. Ook de dekkingsgraad wordt daar maandelijks gepubliceerd. PGB heeft berekeningen gemaakt om in te kunnen schatten in welke mate toeslagverlening de komende 15 jaar mogelijk zal zijn. De koopkrachtmeter laat dat zien. Uw pensioen bij PGB stijgt waarschijnlijk minder snel dan de prijzen. Daalt de dekkingsgraad dan neemt de verwachte koopkracht verder af. Stijgt de dekkingsgraad dan stijgt ook de verwachte koopkracht.

Koopkrachtmeter Verwachte koopkrachtontwikkeling (eind 2013) Bij een gelijkmatige ontwikkeling van de economie en op basis van het huidige financiële beleid komen de pensioenen bij PGB over 15 jaar gemeten uit op ongeveer 94,7 procent van een volledig geïndexeerd pensioen. Deze berekening is gebaseerd op de dekkingsgraad van 31 december 2013. Als de prijzen gemiddeld over die 15 jaar met 2 procent stijgen, verleent het fonds gemiddeld ongeveer 1,6 procent per jaar aan toeslag. Per jaar daalt de koopkracht in deze verwachting dus met 0,4 procent. De eerste jaren zal volgens de berekeningen geen of minder toeslag worden verleend. Daarna kan naar verwachting weer meer dan het verwachte gemiddelde aan toeslag worden verleend.

27

EXTRA INFORMATIE

Kan het opgebouwde pensioen ook worden verlaagd? PGB heeft de verplichting om het opgebouwde pensioen en de al toegekende toeslagen uit te keren. Alleen in zeer bijzondere omstandigheden kunnen opgebouwde aanspraken en ingegane pensioenuitkeringen worden verlaagd. PGB heeft de ambitie om de koopkracht van het pensioen zoveel mogelijk op peil te houden, maar deze toekomstige toeslagverlening is afhankelijk van het geld dat het fonds ‘verdient’ met zijn beleggingen. PGB moet daarvoor op de financiële markten risico aangaan. Daardoor kan het op langere termijn een beter rendement behalen dan alleen met sparen. Risico nemen betekent echter ook onzekerheid over de totale uitkomst van het pensioen (het pensioen en de eventueel verleende toeslag). Normaal gesproken konden (ex-)deelnemers en pensioengerechtigden bij PGB rekenen op een pensioen met toeslag. Zoals het er nu uitziet, houdt uw pensioen de prijsontwikkeling de komende jaren echter niet bij. Als het op de financiële markten meezit, kan een volledige toeslag worden verstrekt. Als het gedurende langere tijd erg meezit, wordt de toeslag die in het verleden niet is verstrekt, ingehaald. De oudste rechten eerst. In het gunstigste geval worden de pensioenen verhoogd op basis van de loonindex in plaats van de prijsindex. Als het op de financiële markten tegenzit, wordt de in het verleden gemiste toeslag niet ingehaald en krijgt men minder of geen toeslag. En als het gedurende langere tijd erg tegenzit, kan het pensioen in het uiterste geval ook worden verlaagd. Eind 2013 moest volgens ons herstelplan een dekkingsgraad zijn bereikt van circa 104 procent. Daar was een passende set van financiële stuurmiddelen voor ingezet. De dekkingsgraad bedroeg aan het einde van het jaar 104,8 procent. Het fonds is aan de goede kant van de streep gebleven en hoefde de pensioenen niet te verlagen. Wat gebeurt er als de dekkingsgraad in 2014 weer onder de 104 procent terecht komt? Als het pensioenfonds in 2014 weer onder het wettelijk vereiste minimum van circa 104 procent uitkomt, hoeft het niet opnieuw een kortetermijnherstelplan in te dienen. De overheid wil de herziening van de pensioenregeling afwachten. De nieuwe regeling moet 1 januari 2015 ingaan en heeft gevolgen voor ons toeslagbeleid. De kans op een verlaging van de pensioenen na 2014 is verder ook afhankelijk van de ambitie voor wat betreft toeslagverlening die sociale partners met elkaar afspreken. Let op: het is mogelijk dat uw werkgever aanvullende afspraken maakte over de toeslagverlening van uw pensioen. Als dat zo is, ziet u dat terug op de bijlage ‘Uw pensioenregeling in het kort’.

28

EXTRA INFORMATIE

PENSIOENBEGRIPPEN Anw Anw staat voor Algemene Nabestaandenwet. Het is een nabestaandenpensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont en van wie de partner is overleden, heeft daar recht op als hij/zij nog geen AOW krijgt én: ● is geboren vóór 1950, of; ● één of meer kinderen verzorgt die jonger zijn dan 18 jaar, of; ● voor minimaal 45% arbeidsongeschikt is. Het inkomen van uw partner kan worden afgetrokken van de Anw. Dus zelfs als uw partner recht heeft op Anw, is het niet zeker dat hij/zij ook Anw krijgt als u overlijdt. AOW AOW staat voor Algemene Ouderdomswet. Het is een ouderdomspensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of woonde, heeft daar recht op. Tot 1 januari 2013 kreeg iedereen AOW vanaf zijn 65ste. Maar omdat we met z’n allen steeds ouder worden, verhoogt de overheid de AOW-leeftijd naar 67 jaar. Dat gebeurt in stapjes. Wanneer uw AOW ingaat, is afhankelijk van uw geboortedatum. U ziet op www.checkuwaowleeftijd.nl wanneer uw AOW ingaat. Dekkingsgraad De dekkingsgraad is de verhouding tussen ons vermogen en alle pensioenen die we (nu én in de toekomst) moeten betalen. Is de dekkingsgraad 100 procent? Dan hebben we precies genoeg geld om de pensioenen te betalen. Maar wij zijn verplicht om reserves te hebben. Daarom moet onze dekkingsgraad minimaal 115 procent zijn. Franchise De franchise is het deel van het salaris waarover u geen pensioen opbouwt en dus ook geen pensioenpremie hoeft te betalen. Dat komt omdat u later AOW krijgt van de overheid. Herstelplan Wij hebben een herstelplan. Daarin staat hoe wij ervoor gaan zorgen hoe wij weer financieel gezond worden. Net als veel andere pensioenfondsen hebben wij het al een tijd financieel moeilijk. Dat komt door de financiële crisis en de extreem lage rente. Maar ook doordat we gemiddeld steeds ouder worden. Daardoor zakte onze dekkingsgraad onder de vereiste 115 procent.

29

EXTRA INFORMATIE

Middelloon U bouwt bij ons pensioen op over uw gemiddelde salaris. Dat heet middelloon. Hoeveel pensioen u straks van ons kunt krijgen, hangt af van: ● hoeveel u verdient; ● hoeveel jaar u pensioen bij ons opbouwt; ● wanneer u met pensioen gaat. Opbouwpercentage Het opbouwpercentage is het percentage dat u elk jaar aan pensioen opbouwt. Ouderdomspensioen U bouwt bij ons pensioen op voor uw oude dag. Dat heet het ouderdomspensioen. U krijgt dit pensioen als u later stopt met werken. Uw ouderdomspensioen gaat standaard in op de eerste dag van de maand waarin uw AOW ingaat. Partner Met uw partner bedoelen we: ● de persoon met wie u bent getrouwd of een geregistreerd partnerschap heeft; ● de persoon met wie u een samenlevingsovereenkomst heeft én die u bij ons heeft aangemeld als partner. Partnerpensioen U heeft bij ons ook een pensioen voor uw partner. We noemen dit het partnerpensioen. Uw partner krijgt dit pensioen als u overlijdt. Elke maand, zolang hij/zij leeft. Pensioencheck Het is belangrijk dat u minimaal één keer per jaar nagaat hoe uw pensioen ervoor staat. We noemen dat een pensioencheck. Dat kost u hooguit 15 minuten. Doe dat bijvoorbeeld als u uw pensioenoverzicht krijgt. Of als er wat verandert op uw werk of privé. Zo voorkomt u dat u later voor vervelende verrassingen komt te staan. Pensioengevend salaris Uw pensioengevend salaris is de basis voor de opbouw van uw pensioen. Het komt ongeveer overeen met uw bruto jaarsalaris. Pensioengrondslag Uw pensioengrondslag is het deel van uw salaris waarover u pensioen opbouwt en pensioenpremie betaalt. U bouwt maar over een deel van uw pensioengevend salaris pensioen op omdat u later ook AOW van de overheid krijgt. Dat deel (de franchise) hoeft u dus niet zelf op te bouwen.

30

EXTRA INFORMATIE

Toeslag Een toeslag is een verhoging van uw pensioen. Uw pensioen wordt elk jaar wat minder waard. Daarom proberen wij uw pensioen elk jaar zoveel mogelijk aan te passen aan te ontwikkeling van de prijzen/lonen. Een toeslag is voorwaardelijk. U heeft daar dus niet automatisch recht op. De laatste jaren hebben wij de pensioenen niet verhoogd. Uitruil van uw pensioen Als u uw pensioen uitruilt, betekent dat dat u een deel van uw ouderdomspensioen omzet in partnerpensioen. Uw partner krijgt daardoor een hoger partnerpensioen als u overlijdt. Maar uw ouderdomspensioen gaat omlaag. U kunt er ook voor kiezen om uw opgebouwde partnerpensioen om te zetten in een hoger ouderdomspensioen. Waardeoverdracht U kunt ervoor kiezen om het pensioen bij uw oude pensioenfonds of -verzekeraar mee te nemen naar ons. Dat noemen we waardeoverdracht. Verandert u van werkgever en pensioenfonds of -verzekeraar? Dan kunt u het pensioen dat u bij ons opbouwde ook meenemen. Wezenpensioen U heeft bij ons ook een pensioen voor uw kinderen. We noemen dit het wezenpensioen. Uw kinderen krijgen dit pensioen als u overlijdt. Elke maand, tot hun 18de verjaardag. Of uiterlijk tot hun 27ste verjaardag als ze nog studeren.

31


OVER PENSIOENFONDS PGB PGB is vanaf 1953 het pensioenfonds voor werknemers uit de grafimedia. Tegenwoordig verzorgen wij de pensioenen voor bedrijfstakken en ondernemingen in de procesindustrie (waaronder de grafimedia, het kartonnage en flexibele verpakkingenbedrijf en de verf- en drukinktindustrie), de creatieve industrie (waaronder uitgeverijen), de technische groothandel, de dienstverlening en de maritieme aannemerij. Dat betekent dat wij verantwoordelijk zijn voor de pensioenen van ruim 230.000 mensen die pensioen bij ons opbouwen of pensioen van ons (gaan) krijgen.

Zwaansvliet 3 | 1081 AP Amsterdam | Postbus 7855 | 1008 CA Amsterdam Tel. 020 5418200 | [email protected] | www.pensioenfondspgb.nl

UW PENSIOEN 2014 WAT U MOET WETEN ÉN WAT U KUNT DOEN

Recommend Documents