Őszinte szavak a vállalkozói hitelekről. A lókupec girhes lovat sóz rád. A sokbeszédű kövér kofa mégis csak becsempész három enyhén rohadtat is a gyönyörűnek mutatott őszibarackok közé. A hentes, ha kéred, hogy fordítson má' kicsit a marhahús darabon, mert Te nem csak faggyút akarsz venni, készséggel csinálja, megpördítve, kicsit feldobja a levegőbe a nagydarab húst, ami egy TELJES kört leírva, ugyanabban a helyzetben landol előtted a vágótőkén... Soroljam még? Jó, még egy utolsót! Az utazási iroda által négycsillagosnak és tengerpartinak hirdetett hotel közös zuhanyozójának ablakából tényleg látszik a tenger, … hogyha ... felállsz egy székre, és a nagy domb mellett elnézve, ott a távolban azt a csillogást … annak … hiszed. És tényleg négy csillagos a hotel, mert 2 db kétcsillagos épület van szorosan egymás mellett... Miért kéne elhinned, akkor, hogy e sorok írója, aki hivatásszerűen foglalkozik a vállalkozásoknak adható, kedvezményesnek mondott mikrohitelek ajánlásával, tényleg igazat mond? Miért kéne hinned neki, amikor nap mint nap hallod a híreket, a bankok már nem is meglepetésszerű, egyoldalú hitelfeltétel módosításairól? Miért lennék én „másabb”, mint a többi kókler-bróker? A válaszom bizonyára, /nem is kicsit/ meglepő: ...mert én most ŐSZINTÉN elmondom a vállalkozói mikrohitelezésnek, a vállalkozók által kevésbé ismert hátterét, az eddig folyósított sok milliárd forint vállalkozói felhasználásának tapasztalatait. Különösebben nem kell megerőszakolnom magam, hiszen én eddig is így csináltam, és ezután sem fogok senkit becsapni. -- Miért is tenném?! -- Miért...miért? Hát a bank által fizetett jutalékért, komám, ami annál nagyobb, minél nagyobb mikrohitelt tukmálsz rá a tájékozatlan szegény magyar vállalkozóra! -- Na, itt álljunk meg ! És menjünk sorjában. -- Rendben van. De én kérdezek! Milyen bank mikrohiteleit ajánlod Te a magyar kisvállalkozásoknak? Egyik bankét sem! Ugyanis az általam képviselt Vállalkozásfinanszírozó Központ NEM a kereskedelmi bankoktól származó mikrohiteleket ajánlja a hitelt kérő vállalkozásoknak. Mi az Országos Mikrohitel Alapból származó beruházási és forgóeszközhitelek igénybevételének lehetőségéről tájékoztatjuk a magyar kisvállalkozásokat. A vállalkozásbarát eljárásmód nagyban különbözik a banki fogadópultok mögött unottan bürokratáskodó, hosszúkörmű kislányok, fanyalogva előadott hosszadalmas tiltólista felolvasásától.
Egyáltalán! Mi az hogy mikrohitel? Bár a mikro általában nagyon kicsit jelent, a hiteleknél ez elég érdekesen alakul. Vállalkozása válogatja, hogy kinek mi a kicsi, és amikor megkapja a vállalkozás azt a max 10 milliót, az néha, a felhasználás megkezdésekor valóban kicsinek mutatkozik. Akkor kezd el nőni, amikor … a vállalkozás megkezdi a törlesztést.... A mikrohitel elsősorban azért mikrohitel, mert általában olyan vállalkozások igénylik, akik az EU-s terminológia szerint mikrovállalkozásnak minősülnek, tehát az átlagos éves statisztikai létszámuk nem haladja meg a 9 főt. Ezekkel a kis cégekkel a banki alkalmazottak azért nem foglalkoznak szívesen, mert azt tartják, hogy egy 4-5 milliós hitellel is annyi „bajuk” van, mint egy 50 millióssal. Jó, jó...De ki kaphat mikrohitelt? Minden magyar mikrovállalkozás. ...ha megfelel néhány feltételnek. Ezek a feltételek nem túl szigorúak, hiszen éppen az a cél, hogy akit a bankok elküldenek, mert nekik túl „macerás” az ilyen ügyfél, mi annak is tudjunk finanszírozási megoldást ajánlani. Van ugyan néhány kivétel, hogy kik nem kaphatnak, de ez egy olyan kis csoport, ami nagyon ritka. Nem kaphat mikrohitelt pl. a lőszergyártó, a szénbányászattal foglalkozó, a gyógyszergyártó vállalkozás, de még a prostituáltak is hiába ácsingóznak az „ócsó pízért”. A mezőgazdaságban tevékenykedők más „kalapból” kapnak támogatott hitelt. Szívfájdalmunk, hogy a közúti árufuvarozók sem vehetik igénybe a guruló állományuk fejlesztésére, de ma már, pár percig tart a megváltoztatott főtevékenység bejelentése.... Tehát gyakorlatilag minden olyan magyar mikrovállalkozás kérheti, akinek rendben van a gazdálkodása, éves árbevétele nem haladja meg a 200 millió forintot, nincs másik beruházási, vagy lejárt hitele, rendelkezik 20% önerővel, és megfelelő fedezete is van. És a kezdő vállalkozások ? Míg a kereskedelmi bankok csak a 2 lezárt, eredményes pénzügyi évvel rendelkező vállalkozásokkal állnak esetleg szóba, mi az akár egy perce alakult vállalkozások számára is tudunk vállalkozói hitelt ajánlani. Többször előfordult, hogy amikor átvette a kezdő vállalkozó az okmányirodában a vállalkozói igazolványát, az első útja hozzánk vezetett. Az igaz, hogy „hivatalos körökben” nagyon tartja magát az a nézet, hogy csak annak szabad adni hitelt, aki már eddigi gazdálkodásával is bizonyította, hogy jól tud bánni a pénzzel. A Vállalkozásfinanszírozó Központ munkatársai kicsit másképp dolgoznak. Jól tudjuk azt, hogy szinte minden hozzánk benyújtott, átlagos üzleti terv tulajdonképpen egy blöff, hiszen egy kezdő vállalkozás, akinek semmilyen tapasztalata sincs még, vajon honnan tudhatná, hol fog tartani 1-2-3 év múlva ?! Viszont, mivel mégiscsak fontos, hogy egyáltalán túléli-e a vállalkozás az első éveket, mi szinte személyre szabjuk az ajánlatainkat, és a kezdő vállalkozások számára is vállalható konstrukciót ajánlunk. Büszkék is vagyunk rá, hogy még egyetlen kezdő vállalkozó ügyfelünknek sem rekvirálták el a lakását, házát, műhelyét, üzletét. Mire kérhető a pénz? Beruházásra, forgóeszközre, és akár ezek kombinációjára. A beruházás, a hitel szempontjából azt jelenti, hogy olyan eszközt tudunk így beszerezni,
amelyik tartósan, tehát egy évnél is tovább, a vállalkozás birtokában marad. Ilyenek a gépek, berendezések, járművek, ingatlanok. A forgóeszköz, egy évnél kevesebb időt tölt a vállalkozásnál, tehát jellemzően pl. az anyagés árukészlet. A forgóeszközre kért hitelek max. 3 éves futamidőre kérhetők, és nem vásárolhatók belőlük beruházási javak. A beruházásra kért hitelek már max 10 éves futamidőre kérhetők és 30-50%-uk a beruházáshoz tartozó forgóeszköz beszerzésre is fordítható. Egyik fajta hitelből sem lehet azonban pl. üzletrészt, bérleti jogot vásárolni, és nem fordíthatók a szokásos működési költségek /víz-, villanyszámla, stb/ kiegyenlítésére sem. Akkor én az eddig bérelt üzletemet is megvásárolhatom a hitelből ? De meg ám! És a vásárlás után, a hitel törlesztőrészlete rendszerint kisebb, mint az addigi bérleti díj... Ráadásul, az így megvásárolt ingatlan lehet a hitel fedezete is. Milyen fedezet ?! Hogy kerül ide fedezet? Nekünk igényünk van, a hitelnyújtónak meg pénze... Ebben a mai megalapítom-bedűtöm-megalapítom-bedűtöm-megal...szóval, ebben a mai kacifántos üzleti világban legfőbb kincsünk a bizalom. Ami vagy van, ... vagy … nincs. A hitelnyújtó bizalma a hitelkérő irányában pontosan olyan mértékű, mint amilyen értékű biztosítékot tud adni a hitelkérő a hitel felvételekor. Tehát a „Bízom Istenben, de szárazon tartom a puskaport” elv alapján manapság a mikrohitelek biztosítékaként ingatlanfedezetet kér a hitelnyújtó. De! A kereskedelmi bankok gyakorlatától eltérően, mi elfogadjuk a bárki tulajdonában, bárhol Magyarországon található, olyan felépítményes ingatlant, melynek fedezetbe adásához annak tulajdonosa hozzájárul. És még! A fedezetül felajánlott ingatlan akkor is alkalmas, ha azon már van esetleg egy olyan mértékű teher, amely után még belefér a mikrohitel az ingatlanfedezeti értékbe. Ugye, így már nem is olyan vészes ez a fedezet dolog? Oszt, jó drágán adjátok, mi? Tényleg! Mennyi a kamat? A kamatról még a közgazdászok sincsenek azonos véleményen. A legtöbben azt mondják, hogy a kamat, a kapott pénz használatának díja. De nem a pénz használatáért kell kamatot fizetni. A kamat, az a pénz azonnali rendelkezésre állásának díja. Tehát a pénzt most rögtön megkapom, azonnal veszek belőle egy olyan gépet, berendezést, amivel azonnal termelőmunkát végezhetek, ezért annyi pénzt kapok, hogy a hitel törlesztőrészletének rendezése után, még hasznom is marad. A mikrohitelek mai kamata jólesően alacsony: évi fix 6,5%. A futamidő alatt nem változik. És ráadásul nem a teljes futamidőre előre kiszámolt kamatrészt kell úgy fizetnem, hogy pl a 3. év vége felé, még mindig azt látom, hogy többel tartozom, mint amit felvettem, hanem, ha egy forintot is visszafizetek a tőkéből, a kamatteher is azonnal csökken, hiszen, mindig csak az éppen még benn lévő tőke után számolja a hitelnyújtó.
Az árfolyamkülönbözettel meg majd jól kiegyenlítitek, miii ?! A mikrohitel mindig forint alapú. Itt nincs árfolyamkockázata a hitelfelvevőnek. Akkor, hol a trükk, miért ilyen olcsó a mikrohitel? Bevallom őszintén, trükk, azért … van benne... Mégpedig az a nagy mágia, hogy ezt a hitelnyújtó sem tudja megemelni. Sem egyoldalúan, sem „közös megegyezéssel”. Azért ilyen jó a kondíció, mert ezt a magyar államháztartás alrendszerei biztosítják az EU ide vonatkozó alapjaival karöltve. Ezt „civilek”, magánszemélyek, tehát a „nem-vállalkozások” nem is vehetik fel. Végre egy kis pozitív megkülönböztetés! Beszélsz, beszélsz, de azt még nem mondtad, mennyi mikrohitelt kérhetek ? Kérni, bármennyit kérhetsz... Kapni,...gyakorlatilag 1-10 milliót kaphatsz. De, azt el kell mondanom, hogy sohasem az számít, hogy mennyit kér a hitelkérő, hanem hogy mennyit tud biztonságosan visszafizetni. Ezt már a hitelkérelem beérkezésekor alaposan megvizsgálják az asszisztensek. Sokat nyom a latban egy jó eredménykimutatás, az estlegesen már megkötött vevői szerződések, az „okosan” kitöltött üzleti terv... Micsodaaa ? Még üzleti tervet is készítsek nektek ?! Az üzleti tervet nem nekünk készíti a vállalkozás, hanem saját magának. Mi csak a nyomtatványt adjuk, és a valós helyzetet legjobban megközelítő kitöltést kérjük. 15-20 perc alatt könnyen kitölthető, ha a vállalkozó ismeri a saját céljait, körülményeit, és hajlandó őszintén felvázolni a jövőbeli lehetőségeit is. Sajnos manapság az üzleti tervet, sem az nem veszi komolyan, aki készíti, sem az aki kapja. Jó lenne ezen változtatni, de ez majd egy másik beszélgetés témája lesz. Rendben van, adom az üzleti tervet. És még mit? Milyen doksik kellenek még? Előre megmondom, hogy a nagymamám leánykori barátnőjének a szüzességét már nem tudom két tanúval bizonyítani ! Ilyen „bizonyítékot” mi nem is kérünk. Kérjük viszont a vállalkozás létét és gazdálkodását igazoló alapdokumentumokat. Egy-két nyilatkozatot, hogy hozzájárulsz pl. az igazolványaid fénymásolásához, hogy rendben vannak a bankügyeid és az adózásod, a fedezettel kapcsolatos igazoló iratokat, tehát semmi olyasmit nem kell benyújtani, amit ne lehetne rövid idő alatt produkálni. Nem akarunk abba a hibába esni, mint az egyik, magát hitelirodának nevezni merészelő hiénacsapat, amelyik, mire beadásra került a hitelkérelem, már a 12-dik tulajdoni lap másolatot kérte... Ezért alakítottuk ki azt a gyakorlatot, hogy személyre szabjuk a beadandó dokumentumok körét. Csak azt kérjük, ami feltétlenül szükséges, ráadásul olyan sorrendben, hogy a fenti eset ne fordulhasson elő.
Hányszor kell hozzátok elslattyognom, mire elfogadjátok a kérelmemet ? Már igazán sejthetnéd a választ! Egyszer sem! Mi az ország bármely részén élő és tevékenykedő vállalkozást el tudunk látni „személyre szóló” mikrohitel javaslatokkal. Van, egy nagyon jól bevált, on-line adminisztrációs rendszerünk, amely munkatársunk azonnali segítségével, anélkül tájékoztatja az érdeklődő vállalkozást, hogy annak személyesen fel kellene keresni központi irodánkat. A vállalkozás egyik legfőbb „vagyona”, a benne dolgozók idejével való optimális gazdálkodás. A ma vállalkozójának nincs ideje órákig tartó utazásokra, előszobákban való bájcsevegésre, és olyan információkra sem, amit egy e-mail, vagy egy rövid telefonbeszélgetés segítségével ne lehetne megoldani. A saját irodájából intézheti a teljes ügymenetet a vállalkozó, személyesen csak a hitelszerződés aláírásakor kell megjelennie. Valami … titkot, … azért igazán mondhatnál nekünk! Manapság a legtöbb vállalkozásnak nem megy valami jól. Vannak, akik nem tudják kigazdálkodni a csökkenő kereslet okozta bevételkiesést, és fájdalmas arccal, fájó szívvel, de bedobják a törülközőt. Aki vállalkozásra adta a fejét, az az évek során megtanulta, hogy az marad meg, aki alkalmazkodik. Nincs elég bevétel? Már a villanyszámlára sem futja? Az alkalmazottak már harmadik hónapja reménykednek legalább a fele fizetésük kézhezvételében? Az APEH már ikasszózza a számlánkat? Nagydarab, kopasz legények várakoznak a terepjárójukban a belülről bezárt telephely utcájának túloldalán? Szóval, ennek a vállalkozásnak már „annyi” ?! Sebaj! Mit is mondott a zenebohóc, amikor a ricsajozása miatt, mindig elvették tőle az egyre kisebb hangszereit ? Van másiiiik !! Igen, az „élelmes” vállalkozó ilyenkor alapít egy másik, egy „tiszta” céget. Mert hallotta, hogy ugye, a mikrohiteleket már a kezdő vállalkozásoknak is.... És az „új” cég papírjaival felkeresi a hitelnyújtót. Reménykedik, hogy az új cégnek adott hitelből majd rendbe teszi a régi adósságait. Megérkezik a válasz a hitelkérelemre. Azaz....megérkezik az elutasítás... Mert ugyan jól elgondolta emberünk ezt az új cégesdit, de arra nem számított, hogy ma már az OPTEN program segítségével, minden természetes és jogi személy, utolsó 5 évben begyűjtött „gazdasági pöttyét” nyilvántartják. Tehát, aki a régi cégben akár üzletrész tulajdonosként, akár ügyvezetőként részt vett, és a régi cégnek mondjuk köztartozásai maradtak hátra, az a vállalkozói hitelek kérésekor már esélytelen... Ahogy mondtam, mi NEM hiteliroda vagyunk! Mi vállalkozásfejlesztők vagyunk. Nekünk az a célunk, hogy segítségünkkel a lehető legtöbb vállalkozás tudjon úgy megalakulni és
eredményesen működni, hogy a vállalkozásban érintett emberek és azok családjai is értelmes munkával, biztonságosan meg tudjanak élni. Ezért! Mi támogatjuk, és megkeressük azt a módot, ahogyan egy nehéz helyzetben lévő vállalkozás, akár egy új cég alakításával is, de rendbe akarja tenni gazdálkodását. Kidolgoztuk azokat a járható utakat, ahol a vállalkozók újra elindulhatnak céljaik megvalósítása felé. Mert! Mi azt tartjuk, hogy minden, esetleg csődbe jutott vállalkozásnak is, jár még egy esély! Tudjuk, hogy ezekkel a vállalkozásokkal ma SENKI nem foglalkozik. Mi megkeressük azt az egyetlen lehetséges módot, amely segítségével visszatérhet a vállalkozók reménye, esélye, az új, de most már TUDATOSAN FELÉPÍTETT vállalkozás eredményes működtetésére. Csodákat tenni nem tudunk, és sajnos nem is minden vállalkozás élhet ezzel az eséllyel, de legalább megpróbáljuk... Hogyan fordulhatnak hozzátok, a mikrohitelt kérők ? A diszkóban, a csinos lány hajnal felé elbúcsúzik az éppen soros alkalmi lovagjától. Már veszi a kabátját, amikor a srác utána iramodik: -- Még nem is mondtad meg a telefonszámod ! -- Benne van a telefonkönyben! ...mondja a lány, és kilép az ajtón. A srác kicsit bambán néz, de hamar észbe kap. -- De...a neved ?! Még azt sem mondtad meg! -- ...Az is benne van a telefonkönyben... Mi nem titkoljuk ennyire az elérhetőségeinket. Aki úgy érzi, hogy neki olyan, legális, személyre szabott finanszírozási lehetőségre van szüksége, amellyel el tudja indítani, életben tudja tartani, és eredményesebben tudja működtetni vállalkozását, az megtalál bennünket a: http://www.vallalkozas-hitel-palyazat.hu honlapunkon, és írhatsz bemutatkozó levelet, véleményt a:
[email protected] email címünkre. Minden nekünk írt e-mailra szívesen válaszolunk! Puskás Gusztáv Vállalkozásfinanszírozó Központ
