„UNION-Szinkron” Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, egyszeri díjfizetésű életbiztosításokhoz TKM tájékoztató Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító - az Ön választása szerinti formában - fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM összhangban van az 55/2015. MNB rendeletben szabályozott teljes költségmutatóval is. Mi a TKM? A Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között - a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A TKM segítségével - a típuspéldán keresztül - Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit. A bemutatott típuspélda a következő: A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított egy 35 éves személy, aki o rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú, o egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt. A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított o 2 200 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy o 210 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres díjas, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. Jelen UNION-Szinkron egyszeri díjfizetésű életbiztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázatok jellemzői a következőek: haláleseti biztosítási összeg minimum a befizetett díj 110 százaléka a szerződésben meghatározott feltételek fennállása esetén..
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Felhívjuk figyelmét arra, hogy biztosítónk a TKM értékétől függetlenül további hozamgaranciát is nyújt, melyről a részletes tájékoztatást a Befektetési politika tartalmazza. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu) olvasható. A biztosítók internetes honlapján a saját termékeire vonatkozó TKM értékek eszközalaponként is elérhetők, míg az összes, az MNB rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték megtalálható az MNB honlapján is. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkalmazásával is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. Budapest, 2016. augusztus 1 . UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Jelen „UNION-Szinkron” egyszeri díjfizetésű életbiztosítás TKM értéke: Tartam: whole life Eszközalap neve
TKM 5 éves
TKM 10 éves
TKM 15 éves
TKM Megjegyzés 20 éves
Közép-európai Részvény eszközalap
5,16%
4,19%
4,66%
Európai Részvény eszközalap
5,40%
4,43%
4,90%
USA Részvény eszközalap
5,25%
4,29%
4,76%
UNION-EURO eszközalap
5,28%
4,31%
4,78%
UNION-Dinamikusan Fejlődő Piacok Részvény eszközalap
5,20%
4,23%
4,70%
UNION-Ázsiai Részvény eszközalap
5,17%
4,21%
4,68%
Arany eszközalap
4,34%
3,39%
3,79%
A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 5.16%; 7 év: 5.17%; 8 év: 5.17%; 9 év: 5.17%; 11 év: 4.28%; 12 év: 4.35%; 13 év: 4.41%; 14 év: 4.46%; 15 év: 4.51%; 16 év: 4.55%; 17 év: 4.58%; 18 év: 4.61%; 19 év: 4.64%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 4.95%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 5.40%; 7 év: 5.41%; 8 év: 5.41%; 9 év: 5.41%; 11 év: 4.52%; 12 év: 4.59%; 13 év: 4.65%; 14 év: 4.70%; 15 év: 4.75%; 16 év: 4.79%; 17 év: 4.82%; 18 év: 4.85%; 19 év: 4.88%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 5.19%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 5.26%; 7 év: 5.26%; 8 év: 5.27%; 9 év: 5.27%; 11 év: 4.38%; 12 év: 4.45%; 13 év: 4.51%; 14 év: 4.56%; 15 év: 4.61%; 16 év: 4.64%; 17 év: 4.68%; 18 év: 4.71%; 19 év: 4.73%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 5.05%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 5.28%; 7 év: 5.29%; 8 év: 5.29%; 9 év: 5.29%; 11 év: 4.40%; 12 év: 4.47%; 13 év: 4.53%; 14 év: 4.59%; 15 év: 4.63%; 16 év: 4.67%; 17 év: 4.70%; 18 év: 4.73%; 19 év: 4.76%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 5.07%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 5.20%; 7 év: 5.21%; 8 év: 5.21%; 9 év: 5.21%; 11 év: 4.32%; 12 év: 4.39%; 13 év: 4.45%; 14 év: 4.50%; 15 év: 4.55%; 16 év: 4.59%; 17 év: 4.62%; 18 év: 4.65%; 19 év: 4.68%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 4.99%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 5.18%; 7 év: 5.18%; 8 év: 5.19%; 9 év: 5.19%; 11 év: 4.30%; 12 év: 4.37%; 13 év: 4.43%; 14 év: 4.48%; 15 év: 4.52%; 16 év: 4.56%; 17 év: 4.60%; 18 év: 4.63%; 19 év: 4.65%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 4.97%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.35%; 7 év: 4.35%; 8 év: 4.36%; 9 év: 4.36%; 11 év: 3.47%; 12 év: 3.55%; 13 év: 3.61%; 14 év: 3.66%; 15 év: 3.70%; 16 év: 3.74%; 17 év: 3.77%; 18 év: 3.80%; 19 év: 3.83%20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 4.14%.
Eszközalap neve
TKM 5 éves
TKM 10 éves
TKM 15 éves
TKM Megjegyzés 20 éves
Abszolút eszközalap
4,54%
3,58%
4,05%
Liechtenstein Aktív Vegyes eszközalap
5,29%
4,33%
4,80%
Aktív Hazai Kötvény eszközalap
3,25%
2,30%
2,76%
Optimax 2025 Céldátum Vegyes Eszközalap
3,82%
2,87%
3,33%
Optimax 2030 Céldátum Vegyes Eszközalap
3,83%
2,88%
3,34%
Optimax 2035 Céldátum Vegyes Eszközalap
3,84%
2,88%
3,35%
Optimax 2040 Céldátum Vegyes Eszközalap
3,84%
2,89%
3,35%
C-quadrat Trendkövető Vegyes Eszközalap
7,14%
5,91%
6,51%
A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.55%; 7 év: 4.55%; 8 év: 4.56%; 9 év: 4.56%; 11 év: 3.67%; 12 év: 3.74%; 13 év: 3.80%; 14 év: 3.86%; 15 év: 3.90%; 16 év: 3.94%; 17 év: 3.97%; 18 év: 4.00%; 19 év: 4.03%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 4.34%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 5.30%; 7 év: 5.30%; 8 év: 5.31%; 9 év: 5.31%; 11 év: 4.42%; 12 év: 4.49%; 13 év: 4.55%; 14 év: 4.60%; 15 év: 4.64%; 16 év: 4.68%; 17 év: 4.72%; 18 év: 4.75%; 19 év: 4.77%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 5.09%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 3.25%; 7 év: 3.26%; 8 év: 3.26%; 9 év: 3.26%; 11 év: 2.39%; 12 év: 2.46%; 13 év: 2.52%; 14 év: 2.57%; 15 év: 2.61%; 16 év: 2.65%; 17 év: 2.68%; 18 év: 2.71%; 19 év: 2.74%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 3.05%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 3.83%; 7 év: 3.83%; 8 év: 3.83%; 9 év: 3.84%; 11 év: 2.95%; 12 év: 3.03%; 13 év: 3.09%; 14 év: 3.14%; 15 év: 3.18%; 16 év: 3.22%; 17 év: 3.25%; 18 év: 3.28%; 19 év: 3.31%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 3.62%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 3.84%; 7 év: 3.84%; 8 év: 3.84%; 9 év: 3.85%; 11 év: 2.97%; 12 év: 3.04%; 13 év: 3.10%; 14 év: 3.15%; 15 év: 3.19%; 16 év: 3.23%; 17 év: 3.26%; 18 év: 3.29%; 19 év: 3.32%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 3.63%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 3.84%; 7 év: 3.85%; 8 év: 3.85%; 9 év: 3.85%; 11 év: 2.97%; 12 év: 3.04%; 13 év: 3.10%; 14 év: 3.15%; 15 év: 3.20%; 16 év: 3.24%; 17 év: 3.27%; 18 év: 3.30%; 19 év: 3.32%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 3.64%. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 3.85%; 7 év: 3.86%; 8 év: 3.86%; 9 év: 3.86%; 11 év: 2.98%; 12 év: 3.05%; 13 év: 3.11%; 14 év: 3.16%; 15 év: 3.20%; 16 év: 3.24%; 17 év: 3.27%; 18 év: 3.30%; 19 év: 3.33%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 3.64%. A TKM értéke meghaladja a felső limitet 5-9 és 15-65 éves tartamoknál. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 7.15%; 7 év: 7.15%; 8 év: 7.16%; 9 év: 7.16%; 11 év: 6.02%; 12 év: 6.11%; 13 év: 6.19%; 14 év: 6.26%; 15 év: 6.31%; 16 év: 6.36%; 17 év: 6.41%; 18 év: 6.44%; 19 év: 6.48%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 65. évnél van: 6.88%.
Határozott tartam Eszközalap neve
TKM 5 éves
TKM 10 éves
Közép-európai Részvény eszközalap
4,14%
4,19%
Európai Részvény eszközalap
4,38%
4,43%
USA Részvény eszközalap
4,24%
4,29%
UNION-EURO eszközalap
4,26%
4,31%
UNION-Dinamikusan Fejlődő Piacok Részvény eszközalap
4,18%
4,23%
UNION-Ázsiai Részvény eszközalap
4,16%
4,21%
Arany eszközalap
3,34%
3,39%
Abszolút eszközalap
3,53%
3,58%
Liechtenstein Aktív Vegyes eszközalap
4,28%
4,33%
Aktív Hazai Kötvény eszközalap
2,25%
2,30%
Optimax 2025 Céldátum Vegyes Eszközalap
2,82%
2,87%
Optimax 2030 Céldátum Vegyes Eszközalap
2,83%
2,88%
Optimax 2035 Céldátum Vegyes Eszközalap
2,83%
2,88%
TKM 15 éves
TKM Megjegyzés 20 éves A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.15%; 7 év: 4.16%; 8 év: 4.17%; 9 év: 4.18%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.39%; 7 év: 4.40%; 8 év: 4.41%; 9 év: 4.42%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.25%; 7 év: 4.26%; 8 év: 4.27%; 9 év: 4.28%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.27%; 7 év: 4.28%; 8 év: 4.29%; 9 év: 4.30%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.19%; 7 év: 4.20%; 8 év: 4.21%; 9 év: 4.22%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.17%; 7 év: 4.18%; 8 év: 4.19%; 9 év: 4.20%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 3.35%; 7 év: 3.36%; 8 év: 3.37%; 9 év: 3.38%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 3.55%; 7 év: 3.56%; 8 év: 3.57%; 9 év: 3.58%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 4.29%; 7 év: 4.30%; 8 év: 4.31%; 9 év: 4.32%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 2.26%; 7 év: 2.27%; 8 év: 2.28%; 9 év: 2.29%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 2.83%; 7 év: 2.84%; 8 év: 2.85%; 9 év: 2.86%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 2.84%; 7 év: 2.85%; 8 év: 2.86%; 9 év: 2.87%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 2.85%; 7 év: 2.86%; 8 év: 2.87%; 9 év: 2.87%. A termék maximum 10 évre köthető.
Eszközalap neve
TKM 5 éves
TKM 10 éves
Optimax 2040 Céldátum Vegyes Eszközalap
2,84%
2,89%
C-quadrat Trendkövető Vegyes Eszközalap
5,84%
5,91%
TKM 15 éves
TKM Megjegyzés 20 éves A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 2.85%; 7 év: 2.86%; 8 év: 2.87%; 9 év: 2.88%. A termék maximum 10 évre köthető. A TKM érték a tartam során nem monoton csökkenő. A köztes tartamokra a TKM értékek a következők: 6 év: 5.86%; 7 év: 5.87%; 8 év: 5.89%; 9 év: 5.90%. A termék maximum 10 évre köthető.
