TURAI TAKARÉKSZÖVETKEZET

Turai Takarékszövetkezet

1

TURAI TAKARÉKSZÖVETKEZET

Üzletszabályzat a lakossági takarékbetétekről

Jelen szabályzatot az Igazgatóság 2009.június 29-i ülésén elfogadta.


2

TARTALOMJEGYZÉK I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK II. A TAKARÉKBETÉTEKRE VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1. A jelen üzletszabályzat alkalmazásában a takarékbetét fogalma 2. A takarékbetét feletti rendelkezés módjai 3. Meghatalmazás 4. Elhalálozás esetére szóló rendelkezés 5. Bemutatóra szóló takarékbetét 6. Fenntartásos betét 7. Kiskorúak betétei 8. A személyes adatok kezelésére vonatkozó rendelkezések 9. A takarékbetétek titkosságára vonatkozó rendelkezések 10. A takarékbetétek elvesztése/megsemmisülése esetére vonatkozó rendelkezések 11. Adóra, elévülésre, zálogjog alóli mentességére és végrehajtásra vonatkozó rendelkezések 12. Betétbiztosítás 13. Pénzmosás megelőzése 14. Az Ügyfél elhalálozása esetén követendő eljárás 15. Kamattérítés és költség számítás 16. A Takarékbetétek felmondása 17. Forgalmazás a Takarékbetétekben III. AZ EGYES RENDELKEZÉSEK

TAKARÉKBETÉT

KONSTRUKCIÓKRA

1. Kamatozó takarékbetétkönyvek 2. Takaréklevél betét 3. Takarékszelvény 4. „Biztos jövő” számlabetét 5. Hóbetét IV. FORGALOMBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM VÁLTHATÓ BETÉTFAJTÁK V. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK

VONATKOZÓ


3

I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK

1. Turai Takarékszövetkezet az Állami Pénz és Tőkepiaci Felügyelet 1997.11.20-án kelt, 907/1997/F számú tevékenységi engedélyében foglalt felhatalmazás alapján jogosult magánszemélyek részére lakossági betétgyűjtési tevékenységet végezni. 2. A Turai Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata, jelen üzletszabályzatban foglalt rendelkezések, valamint a takarékbetétekre vonatkozó – az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben kifüggesztett – Hirdetmények a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között létrejövő takarékbetét ügyletre vonatkozó szerződés elválaszthatatlan részét képezik. 3. A Lakossági Takarékbetétekről szóló Üzletszabályzatban (továbbiakban Üzletszabályzat) nem rendezett kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a Takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. sz. tvr., a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. sz. tv., valamint a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Általános Üzletszabályzatának, Hirdetményének, és az egyedi szerződéseknek a rendelkezései az irányadóak. II. A TAKARÉKBETÉTEKRE VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1. A jelen üzletszabályzat alkalmazásában a takarékbetét fogalma 1.1. Takarékbetét: a Takarékszövetkezetnél takarékbetét szerződés alapján betétkönyv vagy más betéti okirat ellenében elhelyezett pénzösszeg, amely után a Takarékszövetkezet kamatot vagy egyéb hozadékot fizet. 1.2. Takarékbetétet a Takarékszövetkezetnél kizárólag névre szólóan minden természetes személy elhelyezhet. 1.3. A Takarékbetétek fajtái: - könyves takarékbetét - kamatozó takarékbetétkönyv - hóbetét - betéti okiratok: - takarékszelvény - takaréklevél betét, - számlabetét - biztos jövő számlabetét 1.4.Takarékbetétek lekötési idő szerinti tagozódása: - lekötési idő nélkül elhelyezett betétek - lekötési idő meghatározásával elhelyezett betétek


4

2. A takarékbetét feletti rendelkezés módjai 2.1. Takarékbetétet kizárólag névre szólóan lehet elhelyezni lekötési idő meghatározása nélkül vagy előre meghatározott lekötési időre. 2.2. Két vagy több személy rendelkezéséhez kötött betét Takarékbetétet két vagy több személy külön-külön vagy együttes rendelkezéséhez kötötten is el lehet helyezni. Több személy által együttesen elhelyezett, külön-külön rendelkezéshez kötött betét esetében valamennyi betétes egyetemlegesen, bármelyikük a teljes betétösszeg felett ideértve a megszüntetést is - jogosult a takarékbetét feletti rendelkezésre. A több személy által együttes rendelkezéshez kötötten nyitott betétkönyv feletti rendelkezésre valamennyi betétes együttesen jogosult. Ellenkező kikötés hiányában, a betétkönyvben elhelyezett összegek tulajdoni hányada egyenlő. 3. Meghatalmazás 3.1. A betétes – akadályoztatása esetén- takarékbetétje felett harmadik személy, meghatalmazott útján is rendelkezhet. 3.2. A betétes érvényesen közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozattal jogosult állandó és eseti meghatalmazottat állítani. Abban az esetben, ha a meghatalmazás betétkönyv nyitásra/nevesítésre, vagy új szerződéskötésre vonatkozik, a meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy a saját maga vagy harmadik személy javára jár el. Közokiratba kell foglalni: – az állandó meghatalmazást, ha a betétes a Takarékszövetkezet előtt nem jelenik meg személyesen; – az 500 000 Ft feletti eseti meghatalmazást, – valamint akkor is közokirat szükséges, amikor a betétes aláírásának valódiságát illetően kétség merül fel. Korlátozó rendelkezés hiányában a Takarékszövetkezet a meghatalmazást általános érvényű, visszavonásig érvényes állandó felhatalmazásnak tekinti. 3.3. A meghatalmazás szólhat egyszeri alkalomra vagy visszavonásig, illetve meghatározott időtartamra. 3.4. A meghatalmazott maga helyett további meghatalmazottat nem állíthat. 3.5. Több betétes együttes rendelkezési jogosultsággal elhelyezett takarékbetétje esetén meghatalmazott állítására a betétesek csak együttes, egybehangzó nyilatkozattal jogosultak. 3.6. Több betétes külön-külön rendelkezési jogosultsággal elhelyezett takarékbetétje esetén bármelyik tulajdonos egyedül is jelölhet meghatalmazottat a teljes betétösszegre vonatkozóan.


5

3.7. A betétes (több betétes esetében bármely betétes) halála esetén a meghatalmazott betét feletti rendelkezési joga megszűnik, így a takarékszövetkezet a halál tényéről történő hitelt érdemlő tudomásszerzést követően a meghatalmazott rendelkezését nem teljesíti. A meghatalmazott köteles a meghatalmazó elhalálozásának tényét a Takarékszövetkezetnek haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő esetleges károkért a Takarékszövetkezetet felelősség nem terheli. 3.8. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan hamis vagy hamisított meghatalmazás elfogadásából eredő károkért, melynek a hamis vagy hamisított voltát gondos vizsgálattal sem lehetett felismerni. 4. Elhalálozás esetére szóló rendelkezés 4.1. Nagykorú betétes a névre szóló takarékbetétjéről úgy rendelkezhet, hogy elhalálozása esetén a takarékbetétet az általa megjelölt – takarékbetét elhelyezésére jogosult - kedvezményezett(ek) részére kell visszafizetni. Az így elhelyezett takarékbetét nem tartozik a betétes hagyatékához, a kedvezményezett(ek) a takarékbetét felett a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet(nek). 4.2. Az 1992. évi LXIII. számú tv. előírása szerint a kedvezményezettről a 8.1.pontban foglalt személyazonosító adatokat a Takarékszövetkezet rendelkezésére kell bocsátani. 4.3. A rendelkezést a Takarékszövetkezetnél használt nyomtatvány alkalmazásával kell a betétesnek megadnia. A rendelkező nyomtatványon javítani, vagy változtatni nem lehet. 4.4. A kedvezményezetti nyilatkozatot a tulajdonos bármikor módosíthatja vagy visszavonhatja. 4.5 A betétes életében a betétről még a nyilatkozat kedvezményezettjének sem adható felvilágosítás. 4.6. A betétes elhalálozása esetén a kedvezményezett/ek/nek a betétkönyvben lévő összeg csak akkor fizethető ki, ha a betétes elhalálozását – halotti anyakönyvi kivonattal vagy jogerős bírói határozattal – igazolják, továbbá mind az elhunyt betétesre, mind a kedvezményezett/ek/re vonatkozó adatok a bemutatott okmányok adataival megegyeznek. 4.7 Elhalálozás esetére szóló rendelkezéssel elhelyezett betét kedvezményezettjéről – a betétes halála esetén – a betétkönyv birtokosának (felmutatójának) és a hagyatéki örökös/ök/nek nem lehet felvilágosítást adni, csak az közölhető, hogy a betétről az 1989. évi 2. tvr. 10 §-a értelmében rendelkezett.


6

5. Bemutatóra szóló takarékbetét 5.1. A bemutatóra szóló (anonim) takarékbetétek a betétkönyv (okirat) bemutatása alkalmával nevesíteni kell. A betétkönyvet a Takarékszövetkezet annak a nevére alakítja át (fizeti ki), aki azt először bemutatja. 5.2. A Takarékszövetkezet a 2009.01.01-ét követően behozott, még nem nevesített betétkönyveket saját hatáskörben névre szólóvá alakítja.

6. Fenntartásos betét 6.1. Az olyan fenntartásos takarékbetétek esetén, ahol a Takarékszövetkezet nyilvántartásában csak a betétes neve és személyi igazolvány szám (személyi száma) adata szerepel, a Takarékszövetkezet a betétkönyv (okirat) első bemutatása alkalmával a hiányzó személyazonosító adatokat pótlólagosan nyilvántartásba veszi. 7. Kiskorúak betétei 7.1. A 14-18 év közötti kiskorú jogilag korlátozottan cselekvőképes, ezért korlátozottan jogosult takarékbetét önálló elhelyezésére. Önállóan jogosult takarékbetétkönyvet nyitni 25 000 Ft összeghatárig, illetve önállóan jogosult forgalmazni forgalmanként 25 000 Ft összeghatárig. Ezen összeghatárok felett a betétkönyv nyitásához, illetve a tranzakció lebonyolításához a törvényes képviselő írásbeli jóváhagyása szükséges. Az írásbeli nyilatkozatnak tartalmaznia kell a betétkönyv számát, a tranzakció típusát, összegét és időpontját.

8. A személyes adatok kezelésére vonatkozó rendelkezések 8.1. A Takarékszövetkezet jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében a Betétes személyi adataira vonatkozó dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni. A Takarékszövetkezet a Betétes alábbi személyi azonosító adatait tartja nyilván: családi és utónév, születési név, anyja születési neve, születési hely és idő (év, hónap, nap), állampolgárság, lakcím, levelezési cím, személyazonosító okmány típusa, száma, betűjele, devizajogi státusz, statisztikai státusz, gazdasági szektor. Külföldi személy esetében a felsorolt adatok közül az azonosító okmány alapján megállapítható adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet. 8.2. A rendelkezésre bocsátott adatok kezelésének célja: a szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolása, az adatkezelő jogos érdekeinek érvényesítése, a szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázatelemzés és értékelés, kapcsolattartás. 8.3. Az adatkezelés időtartama: jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a jogviszony megszűnését követő 5. év vége. A 2007. évi CXXXVI. sz. tv-ben megjelölt személyes adatokat a Takarékszövetkezet – a hivatkozott törvény rendelkezése szerint – 10 évig


7

köteles megőrizni. Az ezen törvényben meghatározott adatokon kívüli adatszolgáltatás önkéntes. Az adatkezelést és feldolgozást a Takarékszövetkezet saját szervezetében végzi. 8.4. A betétes adatkezeléssel kapcsolatos jogaira – ideértve a jogorvoslati lehetőséget is – az 1992. évi LXIII. sz. tv. rendelkezései az irányadóak. 8.5. Az adatkezeléssel kapcsolatos tényekről – az 1992. évi LXIII. sz. tv. szerint –történt fenti tájékoztatást követően, Betétes hozzájárul ahhoz, hogy a szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait a Takarékszövetkezet a fenti előírásoknak és céloknak megfelelően kezelje. 9. A takarékbetétek titkosságára vonatkozó rendelkezések 9.1. A takarékbetét titkos. Adatairól csak a takarékbetét tulajdonosának, a tulajdonos igazolt törvényes képviselőjének vagy igazolt jogutódjának (örökösének) szabad felvilágosítást adni. 9.2. A Betétes közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban adott hozzájárulása nélkül, továbbá jogszabályban meghatározott esetek kivételével a Takarékszövetkezet harmadik személy részére felvilágosítást nem ad. A Betétes ilyen alakszerűségeknek megfelelő írásbeli felhatalmazását a Takarékszövetkezet akkor fogadja el, amennyiben a banktitok-kör, és a banktitok jogosultja pontosan meghatározott. 9.3. A Takarékszövetkezet banktitok megtartására vonatkozó kötelezettsége nem áll fenn a törvényben megjelölt hatóságokkal, szervekkel szemben, akik tekintetében a törvény a hitelintézetet a banktitok megtartásának kötelezettsége alól mentesíti. 9.4. A Takarékszövetkezet dolgozóinak az egyes betétekről, vagy betétesekről tudomásukra jutott adatokat banktitokként kell kezelni. 9.5. Ha bármilyen adat kiszolgáltatása tekintetében a titkosság szempontjából kétely merül fel, az adatszolgáltatás előtt a jogi előadóval konzultálni kell. 10. A takarékbetétek rendelkezések

elvesztése/megsemmisülése

esetére

vonatkozó

10.1. A takarékbetétkönyv elvesztését, illetve megsemmisülését Takarékszövetkezetnél azonnal be kell jelenteni. A bejelentés alapján Takarékszövetkezet a betétkönyvet letiltja, és abból kifizetést nem teljesít.

a a

10.2. A bejelentést személyesen, írásban kell megtenni, a Takarékszövetkezetnél használt formanyomtatvány kitöltésével. A bejelentő személyazonosságát meg kell állapítani, ennek megtörténtét a nyomtatványra fel kell jegyezni. 10.3. Ha az ügyfél az elveszett, megsemmisült betéti okirattal kapcsolatban a letiltáshoz, illetve a megsemmisítéshez szükséges adatok ismeretének hiányában a Takarékszövetkezettől bármilyen adatközlést kér, kérelmét írásban a


8

Takarékszövetkezetnél használt nyomtatvány szerint személyesen kell átadnia. Az írásbeli kérelemnek ki kell terjednie az okirat valamennyi- a betétes által ismert adatára. 10.4. Amennyiben a közölt adatok alapján az okirat azonosítása kétséget kizáróan megtörtént, a kért felvilágosítást csak írásban, az illetékes egység vezetőjének engedélyével lehet kiszolgáltatni. 10.5. A betétkönyvek megsemmisítése közjegyző által megsemmisítésére vonatkozó eljárási szabályok alapján.

történik,

az

okiratok

10.6. A Betétesnek a Takarékszövetkezetnél történt bejelentéstől számított 6 munkanapon belül a közjegyzői végzés bemutatásával kell igazolnia a megsemmisítési eljárás megindítását. Igazolás hiányában a Takarékszövetkezet a betétkönyv letiltását feloldja. 10.7. A Betétes az elveszett, illetve megsemmisült betétkönyvben lévő összeg felett a megsemmisítést kimondó jogerős közjegyzői végzés alapján rendelkezhet. 10.8. A végzés alaki kellékeit a központ ellenőrzi, kifizetni csak a központ írásos engedélyével lehet. 11. Adóra, elévülésre, zálogjog alóli mentességére és végrehajtásra vonatkozó rendelkezések 11.1. A Takarékbetét mentes mindennemű adó alól. 11.2. A hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény szerint a takarékbetét kamatát

kamatadó terheli. 11.3. Az adóköteles kamat utáni adót a takarékszövetkezet a jóváírt, illetve kifizetett kamat alapján állapítja meg és fizeti be. A betétesek részére a „nettó” kamat kerül jóváírásra, így a kamattal kapcsolatban az APEH felé elszámolási kötelezettségük nincs. 11.4. A takarékbetét összegének visszafizetésére és a kamat kifizetésére vonatkozó követelés nem évül el. 11.5. A Takarékbetétekre nem lehet zálogjogot szerezni. 11.6. A takarékbetétet a betét tulajdonosa, illetve a betét felett korlátlanul rendelkezni jogosult ügyleti biztosíték céljára felhasználhatja, az érvényes biztosítékként szerződésben kiköthető és ügyleti biztosíték céljára elkülönítetten kezelhető. Az ügyleti biztosíték céljára kiállított takarékbetétkönyvön a takarékbetét tulajdonosának adatain kívül fel kell tüntetni az ügyleti biztosíték jelleget és a takarékbetét feletti rendelkezés módját. A Takarékszövetkezetnél kezelt, az adóst megillető, de szabad rendelkezése alól kikerült pénzösszeg csak a meghatározott céllal összefüggő, illetve a meghatározott ügyletből eredő követelések fejében vonható végrehajtás alá. Az ilyen betét mentességéről a Takarékszövetkezetnek tájékoztatnia kell a bírósági végrehajtót, továbbá részére a betét nem fizethető ki.


9

11.7. A takarékbetét - a betétek és takarékbetétek végrehajtásáról szóló jogszabályi rendelkezés szerint - bírósági eljárás során vonható végrehajtás alá. 11.8. A betét a bírósági végrehajtásról szóló törvény szerinti végrehajtás alá vonható része a bírósági végrehajtási eljárás során az elhelyezett betét esetén a betétessel, ha más személy is jogosult a betét feletti rendelkezésre, a betét feletti rendelkezővel, mint adóssal szemben fennálló pénzkövetelés kielégítésére vagy biztosítására használható fel. 12. Betétbiztosítás 12.1. A lakossági takarékbetétek a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló jogszabályban foglaltak alapján biztosítottak. A betétek biztosítására vonatkozó részletes szabályokat a Takarékszövetkezetnél elhelyezett betétek biztosítási feltételiről szóló Hirdetmény tartalmazza. 13.Pénzmosás megelőzése 13.1. A takarékszövetkezet az összes hárommillió hatszázezer forintot elérő vagy azt meghaladó összegű, forintban, illetve külföldi pénznemben történő készpénzforgalommal együtt járó ügyleti megbízást kizárólag olyan ügyféltől fogadhat el, aki az azonosságát igazoló okmányait bemutatja és akinek azonosítása megtörtént. Így kell eljárni az egymással ténylegesen vagy vélelmezhetően összefüggő, egy vagy több egymást követő banki munkanapon adott ügyleti megbízás esetén is, ha és amikor azok együttes értéke eléri vagy meghaladja a fenti értékhatárt. 13.2. A Takarékszövetkezet az ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor, írásbeli szerződéskötéskor köteles az ügyfél, annak meghatalmazottja, illetve a rendelkezésre jogosult személy azonosítását elvégezni. 13.3. Amennyiben a forgalmazás során olyan személy jelenik meg és kezdeményez tranzakciót, aki a tényleges tulajdonos nevében, illetve javára vagyonkezelési, képviseleti vagy más megállapodás alapján vagy anélkül jár el (továbbiakban: megbízott), úgy annak a tényleges tulajdonos személyére vonatkozó nyilatkozatot (a Takarékszövetkezetnél használt mellékleten) kell tennie. E nyilatkozat hiányában a szerződéskötést, az ügyleti megbízást, illetve további ügyleti megbízások teljesítését meg kell tagadni. 13.4. A nyilatkozatot és a kapcsolódó ügyfél azonosító adatlapot a tényleges tulajdonos adatlapjaihoz csatoltan kell 10 évig megőriznie. 13.5. Az ügyfél azonosítása során el kell kérni a természetes személy esetén: a lakcímet igazoló hatósági igazolványt, illetve személyi igazolványát vagy útlevelét, külföldi természetes személy esetén: útlevelét, személyi azonosító igazolványát, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy tartózkodási engedélyét. 13.6. Az azonosítás során a Takarékszövetkezetnek rögzítenie kell a természetes személy betételhelyező: - családi és utónevét, születési nevét,


10

- születési helyét, idejét, - állampolgárságát, - anyja leánykori családi és utónevét, - azonosító okmányának típusát és számát, - valamint az azonosító okmányt kiállító hatóság megnevezését, betűjelét, Külföldi természetes személy esetén a fenti adatok közül az azonosító okmány alapján megállapítható adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet, - továbbá a pénzügyi műveletre vonatkozó és ahhoz kapcsolódó legfontosabb adatokat. 13.7. Pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény esetén a Takarékszövetkezet pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló szabályzatában foglaltak alapján kell eljárni. 14. Az Ügyfél elhalálozása esetén követendő eljárás 14.1. Ha a Takarékszövetkezetnél – hivatalosan –írásban bejelentik, hogy az aláíráshoz kötött takarék-vagy számlabetét, valamint a névre szólóan kiállított betétokirat tulajdonosa meghalt, úgy ezt a tényt („A betétes elhalálozott” ) az ügyfél valamennyi ismert betétének nyilvántartásán elő kell jegyezni. A tudomásra jutás időpontjától kezdve az ügyfél (örökhagyó) valamennyi takarék- és egyéb betéte hagyatéki számlának minősül. 14.2. Az elhalálozással az elhunyt által adott valamennyi meghatalmazás hatályát veszti. 14.3. A fenntartásos, két névre kiállított és külön-külön rendelkezésű takarékbetét felett – külön-külön rendelkezők egyikének elhalálozása esetén – az elhalálozás időpontjában fennálló egyenlegből, az elhunytra arányosan eső rész felett a többi aláíró nem rendelkezhet. 14.4. A takarékszövetkezet a hagyaték tárgyát képező fenntartásos takarékbetét és egyéb névre szóló betétkövetelést a hagyaték átadásáról szóló jogerős közjegyzői végzés alapján – a végzésben megjelölt örökösöknek az ott közölt részaránybanfizetheti ki. 15. Kamattérítés és költségfelszámítás 15.1. A Takarékszövetkezet a takarékbetétek után meghatározott mértékű kamatot vagy egyéb hozadékot fizet. 15.2. A kamatok kiszámításának módját az egyes konstrukciókra vonatkozó speciális rendelkezések tartalmazzák. 15.3. A Takarékszövetkezet a kamatmértékeket és a mindenkori aktuális kamathoz kapcsolódó Egységes betéti kamatlábmutatót (EBKM) a kirendeltségekben kifüggesztett Hirdetményben teszi közzé. 15.4. Az EBKM a különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Számítása során a pénzügyi intézménynek a kamaton túli –


11

kamatos – kamatait is be kell számítani, ezért az ügylet tényleges kamatait mutatja százalékos formában. Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb: n

Elhelyezett betét = Σ

_(k +bv)t ___ . I=1 1+rx(ti/365)

ahol n: a kamatfizetések száma r: az EBKM századrésze ti: a betételhelyezés napjától az iedik kifizetésig hátralévő napok száma (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap: n

Elhelyezett betét = Σ

_(k +bv)t ___ . (ti/365)

I=1

(1+r)

ahol n: a kamatfizetések száma r: az EBKM századrésze ti: a betételhelyezés napjától az iedik kifizetésig hátralévő napok száma (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. 15.5. A Takarékszövetkezet a takarékbetétek után a kirendeltségekben kifüggesztett, mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott költségeket és díjakat számítja fel. 16. A takarékbetétek felmondása 16.1. Amennyiben a Betétes a Takarékszövetkezet 15.5. pontban foglaltak szerinti rendelkezéseit nem fogadja el, úgy jogában áll a szerződést – az új feltételek érvénybelépésének időpontjáig – felmondani. 16.2. A takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. sz. tvr. szerint az 1989. február 1 napja előtt megkötött betétszerződések esetében a felmondási idő 90 nap. 16.3. A felmondási idő lejártáig – amennyiben az eredeti szerződési feltételek (lekötési idő), teljtesültek, a Takarékszövetkezet a módosítást megelőző kamat fizetésére köteles 16.4. Amennyiben a betétes a felmondás lehetőségével nem él, úgy az a módosítás tudomásulvételét jelenti.


12

17. Forgalmazás a takarékbetétekben 17.1. Takarékbetétek esetén a Takarékszövetkezet a betétes részére betétkönyvet (okiratot) szolgáltat ki. A betétkönyv a takarékbetét elválaszthatatlan része, a betétkönyv nélkül a takarékbetétben nem lehet forgalmazni. 17.2. A betétkönyv a betétes birtokában van. A Takarékszövetkezet a forgalmakat a betétkönyvben naprakészen feltünteti. A takarékbetét megszüntetésekor a betét összegét és a kamatot Takarékszövetkezet a bevonása ellenében fizeti ki. 17.3. A betétes érvényes személyazonosításra alkalmas okmánya bemutatásával forgalmazhat a betétkönyvben. 17.4. A takarékszövetkezeti egységben kiállított betétkönyvben összegkorlátozás nélkül elfogad befizetéseket és ellenőrzési kötelezettség mellett teljesít kifizetéseket.

III. AZ EGYES RENDELKEZÉSEK

TAKARÉKBETÉT

KONSTRUKCIÓKRA

VONATKOZÓ

1. Kamatozó takarékbetétkönyvek 1.1. Kamatozó takarékbetétkönyv minimum 500 Ft elhelyezésével nyitható. 1.2. A kamatozó takarékbetétkönyv lekötési idő szempontjából lekötés nélküli (látra szóló) vagy 1 évre lekötött betét lehet. 1.3. A Takarékszövetkezet a kamatozó takarékbetét után a mindenkor hatályos lakossági takarékbetétek és betéti okiratok kamatairól szóló Hirdetmény alapján meghatározott mértékű kamatot fizet. 1.4. A takarékbetét a befizetés napjától a kifizetést megelőző napig kamatozik. A kamatszámítás a K= tőke x kamatláb x mindenkori naptári napok száma 360 x 100 képlet alapján történik, ahol az év napjainak száma 360, a hónapok napjainak száma 30. 1.5. A kamat jóváírása minden év december 31-ével történik, ezt követően a betét kamatos kamattal kamatozik tovább. Az olyan befizetések után, amelyek a kamatjóváírás időpontjában a lekötési időt nem töltötték ki, az év végi tőkésítéskor megelőlegezett kamatot ír jóvá a Takarékszövetkezet. 1.6. A lekötött betéteknél minden egyes betételhelyezés önálló lekötésnek tekintendő, amelynek ki kell töltenie a lekötési időt. A kamat kiszámítása tehát nem a betétkönyv egyenlege, hanem a forgalmak alapján történik.


13

1.7. Amennyiben a betétes a lekötési idő lejárata után takarékbetétjét nem szünteti meg, illetve új az eredetitől eltérő lekötési időt nem jelöl meg, úgy a Takarékszövetkezet az eredeti lekötési időnek megfelelő mindenkori kamatot téríti. 1.8. A kamatozó takarékbetétből történő kifizetés sorendje: 1. először mindig a tőkésített kamatot 2. ezt követően – a lekötési idő újraindulásától függetlenül – mindig a még fennálló legrégebbi betét/ek/et tekintjük felvettnek. 1.9. A lekötési idő lejárta előtti betét felvétel esetén a Takarékszövetkezet a megelőlegezetten jóváírt (tőkésített) kamatot visszaszámolja. Amennyiben a kamatot a betétkönyvbe már bejegyezték, úgy az visszavételre kerül. A betétfeltörést követően a takarékbetétben maradó összegek lekötési ideje és kamatozása az eredeti feltétek szerint tovább folytatódik. 2. Takaréklevél betét 2.1. A Takaréklevél betétek fix összegűek, 5.000.-, 10.000,-, 20.000,- 50.000,- és 100.000,- 200.000,- 500.000,- és 1.000.000,- Ft címletűek. 2.2. A Takarékszövetkezet a takaréklevél betét után a mindenkor hatályos lakossági takarékbetétekről szóló "Hirdetmény" alapján meghatározott mértékű kamatot fizet. 2.3. A takaréklevél betét kamatozása a lekötési időt megért betét esetén az elhelyezés hónapjának első napjától kezdődik és a megszüntetését megelőző hónap utolsó napjáig tart. Kamat csak a teljes naptári hónapok után jár, az alábbi képlet alapján számítva: K= tőke x kamatláb x hónapok száma 12 x 100 2.4. A lekötési idő lejárta előtti, azaz egy éven belüli visszafizetés esetén a takaréklevél betét nem kamatozik. 2.5. A takaréklevél betét után járó kamat – a betétből történő teljes kifizetés esetét kivéve – minden év december hó 31-én esedékes. 2.6. A takaréklevél betétnél előre meghatározott lekötési idő nincs, egy éven túl határozatlan időre lekötött betétek. 2.7. A kamatot csak a betéti összeg felvételével egyidejűleg lehet kifizetni. 2.8. A takaréklevelet megszüntetni, felváltani és összevonni csak annak bevonása mellett lehet. A takaréklevélben elhelyezett összeghez újabb összeget hozzátenni, és abból részösszeget kivenni nem lehet.


14

3. Takarékszelvény 3.1. A Takarékszelvény címlet nélküli, bármilyen 100-zal maradék nélkül osztható összegben váltható. Nyitáskor elhelyezhető minimum összeg 5.000,- Ft. 3.2. Lejárata 3 hónap, de bármikor felvehető. 3.3. Havonta emelkedő mértékű kamatozású. A kamat mértékét a mindenkor hatályos lakossági takarékbetétekről és betéti okiratokról szóló Hirdetmény tartalmazza. 3.4. A lejárat után tovább nem kamatozik. 3.5. A kamat számításnál minden hónapot 30 naposnak kell tekinteni. A Takarékszelvény a kiállítástól számított 90. napon jár le. 3.6. A lejáratkor – havi tőkésítésekkel – kamatos kamatot térít. A lejáratkor esedékes kamat a 91. napon kerülhet kifizetésre. 3.7. A lejárat előtti megszüntetéskor az elfekvési időnek megfelelő napi kamatot kell téríteni. A kivét napjára kamat nem jár. A kamat kiszámítása az alábbi képlet alapján történik: K= tőke x kamatláb x kamatnap 360 x 100 A kamatot csak a betéti összeg felvételével egyidejűleg lehet kifizetni. A Takarékszelvényt megszüntetni csak annak bevonása mellett lehet. A Takarékszelvényben elhelyezett összeghez újabb összeget hozzátenni és abból részösszeget kivenni nem lehet. 4. „Biztos jövő” számlabetét 4.1. A „Biztos jövő” számlabetét olyan betét, mellyel lehetőség nyílik tetszőleges összegű, gyakoriságú és elhelyezése szempontjából változatos formában történő rugalmas megtakarításra. 4.2. A számlabetétbe elhelyezhető betétösszeg 1000-el osztható összeg lehet elhelyezésekor, mely minimum 1000 Ft. A számlabetétben történő elhelyezésnek nem feltétele bankszámla nyitása. 4.3. A számlabetét lekötési ideje 3, 6, és 12 hó. A betétszámlához folyamatosan hozzá lehet vezetni tetszőleges összegeket. A számlán elhelyezett minden egyes betétnek (jóváírt összegnek) az elhelyezés napjától számítva ki kell tölteni a vállalt lekötési időt, az ahhoz kapcsolódó kamat jogossága érdekében.


15

4.4. A Takarékszövetkezet a számlabetét után a „Hirdetmény” alapján meghatározott mértékű kamatot fizet. 4.5. A takarékbetét a befizetés napjától a kifizetést megelőző napig kamatozik. A számlabetétből történő felvét esetén a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy a felvett összeg mindig a még fennálló legrégebben elhelyezett betétet csökkenti. Ez a szabály érvényes arra az esetre is, ha a tőkésítés utáni kamatkifizetés történik. A jóváírt kamat azonos összegben történő felvétele után – amennyiben az ehhez tartozó betét(ek) a vállalt lekötési időt később kitölti(k) – a Takarékszövetkezet a lejárt tételekhez kacsolódó napi kivétnek megfelelő kamatot téríti. A kamatszámítás a K= tőke x kamatláb x kamatnapok száma 365 x 100 képlet alapján történik. 4.6. A számlabetéteknél a kamat jóváírása minden év december 31-ével történik. Ezt követően a betét tovább kamatozik, nem kerül sor periodikus újra lekötésre. 4.7. A Takarékszövetkezet a szerződés szerinti lekötési idő előtt felvett betét után nem a lekötési időhöz kapcsolódó, hanem a Hirdetményben külön közzétett mértékű kamatot fizeti. Amennyiben a számlán a kamatot már jóváírták, úgy az visszavételre kerül. 4.8. Ha a lekötési idő lejárta után a számlabetét nem szűnik meg, a Takarékszövetkezet az eredeti lekötési időnek megfelelő mindenkori kamatot téríti. 4.9. A Számlabetétben betételhelyezés pénztári befizetés, a betéttulajdonos bankszámlájáról történő átvezetés, és a számla javára érkező átutalás formájában történhet. 4.10. A Számlabetétből felvétel, illetve megszüntetés pénztári kifizetéssel, valamint a Számlatulajdonos lakossági bankszámlájára történő átvezetéssel, a Számlatulajdonos által megjelölt célszámlára átutalással valósulhat meg. 4.11. A Számlabetétből kezdeményezett – a Hirdetményben részletezett – tranzakciókért és szolgáltatásokért, az ott közölt díjat számítja fel a Takarékszövetkezet. 5. Havi kamatozású betét – Hóbetét 5.1. A Hóbetétbe elhelyezhető betétösszeg elhelyezéskor, mely minimum 10.000,- Ft.

1000-el

osztható

összeg

lehet

5.2. A Hóbetét lekötési ideje 13 hó, amelyhez további összeget betenni és az elhelyezett tőkét kivenni nem lehet.


16

5.3. A Takarékszövetkezet a Havi kamatozású betét után a mindenkor hatályos lakossági takarékbetétek és betéti okiratok kamatairól szóló Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot fizeti. 5.4. A Hóbetét a befizetés napjától a kifizetést megelőző napig kamatozik. A kamatszámítás az alábbi képlet szerint történik, ha a betét megéli a lekötési időt: K= tőke x kamatláb x 390 360 x 100 5.5. A Hóbetétben elhelyezett összeg lekötése a nyitást követő hónaptól számított 13 hó után jár le. 5.6. A Hóbetét tőkésítése 13 havonként, az esedékesség napján történik. Ezt követően a betét kamatos kamattal kamatozik tovább. 5.7. A 13 hónap lekötési idő lejártát követően a betét lekötési ideje automatikusan újra indul. 5.8. Minden betöltött hónap után a kamat kivehető, feltételezve, hogy a betét meg fogja érni a lekötési időt. 5.9. A lekötési idő előtti betét felvéte esetén a kivett kamat visszavonásra kerül a tőke terhére, és a felvett összeg után a mindenkor hatályos lakossági takarékbetétekről szóló Hirdetményben közzétett mértékű kamat kerül elszámolásra.

IV. FORGALOMBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM VÁLTHATÓ BETÉTFAJTÁK 1. 2 évre lekötött Kamatozó takarékbetétkönyv 2. 3 évre lekötött Kamatozó takarékbetétkönyv 3. Gépkocsi előtakarékossági betét 4. Változó kamatozású rövid lejáratú (flexi) betét 5. Lakáscélú betétek 5.1. Ifjúsági takarékbetét 5.2. Otthonteremtő betét


17

V. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 1. A Takarékszövetkezet jogosult jelen Üzletszabályzatát termékpolitikájának változásával egyoldalúan módosítani, ha

üzletpolitikájának,

a.) a Takarékszövetkezet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; - a Takarékszövetkezet közteher – (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; - a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; b.) a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása; - a jegybanki alapkamat, a jegybanki betéti kamatlábak változása; - a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; - a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; - a bankközi hitelkamatok változása; - a fogyasztói árindex változása; - az éven túli lejáratú állampapírok hozamának változása; c.) működési költségek növekedése indokolttá teszi. 2. A takarékbetétekre vonatkozó kamatot, díjat, és egyéb szerződési feltételeket csak akkor jogosult a Takarékszövetkezet egyoldalúan, a Betétes számára kedvezőtlenül módosítani, ha a jelen Üzletszabályzat záró rendelkezések 1.pontjában a Takarékszövetkezet számára meghatározott feltételek, illetve körülmények megváltozása indokolttá teszi. A Takarékszövetkezet a szerződés kamatot és díjat érintő – a Betétes számára kedvezőtlen – módosítását a módosítás hatálybalépését legalább tizenöt nappal megelőzően a kirendeltségeiben kifüggesztette, valamint a Takarékszövetkezet honlapján megjelentetett Hirdetményben, és a kamatok esetében napilapokban is közzéteszi. A Takarékszövetkezet az 1989.február 1. napja előtt megkötött szerződések esetében a módosítást a rádióban és a televízióban is közzéteszi. A Betétes, - ha a kamatmódosítást nem fogadja el – jogosult a szerződést a módosítás hatálybalépéséig, 30 napos – az 1989.február 1.napja előtt megkötött szerződések esetében 90 napos – felmondási idővel felmondani. Amennyiben a felmondás oka a kamatmódosítás, a Takarékszövetkezet a felmondási idő alatt a módosítás előtti kamatot fizeti meg. Ha a Betétes a közzétételtől a hatálybalépésig terjedő időtartam alatt észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a módosítást részéről elfogadottnak kell tekinteni. 3. A Betétesnek nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak


18

a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek (pl.: postaköltség) a változás időpontjától. 4. A Takarékszövetkezet jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az ügyfél számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. A Takarékszövetkezet a módosulásról a Betétest az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján értesíti. Nem minősül egyoldalú szerződés módosításnak, ha a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, melyeket a Betétes részére elérhetővé tesz és melyeket a Betétes kifejezetten elfogad. A Takarékszövetkezet felhívja a Betétes figyelmét arra, és fokozottan ajánlja, hogy kísérje folyamatosan figyelemmel az Üzletszabályzat és a szerződés egyéb feltételeinek módosításait és hatályos szövegét. 5. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit érintő, a hitelintézetek által kötelezően alkalmazandó jogszabály változása esetén, az új, illetve a módosult jogszabályi rendelkezés jelen üzletszabályzat részévé válik. 6. A Záró rendelkezés minden pontja egységesen érvényes a Takarékszövetkezet által kibocsátott és forgalmazott, - az üzletszabályzatban ismertetett - valamennyi betétkonstrukcióra. Az egyes konstrukciók Általános szerződési feltételeiben a szerződés módosításra vonatkozó pontokat jelen Záró rendelkezés pontjai váltják fel. 7. A Takarékszövetkezet a Betéttulajdonossal felmerült jogvitát békés úton, egyezség útján kísérli meg rendezni. 8. A jogvita egyezséggel történő rendezése hiányában a Takarékszövetkezet követelését bírósági út igénybevételével érvényesítheti. 9. Jelen üzletszabályzat érvénybe lépésével hatályát veszti a Takarékbetétekről szóló 2009. március 09-én az Igazgatóság által jóváhagyott Üzletszabályzat a lakossági Takarékbetétekről.

Turai Takarékszövetkezet Igazgatósága

TURAI TAKARÉKSZÖVETKEZET

Recommend Documents