Takarék. Hervé Guider, a Szövetkezeti Bankok Európai Szövetségének főtitkára: évi takarékossági világnapi kitüntetések

XXIII. évfolyam 4. szám 2014. november

Takarék A szövetkezeti hitelintézetek lapja

• 2 014. évi takarékossági világnapi kitüntetések Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség hatályos Kitüntetési Szabályzata alapján „Takarékszövetkezeti Érdemérem” kitüntetés adományozható a takarékszövetkezeti mozgalomban végzett eredményes munka, illetve a takarékszövetkezeti mozgalom támogatása elismeréseként.

• K ezességvállalással hitelképessé teszik a vállalkozásokat Új termékekkel, és aktívabb működéssel készül az eddigieknél is jobban támogatni a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a kis-, és középvállalatok hitelhez jutását, egyúttal a gazdasági növekedést.

• A nemzetgazdaság felemelkedésének útját-módját kutatják Kevés, vagy talán nincs is olyan patinás múltú egyesület idehaza, mint a Magyar Közgazdasági Társaság (MKT). Az 1894. május 27-én alakult szervezet – nem nehéz kiszámolni – idén ünnepeli a fennállásának 120. évfordulóját

• Cél: a versenyképesség növelése Miközben az agrárszektor hazai és nemzetközi felértékelődése tovább erősödik, a magyar élelmiszergazdaság még messze a lehetőségei alatt teljesít, kedvező adottságait alig használja ki.

• Az új AZÚR Takarék Várhatóan november 8-án hoz végső döntést az Abaúj, a Zemplén és a Ricse Takarékszövetkezet közös küldöttgyűlése a három takarékszövetkezet egyesülésről.

Hervé Guider, a Szövetkezeti Bankok Európai Szövetségének főtitkára: „A szövetkezeti törvény az európai jogrend részét képezi és általa védett. A szövetkezeti alapelvek tulajdonképpen egyfajta különleges vállalkozói szellemet és hozzáállást jelentenek.”

32. MAGYAR

PÁLYÁZAT és KIÁLLÍTÁS

2014. szept. 13. - nov. 9. Szeged, REÖK

2014. nov. 18. - dec. 23.

www.sajto-foto.hu fb.com/sajtofoto

Pécs, Művészetek és Irodalom Háza

FŐTÁMOGATÓ:

TÁMOGATÓINK:

Szerkesztői üzenet Tartalom  Címlapsztori „Megfogyva bár, de törve nem”. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 Likvidnek maradni. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 2014. évi takarékossági világnapi kitüntetések. . . . . . . . . . . . . . . . 11  Velünk történt Kezességvállalással hitelképessé teszik a vállalkozásokat . . . . . . 22 Mire figyeljünk, ha alapokba fektetünk?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24  Gazdaság A nemzetgazdaság felemelkedésének útját-módját kutatják . . . 27 Az MNB jövőképe a bankrendszerről. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 Külföldi bank vs. hazai bank?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 Takarékszövetkezeti integráció. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33  Integráció Cél: a versenyképesség növelése. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35 Megvan a Pénzsztár pénzügyi-gazdasági verseny 28 regionális középdöntős csapata. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37  Takarék Akadémia A Takarék Akadémia fejlesztési módszere. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39  Üzleti partnereink A megérdemelt jutalom. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 Növekvő aktivitás a SIGNAL értékesítési akcióiban!. . . . . . . . . . . . 41  TKSZ Figyelő Az új AZÚR Takarék. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42 Látványelemek nélkül. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44 Átadták a Szabolcs Takarék felújított központját. . . . . . . . . . . . . . 48 „Utol szeretnénk érni a piacot”. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49  Személyi hírek Új vezetők bemutatkozása. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52  Kitekintés Ismét szövetkezeti világkongresszus . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55  Szóra érdemes… Igényes fogyasztók házi beszállítói. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57  Sport Foci Kupa 2014 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 TakarékBank Horgászkupa – 2014. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 Teke Kupa 2014. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63  Rólunk írták Sajtófigyelő. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66

Impresszum

Takarék A Takarékszövetkezeti Integrációk lapja A lapot kiadja: az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség A szerkesztő bizottság tagjai: Lipcsei János, az SZHISZ ügyvezető-helyettese, Pulay Kristóf, az SZHISZ szóvivője, Demeter Gábor, a TakarékBank marketing igazgatója, Hajtun György újságíró, olvasószerkesztő, Csépány György, felelős szerkesztő, az OTSZ főmunkatársa, Varga Antal főszerkesztő, az OTSZ ügyvezető igazgatója Tördelés: Régió Grafikai Stúdió, Régió Lapkiadó Kft. – Juhász András A szerkesztőség címe: 1125 Budapest, Fogaskerekű u. 4–6. Nyomdai munkálatok: Régió Lapkiadó Kft. 2200 Monor, Táncsics Mihály u. 38. Nyomtatásért felel: A nyomda ügyvezető igazgatója

A takarékoskodás a pénzügyi tudatosság alapja

A TAKARÉKOSSÁGI Világnapot 1952 óta minden évben október 31-én ünnepeljük. Ez a nap különösen alkalmas arra, hogy a nemzetközi trendeknek megfelelően mi is hangsúlyozzuk a pénzügyi kultúra fejlesztésének fontosságát, felhívjuk a figyelmet arra, mennyire fontos a takarékoskodás, a pénzügyi tudatosság, a tervezés a pénzügyekben. Ilyenkor érdemes feleleveníteni, és feleleveníttetni ügyfeleinkben, hogy milyen célból és hogyan takarékoskodhatunk hatékonyan. A tudatos tervezés ott kezdődik, hogy pontosan megfogalmazzuk, mit szeretnénk. Tudjuk, mire teszünk félre és mekkora összegnek kell összegyűlnie, mennyi idő alatt. Végiggondoljuk, hogy várható-e változás az életünkben, ami a bevételeinkre hatással lehet. Szükség van-e hitelfelvételére célunk mielőbbi eléréséhez? Átszámoljuk, hogy mennyi pénzre van szükség a havi rendszeres kiadásainkra, a rezsin felül például a menzaebédre, a gyerekek különóráira, a háziállatok ellátására, és mik azok a tételek, amik esetleg elhagyhatók vagy költséghatékonyabban is megoldhatók. Meggyőződésünk, hogy a pénzügyi tudatosságra nevelést érdemes már a legkisebbeknél elkezdeni. A Takarékbank és a takarékszövetkezeti szektor idén is támogatja a szülőket ebben a fejlesztő folyamatban, tágítja ismereteiket a banki folyamatok és kifejezések terén. Ha a felnőttek azt szeretnék, hogy gyermekeik már a zsebpénzük beosztásában is megfontoltabbak legyenek beszélgessenek el velük, és magyarázzák el, hogy ha lemondanak néhány apróságról, pénzt takarítanak meg, és később megvehetik a vágyott játékot maguknak. Ezzel elér-

hetik, hogy egy pénzügyi tekintetben is öngondoskodásra képes generáció fejlődjön a mostani fiatalokból. Ezzel a meggyőződéssel összhangban a takarékszövetkezetek központi bankja, a Takarékbank tavaly elindította a TakarékMatrica Programot és évek óta több kezdeményezést is támogat. A legkisebbek nagy örömére idén megújult a Budapest szívében található Mini City interaktív gyerekvárosban kialakított TakarékPont fiók, ahol a 4-12 éves gyerekek a felnőttek bőrébe bújhatnak: a lekicsinyített fiókban ügyfelek vagy ügyintézők lehetnek, így játszva ismerkednek a pénz és a takarékosság fogalmával, az alapvető banki eszközökkel és műveletekkel. Az általános iskolásoknak ismét elindítottuk az országos takarékszövetkezeti rajzpályázatot, amelynek Takarékossági Világnaphoz is kapcsolódó témája: „Ez a vágyam, erre gyűjtök”. A pályázatra november végéig 7-15 éves gyerekek olyan alkotásait várjuk, amelyben bemutatják az álmaikat, vágyaikat, amelynek megvalósítására ők is szívesen gyűjtenek vagy gyűjtenének a jövőben. A 14-20 éves korosztály tagjai pedig a PénzSztár Második Országos Középiskolai Pénzügyi-Gazdasági Versenyen mérhetik össze tudásukat. A területi döntőket – melyek házigazdái a takarékszövetkezetek voltak - október végén a tavalyinál több, összesen 74 középiskola tanulóinak részvételével tartottuk meg. A pénzügyi ismeretek ma már hozzátartoznak az általános műveltséghez, életünk szerves részét képezik. A Takarékbank a fenti kezdeményezésekkel hozzá kíván járulni ahhoz, hogy a gyermekek tudatos fogyasztókká váljanak, képesek legyenek gazdálkodni a rendelkezésükre álló erőforrásokkal, tudjanak a pénzzel bánni, és mérlegelni tudják a döntéseikkel járó kockázatokat. Ez a tudás meghatározó lehet a fiatalok továbbtanulása vagy a pályaválasztás szempontjából is. A Takarékszövetkezeteknek pedig lehetőséget biztosítanak arra, hogy bővítsék, erősítsék kapcsolatukat az oktatási intézményekkel, a helyi és a tágabb közösségekkel, a családokkal és a fiatalokkal. Szabó Levente

Takarék  2014. november

3

Címlapsztori  Takarékossági Világnap

„Megfogyva bár, de törve nem”1 A Takarékossági Világnap takarékszövetkezeti országos ünnepségét Budapesten ünnepeltük meg 2014. október 29-én. Kovács Levente, a Magyar Bankszövetség főtitkára, Hervé Guider, a Szövetkezeti Bankok Európai Szövetségének főtitkára, valamint Demján Sándor, az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség elnöke köszöntő beszédeiből készítettük az alábbi összeállítást. A kitüntetett kollégákról pedig régiók szerint csatoltunk egy-egy képet.

„Tudod-e, milyen öntudat kopár öröme húz-vonz, hogy e táj nem enged és miféle gazdag szenvedés taszít ide? Anyjához tér így az a gyermek, kit idegenben löknek, vernek. Igazán csak itt mosolyoghatsz, itt sírhatsz. Magaddal is csak itt bírhatsz, óh, lélek! Ez a hazám.2" Kovács Levente, a Magyar Bankszövetség főtitkára Az ünnep alkalma alapvetően nem a külső körülményeken múlik, hanem rajtunk, kezdte beszédét a főtitkár. A jelen megértéséhez azonban érdemes egy kicsit visszatekinteni. Már 9 évvel a Svájci Bankszövetség megalapítása előtt, 1903-ban alakult meg Magyarországon az első hitelintézeti érdekképviseleti szerv, a Pénzintézetek Országos Egyesülése (POE), amelynek tagsága elsősorban vidékről tevődött össze. Tagjai a bankok, és a szövetkezeti intézetek voltak. Ebben az időben mintegy 1000 bank és pénztár működött a Magyar Királyságban. Majd csak 1919-ben jött létre a következő, jelentősebb hitelintézeti egyesület, 1 2

4

a Takarékpénztárak és Bankok Egyesülete, a TÉBE, amely inkább Budapestre, és már inkább a bankokra fókuszált. Ez az időzítés egybeesett az I. világháború végével, a történelmi Magyarország szétesésével. A TÉBE első feladata volt a banki követelések jogosságának elismerése, amit a világháború miatt nyilvánvalóan helyre kellett rakni. A súlyát az is jelzi, hogy az Antanttal való tárgyalásokba a TÉBE elnöke, Hegedűs Lóránt, későbbi pénzügyminiszter is bekapcsolódott. A TÉBE szakmai anyagát a párizsi tárgyalásokra is a magyar kormány, mint fontos magyar érdeket szolgáló dokumentumot, beterjesztette. A Nagy Magyarország területe jelentős részének elvesztésével a POE-tagság is elveszett, ezért a POE a TÉBÉ-be olvadt be. A két világháború között a TÉBE az ország gazdasági felépítésében döntő szerepet játszott. Egykoron a Magyar Nemzeti Banknak a TÉBE alapító részvényese volt. A Magyar Nemzet napilap a TÉBÉ-nek és a GYOSZ-nak (Magyar Gyáriparosok Országos Szövetségének) köszönhette a létrejöttét, hiszen anno Pethő Sándornak nem volt annyi pénze, hogy egy újságot elindítson. A TÉBE több mint 200 szakmai kiadványt, könyvet jelentett meg, amivel a tagság informálását és a szektor szakmai működését segítette. Mindezeknek köszönhető, amiért a

Vörösmarty Mihály: Szózat, 1836., Varga Antal, az OTSZ ügyvezető igazgatója idézete megnyitójában. József Attila: Elégia, 1933 tavasza; Jordán Tamás előadásában láthattuk, hallhattuk.


TÉBÉ-t a Magyar Bankszövetség az előd intézményének nyilvánította. A mai, Magyar Bankszövetséget 25 éve alapították meg a kor bankárai, köztük Demján Sándor, aki akkor még a Magyar Hitelbank vezérigazgatójaként dolgozott azért (is), hogy a bankszövetség létrejöhessen. Az elmúlt 25 év talán legnehezebb időszaka a jelenünk, mondta Kovács Levente. A helyzetünket az értheti meg leginkább, folytatta, aki emlékszik a bajai és nagybajomi bírók találkozásának üdvözlő mondatára, „ami magának baja, az nekem nagy bajom”, és ezt valahogy most is így érzik. Néhányan tudják, hogy ő nemcsak főtitkár, hanem egyetemi tanszékvezető is. Azt mondta, mindig izgalmas kérdés számára a „pénzügyi ismeret, és a felejtés viszonya”. A devizahiteles ügy kapcsán az ehhez vezető útról beszélt. „Jaj, édes pénzem, édes pénzem, drága barátom, megfosztottak tőled, és hogy te nem vagy nekem, oda a támaszom, a vigaszom, oda a boldogságom: végem van, nincs mit keresnem ezen a földön, én nem tudok élni nélküled. Kész, nem bírom tovább: meghalok, meghaltam, eltemettek. Nem akar valaki feltámasztani? Csak adja vis�sza az én kedves pénzecskémet…” – mondja Harpagon, Moliere, A fösvény IV. felvonásában. Ezek a jel-

Címlapsztori

zők és megszemélyesítések felérnek egy szerelmi vallomással, csak a tárgya éppen a pénz. Azután így folytatta: a nyaralásunkkor, kiesik a harmadik fiam foga, és ugye várja a fogtündért. Jobb nem lévén, kapott két darab 50 centes érmét a párnája alá. Reggel, amikor felkelt: „Ti meg mit kerestek itt?” A kitüntetett szerep, a megszemélyesítés, nyilvánvalóan, gyermeki szinten, érthető is. Kicsit növekedve, most már ő is iskolás, mi annak idején a takarékbélyegekre tanultuk meg a takarékosságot, aki egy kicsit jobb volt, tehetségesebb volt, rájött, hogy takarékbélyeget májusban érdemes vásárolni, hiszen egy hónap múlva, immár 5 százalékos kamattal tudjuk visszaváltani, és így tekintélyes nyereségre tehettünk szert. A középiskolás korhoz érve, megtanultuk a kamatos kamat számítását, így egyre mélyült a pénzügyi tudásunk. Ha valaki éppen „spec.matekos” volt, az exponenciális függvénnyel az azonnali kamat jóváírás módszertanával tudott kamathozamot számolni. Majd 18 éves korunkban is eljött a lengyel piacnak az időszaka, és rövid időn belül belejöttünk a német márka, osztrák schilling svájci frank árfolyamkérdéseibe. Akkor még az sem zavart minket, hogy a Kádárkormány váratlanul 10-10 százalékkal felértékelte a forintot. Így volt olyan, hogy 10 év alatt 600 százalékkal nőtt a svájci frank árfolyama. Majd jött egy kormányváltás, és vele a lakáshitelek kamattámogatásának eltörlése. Banki megoldásként eljött a svájci frank alapú jelzáloghitelek időszaka. Ekkor minden ügyfél közjegyző előtt vallotta, hogy érti a vételi és eladási árfolyamot, ismeri az árfolyamkockázatot, és a szerződés minden csínját-bínját. 2008-ban kitört a gazdasági válság, és az árfolyam emelkedéssel arányosan az összes addigi pénzügyi ismeret és tudás feledése merült. Kiderült, a pénzügyekből immár senki nem ért semmit. A tudatlanság eredményeként a hitelfelvétel té-



nye is olyan homályossá vált, hogy sokan lassan már azt sem értik, miért kell a hitelt visszafizetni. No de azért, pártállástól függetlenül, látható, hogy a politikusok legjobb barátai a feledékeny választók. Hiszen, végül mégis csak ők biztosítják a fennmaradásukat. A következmények, így a következő hónapok feladatait és költségeit a jelenlévők minden bizonnyal ismerik. Bankárként élni és dolgozni sohasem volt könnyű, nem csak nálunk, de a világ többi részén sem. Most alázatos munkával, vissza kell szerezni a hitelintézetek és a bankszakma becsületét. Kölcsey Ferenc például így üzent: „Minden pálya dicső, ha belőle hazádra derül fény”. Ennek megfelelően, a talentumokkal a jó szolgákhoz hasonlatosan, felelősebben, professzionálisabban, és maximális tisztességgel kell gazdálkodni. Ehhez sok erőt, kitartást, és bölcsességet kívánva, fejezte be beszédét Kovács Levente, a Magyar Bankszövetség főtitkára.

Hervé Guider, a Szövetkezeti Bankok Európai Szövetségének főtitkára A főtitkár nagy megtiszteltetésnek tartotta, hogy újra jelen lehet, hiszen 10 évvel ezelőtt is már meghívták őt egy hasonló ünnepségre.3 Nagyon pozitívan hatott rá a helyi bankok lelkesedése, illetve a helyi bankok képviselőinek részvétele, öröme. Kétségtelenül, 10 évvel később, 2014 végén, az itteni szövetkezeti hitelintézetek számára egészen más a helyzet. Ő nem politikus, nem célja, nem szerepe, hogy beleszóljon a belső ügyekbe, vagy az ország ügyeibe. Elmondta a brüsszeli szövetség nevében, hogy amikor a szövetkezeti bankokkal, hitelintézetekkel szemben diszkrimináció történik, akkor mindig felemelik a szavukat. Hangsúlyozta, hogy az egyedi sajátosságaikkal együtt a szövetkezeti pénzintézetek nagyon fontos szerepet töltenek be a reálgazdaság finanszírozásában, és azért is jött Folytatás a 6. oldalon

Varga Antal, az OTSZ ügyvezető igazgatója reflektált Guider úr szavaira, aki nagyon jól ismeri a magyar viszonyokat, hiszen nemcsak Miskolcon, hanem Zalaegerszegen is jelen volt, így már harmadízben van ebben a körben, és folyamatosan kap tájékoztatást a magyarországi helyzetről. Amikor a jogorvoslat európai szakaszba kerül, akkor az európai szövetség (EACB) és személy szerint ő maga támogatni fogja az OTSZ munkáját, ígérte.

Kovács Levente

3


5

Címlapsztori



Az elnökség

6

Folytatás a 5. oldalról el, hogy emlékeztessen erre az európai viszonylatú, egyedi szerepre, illetve a szövetkezeti hitelintézetek által betöltött szerep fontosságára. Elmondta, hogy az üzleti modell milyen sajátos, egyedi jellemzőkkel rendelkezik: A szövetkezeti bankok európai szinten magánkézben lévő szervezetek. A demokrácia ideája az egyik legfontosabb alapelv. Függetlenül attól, mely országról van szó, mi a felállás, az egy tag – egy szavazat a vezérlő elv. Ha valamely politikus vagy helyi hatóság elfelejtené ezeknek az elveknek a tiszteletben tartását, akkor figyelmeztetni kell, a szövetkezeti törvény az európai jogrend részét képezi és általa védett. A szövetkezeti alapelvek tulajdonképpen egyfajta különleges vállalkozói szellemet és hozzáállást jelentenek. Ez az Európai Unió alapítói okiratának részét képezi, és a teljes európai törvénycsomag részeként szerepel. A szövetkezeti bankok demokratikus alapelvei azt is jelentik, hogy a tagok bizonyos jogokkal rendelkeznek. A szövetkezeti bankok másik fő alapelve, illetve jellemzője a közelség. A helyi közösségekben ezek a szövetkezeti hitelintézetek magánszemélyeknek, háztartásoknak, illetve kis-, és középvállalkozásoknak nyújtanak hiteleket. Azonban nagyon sok országban, ha ezek a szövetkezeti pénzintézetek nem léteznének, akkor a kisebb településeken,


a falvakban élő lakosság nem jutna hozzá a pénzügyi szolgáltatásokhoz és termékekhez, hiszen a nagyobb bankokat nem érdeklik a kisebb települések pénzügyi szolgáltatások iránti igényük. A szövetkezeti hitelintézetek katalizátorként lépnek fel a helyi gazdaság finanszírozásában, hozzájárulnak a regionális fejlődéséhez, és a legfontosabb szereplőként lépnek fel a KKV-ék támogatásában. A harmadik alapelv a szövetkezeti struktúrában pedig az egyes tagintézmények közötti szolidaritás. Tehát egymás között, ideértve, hogy egyes országokban van saját védelmi, betétvédelmi szervezetük, de a szolidaritásba bele kell érteni a helyi közösség iránti szolidaritást is. Ezek a szövetkezeti hitelintézetek a társadalmi kohéziót is erősítik a mikrokörnyezetükben. A szövetkezeti bankok nem csupán gazdasági szereplők, nem csupán pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat értékesítenek, hanem a helyi közösségnek, társadalomnak is fontos tagjai. A szövetkezeti hitelintézetek súlyának és jelentőségének illusztrálásaként elmondta, hogy 2014-ben, Európában, a pénzintézetek fele szövetkezeti formában működik. 4000 szövetkezeti hitelintézet működik, 60 millió taggal. A KKV-ék egyharmadát szövetkezeti hitelintézetek finanszírozzák. Franciaországban a szövetkezeti pénzintézetek kétharmados piaci részesedéssel, illetve Németországban, Ausztriában, Finnországban, Hollandiában

is több mint egyharmados piaci részesedéssel rendelkeznek. A pénzügyi válságot követően, az európai szabályozó hatóságok más sokkal jobban figyelnek a szövetkezeti hitelintézetekre. A szövetkezeti üzleti modell nem egy ódivatú üzleti modell. A szövetkezeti hitelintézetek a reálgazdaságot szolgálják ki, a végső céljuk nem csupán, hogy profitot termeljenek, hanem hogy a helyi lakosságot és a helyi vállalkozásokat segítsék, támogassák. Persze van egyfajta ellentmondás is. Ha az EACB bizonyos erőfeszítéseket és lépéseket tesz, akkor ezzel az európai intézmények is jobban megértik a szövetkezeti pénzintézetek szerepét. Nemzetközi szinten is megjelenik ez a magasabb szintű elfogadás, hiszen az IMF is elismerte a szövetkezeti pénzintézetek által játszott szerep jelentőségét. Persze, miközben nemzetközi porondon van egyfajta ismertségünk, elismertségünk, bizonyos országokban nem értik a szövetkezeti bankszektor szerepét. Végül reményét fejezte ki, hogy Magyarországon is fel fogják ismerni, és el fogják ismerni a szövetkezeti pénzintézeteknek a reálgazdaság finanszírozásában betöltött fontos szerepét. Hogy figyelembe fogják venni az egy tag – egy szavazat demokratikus elvet, és az ebből származó tagsági jogokat. Hogy a szabályozó hatóságok, illetve akik a szabályozókat, törvényeket meghozzák, ugyancsak felfogják ennek a struktúrának a jelentőségét, annak hozzáadott érté-

Címlapsztori

két, hiszen ezt már európai szinten felismerték, és ez Magyarországon is be fog következni. Megköszönte a szövetkezeti hitelintézeteknek a saját, helyi közösségükben nyújtott támogatását, hiszen ha ők meg tudják védeni a szövetkezeti hitelintézeti rendszert Brüsszelben, az csak is annak a munkának köszönhető, amit a szövetkezeti hitelintézetek képviselői helyben, a saját közösségük érdekében végeznek. Kiemelte, hogy egy úgynevezett win-win, azaz mindkét fél számára nyertes helyzetben vagyunk, hiszen egyrészt a helyiek szempontjait tudják képviselni, a hangjukat tudják hallatni európai szinten, másrészt a helyi szintre tudnak támaszkodni. Demján Sándor, az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség elnöke A szorgalmas, az eredményes, és értékes munkát ünnepeljük a Takarékossági Világnap keretében, kezdte mondandóját Demján Sándor. Mindenekelőtt a takarékszövetkezeti munkának értéket adó kollégáknak, akik kitüntetésre kerülnek, mondott előre köszönetet az egész szektor nevében. Guider úrtól érdekes információkat hallhattunk, a 60 millió tag azt jelenti, hogy az Európai Unió lakosságának több mint 10 százaléka szövetkezeti hitelintézeti tag, amely egy jelentős szám. Az egyharmados piaci részesedés a pénzügyi szektorban pedig kiemelkedő. A gazdaság számára az oxigént mindig a bankok, köztük a szövetkezetek adják, fogalmazott az OTSZ elnöke. Úgy vélte, beárnyékolja a jelen ünnepséget az a helyzet, amibe ma a takarékszövetkezeti szektor van. „Ünnep esetén ugyan nem szoktak problémákról beszélni, de én ezt nem tudom és nem is akarom megkerülni. Nagy baj van abban az országban, ahol a lopást a törvény rangjára emelik. A takarékszövetkezeti szektor vagyonát, tulajdonát törvény erejénél fogva elvitték,

kisajátították.” Előbb államosították, majd a szövetkezeti bankokat magánszemélyekből álló csoportnak átadták. Az a furcsa helyzet állt elő a TakarékBankban tulajdonos takarékszövetkezet viszonylatában, hogy a tulajdon leválthatja a tulajdonost. Az EU egyik alapszabálya a tulajdonhoz való jog. A tulajdonhoz való jog korlátozása az, amikor a központi bank hagyja jóvá, ki lesz a szövetkezeti elnök, mennyi osztalékot fizethetnek, és nem a tagság, nem az egy tag egy szavazata dönt. A szövetség feladata, hogy megvédje a tulajdont, fogalmazott. Ami az arányokat illeti, amikor a TakarékBank 55 százalékának eladását kiírta az állam, akkor azt mondta, hogy külső pályázó 400 milliárdot kell, hogy letegyen. Az állami számítások minden bizonnyal megalapozottak, tehát a szektor egésze 800 milliárdot ér, ha a fele 400. A feltételekben általában nem szoktak blöffölni, ennyit ér ez az integráció. A belső, magánszemélyi körből ös�szerakott csapatnak az eredeti érték 2,5 százalékáért, azaz 9 milliárd forintért játszották át, amely megszerezte az irányítást a takarékszövetkezeti szektor felett. Ha ennek a folyamatnak a végén egy tőzsdei részvénytársaság lesz, akkor egy részjegyre jutó vagyon – 130 ezer tag mellett –, 6 millió forint lesz. A szövetkezeti részjegyesek általában idős emberek, volt két gyerekük, még nem a demográfiai fogyás jellemzi őket, akik megházasodtak, gyerekük született, tehát egy részjegy 8-10 embert érint. Akik a 300 forintos vizitdíj ellenében szavaztak, most nem veszik észre, hogy ennek az egy részjegyre jutó 6 millió forintnak a kisajátítása folyik. Ezt nem lehet hagyni, mondta. Hogy ne vádolhassák hazaárulással, minden hazai jogi fórumot végigjárnak. Amikor lezárul a hazai igazságszolgáltatás – október 31-én lesz az utolsó bírósági döntés, időközben elhalasztották –, a magyar társulási szerződés megszegése, a tulajdonhoz való jog megsértése, a tulajdontól való meg-

fosztás ügyében fordulnak az európai fórumokhoz, bírósághoz. Gratulált a jelenlévőknek, mert az ő ténykedésüknek is köszönhető, hogy 2013 júliusában az állami bankfelügyelet az OTSZ körébe tartozó, és az OTIVA-ba csatlakozó takarék-szövetkezetek jobbak kockázati szempontból, mint a legjobbnak ítélt magyar bank, az OTP. Nem volt szükség megsegítésre, nem volt szükség a betett 136 milliárdra, amit azóta sem használtak fel gyakorlatilag semmire. A takarékszövetkezetek nem másztak bele nyakig a devizahitelezésbe, mivel közel vannak az emberekhez. Olyan segítségre lett volna szükség, hogy ez a szektor dinamikusan fejlődjön, közelítsen az európai átlaghoz. Ezt kérték, ezt szerették volna a kormánnyal egyeztetni, de nem azt, hogy a végén, egy profitcentrumon keresztül, amilyen a TakarékBank, elvegyék a szövetkezeti tulajdonosok vagyonát, vagy elértéktelenítsék. Olyan a világon még sehol nincsen, hogy egy önálló gazdálkodó szervezetnek, a takarékszövetkezetnek a részvényét annyiért kell átadnia a központi banknak, amen�nyiért az meghatározza. Hol van itt az önálló szövetkezeti döntés? Az egy profitcentrum! Ha az állam kezében maradt volna a tulajdon, akkor nem fogalmazott volna olyan élesen. Mivel magánszemélyek kezébe kerül az irányítás, nyilvánvalóan az lesz az érdek, hogy minimális szinten, vegetálva tartsa a takarékszövetkezeteket, gyűjtsék neki a betétet, gyűjtsék a profitot. Ez ellentétes a szövetkezeti szellemmel, eszmével, amelyik az egy tag egy szavazat alapján működik, a jövedelmet, ami keletkezik, azt maguk között ossza ki. Ezt a jövedelmet csoportosítják át. Hallhattuk az elnöktől, hogy ő nem takarékszövetkezeti tag, de a takarékszövetkezeteknek köszönheti, hogy itt lehet, ő lehet az elnök, és az egész életútját, mert a takarékszövetkezetek adták azt az ösztöndíjat, amellyel elvégezhette a főiskolát. Tehát őt az örök hála kötelezi. Egy takarékszövetkezet több Folytatás a 8. oldalon


7

Címlapsztori

Folytatás a 8. oldalról mint egy bank. A saját példáját állítja elénk, illetve azt, ahogy az emberek egy takarékszövetkezeti tisztségviselőre, dolgozóra tekintenek. Fontos, hogy a szakmájukban és az erejükben bízzanak, fogalmazott. Jézus Krisztus sokáig prédikált az izraeliek között, de a hatalom nem törődött vele, szabadon tehette a dolgát. Amikor bement Jeruzsálembe, és a kufárokat, akik alapvetően pénzváltók voltak, kikergette a templomból, akkor csodák csodájára, másnap elfogták, majd Pilátus elé vitték. A tömegnek választania kellett, hogy Jézus vagy Barabás kapjon-e kegyelmet. Érdekes módon Barabás kapott kegyelmet, és Jézust elítélték. Úgy gondolja, a hatalom lebecsüli a pénzügyi szektort. Pénzügyi szektor nélkül a gazdasági alapon működő társadalom nem tud működni, ez az „oxigén”. A Római Köztársaság végnapjaiban lehetett választást nyerni azzal, hogy az adósság egy részét, felét, akár egészét elengedték. Jeruzsálemben, amikor a sófárt megfújták, akkor ez azt jelentette, hogy törlik az adósságot. A pénzügyi szektor, a szövetkezeti szektor higgyen magában! Mindenféle politikai populizmussal szemben igaz, amíg társadalom van, addig a társa-

dalom gazdasági alapon nyugszik, és a pénzügy szektor, a jelenlévők munkája ennek nélkülözhetetlen része. Ha ezt kiveszik, akkor anarchia és csőd lesz, és elpusztul az emberi társadalom. Tehát legyenek büszkék arra, hogy bankárok! Ma a politika gyakorlatilag besározza ezt a szakmát. Ez nem azt jelenti, hogy a devizahitelek esetében a bankszektor nem követett el hibát, legyünk önkritikusak. Kovács Levente főtitkár is mondta, hogy egy egyszerű embert hiába visznek közjegyző elé, a szerződést nem tudja értelmezni. De azt sem mondták, hogy a svájci frank árfolyama el fog szállni. Ha egy árfolyam túlságosan alacsonyan van, akkor ez bekövetkezik. El lehet ismerni, nem hibátlanok. Viszont nélkülözhetetlenek a bankárok és a pénzügyi szektorban végzett munkájuk, gyűjteni kell a betétet, azután pedig a gazdaságba jól kell kihelyezni. Nem az a bank alapvető feladata, hogy hitelezzen, hanem megőrizze a betétes pénzét. A betétesek nem akarják zsákban, párnában tartani a pénzüket, inkább beviszik a bankba. A betétes védelme a legfontosabb, politikai és mindenféle szempontból. Ha a politika olyan környezet teremt, hogy van növekedés, akkor lehet hitelezni. Pozitív példaként említette az NHP-t. Örülni lehet annak, hogy

a kamat csökkent, mert az a gazdaságnak levegőt ad, így biztonsággal tud erősödni. Egyetlen egy ország sem fog kilábalni a nehézségéből, ha nincs bővített újratermelés. A bővített újratermelést pedig alapvetően hitelekkel lehet felpörgetni. A gazdaság, és a társadalom nem nélkülözheti a pénzügyi közvetítőket, fogalmazott Demján Sándor. Az egy különösen értékes hely, ahol takarékszövetkezet működik, a kis településtől a nagyig, a legszélesebb fiókhálózattal, és nem a pazarlókat érik el elsősorban, hanem a megtakarítókat. A falusi, vidéki környezetben nincs az a rongyrázás, nincs az a pazarlás, nem akarnak feleslegesen költeni. Bennünk van az, hogy alapvetően takarékosak vagyunk. Ez a betétek összegében is megmutatkozik. Madách nyomán, „Takarékszövetkezet küzdj, és bízva bízzál!” Mindent meg fognak tenni, hogy az eredeti állapot visszaállításra kerüljön, vagy ha nem, 800 milliárddal kártalanítsák a szövetkezeti tagokat. De azt szeretnék, ha az eredeti állapot állna vissza, növekednének, és elérnék az egyharmados részarányt. Ez a mindennapok szorgalmas emberein múlik, akik közül sokan jelen vannak. Gratulálok nekik, és a szövetkezeteiknek, zárta szavait Demján Sándor. 

 Takarékossági Világnap

Likvidnek maradni Alapvetően változott meg az elmúlt években a lakossági megtakarítások szerkezete, a betétek rovására jelentősen nőtt az értékpapír jellegű megtakarítások – állampapírok, befektetési jegyek – állománya. Mindeközben úgy tűnik, hogy a lakosság megtakarítási attitűdjei nem változtak lényegesen, sokaknál az elérhető hozamnál továbbra is fontosabb szempont az alacsony kockázat és a likviditás fenntartása. A LAKOSSÁG megtakarítási jelle- háztartási megtakarítások 40 szá- megtakarítás 30 százalékát; a legnagű pénzügyi eszközei között soká- zalékát, emellett jelentős volt a fo- gyobb népszerűségnek a különféle ig kitüntetett szerepet foglaltak el lyószámlabetétek állománya is. Az befektetési alapok jegyei (~13%) és a betétek. A lekötött betétek 2008- értékpapírban lévő megtakarítások a részvények (~9%) örvendtek, cseban még meghaladták az összes mindeközben alig érték el az összes kély volt az állampapírok (~5-6%) és

8


Címlapsztori az egyéb szektorok által kibocsátott Növekszik a likvid pénzállomány is értékpapírok, pl. vállalati kötvények aránya (~3-4%). A HAZAI lakosságnál lévő likvid lekötött betéteket sem kötik le újra, Kisebb átrendeződés után lépénzállomány – készpénz és le nem és azok egyszerűen a folyószámlán nyegében 2012-től kezdődően új kötött betétek – összege idén jú- maradnak –, az ingyenes készpénzidőszámítás indult meg a lakossánius végén már megközelítette az felvétel és az alacsony infláció melgi megtakarítások alakulásában. Az 5400 milliárd forintot, vagyis egy át- lett olyan, mélyebben gyökerező átrendeződés egyértelműen annak lagos háztartás több mint 1,2 mil- okok is szerepet játszanak, mint az köszönhető, hogy 2012 augusztusa lió forintot tart úgy, hogy lényegé- elektronikus utalásokhoz képest túl és 2014 júliusa között az MNB 7%-ról ben nem fektette be semmibe. A magas sárgacsekk-forgalom, vagy 2,10%-ig csökkentette az alapkamalátra szóló és folyószámlabetétek az, hogy a transzferek, nyugdíjak tot, ami a betéti kamatok gyors eroösszege ráadásul azóta is tovább átutalása még mindig túl nagy hádálódásához vezetett. Ugyan az infnövekedett, szeptemberben 23 nyadban készpénzben történik. láció is komoly mértékben csökkent, százalékkal magasabb volt az egy Ugyanakkor az is a likviditás fennsőt 2014 egyes hónapjaiban konkréévvel korábbinál. tartására sarkallhatja a lakosságot, tan deflációról beszélhettünk, vagy A jelenségnek több aktuális oka hogy egy régóta vágyott tartós fois a reálkamat így is pozitív maradt, is van, az alacsony betéti kamatok gyasztási cikkhez kedvező pillanatde figyelembe véve a pénzforgalmat – a lakossági ügyfelek a korábban ban juthassanak hozzá. és a megtakarításokat érintő kedvezőtlen változásokat – tranzakciós adó, 6%-os EHO kivetése a kamat- Elsősorban a lekötött betétek állományának növekedése mellett jövedelmekre stb. – a betéteken el- mennyisége csökkent: 2014 köze- előtérbe kerültek az értékpapír-alaérhető hozamok olyan mélyre sül�- pén az összes lakossági megtaka- pú megtakarítási termékek. A mintlyedtek, hogy a háztartások növekvő rításnak már csak egynegyede volt egy öt évvel ezelőtti 30 százalékról mértékben kezdtek elfordulni a be- lekötött betétben, és a készpénzállo- ezek részesedése 2014 első félévététjellegű termékektől. mány, valamint a látra szóló betétek nek végére 45 százalék fölé kúszott.

Abszolút Hozamú Alap AZ ABSZOLÚT hozamú az egyik legdinamikusabban növekvő alaptípus. Befektetési politikája szerint a cél, bármilyen piaci környezetben pozitív hozamokat elérni. Ennek érdekében nincs megkötve, hogy milyen eszközcsoportba fektethet a portfólió menedzser, a pozitív hozam elvárása mindennél fontosabb. Az elmúlt években több olyan alap is akadt, amellyel meglehetősen szép hozamokat lehetett elérni. Ilyen alap a TakarékInvest kínálatában a TakarékInvest Abszolút Hozamú Alap. Az Alap célja az éven belüli állampapírokat reprezentáló RMAX indexnél magasabb hozam elérése hosszú távon, többlet kockázatok vállalásával, döntően spekulatív származtatott ügyletek segítségével. Az Alap befektetési célpontjai a származtatott ügyletek mellett lehetnek állampapírok, vállalati kötvények, rész-

vények, devizában kibocsátott eszközök is. Az abszolút hozamú alapok nagyon változatosak, mert a rájuk vonatkozó lazább megkötések miatt sok olyan alapot is ilyennek minősítenek, amelyek valójában nem törekszenek magas hozamok elérésére, hanem csak valamilyen referencia indexet (benchmark) akarnak meghaladni. Ha ez utóbbi történetesen egy állampapírindex, akkor az alap mind várható hozamában mind a bevállalt kockázat szintjében inkább hasonlít egy sima pénzpiaci alaphoz. Az ügyfelek ezen alapok közül jellemzően az alacsonyabb, vagy mérsékelt kockázatú és likvid típusokat keresik. Úgyhogy az, hogy a piac egészének szintjén jól futnak az abszolút hozamú alapok, nem feltétlenül kell, azt jelentse, hogy a lakosság lényegesen magasabb kockázatokat vállal magára mostanában.

Irány a befektetési jegyek és az állampapírok A betétekből való kiáramlásból és az újonnan képződő megtakarításokból leginkább a befektetési jegyek és az állampapírok profitáltak. Előbbiek részesedése 2014. június végére 20 százalék fölé, utóbbiaké 12 százalék fölé nőtt. A befektetési jegyek sikerét elsősorban a befektetési alapok elmúlt időszaki teljesítményei alapozták meg, de a lakosságnak hamar szembesülnie kellett azzal, hogy a múltbeli hozamok az új kamatkörnyezetben nem igazán irányadóak: a felfutás elején legkedveltebbnek számító pénzpiaci alapokban így hamarosan le is fulladt a növekedés, miután a hozamok alig bizonyultak magasabbnak a betéteken elérhetőnél. (A pénzpiaci alapok sikerét a betétinél lényegesen kedvezőbb hozam és az alacsony kockázat mellett elsősorban az adta, hogy azok összetételükből – többségében betét és rövid lejáratú állampapír – adódóan a leginkább likvid alapok.) Folytatás a 10. oldalon


9

Címlapsztori

A külfölddel szembeni megtakarítói pozíció alakulása A 2008-2009-es pénzügyi válság jelentősen megváltoztatta az egyes nemzetgazdasági szektorok megtakarítási-beruházási folyamatait, jelentős részben kényszerből (finanszírozási és reálgazdasági körülmények erős romlása), kisebb részben a megváltozott környezethez való alkalmazkodás következtében. A belső kereslet komoly visszaesése Magyarország korábban sokáig erősen negatív külfölddel szembeni finanszírozási kapacitását (ami a folyó fizetési- és tőkemérleg jelentős, a GDP 7%-át is meghaladó hiányában mutatkozott meg) pozitívba fordította. A külfölddel szembeni nettó pozíció javulása lényegében minden egyes szektor szintjén a megtakarítási-beruházási egyenlegek javulásával járt: az államháztartás hiánya csökkent, a

Folytatás a 9. oldalról Növekedett viszont az ingatlanalapok és az abszolút hozamú befektetési alapok népszerűsége, míg az állampapírok közül leginkább az inflációhoz és a piaci hozamokhoz indexált papírok bizonyultak vonzónak (PMÁK, BMÁK), miközben a korábban az értékesítés zömét adó lakossági kincstárjegyek az ezeken is érvényesülő csökkenő hozamok miatt szintén veszítettek népszerűségükből. A részvények és az államháztartáson kívüli szektorok kötvényeinek részesedése lényegében változatlan maradt a lakosság megtakarításaiban. A fent vázolt folyamatok alapján összességében kijelenthető, hogy a lakosság – a korábbi betétesek – attitűdjei a következőképpen alakulnak. 1. Jellemzően az alacsonyabb kockázatú megtakarítási termékeket részesítik előnyben: pénzpiaci alap, állampapír, és most a mérsékelt kockázatú abszolút hozamú vagy ingatlanalapok. Ezt erősíti meg az is, hogy a részvények, a részvényalapok és a nem állami kötvények piaci részarányában nem történt érzékelhető változás.

10


háztartások növelték nettó pénzügyi megtakarításaikat és kötelezettségei leépítése révén még a vállalati szektor nettó megtakarítói pozíciója is pozitívba fordult. Az utóbbi egy-két évben számszerűen a vállalati szektor és az államháztartás nettó megtakarítói pozíciója csaknem kioltja egymást, elnagyoltan tehát úgy is fogalmazhatnánk, hogy a nemzetgazdaság egészének külfölddel szembeni pozíciója a háztartások nettó megtakarítói pozíciójának megfelelően alakul. Ahogy elemzésünkben is említettük, a megtakarítások mértéke jövőre kis mértékben csökkenhet, annak köszönhetően, hogy a lakosság fogyasztási kiadásai stabilabb növekedésnek indulnak. Zsugorodik továbbá a háztartások nettó megta-

karításainak mértéke, hiszen több tényezőtől is segítve – többek között a banki elszámoltatás következményei – a lakosság hitelfelvételi aktivitása is erősödni kezd. 2015-ben ugyan még nem, de 2016-tól a lakosság pénzügyi kötelezettségeinek állománya már növekvőbe fordul, ezáltal a 2014-ről kissé visszaeső megtakarítások mellett a lakosság nettó megtakarítói pozíciója a GDP arányban zsugorodni fog, és várakozásaink szerint 2016 után már a GDP 4%-a alá kerül. Ez a külfölddel szembeni finanszírozási kapacitás csökkenésével jár majd együtt, különösen mivel a vállalati szektorban is dinamikusan növekvő hitelfelvétellel számolunk, ami ennek a szektornak a nettó megtakarítási pozícióját két-három éven belül ismét negatívba fordítja.

2. Mivel a válság, illetve a kamatcsökkentési periódus óta a látra szóló betétállomány és a készpénzállomány nőtt, a befektetési jegyek közül pedig a likvid termékek a legkeresettebbek, kijelenthető, hogy a lakosság nagy része számára ma még jellemzően fontosabb a likviditás, mint az esetleges magasabb hozam ígérete. Megjegyzés: A TakarékBank a fenti folyamatok fényében egyelőre nem lát komolyabb veszélyt annak kapcsán, hogy a kevésbé kockázatos megtakarítási formáktól a valamivel kockázatosabb termékek felé tolódott el a lakosság érdeklődése. A folyamatokat ettől függetlenül monitorozni kell egyedi- és rendszerszinten egyaránt.

tek állománya mérsékelten tovább növekedhet. A következő év végére már az összes megtakarításnak az 50 százalékát is elérhetik a különféle értékpapír-jellegű megtakarítások. A legerőteljesebb dinamikával továbbra is a befektetési jegyek állománya nőhet, de az állampapírok (elsősorban a hosszabb távú, benchmarkhoz kötött kamatozású papírok) is kedvelt célpontjai lesznek a lakossági megtakarításoknak. A részvényeknek egyelőre nem jött még el az ideje; a budapesti tőzsdén jegyzett papírok túlnyomó része (ráadásul nem is beszélhetünk túl sok papírról) még mindig erősen kitett a külső piaci hullámzásoknak és a belső szabályozói környezet változásainak. A megtakarítások mértéke egyébként a kiugró 2014-es év után kis mértékben csökkenhet, hiszen a jövő évtől a lakosság fogyasztási kiadásai is stabilabb növekedésnek indulnak. Még inkább zsugorodik a háztartások nettó megtakarításainak mértéke, hiszen több tényezőtől is segítve a lakosság hitelfelvételi aktivitása is erősödni kezd. 

Várható trendek: Az év hátralévő részében és 2015ben a fenti folyamatok elmélyedésére lehet számítani: az alacsony hozamkörnyezet miatt a lekötött betétekből további összegek áramolnak ki, miközben a likviditási preferencia következtében a készpénztartás és a látra szóló beté-

Címlapsztori  Gazdára találtak a „Takarékszövetkezeti Érdemérmek

2014. évi takarékossági világnapi kitüntetések Az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség hatályos Kitüntetési Szabályzata alapján „Takarékszövetkezeti Érdemérem” kitüntetés adományozható a takarékszövetkezeti mozgalomban végzett eredményes munka, illetve a takarékszövetkezeti mozgalom támogatása elismeréseként. A szabályzat alapján 2014-ben 62 tagszervezeti munkatárs részesül kitüntetésben. Az OTSZ Elnöksége az előterjesztést az alábbiak szerint hagyta jóvá: Dél-alföldi Régió (Bács-Kiskun, Békés és Csongrád megye) Bács-Kiskun megye Béda Józsefné – Lakiteleki Takarékszövetkezet, kirendeltség-vezető 1991 óta vezeti a Lakiteleki Takarékszövetkezet Kecskemét-Belvárosi Kirendeltségét. Irányítása alatt lett a belvárosi egység a takarékszövetkezet legnagyobb fiókja. Az irányítása alatt működő kirendeltség kiemelkedő eredményeket ért el a lakáshitelezés felfuttatásában és a vállalati finanszírozásban. Számos projekt

mellett az irányítása alatt álló kirendeltség bonyolította a kecskeméti Mercedes beruházás egyes szakaszának pénzügyi tranzakcióit is, továbbá ő maga is aktívan közreműködött a ma már központi funkciókat is betöltő központi üzletház beruházási folyamataiban. Céltudatos és határozott vezetőként irányítja munkatársait, hatékonyan képes érvényesíti a felsővezetői elvárásokat, tevékenységével és hozzáállásával a teljes kollektíva bizalmát és elismerését is kivívta. 2002-ben, a Takarékossági Világnap megyei ünnepségén részesült kitüntetésben.

Csordás Szabolcs – „BÁCSKA" Takarékszövetkezet, Bácsalmás, kockázatkezelési vezető Két év megszakítással, amelyet a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatalnál Budapesten töltött el, 12 éve dolgozik a „BÁCSKA” takarékszövetkezetnél. Munkába lépésekor hálózati vezetőként ös�szefogta, irányította a szövetkezet tizenhét kirendeltségének a soksok szabályzatban meghatározott és előírt egységes munkavégzését. Nyolc éve kockázatkezelési vezetőként felel az aktív pénzügyi teFolytatás a 12. oldalon

Dél-alföldi Régió kitüntetettjei


11

Címlapsztori

Folytatás a 11. oldalról vékenységek, kockázatvállalások hatékony és prudens kezeléséért. Munkáját nagy szakmai hozzáértés, figyelem, precizitás és szorgalom jellemzi. A takarékszövetkezetnél eltöltött évei alatt folyamatosan, évről-évre képzi magát, tanfolyamokon és továbbképzéseken vesz részt. Szereti az új dolgokat megismerni, elsajátítani ezen az állandóan, főleg az utóbbi években sokat változó, szigorú előírásokkal elhalmozott területen. Gillich Jánosné – Hartai Takarékszövetkezet, hitelügyintéző 1985. november elseje óta munkatársa a Hartai Takarékszövetkezetnek. Feladatát hitel- ügyintézőként végzi, amelyet a lelkiismeretesség, pontosság és segítőkészség jellemez. Megbízható és szorgalmas munkatárs. Munkájának köszönhető, hogy kiemelkedően jó minőségű hitelállománnyal rendelkezik a Hartai Takarékszövetkezet. Korábban a Kiváló Takarékszövetkezeti Munkáért Bács-Kiskun Megyei Kitüntetést kapta meg. Horváth Csabáné – Borotai Takarékszövetkezet, kirendeltség-vezető 1999. december 1. óta dolgozik a bajai kirendeltségünk vezetőjeként. A kirendeltséget megnyitása óta vezeti, a dolgozókkal együtt magas színvonalú munkát végeznek és eredményesen segítik a takarékszövetkezet fejlődését. Az év minden napján készen állnak a lakossági és a vállalkozói szektor kiszolgálására, naprakész információkat szolgáltatva az ügyfeleknek. A kirendeltség eredményes működését jelentősen meghatározza az első számú vezetője felkészültsége és szakmai hozzáértése, melyet a kirendeltség kimagasló eredménye tükröz.

lyamatosan gyarapodott. Kezdetben a kalocsai kirendeltségen dolgozott, majd 2009. augusztus 1-től a belső ellenőri feladatokat látja el. Munkavégzésére precizitás, szorgalom, megbízhatóság jellemző. Szakmai tudásának fejlesztése folyamatos kihívást jelent számára. A takarékszövetkezetnél eltöltött 21 év alatt egyik meghatározó egyénisége lett a közösségnek. Munkájával jelentősen hozzájárul a szövetkezet által elért eredményekhez. Békés megye Orovecz Ferencné – Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet, lakossági hitelügyintéző 2014. szeptember 30-án vonult nyugdíjba egyetlen munkahelyéről az Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezettől, közel 40 éves munkaviszony után. Az eltelt évek alatt a takarékszövetkezeti munkakörök szinte mindegyikében megállta a helyét: volt betétügyintéző, számlavezető, majd hitelügyintéző. Munkáját mindig pontosan, precízen, az előírásokat betartva végezte. Megszerzett tudását igyekezett tovább adni, segítségére volt kollégáinak. Megbízhatóságával kiérdemelte vezetői és ügyfelei megbecsülését. Munkája alapján méltó a „Takarékszövetkezeti Érdemérem” kitüntetésre. Pljesovszkiné Abonyi Judit – Kondorosi Takarékszövetkezet, belső ellenőr 39 éve, 1975. 08. 01-től, a Kondorosi Takarékszövetkezet alkalmazottja, adminisztrátorként majd biztosítási ügyintézőként kezdte. A későbbiekben számviteli- és pénzügyi előadó beosztásba került. 1991-től számviteli csoportvezetőként, majd 1998tól napjainkig belső ellenőrként tevékenykedett. 2003-ban „Takarékszövetkezeti érdemrendben” részesült. Munkáját mindig odaadással, nagy szorgalommal végezte.

intézőként, majd számviteli vezetőként, 2009-től főkönyvelőként. A könyvelési és számviteli munka stabil megbízható irányítója. Munkáját nagy szakmai hozzáértéssel és ambícióval végzi. Az eddig eltöltött 11 év lelkiismeretes munkája alapján méltó a kitüntetésre. Csongrád megye Bajusz Jánosné – Kiszombor és Vidéke Takarékszövetkezet, főkönyvelő 1981 óta dolgozik a Takarékszövetkezetben. Végigjárta a ranglétrát, munkáját pontosan, figyelmesen végezte. 2000 óta pénzügyi vezető, 20l0 óta főkönyvelő. A megnövekedett feladatoknak mindig határidőben és pontosan eleget tesz, munkáját felelősséggel, lelkiismeretesen végzi. Rigóné Gyuris Ildikó – PILLÉR Takarékszövetkezet, kockázatkezelő 32 éve dolgozik a takarékszövetkezeti mozgalomban, 1996 óta a Kiskundorozsmai Takarékszövetkezet ügyvezetője, majd a Mórahalom és Vidéke, mai nevén a PILLÉR Takarékszövetkezet kockázatkezelője. Szakmai és emberi tulajdonsága, munkája kiemelkedő. Érdemei közé sorolható, egyebek között, hogy a takarékszövetkezet prudens gazdálkodást folytatott.

Szűcsné Csóti-Gyapjas Edit – PILLÉR Takarékszövetkezet, banki ügyintéző Több mint 20 éve a takarékszövetkezet munkatársa, megbízható, precíz, magas etikával rendelkező, a célokkal azonosuló, azokért küzdeni tudó munkatárs. A takarékszövetkezet központjában a jelentésszolgálatban dolgozik. Érdemeit kiemeli, hogy a különböző belső-, és külső jelentések szinte állandóan hibátlanok. A vezető informáciTóth Mónika – Dunapataj ós rendszert oly módon üzemelteti, és Vidéke Takarékszövetkezet, hogy az ügyvezetők folyamatosan belső ellenőr tájékozódhassanak a különböző Tikászné Bihari Márta – Gyulai 1993 óta dolgozik a Dunapataj és Vi- Takarékszövetkezet, főkönyvelő termékek és szolgáltatások, valadéke Takarékszövetkezetnél. Az eltelt 11 éve dolgozik a Takarékszövet- mint egyéb mérleg tételek aktuáidő alatt tudása, szakmai ismerete fo- kezetben, először számviteli ügy- lis státuszáról.

12


Címlapsztori

Dél-dunántúli Régió kitüntetettjei

Dél-dunántúli Régió (Baranya, Somogy és Tolna megye) Baranya megye Botykai Judit – Szigetvári Takarékszövetkezet, gazdasági igazgató A PTE Közgazdasági Karán végzett 1998-ban. A diplomához szükséges szakmai gyakorlatait a Szigetvári Takarékszövetkezetben töltötte. Elnöki tanácsadóként kezdte szövetkezeti munkáját. Az ő munkájának is köszönhető a Szigetvár Takarékszövetkezet ilyen nagy ívű és sikeres fejlődése. 2010-ben gazdasági igazgatói kinevezést kapott, azóta a menedzsment tagja. Korábban a TESZÖV érdeméremében részesült. Dr. Gyarmatiné Szentes Anikó – Szigetvári Takarékszövetkezet, ügyvezető igazgató A PTE Közgazdasági Karán végzett 1998-ban. A diplomához szükséges szakmai gyakorlatait a Szigetvári Takarékszövetkezetben töltötte. Elnöki tanácsadó lett az első beosztása. Részese, aktív közreműködője volt a takarékszövetkezet sikeres,

mennyiségi, minőségi fejlődésé- dolgozott, miközben folyamatonek. 2007-ben kontrolling vezető, san képezte magát szakmailag. Vémajd 2013-ban ügyvezető igazga- gigjárta a ranglétrát, a takarékszötó lett. Korábban a TESZÖV érdem- vetkezet szinte minden területét éremében részesült. ismeri. Gyermeke születését megelőzően belső ellenőrként segítetRitzlné Auth Anita – Mohácsi te a szövetkezet munkáját, majd a Takarék Bank Zrt. fiókvezető kockázatkezelési terület kialakítását 15 éve dolgozik a Mohácsi Takarék követően annak vezetője lett. FelBank Zrt-nél, illetve jogelődjénél, a készültsége, több mint húsz éves Mohács és Vidéke Takarékszövetke- munkatapasztalata és közvetlensézetnél. Hálózati vezetőként a fiókok ge miatt szeretik és tisztelik munszakmai irányítását végezte, jelen- katársai és a szövetkezet ügyfelei. leg fiókvezető. Széleskörű szakmai 2010-ben MESZÖV kitüntetésben tapasztalattal rendelkezik, tudását részesült. munka melletti tanulással is bővítette. Felelősségteljes, nagy elhi- Párvicsné Izsák Zsuzsanna vatottsággal rendelkező kolléga. Katalin – Kéthely és Vidéke TakarékMunkatársai mindig számíthatnak szövetkezet, ügyvezető-főkönyvelő a segítségére. Irányítása alatt a fiók 2002 októberétől dolgozik a Kétjelentős növekedést ért el. hely és Vidéke Takarékszövetkezetnél. Munkába lépésekor, mint belső Somogy megye ellenőr dolgozott. Feladatát mindig Fisli Zsuzsanna – Somogy nagy szorgalommal, becsületesTakarék Szövetkezet, séggel végezte. 2007. januártól főgazdasági kockázatkezelő könyvelőként dolgozott, majd 2011 23 éve a Somogy Takarék Szövet- májusától, mint ügyvezető-főkönykezet munkatársa, ez az első mun- velő látja el feladatait. Munkatársai kahelye. A kezdetekkor pénztáros- szeretik, tisztelik, munkavégzésére ként, majd központi könyvelőként Folytatás a 14. oldalon


13

Címlapsztori Gajdocsi Jánosné – Bátaszék Folytatás a 13. oldalról jellemző a pontosság, gyorsaság, a és Vidéke Takarékszövetkezet, szorgalom. Aktív tagja a munkahe- kirendeltség-vezető lyi közösségnek. 1983. március 01-jétől áll a takarékszövetkezet alkalmazásában. FelTolna megye adatait pontosan, felelősségteljeFazekas Ferencné – Zomba sen, a legjobb tudásával végzi, a és Vidéke Takarékszövetkezet, takarékszövetkezet munkatársai és elnök-ügyvezető igazgató vezetői számíthatnak a munkájára. 1975. április 21-től, tehát 40 éve a takarékszövetkezet dolgozója. 1978- Karádi Ferencné tól a főkönyvelői feladatokat látta el – Kaposmenti Takarékszövetkezet, a takarékszövetkezet második szá- elnök-ügyvezető mú ügyvezetőjeként. 2001-ben pe- 41 éve dolgozik a Döbröközi majd dig a takarékszövetkezet első szá- Kaposmenti Takarékszövetkezetmú vezetője lett. Vezetése alatt a ben. Itt kezdte pályafutását, végigpénzintézet eredményeit a folyama- járva a ranglétra összes fokát, jutos fejlődés jellemezte, az eredmé- tott el a legmagasabb pozícióig. Ő nyesség területén Tolna megyében a Kaposmenti Takarékszövetkezet mindig az élen végzett. A takarék- elnök-ügyvezetője 2007 februárszövetkezet dolgozóival kiváló kap- ja óta. Munkájának köszönhetően csolatot alakít ki, jól szervezi, irá- stabilitás tapasztalható a takaréknyítja a takarékszövetkezet életét, szövetkezet eredményeiben. Ügyműködését és tevékenységét. Ak- fél centrikusság, az ügyfelekkel és tív közéleti szerepet vállal, a zombai dolgozókkal való jó kapcsolat jelönkormányzat pénzügyi bizottsá- lemzi. Közismert, megbecsült taggának is elnöke. Fazekas Ferencné ja a közösségnek. Családi élete pélirányításával a Zomba és Vidéke Ta- dás. 1999-ben Takarékszövetkezeti karékszövetkezet erős tőkepozíci- Érdemérem Bronz fokozata, 2005ót ért el. 2001-ben és 2007-ben or- ben Takarékszövetkezeti Érdemszágos kitüntetést kapott. érem kitüntetésben részesült.

Észak-alföldi Régió kitüntetettjei

14


Pintér Szilárdné – Hungária Takarék, Dombóvár, kirendeltségvezető-helyettes 27 éve dolgozik a takarékban. Magas szintű szakmai tudással segíti a dombóvári kirendeltség és a takarék finanszírozási tevékenységét. Munkájával példát mutat a fiatal munkatársak előtt.

Észak-alföldi Régió (Hajdú-Bihar, Jász-Nagykun-Szolnok és SzabolcsSzatmár-Bereg megye) Hajdú-Bihar megye Kertész Sándorné – Főnix Takarékszövetkezet, ügyvezető igazgató A takarékszövetkezeti szektorban 26 éve dolgozik. Kezdetben belső ellenőrként, majd 16 éven keresztül főkönyvelőként irányította a számviteli-pénzügyi területet. 2011-től az ügyvezető igazgatói pozíciót tölti be. Magas fokú szakmai felkészültséggel látja el a takarékszövetkezet passzív üzletágához, valamint a szabályzatok törvényességi megfeleléséhez tartozó feladatokat. Nem csak munkatársaitól vár el pontos, lelkiismeretes munkát, önmagával szemben is

Címlapsztori Jász-Nagykun-Szolnok megye Krancziczki Sándorné – Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet, Tarnamérai Régió vezetője. 35 éve dolgozik a TakarékszövetSzabó Magdolna – Takarékkezetnél, a jogelőd Tarnamérai Taszövetkezetek Hajdú-Bihar karékszövetkezetnél kezdett dolMegyei Szövetsége, titkár gozni, kezdetben pénztáros, majd 1975-től 1990-ig dolgozott a ME kirendeltség vezető, könyvelő, SZÖV-nél, majd az átalakulást köve- belsőellenőr munkakörben. Kiemeltően a Takarék-szövetkezetek Haj- kedő színvonalú munkát végez, endú-Bihar Megyei Szövetségében nek elismerését jelzi a kitüntetés is. titkárként segíti az elnök munkáját a szövetkezetek és az integráció, va- Pernyész Istvánné – Jász-Takarék- lamint más szervezetekkel való kap- szövetkezet, Jászfelsőszentgyörgy, csolattartásban. Pontosan, szaksze- kirendeltség-vezető rűen látja el a szövetség számviteli A Jász-Takarékszövetkezet Jászfelés adminisztrációs feladatait. Mun- sőszentgyörgyi Kirendeltségének kája mellett a szükséges szakmai vezetője. 33 év óta dolgozik a szekvégzettséget is megszerezve és 40 torban. Munkáját mindig felelősév tapasztalatával felvértezve, ki- ségteljesen, nagy szakmai elismeválóan végzi a munkáját, és segíti a réssel végezte. A település bankját tagszervezeteket és társszerveket. is kiemelt szeretet övezi és már 10 „Kiváló Takarékszövetkezeti Munká- éve az önkormányzat és intézméért Életmű” kitüntetést kapott 2010- nyei, valamint dolgozói számláját is ben a megyei szövetségtől. a takarékszövetkezet vezeti, amely az itt dolgozók munkájának elismeZudorné Rácz Ilona – Főnix rését is jelenti. Takarékszövetkezet, főkönyvelő 13 éve dolgozik a takarékszövetkezet- Rozsnyainé Bódi Ida – Kunszentnél, először pénzügyi-számviteli elő- márton és Vidéke Takarékadóként, majd területi igazgatóként, szövetkezet, főkönyvelő-helyettes 2013-tól pedig főkönyvelői beosztás- 2003. 01. 01-óta dolgozik a takarékban, amire szervezői-irányítási kész- szövetkezetben. Munkáját példaségei tették alkalmassá. Munkáját az mutatóan, szorgalmasan végzi, a igényesség, a sokrétűség, a pontos, feladatait kreatívan megoldja. Munlelkiismeretes munkavégzés jellem- kaköre a számviteli területhez kapzi. 2011-ben oroszlánrésze volt a Fő- csolódik, de komolyabb, az egész nix Takarékszövetkezet egységesített szövetkezetre pozitív hatással járó informatikai rendszerének kialakítá- feladatokat is ellát. Fő feladata a sában, a hibakezelések koordinálásá- felügyeleti jelentések elkészítése, ban, a kollégák munkájának segíté- a havi, éves számviteli zárlat elkésében, irányításában. Jelenleg, mint szítése, és közreműködés a szövetfőkönyvelő irányítja, szervezi a taka- kezeti szintű elemzések összeállírékszövetkezet gazdálkodását, szám- tásában. Mindezek mellett, szinte viteli elszámolását. Segítőkészségé- minden területen lehet rá számítavel, a munka iránti szeretetével kivívta ni. A szövetkezetben végzett kitara munkatársai és vezetői tiszteletét. tó és eredményes munkája alapján Magas fokú szakmai felkészültségé- méltó a kitüntetésre. vel az új kihívások fogadásával fontos szerepet tölt be a takarékszövet- Zetz Éva – Fegyvernek és Vidéke kezet fejlődésében, az eredmények Körzeti Takarékszövetkezet, elérésében, növelésében. „Kiváló Ta- hitelügyintéző karékszövetkezeti Munkáért” megyei Zetz Éva 19 éve, 1985. augusztus kitüntetésben részesült 2011-ben. 13-án létesített munkaviszonyt a igényes, nagy felelősségtudattal rendelkezik. „Kiváló takarékszövetkezeti Munkáért Életmű” kitüntetést kapott 2010-ben a megyei szövetségtől.

Fegyvernek és Vidéke Körzeti Takarék szövetkezetben. Belépése óta a Törökszentmiklós I. Kirendeltségen dolgozik, ahol részt vett a belépő tagok szervezésében és nyilvántartásában, valamint a hitelek folyósításában, kezelésében. 1991-1996 között az akkori Állami és Hungária Biztosító díjelszámolását végezte. Ezt követően újra hitelügyintézői feladatokat látott el a mai napig a lakossági és vállalkozói ügyfelek körében. Helyi lakosként az elmúlt évek alatt mindig azon volt, hogy az ügyfelek minőségi kiszolgálásban részesüljenek és elégedettek legyenek a takarékszövetkezet szolgáltatásaival. Zetz Éva munkáját mindig kellő körültekintéssel, alapossággal és igényességgel végezte. Szakmai felkészültségét, lelkiismeretességét, kiváló emberi tulajdonságait a kollégák és ügyfelek is elismerik. Szabolcs-Szatmár-Bereg megye Gecse Gyuláné – Rétköz Takarékszövetkezet, pénzügyiés munkaügyi előadó 1987. január 01-től dolgozik a takarékszövetkezetnél, jelenleg pénzügyi- és munkaügyi előadó munkakörben. Munkáját magas színvonalon, kiemelkedő szakmai hozzáértéssel látja el. Kötelességtudó, megbízható, precíz, magas etikai értékkel rendelkező dolgozó. Munkatársai szeretik, kedves és segítőkész. A takarékszövetkezet kollektívájának köztiszteletben álló tagja. Lelkiismeretes, szorgalmas munkája és emberi tulajdonságai alapján méltó a kitüntetésre. Győri Mariann – Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet, belső ellenőr A takarékszövetkezeti munkáját 2004-ben kezdte a Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet Szakolyi Kirendeltségénél, mint kirendeltség-vezető, 2011. év végéig dolgozott. A hétéves kirendeltség-vezetői munkáját a takarékszövetkezeti vezetés megelégedésére végezte. Folytatás a 16. oldalon


15

Címlapsztori

hogy az Újfehértó és Vidéke Takarékszövetkezet és a Takarékbank között zajló „fiókkivásárlás” az országban az egyik legsikeresebb állomány átruházás volt a maga idejében. Rendkívül igényes a szakmai ismeretek folyamatos karbantartásában, vezetőként pedig mindig tudja, hogy mikor kell határozott, mikor konstruktív problémakezelést alkalmazni. Alapos hely- és ügyfélismeretének, 35 éves hitelintézeti tapasztalatának a takarékszövetkezet különösen a kis- és középvállalMargittai Sándor László kozások, valamint az önkormányza– Szabolcs Takarékszövetkezet, tok finanszírozásában veszi hasznát. hitelezési igazgató Magánemberként nyílt, határozott 2000-ben kezdett dolgozni a jog- értékrenddel ugyanakkor empátiáelőd Újfehértó és Vidéke Takarék- val fordul embertársaihoz, ezért a szövetkezetnél, először helyettes, társadalmi környezetében átlagon majd kinevezett hitelezési igazgató- felüli megbecsülést élvez. ként. Szakmai pályafutását a Magyar Nemzeti Bankban a szövetkeze- Vasi Károlyné – Rakamaz tek és állami vállalatok finanszíro- és Vidéke Körzeti Takarékzásával kezdte, majd megszerzett szövetkezet, belső ellenőr tapasztalatait, ügyfélismeretét az 1975. augusztus l-e óta dolgozik a MTB Zrt Nyíregyházi Területi Igaz- Rakamaz és Vidéke Körzeti Takarékgatóságának ügyvezető igazga- szövetkezetnél. Hivatását a Nyírtetó-helyetteseként kamatoztatta. leki Kirendeltségben kezdte, mint Az MTB Zrt. Felügyelő Bizottságá- pénztárellenőr, majd Timáron folynak is tagja volt 1992-1997. között. tatta pénztárosként. 1986-ban a Meghatározó szerepe volt abban, központi kirendeltségben, mint forFolytatás a 15. oldalról Ennek elismeréseként 2011-től a takarékszövetkezet vezetése a takarékszövetkezet szempontjából nagyon fontos belső ellenőri feladattal bízta meg. A 3 éves belső ellenőri tevékenysége során bizonyította megfelelő szakmai felkészültségét, munkájával jelentősen elősegítette és támogatta a takarékszövetkezeti dolgozók és vezetők jogszabályi előírásoknak megfelelő munkavégzését.

Észak-magyarországi Régió kitüntetettjei

16


galomkönyvelő folytatta pályafutását. 1995-től központi egységvezető-helyettesként, 1996-tól központi egységvezetőként, 2009-től belső ellenőrként végezte takarékszövetkezeti tevékenységét. Az elmúlt 39 év során számos képesítést szerzett, hogy a rábízott munkaköröket még hatékonyabban tölthesse be. Kiváló munkavégzéssel, hatalmas, szövetkezet iránti elkötelezettséggel, tudása maximumát nyújtva, igyekszik a mai napig is segíteni a takarékszövetkezet működését. A szövetkezetnél eltöltött évek alatt anyaként is kiváló bizonyítványt szerzett, egy fiú és egy lány gyermeket nevelt fel, akik ma boldog, rendezett családban élnek.

Észak-magyarországi Régió (Borsod-AbaújZemplén, Heves és Nógrád megye) Borsod-Abaúj-Zemplén megye Jakab Mihályné – Szerencs és Környéke Takarékszövetkezet, kirendeltségvezető-helyettes Több mint 25 éve dolgozik a takarékszövetkezetben, ebből 20 évet a megyaszói kirendeltségen, mint

Címlapsztori

ügyintéző és 5 évig Szerencsen, a nagy forgalmú kirendeltségen. A kirendeltség-vezető egy évig tartó távolléte nagy kihívást jelentett a számára, amit sikeresen teljesített. Megmutatta, mire képes az, aki meg akarja oldani a feladatokat. Ebben az időszakban is ez a kirendeltség érte el a legtöbb nyereséget. Emberileg is példaértékű személyiség, nagy türelemmel oktatja az új dolgozókat; anyáskodva törődik velük. Empátiával fordult a betegeskedő kirendeltség-vezetőhöz is, a kapcsolatot napi szinten tartotta vele, amivel biztosan hozzájárult a gyógyulásához. Lojális a takarékszövetkezethez, a közös ügyhöz.

Szoták Szabolcs – ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet, kockázatkezelő Szoták Szabolcs 10 éve dolgozik az Abaúj Takarékszövetkezetnél. Egyetemi szakdolgozatát nálunk írta, és itt töltötte a kötelező gyakorlatát is. Már akkor kitűnt, a szakmai rátermettsége és pénzügy–számviteli végzettsége alapján a belső védelmi vonalakat erősítette, kockázatkezelői munkakört kapott. Gyors gondolkodású, nagyonnagy munkabírású, és minden területet ismerő szakemberré vált. Vezető egyéniség, lojális, szorgalmas, és kiegyensúlyozott munkatárs. Mindenben lehet rá számítani, szereti a kihívásokat, amelyre kreatívan reagál, optimista életszemlélete a környezetére is könnyen átterjed. Példamutató családapa, rajong ezért a szerepéért is. Kislánya és felesége mellett most a legnagyobb boldogsága a második baba, akinek a születését várják. Legnagyobb kihívás, feladata most az egyesülés számviteli koordinálása, és a könyvvizsgálói tanulmányainak befejezése. A kitüntetés eddigi munkájának elismerését, és jövőbeni motiválását szolgálja.

Kreszadló Istvánné – BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet, könyvelő 1990. március 28-tól dolgozik a takarékszövetkezet központjában könyvelőként. Fő feladatai a főkönyvi könyvelés, a felügyeleti és egyéb adatszolgáltatások. Munkáját kötelességtudóan, szorgalmasan és pontosan végzi. Több évtizedes kitartó munkája révén méltó a kitüntetésre. „Takarékszövetkezetekért Emlék- Tóth Csabáné – Bükkalja Takarékplakett” kitüntetést kapott 2008-ban. szövetkezet, Bogács, ügyvezető 1997-től, 17 éve dolgozik a Bükkalja Takarékszövetkezetnél. Először, mint Nagy Lászlóné – ABAÚJ TAKARÉK munkaügyi ügyintéző dolgozott, Takarékszövetkezet, főkönyvelő 1992 óta az Abaúj Takarékszövetke- majd 2004. évtől főkönyvelő helyetzet főkönyvelője. Korábban szám- tes. Jelenleg ügyvezetői feladatokat lavezetőként dolgozott, ahol mun- lát el. Ő az informatikáért felelős vekáját nagy odafigyeléssel, precízen, zető. Munkáját magas színvonalon pontosan végezte. Fontos, és el- végzi, sokoldalú munkatárs. Munkásődleges számára a takarékszövet- jára a szakmai hozzáértésen kívül a kezet ügye, ezért mindig, minden- kreativitás, a pontosság a jellemző. ben lehet rá számítani. Rugalmasan Szakmai tudásának fejlesztése fokezeli a változásokat, nyitott, és folyamatos kihívást jelent számára. gékony az új dolgok megismeré- Munkája mellett közgazdász diplosében, elsajátításában. Számvite- mát szerzett. Munkája elismeréselért felelős vezetőként sokat tett ként érdemes a kitüntetésre. a takarékszövetkezet fejlődéséért. Az új kihívások inspirálják, csapat- Heves megye ban szeret dolgozni, amit kitűnő- Hegedéné Herczegh Éva – Nagyen szervez, és mozgat a célok ér- réde és Vidéke Körzeti Takarékdekében. Az eddigi, nagy szakmai szövetkezet, kirendeltség-vezető alázattal végzett munkája alapján 1984 óta dolgozik a Nagyréde és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezetnél. méltó a kitüntetésre.

Dolgozott pénztárosként, könyvelőként, 1999 óta a takarékszövetkezet gyöngyöshalászi kirendelt-ségének a vezetője. Sokéves takarékszövetkezeti munkájának elismeréseként méltó a kitüntetésre. Kiss Józsefné – Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet, Petőfibánya, kirendeltség-vezető 1975-tól dolgozik a takarékszövetkezetnél, kezdetben kirendeltségi pénztárosként, majd könyvelőként. Ezt követően 1996-ban megbízást kapott az új, petőfibányai kirendeltség vezetésére. A településen megszervezte és rendkívül szorgalmas munkával kiépítette a takarékszövetkezet ügyfélkörét. Itt került sor az első önkormányzati számlavezetésre, mely referenciaként szolgált a szomszédos önkormányzatok vezetői számára is. Munkáját rendkívül nagy elhivatottsággal és a takarékszövetkezet iránti maximális elkötelezettséggel végezte. Munkájára jellemző a pontosság és a kollégák iránti segítőkészség, új munkatársak tanítása. Nem félt a változástól, sőt folyamatosan kezdeményezte azokat. 2002-ben „Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezetért érdemérem” kitüntetésben részesült. Szép Józsefné – GYÖNGYÖSMÁTRA Takarékszövetkezet, kirendeltség-vezető 1984. január 02-től hitelügyi ügyintézőként kezdte Parádon. Már 1989ben munkája elismeréseként kiváló dolgozói kitüntetést kapott. 1993tól a parádi kirendeltséget vezeti. 2001-től a GYÖNGYÖS-MÁTRA Takarékszövetkezettel való fúzió után régiós vezetői feladatokat lát el. Munkájára a szakmaiság, a pontosság, rendszeretet és az ügyfelek iránti alázat jellemző, amelyet munkatársai elismernek. Korábban „Kiváló dolgozó” elismerésben részesült. Nógrád megye Holeczné Mender Ágota – Szécsény és Környéke Takarékszövetkezet, ügyvezető igazgató Folytatás a 18. oldalon


17

Címlapsztori

Közép-magyarországi Régió kitüntetettjei Folytatás a 17. oldalról 1995-ben került kapcsolatba a takarékszövetkezeti szektorral, mint pénzügyi ügyintéző. 2005-ben számviteli vezető, 2010-ben főkönyvelő-ügyvezető igazgató lett. Munkáját hozzáértéssel, kitartással végzi, a szövetkezet érdekeit mindenkor szem előtt tartja. A takarékszövetkezet eredményes gazdálkodásához nagymértékben hozzájárult. 2007-ben „Takarékszövetkezeti Érdemérem” kitüntetésben részesült. Mitasz Istvánné – Drégelypalánk és Vidéke Takarékszövetkezet, ügyvezető igazgató 1985-től került kapcsolatba a takarékszövetkezeti szektorral, mint a felügyelő bizottság elnöke. 1989től főállásban, belső ellenőrként, 1993-tól főkönyvelőként, 1997-től ügyvezető igazgatóként dolgozik a takarékszövetkezetnél. Munkáját hozzáértéssel, kitartással, a szövetkezet érdekeit mindenkor szem előtt tartva, végzi. A takarékszövetkezet eredményes gazdálkodásához munkájával nagymértékben hozzájárult. Előzőleg 1999-ben és 2007-ben is „Takarékszövetkezeti Érdemérem” kitüntetésben részesült.

18


Közép-magyarországi Régió (Fejér, KomáromEsztergom, Pest és Veszprém megye) Fejér megye Országné Harangozó Erika – Kápolnásnyék és Vidéke Takarékszövetkezet, Martonvásár, fiókvezető 1989 óta dolgozik a Takarékszövetkezetnél, segítőkész munkája során először ügyintézőként, majd martonvásári fiókvezetőként kiemelkedően jó kapcsolatot alakított ki az ügyfelekkel, és a helyi szervezetekkel, önkormányzatokkal. Sokat tett a takarékszövetkezeti helyi jó hírnév kialakításáért, fenntartásáért. Az általa vezetett fiók ügyfélbarát kiszolgálására, a fiókvezető munkájára az ügyfelek részéről pozitív visszajelzések érkeznek. A belső ellenőrzés vizsgálata is a fiók munkáját jónak, szabályosnak ítélte.

szen 1990. december 27-i nyugdíjba vonulásáig. Elnöksége alatt a takarékszövetkezet dinamikusan fejlődött, növekedett. Vezetése alatt 1985-ben a Sárbogárd és Vidéke Takarékszövetkezet megkapta a Kiváló Szövetkezet címet. 1992. október 29-én munkája elismeréséül Takarékszövetkezeti Érdemérem kitüntetésben részesült. Nyugdíjba vonulását követően is aktív tagja maradt a Sárbogárd és Vidéke Takarékszövetkezetnek, egészen a 2013. áprilisi tisztújításig. Lelkiismeretes munkája, a szövetkezeti rendszerhez, mozgalomhoz való lojalitása alapján méltó a takarékszövetkezeti érdemérem kitüntetésre. 1992-ben „Takarékszövetkezeti Érdemérem” kitüntetésben részesült.

Komárom megye Egervári Judit – Pannon Takarék Bank Zrt. pénzügyi csoportvezető 1994. augusztus 1. óta dolgozik Bankunknál. Munkáját könyvelőként kezdte az akkori Komárom és Vidéke Takarékszövetkezetnél. SzakmaSáfrány Ferenc – Sárbogárd ilag tovább képezte magát, ezért és Vidék Takarékszövetkezet, jelenleg a banknál pénzügyi csonyugalmazott elnök 1984. január 01-től az igazgatóság el- portvezetőként dolgozik. Munkánökeként dolgozott a Sárbogárd és ját lelkiismeretesen végzi, kollégáiVidéke Takarékszövetkezetnél egé- val kapcsolata példamutató.

Címlapsztori Horváthné Brunner Nóra – Pannon Takarék Bank Zrt. Bana, megbízott kirendeltség-vezető 2004 februárja óta dolgozik pénztáros/ügyintézőként a banknál. 2013 októberétől megbízott kirendeltség-vezetőként irányítja a komáromi régió banai kirendeltségét. Munkáját a legnagyobb odaadással és szorgalommal, lelkiismeretesen végzi. Segítőkész és együttműködő, biztosítja, hogy a kirendeltségi munka szervezett és gördülékeny legyen. A kirendeltség akvirálási tevékenysége példamutató a régió számára, amelynek eredményeként 2013. évben a régió legjobb teljesítményt nyújtó kirendeltsége lett. Mike Mariann – Környe-Bokod Takarékszövetkezet, ügyvezető-főkönyvelő 2002 óta dolgozik takarékszövetkezetnél, kezdetben belső ellenőr, majd vezető belső ellenőr és ez év júniusa óta ügyvezető-főkönyvelő lett. Munkájában megbízható, lelkiismerete, pontos, precíz, kollégáival munkakapcsolata kifogástalan. Takarékszövetkezet kollektívája (dolgozói) maguk közül választva a legjobb dolgozó kitüntetésben részesítették 2010-ben. Pest megye Bényi Andrásné – Érd és Vidéke Takarékszövetkezet, ügyvezető igazgató 1985. 07. 11. napjától dolgozik az Érd és Vidéke Takarékszövetkezetnél. Közel 30 éves takarékszövetkezeti pályafutása alatt a pénztárosi munkakörtől az ügyvezetői státuszig jutott el, kiemelkedő érdeklődésének, tanulásvágyának, folyamatos önképzésének, szorgalmának, kitartásának, nagy munkabíró képességének köszönhetően. Editke 2010-ig az egyik legnagyobb forgalmat lebonyolító kirendeltség vezetője volt, ahol nagy tekintély és megbecsülés jellemezte, mind a munkatársai, mind az ügyfelek részéről. 2011-ben a sok éves áldozatos munkájának és a takarékszövetkezet iránti odaadásának,

25 évvel ezelőtt kezdte meg munkáját a takarékszövetkezetben. Munkája mellett eredményesen végezte el a Bankárképző Felsőfokú Bankszakmai programját. Kötelességtudó, gyors, lelkiismeretes munkatárs, az ügyfelekkel szemben mindig segítőkész magatartást tanúsít. A munkatársaival és a takarékszövetkeNagyné Fekete Mónika – PÁTRIA zet vezetésével jó kapcsolatot ápol, Takarékszövetkezet, együttműködő. Nyitott a takarékszöhálózati vezető helyettes 1991. augusztus 5-én kezdett dol- vetkezet által bevezetett új termégozni a takarékszövetkezet jogelőd- kek értékesítésére. A 25 éves munje csömöri, majd a gödöllői fiókjá- kája és szövetkezeti elkötelezettsége ban ügyintézőként. 2003. március elismeréseként méltó a kitüntetésre. 1-én megbízást kapott a csömöri fiók vezetésére. Vezetése alatt az Veszprém megye egység sikeresen működött. Sok- Bakosné Tóth Zita Terézia oldalú szakmai tudását, felkészült- – Zirci Takarékszövetkezet, ségét valamint ambiciózus beál- banki ügyintéző lítottságát bizonyítja, hogy üzleti 16 éve dolgozik a Zirci Takarékszödivízióvezetői munkakör betölté- vetkezetnél a Veszprém 1. számú sére kapott megbízást a fúzió után. fiók ügyintézőjeként. Munkáját lelDivízió vezetőként 6 fiók szakmai és kiismeretesen végzi, a rábízott felüzleti irányítása tartozott a felada- adatokat pontosan, precízen ellátja. tai közé. Ezt a munkakört is a tőle Ügyfelekkel való kapcsolattartása, a megszokott szorgalommal, kitartás- munkához való pozitív hozzáállása sal végezte. Nagy segítséget nyúj- alapján méltó az elismerésre. tott a hozzá rendelt fiókok terveinek teljesítésében, az ügyfél akvizíció- Nagyné Sáska Mária – Balatonban és a jövedelmező működésben. felvidéki Takarékszövetkezet, A takarékszövetkezet hálózati tevé- elnök-ügyvezető kenységének átszervezésétől, 2013. Nagyné Sáska Mária 1984 auguszjanuár 15-től hálózati vezető helyet- tusában kezdett dolgozni a takatesként tevékenykedik. Jelenleg 13 rékszövetkezetnél, mint az újonnan fiók munkájának szakmai segítése nyitott tapolcai kirendeltség vezetőa feladata. Munkatársaival nagyon je. 1986. december 1-től főkönyvejó kapcsolatot alakított ki. Kiegyen- lői pozíciót látott el 1996. december súlyozott, nagy teherbírású, segí- 05-ig. Majd ügyvezető-főkönyvelőtőkész a feladatokat önként válla- ként dolgozott 2006. 05. 07-ig. Ezt ló, hatalmas energiával rendelkező követően 2011. 05. 01.-ig ügyvezetőmunkatárs. A beosztásához szüksé- igazgatói tisztséget töltött be, 2011. ges ismereteknek, képességeknek 05. 02-ben a Balaton-felvidéki Takabirtokában van, tudását eredmé- rékszövetkezet Elnök-ügyvezetője nyesen képes átadni és fejleszte- lett. Munkáját az évek során minni. Mindenhol, minden időben, és dig precízen, pontosan és gyorsan mindenféle feladat elvégzésében végezte. A kimagasló képességeinek több mint 23 éve lehet rá számíta- megfelelően egyre nagyobb kihíváni. 2008-ban, a MESZÖV-től „Kivá- soknak is megfelelt. Munka mellett ló dolgozó” elismerésben részesült. mérlegképes könyvelői és banki tanácsadói képesítést szerzett, majd a Nemzetközi Bankárképző KözpontRózsai Szilvia – Veresegyház ban felsőfokú szakmai vizsgát tett. és Vidéke Takarékszövetkezet, Problémakezelő képessége kiváló. kirendeltségi ügyintéző Folytatás a 20. oldalon A középiskola elvégzését követően szaktudásának elismeréseként az igazgatóság ügyvezetőnek nevezte ki. A hosszú évek során döntően részt vett az utánpótlás kinevelésében, a megszerzett tudást és a nagy tapasztalatából adódó ismereteket szívesen adja át kollégáinak.


19

Címlapsztori

Folytatás a 19. oldalról A feladatokat a legjobb tudása szerint teljesíti, a kollektívát összetartja, az új dolgokra nyitott. A takarékszövetkezetnél eltöltött idő alatt mindig a szövetkezet érdekeit helyezte előtérbe. Az új termékek gyors bevezetésével a jövedelmezőség növelésére törekedett. A munkavállalói juttatások bővítésére mindig odafigyelt. Minden területen a kitartás és a megbízhatóság jellemzi. Polcsik Szilvia – Forrás Takarékszövetkezet, passzív üzletágvezető Néhány, az AFÉSZ-nél, számviteli területen eltöltött év után, 1998-ban került a Forrás Takarékszövetkezet jogelődjéhez, mint a berhidai fiók vezetője. A számviteli vezető hamar meglátta benne a lehetőséget, ezért 2001-ben már a könyvelést erősítette Szilvia, mint számviteli vezető-helyettes. Időközben átvette kiváló minősítésű diplomáját a Nemzetközi Bankárképzőben. A Forrás Takarék növekedésével szükségessé vált a belső ellenőrzés erősítése, amely ismét a kolléganőre hárult, így 2004-2012. között, mint belső ellenőr tevékenykedett. 2012-ben önálló üzletággá vált a passzív terület, melynek első vezetője Polcsik Szilvia lett.

Nyugat-magyarországi Régió kitüntetettjei

20


Nyugat-magyarországi Régió (Győr-Moson-Sopron, Vas és Zala megye)

ágazat a HR terület valamint a keresztértékesített termékek tartoznak. Rendkívül nagy teherbírású munkavállaló, aki kedvességével, szorgalGyőr-Moson-Sopron megye mával, céltudatosságával és szakmai Herczegné Berta Edit – Rajka tudásával kivívta munkatársai elisés Vidéke Takarékszövetkezet, merését. Alkalmazkodó képessége vezető belső ellenőr kiváló s így bármely megváltozott 2001.08.27-től dolgozik a Takarék- körülmény esetén is gyorsan megszövetkezetnél. Előbb számítástech- találja a megoldáshoz vezető utat. nikai szervező, belső ellenőr, majd vezető belső ellenőr lett. A Taka- Hanzséros Béláné Ivancsics Marékszövetkezet vezető belső ellen- rianna – Rajka és Vidéke őreként közel 2 éve, belső ellenőr- Takarékszövetkezet, Petőháza, ként pedig 13 éve dolgozik a Rajka kirendeltség-vezető és Vidéke Takarékszövetkezetnél. Az érettségi megszerzése után Jó irányító készségével további, két 1975.10.10-től, immár 39 éve a tabelső ellenőr munkáját is koordinál- karékszövetkezetnél dolgozik, ez ja. Kiváló empátiával, több, később az első munkahelye. Kedvességésúlyossá válható hibát fedezett fel. vel, szakmai tudásával a PereszVéleményét, megállapításait a mun- teg és Vidéke Takarékszövetkezet katársak elfogadják. A felügyelő bi- mint jogelőd takarékszövetkezet zottsággal kialakított jó kapcsolata legnagyobb állománnyal rendela Takarékszövetkezet tulajdonosi el- kező kirendeltségévé fejlesztette a lenőrzését erősíti. petőházi egységet. Az ügyfelek korrekt tájékoztatása és magas fokú kiDr. Horváth Borbála – Rajka szolgálása példaértékű a munkatárés Vidéke Takarékszövetkezet, sak számára is. Az ügyfelek pedig, ügyvezető teljes bizalommal fordulnak hozzá. 2004.01.01-től dolgozik a Takarékszövetkezetnél, Előbb beosztott jogász, Juhász Gáborné – Rajka és Vidéke passzív ágazat vezető, majd ügyve- Takarékszövetkezet, bérszámfejtő zető lett. Munkaköréhez a passzív 19 éve dolgozik a takarékszövetke-

Címlapsztori

zetnél, több mint 130 munkatárs bérügyeinek, cafetéria és jutalék eredményeinek korrekt, naprakész, precíz számfejtése mellett munkaügyi feladatokkal, munkaköri leírások és munkaügyi szabályzatok ös�szeállításával, nyomonkövetésével is foglalkozik. Munkaterületéhez tartozó szakmai tudása miatt a teljes munkatársi állomány előszeretettel fordul hozzá személy- és adóügyi megoldások keresésével. Előzékeny magatartása és a munkatársak érdekében kifejtett lobbi tevékenysége miatt, önzetlen munkatársi szerepet vívott ki magának. Kovácsné Bors Katalin – Rábaközi Takarékszövetkezet, központi ügyintéző 28 éve takarékszövetkezeti dolgozó. Két év kirendeltségi munka után került a központba, ahol ügyintézőként a mai napig pontosan, precízen végzi munkáját. Összetett, több területre kiterjedő feladatai vannak. Egyrészt takarékszövetkezet informatikai rendszerének elméleti és gyakorlati szakértője, másrészt a bér-, munkaügy-, és személyzeti feladatokat látja el. Nyitott az újdonságokra, munkája során ismereteit folyamatosan bővítette, gyarapította, amel�lyel segítette a takarékszövetkezet működését. Számára nincs lehetetlen. Segítőkész, kollégái bizalommal fordulhatnak hozzá. Munkája alapján méltó a kitüntetésre. Vas megye Kovács Zoltánné – Répcelak és Vidéke Takarékszövetkezet, központi adminisztrátor, titkárnő 25 éve dolgozik a Répcelak és Vidéke Takarékszövetkezetnél. A takarék az eddigi egyetlen munkahelye. A pénzintézet egyik meghatározó munkavállalója, átlagon felüli munkabírással és szorgalommal. A munkakörével összefüggő, sokrétű feladatokat maximális precizitással, odafigyeléssel és szakértelemmel végzi. Fogékony az új megoldásokra, az újdonságokra, az ezekkel ös�szefüggő változásokat gyorsan elsa-

játítja. Tevékenysége, figyelme sok esetben túlmutat a szorosan vett, a munkaköri leírásában rögzített, adminisztrátori, titkárnői feladatokon. Személyisége nemcsak a takarékon belüli munkatársi kapcsolatokra hat kedvezően, hanem a takarékszövetkezetről alkotott pozitív kép kialakulásában is szerepet játszott / játszik. 2007-ben „Kiváló dolgozó” elismerésben részesült.

nak. Az évek során sok tapasztalatra, széleskörű ismeretekre tett szert. A számviteli főiskola nappali tagozatán szerzett diplomát, de a tanulást a mai napig sem hagyta abba. Munka mellett szerzett adótanácsadói, pénzügyi mérlegképes könyvelői képesítést. Jelenleg második nyelvvizsgájának megszerzésére készül. Kitartó, maximumra törekvő és persze ezt elváró, megbízható kolléga.

Dr. Varga László – SAVARIA Takarékszövetkezet, nyugdíjas, igazgatósági tag Az életét végigkísérte a szövetkezeti mozgalom. Ifjú szakemberként a mezőgazdaságban dolgozva képezte önmagát és a jövő nemzedékeit. Magasan kvalifikált szakember, több diplomával is rendelkezik. 1982-től a fogyasztási szövetkezeti mozgalomban végzett kimagasló munkát. A Vas megyei MÉSZÖV munkatársaként a megyei szövetkezetek tevékenységét segítette. Egyes szövetkezetek testületeiben is aktív szerepet vállalt. 1997. május 25-től a Ják és Vidéke Takarékszövetkezetnél, majd 2004. január 1-től a jogutód SAVARIA Takarékszövetkezetnél is az igazgatóság tagja. E funkcióját a mai napig betölti. Nagyban hozzájárult a takarékszövetkezet sikeres gazdálkodásához.

Rétiné Pusztai Gyöngyi – Dél-Zalai Egyesült Takarékszövetkezet Nagykanizsa, ügyvezető igazgató 1995-től dolgozik a takarékszövetkezetnél. Több munkakört is betöltött az elmúlt, közel húsz év során, kezdetben főkönyvelő helyettes, majd főkönyvelő, jelenleg pedig a számviteli-gazdálkodási területért felelős ügyvezető igazgató. Tevékenysége során a szövetkezet számviteli, jelentésszolgálati tevékenysége jelentősen fejlődött. Munkáját mindig felelősségteljesen, szorgalommal végezte, elhivatottságára mindig számíthatnak munkatársai és a szövetkezet vezetése. Segítőkészsége, szakmai hozzáértése biztos támaszt jelent munkatársainak. Az évek során sok tapasztalatra tett szert, széleskörű ismereteket szerzett. A számviteli főiskolán szerzett nappali tagozaton diplomát, de a taZala megye nulást különböző tanfolyamok és toKiss Szilvia – Dél-Zalai Egyesült vábbképzések során folytatta. EmTakarékszövetkezet, beri magatartására mindig a kitartás, Nagykanizsa, főkönyvelő a csendes szorgalom, alaposság és Kiss Szilvia 2003-tól dolgozik a taka- a megbízhatóság volt a jellemző. rékszövetkezetnél. Több munkakört is betöltött az elmúlt, több mint tíz Szabó Jenőné – Bak és Vidéke év során, kezdetben számviteli mun- Takarékszövetkezet, katárs, majd megbízott főkönyvelő, nyugdíjas, igazgatósági tag jelenleg pedig a takarékszövetkezet Szabó Jenőné 2000 óta a Pacsa és Vifőkönyvelője. Tevékenysége során déke majd 2005. január 3-tól (a két a szövetkezet számviteli tevékeny- takarékszövetkezet egybeolvadásásége jelentősen fejlődött. Munká- tól) a Bak és Vidéke Takarékszövetját mindig felelősségteljesen, nagy kezet Igazgatósági tagja. Munkája odaadással végezte, elhivatottsá- folyamatosan támogatást nyújtott gára mindig számíthatnak munka- a takarékszövetkezet testületeinek, társai és a szövetkezet vezetése. Se- vezetésének, dolgozóinak. Tevékenygítőkészsége, szakmai hozzáértése ségét lelkesedés, elkötelezettség, febiztos támaszt jelent munkatársai- lelősségtudat jellemzi. 


21

Velünk történt  Garantiqa Hitelgarancia Zrt.

Kezességvállalással hitelképessé teszik a vállalkozásokat

Szerző: Új termékekkel, és aktívabb működéssel készül az eddigieknél is jobban támogatKővári ni a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a kis-, és középvállalatok hitelhez jutását, egyúttal Szilvia a gazdasági növekedést. Urbán Zoltán vezérigazgatóval a társaság terveiről, gazdaságban betöltött szerepéről és az elmúlt év kedvező változásairól beszélgettünk a TakarékBankkal szeptemberben kötött stratégiai megállapodás apropóján.



Urbán Zoltán

22

MI is az a hitelgarancia, és kinek jó azt igénybe venni? Egyáltalán, mi a garantőr szerepe a vállalati hitelezésben, és kik a folyamat szereplői? – A hitelgarancia, ami a mi esetünkben készfizető kezességvállalást jelent a magyar jogi szabályozás szerint jó a vállalkozónak, a hitelezőknek és a gazdaságnak egyaránt. Sok olyan kis- és közepes vállalkozás van ma Magyarországon, amely ugyan életképes jövőképpel, üzleti


tervekkel rendelkezik, de a fejlődéséhez, beruházásaihoz elengedhetetlenül szükséges hitelekhez nem tud hozzájutni, mert nincs elegendő tőkéje, vagy felajánlható fedezete. Ezt a problémát orvosolja a garantőr, amely kezességvállalásával a bankok számára hitelképessé, illetve hitelképesebbé teszi a vállalkozást. A nemzetközi gyakorlatnak megfelelően ezt állami viszontgarancia igénybevételével teszi, ezzel kockázatmegosztás történik az állam, a garancia intézmény és a bankok között. A garanciavállalás segíti a bankokat és a takarékszövetkezeteket, mert a kockázat átvállalásával csökkenti a hitelezés kockázatát, és enyhíti a tőkelekötöttségüket is. A Garantiqa a hitelintézettel egyenértékű pénzügyi vállalkozásként saját kockázatelemzést végez. Kisebb összegű hitelhez kapcsolódó kérelmek esetében (meghatározott banki termékek) a készfizető kezességet az adott bankkal vagy takarékszövetkezettel megkötött kétoldalú megállapodás alapján, egyszerűsített eljárásban vállalja. A bírálati időt a standard termékek esetében 1-3 munkanapra csökkentettük, míg az egyedi elbírálást igénylő, jellemzően nagyobb ös�szegű vagy komplikáltabb hiteltípusok esetében is 7 munkanapon belül hozunk döntést, ami szintén elősegí-

ti a bankok gyorsabb hitel-kihelyezési folyamatát és ez természetesen az ügyfelek, a vállalkozások szempontjából is nagyon fontos. A bírálati idő továbbcsökken az idén bevezetett eKérelem, elektronikus kérelembefogadási rendszer éles indulása óta, hiszen a pénzintézetek elektronikusan a nap 24 órájában küldhetik be a kérelmet és elektronikusan adunk választ is. A 2008-as gazdasági válság óta a külföldi bankok jelentősen visszafogták hitelezési aktivitásukat, szerepüket részben és átmenetileg az államhoz köthető pénzügyi intézmények – MNB, MFB, EXIMBANK – vették át. Nem vitás, hogy a gazdaság növekedéséhez beruházásokra, a beruházásokhoz pedig hitelekre van szükségük a kis-, és közepes vállalkozásoknak. A Magyar Nemzeti Bank szerint a hitelgarancia a vállalati hitelezés ösztönzésének egyik hatékony eszköze, a banki kockázatvállalási hajlandóság negatív hatásait számottevően enyhítheti az állami háttérrel rendelkező garancia-intézmények növekvő aktivitása. A jegybank szerint éppen ezért kedvező fejlemény, hogy az utóbbi évben a legnagyobb hazai garanciaintézmény több ízben jelentősen csökkentette díjait és aktivitásának növekedését irányozta elő.

Velünk történt

Urbán Zoltán FELSŐFOKÚ végzettségét a Köz-

gazdaságtudományi Egyetemen, majd a Philadelphia Wharton School-on szerezte. Karrierjét vezető külgazdasági, nemzetközi pénzés tőkepiaci, valamint tanácsadói pozíciókban kezdte. 1997-2001 között a Hypo Vereinsbank Hungária ügyvezető igazgatója. 2001-2002 között a Magyar Fejlesztési Bank vezérigazgató-helyettese, majd 2003-2004 között a Dresner Bank Hungaria ügyvezető igazgatója. 2004-től 2010-ig a Landesbank Baden-Württenberg (LBBW) hazai képviseletének vezetője lett, a pénzintézet hazai terjeszkedését készítette elő. 2010-től újra az MFB Zrt. vezérigazgató-helyettese, 2014. januárjában kinevezték a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. vezérigazgatójává. Jelenleg az Európai Beruházási Bank igazgatóságának tagja. Angolul, németül, svédül, oroszul beszél, két gyermek édesapja.

– Mit jelent pontosan a garanciadíjak csökkentése, ha számszerűsíteni szeretnénk? – A hitelgarancia díjai az állami támogatásnak köszönhetően az elmúlt évben jelentősen csökkentek, illetve bővült a biztosítékként számításba vehető fedezetek köre is. A Garantiqa kezességvállalási díjainak csökkentése és az állami kezességi díjtámogatás bevezetése lehetővé tette a KKV által fizetendő díjak jelentős mértékű csökkentését. Ma már például egy 10 millió Ft összegű beruházási hitel esetében fizetendő kezességvállalási díj évi 24 vagy 30 ezer forint lehet. – Milyen hitelekhez vehető igénybe a kezességvállalás? – Ma a kkv-k döntő többsége a jegybank rendkívül kedvezményes, 2,5 százalékos kamatozású Növekedési Hitelét veszi igénybe beruházásainak vagy működésének finanszírozásához. Sok olyan kisvállalkozás

van azonban, amely nem tud megfelelni a program feltételeinek, éppen ezért jó hír nekik, hogy már az NHP forrásaihoz is igénybe vehető az állami kezességvállalás-egyszerűsített eljárással, amit külön megállapodásban rögzítünk a hitelintézetekkel. A kezességvállalás azonban nemcsak az NHP-hoz, és nemcsak beruházási hitelekhez, hanem a legtöbb hiteltípushoz igénybe vehető, legyen az forgóeszköz-, vagy folyószámlahitel és a Széchenyi kártyák mögött is mi állunk 80%-os kezességvállalással. Mindemellett kezességek összegének emelése is megtörtént a standard termékek körében 150 millió forintra, ami akár 300 millió forint hitel mögé is betehető 50%-ban a hitelintézet igényeinek megfelelően..

– A mi küldetésünk pont az életképes, megfelelő jövőképpel rendelkező, de fedezethiányos vállalkozások támogatása. Ezért is mondjuk, hogy mi sokkal „puhább” feltételeket szabunk meg mint egy bank. Ezt is jól mutatja, hogy a beérkező kérelmeknek csupán 2,3 százalékát utasítottuk el 2013-ben míg a bankok esetében az adósminősítési rendszerek jóval magasabb elutasítási rátával dolgoznak. Nekünk ez a dolgunk, fel kell vállalnunk ezeket a kockázatokat hisz az államnak más, hosszabb távú és szélesebb értelemben vett „profitelvárásai” vannak mint egy banknak. A 6 százalék körüli bedőlési rátáink is visszaigazolják, hogy helyes úton járunk. 2013-ban 280 milliárd forint új kezességet vállaltunk, ami 300 milliárd feletti hitelt jelent, beváltottunk – A szereplőkről és a hiteltípusokról 14,4 milliárd állami kezességet, befimár beszéltünk, de az is érdekelne, zettünk a költségvetésbe több mint hogyan kerül kapcsolatba egy hi- 2 milliárdot. Kimondhatjuk, hogy jól teligénylő vállalat a garantőrrel? hasznosul az állam tőkéje. – Abban a struktúrában, amiben mi működünk, a garantőr nem köz- – És mi a helyzet az agrárvállalkovetlenül az ügyféllel, hanem a bank- zásokkal? kal van kapcsolatban. Olyan esetben – A kis- és középvállalkozások, jut szerephez a kezes, ha a bank élet- azon belül is az agrártermelők leképesnek ítéli meg az adott cég üz- hetnek a legnagyobb nyertesei anleti modelljét, de nincs meg a meg- nak, hogy a Garantiqa Hitelgarancia felelő fedezet. Ilyenkor jövünk mi, és Zrt. és a Takarékbank együttműködéakár a hitelösszeg 80 százalékára vál- si megállapodást kötött egymással. lalunk kezességet, amiről egyszerűsí- A cél a mezőgazdaságba kihelyezett tett eljárásos úton 3 munkanap alatt hitelállomány további növelése, elsődöntünk, a nagyobb összegű egyedi sorban a kkv-szektor fókuszba állítábírálatú ügyekben 7 munkanap alatt sával A Garantiqa és a Takarékbank hozunk döntést, amint azt már emlí- által kötött együttműködési megáltettem. Ezzel szemben például Ázsiá- lapodás lényege, hogy előbbi állami ban a garantőr szervezet közvetlenül garanciafedezetet nyújt a pénzinaz vállalkozókkal van kapcsolatban, fi- tézet Takarékhitel Plusz nevű hitelókhálózatot működtet, és maga végzi konstrukciójához. Ez a termék mind el a kockázatelemzést, amit a bankok forgóeszköz,, mind pedig beruházási is elismernek és átvesznek. Figyelünk hitel formájában elérhető, előbbiként a nemzetközi példákra és vizsgáljuk legfeljebb öt, utóbbiként legfeljebb azokat a lehetőségeket, amiket a ha- tíz év futamidőre, a Garantiqa pedig zai gyakorlatban is be lehet vezetni a a nyújtott hitel nyolcvan százalékávállalkozók érdekében. ig kezességet vállal. Ezzel párhuzamosan módosítottuk Üzletszabály– Felmerül, hogy bizonyos ága- zatainak és őstermelők hiteleihez is zatokban jó eséllyel is csak cse- vállalunk kezességet, elfogadjuk a kély mértékű tárgyi fedezet van. A termőföldet fedezetként és ezekkel Garantiqa hogyan kezeli ezeket a a lépésekkel is segítjük az agrárválkockázatokat? lalkozások NHP hitelhez jutását. 


23

Velünk történt  Optimális választás: feltörekvőben az ingatlanalapok

Mire figyeljünk, ha alapokba fektetünk? Egyre többet olvashatunk a hazai ingatlanpiac fellendüléséről, de kevés szó esik arról, hogy a kecsegtető hozamokból a lakossági befektetők hogyan részesedhetnek. AZ IDEI évben az ingatlanpiaci mutatatók egyre jobb képet festenek, a hazai ingatlanpiaci aktivitás élénkülni látszik, a bérbeadottság és a bérleti díjak emelkedésnek indultak, az ingatlanpiaci tranzakciókat figyelembe véve pedig egyre inkább érezhető, hogy a lakossági és az intézményi befektetők körében is lassacskán visszatérőben van a bizalom. Az alacsony kamat- és hozamkörnyezetben az ingatlanok kiváló befektetési lehetőséget kínálnak, alacsony vételáron lehet hozzájuk jutni, a növekvő bérleti díjak pedig versenyképes hozamokkal kecsegtetnek. A kisbefektetők számára azonban egy közvetlen ingatlanbefektetés nehezen valósítható meg, hiszen nem biztos, hogy rendelkezésre áll a jó minőségű ingatlanhoz szükséges a

TakarékInvest Abszolút Hozamú Alap

24


vételár, illetve a hosszadalmas vételi, majd eladási procedúra, az ingatlan karbantartásával kapcsolatos feladatok ellátása is akadályokba ütközhet. A lakossági ingatlanalapok ezeket a problémákat áthidalva megoldást nyújtanak azoknak, akik hisznek az ingatlanpiaci fellendülésben, de megtakarításaikat nem szeretnék hosszú évekig egy ingatlanban tartani. Felismerve ezt a trendet, a Takarékbank 2014 október elején kibővítette a TakarékInvest befektetési termékkört, és így a takarékszövetkezeti ügyfelek széles körének is elérhetővé tette a Magyar Posta Takarék Ingatlan Alapot. A lakosság számára értékesített ingatlanalapok a válság előtt kiszámítható, stabil hozamukkal rendkívül népszerű befektetési formának bizonyultak. A 2008-2009-es világmé-

retű válság negatívan érintette az alapokat, hiszen az ingatlanbefektetések magas aránya miatt a lakossági kisbefektetők hirtelen, nagyarányú pénzkivonási igényét nem tudták veszteségek nélkül teljesíteni. Tanulva a régi ingatlanalapok válság előtt elkövetett hibáiból, az alap alapkezelője kiemelten figyel arra, hogy az általa kezelt Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap portfóliójában mindig legyen közel 50% biztonságos, likvid eszköz, így biztosítva azt, hogy a kisbefektetők maximális rugalmasság mellett férhessenek hozzá megtakarításaikhoz. A Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap befektetési célpontjai olyan stabil jövedelmet biztosító ingatlanok, amelyek kiváló műszaki állapotban vannak, jó elhelyezkedésűek és hos�szú távú bérleti szerződésekkel rendelkeznek, mint például multinacionális hátterű bérlőkkel rendelkező irodaházak és központi fekvésű kiskereskedelmi áruházak. A stabil bevétel mellett ugyancsak kiemelt szempont, hogy a kiválasztott ingatlanok értéke a jövőben növekedjen. Az alap indulása óta versenyképes hozamot nyújt, a teljesítmény további fokozása érdekében a jövőben az elsődleges cél a közvetlen ingatlankitettség növelése. A termékstruktúra kialakításakor az alap kezelője kiemelten figyelt arra, hogy a kisbefektetők igényeinek megfelelő, rugalmas vételi és visszaváltási időket alakítson ki, így a piacon egyedülálló módon a befektetők aznapi elszámolással juthatnak hozzá befektetett pénzükhöz.

Velünk történt Érvek a befektetési alapok mellett A korábbi évektől eltérően most olyan korszakba léptünk, amikor a bankban tartott pénzért az ügyfelek csak igen elenyésző kamatot kapnak. Az átlagos éves kamat nagysága Magyarországon kevesebb, mint 2 százalék, nem csoda, hogy sokan saját kezükbe veszik pénzügyeiket, és új megoldást keresnek, amellyel valóban gyarapítani tudják megtakarításaikat. Mit tanácsolhatunk azoknak az ügyfeleknek, akik a jelenlegi kamatszintek mellett is elfogadható hozamokat szeretnének elérni? Irány a befektetési alapok? Néhány éve még akár 10 százalékos kamatot is fizettek a bankok a náluk tartott pénzért, ma már egészen más világot élünk. Erre pedig az ügyfelek egyre nagyobb része is kezd ráébredni. Sokan elkezdtek olyan eszközöket keresni, amellyel nem bankot robbantani akarnak, hanem mindössze a jelenlegi kamatkörnyezetet túlszárnyalni. Az érdeklődés mindenesetre kézzel tapintható. Természetesen a nagyobb hozam sosincs „ingyen”, az mindig némi kockázat felvállalásával jár együtt. A jelenlegi trendek alapján azonban úgy tűnik, az ügyfelek ezt hajlandóak vállalni. Szerencsére vannak már olyan termékek, amelyek a legtöbb elvárásnak megfelelnek, elég csak megnéznünk a TakarékInvest befektetési alapok termékkínálatát. Hogyan működnek? A befektetési alapok összegyűjtik a befektetők pénzét, majd – korábban szigorúan meghatározott befektetési politika szerint – profi portfólió menedzserek fektetik azt be. A befektetők a pénzükért cserébe befektetési jegyeket kapnak, ezek fejezik ki részesedésüket az összegyűjtött vagyonból, az alap hozamából pedig mindenki részesül. A befektetési alapok legnagyobb előnye tehát, hogy az ügyfélnek nem kell profi befektetővé válnia, csak a megtakarítási célnak megfelelő befektetési alapot kell megtalálni: annak befektetési jegyét megvásárolva már egy komplett portfóliót birtokolhat. Ezek az alapok a professzionális

TakarékInvest Likviditási Alap alapkezelők szakértelmének köszön- tetik. A leírtakból következik, hogy a hetően, az adott befektetési politika pénzpiaci alapok a leginkább likvid mellett, kellően magas hozamokkal alapok, amelyek a legkisebb kockáés az egyedi értékpapírok vásárlásá- zattal járnak, ám ennek következténál kisebb kockázattal rendelkeznek. ben hozamaik is a legalacsonyabbak közé tartoznak. A pénzpiaci alapok Sokszínűség közé tartozó a TakarékInvest LikviA befektetési alapok további nagy elő- ditási Alap versenyképes hozam lenye sokszínűségük. A befektetésüket hetőségét kínálja már rövid távon is, tervező takarékszövetkezeti ügyfelek és azon ügyfeleknek ajánlható leginma már számtalan típusból válogat- kább, akik egészen minimális mértékhatnak, és kockázattűrésüktől, a be- ben hajlandóak csak kockázatot válfektetés időtávjától és az elvárt hozam- lalni. A Privátbankár.hu Klasszis 2014 tól függően egészen biztosan találnak versenyében a TakarékInvest Likvidimegfelelőt a TakarékInvest kínálatá- tási Alap első helyezést ért el a 3 éves ban. Nézzük hát végig a manapság időtávon vizsgált teljesítmény alaplegnépszerűbb befektetési alapok leg- ján. A díjjal az alap nettó éves 5,65%fontosabb tudnivalóit. Fontos megje- os teljesítményét ismerték el, amely gyezni, hogy a TakarékInvest befekte- a legjobb hozameredmény volt a liktési alapok a TakarékNetbróker online vid befektetési alapok mezőnyében. kereskedői rendszeren keresztül a nap 24 órájában elérhetőek az interneten, Milyenek a kötvény alapok? kényelmesen, néhány kattintással. A kötvény alapok jelentik a pénzpiacinál egy fokkal kockázatosabb alaMit tudnak pénzpiaci alapok? pok típusát. Ezek attól függően toA pénzpiaci alapok képezik a befek- vábbi altípusokra bonthatóak, hogy tetési alapok legnépszerűbb csoport- az alap többségében rövid-, hosszúját. Kockázat szempontjából ezek áll- vagy nem meghatározott futamidejű nak talán legközelebb a bankbetétben kötvényekbe fektet. Kötvény alapoktörténő megtakarításhoz, hiszen az kal a pénzpiaciaknál már nagyobb hoezekben összegyűjtött vagyont több- zamokat is el lehet érni, viszont a kocségében betétbe és rövid (egy éven kázatok is valamivel jelentősebbek. belüli) lejáratú állampapírokba fekFolytatás a 26. oldalon


25

Velünk történt

Folytatás a 25. oldalról Ilyen kötvény alap a TakarékInvest Hazai Kötvény Alap, amely alacsony költségszint mellett teszi elérhetővé a magyar állampapír-piaci befektetéseket, miközben versenyképes hozamot biztosít. Mikor megoldás a részvényalap? A részvény alapok tartoznak a legnagyobb kockázattal járó alapok közé, de a legnagyobb hozamokat is ezekkel lehet elérni. Az alapok a befolyó vagyon többségét részvényekbe fektetik, így a részvényekre jellemző nagyobb árfolyam ingadozások miatt mindenképpen hosszú távú, éven túli befektetésnek ajánlottak. Az olyan pénzekre, amelyekre rövidebb távon lehet szükség, azért nem ajánlott ebben a befektetési formában tartani, mert kön�nyen előfordulhat, hogy pont akkor van alacsonyan az árfolyam, mikor az ügyfélnek szüksége lenne a pénzére. A TakarékInvest Közép-Kelet-Európai Részvény Befektetési Alap minimálisan egy évre tervező befektetőknek biztosít részesedést a közép-kelet európai részvénypiacok teljesítményéből. Az alapkezelő az alap befektetési politikájának megfelelően az alap mindenkori tőkéjét diszkont-kincstárjegyekbe, továbbá a Budapesti, Varsói, Pozsonyi és Prágai Értéktőzsdére bevezetett társaságok részvényeibe fekteti.

Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap

26


TakarékInvest Tőkevédett Alap Tőke védelem, a hozam lehetőségével A pénzpiaci alapokhoz hasonlóan a legbiztonságosabb típusok közé tartozik a tőkevédett alap is. Az ügyfél nem kockáztatja a tőkét, ha ilyen alapba helyezi a megtakarítását, viszont bizonyos feltételek teljesülése esetén magasabb hozamra tehet szert, mint pusztán egy bankbetéten keresztül. Ebben az esetben viszont a biztonságért cserébe gyakran megkövetelik, hogy az ügyfelek pénzüket adott ideig bent tartsák. A TakarékInvest Tőkevédett Alap tőkevédelem mellett tö-

rekszik minél magasabb, de legalább a diszkontkincstárjegy befektetések feletti hozamot elérni a piaci mozgások kihasználásával. A javasolt tartási időtáv legalább egy év, a befektető által vállalt kockázat csekély mértékű. Az ügyfél hogyan válasszon? A legfontosabb tanács, hogy soha ne az alapok múltbeli teljesítménye alapján fogalmazza meg elvárásait. A múltbeli teljesítmény ugyan adhat némi támpontot az alap várható teljesítményére vonatkozóan, de leginkább az alapkezelő, a portfólió menedzser képességeit olvashatjuk ki belőle. Fontos, hogy semmi nem garantálja, hogy az adott alap a jövőben is hasonlóan tud majd teljesíteni. Ha az ügyfél befektetéseit tervezzük, a lényeg, hogy három dolgot tisztázzunk: milyen időtávra hajlandó lemondani a pénzéről, milyen kockázatot képes nyugodtan vállalni, és mindezért milyen hozamelvárásai vannak? Ha ezeket sikerült eldönteni, akkor lehetséges az ügyfél igényeinek, befektetési céljainak és kockázatvállalási hajlandóságának megfelelő TakarékInvest Befektetési Alapot ajánlani. A TakarékInvest termékkínálata részletes információval megtalálható az interneten a www. takarekinvest.hu címen, és az ügyfelek a szükséges szerződések megkötését követően a TakarékNetbróker segítségével akár néhány kattintással is megvásárolhatóak. 

Gazdaság  Idén 120 éves a Magyar Közgazdasági Társaság

A nemzetgazdaság felemelkedésének útját-módját kutatják Szerző: Kevés, vagy talán nincs is olyan patinás múltú egyesület idehaza, mint a MaHajtun gyar Közgazdasági Társaság (MKT). Az 1894. május 27-én alakult szervezet – nem György nehéz kiszámolni – idén ünnepeli a fennállásának 120. évfordulóját, amelyről a május 22-én megtartott tisztújító közgyűlésen méltóképpen megemlékeztek. Volt miről emlékezni a megújult elnökségnek is, amelyet – ez a bizalom maximális jele – egyhangú szavazással választottak meg a küldöttek. És volt miről beszélgetni Hegedüs Évával, az újonnan megválasztott főtitkárral is, hiszen nem csak a múlt és a szervezet évszázados tevékenysége adott alkalmat az interjúra, hanem az is, hogy a szeptemberben megtartott 52. Közgazdász-vándorgyűlés nagy sikerrel zárult. – Tisztelt főtitkár asszony, kedves Éva, mindenekelőtt gratulálunk a megbízáshoz, és további eredményes, jó munkát kívánunk. Kezdjük a beszélgetésünket egy kis múltidézéssel. Mit üzen a mának a társaság elmúlt 120 éve? – Mindenekelőtt köszönöm a megkeresést és a jókívánságokat. Kezdjük a beszélgetésünket akkor azzal, hogy az MKT miért is alakult meg 120 évvel ezelőtt. A társaság a közgazdasági ismeretek terjesztését, a szakmai közélet fejlesztését és a közgazdászok általános érdekeinek képviseletét vállalta feladatául. Ezt a küldetését sokféle fórum: előadások, tanfolyamok, szakmai viták, találkozók, vándorgyűlések szervezésével kívánja teljesíteni. Az MKT az ország egyik legnagyobb hagyományú szakmai-tudományos egyesülete, sőt az egész kontinensen az elsők között jött létre, s 1894. május 27-én azzal a céllal alapították meg professzorok, akadémikusok, miniszterek, bankárok, kereskedők, országgyűlési képviselők, gazdák, tisztviselők, nagybirtokosok

és főrendek, hogy együtt kutassák a nemzetgazdaság felemelkedésének útját-módját. A társaság a megalakulástól a szűken vett tudományon túlmutató közgazdasági viták egyik legfontosabb fóruma. A szervezet mindkét világháborút túlélte. A tevékenységében az ötvenes évek hozott csak szünetet. 1959-ben sikerült újjáéleszteni a szervezetet, s a hatvanas évek közepén, amikor a „magyar út”, a „magyar modell” keresése hazánkra vonta a nemzetközi közfigyelmet, a társaság is lendületesen fejlődött, s az egész országra kiterjedő szervezetet épített ki. A rendszerváltással együtt járó pluralizálódás, a szakmai viták néha túlzott átpolitizálása idején a rendkívül mértéktartó, a magát a politikától következetesen távol tartó szervezetre a korábbinál valamelyest kevesebb figyelem irányult, de a folyamatok tisztulásával ismét felértékelődik a szerepe. Ez megnyilvánult a ma már öt és félezres taglétszám növekedésében is, és egyre igényével. Ma is igyekszünk minden több rokon egyesület, szakmai szer- olyan tudást, tapasztalatot felhaszFolytatás a 28. oldalon vezet jelentkezik a kapcsolatfelvétel




Hegedüs Éva

27

Gazdaság

Folytatás a 27. oldalról nálni, amely a nemzet felemelkedését szolgálja, és amely a hazai, igen gazdag szürkeállomány révén a rendelkezésünkre áll. – Kik a tagjai a társaságnak? – A tagság összetételét illetően szerencsések vagyunk, mondhatom azt is, hogy mi mindenütt ott vagyunk, ahol az ország gazdasága érdekében történik valami fontos, meghatározó. Az MKT tagjai –

A társaság nagy hangsúlyt helyez arra, hogy az elmélet és a gyakorlat, a kutatás és az oktatás, a közszolgálat és a vállalati szféra, a pénzintézetek és a média területén dolgozók közül egyaránt toborozzon tagokat. mintegy öt és félezren – jellemzően egyetemi és főiskolai végzettségű közgazdák, de sokuk másoddiplomaként szerzett közgazdász oklevelet. A társaság nagy hangsúlyt helyez arra, hogy az elmélet és a gyakorlat, a kutatás és az oktatás, a közszolgálat és a vállalati szféra, a pénzintézetek és a média területén dolgozók közül egyaránt toborozzon tagokat. Nagy tekintélyű, idős tudósok és pályakezdők, sőt pályájukat még el sem kezdett hallgatók, sok tapasztalatot szerzett nyugdíjas szakemberek, miniszterek, államtitkárok, vállalati csúcsmenedzserek és feltörekvő fiatalok egyaránt megtalálhatók sorainkban. A dinamikát jelzi, hogy a tagság derékhada a harmincas éveinek második felében vagy negyvenes éveinek elején jár, ennek következtében már sok gyakorlati ismerettel rendelkezik, ugyanakkor terveket is kovácsol. Mi tisztában vagyunk azzal, hogy e terveik megvalósításához egyaránt nélkülözhetetlen a szakmai fejlődés és a kapcsolatépítés. Minden tagunk felismerte, hogy mindkettőhöz ide-

28


ális lehetőséget nyújtanak a Magyar Közgazdasági Társaság működési keretei és rendezvényei. – Hogyan épül fel a társaság szervezete? – A társaság egyesületi formában, teljesen demokratikus alapon működik. Csaknem valamennyi megyében rendelkezünk saját szervezettel, és tucatnyinál több országos hatókörű szakosztályunk működik Budapesten. Ezek a következők: egészség- és egészségügy-gazdaságtani, ellenőrzési, fejlesztéspolitikai, fejlődés-gazdaságtani, felelős vállalatirányítási, gazdaságpolitikai és gazdaságelméleti, informatikai, ipari és vállalkozási, kereskedelmi, környezet-gazdaságtani, logisztikai, munkaügyi, nemzetközi gazdasági, pénzügyi és társadalom-gazdaságtani. A megyei szervezetek, és a budapesti szakosztályok egyaránt teljesen önállóan dolgoznak: a vezetőségüket maguk választják, a programjaikat maguk állítják össze. Az MKT országos vezető szerve a küldöttközgyűlés, továbbá az elnökség és a felügyelőbizottság. A küldöttközgyűlés évente tekinti át az MKT tevékenységét, meghallgatva a felügyelőbizottság jelentését, s ez a grémium választja meg háromévente az elnökséget, s határozza meg a társaság működésének a középtávú stratégiáját is.

nek részt a fiatal érdeklődő kollégák. Ugyancsak a fiatal közgazdászoknak idén már negyedszer rendezzük meg a határon túli magyar testvérszervezeteinkkel a Kárpát-medencei Fiatal Közgazdászok Találkozóját. S ha már itt tartunk, hadd említsem meg azt is, hogy az idei, nyíregyházi 52. Közgazdász-vándorgyűlésünk szervezésének feladataiból oroszlánrészt vállalt a Szabolcs-Szatmár-Bereg Megyei Szervezetünk is.

– Milyen anyagi erőből biztosítják a működést? – Mint minden egyesületnél, úgy az MKT esetében is az egyik legfontosabb bevételi forrás az egyéni és a jogi tagok tagdíja. Az előbbiek közül az aktív dolgozók évi ötezer forintot, a nyugdíjasok, a nappali tagozatos hallgatók és a gyesen-gyeden lévő kismamák kétezer forintot fizetnek. A jogi tagok – az intézmény nagysága, tőkeereje, forgalma alapján – önként vállalt, 50 ezer és 500 ezer forint közötti tagdíjjal támogatják a szervezetet. Emellett a kiemelkedő rendezvényekre külön szponzorok járulnak hozzá a sikeres rendezéshez. A közgazdász-vándorgyűlések esetleges pénzügyi eredménye szintén fontos jövedelmi forrás. A társaság munkájának elismerését jelenti, hogy a Magyar Tudományos Akadémia minden évben támogatást nyújt a szervezetünknek. Külön szeretném – Mit tesz az MKT? kiemelni a Magyar Nemzeti Bank tá – A társaság elsősorban konfe- mogatását, amely jelentős mértékrenciák, szakmai viták és szakmai ben járul hozzá a Magyar Közgazdatalálkozók szervezésével szolgál- sági Társaság megújulásához. ja tagjait. Az információs forradalom korában a súlypont persze egy- – Csináljunk kedvet a belépéshez: re inkább áttevődik az internetes milyen előnyökkel jár a tagság? megoldások irányába – idén már – Ez elsősorban attól függ, hogy a közgazdász-vándorgyűlés plená- idős vagy fiatal, vezető vagy beris előadásai is élőben voltak követ- osztott, vidéki vagy budapesti-e hetők a honlapunkon. Kiemelten az újonnan belépő tagunk. Mégis foglalkozunk a fiatal közgazdászok van néhány olyan előny, amelyet szakmai integrálásával. A társaság If- valamennyi tagtársunk egyaránt júsági Bizottságot működtet, amely élvezhet. Ilyen például az, hogy az minden év tavaszán megrendezi a MKT tagjai elektronikus úton megFiatal Közgazdászok Országos Talál- hívót kapnak szakosztályuk vagy kozóját – az úgynevezett FIKOT-ot –, megyei szervezetük valamennyi amelyen jelképes összegért vehet- rendezvényére, valamint az orszá-

Gazdaság

gos eseményszámba menő közgazdász-vándorgyűlésekre. Fontos megjegyezni, hogy a Magyar Közgazdasági Társaság rendezvényei – a vándorgyűlések és a FIKOTok kivételével – ingyenesek. Az MKT kiterjedt kapcsolatai révén számos más szakmai szervezettel is tart közös rendezvényeket, konferenciákat, amelyekre szintén meghívjuk a tagjainkat. Emellett az MKT EDC-logós tagsági kártyájával rendelkező tagjaink országszerte ma már több mint ezer üzletben, illetve szolgáltatónál jelentős kedvezménnyel vásárolhatnak. Ezekről a kedvezményekről a honlapunk MKT-kártya menüpontja alatt olvasható részletes tájékoztató. A legfontosabb előnynek azonban mégis a szakmai integrációt említeném: a szakmai rendezvényeken való megszólalást itt biztosítjuk, valamint a másutt dolgozó kollégákkal való, rendszeres kapcsolattartás lehetősége is adott nálunk. – Anélkül, hogy nagy szavakat használnánk, van-e társadalmi küldetése a társaságnak? – Természetesen! Ha úgy kérdezi, hogy milyen a társaság társadalmi státusza, akkor azt mondhatom, hogy az MKT nem rendelkezik vagyonnal, s mint szervezet, nem vesz részt a társadalmi jövedelmek újraelosztásában, nem ad szakképesítést, mint egy egyetem, sem működési engedélyt, mint egy kamara. Ugyanakkor a szervezet fontosságát, presztízsét jól jelzi a sokfelől érkező kérés és megkeresés. Államigazgatási szervek, tudományos intézetek, szakmai szövetségek, nemzetközi intézmények, magyar vállalatok és multinacionális világcégek és partner civil szervezetek egyaránt keresik velünk a szakmai kapcsolatot, kifejezik együttműködési szándékukat, igyekeznek felhasználni a társaság fórumait az üzeneteik célba juttatásához. Nekünk pedig az a dolgunk – vagy ahogyan megfogalmazta: a küldetésünk –, hogy teret adjunk a különböző közgazdasági nézeteknek.

– Milyen a nemzetközi kapcsolatrendszerük? – Elsősorban a határon túli, mondhatnám úgy is, hogy a Kárpát-medencei szervezetekkel – a Romániai, a Szlovákiai és a Vajdasági Magyar Közgazdász Társaságokkal – vagyunk szorosabb kapcsolatban, az ő képviselőik rendszeresen itt vannak a rendezvényeinken, mi pedig az övéiken. A velük való kapcsolatépítést ma is fontos feladatunknak tekintjük, de szeretnénk nyitni Európa más területén is. Ennek érdekében – a vándorgyűlés megrendezése mellett – tervezzük olyan konferencia összehívását is, ahol nem csak magyar, hanem nemzetközi tekintél�lyel bíró előadókat, közgazdászokat, pénzügyi szakembereket is hallhatnak a résztvevők. Ebben lehet a segítségünkre az, hogy az MKT teljes jogú tagja a Nemzetközi Közgazdasági Társaságnak. – Szóljunk a hazai közgazdász szakma legnagyobb éves rendezvényéről, a közgazdász-vándorgyűlésről. Hogyan sikerült az idei gyűlésre ilyen illusztris előadókat megnyerni? Az előadók között – hogy csak néhányukat emeljem ki – ott volt Varga Mihály, Szijjártó Péter, Balog Ádám, Vojnics Tamás, Farkas Ádám, Vitályos Eszter… – Az idei – jubileumi évet is prezentáló – vándorgyűlésen csaknem 540-en vettek részt, és több mint száz előadást hallgathattak meg Nyíregyházán. A konferencia nagy médiafigyelmet kapott, az elhangzottakról a nyomtatott és az elektronikus sajtó mellett a fontosabb internetes médiumok is gyakorlatilag on-line tudósítottak. Az idei konferencián először tettük lehetővé, hogy az érdeklődők távolról is velünk lehessenek az eseményeken, mivel az MKT honlapján élőben közvetítettük a történteket. Ezek az előadások jelenleg is megtekinthetők a honlapunkon. A vándorgyűlés előadásairól tudósító, több száz sajtómegjelenésekből is feltettünk a honlapunkra egy válogatást. Ami pedig az illusztris előadókat il-

leti, szívesen tettek eleget a felkérésnek. Az uniós forrásokért felelős államtitkár, Vitályos Eszter és munkatársai például itt mutathatták be a legfrissebb terveket a 2014 és 2020 közötti időszak európai támogatásainak felhasználását illetően. Nagy érdeklődés mutatkozott a pénzügyi szekció munkája iránt, ahol többek között Balog Ádám és Farkas Ádám, valamint a hazai bankszektor számos vezetője tartott előadást. – Hogyan működnek a mindenkori kormánykapcsolatok? Van-e ráhatásuk a kormány gazdaságpolitikájának alakítására? – Mi nem vagyunk politikai szervezet, nem is szeretnénk továbbra sem politizálni, de – ahogy eddig is mondtam – szakmai fórumot és teret biztosítunk a kormányzati vezetőknek is ahhoz, hogy a gondolataikat elmondják, szakmai vitára bocsássák, mi pedig az elhangzottakhoz hozzátegyük az észrevételeinket, javaslatainkat. Nem akarunk szerepet téveszteni, hiszen a kormányzati döntések felelőssége sem a mi vállunkat nyomja. Mi a közgazdasági gondolkodásban jelenlévő tudást és tapasztalatot adjuk tovább azoknak, akik erre igényt tartanak. Nem véletlen, hogy nagy számban tartottak előadást a vándorgyűlésen is fontos kormányzati pozícióban lévő politikusok, szakemberek. Ez is jelzi, hogy elismerik a Magyar Közgazdasági Társaság szerepét a szakmai partnerségi folyamatban. – Végezetül: mit üzen a Takarék újság olvasóinak? – A takarékszövetkezetek vezetői számára csak ajánlani tudom, hogy kapcsolódjanak be a Magyar Közgazdasági Társaság munkájába. Érdemes megnézniük, hogy a megyei szervezeteinkben hogyan lehet aktív tevékenységet kifejteni, mert olyan információs fórumlehetőséghez juthat mindenki, ahol nem csak kaphatja, hanem tovább is adhatja az információt. Folytatás a 30. oldalon


29

Gazdaság

Az Magyar Közgazdasági Társaság tisztségviselői, elnöksége, és felügyelő bizottsága Elnökség: Elnök: Kovács Árpád egyetemi tanár, Szegedi Tudományegyetem, a Költségvetési Tanács elnöke Örökös tiszteletbeli elnök: Kádár Béla akadémikus Alelnökök: Balázs Péter egyetemi tanár, CEU Bod Péter Ákos tanszékvezető egyetemi tanár Budapesti Corvinus Egyetem Palócz Éva vezérigazgató Kopint-Tárki Zrt. Patai Mihály elnök Magyar Bankszövetség Török Ádám akadémikus, főtitkár Magyar Tudományos Akadémia Főtitkár: Hegedüs Éva alelnök-vezérigazgató Gránit Bank Zrt.

30

Fazekas Károly igazgató MTA KRTK Géczi György elnök, MKT Ifjúsági Bizottság Halm Tamás felnőttképzési igazgató, BGF Losoncz Miklós egyetemi tanár Széchenyi István Egyetem, GKI Madár István szerkesztő, Portfolio.hu Madarász László vezérigazgató, Korona Zrt., az MKT Fejér Megyei Szervezetének elnöke Mádi Zoltán finanszírozási vezérigazgató helyettes, KITE Zrt., az MKT Szabolcs-Szatmár-Bereg Megyei Szervezetének elnöke Magda Róbert egyetemi docens, Károly Róbert Főiskola, az MKT Gyöngyösi Szerveze- tének elnöke

Főtitkárhelyettes: Galambos Tamás ügyvezető igazgató Hilal Central Europe Kft.

Pongrácz Ferenc ügyvezető igazgató, IBM ISC Magyarország Kft., az MKT Informatikai Szakosztályának elnöke

Tagok: Asztalos László ügyvezető Tolerancia Kft.

Szász Károly vezérigazgató-helyettes Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt.

Balog Ádám alelnök Magyar Nemzeti Bank

Szél Ervin regionális külgazdasági szakdiplomata Nemzet-


gazdasági Minisztérium, Külügyminisztérium Terták Elemér főtanácsadó, Európai Bizottság Wolf László vezérigazgató-helyettes OTP Bank Nyrt.

Felügyelő bizottság Elnök: Sándorné Kriszt Éva rektor, Budapesti Gazdasági Főiskola Tagok: Béhm Imre osztályvezető, számvevő igazgatóhelyettes Állami Számvevőszék Beke-Martos Gábor rektori tanácsadó, ELTE Bischof Zsolt cégvezető, Béres Gyógyszergyár Zrt., az MKT Jász-Nagykun- Szolnok megyei elnöke Borbély Attila rektor, egyetemi tanár Wekerle Sándor Üzleti Főiskola Dobrocsi Nándor gazdasági igazgató Csaba Metál Zrt. Kerekes György ügyvezető, TAS-11 Kft. Zsakó Enikő ügyvezetőigazgató-helyettes OTP Bank Nyrt. Ellenőrzési Igazgatóság, az MKT Ellenőrzési Szakosztályának elnöke

Gazdaság  Nyíregyházán hangzott el

Az MNB jövőképe 1 a bankrendszerről A z MNB szerint egy egészséges bankrendszer támogatja a gazdasági fejlődést, a fenntartható növekedést, de ehhez a hitelintézeteknek hosszabb távlatban kell gondolkodni. Így elérhető, hogy egy kevésbé prociklikus2 rendszer jöjjön létre. Az elmúlt időszakokban növekedés esetén a magyar bankrendszer felerősítette a gazdasági túlfűtöttséget, recesszió idején pedig súlyosbította a visszaesést, hátráltatta a kilábalást. A túlzott kockázati verseny rossz hitelezési gyakorlathoz, a háztartási szektorban túlzott hitelezéshez vezetett. Megfogalmazásra került 10 elérendő cél a bankrendszer számára3: a versengő bankszektor, tisztességes profit, a profitot Magyarországon tartó bankrendszer, az önfinanszírozó bankrendszer, a növekedést támogató prudens vállalati hitelezés, az egészséges lakossági hitelezés, a hatékony és az innovatív, illetve az átlátható és a felelős, továbbá a likvid és a tőkeerős bankrendszer. A megjelent tanulmány kapcsán a levitatottabb pontok a tulajdonosi szerkezet, a tisztességes profit és az önfinanszírozás voltak. A külföldi tulajdon erősíti a versenyt, technológiát importál, tőkehiány esetén pedig helytáll. Ugyanakkor erősíti a prociklikus rendszert, az anyabank országának érdekét szolgálja, és közvetíti a külső sokkhatásokat. A hazai és az idegen dominancia mellett is vannak sikeres országok, mégis inkább a magyarországi tulajdonosi struktúra diverzifikálása a cél, jóllehet a magyar

bankrendszer már felerészben hazai irányítású. A legnagyobb hullámokat a tisztességes profit váltotta ki, a tanulmányban 10-12 % szerepel. Hazánkban sem a válság előtt, sem pedig alatta nem volt normális profit. Előtte jóval több volt, azóta jóval kevesebb van. Az MNB szerint a profit nem szabályozás tárgya, hanem alapvetően „lázmérő” funkciót tölt be. Ha túl magas, akkor az mélyebb problémákra utal: erőfölény, vagy túlzott kockázatvállalás, amely versenypolitikai, fogyasztóvédelmi és makroprudenciális szempontból is aggályos. A tisztességes profit ugyanakkor biztosítja a tulajdonosok tartós érdekeit a hazai jelenlétben. Az önfinanszírozás a sérülékenység csökkentése céljából fontos. A bankrendszer önfinanszírozása nem feltétlenül gátja a gazdasági növekedésnek. Ugyanakkor 100 % hitel-betéti mutató esetén eltűnik a külföldi forrás, a megtakarítások bővülése nélkül viszont nem nőhet a hitelezés. A finanszírozási kockázatok felépülése után jelentős alkalmazkodás ment végbe. A legfontosabb rövidtávú kihívások egyike a természetes fedezettel nem rendelkezők deviza-hiteleinek mérséklése. Ezt alapvetően kormányzati, bírói feladatnak tekintik, de a korábbinál jelentősebb szerepet vállal a jegybank az elszámolásban, a Kúria jogegységi határozata alapján a túlárazás (árfolyamrés, egyoldalú kamatemelés) következményeinek felszámolásában, valamint a devizahitelek forintosítása érde-

kében a devizakereslet csökkentésében. Határozott célkitűzés a fedezetlen devizaadóság leépítése és a tisztességtelen banki magatartás felszámolása. A nemteljesítő hitelek magas hányada ugyancsak rövidtávon megoldandó feladat. A nemteljesítő állományok növekedésével párhuzamosan az értékvesztés szükséglet is emelkedik. Minél magasabb a nemteljesítő állományok aránya, annál nagyobb az alultartalékolás veszélye. A mögöttes fedezetek értéke és az árfolyamváltozás is negatívan hathat a jövedelmezőségre és a tőkeellátottságra. Többlet erőforrások szükségesek a rossz portfólió kezeléséhez. Likviditást és tőkét von el az új hitelezéstől, gátolja a hitelezés beindulását, így a bankok hozzájárulását a gazdasági növekedéshez. A követeléskezelői piac gyengesége miatt a projekthitelek kitisztulására sem került sor. Az MNB szerint egy eszközkezelő társaság felállítsa, működtetése segíthet a probléma mielőbbi megoldásában. Az előzőekhez kapcsolódik a külső sérülékenység csökkentése, amelyre az önfinanszírozási koncepció kínál megoldást. A külső adósság mérséklése kívánatos. Szükség van arra, hogy a bankok a kéthetes MNB kötvény helyett több állampapírt tartsanak. Az MNB-kötvény betétesítése és új eszközök (kamatcsere (IRS), eszközcsere (eszközswap) ügyletek) bevezetése ösztönözheti a bankok likvid portfóliójának átalakulását.

Dr. Balogh Ádámnak, az MNB alelnökének Nyíregyházán, az 52. Közgazdász-vándorgyűlésen elhangzott előadása (2014. szeptember) A bankszektor prociklikus viselkedése alatt azt értjük, hogy a bankok hitelezési tevékenysége, hitelbírálatának szigorúsága, céltartalékolási magatartása, illetve jövedelmezőségének alakulása együtt mozog a gazdaság rövid távú konjunktúraciklusaival. A bankszektor tevékenységének túlzott prociklikussága hozzájárulhat a gazdasági ciklus kilengéseinek erősödéséhez. 3 A kapcsolódó ábrát már beszerkesztettük az idei második számunk 10. oldalára.

1

2


31

Gazdaság

Külföldi bank 1 vs. hazai bank? 2013-BAN Kelet-Közép-Európában

(a V4-ek és Horvátország viszonylatában) a lengyel és a cseh bankok teljesítettek a legjobban mind az eszközarányos (ROA), mind a saját tőke arányos jövedelmezőség (ROE) viszonylatában. A vizsgált lengyel bankok teljes egészében, a cseh bankok egy része tőzsdén

Magyarországon a TOP5 kereskedelmi bank az ös�szes eszközállomány mindössze 45,2 százalék tette ki. Csehországban 80 százalék felett, de Lengyelországban is 50 százalék felett volt. A külföldi irányítás alatt lévő eszközök aránya Magyarországon 49,5 százalék, miközben Csehországban 92,3 százalék, Szlovákiában 88,1 százalék Horvátországban 89,9 százalék, de Lengyelországban is 61,3 százalék volt. jegyzett hitelintézet volt. A magyar bankok közül csak az OTP és a K&H bank tudta őket megközelíteni. A magyar bankrendszer koncentrációja a legalacsonyabb. Ehhez az egy főre jutó eszközállományt, valamint a TOP3 és TOP5, a legnagyobb 3, ill. 5 bank eszközértékének piaci részesedését vizsgálták meg. Magyarországon a TOP5 kereskedelmi bank az összes eszközállomány mindössze 45,2 százalék tette ki. Csehországban 80 százalék felett, de Lengyelországban is 50 százalék felett volt. A külföldi 1

32

irányítás alatt lévő eszközök aránya Magyarországon 49,5 százalék, miközben Csehországban 92,3 százalék, Szlovákiában 88,1 százalék Horvátországban 89,9 százalék, de Lengyelországban is 61,3 százalék volt. Dél-Európából Görögországban, Portugáliában és Olaszországban is többen súlyos veszteséget értek el 2013-ban. A vizsgált spanyol bankok ellenben nem voltak veszteségesek. Görögország és Portugália bankrendszerei kifejezetten koncentráltak, Olaszország és Spanyolország koncentrációja a TOP5-ben hozzánk hasonló, miközben a külföldi irányítású eszközállomány aránya egyszámjegyű, a 20 százalékos Portugália kivételével, tehát döntően hazai irányításúak. A nyugat-európai bankok – Ausztria, Hollandia, Belgium, Svájc – jobban teljesítettek, túlnyomó többségben hazai irányítás alatt állnak. A bajba került bankokat (pl. Hypo, SNS, Dexia) megmentették. Az viszont nem meglepő, hogy az egy főre jutó eszközállomány Svájcban a legmagasabb: 281 ezer euro felett volt. Az észak-európai országokban – Svédország, Finnország, Norvégia, Dánia – a nagybankok kivétel nélkül nyereségesek. Finnország kivételében zömmel hazai irányítás alatt állnak. Finnországban a TOP5 nagybank majdnem 88 százalék piaci résesedéssel rendelkezik. Dániában legmagasabb az egy főre jutó eszközérték: kb. 188 ezer euro. Az eszközállomány hazai irányítása tekintetében Magyarország (OTP, K&H, Erste, MKB, Raiffeisen) a középmezőnyben (72 százalék!)

foglal helyet. A közösségi tulajdonlás Európában történelmi alapon vagy kényszerből jött létre. Pl. szövetkezeti bankok Franciaországban vagy Olaszországban. A tartományi bankok Németországban (egyébként gyengén telesítettek) vagy Svájcban jöttek létre. A megmentett bankok végső soron egész Európára jellemzőek, a konszolidáció ára azonban a tőkeemelés volt. Az európai nagybankok ma többnyire megfelelnek a tőkekövetelményeknek. 2013-ban a vizsgált hazai irányítású bankok tőkemegtérülése 0 százalék körül alakult, de ha kihagyjuk a válság során megmentett hitelintézeteket, akkor már 4 százalék feletti megtérülést lehet kimutatni. A külföldi irányításúak viszont majdnem 6 százalékos megtérülést produkáltak. „A bankok teljesítményét a gazdasági környezetük determinálja. Nincs igazi jelentősége annak, hogy a tulajdonos külföldi vagy hazai, a magánszféra szereplője vagy állami. A vizsgált államok csak abban az esetben tulajdonolnak bankot, hogyha az történelmileg is állami bank volt, vagy a válság miatt kénytelenek voltak kimenteni. A magyar bankrendszer a vizsgált országok közül a legkevésbé koncentráltak közé tartozik – bankeladások várhatók. Kelet-Közép-Európában Magyarországon a legmagasabb a hazai irányítás alatt lévő banki eszközök aránya, és ez az MKB felvásárlása előtt is így volt. Habár az európai bankrendszer jó úton halad a Basel III kritériumok teljesítése felé, ennek elérése érdekében jelentős mértékű tőkeemeléseket kellett végrehajtani.”

Simonyi Tamásnak, a KPMG igazgatójának Nyíregyházán, az 52. Közgazdász-vándorgyűlésen elhangzott előadása (2014.szeptember 5.)


Gazdaság

Takarékszövetkezeti 1 integráció A takarékszövetkezeti szektor jelene A takarékszövetkezetek válságállóak, együttesen nyeresé- tus, a piaci pozíciójuk ugyan, stabil, de gyengül, összességesek, hitel-betéti mutatójuk alacsony, likviditásuk robosz- gében komoly üzleti potenciállal rendelkeznek.

1

Kiemelések Vojnits Tamásnak, a TakarékBank vezérigazgató-helyettesének Nyíregyházán, az 52. Közgazdász-vándorgyűlésen elhangzott előadásából (2014.szeptember 5.)


33

Gazdaság Integráció – honnan, hová?

34

Az új szabályozás főbb hatásai

Az integráció hosszú távú célja

Összevont (csoportszintű) tőkemegfelelés (a TakarékBank által meghatározott egyedei tőkemegfelelés mellett), standardizált működés, (egységes eljárás, egységes szabályzatok), egységes piaci megjelenés (egységes marketing és üzletpolitika, standardizált termékek), egységes IT (közös IT rendszer, központi üzemeltetés). A szektor egységes pénzügyi szolgáltatóként tud majd megjelenni a piacon.

A takarékszövetkezeti szektor az integráció biztosította lehetőségek kiaknázásával továbbra is alkalmazkodni tudjon a helyi igényekhez, és ezáltal fenntartható versenyelőnyre tegyen szert, illetve méltó versenytársa legyen a kereskedelmi bankoknak.


Integráció

Cél: a versenyképesség növelése Szerző: Miközben az agrárszektor hazai és nemzetközi felértékelődése tovább erősödik, Fórián a magyar élelmiszergazdaság még messze a lehetőségei alatt teljesít, kedvező Zoltán adottságait alig használja ki. Ahhoz, hogy az élelmiszergazdaság szereplői az előttük álló kihívásoknak meg tudjanak felelni, szükségük van egy egységes jövőképre, és olyan stratégiai partnerekre, akik nem csak ismerik és értik működésüket, hanem részt is vállalnak finanszírozásukban, stratégiai döntéseik előkészítésében. Ebben a folyamatban a pénzintézetek lehetnek legfontosabb partnereik, hiszen egy szakértő, tanácsadó bank sokat segíthet a kihívásoknak leginkább megfelelő válaszok megfogalmazásában. A Takarékbank Agrár Központja e közös jövőkép kialakításához nyújt segítséget az aktuális helyzet elemzésével. A MEGALAPOZOTT stratégiai dönté-

sek meghozatalához nélkülözhetetlenek a középtávú előrejelzések. A magyar élelmiszergazdaság szereplőinek pedig különösen nagy szükségük van olyan jövőképre, amelyhez igazítani tudják saját elképzeléseiket. Ebből a szempontból az évized végéig előttünk álló évek különösen nagy jelentőségűek. A közös agrárpolitika (KAP) felépítménye recseg-ropog, az EU mezőgazdaságának világpiaci versenyképessége romlik (de legalábbis nem javul), és – véleményünk szerint – ez a kedvezőtlen tendencia a következő évtizedben fel fog gyorsulni. Néhány évünk maradt tehát arra, hogy felkészüljünk a támogatási rendszer leépülésére, a világpiaci verseny európai kiteljesedésére. Ráadásul, EUtagságunkból adódóan a pénzügyi ciklus végéig alkalmazandó alapelveket már most le kellett fektetnünk. A mezőgazdaság, de különösképpen az élelmiszeripar számára eljött az ideje annak, hogy a versenyképesség növelését minden egyéb tevékenysége elé helyezze. Sajnos a tervezésnek, a gondolkodásnak túlságosan központi elemévé vált a támogatás. Pedig a támogatások és pályázati források elnyerése nem cél, hanem eszköz ahhoz, hogy később a nélkülük is fenntartható fejlődési

pályán maradjunk. Nem kevesebbet állítunk, mint azt, hogy az élelmiszeripar az egész élelmiszergazdaság, és a mezőgazdaság jövőjének a kulcsa. Egy lánc pedig mindig olyan erős, mint a leggyengébb láncszeme, és a magyar agráriumban ez a láncszem az élelmiszeripar. Ki kell használni az elkövetkezendő néhány évet arra, hogy a kedvező adottságokat egyre jobban kamatoztatni tudjuk. Azt állítjuk, hogy jók az esélyeink, a feltételek kedvezőbbek, mint korábban voltak. Ha például az oly sokat emlegetett 300 milliárd forintos forrást jól költjük el, az élelmiszeripar is-

mét az agrárium motorjává válhat. Élő példaként tekinthetünk e téren a német élelmiszeriparra, amely immár több mint egy évtizede megtett egy nagy ugrást, s ma valódi hajtóerőként van jelen az élelmiszer termékláncban. A hazai agrárvállalkozók és élelmiszer-feldolgozók már régóta várnak azokra az impulzusokra, amelyek beruházásaik felgyorsítására ösztönzik, bátorítják őket. Ha mérlegre tesszük adottságainkat és lehetőségeinket, akkor egyértelműen reményt keltő a kép. A Takarékbank Agrár KözpontFolytatás a 36. oldalon

Az élelmiszeripar termelési értéke, folyó áron – milliárd Ft 3000

3000

2633

2500 2000 1500 1000 500 0 2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

Forrás: KSH, 2014-től Takarékbank előrejelzés


35

Integráció

Folytatás a 35. oldalról jának 2020-ig szóló előrejelzései szerint az évtized végére a magyarországi mezőgazdaság és élelmiszeripar a jelenlegitől sok szempontból eltérő képet fog mutatni. A változások több oldalról fel fognak gyorsulni. A jogi és finanszírozási bizonytalanság hosszú évei után eljött az az időszak, amikor mind a szabályozási, mind a piaci, mind a külső forráshoz jutási feltételek javulnak. Ez még akkor is így van, ha napjainkban rég nem látott mélységű beavatkozásokat tapasztalunk a termőfölddel vagy éppen a támogatási rendszerrel kapcsolatban. Ne feledjük, miközben hosszú évek, immár évtizedek óta panasszal van tele az agrártársadalom, eddig még nem tett senki érdemi lépéseket a versenyképes termelési szerkezet irányába. A most zajló, kellő mélységű átalakítások nem feltétlenül szolgálják egyformán minden szereplő érdekét – ez a reformok régi sajátsága –, de egyben talán az utolsó esélyt jelentik arra, hogy adottságinkat végre magasabb szinten használjuk ki, és amikor a KAP diója végképp feltörik, az számunkra több esélyt jelentsen, mint veszélyt. Az agrárium összes szereplőjének fel kell ismerni az előttünk álló évek jelentőségét, és új síkra kell emelni az együttműködéseket. Nem egyedül a kormányzat feladata visszaszorítani a feketegazdaságot, visszaszerezni a belföldi piacot és új exportpiacokat építeni. Annak ellenére, hogy az élelmiszerlánc tagjai régóta hangoztatják az élni és élni hagyni jelszavát, csak kevesen alkalmazzák. A A mezőgazdasági kibocsátás szerkezete % Gabonafélék (vetőmaggal) Ipari növények Kertészeti termékek Növénytermesztési és kertészeti termékek Állatok Állati termékek Élő állatok és állati termékek Mezőgazdasági termékek összesen Mezőgazdasági szolgáltatások Nem elkülöníthető nem mezőgazdasági másodlagos tevékenységek Mezőgazdasági kibocsátás összesen Forrás: KSH adatok alapján saját számítás, 2020 Takarékbank előrejelzés

36


Mezőgazdasági kibocsátás folyó áron – milliárd Ft 3000

2750

2500

2313

2000 1500 1000 500 0 2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

Forrás: KSH, 2014-től Takarékbank előrejelzés

problémák szerteágazóak, de talán a legfontosabb, hogy az ár–érték arány nincs helyén a lánc végén, ez pedig nyomás alatt tartja az egész láncot. A Takarékbank fentieken túl még számos tényezőt tartalmazó, részletes helyzetértékelése alapján készült agrár-jövőképe szerint a mezőgazdaság kibocsátása folytatja bővülését és az évtized végére közel 20 százalékkal fogja meghaladni az elmúlt évi szintet. Ebben az időszakban a mezőgazdasági kibocsátás szerkezete a stratégiailag kiemelt szektorok irányába módosul. Növekszik az állatok és állati termékek, a kertészeti termékek aránya a kibocsátásban. Az élelmiszeripar termelési értéke erősen függ a mezőgazdaság előző évi teljesítményétől. Úgy látjuk, hogy az élelmiszeripar termelési értéke 2020-ra eléri a 3000 milliárd forintot, a tavalyi 2633 után. Ennek egyik alapja a mezőgazda1998 17 7 11 48 29 15 43 91 5 4 100

2004 27 10 9 58 22 11 33 91 6 3 100

2013 29 11 8 59 23 11 34 93 5 2 100

2020 27 9 12 53 26 14 40 93 5 2 100

sági kibocsátás növekedése, a másik az értékesítés (elsősorban az export) növekedése. Az élelmiszeripar árbevételében tovább emelkedik a kivitel aránya és – a KSH adatait figyelembe véve – hamarosan eléri a 40 százalékos szintet. Az előttünk álló években a belföldi élelmiszerpiac éves átlagban 2-3 százalékos bővülést fog mutatni. A hazai élelmiszerek aránya a kiskereskedelmi forgalomban emelkedni fog. Előrejelzésünk szerint ez a szám 2020-ra eléri a mintegy 75-77 százalékot, amihez hozzájárul majd a fogyasztói tudatosodás erősödése is. Exportpiacok tekintetében az EU-n kívüli piacokon lesz nagyobb arányú növekedés. A stratégiai tervezés a magyar agrárium egyik legérzékenyebb pontja. E nagy felelősségű munkához a fentieken túl még számos tényező vizsgálatára van szükség. Csak említés szintjén néhány: a szemlélet fejlődése; a generációváltás erősödése; a világszínvonalú gazdálkodáshoz szükséges szaktudás; a bizalom és az elérhető, releváns információ hiánya. A teljes jövőkép felvázolásához szűkösek e cikk keretei, de a Takarékbank Agrár Központja éppen azzal a céllal jött létre, hogy elemzésekkel, előrejelzésekkel, stratégiai tanácsadással támogassa az élelmiszergazdaság és a kapcsolódó szektorok szereplőit. Ehhez pedig elegendő egyszerűen csak felkeresni bármely takarékszövetkezetet, vagy a Takarékbankot. 

Integráció

Megvan a Pénzsztár pénzügyigazdasági verseny 28 regio nális középdöntős csapata Összesen 712 négyfős középiskolás csapat részvételével, október 9-én internetes selejtezővel kezdődött a legnagyobb országos pénzügyi-gazdasági vetélkedő, a PénzSztár. Az idén második alkalommal – a TakarékBank gyémánt fokozatú támogatásával – megrendezett, december 11-éig tartó verseny témakörei lefedik a gazdaság és a pénzügyek valamennyi fontosabb területét. A győztesek TakarékBank bankkártyán átvehető 100-100 ezer forinttal és egy-egy okostelefonnal gazdagodnak. ORSZÁGSZERTE összesen 74 középisPénzsztár kolai tanulóiból álló 100 csapat részvételével került sor október 30-án a 2014-ben is a Takarékbank PénzSztár verseny megyei selejtezőire. támogatásával és a takarékA 20 helyszínen párhuzamosan zajló szövetkezetek részvételével vetélkedő lebonyolítását a takarékszöA mai fiatalok többnyire a felsővetkezetek és a NAV megyei adóigazoktatási tanulmányok megkezgatóságai házigazdaként segítették. dése, vagy a munkába állás kap A megyei selejtezők minden helycsán kerülnek a pénzintézetekkel színen egy időben, pontban 14.00 először szorosabb kapcsolatba. órakor indultak, teljesen azonos felA legalapvetőbb pénzügyi ismeadatokkal. A fordulóban helyszínenretek megszerzése is jellemzően ként 5-5 négyfős csapat vett részt, erre az életkorra tehető, ezért is akik a játék során semmilyen külső lehet az, hogy a középiskolás korsegítséget, segédletet nem haszosztály az átlagnál sokkal kevésbe nálhattak. A csapatok teljesítményét érzi magát tájékozottnak a pénzmindenhol 3 fős szakmai zsűri értéügyek területén. A tájékozódást kelte, amelyben helyet kapott a hánem lehet elég korán elkezdeni, zigazda hitelintézet vezetője. A megyei előselejtezők során szer- még a 6 régióból az oda tartozó 3-3 zett pontszám alapján a budapesti és megye legjobb második helyezettje, a megyei győztesek kerültek a regi- valamint a közép-magyarországi réonális középdöntőbe. Rajtuk kívül gióból a budapesti és a Pest megyei

a kisiskolásoktól az egyetemistákig meg kell találni azt a fórumot és eszközt, amely be tudja vezetni a fiatalokat a pénzügyek világába, növelni tudja az ismereteiket. Ez az útja annak, hogy a jövőben a pénzügyekben tájékozott, felelős döntéseket hozó felnőttekké váljanak: tudjanak a pénzzel bánni, és mérlegelni tudják a döntéseikkel járó kockázatokat. Ezért támogatja a TakarékBank idén is a Pénzsztár középiskolás gazdasági – pénzügyi vetélkedőt. Ezúton is köszönjük a Hitelintézetek segítségét! 2. helyezett jutott tovább. Összesen tehát 28 csapat jutott be a november 13-án megrendezésre kerülő regionális középdöntőbe, itt alakul majd ki az országos elődöntő mezőnye. Az országos elődöntő legjobb 4 csapata küzdhet meg majd a december 11-én, ugyancsak Budapesten megrendezendő országos döntőben a fődíjakért, a TakarékPont bankkártyán átvehető fejenként 100 ezer forintért és a HVG által felajánlott okostelefonokért, valamint a verseny támogatói által nyújtott további értékes ajándékokért. Folytatás a 40. oldalon


37

Integráció

Régió

Megye

Házigazda takarékszövetkezet

Nyertes csapatok Winners II. (Rákóczi Ferenc Katolikus Mezőgazdasági, Közgazdasági, Informatikai Szakközépiskola és Gimnázium, Kiskunhalas)

Bács-Kiskun

Fókusz Takarékszövetkezet

Békés

Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet

Csongrád

Partiscum XI Takarékszövetkezet

BolyaiSokk (Bolyai Tehetséggondozó Gimnázium és Kollégium, Vajdaság, Zenta)

Baranya

Mohácsi Takarék Bank

RacePénz (Pécsi Janus Pannonius Gimnázium, Pécs)

Somogy

Somogy Takarék

MakroSiker (Marcali Berzsenyi Dániel Gimnázium, Szakközépiskola és Kollégium, Marcali)

Tolna

Hungária Takarék

Money & Co. (Tamási Áron Gimnázium, Erdély, Székelyudvarhely) Dél-Alföld

Dél-Dunántúl

Panzerkampfwagen (Békéscsabai Széchenyi István Két Tanítási Nyelvű Közgazdasági Szakközépiskola és Kollégium, Békéscsaba)

PéÜgyesek (TMSZLTISZK Perczel Mór Szakközépiskolai Tagintézmény, Bonyhád) Economix’ 14 (Energetikai Szakközépiskola és Kollégium, Paks)

Fejér KözépDunántúl

KözépMagyarország

RudasPSZ (Rudas Közgazdasági Szakközépiskola, Szakiskola és Kollégium, Dunaújváros) Wall Street (Tóparti Gimnázium és Művészeti Szakközépiskola, Székesfehérvár)

Komárom Esztergom

Pannon Takarék

Ceteris Paribus újratöltve (Balassa Bálint Gazdasági Szakközépiskola és Szakiskola, Esztergom)

Veszprém

Szentgál és Vidéke Takarékszövetkezet

Megnyerők (Veszprémi Közgazdasági és Közigazgatási Szakközépiskola, Veszprém)

Budapest

Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet

Pest

NyugatDunántúl

Sárbogárd és Vidéke Takarékszövetkezet

Veresegyház és Vidéke Takarékszövetkezet

Pénzes lányok (VII. kerületi Madách Imre Gimnázium, Budapest) Részvényesek (XVII. kerületi Balassi Bálint Nyolcévfolyamos Gimnázium, Budapest) A Wall Street bárányai (Budaörsi Illyés Gyula Gimnázium és Közgazdasági Szakközépiskola, Budaörs) Pénzhajhászok (Petőfi Sándor Gimnázium, Aszód)

Győr-MosonSopron

Rajkai Takarék

Takarékos Tőzsdetitánok (Fáy András Közgazdasági, Üzleti és Postai Szakközépiskola, Sopron)

Vas

Savaria Takarékszövetkezet

Ökonofon (Horváth Boldizsár Közgazdasági és Informatikai Szakközépiskola és Kollégium, Szombathely)

Zala

Baki Takarék

M-Project (Dr. Mező Ferenc-Thúry György Gimnázium és Szakképző Iskola, Nagykanizsa) EGERSZEG (Zalaegerszegi Zrínyi Miklós Gimnázium, Zalaegerszeg)

Észak-Alföld

Hajdú-Bihar

Főnix Takarékszövetkezet

MagicMoney (Debreceni Egyetem Kossuth Lajos Gyakorló Gimnáziuma, Debrecen)

Jász-NagykunSzolnok

Újszász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet

Baross street farkasai (Vásárhelyi Pál Közgazdasági, Egészségügyi és Idegenforgalmi Két Tanítási Nyelvű Tagintézmény, Szolnok)

Szabolcs

Szabolcs Takarék

Profi-Team (Fehérgyarmati Petőfi Sándor Szakközépiskola, Fehérgyarmat) Pénz-ügyesek (Fehérgyarmati Petőfi Sándor Szakközépiskola, Fehérgyarmat) BorsodAbaúj-Zemplén Felsőzsolca Takarék ÉszakMagyarország Heves Nógrád

38

Pénz&Sárm Zrt. (Miskolci Herman Ottó Gimnázium, Miskolc) Legends Never Die (Neumann, János Középiskola és Kollégium, Eger)

Eger és Környéke Takarékszövetkezet Epigram (Neumann János Középiskola és Kollégium, Eger) Sajóvölgye Takarék


Jaxstun (Táncsics Mihály Közgazdasági, Ügyviteli, Kereskedelmi és Vendéglátó-ipari Szakközépiskola és Szakiskola, Salgótarján)

Takarék Akadémia

A Takarék Akadémia fejlesztési módszere A Takarék Akadémia gyakran hirdeti, hogy rugalmasan, adott Takarékszövetkezet vagy Bank igényeihez igazodva állítja össze a képzéseit. EZ azt is jelenti, hogy három lépés-

ben igyekszünk a fejlesztéseknek eleget tenni:

1. Felmérés, diagnózis 2. Képzés 3. Utókövetés A felmérés során eszközeink közé tartozik a dolgozói elégedettségvizsgálat, a próbavásárlás illetve a szervezeti kultúra felmérése. E felmérések eredményeinek tükrében a Vezetőséggel együtt elemezzük az eredményeket, vonjuk le a következtetéseket illetve állapítjuk meg (a célok figyelembe vételével) a szükséges fejlesztési igényeket. A képzések során a csoportos (előadás, tréning) forma mellett a kiscsoportos vagy egyéni fejlesztésre (coaching: ejtsd kócsing) is lehetőség van. Az alábbi összeállítás ezt híven tükrözi. Jól látható, hogy ugyanaz a téma más-más létszámmal (csoportos vagy egyéni fejlesztés), másmás módszerrel (tréning, coaching vagy tanácsadás), más-más időtartamban, stb. került feldolgozásra az elmúlt években: A klasszikus oktatások, előadások mellett tréning és coaching módszert is felkínálunk. A coaching a sportpszichológiából származtatott fejlesztési módszer, mely immár pár tíz éve hazánkban is teret hódított. A magyar szak-irodalomban Elbert és Farkas (2000) teljesítményt növelő tréningként definiálja a coachingot, ami nem más, mint egy „kommunikációs folyamat, amely biztosítja a beosztottak fejlődését és az elvárt teljesítmény megvalósulását.” Számomra a coaching egy olyan támogató folyamat egyé-

nek és kis csoportok számára, amely a pillanatnyi problémákban, nehézségekben segít a megoldás megtalálásában és kivitelezésében. A három lépésből álló program leghos�szabb része maga a fejlesztés. Természetesen a leglényegesebb kérdés mindig az, hogy a mindennapi munkába visszatérve hogyan alkalmazzák a résztvevők a tanultakat. A Takarék Akadémia önmaga irányába is nagy elvárásokat támaszt ezzel kapcsolatban. Nagy hangsúlyt helyezünk az utókövetésre, amely során a vezetőséggel a hatékonyságot vizsgáljuk meg. Ilyenkor felmerülnek az úgynevezett „sikerblokádok” is: mi az, ami megakadályozza a dolgozókat a továbblépésben, illetve hogyan lehet ezeket kiiktatni.

így a képzés több formáját is bevonják a cél elérése érdekében. A képzésen részt vevő kollégákra jellemző a tanulási vágy, és sokan ugyan elmondják, hogy „már 20 éve ezt csinálják”, mégis örülnek a frissítésnek, az új ismereteknek és az új megközelítéseknek egyaránt. Az általános hangulatra jellemző a vidámság, amely segíti a tanulást, utat nyit az érdeklődésnek; a képzésekkel szembeni ellenállás ritkán jelenik meg. A képzések a következő időszakban is nagy hangsúlyt kaphatnak, „Milyen a Takarékoknak mivel a szükséges változtatások, tréninget tartani?” és a nagy fokú elvárások érdekéAlapvetően elmondható, hogy a Ta- ben a fejlesztések elengedhetetkarékszövetkezetek nyitottak, és fej- lenné válnak. lődni kívánnak, melyhez több eszközt, Szilvágyi Beatrix

Témakörök: •B ankszakmai képzések •B anki termékek és szolgáltatások hatékony értékesítése • É rtékesítés a gyakorlatban •K ommunikáció fejlesztése • Konfliktuskezelés •P rezentációs technika • F elsővezetők képzése •K irendeltség vezetők fejlesztése •V ezetői és teljes körű csapatépítés


39

Üzleti partnereink

A megérdemelt jutalom EGYESÜLETÜNK 2014. május 19-én tartott küldöttgyűlése határozatban döntött a 2013. évi díjbevételi verseny értékeléséről. A versenykiírásnak megfelelően a legmagasabb díjbevételt elérő 15 Takarékszövetkezet 22 kirendeltségi dolgozója vehetett részt a 2014. június 23-26-a között szervezett szakmai tanulmányúton. A kirándulás a beszámolók tanúsága szerint nagyszerűen sikerült. A rengeteg program egy kicsit elfárasztotta a részvevőket, de az élmények és a látnivalók feledtették a fáradtságot.

lináris élvezetek közül a szerencsi Bonbonetti csokoládégyárat és a tokaji borokat. A három kirándulással töltött nap után aztán a negyedik napon a jutalmazottak a miskolctapolcai fürdőben lazítottak, hogy az aktív pihenést követően feltöltötten térjenek haza. Bízunk benne, hogy az élmények erőt, kedvet és a jövőre nézve elérendő célt adnak a további munkához, hiszen 2014-re is írtunk ki versenyt a kirendeltségi dolgozók számára, és az évből még egy negyedév hátravan. 2014. szeptember 29. és október 4-e között került sor a 2013. évi díjbevételi versenyt megnyerő Takarékszövetkezetek jutalomutazására.

Takarékbank már félévkor teljesítette a versenykiírásban szereplő éves szinten minimum 4 millió Ft díjbevételi előírást, így már csak 15 hely kiadó. A verseny rangsora a 2014. június 30-i állapot szerint következő: Akik már teljesítették: H.

TKSZ

1 Fókusz Takarék 2 Bak és Vidéke Takarékszövetkezet 3 Szigetvári Takarék 4 Rajkai Takarék 5 Hungária Takarék 6 Magyar Takarékbank Zrt.

Akiknek csak egy kevés hiányzik: H.

TKSZ

7 Hajdú Takarék 8 Polgári Takarék 9 Pátria Takarék

Akik még év végéig teljesíthetik: H.

Magyarország, a világban található más országokhoz képest kicsinek mondható, azonban fekvése, klímája, valamint ezeréves történelme turisztikai szempontból nagyhatalommá teszi. Az utazás szervezésekor ezért nehéz dolgunk akadt. Az elmúlt évtizedben észak-magyarország kimaradt az úti célok közül, így mindenképpen ezt a területet jelöltük ki. Észak-Magyarország azonban rengeteg látnivalót kínál, melyből végül sikerült kiválasztani olyan programokat, melyek a változatosság jegyében tartalmaztak építészeti és természeti látnivalókat, illetve alkalom adódott a kulináris élvezetekre is. Az építészet, illetve történelmi nevezetességek közül – a teljesség igénye nélkül – a programból kiemelnénk a gödöllői a Grassalkovich-kastélyt, Egerben és Sárospatakon a várat, a természeti kincsek közül a szilvásváradi Szalajka-völgyet és a lillafüredi Szinva patak völgyét, míg a ku-

40


TKSZ

10 Rakamazi Takarék 11 Borsod Takarék 12 Fontana – Credit Takarékszövetkezet 13 Veresegyház és Vidéke Takarékszövetkezet

A felejthetetlen utazás helyszínéül Észak-Lengyelországot választottuk. Valóban igaz a sztereotípia, miszerint a lengyelek szeretik a magyarokat. A résztvevők beszámolói szerint Lengyelország északi részén már ritkábban járnak magyarok, és minden városban sok-sok szeretettel fogadják az odaérkező magyarokat. Bár Varsót, Gdanskot és a többi más észak-lengyel várost a II. világháború a földdel tette egyenlővé, az eltelt 60-70 év alatt sikerült új városokat építeni, és néhány történelmi jelentőségű épületet az eredeti formájában újjáépíteni. Végezetül a féléves adatok birtokában szeretnénk tájékoztatást nyújtani a 2014. évi díjbevételi verseny jelenlegi állásáról. 5 Takarék és a

14 Lövő és Vidéke Takarékszövetkezet 15 Agria-Bélapátfalva Takarékszövetkezet 16 Kéthely és Vidéke Takarékszövetkezet 17 Környe-Bokod Takarék 18 Hévíz és Vidéke Takarékszövetkezet 19 Szabolcs Takarék 20 Jász Takarékszövetkezet

A harmadik táblázatban szereplő takarékok féléves díjbevétele még nem érte el a 3 millió Ft-ot, azonban a cikk megjelenésekor hátralévő 2-3 hónap még elegendő idő arra, hogy a teljesítési határt elérjék és a jutalmazottak között legyenek mind a kirendeltségi, mind a takarékszövetkezeti veresenyben. További sok sikert kíván a KÖT csapata! Üdvözlettel: Márkus Judit ügyvezető

Növekvô aktivitás a SIGNAL értékesítési akcióiban! Platina balesetbiztosítási akció a takarékszövetkezetekben A májusban meghirdetett Platina balesetbiztosítási akció a végéhez közeledik, és már megállapítható, hogy igen szép sikereket értek el partnereink! Az elmúlt hónapokban közel 1000 szerzôdés megkötésével 25 millió Ft díjbevételt értek el, s ezzel az ügyfélelégedettségen felül a jutalékbevételek érzékelhetô növeléséhez is hozzájárultak. Az eddigi sikerekhez nagyban hozzájárult az az innováció, mellyel sikerült a korábbiaknál lényegesen hatékonyabban összekapcsolni a SIGNAL által nyújtott korszerû értékesítés-támogatást a kirendeltségek hatalmas potenciált jelentô ügyfélállományával. Ezen új típusú akció keretében a SIGNAL szakmailag elôkészített, konkrét ügyfélajánlatot biztosított a kirendeltségeknek, ezzel elôsegítve a proaktív értékesítést és ügyfélmegszólítást. Az igényfelkeltést a CC-n keresztül, sms küldéssel ösztönöztük, ezzel növelve az ügyfélaktivitást. Újszerû, értékesítés fókuszú oktatással felkészítettük a kirendeltségek munkatársait, külön motivációs elemmel növeltük közvetlen érdekeltségüket. Ezzel jelentôs feladatot vettünk át, aktivitást váltottunk ki a kirendeltségek részérôl, több idejük maradt az ügyfelek meggyôzésére, a szerzôdések kötésére. A visszajelzések alapján ennek eredménye több személyes sikerélmény, ill. takarék szinten nagyobb jutalékbevétel. TOP 10 (kötvényesített ajánlatok alapján) Éves díj

darab

Éves díj

darab

Rónasági Tksz/ Kecel

660 000

23

Fókusz Tksz/ Dömsöd

356 000

10

Fókusz Tksz/ Kiskunlacháza

492 000

13

Nyúl és Vidéke Tksz/ Gyôrsövényház

356 000

8

Hungária Tksz/ Dombóvár I.

428 000

12

Kéthely és Vidéke Tksz/ Kéthely

320 000

7

PARTISCUM XI Tksz/ Szeged Retek u. V.

420 000

13

Endrôd és Vidéke Takarékszövetkezet

416 000

7

Kéthely és Vidéke Tksz/ Balatonfenyves

316 000

12

Pannon Takarék Bank Zrt./ Nagyszentjános

296 000

14

Külön örülünk annak, hogy a korábbi akciókhoz képest jelentôsen nôtt az aktívan értékesítô partnerek száma, s nôtt az egy partnerhez kapcsolható volumen nagyságrendje is! Mindez véleményünk szerint azt bizonyítja, hogy van létjogosultsága az ilyen versenyeknek, akcióknak, a jövô értékesítése alapvetôen a jól szervezett, kidolgozott értékesítési technológiák mentén képzelhetô el eredményesen, a mainál hatékonyabban. Hasonló innovatív megoldásokkal kívánjuk a jövôben az értékesítés-támogatást korszerûbbé tenni, hogy az lehetôséget teremtsen minden partnerünk számára az értékesítési potenciál hatékonyabb kihasználásra, a mostani értékesítési volumenek rövid idôn belüli jelentôs növelésére, akár megduplázására.

TESTAMENTUM kegyeleti életbiztosítás A fentiek figyelembe vételével, s hogy az utolsó negyedév se maradjon ki ezen aktivitásból, újabb akciót hirdettünk, amely elsôdlegesen a takarékok korosabb ügyfélkörét célozza meg. A TESTAMENTUM kegyeleti életbiztosítás értékesítéséhez új marketing anyagokat készítettünk. Az emocionálisan nehéz témához olyan figyelemfelkeltô plakátot, szórólapot készítettünk, mely segítségével az ügyfeleket diszkréten meg lehet szólítani és racionális érvekkel elôsegíteni a döntésüket. Reméljük, hogy ez a verseny is jól szolgálja egyrészt a komplex ügyfélkiszolgálást, másrészt a díj- és jutalékbevételek növelését! Köszönjük az eddigi jó eredményeket és további sikeres versenyzést kívánunk! Márton Ferenc üzletág igazgató


41

TKSZ Figyelő  Egy jelentős, szerethető takarék jön létre

Az új AZÚR Takarék Szerző: Várhatóan november 15-én hoz végső döntést az Abaúj, a Zemplén és a Ricse Ducsai Takarékszövetkezet közös küldöttgyűlése a három takarékszövetkezet egyesüAttila1 lésről. Az elmúlt hónapokban megtartott részközgyűléseken résztvevő takarékszövetkezeti tagok több mint 2/3-a, ellenszavazat és tartózkodás nélkül hozott elvi döntést az egyesülés elindításáról és megvalósításáról. Szemán Jánosné, aki az Abaúj és a Zemplén Takarékszövetkezetet is vezeti, és irányítja az egyesülés folyamatát, nyilatkozott lapunknak. Szerinte az egyesülés egy alulról jövő kezdeményezés volt, ami nemcsak mindhárom pénzintézetnek, a tagoknak, hanem az ügyfeleknek is pozitív változást hoz. Az új takarékszövetkezet jelentős és szerethető lesz – mondta. több pozitív változást fog hozni, például számos új, eddig hiányzó szolgáltatást, terméket fogunk kínálni leendő és jövőbeli ügyfeleinknek, a Ricsei Takarékszövetkezetnél szintén, amely a korábbi szűk működési területét és kis méretét tekintve, sokkal nagyobb lehetőségekhez jut hozzá az egyesüléssel. Az Abaúj takarék számára pedig az jelent nyereséget, hogy a korábbi működési területe talán már kicsi volt ahhoz, hogy a továbbfejlődését biztosítsa.



Szemán Jánosné

– Az egyesülés lehetőségéről miért csak ez a három, és miért nem például öt takarékszövetkezet kezdett el tárgyalni? – Többen is beszéltünk erről, de ilyen döntést most ez a három takarék hozott. Néhány évvel korábban én az újhelyi vezetéssel, ők pedig mellettünk, a ricseiekkel is folytattak tárgyalásokat arról, hogy szorosabban együttműködő partnerei lehetnénk egymásnak, de az erről való gondolkodást konkrét tett akkor nem követte. Egyébként napjainkban az ország más részén enELNÖK Asszony, mi indokolta a szövetkezeti szektorban korábban nél nagyobb takarékszövetkezeti három takarékszövetkezet egye- és még most is meglévő problémák egyesülések zajlanak. A Dunántúis kezelhetővé válnak. sülését? lon például hat szövetkezet egye – Az, hogy nagyobb és tőkeerő- Konkrétan, a három takarékra sül hamarosan. Nálunk sem lehet sebb pénzintézetek jöjjenek létre nézve a következők: mindhárom kizárni, hogy lezárult a folyamat. egyrészt az ügyfelek szempontjából takarékszövetkezet nyer ezzel az is fontos, másrészt azt gondolom, egyesüléssel. A Zemplén Takarék- – Az egyesülés elindítása és végig hogy az integrációkkal a takarék- szövetkezetnél az egyesülés után vitele a három takarékszövetkezet 1 Ducsai Attila cikke a Helyi Krónikában – Sátoraljaújhely, Sárospatak, Cigánd, Pálháza városok és a Hegyköz, Bodrogköz, Hegyalja településeinek 20 éve megjelenő Közéleti Magazinjában – jelent meg (XXI. évf. 2014/09).

42


TKSZ Figyelő

NÉVJEGY Szemán Jánosné, Ili (55) Munkahelyek: • Abaúj Takarék Takarékszövetkezet – 2003-tól ügyvezető – belső ellenőrzés vezetője • IBUSZ Utazási Irodák - utazási irodai ügyintéző, vámkezelő • IBUSZ BANK – banki ügyintéző Végzettségek: • Okleveles közgazdász (mesterfokozat) – vezetés és szervezés szak, emberi erőforrás specializáció (Miskolci Egyetem) • Közgazdász – gazdálkodás és menedzsment szak, vállalkozási specializáció (Miskolci Egyetem) • Banki tanácsadó – Nemzetközi Bankárképző • Mérlegképes könyvelő vállalkozási szakon • Értékpapír ügyintézői jogi vizsga • Valutapénztáros Nyelvismeret: • Angol alapfok Családi állapot: özvegy Gyermekek: • Anna (34) közgazdász • János (28) villamosmérnök – hardware tervező • Gábor (27) mérnök-informatikus – doktorandusz hallgató

önállóan meghozott döntése volt, vagy ezt a takarékszövetkezetek kapcsán bekövetkezett integrációt szorgalmazó törvényi változások kényszerítették ki? – Is-is. Részben az integrációs törvényből adódóan a takarékszövetkezeti szektor egésze átalakul, folyamatosan változni fog és ebből természetesen ez a három takarékszövetkezet sem tud kimaradni. De nem is akartunk. Azt gondolom, hogy saját jól felfogott érdekünk is az volt, hogy ezért egyesítsük erősségeinket: ügyfélközpontú szemlé-

letünket, hozzáállásunkat, kiterjedt piacainkat és felkészült szakembereinket. – Az egyesülést követően mi fog megváltozni és mi nem a három takarékszövetkezet jelenlegi működésében, kirendeltségeiben, létszámában? – Először is bővítjük a termékkínálatunkat. Az értékesítési kultúránk fejlődni fog, de csak felelősséggel kínálunk majd ügyfeleinknek új, hasznos és biztonságos, az ő megelégedésükre szolgáló termékeket, korrekt ajánlatot téve, felmérve az esetleges kockázatokat. Három helyet egy központ lesz, Sátoraljaújhelyen. Azért ott, mert így egyezett meg az érdekegyeztető tárgyaláson a három takarék. Minden olyan korábbi és ma is létező, jellemző pozitívumot, amit a takarékok magukon viseltek, természetesen megtartunk, és ha lehet, fejlesztünk. Ezek: az ügyfelekkel való közvetlenség, a segítőkészség, a személyes kapcsolat, a helyi szintű döntéshozatal, gyors és fair forráskihelyezés vagy betétkezelés tekintetében, az ügyfelek igényeinek maximális figyelembe vételével. Mind a 120 dolgozó megmarad és minden kirendeltség is. A kirendeltségektől azt várjuk, hogy jövedelmezően működjenek és az új termékek, tevékenységek bevezetése elképzelhető, hogy új munkahelyeket is jelenthet. – Mekkora lesz a megyében működő takarékszövetkezetek között nagyságrendileg ez az új? – A miénk a megyében működő első három takarékszövetkezet között lesz. A Sajóvölgye és a Borsod takarék van még rajtunk kívül –mérlegfőösszeg alapján összemérve –, ebben a nagyságrendben, de hogy a dobogós helyek közül az év végi eredmények alapján melyik lesz a miénk, azt most nem tudom megmondani. De az biztos, hogy a harmadik helyünket senki nem veszélyezteti. Ebből is látszik, hogy nagy

pénzintézetnek számítunk, amire érdemes odafigyelni. – Ön az egyesülési folyamat elindítása előtt és még most is, párhuzamosan két takarékszövetkezet vezet a forró központú Abaújt és a sátoraljaújhelyi Zemplént is. Hogyan jött létre ez a helyzet? – Ez május 14-től van így. A Zemplén Takarékszövetkezet május 7-én megtartott küldöttgyűlés tisztújító döntését, a takarékszövetkezeti törvény adta jogával élve a Takarékbank és az integrációs szervezetünk nem hagyta jóvá. A választott tisztségviselők nem kaptám meg a szükséges engedélyeket. Ezután pedig engem bízott meg az elnök-ügyvezetői teendők ellátásával.

Minden olyan korábbi és ma is létező, jellemző pozitívumot, amit a takarékok magukon viseltek, természetesen megtartunk, és ha lehet, fejlesztünk. Ezek: az ügyfelekkel való közvetlenség, a segítőkészség, a személyes kapcsolat, a helyi szintű döntéshozatal, gyors és fair forráskihelyezés vagy betétkezelés tekintetében, az ügyfelek igényeinek maximális figyelembe vételével. – Mi lesz az újonnan létrejövő takarékszövetkezet neve? – AZÚR Takarékszövetkezet. A névben benne van mindhárom egyesülő szövetkezet nevének kezdőbetűje, az „Ú” pedig jelentheti az újat is. De ennek az ásványnak a kék színe kötődik a takarékszövetkezetekhez és ez a szín szimbolizálja a reményt, a hűséget, a bölcsességet, a bizalmat, az intelligenciát, a becsületet, az igazságot is. Azt hiszem ennél jobb üzenet napjainkban nincs XXI. évf. 2014/09 HELYI KRÓNIKA


43

TKSZ Figyelő  Új székházba költözött a Rajkai Takarék

Látványelemek nélkül Szerző: A Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet új székháza modern, szögletes formájú, de Csépány a külleme nyilvánvalóan nem egy nagyvárosi, nagybanki megjelenésről árulkoGyörgy dik. A szövetkezeti hitelintézet dolgozói számára biztosít a viszonylag gyorsan és gazdaságosan megvalósított beruházással egy jó minőségű, esztétikus formájú, új munkahelyet, Mosonmagyaróváron. Nusser Györgynével, Marikával a Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet elnök-ügyvezetőjével beszélgettünk a beruházás kapcsán.

„Az emberi természet jelentőségét állandóan alábecsülik az üzleti életben, ezáltal az emberek rengeteg örömtől és haszontól fosztják meg magukat. Persze őszintének és nyíltnak kell lenni, ez azonban nem esik nehezére annak, aki amúgy is az. Minél emberibbek és nagyvonalúbbak vagyunk, annál jobbak a lehetőségek az üzleti életben.”1 fejezve, érvényes lesz az alapszabály, benne az új székhellyel. Maradt a nevünk, de a székhelyünk Rajkáról Mosonmagyaróvárra került. Egyelőre a részközgyűléseknél tartunk, 15 lesz, ezt követően jöhet a küldöttgyűlés.



Nusser Györgyné elnökügyvezető

– Be van fejezve a nagy mű? – Az ünnepélyes átadást október végére tervezzük, valójában fokozatosan vesszük birtokba az épületet is, a székhely módosításra pedig az alapszabály módosítással egyidejűleg kerül sor. A TakarékBank, és most már az MNB engedélyével is rendelkezve, majd a küldöttgyűlési döntéssel, illetve a cégbírósági bejegyzéssel be1

44

velés, jogi tanácsadás, értékbecslés, belső ellenőrzés, informatika stb.) különböző telephelyen voltak. A döntések és az előkészületek gyorsabb, hatékonyabb, kevesebb költségű megvalósítása indokolttá tette egy új, zöldmezős beruházású központ kialakítását. Sokáig kerestük a helyszínt, végül Mosonmagyaróváron – ahol három egységünk, és hitelállományunk fele, és a betétállományunk egy harmada van –, kezdtünk bele a beruházásba. Rajka község persze nem örült a döntésünknek, de a működési területünknek annyira a szélén helyezkedik el, hogy az ingázást nem tudtuk volna kikerülni. Az új épületbe 29 fő költözött be, de a többségük helyben lakik. Rajkán megmaradt a kirendeltség, csupán a felső szintről költöztünk el. Marad lehetőség az ottani bővülésre, hasznosításra. Itt ugyan nincs fiók a központi adminisztrációhoz, de ez nem lehet gond, hiszen a városban több is van. Nem tudni, mit hoz a jövő, milyen integrációs fejlesztésekre kerül majd sor, de úgy gondolom, hogy a beruházással kialakult hálózatunk kifejezetten jó műszaki állapotban van, alkalmas arra, hogy az ügyfeleknek modern, nyugodt körülmények között nyújthassunk pénzügyi szolgáltatást.

– Egy jogi, tulajdonosi, működési változásokkal terhelt időszakban új beruházást indítani elég nagy bátorság! – Eddig azt az elvet képviseltük, hogy előbb azokat a helyszíneket kell rendbe hoznunk, modernizálnunk, amelyek az ügyfelek rendelkezésére állnak. Így éveken keresztül csak a kirendeltségeket fejlesztettük. Szerettünk volna a magyar vidéken is meghonosítani azokat a technikákat, megteremteni azt a formát, hangulatot, mint amit például a külföldi szövetkezeti bankok is nyújtanak. Itt a határ közelében különösen nagy jelentősége van ennek. Amikor befejeztük a „vidéki” egységeink modernizálását, szembesül- – A beruházást saját forrásból fitünk azzal, hogy a központ munká- nanszíroztuk, mert volt szabad vaját nem tudjuk kellően harmonizálni. gyonunk. GOP pályázati támogaA különböző, központban ellátandó tást is nyertünk. Az alacsony betéti feladatok (üzletágak vezetése, köny- kamatok is arra ösztönöztek, hogy

Fordította: Szobotka Tibor, Szerző: John Galsworthy, angol író és drámaíró, (1867-1933.) Forrás: A Forsyte Saga, Ez a ház kiadó, 2. kötet, 4. rész, 6. fejezet, 510. oldal, Ulpius-ház


TKSZ Figyelő ezt a beruházást most kellett végrehajtani. Talán van még egy ok a székhelyváltozás mellett, amit nem lehetett előre megjósolni. Viszonylag sok szlovák család Rajkára, illetve a rajkai magyarok egy része Mosonmagyaróvárra költözött. A szlovákok otthon dolgoznak és nálunk laknak, csak a közműszámlák fizetésére használnak magyar bankszámlákat. Egyéb pénzügyi szolgáltatásokat nem vesznek igénybe, a megtakarításaikat is Szlovákiában tartják, mi pedig gyakorlatilag különböző törvényi szigorítások miatt nem finanszírozhatjuk őket. A rajkaiak beköltözésével a forgalom egy része végső soron átterelődött Rajkáról Mosonmagyaróvárra. – Úgy tűnik, kellően tágas, kényelmes az új munkahelyetek! – Az épület 4 szintje több mint 1000 nm hasznos alapterület. A pincében van az épületgépészet, és az informatika. Az első szinten a pénzügy, a könyvelés, a behajtás, a bankbiztonság, a beruházásért felelős kolléga, valamint az értékbecslő található. A második szinten van a tit-



kárság, ügyvezetés, passzív ágazat a devizával együtt, a hitelágazat a hozzátartozó önkormányzati és MFB felelőssel, CB-előterjesztővel, a jogi iroda, a belső ellenőrzés, a munkaügy és bérszámfejtés. A tetőtérben egy 55 fő befogadására alkalmas tárgyaló lett kialakítva, ahol a küldöttgyűléseket, testületi üléseket, kirendeltség vezetői értekezleteket, oktatásokat stb. lehet tartani. Ezen a szinten vannak továbbá elhelyezve a monitoringos kollégák és a kockázatkezelő. Az asztalok kihúzható „energia oszlopokkal” vannak ellátva, amelyek tápellátást

NÉVJEGY – Nusser Györgyné (56) 1977-BEN, Rajkán, a középiskola elvégzése után azonnal munkába állt a Rajka és Vidéke Takarékszövetkezetnél hitelügyi előadóként. 1980-1989. között szülőfaluja, Bezenye kirendeltség-vezetőjeként dolgozott. 1990-ben előde, Orbán Izabella elnök nyugdíjba vonulásakor választották meg első számú vezetőnek. Ekkor 200 millió Ft volt a mérlegfő-összegük, és 4 kirendeltséget működtettek. Az összes szakmai iskolai végzettséget a család és munka mellett végezte el. Először mérlegképes végzettséget, majd a banki tanácsadó végzettséget, értékpapír jogi vizsgát és 2014. évben diplomát szerezett a Benedek Elek Pedagógiai Főiskolán Sopronban.

Közben 4 évig volt az OTSZ Elnökségének, 4 évig az OTIVA Igazgatóságának tagja és kettő évig az OTIVA alelnöke. 4 évig volt a Takarékbank Igazgatóságának valamint a Fundamenta Felügyelő Bizottságának tagja. Jelenleg 20 kirendeltséget 7 betétgyűjtő pénztárat, a 125 fős munkavállalói közösséget irányítja 44,5 milliárd Ft mérlegfőösszeg mellett. Köszönet mond elsődlegesen a szüleinek, mert rengeteget segítettek abban, hogy a felelős munka mellett a két, most már felnőtt fiát felnevelhette. Köszönet mond a férjének is, mert nem hátráltatta szakmai kibontakozását, és tolerálta a hivatása elsődlegességét.

és hálózati csatlakozási lehetőséget Az új biztosítanak. A vezetékeket beépítetszékház ték, illetve elrejtették. Az épület öle- Mosonmalésében van egy kisebb, udvari rész, gyaróváron amelyet parkolóként használunk, de ide lett telepítve egy aggregátor is, az esetleges áramkimaradások esetére. – Egy új hitelintézeti székházat építeni/építtetni nem egyszerű feladat, ki és mi volt a segítségetekre? – A kivitelezésre pályázatot hirdettünk. A beruházásért felelős munkavállalónk tartotta a kapcsolatot a kivitelezőkkel és a műszaki ellenőrrel. Nem volt generál kivitelező. Az egyes szakipari területeken közvetlenül választottuk ki a vállalkozásokat. Ez elég nehéz feladat volt a számunkra, még akkor is, ha majdnem teljes egészében saját, ügyfeleinket részesítettük előnyben. A kirendeltségek felújítása során elég kiterjedt kapcsolatra tettünk szert, megismertük, ki, hogyan dolgozik. Így a döntésnél nem kellett mélyvízbe ugranunk. Az épület felépítéséhez GOP pályázatot nyújtottunk be, és 136 millió forint vissza nem térítendő támogatást nyertünk el. – Milyen műszaki megoldásokat emelnél ki? – Nincs gáz az épületben, és napkollektorokat, napelemeket sem használunk, de a talajhőt hasznosítjuk. Klímaberendezés és fűtőtest nincs, a hűtés-fűtés a falak és padló becsöFolytatás a 46. oldalon


45

TKSZ Figyelő

Folytatás a 45. oldalról vezése révén érvényesül. Az épületben vizes hőszivattyús rendszer és levegős hőszivattyús rendszer működik, melynek során a levegős rendszer légbefuvással míg a vizes rendszer felület fűtés-hűtés elven alapul.A nyílászárókon lévő külső zsaluzin fénybeverő és hő visszaverő felülettel rendelkezik. A világítótestek energiatakarékosak, ugyan magas az egyszeri bekerülési értékük, de jelképes a fogyasztásuk. – Új üzlet a láthatáron? – Az új befektetési lehetőségből – Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap – 360 milliós kvótát kaptunk, amit november végéig kell teljesítenünk. Ez bár nem kis összeg, úgy gondolom, teljesíthető, miután 8 milliárdhoz közeli befektetési állománnyal rendelkezünk. Valószínűleg azokat a takarékokat vették figyelembe, akiknek van bizonyos befektetési állományuk, illetve befektetési tapasztalatuk. Régóta rendelkezünk a Clavis rendszerrel. A német szövetkezeti bankok vezetői már évekkel ezelőtt oktattak Bennünket arra, hogy kínálni kell a befektetési lehetőségeket is. Ha ezt nem párhuzamosan tettük volna, amelyre minden kirendeltségünk alkalmas, akkor a befektetéseket kereső ügyfeleket elveszítettük volna. Az ügyfelek egy részének a betéti kamat mértéke már nem megfelelő. Persze az ügyfeleknek tudni kell, hogy a betéteknek és a befektetéseknek más a kockázata, és az utóbbi akár tőkevesztéssel is járhat. Tehát a remélt nagyobb hozam miatt, magasabb kockázatot kell vállalni. A tőkegarancia a hozamgarancia és a magasabb kamat, már nem jár együtt. Ma a nagyobb hozam, csak nagyobb kockázatvállalás mellett érhető el. A piaci szegmentálás a nehéz feladat, azaz megtalálni, ki az, aki megérti a bonyolult feltételeket és a beminősítést követően partner ebben. – Mennyivel csökkent a betétállomány? – A betétállomány csökkentése tervezett üzleti célkitűzés volt, és mintegy 2 milliárd forint értékben

46


A mérlegfőösszeg, a betétállomány és a nettó hitelállomány alakulása

50000 45000 40000 35000

46111

44427

45759 37024

36717

35164

44569

35052

30000 25000

19720

20000

18751

17764

18421

15000 10000 5000 0

2011.

2012.

Mérlegfőösszeg M Huf

2013. Betétállomány M Huf

2014. 09. Netto hitelállomány M Huf

megvalósult. Nyilván az aktív és a passzív területet szinkronba kell hozni, a hitelezés visszaesése, esetleg stagnálása nem bírja el a magas betétállományt. A lényeg a pozitív különbség. Megállapítható, hogy a betétállomány csökkenése javította a jövedelmezőségünket. Persze nem engedtük el a betétállományban lévő pénzt, sőt a befektetési állományunk jobban emelkedett, mint amennyivel a betétállományunk csökkent, ugyanis év elején csak 5 milliárdos befektetési állománnyal rendelkeztünk.

tás megelőlegező hitelt, LEADERhiteleket, valamint a Széchenyi és Agrárkártya hiteleket keresik. A lakossági érdeklődés minimális. Egy lakásfinanszírozási program megfordítaná a jelenlegi tendenciát. A bruttó hitelállomány egy harmada, az ún. felvett hitel, refinanszírozott hitel, vagy idegen forrás, azaz nem saját betétállományból van folyósítva, amely több mint 6,3 milliárdot tesz ki: NHP-s 3 Milliárd, MFB-s 1 Milliárd, MV Zrt. kombinált mikro hitel 208 Milliárd, valamint kb. 1,8 milliárd forint értékű svájci frankos hitel. – Hogyan alakul a hitelezés? Ezek szerint már csak a hitelállomány – A hitelezés területén is növe- kétharmadának kellene kitermelni a kedést terveztünk, de sajnos már teljes betétállomány költségét. látszik, hogy ezt nem tudjuk elérni, sőt fél év alatt kb. 500 milliós a vis�- – A visszatérítés kapcsán mekkoszaesés. Nem egészen 20 milliárd a ra költséggel számoltok? bruttó hitelállományunk. Az NHP- – A devizahiteles ügyletekből és ból a beruházási hitelt, a támoga- az egyoldalú kamatemelésekből faka-

A beruházás számokban AZ INGATLANRA a foglalót 2012. májusban fizettük ki, a szerződéskötésre 2012. júliusában került sor. Az ingatlan vételára 67,3 M Ft. Ezen kívül, 2014. szep tember 30-ig a beruházásra 382,5 M Ft-ot fordítottunk. Számítástechnikai eszközök: 19,9 M Ft. Gépek: 17,2 M Ft. Felszerelések: 13,6 M Ft.

Immateriális javak: (Office) 5,1 M Ft. Egyéb, kis értékű tárgyi eszközök: 1,5 M Ft. Asztalos munkák előlege 6,7 M Ft. A beruházás eddigi költsége: 513,8 M Ft. Az ingatlan használatba vételének ideje: 2014. szeptember 30.

TKSZ Figyelő

dó visszatérítés egy évi nyereségbe kerülhet. Egyrészt nem jelentős a lakossági devizahitel-állomány (kb. 500 millió forint), másrészt kisebb mértékben éltünk az egyoldalú szerződésmódosításból eredő kamatemeléssel, így a várható visszafizetés nem fog tőkevesztéssel járni. Céltartalékot képzünk a várható költségekre, bár ez most nem a legszerencsésebb megoldás, ugyanis ez adóalapot képez, ugyanakkor a korábbi évek adóalapok csökkenése viszont majd kompenzálhat 2015. évben. Azt szeretném hozzátenni, hogy az árfolyamrésből adódó különbözetet nekünk kell majd megtérítenünk az ügyfeleknek, de a haszon nem nálunk jelent meg, hanem a devizaforrást biztosító banknál. A médiában megjelent, hogy akár 25 százalékkal is csökkenhetnek a törlesztő részletek, de ez nem minden pénzintézetre lesz igaz. Ugyanis nálunk nem volt nagyon széles az árfolyamrés, másrészt a kamatok sem szaladtak el, mert csak egy időpontban emeltünk kamatot. Így nálunk biztosan átlag alatti visszatérítésre kell számítani. Sőt, ha a forintosítás után a kamatok elindulhatnak felfelé, akkor a törlesztő részlet is emelkedni fog.

galom, miközben a szállítási, és az egyéb, át nem hárítható tranzakciós költségek jelentősen megugrottak. A jövő, a külföldi gyakorlat az olcsóbb, a biztonságosabb pénzügyi megoldások irányába mutat, és a POS-terminálok használatát, elterjedését kellene ösztönözni. A kék frank pedig – amely ezúttal nem a hegy leve, hanem a helyi pénz, vagy inkább pénzre szóló utalvány – is jól működik. Sopron város vezetése is kiállt mellette, így a forgalom a jövőben növekvő lehet. Véleményem szerint a helyi pénz jól alkalmazható lenne a megváltozás előtt álló segélyezés területén is.

– A létszám bővíthető, több üres irodával rendelkezünk, és nyitottak vagyunk a fúzióra. Akik készek velünk együttműködni, képesek azonosulni a szándékainkkal, a határozott üzleti elképzelésekkel, azokat szívesen látjuk. Kiépítettünk egy közepes méretű szervezeti rendszert, a kollégák majdnem fele egyetemet, főiskolát végzett, jövedelmezőek vagyunk, kényszer nincsen. Az ügyfeleink 8 milliárd forintértékben üzletelnek a Takarékbankkal is. Ha ezt az értéket hozzáadnánk a jelenlegi mérlegfőösszeghez, akkor már bőven 52 milliárd forint feletti üzemmérettel rendelkeznénk.

– A növekvő kiadások hogyan érintik az eredményt és a tőkét? – Úgy számolunk, hogy a céltartalék képzés és értékvesztés képzés mellett még nyereség is maradhat, így a meghatározó tulajdonnal rendelkező tulajdonosi kör legalább az idei hozamok átlagának megfelelő osztalékot is kaphat. A hitelintézeti tőkeszükségletet pedig nem csökkenti a felhasznált saját forrás. Voltak kilépő tagok, akik miatt az 500 milliós jegyzett tőke állományunk 70 m forinttal csökkenthetővé vált. Természetesen csak névértéken kell elszámolnunk. Mind a TakarékBank, – A készpénzforgalom hogyan ala- mind az MNB engedélyezte a jegykult az elmúlt időszakban? zett tőke csökkentését. – A jogi szabályozásnak köszönhetően nálunk majdnem egy har- – Tervezitek-e az üzemméret nömaddal emelkedett a készpénzfor- velését?

– A jogszabályi megfelelést valamint az üzleti kihívásokat hogyan tudjátok „szinkronizálni”? – Négy ügyvezetővel, két saját jogásszal dolgozunk, amely mindenképp szükséges ahhoz, hogy a TakarékBank által kidolgozott szabályzatoknak meg tudjunk felelni, azokat határidőben be tudjuk vezetni. Az egyik erősségünk, hogy egy nagyobb, viszonylag stabil hitelállománnyal rendelkezünk, amelyben az adósok döntő többsége eleget tesz a fizetési kötelezettségeinek. Ahol kicsi a hitelállomány, vagy jelentősen romlik a portfólió ott azonnal romlik a jövedelmezőség. A szövetkezeti elkötelezettségünkből adódóan az 1266 fős a tagságunk „ezer szállal” kötődik hozzánk. Jelenleg 20 kirendeltségünk van és 6 betétgyűjtő pénztárunk, de a telephelyek száma még ennél is több, ugyanis egy kirendeltségnek akár kép telephelye is lehet. Ez részben abból is fakad, hogy esetenként elválasztottuk a lakossági és az intézményi, vállalkozói kiszolgálást, ugyanis a lakossági ügyfél ráérős, a vállalkozói pedig mindig siet. Ez persze nem jelenti azt, hogy adott esetben ne zárnánk be telephelyet vagy akár kirendeltséget is, ha racionalizálni kellene. A helyzet folyamatosan változik, és mindent értékelnünk kell. A nyugdíjazás, a GYES, a bérleményi Folytatás az 48. oldalon

A saját tőke, az adózás előtti eredmény és a jegyzett tőke alakulása 3000 2500

2731

2573

2415 2243

2000 1500 1000 500 0

500

500

500

274

222

2011.

2012. Saját tőke M Huf

500 173

127

2013.

Adózás előtti eredmény M Huf

2014. 09. Jegyzett tőke M Huf


47

TKSZ Figyelő

Folytatás a 47. oldalról pozíció, a technikai és technológiai fejlődés, fejlesztés, stb., de nem utolsó sorban az eredmény termelő népesség fenntartása késztethet arra, hogy átgondoljuk struktúránkat, hol, milyen átcsoportosításokat lehet megvalósítani. A jövő ebbe az irányba mutat. Eddig sem tettük a fejünket a homokba, de a magasabb marge-ok nagyobb mozgásteret engedtek. Most viszont ezek a lehetőségek beszűkültek így működésünket is ehhez kell igazítani. – Németh Lászlóné államtitkár as�szony látogatásából milyen konklúzióra lehetett jutni? – Az államtitkár asszony megerősítette, hogy jó az, amit elterveztünk, és ezen kell tovább haladnunk. Ez a mostani beruházásra is vonatkozik, hiszen akinek ekkora ügyfélköre van, annak igazolnia kell a külsőségekben

is a hitelintézeti megfelelést, mert ez bizalmat közvetít. Úgy értettem, hogy 2015-ben már minden az értékesítésről, növekvő forgalmakról fog szólni. Valójában az első üzleti akció csak most indult el a Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap papírjainak forgalmazásával. Bemutatkozásként elmondtuk, hogy sikeresek vagyunk a lakástakarék-pénztár termékeinek értékesítésében, önkormányzati számlavezetésben, a biztosítási termékek, az NHP hiteleinek valamint a befektetések kiközvetítésében. Ez utóbbi pedig kiemelt fontosságúvá válik. Remélhetőleg további területek nyílhatnak meg előttünk, például jelenleg is 23 önkormányzat számláját vezetjük, de szívesen bővítenénk ezt a kört. Ugyanakkor megfontolásra ajánlottuk, hogy azon tranzakciós illetéket engedjék el, ahol nekünk sincsen bevételünk (150.000 Ft-os ingyenes készpénzfelvétel).

– Miben rejlik a Rajkai Takarék komparatív előnye? – Amit Magunkról, mint egy Győr – Moson – Sopron megyei takarék értékének tartunk, hogy mindig igyekeztünk egyfajta egészséges versenyszellemet, békés egymás mellett élést fenntartani. Nem ellenségképet gyártottunk, hanem azonos területen működő ellenfeleknek tekintettük a társainkat. A városi fiókokat jó időben, jó helyen 1993-tól nyitottuk, amelyek segítettek bennünket megerősödni. Kiválasztott munkatársaink lojálisak a Takarékszövetkezethez, terhelhetőek, fogékonyak az újra. Képesek a kitűzött cél érdekében nagyobb erőbedobást mozgósítani. A családias hangulat, a közvetlenség még városi egységeinket is jellemzi. Ezek azok a pluszok, amelyek, mind a megyében, mind az országban az elsők közé emelték a Rajkai Takarékot. 

Átadták a Szabolcs Takarék felújított központját A SZABOLCS Takarékszövetkezet felújított központjának átadását ünnepelték a résztvevők 2014. szeptember 9-én. A végéhez ért Nyíregyháza egyik legjellegzetesebb műemléképületé-

48


nek, a Szabolcs Takarékszövetkezet Országzászló téri központjának homlokzati felújítása. A hivatalos átadás jelenlévői dr. Kovács Ferenc Nyíregyháza megyei jogú város p olgármesterének üdvözlő szavai, Szabó Levente az MTB Zrt. vezérigazgatónak köszöntője, valamint Bede József a Szabolcs Takarékszövetkezet elnökigazgatójának avató beszéde után a Takarékszövetkezet folyamatos fejlődésének jelentős bizonyítékát „vették birtokukba”. A Kőrössy Albert Kálmán tervei alapján, szecessziós stílusban készült impozáns épület 1911-es építése so-

rán eredetileg is bankként működött, falai egykoron a Szabolcsi Agrár Takarékpénztárnak adtak otthont. A 3 hónapos beruházást követően a megye pénzintézete megújult környezetben, a korábbiakban megszokott személyre szabott szolgáltatásaival várja meglévő és leendő ügyfeleit. 

TKSZ Figyelő  Szarvas és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezetnél jártunk

„Utol szeretnénk érni a piacot” Szerző: Galláné Holp Mária Éva személyében új elnök-ügyvezető irányítja ez év április Pulay vége óta a Szarvas és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezetet. Az új vezető nem Kristóf ígér nagy újdonságokat, érdemi változásokat azonban igen. Az elmúlt évek elmaradt intézkedései, és racionalitást mellőző üzleti döntései miatt egy sor területen versenyhátrányba került a Szarvasi Takarék, és most ezeket igyekeznek behozni: többek között bankkártya szponzorbankot váltanak, elkezdik az NHP hitelek kihelyezését, és elindítják a befektetési termékek értékesítését. – Új feladatkörben, de nem ismeretlenül tért vissza Szarvasra. Milyen feladatok várnak Önre? – Valóban nem ismeretlenül, mivel a kétezres évek elején nyolc évet gazdasági ügyvezetőként töltöttem el ennél a takarékszövetkezetnél, illetve ezt megelőzően is Szarvason dolgoztam az OTP Bank helyi fiókjában vezető-helyettesként. Idén április 28-án neveztek ki a takarékszövetkezet ideiglenes ügyvezető-elnökének, miután az elődöm mandátuma lejárt, és nem kapott engedélyt mandátumának meghosszabbítására. Mivel az előző elnök asszony a tisztújító küldöttgyűlésen ennek ellenére megválasztatta magát, ex-lex állapot alakult ki. Az átmeneti időszakban az volt az elsődleges feladatom, hogy rendezzük ezt a helyzetet, állítsuk vis�sza a törvényes működést. Ez júliusra sikerült, ekkorra választott meg a tagság elnök-ügyvezetőnek. Ebben bizonyára szerepe volt annak is, hogy hosszú évekig ennél a takarékszövetkezetnél dolgoztam, és itt éltem a városban. Szarvas egy kis, 16 ezer fős település, ahol szinte mindenki ismer mindenkit. Öt évvel ezelőtt mentem el többedmagammal a Szarvasi Takaréktól, elmenetelünknek nem szakmai okai voltak. Azóta is több szakember kényszerült távozásra a takarékszövetkezet ügyvezetőinek belső személyi ellentétei miatt. Sajnálatos, hogy a konfliktusok miatt elmaradt, vagy meghozott, de szakmailag vitatható üzleti döntések a takarékszövetkezet jelenlegi működésére és teljesítményére is rányomták bélyegüket.

– Mire gondol? – Az csak a jéghegy csúcsa, hogy amikor áprilisban ide kerültem, nem voltak a kirendeltségeknek kiadva, leosztva az idei tervek. A fő probléma az, hogy a takarék az elmúlt években több területen is lemaradt a többiektől. Többek közt nem végeztek befektetési tevékenységet, illetve a szektorban szinte egyedüliként a takarékszövetkezet bankkártya üzletágát segítő szponzorbankja nem a Takarékbank, hanem a DRB volt. A jelenleg folyó szponzorbank váltással lehetőség nyílik arra, hogy az ügyfelek részt vehessenek a Széchenyi Kártya, és a Gazdakártya programok- mindenféle racionális megfontolás ban. A takarék nem kapcsolódott a Nö- nélkül, ad-hoc módon, 2010 óta két vekedési Hitelprogramhoz sem. Miután éven belül három új kirendeltséget ennek gyorsan híre ment a környéken, is nyitott a takarékszövetkezet – Mesok ügyfél elvándorolt máshova, ami zőtúron, Orosházán és Kisújszálláson. összességében, a hitelállományt tekint- Miután szembesültünk az állományve, mára a takaréknak több százmilli- adatokkal, elkezdtük keresni a beruós nagyságrendű kiesést jelenthet. A házások indokoltságát alátámasztó hitelezés visszaesett, a támogatáso- piacanalíziseket, terveket, elemzésekat előfinanszírozó hitelek kihelyezése ket, de ilyenek nem készültek. Orosidén minimálisra csökkent, holott Békés házán – ahol egyébként kilenc hitelmegye agrárvidék, a többi hitelintézet intézet működik, és a város elkülönült nagy állományokat ért el ezen kihelye- külterületén nyílt a fiók – próbáltunk zésekből. De más területeken is lépten- megoldást találni a helyzetre, először nyomon csontvázakba ütközünk… egy fős betétgyűjtő pénztárrá alakítottuk a kirendeltséget, de nem látjuk – Ennek ellenére a takarékszövetke- értelmét, hogy tovább fenntartsuk, a zet tavaly még eredményesen mű- kirendeltség folyamatosan képződő ködött. veszteségét nem tudjuk elviselni. – Ugyan jelentősen csökkent az eredmény a korábbi évekhez képest, – Hogyan tovább, mik a tervei? a tavalyi évet valahogyan még kihoz- – Nagy változásokat indítottunk ták nyereségesre. Az „áldásos” tevé- el a takarék életében, amelyek azonkenységek eredménye azonban most ban nem újdonságok. Azt akarjuk Folytatás az 50. oldalon mutatkozik meg igazán. Egy példa:




Galláné Holp Mária Éva

49

TKSZ Figyelő

Folytatás az 49. oldalról elérni, hogy úgy tudjunk működni, mint ahogy azt már mások teszik. Elkezdünk befektetési tevékenységgel foglalkozni, folyamatban van a szerződések aláírása a Takarékbankkal, a kollégák már részt vettek oktatáson is. Emellett zajlik a szponzorbank váltásunk, rácsatlakozunk a Takarékbank bankkártya-hálózatára, és bevezetjük az online authorizációs rendszert. Az NHP terén egy év késésünk van a piaccal szemben, de a program második körében már részt veszünk, most kötjük az első szerződéseket. Csodákat persze nem tudunk tenni. Ahogy említettem, érkezésemkor nem voltak tervek, az utólag augusztusban kiadottak pedig már eléggé elkésettek a tárgyévből hátralévő rövid idő miatt.

NÉVJEGY – Galláné Holp Éva Az okleveles közgazdász végzettségű Galláné Holp Mária Éva Szarvason, egy nagybanknál 1994-ben kezdte bankszakmai pályafutását. Mint mondja, az OTP akkori szervezeti struktúrája sok hasonlóságot mutatott a takarékszövetkezeti szektor mai, változó állapotával: „A fiókok akkor lényegesen nagyobb szabadságot élveztek, nem voltak leszabályozva a folyamatok, a szerződések szövegezését helyben végeztük, és számos ügyben önállóan döntöttünk” – eleveníti fel az ős-otépés éveket a szarvasi takarékszövetkezet újdonsült elnök-ügyvezetője. „Bár ennél lényegesen önállóban mozog ma egy takarékszövetkezeti vezető, az akkori időszak folyamatai most mégis visszaköszönnek. A régiós központosítás ugyanis akkortájt kezdődött el.” – mondja. Azt is akkor értette meg, hogy egy kereskedelmi banki fiók messze nem bír olyan központi rálátássál és tu-

– Hogyan profitálhatnak rövidtávon a változásokból az ügyfelek? – Az online rendszer bevezetésével gyorsabbá, egyszerűbbé és biztonságosabb válik a bankkártyaforgalom. Ezzel nemcsak a takarék, hanem az ügyfelek is jól járnak, hiszen gyorsul az egyenlegaktualizá- és kisvállalatok, illetve a családi gazlás ideje. A szponzorbank váltással daságok, és az őstermelők. Az önkorpedig egyértelműen nyernek a kár- mányzatok finanszírozásában is szerettyabirtokosok, hiszen kedvező kondí- nénk erősíteni – jelenleg csak egy ilyen ciókkal vehetnek fel pénzt az ország számlát vezetünk, többek közt azért, egész területén, csaknem ezer taka- mert a nagyobb önkormányzatoknál rékszövetkezeti ATM-ből. egyelőre nem igazán tudtunk labdába rúgni. Ahhoz, hogy akár konzorci– Melyek a takarék tevékenységének umban ki tudjuk őket szolgálni, kell a fókusz-, és kitörési pontjai? Takarékbank tőke és szakmai hátte – Mint már említettem, Békés me- re. Az ügyfélszerzésben ugyanakkor gye mezőgazdasági vidék – a növény- eddig gondot okozott, hogy az előző termesztés és az állattenyésztés a fő vezetés egyedi kedvezményeket, kaprofil –, így adja magát a feladat. Fino- matokat nem igen alkalmazott, és az man szólva meglepődtem, hogy a két- akciósként hirdetett kamatai sem volmilliárd forintos vállalkozói hitelállomá- tak versenyképesek és vonzóak. Ezen nyunkból, mindössze 640 millió forint is megfontoltan, de változtatni kell. a mezőgazdasági kitettségbe sorolt. Lényegesen többre, mintegy 80 szá- – A takarék hitelállománya viszont zalékra tettem volna ezt az arányt. A az óvatos kockázatvállalásnak kötöbbi ügyfél is valamilyen módon, szál- szönhetően meglehetősen jó. Meklítóként, feldolgozóként – tehát közve- kora veszteséget okozhatnak a detetten – kapcsolódik az agráriumhoz, vizahitelek? arra építi tevékenységét. Elsősorban ők – A portfólión belül a 90 napon a célcsoportjaink, közülük is a mikro-, túl késedelmes hitelek állománya

50


dással, mint egy takarékszövetkezet, amely kisbankként működik. Ezt hamarosan testközelből is megtapasztalhatta, miután az ezredforduló évében átcsábították a Szarvas és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezethez, ahol gazdasági ügyvezetőként dolgozott 2008-ig. Rövid államigazgatási kitérő után még alaposabban beleásta magát a szektor életébe: az OTIVA-nál helyezkedett el ellenőrként, így számos takarék átfogó, és úgynevezett téma vizsgálatában vett részt, több esetben vizsgálatvezetőként. 2013 nyarán vették át a Takarékbankhoz, ahol kezdetben a KEB-nek dolgozott, a TEVB-es anyagokat véleményezte, majd a mérlegbeszámolók ellenőrzésével foglalkozott. Idén áprilisban öt év után tért vis�sza a szarvasi takarékszövetkezethez, ahová több olyan egykori kollégáját is visszahívta, akikkel anno egyszerre távoztak Szarvasról. Most együtt igyekeznek sikerre vinni a szebb éveket is megélt takarékot.

10 százalék alatt van, ez kiemelkedő eredménynek mondható. Ebben a kockázati érzékenységen túl nagy szerepe van a következetes monitoring tevékenységnek is. A kecskeméti fiókban több vezetésváltás történt, nem alakulhatott ki szoros kapcsolat az ügyfelekkel, ennek következménye, hogy ott rosszabb a portfólió. A kapcsolati tőke kulcsfontosságú. Többek között azért is beszélgetünk az ügyfelekkel, mert így másokról is kapunk információkat. Ezekből nagyon sok mindent le lehet szűrni: ha azt hallom a városban, hogy az egyik ügyfél bajban van, vagy nem fizetett valakinek, még időben lehet lépni. Az látszik, hogy aki szigorúan fogta a minősített hiteleket és „ment utánuk”, az jobb eredményt ért el a megtérülés terén. Az elszámoltatási törvény által érintett, fogyasztóknak nyújtott deviza alapú hitel állományunk mindössze 130 millió forint, melyből kamatemelés

TKSZ Figyelő

és árfolyamrés eltörlése miatt számolhatunk némi veszteséggel. A tőkehelyzetünket nem veszélyezteti. A számaink megfelelők, most októberben a Takarékbank felvett minket a garanciaközösségbe. – Hogyan látja a jövőt, a piaci lehetőségeket hosszabb távon? – Jelentős gondnak tartom az ügyfélkör elöregedését. A kis településekből a fiatalok elvándorolnak, és nem a takarékok felé orientálódnak. Az ügyfélkör fiatalítását stratégiai célként kellene kitűzni. Az eddigi helyi kezdeményezések ugyanis inkább ötletszerűek voltak, ezt sokkal átfogóbban, világos koncepció mentén kell kezelni. A versenytársak már kisgyerekkorban elkezdik ezt a munkát, a különböző korosztályokat folyamatosan vonják be – „nem engedik el a kezüket” –, ezzel tudják a fiatalokat megfogni és ügyfélként hosszú távon

megtartani. Sokszor elhangzik, hogy a takarékok nagy előnye a személyes kapcsolat, a már-már családias légkör. A fiataloknak azonban ma már a személyes kapcsolatnál fontosabb lehet a technikai háttér és a gyorsaság. Ebben mindenképpen fejlődnünk kell. – És hogyan látja az integráció előtt álló feladatokat? – Fontos, hogy olyan kompromisszumos megoldás, integrációs modell szülessen, ami egyfelől megőrzi a helyi identitásokat, de merít a kereskedelmi banki gyakorlatból is. Üdvözöltem azt, hogy a korábbi sablonos gyakorlat most végre személyesebbé vált azzal, hogy az ügylet előterjesztője – stratégiailag fontos ügyekben képviseltetheti magát a KEB-ben, vagy telefonon beszélhet az ügyét intéző Takarékbankos kollégákkal a KEB ülés alatt. Ezáltal lehetősége van arra, hogy érveljen az ügy-

Két új ügyvezető: Lajtos János 1995-ben – a Budapesti Közgazdaságtudományi Egyetem főiskolai karának elvégzését követően – friss diplomásként a takarékszövetkezetnél belső ellenőrként kezdett el dolgozni, majd betét-hitel ágazatvezetőként, később ügyvezető helyettesként dolgozott itt 2009-ig. Ezt követően kényszerű váltással a Szegvár és Vidéke Takarékszövetkezetnél az aktív üzletággal foglalkozott, az ottani kirendeltségek vállalkozói hitelezését vezette, segítette, illetve közvetlenül a központ által kihelyezett hiteleket kezelte. Konzorciumi hiteleken keresztül más takarékszövetkezetek hitelezési tevékenységét is megismerte. A Szarvasi Takarékszövetkezetnél idén áprilisban bekövetkezett vezetőváltást követően 2014. júniusától igazgatósági tagként, majd 2014. szeptemberétől az új elnök-ügyvezető megkeresésének eleget téve, bankműveleti ügy-

vezetőként ismét a helyi takarékszövetkezet alkalmazásában áll. Pozderka Béla 2014 szeptemberétől igazgatósági tagsága mellett az operatív napi tevékenységben is részt véve, gazdasági ügyvezetőként dolgozik a takarékszövetkezetnél, ahol korábban gazdasági vezetői, ügyvezető helyettesi és kirendeltség vezetői feladatokat is ellátott. 2012-es távozása után a takarékszövetkezeti szektoron kívül eső, de mégis a pénzintézeti területen maradva a Gránit Banknál helyezkedett el, mint számviteli osztályvezető helyettes. A banki számviteli területért és az adózási feladatokért felelve elsajátított ismeretek – amelyek nem tipikusan a takarékszövetkezetek tevékenységébe tartoznak - jó alapot adhatnak a jelenleg és a közeljövőben elvégzendő munkák támogatásához.

let mellett, elmagyarázza a mögöttes szempontokat, a döntéshozó pedig megértse a miérteket. Az egyensúly megtalálásához tehát fontos a „végek” véleményének becsatornázása, az információ és vélemény kétirányú áramlása is. A leginkább embert próbáló feladatnak a takarékszövetkezetek egységes szintre hozását, és egy egységes tudásbázis kialakítását látom. Az OTIVA korábbi ellenőreként szembesültem azzal, hogy az intézmények között, és még egy takarékon belül is óriási különbségek vannak a szakemberek képességei és tudása közt. Amíg egy nagybanknál az alkalmazott felvételénél már van egy szűrő, egy mérce, addig a takarékoknál sok esetben ez nem volt meg. Ennek a szubjektív tényezők mellett az is az oka, hogy helyben, kistelepülésen nem mindig található olyan munkaerő, aki alkalmas lenne az adott posztra. Ezért is van szükség központi kontrollra, támogatásra. – Apropó munkatársak. Újonnan, félig-meddig kívülről érkezett, és másfajta szemléletmódot képviselő vezetőként mennyire sikerült a kollégákat az új gondolkodásra átállítani? – Őszintén mondhatom, hogy a kollégák nagyon várták a változást, a belső konfliktusok ugyanis mindenkit megviseltek. A dolgozók és a tagság is támogattak, teljes mellszélességgel mellém álltak. Örülnek, hogy reményteljes, kihívásokkal teli munka kezdődik. A feladatok elvégzését egyrészt az segíti, hogy mind az igazgatóság, mind a felügyelő bizottság a tagság döntése következtében megújult, másrészt az operatív irányítást végző ügyvezetők és vezetők személyeiben is jelentős változás történt. Több vezető beosztású munkatárs került újra a takarék alkalmazásába, akik a korábbi években már bizonyították szakmaiságukat mind a Szarvasi Takaréknál, mint más hitelintézeteknél. Ez év szeptemberétől a gazdasági ügyvezetői pozíciót Pozderka Béla Szabolcs, a bankműveleti ügyvezetői státuszt pedig Lajtos János tölti be. Minden megérett tehát a változáshoz. 


51

Személyi hírek

Új vezetők bemutatkozása Bokod Takarékszövetkezetnek, és a Takarékszövetkezeti Integráció kitűzött stratégiai és egyéb céljai elérésének.

Jacsó Lászlóné ügyvezető igazgató, Borotai Takarékszövetkezet Szakmai pályafutását 1992-ben a Bácska Ipari Szövetkezet főkönyvelőjeként kezdte, majd 2005-ben csatlakozott a Borotai Takarékszövetkezethez, azonos munkakörben. Egy évvel később vette át a diplomáját a kalocsai Tomori Pál Főiskolán, ahol a közgazdász-gazdálkodási szak számviteli szakirányára járt, majd 2014-ben szerezte meg a pénzügyi mérlegképes könyvelői szakképesítést. 2014. május 26. óta a Borotai Takarékszövetkezet kinevezett ügyvezető igazgatója. Az 1961-ben Borotán alakult Takarék kirendeltségei előbb Rémen, majd Jánoshalmán bővültek. 1997ben a szövetkezetbe beolvadt a Felsőszentiváni Takarékszövetkezet, majd Baján és Kiskunhalason is megnyíltak fiókjai. A Borotai Takarékszövetkezet ügyfelei jelentős részben a lakossági és a kis- és közepes vállalkozói körből kerülnek ki, akiknek több mint ötven éve töretlen bizalmát a szövetkezet vezetője kiemelten fontos értéknek tekinti. Az ügyvezető munkáját segíti az elkötelezett munkatársak pontos, precíz munkája, valamint az Igazgatóság és a Felügyelőbizottság támogatása. Az ügyvezető kollégáival törekszik a problémák gyakorlatias kezelésére, és együtt tud örülni a közös sikereknek. Eközben szereti kivenni részét a mindennapos, alkotó jellegű, csapatmunka adta élményekből is.

52


Mike Mariann, ügyvezető – főkönyvelő, Környe-Bokod Takarékszövetkezet A közgazdász diploma megszerzését követően, 2002-ben belső ellenőrként kezdte szakmai pályafutását a Környe-Bokod Takarékszövetkezetnél, ahol 2008-tól vezető belső ellenőr volt. 2005-ben mérlegképes könyvelői végzettséget szerzett. Pályája során folyamatosan nagy hangsúlyt fektetett a tanulásra, valamennyi működési területet érintő ismeretanyag alapos elsajátítására. Munkaköre mindig komplex és önálló munkavégzést igényelt. A Takarékszövetkezet Igazgatósága 2014. június 1-jével nevezte ki ügyvezető főkönyvelőnek. A számviteli területen jártas szakember szereti a feladatokat minden oldalról körbejárni és precízen, az összes részletre figyelemmel megoldani. Az ügyvezető kiemelten fontosnak tartja, hogy megőrizze a Takarékszövetkezet gazdasági stabilitását, szerinte ennek elsődleges eszköze az óvatos kockázatvállalás, a fogyasztóvédelmi elkötelezettség és a mindenkori jogszabályi előírásoknak való megfelelés lehet. Nagy jelentőséget tulajdonít a kihívásokra való gyors reagálásnak, és hogy időben felismerje a változások adta lehetőségeket. Eddigi munkája során szerzett tudásával, tapasztalatával - folyamatos fejlődés és tanulás mellett - erős szakmai támogatója kíván lenni a Környe-

Botos Lászlóné hálózati ügyvezető igazgató, PÁTRIA Takarék

Szakmai pályafutását harminc évvel ezelőtt kezdte a takarékszövetkezeti szektorban az Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezetnél. Itt tanulta meg a szakma alapjait és folyamatosan képezve magát a ranglétra több fokát megjárta. Az aktív- és a pas�szív szakterületen is kipróbálhatta magát, volt fiókvezető, belső ellenőr és üzletágvezető is. Később a Monor és Vidéke Takarékszövetkezet budapesti fiókjában folytatta szakmai munkáját, ahol négy évig fiókvezetőként dolgozott, majd megbízást kapott a belső ellenőrzés vezetésére. A rá bízott területet kilenc évig igazgatóként vezette. Részese volt a PÁTRIA Takarék indulásának, amely három takarékszövetkezet összeolvadásából jött létre. 2014. április 1-jén nevezték ki a PÁTRIA Takarék ügyvezetőjének, később a Takarékszövetkezet Igazgatóságának megválasztott tagja lett. Irányítása alá tartozik a passzív üzletági szakterület, valamint a 38 fiókból álló hálózat is. Hisz a szakmai alapokon nyugvó, bizalomra épülő csapatmunka erejében, annak megteremtésén, és fenntartásán dolgozik.

Személyi hírek

Gergely Zsolt hitelezési ügyvezető, PÁTRIA Takarékszövetkezet A Budapesti Közgazdaságtudományi Egyetem pénzügy szakán szerzett diplomát. A Magyar Nemzeti Bankban, még az egyszintű bankrendszerben tanulta meg a bankszakma alapjait. A gyorsan jött rendszerváltás adta üzleti lehetőségekkel élve megpályázta egy közepes méretű kereskedelmi bank új fiókjának osztályvezetői pozícióját, amit el is nyert. Tizenhét évet töltött az Inter-Európa Bankban, ahol végigjárta a ranglétra állomásait, és az utolsó tíz évben ügyvezető igazgatóként tevékenykedett. A takarékszövetkezeti szektor sajátosságaival a Monor és Vidéke Takarékszövetkezet hitelezési igazgatójaként 2009-ben kezdett megismerkedni. A több mint 5 éves takarékszövetkezeti pályafutása alatt részt vett három takarékszövetkezet összeolvadásának lebonyolításában, és egy olyan szervezeti kultúra kialakításában, amely ötvözi a középbankoknál alkalmazott hatékony modelleket a takarékszövetkezeti sajátosságokkal, üzleti, működési értékekkel. Hitvallása szerint kizárólag a mindig tökéletességre törekvő szakmai alaposság, megfontoltság hoz eredményeket. A PÁTRIA Takarékszövetkezet Igazgatósága 2014. április 1-jén nevezte ki hitelezési ügyvezetőnek.

tő igazgatóként részt vett a Takarékszövetkezet irányításában is. 2014. július 1-jétől a Tagság és a TakarékBank megbízásából elnök-ügyvezetői pozícióban tevékenykedik. A Sajóvölgye Takarékszövetkezet mindig feladatának tekintette az integrálódást, az Integráció fejlesztését. A múltban több nehéz helyzetű szövetkezettel sikerült eredményes tőkeegyesítéseket megvalósítaniuk, amely folyamatok mindig a résztvevő felek kölcsönös megelégedését szolgálták. Az elnök-ügyvezető meggyődr. Kriston Krisztián ződése, hogy az Integráció fejlődéséhez az elmúlt évek jelentős anyagi elnök-ügyvezető, mellett közvetlen, nyílt, értSajóvölgye Takarékszövetkezet áldozatai hető kommunikációval és energikus 2002-ben végezett a Debreceni Egye- csapatuk előremutató munkájával játem Közgazdaság Tudományi Karán rultak és járulnak hozzá. okleveles közgazdászként. Friss diplomával a Raiffeisen Bank Zrt. egri fiókjában kezdte szakmai pályafutását. Feladatai közé tartozott, hogy Heves és Nógrád megyékben tartalommal töltse fel a Bank akkoriban induló SME üzletágát. Később a 2005-ben megszerzett okleveles jogászi diplomájának és a sikeres SME portfólió építő tapasztalatának köszönhetően felkérték a bank hatvani fiókjának menedzselésére. Irányítása alatt a fiók Csák Tünde ügyvezető, és az ott dolgozó munkatársak több országos elismerésben részesültek. A Veresegyház és Vidéke későbbiekben a nemzetközi tőkepi- Takarékszövetkezet acok működési sajátosságaival fog- A szakember a Pénzügyi- és Számviteli lalkozott. Jelentős tapasztalatokat Főiskola pénzügy-pénzintézet szakán szerezett a kereskedési rendszerek üzemgazdászként végezett 1989-ben. programozásában és a tőzsdei be- Hét évvel később átvette pénzintézefektetési lehetőségek világában. ti szakközgazdász diplomáját is, majd 2012 januárjától dolgozott a 2008-2009-ben részt vett a Budapesti TakarékBank TakarékPont osztá- Gazdasági Főiskola pénzintézeti koclyán, IT rendszerszervező projekte- kázatelemző szakközgazda posztgraken, és részletes betekintést nyert duális képzésén. a TakarékBank és az Integráció mű- A diploma megszerzését követőködésébe mind infrastrukturális, en kereskedelmi bankokban dolgomind üzleti szempontból. Először a zott. jelentős szakmai tapasztalatot Sajóvölgye Takarékszövetkezet tagja, szerzett - többek között főcsoportvekésőbb küldöttje lett. 2013 januárjá- zetőként - a Magyar Hitelbank Rt-nél, tól stratégiai igazgatóként a Takarék- ahol az akkor alakuló devizapénztár szövetkezet rövid-, közép- és hosszú számlavezetési és pénztári munkájátávú stratégiai koncepciójának kidol- nak kialakításában, irányításában és gozásáért, valamint IT tevékenységé- ellenőrzésében vett részt. A Budaért, szervezetének irányításáért és pest Bank Rt. osztályvezetőjeként a felügyeletéért felelt, majd ügyvezeFolytatás az 54. oldalon


53

Személyi hírek

Folytatás az 53. oldalról pénzforgalommal kapcsolatos adatszolgáltatásért és készpénzgazdálkodásért, a banki szintű pénz és értékkezelés szabályozásáért volt felelős, később az Értékpapír és Letétkezelői osztályt vezette, ahol az osztály teljes körű szabályozottságának és letétkezelői programjának kialakítása volt a feladata. 1996-tól a Kereskedelmi és Hitelbank Zrt. érdi fiókjának igazgató-helyettese, majd 2000-től egy budapesti fiók igazgatója volt. 2005-től dolgozik a takarékszövetkezeti szektorban, előbb vezető belső ellenőrként, majd 2009-től kockázatkezelőként. A Veresegyház és Vidéke Takarékszövetkezetnél betöltött pozíciók lehetőséget biztosítottak számára, hogy megismerje a teljes takarékszövetkezeti hálózatot, tevékenységét és működését. 2014. október 1-jétől az Igazgatóság kinevezte a Takarékszövetkezet ügyvezetőjének. Ettől kezdve felelős a teljes hitelezési területért, valamint a kockázatkezelés és a követelésbehajtás irányításáért. Kiemelt feladatának tekinti a hitelezési aktivitás növelését, új ügyfelek akvirálását. Fontosnak tartja, hogy az Integrációban rejlő lehetőségeket Takarékszövetkezetük a lehető legjobban kihasználja annak érdekében, hogy működési területükön a pénzügyi szektor versenyképes és meghatározó szereplője legyen.

te. Szakmai pályafutását a Budapest Bank Rt.-nél kezdte nagyvállalati hitelezőként, majd az OTP Garancia Biztosító Rt. Üzleti ügyvezetőségén dolgozott elemző közgazdászként. 1997-ben biztosítási szakértő oklevelet szerzett. 2000 óta dolgozik a Veresegyház és Vidéke Takarékszövetkezetnél. Ez idő alatt betét- és számlavezetési üzletág-vezető, számviteli vezető, hálózati és üzletági igazgató, hálózati igazgató, passzív üzletág-vezető pozíciókat töltött be. 2009-ben nevezte ki a Takarékszövetkezet Igazgatósága Üzletági ügyvezetőnek, majd egy évvel később az elsők között végezte el a Takarék Akadémia által szervezett Hitelintézeti ügyvezetői képzést. 2014. október 17-én lett a Veresegyház és Vidéke Takarékszövetkezet elnök-ügyvezetője. Évek óta részt vesz az Integrációban működő szervezetek bizottsági munkáiban, többek között a TakInfo Kft. által szervezett Passzív Szakmai Bizottság munkájában, korábban a TakarékBank Stratégiai projekt – Hálózat, Kiszolgálás és Közös üzleti modell munkacsoportban, valamint a Takarék Akadémia ügyvezetői képzésének mentori munkájában. Szakmai pályafutása alatt lehetősége volt a hazai bankrendszer különféle képviselőinek működésébe belelátni. Ennek ismeretében úgy véli, a magyar takarékszövetkezeti rendszer képes lesz a jövőben a jelenleg átalakulás alatt álló magyar pénzügyi szektor meghatározó elemévé válni. Ennek eléréshez az Integrációnak végig kell mennie a már megkezdett útján, mind szolgáltatásaiban, mind operatív működésében, hogy stabil, kiszámítható és megbízható pénzügyi partnerként tudjon a jövőben is tevékenykedni.

temen végezte. Mérlegképes könyvelői végzettséggel, értékpapír jogi vizsgával és képesített kockázatkezelői bizonyítvánnyal is rendelkezik. A Takarékszövetkezetnél eltöltött évek alatt részt vett több vezetői tréningen, például stratégiai menedzsment, vállalatvezetők továbbképzése, működési és szervezeti hatékonyság fejlesztés, banki tervezés képzésen. Szakmai pályafutását az OTP Banknál kezdte, ahol először lakossági-, majd vállalkozás-finanszírozással foglalkozott. Gazdasági igazgatóként egy több milliárdos éves árbevételű, mélyépítéssel foglalkozó kft.-nél, majd vizsgálatvezetőként egy veszprémi székhelyű könyvvizsgáló kft.-nél dolgozott. A Zirci Takarékszövetkezethez 2005-ben csatlakozott, ahol 4 évig pénzügyi igazgatóként irányította a pénzügy, számvitel terület munkáját. 2009-ben nevezték ki a Takarék ügyvezetőjévé, ekkortól tagja a Takarék Igazgatóságának is. Ez idő alatt továbbra is ellátta a pénzügyi igazgatói feladatokat, vezette az Ügyvezető testületet, a Cenzúra Bizottság II-t, valamint átruházott jogkörben gyakorolta a munkáltatói jogokat is. 2014. május 23-án a Zirci Takarékszövetkezet közgyűlése az Igazgatóság elnökévé választotta. A szektorban eltöltött idő alatt megismerte a takarékok sajátosságait, azokat a pozitív és negatív tulajdonságokat, amelyek megkülönböztetik őket a kereskedelmi bankoktól. Vargáné Králik Katalin Földesi Erika Célja, hogy a Zirci Takarék a többi taelnök-ügyvezető, elnök-ügyvezető, karékkal összefogva, egységes platVeresegyház és Vidéke Zirci Takarékszövetkezet formon, eredményesen dolgozzon, Takarékszövetkezet Közgazdasági tanulmányait a Zala- és meg tudja tartani az előnyeit és Diplomáját a Budapesti Közgazda- egerszegi Pénzügyi- és Számviteli le tudja faragni a hátrányait a keresságtudományi Egyetemen szerez- Főiskolán és a Széchenyi István Egye- kedelmi bankokkal szemben. 

54


Kitekintés

Ismét szövetkezeti világkongresszus Szerző: Októberben rendezték meg másodjára az először 2012-ben megtartott Szövet Papp kezeti Világkongresszust a kanadai Quebecben, amelynek célja, hogy összehozDániel zon szövetkezeti közösségeket szerte a világból, hogy bátorítsa azokat, és egységes erővel dolgozzanak egy szebb jövőért. KÉT évvel ezelőtt hatalmas elánnal, rengeteg energia befektetésével, minden erőforrást – legyen az emberi, vagy pénzügyi – megmozgatva döntött úgy a kanadai Desjardins szövetkezeti bankcsoport, hogy a Nemzetközi Szövetkezeti Szövetséggel (ICA – International Cooperative Alliance) karöltve megszervezik az első szövetkezeti világkongresszust azzal a céllal, hogy erősítsék ezt a közösségi formát, és hogy megismertessék azokkal a szövetkezeteket, akik korábban nem tudtak róla. A rendezvényt azonnal felkarolta a kanadai, és a quebeci kormány, sőt, az ENSZ korábban meghirdetett 2012 Szövetkezeti Világévének rendezvényei is bekapcsolódtak Ban Ki-Mun, az Egyesült Nemzetek Szervezetének főtitkára védnöksége alatt. A konferencia, amelyen Varga Antal, az Országos Takarékszövet-

kezeti Szövetség (OTSZ) ügyvezetője, és Csicsáky Péter, a Takarékbank akkori elnök-vezérigazgatója is részt vett egyedüli magyar delegáltként, nagy sikert aratott, a rangos előadók és professzionális kerekasztal-beszélgetések sokak számára a jövőbe vetett hitet erősítették meg, illetve lehetőséget biztosítottak új tudás és friss szakmai kapcsolatok szerzésére. A 2012-es konferencia sikerét szem előtt tartva, és hatásait felmérve, idén is hasonló célokkal rendezték meg a konferenciát, amit többek között Stephen Harper, Kanada miniszterelnöke is üdvözölt: „Nagy örömmel köszöntöm mindazokat, akik részt vesznek a 2014es Szövetkezeti Világkongresszuson. Örülök, hogy a konferenciára érkezőket Quebec szép városában üdvözölhetem. A szövetkezetek a kiválóság

modelljei, amelyek világszerte virágoznak. Ösztönzi a jó vezetői gyakorlatot, az innovációt, az önfenntartást és fontos szereplői a gazdaságnak. Száz ország 2500 résztvevőjével, ez a másodjára megrendezett esemény fontos alkalom felmérni a lehetőségeket és a kihívásokat, amelyekkel a szövetkezetek helyi, nemzeti, és globális szinten találkozhatnak. Kanada szövetkezetei stratégiai jelentőségűek az ország gazdaságában. A világgazdaság bizonytalansága ellenére, az egészséges szövetkezeti vállalkozások kulcsszereplőként hozzájárultak ahhoz, hogy Kanadának folyamatosan erős maradjon a gazdasága. Ezért Kanada kormánya örömmel támogatta ezt a mostani eseményt. Tudom, hogy a konferencia résztvevői sokat profitálhatnak az Folytatás az 56. oldalon


55

Kitekintés

Folytatás az 55. oldalról elkövetkező napok prezentációinak, és beszélgetéseinek izgalmas témáiból, és remélem, hogy megújult elkötelezettséggel térnek vissza hazájukba a konferencia végeztével. Kanada kormánya nevében, produktív és elgondolkodtató rendezvényt kívánok önöknek.” A fentebb olvasható köszöntőbeszéd mellett a kongresszust üdvö-

56


zölte Quebec állam miniszterelnöke, a kanadai és quebeci kormány több minisztere, Dame Pauline Green, az ICA elnök asszonya, és a világkongresszus társ-fővédnöke, valamint Monique Leroux, a Desjardins bankcsoport elnök asszonya, és a világkongresszus fővédnöke. Több tucat kiváló előadó közül – akik között voltak politikus, egyetemi oktató, szövetkezeti vezetők, és tanács-

adócégek képviselői – kiemelkedik Robert J. Shiller, a Yale Egyetem közgazdász professzora, a 2013. évi közgazdasági Nobel-emlékdíj kitüntetettje, valamint a Columbia Egyetem 1995-ben, a fenntartható fejlődés kutatására, és a bolygónkat érintő, globális problémák megoldására alapított Föld Intézet vezetője, Jeffrey Sachs professzor. A kongresszus végeztével kiadtak egy Nyilatkozatot, amelyben hangsúlyozták a szövetkezetek fontosságát, de több befolyásos szövetkezetre, több erősebb innovatív szövetkezetre van szükség, amelyek kiszolgálják az emberek és a közösségek szükségleteit. Több olyan szövetkezetre van szükség, amely az élelmiszerellátás biztosításában vesz részt, a szövetkezeteknek folytatniuk kell aktív szerepüket munkaadókként, illetve, hogy komolyabb erőfeszítéseket kell tenni az egészségügyi ellátás és szolgáltatások javításának érdekében. A szervezők és a résztvevők ígéretet tettek arra, hogy 2016-ban újra megrendezésre kerül ez a már most is komoly befolyással bíró konferencia. 

Szóra érdemes…  Kökény és Fia Családi Borászat

Igényes fogyasztók házi beszállítói

Szerző: Az idei Országos Takarékszövetkezeti Borverseny nagy díját a Kökény és Fia CsaH.Gy. ládi Borászat nyerte. Kökény Benő, a cég alapítója, tulajdonosa bővelkedik a díjnyertes borokban, hiszen az országos, a megyei, a regionális megmérettetésekről csak ritkán jött haza ezüstéremmel. A legtöbb esetben aranyéremmel jutalmazták a benevezett termékeiket. A boros gazdával jó hangulatban beszélgettünk nem csak a borversenyről, hanem a borászatról, a borról is.

– Kedves Benő, mindenekelőtt hadd mondjam el, hogy igazán hangulatos, gyönyörű a pincészete, ahol komplex a borkészítés technológiája. Miért pont itt, Ceglédbercelen építkezett? – Köszönöm a jó szót, de hadd pontosítsam: Cegléd külterületén vagyunk, nem Ceglédbercelen. Erre azért vagyok egy kicsit allergiás, mert Cegléd a szülővárosom, itt élek már lassan hetven éve, tehát ide köt minden. A múlt, a jelen, és – reményeim szerint – a jövő is. A borászatunk 60 kilométerre fekszik Budapesttől, a ceglédi újfürdőtől pedig 2,5 kilométerre, a Külső-Budai úton. S hogy miért pont itt építkeztünk? Annak története van… – Halljuk hát a történetet. – Azzal kezdeném, hogy a borász társadalomban kiváló emberekre leltem, sok barátra tettem szert az elmúlt, lassan három évtizedben. A történetet pedig ott kezdeném, hogy jómagam egy ceglédi gazdacsalád sarja vagyok. A háború előtt Cegléden szinte mindegyik gazdának volt szőlője, így a mi családunknak is. A háború után három kisholdon műveltük a szőlőt. Ceglédről tudni kell, hogy a városhoz tartozó mezőgazdasági földek északi területén kiváló minőségű, 35-40 Aranykoronás a szántóföld, míg a déli része a Kiskunság felső peremén található, ahol inkább homokosabb a talaj. Itt pedig a szőlő-, és



gyümölcstermesztés volt a jellemző. Nos, az ötvenes években a szántókkal együtt a szőlőt is elvették, így jó időre be is fejeződött a családban a szőlővel való foglalkozás. Megmondom őszintén, ennek örültem egy kicsit, mert gyerekfejjel nem szerettem a szőlőben dolgozni. Márpedig úgy nőttünk fel, hogy a gyerekek a szőlőművelésben segédkeztek, ami nem kis fizikai terheléssel járt.

– És mikor köszöntött be az újkorszak? – A sors úgy hozta, hogy 1986-ban találkoztam ismét a szőlővel. Az eredeti szakmám mezőgazdasági technikus, de gyorsan rájöttem, hogy a szocializmusban a mezőgazdaság nem az én világom, így nem dolgoztam sem az állami gazdaságban, sem a helyi téeszben. A méhtelephez szegődtem Folytatás a 58. oldalon


Kökény Benő

57

Szóra érdemes…



Régi és új tartályok

Folytatás a 57. oldalról el, ahol 24 éven keresztül dolgoztam, hol a telep vezetőjeként, hol helyettes vezetőként. Imádtam ott lenni, mert széles kapcsolatrendszerre tehettem szert. Ugyanakkor a mezőgazdasági munkától sem szakadtam el, sikerült is összeszednem egy gerincsérvet, amivel 54 éves koromban leszázalékoltak. De ez csak mellékes a pincészet szempontjából, ugyanis – mint már említettem – 1986-ban a barátaim rávettek arra, hogy az itt lévő tangazdaságban – Cegléd és Ceglédbercel között – a szakcsoporttal telepítsek szőlőt. A szakcsoport átveszi majd a szőlőt, így lesz egy kis mellékesem is. Evés közben jön meg az étvágy, mert a következő években is telepítettünk újabb és újabb szőlőt, de mire ezek a szőlők termőre fordultak, jött a rendszerváltás. A szakcsoport megszűnt, a szőlőt nem volt ki átvegye. Válaszút előtt álltunk, s úgy döntöttem, hogy szőlőből is lehet bort készíteni, így belevágtunk. Előszedtem a régi, családi borászati eszközöket, és a felvásárolt szőlőből bort készítettem. Öt hektoliternyi borral kezdődött a családi pincészet története.

– Nem, erre csak később adódott lehetőség, amikor a kárpótlás megkezdődött. A szőlőültetvényeink csodálatos termőhelyen fekszenek, aki nem ismeri a Gödöllői Dombság déli nyúlványait, az nem is tudja, hogy milyen kiváló klimatikus adottságokkal rendelkezünk, már ami a szőlőtermesztést illeti. Télen nem fagy el a szőlő, nyáron elegendő a napsütötte órák száma, a talaj valójában löszös, tehát ideális termőhely. Kivételt képez az idei nyár, ami nem volt normális, mert sok csapadék hullott. Az első vásárláskor sikerült 0,6 hektárt megvennünk, majd egykettőre 13 hektárra nőtt a családi birtok. Innen már nem volt visszaút, s a fiammal, nagy kedvvel készítettük a borokat, és építettük a borászatunkat annál is inkább, mert a borversenyeken jöttek a sikerek.

– Kitől tanulta a borkészítést? – Sokan gondolják, hogy – akárcsak a focihoz – borkészítéshez is értenek. Nekem a véremben van a szőlővel való foglalatosság, s talán ezért is kezdtem autodidakta módon tanulni a szakmát. Büszkén mondhatom, hogy a környéken a reduktív – És ekkor már megvették a szőlő- borkészítés úttörője voltam. Sikerült ültetvényeket is? házilagosan acéltartályokat készíte-

58


ni, de ezek a tartályok jó szolgálatot tettek, és ma is használom őket. Aztán rájöttem, hogy hűteni is lehet a tartályokat, vagyis lehet irányítottan erjeszteni a mustot, így lépésről-lépésre építettem fel a teljes technológiát. Nem szégyelltem kérdezni sem, és beiratkoztam a balatonfüredi borászképzésbe is. Sok borászatot megnézhettem, Ausztriában is meglátogattam több pincészetet, szóval ezekből a tapasztalatokból szűrtem le, hogy mit, hogyan kell csinálnom. – És milyen ars poeticát fogalmazott meg a pincészet számára? – Mi azt fogalmaztuk meg, hogy az igényes fogyasztók házi borszállítójává szeretnénk válni. Őseink között nem voltak borászok. A domboldal, ahol a szőlőink teremnek, ismeretlen a híres termőhelyekhez képest. Ha valaki azt kérdezné, hogy mit akartok ti, amikor annyi nagy múltú borvidék, és híres, nagyszerű borász van ebben az országban? Röviden azt válaszolom, hogy fontos, hogy bízzunk magunkban, s a lehetőségeinkhez képest a legjobb munkát végezzük el, ugyanakkor soha ne legyünk maradéktalanul elégedettek. A borral foglalatoskodni életforma, s olyan alkotó munka ez, ami sok kihívást, önmarcangolást,

Szóra érdemes…

néha bosszúságot, de legtöbbször örömet jelent. A legnagyobb jutalom az, hogy ha az évek során a borász borbaráttá válik. Nem kell azonban valakinek borásznak lennie ahhoz, hogy borbarát legyen, de az is igaz, hogy nem minden borászból lett borbarát. Az igazi borbarát előítéletek nélkül kóstolja a borokat, és ugyancsak nyitottan barangol a gasztronómia és a művészetek világában is. Az emberi kapcsolataiban is törekszik a nyitottságra, és minden bizonnyal boldog emberként éli mindennapjait. – És sikerült ezt a szép ars poeticát valóra váltani? – Igen, mert a mi borainkat nem találják meg a nagy bevásárlóközpontok polcain, ez ugyanis kész ráfizetés. Úgy gondoltam, hogy a borturizmusba kell nekünk bekapcsolódnunk ahhoz, hogy a családi birtok életben maradjon. Mi ugyanis kicsik vagyunk ahhoz, hogy a piacon bármilyen versenybe is beszálljunk. Odáig fejlődtünk, hogy a megtermelt boraink 95 százalékát itt, a pincészetünkben értékesítjük. De térjünk vissza a pincészethez. Négy éves voltam, amikor a tanyáról a városba kerültem, de már fiatalon arról álmodtam, hogy nagybirtokot építsek, és azon gazdálkodjak. Amikor megláttam Cegléd és Ceglédbercel között egy eladó tanyát, ahol se víz, se villany nem volt, azonnal megvettem, mert tudtam, hogy mit akarok. Tizenegy éve készült el a szőlőfeldolgozó, majd a pince a tartályokkal, a borkiméréssel, s a kóstoltató helyiségekkel. Mondhatom, hogy folyamatosak a fejlesztések, pedig mi valódi családi pincészet vagyunk. A lányom és a vejem főállásban dolgoznak a birtokon, fiammal a stratégiában döntünk, a feleségem pedig mindehhez biztosítja a családi hátteret. A legnagyobb öröm mégiscsak azt látni, hogy az unokák is nagyon jól érzik magukat a tanyán, így remélhetőleg lesz kinek átadni a gazdaság irányítását, és a pincekulcsot.



– Szőlőink a Gödöllői Dombság déli lankáin, meszes lösztalajon, Cegléd és Ceglédbercel legkiválóbb dűlőiben (Fischer Part, Aranyhegy) találhatóak. A remek adottságú termőhelynek köszönhetően az ültetvények minden évben kiváló alapanyagot biztosítanak a borkészítéshez. A fehér szőlőfajtáink: Cserszegi Fűszeres, Rajnai Rizling, Chardonnay, Zöld Veltelini, míg a kékszőlőink: Kékfrankos, Cabernet Sauvignon, Zweigelt. És most van folyamatban új kékszőlő telepítés, ahol már géppel is lehet majd a különböző munkákat elvégezni. De kombájnnal nem fogok szüretelni, azt továbbra is kézzel végezzük, mert vallom, hogy jó bort csak kiváló alapanyagból lehet készíteni. A gép pedig nem válogat… A pincénk kapacitása 1500 hektoliter, évente 600800 hektoliter bort készítünk.

– Miért pont a Kékfrankos? – Azért, mert úgy tartom, hogy a rozé bornak tökéletes alapanyagot ad. A vörös bort saját örömömre nem igazán fogyasztom, leginkább a fehéret és a rozét szeretem, de persze, ha vörös boros vidéken járok, nem sértem meg a borászt, és megkóstolom a vörös borát is. Egyébként a sikereimet a fehér és a rozé boraimmal érem el, s – ta– Ne szaladjunk ennyire előre. Be- lán szerénytelenség nélkül – úgy széljünk még a szőlőültetvények- gondolom, hogy ebben toppon ről. Milyen fajtákkal dolgoznak? vagyok.

– Olyannyira, hogy a szövetkezeti borversenyen is aratott. Mióta vesz részt ezen a versenyen? – Régóta. Az idén kijött a lépés, mert a Chardonnayval nagydíjat nyertem, míg a Fischer Parti Rozémmal is aranyérmet hoztam haza.

Díjnyertesek

– Milyen évjáratra számíthat az idén? – Az idei év nem fog a borászok aranykönyvébe bekerülni. Sok volt a csapadék, kevés volt a napsütötte órák száma, vagyis a hőösszeg, de ilyenkor kell a szakmai tudást elővenni. Nekünk szép és jó boraink lesznek, de nem lesz kiváló az évjárat, ugyanakkor minden boromat elmerem vinni borversenyre. – Végezetül arról kérdezem, hogy továbbra is indul-e a szövetkezeti borversenyen? – Reményeim szerint igen. S ha tehetnék egy javaslatot, elmondanám, hogy jó volna, ha a díjak mellé egy kis matricát is adnának, amit a borra ragaszthatnánk, jelezve, hogy ezen a versenyen milyen helyezést értünk el a borral. Ez nekünk, borászoknak piaci értéket is jelentene. Hozzáteszem, hogy a helyi Pátria Takarékkal kiváló, és régi a kapcsolatom, ők is gyakran vásárolnak tőlem különböző rendezvényeikre bort, jó tehát az együttműködésünk. 


59

Sport  Debrecen, 2014. szeptember 5–7.

Foci Kupa 2014 Szerkesztő: A XVI. Országos Takarékszövetkezeti Labdarúgó Kupa Csépány tornát ezúttal a Hajdú Takarék rendezte meg az OrGyörgy szágos Takarékszövetkezeti Szövetség közreműködésével, Debrecenben. A 2013. évi kihagyás után szerencsére újra életet lehetett lehelni a sportversenyekbe. Ma már alig értjük, miért is maradtak el ezek a rendezvények, hiszen továbbra is kijelenthető, hogy ezúttal a Foci Kupa is komoly népszerűségnek örvendett és jelentős érdeklődést váltott ki a szövetkezeti hitelintézeti közösség és partnerei részéről, olyannyira, hogy maga az SHISZ is részt vett a játékokban. A VERSENYRE 19 csapat, ebből 13 féri és 6 női csapat (2012-ben 22 csapat, ebből 12 férfi és 10 női csapat, 2011-ben 21 csapat, ebből 13 férfi és 8 női) csapat nevezett. Bár a férfi és a női csapatok aránya hullámzik, mégis kijelenthető, hogy a nők is viszonylag stabilan részt vesznek a játékban. A korábbi csapatok közül kiestek a kilépő Duna és Polgár csapatai, de új nevezőként érkezett a HWStúdió / iSAFE, a Fundamenta valamint az SZHISZ csapata. A csapatokat számos tagszervezeti vezető

kísérte el, vagy látogatta meg verseny közben. Pénzes Lászlóné, Eszter elnök-ügyvezető asszony után Tasó László, a Nemzeti Fejlesztési Minisztérium közlekedéspolitikáért felelős államtitkára, országgyűlési képviselő, Nyíradony (korábbi) polgármestere, Pajna Zoltán Debrecen (akkori) alpolgármestere, jelenleg a Megyei Közgyűlés elnöke, valamint Varga Antal, az OTSZ ügyvezetője mondott köszöntő beszédet. A díjakat Szabó Levente, a TakarékBank vezérigazgatója adta át.

Férfi gólkirály: Szoboszlai Zsolt (Tiszafüred Takarék)

60


Az eredmények Férfiak 1. Fundamenta Zrt., 2. HW-Stúdió-iSAFE 3. Tiszafüred Tksz., 4. Takarékbank Zrt. Gólkirály: Szoboszlai Zsolt, 10 gól (Tiszafüred Tksz.) Nők 1.Lakitelek Tksz., 2. Jász-Tksz., 3. Hajdú Tksz. 4.SIGNAL Zrt. Gólkirálynő: Pásztor Nikolett, 13 gól (Hajdú Takarék)

Női gólkirály: Pásztor Nikolett (Hajdú Takarék)

Sport

Férfi I. (Fundamenta Zrt.)

Női I. (Lakitelek Takarék)

Férfi II. (HWS-iSAFE)

Női II. (Jász-Takarék)

Férfi III. (Tiszafüred Takarék)

Női III. (Hajdú Takarék)

A Házigazdák (Hajdú Takarék )


61

Sport

TakarékBank Horgászkupa – 2014 Szerkesztő: Az idei Országos Takarékszövetkezeti Teke Kupa versenyt ezúttal a Szigetvári TaNémeth karék rendezte meg az OTSZ közreműködésével. A Szigetvári Takarék ugyan előKornél ször rendezett Teke Kupát, de az akarat és a pozitív hozzáállás elvezett a sikerekhez, minden idők legnagyobb létszámú versenyét rendezhettük meg, így egy remek hangulatú, kellemes őszi kikapcsolódásnak lehettünk a részesei.

Útban az egyéni győzelem felé

A legjobb női versenyző

A DRÉGELYPALÁNK és Vidéke Takarékszövetkezet csapata nyerte az idei Országos Takarékszövetkezeti Horgászversenyt és a legnagyobb halat is ennek a csapatnak az egyik tagja, Dobos Krisztián fogta ki. Egyéniben a Kéthely és Vidéke Takarékszövetkezet és az Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet csapatának tagja bizonyult a legjobbnak. A szeptember 12-14 között, az Albertirsai Malom tónál megrendezett horgászkupa házigazdai teendőit a 2013. évi győztes csapat, a Takarékbank vállalta magára. Már a jelentkezés időszakában kiderült, hogy hatalmas az érdeklődés, hiszen minden eddigi rekordot megdöntve, 18 csapat jelezte részvételi szándékát a versenyen. A versenyzők lelkiismeretesen felkészültek, nagy gondossággal ellenőrizték felszereléseiket és „tonnaszámra” keverték be az etetőanyagot, amely jellegzetes illatot árasztott magából. H.

Drégelypalánk és Vidéke Takarékszövetkezet

2

Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet

3

Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet

Dobos Krisztián Drégelypalánk és Vidéke Takarékszövetkezet

62


Női egyéni végeredmény

1

Meretei Józsefné – Kéthely és Vidéke Takarékszövetkezet

2

Szabó Nóra – Hajdú Takarék Takarékszövetkezet

3

Horváth Helga – Sárbogárd és Vidéke Takarékszövetkezet

H. Legnagyobb hal

Csapatverseny végeredmény

1

H.

A győztes csapat

Sajnos az időjárás nem igazán fogadta kegyeibe a versenyzőket, a két nap során szinte csak a verseny ideje alatt nem esett az eső, és a borongós, szomorkás időben a halaknak sem volt sok kedve harapni. Szerencsére ez az „apró” nehézség nem szegte kedvét a versenyzőknek, akik nagy lelkesedéssel és jó hangulatban várták a kapást, a szép számú szurkolócsapat bíztatása mellett. Az alapos felkészülés, a tudás és nem utolsó sorban a horgász szerencse hozta meg a várva várt győzelmet a Drégelypalánk csapatának, akik Endrőd és Rajka csapatát utasították maguk mögé jó teljesítményükkel. Gratulálunk a győzteseknek és minden versenyzőnek, a szervezők nevében pedig köszönjük, hogy ilyen sokan eljöttek, bízunk benne, hogy minden résztvevő kellemesen töltötte ezt a hétvégét és jó érzéssel gondol vis�sza az idei évi horgászversenyre.

Férfi egyéni végeredmény

1

Kézi Zoltán – Endrőd és Vidéke Takarékszövetkezet

2

Dobos János – Drégelypalánk és Vidéke Takarékszövetkezet

3

Dobos Krisztián – Drégelypalánk és Vidéke Takarékszövetkezet

Sport  Pécs, 2014. 10. 3–5.

Teke Kupa 2014 Szerkesztő: Az idei Országos Takarékszövetkezeti Teke Kupa versenyt ezúttal a Szigetvári TaCsépány karék rendezte meg az OTSZ közreműködésével. A Szigetvári Takarék ugyan előGyörgy ször rendezett Teke Kupát, de az akarat és a pozitív hozzáállás elvezett a sikerekhez, minden idők legnagyobb létszámú versenyét rendezhettük meg, így egy remek hangulatú, kellemes őszi kikapcsolódásnak lehettünk a részesei. 2010-BEN 25 csapat, 2011-ben 32 csapat, 2012-ben 34 csapat, 2014ben pedig 38, köztük 16 női, 14 vegyes és 8 férfi csapat nevezett. Folyamatosan emelkedik a résztvevők

száma, új csapatként nevezett a HW- csapattal nevezett. A megnyitón Dr. Stúdió / iSAFE, a Kaposmenti és a Kiss Endre a Szigetvári Takarék elnöke, Rakamaz Takarék. 10 takarék két- és Varga Antal az OTSZ ügyvezetője két csapattal érkezett, kiemelendő mondott köszöntőt, a díjakat pedig a TakarékBank részvétele, hiszen 6 a Rendezők adták át.

Különdíjak (Balról-jobbra) Széchenyi András – legjobb ffi. taroló, Herczné Tokai Andrea – legjobb női teliző, Pintér Andrea – legjobb női taroló Kálmán Ferenc – legjobb ffi. teliző, Tóth Adrienn – legfiatalabb játékos (22) – Felsőzsolca I.cs., Diószeghy Mihály – legidősebb versenyző (78) – Pannon II. cs.

Házigazdák – Szigetvári Takarék


63

Sport

Férfi egyéni 1.hely – Kálmán Ferenc (középen) – Pannon I. cs. 2.hely – Széchenyi András (jobbról) – Szegvár 3.hely – Szabó Attila (balról) – Hajdú ffi. cs. Hely. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

Ffi. egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni Ffi.egyéni

Takarék / Csapat neve Pannon Zrt. I. Szegvári Takarék Hajdú Takarék ffi.cs. Szegvári Takarék Hajdú Takarék ffi.cs. Fókusz Takarék I. Szegvár Takarék Fókusz Takarék II. Hajdú Takarék ffi.cs. WW-Stúdió ffi.cs. Sárbogárd Takarék I. Fókusz Takarék II.

Játékos neve Kálmán Ferenc Széchenyi András Szabó Attila Schmidt László Fedor Imre Sebestyén István Bánfi Antal Papp József Takács Ádám Antal Róbert Verebélyi Sándor Palkó Ervin

Tarolás 203 218 197 202 207 194 171 184 179 163 172 164

Telizés 353 330 351 336 323 330 321 305 306 303 285 278

Üres ütések 2 2 12 1 5 10 5 9 6 13 12 15

Összesen 556 548 548 538 530 524 492 489 485 466 457 442

Női egyéni 1. hely – Herczné Tokai Andrea (középen) – Hajdú vegyes cs. 2. hely – Kreiningerné Csukonyi Ildikó (balról) – Fókusz I. cs. 3. hely – Pintér Andrea (jobbról) – Újszász Hely. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

64

Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni Női egyéni

Takarék / Csapat neve Hajdú Takarék vegyes cs. Fókusz Takarék I. Újszászi Takarék Fókusz Takarék I. Hajdú Takarék vegyes cs. Pannon I. Szigetvári Takarék II. Újszászi Takarék Szigetvári Takarék I. Szigetvári Takarék II. Szigetvári Takarék I. Téti Takarék I.


Játékos neve Herczné Tokai Andrea Kreiningerné Csukonyi Ildikó Pintér Andrea Tóth Ferencné Szabóné Nagy Andrea Kovács Józsefné Csabai Ildikó Trenkáné Balaska Erzsébet Máthé Elekné Révészné Molnár Éva Kaszáné Kenyeres Lidia Hedűsné Sopf Beáta

Tarolás 177 177 187 167 182 150 164 167 161 148 170 159

Telizés 343 338 302 318 292 324 302 286 288 278 251 229

Üres ütések 4 9 8 15 9 12 12 11 15 16 17 23

Összesen 520 515 489 485 474 474 466 453 449 426 421 388

Sport

Férfi csapat I. hely - Hadú I.cs. Hely.

Csapat

1.

férfi

2.

férfi

Takarék / Csapat neve Hajdú Takarék I.

Szegvár

3.

férfi

HW-Stúdió/iSAFE I.

Hely.

Csapat

Takarék / Csapat neve

1.

női

2.

női

3.

női

Hely.

Csapat

1.

2.

3.

Téti Takarék I.

Szigetvári Takarék I.

Lakitelek Takarék I.

Takarék / Csapat neve

vegyes Fókusz Takarék I.

vegyes Pannon Zrt. I.

vegyes Fókusz Takarék II.

Női csapat I. hely - Tét I.cs.

Vegyes csapat I. hely - Fókusz I.cs.

Játékos neve Fedor Imre Hercz Sándor Szabó Attila Takács Ádám Összesen Bánfi Antal Kis János Schmidt László Szécsényi András Összesen Abonyi Andor Antal Róbert Cseuz László Vinkler Zoltán Összesen

Tarolás 104 79 101 92 376 94 82 102 107 385 76 79 68 100 323

Telizés 173 154 175 159 661 152 154 168 173 647 117 165 145 131 558

Üres ütések 2 6 7 2 17 3 6 0 3 12 8 8 9 5 30

Játékos neve Csehi Zsuzsanna Hegedüsné Sopf Beáta Tóthné Fehér Ildikó Tóthné Nemere Zsuzsanna Összesen Csíkné Lombos Edit Kaszáné Kenyeres Lídia Máthé Elekné Szenté Varga Sándorné Összesen Béda Józsefné Kissné Tubák Irén Szalai Attiláné Szelei Edit Összesen

Tarolás 87 95 89 79 350 70 93 86 84 333 80 73 72 79 304

Telizés 131 138 127 138 534 129 137 149 127 542 123 145 117 132 517

Üres ütések 7 8 5 6 26 11 7 6 9 33 7 3 12 8 30

Játékos neve Józsa Zsigmond Kreiningerné Csukonyi Ildikó Sebestyén István Tóth Ferencné Összesen Fényi Viktor Harmath Ilona Kálmán Ferenc Kovács Józsefné Összesen Oltay Zsuzsanna Palkó Ervin Papp Józsefné Papp József Összesen

Tarolás 88 83 104 88 363 86 76 96 78 336 84 88 75 97 344

Telizés 146 166 165 156 633 151 144 177 170 642 134 162 125 160 581

Üres ütések 3 5 3 9 20 4 8 0 7 19 5 4 9 4 22

Összesen 277 233 276 1037 251 246 236 270 280 193 244 213 231

Összesen 218 233 216 217 199 230 235 211 203 218 189 211

Összesen 234 249 269 244 237 220 273 248 218 250 200 257


1032

881

884

875

821

996

978

925

65

Rólunk írták

Sajtófigyelő Újabb tizenhat taggal bővült a takarék szövetkezetek garanciaközössége Október 10-én újabb tizenhat takarékszövetkezetet vettek fel a takarékszövetkezetek garanciaközösségébe. A döntés értelmében a Takarékbank, a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezete (SZHISZ) és immár 49 hitelintézet ezentúl egyetemlegesen felelnek egymás kötelezettségeiért. December 10-éig folyamatosan épül ki a takarékszövetkezeti szektor garanciaközössége, amelynek köszönhetően az ország egyik legbiztonságosabb és legátláthatóbb gazdálkodású hitelintézeti szövetsége jön létre – közölte a Takarékbank. E folyamat újabb állomásaként a pénzintézet igazgatósága október 10-én újabb tizenhat takarékszövetkezetre vonatkozóan bocsátotta ki az integráció egységes kockázatkezelési szabályzatait. A döntés értelmében így a Takarékbank, a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezete (SZHISZ) és 49 hitelintézet ezentúl egyetemlegesen felelnek egymás kötelezettségeiért. Az SZHISZ-szel és a Takarékbankkal együtt már összesen 51 tagja van a garanciaközösségnek. A Takarékbank Igazgatósága folyamatosan – de legkésőbb 2014. december 10-éig – dönt arról, hogy mely időponttól bocsátja ki az adott szövetkezeti hitelintézet számára az egységes kockázatkezelési szabályzatokat, illetve hogy az adott szövetkezeti hitelintézet mely időponttól keletkezett kötelezettségeire terjed ki az egyetemlegesség. A garanciaközösségben a takarékok betéteseinek megtakarításai kettős védelmet élveznek majd: az SZHISZ, a Takarékbank és az összes szövetkezeti hitelintézet tőkeereje és likviditása a rendelkezésre áll majd az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított betéteken felüli megtakarítások védelmére is. Ennek anyagi fedezetét biztosítja, hogy az állam tavaly 136 milliárd forinttal növelte meg a szövetkezeti hitelintézetek szavatoló tőkéjét és létrehozta a szövetkezeti hitelintézetek új Tőkefedezeti Alapját. Mindez lehetővé teszi a szektorban lévő tőkének a jelenleginél jóval hatékonyabb, csoport szintű felhasználását. A takarékszövetkezetek így a jövőben képesek lesznek nagyobb vállalatok, önkormányzatok és projektek hitelezésére is. Privátbankár.hu 2014. 10. 10.

„Nagyon jelentős változás az lesz a bank életében, hogy az elmúlt négy évben közvetlen hitelezési tevékenységbe is belefogott kényszerűség okán, termékeit elég nehezen tudta eljuttatni a kisvállalkozókhoz. Most a takarékszövetkezeti integrációval ez a lehetőség, hogy ne csak a kereskedelmi bankok csatornáit tudjuk használni, ez megnyílt a bank előtt. Tehát azt mondtuk, hogy a közvetlen hitelezés helyett elsősorban a refinanszírozásra fogunk koncentrálni, ugyanúgy, mint eddig, bármelyik kereskedelmi bankkal, amelyik jelentkező lesz, szorosra fűzzük a kapcsolatunkat” – mondta az InfoRádiónak Németh Lászlóné, a Miniszterelnökség nemzeti pénzügyi szolgáltatásokért és postaügyekért felelős államtitkára. Az MFB a jövőre nézve csak nagy hiteleket fog közvetlenül nyújtani, a refinanszírozói programot megtartja, de ezzel együtt a termékfejlesztést fogja megerősíteni. Ettől fogva az összes MFB-termék kialakítása egy helyen, itt fog történni – tette hozzá az államtitkár. Kifejtette, „2-3 héten belül fog elkészülni az a végső stratégia, amit különféle külső szakértőkkel együtt csináltatunk meg, és próbáljuk meg azt az ideális helyzetet kialakítani, hogy az MFB mindezeknek a feltételeknek meg tudjon felelni egyrészről, másrészről pedig az uniós elvárásoknak is eleget tudjunk tenni”. Napi.hu – 2014.10.02. (Részlet)

Visszavonták a Széchenyi István Hitelszövetkezet működési engedélyét 2014. november 6., (részlet)

Súlyos tőkehiány alakult ki a Széchenyi István Hitelszövetkezetnél, ezért a betétesek biztonsága érdekében a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezete (SZHISZ) kizárta tagjai közül a hitelszövetkezetet, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) pedig visszavonta az intézmény működési engedélyét csütörtökön. Az MNB az MTI-hez eljuttatott közleményében ismerteti: betétkifizetési tilalmat rendelt el, és felügyeleti biztosokat rendelt ki a hitelszövetkezethez. Egyúttal megtiltotta a hitelszövetkezetnek újabb kockázatvállalással járó ügyletek kötését, vagy hitel- és kölcsönszerződésben foglalt határidők meghosszabbítását. A felügyeleti biztosok csütörtökön átvették a szövetkezeti hitelintézet irányítását annak igazgatóságától, és gondoskodnak a megfelelő működésről – közölte az MNB. Az SZHISZ tájékoztatása szerint pénzügyi válsághelyzetet tárt fel az integrációs törvény alapján indított szakértői vizsgálat a Széchenyi István Hitelszövetkezetnél. A súlyos tőkehiány és likviditási problémák miatt megvolt a kockázata annak, hogy az intézmény nem tud eleget tenni fizetési kötelezettségeinek. A közlemény szerint az évek óta veszteséges hitelszövetkezetet a felügyeleti szervek korábban többször is határozatban Két-három héten belül készen lesz a Magyar Fejlesztési Bank kötelezték tőkehelyzetének rendezésére, aminek az intézmény (MFB) megújításáról szóló stratégia – mondta a Miniszterelnök- nem tudott eleget tenni. Mára nyilvánvalóvá vált, hogy a tulajség nemzeti pénzügyi szolgáltatásokért és postaügyekért fele- donosok nem képesek a hitelszövetkezet tőkehelyzetének és lős államtitkára az Inforádiónak. Németh Lászlóné hozzátette: az jogszabályoknak megfelelő működésének helyreállítására. MFB pénzügyi és közműszolgáltatási csúcsszerv lesz. Magyar Nemzet online

Az MFB pénzügyi és közmű szolgáltatási csúcsszerv lesz

66


Együtt a sikErEs vállalkozásokért!

kiemelt ajánlataink vállalkozások számára Növekedési Hitelprogram Széchenyi Kártya hitelek Agrár Széchenyi Kártya Gazdahitel-Gazdakártya Hazai és EU támogatás előfinanszírozás MFB hitelprogramok Bankszámlacsomagok tájékozódjon Munkatársainknál országszErtE 1640 fiókunkban. A jelen tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek vagy hivatalos tájékoztatónak, célja a termékek, szolgáltatások iránti érdeklődés felkeltése. A termékek, szolgáltatások kondícióit, a szerződéskötés feltételeit, a kapcsolódó díjtételeket, a kamatok mértékét és a további információkat megtalálja az igénylés helyén a szolgáltatást nyújtó Hitelintézet vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetményében, az Általános Szerződési Feltételeiben és Üzletszabályzatában, valamint a www.takarekpont.hu weboldalon. www.takarekpont.hu

facebook.com/takarekpont

Lakásbiztosításban otthon vagyunk

Minôség, megbízhatóság, kiszámíthatóság Életünk egyik legnagyobb kihívása és anyagi beruházása az önálló otthon megteremtése. A SIGNAL lakásbiztosításai lehetôvé teszik, hogy a hosszú évek gondos munkájával elkészült családi fészket, egzisztenciánkat megvédjük a váratlan események következményeitôl. Vagyonbiztosítási termékeink segítségével Ön a saját személyre szabott biztosítási védelmét állíthatja össze.

Megbízható és rugalmas szolgáltatásainknak köszönhetôen már több mint 500 ezer ügyfél választott minket. Válassza Ön is a nyugalmat!

Contact Center: 06 40 405 405 www.signal.hu • e-mail: [email protected]

Takarék. Hervé Guider, a Szövetkezeti Bankok Európai Szövetségének főtitkára: évi takarékossági világnapi kitüntetések

Recommend Documents