TERMÉKÖSSZEFOGLALÓ A „PANNÓNIA PRO”CSALÁDHOZ PANNÓNIA PRO ÉS €-PANNÓNIA PRO
Pannónia termékek megújítása a Pannónia Pro termékek bevezetése által A Pannónia termékek megújítása az alábbi fő témakörök mentén történt: 1. Új bónuszrendszerek bevezetése rendszeres díjakra
Pannónia Hűségbónusz átalakítása az alábbi elemekkel: Pannónia Privát Bónusz Pannónia Üzleti Bónusz
2. Eseti díjakra bónuszrendszer bevezetése 3. Egyéb módosítások Költségszerkezet átalakítása Kezdeti egységelvonás tartamának változása Visszavásárlási értékek változása Kezelési díj bevezetése Eszközalap kezelési díj csökkentése Allokációs költség Tranzakciós költségek változása Kockázati díj változása Adminisztrációs díj csökkentése Kötvényesítési költség változása Átalányköltség bevezetése Választható portfóliók összetételének változása Tartamosítás szabályai A szüneteltetés feltételei Az új termékek nevei:
Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás (Pannónia Pro) Euró Alapú Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás (€-Pannónia Pro)
Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz
2.
1. Rendszeres díjakra vonatkozó bónuszrendszerek A magasabb és versenyképesebb bónuszok, ezáltal az értékesítés és az ügyfélmegtartás erősítését támogató céllal a Biztosító az alábbiak szerint alakítja át a Pannónia Hűségbónuszt: Különböző Pannónia Hűségbónusz típusok kerülnek bevezetésre vállalati és magánszemély ügyfelek esetében: a magánszemélyek a továbbiakban Pannónia Privát Bónuszra, a vállalati ügyfelek Pannónia Üzleti Bónuszra jogosultak.
1.1. Pannónia Privát Bónusz (magánszemélyeknek) A magánszemélyek számára egy általános Pannónia Privát Bónusz mellett egy emelt összegű (kiemelt) bónuszt is kínál a Biztosító. A kiemelt bónusz azon magánszemély ügyfelek szerződéseire terjed ki, akik kezdeti éves díja eléri az 600.000 forintot, eurós szerződés esetén 2.400 eurót, és díjfizetési gyakoriságuk a díjfizetés teljes tartama alatt (amennyiben az 20 évnél hosszabb, akkor 20 évig) éves. A kezdeti éves díjba a kiegészítők díja nem számít bele. A Biztosító a szerződés létrejöttekor a kezdeti éves rendszeres díj 65 százalékának (kiemelt bónusz esetében 80 százalékának) megfelelő mértékű bónuszt jegyez elő a szerződésen. Ezt követően a Biztosító a szerződés 20. évfordulójával bezárólag évente 10%-kal1 növeli a szerződésen levő bónusz előjegyzést. A szerződő jogosultsága kizárólag a jóváírt bónuszra terjed ki, a bónuszelőjegyzésre nem vonatkozik. A bónuszelőjegyzés alapján a Biztosító az alábbi táblázat szerinti bónuszt írja jóvá a rendszeres díjak egyéni számláján (felhalmozási befektetési egységek formájában). A bónuszmértékek a kezdeti éves rendszeres díj százalékában vannak kifejezve. Jóváírás esedékessége 5. évforduló 10. évforduló 15. évforduló 20. évforduló
Általános Pannónia Privát Bónusz mértéke 30% 50% 65% 80%
Kiemelt Pannónia Privát Bónusz mértéke 40% 60% 80% 100%
A bónuszt a szerződés devizanemében határozza meg a Biztosító és az általa választott eszközalapban rendszeres felhalmozási egységként írja jóvá, amennyiben a bónusz jóváírásának időpontjában a szerződés élő állapotú, a szerződő valamennyi addig esedékessé vált rendszeres díjat megfizette, illetve a szerződésen a rendszeres díjak terhére nem történt teljes, vagy részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás, díjfizetés szüneteltetés, díjcsökkentés, illetve a szerződés vonatkozásában a Biztosító nem tett eleget olyan kérésnek, aminek következtében a bónuszt befolyásoló paraméterek változtak (pl. kiemelt bónusz gyakoriságát félévesre változtatta). A bónusz jóváírásának további feltétele, hogy annyi év legyen díjjal fedezve, ahányadik évfordulón esedékes a bónusz. A szerződésen jóváírt bónusszal a szerződő a felhalmozási befektetési egységekre vonatkozó szabályok szerint rendelkezhet. Amennyiben a kiemelt bónuszra jogosult szerződésen gyakoriság-váltást hajtanak végre, az ügyfél ezzel elveszti jogosultságát a kiemelt bónuszra, a jövőben az általános hűségbónuszra jogosult. Az évi 10% kerekített érték. A növekedés pontos értéke bónusztípustól függ. A tényleges növekedés ennél néhány század százalékponttal magasabb, ahogy a későbbi példában is látható. 1
Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz
3.
Példával szemléltetve egy 1.000.000 forint éves díjas szerződés előjegyzett és jóváírt Pannónia Privát Bónuszát a két bónuszrendszer esetében (kiemelt bónusz csak éves díjfizetés esetén jár neki, amennyiben nem éves a díjfizetése, a 65%-os bónuszra jogosult): Általános Pannónia Privát Bónusz (65%) Évforduló
Előjegyzett bónusz
Bónuszjóvá írás
Jóváírt bónusz kumulálva
Kiemelt Pannónia Privát Bónusz (80%) Előjegyzett bónusz
Bónuszjóváír ás
Jóváírt bónusz kumulálva
0.
650 000 Ft
1.
715 338 Ft
-
-
881 888 Ft
-
-
2.
787 244 Ft
-
-
972 159 Ft
-
-
3.
866 378 Ft
-
-
1 071 670 Ft
-
-
4.
953 466 Ft
-
-
1 181 366 Ft
-
-
5.
749 309 Ft
300 000 Ft
300 000 Ft
902 291 Ft
400 000 Ft
400 000 Ft
6.
824 630 Ft
-
300 000 Ft
994 650 Ft
-
400 000 Ft
7.
907 522 Ft
-
300 000 Ft
1 096 463 Ft
-
400 000 Ft
8.
998 746 Ft
-
300 000 Ft
1 208 698 Ft
-
400 000 Ft
9.
1 099 140 Ft
-
300 000 Ft
1 332 421 Ft
10.
709 626 Ft
500 000 Ft
800 000 Ft
868 808 Ft
11.
780 957 Ft
-
800 000 Ft
957 740 Ft
12.
859 459 Ft
-
800 000 Ft
1 055 774 Ft
-
1 000 000 Ft
13.
945 852 Ft
-
800 000 Ft
1 163 844 Ft
-
1 000 000 Ft
14.
1 040 930 Ft
-
800 000 Ft
1 282 976 Ft
-
1 000 000 Ft
15.
495 564 Ft
650 000 Ft
1 450 000 Ft
614 302 Ft
800 000 Ft
1 800 000 Ft
16.
545 378 Ft
-
1 450 000 Ft
677 182 Ft
-
1 800 000 Ft
17.
600 200 Ft
-
1 450 000 Ft
746 499 Ft
-
1 800 000 Ft
18.
660 532 Ft
-
1 450 000 Ft
822 911 Ft
-
1 800 000 Ft
19.
726 929 Ft
-
1 450 000 Ft
907 144 Ft
-
1 800 000 Ft
20.
0 Ft
800 000 Ft
2 250 000 Ft
0 Ft
1 000 000 Ft
2 800 000 Ft
21.
0 Ft
-
2 250 000 Ft
0 Ft
-
2 800 000 Ft
800 000 Ft
-
400 000 Ft
600 000 Ft
1 000 000 Ft
-
1 000 000 Ft
1.2. Pannónia Üzleti Bónusz (vállalkozásoknak) A vállalatok számára egy úgy nevezett „csepegtetett bónuszrendszert” ajánl a Biztosító, ami a jelenlegi gyakorlatnál korábbi időpontokban és sűrűbben fizet bónuszokat. Továbbá a magánszemélyekhez hasonlóan az általános Pannónia Üzleti Bónusz mellett kiemelt Pannónia Üzleti Bónuszt is kínál. A kiemelt bónusz azon céges szerződők szerződéseire terjed ki, akik kezdeti éves díja eléri az 600.000 forintot, eurós szerződés esetén 2.400 eurót, és díjfizetési gyakoriságuk a díjfizetés teljes tartama alatt (amennyiben az 20 évnél hosszabb, akkor 20 évig) éves.
Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz
4.
A bónuszmértékeket az alábbi táblázat tartalmazza: Az éves bónuszjóváírás mértéke Általános Pannónia Üzleti Bónusz
5%
Kiemelt Pannónia Üzleti Bónusz
10%
A bónuszra a vállalatok a harmadik évfordulótól kezdődően (beleértve a harmadik évfordulót) minden évfordulón jogosultak egészen addig, míg a bónuszjóváírás feltételei fennállnak. (Teljes díjfizetési tartam alatt, függetlenül annak hosszától.) A bónusz jóváírási feltételek megegyeznek a magánszemélyek feltételeivel. Példával szemléltetve egy 400.000 forint rendszeres díjas (gyakoriság féléves is lehet) szerződés Pannónia Üzleti Bónuszát, illetve egy 1.000.000 forint éves díjas céges szerződés Kiemelt Pannónia Üzleti Bónuszát 20 éves díjfizetési tartamon keresztül: Évforduló
400 000 forintos díjra Jóváírt bónusz Bónuszjóváírás kumulálva
1 000 000 forintos éves díjra Jóváírt bónusz Bónuszjóváírás kumulálva
0.
-
-
-
-
1.
-
-
-
-
2.
-
-
-
-
3.
20 000 Ft
20 000 Ft
100 000 Ft
100 000 Ft
4.
20 000 Ft
40 000 Ft
100 000 Ft
200 000 Ft
5.
20 000 Ft
60 000 Ft
100 000 Ft
300 000 Ft
6.
20 000 Ft
80 000 Ft
100 000 Ft
400 000 Ft
7.
20 000 Ft
100 000 Ft
100 000 Ft
500 000 Ft
8.
20 000 Ft
120 000 Ft
100 000 Ft
600 000 Ft
9.
20 000 Ft
140 000 Ft
100 000 Ft
700 000 Ft
10.
20 000 Ft
160 000 Ft
100 000 Ft
800 000 Ft
11.
20 000 Ft
180 000 Ft
100 000 Ft
900 000 Ft
12.
20 000 Ft
200 000 Ft
100 000 Ft
1 000 000 Ft
13.
20 000 Ft
220 000 Ft
100 000 Ft
1 100 000 Ft
14.
20 000 Ft
240 000 Ft
100 000 Ft
1 200 000 Ft
15.
20 000 Ft
260 000 Ft
100 000 Ft
1 300 000 Ft
16.
20 000 Ft
280 000 Ft
100 000 Ft
1 400 000 Ft
17.
20 000 Ft
300 000 Ft
100 000 Ft
1 500 000 Ft
18.
20 000 Ft
320 000 Ft
100 000 Ft
1 600 000 Ft
19.
20 000 Ft
340 000 Ft
100 000 Ft
1 700 000 Ft
20.
20 000 Ft
360 000 Ft
100 000 Ft
1 800 000 Ft
A szerződő jogosult az adott időpontig esedékessé vált és jóváírt bónuszok (Privát és Üzleti Bónusz esetén is) részleges visszavásárlására az összegszerűen jóváírt bónusz mértékig, anélkül, hogy ezzel elveszítené a további bónuszjóváírásokra vonatkozó jogosultságát. (Tehát a már jóváírt bónuszok esetében megengedjük a részleges visszavásárlást, ezzel nem fogja elveszíteni a további bónuszokra vonatkozó jogosultságát az ügyfél.)
Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz
5.
Azt, hogy adott szerződésre Privát vagy Üzleti Bónusz vonatkozik, mindig a szerződő szerződéskötéskori státusza határozza meg, vagyis az, hogy az illető magánszemély vagy nem magánszemély. A bónusztípus a tartam alatt nem változik, még a szerződőváltás vagy a díjfizetői szerepkör hatására sem. Ennek értelmében:
Ha utóbb a cég átadja a magánszemély biztosítottnak a szerződői jogokat a szerződés hűségbónusz rendszere nem változik, végig az Üzleti Bónusz marad hatályban.
Ha a cég nem szerződő, hanem díjfizetői státuszban van és a szerződő szerepét a biztosított munkavállaló tölti be, akkor a Privát Bónusz szabályai szerint alakul a hűségbónusz rendszer, lévén a szerződő magánszemély.
2. Eseti bónuszrendszer A magyar piacon egyedülálló módon a Biztosító az eseti díjakra is bevezet egy hűségbónusz rendszert, mely ráadásul akár többszöri bónuszjóváírást is lehetővé tesz. Az eseti díjak után a Biztosító az alábbi szabályok szerint fizet bónuszt: Bevezet egy Eseti Bónuszrendszert, ami az ügyfélre jellemző eseti befizetésre jutó értéket fejez ki, s ami a Biztosító adott ügyfél eseti befizetésén elért profitjával együtt növekszik. A pontszám egy képlet alapján határozódik meg, és bizonyos ponthatár elérése esetén keletkezik bónuszjogosultság. A képlet elemeit, így a bónusz jogosultság mértékét is az utolsó bónuszjóváírás óta eltelt napok száma, az utolsó bónuszjóváírás óta eltelt időszak napi átlagos eseti számla állománya és a kötvényesítés időpontja óta eltelt időszak összes befizetése határozzák meg. Összességében minél kevesebb pénzmozgás történik a számlán, minél nagyobb összeggel, annál kedvezőbb a bónusz. Az aktuális bónuszpontszámot minden naptári negyedév utolsó napján számolja ki a Biztosító, s a bónusz jóváírása is ezen időpontokban történik (amennyiben az újraszámolás alapján az Ügyfél jogosultságot szerzett a bónuszra). Reaktivált szerződések szintén jogosultak a bónuszra azzal a kikötéssel, hogy a törléskor pontszámuk nullázódik. 1000 bónuszpont elérésekor történik bónuszjóváírás. A bónuszjóváírás nagysága a befizetések (díjpótlásokkal csökkentett) összegének 1,75%-ára terjed ki. A bónuszt az eseti számlán írja jóvá a Biztosító az eseti számlán a bónuszjóváírás időpontjában érvényes eszközalap allokáció arányában. A bónusz jóváírását követően az ügyfél pontszáma lenullázódik, de ezt követően ismét elkezdődik a pontgyűjtés.
3. Egyéb módosítások 3.1. Kezdeti egységelvonás tartamának változása A szerződések esetén továbbra is 3 év rendszeres díjaiból vásárol kezdeti egységet a Biztosító, és ezek számát évi 8,5%-kal (illetve ennek gyakoriság szerinti megfelelőjével) csökkenti, azonban a kezdeti egységek elvonása 15 éven keresztül történik.
Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz
6.
3.2. Visszavásárlási értékek változása A megújított termékekre a kezdeti egységek vonatkozásában az alábbi visszavásárlási arányok lesznek érvényesek: Évforduló
Kezdeti egységek VV értéke
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15.
0% 0% / 20%* 30% 35% 40% 45% 50% 55% 60% 65% 70% 75% 80% 90% 100%
*Amennyiben az első két biztosítási évben esedékessé váló rendszeres biztosítási díjat megfizette a szerződő, de a harmadik biztosítási évben esedékessé váló rendszeres biztosítási díjat csak részben, vagy egyáltalán nem, úgy a 2. éves visszavásárlási arány 0%. Amennyiben a szerződő az első három biztosítási évben esedékessé váló rendszeres biztosítási díjat megfizetette, úgy a visszavásárlási arány 20%.
3.3. Kezelési díj bevezetése A tartalékkal arányos költségek elvonása céljából egy új költségnem kerül bevezetésre, ez a kezelési költség, melynek mértéke havi 0,18%. A Biztosító havonta érvényesíti a kezelési költséget, aminek értelmében a kockázati díj elvonásával egy időben a rendelkezésre álló minden egység számát csökkenti 0,18%-kal. Az egységek elvonása a szerződés teljes tartama alatt egységtípusonként és alaponként történik.
3.4. Eszközalap kezelési díj 0%-ra csökkentése A 3.3 pontban jelzett költséggel párhuzamosan a szerződés alapjainak eszközalap-kezelési díját minden alap esetében egységesen 0%-ra csökkenti a Biztosító. Mivel az eszközalap-kezelési díj mindig az adott alap nettó eszközértékéből kerül levonásra, így természetétől fogva az adott alap hozamát csökkenti. Az eszközalap-kezelési díj csökkentése tehát egyben az eszközalapok ügyfél által elért hozamainak emelkedését is jelenti.
3.5. Allokációs költség differenciálása A rendszeres díjakra gyakoriság szerint különböző mértékű az allokációs költség:
Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz
7.
éves díjfizetési gyakoriság esetén 3%; féléves díjfizetési gyakoriság esetén 4%; negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén 5%. (Negyedéves kizárólag befolyt díjas jutalékkal köthető!)
Az eseti díjakra vonatkozó allokációs költség: 1%. A Biztosítóhoz beérkező rendszeres díjak (az eddigi gyakorlatnak megfelelően) minden esetben először az eseti számlára érkeznek, és csak ezt követően kerülnek a rendszeres díjak számlájára automatikus díjpótlással. Fontos kiemelni, hogy amikor egy rendszeres díj beérkezik az eseti számlára, akkor elvonásra kerül ugyan az 1%-os (eseti díjakra vonatkozó) allokációs költség, viszont az automatikus díjpótlás során a Biztosító visszajuttatja ezt az 1%-ot, így a rendszeres díjak vonatkozásában ténylegesen csak a 3, 4 vagy 5%-os (díjfizetési gyakoriságnak megfelelő) allokációs költség kerül elvonásra.
3.6. Tranzakciós költségek változása A részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás, eszközalap-váltás költsége az alábbiak szerint módosul:
Pannónia Pro: €- Pannónia Pro:
0,3% minimum 300 Ft, maximum 3000 Ft 0,3% minimum 1,2 euró, maximum 12 euró
Az eszközalap-váltás esetében biztosítási évenként az első 2 váltás továbbra is ingyenes.
3.7. Kockázati díj változása A kockázati díjak tekintetében a Biztosító áttér az uniszex díjtáblára.
3.8. Adminisztrációs díj differenciálása A továbbiakban az adminisztrációs díj mértéke is díjfizetési gyakoriságonként eltérő:
éves gyakoriság esetén: 5000 Ft/év, 20 euró/év, féléves gyakoriság esetén: 3000 Ft/félév, 12 euró/félév, negyedéves gyakoriság esetén 2000 Ft/negyedév, 8 euró/negyedév, (Negyedéves kizárólag befolyt díjas jutalékkal köthető!)
3.9. Kötvényesítési költség változása A 30 napos felmondás esetében érvényesített kötvényesítési költség 10.000 Ft-ra, illetve 40 euróra módosul.
3.10. Átalányköltség bevezetése Mindazon szolgáltatásokért, amit a feltételben, és mellékletekben nem részletezett a Biztosító, de a Szerződő kérésére végrehajtja, jogosult egyszeri költséget felszámítani. Az ilyen típusú egyszeri költség mértékét az aktuális költségmelléklet tartalmazza. Ezt vonja le a Biztosító minden olyan esetben, amikor méltányossági alapon jár el.
Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz
8.
Az átalányköltség kezdeti mértéke: 10.000 Ft/eset, illetve 40 euró/eset.
3.11. Választható portfóliók összetétele változik 3.11.1.
Pannónia Pro PORTFÓLIÓ
ESZKÖZALAP
Konzervatív
Tőke- és Hozamvédett Pro Eszközalap
40%
Hazai Pro Kötvény Eszközalap
30%
Hazai Pro Vegyes Eszközalap
10%
Abszolút Hozam Pro Eszközalap
20%
Kiegyensúlyozott
Dinamikus
40% 25%
Hazai Pro Részvény Eszközalap
20% 10%
Amazonas Latin-amerikai Pro Részvény Eszközalap
15%
30%
Gangesz Indiai Pro Részvény Eszközalap
15%
30%
Warren Buffett Pro Részvény Eszközalap
5%
10%
Kiegyensúlyozott
Dinamikus
3.11.2.
€-Pannónia Pro PORTFÓLIÓ
ESZKÖZALAP
Konzervatív
Euró Alapú Tőkevédett Pro Pénzpiaci Eszközalap
20%
Euró Alapú Nemzetközi Pro Kötvény Eszközalap
50%
40%
Euró Alapú Abszolút Hozam Pro Eszközalap
30%
30%
30%
Euró Alapú Mozaik Fejlődő Piacok Pro Részvény Eszközalap
15%
30%
Euró Alapú Gangesz Indiai Pro Részvény Eszközalap
10%
30%
Euró Alapú Warren Buffett Pro Részvény Eszközalap
5%
10%
3.12. Tartamosítás A Pannónia Pro termékek esetében is whole life a biztosítási tartam. ami határozottra módosítható, de a határozottra módosított tartam nem lehet rövidebb, mint 15 év (szemben a korábban jellemző 10 évvel).
3.13. Díjfizetés szüneteltetés Pannónia Pro termékek esetén is 3 díjjal rendezett év elteltével kérhető díjfizetés szüneteltetés, de az eddigi gyakorlattól eltérően már nem kérhető korlátlan alkalommal és korlátlan ideig, hanem az alábbi szabályok vonatkoznak rá:
Egy díjszüneteltetett időszak hossza legfeljebb egy év. Díjfizetés szüneteltetésére a biztosítási tartam során legfeljebb három alkalommal van lehetőség azzal a feltétellel, hogy két díjszüneteltetett időszak között legalább egy biztosítási díjjal rendezett évnek el kell telnie.
Termékösszefoglaló a Pannónia Pro családhoz
9.
