2009. június
PÉNZTÁRI
X. évfolyam, 1. szám
A TULAJDONOSOK HÍRMAGAZINJA
Számadás és perspektíva A ”HONVÉD” Nyugdíjpénztár május 28.-án megtartott tavaszi küldöttközgyűlésén elsőként meghallgatta és elfogadta az Igazgatótanács (IT) beszámolóját a 2008. évben végzett tevékenységről, amelyet Havril András IT-elnök tárt a legfőbb döntéshozó testület elé. Elöljáróban leszögezte: Az elmúlt év a pénztár 15 éves történetének – mint ahogyan az egész pénztári szektornak is - legrosszabb éve volt. A világméretűvé szélesedett pénzügyi-gazdasági válság következményeként a jövedelmezőségi mutatók valamennyi befektetési forma esetében drasztikusan elmaradtak a korábbi években megszokott befektetési eredményektől. A negatív hozamokkal kapcsolatban azonban tudni kell, hogy ezek meghatározó része
az árfolyamok esését tükröző értékelési különbözetben jelentkezett. A kimutatott, de még nem realizált veszteségek az érintett értékpapírok portfólióban tartásával, a kedvező folyamatok kivárásával jelentős részben visszanyerhetők. Jó példa erre az elmúlt hónapok pozitív árfolyama, amely már visszanyerte a 2009. első hónapjaiban elszenvedett veszteségeket. Negatív eredménynek tekinti az IT azt is, hogy a pénztár növekedése tavaly megtorpant, és elsősorban a negatív hozameredmények 5,4 milliárd Ft veszteséget okoztak. A növekedés visszaeséséhez kisebb mértékben a növekvő szolgáltatások is hozzájárultak, hiszen tavaly a pénztár 7,2 milliárd forintot fizetett ki, 1,2 milliárd forinttal többet, mint tavalyelőtt.
– Az elért helyezések nem egyszerűen csak számok – hangsúlyozta Havril András –, hanem azt is mutatják, hogy a ”Honvéd” Nyugdíjpénztár tavalyi és tízéves teljesítménye mindkét ágazatban jobb szinte valamennyi piaci pénztárénál (OTP, ING, Aegon, Allianz), és csak az AXA, az ERSTE, illetve a választható portfóliót még be nem vezető MKB ért el egy-egy portfólióban jobb eredményt. A nagy foglalkoztatói pénztárak közül a ”Honvéd” versenyben van az Életút, az Évgyűrűk, és a VIT kasszák eredményeivel. Ezt bizonyítja az is, hogy a negatív hozameredmények ellenére a ”Honvéd” Nyugdíjpénztár piaci részaránya a pénztári szektoron belül tovább erősödött az elmúlt évben. (FOLYTATÁS A 2-3. OLDALON.)
Másfél évtized a fejlődés útján.
KÜLDÖTTKÖZGYÛLÉS
(FOLYTATÁS AZ 1. OLDALRÓL.) A 20 pénztárból álló, 2,79 millió pénztártagot és 1612 milliárd forint vagyont képviselő magánpénztári szektorban a pénztár vagyoni súlya 1,92%-ról 2,23%-ra növekedett, taglétszámi aránya pedig – a TBrendszerbe való visszalépés jelentős nagysága ellenére – nem változott. Bár az egy főre jutó egyéni számla összege csökkent, ez még mindig kétszerese a szektorátlagnak. A már csak 66 pénztárat számláló, 1,37 millió tagot tömörítő és 698 milliárd forint vagyonnal ren-
delkező önkéntes pénztári szektorban sikerült megőrizni a vagyoni részarányt, az egyéni számla nagysága pedig 1,3-szerese a szektorátlagnak. A pénztár teljesítményének pozitív oldalához tartozik a szolgáltatások megbízható fizetése. A pénztár 2008-ban a fedezeti tartalék terhére az önkéntes ágban 5763 főnek több mint 5,2 milliárd forint kifizetést teljesített. Az egyösszegű szolgáltatásban (nyugdíjba vonulók és nyugdíjasként kilépők) részesülő tagok száma 13%-kal
emelkedett, amely 3,6 milliárd forinttal csökkentette a pénztár vagyonát. Továbbra is népszerű volt a tagi kölcsön intézménye, amelynek segítségével tavaly 871 fő 234 millió forint hitelt vett fel. – A pénztár tagszervezési és marketing tevékenységét a 2006-ban elfogadott stratégia szerint végezte. A tavalyi év egyik sikerét éppen ez a terület „szállította”: a már bevált marketing, kommunikációs és személyes tagszervezési módszerek összehangolt alkalmazásával az önkéntes és a magánpénztári ág együttes taglétszáma 64 855 főről 67 137 főre növekedett – mondta az IT elnök. Végezetül az év hátralévő feladatait összegezte Havril András. Egyebek közt rámutatott: fontos feladat az elszámoló egységen alapuló nyilvántartási rendszer stabilizálása, illetve az adatfeldolgozás hiányosságainak pótlása. Az IT a 2009. évet a nagy munkáltatóknak szenteli, és valamennyi területen erősíteni akarja a tagszervezési tevékenység eredményességét. Fontos cél idén a vagyonkezelési eredmények javítása, a pozitív hozamok elérése valamennyi portfólióban. Az ingatlanszakértő beszámolóját a Mátraholding vezető képviselőjének távollétében dr. Szenes Zoltán ügyvezető igazgató ismertette. Ezután Csordás Ferenc aktuárius jelentése következett, majd az Ellenőrző Bizottság beszámolóját dr. Alkéri István elnök ismertette. Végül dr. Szabóné dr. Pente Ilona könyvvizsgálói jelentése után került sor a
Havril András elköszönt
– Az Igazgatótanács és a pénztári menedzsment úgy vélte, a kezdetekben még hatásos, hagyományos, személyes meggyőzésen alapuló tagszervezést megőrizve, azt kiegészítve, be kell vezetni a dinamikusabb marketing- és tagszervezési módszereket, amelyektől nem idegen a PR-tevékenység és az üzleti típusú kommunikáció. Ennek szellemében született meg a 2006-2008-as marketing stratégia, amely megítélésem szerint meghozta a kellő hatást. Ez a lépés az ismertség növekedését hozta, ennek talaján a hagyományos tagszervezés a terveket meghaladó eredményekre volt képes. – A pénztár munkáltatói és szakmai körökben is jelentős presztízsnövekedést ért el… – Azt hiszem, sikeresnek mondhatók az újabb munkáltatókkal való megállapodások, hiszen ennek nyomán a pénztár egyre nagyobb mértékben válik a teljes biztonsági ágazat gyűjtőpénztárává. Eredményeink alapján a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete a „HONVÉD”-ot 2006-ban az erős hatású pénztárak közé sorolta, a szakma legjobbjait tömörítő Stabilitás Pénztárszövetség pedig 2007-ben tagjai közé hívta és fogadta.
– Ezekhez az eredményekhez minden bizonnyal hozzájárul az a tény is, hogy a pénztár valóban élen jár a fejlesztésekben, a tagság érdekeit szolgáló lépésekben. – Valóban, erre az időszakra esik a pénztár informatikai rendszerének megújítása, amely a szektorban csúcsszínvonalat képvisel. Az elsők között vezettük be a választható portfóliót, majd az elszámolóegységen alapuló nyilvántartási rendszert… – Viszont erre az időszakra esett a pénztári szektor eddigi legmélyebb válsága is a negatív hozamokkal, a vagyonvesztéssel… – Ez kétségtelen, de az a nyugdíjpénztár vesse ránk az első követ, amelyik felkészült a váratlan válságra. Hiszen a jelenség nemcsak a teljes hazai pénztári szektort érintette, lévén világjelenség. Mindemellett – ahogy azt az IT beszámolójában hangsúlyoztam – a mélyponton is a kevesebb veszteségeket elszenvedő pénztárak között maradtunk. Összességében úgy vélem, a pénztár egyik legsikeresebb időszakában lehettem az IT elnöke. Ezekért a sikerekért ezúton is köszönetet mondok a küldötteknek, a munkaszervezetnek, s minden aktivistának, aki áldozatos munkát végzett a pénztárért.
MINT ISMERETES, HAVRIL ANDRÁS, AKI 2005-TŐL TÖLTÖTTE BE A PÉNZTÁR IT-ELNÖKI SZEREPKÖRÉT, MÁS IRÁNYÚ FELADATAI MIATT LEMONDOTT ERRŐL A TISZTSÉGRŐL. A KÜLDÖTTKÖZGYŰLÉSEN AZ ELMÚLT ÉVEK EREDMÉNYEIRŐL KÉRDEZTÜK.
– A külső szemlélő számára is szembeötlő, mekkora utat tett meg a pénztár az elmúlt évek során. Elnök úr, ön miben látja a legjelentősebb eredményeket?
2
szavazásra, amelynek eredményeként a közgyűlés elfogadta az IT beszámolóját. Ugyancsak elfogadta a közgyűlés Ballainé Krikker Zuzsanna, az ügyvezető gazdasági helyettese javaslatát a tartalékok közötti átcsoportosításról. A pénztár két fejlődési pályát is felsorakoztató ötéves stratégiáját Tömböl László, az IT tagja ismertette. Havril András IT-elnöki tisztségéről való lemondását követően az Igazgatótanács létszámának kiegészítése vált szükségessé. A jelölőbizottság javaslata alapján a küldöttek Benkő Tibor altábornagyot (képünkön), az MH Összhaderőnemi Parancsnokság parancsnokát választották a testület megüresedett helyére. A kiegészült testület tagjai közül ugyancsak titkos szavazással Tömböl Lászlót választotta az IT elnökének a közgyűlés. Az új elnök köszönetet mondott a bizalomért, rámutatva, hogy igen nehéz, küzdelmes, mégis ígéretes időszak következik a pénztár életében. Ígéretet tett, hogy ebben a munkában elődjéhez hasonlóan legjobb tudása szerint vesz részt, egyben kérte a
küldötteket, tisztségviselőket és a pénztár vezetőit a szoros együttműködésre. A következőkben Dr. Szenes Zoltán előterjesztésére az Alapszabály szükséges módosításáról döntöttek a küldöttek, majd Ballainé Krikker Zsuzsanna tartott tájékoztatót a befektetési politika módosításáról. Előterjesztése nyomán a küldöttközgyűlés döntést hozott mindkét pénztári ág választható portfóliós szabályzatáról. Végül az ügyvezető igazgató tájékoztatást tartott a PSZÁF által végrehajtott ellenőrzésekről, a feltárt hiányosságokról és azok megszüntetésének helyzetéről. A hagyományoknak megfelelően a pénztár érdekében kimagasló munkát végzett küldöttek, pótküldöttek és pénztári megbízottak elismerésére is sor került. A rendezvényen Havril András oklevelet és emléktárgyat adott át Kovács Ritának, Rudi Juliannának, Kertész Zoltánnak és Szalay Zoltánnak. (A közgyűlést megelőző napon, a BVOP parancsnoki értekezletén ugyanilyen elismerést Dr. Szenes Zoltán ügyvezető igazgatótól vehetett át Mészáros László ezredes és Schmehrl János ezredes.) Zárszavában Havril András leköszönő ITelnök megköszönte a küldötteknek és a koordinációs irodának az eredményes együttműködést, jó munkát, sok sikert kívánt a pénztárnak, amelynek, mint mondta, természetesen továbbra is tagja marad.
Az új elnök: Tömböl László
– Elnök úr, ön is egyetért a döntéssel? – Természetesen, hiszen el kellett fogadnom a jelölést. Ezúton is szeretném megköszönni a küldöttek, s rajtuk keresztül a tagság bizalmát. Biztosíthatom a rám szavazókat, hogy munkám során megfelelek az elvárásoknak. Visszatérve a kérdéshez, a jelölés hagyományaival is egyetértek. Helyes gondolat, hogy a tagság érdekeit a legnagyobb munkáltató egyik vezetője képviselheti a legjobban. Emellett hadd idézzem most elődöm, Havril András szavait, aki szerint a pénztárak összehasonlításakor nagy előnyünk az is, hogy a biztonsági szféra egyenruhás vezetői vállalnak tisztségeket a vezető testületekben. Ő úgy fogalmazott, hogy rajtuk keresztül a felelősségtudat kisugárzik a pénztár munkájára is. Magam is hiszek ebben, s igyekszem, hogy így legyen. – Ha már elődjét hozta szóba, mit gondol a pénztár, benne az IT eddigi munkájáról? – A pénztár az elmúlt öt évben hatalmas fejlődésen ment át: közel megháromszorozódott a vagyona, taglétszáma magabiztosan növekedett, hozameredményei
TÖMBÖL LÁSZLÓ MÉRNÖK-VEZÉREZREDES HONVÉD VEZÉRKAR FŐNÖKE, AZAZ JELENLEG AZ ORSZÁG ELSŐ KATONÁJA. A HM A PÉNZTÁRRAL KAPCSOLATBAN ÁLLÓ LEGNAGYOBB MUNKÁLTATÓ. A HAGYOMÁNYOK SZERINT PEDIG AZ IGAZGATÓ-
A HM
TANÁCS TAGJAI KÖZÜL AZ ELNÖKI SZÉKBE A LEGNAGYOBB MUNKÁLTATÓ KÉPVISELŐJÉT SZOKTÁK JELÖLNI.
A
DEMOKRÁCIA
SZABÁLYAI SZERINT PERSZE MÁS JELÖLT IS LEHETETT VOLNA, DE NEM VOLT.
LÁSZLÓ
TÖMBÖL
SZEMÉLYÉVEL A SZAVAZÁSKOR
GYAKORLATILAG MINDENKI EGYETÉRTETT.
ZS. I. változóan jók voltak, a növekvő szolgáltatásokat megbízhatóan teljesítette. Arculata, marketing, kommunikációs és tagszervezési politikája 2005-ben megújult, professzionális lett. Az elmúlt évig a pénztár valamennyi partnere és tagsága részéről töretlen támogatást élvezett, amelyet csak a globális pénzügyi válság negatív hatásai tudtak megtörni. De ne gondolja senki, hogy külső szemlélője vagyok ennek a folyamatnak, hiszen kis híján az alapító tagok közé tartozom az önkéntes ágazatban, amelynek 14 éve vagyok a tagja, és 1998-ban a magánpénztárba is beléptem. Az elmúlt évi közgyűlésen pedig a küldöttek és a tagság bizalmából az IT tagjai közé kerültem. – Ennek köszönhetően már ön is részese volt annak a munkának, amelynek során a testület felvázolta a pénztár középtávú stratégiáját… – Örülök, hogy magam ismertethettem a közgyűlésen ezt a stratégiát, amelynek megalkotásában komoly szerepe volt a pénztár vezetésének is. (Lapunk 4. oldalán e stratégia részleteiről is találnak írást az olvasók.. A szerk.)
3
PERSPEKTÍVA
A pénztár jövőképe
A HONVÉD NYUGDÍJPÉNZTÁR IGAZGATÓTANÁCSA – A PÉNZTÁR TÖRTÉNETÉBEN ELŐSZÖR, ÉS TALÁN A PÉNZTÁRI SZEKTORBAN EGYEDÜLÁLLÓAN – ÖTÉVES STRATÉGIÁT DOLGOZOTT KI, AMELYET ISMERTETETT A KÜLDÖTTKÖZGYŰLÉSSEL. A STRATÉGIA KÉSZÍTÉSÉNEK OKAIRÓL, LEGFONTOSABB MEGÁLLAPÍTÁSAIRÓL, A JÖVŐ FEJLŐDÉSI FORGATÓKÖNYVEIRŐL KÉRDEZTÜK DR. SZENES ZOLTÁN ÜGYVEZETŐ IGAZGATÓT, AKI A MUNKÁLATOK KOORDINÁLÓJA ÉS A STRATÉGIA SZÖVEGÉNEK SZERKESZTŐJE VOLT. –Miért volt szükség a stratégia megalkotására, a hosszú távú elképzelések megfogalmazására? – A tavalyi nehéz év „nyomása” alatt a pénztár vezetése elhatározta, hogy megpróbál egy középtávú pénztári stratégiát felrajzolni. A válsághelyzetből tudatosan szeretnénk „előre menekülni”, amelyhez reális, de mégis bátor célkitűzések, megvalósítási koncepciók, és a feltételekhez rugalmasan alkalmazkodó, de mégis a stratégiai célokat szolgáló eszközrendszer szükséges. A pénztár legfőbb stratégiai célja világos: megmaradni hosszú távon sikeresen prosperáló „egyenruhás” munkáltatói kasszának, ahol a tag maga a tulajdonos, és ahol az eredmények és szolgáltatások jobbak, vagy versenyben vannak a legnagyobb piaci (banki, biztosítói hátterű) pénztárak teljesítményével. A stratégia megfogalmazásához kedvezőek a körülmények: a pénztár vezető testületeit (küldöttközgyűlés, IT, EB) tavaly választották meg a pénztár tagjai, illetve küldöttei. A pénztár stratégiai előnye, hogy maga az állam áll mögötte, hiszen működését minisztériumok, fegyveres és rendvédelmi szervek támogatják, amely megingathatatlan alapokat jelent a jövőbeni működést tekintve. Még akkor is, ha bizonyos feltételek (gondolok például most a munkáltatói támogatások megadóztatási elképzelésére) időnként kedvezőtlenül is változhatnak. A stratégiára nemcsak szakmai koncepcióként, fejlődési pályaként tekintünk, hanem olyan szakmai kommunikációs
4
eszközként is, amely biztos és perspektivikus jövőt vázol a pénztári tagság és az érdeklődő szakmai közönség számára. – Hogyan készült a stratégia, milyen formában tudták megragadni a pénztár működését meghatározó legfontosabb tényezőket? – A dokumentum készítése során ez volt az egyik legnagyobb feladat. A pénztár működését sok-sok tényező határozza meg, amelyek közül ki kellett választani a legmeghatározóbbakat. A pénztár jövője alapvetően az ország gazdasági és pénzügyi helyzetének alakulásától, a pénztári működés szabályozásától, a munkáltatói kapcsolatok fejlődésétől, a szolgáltatások további bővülésétől, valamint a pénztári szervezet munkájának megújításától függ. A jövő fejlődésének stratégiai forgatókönyveit annak fényében alakítottuk, hogyan változhatnak ezek a meghatározó tényezők az elkövetkezendő öt évben, mennyire lesznek kedvezőek, „pénztár-barátiak”, hogyan tud reagálni a pénztár a változó helyzethez, a kihívásokhoz. – Milyen következtetésekre jutottak, mi várható a jövőtől? – Két forgatókönyvet rajzoltunk fel. Ha minden jól alakul, de lényeges változás nem történik a pénztár körül, akkor kilábalhat a jelenlegi krízisből, és folytathatja szolid növekedési pályáját. Ebben az esetben a pénztár hozameredményei gyorsan javulnak, elérik és meghaladják a „régi” kiemelkedő szintet. A nagy munkáltatókkal, szakszervezetekkel és más partnerekkel az együttműködés fejlődik, a pénztár elképzeléseit támogatják. A pénztárban
az informatikai fejlesztések befejeződnek, az új munkafolyamatok stabilizálódnak, megkezdődik a hatékonyságjavító intézkedések bevezetése. A pénztár a magas követelmények miatt a járadékszolgáltatást a magánpénztári ágban biztosítón keresztül tudja megoldani. Az elkövetkező öt év elejére szerény növekedést prognosztizálunk, amit hozamteljesítményben erőteljesebb két-három év követ. Megterveztünk egy dinamikusabb fejlődési pályát is, amelynek során a pénztár proaktívan akarja befolyásolni működésének-fejlődésének feltételeit. Ezen ambiciózusabb változatnál megcéloztunk egy 100 ezer fős tagságot és 100 milliárd forintos vagyont, amit az „egyenruhás” pénztárak fúziója útján szeretnénk elérni. A megújított befektetési politika eredményeképpen a pénztárnak élenjáró hozameredményei lesznek, lehetővé válnak a devizaügyletek, szerencsésen megvalósul az euró bevezetésére történő pénztári felkészülés. A pénztárnak sikerül a magánpénztári járadékszolgáltatás összes feltételeit teljesíteni, és 2013-ban megkezdi a járadékszolgáltatás nyújtását. Az állami szabályozás a pénztár fejlődéséhez kedvező környezetet teremt. Megvalósul a pénztári koordinációs iroda átalakítása és részvénytársasági formában való működtetése. A belső munkafolyamatok professzionalizálódnak, új arculat, PR, marketing és kommunikáció segíti a változó pénztári szervezetet. Az újonnan létrejövő Uniformis Nyugdíjpénztár rendelkezne mindazon jellemzőkkel és képességekkel, amelyek szükségesek a következő évtized sikeres pénztári működéséhez. Akit pedig érdekelnek a részletek is, az a pénztári honlapon a stratégiát teljes terjedelmében megtalálja.
Debreceni párbeszéd A pénztár nagy hangsúlyt fektet a munkáltatók vezetőivel és a helyi pénztári küldöttekkel való szoros együttműködésre. Áprilisban Debrecenben, a HajdúBihar Megyei Büntetés-végrehajtási Intézet parancsnokával, Gyenge-Bíró István bv. ezredessel és Kovács Rita küldöttel találkozott Prediger József, a pénztár ügyfélszolgálati és tagszervezési vezetője, valamint Bobori Károly, kelet-magyarország pénztári megbízott. A szervezet vezetője szívügyének tartja a pénztár tagszervező tevékenységének támogatását, az alárendeltségükbe tartozó állomány folyamatos és szakszerű tájékoztatását. Ehhez jelentős segítséget nyújtanak tisztségviselőink is. A találkozás során a felek gondolatokat cseréltek a tagszervezés hatékonyságának növelése érdekében teendő helyi lépések lehetőségeiről. (P. J.)
Áttértünk az ELSZÉ-re
Pénztárunk 2009. január 1-jétől bevezette az elszámoló egységes (ELSZE) nyilvántartási rendszert. Ennek eredményeként a tagok számlaegyenleg-nyilvántartásának és a tranzakciók könyvelésének korábbi forint alapú elszámolását felváltotta a számlák elszámoló egységekben történő vezetése. Az elszámoló egység a tagok felhalmozási időszakában lévő követeléseinek nyilvántartására szolgáló, napi árfolyammal rendelkező egység. A portfóliók elszámoló egységei napi forint árfolyammal rendelkeznek, amely a befektetések hozamát is magában foglalja, így a rendszer az eddigi negyedéves hozamjóváírás helyett lehetővé teszi a befektetési teljesítmények napi szinten való követhetőségét. Az áttérést pénztárunk két „lépcsőben” hajtotta végre. A rendszer indulásakor a 2008. december 31-ig feldolgozott adatok alapján, az átállás napjára – 2009. január 1-jére – vonatkozóan a pénztár valamennyi tag minden egyes forintját egy-egy elszámoló egységnek (ELSZE) feleltette meg. A 2008. december 31-i záró érték – a 2008. évi hozamelszámolásra vonatkozó előírások miatt – még nem tartalmazta a 2008. IV. negyedévi felosztható hozamrészt, amelyre a 2008. évre vonatkozó elszámolási szabály 2009. február 15-ig adott lehetőséget, és amit Pénztárunk az egyéni számlákra 2009. jnauár 14-én, 2008. december 31-i értéknappal hajtott végre. A 2008. IV. negyedéves hozam összege a tagi számlákra történő felosztás napján, 2009. január 14-én érvényes portfóliónkénti árfolyammal került elszámolóegység-átváltásra. A 2009. január 1-jétől a befizetett tagdíjakat először beazonosítjuk a pénztártagra, majd a tagnál nyilvántartott, választott portfólió tárgynapi árfolyama alapján átváltjuk elszámoló egységre. Az elszámoló egységek napi árfolyamának és darabszámának kiszámítását a Pénztár letétkezelője végzi. A számításokat pénztárunk naponta ellenőrzi. Ha a fenti folyamatot egy példával illusztráljuk, akkor láthatjuk, hogy egy 10.000 Ft-os befizetés esetén, 0,99458 napi árfolyamon 10.054,50 darabszám, egy 1,05850 árfolyamon viszont 9.447,33 darabszám keletkezik, ami azt
jelenti, hogy alacsonyabb árfolyamon több, magasabb árfolyamon kevesebb ELSZE-darabszám kerül képzésre. A tag egyéni számláján lévő darabszám mennyisége fontos és meghatározó, mivel a napi árfolyam szorzataként a megtakarítás napi piaci értékét mutatja meg forintban. Amennyiben a beérkezett tagdíjakat nem tudjuk azonnal pénztártagra beazonosítani, úgy a fizetett tagdíjak a beérkezés és a tagi beazonosítás közötti időszakban a függő portfólióban kerülnek befektetésre. A beazonosítást követően a tag részére járó függő számlahozamot (2008-ban +8,5% volt,) a pénztár jóváírja a pénztártag egyéni számláján. Az egyéni számláról történő kifizetés felgyorsult a korábbi időszakhoz képest, a különböző elszámolásokra eltérő határidőket határoz meg a kormányrendelet. Megszűnt a kifizetések két lépcsőben történő elszámolása, és az elszámolásra vonatkozó fordulónapi árfolyammal az egyéni számla teljes összege kifizetésre kerül. Az új nyilvántartási rendszer naponta nyújt információt a befektetések adott portfólióra vonatkozó teljesítményére, de fontos megjegyezni, hogy egy-egy napi árfolyam-emelkedés vagy -esés alapján nem szabad döntést hozni. A választható portfólió bevezetése megváltoztatta a különböző pénztárak által elért teljesítmények összehasonlítási lehetőségeit is, ezért fontos, hogy mindig azonos időszak, azonos portfólió-teljesítményét hasonlítsuk össze. Az elszámoló egységek árfolyama 1 Ftról indult minden pénztár esetén, az elszámolóegység-alapú nyilvántartás bevezetésének időpontja pénztáranként azonban eltérhet, de a legtöbb pénztárnál – így a Honvédnál is – 2009. január 1-jén indult. A különböző indulási időpontok miatt önmagukban az árfolyamok összehasonlítása nem nyújt egyértelmű információt a pénztári teljesítmények összevetéséhez. Minél hosszabb időszak hozamát vessük össze, tekintettel arra, hogy a pénztári befektetés hosszú távú megtakarítás! A különböző portfólió választása során mindenki mérje fel kockázatvállalási hajlandóságát, és ennek megfelelően válasszon portfóliót! Az ELSZE-árfolyamok teljesítményét nem szabad rövid távon vizsgálni, ezért célszerű egy portfólióban több évet eltölteni, mivel csak így biztosítható, hogy a portfólióban lévő hosszú távú befektetések képesek legyenek megfelelő hozamot eredményezni. Tekintettel arra, hogy a különböző típusú kifizetések során az elszámolási folyamatok jelentősen megváltoztak, ezért javasoljuk a kifizetések igénybejelentése előtt az ügyfélszolgálatunkkal való konzultációt. BALLAINÉ KRIKKER ZSUZSANNA AZ ÜGYVEZETÕ IGAZGATÓ GAZDASÁGI HELYETTESE
Tagszervezési és marketing programok A Pénztár marketing-kommunikációs és PR-aktivitását alapvetően a stratégiailag meghatározott információs csatornarendszerének folyamatos működtetése határozza meg (IT-EB-tagok, tagszervezők, küldöttek, munkahelyi sajtó, internet, intranet, DM-levelek, reklámok stb.). Az információs csatornarendszer elmúlt három évben megszokott intenzitású működtetése, a megváltozott piaci feltételek miatt (pénzpiaci válság, negatív hozamok, a szolgáltatások ugrásszerű megnövekedése, a többi pénztár marketing tevékenységének felélénkülése) nem elegendő a taglétszám megőrzéséhez az első 5 havi statisztikai adatok alapján.
Nagyon lényeges új jelenség a nyugdíjpénztári marketing tevékenységben, hogy a pénzpiaci válság miatt (hitel kihelyezési lehetőségek csökkenése, új biztosítási termékek értékesítési lehetőségének szűkülése) a banki és biztosítói szektorban működő kb. 50.000 főnyi ügynöki állomány jelentősen növelte üzleti aktivitását a nyugdíjpénztári tagok be-, illetve átléptetése területén. A marketing tevékenységben kialakult új helyzetet az IT is értékelte és úgy döntött, hogy a koordinációs iroda aktívabb ilyen irányú tevékenységet folytasson, és tagjai nyújtsanak segítséget az általuk képviselt területeken megvalósítható marketing és tagszervezési programok támogatásával. Ezek között nem csak a hagyományos tagszervezési módszerek intenzív megújítása szerepel, hanem az ágazati sajtóban folytatott aktívabb tájékoztató és reklámtevékenység. Az innováció a marketing tevékenység legújabb formáinak használatára is kiterjed: még a vírusmarketing módszerek között emlegetett elektronikus levélreklámot is beveti a Pénztár 2009-ben. DR. HAJÓS DEZSŐ MARKETING FŐMUNKATÁRS
5
HÁTTÉR
Portfólió árfolyamok, ELSZE az interneten Az elszámoló egység szerinti nyilvántartás bevezeté-sét követően a Pénztár internetes honlapján is létrehoztunk egy „portfólió árfolyamok – ELSZE” modult, mely a tagjaink számára lehetővé teszi az árfolyamok változásának napi figyelemmel kísérését mindkét pénztári ágban és mindhárom portfólióban. Az önkéntes vagy magánnyugdíjpénztári ágba belépve mindig az utolsó 10 nap árfolyamát láthatjuk portfólión-
ként, időrendi sorrendben. A honlap látogatójának arra is van lehetősége, hogy ezt a 10 napos időintervallumot tetszés szerint megváltoztassa, és a kérését a „frissít” gomb megnyomásával aktiválja. A 10 napos vagy a kért új adatok értékei megjeleníthetőek az árfolyam letöltések gomb megnyomásával vagy grafikus formában is. A személyes egyenleglekérdezés alkalmával pedig természetesen minden esetben a napi árfolyam
szerinti értékkel módosított számlaegyenleg kérdezhető le az interneten keresztül.
Megállapodás az MH Összhaderőnemi Parancsnoksággal Sikeresen lezajlottak mindhárom régióban azok a hagyományos felkészítő értekezletek, amelyeket a pénztár munkaszervezetének vezetői a május 28-i küldöttközgyűlés előtt tartottak a küldöttek, pótküldöttek és munkahelyi megbízottak számára. A nyugat-magyarországi régió értekezletén együttműködési megállapodás aláA ”HONVÉD” Nyugdíjpénztár ágazati pénztári megbízottakat keres a Rendőrség, Pénzügyőrség és a Tűzoltóság területére A megbízottak feladatai: Folyamatos kapcsolattartás az ágazatnál működő szervezeti egységekkel. Tagszervezésre és tagmegtartásra irányuló feladatok folyamatos végzése az ágazat területén.
Az alkalmazás feltételei: Egyetemi vagy főiskolai végzettség Aktív kommunikációs képesség Az ágazatban szerzett munkatapasztalat Nyugállományú jogviszony (előny) B kategóriás jogosítvány Egyéni vállalkozói igazolvány Büntetlen előélet
A jelentkezéseket fényképes önéletrajzzal a
[email protected] címre kérjük megküldeni, 2009. július 15-ig.
6
írására is sor került, amelynek célja a pénztári tagszervezés elősegítése. A megállapodást Benkő Tibor altábornagy, az MH Összhaderőnemi Parancsnokság parancsnoka és dr. Szenes Zoltán, a „HONVÉD” Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója írta alá. Ennek értelmében a felek kölcsönösen elkötelezték magukat a pénztári tagszervezés elősegítése ügyében.
Erősödő jelenlét a Rendőrségnél Az Igazgatótanács ez év tavaszán arról döntött, hogy a testület tagjait arra kéri, saját szakterületen maguk is tegyenek olyan lépéseket, amelyek elősegítik a pénztár tagszervezési tevékenységét. A felkérésre az elsők között reagált dr. Sipos Gyula r. dandártábornok, országos rendőrfőkapitány-helyettes, az ORFK gazdasági főigazgatója, intézkedésének eredményeként szorosabb és konkrétabb együttműködés alakult ki a rendőrséggel. Ennek keretébe tartozik, hogy a képző intézményekkel az eddiginél is több alkalmat ragadhatnak meg a pályakezdők, a hallgatók rendszeres megszólítására. Ez konkrétan azt jelenti, hogy ezekben az intézményekben rendre megjelennek a pénztár munkatársai, hogy tájékoztatót tartsanak a „mi pénztárunk” előnyeiről. Az együttműködés másik fontos területe, hogy a „HONVÉD” lehetőséget kap a munkahelyi megbízotti rendszer kiépítésére és működtetésére az ORFK alárendeltségében működő szervezeti egységeknél. Ennek szellemében egyre több helyen tevékenykednek majd olyan önként jelentkező rendőr kollégák, akik saját tagságuk előnyeit kommunikálva segítenek társaiknak helyes döntést hozni a pénztári belépés, illetve átlépés ügyében. Erősödik az együttműködés abban a tekintetben is, hogy a pénztár tagszer-
vezési munkatársai még szélesebb lehetőségeket kapnak arra, hogy a különböző szintű vezetői értekezleteken tájékoztatókat tartsanak azoknak a rendőri vezetőknek, akik információikat tovább adhatják az alárendeltségükbe tartozóknak. Megállapodás születetett arról is, hogy a pénztár a rendőrségi belső intranet lehetőségeit felhasználva rendszeres információkat juttasson el a rendőr kollégáknak, illetve nyomtatott információs anyagokat terjesszen az egyes szervezeti egységeknél. Végül, hogy a megszólítás minél személyesebb legyen, júniusban az ORFK és alárendeltjei teljes személyi állománya DM-levelet kapozz kézhez, amelyhez belépési nyilatkozat-űrlapokat is csatoltak, hogy minél egyszerűbb legyen a megoldás…
Változik a befektetési politika A pénztárunk kezelésében lévő vagyon megfelelő és konstruktív kezelése megköveteli a befektetési politika folyamatos felülvizsgálatát. A gazdasági válságra való tekintettel 2008. november és december hónapban megbeszélést tartottunk a portfóliókezelőkkel az aktuális befektetési politika felülvizsgálatáról, mely során arra az álláspontra jutottunk, hogy lényegesen nem változtatjuk meg az addigi befektetési stratégiánkat. Az előkészítő-értékelő munka zárásaként, 2009. március 2-án újra találkoztunk a vagyonkezelőkkel. Az éves eredmények birtokában az ügyvezetés értékelte a portfóliókezelők munkáját, beszámolt a pénztártagok véleményéről, kiegészítő magyarázatot kért a negatív eredmények miatt. A megbeszélés során számba vettük milyen lehetőségünk van a kialakult pénz- és tőkepiaci helyzetben a módosításokra, amelyek a pénztári vagyon további védelmét biztosítják. Ezzel összefüggésben a portfóliókezelőink felhívták a figyelmet arra, hogy amennyiben csökkentjük például a legkockázatosabb, növekedési portfólió kockázati szintjét, akkor azoktól a tagoktól, akik nem vették ki pénzüket, megvonjuk a piaci trendek változásakor bekövetkező visszarendeződés lehetőségét. Ezért a különböző típusú papírok bővítésének lehetőségét kérték, melyet elfogadtunk.
Jelenleg a részvény oldalon, a magyar részvények szerepelnek túlsúllyal, így ezek értékelésére használt referencia index a BUX index. Mivel a hazai részvénypiac 90% - át négy papír adja, így a kitettségük nagyon egyoldalú. Ezért tartjuk fontosnak, hogy a hasonló kockázati szintet jelző régiós részvényeket tartalmazó mutatóval váltsuk fel folyamatosan a portfóliókezelők teljesítményét mérő BUX indexet. Ennek megjelenési formája a CETOP20 index, mely a legfontosabb középeurópai részvényeket tartalmazó tőzsdei index. A válság az ingatlan alapokban is okozott bizonytalanságot, és a szegmenst megtestesítő BIX index megbízhatósága, mint referencia index megkérdőjeleződött. A portfóliókban az ingatlan, illetve az ingatlanalap továbbra is szükséges elem, de ezek teljesítményét mérő BIX index szerepeltetése csak kisebb mértékben kívánatos. A BIX index csökkentését a kiegyensúlyozott és a növekedési portfólióban is végrehajtjuk, mindkét pénztári ágban. A tagok részéről felmerült az igény arra, hogy a pénztár alakítson ki és vezessen be az önkéntes pénztár esetében egy még kockázatmentesebb portfóliót, amelyet a pénztár vezetése és a portfóliókezelők szakértői is támogattak. Ezt a portfóliót, melyet pénzpiaci portfóliónak neveztünk el, a ZMAX indexhez (a három hónapnál rövidebb lejárattal rendelkező állampapírok referenciája) kötött referenciával
fogunk értékelni. Ebben a portfólióban csak banki lekötések és nagyon rövid állampapírok szerepelhetnek az eszközök között. Ezzel lehetőséget tudunk biztosítani, hogy akik jobban bíznak a banki betétek hozamában, azok választhatják ezt a portfóliót, így nem kell emiatt a megtakarításaikat kivenni, és megszüntetni a tagságukat, ráadásul mentesülnek a kamatadó alól. Ez a megoldás jó lehetőséget jelent azon tagok számára is, akik rövid időn belül (néhány hónap vagy egy év) szeretnék a megtakarításukat felvenni, de a hátralévő időszakban nem akarják kockáztatni a megtakarításuk értékét. A befektetési politika módosítása a küldöttközgyűlés határozata alapján mindkét pénztári águnkban 2009. július 1-jétől lép hatályba. LOSÓ MIKLÓS BEFEKTETÉSI VEZETŐ
Ketten az elismertek közül RUDI JULIANNA az Állami Egészségügyi Központ Balatonfüredi Kardiológiai Központjában három műszakos ápolónőként dolgozik. Az előző ciklusokban Veszprém megye 2. számú magánpénztári körzetének küldötteként segítette a pénztár munkáját, és védte pénztártag munkatársai érdekeit. Az elmúlt év őszén újra megválasztották, ezúttal pótküldöttnek. Kollégái tudják, bármi gondjuk van, ő segít elintézni. Jól felkészült a pénztári ügyekben, de természetesen sok kérdésben segítséget kell kérnie. Ilyenkor többnyire az ügyfélszolgálati irodához fordul, hogy kielégítő választ vagy tanácsot adhasson...
* ARRÓL A KÖZGYŰLÉSI BESZÁMOLÓBAN OLVASHATTAK, A PÉNZTÁR ÉRDEKÉBEN VÉGZETT MUNKÁJUKÉRT EZÚTTAL IS TÖBBEN ELISMERÉSBEN RÉSZESÜLTEK. KETTEJÜKET EZÚTON MUTATJUK BE.
Pénztári
AMINT
KERTÉSZ ZOLTÁN nyugállományú alezredes a Zrínyi Miklós Nemzetvédelmi Egyetem Emberi Erőforrás Osztályán a hallgatói ügyek intézője, a pénztár fővárosi régiójának pótküldötte. Munkaköréhez kapcsolódóan
lehetősége nyílik a végzős, honvédségi ösztöndíjas hallgatók körében népszerűsíteni a pénztárat, s ezt igen eredményesen teszi: a végzősök 95-98 százaléka évről évre a “HONVÉD”-ot választja magánnyugdíjpénztárnak, s mintegy 40 százalékuk az önkéntes ágba is belép.Kertész alezredes saját tapasztalatai alapján, tiszta lelkiismerettel ajánlhatja jövendő kollégáinak ezt a pénztárat, hiszen 1994 novemberében ő is a pénztár alapítói között volt.
A “HONVÉD” Nyugdíjpénztár idõszakos kiadványa Felelõs kiadó: Tömböl László, az IT elnöke A szerkesztõbizottság elnöke: Mészáros Géza Felelõs szerkesztõ: Zsalakó István
Szerkesztõség: 1135 Budapest, Aba u. 4. Web: www.hnyp.hu Nyomdai munkák: TERCIA-PRINT Kft. Megjelenés: évente
7
Vagyonkezelõink:
A pénzügyi részleg
Letétkezelõnk:
Már-már hagyományos, hogy minden lapszámunkban bemutatjuk a pénztár munkaszervezetének egy-egy területét, hogy tagjaink és olvasóink betekintést nyerjenek a pénztár napi munkájába. Ez alkalommal a pénzügyi-számviteli részleget vesszük sorra. A munkaterület háromfős összetételben, az ügyvezető igazgató gazdasági helyettesének operatív irányítása mellett végzi napi tevékenységét. A csoport szakmai vezetését Hornyák Józsefné látja el, aki legrégebbi munkatársaink egyike, hiszen nyolc éve dolgozik a pénztárban. A közelmúltban történt nyugdíjazások miatt a csoport az elmúlt két év során két új kollegával egészült ki, Kelemen Zsuzsanna és Bagi Tamás személyében. Valamennyien egyetemi, illetve főiskolai pénzügyi-számviteli diplomával rendelkeznek.
Partnerünk:
A szakterület feladatait legegyszerűbben a klasszikus pénzügyiszámviteli teendőkkel jellemezhetjük. Itt bonyolódik a teljes kimenő pénzforgalom, azaz az átutalások intézése, a pénztár komplett könyvelése, továbbá a számviteli nyilvántartásokon alapuló adatszolgáltatások és gazdasági elemzések készítése. Az átutalások legjelentősebb hányadát a tagi elszámolásokból származó kifizetések – szolgáltatások, tagi kölcsönök, átlépések, visszalépések – teszik ki, további meghatározó részt képviselnek a vagyonkezelőkkel kapcsolatos tőkemozgások, a pénztár folyó működésé-vel kapcsolatos kiadások, valamint a függő vagy beazonosíthatatlan pénzforgalmi tételek visszautalásai. Mindezen munkafolyamatok elengedhetetlen része az úgynevezett likviditásmenedzselés, azaz a kifizetési igények és a rendelkezésre álló likvid pénzeszközök összhangjának megteremtése. A részleg tevékenységi körébe tartozik továbbá a pénztári alkalmazottak, tisztségviselők és megbízási jogviszonyban foglalkoztatottak havi bérszámfejtése, az adó- és járulékbevallások teljes körű ügyintézése, illetve ezen munkafolyamatokból adódóan a pénztár érintett külső partnereivel – számlavezető bankkal, az adóhivatallal, a vagyonkezelőkkel – való hatékony kapcsolattartás. A pénzügyi funkcionalitások mellett a csoport másik meghatározó tevékenysége a pénztár könyvelésébe tartozó valamennyi számviteli jellegű munkafolyamat ellátása. Ennek megfelelően a részleg feladata az analitikus alrendszerek és a főkönyvi könyvelés közötti teljes körű egyezőség megteremtése, az ehhez szükséges egyeztetések, összesítések és időszakos zárlatok elvégzése. Az egyeztetett könyvelési adatokból készülnek azok a különféle adatszolgáltatások, jelentések és beszámolók, melyeket a törvény a pénztár számára kötelezően előír. (H. M.)
