számú szabályzat ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

...számú szabályzat

ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

A jelen Általános Üzletszabályzatot a Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Igazgatósága a IX/6/2014. (12.16.) számú határozatával egységes szerkezetben elfogadta, ezzel egyidejűleg a ...... számú határozat hatályát veszti. Hatályos: 2015. február 1-től Csúri Péterné Elnök-ügyvezető

1 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

A Hitelintézet adatai: A Hitelintézet neve: Székhelye: kirendeltségei:

Cégjegyzék száma: Statisztikai számjel: Adószám:

Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet 6763 Szatymaz, Dózsa György u 25-27 6762 Sándorfalva, Alkotmány krt 21/a 6792 Zsombó, Andrássy út 104. 6722 Szeged, Gutenberg u 5 06-02-000234 10043945-6419-122-06 10043945-2-06

A Hitelintézet által végzett tevékenységek engedélyeinek száma: 876/1997/F. 1779/1999. 2447/1999. 353/2000. I-717/2000. I-767/2000. I-1234/2000. I-1809/2001. I-1280/2001. I-748/2002 I-2033/2004 E-I-216/2005

1997.12.16 1999.08.24 1999.11.15 2000.04.19 2000.11.14 2000.07.24 2000.12.21 2002.01.10 2001.07.13 2002.04.30. 2004.08.23. 2005.03.11.

E-I 1200/2005 E-I-829/2006

2005.11.29. 2006.09.25.

E-I-957/2006

2006.11.14.

E-I-785/2007

2007.07.31

E-I-830/2007

2007.08.27

Határozat Alaptev. HPT szerint Határozat 876/1997/F engedély alapján ügynöki Határozat FHB Határozat FHB ügynök Határozat Tbank ügynöki készpénz Határozat Biztosítási ügynöki Határozat követelés megvásárlása Határozat Tbank ügynöki készpénz hosszabb. Határozat bankkártya Határozat bankkártya forgalmazás mód. Határozat kezesség és bankgarancia vállalása Határozat MFB-ügynökeként pü. szolg. közv. tevékenységre Határozat devizában és valutában történő hitelezésre Határozat Hitelbiztosítéki érték-megállapítási szabályzat alkalmazására Határozat bankkártya –Kölyökkártya-forgalmazás engedélyezésére Határozat megbízásos deviza számla vezetés és forintszámla terhére vagy javára történő valutaforgalmazás Határozat hitel és pénzkölcsön nyújtása, pénzügyi szolgáltatási tevékenység devizában, valutában történő végzésére


Tartalomjegyzék: TARTALOMJEGYZÉK: ..................................................................................................................................... 3 1.1. ÜZLETSZABÁLYZAT NYILVÁNOSSÁGA ......................................................................................................... 9 1.2. ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁSA ................................................................................................................ 9 1.3. HITELINTÉZET ÉS AZ ÜGYFÉL EGYÜTTMŰKÖDÉSE........................................................................................ 9 1.4. ÜGYFÉL ÉS A HITELINTÉZET KÉPVISELETE ................................................................................................. 11 1.4.1. Írásbeliség ......................................................................................................................................... 12 1.4.2. Ellenérték........................................................................................................................................... 13 1.5. A HITELINTÉZET FELELŐSSÉGE .................................................................................................................. 16 1.6. BANKTITOK, ÜZLETI TITOK ........................................................................................................................ 18 1.7. BETÉT ÉS INTÉZMÉNYVÉDELEM ................................................................................................................. 18 1.8. BANKSZÜNNAP ........................................................................................................................................... 18 1.9. BETÉTEK NÉVRE SZÓLÓVÁ ALAKÍTÁSA ...................................................................................................... 18 1.10. PÉNZMOSÁS MEGELŐZÉSE/ÜGYFÉL AZONOSÍTÁS ..................................................................................... 19 1.11. ETIKAI KÓDEX .......................................................................................................................................... 22 2. BETÉTGYŰJTÉS ........................................................................................................................................... 23 2.1. AZ ELHELYEZETT BETÉTEK BIZTOSÍTOTTSÁGA........................................................................................... 24 2.2. BETÉTEK OKMÁNYAI .................................................................................................................................. 25 2.3. BETÉTI SZERZŐDÉS ..................................................................................................................................... 25 2.4. BETÉTEK KAMATAI, KAMATLÁBAK, DISZKONT ÉRTÉK ............................................................................... 25 2.5. A PÉNZINTÉZETNÉL ELHELYEZETT BETÉTEK VÉGREHAJTÁSA .................................................................... 27 3. PÉNZKÖLCSÖN NYÚJTÁSA ...................................................................................................................... 28 3.1. HITEL ÉS KÖLCSÖNÜGYLET ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI: ................................................................................ 28 3.1.1. Kamatszámítás módja: ...................................................................................................................... 30 3.2. PÉNZKÖLCSÖN NYÚJTÁSA .......................................................................................................................... 31 3.2.1. Hitelképesség vizsgálat ...................................................................................................................... 33 3.2.2. Biztosítékok ........................................................................................................................................ 33 3.2.3. Kölcsön kamata, kezelési költsége, hiteldíj ........................................................................................ 34 3.2.4. Kölcsönök törlesztése ........................................................................................................................ 37 ELŐTÖRLESZTÉS: .............................................................................................................................................. 38 FUTAMIDŐ HOSSZABBÍTÁS: ............................................................................................................................... 38 3.3. KÖVETELÉS MEGVÁSÁRLÁSA ..................................................................................................................... 38 3.4 ZÁLOGHÁZI TEVÉKENYSÉG ................................................................ HIBA! A KÖNYVJELZŐ NEM LÉTEZIK. 4. PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOK NYÚJTÁSA ............................................................................ 39 4.1. PÉNZTÁRSZOLGÁLAT ................................................................................................................................. 39 4.2. SZÁMLAVEZETÉS ........................................................................................................................................ 40 4.2.1. Általános szabályok ........................................................................................................................... 40 4.2.2. Pénzforgalmi/fizetési számlaszerződés megszüntetése ...................................................................... 43 4.2.3. Lekötött számlabetétek kezelése: ....................................................................................................... 43 4.2.4. Lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitel .................................................................................. 43 4.2.5.Kényszerhitel- hiteltúllépés................................................................................................................. 44 4.2.6. Pénzforgalmi/fizetési számlához kapcsolódó elektronikus szolgáltatások ......................................... 44 4.2.7. Pénzforgalmi számlához kapcsolódó POS szolgáltatás .................................................................... 45 5. BANKKÁRTYA SZOLGÁLTATÁS ............................................................................................................ 46 5.01. SZERZŐDÉSKÖTÉS .................................................................................................................................... 46 5.02. SZERZŐDÉS TARTALMA ............................................................................................................................ 46 5.02.1. A Kibocsátó nevében kötött szerződés tartalma ............................................................................... 46 5.02.2. A Kártya elfogadóval kötött szerződésnek minimum tartalmazni kell ............................................. 47 5.03. SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE ......................................................................................................................... 47 5.04. A KÁRTYA RENDELKEZÉSRE BOCSÁTÁSA ................................................................................................. 47


5.05. A KÁRTYA HASZNÁLATA .......................................................................................................................... 47 5.06. A KÁRTYA ÉRVÉNYESSÉGE ....................................................................................................................... 48 5.07. A KÁRTYA MEGÚJÍTÁSA, PÓTLÁSA ........................................................................................................... 48 5.08. A KÁRTYA VISSZASZOLGÁLTATÁSA ......................................................................................................... 48 5.09. A KÁRTYA LETILTÁSA .............................................................................................................................. 48 5.10. DÍJAK, KÖLTSÉGEK ................................................................................................................................... 48 5.11. SEGÍTSÉGNYÚJTÁS, REKLAMÁCIÓ ............................................................................................................ 49 5.12. FELELŐSSÉGVISELÉS ................................................................................................................................ 49 5.13. EGYÉB RENDELKEZÉSEK .......................................................................................................................... 50 6. TREZOR SZOLGÁLTATÁS ........................................................................................................................ 50

6.1. Széf szolgáltatás 7. A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERREL KAPCSOLATOS ADATKEZELÉSI SZABÁLYOK ..................................................................................................................................................... 51 8. JOGVITÁK RENDEZÉSE ............................................................................................................................ 54 9. PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOK KÖZVETÍTÉSE ................................................................................ 54 9.1. TAKARÉKBANKI MEGBÍZÁSOS BETÉTEK ..................................................................................................... 54 9.2. BIZTOSÍTÁSI ÜGYNÖKI TEVÉKENYSÉG VÉGZÉSE BIZTOSÍTÓK RÉSZÉRE ....................................................... 54 9.3. BEFEKTETÉS SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉG ............................................................................................ 55 9.4 KISZERVEZÉS .............................................................................................................................................. 55 10. BANKGARANCIA ....................................................................................................................................... 56 10.1. VEVŐÉRT VÁLLALT KEZESSÉGEK, GARANCIÁK ........................................................................................ 56 10.2. ELADÓÉRT VÁLLALT GARANCIÁK, KEZESSÉGEK:..................................................................................... 57 10.3. EGYÉB GARANCIÁK: ................................................................................................................................. 57 11. ZÁRÓ RENDELKEZÉS .............................................................................................................................. 57


1. Általános rendelkezések A Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Hitelintézet) és az ügyfél közötti kapcsolat alapja a kölcsönös üzleti bizalom. Az Üzletszabályzat célja, hogy mind az Ügyfél, mind a Hitelintézet érdekében határozott és egyértelmű alapját adja a kapcsolatoknak, amelyben a Hitelintézet minden rendelkezésére álló eszközzel igyekszik elősegíteni az Ügyfél eredményes gazdálkodását, teljesíteni megbízásait, védelmezni üzleti érdekeit. Jelen szabályzat a Hitelintézet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános üzleti feltételeit (általános szerződési feltételeit) tartalmazza. A Hitelintézet kijelenti, hogy csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni magatartásáról szóló Magatartási kódexhez (2009. október 1.), annak hatályba lépésétől magára nézve kötelezően alkalmazza a kódex szabályait. A Magatartási kódex a Hitelintézet honlapján www.szatymaztksz.hu ingyenesen és korlátozás mentesen elérhető. Fogalmak: Belföldi fizetési forgalom: azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a Magyar Köztársaság határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását, Átutalás: a fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. Beszedés: a kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulás alapján történik. Értéknap: az a nap, amelyet a pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Fizetési megbízás: a fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés, Fizetési művelet: a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti - lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól.


Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. Fizető fél: az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. Fogyasztó: a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy; Kamat: a pénz (pontosabban tőke) szolgáltatásainak díja százalékában kifejezve. A kamat mértékét éves szinten fejezik ki, még akkor is, ha a kölcsönt egy éven belül kell visszafizetni. Kamatperiódus: az a Szerződésben meghatározott időtartam, amely alatt a kamat mértéke egyoldalúan a Takarékszövetkezet által nem változtatható meg. Az első kamatperiódus a kölcsön folyósítása napján kezdődik és a folyósítás napját követő első kamatfizetési napig tart, illetve minden további kamatperiódus az előző kamatperiódus utolsó napját követő első napon kezdődik és a következő kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a kölcsön lejáratának napján végződik. Kamatfizetési nap: a Szerződésben kerül meghatározásra. Eltérő megállapodás hiányában minden naptári hónap/negyedév utolsó napját jelenti. Amennyiben bármely kamatfizetési nap nem banki munkanapra esik, akkor a kamatfizetési napnak az ezt követő banki munkanap minősül. Kamatváltoztatási mutató: a hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a Takarékszövetkezet által nem befolyásolható, tőle független, valamint általa el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. Kamatfelár: a referencia-kamatlábon felül - a hitelkamat részeként - fizetendő kamat, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész. Kamatfelár-változtatási kamatváltoztatási mutató.

mutató:

a

kamatfelár

módosításának

alapjául

szolgáló

Az alkalmazott kamatváltoztatási mutató Szerződésben kerül meghatározásra és, amelynek a Szerződésekben történő alkalmazhatóságát a Magyar Nemzeti Bank a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően honlapján közzétette. A Hitelintézet a Magyar Nemzeti Bank honlapján ( www.mnb.hu ) közzétett kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatók közül választja ki az általa alkalmazottat, amelynek konkrét típusát a hitelszerződés tartalmazza. A referencia-kamatláb, a kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatók, - ideértve annak bármely összetevőjét is a kamatperiódust követően sem módosítható egyoldalúan. Abban az esetben azonban, ha a 6 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb a kialakítását meghatározó körülményekben bekövetkezett lényeges változás miatt a rendeltetésére alkalmatlanná vált, a Magyar Nemzeti Bank azt a honlapjáról törli és egyidejűleg megjelöli az azt helyettesítő kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat, amely egyidejűleg felváltja a szerződésben meghatározott kamatváltoztatási, kamatfelárváltoztatási mutatót vagy referencia-kamatlábat. Késedelmi kamat: jelenti azt a kamatot, melyet az Ügyfél az általa az esedékességkor a Hitelintézetnek a határidőben meg nem fizetett összeg után köteles a késedelem idejére fizetni. A késedelem időtartamára felszámított késedelmi kamat mértéke a fogyasztónak minősülő ügyfél esetében nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a Hpt.-ben meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. Kedvezményezett: az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Keretszerződés: a pénzforgalmi szolgáltató és az ügyfél között létrejött olyan a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is, Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél pénzforgalmi számlával rendelkezzen. Mikrovállalkozás: az a vállalkozás, amelynek - a keretszerződés vagy az egyszeri fizetési megbízási szerződés megkötésének időpontjában - az összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és a szerződés megkötését megelőző üzleti évben éves árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró vagy a szerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszeg, Munkanap: az a nap, amelyen az ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart, Munkanap záró időpontja: a pénzforgalmi szolgáltató által meghatározott azon időpont, ameddig a fizetési megbízást átveszi vagy jóváírást teljesít. Pénz: bankjegy, érme, számlapénz, és az elektronikus pénz, Pénzforgalmi számla: az a látra szóló, forintban vezetett belföldi fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos a rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott. Pénzforgalmi szolgáltató: az a hitelintézet, elektronikus pénzt kibocsátó szakosított hitelintézet, Posta Elszámoló Központot működtető intézmény, pénzforgalmi intézmény, Magyar Nemzeti Bank és kincstár, amely pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységet végez, 7 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb. Sorbaállítás: a pénzforgalmi szolgáltató által vezetett fizetési számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor a fizető fél az ütemezett fizetések céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a pénzforgalmi szolgáltatóval. Számlatulajdonos: A számlavezetővel számlaszerződést kötő fél. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. Távközlő eszköz: bármely eszköz, amely alkalmas a felek távollétében - a keretszerződés megkötése, valamint az egyszeri fizetési megbízási szerződés érdekében - szerződési nyilatkozat megtételére. Ügyfél: a fizető fél és a kedvezményezett.

ÜGYFÉLNEK tekinti bármely gazdálkodó szervet, vagy más szervezetet, valamint természetes személyt, akik részére a Hitelintézet szolgáltatást nyújt. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit alkalmazza - jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú kikötése hiányában – Hitelintézet és Ügyfelek minden üzleti kapcsolatában, amely során pénzügyi szolgáltatást és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. Jelen szabályzaton túl, az egyes pénzügyi szolgáltatásokra, az azokra vonatkozó üzletági szabályzatok és eljárásrendek rendelkezései az irányadók. A Hitelintézet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony pontos tartalmát a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyes szerződések határozzák meg. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a Polgári Törvénykönyv (tovább: Ptk.) a pénzforgalomra, a betétre, a hitelezésre, valamint a Hitelintézet és az Ügyfél által létesített jogviszonyra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok megfelelő rendelkezéseit tekintjük irányadóknak. A Hitelintézet az Üzletszabályzatban foglalt jogait mindenkor a hatályos jogszabályok kereti között gyakorolja. Amennyiben a Hitelintézet valamely szolgáltatását megszünteti, az ezen szolgáltatásra az Ügyféllel kötött szerződést – az üzletági szabályzat, vagy a szerződés eltérő rendelkezése hiányában – 30 napos felmondási idővel jogosult megszüntetni.


1.1. Üzletszabályzat nyilvánossága Az üzletszabályzatot és ezzel együtt az általános szerződési feltételeket, az ügyfélforgalmat szolgáló helyiségeinkben bárki megtekintheti. A Hitelintézet munkatársai jelen szabályzatot az ügyfél kérésére kötelesek díjtalanul rendelkezésre bocsátani. A szerződéses kapcsolat létesítésének előfeltétele az, hogy az Ügyfél az Általános Üzletszabályzatot elfogadja. Az Általános Üzletszabályzat megismerését és elfogadását igazolja az Ügyfélnek a Hitelintézettel kötött szerződésében foglalt ilyen értelmű nyilatkozata.

1.2. Üzletszabályzat módosítása A Hitelintézet Üzletszabályzatát jogosult módosítani új pénzügyi szolgáltatások bevezetése vagy meglévő szolgáltatások megszűntetése, módosítása, valamint a jogszabályi háttért jelentő előírások változása esetén. A Hitelintézet az Üzletszabályzat és ezzel együtt az általános szerződési feltételek módosításáról, annak hatálybalépése előtt 60 nappal korábban az üzlethelyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján, honlapján, (www.szatymaztksz.hu), valamint elektronikus úton teszi elérhetővé.

1.3. Hitelintézet és az Ügyfél együttműködése A Hitelintézet és az Ügyfelek üzleti kapcsolataiban kölcsönösen együttműködnek, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásról késedelem nélkül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. A Hitelintézet a banküzleti kapcsolat biztonsága érdekében, az Ügyfél megbízásainak teljesítését, illetve szolgáltatás nyújtását megelőzően a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló mindenkor hatályos törvényben megjelölt személyekre vonatkozóan ügyfél-átvilágítást végez, illetve meggyőződik az Ügyfél képviseletében eljáró személy(ek) képviseleti jogosultságáról. A Hitelintézet az ügyfélátvilágítás során csak azokat az adatokat és dokumentumokat vizsgálja, melyek vizsgálatát a vonatkozó jogszabályok és hatósági rendelkezések előírják, valamint amelyek vizsgálata a Hitelintézet belátása alapján a Hitelintézet és az Ügyfél közötti kapcsolat biztonsága érdekében indokolt. A Hitelintézet a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása tárgyában mindenkor hatályos törvénynek megfelelően köteles az Ügyfél (annak meghatalmazottja, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselője) átvilágításához szükséges adatait a jogszabályban meghatározott azonosságot igazoló okiratok alapján rögzíteni és nyilvántartani, az ügylet tényleges tulajdonosára vonatkozóan az Ügyféltől nyilatkozatot kérni. A Hitelintézet az Ügyféllel történő kapcsolattartás és a különböző szolgáltatások magasabb színvonalon történő nyújtása érdekében a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben előírt adatokon túl az egyes szolgáltatások esetén az egyedi szerződésekben jogosult további azonosító adatok megadását kérni az Ügyféltől, illetve igazolására felhívni az Ügyfelet. Amennyiben az Ügyfél e 9 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

kötelezettségének a Hitelintézet által meghatározott módon és határidőben nem tesz eleget, a Hitelintézet jogosult megtagadni, illetve felfüggeszteni a szolgáltatás nyújtását vagy a megbízás teljesítését. Az Ügyfél a Hitelintézettel fennálló kapcsolata során megad a Hitelintézetnek minden olyan információt, amelyet a Hitelintézet kér az Ügyfél és a bankügylet megítéléséhez. Az együttműködési kötelezettségét nem megfelelően teljesítő vagy azt elmulasztó felet az ebből eredő károkért felelősség terheli. A Hitelintézet kizárja a felelősségét az Ügyfél ezen kötelezettségének elmulasztásából eredő, az Ügyfelet vagy harmadik személyeket ért károkért. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfeleknek 30 napon belül értesítenie kell a Hitelintézetet, ha valamely, Hitelintézettől várt értesítés – különösen, ha az fizetési megbízás teljesítésére, pénzkövetelés jóváírására vonatkozik – nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. Az Ügyfél köteles továbbá haladéktalanul írásban bármely egységben, vagy a Központban személyesen, írásban vagy telefonon bejelenteni a Hitelintézet részére, amennyiben a személyazonossága megállapítása során felhasználható valamely hatósági igazolványát ellopták, vagy azt elveszítette a hatósági igazolvány típusának és azonosító adatainak pontos megjelölésével együtt. Az Ügyfél köteles – a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozása törvényben meghatározottak szerint - 5 napon belül írásban, vagy személyesen bármely egységben - bejelenteni amennyiben a személyes adataiban változás következett be (név, lakcím, - jogi személy esetén jogi státuszát érintő változás (elnevezése, címe, képviseleti jogosultság változás,) történt. Az Ügyfelek, a részükre szóló értesítések átadásáról az alábbiak szerint rendelkezhetnek: - a Hitelintézet hivatali helyiségében az ügyfél v. meghatalmazottja átveszi, vagy ügyfél által a szerződésekben megadott levelezési, értesítési címre, e-mali címre postázza. A Hitelintézet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más a Hitelintézeten kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. Az Ügyfelek részére szóló iratokat Hitelintézet nem köteles ajánlottan, vagy tértivevénnyel postára adni. Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya vagy pedig az elküldést igazoló postakönyvi bejegyzés a Hitelintézet birtokában van. Az előző pontban foglaltak nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, kockázatvállalással kapcsolatos felszólításokra, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni. A Hitelintézet a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja ezeket a küldeményeket, de az Ügyfél költségére és veszélyére. A szokásos postai idő elteltével a Hitelintézet úgy tekinti, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. Postai idő - normál küldeménynél:

Feladás napját követő

5. munkanap, 10

Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

- ajánlott küldeménynél Feladás napját követő -tértivevényes küldemény Feladás napját követő - elsőbbségi küldeménynél Feladás napját követő

5. munkanap, 5. munkanap 1. munkanap.

A Hitelintézethez írásos küldemények érkezésére a Hitelintézet nyilvántartása az irányadó, a küldemény átvételéről az Ügyfél kérésére igazolást ad ki.

1.4. Ügyfél és a Hitelintézet képviselete Az Ügyfél köteles a Hitelintézetnél, a Hitelintézet által megkívánt formában írásban bejelenteni a képviseleti joggal felruházott személy(ek) nevét és hiteles aláírás mintáját. A Hitelintézet a képviseleti jog megbízások vagy összeghatár szerinti korlátozását – a Hitelintézet és az Ügyfél közötti eltérő megállapodás hiányában – nem fogadja el. Amennyiben az Ügyfél jogi formáját szabályozó jogszabályból az következik, hogy a szervezetnek több önálló képviseleti joggal rendelkező képviselője van, a Hitelintézet bármelyik képviselő bejelentését érvényesnek fogadja el. Amennyiben az Ügyfél létesítő okirata alapján a képviselő személyek közül a bejelentésre egy vagy több személyt kizárólagosan jogosítottak fel, a Hitelintézet az ekként feljogosított képviselő(k)bejelentését fogadja el érvényesnek. A képviselő bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását, kinevezését, valamint aláírását, hitelt érdemlő módon igazolja. Ha a képviselő megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezését a Hitelintézet mindaddig érvényesnek tekinti, amíg az új vagy más képviselő másként nem rendelkezik. Ha vitatott az, hogy az a személy, aki bejelentést tett vagy kíván tenni, jogosult-e az Ügyfél képviseletére, a Hitelintézet a bejelentés szempontjából az Ügyfél képviseletére jogosultnak tekinti a korábban bejelentett személyt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint az Ügyfél képviseletére jogosult.

A képviselők személyében történt változások késedelmes vagy nem megfelelő módon történő bejelentéséből származó esetleges károkért a Hitelintézetet felelősség nem terheli. A Hitelintézet jogosult az Ügyfél által hozzá bejelentett képviselőket, és a pénzforgalmi számla felett rendelkezőket, illetve azok aláírás mintáit mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog, illetve rendelkezési jog visszavonásáról szóló hiteles, írásos értesítés az Ügyféltől a Hitelintézethez nem érkezik. Amennyiben az Ügyféltől származó dokumentumon, megbízáson az aláírásra jogosulatlan vagy a bejelentett aláírás mintától eltérően aláíró személy aláírása van, a Hitelintézet a rendelkezést – az ok megjelölésével – visszaküldi a benyújtónak. Amennyiben az Ügyfél képviseletében eljáró személy képviseleti jogosultsága bármely okból nem egyértelműen tisztázott, a Hitelintézet az Ügyfél megbízását nem teljesíti, illetve ideiglenesen felfüggeszti a szolgáltatás nyújtását. Az ebből eredő károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. A Hitelintézet az ügyfél, illetve a képviselő aláírását a nála bejelentett aláírás mintával való összehasonlítás útján azonosítja. A Hitelintézet az Ügyfél írásos rendelkezésein jogosult az aláírás azonosságát vizsgálni az erre rendszeresített űrlapon bejelentett aláírás-minta alapján. Ha a rendelkezés nem a 11 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

Hitelintézetnél bejelentett módon van aláírva, azt a Hitelintézet jogosult az ok megjelölésével visszaküldeni a benyújtónak, illetve megtagadja a rendelkezés teljesítését. A Hitelintézet nem felel az általában elvárható gondos vizsgálat során sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. A Hitelintézet a pénzügyletek sajátos jellege, valamint Ügyfelei érdekeinek védelme céljából jogosult Ügyfeleinél a meghatalmazás közokiratba foglalását előírni, illetve a Polgári Perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény 196. § (1) bekezdés c), d) pontjaiban rögzített feltételeknek megfelelő magánokiratot kérni. A meghatalmazásban minden esetben pontosan meg kell jelölni azt az ügyletet, amelynek tárgyában a meghatalmazott a Hitelintézetnél eljárhat. A Hitelintézet a képviseleti és aláírási joggal rendelkezők névsorát és aláírását az Ügyféltérben kihelyezi, az Ügyfél kérésére betekintésre rendelkezésre bocsátja. A Felek a másik fél bejelentett képviselőit és aláírásaikat jogosultak mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítés nem érkezett meg. A Hitelintézet dolgozói az Ügyfél megbízásain szereplő aláírásokat kötelesek gondosan megvizsgálni, ha azt tapasztalják, hogy az aláíró jogosulatlan vagy aláírása a bejelentett mintától eltérő, az ok megjelölésével a megbízást teljesítés nélkül visszaküldik az Ügyfélnek. A Hitelintézet nem felel az olyan megbízások teljesítéséért, amelyeknek jogosulatlan vagy hamísított voltát a tőle elvárható gondos vizsgálat alapján sem lehetett felismerni. Az üzleti tárgyalások során az Ügyfél a Hitelintézet képviselőjének tekintheti azokat a személyeket, akiket az Ügyfél részére a finanszírozást, a számlavezetést vagy egyéb banki tevékenységet ellátó szervezeti egység vezetője vagy annak megbízottja képviselőként bemutat. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben dolgozó alkalmazottat – amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik, vagy a körülményekből más nem következik (pl. belső építési, karbantartási munkálatokban résztvevők esetében) – a Hitelintézet képviselőjének kell tekinteni. A Hitelintézet nevében jognyilatkozat tételére vagy annak megtagadására a Hitelintézet képviseleti rendje szerint cégaláírásra felhatalmazottak jogosultak, amelyet az Ügyfél kérésére a Hitelintézet igazolni köteles. 1.4.1. Írásbeliség Mind a Hitelintézet, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értékesítéseket, megbízásokat, valamint szerződéseket kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. A Hitelintézet és az Ügyfél közötti üzleti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Hitelintézet adott ügyben ügyintézésre illetékes egysége, illetve a Hitelintézet megbízásából eljáró, a Hitelintézettel szerződéses kapcsolatban álló partnerek üzlethelyisége. A Hitelintézetnél vezetett számlák tekintetében a Hitelintézet javára történő teljesítés időpontja az a nap, amikor a Hitelintézet az Ügyfél számláját megterheli. Ha az Ügyfél számláját nem a Hitelintézet vezeti, a teljesítés időpontja az a nap, amelyen amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás jogosultjának pénzforgalmi számláján vagy lakossági bankszámláján jóváírják. 12 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

A Hitelintézetnél készpénzben teljesített fizetés esetén a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget - a Hitelintézet által meghatározott időpontig - a Hitelintézet egységeiben működő pénztárban a pénztáros átvette, illetve a Hitelintézet megbízásából eljáró, a Hitelintézettel szerződéses kapcsolatban álló partnerek pénztáránál az Ügyfél pénzforgalmi számlájának/lakossági bankszámlájának javára befizették. A Hitelintézet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a Hitelintézet számláját megterhelték. Ha a fizetési teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik - és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik-, a teljesítés napja az azt követő első banki könyvelési nap. 1.4.2. Ellenérték Az Ügyfél a Hitelintézet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot illetőleg díjat és költségtérítést fizet a Hitelintézet pedig az Ügyfél által a Hitelintézetnél elhelyezett pénzeszköz után a szerződésben meghatározott esetekben kamatot (a továbbiakban együtt ellenérték) fizet. A szolgáltatás teljesítése során a Hitelintézet jogosult az Ügyféllel, az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit, (postaköltségek, tranzakciós díj, ügyvédi díj, hitelbírálati díj, folyósítási jutalék, szakértői díjak, hatósági és egyéb eljárás költségei stb.) illetve díjait az Ügyfélre terhelni. A Hitelintézet Ügyfele saját költségére (saját ügyleteiről) a kérést megelőző öt évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet, melyet kilencven napon belül írásban megküld, melyért díjat számít fel. A Hitelintézet pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló egyedi szerződéseiben határozza meg a kamat, díj és minden egyéb költség módosításának feltételeit, ideértve a késedelmes teljesítés jogkövetkezményeit és a szerződést biztosító mellékkötelezettségek érvényesítésének módját, következményeit is. 1.4.2.1 Fogyasztóval kötött kölcsönszerződés A fogyasztó számára hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy azt a hatályos törvény lehetővé teszi, és a felek azt a szerződésben kifejezetten kikötötték. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, a fogyasztó számára hátrányosan nem módosítható. Az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével kell megállapítani. Az egyoldalú hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítás jogát a Hitelintézet a szerződésben rögzített feltételek szerint jogosult gyakorolni. Semmis az a szerződéses kikötés, amely a szerződés egyoldalú módosítására vonatkozóan a hatályos törvényben meghatározott követelményeknek nem felel meg. A Hitelintézet az egyoldalú módosításáról annak hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztett hirdetményben, papíron, vagy tartós adathordozón tájékoztatja. értesíti a fogyasztót. A hitelkártyához vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelszerződés feltételeinek egyoldalú módosítása esetén a fogyasztó a szerződést 30 napos határidővel költség- és díjmentesen 13 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

akkor is felmondhatja, ha a szerződést határozott időre kötötték. A felmondás akkor érvényes, ha a fogyasztó a felvett hitelösszeget és annak a visszafizetés időpontjáig felszámítható szerződés szerinti hitelkamatait a felmondási határidő leteltéig a Hitelintézetnek visszafizeti. A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott a) fix kamatozással, vagy b) a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott, a) a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral, b) legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített hitelkamattal, vagy c) fix kamatozással nyújtható. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású hitelszerződés esetén a referencia-kamatláb mértékét a hitelszerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. A Hitelintézet a hitel futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után a) a hitelkamatot legfeljebb a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató, b) a kamatfelárat legfeljebb a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Az alkalmazott kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat a hitelszerződés tartalmazza, és az - ideértve annak bármely összetevőjét is - a kamatperiódust követően sem módosítható egyoldalúan. Abban az esetben azonban, ha a kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb a kialakítását meghatározó körülményekben bekövetkezett lényeges változás miatt a rendeltetésére alkalmatlanná vált, a Magyar Nemzeti Bank azt a honlapjáról törli, és egyidejűleg megjelöli az azt helyettesítő kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat. A Hitelintézet a kamaton kívül díj fizetését - ide nem értve a hitel folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint a fogyasztó általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében a hatályos törvény szerint megállapítható díjat - a hitelszerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti. A Hitelintézet a költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. 14 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

Ha a hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelintézetnek ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a fogyasztó javára érvényesíteni kell.

A lakáscélú hitelszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik nap eltelte után a Hitelintézet a fogyasztó nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget és díjat nem számíthat fel. Ha lakáscélú hitelszerződés deviza alapú, és a szerződés annak felmondása esetére a fennálló tartozás összegének forintban történő meghatározását írja elő, akkor a felmondást követő kilencvenedik napot követően a hitelező a fogyasztó nem teljesítése miatt, a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget vagy díjat nem számíthat fel.

A Hitelintézet jogosult a Szerződés bármely feltételét az Adós számára kedvezően módosítani. Az Adós számára kedvező egyoldalú szerződésmódosítást – a hatályos jogszabályokban lévő feltételek teljeskörű betartásával - a Hitelintézet az üzletszabályzata vagy az általános szerződési feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az üzletszabályzat vagy az általános szerződési feltételek vonatkozó rendelkezése válik a szerződés részévé. A módosításról az érintett ügyfeleket – legkésőbb a módosítás hatálybalépését követő legközelebbi számlakivonattal együttesen – postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a módosítást az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. Elállási jog: A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. Az elállási jog gyakorlásának részletes feltételeit az egyedi szerződések tartalmazzák. Késedelmes teljesítés: Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél a jogszabályban illetve a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni. A lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Hitelintézet az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Az ellenérték megfizetése - ellenkező kikötés hiányában - felmerüléskor esedékes akként, hogy a Hitelintézet megterheli az Ügyfele számláját. Ha a bankműveletre banktechnikai okokból, vagy a Hitelintézet hibájából volt szükség, az Ügyfél nem fizet jutalékot.


1.5. A Hitelintézet felelőssége A Hitelintézet a hitelintézeti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor Ügyfele érdekeinek - az adott körülmények lehető legteljesebb - figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Hitelintézet köteles megtéríteni az Ügyfelének okozott kárt kivéve, ha bizonyítjuk, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben tőle elvárható volt. Nem felel azonban olyan károkért, amelyek erőhatalom, hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása okából következtek be. A Hitelintézet azonosító irat elvesztéséből vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. A Hitelintézet felelősségének korlátozása nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk. szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet. A Hitelintézet nem felel az okmányok eredetiségéért, érvényességéért, azok módosításáért. Nem vállal felelősséget kisebb jelentőségű hibákért, melyek a nagy tömegű megbízás teljesítése során tőle elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. Fizetési megbízások utólagos helyesbítése: A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Hitelintézet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Hitelintézet haladéktalanul megtéríti a fizető fél részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a pénzforgalmi számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Hitelintézet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta. A Hitelintézet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a)a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b)a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. Az előzőekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető felet terheli. A fizető fél részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Hitelintézet a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a 16 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Hitelintézet a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: -a fizető fél és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; -a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, -a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb..). A fizető fél visszatérítési felszólamlása során nem hivatkozhat az a) bekezdésre abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képező, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások előzetes jóváhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelőzően a Számlatulajdonos a teljesítés felső értékhatárát rögzítette. Ezen kívül nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő pénzforgalmi számla pénzneme különbözött, ezért a Hitelintézet a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizető fél továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Hitelintézetnek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Hitelintézet vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Hitelintézet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Hitelintézet a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Hitelintézet által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Hitelintézet a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Hitelintézet egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Hitelintézetet nem terheli felelősség. A Hitelintézet azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Hitelintézet által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Hitelintézet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. 17 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

A Hitelintézet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít. , valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja.

1.6. Banktitok, Üzleti titok Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a pénzügyi intézmény rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződésére vonatkozik. A Hitelintézet az Ügyféllel kötött jogügyletei során tudomására jutott tényeket és adatokat banktitokként kezeli, és a törvényben meghatározott szabályok szerint jár el. A banktitok tekintetében időbeni korlátozás nélkül titoktartási kötelezettség terheli a Hitelintézet Igazgatóságának és Felügyelő bizottságának tagjait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik a Hitelintézettel kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá. A Hitelintézet üzleti tikoknak minősít, és a szerint kezel minden egyéb adatot, ami nem tarozik a banktitok körébe. Titoktartási kötelezettség alóli mentességet a Hitelintézet csak a Hpt.-ben és ezzel szinkronban lévő belső szabályzataiban meghatározott keretek között, annak mértékéig élvez. 1.7. Betét és Intézményvédelem A Hitelintézet törvény adta joga és kötelezettsége alapján tagja az Országos Betétbiztosítási Alapnak. 1.8. Bankszünnap A Hitelintézet a Hpt.-ben rögzített feltételek mellett tarthat bankszünnapot, melyről Ügyfeleit tizenöt nappal korábban országos napilapban, honlapján és Hirdetményében értesít. 1.9. Betétek névre szólóvá alakítása 2009. január 01. napjától kezdődően nem kell a Nemzeti Nyomozó Iroda Gazdaságvédelmi Főosztály Pénzmosás Elleni Osztálya jóváhagyását kérni a 2 millió forintot elérő, vagy meghaladó összegű, nem névre szóló takarékbetét névre szólóvá történő átalakításához. Gyanús nevesítés esetén azonban a pénzmosási törvényben előírt jelentési kötelezettség terheli a Hitelintézetet. A bemutatóra szóló betétek névre szólóvá alakításakor a Hitelintézet - a pénzmosás megakadályozásáról szóló rendelkezések szigorításáról, valamint az egyes korlátozó 18 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

intézkedések elrendeléséről szóló 2001. évi LXXXIII. Törvény rendelkezéseinek megfelelően – a betéti okiratot a bemutató személy nevére alakítja át. A nevesítést követően a betéti okirat tulajdonjogában felmerülő bármely jogvita esetén a Hitelintézetet felelősség nem terheli. 1.10. Pénzmosás megelőzése/Ügyfél azonosítás a.) A Hitelintézet az összesen hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy azt meghaladó összegű, forintban, illetve külföldi pénznemben történő készpénzforgalommal együtt járó ügyleti megbízást kizárólag olyan Ügyféltől fogadhat el, aki az azonosságát igazoló okmányait bemutatja, és akinek az azonosítása megtörtént. Így kell eljárni az egymással ténylegesen vagy vélelmezhetően összefüggő, azon ügyletek vonatkozásában, amelyre vonatkozóan egy éven belül az ügyfél ugyanazon jogcímen, ugyanazon tárgyra ad megbízást, ha és amikor azok együttes értéke eléri vagy meghaladja a fenti értékhatárt. A Hitelintézet az Ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor (összeghatárra tekintet nélkül), írásbeli szerződéskötéskor (pl.: betételhelyezéskor) köteles az Ügyfél, annak meghatalmazottja, illetve a rendelkezésre jogosult személy azonosítását elvégezni. (lásd: c. pont) b.) Amennyiben a forgalmazás során olyan személy jelenik meg és kezdeményez tranzakciót, aki a tényleges tulajdonos (betételhelyező) nevében, illetve javára vagyonkezelési, képviseleti vagy más megállapodás (megbízás) alapján vagy anélkül jár el (továbbiakban: megbízott), úgy annak, a tényleges tulajdonos személyére vonatkozó nyilatkozatot kell tennie. Ezen nyilatkozat hiányában a szerződéskötést, az ügyleti megbízást, illetve további ügyleti megbízások teljesítését meg kell tagadni. A nem saját számláján forgalmazó megbízott adatait csak az első alkalommal kell felvenni, és amennyiben adataiban nincs változás, úgy a további tranzakciók (befizetések) teljesítésekor csak személyazonosságának kétséget kizáró azonosítására van szükség. A nyilatkozatot és a kapcsolódó Ügyfél azonosító adatlapot (nyilvántartás, stb.) 8 évig kell megőrizni. c) A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Hitelintézet köteles megkövetelni az alábbi okirat bemutatását: ca) természetes személy esetén magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya, 14. életévét be nem töltött természetes személy személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa;* cb) jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén 19 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

-

-

-

-

-

-

a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy ca) pontban megjelölt okiratának bemutatásán túl az azt igazoló - 30 napnál nem régebbi okiratot, hogy a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta (A bejegyzés iránti kérelem befogadásáról a cégbíróság elektronikus tanúsítványt bocsát ki, amely letölthető a Tksz – Cégbíróság mappából); egyéni vállalkozó, amennyiben rendelkezik egyéni vállalkozói igazolvány bemutatása, új egyéni vállalkozó a regisztráció során visszaigazolt lap, amelynek adatait az ügyintéző a www.nyilvantarto.hu honlapon ellenőrzi le belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént, külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént; cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát). előző pontban meghatározott esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, valamint a szolgáltató köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni.

* Korlátozottan cselekvőképes személy számlanyitásához, betét elhelyezéséhez a törvényes képviselő (valamely szülő vagy gyám) személyes megjelenése szükséges. Egyéb feltételeit az egyedi betétügyrendek tartalmazzák.

d.) Az azonosítás során a Hitelintézetnek rögzítenie kell a természetes személy betételhelyező: • családi és utónevét • születési nevét • lakcímét, • születési helyét, idejét, • állampolgárságát, • anyja születési nevét, • azonosító okmányának típusát és számát, • külföldi természetes személy esetén a fenti adatok közül az azonosító okmány alapján megállapítható adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet, • továbbá a pénzügyi műveletre vonatkozó és ahhoz kapcsolódó legfontosabb adatokat (dátum, összeg, okirat sorszáma, stb.) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén, annak: • nevét, rövidített nevét, • székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címét,


• cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát. • fő tevékenységét, • képviseletére jogosultak nevét és beosztását, • a kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatait, továbbá a pénzügyi műveletre vonatkozó és ahhoz kapcsolódó legfontosabb adatokat (dátum, összeg, okirat sorszáma, stb.) e.) A pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén a Hitelintézet köteles az ügyfelet az a) pontban meghatározott értékhatárra tekintet nélkül azonosítani, és a pénzmosásra utaló adat, tény, körülmény felmerüléséről a NAV Központi Hivatala Pénzmosás Elleni Információs Iroda (2012. január 1-től) (továbbiakban: NAV KH PEII) haladéktalanul tájékoztatni. A bemutatóra szóló betétek névre szólóvá átalakításakor a Hitelintézet a 2007. évi CLXXX. valamint a 2007. évi CXXXVI. Törvénynek megfelelően a betéti okiratot a bemutató személy nevére átalakítja. A Hitelintézet köteles kijelölni egy vagy több személyt, aki(k) kapcsolattartó személyként a Hitelintézeti ügyintézőktől beérkező bejelentéseket továbbítják a NAV KH PEII (2012.01.01től) felé. Gyanús tranzakció esetén, azt fel kell függeszteni és ezzel egyidőben haladéktalanul értesíteni kell a KH PEII (2012.01.01-től)-t. f) A bejelentési kötelezettség teljesítése nem tekinthető a bank, illetve üzleti titok megsértésének, vagy más – akár jogszabályon, akár szerződésen alapuló adat- vagy információszolgáltatási korlátozás megsértésének. A Hitelintézet a bejelentési kötelezettség teljesítéséről, annak tartalmáról és a bejelentő személyéről – kivéve büntetőeljárás során – harmadik személynek vagy szervezetnek tájékoztatást nem adhat, és köteles biztosítani, hogy a bejelentés megtörténte, annak tartalma és a bejelentő személye titokban maradjon. A bejelentési kötelezettség teljesítése során a Hitelintézet birtokába jutott adatokat, iratokat 8 évig, az Ügyfél azonosító adatait pedig a szerződéses kapcsolat megszűntét követő nyolc évig kell (papíralapon, elektronikus vagy egyéb formában) megőrizni. g) A pénzmosással kapcsolatos teendők további feltételeit A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény tartalmazza. h) A Hitelintézet a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadja akkor is, ha azok teljesítésére szerződésben korábban kötelezettséget vállalt.


1.11. Etikai kódex Az Etikai Kódex a Hitelintézet vezető tisztségviselőire és felügyelő bizottsági tagjaira (továbbiakban együttesen vezető tisztségviselőire), munkavállalóira (az előzőek együttesen „munkatársak”) és megbízottai számára ír elő kötelezettségeket. A Kódex rendelkezéseit az előzőekben említett személyi körnek a foglalkoztatás vagy szerződéses jogviszony teljes időtartama alatt – munkaidőben és azon kívül -, a titoktartás tekintetében pedig a tisztség és / vagy foglalkoztatás megszűnte után is be kell tartaniuk. A Hitelintézet etikai szabályai követendő mintául szolgálnak azok számára, akik napi feladataik végrehajtása során a Hitelintézet üzleti jó híréhez és a piacon betöltött szerepéhez méltóan kell, hogy eljárjanak munkatársaik, üzletfeleik vagy az egyéb érdekeltek felé. Az Etikai kódexnek nem célja valamennyi etikus magatartásforma meghatározása, az csupán az irányelvek foglalja magában. Az Etikai Kódex a Hitelintézet tevékenységével kapcsolatos valamennyi magatartásra kiterjed. A magatartások lehetnek üzleti és nem üzleti jellegűek. Az etikai Kódex-re vonatkozó részletes szabályokat az Üzletszabályzat 1 sz függeléke tartalmazza.


2. Betétgyűjtés A tevékenység végzését a Felügyelet 876/1997/F számú, 1997. december 16-i határozatával engedélyezte. A Felügyelet E-I 830/2007 (08.30) számú 2007 augusztus 30-i határozatával pénzügyi szolgáltatási tevékenység devizában, valutában történő tevékenység végzését is engedélyezte. A betétekről a Hpt., a takarékbetétekről az 1989.évi 2. Törvényerejű rendelet és ezt módosító jogszabályok rendelkeznek. Betételhelyezés szerződés, betétkönyv, vagy egyéb okmány alapján történhet, melyet a Hitelintézet betétszerződésnek tekint. Takarékbetétet a Hitelintézetnél kizárólag névre szólóan (fenntartással vagy fenntartás nélkül) minden természetes személy elhelyezhet. Takarékbetét szerződésben az elhelyező személyétől különböző, de takarékbetét elhelyezésére jogosult kedvezményezett is megjelölhető „Névre

szóló betét: az a betét, amelynél a betétes a betétszerződés, a takarékbetét-szerződés vagy a bankszámlaszerződésben feltüntetett azonosító adatok alapján egyértelműen azonosítható; (Hpt.)

A Hitelintézetnél elhelyezhető betét legkisebb összege 1000.-Ft, illetőleg fix címletű betéteknél a legkisebb címletnek megfelelő pénzösszeg. Ettől eltérő betétösszeg elhelyezést külön a betéti konstrukciós eljárási rendek tartalmazzák. A betétek elhelyezésének tartama alapján a Hitelintézet megkülönböztet látra szóló (lekötési idő nélküli) és meghatározott időre lekötötteket. A Hitelintézet Ügyfelének kötelessége, hogy a betétként elhelyezett összeget a szerződésben meghatározott időtartamig a Hitelintézetnél tartsa, ennek megszegése a kamatra való jogosultság részbeni, vagy teljes elvesztésével jár. Tehát az Ügyfél kérésére a lekötött betétek lejárat előtti kifizetése esetében az adott termékre vonatkozó Hirdetmény szerinti kamat jár. Ez alól kivételt képez a sávos kamatozású betéti forma, mely esetében a felmondás pillanatát megelőző sáv után járó kamatot megkapja az Ügyfél. Ha felmondáskor e betét az első sávba esik, kamat szintén nem jár. A Hitelintézet az alábbi betét konstrukciókat forgalmazza Ügyfelei számára: Könyves betét Látra szóló és 1 éves lekötésű betétforma. Kamata minden év végén – december 31-vel - kerül elszámolásra. Takaréklevél betét Címletenként meghatározott összegben váltható (5 ezer Ft-tól 500.000 Ft-ig) véglejárata nincs, a kamat csak a betét beváltásakor kerül jóváírásra. 23 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

Takarékszelvény 3 hónapos lejáratú értékpapír típusú betét. 3 hónap után nem kamatozik, ez idő alatt sávos kamatozású. A kamat lejáratkor egyösszegben kerül elszámolásra. Elhelyezhető betét minimum összege: 1.000 Ft. Takarékszámla betét Tetszőleges összegben – minimum 10.000 Ft - betétszámlán elhelyezhető betét. Lekötési ideje: 3, 6 hónap. A lekötési idő végén (3-6) számolódik el a kamat, ami az elhelyezett betét összeghez íródik, folyamatos lekötés esetén kamatos kamattal. A takarékszámla betét betéti szerződés kötésével nyitható, melyen kedvezményezett is megnevezhető. A betétből csak a számla tulajdonos és az általa aláírási címpéldányon megnevezett rendelkező vehet fel. Életciklus betét Három betéti termékből áll: tanulmányi elő-takarékossági betét, Kegyeleti betét és Családalapító megtakarítási betét. Lejáratai eltérőek – 3-5 éves időtartamú. Jellemzője: minden hónapban azonos összegű betétet kell elhelyezni a megtakarítási időszak alatt. Kamata évente – december 31-én – számolódik el. Amennyiben a futamidőt megéri, a Hitelintézet a mindenkor hatályos hirdetmény szerinti kamatprémiumot számol fel az elhelyezett betét összegére. Elhelyezhető betét minimum összege: 1.000 Ft.

Tartós befektetési számla A Tartós Befektetési Szerződés (a továbbiakban: TBSZ) egy forint alapú megtakarítási konstrukció, amivel a lakossági Ügyfél kamatadó mentesen juthat a befektetett összeghez 5 év után. Ha a számlanyitás évét követően 3 évig nem nyúl a megtakarításaihoz, akkor a megtakarításai után járó kamattal kapcsolatosan fizetendő kamatadónak csak a felét kell megfizetnie. A TBSZ számlának csak egy tulajdonosa lehet, viszont kedvezményezetteket és rendelkezőket megjelölhet az Ügyfél. A Hitelintézet az idő előtti betét felvételről igazolást állít ki. A meg nem fizetett kamatadót az ügyfélnek saját magának kell bevallani. Elhelyezhető betét minimum összege: 25.000 Ft. Bankszámla melletti betételhelyezés Az ügyfelek fizetési és pénzforgalmi számlájuk mellett betétet köthetnek le 1-12 hónapos lekötéssel. A betételhelyezés feltételeit külön betéti szerződés tartalmazza. Elhelyezhető betét minimum összege: 10.000 Ft. A betétkonstrukciók részletes szabályait és jellemzőit külön eljárás rendek tartalmazzák. 2.1. Az elhelyezett betétek biztosítottsága Az Országos Betétbiztosítási Alap (továbbiakban: OBA) a Hpt. 212. § szerint vállal garanciát. Az Alap a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan 2011. január 01-től 100.000 EURO-ba 24 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

állapította meg. A kártalanítás forint összegének maghatározásánál a kártalanítás kezdő időpontját megelőző napon érvényes, MNB által közzétett devizaárfolyam. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a Hpt. 213. §-a szerint felsoroltakra. A Hitelintézet a betétszerződésben rögzíti, ha az Ügyfél által elhelyezett betét betétvédelemben nem részesül. A Hitelintézet törvényi kötelezettségéből adódóan névre szóló betétet csak akkor fogad el, ha az ügyfél a terrorizmus elleni küzdelemről és a pénzmosásról szóló törvényben meghatározott és ezen szabályzat mellékletét képező adatlapon feltüntetett adatait rendelkezésre bocsátja. Közös betét esetén a fent említett kártalanítási összeghatár a kártalanításra jogosult minden személy esetében külön veszik számításba. A kártalanítási összeg számítási szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. A betétállomány és más visszafizetendő pénzeszköz – az átadó és átvevő hitelintézet közötti megállapodás alapján – a Felügyelet engedélyével átruházható. Az állomány átruházás során a Ptk. Tartozásátvállalásra vonatkozó szabályait kell alkalmazni, azzal az eltéréssel, hogy az állomány átruházásnál nem szükséges a szerződő fél hozzájárulása. A hitelintézetek egyesülése esetén a fent említett kártalanítási összeghatár szempontjából továbbra is külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés időpontja előtt az összeolvadó, beolvadó vagy átvevő hitelintézetnél elhelyezett betétei legfeljebb 5 évig. Ezen pontot kell alkalmazni a betét átruházás esetén is. 2.2. Betétek okmányai A Hitelintézet által kiállított betéti okmányoknak tartalmaznia kell a Hitelintézet teljes nevét, az okmány megnevezését és sorszámát, kiállítás keltét, betét összegét, a kamatlábat, betétes megnevezését, vagy más módon történő megjelölését, könyves betéteknél az egyes befizetések és kifizetések igazolását. 2.3. Betéti szerződés Betéti szerződés alapján elhelyezett betét a Hitelintézetnél lehet látra szóló, illetőleg meghatározott időre lekötött. Az adott betét típusára vonatkozó általános szerződési feltételtől eltérő kikötése a Felek között érvénytelen. 2.4. Betétek kamatai, kamatlábak, diszkont érték A kamatlábak lehetnek fix, változó vagy sávonként eltérők. Az ügyfél, az általa elhelyezett betétek után betéti kamatokat és időtartamhoz kötött díjakat, továbbá jutalékokat kap (kaphat). A betét után járó összeget, ha a szerződés másképpen nem rendezi, az alábbi képlete alapján határozzuk meg: az A pontban felsorolt betétek esetén: az elhelyezést követő naptól,a megszűnést, kivétet megelőző napig, 25 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

a B, C, D pontban felsorolt betétek esetén: az elhelyezés napjától, a megszűnést, kivétet megelőző napig, A, Könyves betétek: tőke összeg * kamatláb * napok száma # 360 * 100 #

napok száma = minden hónap 30 naposnak tekintendő

B, Betéti okiratok, Lakáscélú betétek, Életciklus betétek: tőke összeg * kamatláb * napok száma # 360 * 100 #

napok száma = minden hónap 30 naposnak tekintendő

C, Takarék számlabetét: tőke összeg * kamatláb * napok száma* 365 * 100 #

napok száma = naptári napok száma

D, Bankszámlához kapcsolódó betétek: tőke összeg * kamatláb * napok száma # 360 * 100 #

napok száma = naptári napok száma

Az általunk felszámított kamatokat, költségeket, díjakat az üzlethelységben kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza, valamint honlapunkon is megtekintető (www.szatymaztksz.hu) „A Hitelintézet jogosult a kamatok mértékét egyoldalúan módosítani, ha ezt a jogát a szerződésben kikötötte.” A kamatmódosítást a betétekről szóló 1989. évi 2. törvényerejű rendelet alapján végzi, amely szerint a kamatmódosítást 60 nappal megelőzően napilapban közzé teszi és üzlethelyiségeiben, és a honlapon (www.szatymaztksz.hu) hirdetmény formájában kifüggeszti. Ha az Ügyfél a kamatmódosítást nem fogadja el, jogában áll a szerződést 30 napos felmondási idővel felmondani. A felmondási idő lejáratáig a Hitelintézet az eredeti kamatot köteles megfizetni. Amennyiben az Ügyfél nem él a szerződés felmondásának lehetőségével, úgy a kamat mértékének módosítását részéről elfogadottnak tekinti. A betéti kamat, az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) sz. Kormányrendelet rendelkezése alapján a hitelintézeteknek az üzletszabályzatban az egyes általa kínált betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül az egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) is ki kell számítani. A számítás menetét és alkalmazási módját jelen üzletszabályzat 2 sz melléklete tartalmazza. 26 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

A betét utáni kamat esedékessége az egyes betéti konstrukcióknál eltérő, melynek szabályait a termékekre vonatkozó külön szabályzatok, eljárási rendek tartalmazzák. Egyes betétek (pl. takaréklevél) kamatai külön nem, csak a betét megszűnésekor vehetők fel. Kivétel ez alól, ha az adott fix címletű betét jogfolytonos - kisebb címletekre történő felváltását az adott betétre vonatkozó általános szerződési feltételek lehetővé teszik, a kifizetett betétre az elfekvési időtartamtól függő hirdetményben meghirdetett kamat fizetendő. A Hitelintézet aktuális Hirdetményeiben a betéti kamatok bruttó módon szerepelnek. A fizetendő kamat összegéből csak jogszabályban előírt, az Üzletszabályzatban közzétett levonásokat eszközölhet. Ilyen a betétek kamata után fizetendő adó, melynek mértékét a hatályos jogszabály tartalmazza. . 2.5. A Pénzintézetnél elhelyezett betétek végrehajtása A Hitelintézetnél elhelyezett betétek az 1994. évi LIII. Törvény (és annak módosításai) valamint e törvény kiegészítő Kormányrendelet(ek) alapján, az ezekben meghatározottak szerint végrehajtási eljárás alá vonhatók.


3. Pénzkölcsön nyújtása A tevékenység végzését a Felügyelet 876/1997/F számú, 1997. december 16-i határozatával engedélyezte. Az E-I-830/2007 számú PSZÁF határozattal a Hitelintézet forintban és devizában is végezheti pénzkölcsön nyújtási tevékenységét. A Hitelintézet 2010. augusztus 18-tól határozatlan időre felfüggesztette a deviza hitel folyósítását. 3.1. Hitel és kölcsönügylet általános szabályai: A hitel és kölcsönügyletek speciális szabályait a hitelezési üzletág szabályzatai, eljárásrendjei tartalmazzák. A Hitelintézet hitelügyletei között magánszemélyek, kisvállalkozók és vállalkozások részére lízingszerződésből eredő követelések éven belüli megvásárlását (faktorálását) is végzi. A Hitelintézet a hitel folyósítás előtt a Magatartási kódex és a 2009 évi CLXII törvény előírásai szerinti tartalommal tájékoztatja a hiteligénylőket a hitelezési konstrukció minden részletéről, különösen kiemelve az alább felsoroltakat: hitellejárati, kamat-, díj- és költségfeltételeket valamint a teljes hiteldíj mutató várható értékét. A lakossági ügyfél hitelfelvételi céljának ismeretében fel kell ajánlani több hitelterméket is, kiemelve azok kockázatait is. Minden hitelkonstrukcióhoz (pl.: fizetési számlához kapcsolódó hitel, fogyasztási hitel, a jelzálog hitel, stb.) az összehasonlíthatóság érdekében termék összehasonlító tábla készült, amely az adott konstrukcióra vonatkozó legfontosabb ismérveket foglalja össze (hitel ügyleti kamat, kezelési költség, egyéb díjak) A Hitelintézet az ügyfelek tájékoztatási kötelezettségét részletesen az Általános Hitelezési szabályzatban foglalta össze. A Hitelintézet a hitel szerződés aláírása előtt az ügyfelet az alábbiakról tájékoztatja: - a hitel típusáról, futamidejéről - a hitelkamatról, és annak módosításának feltételeiről - az ügyfél által visszafizetendő teljes hitel összegéről (tőke, ügyleti kamat) - az ügyfél által fizetendő törlesztő részletek összegéről, számáról, a törlesztés gyakoriságáról - a hitelfelvétel során felmerülő díjakat, költségeket, beleértve a késedelmes fizetésből eredő egyéb felszámított költségekről, annak módosításának feltételeiről, értesítési módjáról; - a hitel folyósítás feltételeiről; - az ügyfél nem teljesítése esetén a késedelmi kamat mértékét és a hitelfelmondás feltételeiről; - az ügyfél fizetési nehézsége esetén felajánlott lehetőségekről - a Hitelintézet által a hitelfolyósításhoz megkívánt egyéb feltételeket - törvényi és jogszabályi kötelezettség szerint a Teljes Hiteldíj Mutatót, annak számítása során figyelembe vehető költségtételeket (lásd.: 3.2.3.).


A Hitelintézet a hitelszerződés megkötését megelőzően a fogyasztó részére köteles olyan felvilágosítást adni, amelynek alapján a fogyasztó felmérheti, hogy az igénybe venni tervezett hitel megfelel-e az igényeinek és a pénzügyi teljesítőképességének. Ennek során a Hitelintézet a fogyasztó rendelkezésére bocsátja a különböző ajánlatok összehasonlításához szükséges információkat annak érdekében, hogy a fogyasztó megalapozott döntést hozhasson a hitelszerződés esetleges megkötése tekintetében. A felvilágosításnak mindenekelőtt ki kell terjednie a hiteltermékek legfontosabb jellemzőire, a fogyasztó pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására és a fizetés elmulasztásának következményeire, így különösen a késedelmi kamatra, a hitel felmondására és a biztosítékok érvényesítésére. A felvilágosítást tömör és közérthető módon úgy kell nyújtani, hogy az a fogyasztó számára érthető és áttekinthető legyen, reprezentatív példákkal ábrázolt módon mutassa be, hogy a hitelfelvétel törlesztése a jövedelmi viszonyaihoz, illetve annak esetleges változásához képest milyen terhet jelent, és hogy a törlesztés során milyen további kockázatokkal kell számolnia, ideértve a kamat- és az árfolyamkockázatot is. A Hitelintézet az általa kötött hitelszerződések és jelzáloghitel-szerződések termékcsoportonként legjellemzőbb mintaszövegét a fogyasztók előzetes tájékozódása érdekében az internetes honlapján hozzáférhetővé teszi. -

-

-

-

-

A hitelszerződésekre vonatkozó ajánlatok összehasonlítása és a hitelszerződés megkötése tekintetében hozandó megalapozott fogyasztói döntés érdekében a Hitelintézet a részletes felvilágosítás mellett, kellő időben, de azt megelőzően, hogy a fogyasztót bármilyen ajánlat vagy hitelszerződés kötné, köteles a fogyasztót az általa megadott információk alapján szóba jöhető hiteltermék tekintetében papíron vagy más tartós adathordozón a következő adatokról tájékoztatni:a hitel típusáról, a hitelező nevéről (cégnevéről) és levelezési címéről, a hitel teljes összegéről és lehívásának feltételeiről, a hitel futamidejéről (törlesztési táblázat), a hitelkamatról és a hitelkamat feltételeiről, alkalmazása esetén a vonatkozó referenciakamatlábról, kamatfelárról, kamatváltoztatási vagy kamatfelár-változtatási mutatóról, valamint a hitelkamat módosításának gyakoriságáról, feltételeiről és eljárási szabályairól, a teljes hiteldíj mutatóról egy reprezentatív példával annak valamennyi feltételével, a fogyasztó által a szerződéskötéskor ismert feltételek alapján fizetendő teljes összegről, a fogyasztó által fizetendő törlesztőrészletek összegéről, a törlesztőrészletek számáról, és a törlesztés gyakoriságáról, esetlegesen a törlesztőrészleteknek a különböző hitelkamatú tartozásra történő elszámolásának sorrendjéről, a fizetési számlához vagy készpénz-helyettesítő fizetési eszközhöz kapcsolódó valamennyi jutalékról, díjról, költségről vagy egyéb fizetési kötelezettségről, kivéve ha a fizetési számla vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz fenntartása nem kötelező, a hitelhez kapcsolódó hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatásról - ideértve díjat, jutalékot (a továbbiakban együtt: díj) és költséget -, és módosításuk feltételeiről, adott esetben a közjegyzői díjról, a hitelhez kapcsolódó olyan járulékos szolgáltatásokról (például biztosítás), amely a hitelszerződés megkötéséhez vagy a hitelező ajánlata szerinti megkötéséhez szükséges, a késedelmi kamatról vagy az egyéb olyan fizetési kötelezettségről, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, a fizetés elmulasztásának következményeiről, 29


-

a szükséges biztosítékok meghatározásáról, az elállási jogról, illetve annak hiányáról, az előtörlesztéshez való jogról, és annak esetleges költségeiről, a KHR-rel kapcsolatos tájékoztatási kötelezettségéről (külön tájékoztató), a fogyasztó kérésére a hitelszerződés tervezetét díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen a rendelkezésére kell bocsátani, a megadott adatok érvényességének esetleges időbeli korlátozásáról, valamint az adatkezelésről.

Készfizető kezes bevonása esetén a kezes előzetesen, részletesen tájékoztatni kell a kezességgel kapcsolatos kockázatokról a Ptk-ban meghatározottak szerint. Az ügyfél tájékoztatás során az alábbi dokumentumok átadására kerül sor a hitel szerződés megkötését megelőzően: • Lakossági hitelezési fogalomtár • Terméktájékoztató – akciós fogyasztási hitel • Terméktájékoztató – fogyasztási hitel • Terméktájékoztató – jelzálog fedezete mellett nyújtott hitel • Terméktájékoztató – lakáshitel • Terméktájékoztató – fizetési számlához kapcsolódó FED hitelkeret • Termék összehasonlító táblázat: Szabad felhasználású jelzáloghitel Fogyasztási hitel Fizetési számla hitelkeret (FED) Piaci kamatozású lakáshitel • Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól (PSZÁF által kiadott tájékoztató) • Általános tájékoztató a hitelszerződés megkötését megelőzően – Euro-bank rendszerből nyomtatandó • Általános tájékoztatás a jelzálog hitelekről – Euro-bank rendszerből nyomtatandó • Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződési tájékoztató – Euro-bank rendszerből nyomtatandó • A Jelzáloghitel és ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízing igénylése esetén a szerződés tervezetét a fogyasztó kérése nélkül is legalább hét nappal a szerződéskötést megelőzően a fogyasztó rendelkezésére kell bocsátani. • Ügyfél tájékoztató - készfizető kezes A tájékoztatás során meg kell győződni az ügyfél fizetőképességéről, ezért meg kell győződni teherviselő képességéről. Ennek érdekében el kell végezni a „Háztartási költségvetés” számítást. Az ügyfélnek adható hitel összeg nagyságát a Hitelintézet Hitellimit szabályzata alapján forintban kell meghatározni. Ez az összeg a maximális havi hiteltörlesztési képességet kifejező összeg. 3.1.1. Kamatszámítás módja: kamat =

tőke * naptári napok száma * kamatláb 30


365*100 A tőke és kamatainak visszafizetése a kölcsönszerződésben rögzítetteknek megfelelően történik. A kölcsönszámlára történő befizetés összege a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési kötelezettségeinek sajátosságairól szóló 250/2000.(XII.24.) Kormányrendelet alapján kerül a számlán jóváírásra. A kamat, késedelmi kamat és kezelési költség számítás 2006. július 06-tól kezdődően a kiegészítő kamattámogatásos hitelekre: (A folyósítástól kezdve a konzorcium vezető által alkalmazott képlet szerint érvényes.) vonatkozóan az alábbi képlet szerint érvényes: Kamat, késedelmi kamat és kezelési költség

tőke x naptári napok száma x kamatláb =

 

360 x 100

3.2. Pénzkölcsön nyújtása Kölcsönt csak kérelemre - egyedi bírálat alapján a jelen szabályzatban, illetve megkötendő egyedi ügylet sajátosságaira tekintettel meghatározandó további előfeltételek fennállása esetén nyújthat a Hitelintézet. Kölcsönt az e célra szolgáló nyomtatványon lehet igényelni. A hitel igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és az egyéb dokumentumokat is melyet az adott hiteltípushoz tartozó szabályzatok, vagy eljárás rendek írnak elő. A becsatolandó okiratok, és egyéb dokumentumok listáját a hiteligénylő melléklete részletesen tartalmazza. A Hitelintézet a hitelképesség vizsgálatához egyéb adatokat is bekérhet. Hitel (kölcsön) szerződés megkötésre akkor kerülhet sor, ha a Hitelintézet vizsgálata után az ügyfél hitelképességét megfelelőnek találta. A hitelképesség vizsgálat szempontjait a Hitelintézet állapítja meg. A kölcsönt igénybevevő és a Hitelintézet közötti hiteljogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket az Ügyfél (adós) és a Hitelintézet jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket. A szerződés azon a napon jön létre, amikor azt valamennyi kötelezett aláírja, a szerződés az aláírásokat követően hatályba lép. A Hitelintézet és az Ügyfél között aláírandó szerződésben minimum rögzítik a: - Hitel típusát - Hitel futamidejét - A hitel teljes összegét és lehívásának feltételit az elállási jog gyakorlásának feltételeit, módját és jogkövetkezményeit, valamint - A hitel kamatot, valamint annak módosítási feltételeit, értesítés módját - Az alkalmazott kamat- és kamatfelár-változtatási mutatót 31 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

- A teljes hiteldíjmutató mértékét, a kiszámításnál figyelembe vett díjakat, költségeket - Az előtörlesztés lehetőségét, annak felszámított díját - A hitel felhasználását (célját); - A hitel folyósításának feltételeit; - lejáratot és annak megváltoztatási lehetőségét; - a törlesztési részleteket összegét, a törlesztési időpontokat; - a hitel felhasználásának ellenőrzését; - a hitel visszafizetésének biztosítékait; - a hitel felmondás feltételeit. - a szerződés változtatásának módját és minden egyéb, a mindenkor hatályos jogszabályban meghatározottakat. A Hitelintézet jogosult az Ügyfél által igényelt és felvett hiteleihez kapcsolódó adatait (a jogszabályi feltételeknek megfelelően) a Központi Hitelinformációs Rendszerben nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Hitelintézet jogosult más pénzintézettől bankinformációt kérni, az igénylő által közölt adatok felülvizsgálni, ellenőrizni. A hitelszerződés alapján meghatározott ideig az ügyfél részére a Hitelintézet hitelkeretet tart rendelkezésre, a hitelkeret terhére kölcsönt folyósít, követelést vásárol meg. A rendelkezésre tartott összeg után rendelkezési tartási jutalékot, a folyósított összeg után hiteldíjat (kamatot, folyósítási költséget és egyéb, a Hirdetményben közzétett - költségeket) állapít meg, melyet az ügyfél köteles megfizetni. Késedelmes fizetés esetén a Hitelintézet jogosult a jogszabályban vagy a szerződésben meghatározott késedelmi kamatot felszámítani. Az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket az Ügyfelekkel (adóssal) illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában - bírósági úton a Hitelintézet érvényesítheti. A Hitelintézet jogosult és köteles a hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt tájékozódni Ügyfele vagyoni viszonyáról, üzleti eredményéről, hitel fedezetéről, értékéről és érvényesíthetőségéről. A kölcsön (hitel) szerződés vagy kölcsön (hitel)ügyletre vonatkozó egyéb szerződést a Ptk 6:387. §-ban, illetőleg a szerződésben meghatározott esetekben jogosult felmondani, amely azonnali hatályú. A Hitelintézet a nehéz helyzetbe került adósokkal szemben alkalmazandó eljárásokat külön eljárási rendben dolgozta ki. Minden eszközt igénybe vesz annak érdekében, hogy a hitel kockázatát minimalizálja, és ezzel egyidejűleg az adósok terheit ne növelje. Amennyiben az adósok mégsem teljesítik fizetési kötelezettségüket, a Hitelintézet felhívja figyelmüket, az ezzel járó, súlyosabb következményekre.

Ha a szerződésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél - a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett - jogosult a hitelszerződést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb 32 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

szerződést bármely időpontban, akár azonnali hatállyal is felmondani. Amennyiben az Ügyfél él ezzel a jogával a Hitelintézet a szerződésben meghatározott hiteldíjat arányosan csökkenti. Az Ügyfélnek más pénzintézetnél történő pénzforgalmi/fizetési számlanyitásról, valamint további hiteltartozás vállalásáról a Hitelintézetet tájékoztatnia kell. Azon Ügyfél, aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közli, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. 3.2.1. Hitelképesség vizsgálat A Hitelintézet a kölcsönkérelmet az elbíráláskor hatályban lévő jogszabályokban foglaltak szerint elkészített saját belső szabályzatai alapján bírálja el, és engedélyezi. A hitelképesség vizsgálatáért a Hirdetményben meghatározott összegű hitelbírálati díjat számít fel. 3.2.2. Biztosítékok Az üzleti (hitel) kapcsolat fennállása alatt a Hitelintézet bármikor és bármely követelése tekintetében- függetlenül az Ügyfél tartozásainak feltételeiről és esedékességtől - jogosult megkövetelni az Ügyféltől, hogy nyújtson biztosítékot, illetve a már adott biztosítékát egészítse ki, oly mértékben, amennyiben a Hitelintézet követelései megtérülésének biztosításához szükséges. A Hitelintézet ügyleti biztosítékként nem fogadhatja el: - a saját maga által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő részjegyet; - amit az ügyfél vagy harmadik személy már más jogügylet biztosítékául adott, ide nem értve a jelzáloggal terhelt zálogtárgyat; - jelzálog esetén a biztosíték értékének 70 %-át meghaladó mértékben már lekötöttek; - bankcsoporthoz, pénzügyi holdinghoz, illetve vegyes tevékenységű csoporthoz tartozó másik vállalkozás által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt; - a hitelintézet vagy a bankcsoporthoz, pénzügyi holdinghoz, vegyes tevékenységű csoporthoz tartozó másik vállalkozás a Ptk-ban meghatározott közvetlen irányítást biztosító befolyása alatt álló részvénytársaság részvényét. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Hitelintézet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról, megőrzéséről és érvényesítéséről. Ha biztosítékul a termelésben, illetve a kereskedelemben résztvevő, egyedileg meg nem határozott, elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyat pótolni és a változásról tájékoztatni a Hitelintézetet. A Hitelintézet jogosult a biztosítékul felajánlott ingatlant a jogszabályi előírásban meghatározott időszakonként újra értékeltetni (értékbecslő által), melynek költségét az ügyfél fizeti. A Hitelintézet jogosult bármely biztosítékból eredő jogát a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon érvényesíteni és a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. 33 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

A Hitelintézet jogosult a pénzügyi szolgáltatás teljesítésének feltételéül- fedezet biztosítása céljából - meghatározott biztosítási szerződés megkötését előírni az Ügyfél részére, és a biztosítási szerződés bemutatását kérni. A Hitelintézetnek jogában áll igazolást kérni a biztosítási összeg fizetéséről legalább negyedévente. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Hitelintézet jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból fakadó jogát a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja, lehetőség szerint az ügyféllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek figyelembevételével is. A Hitelintézet vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni - akár a helyszínen is - a biztosítékok meglétét és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos, őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz-e. A Hitelintézet által leggyakrabban alkalmazott szerződést biztosító mellékkötelezettségek: -Állami garancia és készfizető kezesség vállalás -Állami garanciával egyenrangú garanciák -Garancia -Óvadék -Zálogjog -Készfizető kezesség A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli. 3.2.3. Kölcsön kamata, kezelési költsége, hiteldíj A nyújtott kölcsönök és hitelek után (ügylettől függően) a Hitelintézet: - változó mértékű ügyleti kamatot; - változó mértékű kezelési költséget; - hitelbírálati díjat; - rendelkezésre tartási jutalékot; - folyósítási jutalékot, - szerződéskötési díjat, - garancia díjat, -

Hitelbiztosítéki érték megállapítási és felülvizsgálati díjat (ingatlan fedezet esetén) Zárlati díjat

-

egyéb – szerződésben és a Hirdetményben felsorolt - díjakat (előtörlesztési díjat, szerződésmódosítási díjat, hitelkiváltási díjat, felszólítási díjat, halasztási kérelem után felszámított díjat, prolongációs díjat, felmondási díjat,); késedelmes teljesítés esetén - a megfizetni elmulasztott tartozás után - a rendelet alapján még késedelmi kamatot számít fel.

-

Kamat és késedelmi kamat felszámítása a következő képlet alapján történik: tőke * naptári napok száma * kamatláb kamat = 365*100 34 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

Kamatfizetés kezdő időpontja a kölcsön-folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztést megelőző nap. Kezelési költség felszámítása egyedi megállapodás (kockázatvállalási szerződés) szerint lehet: - évi egyszeri kezelési költség, melyet a folyósított összeg után számolnak fel; - évi kezelési költség, amely a mindenkori tartozás után van felszámolva az alábbi képlet alapján: tőke * kamatláb * időtartam napjai kezelési költség = 365*100 Teljes hiteldíj Teljes hiteldíj az Ügyfél által a kölcsönért fizetendő (a tőke összegének visszafizetésén felüli) terhelés, mely tartalmazza a kamatokat, kezelési költséget, és minden egyéb – kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő – költséget. Ezek: hitelbírálati díj, folyósítási jutalék, szerződéskötési díj, zárlati díj, értékbecslés díja, ingatlan nyilvántartás eljárási díja, számlavezetési díj – amennyiben a Hitelintézet a hitel szerződésben kifejezetten előírja -, hitelfedezeti életbiztosítás díja. Teljes hiteldíj mutató A teljes hiteldíj mutató az a belső kamatláb, amely mellett az Ügyfél által visszafizetendő tőke és teljes hiteldíj egyenlő az ügyfél által a folyósításkor a Hitelintézetnek fizetett költségekkel csökkentett hitelösszeggel. E mutató a különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Számítása során a Hitelintézetnek a hitellel kapcsolatos - kamaton túli egyéb - költségeket is be kell számítani, ezért az ügylet lényeges terheit mutatja százalékos formában. A teljes hiteldíj mutató részletes számítását és közzétételét a 83/2010.(III.25.) Korm.rend. írja elő. A Teljes hiteldíj mutatóról szóló számítást, annak tartalmát jelen szabályzat 2 sz melléklete tartalmazza, amely a Hitelintézet ügyfélterében kihelyezett „Hirdetmény”-ben is, és jelen Üzletszabályzat mellékleteként is megtekinthető. A Hitelintézet a fogyasztónak nem nyújthat olyan: jelzálog kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. a Hpt. 265 §-a alapján . „ (3) E § alkalmazásában az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére” Továbbá a jelzáloghitel-szerződés esetén a pénzügyi intézmény a fogyasztó szerződésszerű teljesítése esetén nem számíthat fel a kamaton felül rendszeresen fizetendő kamat jellegű díjat 35 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

vagy költséget, és a szerződés megkötésekor nem kínálhat korlátozott időtartamra kedvezményes kamatot. A jelzáloghitel-szerződés megkötésekor a pénzügyi intézménynek – ha jogszabály másként nem rendelkezik – a kamat változását az alábbi módszerek egyikével kell meghatároznia: a) referencia-kamatlábváltozáshoz kötve, vagy b) a kamat mértéke a kölcsönszerződésben meghatározott 3 éves, 5 éves vagy 10 éves kamatperiódusok alatt rögzített.” (fix kamatozás) Az a) bekezdés esetén forinthitelnél a 3 havi, a 6 havi vagy a 12 havi BUBOR, vagy a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel közzétett 3 éves vagy 5 éves állampapír átlaghozam lehet referencia kamat. A Gyűjtőszámla hitel kamata: a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig legfeljebb a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR mindenkor aktuális mértéke, mely a hitelszámlán háromhavonta tőkésedik. Alkalmazott árfolyamok: A lakáscélú deviza alapú (devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett) hitel- vagy kölcsönszerződés esetében a kölcsön folyósításakor a kölcsön, az esedékessé váló törlesztőrészlet, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítása a folyósítás illetve a törlesztés napját megelőző napon a Hitelintézet által jegyzett saját deviza középárfolyama alapján, díjmentesen történik. A nem lakáscélú deviza alapú hitel- vagy kölcsönszerződés esetében a Hitelintézet a folyósításkor a devizakölcsön forintösszegének kiszámítására a folyósítás napján a Hitelintézet által jegyzett saját deviza vételi árfolyamot, a törlesztéskor a törlesztőrészletek kiszámítására – eltérő megállapodás hiányában – a törlesztés napját megelőző napon jegyzett saját deviza eladási árfolyamot alkalmaz és a hirdetmény szerinti konverziós díjat jogosult felszámítani. E rendelkezést megfelelően kell alkalmazni arra az esetre is, ha az Adós a fennálló teljes tartozását (vagy annak egy részét) elő-, illetve végtörleszti. Amennyiben az ügyfél a törlesztőrészlet fizetését devizában teljesíti, a fent alkalmazott árfolyamok számítására nem kerül sor. A Hitelintézet által alkalmazott deviza árfolyam meghatározásának árazási szabályzatában rögzíti.

részleteit az

Az adós fizetési késedelme esetén, az ügyleti kamaton felül évi 6 % késedelmi kamatot számít fel.


3.2.4. Kölcsönök törlesztése Lakossági és vállalkozói hiteleket általában havi törlesztő részletekben kell visszafizetni, de a hitelcéltól és a hiteligénylő által végzett tevékenységtől függően más visszafizetési ciklus is alkalmazható. Az adósnak a felvett kölcsönt a szerződésben foglalt feltételek szerint kell visszafizetnie. A törlesztés a kölcsönszerződésben meghatározott időponttól minden hónapban, a szerződésben meghatározott napon, összegben és ütemben esedékes. A kölcsönszámlára történő befizetés összege a Ptk. 6:46 §-a, és a 250/2000. (XII.24.) Kormányrendelet és az azt módosító rendelet alapján az alábbi sorrendben kerül jóváírásra a számlán: - költségek, - késedelmi kamatok, kamatok - tőketörlesztés. Azokat az adósokat, akik szerződésben vállalt kötelezettségeiknek nem tesznek eleget a Hitelintézet, minden a szerződésben rögzített esedékességi időpontot követő 3-ik nap után, a hátralék 8 napon belüli rendezésére szólítja fel. A fizetési felszólítás költségeit a Hitelintézet fizetési felszólítási díj címen áthárítja ügyfelére. Felszólítások (adósok, kezesek) eredménytelensége esetén a Hitelintézet jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani. A felszólítások részletes menetét a Hitelintézet az Általános hitelezési szabályzatában rögzíti. Gyűjtőszámla hitel szerződés megkötése esetén a szerződés kezdő időpontja a rendeletben meghatározott feltételek teljesülése (a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. Törvény) záró időpontja a kezdő időponttól számított 60 hónap, de legkésőbb 2017 június 30-a. Ez idő alatt az Adós nem fizet sem törlesztő részletet, sem kamatot. Az árfolyam rögzítési időszak lejáratával állapít meg a Hitelintézet törlesztő részletet, melyről értesíti az ügyfelet.

Késedelmesen teljesítő ügyfelek hitelének felmondása: A lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Hitelintézet az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Amennyiben a deviza alapú lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés a szerződés felmondása bekövetkezésekor a fennálló tartozás összegének forintban történő meghatározását írja elő, a fenti bekezdést azzal az eltéréssel kell alkalmazni, hogy a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően az Adós nem teljesítése miatt a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamat, költség, díj vagy jutalék nem számítható fel.


Előtörlesztés: Az Adósnak lehetősége van a kölcsönt a Szerződésben rögzített esedékesség illetve lejárat előtt a Hitelintézetnek visszafizetni. Az előtörlesztés az Adós aláírt nyilatkozata alapján történik. Az előtörlesztés részletes szabályait az Általános szerződési feltételek és a hitelkonstrukcióhoz tartozó szerződések tartalmazzák. Futamidő hosszabbítás: Az Adós írásban kezdeményezhet futamidő hosszabbítást abban az esetben, ha 5 éven belül még nem került sor erre. A futamidő hosszabbítás esetén a Hitelintézet nem jogosult semmilyen általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget a kérés engedélyezése esetén felszámítani. Ha az Adós legalább 90 napos késedelembe van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legalább öt évvel. Ez a kérelem alapos ok nélkül nem tagadható meg. 3.3. Követelés megvásárlása A Hitelintézet csak éven belüli követeléseket vásárolhat meg, faktorálhat. A Hitelintézet ügyfele - mint lízingbeadó - által megkötött lízingszerződésekből eredő követelések megvásárlása, amely nem érinti az ügyfélnek - mint lízingbeadónak - a lízingszerződésből eredő egyéb jogait és kötelezettségeit. A faktoring szerződés tárgyául kizárólag olyan követelések szolgálhatnak, melyeknek az átruházása az Ügyfél számára nincs megtiltva. A faktorált lízingszerződések vételára, a szerződések értéknapra vonatkozó jelenértéke. A vételár meghatározása az alábbi képlet alapján történik:

n

DL = ∑i =1 ahol:

DL n Li r Ni

Li

(1 + r ) N / 365 i

= A pénzáramlás (szerződés értéknapra vonatkozó) jelenértéke (Ft) = a hátralévő díjak száma = i-edik időpontban esedékes nettó díj (Ft) = alkalmazott kamatláb = az Li díj esedékessége a korrekciós napok figyelembevételével, és a szerződés értéknapja közötti napok száma

A fenti képlettől eltérni, faktorcéggel kötött megállapodás alapján lehet.


4. Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása A Hitelintézet forint számla vezetésen kívül 2010 június 1-vel önálló jogon végez deviza számla vezetést és valutaforgalmazást ügyfelei részére. Valutapénztári szolgáltatást két kirendeltségben lehet elérni: • Szeged, Gutenberg u 5 • Sándorfalva, Alkotmány krt 21/a

4.1. Pénztárszolgálat A Hitelintézet pénztárszolgálatot az üzlethelyiségeinkben meghirdetett pénztári órák alatt tart. A pénztáros Köteles a hamis, vagy hamisnak látszó fizetőeszközt az ügyféltől ellenérték nélkül bevonni és az esetről jegyzőkönyvet - lehetőleg az ügyfél jelenlétében - felvenni. A bizonyítási eljárásnak az ügyfélre nézve kedvező eredmény megállapítása esetén a részére jogosan járó ellenérték kifizetéséről az ügyfelet értesíteni kell. A Hitelintézet készpénzfelvétel esetén a személyazonosság és a jogosultság igazolását kéri. A pénzforgalom zavartalan lebonyolítása érdekében az 1.000.000.-Ft feletti készpénz felvételt, valamint valuta igényt 3.000 Euró-nak megfelelő valuta-kifizetést előző nap 11 óráig be kell az Ügyfeleknek jelenteni. Az Ügyfél részére tévesen kifizetett összegek rendezése – amennyiben az Ügyfél és a Hitelintézet között, minden kétséget kizáróan megállapítható a pénztáreltérés - jegyzőkönyv alapján a kirendeltség vezető, szükség esetén ügyvezető és belső ellenőr igénybevételével a pénztárkülönbözet pénzügyi rendezése megtörténik.

A Hitelintézetnél alkalmazható fizetési módok: a) pénzforgalmi/fizetési számlák közötti fizetések: -átutalás, - egyszerű átutalás, - csoportos átutalás, - rendszeres átutalás, - hatósági átutalás, átutalási végzés. -beszedés, - a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, - váltóbeszedés, - csekkbeszedés, - csoportos beszedés, - határidős beszedés, - okmányos beszedés. - a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés - fizetés bankkártyával - okmányos meghitelezés (akkreditív) b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok - készpénzben teljesített befizetés a fizetési számlára, 39 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

- a Számlavezető hely pénztáránál, - postai készpénzátutalási megbízással, - készpénzkifizetés, fizetési számláról - a Számlavezető hely pénztáránál készpénzfelvételi lappal/készpénzfelvételi utalvánnyal, - postai kifizetési utalvánnyal. c) fizetési számla nélküli fizetési mód - belföldi postautalvány

4.2. Számlavezetés 4.2.1. Általános szabályok A Hitelintézet az ügyfelek részére fizetési forgalmának lebonyolítására a hatályos jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően számlákat vezet, a számlához bankkártyát bocsáthat rendelkezésükre. Az Üzletszabályzatban vagy az egyedi szerződésekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény, valamint a mindenkor hatályos MNB rendelkezések, egyéb rendeletek a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. LXXXV. törvény, valamint A pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 9.) MNB rendelkezés, valamint a bankügyletekre és devizagazdálkodásra vonatkozó egyéb hatályos jogszabályok az irányadók. A Hitelintézet Keretszerződést köt az ügyfelével, mely tartalmazza az ügyfél (valamint a társtulajdonos) nevét és számlaszámát. A pénzforgalmi/fizetési számla felett az Ügyfél írásban az előírt formában rendelkezhet. Ha a szerződésben ettől eltérően nem rendelkeztek, rendelkezést csak az ügyféltől fogadunk el. A rendelkezésnek tartalmaznia kell az ügyfél nevét, a számla megnevezését, számát, továbbá a rendelkezésre jogosult személynek a bejelentettel megegyező aláírását. A pénzforgalmi/fizetési számla forgalmazással kapcsolatosan, saját formátumú aláírási címpéldányt vesz fel a tulajdonosoktól és rendelkezőktől, illetve a bélyegző használatára kötelezettektől lenyomatot kér. A gazdálkodó szervezet pénzforgalmi számlája feletti rendelkezéshez a képviseleti joggal rendelkező személy által a Hitelintézethez bejelentett személy aláírása szükséges. A gazdálkodó szervezet kikötheti a pénzforgalmi számla-keretszerződésben egyszemélyi rendelkezési jogát. A fentieket a társasági szerződés valamint az aláírási címpéldány egy-egy példányával kell igazolni. A Hitelintézet a bejelentett személy rendelkezési jogát mindaddig elfogadja, amíg azt írásban vissza nem vonják. A visszavonás időpontja, az okirat érkeztetésének időpontja. Ha a pénzforgalmi számla feletti rendelkezési jog egyértelműen nem állapítható meg, a Hitelintézet jogosult a pénzforgalmi számla feletti rendelkezések teljesítését átmenetileg felfüggeszteni. A Hitelintézet tárgynapi teljesítésre fizetési megbízásokat - papíros alapú megbízáson hétfő-csütörtök 12 óra 30 percig, pénteken 11 óráig, - elektronikusan teljesítendő megbízásokat hétfő-pénteki napokon 14 óráig fogad be, a később befogadott megbízásokat a következő munkanapon kell teljesítenie a Hitelintézetnek. Deviza utalások befogadásának rendje: A papír alapon - postai úton, vagy közvetlen benyújtással kezdeményezett – fizetési megbízásokat – saját számlák közötti vagy a Hitelintézet által kezelt fizetési számlákra címzett konverziós/konverzió nélküli átutalási (átvezetés) megbízást, beszedési megbízás


kezdeményezést, - hétfőtől-csütörtökig 730 órától 1230 óráig, pénteken 730 órától 11 óráig fogadja be a Számlavezető hely tárgynapi feldolgozásra. A Hitelintézet a reggel 7.30 órától 14 óráig beérkezett, Electra ügyfélprogramon keresztül forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri – de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) folyamatosan feldolgozza és a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén – teljesíti. A 14 óra után a Hitelintézethez beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a központi szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti – alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor! A Számlatulajdonosok fizetési megbízásaikat - az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre. A belföldi fizetési forgalomban alkalmazható fizetési módok a következők: 1. bankszámlák közötti fizetések: a) átutalás 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, 3. rendszeres átutalás, 4. bankkártyával kezdeményezett átutalás 5. hatósági átutalás, átutalási végzés. b) beszedési megbízás 1. csoportos beszedési megbízás 2. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 3. határidős beszedési megbízás, 4. okmányos beszedés, c) okmányos meghitelezés (akkreditív); 2. fizetés készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel a) bankkártyával, b) elektronikus pénzeszközzel, c) csekkel, 3. készpénzfizetés. Az R. 6. § (3) bekezdésében felsorolt jogcímen benyújtott megbízásokat a Hitelintézet a számlatulajdonos rendelkezésére és az érkezési sorrendre tekintet nélkül teljesíti. Ha a pénzforgalmi/fizetési számlán lévő pénzügyi fedezet valamennyi esedékes megbízás teljesítését nem teszi lehetővé, a hitelintézet a számlatulajdonos eltérő rendelkezése hiányában a megbízások teljesítésénél az érkezés sorrendjét veszi figyelembe. Az érkezés szerinti sorrendet megelőzően kezelendő megbízásokra vonatkozó rendelkezést a számlatulajdonos csak az R. 8. § -ban fel nem sorolt rendelkezések (megbízások) körében, azok teljesítését követően adhat a hitelintézet részére. A teljesítési sorrendtől eltérő terhelésre vonatkozó - írásban adott - rendelkezéseket a megbízás benyújtásakor kell közölni. 41 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

Ha a számlatulajdonossal másként nem állapodik meg, a hitelintézet a bankszámlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat a benyújtó részére visszaküldi, vagy a számlatulajdonos értesítése mellett a nyilvántartásából törli, illetve az R. 9. § alapján benyújtott megbízásokat 35 nap elteltével a benyújtó részére visszaküldi vagy a jogosult számlatulajdonos értesítése mellett a nyilvántartásából törli. A sorbaállítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést kell teljesíteni. A hitelintézet a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízáshoz csatolt minden okiraton feltünteti a részfizetés megtörténtét. Ha a Hitelintézet részfizetést teljesít, a részfizetésről rendelkező megbízás közlemény rovatában köteles feltüntetni az eredeti fizetési megbízás azonosító adatait, illetve azt, hogy hányadik részfizetést végzi az eredeti megbízás teljesítése érdekében. A Hitelintézet nem felel azokért a károkért, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben keletkezett jogviták miatt, a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következtek be. A Hitelintézet a pénzforgalmi/fizetési számlákon történő változásokról (jóváírás, terhelés) a szerződésben meghatározott feltételek szerint számlakivonattal értesíti az ügyfelet. A Hitelintézet minden hónap végén értesíti ügyfelét a számlakivonat egyenlegéről, e kivonattal egy időben terheli meg Ügyfele számláját az előző terhelés óta végzett szolgáltatásainkért járó díjakkal és jutalékokkal. Ha az ügyfél a számlakivonatra a kézhezvételtől számított 15 napon belül észrevételt nem tesz, azt elfogadottnak kell tekinteni. A pénzforgalmi/fizetési számla keretszerződés határozatlan időre szól, bármelyik fél felmondási idő nélkül felmondhatja (ellenkező megállapodás nélkül). Az ügyfél részéről felmondás akkor lép hatályba, ha rendezi a Hitelintézettel szemben fennálló, a pénzforgalmi/fizetési számlán nyilvántartott és a bankkártyája használata során későbbiekben beterhelendő tartozását és a pénzforgalmi/fizetési számla vonatkozásában benyújtott vagy a jövőben benyújtásra kerülő terhelések és jóváírások érdekében másik pénzforgalmi/fizetési számlát jelöl meg, vagy rendelkezik azok visszaküldéséről. A Hitelintézet a pénzforgalmi/fizetési számlaszerződés számlatulajdonos által történő megszüntetésének elfogadását feltételhez köti, miszerint a számlatulajdonos köteles a Hitelintézettel szemben fennálló valamennyi tartozását visszafizetni, az érvényes bankkártyáját visszaadni. Felmondás esetén a felmondás hatálybalépésétől a végleges elszámolásig az üzletszabályzatban előírtakat kell alkalmazni. A pénzforgalmi/fizetési számla megszűnése esetén, ha az ügyfél nem rendelkezik, a követelés egyenlegét a Hitelintézet nyilvántartásba veszi és a követelés elévülési idejének elteltéig (Ptk. 6:393. §.) őrzi az ügyfél vagy annak jogutóda (örököse) részére. A Hitelintézet a számlatulajdonossal szemben fennálló követeléseket, azok esedékességének időpontjában, a pénzforgalomra vonatkozó hatályos rendelkezések előírásai szerint köteles teljesíteni. Minden más pénz, követelés, értékpapír, amely a Hitelintézet birtokába jut, a Hitelintézetnek a számlatulajdonossal szemben fennálló, bármilyen címen keletkezett követelését biztosítja, amelynek terhére a Hitelintézet a követelést - beszámítási jogával élve elszámolhatja, illetve más alkalmas módon bírói út igénybevétele nélkül kielégítheti. A pénzforgalmi számlán „sorban álló” tételekről nyilvántartást kell vezetni. 42 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

A pénzforgalmi/fizetési számla terhére készpénz kifizetés a Hitelintézet ügyfélhelyiségeiben pénztári órák alatt történhet. 4.2.2. Pénzforgalmi/fizetési számlaszerződés megszüntetése A pénzforgalmi/fizetési számlaszerződés határozatlan időre szól és bármelyik fél felmondási idő nélkül felmondhatja, ha a felek ettől eltérő felmondási időben nem állapodtak meg. A Hitelintézet jogosult 30 napos felmondási idő kikötésére, ha: - a számla tulajdonos adósi viszonyban van a Hitelintézettel, - a számlatulajdonos kezességet vállalt más Hitelintézeti ügyfél tartozásáért, - ha a Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítésére előnyösen rangsorolt helyét kikötötte vagy - a számla tulajdonosával felmondási időben állapodtak meg. A Hitelintézet a számlán elhelyezett pénzeszközökért betéti kamatot térít a Számlatulajdonos részére. A kamatokat minden év végén – évközi megszüntetés esetén a számla megszüntetés napján - írja jóvá a Hitelintézet a folyószámlán a betétnél meghatározott képlet alapján. A számlával kapcsolatos szolgáltatásokért a Hitelintézet költségeket és díjakat számít fel. A kamatok, költségek és díjak mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a számlavezetéssel kapcsolatos, a Hitelintézet által viselt további díjakat, költségeket a Hitelintézet áthárítja a Számlatulajdonosra. Betéti kamatok, díjak és költségek változtatására a Hitelintézet a jelen Üzletszabályzatban meghatározott feltételekkel jogosult. 4.2.3. Lekötött számlabetétek kezelése: Számlatulajdonos betétlekötésre bármely banki napon, legalább 10.000.- Ft-ot elérő összegben adhat megbízást. Lekötési idők lehetnek: mindenkori Hirdetmény szerint Lekötött betét lejártakor a - tőke és - kamat jóváírása a folyószámlán jóváírásra kerül Lekötési idő előtti felvét: - feltétele - szerződés szerint; - kamatozása a Hirdetményben meghatározottak szerint; - egyéb feltételek a szerződésben és a vonatkozó szabályzatokban. 4.2.4. Lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitel A számlahitel tárgyi fedezet nélkül, a számlatulajdonos igényei alapján éves –szerződés szerinti - hitelkeret. A hitelkeret igénylésének együttes feltétele, hogy - a számla- szerződés legalább 3 hónapja fennálljon; - a számlára rendszeres havi jóváírás (munkabér, nyugdíj, stb.) érkezzen; - egyéb a fizetési számla szabályzatban meghatározott feltételek teljesüljenek. Hitelkamat: változó, mindenkori mértékét a Hitelintézet „Hirdetmény”-ben teszi közzé. 43 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

Hitelkamat és egyéb díjak összegét a Hitelintézet minden hó végén számolja fel. A folyósítási jutalék a hitel betétszámlán történő jóváírásakor esedékes. A kamat mértékét a Hitelintézet jogosult egyoldalúan módosítani az e szabályzatban korábban ismertetettek szerint. Igénybe vehető hitelkeret lejárata: a lakossági fizetési számlákhoz kapcsolódóan határozatlan idejű, amely automatikusan újabb 1 évvel meghosszabbodik amennyiben a szerződő felek nem mondják fel a szerződést a lejáratot megelőző 15. napig. Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés egyértelműen és tömören tartalmazza: - a hitel típusát, - a szerződő felek nevét (cégnevét) és levelezési címét (székhelyét), - a hitel futamidejét, - a hitel teljes összegét és lehívásának feltételeit, - a hitelkamatot és a hitelkamat feltételeit, esetlegesen a vonatkozó referencia-kamatlábat, valamint a hitelkamat módosításának gyakoriságát, feltételeit és eljárási szabályait, - a teljes hiteldíj mutatót a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltételével, - a hitel teljes díját a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, - olyan fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret esetén, amely alapján nyújtott kölcsönt a hitelező felszólítására kell visszafizetni, a hitelező jogát, hogy bármikor jogosult a hitel teljes összegének visszafizetését követelni, - az elállási jog gyakorlásának feltételeit, módját és jogkövetkezményeit, valamint - a hitelkeret szerződés megkötését követően felmerülő, a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatást - ideértve a díjat, jutalékot, költséget -, és ezek módosításának feltételeit. Az engedélyezett hitelkeret terhére egy összegben vagy részletekben kölcsön vehető igénybe, mely - a lejáratai időn belül - bármikor igénybe vehető a hitelkeret összegéig. A fizetési számlára érkező jóváírással, készpénz befizetéssel a fennálló hitelösszege csökken, ami a még rendelkezésre álló hitelkeret összegét növeli. A Hitelintézet fizetési bankszámlakivonat útján tájékoztatja az ügyfelet a fizetési számlához kapcsolódó hitelre vonatkozóan a tájékoztatást megelőző legutóbbi és az aktuális hitelegyenlegről, továbbá a hitel kamatáról, a hitelkamaton kívül felmerült egyéb költségről, jutalékról, az igénybevett hitelről, a törlesztés összegéről és a teljesítés időpontjáról. 4.2.5.Kényszerhitel- hiteltúllépés A Hitelintézet a havi zárlati költségek átmeneti fedezésére u.n. kényszerhitelt folyósít a Hirdetmény -ben meghatározottak alapján. A hiteltúllépés tényéről, annak összegéről, a felszámított ügyleti és késedelmi kamat mértékéről az ügyfelet fizetési bankszámlakivonat útján tájékoztatja a Hitelintézet. 4.2.6. Pénzforgalmi/fizetési számlához kapcsolódó elektronikus szolgáltatások A Számlatulajdonos jogosult - a Hitelintézet vonatkozó szabályzataiban foglalt követelmények megléte esetén - a fizetési számlához kapcsolódóan bankkártya szolgáltatás, 44 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

Home Bank, TeleInfo és TeleSMS igénybevételére, külön szerződések megkötésével. Ezen külön szerződések a fizetési számla szerződés felmondásával egyidejűleg felmondottnak tekintendők. A szolgáltatás díját a mindenkor hatályban lévő Hirdetmény tartalmazza. 4.2.7. Pénzforgalmi számlához kapcsolódó POS szolgáltatás A Hitelintézet kereskedelmi szolgáltatást nyújtó pénzforgalmi számla tulajdonosai részére igény szerint készpénz-helyettesítő fizetési eszközt – POS – bocsát rendelkezésükre. A tevékenység lebonyolításának részletes szabályait a Bankkártya ügyrend tartalmazza. A pénzforgalmi számla kezelésével kapcsolatos részletes szabályokat a fizetési számla és pénzforgalmi számla szabályzat tartalmazza. Az Általános Szerződési Feltételek jelen szabályzat mellékletei.


5. Bankkártya szolgáltatás A Magyar Takarékszövetkezeti Bank ZRt. (Takarékbank) - mint az integrált Hitelintézetek csúcsbankja pénzügyi és gazdasági oldalról képviseli a Hitelintézeteket. Integrációs szerződés alapján a Takarékbank a nemzetközi engedély tulajdonosa, a bankkártya termékek kibocsátója. A Hitelintézet a bankkártya üzletági tevékenység keretében a (Takarékbank által kibocsátott) bankkártya termékek forgalmazójaként, az ezzel kapcsolatos szolgáltatás tevékenységeket végzi. 5.01. Szerződéskötés Bankkártya szerződést csak Számlatulajdonos, illetve a számla önálló rendelkezési joggal bíró társtulajdonosa köthet. Az önálló rendelkezési joggal bíró Számlatulajdonos saját számlája terhére az általa felhatalmazott személy részére - a bankkártya fajtájától függően társkártya kibocsátását kérheti. A szerződés a Hitelintézet által történő aláírás időpontjában lép hatályba. A Hitelintézet az általa aláírt szerződés egy példányát átadja a Kártyaigénylőnek. Hitelintézet jogosult a szerződés aláírását indokolás nélkül megtagadni. Erről a Kártyaigénylőt 10 napon belül értesíti. A megkötött szerződés elválaszthatatlan része a kártyabirtokos bank-, illetve átutalási betétszámla szerződése, a mindenkori érvényes Hirdetmény és Üzletszabályzat. 5.02. Szerződés tartalma 5.02.1. A Kibocsátó nevében kötött szerződés tartalma A Hitelintézet mint - Magyar Takarékszövetkezeti Bank ZRt. mint bankkártya kibocsátó és tulajdonos - társ kibocsátó, forgalmazó az ügyfelekkel megköti a bankkártya szerződést. A Bankkártya szerződések az alábbi általános szerződési feltételeket kell, hogy tartalmazzák: • a bankkártya típusát; • szerződéskötés dátumát; • a bankkártya ( társkártya) kibocsátását; • a kártyabirtokos adatait; • a kártyabirtokos bejelentési és adatváltozás- jelentési kötelezettségét; • a személyazonosító kód funkcióját, használatát és őrzését; • a bankkártya elfogadását; • a bankkártya használatát és az okozott kár összegét; • a bankkártya használatának limitösszegét és a limitálás dátumát; • a kifogások, reklamációk kezelését; • a szolgáltatás nyújtásáért felszámítandó díjakat; • a felelősségi szabályokat; • a központi hitelinformációs rendszerbe kerülés okait. Hitelintézet jogosult arra, hogy a Bankkártya szerződésben a kártyához tartozó megállapított időszaki limitet legalább évente felülvizsgálja és szükség esetén módosítsa. 46 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

5.02.2. A Kártya elfogadóval kötött szerződésnek minimum tartalmazni kell A szerződő felek adatain túl: • a szerződés megkötésének és megszüntetésének dátumát, • a megszűnés okát. 5.03. Szerződés megszűnése A szerződés megszűnik a) közös megegyezéssel a szerződő felek által meghatározott időpontban, b) a felmondási idő lejártával, c) a kártyabirtokos számla feletti önálló rendelkezési jogosultságának korlátozottá válásával illetve megszűnésével. d) a számlára vonatkozó szerződés megszűnésével. A szerződés felmondására bármelyik szerződő fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal jogosult: a) 60 napos felmondási idővel, indokolás nélkül illetve b) azonnali hatállyal, ha kártyabirtokos illetőleg a Hitelintézet nem tartja be a szerződésben foglaltakat. 5.04. A kártya rendelkezésre bocsátása Amennyiben a kártya átvétele az értesítés keltezésének napjától számított 1 hónapon belül nem történik meg, a Hitelintézet minden további megkezdett hónap után letéti díjat számít fel. Az át nem vett kártya lejáratát követően a Hitelintézet jogosult a szerződést azonnali hatállyal felmondani. A kártyához PIN kód tartozik, melyet a kártyabirtokoson kívül más nem ismer. A PIN kódot a Kártyabirtokos köteles titkosan kezelni, ennek megszegéséből eredő károkért a Hitelintézet felelősséget nem vállal. A bankkártya a Hitelintézet tulajdona, azt a Kártyabirtokos rendeltetésének megfelelően használhatja. A kártya előállítási költségét a Szövetkezet átháríthatja a Kártyabirtokosra. 5.05. A kártya használata A bankkártyák felhasználhatók a bankkártya típusától, valamint a jogszabályok szerinti minősüléstől és a Szerződő felek szerződésétől függően. Kártyával készpénzfelvételre, illetve pénzbeli ellenszolgáltatás kiegyenlítésére a Kártya alapul szolgáló számlaegyenlege erejéig, de legfeljebb a szerződésben meghatározott limit mértékéig van lehetőség. A bevont, illetve visszatartott kártyát a Hitelintézet a Hirdetményben közzétett visszaszolgáltatási díj felszámítása mellett juttatja vissza a Kártyabirtokoshoz. A kártya használatára vonatkozó részletes szabályokat a Bankkártya szerződés tartalmazza. A társkártya birtokos jogai és kötelezettségei a kártyahasználat terén megegyeznek a kártyabirtokos kártyahasználattal kapcsolatos jogaival és kötelességeivel. A számlatulajdonos köteles a kártya alapjául szolgáló számlán folyamatosan biztosítani a kártyával lebonyolított tranzakciók elszámolásához szükséges fedezetet. 47 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

5.06. A kártya érvényessége A kártya a rajta feltüntetett érvényességi időszak utolsó napjának 24. órájáig érvényes. A társkártya lejárati ideje független a Számlatulajdonos kártyájának érvényességi idejétől, de a számlaszerződés megszűnésének időpontjában a társkártyát - a rajta feltüntetett érvényességi időtől függetlenül - lejárt. A számlaszerződés megszűnéséről a számlatulajdonos köteles a társkártya birtokosát értesíteni. Ennek elmulasztásából eredő kár a Számlatulajdonost terheli. 5.07. A kártya megújítása, pótlása A Hitelintézet a kártya lejáratának napját megelőző 30 munkanappal a szerződés alapján új kártyát bocsát a kártyabirtokos rendelkezésére, az üzletági szabályoknak megfelelően. A kártya megújítása, pótlása a Hirdetményben közzétett díj felszámítása mellett történik. 5.08. A kártya visszaszolgáltatása A kártyabirtokos köteles a birtokában lévő kártyát a Hitelintézet részére haladéktalanul visszaszolgáltatni, ha a) a Hitelintézet új, illetve pótkártyát bocsát rendelkezésére b) a folyószámla és /vagy Bankkártya szerződés megszűnik c) a Hitelintézet erre felszólítja. A visszaadás elmulasztásából és esetleges további jogtalan használatból eredő károkért a felelősség a kártyabirokost terheli. 5.09. A kártya letiltása A kártya letiltása - a Hirdetményben közölt letiltási díj felszámítása mellett - a számlatulajdonos, a kártyabirtokos illetőleg a Hitelintézet rendelkezése alapján történik. A kártya elvesztése vagy ellopása esetén a számlatulajdonos vagy a kártyabirtokos köteles haladéktalanul letiltani a kártyát. A letiltás módjára, helyére és hatályára vonatkozó részletes szabályokat a „Kártyaszerződés” tartalmazza. A Hitelintézet jogosult letiltani a kártyát, ha a) a kártya elvesztéséről, illetve ellopásáról tudomást szerez és a kártyát a kártyabirtokos nem tiltotta le; b) a szerződés megszűnt és a kártya nem került vissza a birtokába. Hitelintézet jogosult felfüggeszteni a kártya használatát, ha a számlatulajdonos vagy a kártyabirtokos nem tartja be a szerződésben foglaltakat. 5.10. Díjak, költségek A kártyával összefüggő díjakat és költségeket a Hitelintézet jogosult a kártyabirtokosra hárítani, és azokkal a kártya alapjául szolgáló számlát automatikusan megterhelni. A kártyával összefüggő díjak és költségek mértékét a Hirdetmény tartalmazza.


5.11. Segítségnyújtás, reklamáció A kártyabirtokos a szerződés hatályba lépésétől kezdődően információ, - illetve segítségkérés céljából elsősorban a számlavezető fiókhoz fordulhat, de igénybe veheti a Takarékbank „Help Desk” szolgáltatását is. Ezen szolgáltatásokról, valamint a „Help Desk +” telefonszámáról a Hirdetmény ad tájékoztatást. A számlatulajdonos illetőleg a kártyabirtokos a fizetési számlakivonat, terhelési értesítő valamint az egyes tranzakciókról készült bizonylatok alapján a tranzakciók elszámolásával kapcsolatos reklamációt jelenthet be. A bejelentést a számlavezető, kirendeltségen az erre rendszeresített nyomtatványon írásban, a reklamáció alátámasztására szolgáló dokumentumok másolatának mellékelésével kell megtenni. A reklamáció bejelentésének határideje a kérdéses tranzakciót feltüntető fizetési számlakivonat illetve terhelési értesítő kiállításától számított 30 nap. Amennyiben a jogosult a reklamációt a fenti határidőben nem jelenti be, a polgári jog szabályai szerint, az elévülési időn belül érvényesítheti igényét, de a reklamáció időbeni bejelentésének elmulasztásából eredő kárért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. A pénzkiadó automata működésével, használatával kapcsolatos reklamáció a számlavezető egységnél jelezhető. A kártyával fizetett vásárlásokért, szolgáltatásokért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. A kereskedő és a kártyabirtokos közötti kereskedelmi ügylettel kapcsolatos jogvitában a Hitelintézet nem vesz részt, de a felek kérésére a jogvitához kapcsolódóan - a banktitok szem előtt tartásával a szükséges tájékoztatást, illetve adatot megadja. 5.12. Felelősségviselés A számlatulajdonos, illetve a kártyabirtokos szerződésszegéséből, mulasztásából eredő károkért a Hitelintézet nem tartozik felelősséggel. A titkos azonosító kód (PIN) más általi használatával véghezvitt tranzakciókért kizárólag a kártyabirtokos felel. Az elveszett, ellopott kártya jogosulatlan felhasználásából eredő károkat a bejelentést megelőzően bekövetkezett károkért a jogszabályban meghatározott mértékig (jelenleg 45.000,- Forint összegig) a fizető fél felel, kivéve ha a készpénzhelyettesítő fizetési eszközt a személyes biztonsági elemek – egyéb kód (pl. PIN kód) vagy felhasználói név és jelszó– nélkül használták, vagy ha bizonyítható, hogy a kárt a fizető fél szándékos vagy súlyosan gondatlan szerződésszegése, illetve a fizető fél csalárd eljárása okozta. A bejelentést követően a Hitelintézet viseli a kárt a jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, ha azok a fizető fél birtokából kikerült vagy ellopott készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel történtek, vagy a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek, kivéve ha a készpénzhelyettesítő fizetési eszközt a személyes biztonsági elemek – (PIN kód) vagy egyéb kód, felhasználói név és jelszó – nélkül használták, vagy ha bizonyítható, hogy a kárt a fizető fél szándékos vagy súlyosan gondatlan szerződésszegése, vagy egyebekben csalárd eljárása okozta. A fizető fél szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartásnak minősül különösen a következő eljárás, vagy mulasztás - a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan harmadik személyre való átruházása vagy átadása, hozzáférhetővé tétele - a személyes kód, felhasználói név és jelszó használatával történt jogosulatlan tranzakció - a személyes kód, felhasználói név és jelszó bármilyen írott vagy elektronikus úton, 49 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

kódoltan vagy kódolatlanul történő tárolása, harmadik személlyel történő megismertetése; - a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz használatához szükséges jelszó megváltoztatásának elmulasztása, amennyiben az adott jogviszony tekintetében a jelszó megváltoztatása kötelező előírás; - a bankkártyaszám, készpénzhelyettesítő fizetési eszköz adatainak jogosulatlan harmadik személlyel történő megismertetése, a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz bármely jogosulatlan személy általi birtokba vétele, eltulajdonítása, ha az a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz birtokosának szándékos vagy súlyos gondatlansága miatt következett be, így különösen ha a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz tárolására használt helyiség vagy dolog megfelelő őrizet nélkül hagyása miatt következett be; - a jelen pontban részletezettek szerinti bejelentés elmulasztása vagy késedelmes, hiányos teljesítése; - a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz eltulajdonítását a birtokos, pl. kártyabirtokos nem jelenti haladéktalanul az elkövetés helye szerint illetékes rendőrségen; - a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz biztonságos és rendeltetésszerű működéséhez szükséges valamely technikai paraméter megváltoztatása vagy ennek megkísérlése; - az Ügyfél elektronikusan vagy postai úton olyan tartalmú értesítést kap, amely látszólag a Hitelintézet nevében íródott és tartalmaz egy Interneten keresztül elérhető linket, amely azonban nem a Hitelintézet hivatalos honlapjára mutat, és amelyen az Ügyfél által használt valamely banki azonosítót vagy jelszavát kérik megadni és az Ügyfél a tőle elvárható gondosság mellett a megtévesztést felismerhette Kizárólag a kártyabirtokost terheli felelősség, ha a kártyát nem veszi át, nem rendeltetésszerűen használja, illetve a visszaszolgáltatandó kártyát nem adja le, és ebből eredően kár keletkezik. A társkártya birtokosa által a számlatulajdonosnak okozott károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. A fizetési számla vezetésével összefüggésben a forgalmazó és a birtokos közötti jogviszonyban felmerülő felelősségi kérdésekre, amelyek nem az elektronikus fizetési eszköz harmadik személy által történő jogosulatlan használatával kapcsolatosak, a polgári jog általános szabályai az irányadóak. 5.13. Egyéb rendelkezések A kártyabirtokos az egyes tranzakciókról készült bizonylatot, valamint a kártya használatával kapcsolatos valamennyi dokumentumot a saját érdekében köteles megőrizni, és szükség esetén a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani. Ellenkező esetben az esetleges reklamációt a Hitelintézet birtokában lévő dokumentumok alapján bírálja el.

6. Trezor szolgáltatás A Hitelintézet ügyfelei részére trezort üzemeltet, amelyben nyitva tartási időn kívül nagyobb mennyiségű pénzt helyezhet el. Erre a célra pénzkazetta kerül átadásra – ilyenirányú megállapodás ellenében – és a trezor használatához szükséges kulcs. A trezor ürítése minden reggel megtörténik, a kazettákban elhelyezett pénzt a pénztáros és ellenőr veszi át, és az ügyfél számlájára könyveli. 50 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

A trezor működésének és elszámolásának részletes szabályait a Pénz- és értékkezelési szabályzat tartalmazza.

6.1. Széf szolgáltatás A széfet a Bérlő különféle értéktárgyai, okmányai, iratai elhelyezésére és megőrzésére veheti igénybe. A széfben nem helyezhetők el olyan anyagok és tárgyak, amelyek a Takarékszövetkezet vagy a széf biztonságát veszélyeztetik, állaga romlandó, vagy amelynek bérlő általi birtoklása jogszabályba ütközik (pl. vegyszer, gyógyszer, élelmiszer, sugárzó anyagok, fegyver, lőszer, kábítószer, stb.). Ha a Bérlő tiltott anyagot, tárgyat tart a széfben, a Takarékszövetkezet azonnali hatállyal megszünteti a széfbérleti szerződést. A széfbérlők részére - mások által be nem látható módon kialakított - manipulációs fülkét (helyiséget) kell biztosítani. A manipulációs fülke (helyiség) azt a célt szolgálja, hogy a Bérlő a széf kinyitása után – e fülkében (helyiségben) egyedül tartózkodva - a titkosság biztosítása mellett helyezheti el értékeit a kazettába. Széf- (kazetta) szolgáltatás a Sándorfalva, Alkotmány krt. 21. sz. alatti kirendeltségben végezhető, ahol a tevékenység szabályos bonyolításához szükséges fizikai és biztonsági feltételek adottak. A széf rekeszeket folyamatosan emelkedő számozással kell ellátni. Az ügyintézés biztonsága, valamint a tévedések elkerülése érdekében egy takarékszövetkezeti egységnél nem lehet két azonos számozású széfrekesz. 7. A Központi Hitelinformációs Rendszerrel kapcsolatos adatkezelési szabályok 7.1. A Hitelintézet a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011évi CXXII törvény (KHR) alapján nyilvántartott adatok kezelésének célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében. 7.2 A Hitelintézet a KHR részére írásban átadja annak a természetes személynek a törvény 5. 2. pontja szerinti referencia adatait, aki -

pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződést a befektetési hitel nyújtására vonatkozó szerződést, valamint az értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződés, továbbá a jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerződést (a továbbiakban együtt: az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés) köt, a szerződés érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbér összeget megkötését követő két napon.

7.3 A Hitelintézet a természetes személyek alábbi adatait adja át a KHR részére: 1.a) azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. Törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím b) szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága,

7.4 A Hitelintézet további – a törvényben meghatározott referenciaadatait adja át annak a 51 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

természetes személynek, aki: a) a szerződésben vállalt kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennáll – ebben az esetben a 7.3. pontban meghatározott adatokon túl még az alábbi adatok kerülnek átadásra: a 11 § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a 11 § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege

b) A szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatokat közöl, – és ez okirattal bizonyítható, illetve hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C.. törvényben (a továbbiakban: Btk.) meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg, az 1.a pontokon túl az alábbi plusz adattartalommal kerülnek a KHR nyilvántartásába: az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma c) Amennyiben a természetes személy ellen készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk-ban meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg a Hitelintézet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja az 1.a ponton túl az alábbi plusz adattartalommal a KHR nyilvántartásába: a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), a letiltás időpontja, a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, a jogosulatlan felhasználások száma, az okozott kár összege, a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, perre utaló megjegyzés. 7.5 KHR részére a Hitelintézet átadja: 1.A vállalkozások a KHR törvényben meghatározott pénzforgalmi szolgáltatások nyújtására vonatkozó szerződés megkötését követő öt napon belül írásban átadja a KHR részére a vállalkozásnak a következő referenciaadatait: a)azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám. b)a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a szerződés megszűnésének módja, a szerződés összege a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja, 2.A vállalkozásokra vonatkozó további adatátadási kötelezettség: Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több, mint harminc napon keresztül fennáll. Ebben az esetben a fentieken túlmenően még az alábbi adatokat kell a KHR-be felvinni:

a 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, 3.Fizetési számláján – fedezet hiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak


nyilván. Ebben az esetben az 1.a ponton túlmenően még az alábbi adatokat kell a KHR-be felvinni:

a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma), a sorba állított követelések összege és devizaneme, a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, perre utaló megjegyzés 4.Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a Hitelintézet felmondta, vagy felfüggesztette. Ebben az esetben az 1.a ponton túlmenően még az alábbi adatokat kell a KHR-be felvinni:

a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, perre utaló megjegyzés. 7.6. A KHR rendszer a természetes személyekre vonatkozó azonosító adatokat a 7.4.a) esetben az ügyfél tartozásának megszűnésétől számított egy évig, a 7.3, 7.4 b,c, 7.5/1,2 esetekben az adatok átadásának időpontjától számított 5 évig, a 7.5. 3) esetben a követelés sorba állításának megszűnési időpontjától számított 5 évig, a 7.3 esetben a szerződés megszűnésétől számított 5 évig kezeli és tartja nyilván. 7.7 A Hitelintézetnek ahhoz, hogy a természetes személy adatait más referenciaadat-szolgáltató is lekérdezhesse, az ügyfél írásbeli nyilatkozatát be kell szerezni. A nyilatkozat két részből áll: 1. tájékoztatást kap arról, hogy a pénzügyi szolgáltatás – hitel-és pénzkölcsön – igénybevételével kapcsolatban adatait átadjuk a KHR részére, aki rögzíti a személyes adatait és a szerződéses adatait (részletesen tartalmazza a nyilatkozat az átadásra kerülő adatok körét). Ezek után nyilatkozik arról, hogy ezen adatokat más referenciaadatszolgáltató (pénzintézet) általi átvételről (lekérdezheti-e a KHR-be rögzített adatait az adatbázisából). Amennyiben nem járul hozzá, az adatátadásnál fel kell tüntetni. 2. Nyilatkozik a KHR-ben a szerződéses jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez adott hozzájárulásról, vagyis nyilatkozhat arról, hogy amennyiben a szerződéses jogviszonya megszűnik, még további 5 évig kezelheti a KHR az adatait, azonban ez a hozzájárulás a szerződéses jogviszony alatt bármikor visszavonható (szerződéses jogviszony alatt a referenciaadat-szolgáltatónál, a szerződéses jogviszony megszűnte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál. Ha ehhez nem járul hozzá, adatait a szerződéses jogviszony megszűnte után haladéktalanul törölni kell. Az adatátadás kötelezettsége csak az adósokra vonatkozik. Amennyiben az átadott referenciaadatokban módosulás történik, az arról való tudomásszerzést követő két munkanapon belül írásban át kell adni a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére.

7.8 Az a KHR-ben nyilvántartott természetes személy, vagy vállalkozás kifogást emelhet a Hitelintézetnél vagy bármely refernciaadat-szolgáltatónál,a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő adatkezelése ellen, és kérheti a referenciaadat helyesbítését, illetve törlését. A Hitelintézet a kifogást a KHR törvény 15 §-a szerint kezeli és tájékoztatja a természetes személyt, vagy vállalkozást. Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot – a nyilvántartott 53 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

személy egyidejű értesítése mellett – a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni.”

8. Jogviták rendezése A Hitelintézet és az Ügyfél a közöttük létrejött szerződésekből származó értelmezési és egyéb vitás kérdéseket békés úton törekszenek rendezni. Amennyiben ez nem vezet eredményre, úgy független békéltető testülethez is fordulhat (Csongrád megyei Kereskedelmi és Iparkamara Szeged, Párizsi krt 8-12). Az Ügyfél panasszal élhet a Hitelintézettel szemben a Magyar Nemzeti Banknál. A Felügyeleti hatóság neve és székhelye: Magyar Nemzeti Bank (MNB1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Levélcím: 1534 Budapest BKKP, Pf.:172. , honlap: www.mnb.hu e-mail: [email protected] A Hitelintézet bármely hatáskörrel rendelkező illetékes bíróság előtt pert indíthat az Ügyféllel szemben.

9. Pénzügyi szolgáltatások közvetítése Pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki, biztosítási ügynöki tevékenység): hitelintézet vagy bankcsoport javára folytatott tevékenység, amelynek célja a hitelintézet vagy bankcsoport pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének elősegítése. E tevékenység alá tartozik; 1.) Takarékbanki megbízásos betétek kezelése; 2.) Biztosítási ügynöki tevékenység végzése biztosítók részére. 9.1. Takarékbanki megbízásos betétek A Hitelintézet a Takarékbankkal kötött megállapodás alapján, annak megbízásából az alábbi pénzügyi, pénzforgalmi szolgáltatást végzi: - betéti terméket forgalmaz; - készpénz ki- és befizetések elfogadása; - befektetési szolgáltatási tevékenység (értékpapír forgalmazás közvetítés ügynöki tevékenység keretében) A forgalmazott termékek vonatkozásában a Magyar Takarékbank Üzletszabályzatában és a Hitelintézetre vonatkozó eljárási rendekben leírtak szerint kell eljárni. 9.2. Biztosítási ügynöki tevékenység végzése biztosítók részére A Hitelintézet biztosítási ügynöki tevékenységét a többször módosított HPT előírásai szerint végzi. Szerződéses kapcsolatba az alábbi biztosító társasággal áll: KÖT biztosító egyesület Signal Biztosító Erste Biztosító 54 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

9.3. Befektetés szolgáltatási tevékenység A Hitelintézet befektetési szolgáltatási tevékenységét a Takarékbank függő ügynökeként végzi. 2009. június 1-vel a Hitelintézet függő ügynöki tevékenységét közvetlenül Clavis-os fiókok valamint a feléjük közvetítő Hitelintézeti akviráló függő ügynöki fiókok végzik. Ezek a tevékenységek – az ügyfélszámla megnyitásához, és megbízás felvételéhez, szerződések, megbízások, dokumentumok kezeléséhez kapcsolódnak, valamint az ügyfél által adott pénzmozgásokra vonatkozó megbízások teljesítése. A tevékenység folyamatának részletes leírását külön eljárási rend tartalmazza. A befektetés ügynöki tevékenység a MTB Zrt szabályzataiban meghatározottak szerint és a jogszabályi alapján végezhető 9.4 Kiszervezés A hitelintézet a Hpt. 68.. §-a szerint pénzügyi-, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenységét, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, az adatvédelmi előírások betartása mellett kiszervezheti. A Hitelintézet a jogszabályok alapján az alábbi cégekkel folytat kiszervezési tevékenységet: Kiszervezett tevékenység

Kiszervezést végző

Kiszervezés időtartama

A mindenkori pénzforgalmi rendelkezések és a pénzforgalmi üzenetszabványok alapján az MTB Zrt. által meghatározottak szerint a Megrendelő által indított, illetve a Megrendelő részére címzett giro és klíring üzenetek kezelése és közvetítése, az adatforgalom technikai lebonyolítása

TAKINFO Kft. 1112 Budapest Petényi út 9.

Határozatlan

KHR referencia adatok adattovábbítása

TAKINFO Kft. 1112 Budapest Petényi út 9.

Határozatlan

iSAFE Kft. 1123 Budapest Alkotás u. 53.

Határozatlan

Tak-Invest Kft

Határozatlan

Informatikai szolgáltatások –ehhez szükséges központi technikai és szoftverháttér- biztosítása az ún. InternetBank és HomeBank szolgáltatások magas színvonalú nyújtása érdekében A Hitelintézet ügyfélkiszolgáló rendszere Jellemzői: Centralizált – moduláris – folyamatszemléletű – menedzselt – adutitált A működés főbb jellemzői: • Centralizált működés, egyetlen éles központi adatbázis kezeléssel. • Egypontos adatbevitel, azonnali, automatizált forgalom, valós idejű tranzakció feldolgozás. • Hpt. 13/B § előírásainak megfelelő


•

• • •

jogosultsági rendszer, változás-kezelés, teljes rendszert átfogó központi adminisztráció, tranzakció- és eseménynaplózás. Folyamatorientált szemlélet, Front/BackOffice munkafolyamatok menedzselése, központilag folyamatvezérelt napi, havi, éves zárlati műveletek.

Informatikai és kommunikációs rendszerek üzemeltetése Telefonos ügyfélszolgálat fenntartása (InternetBank/HomeBank HelpDesk) Mobil információs rendszer

HW Stúdió Kft

Határozatlan

10. Garancia A garancia a Hitelintézet harmadik személy javára vállalt önálló fizetési kötelezettsége, amelyet a Hitelintézet a garancianyilatkozatban vállalt kötelezettségének megfelelően és feltételek szerint teljesít, tekintet nélkül az Ügyfél és a harmadik személy közötti jogviszony tartalmára. A garanciát nyújtó nem vetheti fel azokat a kifogásokat, amelyek az alapjogviszony kötelezettjét az alapjogviszony jogosultjával szemben az alapjogviszonyból eredően megilletik. A garanciát a Ptk. 6:431.§ - 6:438. §. szabályozza. A garanciát gazdálkodó szervezetek ( jogi személy és nem jogi személyiségű szervezetek, szövetkezetek, továbbá az egyéni vállalkozók) vehetik igénybe. A garanciát a Hitelintézet számlavezetési körébe tartozó ügyfelei részére csak meghatározott időre nyújt.

-

Nem részesülhet a Hitelintézet garancia vállalásában, kezességében az a hiteligénylő aki csődeljárás vagy felszámolási eljárás alatt áll, akinek lejárt hitelszerződésből vagy garancia szerződésből eredő tartozása áll fenn, akinek adó-, vám-, tartozása van, akinek hitelét a Hitelintézet kezességvállalásán kívül más fedezet nem biztosítja.

10.1. Vevőért vállalt kezességek, garanciák Vételárkezesség/garancia kiadása során a Hitelintézet ügyfelei kereskedelmi ügyleteihez kapcsolódóan vállal kezességet, vagy garantálja az áruellenérték - az előírt okmányok időben történő benyújtása ellenében való - kifizetését. A vételárkezesség/garancia készpénz- és hitelügyletekhez egyaránt kapcsolódhat. Keretgarancia a vételár-garancia egyik változata. A keretgaranciák a vételár-átutalások folyamatos teljesítését biztosítják. A fizetés sima átutalással történik. Igénybejelentésre csak a fizetések elmaradása esetén kerül sor. 56 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

10.2. Eladóért vállalt garanciák, kezességek: Az eladóért vállalt garancia biztosítja a vevő részére, hogy az eladó nem szerződésszerű teljesítése esetén a vevő a már kifizetett vételár, vagy kikötött kötbér birtokába jusson. Kötbér (jól teljesítési) – garancia- késedelmi kötbér fizetését ígérő, illetve - minőségi kötbér fizetését ígérő garancia. - vételár visszafizetését biztosító garancia 10.3. Egyéb garanciák: Vámgarancia - a vámelőjegyzésben beszállított áru vámilletéke összegének erejéig. Jövedéki biztosítékként kiadott garancia.

11. Záró rendelkezés A jelen Általános Üzletszabályzatot a Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Igazgatósága a ... számú határozatával egységes szerkezetben elfogadta és jóváhagyta, ezzel egyidejűleg a ..... számú határozat hatályát veszti. Hatályos: 2015. február 1-től

Szatymaz, 2015. január 30.

Csúri Péterné elnök


Mellékletek: 1. sz. melléklet azonosítási adatlapok 2. sz. mellékletEBKM, THM számítás 3. sz mellékletTHM számítási példák 4. sz melléklet tényleges tulajdonosi nyilatkozat 5. sz melléklet Általános szerződési feltételek fogyasztó 5/a sz melléklet Általános szerződési feltételek mikrovállalkozás

6. sz melléklet Általános szerződési feltételek deviza 7. sz melléklet Általános szerződési feltételek Fed hitel 8. sz melléklet Fizetési számla általános szerződési feltételek 9. sz melléklet Pénzforgalmi számla Általános szerződési feltételek 9/a sz melléklet Általános szerződési feltételek deviza pénzforgalmi számla vezetés 9/b sz melléklet Általános szerződési feltételek deviza fizetési számla vezetés 10. sz melléklet lakossági bankkártya üzletszabályzat és ÁSZF 11. sz melléklet lakossági bankkártya üzletszabályzat és ÁSZF paypass 12. sz melléklet üzleti kártya üzletszabályzat és ÁSZF 12/a sz melléklet POS kártya üzletszabályzat és ÁSZF

13. sz melléklet KHR tájékoztató bankkártya lakossági 13/a sz melléklet KHR tájékoztató bankkártya üzleti 14. sz melléklet KHR ügyféltájékoztató PSZÁF 15. sz melléklet KHR ügyféltájékoztató természetes személy 16. sz melléklet KHR ügyféltájékoztató vállalkozás 17. sz melléklet Általános Szerződési feltételek gyűjtőszámla hitel 18. sz. melléklet Általános Szerződési Feltételek széf szolgáltatás

Függelékek 1. sz függelék Etikai kódex


Magyarázatok: Betét Betét és más, a nyilvánosságtól származó visszafizetendő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyektől történő üzletszerű gyűjtése oly módon, hogy azzal a betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt - kamattal, más előny biztosításával vagy anélkül - visszafizetni. Nem minősül betétgyűjtésnek az olyan jegy, kártya vagy egyéb tanúsítvány kibocsátása, amely kizárólag a kibocsátó árujának, szolgáltatásának vásárlása, illetve igénybevétele során fizetőeszközként használható. Fogyasztó:

A Ptk szerint a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy. Betételhelyezés Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Hitelintézetnek azzal a feltétellel, hogy a Hitelintézet meghatározott későbbi időpontban köteles ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot, vagy egyéb hozadékot fizetni, illetőleg nyereménybetétek esetén a sorsolás eredményétől függő nyereményt nyújtani. Pénzkölcsön nyújtása: - a hitelező és az adós között létesített hitel-, illetőleg kölcsönszerződés alapján a pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az adós a szerződésben megállapított időpontban - kamat ellenében köteles visszafizetni, - követelésnek - az adós kockázatának átvállalásával vagy anélkül történő megvásárlása, megelőlegezése, valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy a követelés esedékességének nyilvántartását, és a kintlévőségek beszedését ki végzi. Háztartás: Azon személyek összessége, akik – függetlenül a rokoni kapcsolatoktól – egy jövedelmi, illetve fogyasztói közösséget képeznek, folyamatos életviteli költségeiket részben vagy egészben közösen viselik, egy lakásban együtt lakó, ott bejelentett lakóhellyel vagy tartózkodási hellyel rendelkező személyek közössége. Hirdetmény A Hitelintézet üzlethelyiségeiben kifüggesztett tájékoztató, mely tartalmazza a kamatok, díjak, jutalékok, költségek aktuális típusát, mértékét, esedékességét, számításának módját és más szerződéses elemeket, amelyet a hitelintézet jogosult egyoldalúan megváltoztatni. Hitelszerződés A hitelszerződéssel a Hitelintézet arra vállal kötelezettséget, hogy - a szerződésben meghatározott feltételek megléte esetén – meghatározott hitelt (hitelkeretet) bocsát az Ügyfél rendelkezésére. Írásba foglalt megállapodás, melynek elválaszthatatlan részét képezi a Hitelintézet Üzletszabályzata.

Jelzáloghitel: a Fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújtott hitel/kölcsön. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: ingatlanra alapított jelzálogjog – ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedezete mellett megkötött olyan hitel- illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása. Gyűjtőszámlahitel: gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés alapján a devizakölcsön törlesztése során a rögzített árfolyam alkalmazása miatt, de legfeljebb a 59 Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet Tárgy: Általános üzletszabályzat Hatályos: 2015. február 1-től

legmagasabb árfolyamig felmerülő és a hiteladós által meg nem fizetett törlesztőrészlethányad finanszírozására, a devizakölcsön tekintetében hitelezőnek minősülő pénzügyi intézmény által a hiteladósnak forintban, a devizakölcsön – ide nem értve a pénzügyi lízingszerződést – ingatlanfedezetével azonos ingatlanra érvényesíthető jelzálogjog vagy a Magyar Köztársaság 2005. évi költségvetéséről szóló 2004. évi CXXXV. törvény 44. §-a alapján vállalt állami készfizető kezesség fedezete mellett a rögzített árfolyam alkalmazásának időszaka alatt folyósított kölcsön; Hitel túllépés Fizetési számlához kapcsolódó olyan hitel, amelyet a hitelező a hitelkeret-szerződés szerinti összegét meghaladó összegben, vagy ilyen szerződés hiányában bocsát a fogyasztó rendelkezésére. Hitelezhetőségi limit A hitelnyújtó belső szabályzata alapján forintban meghatározott maximális havi hiteltörlesztési képességet kifejező összeg THM (Teljes Hiteldíj-Mutató) A teljes hiteldíj mutató az Ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál, célja, hogy átláthatóvá tegye a hitellel kapcsolatban felmerült díjakat és segítséget nyújtson a különböző hiteltermékek költségeinek összehasonlításában. A hitelügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az Ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban - a prolongálási költség, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, a közjegyzői díj, biztosítás díj,az átutalási díjak kivételével - fizetett összes költségekkel csökkentett hitelösszeggel. A THM számításnál az Ügyfél által a pénzügyi intézménynek fizetett költségeket, valamint a harmadik személynek fizetett költségek közül az Ügyfél által felajánlott fedezet értékbecslésének díját és lakásépítéseknél a helyszíni szemlék díját kell figyelembe venni. A THM számításának képletét az erről szóló jogszabály tartalmazza. Üzletszabályzat: Azon dokumentum, amely meghatározza a Hitelintézet és az Ügyfelek közötti jogviszony alapvető szabályait, és amelynek rendelkezéseit alkalmazni kell a Hitelintézet és valamennyi Ügyfél közötti minden olyan jogviszonyban, melynek során a Hitelintézet valamely szolgáltatást nyújt az Ügyfelek részére, és / vagy az Ügyfelek valamely szolgáltatást vesznek igénybe a Hitelintézettől. Az Üzletszabályzat a kirendeltségek ügyfélterében kerül kifüggesztésre. Bankkártya Elektronikus fizetési eszköz: az a Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, mellyel a hitelintézet által kibocsátott fizetési eszköz (kártya, vagy egyéb dolog), amely birtokosa számára lehetővé teszi, hogy a kibocsátó hitelintézettel szemben fennálló valamely pénzkövetelésével rendelkezik, annak terhére készpénzt vegyen fel vagy áruk, illetőleg szolgáltatások ellenértékét kiegyenlítése. Elektronikus pénzeszköz: az a távolról hozzáférést biztosító eszköznek nem minősülő, újratölthető fizetési eszköz - akár értéktároló kártya, akár számítógép memória-, amelyen értékegységek elektronikus úton tárolhatók, lehetővé téve a birtokosnak, hogy fizetési műveletet végezzen. Kártyaigénylő: Az a személy, aki a Hitelintézet bankkártya szolgáltatásait igénybe kívánja venni, és a kártya alapjául szolgáló számla tekintetében önálló rendelkezési jogosultsággal bíró jogalany.


Kártyabirtokos: Az a személy, aki a kibocsátóval kötött szerződés alapján az elektronikus fizetési eszköz használatára jogosult, akinek nevére a kártyát kiállították, és aki kizárólagosan jogosult a kártya használatára. Kártya (bankkártya): A kibocsátó által saját emblémával és/vagy nemzetközi emblémával ellátott, készpénzkímélő fizetési eszközként használható plasztik lap, amely hordozza a kibocsátóra (Takarékbankra), a Kártyaforgalmazóra (Hitelintézetre), a Kártyabirtokosra és a kártya alapjául szolgáló számlára vonatkozó adatokat. Cirrus/Maestro, Cirrus/Maestro zseb.web konvertibilis forintkártya. Devizabelföldiek érkhatár megkötéssel, illetve a C/M zseb.web kártyát diákok használhatják. A kártya nem dombornyomott , tehát Imprinter használatára nem alkalmas. Eurocard/MasterCard Standard, Eurocard/MasterCard Business, MasterCard/PayPass konvertibilis forintkártya: Az Europay International S.A. nemzetközi kártyatársaság szabványának megfelelő - integrációs és Eurocard/MasterCard logoval ellátott - dombornyomott betéti (debit) kártya, amely belföldi és nemzetközi használatra egyaránt alkalmas. Devizakülföldi nem konvertibilis bankszámlája terhére nem bocsátható ki az E/MC Standrd és E/MC Business bankkártya. A Standard kártyát devizabelföldi ügyfelek, míg a Business kártyát a pénzforgalmi bankszámlával rendelkező vállalkozások felső és középvezetői, illetve anyagbeszerzéssel foglalkozó munkatársai használhatják. A MasterCard/PayPass egy olyan érintés nélküli fizetési

technológia, amelyet a kisebb összegű vásárlások gyors lebonyolítására fejlesztettek ki. Annak a 18. életévét betöltött, devizabelföldi és devizakülföldi, állandó lakcímmel rendelkező ügyfélkörnek ajánlható, amely minimális fedezeti összeget tud biztosítani a lakossági számlán. PIN (Personal Identification Number kód:) A kártyához tartozó, kizárólag a Kártyabirtokos által ismert 4 karakteres személyi azonosító szám. A PIN a kártyabirtokos személyi aláírása, titkos jelszava, amellyel azonosítja önmagát a bankkártya szolgáltatások igénybevételekor. Bankkártya szerződés: A Kártyaigénylő Számlatulajdonos és a Hitelintézet által megkötött egyedi szerződés, amely az Általános Szerződési Feltételekkel és a Bankkártya Üzletszabályzat rendelkezései alapján jött létre és melynek elválaszthatatlan része a mindenkori Hirdetmény. Melléklet: A szerződéshez kapcsolódó speciális rendelkezéseket tartalmazó dokumentum, amely a szerződés elválaszthatatlan részét képezi. Hirdetmény: A Hitelintézet valamennyi ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében kifüggesztett, Hitelintézet által kiadott hivatalos közlemény, amely a Bankkártya-szerződés elválaszthatatlan részét képezi. A Hitelintézet hirdetményben teszi közzé a szerződéssel, illetve a kártyával kapcsolatos a., feltételeket, b., díjak és költségek, kamatok mértékét (kondíciós lista) c., egyéb információkat és d., módosításokat. Kártyaszámla: A Hitelintézetnél vezetett azon átutalási betét számla, amely a kártyával lebonyolított tranzakciók elszámolására szolgál. Számlatulajdonos: A kártyatranzakciók alapjául szolgáló számla tulajdonosa.


Logo: Az a közös jel, embléma, amely a bankkártyákon és a kártyát elfogadó helyeken szerepel és tájékoztatja a kártyabirtokost arról, hogy melyek azon a helyek, ahol a kártya felhasználható. GBC: A GIRO Bankkártya Rt.- t jelöli, mely társaság a tagbankokkal kötött együttműködési megállapodás és szolgáltatói szerződés keretében végzi az ATM és POS felügyeletet, ellátja a kártyatranzakciók autorizációját, és az elszámoló központi funkciókat. Autorizáció: A kártyakibocsátó ill. a nevében eljáró engedélyezési központ által a tranzakciós kérésre adott engedély /felhatalmazás/. Elfogadóhely: Mindazon hely ( ATM, bankpénztár, kereskedelmi elfogadóhely), ahol a Nemzetközi Kártyatársaság vagy az integrációs és GBC lógó feltüntetésre került és a kártya felhasználható. ATM (Automated Teller Machine): Bankkártyával, PIN kód megadásával működtethető pénztári funkciókat ellátó bankjegykiadó automata, amely alkalmas készpénzfelvételre, (készpénzbefizetésre) és a egyenleglekérdezésre. POS (Point of Sale Terminál): A kereskedőknél vagy egyéb elfogadóhelyeken felszerelt, a kártyával lebonyolítandó tranzakciót lehetővé tevő elektronikus berendezés. Imprinter: Kártyalehúzó gép, amelyet a kártya elfogadásakor, a kártyán található dombor-nyomott felületet fölhasználva, a kártyabizonylat kiállítására használnak. Kereskedelmi elfogadóhely (kereskedő): A Bankkal, Hitelintézettel vagy más pénzintézettel szerződéses viszonyban álló kereskedelmi, illetve szoláltatói egység, ahol a kártya elfogadás módjára vonatkozó szerződés alapján, a Kártyabirtokos a kártya segítségével pénzbeli ellenszolgáltatást egyenlíthet ki. Limit: Meghatározott időszakon belül a tranzakciók összegére és/vagy számára vonatkozó megkötés, melyet a kártya kibocsátója vagy forgalmazója határoz meg. Floor limit: Az az összeghatár, amely felett a kártyát kereskedelmi elfogadóhelyen fizetésre elfogadni csak előzetes fedezetvizsgálat (engedély kérés) alapján lehet. Kártyabizonylat: Az elfogadóhely által a kártyatranzakcióról kiállított bizonylat, amely a kártya és az elfogadó adatait, valamint a tranzakcióra vonatkozó adatokat tartalmazza. Tiltólista: Forgalomból kizárt kártyákról készült jegyzék.


számú szabályzat ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Recommend Documents