Údaje o bance Údaje platné k

Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb. o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry Údaje platné k 31.3.2008

Údaje o bance a jejích akcionářích Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s.

Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 58

Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21 IČ: 49240901

Počet zaměstnanců (přepočtený): 1931

zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051 Datum zápisu poslední změny: 26.11.2007 – zápis nové výše základního kapitálu a s tím související změna počtu akcií Výše základního kapitálu: 4.889.000.000,- Kč, splacen v plné výši. Akcie: 488.900 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě. Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie.

Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 51% RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 25% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich – Wien AG Raiffeisen Platz 1, Vídeň, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 24% Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Organizační struktura banky Generální ředitel a předseda představenstva ŽALMAN LUBOR

Výkonný ředitel RABIŇÁK RUDOLF

Výkonný ředitel DROSC MARIO

Výkonný ředitel KUBÍN JAN

Výkonný ředitel BLÁHA MARTIN

Podpora řízení ONDRŮŠEK ČESTMÍR

Regionální firemní bankovnictví N/A

Řízení prodeje- strategické prodejní aktivity MALÍŘ JOSEF

HO Transaction Services FREMR OLDŘICH

Interní audit SMRČKOVÁ ROMANA

EU Supported Financing RAMZER LUKÁŠ

Premium Retail and SME segments Management SLADKOVSKÝ JAROMÍR

Ekonomický výzkum MERTLÍK PAVEL

Podpora firemního bankovnictví TRCKA PAVEL

Finance WAGNER ROBERT

Výkonný ředitel BORECKÝ ALEXANDR

Výkonný ředitel KOLOUCH MARTIN

Řízení portfolia ONDRUŠKA MICHAL

SME Risk HÁJKOVÁ KATEŘINA

IT vývoj PETROV ALEXANDR

Integrace N/A

Financování obchodů TICHÝ MAREK

PI Risk JELÍNEK TOMÁŠ

IT Helpdesk N/A

Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzickým osobám VAVŘÍČEK IVO

Hospodářská správa a správa budov STŘIHAVKA MIROSLAV

Vývoj treasury produktů MORHÁČ MIROSLAV

Corporate Risk SEDLÁK MIROSLAV

Business Intelligence Competence Centre MRÁZEK LUBOŠ

Firemní bankovnictvíMiddle Market HADŽEGA TOMÁŠ

Retail Product Management DOBEŠOVÁ MARTINA

Customer Service FIŠEROVÁ RADKA

Obchodování na trhu BRDLÍK VÍT

Workout URBAN DAVID

IT Interní podpora KŘEPEL JAN

Interní/Externí komunikace PUCHALSKÝ JAKUB

Faktoring KRUPOVÁ JARMILA

Marketing and Mass segment management HAVLÍK ONDŘEJ

Kapitálové trhy SKÁCEL RICHARD

Operational Risk TŮMOVÁ VERONIKA

Organizace a řízení procesů VESELÝ IVAN

Personální MAINOVÁ MARKÉTA

Podpora obchodu JANSA PETR

Business controlling HUMHAL JIŘÍ

Treasury Controlling GABRIELOVÁ DAGMAR

Market Risk KARGER JAN

IT Delivery and Support JABŮREK TOMÁŠ

HO Real Estate and Structured Finance GÜRTLER TOMÁŠ

Kreditní karty– Aliance a rozvoj segmentu Retail LENCOVÁ ŠTĚPÁNKA

Privátní bankovnictví PETRÁK JAN

Credit Portfolio Management VESELÝ PETR

Application Administration N/A

Výkonný ředitel pro nemovitostní a strukturované financování JAUKER RADIM

Sales ManagementBusiness Clients SME ŠTĚTINA VÁCLAV

Řízení aktiv a pasiv HANUŠ MARTIN

Loan Administration SMOLOŇOVÁ RENÁTA

Security LÉDL PETR

Sales Management- Micro Clients and Direct Sales KOTARA JAN

Prodej BÁRTA PAVEL

Údaje o činnosti banky Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku: Bankovní obchody a další činnosti uvedené v povolení působit jako banka , vydaném podle zák. č. 21/1992 Sb.

Přehled činností vyplývajících z licence: •

vydávání hypotečních zástavních listů

•

přijímání vkladů od veřejnosti

•

finanční makléřství

•

poskytování úvěrů

•

výkon funkce depozitáře

•

investování do cenných papírů na vlastní účet

•

směnárenská činnost (nákup devizových prostředků)

•

finanční pronájem (finanční leasing) *

•

poskytování bankovních informací

•

platební styk a zúčtování

•

obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s

•

vydávání platebních prostředků

•

poskytování záruk

•

pronájem bezpečnostních schránek

•

otvírání akreditivů

•

činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v

•

obstarávání inkasa

•

poskytování investičních služeb –

–

hlavní investiční služby dle §8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle § 8 odst.3 písm.a) až g)

devizovými hodnotami

bankovní licenci * Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry a je od 30.7.2005 v registru MFČR jako tzv. vázaný pojišťovací zprostředkovatel. Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástí Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč Raiffeisen – Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 61 46 78 63 Přímý podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Raiffeisen-Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing, s.r.o., činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč. RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč. RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR.

RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Bondy Centrum, s.r.o.., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27221474 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 10%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Raines Property, s.r.o. Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27616096 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Phoenix Property, s.r.o. , Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27617653 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Lyra Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Perseus Property, s.r.o. , Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27617654 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Sirius Property, s.r.o., Olbrachtova 20069, Praha 4, IČ: 27906108 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Czech Real Estate Fund (CREF) B.V., Nariteweg 165 Telestone 8, 104BW Amsterdam, Nizozemí, podíl Raiffeisenbank a.s. na hlasovacích právech činí 20%. Základní kapitál společnosti činí 45.000 EUR.

RLRE Carina Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. ACB Ponava, s.r.o. (dříve RLRE Pegasus Property, s.r.o.) Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ:27571068 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Tellmer Property, s.r.o, Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27369196 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 90%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Themis Property, s.r.o., Olbrachtova 20069, Praha 4, IČ: 27903362 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Gaia Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27905250 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Luna Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27929965 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Orion Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ:27449637 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 96%. Základní kapitál společnosti činí 465.000,- Kč.

Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Kalypso Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27932260 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Hera Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ:27928527 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Iris Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27937810 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Orchideus Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28188918 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Dione Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27955214 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Dionysos Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28188951 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Athena Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27955231 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Sen Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28194501 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Chronos Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28180682 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Bezručova Investiční, a.s., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27395308 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 12.000.000,- Kč.

Metis Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28180691 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Cristal Palace Real Estate, s.r.o. Praha 5, Radlická 143201, IČ: 26188554 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 400.000,- Kč.

Pyrit Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28181913 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Vester Reality, s.r.o., Praha 6, Suchdol, Stehlíkova 1035, IČ: 27421414 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., a Athena Property, s.r.o. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Helios Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27954951 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Raiffeisenbank a.s.

eBanka, a.s. faktické ovládání

HYPO stavební spořitelna, a.s. faktické ovládání

Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. 25%

Raiffeisen - Leasing, s.r.o. 50% Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o. 50%

SPVs see separate chart

Czech Real Estate Fund (CREF) B.V. 20%

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o.

RLRE Alpha Property, s.r.o. 100%

RLRE Gamma Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o. 100%

RLRE Epsilon Property, s.r.o. 100%

(původní DELTA)

RLRE Eta Property, s.r.o. 100%

RLRE Jota Property, s.r.o. 100%

RLRE Investholding B.V. 100%

RLRE Lyra Property, s.r.o 100%

ACB Ponava, s.r.o. 50%

Perseus Property, s.r.o. 100%

Phoenix Property, s.r.o. 100%

Raines Property, s.r.o. 100%

IMPULS Tuchoměřice, s.r.o. 50%

RLRE Orion Property, s.r.o. 96%

Gaia Property, s.r.o. 100%

Sirius Property, s.r.o. 100%

RLRE Ypsilon Property, s.r.o. 50%

Iris Property, s.r.o. 100%

Hera Property, s.r.o. 100%

Luna Property, s.r.o. 100%

Bezručova investiční, a.s. 100%

Dione Property, s.r.o. 100%

Cristal Palace Real Estate, s.r.o. 100%

Dionysos Property, s.r.o. 100%

Helios Property, s.r.o. 100%

Chronos Property, s.r.o. 100%

Metis Property, s.r.o. 100%

Orchideus Property, s.r.o. 100%

Pyrit Property, s.r.o. 100%

SEN Property, s.r.o. 100%

RLRE Carina Property, s.r.o. 10%

Kalypso Property, s.r.o. 10%

Athena Property, s.r.o. 90%

Themis Property, s.r.o. 100%

RLRE Beta Property, s.r.o. 100%

RLRE HOTEL ELLEN ,s.r.o. 100%

Vester reality, s.r.o. 100% Bondy centrum, s.r.o. 10%

RLRE Eden Invest, s.r.o. 99,97% RLRE Tellmer Property, s.r.o. 100%

Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem

Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 31.3.2008: 305 756 935,- Kč Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 31.3.2008: 8 708 976 703,- Kč Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 31.3.2008: 4 513 938,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 31.3.2008: 0,- Kč.

Raiffeisenbank a.s. zahrnuje od 1.1.2007 do regulovaného konsolidovaného celku společnost eBanka, a.s., IČ: 00562246, se sídlem Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ: 117 19, z titulu faktického ovládání, založeného usnesením představenstva společnosti Raiffeisen International Bank – Holding AG. Raiffeisenbank nedržela k 31.3.2008 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s. a akcií emitovaných MB Leasing a.s. představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na MB Leasing a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Společnost Czech Real Estate Fund (CREF) B.V. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Společnost MB Leasing a.s. v likvidaci nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Společnosti RLRE Carina Property s.r.o. a RLRE Eden Invest s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Raiffeisenbank a.s. dále k datu 31.3.2008 zahrnuje do regulovaného konsolidovaného celku společnost HYPO stavební spořitelna a.s., IČ: 61858251, Senovážné náměstí 27, Praha 1, a to z titulu faktického ovládání.

Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem.

Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Přímý podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 31.3.2008 byla 8 500 388,Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 31.3.2008 byla 0,Kč. Raiffeisenbank nedržela k 31.3.2008 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společností ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 31.3.2008 byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 31.3.2008 byla 0,- Kč.

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 19911998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel – Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku.

Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od 6. září 2006. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-2001působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 2002-06/2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking. Mgr. Alexand Borecký, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Risk management od 1. ledna 2007. Vystudoval matematiku na Masarykově univerzitě v Brně. Má desetiletou praxi v bankovnictví, z toho 7 let v oblasti řízení rizik. V letech 1993 – 2002 působil v Komerční bance. Od roku 2002 člen představenstva eBanky ,a.s. a výkonný ředitel oblasti Riziko. Mgr. Martin Kolouch, člen představenstva a výkonný ředitel od 23. ledna 2007, zodpovědný za IT a Organizaci. Vystudoval Přírodovědeckou fakultu Univerzity Karlovy, obor ekonomie a demografie. V letech 1996-2001 pracoval v Komerční bance.. V roce 2001 nastoupil do společnosti Deloitte&Touche. Od roku 2002 působí v eBance, a.s., v současné době na pozici generálního ředitele. Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8.srpna 2007, zodpovědný za Operations a Integraci s eBankou. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University v Kostnici. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey and Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Dozorčí rada: Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 19831992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň) , 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank – Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působil v Tatra bance, a.s. (Bratislava)jako předseda představenstva a generální ředitel.V současné době působí v představenstvu ukrajinské Bank AVAL. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 1990-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele.

Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od 1.7.2007. Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy a svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od října 2004 členem představenstva Raiffeisen International Bank–Holding AG odpovědným za retailové bankovnictví. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě. Od roku 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz Budapest Bank (100% dceřiná společnost GE Capital), později jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví. Jan Horáček, člen dozorčí rady od května 2006, vystudoval SVVŠ Arabská v Praze, v Raiffeisenbank pracuje od roku 1993, v současné době na pozici vedoucí Odboru General Services; před tím v letech 1976–1993 působil v SDDS-Praha.V letech 1973-1976 pracoval v Dopravním podniku Praha a v letech 1970-1973 byl zaměstnán na pražském letišti. Ing. Josef Malíř, členem dozorčí rady od května 2006. Vystudoval Vysokou školu zemědělskou obor ekonomie. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současnosti na pozici ředitele divize Sales and Service.V letech 1992-1999 pracoval v Českomoravské hypotéční bance, kde naposledy působil v pozici člena představenstva a náměstka generálního ředitele. Ing. Milena Syrovátková, členkou dozorčí rady od května 2006. Vystudovala Technickou univerzitu ve Zlíně a Vysokou školu ekonomickou v Bratislavě. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současné době na pozici vedoucí Agriculture Teamu.V letech 19981999 pracovala v Commerzbank, v letech 1992-1998 působila v HypoBank CZ.

Členové vrcholného vedení banky Jméno Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc.

Pozice Head of Economic Research

Vzd?lání VŠE Praha, Univ erzita Karlov a, obor ekonomie

Ing. Čestmír Ondrůšek

Head of Management Support

Masary kov a univ erzita Brno, práv nická f akulta a f akulta ekonomicko správ ní

Ing. Markéta Main

Head of Human Resources

UK-f akulta f ilosof ická, MBA

Ing. Romana Smrčková

Head of Internal Audit

VŠE Praha, f akulta obchodní

Ing. Robert Wagner

Head of Finance

Ekonomická univ ersita v Bratislav ě, Fa. národohospodářská

Ing. Ivo Křivka

Head of Region Hradec Králové - Corporate Banking

VŠE Praha, Czechoslov ak Management Center

Ing. Jarmila Krupová

Head of Factoring

Vy soká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělstv í

Ing. Josef Hanousek

Head of Region České Budějovice - Corporate Banking

Vy soká škola zemědělská, f akulta prov ozně-ekonomická

Ing. Miroslav Žiška

Head of Region Ostrava + Zlín - Corporate Banking

Vy soká škola báňská Ostrav a, obor ekonomický

Ing. Pavel Trcka

Head of Corporate Support

Vy soká škola ekonomická, Bratislav a/Praha

Ing. Petr Mariáš

Head of Region Ústí n. L. - Corporate Banking

VŠE Praha

Ing. Radim Jauker

Head of Corporate Banking

VŠE Praha

Ing. Richard Kuba

Head of Praha and Central Bohemia Corporate Banking

Vy soká škola zemědělská

Ing. Tomáš Gürtler

Head of Real Estate and Structured Finance

Univ erzita Konstanz

Ing. Tomáš Hadžega

Head of Corporate Middle Market

VŠE

Ing. Zdeněk Procházka

Head of Region Brno - Corporate Banking

Vy soké učení technické v Brně, f akulta stav ební

Ing. Zuzana Huclová

Head of Region Plzeň - Corporate Banking

VŠE Praha, obor zahraniční obchod

Bc. Jiří Humhal

Head of Business Controlling

Bankov ní institut

PhDr. Martina Dobešová

Head Of Retatail Product Management

UK Praha, obor sociologie

Ing. Jaromír Sladkovský

Head of Premium Retail & SME Segments Management

ČVUT v Praze, Fakulta stav ební

Ing. Ivo Vavříček

Head Of Sales Management - Branch Network

Vy soká škola báňská Ostrav a, f akulta ekonomická

Ing. Josef Malíř

Head Of Sales Management - Strategic Sales Activities

Vy soká škola zemědělská, obor prov oz a ekonomika zemědělstv í

Václav Štětina

Head Of Sales Management - Business Clients SME

Gy mnázium Vlašim

Ing. Ondřej Havlík

Head of Marketing & Mass Segment Management

Vy soká škola báňská

Ing. Jan Kotara

Head Of Sales Management - Micro Clients & Direct Sales

VŠ Báňská, Fakulta ekonomická

Mgr. Miroslav Morháč

Head of Treasury Products Development

Univ erzita Komenského v Bratislav ě, f akulta matematicko-f y zikální

Alexandr Petrov

Head of Organisation and Process Management

VŠE Praha, f akulta v ýrobně-ekonomická

Ing. Miroslav Střihavka

Head of Support Services

ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky

Petr Lédl

Head of Security

Gy mnázium Jana Nerudy v Praze

RNDr. Petr Krumphanzl

Head of Operations

UK-Fakulta matematicko f y zikální

Mgr. Jan Karger

Head of Market Risk

UK Praha, f akulta matematicko-f y zikální

Mgr. Veronika Tůmová

Head of Operational Risk

UK Praha, f akulta matematicko-f y zikální

Ing. Miroslav Sedlák

Head of Corporate Risk

VŠE Praha, f akulta mezinárodních v ztahů

Ing. Hájková Kateřina

Head of SME Risk

VŠE Praha, f obor f inance

Tomáš Jelínek

Head of PI Risk

MBA - School of Business and Management

Mgr. Petr Veselý

Head of Credit Portfolio Management

MFF Univ ersita Karlov a

Ing. David Urban

Head of Workout

VŠE Praha, f akulta podnikohospodářská

Ing. Renáta Smoloňová

Head of Loan Administration

ČVUT - FEL, obor technická ky bernetika

Ing. Jan Petrák

Head of Privat Banking

VŠE Praha

Bc. Marek Tichý

Head of Corporate Finance

MU v Brně, Fakulta ekonomicko-správ ní

Ing. Martin Hanuš

Head of Asset & Liability Management Team

MFF Univ ersita Karlov a, jaderná f y zika

Ing. Michal Ondruška

Head of Asset Management

ČVUT Praha, f akulta civ ilního inženýrstv í

Ing. Pavel Bárta

Head of Sales

ČVUT Praha

Ing. Richard Skácel, MBA

Head of Ecquities

The Open Univ ersity

Ing. Vít Brdlík

Head of Trading

Vy soká škola ekonomická, Praha

Ing. Lukáš Ramzer

Head of EU Supported Financing

VŠE Praha

Ing. Štěpánka Lencová Mgr. Ivan Veselý Jan Křepel Ing. Luboš Mrázek Tomáš Jabůrek

Head Head Head Head Head

VŠE Praha Masary kov a univ erzita Brno, přírodov ědecká f akulta SPŠ Litv ínov ská ČVUT FEL SPŠE

Ing. Oldřich Fremr Radka Fišerová MBA Mgr. Jakub Puchalský

Head of Transaction Services Head of Customer Service Head of Internal/External Communication

of of of of of

Credit Cards Alliances & Retail Development Organisation & Process Management IT Internal Support Business Intelligence Competence Centre IT Delivery and Support

MU Ekon. správní fakulta MBA UK - fakulta sociálních věd

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky

Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.3.2008 byla 93 158 936,- Kč.

Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 31.3.2008 byla 0,- Kč.

Údaje o finanční situaci banky Rozvaha – aktiva v tis. Kč 30.09.2007

< 1 > Ak tiva vyk azujícího s ubje k tu v zák ladním čle ně ní ~ RIS15_01

Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Pokladní hotovost Pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou Kapitálové nástroje k obchodování Dluhové cenné papíry k obchodování Pohledávky k obchodování Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné Realizovatelná f inanční aktiva Kapitálové nástroje realizovatelné Dluhové cenné papíry realizovatelné Pohledávky realizovatelné Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné Úvěry a jiné pohledávky Dluhové cenné papíry neobchodovatelné Pohledávky Pohledávky vůči úvěrovým institucím Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Finanční investice držené do splatnosti Dluhové cenné papíry držené do splatnosti Pohledávky držené do splatnosti Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků Zajišť.deriváty s kl.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky Kladné změny reálné hodnoty portf olia zajišťovaných nástrojů Hmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehmotný majetek Goodw ill Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. Daňové pohledávky Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57

31.12.2007

31.3.2008

Údaj Údaj Údaj kompenzovaný o kompenzovaný o kompenzovaný o opravné položky a opravné položky a opravné položky a oprávky oprávky oprávky Všechny měny Všechny měny Všechny měny Rezidenti a Rezidenti a Rezidenti a nerezidenti nerezidenti celkem nerezidenti celkem celkem 19 19 19 113 960 703 116 762 476 121 735 169 6 180 346 5 475 645 6 163 437 1 400 652 1 954 592 1 525 564 4 779 695 3 521 053 4 637 873 1 248 818 1 573 851 1 908 588 708 480 1 015 317 1 471 061 4 896 19 526 3 898 535 442 539 008 433 629 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 370 721 1 148 617 1 043 919 128 818 284 299 268 420 1 241 902 864 317 775 498 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2 578 382 364 2 578 382 364 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 104 160 254 106 883 451 111 483 426 0 0 0 104 160 254 106 883 451 111 483 426 13 963 230 11 814 366 7 944 291 90 092 559 94 969 221 103 418 579 104 465 99 863 120 556 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 262 123 277 964 279 579 262 123 277 964 279 579 0 0 0 176 328 216 114 249 549 0 0 0 176 328 216 114 249 549 358 918 359 999 359 999 14 551 35 523 17 421 0 0 0 14 551 35 523 17 421 186 067 790 931 228 887 0 0 0

Rozvaha – pasiva v tis. Kč < 2 > Závazk y a vlas tní k apitál vyk az.s ubje k tu v zák ladním čle ně ní ~ RIS15_03

Závazky a vlastní kapitál celkem Závazky celkem Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky vůči centr.bankám Finanční závazky k obchodování Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou Závazky z krátkých prodejů Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky k obchodování Vklady, úvěry a ostatní f in.závazky k obch. vůči úvěr.inst. Vklady, úvěry a ost.f in.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní f inanční závazky k obchodování sektorově nečleněné Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty Vklady,úvěry a ostatní f inanční závazky v RH vykázané do Z/Z Vklady,úvěry a ost.f in.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. Vklady a ost.f in.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní f in.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty Finanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady a ost.f in.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. Vklady a ost.f in.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. Ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě Podřízené závazky v naběhlé hodnotě Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků Zajišť.deriváty s záp.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH Zajišť.deriváty s záp.RH-zajištění úrok.rizika-peněžní toky Záporné změny reál. hodnoty portf olia zajišťovaných nástrojů Rezervy Rezervy na restrukturalizace Rezervy na daně a soudní spory Rezervy na důchody a podobné závazky Rezervy na podrozvahové položky Rezervy na nevýhodné smlouvy Ostatní rezervy Daňové závazky Závazky ze splatné daně Závazky z odložené daně Ostatní závazky Základní kapitál družstev splatný na požádání Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji Vlastní kapitál celkem Základní kapitál Splacený základní kapitál Nesplacený základní kapitál Emisní ážio Další vlastní kapitál Kapitálová složka f inančních nástrojů Ostatní kapitálové nástroje Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly Oceňovací rozdíly z hmotného majetku Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek Zajištění peněžních toků Oceňovací rozdíly z realizovatelných f inančních aktiv Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji Ostatní oceňovací rozdíly Rezervní f ondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období Vlastní akcie Zisk (ztráta) za běžné účetní období

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66

30.9.2007

31.12.2007

31.3.2008

Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem 113 960 703 108 279 522 0 783 946 783 946 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 104 524 535 86 534 979 16 451 164 70 036 866 46 949 15 695 548 2 294 008 0 0 0 0 0 0 0 0 173 196 6 763 98 826 0 20 000 0 47 607 452 0 452 2 797 393 XX 0 5 681 181 3 614 000 3 614 000 0 0 0 0 0 1 291 0 0 0 0 1 291 0 0 138 747 1 336 345 0 590 797

Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem 116 762 476 109 618 423 0 1 140 129 1 140 129 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 106 793 647 86 371 455 14 074 046 72 262 805 34 605 17 183 137 3 239 055 0 0 0 0 0 0 0 0 287 224 6 763 131 339 0 76 804 0 72 319 0 0 0 1 397 424 XX 0 7 144 053 4 889 000 4 889 000 0 0 0 0 0 -188 0 0 0 0 -188 0 0 138 747 1 336 345 0 780 149

Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem 121 735 169 114 388 052 0 1 879 865 1 879 865 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 109 247 322 89 194 193 21 930 756 67 204 773 58 665 16 988 337 3 064 793 0 0 0 0 0 0 0 0 305 581 6 763 147 513 0 76 804 0 74 501 0 0 0 2 955 283 XX 0 7 347 117 4 889 000 4 889 000 0 0 0 0 0 -188 0 0 0 0 -188 0 0 138 747 2 116 494 0 203 064

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč < 1 > Výnosy, náklady, zisky a ztráty vyk azujícího subjektu ~ VIS10_01 Zisk z finanční a provozní činnosti Úrokové výnosy Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám Úroky z f inančních aktiv k obchodování Úroky z f inančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z Úroky z realizovatelných f inančních aktiv Úroky z úvěrů a jiných pohledávek Úroky z f inančních investic držených do splatnosti Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů Úroky z ostatních aktiv Úrokové náklady Úroky na vklady, úvěry a ost.f in.závazky vůči centr.bankám Úroky na f inanční závazky k obchodování Úroky na f inanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Úroky na f inanční závazky v naběhlé hodnotě Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů Úroky na ostatní závazky Náklady na základní kapitál splatný na požádání Výnosy z dividend Výnosy z dividend z f inančních aktiv k obchodování Výnosy z dividend z f inan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z Výnosy z dividend z realizovatelných f inančních aktiv Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob Výnosy z poplatků a provizí Poplatky a provize z operací s f inan.nástroji pro zákazníky Poplatky a provize z obstarání emisí Poplatky a provize z obstarání f inančních nástrojů Poplatky a provize za poradenskou činnost Poplatky a provize z clearingu a vypořádání Poplatky a provize za obhospodařování hodnot Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot Poplatky a provize z příslibů a záruk Poplatky a provize z platebního styku Poplatky a provize ze strukturovaného f inancování Poplatky a provize ze sekuritizace Poplatky a provize z ostatních služeb Náklady na poplatky a provize Poplatky a provize na operace s f inančními nástroji Poplatky a provize na obhospodařování hodnot Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot Poplatky a provize na clearing a vypořádání Poplatky a provize na sekuritizaci Poplatky a provize na ostatní služby Realizované Z/Z z f inan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z Zisk (ztráta) z realizovatelných f inančních aktiv Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek Zisk (ztráta) z f inančních investic držených do splatnosti Zisk (ztráta) z f inančních závazků v naběhlé hodnotě Zisk (ztráta) z ostatních závazků Zisk (ztráta) z f inančních aktiv a závazků k obchodování Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních Zisk (ztráta) z f inan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví Kurzové rozdíly Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62

30.9.2007

31.12.2007

31.3.2008

3 464 763 3 686 910 136 998 14 000 48 495

4 947 149 5 230 414 176 803 18 704 61 894

1 382 042 1 668 046 40 857 4 769 13 338

3 487 418

4 973 013

1 609 082

-1 402 199

-2 035 176

-709 653

-161 179

-235 182

-81 625

-1 241 020

-1 799 994

-628 028

16 806

17 019 213

513

556 250 491 390 098 892 401 859 628 893 681 314

513

556 250 938 634 999 421 214 705 960 8 378 74 298 347 553 16 844 28 13 13 1 74

16 1 210 27 7 18 1 108 13 10 101 485

325 11 5 4 1 34 1 3 25 125

444 390 847 261 282 590 826 623 388 134

310 410 -180 821 -18 523

462 726 -269 216 -29 473

123 493 -69 257 -8 131

-1 -11 -25 -123 8

-2 -16 -35 -185 89 10 11

478 174 400 692 535 779 134

-302 -3 912 -8 436 -48 477 48 173

67 621

1 461

578 153 711 855 499

8 499

109 1 -2 7 103

341 479 842 650 026 28

98 -1 -4 -24 128

340 054 642 122 131 28

-6 027 -27 456 475 468 466 25 109 -86 270

-20 -31 742 1 40 -127

012 024 148 370 856 595

46 713

-274 -1 -27 -248 3

549 808 413 762 433

-42 823 449 267 494 17 440 -31 052

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč Správní náklady Náklady na zaměstnance Mzdy a platy Sociální a zdravotní pojištění Penzijní a podobné výdaje Náklady na dočasné zaměstnance Odměny - vlastní kapitálové nástroje Ostatní náklady na zaměstnance Ostatní správní náklady Náklady na reklamu Náklady na poradenství Náklady na informační technologie Náklady na outsourcing Nájemné Jiné správní náklady Odpisy Odpisy pozemků, budov a zařízení Odpisy investic do nemovitostí Odpisy nehmotného majetku Tvorba rezerv Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv v pořizovací ceně Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Ztráty ze znehodnocení finan.investic držených do splatnosti Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí Ztráty ze znehodnocení goodw illu Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv Negativní goodw ill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním Náklady na daň z příjmů Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta po zdanění

63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103

30.9.2007

31.12.2007

31.3.2008

-2 163 020 -1 096 711 -794 089 -278 107 -5 040 -4 077

-2 883 258 -1 606 691 -1 163 417 -407 153 -7 654 -6 063

-786 606 -440 555 -317 376 -114 178 -1 601 -1 377

-15 397 -1 066 309 -216 025 -182 665 -75 552 -72 733 -145 077 -374 256 -122 603 -71 757

-22 405 -1 276 566 -201 198 -174 322 -97 227 -107 751 -188 188 -507 881 -165 985 -97 718

-6 022 -346 051 -50 973 -58 552 -28 077 -38 900 -48 833 -120 716 -42 400 -24 666

-50 846 -8 676 -344 519 -344 519

-68 266 -95 651 -719 996 -719 996

-17 734 -13 944 -249 438 -249 438

-344 519

-719 996

-249 438

0

0

0

825 944 -235 147 590 797

1 082 259 -302 110 780 149

289 655 -86 592 203 063

590 797

780 149

203 063

Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním Informace o pohledávkách z finančních činností bez selhání a se selháním

v TIS Kč

30.09.2007

Hodnota před znehodnoce ním

Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

1 105 828 257 13 963 230 13 963 230 13 963 230 0 0 0 0 0 91 865 027 87 287 508 83 452 072 3 835 436 4 577 519 3 383 493 613 399 580 628

Opravné Opravné položky k položky k port. Účetní jednotlivý pohled. hodnota m jednotlivě (netto) pohledávk bez ám znehodno cení 2 3 4 104 055 789 1 682 610 89 858 13 963 230 0 0 13 963 230 0 0 13 963 230 0

Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam . pohledáve k 5 0 0 0

Kumulova ná ztráta z ocenění reálnou hodnotou

6 0 0 0

0

0

0

0

90 092 559 1 682 610 87 055 774 141 876 83 362 214 3 693 559 141 876 3 036 786 1 540 734 2 698 073 685 420 295 845 317 554 42 868 537 760

89 858 89 858 89 858

0 0

0 0

0

0

0


v TIS Kč

31.12.2007

Hodnota před znehodnocením


@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

1 108 878 695 11 814 366 11 814 366 11 814 366 0 0 0 0 0 97 064 328 93 134 080 89 486 250 3 647 830 3 930 248 1 381 262 1 802 956 746 031

Opravné Opravné položky k položky k port. Účetní jednotlivý pohled. hodnota m jednotlivě (netto) pohledávk bez ám znehodno cení 2 3 4 106 783 588 1 983 261 111 846 11 814 366 0 0 11 814 366 0 0 11 814 366 0

Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam . pohledáve k 5 0 0 0

Kumulova ná ztráta z ocenění reálnou hodnotou

6 0 0 0

0

0

0

0

94 969 221 1 983 261 92 718 647 303 587 89 374 404 3 344 243 303 587 2 250 574 1 679 674 984 318 396 944 1 087 055 715 901 179 202 566 829

111 846 111 846 111 846

0 0

0 0

0

0

0


v TIS Kč

31.3.2008

Hodnota před znehodnocením


@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17

Účetní hodnota (netto)

Opravné položky k jednotlivý m pohledávk ám

1 2 3 113 635 972 111 362 870 2 172 239 7 944 291 7 944 291 0 7 944 291 7 944 291 0 7 944 291 7 944 291 0 0 0 0 0 0 0 105 691 681 103 418 579 2 172 239 101 954 923 101 428 313 425 746 22 000 97 963 128 97 840 265 3 588 049 403 746 3 991 795 3 736 759 1 990 266 1 746 493 502 385 173 456 675 840 1 068 733 828 986 1 897 719 419 148 744 052 1 163 200

Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodno cení 4 100 863 0 0

Opravné položky k Kumulovan portfoliu á ztráta z jednotlivě ocenění nevýznam reálnou . hodnotou pohledáve k 5 6 0 0 0 0 0 0

0

0

0

100 863 100 863 100 863

0 0

0 0

0

0

0

Údaje o finanční situaci banky Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením Informace o pohledávkách bez znehodnocení a se znehodnocením v TIS Kč

30.09.2007 Hodnota před znehodnocením

Opravné položky

Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou


Pohledávky Pohledávky Pohledávky Pohledávky Pohledávky Pohledávky oceňované reálnou oceňované oceňované oceňované reálnou oceňované oceňované reálnou naběhlou hodnotou hodnotou naběhlou hodnotou hodnotou naběhlou hodnotou hodnotou Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky se znehodnocením

1 103 538 412 7 178 385

2 0 0

3 XX 1 776 848

6 XX 0

7 103 538 412 5 401 537

8 0 0

31.12.2007

Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky se znehodnocením

Kumulovaná ztráta Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto) Opravné položky z ocenění reálnou hodnotou Pohledávky Pohledávky Pohledávky Pohledávky Pohledávky Pohledávky oceňované oceňované reálnou oceňované oceňované reálnou oceňované oceňované reálnou naběhlou hodnotou hodnotou naběhlou hodnotou hodnotou naběhlou hodnotou hodnotou 1 2 3 6 7 8 107 086 411 0 XX XX 107 086 411 0 5 417 655 0 2 099 562 0 3 318 093 0

31.3.2008 Hodnota před znehodnocením

Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky se znehodnocením

Opravné položky

Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou


Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva oceňovaná oceňovaná oceňovaná oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou naběhlou hodnotou naběhlou hodnotou naběhlou hodnotou hodnotou hodnotou hodnotou nebo pořiz. cenou nebo pořiz. cenou nebo pořiz. cenou 1 2 3 6 7 8 112 466 025 0 XX XX 112 466 025 0 5 932 757 0 2 277 482 0 3 655 274 0

Údaje o finanční situaci banky Informace o restrukturalizovaných pohledávkách

Informace o restrukturalizovaných pohledávkách v TIS Kč k 30.9.2007

Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou

k 31.12.2007

83 906 0

k 31.3.2008

88 204 0

110 129 0

Údaje o finanční situaci banky Deriváty

Informace o derivátech k 30.9.2007

v TIS Kč k 31.3.2008

k 31.12.2007

Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá hodnota

708 480 262 430 699

1 015 317 264 318 410

1 471 061 274 097 643

Deriváty k obchodování - závazky Reálná hodnota Jmenovitá hodnota

783 946 262 216 299

1 140 129 264 210 769

1 879 865 273 963 065

Deriváty zajišťovací - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá hodnota

0 0

0 0

0 0

Deriváty zajišťovací - závazky Reálná hodnota Jmenovitá hodnota

0 0

0 0

0 0

Údaje o finanční situaci banky Poměrové ukazatele

Kapitálová přiměřenost v % ROAA (rentabilita průměrných aktiv) v % ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) v % Aktiva na jednoho zaměstnance v tis.Kč Správní náklady na jednoho zaměstnance v tis.Kč Čistý zisk na 1 zaměstnance v tis.Kč

k 30.9.2007 8,53 0,78 17,29 51 895 1 313 359

k 31.12.2007 8,67 0,74 16,16 50 722 1 253 339

k 31.3.2008 9,64 0,69 12,60 51 583 1 333 344

Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích banky na individuálním základě v TIS Kč Údaje o kapitálu k 30.9.2007 k 31.12.2007 k 31.3.2008 a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 4 912 764 6 147 978 6 741 444 b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 2 276 446 2 165 531 3 036 780 c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 0 d) Souhrnná výše odčitatelných položek 176 328 216 114 249 737 e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů pro dodatkový kapitál 7 189 210 8 313 509 9 778 224 Údaje o výši kapitálových požadavků Výše jednotlivých kapitálových požadavků a) Kap. pož. k úvěrovému riziku podle BASEL1 b) K vypořádacímu riziku c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku d) K operačnímu riziku e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia f) K ostatním nástrojům obch. portfolia g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1

Údaje o výši kapitálových požadavků Výše jednotlivých kapitálových požadavků a) Kap. pož. k úvěrovému riziku b) K vypořádacímu riziku c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku d) K operačnímu riziku e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia f) K ostatním nástrojům obch. portfolia g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1

k 30.9.2007

6 506 155 0 238 343 0 0 0 0

k 31.3.2008

7 431 977 0 146 836 536 057 0 0 0

k 31.12.2007

7 320 639 0 348 858 0 0 0 0

Údaje o řízení rizik organizační struktura řízení rizik HO Risk BORECKÝ ALEXANDR

HO Loan Administration SMOLOŇOVÁ RENÁTA

HO Credit Portfolio Management VESELÝ PETR

HO PI Risk JELÍNEK TOMÁŠ

HO Workout URBAN DAVID

HO SME Risk HÁJKOVÁ KATEŘINA

HO Corporate Risk SEDLÁK MIROSLAV

HO Operational Risk TŮMOVÁ VERONIKA

HO Corp System Support MICHKOVÁ PETRA

HO Provisioning and Scoring Keprta Stanislav

HO Micro Underwriting N/A

HO Collection Support PRASKOVÁ ZUZANA

HO SME Credit Risk Management- HQ N/A

HO Corporate Credit Analysis TÁFL PETR

HO Market Risk KARGER JAN

HO Special Activities JÍLEK JAROMÍR

HO Basel II and Risk Datamart CHVOJKA MILOŠ

HO PI Early Collection BUBENÍKOVÁ MICHAELA

HO Collection Management SEDLÁČEK MILAN

HO SME Credit Risk Management- Regions ANDRES DANIEL

HO Corporate Credit Risk Management CUPOVÁ JANA

HO SME Loan Support KLVÁČKOVÁ MARTA

HO Collateral Management VESELÝ TOMÁŠ

HO PI Late Collection N/A

HO PI Loan Support N/A

HO Portfolio Analysis and Reporting POLANSKÝ LIBOR

HO Verifications N/A

HO Corp Credit Control BENDOVÁ MICHAELA

HO Fraud Management ROSOVÁ DRAHOSLAVA

HO Corp Loan Documentation ŠIMKOVÁ LENKA

HO Mortgage Underwriting HÁK ONDŘEJ

HO Loan File HUSOVSKÝ DAVID

HO Consumer Underwriting SLOUP JAN

Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především: - úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům) - tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) - operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je podřízeno samostatnému členu představenstva. Díky tomu je tato oblast zcela nezávislá na ostatních oblastech banky, a to zejména z důvodu eliminace konfliktů zájmu. V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů. Tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle protistran splácet úvěr a ostatní závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce kombinaci ratingového a individuálního expertního posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým podnikům) pak banka používá statistické metody hodnocení rizika. Deriváty nejsou pro řízení úvěrového rizika využívány. K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Schvalovací pravomoci jsou závislé především na objemu limitů a délce transakcí. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, black-listy a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití obdobných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v oblasti řízení rizik.

Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr. Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně sledována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Zvláštní útvar oddělený od schvalovacího procesu dohlíží na retailové portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka využívá externích registrů. V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.Tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik. V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována.

Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza (Incident Management System). Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou. Dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci a dávají tak dobrý předpoklad pro budoucí účinnost přijatých opatření. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem, souběžně jsou aplikovány také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen. Zvláštní pozornost je věnována implementaci pravidel a postupů souvisejících s Basel II.

V Praze, 12.5.2008

Údaje o bance Údaje platné k

Recommend Documents