Úvěrové a záruční finanční nástroje pro podnikatele
1
Obsah prezentace
Výsledky realizace podpory MSP v OPPP Celkový přehled podpor v r. 2007 Nové nástroje podpory v OPPI Programy podpory
2
Výsledky realizace OPPP (2004- 2006) START ¾ přijato 998 žádostí ¾ poskytnuto 833 úvěrů ve výši 370 mil. Kč KREDIT ¾ přijato 1264 žádostí ¾ poskytnuto 798 úvěrů ve výši 1 660 mil. Kč Nejvíce projektů bylo podpořeno v Moravskoslezském a Jihomoravském kraji.
3
Celkový přehled podpor v r. 2007 OPPI (území ČR bez Prahy): ¾ START: bezúročné úvěry a záruky s příspěvkem ¾ PROGRES: podřízené úvěry a podřízené úvěry s příspěvkem ¾ ZÁRUKA: zvýhodněné záruky a zvýhodněné záruky s příspěvkem ¾ EKOENERGIE: podřízené úvěry s finančním příspěvkem (od roku 2008)
Národní programy: ¾ CERTIFIKACE - finanční příspěvky, záruky za návrh do výběrového řízení (celá ČR) ¾ TRH: bezúročné úvěry, zvýhodněné záruky a zvýhodněné záruky s příspěvkem (pouze Praha)
4
Nástroje podpory pro rok 2007 Přecházející z roku 2006: zvýhodněná záruka (S-záruka),
podřízený úvěr, bezúročný úvěr, příspěvek na certifikaci, záruka za návrh do výběrového řízení Nové nástroje podpory: ¾ M-záruka ¾ Zvýhodněná záruka s příspěvkem k zaručovanému úvěru ¾ Podřízený úvěr s příspěvkem
5
Nové nástroje podpory
6
M - záruka za malé úvěry (do 5 mil. Kč) rozhodnutí o poskytnutí záruky do 5 pracovních dní po předložení úplné žádosti výše záruky: max.70 % cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. doba ručení: není výslovně omezena, pro investičně zaměřené projekty obvykle v rozmezí 4 – 8 let poskytována jako podpora de minimis podání žádosti e-mailem nebo osobně k úvěrům bank, které mají uzavřeny s ČMZRB smlouvu o spolupráci (seznam zveřejněn na www.cmzrb.cz) zahájení od 1. 8. 2007
7
M-záruka pro začínající podnikatele Odlišnosti od běžné M-záruky: pouze pro drobné podnikatele výše záruky max. 80 % za úvěry do 1,5 mil. Kč se splatností delší než 3 roky vždy s finančním příspěvkem k zaručovanému úvěru ve výši 15 % vyčerpaného zaručovaného úvěru nelze provádět prodlužování záruk (revolving) zahájení po vyhlášení výzvy v programu START
8
Finanční příspěvky k záruce či úvěru Finanční příspěvek k zaručovanému úvěru: ¾ 15 % pro začínající podnikatele ( pouze M-záruka) ¾ 10 % pro malé podnikatele na území se soustředěnou podporou státu (přehled na www.cmzrb.cz) – pro oba typy záruk ¾ vyplácí se po dokončení investičně zaměřeného projektu. Finanční příspěvek k podřízenému úvěru: ¾ ve výši 10 % vyčerpaného podřízeného úvěru ¾ vyplácí se v případě zvýšení zaměstnanosti (minimálně o 3 osoby) a následném udržení zvýšené zaměstnanosti po dobu 2 let v průběhu prvních 4 let od podpisu smlouvy o podřízeném úvěru ¾ poskytuje se formou prominutí posledních splátek podřízeného úvěru. 9
Programy podpory Předpokládané vyhlášení výzvy k podávání žádostí : ZÁRUKA a PROGRES – od 2.7. 2007 START – vyhlášení do konce srpna 2007
Program ZÁRUKA Pro malé a střední podnikatele. Zvýhodněné záruky k bankovním úvěrům investičním i provozním (s vyloučením kontokorentních úvěrů) - do výše až 80 % jistiny úvěru. Dva typy záruk: ¾ S-záruka: univerzálně použitelná ¾ M-záruka: pro menší úvěry se zjednodušeným vyřízením žádosti v průběhu několika dnů od jejího podání (pouze k úvěrům bank, které mají s ČMZRB smlouvu o spolupráci). Finanční příspěvek k zaručovanému úvěru pro malé podnikatele v regionech se soustředěnou podporou státu: 10 % z výše vyčerpaného zaručovaného úvěru (úvěr omezen částkou 5 mil. Kč). Podpora omezena intenzitou veřejné podpory (40 % resp. 36%). Může být poskytnuta i jako podpora de minimis (záruky za provozní úvěry vždy). 11
Program PROGRES
(1)
Pro malé i střední podnikatele. Parametry podřízeného úvěru: ¾ do 25 mil. Kč, maximálně však 50 % nákladů projektu ¾ doba splatnosti až 11 let, odklad splátek 6 let. ¾ úroková sazba pevná - 3 % p. a. ¾ Zajištění: směnkou vystavenou příjemcem podpory avalovanou nejméně jednou fyzickou nebo právnickou osobou. Podřízenost úvěru - úvěr se splácí až jako poslední ze všech dluhů podnikatele.
12
Program PROGRES
(2)
Podmínka: použít k financování projektu bankovní úvěr či leasing minimálně ve výši podřízeného úvěru. Finanční příspěvek ve výši 10 % vyčerpaného podřízeného úvěru v případě zvýšení zaměstnanosti (minimálně o 3 osoby) a následném udržení zvýšené zaměstnanosti po dobu 2 let v průběhu prvních 4 let podpisu smlouvy o podřízeném úvěru. Podpora je omezena intenzitou veřejné podpory (40 % resp. 36 %).
13
Program START
(1)
Pro začínající podnikatele – registrace k dani z příjmu v roce podání žádosti o podporu nebo v roce předchozím či nejdříve po uplynutí 7 let od ukončení předchozí registrace. Lze podpořit i obchodní společnosti (s výjimkou a.s.) či družstva ( s výjimkou bytových družstev) složené za začínajících podnikatelů. Forma podpory : ¾ bezúročný úvěr ¾ M-záruka pro začínající podnikatele (s příspěvkem k zaručovanému bankovnímu úvěru) Podpora de minimis.
14
Program START – bezúročné úvěry
(2)
Bezúročný úvěr: ¾ pro fyzické osoby- podnikatele: do 0,75 mil. Kč, nebo ¾ pro obchodní společnosti a družstva do výše 1,5 mil. Kč (pokud sdružují 2 a více fyzických osob). Splatnost úvěru: až na 7 let Nutno absolvovat vzdělávací program „Základy podnikání“ (k získání bezúročného úvěru). Zajištění bezúročného úvěru avalovanou směnkou.
15
Program START – záruky (3) Záruka k úvěru do výše 1,5 mil. Kč. Splatnost úvěru : více než 3 roky Výše záruky : do 80 % jistiny úvěru Typ záruky : M- záruka, k úvěrům bank, které mají s ČMZRB uzavřenu smlouvu ( uvedeno na www.cmzrb.cz) Doba ručení: není výslovně omezena, obvykle v rozmezí 4 – 8 let Poskytována jako podpora de minimis Cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. Finanční příspěvek 15 % vyčerpaného zaručovaného úvěru. 16
Kontakty www.cmzrb.cz
[email protected] Pobočky: Brno, Hradec Králové, Ostrava, Plzeň, Praha. Regionální pracoviště: České Budějovice
17
