UNIVERSITAS INDONESIA
TANGGUNGJAWAB BANK SYARIAH TERHADAP KERUGIAN SHAHIBUL MAAL DALAM AKAD MUDHARABAH MUQAYYADAH (Studi Kasus: Dana Pensiun X Melawan Bank Syariah Y)
TESIS
NAMA NPM
: Jafron Chrisliansyah : 0806427184
FAKULTAS HUKUM MAGISTER KENOTARIATAN DEPOK JUNI 2010
Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
UNIVERSITAS INDONESIA
TANGGUNGJAWAB BANK SYARIAH TERHADAP KERUGIAN SHAHIBUL MAAL DALAM AKAD MUDHARABAH MUQAYYADAH (Studi Kasus: Dana Pensiun X Melawan Bank Syariah Y)
TESIS
Diajukan sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Magister Kenotariatan
NAMA NPM
: Jafron Chrisliansyah : 0806427184
FAKULTAS HUKUM MAGISTER KENOTARIATAN DEPOK JUNI 2010
i
Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb
Alhamdulillahirobbil ‘alamin, atas berkah dan rahmat dari Allah SWT, akhirnya tesis yang berjudul: Tanggungjawab Bank Syariah Terhadap Kerugian Shahibul Maal Dalam Akad Mudharabah Muqayyadah ( Studi Kasus: Dana Pensiun X melawan Bank Syariah Y) dapat terselesaikan. Penulis menyadari bahwa tesis ini masih banyak kekurangannya dan jauh dari sempurna, tetapi besar harapan penulis agar tesis ini dapat memberikan kontribusi yang positif dan berguna bagi perkembangan Hukum Perbankan Syariah. Dalam menyelesaikan tesis ini, penulis banyak dibantu, didukung dan dibimbing oleh banyak pihak. Dengan segala rasa hormat, penulis ucapkan banyak terimakasih kepada: 1. Prof. Safri Nugraha, S.H., LL.M., PhD selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Indonesia.
2. Bapak Dr. Drs.Widodo Suryandono, S.H., M.H., selaku Ketua Program Magister
Kenotariatan
Fakultas
Hukum
Universitas
Indonesia.
Terimakasih banyak atas masukan dan sarannya terhadap tesis penulis. 3. Bapak Aad Rusyad Nurdin, S.H., M.Kn, selaku Dosen pembimbing tesis yang senantiasa
meluangkan
waktu
untuk
membimbing
penulis
dalam
menyelesaikan tesis ini. Terimakasih banyak atas koreksi, data – data dan ilmu pengetahuan yang telah diberikan. 4. Ibu Wismar ‘Ain Marzuki, S.H., M.H. Terimakasih banyak telah menyetujui proposal tesis ini dan masukannya. 5. Bapak Akhmad Budi Cahyono, S.H., M.H. selaku dewan penguji. Terimakasih banyak atas masukannya. 6. Para Dosen Program Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Indonesia yang telah berjasa memberikan ilmu pengetahuan tentang hukum. Semoga ilmu yang diturunkan menjadi amal jariah yang tidak akan terputus, Amien. 7. Kedua orang tua penulis, Ellyana Susanti dan Sutjipto Saufa atas kesabaran, semangat, dukungan dan doa yang selalu diberikan kepada penulis serta adik adik penulis, Resty, Ferly, Selvy, Irham, Dzikri dan Faril, terimakasih banyak. iv Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
8. Almarhum Om Sudarsono Saufa atas dukungannya kepada penulis untuk kuliah di Magister Kenotariatan Universitas Indonesia. 9. Tante Fatmawati di Yogyakarta atas doanya 10. Teman – teman seperjuangan Magister Kenotariatan angkatan 2008, Wibowo Prakoso (terimakasih telah menemani penulis untuk mencari data – data tesis ini), Zahrony, Mas Arif (terimakasih atas sharing – nya), Herry, Midonal, Zacky, Irsyad, Bang Ronald, Nyoman, Zul, Patar, Delyk, Widi, Indri, Claudia, Miranti, Cristovin, Novi, Caroline, Tania, Tatu, Jean, Rahmi, Fitri, Dessy, Nagin dan lainnya yang tidak dapat penulis sebutkan semua. terimakasih atas waktu, berbagi keceriaan, ilmu, informasi dan pengalaman yang tidak akan terlupakan. 11. Karyawan Sekretariat Magister Kenotariatan, yang senantiasa membantu penulis. 12. Bapak Yasin, terimakasih atas waktunya untuk berdiskusi dan ilmunya mengenai perbankan syariah. 13. Rekan Adi Sulistyo, Tofiq, Sri Widodo, Leviandi, Erla dan Ahid yang senantiasa memberikan masukan kepada penulis. 14. Rekan Tommy yang selalu menjalin silaturahmi antara penulis dengan LPM Keadilan.
Akhir kata, semoga Allah SWT senantiasa membalas kebaikan kepada semua pihak yang telah mendukung, menolong dan mempermudah penulis dalam penyusunan tesis ini, Amien.
Wassalamualaikum Wr. Wb Depok, 15 Juni 2010
Penulis
v Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
ABSTRAK
Nama : Jafron Chrisliansyah Program Studi : Magister Kenotariatan Judul : Tanggungjawab Bank Syariah Terhadap kerugian Shahibul Maal Dalam Akad Mudharabah Muqayyadah (Studi Kasus: Dana Pensiun X Melawan Bank Syariah Y) Tesis ini membahas mengenai pertanggungjawaban Bank Syariah terhadap kerugian Shahibul Maal dalam akad Mudharabah Muqayyadah, pelaksanaan prinsip kehati – hatian dan keabsahan terhadap akad mudharabah muqayyadah. Kerugian yang dialami pihak Shahibul Maal dikarenakan terdapat unsur penipuan, kelalaian dan tidak melaksanakan prinsip kehati – hatian secara utuh. Dalam kasus ini tidak hanya melibatkan dua pihak antara Dana Pensiun X dan Bank Syariah tetapi juga PT. Z selaku nasabah dari Bank Syariah Y yang membutuhkan pembiayaan dalam rangka pengembangan usaha pembuatan karung. Adapun metode penelitian yang dipergunakan dalam penulisan tesis ini adalah yuridis normatif yang menelaah data sekunder. Pada dasarnya setiap bank, baik bank konvensional maupun bank syariah wajib menerapkan prinsip kehati – hatian dalam pemberian kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah, penerapan prinsip ini agar semua pihak mendapat perlindungan terhadap kepentingannya masing – masing. Sah atau tidaknya suatu perikatan yang dibuat harus memenuhi syarat yang terdapat dalam pasal 1320 Kitab Undang – undang Hukum Perdata. Lebih lanjut lagi pasal 1328 mengatakan bahwa apabila suatu perikatan mengandung unsur penipuan, maka perikatan tersebut dapat dibatalkan.
Kata Kunci: Mudharabah muqayyadah, Prinsip Kehati – hatian
vii
Universitas Indonesia
Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
ABSTRACT
Name : Jafron Chrisliansyah Study Program: Magister of Notary Title : Responsibility of Sharia Bank Toward Financial Loss of Shahibul Maal in the Mudharabah Muqayyadah Contract (Study Case: Dana Pensiun X Versus Bank Sharia Y) This thesis trying to analyze the responsibility of Sharia Bank toward financial loss of shahibul maal in the Mudharabah Muqayyadah contract, the implementation of prudential principle and the validity of mudharabah muqayyadah contract. The financial loss suffered by shahibul maal has a fraud element, negligent and did not implement the prudential principle completely. In this case, not only two parties between Dana Pensiun X and Bank Sharia Y, but also PT. Z as customer of Bank Sharia Y who needs funding in the matter of business development of making sack. Research method that implemented on this thesis is juridical normative which analyze the secondary data. Basically, every bank, whether conventional bank or sharia bank has compulsory to implement prudential principle in the extension of credit or funding based on the sharia principle, in order to every parties has a protection toward their interest, prudential principle has to be implemented. Validity of agreement must be arranged based on the qualification in the article 1320 Indonesian Civil Code. Moreover, in the article 1328 Indonesian Civil Code stated that if there is a fraud in a certain agreement, thus that agreement must be canceled. Key Word
: Mudharabah muqayyadah, Prudential principle
viii
Universitas Indonesia
Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i PERNYATAAN ORISINALITAS .................................................................... ii LEMBAR PENGESAHAN ................................................................................ iii KATA PENGANTAR ………………………...………….................................. iv LEMBAR PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH …..…...…….. vii ABSTRAK/ ABSTRACT ................................................................................. viii DAFTAR ISI ....................................................................................................... ix 1. PENDAHULUAN ........................................................................................... 1 1.1. Latar Belakang ........................................................................................... 1 1.2. PokokPermasalahan ................................................................................... 9 1.3. Metode Penelitian ...................................................................................... 9 1.4. Sistematika Penulisan ............................................................................... 10 2. ASPEK HUKUM PERBANKAN SYARIAH, PERIKATAN ISLAM DAN ANALISA KASUS DANA PENSIUN X MELAWAN BANK SYARIAH Y ……………………………............................................................................. 11 2.1 Perbankan Syariah .................................................................................... 11 2.1.1 Pengertian Bank Syariah .............................................................. 11 2.1.2 Pengertian dan Pelarangan Riba ................................................... 15 2.1.3 Perbedaan Bank Syariah dengan Bank Konvensional ................ 25 2.1.4 Mudharabah Muqayyadah Sebagai Produk dan Jasa Perbankan Syariah……...…………………………...………………….…… 27 2.1.5 Perikatan Islam dan Perikatan Perdata ……...………………...... 34 2.2 Analisa Kasus ........................................................................................... 57 2.2.1 Pertanggungjawaban Pihak Bank ................................................. 57 2.2.2 Pelaksanaan Prinsip Kehati – hatian …….................................... 64 2.2.3 Keabsahan Akad dalam Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah ……………………...…………………………............................ 79 3. SIMPULAN DAN SARAN .......................................................................... 88 3.1 Simpulan .................................................................................................. 88 3.2 Saran ………………………………...………………………………..... 89 DAFTAR REFERENSI ..................................................................................... 91 DAFTAR LAMPIRAN ......................................................................................
ix Universitas Indonesia
Tanggungjawab bank..., Jafron Chrisliansyah, FH UI, 2010.
